लघु व्यवसाय आयोजित करने के लिए ऋण। शून्य रिपोर्टिंग वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

बिजनेस लोन की विविधता अब बहुत बड़ी है. एक उद्यमी को अक्सर अलग-अलग बैंकों में लंबी दौड़ लगाने और कई बार इनकार करने के बाद ही वास्तव में लाभदायक ऋण मिल पाता है। आइए आकर्षक और लोकप्रिय विकल्पों की समीक्षा करें।

कानूनी संस्थाओं को कम ब्याज दरों पर ऋण

यदि आपकी प्राथमिकता "सस्ता" धन प्राप्त करना है, तो निम्नलिखित बैंकों पर ध्यान दें (विस्तृत विवरण और विश्लेषण के लिए लिंक का अनुसरण करें):

Promsvyazbank के पास प्रति वर्ष 10% के साथ कई वास्तविक ऑफ़र हैं। वीटीबी 24 भी अपेक्षाकृत अनुकूल विकल्प प्रदान करता है; सर्बैंक के साथ स्थिति अधिक जटिल है (बड़ी संख्या में कार्यक्रमों के कारण), लेकिन यह राज्य बैंक उधारकर्ताओं को अच्छी शर्तें भी दे सकता है।

रोसेलखोज़बैंक कृषि, मछली पालन, लॉगिंग और प्रसंस्करण में लगे कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ काम करता है। ये उद्योग राज्य द्वारा समर्थित हैं; इनमें एसएमई अच्छे विकल्पों पर भरोसा कर सकते हैं।

तेज़ प्रोसेसिंग और बिना किसी जमा राशि के

इस मामले में ब्याज दर अधिक है, कभी-कभी काफी अधिक होती है (विशेषताएँ व्यवसाय की विशिष्टताओं पर निर्भर करती हैं)। लेकिन किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है और ऐसे ऋणों की अस्वीकृति दर पहले मामले की तुलना में बहुत कम है।

अक्सर, समझौते में उधारकर्ता एक व्यक्ति होता है - मालिक (व्यक्तिगत उद्यमियों के मामले में, मतभेद महत्वहीन होते हैं)।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सबसे लाभदायक ऋण

वास्तव में, व्यक्तिगत उद्यमियों को अलग करना और उन्हें कानूनी संस्थाओं से अलग करना बहुत सही नहीं है। इसी तरह एक व्यक्तिगत उद्यमी की रुचि अनुकूल ब्याज दर या अपनी मेहनत से कमाई गई संपत्ति को संपार्श्विक के साथ रखने की आवश्यकता के अभाव में हो सकती है।

हालाँकि, यदि हम स्थापित प्रथा से आगे बढ़ते हैं, जिसके अनुसार, उन बैंकों पर ध्यान देने योग्य है जो उद्यमियों के प्रति अधिक वफादार हैं। कुछ हद तक परंपरा के साथ, ये Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank और पिछले अनुभाग में सूचीबद्ध विकल्प हैं। असुरक्षित ऋण शीघ्र जारी करने का मतलब है कि क्रेडिट संस्थान व्यक्तिगत उद्यमी के साथ मिलकर काम करने के लिए तैयार है।

विजेता बने रहने के लिए क्या करना पड़ता है?

लोन एग्रीमेंट में कई शर्तें होती हैं. ऊपर दो चरम विकल्प हैं: "सस्ता, लेकिन लंबा और कागजी कार्रवाई के साथ" और "महंगा, लेकिन तेज़ और विशेष आवश्यकताओं के बिना।" बेशक, एक ही बैंक दोनों प्रकार के साथ काम कर सकता है।

सच कहूँ तो, कोई भी "अनुकूल परिस्थितियाँ" नहीं हैं। केवल ऐसे ऋण होते हैं जो किसी विशिष्ट स्थिति के लिए उपयुक्त या अनुपयुक्त होते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास छोटे चक्र वाला मौसमी व्यवसाय है, तो निर्णायक कारक समय और आवेदन पर सकारात्मक निर्णय की संभावना है। आपको जल्दी से पैसा प्राप्त करने, इसे व्यवसाय में निवेश करने और लाभ कमाने की आवश्यकता है। इस मामले में अतिरिक्त कुछ प्रतिशत कोई समस्या नहीं है, खासकर यदि आप समय से पहले भुगतान करने का प्रबंधन करते हैं।

और यदि आप एक नई परियोजना शुरू कर रहे हैं जो लंबी निवेश अवधि प्रदान करती है, तो आप अपना समय ले सकते हैं, कई बैंकों को आवेदन भेज सकते हैं, विकल्पों की तुलना कर सकते हैं, शायद कुछ पदोन्नति दिखाई देने तक प्रतीक्षा भी कर सकते हैं या विशेष रूप से क्रेडिट इतिहास बना सकते हैं।

दूसरे शब्दों में, किसी ऋण कार्यक्रम का मूल्यांकन और विश्लेषण करते समय, आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना होगा:

1. ब्याज दर (यह स्पष्ट है);
2. सुरक्षा का आकार और रूप (आवश्यकता, आवश्यकता नहीं, किस प्रकार की);
3. समीक्षा और प्रसंस्करण समय;
4. दस्तावेजों का पैकेज (यदि यह न्यूनतम हो सकता है);
5. सकारात्मक निर्णय की संभावना;
6. अतिरिक्त कमीशन और ओवरहेड लागत (अक्सर स्पष्ट नहीं होने वाला व्यय जीवन बीमा है);
7. अनुबंध को पूरा करने में कितना समय और पैसा लगेगा।

अंतिम बिंदु को अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है। लोग कभी-कभी आवेदन भेजने, विभिन्न बैंकों के चक्कर लगाने और अनुमोदन के लिए बहुत सारा व्यक्तिगत (महंगा!) समय खर्च करते हैं। और साथ ही, वे यात्रा पर गैसोलीन खर्च करते हैं, विभिन्न सरकारी प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए भुगतान करते हैं... केवल बैंक को अपनी सॉल्वेंसी साबित करने और आधा प्रतिशत की जीत हासिल करने के लिए।

और यह 0.5% कभी-कभी लागत और परेशानियों के योग से बहुत कम हो जाता है। व्यवसाय के प्रति इस तरह के रवैये का एक उत्कृष्ट उदाहरण यू डबोव द्वारा "द बिग राशन" में अमर है:

अगले चार दिनों तक, कार्यालय में किसी ने कुछ और नहीं किया - सभी ने मॉस्को रिवर शिपिंग कंपनी के प्रबंधन के साथ उसके लिए बातचीत का आयोजन किया। इस रेस्तरां में, उस रेस्तरां में... लैरी इसे बर्दाश्त नहीं कर सका और पूछा: मैरिक, तुम उनसे इतनी देर तक क्या बात कर रहे हो? और वह गर्व से उत्तर देता है कि वह टग की कीमत तीन हजार कम कर रहा है। लैरी ने अपनी मूंछें हिलाईं, जाहिरा तौर पर गिना कि इसके लिए रेस्तरां पर कितना खर्च किया गया, लेकिन कुछ नहीं कहा।

इसलिए, सभी मानदंडों को ध्यान में रखा जाना चाहिए। हम आपके लाभदायक ऋण की कामना करते हैं!

