परिचालन नकद सेवाएँ। निपटान और नकद सेवाएँ

17जून

नमस्ते! इस लेख में हम उन बैंक सेवाओं के बारे में बात करेंगे जो व्यक्तिगत उद्यमियों, एलएलसी और यहां तक ​​कि व्यक्तियों के लिए निपटान और नकद सेवाएं प्रदान करती हैं।

आज आप सीखेंगे:

1. आरकेओ में क्या शामिल है;
2. यह किसके लिए है और यह किन समस्याओं का समाधान करता है?
3. बैंक कैसे चुनें;
4. कैश रजिस्टर सेवा स्वयं कैसे खोलें।

नकद प्रबंधन सेवाएँ क्या है?

ग्राहकों के लिए नकद और निपटान सेवाएँ (या संक्षिप्त आरकेओ) बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की एक प्रणाली है। आरकेओ सभी मौद्रिक लेनदेन, व्यापार भागीदारों, आपूर्तिकर्ताओं को धन के हस्तांतरण और ग्राहकों से निपटान की प्राप्ति को नियंत्रित करता है।

आरकेओ - किसी उद्यम के धन के भंडारण और संचलन के लिए बैंकिंग सेवाओं का एक सेट।

नकद निपटान सेवाओं का सार उस पर वित्तीय लेनदेन करना और संचालित करना है। चालू खाते के विपरीत, एक चालू खाता अपने मालिक को न केवल वित्त संग्रहीत करने की अनुमति देता है, बल्कि वाणिज्यिक और गैर-व्यावसायिक गतिविधियों के संचालन के लिए उन्हें प्रबंधित करने की भी अनुमति देता है।

प्रत्येक बैंक अपनी सेवा दरें स्वयं निर्धारित करता है।

ग्राहक द्वारा किसी वित्तीय संस्थान के साथ नकद निपटान समझौता करने के बाद, बैंक ग्राहक के सभी वित्तीय लेनदेन को अपने हाथ में ले लेता है।

इसमे शामिल है:

• गैर-नकद और नकद भुगतान;
• खाता विवरण तैयार करना।

व्यक्तियों के लिए आरकेओ

बैंक वेबसाइटों पर उद्यमों और व्यापारियों के लिए सेवाओं के गलियारों में निपटान और नकद सेवाओं के बारे में बात करना प्रथागत है, नकद निपटान सेवाओं के लिए शुल्क अक्सर "कानूनी संस्थाएं" अनुभाग में स्थित होते हैं।

इसलिए, यह व्यापक रूप से माना जाता है कि आरकेओ उद्यमों के लिए एक सेवा है। लेकिन सैद्धांतिक रूप से, व्यक्ति नकद निपटान सेवाओं के उपभोक्ता के रूप में भी कार्य कर सकते हैं। वे गैर-व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए अपने व्यक्तिगत खाते का उपयोग करने के लिए बैंक के साथ एक समझौता भी कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, उपयोगिता बिलों के कैशलेस भुगतान के लिए।

नागरिकों के लिए, आरकेओ का तात्पर्य निम्नलिखित कार्यों से है:

• खाता पुनःपूर्ति और नकद निकासी;
• गैर-नकद भुगतान;
• अंतराजाल लेन - देन।

अक्सर व्यक्तियों के लिए निपटान सेवाओं का भुगतान विशिष्ट लेनदेन पर कमीशन द्वारा किया जाता है, लेकिन कुछ बैंक "सभी समावेशी" क्षेत्र से अलग टैरिफ, सेवा पैकेज प्रदान करते हैं, जिसके लिए मासिक सदस्यता शुल्क निर्धारित किया जाता है।

दस्तावेज़ प्रवाह

नकद निपटान सेवाएँ प्रदान करने वाला एक वित्तीय संस्थान कुछ दस्तावेजों के माध्यम से ग्राहकों के साथ बातचीत करता है।

सबसे आम हैं:

• बिलों के गैर-नकद भुगतान के लिए भुगतान आदेश;
• किसी खाते में नकद जमा करने के लिए प्रपत्र;
• चेकबुक और चेक, जो कैश डेस्क पर नकदी प्राप्त होने पर जारी किए जाते हैं;
• खर्चों और प्राप्तियों को नियंत्रित करने के साधन के रूप में विवरण।

आरकेओ का कानूनी विनियमन

कानूनी दृष्टि से, नकद निपटान सेवाओं की गतिविधियों को रूसी संघ के नागरिक संहिता, संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" और रूस के सेंट्रल बैंक के विभिन्न प्रावधानों द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

पार्टियों के बीच संबंध एक समझौते द्वारा शासित होते हैं, जिसका निष्कर्ष सेवा के प्रावधान के लिए एक अनिवार्य शर्त है।

किसी भी कानूनी इकाई या व्यक्तिगत उद्यमी को आरकेओ का उपयोग करने का अधिकार है। इस मामले में, स्वामित्व का रूप और नकदी प्रवाह कोई मायने नहीं रखता।

कानून के अनुसार, प्रत्येक संगठन या उद्यमी के पास उतने ही चालू खाते हो सकते हैं जितने उन्हें अपना काम करने के लिए चाहिए।

ग्राहक के साथ समझौते के हिस्से के रूप में, नकद निपटान सेवाएं प्रदान करने वाला बैंक, उपभोक्ता के अनुरोध पर, उसके धन को चालू खाते में जमा करने, उन्हें संग्रहीत करने, जारी करने और भुगतान और धन हस्तांतरण करने का कार्य करता है।

आपको किन मामलों में आरकेओ सेवाओं का उपयोग करना चाहिए?

यदि आपको आवश्यकता हो तो किसी भी व्यवसाय में आप RKO के बिना नहीं कर सकते:

• गैर-नकद खाते में धन हस्तांतरित करें;
• बैंक हस्तांतरण द्वारा वेतन का स्थानांतरण;
• गैर-नकद हस्तांतरण निकालना और प्राप्त करना;
• बैंक खाता विवरण प्राप्त करें.

एलएलसी या व्यक्तिगत उद्यमी के लिए निपटान और नकद सेवाओं का आयोजन अधिकांश वित्तीय संस्थानों के लिए एक सामान्य प्रक्रिया है। बैंक के लिए यह आय का एक अन्य स्रोत है, और ग्राहक कंपनी के लिए यह वित्तीय लेनदेन का सरलीकरण है।

आरकेओ के लाभ

यदि आप अपनी तिजोरी में पैसा जमा कर सकते हैं और बैंक ऑपरेटर के माध्यम से गैर-नकद बिलों का भुगतान कर सकते हैं तो बैंक के साथ समझौता क्यों करें?

