گواهی بانک: انواع، سود. گواهی پس انداز
گواهی بانکی
فقط موسسات اعتباری حق صدور گواهی سپرده و پس انداز را دارند. اوراق پسانداز و سپرده اوراق بهاداری است که میزان سپردهگذاری به بانک و حق دریافت پس از انقضای مدت معین، مبلغ سپرده و سود مندرج در گواهی را تأیید میکند.
گواهی پس انداز حقوق یک فرد را تأیید می کند، گواهی سپرده - یک شخص حقوقی.
گواهی بانکی می تواند باشد شخصی ، و به حامل .
حداکثر مدت گردش گواهی سپرده 1 سال و گواهی پس انداز 3 سال است. پس از انقضای مدت گردش اوراق سپرده و پسانداز، بانک موظف است در اولین درخواست مالک، مبلغ سپرده (سپرده) و سود آن را پرداخت کند.
در صورت ارائه زودهنگام گواهی برای پرداخت، سود به مبلغ تعیین شده برای سپرده های مطالبه پرداخت می شود، مگر اینکه نرخ سود متفاوتی در شرایط گواهی تعیین شده باشد.
گواهی نمی تواند به عنوان وسیله پرداخت یا پرداخت برای کالاهای فروخته شده و خدمات ارائه شده باشد. تسویه حساب گواهی سپرده فقط با پرداخت غیر نقدی انجام می شود.
بانک ها با رعایت شرایط زیر حق صدور گواهی پس انداز را دریافت می کنند:
Ø انجام فعالیت های بانکی حداقل به مدت دو سال.
Ø انتشار گزارش های سالانه تایید شده توسط موسسات حسابرسی.
Ø مطابقت با قوانین و مقررات بانکی بانک روسیه؛
Ø رعایت استانداردهای اقتصادی اجباری؛
Ø وجود صندوق ذخیره به میزان حداقل 15٪ از سرمایه مجاز واقعی پرداخت شده.
Ø انجام الزامات ذخیره اجباری.
یک سازمان اعتباری فقط پس از ثبت شرایط صدور و گردش گواهینامه در شعب سرزمینی بانک روسیه و ورود به ثبت شرایط صدور و گردش پس انداز و سپرده حق دارد گواهی های پس انداز (سپرده) قرار دهد. گواهی سازمان های اعتباری در بخش کنترل فعالیت های موسسات اعتباری در بازارهای مالی بانک روسیه.
گواهی ها، مانند هر اوراق بهادار، باید حاوی جزئیات اجباری خاصی باشند.
جزئیات مورد نیاز:
· نام "گواهی سپرده (یا پس انداز)"؛
· ذکر دلیل صدور گواهی (انجام سپرده یا سپرده پس انداز).
· تاریخ سپرده گذاری یا سپرده پس انداز.
· مبلغ سپرده یا سپرده پسانداز صادر شده توسط گواهی (به صورت اعداد و ارقام).
· تعهد بی قید و شرط بانک به استرداد مبلغ سپرده یا سپرده شده.
· تاریخ مطالبه توسط سپرده گذار برای مبلغ مندرج در گواهی.
· نرخ بهره برای استفاده از سپرده یا سپرده.
· میزان بهره بدهی؛
· نام و آدرس بانک صادر کننده و برای گواهی شخصی - نام سپرده گذار.
· امضای دو نفر که از طرف بانک مجاز به امضای چنین تعهداتی هستند که توسط بانک مهر و موم شده است.
عدم وجود هر یک از جزئیات مشخص شده به معنای از بین رفتن وضعیت گواهی به عنوان یک اوراق بهادار است.
چک نوعی برات خاص است که پرداخت کننده آن همیشه بانک است. مطابق با هنر. 877 قانون مدنی فدراسیون روسیه، چک یک وثیقه است که حاوی دستور بی قید و شرط از کشو به بانک برای پرداخت مبلغ مشخص شده در آن به دارنده چک است.
نمونه ای از چک نشان داده شده است شکل 8.1 .
تسویه با چک ساختار موضوعی خاصی دارد. اول از همه، این صادرکننده است که می تواند یک شخص حقوقی یا شخصی باشد که چک را صادر کرده است. اما صدور چک فی نفسه به معنای پرداخت وجه نیست، زیرا ممکن است هیچ وجهی در حساب صادرکننده چک وجود نداشته باشد. تعهد بدهکار تنها پس از پرداخت چک انجام می شود.
قانون روسیه این را تعیین می کند پرداخت کنندهبرای تعهد چک فقط بانکی می تواند وجود داشته باشد که در آن کشودارای وجوهی است و حق دارد با صدور چک در آنها تصرف کند. چک به هزینه کشو پرداخت می شود و منبع تشکیل این وجوه مهم نیست: وجوه خود صادرکننده، وام بانکی یا سپرده گذاری وجوه دیگری در موسسه اعتباری نیز پیش نیاز نیست. نگهدارنده چکممکن است شخص حقیقی یا حقوقی باشد که چک به نفع او صادر شده است. دارنده چک و پرداخت کننده هیچ گونه تعهد قانونی ندارند. تعهد پرداخت چک در رابطه با صادرکننده به موجب قرارداد حساب بانکی منعقده بین بانک و صادرکننده چک از بانک ناشی میشود که به موجب آن بانک متعهد میشود دستورات مشتری مبنی بر انتقال و صدور مبالغ مربوطه را انجام دهد. انجام سایر عملیات روی حساب
چک مانند هر اوراق بهادار باید دارای جزئیات خاصی باشد که عدم وجود حداقل یکی از آنها موجب سلب اعتبار قانونی چک می شود:
نام "چک"؛
دستور به پرداخت کننده (بانک) برای پرداخت مقدار معینی پول؛
نام پرداخت کننده و مشخصات حسابی که باید از آن پرداخت انجام شود؛
ارز پرداخت؛
تاریخ و محل صدور چک؛
امضای کشو.