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए ऋण कार्यक्रम अब लगभग हर प्रमुख बैंक में मौजूद हैं। व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के लिए, वे न केवल धन की पेशकश करते हैं, बल्कि व्यवसाय मालिकों की जरूरतों और उनकी गतिविधि के क्षेत्र की विशेषताओं को ध्यान में रखते हुए विकसित लक्षित कार्यक्रम भी प्रदान करते हैं।

मॉस्को में व्यवसाय खोलने और विकसित करने के लिए आपको कौन से ऋण मिल सकते हैं?

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को कई लक्षित कार्यक्रम पेश किए जाते हैं:

• वर्तमान खर्चों के लिए ऋण: धन किसी भी उद्देश्य के लिए प्रदान किया जाता है;
• , व्यय लेनदेन करने और इन्वेंट्री बढ़ाने के लिए;
• वाणिज्यिक अचल संपत्ति और भूमि की खरीद के लिए;

ऋण कार्यक्रम रसीद के रूप में भिन्न होते हैं। कई बैंक एक्सप्रेस ऋण देने की पेशकश करते हैं, जो आपको गारंटर के बिना और दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज के साथ तत्काल धन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

लक्षित ऋण शुरुआती व्यवसायियों और लंबे समय से स्थापित उद्यमों के मालिकों दोनों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है। विशेष रूप से स्टार्टअप के लिए, बैंक छोटे व्यवसायों को शुरू से ही ऋण प्रदान करते हैं। इस कार्यक्रम के भाग के रूप में, आप एक फ्रैंचाइज़ी, एक तैयार उद्यम खरीद सकते हैं, और अपनी स्वयं की व्यवसाय योजना के अनुसार विकसित व्यवसाय के विकास के लिए वित्तपोषण भी प्राप्त कर सकते हैं।

छोटे व्यवसायों के लिए ऋण - शर्तें और आवश्यकताएँ

बैंक और ऋण के उद्देश्य के आधार पर शर्तें अलग-अलग होती हैं। ऋणदाता 400 मिलियन रूबल तक के वार्षिक राजस्व वाले उद्यमों के मालिकों के आवेदनों पर विचार करते हैं। कंपनी की गतिविधि की अवधि के संबंध में विशेष आवश्यकताएं सामने रखी गई हैं। व्यवसाय 3 महीने से कम पुराना नहीं होना चाहिए (कुछ बैंकों में - कम से कम 6-12 महीने)।

शर्तें ऋण कार्यक्रम पर निर्भर करती हैं:

• दरें 11% प्रति वर्ष से;
• मॉस्को में शुरू से ही किसी व्यवसाय के लिए ऋण केवल गारंटर के साथ या सुरक्षा द्वारा सुरक्षित प्राप्त किया जा सकता है;
• अवधि - 5 वर्ष तक;
• वाणिज्यिक अचल संपत्ति, परिवहन और उपकरण खरीदते समय, डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है।

मॉस्को में व्यवसाय खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको कागजात का एक व्यापक पैकेज इकट्ठा करना होगा:

• व्यवसाय स्वामी के व्यक्तिगत दस्तावेज़ (पासपोर्ट, टिन);
• उद्यम की वित्तीय गतिविधियों पर रिपोर्ट;
• घटक दस्तावेज़.

यदि व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण जारी किया जाता है, तो उधारकर्ता को एक व्यक्तिगत उद्यमी या एलएलसी के पंजीकरण पर एक व्यवसाय योजना और दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होती है। ऋण कार्यक्रम चुनते समय, आपको लक्ष्यों, बैंकों की आवश्यकताओं और अपनी क्षमताओं से आगे बढ़ना चाहिए। एक ऋण कैलकुलेटर आपको मासिक भुगतान, ब्याज और अधिक भुगतान राशि की शीघ्र गणना करने में मदद करेगा।

यदि आप मॉस्को में अपना खुद का व्यवसाय व्यवस्थित करना चाहते हैं, तो प्रत्येक उद्यमी के सामने एक विकल्प होता है: अपने विचारों को लागू करना या तैयार व्यवसाय खरीदना। किसी भी स्थिति में, आपको आरंभ करने के लिए प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता होती है। यदि यह उपलब्ध नहीं है, तो सबसे अच्छा तरीका बैंक से ऋण लेना है। हालाँकि, हर वित्तीय संस्थान छोटे व्यवसायों को ऋण प्रदान करने को तैयार नहीं है। और जो ऐसी सेवाएं प्रदान करते हैं वे ऋण की शर्तें निर्धारित करते हैं जो एक नौसिखिया उद्यमी के लिए प्रतिकूल होती हैं और दस्तावेज़ीकरण की एक बड़ी सूची की आवश्यकता होती है। प्रश्न का उत्तर दें: "मॉस्को में मौजूदा व्यवसाय खरीदने के लिए मुझे ऋण कहां से मिल सकता है?" हमारी सेवा मदद करेगी. हमने निजी उद्यमिता में निवेश करने में रुचि रखने वाले सर्वोत्तम बैंकों और वित्तीय संस्थानों के बारे में नवीनतम जानकारी एकत्र की है।

सेवा की शर्तें

अधिकांश बैंक केवल उन विश्वसनीय ग्राहकों को तैयार व्यवसायों के लिए ऋण जारी करते हैं जिनके पास विभिन्न प्रकार की चल/अचल संपत्ति होती है और जिनका कारोबार बड़ा होता है। यदि आप एक शुरुआती उद्यमी हैं, तो आप अपेक्षाकृत आसानी से उपभोक्ता ऋण प्राप्त कर सकते हैं या कई बैंकों में निरंतर आधार पर संचालित होने वाले विशेष ऋण कार्यक्रमों का लाभ उठा सकते हैं। इसका एक उदाहरण Sberbank का मौजूदा ऋण है जिसे "व्यवसाय के लिए लीजिंग" कहा जाता है।

इस मामले में, परिसर की खरीद या व्यवसाय चलाने के लिए किसी उपकरण की खरीद के लिए ऋण निम्नलिखित शर्तों पर प्रदान किया जाता है:

• अधिकतम ऋण राशि 24 मिलियन रूबल तक है। (सॉल्वेंसी और सुरक्षा पर निर्भर करता है);
• छोटे व्यवसाय की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करना संपार्श्विक के साथ और उसके बिना दोनों संभव है;
• भुगतान अवधि 120 महीने तक;
• आप किसी मौजूदा व्यवसाय को खरीदने के लिए 10% तक की कम ब्याज दर पर ऋण ले सकते हैं;
• ग्राहक के आवेदन की 24 घंटे के भीतर समीक्षा की जाती है।

CreditZnatok के माध्यम से धन कैसे प्राप्त करें?