किसी बैंक में नकद निपटान सेवाएँ इतनी लोकप्रिय नहीं होतीं यदि इसके अपने फायदे न होते:

• तेज़ और सटीक वित्तीय लेनदेन;
• परिचालन सेवा;
• विशेषज्ञों का परामर्श;
• खाते की स्थिति और किए गए लेनदेन के बारे में नवीनतम जानकारी प्रदान करना;
• वाणिज्यिक जानकारी की गोपनीयता और उसे सौंपे गए धन की सुरक्षा के संबंध में बैंक से गारंटी।

इस प्रकार, बैंक किसी उद्यम के वित्तीय जीवन में कई समस्याओं को हल करने में सक्षम है। आरकेओ आपको समय और कभी-कभी पैसा बचाने की अनुमति देता है।

आरकेओ के घटक

नकदी प्रबंधन सेवाएँ केवल चालू खाता बनाए रखने के बारे में नहीं हैं। यह सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला है जो बैंक अपनी सर्वोत्तम क्षमता और व्यक्तिगत दरों पर प्रदान करते हैं।

बैंक द्वारा दी जाने वाली सेवाओं के पैकेज से, उद्यमी उचित मूल्य पर सबसे उपयुक्त क्षण चुन सकते हैं।

नकद लेनदेन

नकद निपटान सेवाओं में हमेशा एक उद्यमी से नकद स्वीकार करना शामिल होता है। आप कुछ बैंकों में अपने चालू खाते को केवल कार्यालय में कैश डेस्क के माध्यम से भर सकते हैं, अन्य में - एटीएम के माध्यम से (स्व-संग्रह कार्ड के साथ)।

आपके खाते से नकदी निकालने के लिए दो विकल्प हैं:

1. रसीद बुक. यह बैंक में जारी किया जाता है, जिसके अनुसार खाताधारक कर्मचारियों या अन्य जरूरतों के लिए बैंक के कैश डेस्क पर धन प्राप्त कर सकता है।
2. कॉर्पोरेट बैंक कार्ड. आपको एटीएम के माध्यम से नकदी प्राप्त करने की अनुमति देता है। साथ ही, सभी लेनदेन को बैंक द्वारा औपचारिक और रिकॉर्ड भी किया जाता है।

बड़े नकदी कारोबार वाले संगठनों के लिए, बैंक नकद निपटान पैकेज में संग्रह सेवाओं को शामिल कर सकता है।

गैर-नकद निधियों से लेनदेन

नकद निपटान सेवाओं के ढांचे के भीतर, बैंक गैर-नकद धन की आवाजाही के संबंध में ग्राहक के निर्देशों का पालन करने, समय पर नकद प्राप्तियों और बहिर्वाहों के बारे में जानकारी प्रदान करने और विवरण (वित्तीय लेनदेन के परिणामों पर जानकारी) उत्पन्न करने का कार्य करता है।

एक बैंक ग्राहक क्लासिक तरीके से मौद्रिक लेनदेन करने के लिए अपने निर्देश जमा कर सकता है - बैंक में एक ऑपरेटर के माध्यम से मुद्रित भुगतान के साथ, या इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके, जो न केवल सुविधा के कारण, बल्कि प्रतिस्पर्धी टैरिफ के कारण भी तेजी से लोकप्रिय हो रहा है ( बैंक के लिए इंटरनेट के माध्यम से भुगतान आदेश स्वीकार करना अधिक लाभदायक है और उसके पास बड़ा कार्यालय और टेलर का स्टाफ नहीं है)।

हासिल करना

और - अतिरिक्त सेवाएँ जो नकद निपटान प्रणाली का हिस्सा हैं, जो कंपनी को व्यक्तियों से (बैंक कार्ड के माध्यम से) गैर-नकद भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देती हैं।

यह सेवा एक शुल्क के लिए प्रदान की जाती है और, एक नियम के रूप में, बैंक गैर-नकद भुगतान स्वीकार करने के लिए एक निश्चित कमीशन लेता है।

किसी रिटेल आउटलेट पर खरीदारी के लिए, आपको एक विशेष टर्मिनल खरीदने या किराए पर लेने की आवश्यकता होगी (कुछ बैंक इसे मुफ्त में प्रदान करते हैं); इंटरनेट अधिग्रहण में, किसी अतिरिक्त उपकरण की आवश्यकता नहीं होती है; इसे खरीदार द्वारा भरे गए इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है।

मुद्रा संचालन

न केवल रूसी रूबल के साथ, बल्कि विदेशी मुद्राओं के साथ भी काम करने की योजना बनाने वाली कंपनियों के लिए, बैंक नकद निपटान सेवाओं में अतिरिक्त सेवाएं शामिल करते हैं:

• मुद्रा की खरीद और बिक्री;
• विदेशी मुद्रा आय के अनिवार्य हिस्से की बिक्री;
• रूपांतरण;
• विदेशी ग्राहकों से विदेशी मुद्रा में भुगतान प्राप्त करना;
• विदेशी मुद्रा बिलों का भुगतान.

एक विदेशी मुद्रा खाते में तीन खाते होते हैं:

• उपलब्ध मुद्रा का प्रबंधन करने के लिए - एक चालू खाता;
• आय का हिसाब-किताब करने के लिए - पारगमन;
• खरीदी गई मुद्रा का हिसाब देना।

बैंक में नकद निपटान कैसे खोलें

कैश रजिस्टर सेवाओं के लिए खाता खोलना हर साल आसान होता जा रहा है। आज आप बैंक की वेबसाइट के माध्यम से चालू खाता बुक कर सकते हैं और उसी दिन भुगतान स्वीकार कर सकते हैं।

कुल मिलाकर, खाता खोलने की प्रक्रिया में कई चरण होते हैं:

1. एक बैंक का चयन करना;
2. एक टैरिफ चुनें (यदि कई हैं);
3. दस्तावेजों का संग्रह और प्रावधान;
4. एक समझौते का समापन, हस्ताक्षर और एक मुहर (यदि उपलब्ध हो) के साथ एक कार्ड तैयार करना।

बैंक के आधार पर, पूरी प्रक्रिया में 1-5 दिन लग सकते हैं।

प्रलेखन

खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची वित्तीय संस्थान से प्राप्त की जा सकती है। बैंकों को सर्विसिंग, खाता खोलने और दस्तावेज़ों के रूप के लिए अपनी प्रक्रिया स्थापित करने का अधिकार है।

दस्तावेज़ों का न्यूनतम पैकेज:

• खाता खोलने के इरादे का विवरण;
• पहचान दस्तावेज (पासपोर्ट और अक्सर -);
• यदि उपलब्ध हो - या संगठन;
• किसी संगठन या व्यक्तिगत उद्यमी () के राज्य पंजीकरण की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।

कानूनी संस्थाओं के लिए, अन्य दस्तावेज़ों की आवश्यकता हो सकती है।

उदाहरण के लिए:

• , कर सेवा की मुहर द्वारा प्रमाणित;
• कंपनी के निर्माण और निदेशक की नियुक्ति पर प्रोटोकॉल;
• कानूनी पते के लिए दस्तावेज़ (स्वामित्व का प्रमाण पत्र);
• यदि उपलब्ध हो, तो एक घटक समझौता, लाइसेंस, यदि गतिविधि का प्रकार अनिवार्य लाइसेंसिंग के अधीन है।

