مراحل ورشکستگی افراد قانون ورشکستگی افراد (127 قانون فدرال)

چه کسی می خواهد ورشکست شود؟ صدها هزار بدهکار در سراسر روسیه که در اسارت بدهی افتاده‌اند، اکنون می‌توانند با دریافت اعلامیه ورشکستگی دادگاه از شر بدهی‌های غیرقابل تحمل خلاص شوند. از این پس، همه افراد می توانند روی وضعیت رسمی ورشکستگی حساب کنند. نتیجه بحث طولانی، ظهور فصل جدید شماره 10، "ورشکستگی شهروندان" بود. بسیاری مدتها منتظر این بودند - قبلاً قانون فقط به اشخاص حقوقی اجازه می داد ورشکستگی را اعلام کنند.

در دسامبر 2014، قانون فدرال شماره 476 در مورد ورشکستگی افراد بالاخره تصویب و امضا شد. اما باید خیلی بیشتر منتظر می ماندیم و حالا در اول اکتبر 2015 اجرایی شد. اکنون نه تنها یک کارآفرین فردی، بلکه یک "شهروند عادی" نیز می تواند روند رهایی خود را از بار اعتباری آغاز کند.

این قانون ضروری است و به لطف تصویب آن، تنش اجتماعی ممکن است کاهش یابد: بالاخره کسی به خود اجازه می دهد که زندگی را به روشی جدید شروع کند و از سوراخ بدهی بلندمدت خارج شود. و حتی اگر خود کلمه "ورشکسته" به هیچ وجه تداعی های خوشایندی را برانگیزد ، با این وجود ، زندگی بسیاری از افرادی که در یک زمان وام های چند هزار دلاری دریافت کرده بودند دیگر از بین رفته است - هر از گاهی آنها مجبور هستند از تهدیدات طلبکاران دوری کنید، از جمع کنندگان پنهان شوید، تلفن های همراه خود را در حالت بی صدا قرار دهید و سهم شیر از درآمد را به بانک منتقل کنید. صدها هزار نفر می توانند از قانون ورشکستگی برای حل مشکلات با شرایط سخت مالی خود استفاده کنند، زیرا طبق اعلام دفتر اعتباری متحد، امروز حدود 580 هزار روس دارای حساب باز هستند. و حدود 6.5 میلیون وام گیرنده روسی در حال حاضر بیش از 90 روز از پرداخت وام خود عقب افتاده اند.

آیا قانون جدید ورشکستگی شهروندان همه را نجات خواهد داد؟

اعلام ورشکستگی فردی به این معنی است که شهروند رسماً توسط طلبکار و دولت ورشکسته شناخته می شود. بنابراین، تمام آزار و اذیت او با مطالبه پرداخت بدهی متوقف می شود. اما همانطور که اغلب در زندگی ما اتفاق می افتد، جایی که مزایای آن آشکار است، قطعاً معایب غیرمنتظره ظاهر می شود.

چگونه می‌توان پس از اعلام ورشکستگی، بدهی‌های یک فرد را رد کرد و زندگی جدیدی را آغاز کرد؟ آیا می توان به همه این فرصت را داد؟ برای اثبات ورشکستگی چه شرایطی باید رعایت شود و چه مدارکی باید جمع آوری شود؟ چه عواقبی می تواند داشته باشد و چه فرصت هایی را می توانید برای مدت طولانی یا برای همیشه از دست بدهید؟

بیایید سعی کنیم بفهمیم قانون جدید با هدف شناسایی افراد ورشکسته چه چیزی به شهروندان عادی داده است. وکلایی که تمام عمق قانون جدید را می دانند اطمینان می دهند که همه چیز در اینجا به این سادگی نیست. برای اعلام ورشکستگی باید فداکاری های زیادی کنید.

چه کسی تمام داده ها را برای اعلام ورشکستگی دارد؟

مبانی : در صورت وجود مقدار معینی بدهی و زمان تاخیر در پرداخت، می توان یک شهروند را ورشکسته مالی اعلام کرد.

داده های ورشکسته احتمالی به شرح زیر است: بدهی های وام ها، مالیات ها، پرداخت های مسکن و خدمات عمومی و سایر تعهدات از 500000 روبل فراتر رفت، در حالی که پرداخت ها برای سه ماه یا بیشتر انجام نشد.

اگر بدهی های کمتری انباشته شود چه؟یک شهروند همچنین حق دارد درخواست ورشکستگی کند و در عین حال ورشکستگی مالی خود را ثابت کند. این در شرایطی است که پس از پرداخت بدهی های ماهانه، پول کمتری نسبت به سطح معیشت تعیین شده باقی می ماند. مقدار آن به تعداد روبل در ماه برای هر نفر تعیین می شود و این ارقام برای مناطق مختلف متفاوت است. اندازه این حداقل مورد نیاز به صورت فصلی تعیین می شود و کارشناسان بر اساس عوامل بسیاری از جمله آمار سطح قیمت مصرف کننده برای مواد غذایی، کالاهای غیرخوراکی و خدمات و همچنین میزان هزینه های پرداخت های اجباری ماهانه هستند. در سه ماهه دوم در سال 2015، هزینه زندگی برای روسیه برای همه شهروندان توانمند 10792 روبل و در مسکو 17296 روبل در نظر گرفته شد.

چه کسی می تواند برای ورشکستگی شخصی اقدام کند؟

اول از همه، این خود بدهکار است، بعلاوه، طلبکاران و نهاد مجاز حق دارند که رسیدگی به ورشکستگی را آغاز کنند. مقدار هزینه دولتی برای تشکیل پرونده به اندازه بدهی بستگی ندارد، هزینه ثابت 6000 روبل است.

نفع موسسات اعتباری چیست و چرا می توانند نسبت به بدهکار خود اقدام به ورشکستگی کنند؟ دلیل آن می تواند بی اعتمادی ساده سازمان به این شخص و تمایل به بررسی اینکه آیا واقعاً نمی تواند یا به سادگی نمی خواهد پرداخت کند؟

حتی یک فرد متوفی در صورت ارث بودن بدهی یکی از بستگان می تواند ورشکسته اعلام شود. در اینجا هم طلبکاران و هم وراث حق مراجعه به دادگاه را دارند.