CreditZnatok सेवा ने पहले से ही कई शुरुआती उद्यमियों को मॉस्को में मौजूदा व्यवसाय खरीदने के लिए धन प्राप्त करने में मदद की है। हमारी वेबसाइट के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको उपलब्ध प्रस्तावों से विस्तार से परिचित होना चाहिए, अपने लिए इष्टतम ऋण शर्तों का चयन करना चाहिए और एक इलेक्ट्रॉनिक आवेदन जमा करना चाहिए। संबंधित बटन पर क्लिक करते ही इसका फॉर्म आपके लिए उपलब्ध हो जाएगा। आवेदन भरने और भेजने के बाद, वित्तीय संस्थान का एक प्रतिनिधि जल्द ही ऋण के उद्देश्यों (मौजूदा व्यवसाय की खरीद, परिसर, उपकरण, आदि की खरीद) को सटीक रूप से निर्धारित करने के लिए उद्यमी से संपर्क करेगा। यह संभव है कि आपको व्यक्तिगत रूप से बैंक परिसर में जाकर ही आवश्यक राशि प्राप्त होगी, क्योंकि आपको कुछ मूल दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे, जिसके बारे में प्रतिनिधि आपको अतिरिक्त रूप से सूचित करेगा।

छोटे व्यवसाय को शुरू से शुरू करने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें? छोटा व्यवसाय खोलने के लिए मुझे आसान ऋण कहाँ से मिल सकता है? लघु व्यवसाय खोलने के लिए ऋण की शर्तें क्या हैं?

सबसे आम सवाल जो नए उद्यमी खुद से पूछते हैं वह है: व्यवसाय खोलने के लिए स्टार्ट-अप पूंजी कहां से प्राप्त करें? यदि आप अपने माता-पिता, दोस्तों से पैसा उधार नहीं ले सकते, या सरकार से ऋण नहीं ले सकते, तो केवल एक ही विकल्प बचता है - बैंक। वहां हमेशा और किसी भी मात्रा में पैसा रहता है।

डेनिस कुडेरिन आपके साथ हैं, जो हीदरबॉबर पत्रिका के वित्त विशेषज्ञ हैं। मैं तुम्हें बताता हूं छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण कैसे लें, बैंक शुरुआती व्यवसायियों पर क्या आवश्यकताएं थोपते हैं, और क्या नव-निर्मित व्यक्तिगत उद्यमियों और एलएलसी के लिए तरजीही ऋण प्रकृति में मौजूद हैं।

लेख को अंत तक पढ़ें - अंत में आपको सबसे अनुकूल ऋण शर्तों वाले बैंकों का अवलोकन और किसी वित्तीय कंपनी से सकारात्मक प्रतिक्रिया की संभावना बढ़ाने के सुझाव मिलेंगे।

1. छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण - एक शुरुआती उद्यमी को सहायता

लघु व्यवसाय (एसबी) एक वाणिज्यिक उद्यम है जिसके कर्मचारियों की संख्या 100 लोगों से अधिक नहीं होती है और जिसका वार्षिक राजस्व अधिक नहीं होता है 400 मिलियन रूबल . छोटे व्यवसायों के लिए प्रदान किया गया विशेष कराधान व्यवस्था और सरलीकृत लेखांकन प्रक्रियाएँ.

स्टार्ट-अप पूंजी की कमी - नौसिखिए व्यवसायियों के लिए मुख्य बाधा. संपत्ति की कमी किसी के स्वयं के व्यवसाय के विकास को धीमा कर देती है, संभावित लाभदायक व्यावसायिक विचारों के कार्यान्वयन को रोकती है और आत्म-प्राप्ति में हस्तक्षेप करती है।

मनोवैज्ञानिक रूप से, जो लोग अपना खुद का व्यवसाय खोलने के प्रारंभिक चरण में हैं एक सफल शुरुआत के लिए उधार ली गई धनराशि को जोखिम में डालने के लिए तैयार हैं. उनके पास एक सुविचारित योजना और विकास रणनीति है।

जो कुछ बचा है वह है अपने विचारों को लेनदारों के सामने प्रस्तुत करना और उन्हें भविष्य के व्यवसाय की व्यावसायिक क्षमता में विश्वास दिलाना।

लेकिन याद रखेंकेवल लगभग 10% छोटे व्यवसाय ही घाटे में चले जाते हैं या कम से कम खुलने के बाद पहले 1-2 वर्षों में दिवालिया नहीं होते हैं।

इस कारण से, बैंक हर किसी को पैसा देने के लिए उत्सुक नहीं हैं। अनिश्चित भविष्य वाली परियोजनाओं के वित्तपोषण में उनकी कोई रुचि नहीं है। इसलिए वे आपको एक स्पष्ट व्यवसाय योजना, गारंटी या फ्रेंचाइजी की आवश्यकता है. और इससे भी बेहतर - तरल संपार्श्विक.

शर्त 2. सुरक्षा और गारंटर की उपलब्धता

संपार्श्विक संपत्ति - विश्वसनीय मनी बैक गारंटी. सुरक्षित ऋण बैंकों और आंशिक रूप से स्वयं उधारकर्ताओं दोनों के लिए फायदेमंद होते हैं। ऐसे ऋणों पर ब्याज दर कम होती है, शर्तें लंबी होती हैं और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ अधिक लचीली होती हैं।

निम्नलिखित को संपार्श्विक के रूप में लिया जाता है:

• तरल अचल संपत्ति - अपार्टमेंट, मकान, भूमि भूखंड;
• परिवहन;
• उपकरण;
• प्रतिभूतियाँ;
• अन्य तरल संपत्ति.

यह और भी बेहतर है अगर, संपार्श्विक के अलावा, आपके पास गारंटर हों - व्यक्ति या कानूनी संस्थाएँ। गारंटर बनने का अधिकार है शहर या क्षेत्रीय उद्यमिता केंद्र, बिजनेस इनक्यूबेटर और अन्य संरचनाएं जो इच्छुक व्यवसायियों की मदद करती हैं।

शर्त 3. साफ़ क्रेडिट इतिहास

बैंक बिना किसी अपवाद के सभी उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास की जांच करते हैं।

• सफलतापूर्वक बंद किए गए ऋण;
• पिछली देरी के लिए कोई प्रतिबंध नहीं है;
• कोई मौजूदा ऋण नहीं है.

