از زمانی که بشر پول داشت، جنایات مرتبط با آن وجود داشته است. هر چه سطح توسعه روابط مالی بالاتر باشد، مهاجمان خلاق تر می شوند.

بهبود سیستم بانکی موج خاص خود را ایجاد کرده است - مثلاً در زمینه فعالیت های غیرقانونی از این دست. و برای شروع، ما در مورد مفهوم، و همچنین تفاوت بین فعالیت های بانکی غیرقانونی و.

ویژگی های جرم

بسیاری از تراکنش های مالی مستلزم وضعیت خاص شرکت، اخذ مجوزها و سایر مجوزها هستند. در مواردی که قوانین خاصی رعایت نمی شود، در برخی شرایط ممکن است جرم محسوب شود.

مفهوم و ویژگی ها

یکی از پرسش‌های اصلی این است که کارآفرینی که برخلاف قوانین انجام می‌شود چه تفاوتی با فعالیت‌های غیرقانونی بانکی دارد، آیا کارآفرینی نوعی از آن است؟ جمله بندی مقالات مربوطه تا حدودی مشابه است، تفاوت در کجاست؟

به معنای محدودتر بین مفاهیم فعالیت کارآفرینی و بانکداری قرار دارد. کارآفرینی به طور کلی می تواند انبوهی از فعالیت ها و خدمات مختلف باشد: حقوقی، آموزشی، ساخت و ساز و نصب و غیره. فعالیت های بانکی خدمات و محصولات بسیار خاصی هستند.

علاوه بر این، تراکنش های مالی گاهی اوقات شامل مقدار زیادی پول در این زمینه می شود که می تواند باعث آسیب به تعداد زیادی از قربانیان شود. به همین دلیل تخلفات در حوزه فعالیت های بانکی در یک ماده جداگانه طبقه بندی می شود.

جرایم از این دست در ماده 172 قانون جزایی فدراسیون روسیه بررسی می شود. فعالیت بانکی غیرقانونی دقیقا چیست، چه ویژگی های پزشکی قانونی دارد؟

انواع و آمار

حساب ها، سپرده ها، تراکنش های ورودی/خروجی، وام. همه اینها نه تنها باید توسط یک سازمان، بلکه توسط یک سازمان ثبت شده خاص انجام شود. به این موارد نیاز به اخذ مجوزها و مجوزهای مختلف نیز اضافه شده است.

اگر سازمانی به معنای واقعی کلمه وانمود کند که یک بانک است، اگرچه حق این کار را ندارد، ما در مورد جرم صحبت می کنیم. اگر مجوزی وجود داشته باشد، اما لغو شده است (در سال 2015 بیش از ده ها مورد از این دست وجود داشت) همین امر صدق می کند.

با این حال، رایج‌ترین نوع جرم در زمینه فعالیت‌های غیرقانونی بانکی، اقدامات برداشت وجه نقد است که به اصطلاح «». این یک نوع کلاهبرداری بسیار محبوب در روسیه است.

یک مثال ساده: رئیس یک سازمان تجاری نه تنها حقوق و دستمزد را به کارمندان پرداخت می کند، بلکه بسیاری از مالیات های مربوطه را نیز پرداخت می کند. بسیاری از تجار چنین هزینه هایی را بی فایده می دانند. در نتیجه، دستمزدهای "سفید" به حداقل می رسد.

با این حال، حسابدار شرکت دیگر حقوق "خاکستری" را به کارت بانکی منتقل نمی کند. بنابراین، شما به پول نقد نیاز دارید. برای به دست آوردن آنها، از طرح های مختلفی استفاده می شود که عمدتاً معاملات و پرداخت های جعلی هستند.

مثال بارز دیگر این است. در نقطه ای آنها به مقیاس عظیمی رسیدند. صندوق بازنشستگی مجبور شد تلاش بیشتری برای آموزش دارندگان گواهی انجام دهد.

در سال 2013، "نقد" سایه به 560 میلیارد روبل رسید. در سال های 2014 و 2015، حجم معاملات بیش از نصف کاهش یافت.

با این حال، شکاکان استدلال می کنند: نکته در اینجا اثربخشی اقدامات انجام شده توسط دولت نیست. طرح های پیچیده تری به تازگی ظاهر می شوند. در همین حال، قیمت نقدی پنج برابر یا بیشتر - از سه درصد از مقدار به پانزده و حتی بیست و پنج افزایش یافته است.

جنس ظلم

فعالیت شبه بانکی از جنبه عینی هم کنش است و هم انفعال. در مورد اول، ما در مورد انجام عملیات مختلف صحبت می کنیم، در مورد دوم، در مورد عدم دریافت مجوزهای لازم. در مورد موضوع جرم، نظرات کارشناسان تقسیم شده است.

1. برخی استدلال می کنند: فقط رؤسای سازمان هایی که عملیات بانکی را مطابق با قوانین مربوطه انجام می دهند می توانند مهاجم باشند.
2. دیگران مثالی می زنند: فرض کنید یک اسکندر خاص، یک شهروند ظاهراً غیرقابل توجه، مرتباً برای "مشتریان" خود ارز مبادله می کند. تجارت کاملاً سازماندهی شده است، به استثنای یک چیز - همه چیز غیرقانونی است. بسیاری از حقوقدانان بر این باورند که تقلید از فعالیت های بانکی بدیهی است، به این معنی که طبق قانون جزا باید مسئولیت وجود داشته باشد. به خصوص اگر اسکندر در تجارت خود به عنوان مثال ولادیمیر، داریا و نیکولای کمک شود، همه آنها به نوعی مافوق دارند و گردش مالی در پایان بسیار قابل توجه می شود.

