وام برای سازماندهی یک تجارت کوچک. وام برای کارآفرینان فردی با گزارش صفر

تنوع وام های تجاری در حال حاضر بسیار زیاد است. یک کارآفرین اغلب تنها پس از یک دوره طولانی در بانک های مختلف و چندین بار امتناع می تواند یک وام واقعاً سودآور پیدا کند. بیایید گزینه های جذاب و محبوب را بررسی کنیم.

وام به اشخاص حقوقی با بهره پایین

اگر اولویت شما دریافت پول "ارزان" است، به بانک های زیر توجه کنید (برای توضیحات و تجزیه و تحلیل دقیق لینک ها را دنبال کنید):

Promsvyazbank چندین پیشنهاد واقعی با 10٪ در سال دارد. VTB 24 همچنین گزینه های نسبتا مطلوبی را با Sberbank ارائه می دهد (به دلیل تعداد زیاد برنامه ها) ، اما این بانک دولتی همچنین می تواند شرایط خوبی را به وام گیرندگان ارائه دهد.

Rosselkhozbank با اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی که در زمینه کشاورزی، پرورش ماهی، قطع درختان و فرآوری فعالیت می کنند، کار می کند. این صنایع توسط دولت حمایت می شوند.

با پردازش سریع و بدون سپرده

نرخ بهره در این مورد بالاتر است، گاهی اوقات به طور قابل توجهی بالاتر است (مشخصات به ویژگی های کسب و کار بستگی دارد). اما نیازی به وثیقه نیست و نرخ امتناع از چنین وام هایی بسیار کمتر از حالت اول است.

اغلب، وام گیرنده در قرارداد یک فرد است - مالک (در مورد کارآفرینان فردی، تفاوت ها ناچیز است).

سودآورترین وام ها برای کارآفرینان فردی

در واقع، جدا کردن کارآفرینان فردی و در نظر گرفتن آنها جدا از اشخاص حقوقی، چندان صحیح نیست. یک کارآفرین انفرادی ممکن است به طور مشابه علاقه مند به نرخ بهره مطلوب یا عدم نیاز به تحمیل اموال به سختی به دست آمده خود با وثیقه باشد.

با این حال، اگر از رویه ایجاد شده پیروی کنیم، که طبق آن، ارزش توجه به بانک هایی را دارد که بیشتر به کارآفرینان وفادار هستند. با درجه مشخصی از قرارداد، اینها Sberbank، Alfa-Bank، Promsvyazbank و گزینه های ذکر شده در بخش قبل هستند. صدور سریع وام بدون وثیقه به این معنی است که موسسه اعتباری آماده همکاری نزدیک با کارآفرین فردی است.

برای برنده ماندن چه چیزی لازم است؟

قرارداد وام شرایط زیادی دارد. در بالا دو گزینه افراطی وجود دارد: "ارزان، اما طولانی و با کاغذبازی" و "گران، اما سریع و بدون نیازهای خاص". البته همین بانک می تواند با هر دو نوع کار کند.

به بیان دقیق، هیچ "شرایط مطلوبی" وجود ندارد. فقط وام هایی وجود دارند که برای یک موقعیت خاص مناسب یا نامناسب هستند.

به عنوان مثال، اگر یک تجارت فصلی با چرخه کوتاه دارید، عامل تعیین کننده زمان و احتمال تصمیم گیری مثبت در مورد برنامه است. شما باید به سرعت پول به دست آورید، آن را در تجارت سرمایه گذاری کنید و سود ببرید. چند درصد اضافی در این مورد مشکلی نیست، به خصوص اگر موفق به پرداخت زودتر از موعد شده باشید.

و اگر پروژه جدیدی را شروع می کنید که یک افق سرمایه گذاری طولانی را فراهم می کند، می توانید وقت خود را صرف کنید، برنامه های کاربردی را به چندین بانک ارسال کنید، گزینه ها را مقایسه کنید، شاید حتی منتظر بمانید تا برخی از تبلیغات ظاهر شود یا به طور خاص یک سابقه اعتباری ایجاد کنید.

به عبارت دیگر، هنگام ارزیابی و تجزیه و تحلیل یک برنامه وام، باید موارد زیر را در نظر بگیرید:

1. نرخ بهره (این واضح است)؛
2. اندازه و شکل امنیت (لازم است، لازم نیست، چه نوع)؛
3. زمان بررسی و پردازش؛
4. بسته اسناد (در صورتی که ممکن است حداقل باشد)؛
5. احتمال یک تصمیم مثبت؛
6. کمیسیون های اضافی و هزینه های سربار (یک هزینه که اغلب آشکار نیست بیمه عمر است).
7. مقدار زمان و هزینه ای که برای تکمیل قرارداد نیاز است.

نکته آخر اغلب نادیده گرفته می شود. مردم گاهی اوقات وقت شخصی (گران قیمت!) زیادی را صرف ارسال برنامه های کاربردی، دویدن به بانک های مختلف و تاییدیه ها می کنند. و همچنین برای مسافرت بنزین خرج می‌کنند، برای اخذ گواهی‌های دولتی مختلف هزینه می‌کنند... فقط برای اثبات بدهی خود به بانک و برنده شدن نیم درصد.

و این 0.5٪ گاهی اوقات بسیار کمتر از مجموع هزینه ها و اعصاب می شود. یک نمونه عالی از چنین نگرش نسبت به تجارت در "جیره بزرگ" توسط یو.

برای چهار روز دیگر، هیچ کس در دفتر کار دیگری انجام نداد - همه مذاکراتی را برای او با مدیریت شرکت کشتیرانی رودخانه مسکو ترتیب دادند. در این رستوران، در آن رستوران... لری طاقت نیاورد و پرسید: ماریک، این مدت در مورد چه چیزی با آنها صحبت می کنی؟ و او با افتخار جواب می دهد که قیمت یدک کش را سه هزار می زند. لری سبیل هایش را حرکت داد و ظاهراً حساب کرد که برای این کار چقدر برای رستوران ها خرج شده است، اما چیزی نگفت.