किस बैंक में नकद निपटान खोलना है

नीचे बैंकों की सूची और उनके साथ काम करने के लाभ दिए गए हैं। बैंकों का चयन समीक्षाएँ एकत्रित करके किया गया।

टिंकॉफ

इस बैंक को बहुत समय पहले प्रसिद्धि नहीं मिली थी, लेकिन अब यह सक्रिय वृद्धि और विकास के चरण में है। टिंकॉफ आकर्षक ऑफर और प्रमोशन, सस्ते टैरिफ के माध्यम से नए ग्राहकों को आकर्षित करने और नए अपग्रेड के साथ अपने नियमित भागीदारों को प्रसन्न करने में संकोच नहीं करता है।

आप यहां खाता खोल सकते हैं बैंक की आधिकारिक वेबसाइट 5 मिनट में।

सेवाओं की सीमा काफी विस्तृत है: उधार देना, अधिग्रहण करना, इंटरनेट बैंकिंग, एसएमएस अधिसूचना प्रणाली, इत्यादि।

• मासिक सेवा - व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए पहले 3 महीने निःशुल्क हैं, फिर - 490 रूबल से;
• धन हस्तांतरण - प्रति भुगतान 29 रूबल से, या प्रति माह 990 रूबल के लिए असीमित भुगतान;
• खाते में धनराशि जमा करना - टैरिफ के आधार पर: किसी भी राशि के लिए 299 रूबल या 0.25%, या प्रति माह 1990 रूबल के लिए असीमित जमा;
• नकद निकासी के लिए कमीशन: 100,000 रूबल तक - मुफ़्त, बड़ी रकम - 1% से।

सर्बैंक

बैंकिंग सेवाओं की व्यापक रेंज को कवर करता है। व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों के साथ काम करता है।

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टैरिफ और अतिरिक्त सेवाएँ बड़े उद्यमों और शुरुआती व्यवसायियों दोनों के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इसके अलावा, कवर किया गया भौगोलिक क्षेत्र विस्तृत है।

Sberbank की शाखाएँ और उसके एटीएम छोटे शहरों और गाँवों में भी स्थित हैं।

Sberbank Business Online प्रणाली आपको एक ही समय में कई चालू खाते बनाए रखने की अनुमति देती है, और इसे मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से प्रबंधित करना सुविधाजनक है।

Sberbank सलाहकार केंद्र अपने ग्राहकों को चौबीसों घंटे सहायता प्रदान करता है।

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - 1500 रूबल से;
• मासिक रखरखाव - 1500 रूबल से;
• धन हस्तांतरण: इलेक्ट्रॉनिक रूप से - प्रति भुगतान 32 रूबल से, कागज पर - 300 रूबल से;
• नकद निकासी के लिए कमीशन: वेतन के लिए - राशि का 0.6% से, अन्य जरूरतों के लिए - 1.4% से।

मोडुलबैंक

यह बैंक क्षेत्रीय क्रेडिट के आधार पर संचालित होता है, जो 20 वर्षों से अधिक समय से बाजार में जाना जाता है। यह केवल छोटे व्यवसायों के प्रतिनिधियों के साथ काम करता है, और तदनुसार ऐसी सेवाएँ प्रदान करता है जो उनके लिए फायदेमंद हैं।

आप इसे यहां खोल सकते हैं बैंक की आधिकारिक वेबसाइट 5 मिनट में।

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - 0 रूबल;
• मासिक रखरखाव - 0-3000 रूबल;
• धन हस्तांतरण: इलेक्ट्रॉनिक रूप से - प्रति भुगतान 0 से 90 रूबल तक;
• अधिकांश टैरिफ पर आपके खाते में धनराशि जमा करना निःशुल्क है;
• नकद निकासी शुल्क - 0-15%.

डॉट

युवा भावना और प्रथम श्रेणी सेवा वाला एक आधुनिक बैंक, जो प्रसिद्ध ओटक्रिटी बैंक के आधार पर बनाया गया है। सुविधाजनक ऑनलाइन भुगतान, न्यूनतम कमीशन के साथ चौबीसों घंटे स्थानांतरण। प्रत्येक क्षेत्र के अपने टैरिफ होते हैं, इसलिए सेवाओं की लागत काफी भिन्न हो सकती है।

आप यहां खाता खोल सकते हैं बैंक की आधिकारिक वेबसाइट 5 मिनट में और इसका उपयोग शुरू करें! यह भी खूब रही!

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - 0 रूबल;
• मासिक रखरखाव - 500 से 7500 रूबल तक;
• धन हस्तांतरण: कानूनी संस्थाओं के लिए - टैरिफ के आधार पर, पांच भुगतान निःशुल्क से, और फिर प्रति हस्तांतरण 30 रूबल से; व्यक्तियों के लिए - व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए 500,000 तक और 70,000 तक निःशुल्क;
• ओटक्रिटी बैंक एटीएम के माध्यम से आपके खाते में धनराशि जमा करना निःशुल्क है;
• टैरिफ द्वारा निर्धारित राशि (10,000 रूबल से) तक नकद निकासी के लिए कमीशन निःशुल्क है।

Promsvyazbank

यह 500 सबसे बड़े वैश्विक बैंकों में से एक है (द बैंकर पत्रिका के अनुसार), रूस में भी यह ग्राहक कवरेज के मामले में अग्रणी स्थान रखता है, और शीर्ष 3 निजी बैंकों में से एक है।

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - 590 रूबल से;
• धन हस्तांतरण - टैरिफ के आधार पर 0-110 रूबल;
• खाते में धनराशि जमा करना - राशि का 0.5% से;
• नकद निकासी के लिए कमीशन - 0.2% से।

अधिक जानकारी यहां बैंक की आधिकारिक वेबसाइट.

अल्फ़ा बैंक

गैर-नकद खाते की सभी सेवाएँ ऑनलाइन खाते के माध्यम से की जा सकती हैं। आप एक ही समय में और विभिन्न मुद्राओं में कई खाते रख सकते हैं। बैंक पूर्ण रूप से अतिरिक्त सेवाएँ (उदाहरण के लिए, ऋण देना) प्रदान करता है।

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - 0 रूबल;
• मासिक रखरखाव - 850 रूबल से;
• धन हस्तांतरण: इलेक्ट्रॉनिक रूप से - प्रति भुगतान 30 रूबल से, कागज पर - राशि का 0.1% से;
• खाते में धनराशि जमा करना - राशि का 0.3% से;
• नकद निकासी के लिए कमीशन: वेतन के लिए - राशि का 0.5% से, अन्य जरूरतों के लिए - 2.5% से।

आप यहां खाता खोल सकते हैं अल्फ़ा-बैंक की आधिकारिक वेबसाइट.