نشان سود در چک نانوشته تلقی می شود.
چک همیشه فقط به صورت اسنادی (کاغذی) وجود دارد و حداکثر مدت گردش آن 10 روز است.
چک می تواند حامل، ثبتی یا سفارشی باشد.
انواع چک. چک پرداخت - پرداخت نقدی مجاز نیست. چک نقدی برای دریافت وجه نقد از بانک طراحی شده است.
رهن
رهن- این اوراق بهادار ثبت شده ای است که حقوق مالک خود را مطابق با قرارداد رهنی (وثیقه املاک) برای دریافت تعهدات پولی یا اموال مشخص شده در آن تأیید می کند.
وام مسکن توسط شخصی (راهن دهنده) تنظیم می شود (صدور، اجرا می شود) که دارایی خود را به عنوان وثیقه برای تعهد به شخص دیگری (رهن گیرنده) منتقل می کند، اما اغلب - طلبکار. متعهد و مدیون ممکن است افراد متفاوتی باشند.
رهن به رهن اصلی صادر می شود. این صدور توسط مرجع ثبت ایالتی قرارداد وام مسکن انجام می شود، اما فقط پس از ثبت دولتی خود قرارداد.
صدور برگ رهن با وجود قرارداد رهنی پیوند ناگسستنی دارد. علاوه بر این، اگر دومی بتواند بدون آزادسازی وام مسکن اتفاق بیفتد، وضعیت معکوس غیرممکن است.
قانونگذار تعیین می کند دو مورد که مجاز نیستتنظیم و صدور وام مسکن. اولاً، اگر موضوع رهن، تصدی به عنوان مجتمع ملکی باشد. قطعات زمین از زمین های کشاورزی; جنگل ها؛ حق اجاره ملک ذکر شده در بالا. ثانیاً، اگر رهن تعهد پولی را تضمین کند، میزان بدهی که در زمان انعقاد قرارداد تعیین نشده و دارای شرایطی نیست که این مبلغ را در زمان مناسب تعیین کند.
ثبت وام مسکن، هم پس از صدور و هم پس از انتقال بیشتر، در مرجع ثبت وام مسکن دولتی در ثبت احوال دولتی حقوق املاک و مستغلات انجام می شود.
اموالی که رهن بر آن مستقر شده است نزد راهن برای استفاده و تصرف او باقی می ماند. خطر مرگ تصادفی و خسارت مالی را به همراه دارد. در این صورت، متعهد می تواند فقط با رضایت متعهد، اقدام به فروش، معاوضه و انجام سایر اقدامات برای انتقال مال مورد وثیقه کند.
جزئیات مورد نیاز:
نام "رهن"؛
نام و نشانی راهن؛
نام و نشانی اصلی رهن
نام تعهد پولی تضمین شده توسط وام مسکن؛
نام مدیون (اگر مرتهن نباشد) و نشانی او.
مبلغ تعهد (شامل بهره) یا نحوه تعیین آن؛
مهلت پرداخت مبلغ(های) تعهد؛
شرح اموال مورد گرو، مکان و ارزش پولی آن؛
نام حقی که به موجب آن مال مورد گرو متعلق به متعهد است و مرجع ثبت این حق با ذکر مشخصات ثبتی و مدت اعتبار آن.
در دسترس بودن حقوق شخص ثالث در مورد اموال وثیقه؛
امضای متعهد و بدهکار؛
زمان و مکان محضر قرارداد وام مسکن و اطلاعات مربوط به ثبت دولتی آن.
روش درخواست.انتقال حقوق تحت رهن به همان روشی که طبق قبض انجام می شود، یعنی. با ایجاد کتیبه نقل و انتقال ( ظهر نویسی ) بر روی آن (یا روی برگه اضافی آن) و انتقال آن به مالک جدید. هیچ محدودیتی در انتقال وام مسکن وجود ندارد. اوراق رهنی مانند سایر اوراق بهادار اولیه قابل وثیقه، خرید و فروش، وراثت و غیره است.
گواهی پس انداز (سپرده) اوراق بهاداری است که میزان سپرده انجام شده به بانک و حق سپرده گذار (دارنده گواهی) را در دریافت پس انقضای مدت معین، مبلغ سپرده و سود مندرج در گواهی را تأیید می کند. در بانک صادرکننده گواهی یا هر شعبه این بانک.
گواهی پس انداز گواهی بانکی است که سپرده گذار آن فرد (شهروند) است. گواهی سپرده گواهی بانکی است که سپرده گذار در آن شخص حقوقی است.
گواهی بانکی به عنوان یک امنیت دارای ویژگی های زیر است:
فوری؛ گواهی سپرده را می توان برای مدت حداکثر یک سال و گواهی پس انداز - برای مدت حداکثر سه سال صادر کرد.