بنابراین باید همه معیارها را در نظر گرفت. ما برای شما وام های سودآور آرزو می کنیم!

برنامه های وام دهی برای مشاغل کوچک و متوسط ​​در حال حاضر تقریباً در هر بانک بزرگ وجود دارد. برای کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی، آنها نه تنها پول، بلکه برنامه های هدفمندی را ارائه می دهند که با در نظر گرفتن نیازهای صاحبان مشاغل و ویژگی های حوزه فعالیت آنها توسعه یافته است.

برای افتتاح و توسعه کسب و کار در مسکو چه وام هایی می توانید دریافت کنید؟

به کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​چندین برنامه هدفمند ارائه می شود:

• وام برای هزینه های جاری: پول برای هر منظوری ارائه می شود.
• برای انجام معاملات هزینه ای و افزایش موجودی کالا.
• برای خرید املاک تجاری و زمین؛

برنامه های وام در قالب دریافت متفاوت است. بسیاری از بانک ها وام اکسپرس ارائه می دهند که به شما امکان می دهد بدون ضامن و با حداقل بسته اسناد فوراً وجوه دریافت کنید.

یک وام هدفمند را هم تاجران مبتدی و هم صاحبان شرکت های با سابقه طولانی می توانند دریافت کنند. به خصوص برای استارت آپ ها، بانک ها به کسب و کارهای کوچک از صفر وام می دهند. به عنوان بخشی از این برنامه، شما می توانید یک امتیاز، یک شرکت آماده خریداری کنید و همچنین برای توسعه یک کسب و کار توسعه یافته مطابق با طرح کسب و کار خودتان بودجه دریافت کنید.

وام برای مشاغل کوچک - شرایط و الزامات

شرایط بسته به بانک و هدف وام متفاوت است. وام دهندگان درخواست های صاحبان شرکت هایی با درآمد سالانه تا 400 میلیون روبل را در نظر می گیرند. الزامات ویژه ای در رابطه با دوره فعالیت شرکت مطرح می شود. کسب و کار نباید کمتر از 3 ماه باشد (در برخی بانک ها - حداقل 6-12 ماه).

شرایط به برنامه وام بستگی دارد:

• نرخ از 11٪ در سال؛
• وام برای یک تجارت از ابتدا در مسکو فقط با یک ضامن یا تضمین با وثیقه قابل دریافت است.
• مدت - تا 5 سال؛
• هنگام خرید املاک تجاری، حمل و نقل و تجهیزات، پیش پرداخت لازم است.

برای دریافت وام برای خرید یک تجارت در مسکو، باید بسته گسترده ای از اوراق را جمع آوری کنید:

• اسناد شخصی صاحب کسب و کار (گذرنامه، TIN)؛
• گزارش فعالیت های مالی شرکت؛
• اسناد تشکیل دهنده

اگر وام برای شروع یک تجارت صادر شده باشد، وام گیرنده باید یک طرح تجاری و اسناد ثبت نام یک کارآفرین فردی یا LLC را ارائه دهد. هنگام انتخاب یک برنامه وام، باید از اهداف، الزامات بانک ها و توانایی های خود استفاده کنید.

اگر می خواهید کسب و کار خود را در مسکو سازماندهی کنید، هر کارآفرین با یک انتخاب روبرو می شود: اجرای ایده های خود یا خرید یک تجارت آماده. در هر صورت برای شروع به سرمایه اولیه نیاز دارید. اگر این در دسترس نیست، بهترین راه گرفتن وام از بانک است. با این حال، هر موسسه مالی حاضر به ارائه وام به مشاغل کوچک نیست. و کسانی که چنین خدماتی را ارائه می دهند شرایط وام را تعیین می کنند که برای یک کارآفرین مبتدی نامطلوب است و به فهرست عظیمی از اسناد نیاز دارد. به این سوال پاسخ دهید: "از کجا می توانم برای خرید یک تجارت موجود در مسکو وام دریافت کنم؟" خدمات ما کمک خواهد کرد. ما اطلاعات به روزی را در مورد بهترین بانک ها و موسسات مالی که علاقه مند به سرمایه گذاری در کارآفرینی خصوصی هستند جمع آوری کرده ایم.

شرایط خدمات

اکثر بانک ها برای مشاغل آماده فقط به مشتریان مورد اعتمادی که دارای انواع اموال منقول/غیرمنقول هستند و گردش مالی زیادی دارند وام می دهند. اگر یک کارآفرین مبتدی هستید، می توانید نسبتاً به راحتی وام مصرفی دریافت کنید یا از برنامه های وام تخصصی که به طور مداوم در بسیاری از بانک ها فعالیت می کنند، استفاده کنید. نمونه ای از این وام موجود از Sberbank به نام "Leasing for Business" است.

در این صورت، وام خرید محل یا خرید هرگونه تجهیزات برای راه اندازی کسب و کار با شرایط زیر ارائه می شود:

• حداکثر مبلغ وام حداکثر 24 میلیون روبل است. (بستگی به پرداخت بدهی و امنیت دارد)؛
• اخذ وام برای خرید یک تجارت کوچک هم با وثیقه و هم بدون وثیقه امکان پذیر است.
• دوره پرداخت تا 120 ماه؛
• می توانید برای خرید یک کسب و کار موجود با نرخ بهره پایین تا 10٪ وام بگیرید.
• درخواست مشتری ظرف 24 ساعت بررسی می شود.

