जमा कैलकुलेटर पर ब्याज के पूंजीकरण की गणना कैसे करें। बैंक ऑफर पर ब्याज की गणना

प्रत्येक जमाकर्ता, बैंक में जमा करते समय, यह जानना चाहता है कि अवधि के अंत में कितनी आय प्राप्त हो सकती है। आज, ब्याज की गणना के दो मुख्य तरीके हैं: जटिल और सरल, और प्रत्येक वित्तीय संस्थान अपने तरीके से मुनाफे की गणना करता है। इस लेख में हम देखेंगे कि जमा पर ब्याज की गणना कैसे करें।

समझौते कितने प्रकार के होते हैं?

प्रिय पाठकों! लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करता है, लेकिन प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है। अगर आप जानना चाहते हैं कैसे बिल्कुल अपनी समस्या का समाधान करें- किसी सलाहकार से संपर्क करें:

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ब्याज गणना योजनाएँ जटिल और सरल हो सकती हैं, जबकि सरल गणना योजना यह है कि ब्याज या तो अनुबंध अवधि के अंत में या एक अलग खाते में अर्जित किया जाता है, जहाँ से ग्राहक इसे महीने या तिमाही में एक बार निकाल सकता है।

दूसरी योजना में ब्याज का पूंजीकरण शामिल है, यानी जमा ब्याज को जमा राशि में जोड़कर उसे बढ़ाया जाता है। अगली अवधि में ब्याज आय की गणना पहले से बढ़ी हुई जमा राशि से की जाती है।

एक जटिल योजना अधिक लाभदायक है क्योंकि यह आपको अधिक आय प्राप्त करने की अनुमति देती है। हालाँकि, ऐसे कार्यक्रमों की दरें कम हैं।

मूल सूत्र

सरल विकल्प

जमा पर ब्याज की गणना का फॉर्मूला समझौते की शर्तों में निर्दिष्ट किया जाना चाहिए।

यह इस तरह दिख रहा है:

, कहाँ:

चलिए एक उदाहरण देते हैं. निवेशक ने जमा किया 10,000 रूबल. वार्षिक दर – 10% प्रतिवर्ष। जमा कार्यक्रम में पुनःपूर्ति और पूंजीकरण शामिल नहीं है।

इस विधि का उपयोग करके गणना के अनुसार, हमें मिलता है:

इस प्रकार, के लिए 3 महीनेग्राहक को जमा राशि पर ब्याज मिलेगा 246.6 रूबल.

पुनःपूर्ति जमा के मामलों में साधारण ब्याज भी लागू होता है। इस मामले में, गणना निम्नानुसार की जाती है।

ग्राहक ने डाल दिया 10,000 रूबलअंतर्गत 10% प्रति वर्ष, एक अवधि के लिए 3 महीने. जमा राशि दो बार पुनःपूर्ति की गई 1000 रूबल. पहला वाला पार हो गया है 30 दिन, दूसरा - दो महीने में।

इस प्रकार ग्राहक को प्राप्त होगा 82.2 रूबलजमा राशि पुनः भरने से पहले पहले महीने में, और 180.8 रूबलऔर 295.9 रूबलक्रमशः दूसरे और तीसरे कालखंड में।

जटिल संस्करण

एक जटिल गणना पद्धति में ब्याज का पूंजीकरण शामिल होता है। आइए एक उदाहरण के रूप में आरेख को देखें। ग्राहक ने एक जमा राशि रखी 100,000 रूबलदर पर 8,7% , 6 महीनो के लिए। जमा की शर्तें - पी. गणना इस प्रकार की जाती है।

एस = 100000 * (1+8.7*30/365/100) 6 - 100000 = 4367.9 रूबल।

जमा अवधि के अंत में ग्राहक को प्राप्त होगा 4367.9 रूबलअतिरिक्त लाभ. साधारण ब्याज फार्मूले का उपयोग करके गणना की जांच करना बहुत आसान है। ऐसा करने के लिए, जमा अवधि को अलग-अलग अवधियों में विभाजित किया जाता है और शेष राशि को पिछले भुगतानों और संचयों को ध्यान में रखते हुए गणना के लिए लिया जाता है।

इस प्रकार, तालिका से पता चलता है कि साधारण ब्याज का उपयोग करके पूंजीकरण के साथ जमा की गणना करने की तुलना में चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला का उपयोग करना आसान है।