रोसबैंक

1993 में स्थापित, प्रधान कार्यालय मास्को में स्थित है। इसे एक सार्वभौमिक बैंक का दर्जा प्राप्त है और यह अंतरराष्ट्रीय वित्तीय समूह सोसाइटी जेनरल का हिस्सा है।

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - इंटरनेट के माध्यम से पंजीकरण करते समय निःशुल्क;
• पहले तीन महीनों के लिए मासिक रखरखाव निःशुल्क है, फिर 700 रूबल से;
• धन हस्तांतरण: इलेक्ट्रॉनिक रूप से - प्रति भुगतान 30 रूबल से, कागज पर - 250 रूबल से;

रोसबैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर अधिक जानकारी।

गज़प्रॉमबैंक

बैंक घरेलू अर्थव्यवस्था के प्रमुख क्षेत्रों (तेल, गैस, ऊर्जा, धातुकर्म, मैकेनिकल इंजीनियरिंग, आदि) को सेवाएं प्रदान करता है। न केवल रूस में, बल्कि यूरोप में भी सबसे बड़े बैंकों में से एक।

• मासिक रखरखाव - 600 रूबल से;
• धन हस्तांतरण: इलेक्ट्रॉनिक रूप से - प्रति भुगतान 30 रूबल से, कागज पर - 200 रूबल से;
• खाते में धनराशि जमा करना - राशि का 0.02% से;
• नकद निकासी शुल्क - 1% से।

उरलसिब

बैंक की मुख्य दिशा खुदरा और कॉर्पोरेट व्यवसाय है। प्रधान कार्यालय मास्को में स्थित है, पूरे देश में 6 शाखाएँ और 280 बिक्री बिंदु स्थापित किए गए हैं।

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - 1800 रूबल;
• मासिक रखरखाव - 1000 रूबल से;
• धन हस्तांतरण: इलेक्ट्रॉनिक रूप से - प्रति भुगतान 10 रूबल से, कागज पर - 50 रूबल से;
• खाते में धनराशि जमा करना - राशि का 0.3% से;
• नकद निकासी के लिए कमीशन: वेतन के लिए - राशि का 0.5% से, अन्य जरूरतों के लिए - 1% से।

उरलसिब की आधिकारिक वेबसाइट पर अधिक जानकारी।

प्रारंभिक

23 साल पहले खोला गया, यह लगातार बढ़ रहा है और सक्रिय रूप से विकसित हो रहा है। बैंक ग्राहकों के साथ भरोसेमंद रिश्तों को पहले स्थान पर रखता है और बदले में उसे काफी सकारात्मक प्रतिक्रिया मिलती है।

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - 0 रूबल;
• मासिक रखरखाव - 0 रूबल से;
• धन हस्तांतरण: इलेक्ट्रॉनिक रूप से - 0.3% (न्यूनतम 19 रूबल) तक, चयनित पैकेज के भीतर 10 निःशुल्क स्थानान्तरण हो सकते हैं;
• खाते में धनराशि जमा करना - कोई कमीशन नहीं;
• नकद निकासी के लिए कमीशन - 0% से।

ओटक्रिटी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर अधिक जानकारी.

वीटीबी

वीटीबी वित्तीय उद्यमों का एक समूह है जिसमें लगभग 20 बैंक शामिल हैं। उनमें से सबसे प्रसिद्ध VTB24 है। बैंक का मुख्य शेयरधारक राज्य है, जो बैंक को अतिरिक्त विश्वसनीयता प्रदान करता है।

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - 1000-4500 रूबल;
• मासिक रखरखाव - 1000-2500 रूबल;
• धन हस्तांतरण: इलेक्ट्रॉनिक रूप से - प्रति भुगतान 5 रूबल से, कागज पर - 250 रूबल से;
• किसी खाते में धनराशि जमा करना - राशि का 0.08% से;
• नकद निकासी शुल्क - राशि का 0.5% से।

विवरण यहां वीटीबी आधिकारिक वेबसाइट.

हरावल

एक समय सबसे लोकप्रिय बैंकों में से एक, अब यह अपनी स्थिति खोने लगा है और आधुनिकीकरण के साथ तालमेल बिठाने में असमर्थ हो गया है। केवल उन ग्राहकों के लिए उपयुक्त जो मोबाइल बैंक और एसएमएस अलर्ट का उपयोग किए बिना सब कुछ पुराने ढंग से करने के आदी हैं।

• मासिक रखरखाव - 900 रूबल से;
• धन हस्तांतरण: प्रति भुगतान 25 रूबल से;
• खाते में धनराशि जमा करना - राशि का 0.3% से;
• नकद निकासी शुल्क - 1.2% से।

रोसेलखोज़बैंक

बैंक की स्थापना 2000 में कृषि-औद्योगिक क्षेत्र और कृषि के लिए की गई थी। आज यह एक सार्वभौमिक बैंक है जो निजी ग्राहकों और व्यवसायों को व्यापक सेवाएँ प्रदान करता है। उद्यम के एक सौ प्रतिशत वोटिंग शेयर राज्य के हैं।

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - 2500 रूबल;
• मासिक रखरखाव - 750 रूबल से;
• धन हस्तांतरण: इलेक्ट्रॉनिक रूप से - प्रति भुगतान 6 रूबल से, कागज पर - 250 रूबल से;
• खाते में धनराशि जमा करना - पार्टियों की सहमति के अनुसार;
• नकद निकासी शुल्क क्षेत्र पर निर्भर करता है।

पोस्ट बैंक

वीटीबी समूह से बैंक। 2016 में लेटो बैंक के आधार पर बनाया गया। बैंक का मुख्य लक्ष्य हमारे देश के निवासियों के लिए वित्तीय सेवाओं की पहुंच बढ़ाना है, विशेष रूप से पेंशनभोगियों पर बैंक का जोर है। बैंक वर्तमान में केवल व्यक्तियों को निपटान और नकद सेवाएँ प्रदान करता है।

• बैंक कार्ड जारी करना निःशुल्क है;
• मासिक रखरखाव निःशुल्क है;
• धन हस्तांतरण: 0.8% तक;
• खाते में धनराशि जमा करना - कोई कमीशन नहीं;
• नकद निकासी शुल्क - कोई कमीशन नहीं।

एके बार्स

1993 में पंजीकृत. यह निजी और कॉर्पोरेट दोनों ग्राहकों (तेल और गैस निर्यात के क्षेत्र में बड़े उद्यमों सहित) को सौ से अधिक विभिन्न सेवाएँ प्रदान करता है।

• खाता खोलने के लिए एकमुश्त भुगतान - 1000 रूबल से;
• मासिक सेवा - इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके 400 रूबल और इसका उपयोग किए बिना 1200 रूबल;
• धन हस्तांतरण - 50 रूबल से;
• आपके खाते में धनराशि जमा करना निःशुल्क है;
• नकद निकासी पर कमीशन औसतन 0.9% है।

नकदी निपटान सेवाओं के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ बैंक

ऊपर आपने जो पूरी सूची देखी, उसमें से हमने मूल्य-गुणवत्ता अनुपात के मामले में इन चार नेताओं पर निर्णय लिया:

1. डॉट;
2. टिंकॉफ;
3. मोडुलबैंक;
4. Promsvyazbank.
5. अल्फ़ा बैंक.