به کدام دادگاه مراجعه کنم؟

پرونده افرادی که فعالیت خود را به عنوان کارآفرین انفرادی متوقف کرده اند، اما بدهی ناشی از این فعالیت را پرداخت نکرده اند، در دادگاه داوری رسیدگی می شود. اعلان ورشکستگی شهروندی که قبلاً فعالیت کارآفرینی نکرده باشد به عهده دادگاه های صلاحیت عمومی است. قانون جدید ورشکستگی روند تعامل بین طرفین دعوا و دادگاه را مشخص می کند.

شما باید با تهیه یک بسته چشمگیر از اوراق که مستقیماً شخصیت شهروند و وضعیت مالی او را مشخص می کند ، درخواست کتبی را به دادگاه محل سکونت خود ارسال کنید.

مدارک و اطلاعات مورد نیاز

مدارک مربوط به هویت متقاضی (کپی):

• گواهی ازدواج (در صورت وجود) و تولد فرزندان. هنگام انعقاد عقد نکاح نیز رونوشت آن;
• کپی طلاق در صورت صدور؛
• در صورت طلاق - گواهی صادر شده ظرف سه سال قبل از تاریخ تشکیل پرونده ورشکستگی در دادگاه.
• اسناد تقسیم اموالی که به طور مشترک در طول ازدواج به دست آمده است.
• INN، SNILS با بیانیه حساب شخصی؛
• سندی که وجود یا عدم وجود وضعیت کارآفرین فردی را تأیید می کند.

اطلاعات مربوط به وضعیت مالی یک شهروند:

• لیست اموال شخصی با اسناد تأیید مالکیت؛
• لیست اقلام لوکس;
• اسناد درآمد 3 سال گذشته و مالیات های کسر شده. در صورتی که متقاضی در مدت زمان تعیین شده بیکار بوده است، به جای گواهینامه 2-NDFL، رسیدی مبنی بر عدم انجام کار ارائه می شود.
• صورت حساب های بانکی و تراکنش های مربوط به آنها؛
• اطلاعات در مورد در دسترس بودن اوراق بهادار
• در صورت وجود سهام از دفتر ثبت سهامداران استخراج شود.

اسناد با داده های بدهی:

• لیست بستانکاران با میزان بدهی و اطلاعات مربوط به زمان تاخیر؛
• قراردادهای وام و اسناد بدهی و میزان آن.
• اسنادی مبنی بر عدم امکان پرداخت بدهی.

هدف از فرجام خواهی این است که به دادگاه ثابت شود درخواست ورشکستگی بدهکار چقدر موجه است. اگر درخواست موجه تلقی شود، روند ورشکستگی شهروند آغاز می شود و مدیر مالی موقت منصوب می شود. او به عنوان امین در پرونده های ورشکستگی اشخاص حقوقی همین کار را می کند. اول از همه، با ارسال یک اطلاعیه در پورتال ورشکستگی - ثبت نام متحد فدرال bankrot.fedresurs.ru، پیامی در مورد شروع رسمی پرونده آماده می شود.

پاداش مدیر 10 هزار روبل به اضافه 2٪ از مبلغ فروش اموال بدهکار یا مقادیری که در صورت تجدید ساختار مطالبات طلبکاران را برآورده می کند تعیین می شود. این هزینه های رویه توسط طرفی که دادخواست ورشکستگی را ارائه می کند، یعنی خود بدهکار یا طلبکار پرداخت می شود.

رویه ورشکستگی

روند ورشکستگی یک فرد با ارزیابی دادگاه از توانایی پرداخت بدهی وی آغاز می شود. تمام دارایی های ممکن بررسی می شود - شاید بدهکار دارایی داشته باشد که می تواند برای پرداخت بدهی فروخته شود.

توانایی بدهکار برای داشتن درآمدی که بخشی از آن می تواند قبوض خود را بپردازد نیز منوط به تأیید است. برای نتیجه مطلوب پرونده، متقاضی به‌عنوان بدهکار، نباید مثلاً قایق‌های تفریحی بخرد و بدهد یا دارایی‌های دیگری داشته باشد که با تصویر ورشکسته اعلام شده تناسبی نداشته باشد.

بنابراین، در بیشتر موارد، اعلام ورشکستگی به شخص اجازه نمی دهد تا از پرداخت ها اجتناب کند، بانک ها همچنان بخشی از وام را دریافت خواهند کرد.

با این حال، نباید تصور کرد که ممکن است بدهکار از ضروری ترین چیزها محروم شود. مدیر بر ایمنی ملک نظارت دارد. ملک توقیف می شود. جای تعجب نیست که محدودیت موقتی برای سفر به خارج از کشور وجود دارد.

امکانات برای حل و فصل وضعیت

در طول بررسی پرونده، احتمالات مختلف برای حل و فصل وضعیت توسط:

• تجدید ساختار بدهی؛
• فروش ملک؛
• انعقاد قرارداد تسویه حساب در مورد بازپرداخت بدهی.

به عبارت ساده تر، تجدید ساختار یک طرح بازپرداخت بدهی است که در صورت عدم اعتراض طلبکار به آن توسط دادگاه تایید می شود. این باعث بازیابی وضعیت پرداخت بدهی فرد می شود. در این طرح آمده است:

• شرایط بازپرداخت؛
• مبلغ ماهانه برای بازپرداخت بدهی؛
• مقدار پولی که باید نزد یک شهروند و خانواده او باقی بماند تا معیشت آنها تضمین شود.

تجدید ساختار پرداخت بدهی ها را آسان تر می کند - ممکن است میزان پرداخت های ماهانه کاهش یابد و مدت وام تمدید شود. راحتی برای وام گیرنده بدیهی است، زیرا پس از پذیرش طرح تجدید ساختار توسط دادگاه، دیگر هیچ جریمه و جریمه ای برای تاخیر در پرداخت دریافت نمی شود.