در اینجا می توانید به آرامی به سراغ نکات صلاحیتی ماده 172 بروید. تصادفی نیست که به دو بخش تقسیم می شود:

1. فعالیت بانکی + عدم ثبت / مجوز + خسارت زیاد یا درآمد زیاد برای مهاجمان - این ساختار اصلی است.
2. همان چیز، اما توسط یک گروه سازمان یافته یا با درآمد بسیار زیاد - یک تیم واجد شرایط "اجرا می شود".

نیت فقط می تواند مستقیم باشد.

• بخش اول در مورد شدت متوسط ​​است.
• در صورت احراز شرایط جزء دوم، جرم جدی تلقی می شود.

سوال متداول دیگری که پرسیده می شود: چه خسارت/درآمدی به طور خاص یا به سادگی بزرگ در نظر گرفته می شود؟ در تبصره ماده 169 ق.م.ا به این موضوع اشاره شده است.

اگر ما در مورد مبلغی بیش از یک و نیم میلیون روبل صحبت می کنیم، خسارت / درآمد عمده در نظر گرفته می شود. به خصوص بزرگ - بیش از شش میلیون روبل.

اکنون که می دانید فعالیت های بانکی غیرقانونی چگونه می تواند انجام شود و چه کسانی مقصر خواهند بود، اجازه دهید در مورد قوانین صحبت کنیم.

برای مشاهده نحوه بازداشت افراد مسئول فعالیت های غیرقانونی بانکی، ویدیوی زیر را ببینید:

هنجارهای قانونی

علاوه بر ماده ذکر شده، توجه به دو قانون دیگر نیز ضروری است. یکی از آنها به طور کلی به بانکداری اختصاص دارد، دومی به بانک مرکزی. شماره آنها به ترتیب 395-1 و 86-FZ است که در 12/02/1990 و 07/10/2002 تایید شده است. آخرین تغییرات مربوط به فوریه 2016 است.

مسئولیت کیفری و سایر انواع فعالیت های بانکی غیرقانونی

بسته به شدت جرم و صلاحیت مهاجمان می توان موارد زیر را انتظار داشت:

1. . یا 100 تا 300 هزار روبل، یا درآمد برای یک دوره یک تا دو ساله.
2. (حداکثر چهار سال برای قسمت اول، پنج سال برای قسمت دوم).
3. تا چهار سال به علاوه (اختیاری) جریمه، حداکثر 80 هزار روبل (بخش اول ماده 172 (ماده قانون جزایی فدراسیون روسیه برای فعالیت های بانکی غیرقانونی).
4. حبس در مدت هفت سال. به این ممکن است جریمه ای تا سقف یک میلیون روبل یا به صورت درآمد پنج ساله اضافه شود.

مسئولیت اداری در این زمینه پیش بینی نشده است. قانون تخلفات اداری فدراسیون روسیه حاوی مقاله ای در مورد تخلفات در بخش بانکی است (15.26) ، اما جنبه های کاملاً متفاوتی را لمس می کند.

در مورد پرونده های رویه قضایی در مورد فعالیت های بانکی غیرقانونی بیشتر بخوانید.

تمرین آربیتراژ

مثال 1.الکسی و پاول تصمیم گرفتند از پول درآمد کسب کنند. به مدت چهار سال، رئیس یک LLC غیرقابل توجه و دستیارش به مشتریان خود کمک کردند تا پول نقد دریافت کنند.

مشتریان بسیار متنوع بودند - تقریباً هفتاد سازمان و بیش از دویست کارآفرین و فرد. کل گردش مالی به سه میلیارد روبل رسید. درآمد شخصی الکسی و پاول از صد میلیون فراتر رفت.

الکسی بر بی گناهی خود اصرار داشت ، پاول اعتراف کرد و توبه کرد. این حکم به ترتیب سه و دو سال حبس تعلیقی بود.

مثال 2. N.I یک فعالیت شدید در سازماندهی نقل و انتقالات بدون باز کردن حساب های بانکی ایجاد کرد.

در زمان شروع تحقیقات، N.I تقریباً چهار میلیون روبل به دست آورد. حکم دادگاه نسبتاً خفیف بود - جریمه (120 هزار روبل). تخفیف با شناخت، توبه و همچنین این واقعیت که N.I به دو فرزند کوچک و یک مادر معلول وابسته بود، تسهیل شد.

7. جنبه عینی جرم: مفهوم، علائم و معنا.

8. جامعه پیامدهای خطرناک: مفهوم، انواع و معنا.

9. نیت و انواع آن.

10. سهل انگاری و انواع آن.

11. مفهوم و ویژگی های موضوع جرم. متخصص. موضوع.

13. مفهوم و انواع جرم ناتمام. تعیین لحظه پایان جرم.

14. مفهوم، علائم و معنای همدستی

15. اشكال همدستي و تأثير آن در احراز صلاحيت جرم

16. مفهوم، انواع و معنای مجموع جرایم. تمایز کلیت ایده آل از رقابت هنجارهای حقوق کیفری.

17. مفهوم و معنای تکرار جرم. انواع عود.