مستند؛
حامل یا ثبت شده؛ عدم انتشار؛
سودآور
گواهی بانکی باید دارای مشخصات اجباری زیر باشد:
نام - گواهی سپرده یا پس انداز؛
دلیل صدور گواهی سپرده گذاری یا سپرده پس انداز است.
تاریخ سپرده گذاری یا سپرده پس انداز؛ مبلغ سپرده یا سپرده پس انداز صادر شده توسط گواهی (به صورت اعداد و ارقام).
تعهد بی قید و شرط بانک به استرداد مبلغ سپرده یا سپرده شده؛
تاریخ برداشت توسط سپرده گذار از مبلغ تحت گواهی.
نرخ بهره برای استفاده از سپرده یا سپرده؛
میزان بهره پرداختی؛
نام و آدرس بانک صادرکننده و برای گواهی شخصی، سپرده گذار.
امضای دو نفر که از طرف بانک مجاز به امضای این تعهدات هستند که با مهر بانک مهر و موم شده است.
دستور انتشار. گواهی بانکی تنها نوع اوراق بهاداری است که می تواند منحصراً توسط بانک صادر شود.
شرایط صدور و گردش گواهی های بانکی باید به روشی که توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه و نهاد اجرایی فدرال برای بازار اوراق بهادار تعیین می شود ثبت شود.
درخواست. گواهی های بانکی به حامل با تحویل و گواهی های ثبت شده - با ثبت واگذاری در سمت عقب گواهی (با امضا و مهر طرفین درگیر در معامله) منتقل می شود.
تسویه گواهی سپرده فقط به صورت غیر نقدی و برای گواهی های پس انداز - هم به صورت نقدی و هم به صورت غیر نقدی انجام می شود.
قیمت گواهینامه خرید و فروش گواهی بانکی بین سرمایه گذاران به قیمت بازار انجام می شود که بر اساس محاسبه زیر انجام می شود: Ts = N [(1 + r (T – t) / 365)]،
که در آن Ts قیمت فعلی یک گواهی بانکی است. N - مبلغ سپرده (ارزش اسمی گواهی)؛ r - نرخ بهره گواهی، سهام؛ T - تعداد روزهایی که گواهی برای آنها صادر شده است. t - تعداد روزهای باقی مانده تا بازخرید گواهی.
برای خرید گواهی بانکیخریدار با بانک قرارداد خرید و فروش منعقد می کند. اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی وجوه را فقط از طریق حواله بانکی از حساب جاری خود واریز می کنند. افراد می توانند وجوه را هم به صورت نقدی و هم از طریق حواله بانکی از حساب خود واریز کنند.
صاحب گواهی بانکی می تواند با انعقاد قرارداد واگذاری حق مطالبه که در سمت عقب گواهی تنظیم می شود، حق مطالبه را به گواهی بانک واگذار کند. حق مطالبه گواهی سپرده فقط به یک شخص حقوقی یا کارآفرین فردی قابل انتقال است. حق مطالبه گواهی پس انداز فقط به فردی که کارآفرین انفرادی نیست منتقل می شود. واگذاری حق مطالبه گواهی سپرده به غیر مقیم ممنوع است.
گواهی سپرده می تواند مورد وثیقه در هنگام اعطای وام باشد.
خرید گواهی بانکی به شما امکان می دهد:
به طور موقت منابع رایگان به روبل و ارز خارجی را در یک سپرده بانکی قرار دهید و از این طریق یک تضمین قابل معامله دریافت کنید.
منابع پولی را به سرعت و بدون افتتاح حساب سپرده قرار دهید.
در صورت نیاز غیرمنتظره به منابع مالی، گواهی بانک خریداری شده را در بازار ثانویه بفروشید.
سود گواهی بانکی را می توان با استفاده از فرمول سود ساده و مرکب محاسبه کرد. اگر شرایط صدور گواهینامه بیانگر روش محاسبه سود نباشد، محاسبه با استفاده از فرمول سود ساده انجام می شود.
روش محاسبه سود معمولاً در جزئیات گواهی مشخص می شود.
گواهی پس انداز
گواهی پس انداز (سپرده).- ضمانتنامهای که میزان سپردهگذاری شده به بانک و حقوق سپردهگذار (دارنده گواهی) برای دریافت پس از انقضای مدت مقرر، مبلغ سپرده و سود مندرج در گواهی را تأیید میکند. گواهی برای پرداخت هم در خود موسسه اعتباری و هم در هر یک از شعب آن قابل ارائه است. این تعریف گواهی پس انداز در بند 1 ماده 844 فصل 44 قانون مدنی فدراسیون روسیه تعیین شده است.
گواهی سپرده و پس انداز فقط توسط موسسات اعتباری صادر می شود. روند صدور و گردش آنها توسط بخشنامه شماره 333-U مورخ 31 اوت 1998 بانک روسیه "در مورد ارائه اصلاحات و اضافات به نامه بانک مرکزی روسیه مورخ 10 فوریه 1992 شماره 14-3" تنظیم شده است. -20 «درباره گواهی سپرده و پسانداز بانکها».
شرایط صدور و گردش اوراق گواهی سپرده و پس انداز عموماً یکسان است. اما یک تفاوت قابل توجه وجود دارد. گواهی سپرده فقط برای خدمت به اشخاص حقوقی و گواهی های پس انداز - فقط برای افراد استفاده می شود.