چگونه از طریق CreditZnatok وجوه دریافت کنیم؟

سرویس CreditZnatok قبلاً به بسیاری از کارآفرینان تازه کار کمک کرده است تا برای خرید یک تجارت موجود در مسکو پول دریافت کنند. برای درخواست وام از طریق وب سایت ما، باید با پیشنهادات موجود آشنا شوید، شرایط بهینه وام را برای خود انتخاب کنید و درخواست الکترونیکی ارسال کنید. فرم آن پس از کلیک بر روی دکمه مربوطه در دسترس شما قرار می گیرد. پس از پر کردن و ارسال درخواست، نماینده موسسه مالی به زودی برای تعیین دقیق اهداف وام (خرید یک تجارت موجود، خرید محل، تجهیزات و غیره) با کارآفرین تماس خواهد گرفت. این امکان وجود دارد که فقط با مراجعه حضوری به محل بانک مبلغ لازم را دریافت کنید، زیرا باید چند اصل مدارک را ارائه دهید که نماینده به شما اطلاع خواهد داد.

چگونه برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر وام بگیریم؟ برای افتتاح یک کسب و کار کوچک از کجا می توانم وام بلاعوض دریافت کنم؟ شرایط وام برای افتتاح یک کسب و کار کوچک چیست؟

رایج ترین سوالی که کارآفرینان جدید از خود می پرسند این است: از کجا می توان سرمایه اولیه را برای افتتاح یک کسب و کار دریافت کرد? اگر نمی توانید از والدین، دوستان خود پول قرض کنید یا از دولت وام بگیرید، تنها یک گزینه باقی می ماند - بانک. همیشه و در هر مقداری پول وجود دارد.

دنیس کودرین، کارشناس امور مالی در مجله HeatherBober با شماست. من به شما می گویم نحوه گرفتن وام برای افتتاح یک تجارت کوچک، بانک ها چه الزاماتی را برای بازرگانان تازه کار تحمیل می کنند و آیا وام های ترجیحی در طبیعت برای کارآفرینان فردی و شرکت های LLC تازه تاسیس وجود دارد یا خیر.

مقاله را تا انتها بخوانید - در انتها مروری بر بانک ها با مطلوب ترین شرایط وام و نکاتی در مورد افزایش شانس پاسخ مثبت از یک شرکت مالی خواهید داشت.

1. وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک - کمک به یک کارآفرین تازه کار

کسب و کار کوچک (SB) یک شرکت تجاری است که تعداد کارکنان آن از 100 نفر تجاوز نمی کند و درآمد سالانه آن بیشتر از 100 نفر نیست. 400 میلیون روبل . برای مشاغل کوچک ارائه شده است رژیم مالیاتی ویژه و روشهای ساده حسابداری.

کمبود سرمایه اولیه – سنگ مانع اصلی برای تاجران تازه کار. فقدان دارایی توسعه کسب و کار خود را کند می کند، از اجرای ایده های تجاری سودآور بالقوه جلوگیری می کند و در تحقق خود دخالت می کند.

از نظر روانشناسی، افرادی که در مرحله اولیه افتتاح کسب و کار خود هستند آماده ریسک کردن وجوه قرض شده برای شروع موفقیت آمیز است. آنها یک برنامه متفکرانه و استراتژی توسعه دارند.

تنها چیزی که باقی می ماند این است که ایده های خود را به طلبکاران ارائه دهید و آنها را به پتانسیل تجاری تجارت آینده باور کنید.

اما یادت باشهکه تنها حدود 10 درصد از کسب و کارهای کوچک در 1-2 سال اول پس از افتتاح شکست می خورند یا حداقل ورشکسته نمی شوند.

به همین دلیل، بانک ها مشتاق نیستند که به همه پول بدهند. آنها هیچ علاقه ای به تامین مالی پروژه هایی با آینده نامشخص ندارند. بنابراین آنها شما به یک طرح تجاری روشن، ضمانت یا حق امتیاز نیاز دارید. و حتی بهتر - وثیقه مایع.

شرط 2. در دسترس بودن امنیت و ضامن

اموال وثیقه - تضمین بازگشت پول قابل اعتماد. وام های تضمین شده هم برای بانک ها و هم تا حدی برای خود وام گیرندگان سودمند است. نرخ بهره در چنین وام هایی کمتر است، مدت زمان طولانی تر است، و الزامات مستندسازی انعطاف پذیرتر است.

موارد زیر به عنوان وثیقه در نظر گرفته می شود:

• املاک و مستغلات مایع - آپارتمان، خانه، قطعه زمین؛
• حمل و نقل؛
• تجهیزات؛
• اوراق بهادار؛
• سایر دارایی های نقدی

حتی بهتر است که علاوه بر وثیقه، ضامن هایی هم داشته باشید - اشخاص حقیقی یا حقوقی. حق ضامن شدن را داشته باشد مراکز کارآفرینی شهری یا منطقه ای، انکوباتورهای تجاری و سایر ساختارهایی که به تجار مشتاق کمک می کنند.

شرط 3. سابقه اعتباری پاک

بانک ها سابقه اعتباری همه وام گیرندگان را بدون استثنا بررسی می کنند.

• وام های با موفقیت بسته شد.
• هیچ تحریمی برای تاخیرهای گذشته وجود ندارد.
• هیچ وام موجود وجود ندارد.

اگر بخواهید سابقه اعتباری خود را اصلاح کنید، زمان می برد. موثرترین راه، گرفتن چندین وام متوالی از سازمان های مالی خرد و بستن آنها بر اساس شرایط شرکت است.

شرط 4. بسته کامل اسناد

هر چه مدارک بیشتری را به بانک ارائه دهید، شانس پاسخ مثبت بیشتر است. اطمینان حاصل کنید که تمام اسناد جاری و به درستی تکمیل شده اند.

یک مثبت قطعی - در دسترس بودن مجوزهای آماده و سایر مجوزهابرای نوع فعالیتی که قرار است در آن شرکت کنید.