18. مفهوم اوضاع و احوال مستثنی از مجرمیت فعل، انواع و معنا

19. دفاع لازم: مفهوم و شرایط قانونی بودن

20 مفهوم و نشانه های مجازات

21. نظام مجازاتها: مفهوم، انواع، معنا. طبقه بندی انواع مجازات

22. خوب. فرار بدخواهانه از پرداخت جریمه

23. کار اصلاحی. مسئولیت فرار بدخواهانه از خدمت کار اصلاحی

24. حبس برای مدت معین. انواع و نحوه تعیین موسسات اصلاح و تربیت

25. اصول کلی مجازات

26. شرایط تخفیف مجازات

27. تعیین مجازات در صورت وجود جهات مخففه. تعیین مجازات خفیف‌تر از پیش‌بینی شده برای این نوع جرایم

29. معافیت از مسئولیت کیفری. انواع و طبقه بندی آنها

30. معافیت از مسئولیت کیفری در رابطه با مصالحه با قربانی

31. رهایی از مجازات. انواع و طبقه بندی آنها تفاوت با معافیت از مسئولیت کیفری

32. جمله شرطی. لغو مجازات تعلیقی یا تمدید دوره آزمایشی

33. اودو از مجازات

34. تعویق اجرای مجازات و تعویق اجرای مجازات برای معتادان متجاهر (ماده 82، 82.1 ق.م.ا.).

35. عفو و عفو

36. مفهوم و معنای صغیر در تصدی واحد. انواع مجازات ها و نحوه تعیین آنها

37. سایر اقدامات دارای ماهیت حقوقی کیفری

38. قتل در شرایط مشدد و تخفیف.

39. ایجاد صدمات شدید بدنی و انواع آن

40. عفونت با یک بیماری مقاربتی یا عفونت HIV

41. عدم ارائه کمک به بیمار. در خطر رها شده است

42. سلب آزادی غیرقانونی. تفاوت آن با آدم ربایی، محرومیت غیرقانونی از آزادی است (ماده 127 قانون جزایی فدراسیون روسیه) هدف مستقیم جرم، حق آزادی انسان است.

43. قاچاق انسان. استفاده از نیروی کار برده

44. تجاوز جنسی. اعمال خشونت آمیز با ماهیت جنسی تجاوز جنسی (ماده 131 قانون کیفری فدراسیون روسیه)

47. دخالت افراد صغیر در ارتکاب جرایم و اعمال ضد اجتماعی

48. مفهوم سرقت، اشکال و انواع سرقت.

49. سرقت، تفاوت آن با سرقت

50. اخاذی و تمایز آن از دزدی و غارت

51. تخريب يا خسارت اموال و انواع آن

52. تجارت غیر قانونی. فعالیت های بانکی غیرقانونی

53. ساخت یا فروش پول یا اوراق بهادار تقلبی

54. فرار مالیاتی و انواع آن

55 رشوه تجاری

56. اقدام تروریستی. گزارش آگاهانه دروغ از یک اقدام تروریستی

57. ترویج فعالیت های تروریستی. فراخوان های عمومی برای اجرای تر. اعمال یا توجیه عمومی تروریسم.

58. تشکیل گروه مسلح غیرقانونی یا مشارکت در آن.

59. شورش

60. کسب، انتقال، فروش، نگهداری، حمل یا حمل غیرقانونی سلاح، قطعات اصلی آن، مهمات، مواد منفجره و مواد منفجره.

61. اکتساب، نگهداری، حمل و نقل، ساخت، فرآوری غیرقانونی مواد مخدر، مواد روانگردان یا مشابه آنها.

63. مفهوم و انواع جرایم زیست محیطی. نقض قوانین حفاظت از محیط زیست در حین انجام کار

64. نقض قوانین ایمنی راهنمایی و رانندگی و عملیات حمل و نقل و انواع آنها

65. نقض قوانین راهنمایی و رانندگی و عملکرد وسایل نقلیه.

66. خیانت بزرگ. جاسوسی

67. تصرف قهری یا حفظ قهری قدرت. شورش مسلحانه

اگر قبل از شورش مسلحانه یک گروه مسلح غیرقانونی ایجاد شود که سپس به صفوف شورشیان ملحق شد، اقدامات مرتکبین مشمول کلیت هنر است. 279 و 208 انگلستان

68. فراخوان عمومی برای فعالیت های افراطی. سازماندهی یک جامعه افراطی یا فعالیتهای یک سازمان افراطی.

1. فراخوان های عمومی برای فعالیت های افراطی

2. سازماندهی یک جامعه افراطی

3. سازماندهی فعالیت های یک سازمان افراطی

69. سوء استفاده از اختیارات رسمی. تجاوز از اختیارات رسمی

70. رشوه گرفتن. رشوه دادن

71. آوردن شخص بی گناه عمدا به مسئولیت کیفری. معافیت غیرقانونی از مسئولیت کیفری

73. تعرض به جان مجری دادگستری یا تحقیقات مقدماتی. تجاوز به جان یک افسر نیروی انتظامی

74. مفهوم و انواع جرایم علیه آرامش و امنیت بشر. برنامه ریزی، آماده سازی، راه اندازی یا راه اندازی یک جنگ تهاجمی (ماده 353 قانون جزایی فدراسیون روسیه)

52. تجارت غیر قانونی. فعالیت های بانکی غیرقانونی

کارآفرینی غیرقانونی (ماده 171).