گواهی پس انداز می تواند حامل یا ثبت شده باشد. آنها در یک فرم خاص با درجه حفاظت بالا صادر می شوند. فرم قیمت اوراق بهادار باید حاوی کلیه شرایط صدور، پرداخت و گردش اوراق باشد.
گواهی پس انداز به روبل روسیه، برای هر تعداد روز از سه ماه تا سه سال صادر می شود. ماندگاری امنیت تمدید نمی شود. دارندگان گواهی می توانند هم مقیم و هم غیر مقیم باشند.
گواهی بانکی دارای نرخ سود ثابتی است که موسسه اعتباری حق تغییر یکطرفه آن را ندارد. سود همزمان با بازخرید گواهی پس از ارائه پرداخت می شود. هنگامی که گواهی نقدی زودهنگام می شود، بانک درآمد را مطابق با نرخ های سود تعیین شده برای سپرده تقاضای پرداخت می کند.
نرخ سود اوراق پسانداز بیشتر از سپردهها است. شایان ذکر است که اوراق پسانداز حامل در سامانه بیمه سپرده افراد شرکت نمیکند.
حقوق تحت یک اوراق بهادار می تواند توسط یک شخص به دیگری واگذار شود. با گواهی حامل، این واگذاری بدون صدور مجدد - با تحویل آن به شخص دیگری - انجام می شود. طبق گواهی شخصی - صادر شده از طریق واگذاری.
گواهی می تواند به وراث سپرده شود یا به عنوان وثیقه برای قرض دادن استفاده شود. در صورت از بین رفتن امنیت قابل بازیابی است.
در تاریخ 1 ژوئن 2018، اصلاحاتی در قانون مدنی لازم الاجرا شد که امکان فروش اوراق بهادار بی نام را حذف می کند. اکنون گواهی پس انداز فقط قابل ثبت و در سامانه بیمه سپرده اجباری است. گواهی های دارندگان سپرده فقط می توانند اشخاص حقوقی باشند و چنین گواهی هایی بیمه نمی شوند.
پیش از این، گواهی های پس انداز به حامل توسط Sberbank روسیه، AK Bars، بانک بازسازی و توسعه اورال، و بانک BBR به مشتریان ارائه می شد.
جزئیات بیشتر در تاس:
جزئیات بیشتر در تاس:
http://tass.ru/ekonomika/5252626
گواهی بانکی، اوراق بهاداری است که میزان سپرده گذاری به بانک و حق دریافت این مبلغ به همراه سود متعلقه پس از انقضای گواهی را در بانک مرکزی و در هر یک از شعب آن برای سپرده گذار تأیید می کند.
گواهی وجود دارد:
· پس انداز - فقط برای افراد صادر می شود. افراد
· سپرده - فقط برای اشخاص حقوقی صادر می شود
جزئیات اجباری گواهی بانکی عبارتند از:
· نام گواهی
· شماره و سری گواهی
· تاریخ مشارکت یا سپرده گذاری
· مبلغ سپرده یا سپرده (اعم از اعداد و کلمات)
· نرخ درصد برای استفاده از وجوه تحت گواهی
· تاریخ برداشت وجه تحت گواهی
· مبلغ سود معوق (به صورت ارقام و کلمات)
· نشانه های تعهد بی قید و شرط بانک به استرداد وجوه سپرده شده در گواهی
· نرخ سود با ارائه زودهنگام گواهی برای پرداخت مشخص می شود
· نام محل بانک، شخص حقوقی. یا فیزیکی افراد، مشخصات بانکی این افراد
· امضای افراد مجاز توسط CA برای کار با گواهی
گواهینامه ها توسط چاپخانه های خاصی صادر می شود که از وزارت دارایی مجوز دارند.
گواهی های بانکی فقط در قلمرو فدراسیون روسیه در گردش است و فقط در فدراسیون روسیه صادر می شود.
آنها را نمی توان در پرداخت برای کالاها و خدمات استفاده کرد. به عنوان وسیله ای برای تجمع عمل می کند.
بانک ها در شرایط زیر حق دارند گواهی صادر کنند:
· انجام فعالیت های بانکی حداقل به مدت 2 سال
· رعایت قوانین بانکی و مقررات BR.
· رعایت استانداردهای اقتصادی اجباری تنظیم کننده فعالیت بانک ها.
· رعایت الزامات ذخیره اجباری بانک مرکزی فدراسیون روسیه
· بانک دارای صندوق ذخیره حداقل 5 درصد از مبلغ سرمایه مجاز است.
بانک های تجاری، قبل از صدور گواهی، شرایطی را برای صدور و گردش گواهینامه ها ایجاد می کنند که مشمول مقررات اجباری دولتی است. ثبت نام در BR. بانک های تجاری باید این شرایط را به دفتر منطقه ای BR ارائه دهند، باید یک کپی از مجوز برای انجام فعالیت های بانکی، گواهی دولتی ارائه دهند. ثبت به عنوان یک شخص حقوقی، ترازنامه در آخرین تاریخ گزارش، محاسبات استانداردهای اقتصادی برای این ترازنامه، طرح گواهی.