بیایید کمی استراحت کنیم و یک ویدیوی کوتاه در مورد موضوع تماشا کنیم.

3. نحوه دریافت وام برای افتتاح یک تجارت کوچک از ابتدا - 5 مرحله ساده برای وام گیرنده

ابتدا در مورد مقدار مورد نیاز خود تصمیم بگیرید. نیازی به گرفتن بیش از حد نیاز نیست، اما کمبود بودجه نیز نامطلوب است. ایده آل مورد نیاز است تحلیلگر مالی حرفه ایبرای محاسبه تمام هزینه ها

فوراً به این فکر کنید که آیا می توانید در صورت نیاز به بانک وثیقه بدهید و ضامن پیدا کنید.

باز کنید حساب جاری- هیچ تاجری نمی تواند بدون آن کار کند.

راحت ترین و سریع ترین راه برای افتتاح حساب در بانک های زیر است:

مرحله 1. یک بانک و برنامه وام دهی را انتخاب کنید

بانک ها ده ها نوع برنامه وام دهی را برای تاجران تازه کار ارائه می دهند. هدف شما این است که یکی را انتخاب کنید که بهترین مطابق با نیازهای شما.

ابتدا باید به پیشنهادات بانکی که از خدمات آن استفاده می کنید علاقه مند شوید. مشتریان حقوق بگیر و کسانی که حساب بانکی دارند سپرده یا حساب جاری، بانک ها شرایط مطلوب تری را ارائه می دهند.

همکاری با بازیگران معروف بازار مالی که شعبه های زیادی در شهرهای مختلف فدراسیون روسیه دارند، قابل اعتمادتر است.

معیارهای مهم دیگر:

• رتبه بندی بانک مستقل- در روسیه معتبرترین شرکت های رتبه بندی RA "Expert" و "National Rating Agency" هستند.
• تجربه- نباید به مؤسساتی که کمتر از 5 سال پیش افتتاح شده اند اعتماد کنید.
• شاخص های مالی- اگر بانک ها چیزی برای پنهان کردن ندارند، گزارش های مالی را در وب سایت خود منتشر می کنند.
• نظرات سایر تجارکسانی که قبلا از خدمات شرکت استفاده کرده اند؛
• در دسترس بودن وام های ترجیحی با حمایت دولتی- در صورتی که موفق به استفاده از چنین برنامه هایی شوید.

و نکته دیگر - آخرین اخبار در مورد بانک را بخوانید. ناگهان او مالک تغییر می کند یا دارایی های خود را به بانک دیگری منتقل می کند. شما به هیچ زحمتی اضافی با جزئیات نیاز ندارید.

در فدراسیون روسیه، چندین ده بانک در سال مجوز خود را از دست می دهند. فقط با شرکت هایی همکاری کنید که موقعیت آنها پایدار و قوی است.

مرحله 2. اسناد را آماده کنید

قبلاً در مورد بسته اسناد بالا صحبت کردم - هرچه کاملتر باشد بهتر است.

شما نیاز خواهید داشت:

• پاسپورت؛
• سند دوم - ترجیحا TIN؛
• گواهی ثبت نام کارآفرین فردی یا LLC؛
• عصاره تازه از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی؛
• گواهی ثبت نام در خدمات مالیاتی؛
• مجوزها و مجوزها (در صورت وجود)؛
• اسناد وثیقه (اگر برای وام تضمین شده درخواست می کنید)؛
• طرح کسب و کار؛
• گواهی درآمد (در صورت وجود).

بانک حق دارد اسناد دیگری را درخواست کند - به عنوان مثال، لیست املاک خریداری شده برای فعالیت های تجاری، قرارداد اجاره دفتر و غیره

مرحله 3. درخواست ارسال کنید

همه بانک های مدرن درخواست های آنلاین را می پذیرند. فرم را پر کنید، ارسال کنید و منتظر تصمیم باشید. لطفا نشان دهید دقیق ترین و قابل اعتمادترین داده ها- بانک به دقت این اطلاعات را بررسی خواهد کرد.

سعی نکنید اطلاعاتی را که برای وام دهنده مهم است پنهان کنید - ورشکستگی در گذشته، وام های موجود. کارآیی سرویس امنیتی بانک کمتر از پلیس نیست، وقتی نوبت به غربالگری وام گیرنده می رسد.

بانک ها هرگز با اعطای وام به کسانی که سعی در کلاهبرداری از آنها دارند، ریسک نمی کنند. برعکس، این گونه شهروندان را در لیست سیاه قرار می دهند.

بخش قابل توجهی از وام ها برای بازرگانان تازه کار با شرایط صادر می شود پیش پرداخت 10-30٪ از مبلغ وام. ارزش دارد که این مبلغ را از قبل آماده کنید و بانک را متقاعد کنید که آن را دارید.

مرحله 4. یک توافقنامه منعقد کنید

قرارداد وام یک چیز جدی است. رفاه مالی شرکت شما و رفاه عاطفی و روانی شما در سالهای آینده به آن بستگی دارد. پرداخت بر اساس قراردادی که نخوانده اید خطرناک و احمقانه است.

توصیه می کنم از قبل با پیش نویس این سند آشنا شده و آن را در خانه و در محیطی آرام مطالعه کنید. حتی بهتر است که آن را توسط وکیلی که پیچیدگی‌ها و مشکلات وام‌دهی تجاری را درک می‌کند، مطالعه کنید.

به دنبال چه چیزی باشید:

• نرخ بهره نهایی؛
• برنامه پرداخت - آیا مناسب است، آیا توانایی های شما را برآورده می کند.
• روش محاسبه جریمه؛
• شرایط بازپرداخت زودهنگام وام؛
• تعهدات و حقوق طرفین

همزمان مطالعه کنید قرارداد تعهداگر وام با ضمانت می گیرید. شما باید حقوق خود را به عنوان مالک ملک وثیقه بدانید.