قانون جزایی فدراسیون روسیه) موضوع جرمروابط اجتماعی در حوزه اقتصادی هستند. جنبه عینی با ارتکاب یکی از اعمال زیر مشخص می شود:– انجام فعالیت های تجاری بدون ثبت یا با نقض قوانین ثبت- فقط در مواردی رخ می دهد که ثبت نام دولتی واحد اشخاص حقوقی و ثبت نام واحد دولتی کارآفرینان فردی حاوی سابقه ای از ایجاد چنین شخصیت حقوقی یا کسب توسط یک فرد از وضعیت یک کارآفرین فردی نباشد یا شامل سابقه انحلال یک شخص حقوقی یا خاتمه فعالیت های یک فرد به عنوان یک کارآفرین فردی؛

- تسلیم به ارگانی که ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی را انجام می دهد، اسناد حاوی اطلاعات آگاهانه نادرست، - ارائه اسنادی که حاوی چنین اطلاعات آگاهانه نادرست یا تحریف شده ای است که مستلزم ثبت ناموجه یک نهاد تجاری است.

- انجام فعالیتهای تجاری بدون مجوز (مجوز) خاص در مواردی که چنین مجوزی (مجوز) مورد نیاز است یا با نقض الزامات و شرایط صدور مجوز. عناصر اجباری طرف هدف عبارتند از:عواقبی در قالب ایجاد خسارت عمده به شهروندان، سازمان ها یا دولت یا ایجاد درآمد در مقیاس بزرگ.

سمت ذهنی- قصد مستقیم

موضوع جرمممکن است فردی با وضعیت یک کارآفرین فردی یا شخصی باشد که بدون ثبت نام دولتی به عنوان کارآفرین فردی فعالیت های کارآفرینی انجام می دهد.

ویژگی های واجد شرایط در قسمت 2 هنر ارائه شده است. 171 قانون جزایی فدراسیون روسیه.

فعالیت های بانکی غیرقانونی (ماده 172).

قانون جزایی فدراسیون روسیه) سمت هدفعبارت است از انجام فعالیت های بانکی (عملیات بانکی) بدون ثبت یا بدون مجوز خاص (مجوز) در مواردی که چنین مجوزی (مجوز) اجباری باشد یا بر خلاف الزامات و شرایط صدور مجوز باشد، در صورتی که این عمل باعث آسیب عمده به شهروندان، سازمان ها شود. تصمیم گیری در مورد ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری توسط بانک روسیه انجام می شود یا با استخراج درآمد در مقیاس بزرگ مرتبط است. ورود اطلاعات مربوط به ایجاد، سازماندهی مجدد و انحلال موسسات اعتباری و همچنین سایر اطلاعات پیش بینی شده توسط قوانین فدرال به ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی توسط نهاد ثبت نام مجاز بر اساس تصمیم گیری انجام می شود. بانک روسیه در ثبت نام دولتی مربوطه.

عملیات بانکی فقط بر اساس مجوزهای صادر شده توسط بانک روسیه انجام می شود که در ثبت مجوزهای صادر شده برای عملیات بانکی ثبت می شود. نشان دهنده عملیات بانکی است که موسسه اعتباری حق انجام آن را دارد و همچنین ارزی را که می توان این عملیات بانکی را با آن انجام داد. سمت ذهنی- قصد مستقیم موضوع جرم– خاص – روسای مؤسسات اعتباری، کارآفرینی کاذب، یعنی ایجاد یک سازمان تجاری بدون قصد انجام فعالیت‌های کارآفرینی یا بانکی، با هدف اخذ وام، معافیت مالیاتی، کسب سایر منافع ملکی یا سرپوش گذاشتن بر فعالیت‌های ممنوعه. که خسارت عمده ای به شهروندان، سازمان ها یا دولت وارد کرد.

قانونی کردن (پولشویی) پول یا اموال دیگری که از طرق کیفری به دست آمده است

قانون جزایی فدراسیون روسیه بین دو نوع قانونی سازی وجوه یا اموال به دست آمده از طریق جنایی تمایز قائل می شود:

- قانونی (تشویه) وجوه یا سایر اموالی که توسط افراد دیگر از طریق مجرمانه به دست آمده است (ماده 174 قانون جزایی فدراسیون روسیه).

- قانونی (تشویه) وجوه یا سایر اموالی که توسط شخص در نتیجه ارتکاب جرم به دست آمده است (ماده 174.1 قانون جزایی فدراسیون روسیه). هدف - شیاین جرایم روابط اجتماعی در حوزه اقتصادی است.

قانونی (تشویه) وجوه یا سایر اموالی که توسط افراد دیگر از طریق مجرمانه به دست آمده است (ماده 174 قانون جزایی فدراسیون روسیه) موضوع جرم وجوه یا سایر اموالی است که توسط افراد دیگر از طریق مجرمانه شناخته شده به دست آمده است. سمت هدفعبارت است از انجام معاملات مالی و سایر معاملات با وجوه یا اموال دیگری که آگاهانه توسط اشخاص دیگر از طریق مجرمانه به دست آمده است تا به تصرف، استفاده و تصرف این وجوه یا سایر اموال ظاهر شود. تحت تراکنش های مالی و سایر معاملاتباید اقدامات مربوط به وجوه، اوراق بهادار و سایر دارایی ها (صرف نظر از شکل و روش اجرای آنها، به عنوان مثال، قرارداد وام یا اعتبار، سپرده بانکی، مدیریت و مدیریت پول در یک پروژه تجاری درگیر)، با هدف ایجاد، تغییر یا فسخ حقوق یا تعهدات مدنی مرتبط با آنها. معاملات با اموال یا پول ممکن است شامل اهداء یا ارث باشد.

