अवैध बैंकिंग गतिविधियाँ. अवैध बैंकिंग गतिविधियाँ: अपराध के तत्व, दंड और न्यायिक अभ्यास बिना लाइसेंस के बैंकिंग गतिविधियाँ चलाने की ज़िम्मेदारी

आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 में प्रदान किया गया अपराध - अवैध बैंकिंग गतिविधि - एक प्रकार की अवैध उद्यमिता है। अपराध का उद्देश्य पक्ष बिना लाइसेंस या पंजीकरण के बैंकिंग परिचालन के कमीशन की विशेषता है, जब बैंकिंग कानून द्वारा ऐसे परमिट या लाइसेंस की आवश्यकता होती है। इसमें ऐसे लाइसेंस के बिना काम करना भी शामिल है जो अभी तक जारी, निरस्त या रद्द नहीं किया गया है।

बैंक - स्थापित प्रक्रिया के अनुसार पंजीकृत क्रेडिट संगठन - को बैंकिंग परिचालन में संलग्न होने का अधिकार है। कुछ परिचालन उन क्रेडिट संगठनों द्वारा किए जा सकते हैं जिनके पास बैंक का दर्जा नहीं है - गिरवी दुकानें, बीमा कंपनियां, पेंशन फंड, आदि। बैंक ऑफ रशिया ऐसे संगठनों को पंजीकृत करता है, उन्हें लाइसेंस जारी करता है और उनकी गतिविधियों पर नज़र रखता है।

"बैंकों पर" कानून के अनुच्छेद 5 के अनुसार, बैंकिंग परिचालन का अर्थ निम्नलिखित गतिविधियाँ हैं:

• जमाराशियों के लिए धन जुटाना;
• बैंक जमा की नियुक्ति;
• बैंक खातों की सर्विसिंग;
• संग्रह;
• नकद सेवा;
• गणना करना;
• विदेशी मुद्रा के साथ लेनदेन;
• जमा का आकर्षण और कीमती धातुओं की नियुक्ति;
• बैंक गारंटी जारी करना;
• खाता खोले बिना धन हस्तांतरण करना।

उचित पंजीकरण और लाइसेंस के बिना अन्य लेनदेन करना आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 के अंतर्गत नहीं आता है।

बैंकिंग गतिविधियों की प्रकृति को नग्न आंखों से निर्धारित करना हमेशा संभव नहीं होता है, इसलिए बैंकिंग क्षेत्र के विशेषज्ञ इस मामले में शामिल होते हैं। निर्णय लेते समय उनके विशेषज्ञ निष्कर्ष और राय अदालत के लिए शक्तिशाली तर्क होते हैं।

अपराध का एक अनिवार्य घटक व्यक्तियों, संगठनों या राज्य को बड़ी क्षति पहुंचाना, या बड़े पैमाने पर लाभ की सहवर्ती निकासी है। बड़ी राशि 1,500,000 रूबल से अधिक की राशि है। केवल वास्तविक क्षति को ध्यान में रखा जाता है: खोए हुए मुनाफे को ध्यान में नहीं रखा जाता है। यदि कई व्यक्ति अवैध गतिविधियों से पीड़ित हैं, तो अर्हता प्राप्त करने के लिए सभी नुकसानों की रकम एक साथ जोड़ दी जाती है।

आय का अर्थ किसी विशेष सेवा प्रदान करने के लिए संगठन की लागत में कटौती किए बिना अवैध सेवाओं की बिक्री से प्राप्त राजस्व है।

आपराधिक वकील इस बात से सहमत हैं कि आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 के तहत अर्हता प्राप्त करने के लिए, यह आवश्यक है कि अधिनियम को दोहराया जाए, क्योंकि सामान्य रूप से व्यावसायिक गतिविधियाँ और विशेष रूप से बैंकिंग लाभ की व्यवस्थित निकासी के लिए की जाने वाली गतिविधियाँ हैं। इसलिए, इस लेख को लागू करने के लिए, यह आवश्यक है कि एक व्यक्ति ने कम से कम दो अवैध बैंकिंग लेनदेन किए हों। अन्यथा, अपराध का प्रयास किया जाता है.

अपराध का मुख्य उद्देश्य रूसी बैंकिंग प्रणाली के सामान्य कामकाज के संबंध में उत्पन्न होने वाले सामाजिक संबंध हैं, और अतिरिक्त वस्तु संपत्ति संबंध हैं।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों को अवैध उद्यमिता से अलग किया जाना चाहिए, जिसके लिए दायित्व अनुच्छेद 171 में आपराधिक संहिता द्वारा प्रदान किया गया है। अनुच्छेद 172 को अनुच्छेद 171 के संबंध में विशेष माना जाता है: विधायक ने इस अपराध के अधिक सामाजिक खतरे के कारण अवैध बैंकिंग गतिविधियों को एक अलग लेख के रूप में पहचाना। अवैध बैंकिंग लेनदेन करते समय जो बैंकिंग परिचालन नहीं हैं, रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 171 के तहत दायित्व उत्पन्न होता है। यदि कोई नागरिक बैंकिंग लेनदेन और बैंकिंग परिचालन दोनों करता है, तो इन दोनों अपराधों के संयोजन के लिए आपराधिक मुकदमा चलाया जाता है। आपराधिक वकील जानते हैं कि एक ही कार्य को एक ही समय में दो लेखों के तहत वर्गीकृत करना अस्वीकार्य है।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों का विषय

आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 के तहत अपराध का विषय एक समझदार व्यक्ति हो सकता है जो सोलह वर्ष की आयु तक पहुंच गया है। चूँकि अवैध गतिविधियाँ, एक नियम के रूप में, संगठनों, उनके निदेशकों, कार्यकारी निकायों के प्रमुखों, साथ ही शाखाओं और प्रतिनिधि कार्यालयों द्वारा की जाती हैं - संक्षेप में, नागरिक जो स्थायी या अस्थायी रूप से नेतृत्व की स्थिति रखते हैं - को आपराधिक रूप से उत्तरदायी ठहराया जा सकता है।

ऐसे मामले हैं जब यह गतिविधि न केवल कंपनी प्रबंधकों द्वारा, बल्कि व्यक्तिगत उद्यमियों और यहां तक ​​कि ऐसे व्यक्तियों द्वारा भी की गई जिनके पास ऐसी स्थिति नहीं है। इस अनुच्छेद के तहत उन्हें आपराधिक दायित्व में लाना संभव है, क्योंकि वे अवैध उद्यमिता के विषय हो सकते हैं, और, परिणामस्वरूप, अवैध बैंकिंग गतिविधियाँ। यह अप्रत्यक्ष रूप से 18 नवंबर, 2004 को रूसी संघ के सशस्त्र बलों के प्लेनम के संकल्प द्वारा इंगित किया गया है। संख्या 23.