सूत्रों में जमा मूल्यों को प्रतिस्थापित करके, आप स्वतंत्र रूप से अंतिम आय की गणना कर सकते हैं

टॉप-अप वाले खाते के लिए

पुनःपूर्ति के साथ जमा कार्यक्रमों में ब्याज की गणना के लिए सुविधाएँ भी होती हैं।

ऐसी जमाओं की वार्षिक दर थोड़ी कम है। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि समझौते की वैधता की अवधि के दौरान पुनर्वित्त दर कम हो सकती है, और जमा बैंक के लिए लाभहीन हो जाएगी।

आइए पुनःपूर्ति के साथ जमा पर ब्याज की गणना का एक उदाहरण दें।

ग्राहक राशि में एक जमा राशि खोलता है 70,000 रूबलदर पर 7% प्रति वर्ष के लिए 3 महीने.

पहले महीने के लिए आपकी आय होगी:

जमा राशि को पुनः भरने के बाद 3000 रूबल, खाते में एक राशि शामिल है 73,000 रूबल.

वर्ष के लिए पुनर्गणना:

शेष 60 दिनों की आय:

तीन महीने के लिए जमा पर ब्याज की कुल राशि होगी 1242 रूबलमें राशि से 73,000 रूबल. और अंतिम जमा राशि 74242 रूबल.

अंशदान प्रतिशत गणना के संबंध में महत्वपूर्ण चेतावनियाँ

प्रभावी दर

प्रभावी ब्याज दर आपको किसी विशेष जमा से वास्तविक आय का अनुमान लगाने की अनुमति देती है। यह वह दर है जो आपको बैंकों के विभिन्न प्रस्तावों की तुलना करने और सबसे अधिक लाभदायक प्रस्तावों को चुनने की अनुमति देती है।

चूंकि जमा का पूंजीकरण जमा से होने वाली आय को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है, इसलिए प्रभावी दर की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

एस प्रभावी = ((1+आई/100/एन) एन - 1) x 100

, कहाँ:

आइए एक उदाहरण का उपयोग करके गणना प्रस्तुत करें। जमा बैंक में रखा जाता है 1 वर्ष के लिए 10% प्रति वर्ष की दर से. ब्याज पूंजीकरण मासिक है.

एस प्रभावी = ((1+10/100/12) 12 - 1) x 100 = 10.43%

इस मामले में प्रभावी वार्षिक ब्याज दर होगी 10,43% .

यानी जमा चुनते समय प्रभावी दरों की तुलना करना जरूरी है। आज जमा दरों की गणना के लिए पर्याप्त ऑनलाइन सेवाएँ मौजूद हैं। इसी तरह के कैलकुलेटर बैंक वेबसाइटों पर पाए जा सकते हैं।

चुंगी का

कानून द्वारा स्थापित रूसी संघ के नागरिक की कोई भी आय कर के अधीन है। बैंक के मामले में, ऐसी आय को पुनर्वित्त दर की अधिकता के प्रतिशत के रूप में पहचाना जाता है।

अगस्त 2019 तक, पुनर्वित्त दर निर्धारित नहीं है। 1 जनवरी, 2019 से, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने पुनर्वित्त को एक अलग दर के रूप में आवंटित नहीं करने का निर्णय लिया, बल्कि इसे प्रमुख दर के बराबर करने का निर्णय लिया।

2019 में प्रमुख दर है 11% , जिसका अर्थ है कि यदि जमा पर ब्याज इस मूल्य से अधिक है, तो ऐसी आय पर व्यक्तिगत आयकर लगाया जाना चाहिए - 35% .

आइए कानून की ओर मुड़ें। आय पर व्यक्तियों द्वारा भुगतान किए गए करों के डेटा को रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 214.2 में माना जाता है, जिसे आवेदन की तारीख के अनुसार संशोधित और पूरक किया गया है। तो, आप सरल गणनाएँ कर सकते हैं।

यदि ग्राहक 12.3% की साधारण ब्याज दर पर 1 वर्ष की अवधि के लिए 10,000 रूबल की जमा राशि रखता है, तो समझौते की समाप्ति पर उसे कर कार्यालय को भुगतान करना होगा:

• 10000 *12,3% = 1230 रूबल;
• 10000*11% = 1100 रूबल;
• (1230-1100)*35% = 45.5 रूबल.