अगर आप चाहते हैं अपना क्रेडिट इतिहास ठीक करें, समय तो लगेगा। सबसे प्रभावी तरीका माइक्रोफाइनेंस संगठनों से लगातार कई ऋण लेना और उन्हें कंपनी की शर्तों पर बंद करना है।

शर्त 4. दस्तावेजों का पूरा पैकेज

आप बैंक को जितने अधिक दस्तावेज़ प्रदान करेंगे, सकारात्मक प्रतिक्रिया की संभावना उतनी ही अधिक होगी। सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज़ अद्यतित हैं और ठीक से भरे हुए हैं।

एक निश्चित प्लस - तैयार लाइसेंस और अन्य परमिट की उपलब्धताआप जिस प्रकार की गतिविधि में शामिल होने जा रहे हैं।

आइए एक ब्रेक लें और विषय पर एक छोटा वीडियो देखें।

3. शुरुआत से छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें - उधारकर्ता के लिए 5 सरल चरण

सबसे पहले, यह तय करें कि आपको कितनी राशि चाहिए। आवश्यकता से अधिक लेने की आवश्यकता नहीं है, परन्तु धन की कमी भी अवांछनीय है। आदर्श रूप से आवश्यक है पेशेवर वित्तीय विश्लेषकसभी लागतों की गणना करने के लिए.

तुरंत इस बारे में सोचें कि क्या आप आवश्यकता पड़ने पर बैंक को संपार्श्विक प्रदान कर सकते हैं और गारंटर ढूंढ सकते हैं।

खुला चालू खाता- कोई भी व्यवसायी इसके बिना काम नहीं कर सकता।

खाते खोलने का सबसे सुविधाजनक और तेज़ तरीका निम्नलिखित बैंकों में है:

चरण 1. एक बैंक और ऋण कार्यक्रम चुनें

बैंक शुरुआती व्यवसायियों के लिए दर्जनों प्रकार के ऋण कार्यक्रम पेश करते हैं। आपका लक्ष्य उसे चुनना है आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त.

सबसे पहले, आपको उस बैंक के ऑफ़र में रुचि लेनी चाहिए जिसकी सेवाओं का आप उपयोग करते हैं। वेतनभोगी ग्राहक और जिनके पास बैंक खाता है जमा या चालू खाता, बैंक अधिक अनुकूल स्थितियाँ प्रदान करते हैं।

जाने-माने वित्तीय बाज़ार खिलाड़ियों के साथ सहयोग करना अधिक विश्वसनीय है जिनकी रूसी संघ के विभिन्न शहरों में कई शाखाएँ हैं।

अन्य महत्वपूर्ण मानदंड:

• स्वतंत्र बैंक रेटिंग- रूस में सबसे आधिकारिक रेटिंग कंपनियां आरए "विशेषज्ञ" और "राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी" हैं;
• अनुभव- आपको उन संस्थानों पर भरोसा नहीं करना चाहिए जो 5 साल से कम समय पहले खुले हैं;
• वित्तीय संकेतक- यदि बैंकों के पास छिपाने के लिए कुछ नहीं है, तो वे अपनी वेबसाइट पर वित्तीय रिपोर्ट प्रकाशित करते हैं;
• अन्य व्यवसायियों से समीक्षाएँजिन्होंने पहले ही कंपनी की सेवाओं का उपयोग कर लिया है;
• राज्य के समर्थन से तरजीही ऋण की उपलब्धता- यदि आप ऐसे कार्यक्रमों का उपयोग करने का प्रबंधन करते हैं।

और दूसरी युक्ति - बैंक के बारे में नवीनतम समाचार पढ़ें। अचानक वह मालिक बदलता है या अपनी संपत्ति दूसरे बैंक में स्थानांतरित करता है. आपको विवरण के साथ किसी अतिरिक्त परेशानी की आवश्यकता नहीं है।

रूसी संघ में, प्रति वर्ष कई दर्जन बैंक अपना लाइसेंस खो देते हैं। केवल उन्हीं कंपनियों के साथ सहयोग करें जिनकी स्थिति स्थिर और मजबूत हो।

चरण 2. दस्तावेज़ तैयार करें

मैंने ऊपर दस्तावेजों के पैकेज के बारे में पहले ही बात की है - यह जितना अधिक संपूर्ण होगा, उतना बेहतर होगा।

आपको चाहिये होगा:

• पासपोर्ट;
• दूसरा दस्तावेज़ - अधिमानतः टिन;
• व्यक्तिगत उद्यमी या एलएलसी के पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर से ताज़ा उद्धरण;
• कर सेवा के साथ पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• लाइसेंस और परमिट (यदि कोई हो);
• संपार्श्विक के लिए दस्तावेज़ (यदि आप सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं);
• व्यापार की योजना;
• आय प्रमाण पत्र (यदि कोई हो)।

बैंक को अन्य दस्तावेज़ों की मांग करने का अधिकार है - उदाहरण के लिए, व्यावसायिक गतिविधियों के लिए खरीदी गई संपत्ति की सूची, कार्यालय पट्टा समझौता, आदि।

चरण 3. एक आवेदन जमा करें

सभी आधुनिक बैंक ऑनलाइन आवेदन स्वीकार करते हैं। फॉर्म भरें, सबमिट करें और निर्णय की प्रतीक्षा करें। कृपया इंगित करें सबसे विस्तृत और विश्वसनीय डेटा– बैंक इस जानकारी की सावधानीपूर्वक जांच करेगा.

उस जानकारी को छिपाने की कोशिश न करें जो ऋणदाता के लिए महत्वपूर्ण है - अतीत में दिवालियापन, मौजूदा ऋण। बैंक सुरक्षा सेवा पुलिस से कम कुशलता से काम नहीं करती, जब उधारकर्ता की स्क्रीनिंग की बात आती है।

बैंक उन लोगों को ऋण जारी करके कभी जोखिम नहीं लेंगे जो उन्हें धोखा देने की कोशिश कर रहे हैं। इसके विपरीत, वे ऐसे नागरिकों को ब्लैकलिस्ट कर देंगे।

स्टार्ट-अप व्यवसायियों के लिए ऋण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा शर्तों पर जारी किया जाता है ऋण राशि का 10-30% अग्रिम भुगतान. इस राशि को पहले से तैयार करना और बैंक को आश्वस्त करना उचित है कि यह आपके पास है।

चरण 4. एक समझौता समाप्त करें

ऋण समझौता एक गंभीर बात है. आपकी कंपनी की वित्तीय भलाई और आने वाले कई वर्षों के लिए आपकी भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक भलाई इस पर निर्भर करती है। जिस समझौते को आपने पढ़ा नहीं है उसके तहत भुगतान करना खतरनाक और मूर्खतापूर्ण है।

मेरा सुझाव है कि आप इस दस्तावेज़ के मसौदे से पहले ही परिचित हो लें और इसे घर पर, शांत वातावरण में पढ़ें। यह और भी बेहतर है कि इसका अध्ययन किसी ऐसे वकील से कराया जाए जो व्यावसायिक ऋण देने की जटिलताओं और नुकसानों को समझता हो।

किसकी तलाश है:

• अंतिम ब्याज दर;
• भुगतान अनुसूची - क्या यह सुविधाजनक है, क्या यह आपकी क्षमताओं को पूरा करता है;
• जुर्माने की गणना की प्रक्रिया;
• ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए शर्तें;
• पार्टियों के दायित्व और अधिकार।