व्यक्तिपरक पक्ष

अपराध का एक अनिवार्य तत्व प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष इरादा है। एक व्यक्ति जिसने सीधे इरादे से कार्य किया है वह इन कार्यों की अवैधता और सामाजिक खतरे से अवगत है, लेकिन फिर भी, कुछ निश्चित परिणाम चाहता है। अप्रत्यक्ष इरादे से, नागरिक अपने बैंकिंग लेनदेन की अवैधता को भी समझता है, लेकिन नकारात्मक परिणामों की शुरुआत के प्रति उदासीन रहता है।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों के योग्य संकेत

विचाराधीन लेख के भाग 2 में अवैध बैंकिंग गतिविधियों के योग्य संकेत भी शामिल हैं:

• एक संगठित समूह द्वारा अपराध करना;
• आपराधिक गतिविधि के दौरान विशेष रूप से बड़ी आय प्राप्त करना।

एक संगठित समूह उन लोगों का एक समूह है जो किसी अपराध को करने के लिए विशेष रूप से एकजुट हुए हैं। यह स्थिरता, भूमिकाओं का स्पष्ट वितरण और समय के साथ लंबे अस्तित्व की विशेषता है। व्यवहार में, अवैध बैंकिंग गतिविधियों के दौरान, एक संगठित समूह में कई संगठनों के प्रमुखों के साथ-साथ एक कंपनी का प्रबंधन करने वाले व्यक्ति भी शामिल हो सकते हैं।

आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 169 के नोट के अनुसार, विशेष रूप से बड़ी आय वह आय है जिसकी राशि 6,000,000 रूबल से अधिक है।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों के लिए सजा

आपराधिक संहिता अवैध बैंकिंग गतिविधियाँ करने के लिए निम्नलिखित दंडों में से एक का प्रावधान करती है:

• 100,000-300,000 रूबल का जुर्माना या 1-2 साल के लिए दोषी व्यक्ति की आय;
• 4 साल तक की जबरन मजदूरी;
• 4 साल तक की कैद (अतिरिक्त सजा संभव है - 80,000 रूबल तक का जुर्माना या 6 महीने के लिए किसी व्यक्ति की आय की राशि)।

इस अपराध के भाग 2 के लिए, अधिक कठोर सजा का प्रावधान है - 5 साल तक का जबरन श्रम। 1,000,000 रूबल तक के जुर्माने के रूप में या 5 साल तक की अवधि के लिए दोषी व्यक्ति की आय की राशि के रूप में अतिरिक्त सजा (यदि गंभीर परिस्थितियां हैं) लगाना संभव है।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों के मामलों में कानूनी सहायता

अवैध बैंकिंग गतिविधि को योग्य बनाना एक कठिन अपराध है। एक ओर, अवैध बैंकिंग गतिविधियों के कुछ पहलुओं के लिए विधायक से अतिरिक्त स्पष्टीकरण की आवश्यकता होती है, और दूसरी ओर, आपराधिक दायित्व को बैंकिंग और प्रशासनिक से अलग करने की समस्या होती है। इस लेख के विस्तार की कमी इसके अनुप्रयोग के संबंध में कई विरोधाभासों का कारण बनती है।

इसलिए, यदि आप पर अवैध बैंकिंग गतिविधियों को अंजाम देने का आरोप या संदेह है, तो आप एक अनुभवी वकील की मदद के बिना ऐसा नहीं कर सकते। एक सक्षम वकील विचाराधीन लेख के भाग 2 से भाग 1 तक आरोप के पुनर्वर्गीकरण, अतिरिक्त प्रतिबंधों के आवेदन के बिना अधिकतम उदार दंड लगाने और आपराधिक अभियोजन की पूर्ण समाप्ति दोनों को प्राप्त करने में सक्षम है। कई मामलों में, सबसे अच्छा समाधान रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 171 में आरोप को पुनर्वर्गीकृत करना होगा, जो कम गंभीर सजा का प्रावधान करता है।

आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 के तहत एक वकील का कार्य इस प्रकार है:

• आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 के तहत प्रिंसिपल से परामर्श करना;
• स्वतंत्रता से वंचित स्थानों पर प्रिंसिपल का दौरा करना;
• आपराधिक मामले से परिचित होना;
• साक्ष्य का संग्रह;
• रक्षा पंक्ति का निर्माण;
• जांच अधिकारियों के साथ बातचीत;
• जांच कार्रवाइयों की प्रगति की निगरानी करना;
• आवश्यक दस्तावेजों की तैयारी;
• जांच निकायों की कार्रवाइयों या कृत्यों के विरुद्ध अपील करना;
• अदालत में प्रिंसिपल की सुरक्षा;
• किसी फैसले या अन्य न्यायिक अधिनियम के खिलाफ उच्च प्राधिकारी को अपील करना;
• पैरोल के लिए आवेदन दायर करने में प्रतिनिधित्व।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों के परिणामस्वरूप पीड़ित पक्ष को वकील की सहायता की भी आवश्यकता हो सकती है। इस मामले में, एक वकील न केवल अपराधी को दंडित करने में मदद करेगा, बल्कि उससे वास्तविक नुकसान की वसूली भी करेगा। वकील प्रक्रियात्मक लालफीताशाही की अनुमति नहीं देगा और एक आपराधिक मामला शुरू करने की सुविधा प्रदान करेगा, ताकि आप अपने उल्लंघन किए गए अधिकारों की बहाली पर भरोसा कर सकें।

यह स्पष्ट है कि एक वकील अवैध बैंकिंग गतिविधियों से संबंधित आपराधिक मामले के नतीजे को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। याद रखें कि जितनी जल्दी आप किसी वकील से कानूनी मदद लेंगे, समस्या की स्थिति को सफलतापूर्वक हल करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