इस प्रकार, विचाराधीन उदाहरण में यह स्पष्ट है कि कर होंगे 45.5 रूबल. बैंक करों की कटौती का प्रबंधन करता है, और ग्राहक को बस कम राशि प्राप्त होगी।

समय पर निर्भरता

जमा से अंतिम आय समय पर निर्भर करती है और इसकी मैन्युअल रूप से गणना करना काफी सरल है।

8% की वार्षिक दर पर 10,000 रूबल की जमा राशि के लिए, हम निम्नानुसार गणना करेंगे:

• आइए निर्धारित करें कि दैनिक उपार्जन किसके बराबर है 1% : 10000/100 = 100 रूबल;
• बैंक द्वारा दिए जाने वाले ब्याज की राशि से गुणा करें: 100*8 = 800 रूबल;
• जमा राशि में प्रतिशत जोड़ें: 10000 + 800 = 10800 रूबल.

यदि पैसा एक वर्ष के लिए नहीं, बल्कि किसी अन्य अवधि के लिए रखा गया है, तो ब्याज की गणना करना अधिक कठिन है। आइए उसी उदाहरण को देखें, लेकिन जमा अवधि होगी 182 दिन.

वर्ष भर लाभप्रदता रहेगी 800 रूबल. के लिए 1 दिनजिस वर्ष निवेशक को प्राप्त होगा: 800/365 = 2,192 रूबल. यह जमा की लागत है, जिसकी गणना प्रतिदिन की जाती है। उदाहरण में जमा की शर्तें बताती हैं कि यह अवधि है 182 दिनतदनुसार, इस अवधि को दैनिक आय से गुणा करना आवश्यक है: 182 * 2.192 = 398.9 रूबल.

बैंकों में, जमा शर्तों को महीनों या वर्षों में दर्शाया जाता है, लेकिन गणना में अभी भी दिनों का उपयोग किया जाता है।

तो, सामान्य शब्द हैं:

• 1 महीना - 30 दिन;
• 3 महीने - 90 दिन;
• छह महीने - 182 दिन;
• वर्ष - 365 दिन.

पुनः जमा की गई राशि के साथ, प्रक्रिया अधिक श्रम-गहन है। ऐसे में आप ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
कुल कैसे जांचें इसका एक उदाहरण

कैलकुलेटर पर गणना करते समय, गलत राशि दी जा सकती है, क्योंकि तकनीकी कारक हमेशा मौजूद रहता है। यदि जमा पहले खोला गया था और आपके पास सभी संचयों के साथ एक खाता विवरण है, तो आय संचय की शुद्धता की जांच करना बहुत आसान है।

उदाहरण के लिए, 20 फरवरी को, ग्राहक त्रैमासिक पूंजीकरण के साथ एक जमा राशि खोलता है। जमा राशि 10,000 रूबल, बोली 10% . अवधि - 9 माहया 272 दिन. 15 अगस्त को हटा दिया गया 5000 रूबल.

• 20 फरवरी से 10 अप्रैल तक: 10000*9/100*49/365 = 120.8.
• 10 अप्रैल से 20 मई तक: 40000*9/100*42/365 = 414.2.
• 20 फरवरी से 20 मई तक: 120.8 + 414.2 = 535.
• 20 मई से 15 अगस्त तक: 35535 * 9/100 * 85/365 = 744.77.
• 15 अगस्त से 20 अगस्त तक: 30535 * 9/100 * 6/365 = 45.18.
• 20 मई से 20 अगस्त तक: 744.77 + 45.18 = 789.95.
• 20 अगस्त से 20 नवंबर तक: 31324.95 * 9/100 * 91/365 = 702.88.