آیا تجدید ساختار غیرممکن است؟اینجاست که دارایی بدهکار اعلام ورشکستگی زیر چکش می رود. اما دومی سلب نمی شود: قرار دادن اموالی که تنها خانه است به حراج ممنوع است (این شامل رهن نمی شود) و اثاثیه منزل و وسایل شخصی مصادره نمی شود.

در صورتی که در مرحله اعلام ورشکستگی فردی، طرفین بتوانند با بحث در مورد گزینه‌های حل اختلاف به نوعی سازش برسند، توافقنامه صلح بین آنها منعقد می‌شود. مثلاً طلبکار با قبول چیزی از مال بدهکار موافقت می کند یا مبلغ معینی پول خواهد بود.

در صورت وجود چند طلبکار: ثبت مطالبات

آیا همه طلبکارانی که در دادخواست ورشکستگی درج خواهند شد در پرونده طلبکار رسمی می شوند؟

به کلیه طلبکاران از ثبت درخواست تشخیص ورشکستگی اطلاع داده می شود و آنها نیز به نوبه خود می توانند با درخواست درج آنها در فهرست بستانکاران به دادگاه مراجعه کرده و مطالبات خود را مطرح کنند که به آنها داده می شود. ماهها از زمان انتشار اطلاعیه منابع دولتی فوق الذکر. چنین درخواستی ممکن است توسط اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی که عمداً یا عمداً در درخواست ذکر نشده اند به دادگاه ارائه شود.

طلبکار باید ادعای خود را با اسناد مربوطه پشتیبانی کند، پس از آن دادگاه به درخواست تجدیدنظر رسیدگی کرده و جلسه دادگاه را تعیین می کند و به شهروند متقاضی اطلاع می دهد. در اینجا مقادیر مورد نیاز برای هر طلبکار تعیین می شود که شهروند حق دارد در دادگاه اعتراض کند.

در نتیجه دادگاه در مورد کلیه طلبکاران و مطالبات هر فرد تصمیم می گیرد. و فقط کسانی که این روش را تکمیل کرده باشند در ثبت نام ثبت می شوند و در صورت اعلام ورشکستگی بدهکار شرکت رسمی می شوند.

شما ورشکسته هستید. تسویه حساب با طلبکاران و رهایی از تعهدات در قبال آنها

پس از اتمام تسویه حساب شهروند با طلبکاران - بازسازی بدهی یا فروش اموال وی، مدیر مالی گزارشی از کار انجام شده و اسناد تأیید معامله را به دادگاه ارائه می دهد.

داده هایی که نشان دهنده میزان مطالبات بازپرداخت شده است در ثبت ثبت می شود. هنگامی که سرانجام وضعیت ورشکستگی به طور رسمی تأیید شد، شهروند در نهایت می تواند خود را از انجام خواسته های طلبکاران آزاد بداند. بدهی به طلبکارانی که اعلام ورشکستگی نکرده و در دفتر ثبت نشده اند نیز طبق بند 3 ماده 213.28 رد می شود. قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)".

پیامدهای ورشکستگی رسمی یک فرد

وضعیت ورشکستگی به مدت پنج سال به قوت خود باقی استبنابراین، اعلام یک فرد به این عنوان، وی را موظف می کند که در این مدت، از زمان اتمام رسیدگی، در صورت تمایل به اخذ وام جدید، وضعیت خود را اعلام کند. با این حال، با چنین سابقه اعتباری به سختی می توان روی آن حساب کرد.

هنگام درخواست شغل ممکن است مشکلاتی ایجاد شود. سه سال پس از تاریخ ورشکستگی، داشتن سمت های رهبری در شرکت هایی که شخصیت حقوقی هستند ممنوع است.

پس از اعلام ورشکستگی، نباید انتظار رهایی کامل از بدهی ها را داشته باشید.. این ماده شامل متخلفان نفقه و همچنین بدهکارانی که متهم به ایجاد ضرر معنوی یا ضرر به جان یا سلامتی هستند نمی شود.

در نتیجه می توان نتیجه گرفت که روش ورشکستگی برای آن دسته از شهروندانی که دارایی شخصی ندارند راحت خواهد شد. برای تعداد زیادی از روس‌ها، اوضاع دقیقاً به این شکل است. در موارد دیگر، باید جوانب مثبت و منفی رویه ورشکستگی را بسنجید.

اگر هنوز در مورد قانون جدید ورشکستگی اشخاص مصوب 1 اکتبر 2015 سؤالی دارید، وکیل آنلاین ما آماده است تا مستقیماً در وب سایت به شما مشاوره دهد. فرم ارتباط در زیر آمده است.

عکس ورشکسته: AiF/ اکاترینا گالوزینا

1. افراد می توانند از اول اکتبر اعلام ورشکستگی کنند

پیش از این، اشخاص حقوقی می توانستند خود را ورشکسته اعلام کنند. از اول اکتبر 2015، کارآفرینان فردی و شهروندان عادی می توانند این کار را انجام دهند.

هر شهروندی که بیش از 500 هزار روبل به سازمان های رسمی بدهکار است (و این با توافق نامه مستند شده است) و بیش از سه ماه وام را پرداخت نکرده است می تواند روند ورشکستگی را آغاز کند. طلبکاران (مثلاً بانکی که وام را صادر کرده است) و حتی سازمان مالیاتی نیز می توانند اقدام به ورشکستگی کنند. در هر صورت، اولین قدم، ثبت درخواست ورشکستگی به دادگاه است. روند ورشکستگی حداکثر هر پنج سال یک بار قابل انجام است.

2. دادگاه پس از رسیدگی یک شهروند را ورشکست می کند

برای بدهی کمتری می توان دادخواست ورشکستگی داد. اما پرونده در مورد آن تنها در صورتی باز می شود که مبلغ بدهی بیشتر از ارزش اموال متعلق به شهروند باشد.