شرایط در دفاتر منطقه ای ثبت می شود و سپس یک نسخه از این شرایط به همراه طرح فرم گواهی به BR ارسال می شود و در آنجا در یک ثبت ویژه ثبت می شود.
با توجه به روش صدور، گواهی های بانکی متمایز می شوند:
· به صورت یکباره صادر می شود
· تولید شده به صورت سریال
با توجه به روش طراحی، آنها متمایز می شوند:
· شخصی سازی شده
· به حامل
BR ممکن است به دلایل زیر از ثبت شرایط صدور و گردش گواهینامه امتناع ورزد:
· اگر شرایط آزادی مغایر با قوانین جاری باشد
· وضعیت مالی CI بدتر شده است که مبنایی برای صدور گواهینامه نیست.
برای خرید گواهی بانکی قانونی. شخص باید وجوه خود را به حساب بانکی مربوطه منتقل کند، و شخص. یک نفر می تواند آنها را به صورت نقدی در میز پول واریز کند
جهت خرید گواهینامه قانونی و فیزیکی. افراد باید درخواستی را در یک فرم خاص پر کنند، جایی که باید برای چه مقدار، چه مقدار و برای چه دوره ای مشخص کنند.
در زمان صدور گواهی، فویل پارهکن مخصوصی صادر میشود که شماره و سری گواهی، تاریخ صدور، مبلغ گواهی، مدت زمان بازگشت، نام صاحب گواهی، محل آن، امضای سپرده گذار یا یک شخص مجاز خاص. خردهها در صندوق بانک، در پوشههایی مطابق با شرایط استرداد وجه ذخیره میشوند. پس از فرارسیدن سررسید، صاحب گواهی باید آن را به بانک ارائه کند و اظهارنامه ای مبنی بر درخواست انتقال وجه به حساب مربوطه بنویسد.
شما می توانید حقوق ادعا را تحت گواهی ها اختصاص دهید. اگر این گواهی حامل است، حقوق ادعا با تحویل گواهی به شخص ثالث اعمال می شود. اگر شخصی باشد، در پشت گواهینامه یک کتیبه (تأیید شده توسط مهر بانک) وجود دارد - واگذاری که طبق آن واگذارنده (صاحب گواهی) حقوق خود را تحت گواهی به شخص ثالث - گیرنده انتقال می دهد. .
امروزه گواهی های پس انداز و سپرده توسط بیش از 25 بانک تجاری در روسیه از جمله Sberbank روسیه، OJSC UBRIR، Bank of Moscow، VTB، LLC CB MILBANK، Promsvyazbank، Prominvestbank، Petrocommercebank، مسکو به مشتریان (افراد و اشخاص حقوقی) ارائه می شود. بانک پتروشیمی، بانک اعتماد اروپا و غیره.
گواهی پس انداز (سپرده) چیست؟ در بند 1 ماده 844 از فصل 44 قانون مدنی فدراسیون روسیه، معنای گواهی پس انداز (سپرده) به شرح زیر تعریف شده است:
«گواهی پسانداز، اوراق بهاداری است که میزان سپردهگذاری به بانک و حق سپردهگذار (دارنده گواهی) را در دریافت مبلغ سپرده و سود مقرر در این سند پس از انقضای مدت معین تأیید میکند. گواهی در بانک صادرکننده گواهی یا هر شعبه این بانک.»
قوانین یکسان برای کلیه موسسات اعتباری در روسیه برای صدور و اجرای گواهی های پس انداز و سپرده توسط مقررات مندرج در نامه بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 10 فوریه 1992 N 14-3-20 (با اصلاحیه) تنظیم شده است. در 29 نوامبر 2000) "در مورد گواهی سپرده و پس انداز بانک ها"
پس گواهی پس انداز (سپرده) اوراق بهاداری است که می تواند از انواع زیر باشد:
- اسمی؛
- به حامل
- به صورت یکبار مصرف.
- به صورت مستمر (سریال)
- پس انداز؛
- سپرده.
گواهی سپرده- این یک گواهی کتبی بانک در مورد پرداخت سپرده هایی است که توسط اشخاص حقوقی نزد آن گذاشته شده است که بر اساس آن می توان حقوق را از شخصی به شخص دیگر منتقل کرد. پرداخت نقدی خرید و فروش و پرداخت مبالغ تحت این گواهینامه ها فقط از طریق حواله بانکی انجام می شود.
گواهی پس انداز- این سندی است که تعهد بانک به پرداخت سپرده های پس انداز است که توسط افراد نزد آن گذاشته شده است، حقوقی که براساس آن می تواند توسط یک شخص به دیگری واگذار شود. تسویه و پرداخت تحت این گواهی ها هم از طریق حواله بانکی و هم به صورت نقدی انجام می شود. صادر شده بر روی فرم های خاص با درجه حفاظت بالا.
همچنین شرایط اجباری برای صدور گواهی وجود دارد که عبارتند از:
- آنها فقط به واحد پول فدراسیون روسیه صادر می شوند.
- فقط می تواند فوری باشد.
- صاحبان آنها می توانند ساکنان و غیر مقیم فدراسیون روسیه باشند.
- قابل تمدید نیست.
- آنها نمی توانند به عنوان وسیله پرداخت یا پرداخت برای کالاهای فروخته شده یا خدمات ارائه شده عمل کنند.