लगभग हर व्यक्ति, मॉस्को के किसी बैंक में बचत रखने से पहले, जमा पर ब्याज की गणना करने का प्रयास करता है। हालाँकि, हर कोई इस पर ध्यान नहीं देता है: जमा की सही गणना करने के लिए, आपको न केवल ब्याज दर पर ध्यान देना चाहिए। विशेष रूप से, लाभप्रदता जमा पुनःपूर्ति और ब्याज पूंजीकरण से प्रभावित होती है। जमा पर पूंजीकरण जमा राशि पर अर्जित ब्याज का जोड़ है, जिसके कारण प्राप्त संकेतकों को ध्यान में रखते हुए बाद की आय अर्जित की जाती है। परिणामी जमा राशि का निर्धारण धन की संभावित जमा और निकासी को ध्यान में रखकर किया जाता है। जब आप अतिरिक्त धनराशि जमा करते हैं, तो लाभप्रदता बढ़ जाएगी, और जब आप पैसा निकालते हैं, तो इसमें गिरावट आएगी।

आप ऑनलाइन जमा कैलकुलेटर का उपयोग करके, सभी शर्तों को ध्यान में रखते हुए, मास्को बैंकों में आय की राशि की सही गणना ऑनलाइन कर सकते हैं। बहुत से लोग नहीं जानते कि दांव की प्रभावशीलता कैसे निर्धारित करें और गलत मूल्य कैसे प्राप्त करें। गणना को सटीक और साथ ही बैंक ग्राहक के लिए आसान बनाने के लिए एक कैलकुलेटर की आवश्यकता होती है।

ऑनलाइन प्रोग्राम की विंडो में आवश्यक पद (राशि, प्लेसमेंट अवधि, ब्याज दर, पूंजीकरण की शर्तें) भरने के बाद, आप देख पाएंगे कि बिलिंग अवधि के दौरान आपको कितनी आय प्राप्त होगी। गणना प्रणाली अतिरिक्त शर्तों को ध्यान में रखती है। लेकिन जमा कैलकुलेटर प्रारंभिक गणना सटीक रूप से उत्पन्न करेगा और आय की अंतिम राशि दिखाएगा।

आप Vyberu.Ru या बैंक की वेबसाइट पर गणना कर सकते हैं। हमारी वेबसाइट पर पूंजीकरण के साथ जमा कैलकुलेटर बिलिंग अवधि के अंत में राशि दिखाता है, जो 2019 के लिए प्रत्येक कार्यक्रम की दर को ध्यान में रखते हुए बनाई गई है।

जमा लाभप्रदता की गणना

शायद मुख्य प्रश्न जो प्रत्येक जमाकर्ता को चिंतित करता है वह यह है कि बैंक में जमा राशि रखने से उसे कितनी आय प्राप्त होगी। पूंजीकरण के साथ जमा कैलकुलेटर बैंक द्वारा लौटाई जाने वाली राशि निर्धारित करना संभव बनाता है।

ऑनलाइन लाभप्रदता की गणना करने के लिए, आपको सबसे पहले यह निर्धारित करना होगा कि ब्याज की गणना कैसे की जाएगी - पूंजीकरण के साथ या उसके बिना। ऑनलाइन कैलकुलेटर Vyberu.Ru में पूंजीकरण के बिना ब्याज की गणना करने के लिए, आपको इसके क्षेत्रों में आवश्यक जमा पैरामीटर दर्ज करने होंगे। फ़िल्टर विंडो के अंतर्गत, आपको ब्याज भुगतान कॉलम में "एक अलग खाते में" का चयन करना होगा और "लाभप्रदता की गणना करें" पर क्लिक करना होगा। समान ऑपरेशन करने के लिए, लेकिन पूंजीकरण के साथ अंतिम राशि निर्धारित करने के लिए, आपको जमा की शर्तें निर्धारित करने और "पूंजीकरण" बॉक्स को चेक करने की आवश्यकता है।

अपने परिणामों की तुलना करें. यदि आप जमा की राशि और भंडारण अवधि के संदर्भ में समान प्रारंभिक डेटा सेट करते हैं, तो पूंजीकरण के साथ जमा का उपयोग करने पर बैंक से अंतिम भुगतान अधिक होगा। यह इस तथ्य के कारण है कि अर्जित ब्याज को जमा राशि में जोड़ा जाता है, और समान दर बनाए रखते हुए, धनराशि की प्रारंभिक राशि हर बार बड़ी हो जाती है, इसलिए ऐसी जमा से लाभप्रदता अधिक होती है। ग्राहक जितना कम धनराशि निकालेगा, जमा पर अंतिम लाभ उतना ही अधिक होगा।