एक ही समय पर पढ़ाई करें प्रतिज्ञा समझौतायदि आप गारंटी के साथ ऋण लेते हैं। आपको संपार्श्विक संपत्ति के मालिक के रूप में अपने अधिकारों को जानना होगा।

याद करना:यदि समझौते के कुछ खंड आपके अनुरूप नहीं हैं, तो आपको यह मांग करने का अधिकार है कि बैंक शब्द बदल दे या इस खंड को पूरी तरह से हटा दे।

कोई मानक और औपचारिक बैंकिंग समझौते नहीं हैं - वे सभी लेनदेन की व्यक्तिगत स्थितियों और परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए तैयार किए जाते हैं।

चरण 5. धन प्राप्त करें और एक व्यवसाय खोलें

जो कुछ बचा है वह आपके चालू खाते में या नकद में धन प्राप्त करना और उनके साथ अपना खुद का व्यवसाय खोलना है। या फिर कंपनी उस विक्रेता के खाते में पैसे ट्रांसफर कर देगी जिससे आप अनुबंध के तहत उपकरण या विशेष उपकरण खरीद रहे हैं फैक्टरिंगया पट्टा.

4. छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण कहाँ से प्राप्त करें - शीर्ष 5 बैंकों की समीक्षा

हमारी पत्रिका के विशेषज्ञ विभाग ने रूसी संघ के क्रेडिट बाजार की निगरानी की और एक सूची तैयार की पांच सबसे विश्वसनीय बैंक.

कृपया ध्यान दें कि उनमें से कुछ में उद्देश्य निर्दिष्ट किए बिना उपभोक्ता ऋण लेना या परिक्रामी सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड जारी करना अधिक सुविधाजनक है। यदि आपको अपेक्षाकृत कम राशि की आवश्यकता है तो यह विकल्प उपयुक्त है 300-750 हजार रूबल .

1) सर्बैंक

- रूसी संघ में सबसे प्रसिद्ध बैंक, देश के क्रेडिट बाजार का नेता। इस संगठन की सेवाओं का उपयोग करता है रूस की 70% आबादी. यहां वे व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ऋण जारी करते हैं।

नौसिखिया उद्यमियों को ऋण कार्यक्रम पर ध्यान देना चाहिए ” विश्वास”, जो छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार है।

व्यवसाय विकास ऋणतक वार्षिक राजस्व वाली कंपनियों के लिए उपलब्ध है 60 मिलियन रूबल . कार्यक्रम के तहत दर 16.5% प्रति वर्ष है। अधिकतम राशि 3 मिलियन रूबल है।

अन्य कार्यक्रम भी हैं - " कार्यशील पूंजी की भरपाई के लिए ऋण», « एक्सप्रेस जमानत», « उपकरण और परिवहन की खरीद के लिए ऋण», « पट्टा», « व्यावसायिक संपत्ति», « व्यापार-निवेश"और दूसरे।

- व्यक्तियों और शुरुआती व्यवसायियों के लिए ऋण कार्यक्रम। टिंकॉफ खुद को व्यवसाय करने के लिए सबसे सुविधाजनक बैंक कहता है।

यदि आपको आवश्यकता हो उद्यम की वर्तमान जरूरतों के लिए एक छोटी राशि, टिंकॉफ प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड ऑर्डर करें। इसकी नवीकरणीय सीमा है 300,000 रूबल, और आधार दर 15% से है। ब्याज मुक्त अवधि 55 दिनों तक चलती है। कार्ड जारी किया जाएगा और आपके कार्यालय या घर पर निःशुल्क वितरित किया जाएगा।

- व्यक्तियों, कंपनियों और स्टार्ट-अप उद्यमियों को ऋण। तक की राशि में संपार्श्विक के बिना गैर-लक्षित ऋण पर ध्यान दें 3 मिलियन रूबलऔर आधार ब्याज दर 14.9% प्रति वर्ष।

मौजूदा और नए खुले एमबी उद्यमों के लिए विशेष कार्यक्रम हैं - " कारोबार"(कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति), " व्यवसायिक दृष्टिकोण», « ओवरड्राफ्ट" अपने लक्ष्यों के आधार पर वीटीबी बैंक के ऑफर का लाभ उठाएं।

4) अल्फ़ा-बैंक

- 5 मिलियन तक की राशि में व्यवसाय और नियमित उपभोक्ता ऋण के लिए ऋण कार्यक्रम।

अल्फ़ा के अनूठे उत्पाद - जेमिनी कार्ड पर ध्यान दें। यह प्लास्टिक के एक टुकड़े में डेबिट और क्रेडिट कार्ड है। नवीकरणीय सीमा - 500,000 रूबल. अनुग्रह अवधि नकद निकासी पर लागू होती है। अधिमान्य उपयोग की रिकॉर्ड अवधि 100 दिन है।

5) पुनर्जागरण

– तक की राशि में किसी भी आवश्यकता के लिए उपभोक्ता ऋण रगड़ 700,000. विशेष शर्तें उन बैंक ग्राहकों और उधारकर्ताओं के लिए जिन्होंने अतिरिक्त दस्तावेज़ उपलब्ध कराए हैं.

यदि आपको एमबी की वर्तमान जरूरतों के लिए तत्काल एक छोटी राशि की आवश्यकता है, तो एक सीमा के साथ पुनर्जागरण क्रेडिट कार्ड का ऑर्डर करें 200 हजारऔर 55 दिनों की तरजीही ऋण अवधि। नि:शुल्क निर्गम एवं वार्षिक रखरखाव। यह दर 24.9% प्रति वर्ष है।

5. छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने की संभावना कैसे बढ़ाएं - 4 उपयोगी युक्तियाँ

यदि आप बैंक से सकारात्मक प्रतिक्रिया की संभावना बढ़ाना चाहते हैं - हमारी सलाह का उपयोग करें.

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युक्ति 1. वित्तीय निधियों से सहायता प्राप्त करें

यदि आपके पास संपार्श्विक, अतिरिक्त आय और सॉल्वेंसी के अन्य स्पष्ट संकेत नहीं हैं, तो तरजीही ऋण कार्यक्रमों का लाभ उठाने का प्रयास करें और उद्यमिता केन्द्रों की सहायता सेआपके शहर में.

ऐसी संरचनाएं प्रदान करेंगी बैंक को गारंटी देना या यहां तक ​​कि ऋण भुगतान का कुछ हिस्सा लेना.