बैंक कैसे चुनें

बैंक चुनते समय आपको बहुत सावधान रहने की जरूरत है। कंपनी की कार्य प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आरकेओ की गुणवत्ता और लागत पर निर्भर करता है।

कुछ कंपनियों के लिए, लेनदेन की गति महत्वपूर्ण है - बिलों का त्वरित भुगतान और धन का शीघ्र आगमन। दूसरों के लिए, गति उतनी महत्वपूर्ण नहीं है जितनी कम कीमत, क्योंकि जब आपको कई अनिवार्य ऑपरेशन करने होते हैं, तो उच्च कमीशन बजट को महत्वपूर्ण झटका दे सकता है।

किस बात पर ध्यान देना है.

बैंक को सबसे पहले विश्वसनीय होना चाहिए। प्रत्येक सहयोग के अपने जोखिम होते हैं। और यदि ये जोखिम बैंक द्वारा दिए जाने वाले लाभों से अधिक हैं, तो आपको इस विकल्प को ध्यान में नहीं रखना चाहिए।

बैंक विश्वसनीयता मानदंड हो सकते हैं:

• पूर्व ग्राहकों के बीच, मीडिया और इंटरनेट पर बैंक की प्रतिष्ठा. बेशक, आपको बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर नकारात्मक समीक्षाएं नहीं मिलेंगी, लेकिन अन्य संसाधनों, जैसे बिजनेस फ़ोरम, Banki.ru पोर्टल इत्यादि पर, आप वास्तविक समीक्षाएं और विशेषज्ञ राय पा सकते हैं।
• मौद्रिक लेन-देन का समय. कुछ बैंक आवेदन के दिन ही नकदी जारी करते हैं और वायर ट्रांसफर करते हैं, जबकि अन्य केवल 3-5 दिनों के बाद।
• शाखा और एटीएम की भौगोलिक स्थिति और पहुंच, कार्य अनुसूची. बेशक, आज ऐसे इंटरनेट बैंक भी हैं जिनके पास अपने कार्यालय नहीं हैं, लेकिन कुछ कार्यों के लिए, विशेष रूप से नकदी के साथ काम करते समय, एक सुलभ शाखा की आवश्यकता होती है।
• सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला. सभी लेन-देन एक ही बैंक में करना अधिक सुविधाजनक है। आपको पहले से यह सुनिश्चित करना होगा कि बैंक सभी आवश्यक सेवाएं प्रदान करने के लिए तैयार है या नहीं। उदाहरण के लिए, सभी संगठन विदेशी मुद्रा में भुगतान नहीं करते हैं।
• टैरिफ, कमीशन राशि. कुछ टैरिफ लगातार गैर-नकद भुगतान के लिए फायदेमंद होते हैं, अन्य नकद निकासी के लिए।

बड़े बैंक का मतलब हमेशा विश्वसनीय नहीं होता. यहां तक ​​कि बैंकिंग उद्योग के दिग्गज भी कभी-कभी कर्ज में डूब जाते हैं और अपना लाइसेंस खो देते हैं। साथ ही, कम संख्या में शाखाओं वाला एक अल्पज्ञात बैंक काफी शांति से काम कर सकता है और साथ ही अपनी देनदारियों और परिसंपत्तियों का संतुलन भी बनाए रख सकता है।

नकद निपटान सेवाओं को चुनने वाले संगठन या व्यक्तिगत उद्यमी को एक बैंक पर निपटान करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आपको कुछ पसंद नहीं है, या आपको अधिक लाभप्रद प्रस्ताव मिलता है, तो आप हमेशा अपना चालू खाता बंद कर सकते हैं, अनुबंध समाप्त कर सकते हैं और किसी अन्य बैंक के साथ एक नया अनुबंध कर सकते हैं। कानून प्रति कंपनी चालू खातों की संख्या को सीमित नहीं करता है, इसलिए आप एक साथ कई बैंकों के साथ सहयोग कर सकते हैं।

बैंक चयन प्रक्रिया.

चरण 1. आवश्यक सेवाओं की सूची का चयन करना।

आरंभ करने के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कंपनी के काम में कैश रजिस्टर क्षमताओं में से किसकी आवश्यकता होगी। आपकी गतिविधि की विशिष्ट विशेषताओं को ध्यान में रखना आवश्यक है।

आपको कितनी बार गैर-नकद भुगतान करने, आने वाले हस्तांतरण स्वीकार करने, संग्रह करने या नकद निकालने की आवश्यकता होगी? इन और इसी तरह के सवालों के जवाब से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि टैरिफ योजनाओं में आपको किन लाइनों पर विशेष ध्यान देना चाहिए।

उदाहरण के लिए, एक खुदरा स्टोर को खाते में नकदी प्राप्त करने और बार-बार जमा करने की आवश्यकता हो सकती है, जबकि सुविधाजनक और सस्ती इंटरनेट बैंकिंग की आवश्यकता हो सकती है।

चरण 2: प्राथमिकता देना।

एक बार आवश्यक आरकेओ की तस्वीर सामने आने के बाद निर्णायक रूप से और अंततः जोर देना आवश्यक है। यदि आप निर्णय लेते हैं कि आपको निकासी के लिए एक छोटे कमीशन वाले बैंक की आवश्यकता है, तो अपने निर्णय से विचलित न हों।

कभी-कभी बैंक ग्राहकों को आकर्षक ऑफ़र और अतिरिक्त सेवाओं से लुभाते हैं जो वास्तव में उतने महत्वपूर्ण नहीं होते हैं।

चरण 3. बैंकों का चयन, टैरिफ की समीक्षा।

इसके बाद, कई बैंकों का चयन करना आवश्यक है जिनकी सेवाएँ पहले से पहचानी गई आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से पूरा करती हैं। बड़ी संख्या में संगठनों में से (और रूस में न तो अधिक और न ही कम बैंक हैं, बल्कि लगभग 800) आपको 2-3 चुनने की ज़रूरत है जो सर्वोत्तम कीमतों पर आपकी रुचि की सेवाएं प्रदान करते हैं।

चरण 4. बैंकों के बारे में जानकारी का विश्लेषण।

सेवाओं और टैरिफ का पैकेज आपके लिए उपयुक्त है, लेकिन भौगोलिक स्थिति, सेवा, एटीएम और कार्यालयों की उपलब्धता के बारे में क्या? अंतिम चरण में, हम ग्राहक समीक्षाओं सहित सभी उपलब्ध जानकारी का यथासंभव अध्ययन करने की सलाह देते हैं।