آ.اقساط بدهی (تجدید ساختار) شامل بازنگری در شرایط، رویه و مهلت بازپرداخت بدهی است. به عنوان مثال، یک شهروند از بانک وام گرفته و به دلایلی آن را طبق برنامه تعیین شده توسط بانک بازپرداخت نمی کند. بانک هنگام پرداخت اقساطی، توانایی های بدهکار را در نظر می گیرد و بر این اساس، برنامه پرداخت جدید را تنظیم می کند. البته اگر بدهکار آماده بازپرداخت این وام باشد، فقط در شرایط مختلف. میزان این پرداخت ها در جلسه طلبکاران تصویب می شود. روش اقساط در صورتی انجام می شود که بدهکار منبع درآمد دائمی داشته باشد (مثلاً حقوق رسمی ثابت) و محکومیت معوقی برای جرم عمدی در حوزه اقتصادی نداشته باشد. حداکثر مدت پرداخت بدهی پس از اعلام ورشکستگی و اقساط 3 سال است. تا زمان اعطای طرح اقساطی، شهروند یا کارآفرین فردی ورشکسته اعلام نمی شود. اگر شخصی با شرایط جدید نتواند وام را بازپرداخت کند، ورشکستگی اعلام می‌شود و اموال او صرف پرداخت بدهی می‌شود.

ب.مصادره اموال. این در صورتی انجام می شود که بانک به وام گیرنده وام با تضمین دارایی صادر کند. این ملک در مزایده و مزایده فروخته می شود و طلبکار پول آن را برای پرداخت بدهی می گیرد. درست است، همه چیز را نمی توان مصادره کرد (نگاه کنید به نکته 3).

که در.توافقنامه تسویه حساب در صورتی می توان نتیجه گرفت که بدهکار و طلبکار به نحوی با یکدیگر توافق کرده باشند و از تحقق آن اطمینان داشته باشند. هر دو طرف با یکدیگر یک توافقنامه تسویه حساب می کنند.

3. در صورت اعلام ورشکستگی، دادگاه برای وی مدیر مالی تعیین می کند

مدیر مالی کلیه حقوق برای تصاحب اموال بدهکار را دریافت می کند. معاملات انجام شده بدون مشارکت مدیر باطل تلقی می شود. حق الزحمه مدیر مالی 10 هزار روبل به اضافه 2٪ از میزان مطالبات بستانکاران راضی شده است (این قسمت از پاداش پس از تکمیل تجدید نظر در شرایط پرداخت بدهی به مدیر پرداخت می شود). ورشکسته باید این مبلغ را بپردازد.

در صورت ورشکستگی، یک شهروند یا کارآفرین می تواند بدهی خود را با جواهرات، اقلام لوکس، وسایل نقلیه و املاک که باید از طریق مزایده عمومی به فروش برسد، پرداخت کند. با این حال، تعدادی استثنا برای مواردی که قابل برداشت نیستند وجود دارد:

• تنها مسکن و زمینی که در آن واقع شده است.
• اقلام و اثاثیه منزل، وسایل شخصی (لباس و کفش)؛
• غذا، وجه نقد به میزان حداقل معیشت مقرر در قانون برای بدهکار و اشخاص تحت تکفل او.
• سوختی که بدهکار (و خانواده اش) با آن غذا می پزند و محل را گرم می کنند.
• حیوانات اهلی و احشام و همچنین ساختمان های بیرونی که برای نگهداری از آنها استفاده می شود.
• جوایز و برنده ها، جوایز دولتی و علائم به یاد ماندنی افتخاری متعلق به بدهکار.

قانون روشی را برای به چالش کشیدن معاملات وام گیرندگان پیش بینی می کند. بنابراین بدهکاران قادر به انتقال ملک به اشخاص ثالث نخواهند بود. لازم الاجرا شدن قانون ورشکستگی اشخاص در 24 خردادماه پس از تشکیل جلسه در نهاد ریاست جمهوری از اول تیرماه به اول مهرماه 1394 موکول شد. دلیل آن هم عدم آمادگی دادگاه های داوری است.

4. برای ورشکستگی ساختگی، مسئولیت کیفری پیش بینی شده است - تا 6 سال زندان

این قسمت به منظور جلوگیری از جریان شبه ورشکستگی ها در صورتی که مردم سعی کنند از پرداخت های قانونی خودداری کنند، فراهم شده است.

کتمان اموال موجود و همچنین ورشکستگی عمدی مشمول مسئولیت کیفری است - تا 6 سال زندان. اصلاحات مربوط به قانون جزایی فدراسیون روسیه از 1 ژوئیه 2015 لازم الاجرا می شود.

5. شما می توانید هر پنج سال یک بار خود را ورشکسته اعلام کنید.

اگر یک شهروند ورشکسته اعلام شود، برای پنج سال آینده او حق ندارد بدون ذکر واقعیت ورشکستگی، قرارداد وام منعقد کند.

"شهروندان فدراسیون روسیه فقط در شدیدترین موارد می توانند به ورشکستگی متوسل شوند. سپس، زمانی که اصلاح وضعیت زندگی خود در مدت زمان نسبتاً کوتاه غیرممکن است: به دلیل صدمات جسمی شغل خود را از دست داده اید، یا خانه شما سوخته است، یا آپارتمان شما قبلاً شکایت کرده است، یا به تازگی طلاق گرفته اید. تقسیم تهاجمی اموال... به عبارت دیگر درآمد معمولی خود را از دست داده اید و هزینه های اضافی دریافت کرده اید. ورشکستگی متضمن نقض تعدادی از حقوق است: از محرومیت از حق تجارت، پایان دادن به محدودیت موقت حق خروج از کشور. همچنین برای یافتن شغل مشکلاتی وجود خواهد داشت - یک فرد ورشکسته نمی تواند سمت های مدیریتی را بگیرد. علاوه بر این، ورشکستگی در سابقه اعتباری شما منعکس می شود. در عرض پنج سال حتی نمی توان به سادگی درخواست وام داد، اما حتی پس از این مدت نیز هیچ بانکی به احتمال زیاد وام صادر نخواهد کرد. و اموال ورشکسته به مزایده گذاشته خواهد شد.» AiF.ru گفت الکسی کراوتسوف رئیس دادگاه داوری مسکو.