به یاد داشته باشید:اگر برخی از بندهای قرارداد برای شما مناسب نیست، شما حق دارید از بانک بخواهید که عبارت را تغییر دهد یا حتی این بند را به طور کامل حذف کند.

هیچ توافق نامه بانکی استاندارد و رسمی وجود ندارد - همه آنها با در نظر گرفتن شرایط فردی و شرایط معامله تنظیم می شوند.

مرحله 5. دریافت وجوه و افتتاح یک تجارت

تنها چیزی که باقی می ماند این است که وجوه را به حساب جاری یا نقدی خود دریافت کنید و تجارت خود را با آنها باز کنید. یا شرکت پولی را به حساب فروشنده ای که طبق قرارداد از او تجهیزات یا تجهیزات ویژه خریداری می کنید واریز می کند. فاکتورینگیا لیزینگ.

4. از کجا می توان برای افتتاح یک تجارت کوچک وام دریافت کرد - بررسی 5 بانک برتر

بخش تخصصی مجله ما بازار اعتبار فدراسیون روسیه را رصد کرد و فهرستی را تهیه کرد پنج بانک معتبر.

لطفاً توجه داشته باشید که در برخی از آنها گرفتن وام مصرفی بدون تعیین هدف یا صدور کارت اعتباری با محدودیت گردان راحت تر است. اگر به مقدار نسبتاً کمی در داخل نیاز دارید، این گزینه مناسب است 300-750 هزار روبل .

1) Sberbank

معروف ترین بانک در فدراسیون روسیه، رهبر بازار اعتبار کشور است. از خدمات این سازمان استفاده می کند 70 درصد از جمعیت روسیه. در اینجا به اشخاص حقیقی و حقوقی وام می دهند.

کارآفرینان مبتدی باید به برنامه وام توجه کنند. اعتماد کنید” که آماده تامین مالی نیازهای کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​می باشد.

وام توسعه کسب و کاردر اختیار شرکت هایی با درآمد سالانه تا 60 میلیون روبل . نرخ تحت این برنامه 16.5٪ در سال است. حداکثر مبلغ 3 میلیون روبل است.

برنامه های دیگری وجود دارد - " وام برای پر کردن سرمایه در گردش», « وثیقه اکسپرس», « وام خرید تجهیزات و حمل و نقل», « لیزینگ», « دارایی تجاری», « کسب و کار - سرمایه گذاری"و دیگران.

- برنامه های وام برای افراد و بازرگانان تازه کار. Tinkoff خود را راحت ترین بانک برای انجام تجارت می نامد.

اگر شما نیاز دارید مقدار کمی برای نیازهای فعلی شرکت، یک کارت اعتباری Tinkoff Platinum سفارش دهید. حد تجدید پذیر آن است 300000 روبل، و نرخ پایه از 15٪ است. دوره استفاده بدون بهره 55 روز طول می کشد. کارت صادر و به صورت رایگان در محل کار یا منزل شما تحویل داده می شود.

- وام به افراد، شرکت ها و کارآفرینان نوپا. توجه به وام غیر هدفمند بدون وثیقه به مبلغ تا 3 میلیون روبلو نرخ بهره پایه 14.9 درصد در سال.

برنامه های ویژه ای برای شرکت های MB موجود و تازه افتتاح شده وجود دارد - " گردش مالی"(پر کردن سرمایه در گردش)،" دیدگاه تجاری», « اضافه برداشت" بسته به اهداف خود از پیشنهادات بانک وی تی بی بهره ببرید.

4) آلفا بانک

– برنامه های وام برای وام های تجاری و مصرفی معمولی تا سقف 5 میلیون.

به محصول بی نظیر آلفا - کارت جمینی توجه کنید. این یک کارت نقدی و اعتباری در یک تکه پلاستیکی است. محدودیت قابل تجدید - 500000 روبل. مهلت برای برداشت نقدی اعمال می شود. دوره رکورد استفاده ترجیحی 100 روز است.

5) رنسانس

– وام مصرفی برای هر نیاز به میزان تا 700000 روبل. شرایط ویژه برای مشتریان بانک و وام گیرندگانی که اسناد اضافی ارائه کرده اند.

اگر برای نیازهای فعلی مگابایت به مقدار کمی نیاز فوری دارید، یک کارت اعتباری رنسانس با محدودیت سفارش دهید. 200 هزارو یک دوره وام ترجیحی 55 روزه. صدور رایگان و نگهداری سالانه. این نرخ 24.9 درصد در سال است.

5. چگونه شانس خود را برای دریافت وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک افزایش دهیم - 4 نکته مفید

اگر می خواهید شانس پاسخ مثبت بانک را افزایش دهید - از مشاوره ما استفاده کنید.

بخوانید، حفظ کنید و عمل کنید!

نکته 1. از صندوق های مالی حمایت کنید

اگر وثیقه، درآمد اضافی و سایر نشانه های آشکار بدهی ندارید، سعی کنید از برنامه های وام ترجیحی استفاده کنید و با کمک مراکز کارآفرینیدر شهر شما

چنین ساختارهایی فراهم خواهد کرد به بانک ضمانت کند یا حتی بخشی از پرداخت وام را بپذیرد.

تعدادی از بانک های روسی با این مراکز همکاری می کنند و آماده ارائه وام با نرخ کمتر و بدون وثیقه به کارآفرینان هستند. دولت هزینه ها را به بانک ها بازپرداخت می کند.

فرانچایز تضمین دیگری برای موفقیت MB است. گزینه ایده آل - حق امتیاز از شرکت های شریک بانک خریداری کنید. موسسات مالی با برندهای بزرگی که مدل تجاری موثری دارند شریک می شوند.

نکته 3. ارائه وثیقه و صدور ضمانت نامه

وثیقه و ضمانت به شما کمک می کند تا در اسرع وقت به هدف اعتباری خود برسید. در صورت وجود وثیقه نرخ بهره در حال کاهش است و برعکس، مبلغ و شرایط وام در حال رشد است.