कानूनी संस्थाओं के लिए निपटान और नकद सेवाएँ

• कम से कम समय में रूबल और विदेशी मुद्रा खाते खोलना;
• बैंकिंग परिचालन के संचालन की प्रक्रिया पर सलाह प्राप्त करना;
• भुगतान दस्तावेज़ जमा करने के दिन रूस और विदेश में धन का हस्तांतरण;
• नकदी रजिस्टर में नकदी जमा करना और साथ ही इसे निपटान (चालू) खाते में जमा करना;
• नकद आय का संग्रह;
• अनिवासी कानूनी संस्थाओं के लिए, बैंक और विशेष खाते खोलने और बनाए रखने की सुविधा प्रदान की जाती है; ग्राहक-बैंक;
• दस्तावेजी संचालन;
• विदेशी मुद्रा के साथ लेनदेन;
• धन और क़ीमती सामानों का संग्रह और वितरण (सेवा मॉस्को में जेएससीबी स्लेविया (जेएससी) के प्रधान कार्यालय और हुबर्ट्सी में जेएससीबी स्लेविया (जेएससी) की शाखा में संचालित होती है); उधार देना।
• जेएससीबी स्लैविया (जेएससी) ग्राहकों की नकदी संबंधी जरूरतों को जल्दी और अनुकूल शर्तों पर पूरा करेगा।

सेवा की शर्तें और शुल्क

रूबल और विदेशी मुद्रा में खातों की सर्विसिंग निःशुल्क या न्यूनतम दरों पर की जाती है। सभी प्रकार के रूबल और विदेशी मुद्रा खातों के लिए JSCB SLAVIA (JSC) की सेवा शर्तें और टैरिफ ग्राहक सेवा के लिए टैरिफ (बैंक खाता समझौते से जुड़े) में दिए गए हैं।

सेवा आदेश

JSCB SLAVIA (JSC) में परिचालन दिवस 9:30 से 17:00 बजे तक रहता है। उसी समय, बैंक ऑफ रूस की निपटान प्रणाली से गुजरने वाले भुगतान आदेश, कागज पर बैंक को हस्तांतरित, 17:00 बजे से पहले, "क्लाइंट-बैंक" प्रणाली के माध्यम से 17:00 बजे तक, वर्तमान ऑपरेटिंग पर किए जाते हैं दिन, और ऑर्डर चेकआउट समय के बाद बैंक में स्थानांतरित कर दिए जाते हैं, - अगला व्यावसायिक दिन। JSCB SLAVIA (JSC) के भीतर किए गए भुगतान, 18:00 से पहले बैंक को हस्तांतरित, चेकआउट समय के बाद - अगले व्यावसायिक दिन पर, वर्तमान व्यावसायिक दिन पर किए जाते हैं। छुट्टी से पहले के दिनों में परिचालन का दिन 1 घंटा कम हो जाता है और शुक्रवार को परिचालन का दिन 16:45 बजे तक होता है। प्रत्येक बैंकिंग दिवस पर 9:30 बजे से खाता विवरण उपलब्ध कराया जाता है। प्राप्ति के दिन से एक दिन पहले 13:00 बजे से पहले बैंक से नकद का ऑर्डर दिया जाना चाहिए। परिचालन दिवस के दौरान नकदी की प्राप्ति और निकासी की जाती है।

अन्य बैंकों (क्रेडिट संस्थानों) में प्राप्तकर्ताओं के खातों में विदेशी मुद्रा का हस्तांतरण करते समय ग्राहकों के भुगतान दस्तावेजों को निष्पादित करने का परिचालन समय और प्रक्रिया:

विदेशी मुद्रा	ऑपरेटिंग समय	निष्पादन की अवधि
अमेरिकी डॉलर	16:00 बजे तक (शुक्रवार और छुट्टियाँ - 15:30) पश्चात का समय - 16:30 तक (शुक्रवार और पूर्व-छुट्टियाँ - 16:15 तक)	वर्तमान कार्य दिवस
यूरो	14:30 बजे तक	वर्तमान कार्य दिवस
GBP	12:30 बजे तक	वर्तमान कार्य दिवस
तेंगे	10:30 बजे तक	वर्तमान कार्य दिवस
युआन	14:30 बजे तक	वर्तमान कार्य दिवस
बेलारूसी रूबल	11:30 बजे तक	वर्तमान कार्य दिवस
अन्य विदेशी मुद्राएँ	15:00 बजे तक	अगला व्यवसाय दिवस

जब ग्राहक JSCB SLAVIA (JSC) में प्राप्तकर्ताओं के खातों में विदेशी मुद्रा का हस्तांतरण करते हैं तो भुगतान दस्तावेज़ 17:30 से पहले (शुक्रवार और पूर्व-छुट्टियों पर 16:15 तक) बैंक को जमा किए जाते हैं और बैंक द्वारा वर्तमान व्यवसाय पर निष्पादित किए जाते हैं। दिन।

किसी भी बैंक की मुख्य गतिविधि व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए निपटान और नकद सेवाएँ है। सेवाओं की श्रेणी में वित्तीय प्रवाह के साथ निम्नलिखित प्रक्रियाएँ शामिल हैं:

• पंजीकरण;
• भंडारण;
• चलती;
• पुनर्गणना;
• संग्रह;
• लेखांकन

ग्राहक के साथ एक समझौता किया जाता है, जिसके बाद एक खाता खोला जाता है, जिसके माध्यम से भविष्य में वित्तीय लेनदेन किया जाएगा। मुद्रा के प्रकार और व्यावसायिक गतिविधि की बारीकियों के आधार पर, खुले खातों की संख्या भिन्न हो सकती है।

कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को बैंकिंग उत्पादों के विभिन्न पैकेज की पेशकश की जाती है। कुछ सेवाएँ निःशुल्क प्रदान की जा सकती हैं। सशुल्क सेवाओं के लिए शुल्क राज्य कानून द्वारा सख्ती से विनियमित होते हैं, जिनकी आवश्यकताएं सभी वाणिज्यिक बैंकों के लिए अनिवार्य हैं।

एक समझौता बनाने की प्रक्रिया में, पार्टियाँ शर्तों में कुछ आवश्यकताएँ और परिवर्धन कर सकती हैं। समझौते के नियमों का पालन करने में विफलता दंड के रूप में दंडनीय है, जिसकी राशि विधायी निकायों द्वारा भी नियंत्रित की जाती है। एक वित्तीय संगठन की मुख्य जिम्मेदारी सभी प्रक्रियाओं के दौरान उच्च स्तर की सुरक्षा के साथ ग्राहक निधियों की त्वरित और निर्बाध आवाजाही सुनिश्चित करना है।

निपटान और नकद सेवाओं का कानूनी विनियमन

विदेशी या रूबल खाता बनाए रखने में संचालन की एक बड़ी सूची शामिल होती है। बैंकिंग के क्षेत्र में कानूनी विनियमन आबादी को परिचालन वाणिज्यिक गतिविधियों से अपनी बचत या मुनाफे को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने, उपयोग करने और रखने की अनुमति देता है, साथ ही जमा पर ब्याज प्राप्त करता है।

नकद निपटान सेवाओं के क्षेत्र में बैंकों का कार्य निम्नलिखित मानकों द्वारा नियंत्रित किया जाता है:

• संघीय कानून;
• रूसी संघ का नागरिक संहिता;
• रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के नियम।