प्रत्येक वित्तीय संस्थान की जमा की अपनी शर्तें और ब्याज की गणना के विकल्प होते हैं। अपने लिए बैंक से सबसे अधिक लाभदायक कार्यक्रम निर्धारित करने के लिए, आपको यह निर्धारित करना चाहिए कि आपके लिए कौन सी दर प्रभावी होगी। ऐसा करने के लिए, यह निर्धारित करें कि आप एक निश्चित अवधि के लिए बैंक में धनराशि रखने से कितनी आय प्राप्त करना चाहेंगे।

ब्याज का उपार्जन निम्नलिखित सूत्र द्वारा निर्धारित किया जाता है: जमा की पूरी अवधि के लिए ब्याज की राशि को धन की प्रारंभिक राशि से विभाजित किया जाता है और एक वर्ष में दिनों की संख्या से गुणा किया जाता है, जमा के दिनों की संख्या से विभाजित किया जाता है . परिणामी परिणाम को एक सौ से गुणा किया जाना चाहिए।

यह देखने के लिए कि यह सूत्र एक विशिष्ट उदाहरण में कैसे काम करता है, कैलकुलेटर में उन मापदंडों को सेट करें जिनमें आप रुचि रखते हैं और जांचें कि जमा से आय का परिकलित स्तर आपकी अपेक्षाओं को पूरा करता है या नहीं।

ये वे गणनाएँ हैं जिनका उपयोग बैंक स्वयं किसी विशेष जमा कार्यक्रम की शर्तों को निर्धारित करते समय करते हैं। विशिष्ट ब्याज दर संकेतक और अतिरिक्त शर्तें जो बचत की लाभप्रदता को प्रभावित कर सकती हैं, भिन्न हैं।

जमा राशि खोलते समय, यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि क्या मासिक रूप से अर्जित ब्याज कुल जमा राशि में जोड़ा जाता है या क्या यह अलग से जमा होता है। इस स्थिति के तहत, कम दर प्रभावी हो सकती है यदि, मौद्रिक संदर्भ में, बैंक में पैसा रखने के प्रत्येक अगले महीने के लिए आय बढ़ती है। समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले बैंक प्रबंधकों के साथ इस मुद्दे पर चर्चा करना महत्वपूर्ण है।

सर्वोत्तम निवेश कैसे चुनें?

किसी बैंक से इष्टतम बचत कार्यक्रम खोजने के लिए, आपको सबसे पहले बैंक की विश्वसनीयता पर ध्यान देना चाहिए। Vyberu.Ru ने बैंकों की रेटिंग एकत्र की है, जो इस संकेतक को ध्यान में रखते हुए बनाई गई है। ब्याज दर और पैसे वसूलने के तरीकों का निर्धारण भी जरूरी है. यदि दर औसत से काफी अधिक है, तो यह एक संकेत हो सकता है कि बैंक गंभीर कठिनाइयों का सामना कर रहा है। किसी विश्वसनीय वित्तीय संस्थान में कम ब्याज दर पर जमा राशि खोलना और एक छोटी आय प्राप्त करना (ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके इसका पता लगाना) बेहतर है बजाय किसी ऐसे संगठन में बड़े शुल्कों पर भरोसा करने के जो किसी भी समय दिवालिया हो सकता है।

राज्य जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों में पैसा निवेश करना बेहतर है। यह किसी भी परिस्थिति में एक निश्चित राशि की वापसी की गारंटी देगा। आपको बैंक कर्मचारियों के साथ ब्याज दर और ब्याज की गणना के तरीकों पर चर्चा करनी चाहिए। इन सभी शर्तों को अनुबंध में निर्दिष्ट किया जाना चाहिए। यदि आपके पास जमा करने के लिए एक महत्वपूर्ण राशि है, तो इसे कई भागों में विभाजित करना और विभिन्न बैंकों में जमा राशि खोलना बेहतर है।

जिस ग्राहक की बचत बैंक में आती है उसका मुख्य उद्देश्य धन को संरक्षित करना और बढ़ाना होता है। विभिन्न संगठनों के प्रस्तावों की विस्तृत श्रृंखला में से सबसे लाभदायक विकल्प चुनने के लिए, आपको निवेश पर भविष्य के रिटर्न की स्वतंत्र रूप से गणना करने में सक्षम होना चाहिए। अक्सर, जो विकल्प पहली नज़र में सबसे अधिक लाभदायक और दिलचस्प लगते हैं, वे अच्छे परिणाम नहीं लाते हैं। इसलिए, लेनदेन करने से पहले आपको जमा राशि पर ब्याज का अनुमान लगाने में सक्षम होना चाहिए।