कला। रूसी संघ के आपराधिक संहिता का 172 अवैध बैंकिंग गतिविधियों से संबंधित अपराधों को नियंत्रित करता है। यदि ऐसे कार्य करने वाले व्यक्ति के पास आवश्यक अनुमति या लाइसेंस नहीं है, तो वह रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुसार उत्तरदायी है। रूसी संघ के आपराधिक संहिता का अनुच्छेद 172 ऐसे मामलों में कारावास तक अधिक गंभीर दंड का प्रावधान करता है, जहां अपराध व्यक्तियों के एक समूह द्वारा और स्वार्थी लक्ष्यों और उद्देश्यों की उपस्थिति में किया गया था।

इस लेख को पढ़ने के बाद, आप जानेंगे कि अवैध गतिविधि का क्या मतलब है, इस अपराध को करने के लिए रूसी संघ के आपराधिक संहिता द्वारा क्या प्रतिबंध प्रदान किए जाते हैं, साथ ही कुछ सनसनीखेज मामले और न्यायिक अभ्यास के उदाहरण भी।

रूसी संघ के आपराधिक संहिता का अनुच्छेद 172

रूसी संघ के आपराधिक संहिता का अनुच्छेद 172 रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अध्याय 22 का एक घटक है, जिसमें आर्थिक क्षेत्र में अपराधों के संबंध में नियम शामिल हैं।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों को अवैध रूप से वित्तीय, बैंकिंग और अन्य आर्थिक लेनदेन करने के उद्देश्य से एक या एक से अधिक व्यक्तियों द्वारा किए गए कार्यों के रूप में समझा जाना चाहिए। अपराधियों के पास आवश्यक लाइसेंस, पंजीकरण, परमिट और अन्य औपचारिक तत्वों की कमी के परिणामस्वरूप ये कार्य अवैध हो जाते हैं।

यह अधिनियम इस तथ्य के कारण भी गैरकानूनी है कि ऐसी गतिविधियों के परिणामस्वरूप न केवल व्यक्तियों, बल्कि पूरी कंपनियों, संगठनों और यहां तक ​​​​कि राज्य को भी बड़े पैमाने पर नुकसान हो सकता है।

रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 के नए संस्करण में अलग-अलग डिग्री के दंड का प्रावधान है। अपराधियों के संबंध में उनकी पसंद और आवेदन उनके कार्यों के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति पर निर्भर करता है।

यदि, ऐसे कार्यों के परिणामस्वरूप, नागरिकों, बड़े संगठनों या राज्य को बड़े मौद्रिक नुकसान के रूप में गंभीर क्षति हुई है, तो अपराधियों को कानून के अनुसार निम्नलिखित प्रकार की सजा मिल सकती है:

• जुर्माना (100 - 300 हजार रूबल);
• जबरन या अनिवार्य श्रम (चार वर्ष तक);
• गिरफ्तारी (चार साल तक), साथ ही जुर्माना (80 हजार रूबल तक)।

रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 का भाग 2 उन मामलों को नियंत्रित करता है जिनमें लोगों के एक समूह द्वारा कोई अवैध बैंकिंग लेनदेन किया गया था, और केवल तब जब इससे बड़े भौतिक नुकसान हुए हों।

ऐसी स्थितियों में, रूसी संघ का आपराधिक संहिता निम्नलिखित संभावित निवारक उपाय प्रदान करता है:

1. सुधारात्मक या जबरन श्रम (5 वर्ष)।
2. कारावास (सात वर्ष तक), साथ ही जुर्माना (1 मिलियन रूबल तक)।

निम्नलिखित पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है: यदि अवैध बैंकिंग लेनदेन किसी नाबालिग, अर्थात् सोलह वर्ष से कम आयु के व्यक्ति द्वारा किया गया था, तो उसके माता-पिता या अभिभावक उसके कार्यों के लिए पूरी जिम्मेदारी लेते हैं: यह इस तथ्य के कारण है कि आपराधिक दायित्व में रूसी संघ की शुरुआत 16 साल की उम्र में होती है।

इस प्रकार, अवैध गतिविधियाँ और उनके कार्यान्वयन के लिए दंड कला द्वारा विनियमित होते हैं। रूसी संघ के आपराधिक संहिता के 172। कुछ प्रतिबंधों का लागू होना इस बात पर निर्भर करता है कि ऐसे कृत्यों के परिणामस्वरूप कितना धन प्राप्त हुआ, साथ ही चोरी में शामिल अपराधियों की संख्या पर भी।

रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 की टिप्पणियों में से एक ऊपर वर्णित अपराध से जुड़ी बुनियादी अवधारणाओं को निर्धारित करती है, जिसमें गैरकानूनी कृत्य का उद्देश्य और विषय भी शामिल है।

वस्तु - बैंकिंग वित्तीय लेनदेन का उपयोग करके की गई गतिविधि।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऐसा कार्य, एक बार किया गया, अपराध का हिस्सा नहीं है, इसलिए, लेख द्वारा विनियमित नहीं है।

ऐसी गतिविधियों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• संग्रह;
• मुद्रा खरीदना और बेचना;
• बैंक खाते खोलना और बंद करना;
• विभिन्न व्यक्तियों के साथ विभिन्न गणनाएँ करना;
• वित्तीय हस्तांतरण का निष्पादन.

उद्देश्य पक्ष अवैध गतिविधियों को अंजाम देने का तरीका है।

इस मामले में, यह निम्नलिखित रूप ले सकता है:

1. आवश्यक पंजीकरण के अभाव में;
2. अनुमति के अभाव में;
3. यदि मौजूदा परमिट के नियमों का उल्लंघन है।

अवैध तरीके से वित्तीय लेनदेन के कार्यान्वयन से संबंधित गतिविधियाँ कई अधिकृत संगठनों की भागीदारी से की जा सकती हैं:

• एक बैंक की भागीदारी के साथ - एक संगठन जिसके पास व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों के संबंध में कोई भी आर्थिक लेनदेन करने का कानूनी अधिकार है;
• एक क्रेडिट उद्यम की भागीदारी के साथ - एक संगठन जिसके पास रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की अनुमति से बैंकिंग संचालन करने का कानूनी अधिकार भी है;
• अन्य क्रेडिट उद्यमों की भागीदारी के साथ: गिरवी की दुकानें, फंड, बीमा कंपनियां, उद्यमशील वाणिज्यिक उद्यम, आदि।
• विदेशी बैंकों की भागीदारी के साथ.