در عین حال، مسئولیت در مواردی نیز ایجاد می شود که شخص مقصر فقط یک معامله مالی یا یک معامله با وجوه یا اموالی که از راه مجرمانه به دست آورده است انجام داده است. سمت ذهنیبا قصد مستقیم و هدفدادن شکل قانونی به تملک، استفاده و دفع وجوه یا سایر اموال مشخص شده.

موضوع جرممی تواند هر فرد عاقلی باشد که به سن 16 سالگی رسیده است، به استثنای افرادی که خود در نتیجه ارتکاب جرم وجوه و اموال دیگری را به دست آورده اند ارتکاب جرم (ماده 174.1 قانون جزایی فدراسیون روسیه) موضوع جرم پول یا سایر اموالی است که شخص در نتیجه ارتکاب جرم به دست آورده است. طرف هدف این است:

- در انجام معاملات مالی و سایر معاملات با وجوه یا سایر اموالی که شخص در نتیجه ارتکاب جرم به دست آورده است.

- در استفاده از وجوه تعیین شده یا سایر اموال برای انجام کارآفرینی یا سایر فعالیت های اقتصادی. سمت ذهنی- قصد مستقیم این ماده (برخلاف ماده 174 قانون جزایی فدراسیون روسیه) هدف از انجام معاملات مالی و سایر معاملات با وجوه یا سایر اموالی را که شخص در نتیجه ارتکاب جرم به دست آورده است نشان نمی دهد.

موضوع جرمشخصی است که خود از راه مجرمانه وجوه یا اموالی به دست آورده است.

تمایل به کسب درآمد گاه شهروندان را به تخطی از مقررات و قوانین موجود سوق می دهد. یکی از موارد خاص کسب سودهای مشکوک، فعالیت بانکی غیرقانونی است که شامل انجام تجارت در این حوزه بدون مجوز و در نتیجه عدم پرداخت مالیات به بودجه کشور است.

علاوه بر این، چنین اقدامات مجرمانه ممکن است منافع اشخاص حقوقی و اشخاص را نیز تحت تأثیر قرار دهد و در نتیجه منجر به از دست دادن وجوه یا سایر اشیاء با ارزش آنها در مقیاس بزرگ شود. در مورد چنین شرایطی، ماده 172 قانون جزایی فدراسیون روسیه مفاهیم روشنی از عناصر جرم ارائه می دهد و همچنین مجازات های احتمالی را برای افرادی که قانون را نقض کرده اند در نظر می گیرد.

منظور از فعالیت های بانکی چیست؟

قبل از پرداختن به اجرای این نوع عملیات غیرقانونی، اجازه دهید به مفهوم بدنه جرم بپردازیم - فعالیت بانکی به چه معناست:

• استفاده از وجوه شهروندان، فیزیکی. یا قانونی اشخاص از نظر پولی برای جذب آنها به عنوان سپرده.
• قرار دادن وجوه سایر افراد از طرف شخصی (به عنوان یک فرد یا سازمان) یا به هزینه شخصی خود؛
• افتتاح حساب برای افراد و نگهداری بعدی آنها؛
• انجام تسویه حساب طبق دستور قبلی برای اشخاص. و قانونی افراد؛
• خدمات نقدی برای شهروندان و نهادهای تجاری؛
• جمع آوری اشیاء قیمتی به صورت پول و کاغذ؛
• خرید ارز و فروش آن به اشکال مختلف انجام می شود.
• استفاده از فلزات گرانبها برای رسوبات.
• صدور ضمانت نامه بانکی برای اشخاص؛
• انجام حواله بدون افتتاح حساب بانکی (استثنای این وضعیت، حواله های پستی است).

جرم چیست

قانون جزا انواع فعالیت های زیر را به عنوان اعمال مجرمانه (با اعمال مجازات بعدی) طبقه بندی می کند:

• انجام فعالیت های بانکی بدون ثبت نام مناسب. همانطور که می دانید هر نوع کسب و کاری صرف نظر از نوع، مقیاس، میزان سودآوری، تعداد افراد درگیر و درگیر در کار سازمان، تنها پس از انجام مراحل ثبت نام قابل انجام است. چنین ثبت نامی توسط خدمات مالیاتی فدرال انجام می شود و تأیید تکمیل آن گواهی صادر شده توسط ایالت است. بنابراین، انجام فعالیت های مرتبط با بانکداری بدون ثبت نام، با توجه به شرایط پرونده و مقیاس آن، مجازات معینی دارد.
• انجام برخی فعالیت ها در زمینه خدمات بانکی بدون مجوز (در صورت نیاز نوع عملیات انجام شده). مجوز، که اشکال و انواع آن به شدت توسط بانک مرکزی تنظیم می شود، حاوی اطلاعاتی در مورد امکان انجام برخی عملیات و همچنین انواع ارزهای مجاز برای چنین اقدامی است. چنین سندی محدودیتی ندارد، اما در صورت وجود تخلف قابل پس گرفتن است.
• انجام فعالیت با مجوز، اما بر خلاف الزامات یا دور زدن محدودیت های پیش بینی شده در آن.