कई रूसी बैंक केंद्रों के साथ सहयोग करते हैं और उद्यमियों को कम दर पर और बिना किसी संपार्श्विक के ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं। राज्य बैंकों को लागत की प्रतिपूर्ति करता है।

फ़्रेंचाइज़िंग एमबी की सफलता की एक अतिरिक्त गारंटी है। आदर्श विकल्प - बैंक की साझेदार कंपनियों से फ्रेंचाइजी खरीदें. वित्तीय संस्थान बड़े ब्रांडों के साथ साझेदारी करते हैं जिनके पास प्रभावी व्यवसाय मॉडल होता है।

टिप 3. संपार्श्विक प्रदान करें और गारंटी जारी करें

संपार्श्विक और गारंटी आपको अपना क्रेडिट लक्ष्य यथाशीघ्र प्राप्त करने में मदद करती है। यदि संपार्श्विक है ब्याज दरें गिर रही हैं, और इसके विपरीत, ऋण राशि और शर्तें बढ़ रही हैं.

लेकिन यह आपकी वित्तीय क्षमताओं का गंभीरता से आकलन करने लायक है। यदि आप ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो संपार्श्विक को उसके वास्तविक मूल्य के 40-50% की कीमत पर बेचा जाएगा। हाँ, और आप गारंटरों को निराश कर देंगे - आपके कर्ज का असर उनके क्रेडिट इतिहास पर भी पड़ेगा.

टिप 4. वित्तीय दलालों की सेवाओं का उपयोग करें

वित्तीय दलाल नए उद्यमियों की तुलना में व्यावसायिक ऋण के बारे में अधिक जानते हैं। ऐसी कंपनियों की सेवाओं में पैसा खर्च होता है, लेकिन अगर आपको वास्तव में पेशेवर और अनुभवी ब्रोकर मिल जाए, तो आपकी लागत भुगतान से कहीं अधिक होगी।

6. निष्कर्ष

लघु व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण उद्यमियों के लिए व्यक्तिगत बचत के बिना एक आशाजनक व्यावसायिक परियोजना शुरू करने का एक मौका है। कई सफल व्यवसायियों ने उधार ली गई धनराशि से शुरुआत की और अब अरबों का मुनाफा कमा रहे हैं।

पाठकों के लिए प्रश्न

क्या आपको लगता है कि व्यावसायिक ऋण के लिए निजी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखना उचित है?

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वाणिज्य का सिद्धांत - किसी भी व्यवसाय को वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है। यह गतिविधि के प्रारंभिक चरण में विशेष रूप से सच है। किसी व्यावसायिक परियोजना को क्रियान्वित करके पैसा कमाने के लिए, आपको सबसे पहले उसमें निवेश करना होगा। बड़ी परियोजनाओं के लिए बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है, छोटी परियोजनाओं के लिए थोड़ी कम। लेकिन सामान्य परिस्थितियों में खर्चों से छुटकारा पाना मूलतः असंभव है।

यह अच्छा है अगर किसी नौसिखिए व्यवसायी के पास कम से कम कुछ पैसा हो। और यदि नहीं, तो ऐसे कई विकल्प हैं जहां आप कानूनी तौर पर वित्त प्राप्त कर सकते हैं। उनमें से एक है बैंक से बिजनेस लोन लेना। इसकी स्थितियों को सामान्य की तुलना में नरम किया जाना चाहिए। अन्यथा, परियोजना की कोई सफल शुरुआत नहीं होगी। लेकिन यहां भी कुछ सूक्ष्मताएं और खुरदरापन पैदा होता है।

पार्टियों के लिए जोखिम

वाणिज्यिक बैंक केवल ब्याज पर ऋण देते हैं। सामान्य शर्तों पर या तरजीही शर्तों पर, लेकिन ऋण के अलावा, आपको अर्जित ब्याज भी चुकाना होगा। यदि व्यवसाय सफल है, तो ऐसा वित्तीय ऋण, चाहे कितना भी कठिन क्यों न हो, अपने लिए भुगतान कर देगा। यदि नहीं तो क्या होगा? एक असफल व्यवसायी न केवल अपना व्यवसाय खो देगा, बल्कि अपनी संपत्ति भी खो देगा। अन्यथा, आप सभी आगामी कानूनी परिणामों के साथ कर्जदार बने रहेंगे।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि किसी बैंक के लिए, किसी व्यावसायिक व्यवसाय के विकास के लिए ऋण जारी करना एक जोखिम भरा लेनदेन माना जाता है। इस बात की कोई बिना शर्त गारंटी नहीं है कि एक नव-निर्मित व्यवसायी को नया व्यवसाय शुरू करने के लिए मिला ऋण वापस कर दिया जाएगा। सबसे खराब स्थिति में, जब बर्बादी की संभावना सामने आती है, तो एक बदकिस्मत उद्यमी, एक निश्चित अवधि (आमतौर पर एक महीने) के बाद, खुद को दिवालिया घोषित कर सकता है और बैंक को प्राप्त धन वापस करने से इनकार कर सकता है।

और फिर भी, किसी व्यवसाय के लिए शुरू से ऋण कैसे प्राप्त करें? यह शिक्षा के लिए नियमित ऋण प्राप्त करने, अपने रहने की स्थिति में सुधार करने, कार खरीदने आदि से अधिक कठिन नहीं है।

आवश्यक शर्तें

ऐसे जोखिमों के बावजूद, छोटे व्यवसायों के लिए तरजीही शर्तों पर ऋण धीरे-धीरे लेकिन अभी भी फिर से शुरू हो रहे हैं। कुछ सख्त शर्तों के अधीन किसी व्यवसाय के लिए शुरू से ऋण लेना भी संभव है। हालाँकि, अनुबंध में कोई अत्यधिक भारी असंभव खंड नहीं हैं:

1. उधारकर्ता का अच्छा क्रेडिट इतिहास। पिछले ऋणों को चुकाने में कठिनाइयाँ, बकाया ऋण या देर से भुगतान ऋण अस्वीकार करने का कारण हो सकता है।
2. व्यावसायिक व्यवसाय योजना. जल्दी से पैसा कमाने की स्व-स्पष्ट संभावना, भले ही छोटी लेकिन टिकाऊ हो, वित्तीय विशेषज्ञों को उधारकर्ता से सहमत होने और आवश्यक समाधान जारी करने के लिए मजबूर करेगी।
3. रोजगार की उपलब्धता जो अतिरिक्त आय प्रदान करती है। एक ठोस आय एक छोटे व्यवसाय के विकास के लिए प्राप्त ऋण को शुरू से ही सफलतापूर्वक चुकाना संभव बनाती है।
4. व्यक्तिगत संपत्ति की उपलब्धता जिसे ऋण के बदले गिरवी रखा जा सकता है। यह अनिवार्य रिफंड की गंभीर गारंटी है।
5. एक विश्वसनीय गारंटर की उपलब्धता.
6. स्टार्ट-अप वित्तीय पूंजी का अस्तित्व आवश्यक राशि का लगभग 25% है।

नए सिरे से व्यवसाय शुरू करने के मामले में अन्य परिस्थितियाँ भी हैं। उनमें से कम से कम कुछ पर विचार करना उचित है।