ضمناً افراد پس از اعلام ورشکستگی به مدت 3 سال قادر به تصدی پست مدیریتی در شرکت ها نخواهند بود.

همچنین فردی که ورشکست شده است نمی تواند تا تاریخ خاتمه رسیدگی به ورشکستگی به خارج از کشور سفر کند.

حتی اگر بلافاصله پس از اعلام ورشکستگی، شخصی بدهی های جدید زیادی جمع کرده باشد، تنها پس از 5 سال می تواند خود را دوباره اعلام ورشکستگی کند.

قانون مورد انتظار در مورد ورشکستگی افراد ("قانون فدرال شماره 476-F3" مورخ 29 دسامبر 2014، الحاقیه ای به "قانون فدرال در مورد ورشکستگی مورخ 26 اکتبر 2002 به شماره 127-F3") در تاریخ اجرا شد. 1 اکتبر 2015.این به تفصیل در مورد اقدامات قانونی صحبت می کند که ممکن است برای دسته خاصی از افراد قابل اجرا باشد - شهروندانی که قادر به پرداخت بدهی های بزرگ و بازپرداخت وام نیستند. این سند همچنین فروش اموال یک شهروند و تجدید ساختار بدهی های او را تنظیم می کند.

قبلاً فقط اشخاص حقوقی می توانستند خود را ورشکسته اعلام کنند. از این پس، این کار را یک فرد نیز می تواند انجام دهد - یعنی یک شهروند عادی که به هیچ وجه با تجارت ارتباط ندارد. ورشکستگی توسط خود شهروند یا توسط طلبکاران یا خدمات مالیاتی آغاز می شود. در هر صورت، اولین قدم، ارائه دادخواست ورشکستگی برای یک فرد به دادگاه داوری خواهد بود.

می توانید جزئیات نحوه تنظیم اظهارنامه را در مقاله "نمونه اظهارنامه ادعای ورشکستگی یک فرد - نحوه نوشتن و ارسال" بخوانید.

برای بررسی پرونده ورشکستگی شخصی در سال 2015، شرایط زیر باید رعایت شود:

• مبلغ بدهی بیش از 500000 روبل است که مستند است
• مدت عدم پرداخت حداقل 3 ماه است
• مبلغ کل بدهی بیش از ارزش اموال منقول و غیر منقول شهروند است (در این مورد، میزان بدهی ممکن است کمتر از مقدار مشخص شده باشد)
• فقدان منابع درآمد دائمی
• عدم سوء پیشینه کیفری، از جمله برای جرایم با ماهیت اقتصادی
• بدون شکایت برای ورشکستگی ساختگی

نکته مهم این است که طی پنج سال آینده، یک شهروند حق ندارد دوباره خود را ورشکسته اعلام کند، حتی اگر دوباره بدهی های زیادی جمع کرده باشد.

مشکل را می توان از سه راه دیگر نیز حل کرد (علاوه بر اعلام ورشکستگی).روش ها به شرح زیر است:

1. توافق صلح آمیزشاید بدهکار بتواند به طور مسالمت آمیز با طلبکاران مذاکره کند.
2. مصادره اموال.در صورتی اجرا می شود که وام توسط بانک در قبال وثیقه مناسب به وام گیرنده صادر شده باشد. ملک در مزایده فروخته می شود و وام دهنده عواید آن را برای پرداخت بدهی می گیرد. اما در اینجا باید در نظر گرفت که همه چیز مشمول مصادره نیست.

طبق قانون اموال زیر را نمی توان از شهروندان مصادره کرد:

• تنها مسکن و قطعه زمینی که در آن واقع شده است
• جوایز دولتی، برنده ها و جوایز، نشان های افتخار
• سوختی که انسان برای گرم کردن خانه ها و پختن غذا استفاده می کند
• اقلام خانگی از جمله پوشاک و کفش
• دام ها و ساختمان هایی را برای نگهداری آن و همچنین حیوانات اهلی پرورش دهید
• وجه نقد به میزان حداقل معیشت معتبر در زمان رسیدگی به پرونده برای بدهکار و افراد تحت تکفل او.
• لوازم خانگی که هزینه آنها از 30000 روبل تجاوز نمی کند

1. تجدید ساختار بدهی، به عبارت دیگر، طرح اقساطی.وفادارترین راه شرایط، رویه و دوره بازپرداخت بدهی قابل تجدید نظر است، می توان برنامه پرداخت جدیدی را با در نظر گرفتن شرایط زندگی فردی شهروند تنظیم کرد (البته فقط در صورتی که فرد آماده بازپرداخت وام باشد و به سادگی آماده باشد. روی شرایط قابل قبول تری برای خودش حساب می کند). چنین تجدید ساختاری در صورتی امکان پذیر است که شهروند محکومیت معوقی برای جرایم اقتصادی نداشته باشد و حقوق رسمی ثابتی داشته باشد. قبل از اعطای طرح اقساطی، نمی توان یک فرد را ورشکست اعلام کرد. اگر پس از اقدامات فوق، شهروند همچنان وام را بازپرداخت نکند، ورشکستگی اعلام می شود.

چگونه خود را ورشکسته اعلام کنیم؟

بسیاری از شهروندان به این سوال علاقه مند هستند: چگونه یک فرد می تواند اعلام ورشکستگی کند؟ ابتدا باید اسناد وام خود را بررسی کنید. برنامه های پرداخت و کپی قراردادها باید در دسترس باشد. هنگام درخواست کارت اعتباری، شهروندان ممکن است مدارکی نداشته باشند، اما همیشه می توان آنها را از بانک درخواست کرد.