شرایط اصلی برای ایجاد مسئولیت کیفری همراه با اعمال غیرقانونی و منعکس شده در هنر. ماده 172 قانون جزایی فدراسیون روسیه به شرح زیر است:

• دریافت درآمد در مقیاس بزرگ؛
• ایجاد آسیب عمده برای شهروندان، نهادهای تجاری، سازمان ها و دولت.

آنچه برای اشخاصی که تقصیرشان ثابت شده است پیش بینی می شود

اشخاص و موسساتی که اعمال آنها به موجب یکی از بندهای ماده 172 تعیین می شود، چه مجازاتی دارند؟ قانون جزا و همچنین موارد رویه قضایی اقدامات پیشگیرانه زیر را پیش بینی می کند:

1. بخش 1 این ماده انجام اقداماتی را در نظر می گیرد که اصلاً ثبت نشده اند یا طبق تعریف دارای مجوز هستند اما فاقد چنین مدرکی هستند. افرادی که گناه آنها ثابت شده است با موارد زیر روبرو هستند:

• تحمیل التزام به پرداخت جریمه به بودجه کشور. میزان جریمه را می توان به دو صورت بیان کرد. اولین آنها به مقدار محدود ارائه می شود - از 100 تا 300 هزار روبل. روش دوم عبارت است از بیان آن بر حسب حقوق شخص مقصر یا نوع دیگری از درآمد برای مدت معین و چنین دوره زمانی را یک تا دو سال فرض می کند.
• کارهای مربوط به کار اجباری. دوره اجرای آنها می تواند تا چهار سال باشد.
• سلب آزادی. مدت چنین مجازاتی تا چهار سال است. در عین حال، جریمه نقدی تا 80 هزار روبل یا معادل شش ماه حقوق نیز ممکن است اعمال شود.

1. قسمت 2 این ماده موارد شدیدتری را در نظر می گیرد که در آن اقدامات غیرقانونی توسط گروهی از افراد انجام شده است یا اگر در نتیجه آنها شخص درآمدی به میزانی دریافت کرده است که به ویژه بزرگ تلقی می شود. مجازات مقرر در قسمت دوم به شرح زیر است:

• کار اجباری حداکثر مدت آنها برای چنین جرمی می تواند به پنج سال برسد.
• اقامت در مکان های محرومیت از آزادی. مدت در چنین موارد شدید به 7 سال می رسد و می تواند همراه با جریمه نقدی معادل پنج سال درآمد محکوم علیه اعمال شود.

مسئولیت اداری

علاوه بر مسئولیت کیفری، انواع خاصی از فعالیت هایی که بر خلاف الزامات قانون انجام می شود ممکن است با مجازات های اداری روبرو شود. بنابراین، با توجه به محتویات قانون تخلفات اداری فدراسیون روسیه، و همچنین نظرات مربوط به آن، انواع مجازات های زیر ارائه می شود:

• نقض قانون بانک ها و فعالیت های آنها توسط سازمان های مختلف - جریمه تا 50 هزار روبل.
• نقض استانداردها و قوانین تعیین شده توسط بانک روسیه (شامل موسسات اعتباری) - جریمه تا 30 هزار روبل.
• هنگام انجام اقداماتی که تهدیدی برای افراد طلبکار یا سرمایه گذار ایجاد می کند - جریمه تا 50 هزار روبل.

به چه کسی و چگونه می توان فعالیت های غیرقانونی را گزارش کرد؟

چگونه می توانید اقدامات غیرقانونی سازمان ها یا آسیب به افراد را گزارش کنید؟ برای این منظور می توانید با نوشتن بیانیه ای متناسب با این گونه موارد با دادسرا یا نهادهای انتظامی تماس بگیرید. متن درخواست باید حاوی اطلاعاتی در مورد سازمانی باشد که عملیات غیرقانونی انجام می دهد، ماهیت چنین عملیاتی و همچنین ضمیمه مدارک مستند اجباری که بدون آن نمی توان پرونده را شروع کرد.

عملکرد اقتصاد بازار مستلزم توسعه روابط اعتباری، سیستمی از موسسات اعتباری و مالی است که پیوند مرکزی آن بانک ها است. انجام عملیات بانکی اغلب با خطر از دست دادن وجوهی که سپرده گذاران در موسسات مالی مختلف سرمایه گذاری کرده اند، همراه است.

کاهش زیان های مالی احتمالی در روند فعالیت های بانکی با روش تنظیم آن توسط قانون تسهیل می شود. مطابق با قانون فدرال 10 ژوئیه 2002 N 86-FZ "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)"* و قانون فدراسیون روسیه مورخ 2 دسامبر 1990 "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" (با اصلاحات و الحاقات بعدی)** انجام فعالیت های بانکی مستلزم ثبت و مجوز آن است. وظیفه ثبت دولتی سازمان های اعتباری و همچنین صدور مجوز برای آنها به بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه) واگذار شده است.

انجام عملیات بانکی بدون ثبت یا بدون مجوز خاص (مجوز) فعالیت بانکی غیرقانونی است که در صورت حضور اشخاصی که در ماده مذکور مشخص شده است. 172 قانون کیفری مستلزم مسئولیت کیفری است.