اما ارزش آن را دارد که با هوشیاری توانایی های مالی خود را ارزیابی کنید. اگر نتوانید وام را پرداخت کنید، وثیقه به قیمت 40 تا 50 درصد ارزش واقعی آن فروخته می شود. بله، و شما ضامن ها را ناامید خواهید کرد - بدهی های شما نیز بر تاریخچه اعتباری آنها تأثیر می گذارد.

نکته 4. از خدمات کارگزاران مالی استفاده کنید

کارگزاران مالی درمورد وام های تجاری بسیار بیشتر از کارآفرینانی که برای اولین بار هستند می دانند. خدمات چنین شرکت هایی هزینه دارد، اما اگر یک کارگزار واقعا حرفه ای و با تجربه پیدا کنید، هزینه های شما بیشتر از آن خواهد بود.

6. نتیجه گیری

وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک فرصتی برای کارآفرینان برای راه اندازی یک پروژه تجاری امیدوارکننده بدون پس انداز شخصی است. بسیاری از تاجران موفق با وجوه قرض گرفته شده شروع به کار کردند و اکنون میلیاردها سود دارند.

سوال برای خوانندگان

آیا فکر می کنید ارزش دارد که ملک شخصی را به عنوان وثیقه برای یک وام تجاری قرار دهید؟

ما برای شما وام دهندگان سخاوتمندانه و پروژه های تجاری موفق آرزو می کنیم! نظرات خود را در مورد مقاله بنویسید، به آن امتیاز دهید و با دوستان خود در شبکه های اجتماعی به اشتراک بگذارید. دوباره می بینمت!

اصل تجارت - هر کسب و کاری به سرمایه گذاری مالی نیاز دارد. این امر به ویژه در مرحله اولیه فعالیت صادق است. برای کسب درآمد از اجرای یک پروژه تجاری، ابتدا باید روی آن سرمایه گذاری کنید. پروژه های بزرگ به بودجه زیادی نیاز دارند، پروژه های کوچک - کمی کمتر. اما اساساً خلاص شدن از شر هزینه ها در شرایط عادی غیرممکن است.

اگر یک تاجر تازه کار حداقل مقداری پول داشته باشد خوب است. و اگر نه، چندین گزینه وجود دارد که می توانید به طور قانونی از آنها کمک مالی دریافت کنید. یکی از آنها گرفتن وام تجاری از بانک است. شرایط آن نسبت به معمول باید نرم شود. در غیر این صورت، شروع موفقیت آمیزی برای پروژه وجود نخواهد داشت. اما حتی در اینجا ظرافت ها و ناهمواری های خاصی به وجود می آید.

خطرات برای طرفین

بانک های تجاری فقط با بهره وام می دهند. در شرایط عمومی یا شرایط ترجیحی، اما علاوه بر خود وام، باید سود تعلق گرفته را نیز بازپرداخت کنید. اگر کسب و کار موفق باشد، چنین وام مالی، هر چقدر هم که دشوار باشد، هزینه خود را پرداخت خواهد کرد. اگر نه؟ یک تاجر ناموفق نه تنها تجارت خود، بلکه دارایی خود را نیز از دست می دهد. در غیر این صورت با تمام عواقب قانونی متعاقب آن بدهکار باقی خواهید ماند.

لازم به ذکر است که برای بانک، اعطای وام برای توسعه تجارت تجاری، معامله ای پر ریسک محسوب می شود. هیچ ضمانت بی قید و شرطی وجود ندارد که وامی که یک تاجر تازه ضرب شده برای ایجاد یک تجارت کوچک از ابتدا دریافت کرده است، بازگردانده شود. در بدترین حالت، زمانی که احتمال تباهی در افق ظاهر می شود، یک کارآفرین بدشانس ممکن است پس از مدت معینی (معمولاً یک ماه)، خود را ورشکسته اعلام کند و از بازگرداندن وجوه دریافتی به بانک خودداری کند.

و با این حال، چگونه می توان وام یک تجارت را از ابتدا دریافت کرد؟ این سخت تر از گرفتن وام معمولی برای تحصیل، بهبود شرایط زندگی، خرید ماشین و غیره نیست.

پیش نیازها

با وجود چنین خطراتی، اعطای وام با شرایط ترجیحی برای مشاغل کوچک به آرامی در حال ازسرگیری است. همچنین امکان گرفتن وام برای یک تجارت از ابتدا با رعایت شرایط سخت وجود دارد. با این حال، هیچ بند غیرممکن فوق سنگینی در قرارداد وجود ندارد:

1. سابقه اعتباری خوب وام گیرنده. مشکلات در بازپرداخت وام های گذشته، وام های معوق یا تأخیر در پرداخت ممکن است دلیل امتناع وام باشد.
2. طرح کسب و کار حرفه ای امکان بدیهی کسب درآمد سریع، هرچند اندک اما پایدار، کارشناسان مالی را وادار می کند تا با وام گیرنده به توافق برسند و راه حل لازم را صادر کنند.
3. در دسترس بودن شغلی که درآمد اضافی را فراهم می کند. درآمد جامد امکان بازپرداخت موفقیت آمیز وام دریافتی برای توسعه یک تجارت کوچک را از ابتدا فراهم می کند.
4. در دسترس بودن اموال شخصی که می توان در مقابل وام وثیقه گذاشت. این یک تضمین جدی برای بازپرداخت اجباری است.
5. در دسترس بودن یک ضامن قابل اعتماد.
6. وجود سرمایه مالی راه اندازی به میزان تقریبی 25 درصد مبلغ مورد نیاز.

در مورد راه اندازی کسب و کار از صفر شرایط دیگری نیز وجود دارد. ارزش بررسی حداقل برخی از آنها را دارد.