जमा पर रिटर्न की गणना करने के लिए, ब्याज की गणना के सरल और जटिल तरीकों का उपयोग किया जाता है। उनमें से प्रत्येक की अपनी विशेषताएं और नुकसान हैं जो विचार करने योग्य हैं। आइए उपयोग करने के तरीके पर करीब से नज़र डालें जमा पर ब्याज की गणना के लिए सूत्र, प्रत्येक घटक का क्या अर्थ है, और प्रत्येक विधि की प्रभावशीलता की गणना करने के लिए उदाहरणों का उपयोग करें।

ब्याज गणना सूत्र.

गणना पद्धति को जानकर, लगभग किसी भी जमा की लाभप्रदता की गणना स्वतंत्र रूप से की जा सकती है। ऐसा करने के लिए, आपको भविष्य के निवेश के मापदंडों को जानना होगा, जिसमें शामिल हैं:

• जमा राशि.
• दर (% में).
• ब्याज गणना की आवृत्ति.
• पैसा लगाने की अंतिम तिथि.

साधारण ब्याज फार्मूला.

इसका उपयोग तब किया जाता है जब अर्जित आय को उसकी अवधि के अंत में जमा के मुख्य भाग में जोड़ा जाता है या नहीं जोड़ा जाता है और चालू खाते या प्लास्टिक कार्ड में निकाल लिया जाता है। लंबी अवधि के लिए पर्याप्त राशि रखते समय यह गणना प्रक्रिया विचार करने योग्य है। आमतौर पर, इस मामले में, बैंक पूंजीकरण के बिना प्लेसमेंट विकल्पों का उपयोग करते हैं, जिससे जमाकर्ता का समग्र लाभ कम हो जाता है।

सरल % सूत्र:

राशि % समय की i-वीं अवधि के बाद प्राप्त आय है।

पी - प्रारंभिक निवेश मात्रा।

टी - निवेश अवधि.

टी - एक वर्ष में दिनों की संख्या।

आइए एक उदाहरण पर विचार करें: आइए छह महीने के लिए 100,000 रूबल को 12% पर रखें। आइए प्राप्त आय की गणना करें:

इस प्रकार, छह महीने में खाते से 105,950.68 रूबल निकालना संभव होगा।

चक्रवृद्धि ब्याज फार्मूला.

बैंक जमा प्रथा में इसका उपयोग कम होता है, लेकिन ऐसे ऑफर मिल सकते हैं। अधिकांश जमाकर्ताओं के लिए, वे इस तथ्य के कारण आकर्षक नहीं हैं कि उन पर दरें उन उत्पादों की तुलना में कम हैं जहां आय केवल जमा समझौते की समाप्ति पर अर्जित होती है। आय जोड़ने की आवृत्ति अलग-अलग हो सकती है: महीने में एक बार, सप्ताह में एक बार, तिमाही में एक बार, हर साल। इसका तात्पर्य पूंजीकरण या "ब्याज पर ब्याज" की गणना से है।

मिश्रित प्रतिशत के लिए सूत्र:

पी - प्रारंभिक जमा राशि.

मैं - जमा वार्षिक दर.

k - उस अवधि में दिनों की संख्या जिसके माध्यम से आय अर्जित की जाती है।

टी - एक वर्ष में दिनों की संख्या।

n संपूर्ण जमा अवधि के दौरान आय पूंजीकरण की संख्या है।

आइए उदाहरण संख्या 1 पर विचार करें: आइए मासिक पूंजीकरण के साथ छह महीने के लिए 100,000 रूबल को 12% प्रति वर्ष पर रखें।

इस प्रकार, मासिक पूंजीकरण के लिए धन्यवाद, समग्र निवेश परिणाम उस विकल्प की तुलना में अधिक लाभदायक निकला जहां अवधि के अंत में ब्याज अर्जित होता है।

उदाहरण संख्या 2: आइए साप्ताहिक पूंजीकरण के साथ 6 महीने के लिए 100,000 रूबल को 12% प्रति वर्ष पर रखें।

हम एक्सेल में गणना के माध्यम से परिणामी मूल्य की पुष्टि करेंगे।

उदाहरण संख्या 3: आइए 1 वर्ष के लिए 100,000 रूबल को त्रैमासिक पूंजीकरण के साथ 12% प्रति वर्ष पर रखें।