خطر اجتماعی جرم مورد بحث این است که ارتکاب آن ناقض رویه تعیین شده برای انجام فعالیت های بانکی و همچنین آسیب قابل توجهی به منافع مادی شهروندان و اشخاص حقوقی است. فعالیت‌های مالی شرکت‌ها و شرکت‌های سهامی که فاقد مجوز و تجربه کافی در انجام عملیات بانکی و جذب وجوه از شهروندان هستند، اغلب با ریسک غیرقابل توجیه، پیدایش وضعیت مالی نامناسب، محروم کردن سرمایه‌گذاران و طلبکاران نه تنها همراه است. درآمد مورد انتظار، بلکه وجوهی که سرمایه گذاری کردند. علاوه بر این، فعالیت های بانکی غیرقانونی اغلب به عنوان روشی برای برداشت وجوه از سپرده گذاران بیش از حد قابل اعتماد و سرقت بعدی آنها استفاده می شود.

موضوع جرم روابط عمومی در خصوص اجرای فعالیت های بانکی بانک ها و سایر مؤسسات اعتباری بر اساس قانون امور بانکی است.

عملیات بانکی توسط مؤسسات اعتباری که به بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی تقسیم می شوند، حق دارند. بانک به عنوان یک سازمان اعتباری شناخته می شود که در مجموع دارای حق انحصاری انجام عملیات بانکی زیر است: جذب سپرده وجوه از اشخاص حقیقی و حقوقی؛ قرار دادن این وجوه از طرف خود و با هزینه شخصی شما در شرایط بازپرداخت، پرداخت، فوریت؛ افتتاح و نگهداری حساب بانکی برای اشخاص حقیقی و حقوقی.

مؤسسه اعتباری غیربانکی مؤسسه اعتباری است که حق انجام برخی عملیات بانکی را دارد. ترکیبات قابل قبول عملیات بانکی برای مؤسسات اعتباری غیر بانکی توسط بانک روسیه ایجاد شده است. اینها عبارتند از اتحادیه های اعتباری و تعاونی ها، شرکت های مالی و امانی، صندوق های بازنشستگی خصوصی، انجمن های پس انداز و وام، صندوق های سرمایه گذاری، فروشگاه های رهن و سایر موسسات.

جنبه عینی جرم در اجرای فعالیت های بانکی (عملیات بانکی) بدون ثبت یا بدون مجوز خاص (مجوز) در مواردی که چنین مجوزی (مجوز) اجباری باشد یا بر خلاف الزامات و شرایط صدور مجوز بیان می شود. این عمل باعث آسیب عمده به شهروندان، سازمان ها یا دولت می شود یا با استخراج درآمد در مقیاس بزرگ همراه است.

با توجه به هنر.

5 قانون فدراسیون روسیه "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" عملیات بانکی عبارتند از: جذب وجوه از اشخاص حقیقی و حقوقی به سپرده ها؛ قرار دادن وجوه جذب شده به سپرده از طرف خود و به هزینه خود؛ افتتاح و نگهداری حساب بانکی برای اشخاص حقیقی و حقوقی؛ پرداخت از طرف اشخاص حقیقی و حقوقی؛ جمع آوری وجوه، قبوض، اسناد پرداخت و تسویه حساب و خدمات نقدی برای اشخاص حقیقی و حقوقی؛ خرید و فروش ارز به صورت نقدی و غیر نقدی؛ جذب ذخایر و قرار دادن فلزات گرانبها؛ صدور ضمانت نامه بانکی

بانک روسیه در مورد ثبت دولتی سازمان های اعتباری تصمیم گیری می کند و به منظور اعمال کنترل و نظارت، کتاب ثبت دولتی موسسات اعتباری را حفظ می کند.

فعالیت های بانکی بدون ثبت موسسه اعتباری غیرقانونی است.

جنبه عینی جرم مورد نظر نیز اجرای فعالیت های بانکی بدون مجوز خاص (مجوز) است. مجوز انجام فعالیت های بانکی توسط بانک روسیه پس از ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری صادر می شود. بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی از لحظه دریافت مجوز حق انجام عملیات بانکی را دریافت می کند.

فعالیت های بانکی نیز زمانی غیرقانونی است که بر خلاف الزامات و شرایط صدور مجوز انجام شود. چنین تخلفی به ویژه در صورتی رخ می دهد که یک بانک یا سازمان اعتباری غیر بانکی عملیاتی را انجام دهد که در مجوز مشخص نشده است.

نشانه اجباری جنبه عینی جرم، شروع عواقبی است که به شکل ایجاد خسارت عمده به شهروندان، سازمان ها یا دولت است که طبق تبصره ماده. 169 قانون جزا باید از دویست و پنجاه هزار روبل تجاوز کند. بین عمل و عواقب زیانبار آن باید ارتباط علی برقرار شود.

مسئولیت کیفری طبق ماده. 172 قانون جزا نیز در صورت عدم آسیب عمده به این اشخاص امکان پذیر است، اگر مشخص شود که فعالیت های بانکی غیرقانونی با استخراج درآمد در مقیاس بزرگ همراه است، که طبق آن، مطابق با تبصره هنر. 169 قانون جزا به معنای درآمدی است که مبلغ آن بیش از دویست و پنجاه هزار روبل است.

جنبه ذهنی جرم با گناه عمدی مشخص می شود.