بانک ها

از کجا می توانم برای یک کسب و کار کوچک از ابتدا وام بگیرم، با کدام بانک تماس بگیرم؟ باید درک کنید که اولاً همه مؤسسات مالی چنین وام هایی را ارائه نمی دهند و ثانیاً الزامات و پیشنهادات بانک متفاوت است و البته یک تاجر می خواهد سودآورترین گزینه را انتخاب کند.

روس هایی که می خواهند تجارت خود را سازماندهی کنند می توانند از تعدادی موسسات مالی کمک بگیرند. کدام بانک ها از صفر به مشاغل وام می دهند؟ وام های کسب و کار کوچک از ابتدا در چندین بانک در فدراسیون روسیه در دسترس است - اطلاعات بیشتری در مورد آنها در زیر.

VTB24

VTB24 مطلوب ترین نرخ ها را برای اشخاص حقوقی ثبت شده در روسیه، شرایط کاملاً متنوع، از جمله وام های تجاری برای کارآفرینان فردی ارائه می دهد. رویکردها به LLCها و کارآفرینان فردی به طور قابل توجهی متفاوت است. اغلب، ملک به عنوان وثیقه برای صدور وام مورد نیاز است. نمونه های خاص:

1. اکسپرس میکرو. این وام به مبلغ 30000 تا 600000 روبل برای مدت 3 ماه تا 3 سال داده می شود. اموال شخصی وثیقه مورد نیاز نیست.
2. وجوه ناچیز با وثیقه اموال منقول یا غیرمنقول شخصی برای مدت 3 ماه تا 7 سال آزاد می شود. حجم وام از 600000 تا 30000000 روبل است.
3. تحت قرارداد. با صدور چنین وامی، بانک متعاقباً حق قانونی مطالبه مبالغ بر اساس قرارداد را دارد. این وام برای مدت 3 تا 12 ماه صادر می شود. حجم وام از 150000 تا 6000000 روبل متغیر است.

Sberbank

Sberbank به عنوان بخشی از پروژه شروع کسب و کار وام برای یک تجارت جدید از ابتدا صادر می کند. بودجه برای یک پروژه تجاری موجود فراهم شده است. همچنین این امکان برای یک کارآفرین وجود دارد که به عنوان یک فرنچایز فعالیت کند.

علاوه بر این، برای ثبت نام و توسعه کسب و کار خود، می توانید به برنامه اعتباری Business Trust Sberbank بپیوندید. این نیازی به گزارش دقیق در مورد اهداف و جهت وام ندارد. "اعتماد تجاری" عبارت است از:

• وام بدون ضمانت وثیقه؛
• حجم وجوه به مبلغ 80000-3000000 روبل؛
• کمیسیون وجود ندارد؛
• شما به یک ضامن نیاز دارید - صاحب شرکت؛
• نرخ بهره 13.94٪ یا بیشتر؛
• دوره بازپرداخت از 3 ماه تا 3 سال متغیر است.

"روسلخوزبانک"

Rosselkhozbank محصولات وام فردی را برای تقویت شرکت های کوچک ارائه می دهد. هیچ محدودیتی برای تامین مالی وجود ندارد. تمرکز اصلی بر بخش کشاورزی است، اما زمینه های وام دیگری برای شروع یک تجارت از صفر وجود دارد:

1. استاندارد سرمایه گذاری حجم وام 60 میلیون روبل است، دوره بازپرداخت تا 8 سال است. پرداخت های معوق - تا 1.5 سال. برنامه بازپرداخت وام شخصی امکان پذیر است.
2. برای خرید ماشین آلات و/یا تجهیزات، وام فقط در قبال وثیقه ماشین آلات و/یا تجهیزات خریداری شده صادر می شود. تعویق پرداخت - تا یک سال. مدت وام تا 7 سال است.
3. برای تملک زمین. فقط در مورد امنیت قطعه زمین خریداری شده صادر شده است. پرداخت های معوق - تا 2 سال. مدت وام تا 8 سال است.
4. برای خرید حیوانات جوان فقط در مقابل وثیقه حیوانات مزرعه خریداری شده وام صادر می شود. تعویق پرداخت - 1 سال.

"آلفا بانک"

در آلفا بانک تنها دو نوع وام تجاری وجود دارد. اما در عین حال مدیران فعالیت با شرکت های کوچک و متوسط ​​را به عنوان مهمترین اولویت خود گزارش می کنند.

روش های تامین مالی

روش های مدرن بانکی برای تامین مالی وام برای شروع یک تجارت از صفر دارای تعدادی ظرافت است. و نکته اصلی به حداقل رساندن خطرات است، چه خطراتی که در بالا مورد بحث قرار گرفت و چه دیگران (به اندازه کافی از آنها برای در نظر گرفتن لیست کامل وجود دارد).

اول از همه، مؤسسات مالی هنگام اعطای وام به مشاغل کوچک که درخواست می کنند، با وظیفه تعیین درجه ریسک مالی روبرو هستند. بانک ها از دو روش استفاده می کنند که در درجه عینی و عمق تحلیل کاملاً متفاوت است:

1. کارشناسان روی برنامه کار می کنند. در این مورد، تصمیم گیری نهایی در مورد تخصیص وام تا حد زیادی به تأیید بسیار ذهنی استدلال های تاجر بستگی دارد.
2. یکی دیگر از راه های رایج برای تعیین میزان ریسک، استفاده از سیستم خودکار "امتیاز" مالی است که نیم قرن پیش ظاهر شد. برنامه بدون هیچ گونه احساسی، امتیازهای دریافتی را می شمارد و نتایج کلی را بر اساس داده های مشخص شده در پرسشنامه مشتری در نظر می گیرد. امتیازدهی بر اساس نوع تقسیم می شود: بر اساس امتیازهای دریافتی (شما باید به سطح تعیین شده برسید، بسیاری از متقاضیان به آن نمی رسند). در برابر کلاهبرداران آشکار (از طریق در نظر گرفتن رفتار، فاکتورهایی را نشان می دهد که داده ها را در مورد تهدید احتمالی برای دارایی های بانک تأیید می کند). در برابر مشتریان وام گیرنده غیرمسئول و بیهوده (احتمال تاخیر در نظر گرفته می شود).