यहां अपराध का व्यक्तिपरक पक्ष उस व्यक्ति के मौजूदा स्वार्थी इरादे और विश्वास है जिसने यह कृत्य किया है। ये या तो व्यक्तिगत उद्देश्य या गलत कार्य हो सकते हैं।

साथ ही टिप्पणी के भाग 12 में अपराध के संकेतों के संबंध में दो बिंदु बताए गए हैं:

1. कोई कार्य कई लोगों द्वारा किया जा सकता है जो पहले से सहमत थे।
2. किसी अपराध का विशेष रूप से गंभीर परिणाम बड़ी धनराशि की अवैध प्राप्ति है।

यहां दूसरे पैराग्राफ में हम बड़ी रकम की चोरी के बारे में बात कर रहे हैं. कानून के अनुसार, बड़ी मौद्रिक क्षति 250 हजार रूबल या अधिक है।

बैंकिंग गतिविधियों के कार्यान्वयन से संबंधित गतिविधियाँ जो कानून के दृष्टिकोण से अवैध हैं, रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 द्वारा विनियमित नहीं हैं। क्रेडिट और उत्पादन गतिविधियों का कोई भी उल्लंघन रूसी संघ के प्रशासनिक अपराध संहिता (बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर कानून का उल्लंघन) के अनुच्छेद 15.26 द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

इस प्रकार, बैंकों की अवैध गतिविधियाँ कई संगठनों को प्रभावित कर सकती हैं जिनके पास क्रेडिट, निपटान और अन्य प्रक्रियाओं सहित बैंकिंग वित्तीय लेनदेन करने का कानूनी अधिकार है। ऐसी गतिविधि का मुख्य लक्ष्य भौतिक लाभ प्राप्त करना है: यह इस अपराध और व्यापार और उद्यमिता के गलत आचरण के बीच का अंतर है, जिसके लिए सजा रूसी संघ के प्रशासनिक अपराधों की संहिता द्वारा निर्धारित की गई है।

मध्यस्थता अभ्यास

न्यायिक व्यवहार में, अवैध बैंकिंग संचालन और कार्यों के कई मामले हैं। उनमें से कई बिटकॉइन से संबंधित हैं, एक क्रिप्टोकरेंसी जिसे राज्य द्वारा आधिकारिक रूप से मान्यता नहीं दी गई है।

आगे, आप कोस्त्रोमा क्षेत्र में 2017 में हुए एक मामले के बारे में जानेंगे, साथ ही अवैध कमाई के अवसरों के बारे में इंटरनेट पर जानकारी पोस्ट करने के मामले के बारे में भी जानेंगे, जो 2018 में निज़नी नोवगोरोड क्षेत्र में हुआ था:

• कोस्ट्रोमा क्षेत्र में पुलिस ने उन लोगों के एक समूह को हिरासत में लिया जो बिटकॉइन एक्सचेंज ऑपरेशन कर रहे थे। उनके कार्यों के परिणामस्वरूप, उनका राजस्व लगभग 500 मिलियन रूबल था। रूसी संघ के कानून के अनुसार, उन्हें सात साल जेल की सजा सुनाई गई। कई वकील अभी भी इस बारे में बहस करते हैं, यह मानते हुए कि राज्य को उस लेख के तहत नागरिकों को जवाबदेह ठहराने का अधिकार नहीं है जो मुद्राओं के साथ अवैध लेनदेन को नियंत्रित करता है, क्योंकि बिटकॉइन को आधिकारिक मुद्रा के रूप में मान्यता नहीं दी गई थी;
• निज़नी नोवगोरोड क्षेत्र में, एक नागरिक पर अवैध लेनदेन करके और अवैध दस्तावेज तैयार करके पैसे निकालने की संभावनाओं के बारे में इंटरनेट पर जानकारी पोस्ट करने के लिए रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 के अनुसार आरोप लगाया गया था। अदालत ने ऐसी जानकारी को अवैध घोषित कर दिया, और जांच के दौरान कोई भी बदलाव होने तक मामला फिलहाल अदालत में विचाराधीन है।

बैंकिंग उद्योग में अपराध इन दिनों तेजी से लोकप्रिय और व्यापक होते जा रहे हैं: कई अपराधी बड़ी रकम कमाने की इच्छा से ऐसी गतिविधियों को अंजाम देते हैं। इस प्रकार का अपराध आधुनिक समाज के ढांचे में विशेष रूप से खतरनाक है, जिसके सदस्य नियमित रूप से अपने पैसे के लिए बैंकों पर भरोसा करते हैं। हालाँकि, आज कानून इस अपराध को दबाने के लिए काफी गंभीर उपायों का प्रावधान करता है।

मीडिया में विभिन्न संगठनों की आपराधिक गतिविधियों के दमन के बारे में जानकारी तेजी से सामने आ रही है।

बैंकिंग संस्थान जिनकी गतिविधियों में धन का बड़ा कारोबार शामिल है, कोई अपवाद नहीं हैं।

नागरिकों को आश्वस्त होना चाहिए कि उनकी बचत प्रभावित नहीं होगी। बैंकों को केवल कानूनी रूप से कार्य करना चाहिए और विभिन्न धोखाधड़ी वाले लेनदेन में भाग नहीं लेना चाहिए, ताकि आबादी और अन्य संस्थानों का विश्वास कमजोर न हो।

आइए विचार करें कि "अवैध" की अवधारणा में क्या शामिल है, क्या उल्लंघनकर्ताओं के लिए सजा का प्रावधान है और ऐसे आर्थिक अपराधों से कैसे निपटा जाए।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों की अवधारणा

मुख्य प्रश्नों में से एक यह है कि ऐसे अपराधों को कानून के दृष्टिकोण से कैसे चित्रित किया जाता है और उनमें क्या शामिल है? इसका उत्तर देने के लिए, आपको सबसे पहले यह समझना होगा कि बैंकिंग संस्थानों की कानूनी गतिविधि क्या मानी जाती है।

संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" कहता है कि सभी बैंकिंग परिचालन विशेष रूप से उन क्रेडिट संस्थानों द्वारा किए जा सकते हैं जिन्हें रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से उचित अनुमति प्राप्त हुई है। इसलिए, प्रत्येक ऑपरेटिंग बैंक सेवाओं की एक निश्चित सूची प्रदान करता है।

बैंकिंग गतिविधियों को कानूनी रूप से चलाने के लिए, आपको लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता है।

कानून ने उन परिचालनों की एक सूची को भी मंजूरी दे दी है जो क्रेडिट संस्थान कर सकते हैं। सबसे आम हैं:

• आबादी और विभिन्न संगठनों से धन आकर्षित करना और जमा राशि खोलना;
• नागरिकों और उद्यमों के खाते खोलना और बनाए रखना;
• एक खाते से दूसरे खाते में धन हस्तांतरित करना;
• विदेशी मुद्रा खरीद और बिक्री लेनदेन का संचालन करना;
• नकद और गैर-नकद निधियों के साथ नकद लेनदेन;
• बैंक गारंटी का प्रावधान;
• कीमती धातुओं आदि के साथ वित्तीय लेनदेन।

यदि कोई बैंक आधिकारिक तौर पर पंजीकृत नहीं है, तो कोई भी उसे लाइसेंस जारी नहीं करेगा।

नतीजतन, बैंकिंग क्षेत्र में संगठनों की आपराधिक गतिविधि का तात्पर्य है:

1. पंजीकरण का अभाव

सभी उद्यमों को पंजीकरण के लिए कर कार्यालय में दस्तावेजों का एक पैकेज जमा करना होगा और स्थापित फॉर्म का प्रमाण पत्र प्राप्त करना होगा। इसके बाद ही वे अपनी गतिविधियां शुरू कर सकते हैं.

1. कोई लाइसेंस नहीं

बैंक रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की विशेष अनुमति के बिना संचालित होता है। यदि वह लाइसेंस प्राप्त करने में विफल रहता है, तो उसे विभिन्न ऑपरेशन करने का अधिकार नहीं है।

1. अवैध संचालन को अंजाम देना

इस मामले में, बैंक के पास लाइसेंस है, लेकिन वह ऐसे परिचालन करता है जिसके लिए अनुमति नहीं मिली है।

इन तथ्यों की मौजूदगी बैंक की अवैध गतिविधियों की ओर इशारा करती है. इसके लिए आपराधिक दायित्व है.

यदि कंपनी कर कार्यालय में पंजीकृत नहीं है और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से कोई लाइसेंस नहीं है, तो बैंकिंग परिचालन नहीं किया जा सकता है।

लक्षण

लेकिन आप यह कैसे जान सकते हैं कि यह एक ऐसी कंपनी है जो बैंकिंग उद्योग में नियमों का उल्लंघन कर काम कर रही है? आपको कुछ परिस्थितियों पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

• कोई विशेष अनुमति नहीं है, लेकिन वे आपको यह समझाने की कोशिश कर रहे हैं कि इसकी आवश्यकता नहीं है;
• वे बड़े मुनाफे का वादा करते हैं और पैसे खोने के संभावित जोखिमों के बारे में चेतावनी नहीं देते हैं;
• तैयार किया गया अनुबंध एक जमाकर्ता के रूप में आपके अधिकारों का उल्लंघन करता है या इसमें बैंक के पतन की स्थिति में बचत के नुकसान के संबंध में एक खंड शामिल है;
• बैंकिंग संस्थान के प्रमुखों आदि के बारे में कोई जानकारी नहीं है।

यदि आपको सूचीबद्ध संकेतों में से कम से कम एक मिलता है, तो आपको यह सोचने की ज़रूरत है कि क्या आपको ऐसी कंपनी पर अपना पैसा भरोसा करना चाहिए। निरीक्षण करने वाले अधिकारियों को किसी भी पहचानी गई विसंगतियों की रिपोर्ट करना सबसे अच्छा है।

यदि बैंक कर्मचारी आपका लाइसेंस दिखाने से इनकार करते हैं, तो पैसा निवेश करने से सावधान रहें।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों के प्रकार

सभी बैंकिंग परिचालन केवल विशेष संस्थानों द्वारा ही किए जाने चाहिए जो आधिकारिक तौर पर पंजीकृत हैं और जिनके पास रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से परमिट है।

अन्यथा, सभी कार्य अवैध होंगे. बैंकिंग उद्योग में विभिन्न प्रकार के अपराध हैं:

• अवैध नकद निकासी;
• मातृत्व पूंजी के साथ धोखाधड़ी;
• ऋणों की अवैध प्राप्ति;
• नकली बैंक कार्डों का उत्पादन और वितरण, आदि।

नकद निकासी

सबसे लोकप्रिय प्रकार "नकद" माना जाता है। आइए देखें कि ऐसा किन तरीकों से होता है।

ऐसा क्यों किया जा रहा है?

अपनी व्यावसायिक गतिविधियों में, उद्यमों को चालू खाते के माध्यम से किए गए कार्यों सहित किए गए सभी लेनदेन का दस्तावेजीकरण करना होगा।

लेकिन कुछ अधिकारी अपने व्यवसायों के खातों से नकदी निकालने की कोशिश कर रहे हैं। लक्ष्य कंपनी की लागत को काल्पनिक रूप से बढ़ाना और आयकर की राशि को कम करना है।

पैसा भुनाकर, संगठन करों से बचने की कोशिश करते हैं।

ये कैसे होता है?

संगठन का प्रमुख एक कंपनी ढूंढता है, एक काल्पनिक लेनदेन तैयार करता है, और "कैश आउट" के लिए एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करता है। स्वाभाविक रूप से, यह राशि कर राशि से काफी कम होगी। इसके बाद पैसा निकाल लिया जाता है और कंपनी ख़त्म कर दी जाती है.

इस तरह की धोखाधड़ी निम्नलिखित का उपयोग करके की जा सकती है:

• रात-रात भर उड़ने वाली कंपनियाँ;
• जाली दस्तावेज़;
• अन्य लोगों के पासपोर्ट चुराए;
• मातृत्व पूंजी प्रमाणपत्र;
• बैंकिंग संस्थान.

सभी कैश-आउट योजनाओं में सामान्य विशेषताएं होती हैं - समझौते की काल्पनिक प्रकृति।

शेल कंपनियों से जुड़ी धोखाधड़ी वाली योजनाओं को साबित किया जा सकता है। और व्यक्तिगत उद्यमी का उपयोग करते समय धोखाधड़ी साबित करना इतना आसान नहीं है। विकल्प एक - उद्यमी अदालत में अपने शब्दों की पुष्टि करने के लिए सहमत है।

निःसंदेह, धन प्राप्त करने की ऐसी धोखाधड़ी वाली योजनाएँ बड़े लाभ का वादा करती हैं। लेकिन एक बड़ा नुकसान है - आप आपराधिक दायित्व का सामना करते हैं और सभी जब्त किए गए पैसे जब्त कर लिए जाएंगे।

न केवल कथा का आयोजक, बल्कि लेन-देन का मध्यस्थ भी स्वतंत्रता से वंचित हो जाएगा।

मातृ राजधानी

एक समान रूप से लोकप्रिय योजना मातृत्व पूंजी निधि की अवैध प्राप्ति है।

ये कैसे होता है?