موضوع جرم می تواند فردی باشد که به سن 16 سال رسیده است (شهروند فدراسیون روسیه، فرد بدون تابعیت، شهروند خارجی). این شامل رؤسای بانک ها و سایر مؤسسات اعتباری است که به فعالیت های غیرقانونی بانکی می پردازند یا رؤسای مؤسسات تجاری که بدون ثبت سازمان به عنوان مؤسسه اعتباری عملیات بانکی را انجام می دهند.

یک نوع جرم واجد شرایط که در قسمت 2 هنر پیش بینی شده است. 172 قانون کیفری اجرای فعالیت های بانکی غیرقانونی توسط یک گروه سازمان یافته (بند "الف") یا مرتبط با استخراج درآمد در مقیاس بزرگ (بند "ب") است.

درآمد به ویژه در مقیاس بزرگ مطابق با تبصره به هنر. 169 قانون جزا درآمد بیش از یک میلیون روبل را به رسمیت می شناسد.

اطلاعات بیشتر در مورد فعالیت های بانکی غیرقانونی (ماده 172 قانون مجازات اسلامی):

1. 46. ​​انواع جرایم در زمینه فعالیتهای تجاری و بانکی. تحلیل حقوقی کارآفرینی غیرقانونی

ارائه خدمات بانکی بدون اخذ مدارک ثبتی و مجوز از مراجع نظارتی.

فعالیت های بانکی غیرقانونی طبق ماده 172 قانون کیفری فدراسیون روسیه تحت پیگرد قانونی قرار می گیرد.

انجام فعالیت‌های غیرقانونی در بخش بانکی موجب خسارت مالی به سازمان‌های دولتی، مشتریان خصوصی و اشخاص حقوقی می‌شود و به فرار مالیاتی سازمان‌های مجرم کمک می‌کند. از نظر قانون، این گونه فعالیت ها بسته به میزان سود غیرقانونی در زمره جرایم اقتصادی طبقه بندی می شوند، متخلف به جریمه نقدی، حبس به مدت سه سال یا مصادره کامل اموال محکوم می شود.

عناصر فعالیت های بانکی غیرقانونی از دیدگاه قانونی

ماده 172 قانون جزایی فدراسیون روسیه برای یک شخص حقوقی (گروهی از اشخاص) اعمال می شود، مشروط بر اینکه فعالیت های بانکی را بدون ثبت نام انجام می دهد و اسناد مجوز را دریافت می کند (در صورت نیاز به در دسترس بودن آنها - به عنوان مثال، هنگام معامله با حساب های ارز خارجی).

هرگونه تخلف (از جمله غیرعمدی) از الزامات صدور مجوز یک عمل مجرمانه تلقی می شود - انجام جمع آوری، افتتاح و خدمات سپرده بدون مجوزهای معتبر. مسئولیت کیفری برای افراد عاقلی که به سن 16 سال تمام رسیده اند، مشروط به قصد مستقیم یا غیرمستقیم، ایجاد خسارت مادی (درآمد غیرقانونی) و وجود عناصر مادی جرم اعمال می شود. ماده 172 سه گروه از علائم فعالیت غیرقانونی بانکی را مشخص می کند.

• ارائه اطلاعات نادرست یا ناقص محصولات بانکی به سپرده گذاران و مراجع نظارتی. به عنوان مثال، پنهان کردن واقعیت یک مجوز منقضی شده، تحریف اطلاعات در مورد سودآوری مورد انتظار ابزارها، پنهان کردن ریسک های مالی و اطلاعات دقیق در مورد رهبری ساختار بانکی.
• استفاده از موقعیت رسمی برای ایجاد خسارت مالی عمدی به مشتریان آشکارا ناآگاه ساختار بانکی. به عنوان مثال، گنجاندن بندهایی در قرارداد عدم افشای اطلاعات به مقامات نظارتی، پنهان کردن داده ها در مورد فقدان بیمه خطر.
• تحریف نتایج مالی یک ساختار بانکی و مشتریان آن به منظور گمراه کردن مقامات نظارتی. به عنوان مثال، ارائه خدمات برای نقد کردن وجوه به دست آمده در نتیجه فعالیت مجرمانه، پنهان کردن درآمد مشتری از مقامات مالیاتی.

دلایل توسعه فعالیت های بانکی غیرقانونی در بازار جهانی

اقدامات غیرقانونی در بخش مالی در پاسخ به تقاضاهای بازار و تشدید قوانین انجام می شود. به عنوان مثال، بار مالیاتی فزاینده بر کارآفرینان فردی منجر به افزایش بخش "خاکستری" اقتصاد می شود - شرکت هایی که فعالیت های قانونی را بدون ثبت نام لازم انجام می دهند. سازمان های بانکی غیرقانونی به دلایل متعددی به وجود می آیند.

• مقررات قانونی کارآفرینی. تناقضات فراوان در قوانین، کاستی های مراجع نظارتی، رویکرد گزینشی به نظارت بر ساختارهای تجاری و حمایت ناکارآمد از کارآفرینی از مزایای فعالیت های قانونی بانکی می کاهد.
• عوامل سازمانی و روانی. آگاهی پایین مشتریان عادی از ساختارهای بانکی، فقدان سیستم نظارت و ارزیابی کلیه جوانب فعالیت های بانکی، تأخیر بوروکراتیک در اخذ مجوز به شکل مقرر در قانون.