گواهی پس انداز (سپرده) یک محصول بانکی چند منظوره نسبتاً جدید در بازار روسیه است. انواع خاصی از گواهی ها حتی تقاضای زیادی دارند، به عنوان مثال، گواهی های پس انداز حامل. بیشترین تقاضا در سال 2012 - 2013 برای اوراق پسانداز با سررسید 1 تا 3 سال و قبل از سال 2012 بیشترین تقاضا برای اوراق پسانداز با سررسید 181 روز تا یک سال بوده است.
تقاضا برای گواهینامه در طول سال ها در نوسان است. بیشترین فعالیت جمعیت در خرید اوراق پسانداز در سال 1386 رخ داد و از سال 1387 حجم صدور گواهیهای پسانداز تا سال 1391 کاهش یافت که با شرایط بحرانی اقتصاد، بیمه دولتی حمایتنشده سرمایهگذاریها در گواهیهای حامل و غیره همراه بود. جذاب ترین شرایط بانک ها از نظر سودآوری
داده های بانک مرکزی فدراسیون روسیه در مورد حجم گواهی های پس انداز صادر شده به شرح زیر است:
که با دوره بازپرداخت از 181 روز تا 1 سال (میلیون روبل) | نسبت gr.3 به gr. 2 (%) |
||
---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 |
2002 | 1 127 | 934 | 89,9 |
2003 | 1 663 | 1 058 | 63,6 |
2004 | 3 623 | 2189 | 60,4 |
2005 | 6 622 | 3 089 | 46,6 |
2006 | 16 232 | 7 600 | 46,8 |
2007 | 22 411 | 10 470 | 46,7 |
2008 | 18 040 | 7 318 | 40,6 |
2009 | 15 487 | 5 705 | 36,7 |
2010 | 13 981 | 5 344 | 38,2 |
2011 | 11 518 | 2 755 | 23,9 |
2012 | 228 376 | 36 498 | 15,98 |
2013 | 349 711 | 35 125 | 10,04 |
از سال 2011، حجم اوراق پسانداز با سررسید از 1 به 3 سال افزایش یافته است و در سالهای 2012 - 2013 افزایش شدیدی در سرمایهگذاری در اوراق پسانداز با سررسید از 1 به 3 سال وجود داشته است. این را می توان از جدول زیر مشاهده کرد:
در پایان سال / حجم (به ارزش اسمی) | گواهی پس انداز - کل (میلیون روبل) | با دوره سررسید 181 روز تا 1 سال (میلیون روبل) | نسبت gr.3 به gr. 2 (%) | با دوره بازپرداخت از 1 سال تا 3 سال | نسبت gr.5 به gr. 2 (%) |
---|---|---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
2010 | 13 981 | 5 344 | 38,2 | 4 156 | 29,7 |
2011 | 11 518 | 2 755 | 23,9 | 4 944 | 42,92 |
2012 | 228 376 | 36 498 | 15,98 | 158 186 | 69,27 |
2013 | 349 711 | 35 125 | 10,04 | 273 386 | 78,17 |
دارندگان گواهینامه می توانند افراد حقیقی باشند، اعم از ساکن و غیر مقیم. خرید گواهی پس انداز از بانک می تواند با واریز وجه نقد در زمان خرید یا استفاده از وجوه ذخیره شده در سپرده انجام شود.
از آنجایی که گواهی پس انداز (سپرده) اوراق بهادار است، خود فرم گواهی دارای تمام درجات حفاظتی و واترمارک لازم است و در چاپخانه های تخصصی که دارای مجوزهای مناسب هستند تولید می شود.
گواهی ها بر اساس فرم خاصی صادر می شوند که باید حاوی موارد زیر باشد: جزئیات مورد نیاز:
- نام "گواهی پس انداز (یا سپرده)"؛
- شماره و سری گواهی؛
- تاریخ سپرده گذاری / مشارکت؛
- مبلغ سپرده یا سپرده صادر شده توسط گواهی (به صورت اعداد و ارقام).
- تعهد بی قید و شرط بانک به استرداد مبلغ سپرده شده یا سپرده و پرداخت سود متعلقه.
- تاریخ مطالبه مبلغ تحت گواهی بانک؛
- نرخ بهره برای استفاده از سپرده / سپرده.
- مبلغ سود پرداختی (به صورت کلمه و رقم)؛
- نرخ بهره پس از ارائه زودهنگام گواهی برای پرداخت؛
- نام، محل و حساب خبرنگار موسسه اعتباری افتتاح شده در بانک روسیه؛
- برای گواهی شخصی: نام و محل سپرده گذار - شخص حقوقی و نام کامل. و مشخصات گذرنامه سپرده گذار - یک فرد؛
- امضای دو کارمند بانک که از طرف بانک مجاز به امضای این اسناد هستند که با مهر بانک مهر و موم شده است.
برای دریافت پاسخ به این سوال، "چرا به گواهی سپرده پس انداز نیاز داریم؟"، بیایید به دامنه کاربرد آن نگاه کنیم. جذابیت گواهی های پس انداز (سپرده) با طیف گسترده ای از استفاده از آن مرتبط است، یعنی:
- این یک نوع سپرده خاص است که ترکیبی از خواص سپرده و اوراق بهادار است. دارای نرخ بهره ثابت است که در زمان صدور اوراق بهادار تعیین می شود. سود همزمان با بازخرید گواهی پس از ارائه پرداخت می شود. در صورت بازپرداخت زودهنگام گواهی، بانک ها سود سپرده های عمدی را پرداخت می کنند.