नागरिक - प्रमाणपत्र धारक, स्वतंत्र रूप से या तीसरे पक्ष की मदद से, अस्तित्वहीन आवास के लिए फर्जी खरीद और बिक्री लेनदेन में प्रवेश करते हैं।

यदि पेंशन फंड के कर्मचारी आपराधिक कृत्यों का पता नहीं लगाते हैं, तो रियल एस्टेट विक्रेता पैसे को बैंक खाते में स्थानांतरित कर देगा, जिसे बाद में भुनाया जा सकता है। इसलिए, सरकारी एजेंसियां ​​​​संघीय बजट से भुगतान किए गए धन के व्यय पर नियंत्रण मजबूत करने का प्रयास कर रही हैं।

यदि आप अपनी मातृत्व पूंजी को भुनाने का निर्णय लेते हैं, तो यदि आप पकड़े जाते हैं, तो आप इस पर अपना अधिकार खो देंगे।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों के खतरे क्या हैं?

ऐसे कृत्य करने वाले नागरिकों को आपराधिक दंड का सामना करना पड़ता है। जो निदेशक स्थायी या अस्थायी रूप से कंपनी के प्रमुख के रूप में कार्य करते हैं, उन्हें जवाबदेह ठहराया जाएगा।

अर्हता प्राप्त करते समय, केवल नागरिकों, संगठनों या राज्य को हुई भौतिक क्षति की पुष्टि को ही ध्यान में रखा जाता है।

आपको 16 साल की उम्र से अवैध बैंकिंग गतिविधियों के लिए जेल हो सकती है।

रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 के तहत दायित्व

यदि बैंकिंग संस्थान बिना कर पंजीकरण या लाइसेंस के संचालित होते हैं और बड़ी क्षति पहुंचाते हैं, तो उन्हें इसका सामना करना पड़ सकता है:

• 300 हजार रूबल तक का जुर्माना;
• 4 साल तक जबरन श्रम;
• 4 साल तक की कैद.

आपराधिक कृत्य न केवल राज्य को, बल्कि आम नागरिकों या अन्य संगठनों को भी नुकसान पहुंचा सकते हैं।

2 मिलियन 250 हजार रूबल से अधिक की क्षति को बड़ी क्षति माना जाता है।

यदि अपराध एक संगठित आपराधिक समूह द्वारा किया गया था या हमलावर को विशेष रूप से बड़े पैमाने पर धोखाधड़ी से भौतिक लाभ प्राप्त होता है, तो निम्नलिखित को दंडित किया जा सकता है:

• 5 साल तक जबरन श्रम;
• 7 साल तक की कैद और साथ ही 1 मिलियन रूबल तक का जुर्माना।

क्षति की विशेष रूप से बड़ी मात्रा की गणना तब की जाती है जब लाभ की राशि 9 मिलियन रूबल से अधिक हो।

कैसे साबित करें?

कोई भी नागरिक क्रेडिट संस्थानों के गैरकानूनी कार्यों के बारे में शिकायत दर्ज कर सकता है। यदि किसी व्यक्ति को किसी अपराध के बारे में पता चलता है या वह अपराधियों का शिकार हो गया है, तो आप यहां शिकायत दर्ज कर सकते हैं:

• आर्थिक अपराध विभाग;
• टैक्स कार्यालय;
• अभियोजन अधिकारी.

इसे व्यक्तिगत रूप से वितरित किया जा सकता है या अनुरोधित वापसी रसीद के साथ पंजीकृत मेल द्वारा भेजा जा सकता है।

किसी शिकायत को आगे बढ़ाने के लिए, आपके पास पुख्ता सबूत होने चाहिए।

अपने आवेदन में आपको यह बताना चाहिए:

• उस संगठन का नाम जिस पर शिकायत दर्ज की गई है;
• व्यक्तिगत जानकारी (पूरा नाम, आवासीय पता, संपर्क फ़ोन नंबर);
• अपराधी के बारे में जानकारी;
• किए गए अपराध का सार - यह कब और कहाँ हुआ, कार्यों की आवृत्ति;
• गवाहों के बारे में जानकारी, यदि कोई हो;
• सहायक दस्तावेजों की सूची;
• आवेदन के अंत में तारीख और हस्ताक्षर डालें।

याद रखें कि यदि आपको अपमानजनक बैंकिंग प्रथाओं से नुकसान हुआ है, तो आपको एक वकील से संपर्क करना चाहिए। एक मानवाधिकार रक्षक अपराधियों को दंडित करने और हुई भौतिक क्षति की भरपाई करने में मदद करेगा।

1. ऐसे मामलों में जहां ऐसा परमिट (लाइसेंस) अनिवार्य है, पंजीकरण के बिना या विशेष परमिट (लाइसेंस) के बिना बैंकिंग गतिविधियों (बैंकिंग संचालन) को अंजाम देना, यदि इस अधिनियम से नागरिकों, संगठनों या राज्य को बड़ी क्षति हुई हो या इससे जुड़ा हो बड़े पैमाने पर आय की निकासी,-

एक लाख से तीन सौ हजार रूबल की राशि का जुर्माना, या एक से दो साल की अवधि के लिए दोषी व्यक्ति की मजदूरी या अन्य आय की राशि, या एक अवधि के लिए जबरन श्रम से दंडनीय होगा। चार साल तक की सजा, या चार साल तक की कैद और अस्सी हजार रूबल तक का जुर्माना या छह महीने तक की अवधि के लिए दोषी व्यक्ति की मजदूरी या अन्य आय की राशि या इसके बिना।

2. वही कृत्य:

क) एक संगठित समूह द्वारा प्रतिबद्ध;

बी) विशेष रूप से बड़े पैमाने पर आय की निकासी से जुड़े, -

ग) अमान्य हो गया है, -

पांच साल तक की अवधि के लिए जबरन श्रम, या सात साल तक की अवधि के लिए कारावास, दस लाख रूबल तक की राशि या मजदूरी या अन्य राशि के जुर्माने के साथ या उसके बिना दंडनीय होगा। दोषी व्यक्ति की पांच वर्ष तक की अवधि के लिए आय।