لطفاً توجه داشته باشید که برخی از بانک‌ها رونوشت‌هایی از قرارداد را در قبال کارمزد ارائه می‌دهند. به طور متوسط، هزینه یک نسخه در حدود 500 روبل در نوسان است.

علاوه بر این، کاملا ضروری است دقیقاً میزان بدهی را بدانید، زیرا در برنامه مربوطه ذکر شده است. برای اطلاع از میزان دقیق بدهی، می توانید با بانک خود نیز تماس بگیرید. این اطلاعات به صورت رایگان ارائه می شود.

مراحل اعلام ورشکستگی یک فرد

روند ورشکستگی افراد شامل چند مرحله است.

1. دادگاه داوری تصمیم مقتضی را اتخاذ می کند
2. اموال یک شهروند (به استثنای موارد ذکر شده در بالا) توقیف می شود
3. مدیر مالی منصوب می شود که مجاز به تصرف در اموال توقیف شده بدهکار است. مدیر 10 هزار روبل به عنوان پاداش دریافت می کند. بعلاوه 2% از مبلغ مطالبات تامین شده بستانکاران. این مبلغ توسط بدهکار پرداخت می شود. بدون مشارکت مدیر، شهروند نمی تواند معامله ای انجام دهد، در غیر این صورت باطل اعلام می شود. به عنوان مثال، شما نمی توانید دارایی را به شخص ثالث منتقل کنید.
4. در صورتی که شهروند متعهد به بازپرداخت بدهی ها در این مدت شود، این روش ممکن است یک ماه به تعویق بیفتد
5. شما می توانید دادخواستی برای آزادسازی ملک ارائه دهید، اما این امر مستلزم ضمانت شخص ثالث است
6. در صورت عدم پرداخت بدهی در طول ماه تعویق، به اصطلاح ورشکستگی اعلام می شود که طی آن،

• اعمال جریمه و جریمه ممنوع است
• رسیدگی به تعهدات اجرایی متوقف می شود (به استثنای نفقه و پرداخت به دلایل بهداشتی)
• همان نرخ سود وام

1. بدهکار طرح بازپرداخت بدهی را به دادگاه ارائه می کند و رونوشت آن را برای طلبکاران ارائه می کند. این طرح توسط هنر تعیین شده است. 204 قانون فدرال در مورد ورشکستگی افراد. باید شامل موارد زیر باشد

• سررسید بدهی
• مبلغی که برای پرداخت بدهی مصرف می شود
• مبلغ تخصیص یافته برای نیازهای یک شهروند و افراد تحت تکفل او (نمی تواند زیر سطح معیشتی باشد)

ملک به مزایده گذاشته شده است. اگر اموال بدهکار با موفقیت فروخته شد، وجوه حاصل به ترتیب زیر تقسیم می شود:

1. بازپرداخت معوقات بابت نفقه و پرداختی ها به دلایل بهداشتی

2. پرداخت بدهی مزد در صورت وجود و در صورت انعقاد قرارداد کار

3.پرداخت وام با توجه به ورود بستانکاران به لیست

چه مدارکی را جمع آوری کنم؟

چگونه برای یک فرد ورشکستگی کنیم؟ اول از همه، شما باید لیست اسنادی را که توسط قانون برای درخواست به دادگاه داوری تعیین شده است، با دقت جمع آوری و آماده کنید. این نکته بسیار مهمی است که باید با مسئولیت تمام به آن پرداخت. واقعیت این است که بدون لیست جمع آوری شده هیچ فایده ای برای تهیه برنامه وجود ندارد. اسناد ضمیمه اظهارنامه است و در صورت عدم رعایت الزامات قانون در مورد ارائه آنها، خود اظهارنامه بدون پیشرفت باقی می ماند. مدت زمان مشخصی برای اصلاح تخلفات به بدهکار پیشنهاد می شود، اما به این ترتیب شهروند روند ورشکستگی را برای مدت نامحدودی تمدید می کند که خود ناخوشایند است.

باید بگویم که لیست قابل توجه است. این شامل کلیه اسناد مربوط به هویت بدهکار، کلیه اوراق صادر شده توسط سازمان های دولتی و همچنین اسناد تأیید کننده وضعیت مالی شهروند است.

لیست کامل را در مقاله "ورشکستگی افراد - چه مدارکی جمع آوری کنیم؟"

محدودیت برای یک شهروند در صورت ورشکستگی

بدون شک، ورشکستگی تعدادی محدودیت را بر اساس قانون فدرال در مورد ورشکستگی افراد برای بدهکار اعمال می کند. حقوق شهروندی به شدت تضییع خواهد شد.

1. انجام فعالیت های تجاری ممنوع است
2. سفر به خارج از کشور در تمام مراحل ورشکستگی و یک سال پس از آن ممنوع است
3. گرفتن وام جدید غیرممکن است. واقعیت ورشکستگی لزوماً در تاریخچه اعتباری منعکس می شود. به احتمال زیاد، حتی پس از پایان دوره پنج ساله، بانک ها از وام به ورشکسته سابق خودداری می کنند.
4. مسکن وثیقه و خریداری شده با رهن فروخته می شود
5. انجام معاملات بزرگ فقط با اجازه مدیر مالی امکان پذیر است
6. پس از اعلام ورشکستگی به مدت 3 سال نمی توانید سمت های مدیریتی داشته باشید.

برای ورشکستگی ساختگی، قانون مسئولیت کیفری تا 6 سال زندان را پیش بینی کرده است. این اقدام برای توقف جریان قدرتمند "ورشکستگان کاذب" - افرادی که تلاش می کنند از پرداخت های قانونی خود فرار کنند، طراحی شده است. شهروندانی که به عمد اموال را پنهان می کنند نیز مشمول این تحریم ها هستند.