मुख्य नियामक तंत्र पार्टियों के बीच संपन्न समझौता है। कोई भी व्यावसायिक कंपनी बैंकिंग संगठन की सेवाओं का उपयोग कर सकती है। व्यक्तिगत उद्यमी नकद निपटान प्राप्त करने के लिए स्वतंत्र रूप से एक वित्तीय संस्थान चुनते हैं।

बैंकिंग सेवाओं के मुख्य पैकेज तक पहुंच के लिए खाता खोलना एक आवश्यक उपाय है, जो आपको परिचालन वाणिज्यिक गतिविधियों के संचालन के लिए एक सक्षम दृष्टिकोण बनाने की अनुमति देता है। राज्य का कानून ग्राहक के प्रति निम्नलिखित दायित्वों को नियंत्रित करता है:

• धन का भंडारण;
• प्राप्त रकम जमा करना;
• अन्य नागरिकों के खातों में धन हस्तांतरित करना।

अनुबंध में पार्टियों की विशिष्ट विशेषताएं, अधिकार और दायित्व निर्दिष्ट हो सकते हैं।

कानूनी संस्थाओं के लिए निपटान और नकद सेवाएँ

कानूनी संस्थाओं के लिए आरकेओ उद्यमों और संगठनों की जरूरतों को पूरा करने के उद्देश्य से सेवाओं की एक श्रृंखला है। गतिविधि का यह क्षेत्र त्वरित और निर्बाध नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

कानूनी संस्थाओं के लिए नकद निपटान सेवाओं की एक महत्वपूर्ण विशेषता विदेशी मुद्रा लेनदेन तक पहुंच है, जिसे तीन खातों के साथ किया जा सकता है:

• पारगमन;
• मौजूदा;
• राष्ट्रीय बाज़ार में मुद्रा खरीदने के लिए एक खाता।

विदेशी मुद्रा सेवाओं में शामिल हैं:

• खरीद और बिक्री (संगठन की ओर से);
• उद्यम की परिचालन गतिविधियों से प्राप्त मुद्रा की बिक्री (एक विशिष्ट भाग, जिसका आकार राज्य कानून द्वारा विनियमित होता है);
• रूपांतरण;
• निर्यात और आयात लेनदेन का विनियमन।

इस क्षेत्र में काम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नकद लेनदेन करना है। वित्तीय संगठन न केवल बुनियादी (रिसेप्शन, जारी करना, लेखांकन) प्रदान करता है, बल्कि अतिरिक्त सेवाएं (पुनर्गणना, संग्रह, इंटरनेट पर अधिग्रहण) भी प्रदान करता है।

व्यक्तियों के लिए निपटान और नकद सेवाएँ

व्यक्तियों के साथ काम करना बैंकों के लिए गतिविधि का एक अलग क्षेत्र है। इस दिशा की संभावनाएं ग्राहकों के काफी बड़े वर्ग में निहित हैं। जनसंख्या को निम्नलिखित सेवाएँ प्रदान की जाती हैं:

• खाता बंद करना और खोलना;
• नकद शेष पर ब्याज का उपार्जन (शर्तें समझौते की शर्तों में वर्णित हैं);
• सेवा शाखा के कैश डेस्क पर नकद जारी करना;
• जमाराशियों पर ब्याज जारी करना;
• धन हस्तांतरण करना;
• की ओर से अनुवाद;
• प्रॉक्सी द्वारा लेनदेन करना;
• निष्पादित लेनदेन पर प्रमाणपत्रों का निर्माण और जारी करना;
• आवास और सांप्रदायिक सेवाओं, करों, बीमा और जुर्माने के भुगतान के लिए धन स्वीकार करना।

नागरिकों को कई अतिरिक्त सेवाएँ प्रदान की जाती हैं जिनका उद्देश्य किसी व्यक्ति को वित्तीय नियंत्रण और भुगतान का स्वचालन करना हो सकता है। अनुबंध ग्राहक के अनुरोध पर विशेष नियम और आवश्यकताएं निर्दिष्ट करता है।

बैंक खाता होने से किसी व्यक्ति को इसकी अनुमति मिलती है:

• वेतन, पेंशन या छात्रवृत्ति प्राप्त करें;
• इंटरनेट पर वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करना;
• यदि आपके पास प्लास्टिक कार्ड है तो एटीएम से नकदी निकालें;
• व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए भुगतान करना;
• स्थानीय और राज्य कोष में धन का योगदान करें।

आधुनिक इंटरनेट सेवाएँ जनसंख्या को नकद सेवाएँ प्रदान करने की प्रणाली के कामकाज में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।

गैर-नकद लेनदेन के लिए नकद निपटान सेवाएँ

गैर-नकद लेनदेन के लिए आरसीएल में शामिल हैं:

• आदेशों का तेज़ और सुरक्षित निष्पादन;
• धन की निकासी और प्राप्ति के बारे में अधिसूचना;
• खाता विवरण बनाना।

प्रत्येक व्यक्तिगत उद्यमी को स्वतंत्र रूप से सेवाओं की एक श्रृंखला चुनने का अधिकार है जो व्यावसायिक गतिविधि की आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से पूरा करेगी। एक ग्राहक और एक वित्तीय संगठन के बीच आर्थिक संबंध कुछ निर्देशों के निर्माण और उनके समय पर निष्पादन पर आधारित होते हैं।

आज, वास्तविक और आभासी स्थान पर ऑर्डर बनाना संभव है। बाद वाली विधि अधिक किफायती और आरामदायक है, क्योंकि इसमें विभाग में व्यक्तिगत उपस्थिति की आवश्यकता नहीं होती है। इंटरनेट बैंकिंग आपको ऑनलाइन ऑर्डर और अनुरोध बनाने की अनुमति देता है, जिससे लेनदेन करने में लगने वाला समय काफी कम हो जाता है।

विदेशी मुद्रा लेनदेन के लिए निपटान और नकद सेवाएँ

कई कंपनियों को व्यावसायिक लक्ष्यों को साकार करने की प्रक्रिया में विदेशी भागीदारों के साथ बातचीत करनी पड़ती है। यह स्थिति आर्थिक संबंधों को विनियमित करने के लिए यूरो या अमेरिकी डॉलर के निरंतर उपयोग को मजबूर करती है।

किसी अन्य देश की मुद्रा का कानूनी रूप से उपयोग करने के लिए किसी वित्तीय संगठन के साथ समझौता करते समय एक साथ तीन खाते खोलना आवश्यक है। वर्तमान कानूनी इकाई आगे के उपयोग और लाभ के लिए धन हस्तांतरित कर सकती है। ट्रांज़िट खाते का उपयोग कंपनी के राजस्व को नियंत्रित और आवंटित करने के लिए किया जाता है। तीसरा खाता राष्ट्रीय बाज़ार में खरीदी गई विदेशी मुद्रा का हिसाब देने के लिए आवश्यक है।