कला पर टिप्पणी. रूसी संघ के आपराधिक संहिता के 172

1. 2 दिसंबर 1990 के संघीय कानून एन 395-1 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (3 दिसंबर 2012 को संशोधित) के अनुसार, इस कानून द्वारा प्रदान किए गए बैंकिंग कार्यों को क्रेडिट संस्थानों द्वारा किए जाने की अनुमति है। , रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के एक विशेष परमिट (लाइसेंस) के आधार पर, बैंकों सहित। बैंकिंग परिचालन के प्रकार कला में सूचीबद्ध हैं। उक्त कानून के 5. इनमें विशेष रूप से शामिल हैं: व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं से धन को जमा में आकर्षित करना, इन जुटाए गए धन को अपनी ओर से और अपने खर्च पर रखना, नकद और गैर-नकद रूपों में विदेशी मुद्रा की खरीद और बिक्री करना।
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आरएसएफएसआर का राजपत्र। 1990. एन 27. कला। 357; रूसी संघ का राजपत्र। 1992. एन 34. कला। 1966; एनडब्ल्यू आरएफ। 1996. एन 6. कला। 492; 1998. एन 31. कला। 3829; 1999. एन 28. कला। 3459, 3469, 3470; 2001. एन 26. कला। 2586; एन 33 (भाग 1)। कला। 3424; 2002. एन 42. कला। 1093; 2003. एन 27 (भाग 1)। कला। 2700; एन 50. कला. 4855; एन 52 (भाग 1)। कला। 5033, 5037; 2004. एन 27. कला। 2711; एन 31. कला। 3233; एन 45. कला। 4377; 2005. एन 1 (भाग 1)। कला। 18, 45; एन 30 (भाग 1)। कला। 3117; 2006. एन 6. कला। 636; एन 19. कला। 2061; एन 31 (भाग 1)। कला। 3439; 2007. एन 1 (भाग 1)। कला। 9; एन 22. कला। 2563; एन 31. कला। 4011; एन 41. कला। 4845; एन 45. कला। 5425; एन 50. कला. 6238; 2008. एन 10. (भाग 1)। कला। 895; एन 15. कला। 1447; एन 44. कला। 4981; 2009. एन 1. कला। 23; एन 9. कला। 1043; एन 18 (भाग 1)। कला। 2153; एन 23. कला. 2776; एन 30. कला. 3739; एन 48. कला। 5731; एन 52 (भाग 1)। कला। 6428; 2010. एन 8. कला। 775; एन 27. कला। 3432; एन 30. कला. 4012; एन 31. कला। 4193; एन 47. कला। 6028; 2011. एन 7. कला। 905; एन 27. कला। 3873, 3880; एन 29. कला. 4291; एन 48. कला। 6730; एन 49 (भाग 5)। कला। 7069; एन 50. कला. 7351; 2012. एन 27. कला। 3588; एन 31. कला। 4333; आरजी. 2012. एन 283.

2. बैंकिंग गतिविधि एक प्रकार की उद्यमशीलता गतिविधि है। ऐसे मामलों में जहां ऐसा परमिट (लाइसेंस) अनिवार्य है, बिना पंजीकरण या बिना विशेष परमिट (लाइसेंस) के व्यावसायिक गतिविधियों को अंजाम देने, बड़े और विशेष रूप से बड़े पैमाने पर आय उत्पन्न करने, जिससे बड़ी क्षति होती है, की अवधारणाओं का खुलासा कमेंट्री में किया गया है। कला के लिए. 171.

3. व्यक्तिपरक पक्ष को जानबूझकर अपराधबोध की विशेषता है।

4. अपराध का विषय उसी तरह निर्धारित किया जाता है जैसे अवैध उद्यमिता का विषय। हालाँकि संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" कहता है कि केवल क्रेडिट संगठन ही कानूनी बैंकिंग गतिविधियाँ कर सकते हैं, जो कला के तहत अपराध का विषय है। आपराधिक संहिता की धारा 172 के अनुसार, ऐसा नागरिक भी हो सकता है जो ऐसे संगठन का प्रबंधक या कर्मचारी नहीं है। दूसरे शब्दों में, यदि ऐसा कोई व्यक्ति बैंकिंग परिचालन करता है, उदाहरण के लिए, विदेशी मुद्रा की खरीद और बिक्री (एक व्यक्ति, कानून के अनुसार, ऐसे कार्यों को करने के लिए लाइसेंस प्राप्त नहीं कर सकता है), तो यह व्यक्ति, यदि हैं टिप्पणी किए गए लेख में दी गई अन्य शर्तें अवैध बैंकिंग गतिविधियों के लिए दायित्व के अधीन हैं। यह, विशेष रूप से, कला से अनुसरण करता है। उल्लिखित कानून के 13, जिसके अनुसार जो नागरिक अवैध रूप से बैंकिंग परिचालन करते हैं, वे कानून द्वारा स्थापित प्रक्रिया के अनुसार आपराधिक दायित्व भी वहन करते हैं।

5. एक संगठित समूह की अवधारणा का खुलासा कला में किया गया है। आपराधिक संहिता के 35.

6. नोट के अनुसार अतिरिक्त बड़ा आकार। कला के लिए. आपराधिक संहिता की धारा 169 अचिह्नित वस्तुओं और उत्पादों की कीमत 6 मिलियन रूबल से अधिक मानती है।

बैंकिंग गतिविधियों की सुरक्षा के लिए आपराधिक कानून उपायों द्वारा बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित की जाती है। अवैध बैंकिंग गतिविधियाँ उन नागरिकों और संगठनों को महत्वपूर्ण भौतिक क्षति और नैतिक क्षति पहुँचाती हैं जो बैंकिंग संस्थानों के ग्राहक हैं। ऐसी घटनाओं के परिणामस्वरूप, बैंकों पर भरोसा कम हो जाता है, और अन्य आपराधिक कृत्यों, धोखाधड़ी और दुरुपयोग के लिए प्रतिकूल परिस्थितियाँ पैदा हो जाती हैं।

अपराध की विशिष्टताएँ

कला के प्रावधानों के अनुसार. रूसी संघ के आपराधिक संहिता के 172, गंभीर संकेतों के बिना बैंकों की अवैध गतिविधि उन स्थितियों में उचित लाइसेंस या परमिट प्राप्त किए बिना बैंकिंग गतिविधियों और संचालन का संचालन है जहां ऐसा परमिट अनिवार्य है। साथ ही, गतिविधियों के लिए लाइसेंसिंग आवश्यकताओं का अनुपालन न करना कानून का उल्लंघन माना जाता है यदि इस तरह के गैर-अनुपालन से नागरिकों, उद्यमों या राज्य को महत्वपूर्ण सामग्री क्षति होती है।