الکسی کراوتسوف، رئیس دادگاه داوری مسکو، خاطرنشان می کند که ورشکستگی آخرین راه حل برای شهروندانی است که در شرایط بسیار دشوار زندگی قرار دارند.او توصیه می کند در موارد استثنایی که واقعاً راه دیگری برای حل مشکل وجود ندارد (مثلاً خانه یک فرد سوخته یا پس از طلاق دارای تقسیم تهاجمی اموال است، از دست دادن شغل به دلیل فیزیکی است، به این اقدام متوسل شوید. جراحات و غیره). به عبارت دیگر منابع درآمدی وجود ندارد، اما اقلام هزینه ای زیادی وجود دارد. شما باید تمام تلاش خود را بکنید تا مجبور به اعلام ورشکستگی خود نشوید.

تقریباً در همه کشورهای توسعه یافته اقتصادی جهان افراد - نه کارآفرین - وجود دارند، به عنوان مثال، آلمان، اسپانیا، ایالات متحده آمریکا، دانمارک، سوئد، انگلستان و دیگران.

طبق رویه جهانی، این موسسه با موفقیت برای بازپروری بدهکاران و وصول بدهی ها استفاده می شود. بنابراین، از یک سو، می توان آن را نعمتی برای شهروندان وظیفه شناس نامید، زیرا به آنها فرصت می دهد تا مشکلات مالی خود را حل کنند و خود را از یوغ بدهی رها کنند. از سوی دیگر، این رویه به بدهکار بدخواه و بدخواه این فرصت را می دهد تا با اعلام ورشکستگی خود را از زیر بار بدهی رها کند. از این نظر، قانون ورشکستگی افراد می تواند به نوعی زمینه ساز طرح های متقلبانه متعدد شود.

تا به امروز، دومای ایالتی فدراسیون روسیه قانون فدرال شماره 476-FZ مورخ 29 دسامبر 2014 را به تصویب رسانده است که قوانین حاکم بر روند ورشکستگی افراد غیر کارآفرین را تعیین می کند. مقررات این قانون از 1 ژوئیه 2015 لازم الاجرا می شود و در قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)" شماره 127-FZ مورخ 26 اکتبر 2002 گنجانده می شود.

رویه ورشکستگی یک فرد تحت قانون جدید به ما اجازه می دهد تا ویژگی های کلیدی زیر را برجسته کنیم:

اقدامات انجام شده در پرونده ورشکستگی یک شهروند؛

روش تسلیم / پذیرش / رسیدگی به درخواست ورشکستگی توسط دادگاه؛

تصمیم دادگاه مبنی بر ورشکستگی یک شهروند؛

فعالیت های یک مدیر مالی در یک پرونده ورشکستگی؛

وضعیت حقوقی طلبکاران؛

رویه تجدید ساختار بدهی؛

فهرستی از اموال یک شهروند که در صورت اعلام ورشکستگی قابل فروش است، روش معرفی فروش اموال یک شهروند.

ویژگی های فروش ملک؛

روش برآوردن مطالبات طلبکاران بدهکار، تکمیل تسویه حساب با طلبکاران و رهایی شهروند از تعهدات.

پیامدهای اعلام ورشکستگی یک شهروند؛

ویژگی های به چالش کشیدن معامله یک شهروند بدهکار و غیره

اجازه دهید به اختصار محتوای برخی از مقررات رویه جدید ورشکستگی برای یک فرد - نه یک کارآفرین را بررسی کنیم.

دلایل ورشکستگی یک فرد

طبق قانون جدید، ورشکستگی بدهکار با احراز همزمان دو شرط شروع می شود:

الزامات یک شهروند کمتر از 500000 (پانصد هزار) روبل نیست.

این الزامات در عرض 3 (سه) ماه از تاریخی که باید برآورده شوند برآورده نمی شوند.

ادعاهایی که مبلغ بدهی را تشکیل می دهند ممکن است هم به تعهدات پولی و هم به پرداخت های اجباری مربوط باشد.

روند اعلام ورشکستگی یک شهروند با ارائه درخواست مناسب به دادگاه آغاز می شود. خود شهروند، طلبکار ورشکستگی و همچنین مرجع مجاز می توانند اقدامات قانونی را آغاز کنند.

قانون می گوید که در صورت وقوع دو مورد، یک شهروند حق دارد ورشکستگی را آغاز کند:

هنگامی که احتمال واقعی عدم پرداخت بدهی وجود دارد، یعنی زمانی که برآورده شدن مطالبات بستانکار یا بستانکاران ممکن است منجر به عدم امکان برآورده شدن کامل مطالبات طلبکار یا بستانکاران دیگر شود.

زمانی که ورشکستگی پیش بینی می شود، یعنی زمانی که خود شرایط به وضوح نشان دهنده عدم امکان پرداخت بدهی است. در این مورد، شهروند باید معیارهای تعیین شده ورشکستگی و (یا) علائم اموال ناکافی را داشته باشد.

در صورت وجود تصمیم دادگاه مبنی بر تأیید ادعای طلبکاران برای تعهدات پولی، به استثنای تعدادی از مواردی که توسط قانون تعیین شده است، روند ورشکستگی توسط بستانکار ورشکستگی / نهاد مجاز آغاز می شود.

قانون فهرستی از اسنادی را ارائه می دهد که باید توسط یک شهروند / طلبکار ورشکستگی / ارگان مجاز همزمان با درخواست برای اعلام ورشکستگی شهروند به دادگاه ارائه شود.

ویژگی مهم پرونده های ورشکستگی این است که هزینه های نگهداری یک مدیر مالی بر دوش شهروندی است که آغاز کننده پرونده ورشکستگی باشد.