- گواهی بانکی می تواند به عنوان هدیه داده شود یا به شخص دیگری منتقل شود. گواهی صادر شده برای حامل با تحویل ساده به شخص دیگری منتقل می شود. گواهی شخصی صرفاً با ثبت واگذاری (تخصیص ادعا) در پشت فرم گواهی و در برگه های اضافی (ضمائم) منتقل می شود. روند انتقال پیچیده نیست.
- گواهی ها را می توان به وراث خود وصیت کرد. درست است، این برای وصی دردسرساز است. با هر انقضای بعدی تاریخ مطالبه وجوه تحت گواهی سپرده، ثبت مجدد آن و در نتیجه تغییر همزمان در وصیت نامه الزامی است. جزئیات گواهی سپرده در حال تغییر است.
- می توان از آنها به عنوان وثیقه برای وام استفاده کرد. در این حالت معمولاً گواهی های پس انداز (سپرده) برای نگهداری به بانک محل دریافت وام منتقل می شود. بنابراین، اگر وجوه موجود خود را در یک گواهی سپرده سودآور بلندمدت سرمایهگذاری کردهاید و نمیخواهید درآمد حاصل از آن را از دست بدهید، اما همچنان به پول نیاز دارید، میتوانید وام تضمین شده توسط این اوراق را دریافت کنید.
- گواهی پس انداز می تواند برای ذخیره وجوه در سفر استفاده شود. حمل یک تکه کاغذ به جای چند بسته اسکناس همیشه راحت تر است. شما می توانید برای پرداخت گواهی پس انداز در تمام بخش های بانک که گواهی صادر می کنند و به افراد خدمات ارائه می دهند، وجوه دریافت کنید. با این حال، در صورت بازپرداخت زودهنگام اوراق بهادار، سودی با نرخ «در صورت تقاضا» دریافت خواهید کرد و فقط برای تعداد واقعی روزهایی که اوراق ذخیره شده است. معایبی نیز برای این سرویس وجود دارد - همه بانک ها شبکه شعب گسترده ای در سراسر کشور ندارند و حمل گواهی (برای حامل) به اندازه پول خطرناک است.
گواهی پس انداز Sberbank روسیه، که برای حامل صادر می شود، ممکن است بیشترین علاقه را برای مردم داشته باشد، که می توان آن را با جغرافیای گسترده شبکه شعب Sberbank در سراسر روسیه توضیح داد.
اما قبل از اینکه بیشتر در مورد گواهی پس انداز Sberbank روسیه صحبت کنم، ابتدا چندین معایب قابل توجه گواهی ها را به شما خواهم گفت. معایب قابل توجه گواهی های پس انداز (سپرده) عبارتند از:
- گواهی های پس انداز صادر شده توسط بانک ها برای حامل، از جمله گواهی نامه های Sberbank روسیه، در سیستم بیمه سپرده برای افراد شرکت نمی کند.
بنابراین، مطابق بند 2 بند 2 ماده 5 قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" مورخ 23 دسامبر 2003 N 177-FZ و بند 2 بند 2 ماده 4 قانون فدرال "در مورد پرداخت توسط بانک روسیه در مورد سپرده های افراد در بانک های ورشکسته اعلام شده که در سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه شرکت نمی کنند" مورخ 29 ژوئیه 2004 N 96-FZ وجوهی که افراد در سپرده های بانکی دارنده گواهی پس انداز دارند مشمول بیمه نمی شوند.
در نتیجه، اگر بانک صادرکننده گواهینامه ورشکست شود یا پروانه بانکی آن باطل شود، سپردهگذارانی که پسانداز خود را در اوراق پسانداز (گواهی حامل) نزد آن بانک نگه داشتهاند، در فهرست اشخاصی که سازمان بیمه به آنها سپردهگذاری میکند و بانک مرکزی غرامت بیمه را پرداخت خواهد کرد. چنین خسارات مالی احتمالی باید در نظر گرفته شود و از آن جلوگیری شود.
- درآمد بهره تعلق گرفته در انواع گواهی های پس انداز مانند سود سپرده های عادی بانکی مشمول مالیات می شود. بنابراین، بر درآمد افراد، نرخ مالیات 35٪ در رابطه با سود ناشی از دارنده گواهی پس انداز که از نرخ بازپرداخت بانک روسیه بیشتر است، تعیین می شود. این مالیات توسط بانک ها محاسبه و کسر می شود.
بنابراین، به عنوان مثال، اگر نرخ سود گواهی سپرده 10٪ باشد و نرخ بازپرداخت 8.5٪ باشد، درآمد حاصل از نرخ 1.5٪ (10٪ - 8.5٪) مشمول مالیات به مبلغ است. 35 درصد امروزه، بانکها معمولاً بازدهی گواهیها را زیر نرخ بازپرداخت و فقط برای گواهیها برای مقدار بسیار زیاد و بلندمدت - بالاتر از نرخ تعیین میکنند. به عنوان مثال، بالاترین نرخ بهره در گواهی های پس انداز Sberbank روسیه در سال 2013 از 8.50 تا 10.00٪ متغیر است. علاوه بر این، هر چه مقدار بیشتر و مدت طولانی تر باشد، نرخ بالاتر است.