बैंकों

मुझे छोटे व्यवसाय के लिए आरंभ से ऋण कहाँ से मिल सकता है, मुझे किस बैंक से संपर्क करना चाहिए? आपको यह समझने की आवश्यकता है कि, सबसे पहले, सभी वित्तीय संस्थान ऐसे ऋण प्रदान नहीं करते हैं, और दूसरी बात, बैंक की आवश्यकताएं और प्रस्ताव अलग-अलग होते हैं, और एक व्यवसायी, निश्चित रूप से, सबसे लाभदायक विकल्प चुनना चाहता है।

रूसी जो अपना खुद का व्यवसाय व्यवस्थित करना चाहते हैं वे कई वित्तीय संस्थानों से मदद ले सकते हैं। कौन से बैंक व्यवसायों के लिए आरंभ से ऋण प्रदान करते हैं? शुरुआत से ही लघु व्यवसाय ऋण रूसी संघ के कई बैंकों में उपलब्ध हैं - उनके बारे में अधिक जानकारी नीचे दी गई है।

वीटीबी24

VTB24 रूस में पंजीकृत कानूनी संस्थाओं के लिए सबसे अनुकूल दरें, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए व्यावसायिक ऋण सहित काफी विविध शर्तें प्रदान करता है। एलएलसी और व्यक्तिगत उद्यमियों के दृष्टिकोण काफी भिन्न हैं। अक्सर, ऋण जारी करने के लिए संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की आवश्यकता होती है। विशिष्ट उदाहरण:

1. सूक्ष्म व्यक्त करें. ऋण 3 महीने से 3 वर्ष की अवधि के लिए 30,000 से 600,000 रूबल की राशि में दिया जाता है। संपार्श्विक निजी संपत्ति की आवश्यकता नहीं है.
2. व्यक्तिगत चल या अचल संपत्ति की सुरक्षा पर 3 महीने से 7 साल तक की अवधि के लिए छोटी धनराशि जारी की जाती है। ऋण की मात्रा 600,000 से 30,000,000 रूबल तक होती है।
3. कौनट्रेक्ट में। ऐसा ऋण जारी करके, बैंक के पास बाद में समझौते के तहत राशि का दावा करने का कानूनी अधिकार होता है। ऋण 3 से 12 महीने की अवधि के लिए जारी किया जाता है। ऋण की मात्रा 150,000 से 6,000,000 रूबल तक भिन्न होती है।

सर्बैंक

बिजनेस स्टार्ट प्रोजेक्ट के हिस्से के रूप में सर्बैंक एक नए व्यवसाय के लिए ऋण जारी करता है। किसी मौजूदा व्यावसायिक परियोजना के लिए धन उपलब्ध कराया जाता है। एक उद्यमी के लिए फ्रेंचाइजी के रूप में काम करना भी संभव है।

इसके अलावा, अपना खुद का व्यवसाय पंजीकृत करने और विकसित करने के लिए, आप Sberbank के बिजनेस ट्रस्ट क्रेडिट कार्यक्रम में शामिल हो सकते हैं। इसमें ऋण देने के उद्देश्यों और निर्देशों पर सख्त रिपोर्टिंग की आवश्यकता नहीं है। "बिजनेस ट्रस्ट" है:

• संपार्श्विक गारंटी के बिना ऋण;
• 80,000-3,000,000 रूबल की राशि में धन की मात्रा;
• कोई कमीशन नहीं है;
• आपको एक गारंटर की आवश्यकता है - कंपनी का मालिक;
• 13.94% या अधिक की ब्याज दर;
• पुनर्भुगतान की अवधि 3 महीने से 3 वर्ष तक होती है।

"रॉसेलखोज़बैंक"

रोसेलखोज़बैंक छोटी कंपनियों को मजबूत करने के लिए व्यक्तिगत ऋण उत्पाद प्रस्तुत करता है। कोई फंडिंग प्रतिबंध नहीं हैं. मुख्य फोकस कृषि क्षेत्र है, लेकिन नए सिरे से व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण के अन्य क्षेत्र भी हैं:

1. निवेश मानक. ऋण की मात्रा 60 मिलियन रूबल है, पुनर्भुगतान अवधि 8 वर्ष तक है। आस्थगित भुगतान - 1.5 वर्ष तक। व्यक्तिगत ऋण चुकौती अनुसूची संभव है।
2. मशीनरी और/या उपकरण की खरीद के लिए, ऋण केवल खरीदी गई मशीनरी और/या उपकरण की सुरक्षा पर जारी किया जाता है। भुगतान स्थगन - एक वर्ष तक। ऋण अवधि 7 वर्ष तक है।
3. भूमि अधिग्रहण हेतु. केवल खरीदे गए भूमि भूखंड की सुरक्षा पर जारी किया गया। आस्थगित भुगतान - 2 वर्ष तक। ऋण अवधि 8 वर्ष तक है।
4. युवा जानवरों की खरीद के लिए ऋण केवल खरीदे गए खेत जानवरों की सुरक्षा पर जारी किया जाता है। भुगतान स्थगन - 1 वर्ष.

"अल्फा बैंक"

अल्फ़ा बैंक में केवल दो प्रकार के व्यावसायिक ऋण हैं। लेकिन साथ ही, प्रबंधक छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों की गतिविधियों को अपनी सबसे महत्वपूर्ण प्राथमिकता बताते हैं।

वित्तपोषण के तरीके

नए सिरे से व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण के वित्तपोषण की आधुनिक बैंकिंग विधियों में कई सूक्ष्मताएँ हैं। और मुख्य जोखिम को कम करना है, ऊपर चर्चा किए गए और अन्य दोनों (पूरी सूची पर विचार करने के लिए उनमें से पर्याप्त हैं)।

सबसे पहले, वित्तीय संस्थानों को लागू होने वाले छोटे व्यवसायों को ऋण देते समय वित्तीय जोखिम की डिग्री निर्धारित करने के कार्य का सामना करना पड़ता है। बैंक दो तरीकों का उपयोग करते हैं, जो निष्पक्षता की डिग्री और विश्लेषण की गहराई में काफी भिन्न हैं:

1. विशेषज्ञ एप्लिकेशन पर काम करते हैं। इस मामले में, ऋण आवंटन पर अंतिम निर्णय लेना काफी हद तक व्यवसायी के तर्कों के व्यक्तिपरक सत्यापन पर निर्भर करता है
2. जोखिम की मात्रा निर्धारित करने का एक और व्यापक तरीका एक स्वचालित वित्तीय "स्कोरिंग" प्रणाली का उपयोग है, जो आधी सदी पहले दिखाई दी थी। किसी भी भावना से मुक्त होकर, प्रोग्राम प्राप्त अंकों को गिनता है और ग्राहक की प्रश्नावली में निर्दिष्ट डेटा के आधार पर समग्र परिणामों को ध्यान में रखता है। स्कोरिंग को प्रकार के अनुसार विभाजित किया गया है: प्राप्त अंकों के आधार पर (आपको निर्दिष्ट स्तर तक पहुंचने की आवश्यकता है, कई आवेदक इस तक नहीं पहुंचते हैं); स्पष्ट धोखेबाजों के खिलाफ (व्यवहार पर विचार करके, बैंक की संपत्ति के लिए संभावित खतरे के बारे में डेटा की पुष्टि करने वाले कारकों का पता चलता है); गैर-जिम्मेदार और तुच्छ उधारकर्ता ग्राहकों के खिलाफ (देरी की संभावना पर विचार किया जाता है)।