हम एक्सेल में गणना के माध्यम से परिणामी मूल्य की पुष्टि करेंगे।

Sberbank का जमा कैलकुलेटर एक सॉफ्टवेयर उत्पाद है जिसके साथ आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि उपलब्ध जमा प्रस्तावों में से कौन सा आपको आपकी जमा राशि पर सबसे अनुकूल ब्याज दर प्रदान कर सकता है।

यदि आय आपको बचत करने की अनुमति देती है, तो मुफ़्त धन को मुद्रास्फीति से बचाया जाना चाहिए, जिसके परिणामस्वरूप यह धीरे-धीरे कम हो जाता है, और यदि संभव हो तो इसे बढ़ाया जाना चाहिए। ऐसा करने के लिए, आपको एक बैंक जमा प्रस्ताव चुनना होगा जिसकी ब्याज दरें देश में वर्तमान और अनुमानित मुद्रास्फीति के स्तर को कवर कर सकें। इसलिए, यदि आप अपना धन Sberbank जमा पर रखने की योजना बना रहे हैं, बशर्ते कि 2014 के लिए पूर्वानुमानित मुद्रास्फीति 5.2% है, तो आपको कम से कम 5.2% की वार्षिक ब्याज दर वाले प्रस्तावों पर विचार करना चाहिए - और यह केवल इतना है कि एक वर्ष में आपके फंड की राशि कमोडिटी के संदर्भ में मौजूदा राशि के बराबर थी।

योगदान पैरामीटर निर्दिष्ट करें

जमा गणना परिणाम

ब्याज गणना विकल्प

Sberbank जमा पर ब्याज की अंतिम राशि की गणना एक सरल सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है, केवल जमा पर संपूर्ण धनराशि के एकमुश्त जमा के मामले में, जिसमें आवधिक पूंजीकरण और अंत में राशि की निकासी शामिल नहीं है। जमा अवधि. यदि जमा कार्यक्रम में पूंजीकरण शामिल है, इसके अतिरिक्त, आप नियमित रूप से खाते में अतिरिक्त धनराशि जमा करने जा रहे हैं, तो गणना अधिक जटिल सूत्र का उपयोग करके की जाएगी। इस मामले में, आपको अंतिम लाभ की गणना के लिए जमा कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए। ब्याज गणना की आवृत्ति निर्धारित करके और जमा पर अतिरिक्त राशि जमा करके, आप इन कारकों को ध्यान में रखते हुए गणना प्राप्त कर सकते हैं।

करों के बारे में मत भूलना

जमा कार्यक्रमों में गणना की बारीकियां भी होती हैं, जो ब्याज दरों की पेशकश करती हैं जो सेंट्रल बैंक पुनर्वित्त दर से रूबल में 5 अंक या विदेशी मुद्रा में 9 अंक से अधिक होती हैं। ऐसी जमा राशि से प्राप्त आय पर कर लगेगा,परिणामस्वरूप, कुछ मामलों में, उच्च ब्याज दरों वाली जमाएँ मध्यम ब्याज दरों वाली जमाओं की तुलना में कम लाभदायक होंगी।

सामान्य तौर पर, कई बारीकियाँ हैं। यह महत्वपूर्ण है कि विभिन्न प्रकार के जमा कार्यक्रमों में भ्रमित न हों और सबसे अधिक लाभदायक कार्यक्रम चुनें। यही कारण है कि जमा कैलकुलेटर बनाए गए हैं। हमारे Sberbank जमा कैलकुलेटर में बिना किसी अपवाद के सभी पैरामीटर शामिल हैं जो अंतिम परिणाम को प्रभावित करते हैं, मुद्रा के प्रकार से लेकर जमा पुनःपूर्ति की आवृत्ति तक। इसके लिए धन्यवाद, गणनाएँ यथासंभव वास्तविकता के करीब संभव हैं।

अपने फंड को बचाएं और बढ़ाएं, और इसके लिए सर्वोत्तम विकल्पों का चयन करने के लिए जमा कैलकुलेटर पर भरोसा करें। एक स्मार्ट प्रोग्राम यह कार्य शीघ्र, सटीक और कुशलतापूर्वक करेगा।