- مالیات به نرخ 13 درصد از ارزش اولیه گواهی پس انداز ثبت شده. در صورتی پرداخت می شود که گواهی ثبت شده مالک آن را تغییر داده باشد و نه توسط خریدار، بلکه توسط شخص دیگری لغو شود. به عبارت دیگر دریافت گواهی شخصی به عنوان وراثت، اهدای آن یا انتقال آن به دیگری به دریافت درآمد توسط شخص دیگری اشاره دارد.
تکمیل و ارائه صورت درآمد به اداره مالیات بر عهده گیرنده گواهی شخصی می باشد. مالک جدید تنها در صورتی می تواند از پرداخت این مالیات خودداری کند که سند پرداختی مبنی بر تأیید هزینه های خود برای خرید این گواهی به اداره مالیات ارائه کند.
گواهی پس انداز (به حامل) مشمول مالیات نمی باشد. به همین دلیل در بین سرمایه گذاران محبوبیت بیشتری دارند.
گواهی پس انداز (به دارنده) Sberbank روسیه
گواهی پس انداز Sberbank
شرایط اصلی برای صدور و خدمات پس انداز گواهی های پس انداز Sberbank روسیه به شرح زیر است:
- به واحد پول فدراسیون روسیه صادر می شود.
- برای مدت 3 ماه تا 3 سال صادر می شود.
- حداقل مبلغ سپرده برای گواهی پس انداز 10000 روبل است.
- مقدار، نام (مبلغ سپرده) و مدت سپرده تحت گواهی توسط سپرده گذار تعیین می شود.
- صادر شده برای یک دوره خاص؛
- دارای نرخ بهره ثابت؛
- انتقال گواهی در هر زمانی در طول مدت اعتبار سپرده امکان پذیر است. می توانید به دوستان و اقوام خود گواهی پس انداز بدهید. در این مورد، انتقال حقوق تحت گواهی به شخص دیگر صرفاً با تحویل گواهی به این شخص انجام می شود و نیازی به سایر گواهینامه های حقوقی نیست.
از 17 نوامبر 2014، نرخ بهره گواهی های پس انداز توسط Sberbank روسیه به شرح زیر تعیین شده است:
مقدار روز | مبلغ سپرده به روبل / بهره (٪ در سال) |
||||
---|---|---|---|---|---|
10 000 - 50 000 | 50 000 - 1 000 000 | 1 000 000 - 8 000 000 | 8 000 000 - 100 000 000 | بیش از 100000000 |
|
91-180 | 0,01 | 8,00 | 8,50 | 8,75 | 9,00 |
181-365 | 0,01 | 8,75 | 9,25 | 9,50 | 9,75 |
366-730 | 0,01 | 9,25 | 9,75 | 10,00 | 10,25 |
731-1094 | 0,01 | 9,50 | 10,00 | 10,25 | 10,50 |
1095 | 0,01 | 10,00 | 10,50 | 10,75 | 11,00 |
نقطه ضعف گواهی پس انداز Sberbank روسیه افزایش خطر هنگام ذخیره آن در خانه است. اعاده حقوق تحت گواهی از دست رفته فقط از طریق دادگاه انجام می شود.
اطلاعات دقیق تر در مورد گواهی نامه های Sberbank را می توان در مقاله "گواهی پس انداز Sberbank روسیه (به دارنده): شرایط صدور، بازده، نام اوراق بهادار یافت. تغییر در 17 نوامبر 2014 انجام شد.
- بانک توسعه جهانی بانک جهانی بانک جهانی بانک جهانی در روسیه
- حساب های دریافتنی و پرداختنی
- چرا یک زن خواب جغد می بیند: یک دختر، یک زن متاهل، یک زن باردار - تعبیر بر اساس کتاب های مختلف رویایی
- چگونه یک عروسی سیاه با طلسم عشق ابدی درست کنیم
- قوی ترین دعا به سپریدون تریمیفانتسکی دعای استخدام به اسپیریدون تریمیفانتسکی
- ملانیا را برای آنچه دعا می کنند کنار بگذارید
- کلیساهای ارتدکس در سراسر جهان
- بررسی الگوهای سنتز نور جوهر سنتز رنگ افزودنی چیست؟
- روشهای فیزیکوشیمیایی تجزیه و تحلیل: کاربرد عملی روشهای فیزیکی برای مطالعه مواد
- فرمول مولکولی اسید اولئیک
- درد عضلات در هنگام مسمومیت - علل، درمان چرا استخوان ها در هنگام مسمومیت درد می کنند
- خون سنت ژانواریوس وقتی خون سنت ژانواریوس در ناپل می جوشد
- چرا کابوس می بینید: تعبیر خواب های مزاحم علل خواب های آزاردهنده
- اسرار باورنکردنی طبیعت موهنجو-دارو یا کوه مردگان
- علامت زودیاک شغلی ماهی ها چگونه ماهی ها می توانند به موفقیت برسند
- نشان های ملی در بریتانیای کبیر
- معنی کلمه کامبیوم در دایره المعارف زیست شناسی
- تحلیل ریخت شناسی فعل
- درباره بریتانیای کبیر به زبان انگلیسی
- آیا قبرس هنوز یک منطقه فراساحلی است؟