بنابراین، هنگام مراجعه به دادگاه، یک شهروند موظف است برای پرداخت حق الزحمه به مدیر مالی و همچنین به افرادی که از انجام وظایف مدیر مالی اطمینان می دهند، وجوهی را نزد دادگاه واریز کند. پاداش پرداخت شده به سپرده باید برابر با مقدار ثابت این پاداش باشد. در درخواست اعلام ورشکستگی یک شهروند باید حداکثر میزان هزینه های انجام شده توسط وی برای یک مدیر مالی و همچنین پرداخت خدمات افراد درگیر را مشخص کند. در صورت درخواست یک شهروند، دادگاه می تواند پرداخت این وجوه را تا تاریخ اولین جلسه دادگاه در مورد پرونده به تعویق بیندازد. می توان فرض کرد که این هنجار با استفاده از روند ورشکستگی به مانعی در برابر سوء استفاده های احتمالی از سوی یک شهروند بدهکار تبدیل خواهد شد.

درخواست از دادگاه برای اعلام ورشکستگی یک شهروند و دادگاه با موجه تشخیص این درخواست، تجدید ساختار بدهی را امکان پذیر می کند. روند بازسازی به طور مفصل در زیر مورد بحث قرار خواهد گرفت.

در واقع، اعلام ورشکستگی یک شهروند فقط بر اساس تصمیم دادگاه و فقط در مواردی که توسط قانون تعیین شده است امکان پذیر است، یعنی در موارد زیر:

شهروند، طلبکاران ورشکستگی و (یا) نهاد مجاز، طرح بازسازی بدهی را در مدت مقرر ارائه نکرده اند.

جلسه طلبکاران طرح تجدید ساختار بدهی را تصویب نکرد (استثناهایی وجود دارد).

دادگاه طرح تجدید ساختار بدهی را لغو کرد.

روند ورشکستگی یک شهروند در مواردی که قانون تعیین کرده است از سر گرفته شده است.

در صورت اعلام ورشکستگی یک شهروند، دادگاه تصمیم به معرفی فروش ملک وی برای مدت حداکثر 6 (شش) ماه می کند. این مدت بنا به درخواست اشخاص ذینفع شرکت کننده در پرونده قابل تمدید است.

عواقب اعلام ورشکستگی یک شهروند نیز به این واقعیت خلاصه می شود که او:

او به مدت 5 (پنج) سال حق ندارد تعهداتی را تحت قراردادهای اعتباری و (یا) قراردادهای وام بدون اشاره به این واقعیت بپذیرد.

ظرف مدت 5 (پنج) سال، پرونده ورشکستگی او به درخواست او قابل طرح نیست.

وی به مدت 3 (سه) سال حق تصدی سمت در هیأت های مدیریت یک شخص حقوقی یا مشارکت در مدیریت یک شخص حقوقی را ندارد.

در ابتدا قرار بود قانون ورشکستگی افراد از اول تیرماه ۱۳۹۴ اجرایی شود. اما به دلیل عدم آمادگی دادگاه ها برای انبوه پرونده ها، این قانون به اول مهرماه ۱۳۹۴ موکول شد.

همچنین مشخص شد که پرونده های ورشکستگی افراد در دادگاه های داوری بررسی می شود. اگرچه در ابتدا فرض بر این بود که شما می توانید به هر دادگاه صلاحیت عمومی مراجعه کنید. یادآوری می کنم که دادگاه های داوری دسته خاصی از دادگاه ها هستند که به پرونده های مربوط به تجارت و فعالیت های اقتصادی رسیدگی می کنند. به ویژه جریمه های صندوق بیمه اجتماعی را از طریق دادگاه داوری به چالش کشیدم.

دادگاه داوری البته خوب است، اما چنین دادگاه هایی در هر شهری وجود ندارد. که باعث ایجاد ناراحتی می شود. خودتان فکر کنید، فردی که کاملاً به همه بدهکار است، در سفر به شهر دیگر مشکل دارد. اما پرونده می تواند از طریق پست ارسال شود و همچنین از طریق نماینده شما (وکیل) در دادگاه حل و فصل می شود.

تصمیم به انتقال پرونده های ورشکستگی اشخاص از تاریخ 10 مهر 1394 به محاکم داوری به این دلیل است که این دادگاه ها آمادگی بیشتری برای این نوع پرونده ها دارند، زیرا سال هاست که پرونده های ورشکستگی اشخاص حقوقی را بررسی می کنند.

هنگامی که تاخیر بیش از 3 ماه و بدهی بیش از نیم میلیون روبل باشد، می توان از روش ورشکستگی برای افراد استفاده کرد. روش ورشکستگی خود با در نظر گرفتن وضعیت واقعی وام گیرنده با هدف یافتن راه حل سازش در مورد طرح بازپرداخت بدهی است. در عین حال، اموال وام گیرنده برای زندگی لازم و حداقل درآمد او نزد او باقی می ماند. تمام اقلام اضافی فروخته می شود. درآمد حاصله صرف پرداخت بدهی خواهد شد. اما حتی اگر این پول کافی نباشد باز هم دادگاه بدل را از نظر بدهی پاک تشخیص می دهد. اما به این سادگی نیست. این فرد در معاملات آتی بدهی با محدودیت هایی مواجه خواهد شد. و روش ورشکستگی خود بسیار پیچیده است. در عین حال، هدف این قانون رفع بدهی نیست، بلکه بازسازی و بازپرداخت آن است. در این صورت ورشکسته حق دارد هنگام بازپرداخت بدهی از مجازات و جریمه معاف شود. رفع کامل بدهی فقط در موارد استثنایی امکان پذیر است. علاوه بر این، بدهکار محدودیت هایی برای تصدی پست های رهبری و فعالیت های کارآفرینی دریافت می کند.

نشریه معتبر تجاری "اکسپرت" می نویسد که از اول اکتبر 2015، دادگاه ها با حجم کاری شدید مواجه خواهند شد، زیرا ... تعداد شهروندانی که نیاز به بازسازی بدهی یا اعلام ورشکستگی دارند به طور پیوسته در حال افزایش است. یادآور می شوم که تنها 85 دادگاه داوری در کشور وجود دارد. یکی برای هر منطقه (واقع در مرکز منطقه). در همان زمان، به گفته کارشناس، در حال حاضر حدود 2 میلیون بدهکار در کشور وجود دارد - اینها ورشکستگان بالقوه هستند.