प्राप्त करने की प्रक्रिया

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए लाभदायक व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए एक निश्चित सख्त प्रक्रिया की आवश्यकता होती है। लघु व्यवसाय खोलने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए कार्यों की व्यवस्था:

1. सबसे पहले आपको चयनित बैंक को एक तर्कसंगत आवेदन भेजना होगा। यह गतिविधि के स्वरूप और एक विशिष्ट ऋण कार्यक्रम को नोट करता है।
2. इसके बाद, आपको अपने छोटे व्यवसाय की वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी। शुरू से ही किसी व्यवसाय के लिए ऋण की आवश्यकता होगी और दस्तावेज़: आपको एक पहचान पत्र, टिन, संभावित उधारकर्ता के कार्य रिकॉर्ड की एक प्रति, आय का प्रमाण पत्र, अन्य आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ (बैंक जमा, किसी भी कंपनी के शेयर) प्रदान करने की आवश्यकता होगी। निवेश), अचल संपत्ति या अन्य संपत्ति का अधिकार स्थापित करने वाले कागजात जो संपार्श्विक के रूप में कार्य करेंगे, इत्यादि। जोर प्राप्त लाभ की मात्रा, एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास, अतिरिक्त आय की उपलब्धता या वित्त के अन्य स्रोतों पर होना चाहिए जो काम न करने पर पैसे वापस करने में मदद करेंगे।
3. यदि आवेदन स्वीकार कर लिया जाता है (और यह, एक नियम के रूप में, ज्यादातर मामलों में होता है) और विचार किया जाता है, तो विशिष्ट कार्य शुरू होता है - ऋण की शर्तों को मंजूरी दी जाती है: धन की राशि, कालानुक्रमिक रूपरेखा, ऋण का रूप।

क्षमताएं बढ़ाएं

किसी व्यवसाय के लिए आरंभ से ऋण कैसे प्राप्त करें? अपने व्यवसाय को विकसित करने के लिए ऋण की तलाश करते समय, एक नौसिखिए उद्यमी को सावधानीपूर्वक उस बैंक का चयन करना होगा जिसमें उसे सेवा दी जाएगी। बारीकियाँ:

1. वित्तीय संस्थानों की स्थिति का विश्लेषण करते समय, यह पूछना आवश्यक है कि क्या छोटे व्यवसायों के विकास के लिए विशेष प्रस्ताव हैं (और वे किस प्रकृति के हैं)।
2. किसी विशेष बैंक के संपर्क में रहने वाले वाणिज्यिक भागीदारों, परिचितों और मित्रों की सलाह और सिफारिशें महत्वपूर्ण हैं।
3. मौजूदा व्यवसायों के लिए ऋण अधिक स्वतंत्र रूप से वितरित किए जाते हैं। किसी ऐसे व्यवसाय के लिए संलग्न परियोजना के साथ एक आवेदन जो अभी तक शुरू नहीं हुआ है, उसे वित्तीय सहायता प्राप्त होने की बहुत कम संभावना है।
4. आपकी कंपनी का विलायक होना और कम से कम छह महीने से सफलतापूर्वक विकास करना अच्छा है।
5. कुछ संपार्श्विक की उपस्थिति बैंक द्वारा ऋण जारी करने के सकारात्मक निर्णय के पक्ष में होगी। रियल एस्टेट, कारों और तकनीकी उपकरणों को आमतौर पर संपार्श्विक माना जाता है।

व्यक्तिपरक कारक

किसी व्यवसाय के लिए नए सिरे से ऋण कैसे प्राप्त किया जाए, इस सवाल पर आगे बढ़ते हुए, बैंक उधारकर्ता से संबंधित अन्य कारकों पर भी विचार करता है, जो पूरी तरह से व्यक्तिपरक प्रतीत होते हैं:

1. वर्तमान आयु। विश्व अभ्यास से पता चलता है कि जिस उम्र में एक संभावित ग्राहक सबसे मजबूत और सक्षम होता है और ऋण प्रक्रिया के लिए प्रतिज्ञा कर सकता है वह 30 से 40 वर्ष के बीच होती है।
2. आधिकारिक तौर पर पंजीकृत विवाह. यदि ऋणदाता कानूनी रूप से विवाहित है, तो मौजूदा व्यवसाय के लिए अनुरोधित ऋण प्राप्त करने की उसकी संभावित संभावना काफी बढ़ जाती है, क्योंकि यदि उधार ली गई धनराशि चुकाने में कोई समस्या आती है, तो उधारकर्ता का पति (पत्नी) ऋण को बंद करने में शामिल हो सकेगा। .
3. मासिक आवर्ती व्यय. छोटे व्यवसाय के विकास के लिए ऋण देने वाला एक वित्तीय संस्थान उधारकर्ता की व्यावसायिक गतिविधि को विकसित करने की प्रक्रिया में मासिक खर्चों की राशि पर भी विचार कर सकता है।
4. एक कार्यालय स्थान का आंतरिक भाग. बैंक उस परिसर का निरीक्षण करेगा जिसे उधार लेने वाले व्यवसायी ने संचार उपकरण, व्यावसायिक कार्यालय उपकरण, कई कंप्यूटर और अच्छे फर्नीचर की उपस्थिति के लिए एक कार्यालय के रूप में आवंटित किया है।

अतिरिक्त विकल्प

जब आप सोच रहे हों कि किसी व्यवसाय के लिए आरंभ से ऋण कैसे प्राप्त किया जाए, तो आपको यह समझने की आवश्यकता है कि संभावित वित्तीय सहायता प्राप्त करने का एक वैकल्पिक अवसर है - नियमित उपभोक्ता ऋण। कंपनी में काम करने वाले व्यक्ति को ऋण जारी किया जा सकता है। एक निजी कार या अचल संपत्ति का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है। गारंटरों की संस्था का भी उपयोग किया जाता है।

ऐसा ऋण प्राप्त करना बहुत कठिन नहीं है, लेकिन उच्च ब्याज दरों के कारण एक व्यवसायी के लिए ऋण पूरी तरह से लाभदायक नहीं है। इसलिए, दोबारा सोचना और स्टार्ट-अप पूंजी प्राप्त करने के विकल्पों की तलाश करना बेहतर है। हमारे देश के अधिकांश क्षेत्रों में अब ऐसे फंड हैं जो छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। ये संस्थान राज्य की ओर से जारी किए गए ऋणों के लिए गारंटर के रूप में काम करते हैं, और स्वयं व्यवसायियों को छोटे तरजीही ऋण की पेशकश कर सकते हैं।