فرآیند دریافت

دریافت وام تجاری سودآور برای یک کارآفرین فردی نیاز به یک رویه دقیق خاص دارد. تدارکات اقدامات برای دریافت وام برای افتتاح یک تجارت کوچک:

1. ابتدا باید یک درخواست مستدل به بانک انتخاب شده ارسال کنید. شکل فعالیت و برنامه وام دهی خاص را یادداشت می کند.
2. در مرحله بعد، باید اطلاعاتی در مورد وضعیت مالی کسب و کار کوچک خود ارائه دهید. وام برای یک تجارت از ابتدا لازم است و مدارک: شما باید کارت شناسایی، TIN، یک کپی از سوابق کاری وام گیرنده بالقوه، گواهی درآمد، اسنادی که سایر درآمدها را تأیید می کند (سپرده بانکی، سهام هر شرکت، سرمایه گذاری ها)، اسنادی که حق مالکیت یا اموال دیگری را که به عنوان وثیقه عمل می کنند، ایجاد می کند و غیره. تأکید باید بر میزان سود دریافتی، سابقه اعتباری مثبت، در دسترس بودن درآمد اضافی یا سایر منابع مالی باشد که در صورت عدم موفقیت، به بازگشت پول کمک می کند.
3. اگر درخواست پذیرفته شود (و این، به عنوان یک قاعده، در بیشتر موارد اتفاق می افتد) و در نظر گرفته شود، کار خاصی شروع می شود - شرایط وام تایید می شود: میزان وجوه، چارچوب زمانی، شکل وام.

افزایش قابلیت ها

چگونه از صفر برای کسب و کار وام بگیریم؟ زمانی که یک کارآفرین تازه کار به دنبال وام برای توسعه کسب و کار خود می گردد، باید بانکی را که در آن خدمات ارائه می شود، به دقت انتخاب کند. تفاوت های ظریف:

1. هنگام تجزیه و تحلیل وضعیت موسسات مالی، باید پرسید که آیا پیشنهادات ویژه ای (و ماهیت آنها) برای توسعه شرکت های کوچک وجود دارد یا خیر.
2. توصیه ها و توصیه های شرکای تجاری، آشنایان و دوستانی که با یک بانک خاص در ارتباط هستند مهم است.
3. وام ها آزادانه تر برای مشاغل موجود توزیع می شود. یک برنامه با یک پروژه پیوست شده برای کسب و کاری که هنوز شروع نشده است شانس کمی برای دریافت حمایت مالی دارد.
4. برای شرکت شما خوب است که حلال باشد و حداقل شش ماه است که با موفقیت در حال توسعه بوده است.
5. وجود وثیقه معین به نفع تصمیم مثبت بانک برای صدور وام خواهد بود. معمولاً املاک، اتومبیل و تجهیزات فنی به عنوان وثیقه در نظر گرفته می شود.

عوامل ذهنی

با حرکت رو به جلو در مورد چگونگی دریافت وام برای یک تجارت از ابتدا، بانک عوامل دیگری را نیز در نظر می گیرد که به ظاهر کاملاً ذهنی مربوط به وام گیرنده است:

1. سن فعلی رویه جهانی نشان می‌دهد که سنی که مشتری احتمالی در آن قوی‌ترین و توانمندترین است و به احتمال زیاد می‌تواند فرآیند وام را تضمین کند، بین 30 تا 40 سال است.
2. ازدواج رسمی ثبت شده اگر وام دهنده به طور قانونی ازدواج کرده باشد، شانس احتمالی او برای دریافت وام درخواستی برای یک تجارت موجود به میزان قابل توجهی افزایش می یابد، زیرا در صورت بروز مشکل در بازپرداخت وجوه قرض شده، شوهر (همسر) وام گیرنده می تواند در بستن وام شرکت کند. .
3. هزینه های تکراری ماهانه یک موسسه مالی که به توسعه کسب و کارهای کوچک وام می دهد ممکن است میزان هزینه های ماهانه را در روند توسعه فعالیت تجاری وام گیرنده در نظر بگیرد.
4. فضای داخلی یک فضای اداری. بانک مکان هایی را که تاجر قرض گرفته شده به عنوان دفتر برای حضور تجهیزات ارتباطی، تجهیزات اداری تجاری، چندین کامپیوتر و مبلمان خوب اختصاص داده است، بازرسی خواهد کرد.

گزینه های اضافی

هنگامی که به این فکر می کنید که چگونه از ابتدا وام برای یک تجارت دریافت کنید، باید بدانید که یک فرصت جایگزین برای دریافت کمک های مالی بالقوه وجود دارد - وام های مصرف کننده معمولی. این وام را می توان به فردی که در شرکت شاغل است اعطا کرد. یک ماشین شخصی یا ملک می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود. از نهاد ضامن نیز استفاده می شود.

گرفتن چنین وامی چندان سخت نیست، اما وام ها به دلیل بهره بالا برای یک تاجر کاملاً سودآور نیستند. بنابراین بهتر است دوباره فکر کنید و به دنبال گزینه هایی برای کسب سرمایه اولیه باشید. اکثر مناطق کشور ما اکنون دارای صندوق هایی هستند که از مشاغل کوچک حمایت مالی می کنند. این موسسات از طرف دولت به عنوان ضامن وام های صادر شده کار می کنند و ممکن است خودشان وام های ترجیحی کوچکی به تجار ارائه دهند.