जमा पर ब्याज - यह बैंक द्वारा जमाकर्ता को उसके धन के अस्थायी उपयोग के लिए दिया जाने वाला इनाम है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आवश्यकता के अनुसार, रूस में कार्यरत सभी क्रेडिट संगठनों को जमा पर प्रतिदिन ब्याज अर्जित करना आवश्यक है। औपचारिक रूप से तो यही होता है, लेकिन वास्तव में ग्राहक को समझौते की शर्तों के तहत ब्याज मिलता है। यह समझने के लिए कि जमा पर ब्याज की गणना कैसे करें, यह ध्यान में रखना चाहिए कि बैंक ब्याज की गणना के लिए दो तरीकों का उपयोग करते हैं: सरल और कठिन (से जमा राशि के साथ)।

पहले मामले में, ब्याज जमा राशि (जमा राशि) में नहीं जोड़ा जाता है, बल्कि समझौते की शर्तों के अनुसार जमाकर्ता के दूसरे खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। एक नियम के रूप में, आय मासिक, त्रैमासिक, हर 6 महीने में एक बार, वर्ष में एक बार या जमा अवधि के अंत में अर्जित की जाती है। दूसरे मामले में, अर्जित आय को समझौते द्वारा निर्धारित शर्तों (आमतौर पर मासिक या त्रैमासिक) के भीतर जमा राशि में जोड़ा जाता है। चूंकि जमा की मूल राशि समय-समय पर बढ़ती रहती है, इसलिए उस पर मिलने वाला ब्याज भी बढ़ता जाता है। अंततः, जमा राशि पर कुल रिटर्न काफी हद तक बढ़ जाता है।

यह पता चला है कि समान नाममात्र ब्याज दर, समान जमा राशि और वैधता अवधि के साथ, यह अधिक लाभप्रदता लाता है। इष्टतम प्रस्ताव चुनते समय इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए।

सरल उपार्जन के साथ जमाराशियों पर ब्याज की गणना

एस = (पी एक्स आई एक्स टी / के) / 100, कहाँ:

एस - अर्जित ब्याज की राशि
पी - जमा राशि
I - जमा पर वार्षिक ब्याज दर
टी - अवधि जिसके लिए ब्याज की गणना की जाएगी, दिनों में
K - एक वर्ष में दिनों की संख्या (लीप वर्ष भी होते हैं)

गणना उदाहरण: आइए मान लें कि ग्राहक ने 1 वर्ष के लिए 11.5% प्रति वर्ष की दर से 100 हजार रूबल की राशि में साधारण संचय के साथ एक जमा राशि खोली है। यह पता चला है कि जमा बंद करते समय, निवेशक को इस राशि की आय प्राप्त होगी: (100,000 x 11.5 x 365/365)/100 = 11,500 रूबल।

पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज की गणना

एस = (पी एक्स आई एक्स जे / के) / 100, कहाँ:

एस - अर्जित ब्याज की राशि
पी - जमा राशि, साथ ही पूंजीकरण के परिणामस्वरूप सभी बाद की राशि में वृद्धि हुई
मैं - जमा पर वार्षिक ब्याज
j उस अवधि में दिनों की संख्या है जिसके लिए पूंजीकरण किया जाता है,
K - एक वर्ष में दिनों की संख्या

गणना उदाहरण: मान लीजिए कि ग्राहक ने 11.5% प्रति वर्ष की दर से 3 महीने (जून, जुलाई, अगस्त) के लिए 100 हजार रूबल की राशि में पूंजीकरण के साथ एक जमा राशि खोली है।
जून के लिए आय होगी: (100,000 x 11.5 x 30/365) / 100 = 945 रूबल।

हम जुलाई के लिए अर्जित ब्याज की गणना करने के लिए इस राशि को जमा निकाय के 100,000 रूबल में जोड़ते हैं: (100945 x 11.5 x 31 / 365) / 100 = 985 रूबल।
हम इसी तरह अगस्त के लिए आय की गणना करते हैं: (101930 x 11.5 x 31/365) / 100 = 995.5 रूबल।

जैसा कि गणना से देखा जा सकता है, अगस्त में जमा पर रिटर्न जुलाई की तुलना में अधिक है, हालांकि प्रत्येक महीने में 31 दिन होते हैं। यह ब्याज के पूंजीकरण के कारण होता है।