आपराधिक कृत्य का उद्देश्य विधायी स्तर पर संरक्षित सामाजिक संबंध हैं जो बैंकिंग संस्थानों के साथ सहयोग के क्षेत्र में उत्पन्न होते हैं।

बैंकिंग गतिविधि बैंकिंग परिचालन के प्रदर्शन का प्रतिनिधित्व करती है, अर्थात:

• जमाराशियों के लिए नागरिकों और संगठनों से वित्त आकर्षित करना;
• इन निधियों को खातों में रखना;
• नागरिकों और संगठनों के खातों का निर्माण और रखरखाव;
• संवाददाता बैंकों के साथ समझौता;
• धन संग्रह और अन्य कार्य।

आपराधिक कृत्य का विषय राष्ट्रीय या विदेशी मुद्रा, कीमती धातुओं और पत्थरों में वित्त है।

अपराध के उद्देश्य पक्ष में निम्नलिखित तत्व शामिल हैं:

• पंजीकरण या परमिट के बिना बैंकिंग गतिविधियाँ संचालित करना;
• उन स्थितियों में बिना लाइसेंस के बैंकिंग परिचालन करना जहां ऐसे लाइसेंस की आवश्यकता होती है;
• मानदंडों और लाइसेंसिंग आवश्यकताओं के उल्लंघन में बैंकिंग परिचालन का संचालन करना।

अपराध का उद्देश्य पक्ष एक औपचारिक और भौतिक संरचना का अनुमान लगाता है। रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 172 के तहत किसी अपराधी पर मुकदमा चलाने और दंडित करने के लिए, अवैध कार्य के परिणामों में से एक मौजूद होना चाहिए:

• ऐसे ऑपरेशनों से लोगों, कंपनियों या पूरे देश को महत्वपूर्ण क्षति पहुंचाना;
• बड़े पैमाने पर मुनाफा कमा रहे हैं.

आपराधिक कार्यों की योग्यता

कला में योग्यता सुविधाएँ। 172 को दो भागों में बांटा गया है:

• अपराधियों द्वारा महत्वपूर्ण क्षति या महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त करने के साथ पंजीकरण या लाइसेंस के अभाव में बैंकिंग गतिविधियों को अंजाम देना - मानक संरचना;
• समान कार्य, लेकिन एक संगठित समूह द्वारा या विशेष रूप से बड़े मुनाफे के साथ किए गए, योग्य परिस्थितियां हैं।

इस मामले में, केवल प्रत्यक्ष इरादा निहित है। पहले भाग के अनुसार अपराध को मध्यम गंभीरता की श्रेणी में रखा जाता है, दूसरे भाग के अनुसार गंभीर आपराधिक कृत्य माना जाता है। बड़ी क्षति में 1.5 मिलियन रूबल से अधिक की राशि शामिल है, बहुत बड़ी क्षति में - 6 मिलियन से अधिक रूबल की राशि शामिल है।

किसी अपराध पर विचार करते और उसे योग्य ठहराते समय, केवल नागरिकों और संगठनों को हुई वास्तविक क्षति को ही ध्यान में रखा जाता है। किसी व्यक्ति को शारीरिक क्षति पर विचार नहीं किया जाता है, उदाहरण के लिए, उस मामले में जहां अवैध बैंकिंग गतिविधियों के परिणामस्वरूप किसी व्यक्ति को दिल का दौरा पड़ता है।

एक आपराधिक कृत्य को योग्य बनाने की प्रक्रिया में, अवैध बैंकिंग परिचालन और नागरिकों को महत्वपूर्ण क्षति पहुंचाने के साथ-साथ हमलावरों द्वारा बड़ी मात्रा में लाभ की प्राप्ति के बीच कारण-और-प्रभाव संबंध निर्धारित करना आवश्यक है। केवल जब ऐसा संबंध स्थापित होता है तो कला के तहत दायित्व उत्पन्न होता है। रूसी संघ के आपराधिक संहिता के 172।

उचित पंजीकरण दस्तावेजों के बिना बैंकिंग गतिविधियों का संचालन करने का तात्पर्य इस श्रेणी के व्यवसाय के संचालन के लिए कानूनी रूप से निर्धारित प्रक्रिया का अनुपालन न करना है। यानी, जो कंपनी वास्तव में बैंकिंग परिचालन करती है, उसने क्रेडिट संस्थान के रूप में राज्य पंजीकरण प्रक्रिया पारित नहीं की है।

भाग 1 कला. आपराधिक संहिता की धारा 172 निम्नलिखित कृत्यों को आपराधिक और अवैध मानती है:

• एक अपंजीकृत क्रेडिट कंपनी द्वारा बैंकिंग परिचालन का प्रदर्शन;
• राज्य पंजीकरण के लिए दस्तावेज जमा करने के बाद, लेकिन इस मुद्दे पर सकारात्मक निर्णय लेने से पहले ऐसे ऑपरेशन करना;
• किसी क्रेडिट संगठन को पंजीकृत करने से इनकार करने के बाद बैंक संचालन करना;
• एक क्रेडिट संस्थान के परिसमापन के बाद बैंकिंग परिचालन करना और राज्य रजिस्टर में संबंधित प्रविष्टि करना।

जिम्मेदारी और सजा

आइए अवैध बैंकिंग गतिविधियों के लिए जिम्मेदारी और सजा पर विचार करें:

• 100-300 हजार रूबल की राशि में या 2 साल तक की अवधि के लिए अपराधी की कमाई की राशि में जुर्माना;
• 4 वर्ष तक अनिवार्य सेवा;
• 4 साल तक की कैद, जो अपराधी को अलग से या जुर्माने के साथ दी जाती है।

यह लेख ऐसे कृत्यों के लिए विशेष रूप से आपराधिक दायित्व प्रदान करता है। ऐसे अपराधों के लिए प्रशासनिक दंड दोषी व्यक्तियों पर लागू नहीं होते हैं।

अवैध बैंकिंग गतिविधियों के लिए गिरफ्तारी के बारे में वीडियो

हमने देखा कि अवैध बैंकिंग गतिविधियाँ क्या होती हैं, ऐसे अपराध के लिए कानून द्वारा किस प्रकार की आपराधिक देयता प्रदान की जाती है, यह कार्य की गंभीरता और हुई क्षति की मात्रा पर निर्भर करता है।