समझौते के अनुसार, बैंक किसी कानूनी इकाई से बनाए गए आदेश के आधार पर मुद्रा बेच या खरीद सकता है। इस मामले में, प्रत्येक ग्राहक अंतरराष्ट्रीय व्यापार गतिविधियों से अर्जित मुद्रा के हिस्से को बाजार में बेचने का वचन देता है। वित्तीय संस्थान रूपांतरण संचालन के संचालन की जिम्मेदारी लेता है। आयात और निर्यात लेनदेन को लागू करने की प्रक्रिया में धन का उपयोग विदेशी मुद्रा लेनदेन की संरचना में एक प्रमुख भूमिका निभाता है।

हासिल करना

अधिग्रहण सेवा का उपयोग करके ग्राहक पूरी तरह से नकदी से छुटकारा पा सकता है। खुदरा दुकानों में जहां विशेष टर्मिनल स्थापित हैं, बैंक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके वस्तुओं, कार्यों और सेवाओं के लिए भुगतान करना संभव है। यह सेवा केवल बड़े वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती है जिनके पास पर्याप्त शोधनक्षमता है:

• विशेष उपकरणों की स्थापना;
• इस क्षेत्र में गतिविधियों की कानूनी विशेषताओं को विनियमित करना;
• खुदरा दुकानों पर प्लास्टिक कार्ड के उपयोग के लिए प्रक्रियाओं का व्यवहार।

अधिग्रहण न केवल वास्तविक, बल्कि आभासी स्थान में भी संचालित होता है। जिन नागरिकों के पास अधिग्रहणकर्ता बैंक का प्लास्टिक कार्ड है, वे ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं, की गई खरीदारी पर रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं और लेनदेन के लिए विशेष फॉर्म भर सकते हैं। इंटरनेट अधिग्रहण में वित्तीय लेनदेन करने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया शामिल है:

• कंपनी बैंक के साथ एक समझौता करती है;
• संगठन की वेबसाइट में एक निश्चित प्रकार के प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करने की संभावना के बारे में जानकारी है;
• ग्राहक लेनदेन पूरा करने के लिए एक फॉर्म भरता है;
• बैंक अनुरोधों की निगरानी करता है और आवश्यक शर्तें पूरी होने पर उन्हें संतुष्ट करता है;
• माल के शिपमेंट के लिए एक आवेदन प्रस्तुत किया गया है।

इस मामले में, बैंक अनुरोधों के सत्यापन और ट्रैकिंग की जिम्मेदारी लेता है।

इंटरनेट अधिग्रहण

इंटरनेट अधिग्रहण उन उद्यमों के लिए उपलब्ध है जिनकी गतिविधियाँ अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों की आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए निम्नलिखित शर्तें आवश्यक हैं:

• अधिकृत व्यावसायिक गतिविधियों का साक्ष्य;
• इंटरनेट पर अनुमत व्यवसाय का प्रकार;
• उचित रूप से डिज़ाइन किए गए वर्चुअल ट्रेडिंग क्षेत्र की उपस्थिति।

यह सेवा केवल उन्हीं कंपनियों की वेबसाइटों को प्रदान की जाती है जिनमें बेची गई वस्तुओं और सेवाओं के बारे में आवश्यक जानकारी होती है।

इस सेवा को प्रदान करने की प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण भूमिका प्रसंस्करण केंद्रों द्वारा निभाई जाती है जो इंटरनेट पर बस्तियों का समन्वय करते हैं। समग्र रूप से ई-कॉमर्स के कामकाज को सुनिश्चित करने के लिए सभी भुगतान स्वचालित रूप से संसाधित किए जाते हैं। कुछ बैंकों के पास अपने स्वयं के प्रसंस्करण केंद्र होते हैं, लेकिन अन्य वित्तीय संस्थानों को तीसरे पक्ष के भागीदारों के समर्थन का सहारा लेना पड़ता है।

नकद लेनदेन

नकद लेनदेन करते समय मुख्य वित्तीय साधन एक चेकबुक है, जो इसकी बहुमुखी प्रतिभा और उपयोग में आसानी से अलग है। यह एक व्यक्तिगत उद्यमी को उत्पादन करने की अनुमति देता है:

• वेतन जारी करना;
• उत्पादन और आर्थिक जरूरतों के लिए भुगतान;
• कच्चे माल और माल के आपूर्तिकर्ताओं के साथ समझौता।

एक और समान रूप से महत्वपूर्ण उपकरण कॉर्पोरेट कार्ड है। इसे प्राप्त करने की पहुंच किसी क्रेडिट संस्थान में एक विशेष खाता बनाने के बाद खुलती है। समझौते पर हस्ताक्षर करने से बैंक पर निम्नलिखित दायित्व लागू होते हैं:

• वित्तीय लेनदेन का रजिस्टर बनाए रखना;
• बयानों का निर्माण और जारी करना;
• ग्राहक को शुल्कों और शेष राशि के बारे में सूचित करना।

कानूनी इकाई कैश डेस्क पर नकदी जमा करती है, जिसके बाद कर्मचारी मानकीकृत रूप में रसीद आदेश जारी करता है। इसके बाद, पैसा जमा किया जाता है, और अधिकृत कर्मचारी निष्पादित प्रक्रिया पर एक रिपोर्ट तैयार करता है।

बड़ी कंपनियों के लिए नकदी पर नियंत्रण जरूरी है. इस आवश्यकता को पूरा करने के लिए, एक संग्रह प्रक्रिया का उपयोग किया जाता है, जो खाता खोलने और एक अतिरिक्त समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद ही उपलब्ध होती है।

राज्य कानून अर्थव्यवस्था के क्रेडिट क्षेत्र की गतिविधियों को सख्ती से नियंत्रित करता है, और इसलिए बैंकिंग सेवाओं के क्षेत्र में मूल्य निर्धारण के लिए कुछ आवश्यकताओं को स्थापित करता है।

रूसी बैंकों में निपटान और नकद सेवाएँ

रूसी बैंकों में, नकद निपटान सेवाएँ भुगतान के आधार पर प्रदान की जाती हैं। हालाँकि, सेवाओं के लिए कीमतें बनाने के साथ-साथ, क्रेडिट संस्थान मुफ्त अतिरिक्त सेवाओं का एक विशेष पैकेज विकसित करने पर काम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, इंटरनेट बैंकिंग उन सभी रूसी नागरिकों के लिए निःशुल्क उपलब्ध है, जिन्होंने किसी क्रेडिट संस्थान के साथ समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं।

रूस में आरकेओ व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को प्रदान किया जाता है। ग्राहकों के प्रत्येक समूह के लिए, बैंकिंग उत्पादों के पैकेज में महत्वपूर्ण अंतर हो सकते हैं।

सभी वाणिज्यिक बैंक वर्तमान राज्य कानून के नियमों और विनियमों के ढांचे के भीतर ही काम करते हैं। सॉल्वेंसी के आधार पर, आबादी की जरूरतों को अधिकतम रूप से पूरा करने के लिए क्रेडिट संस्थान लगातार अपने उत्पादों की सीमा का विस्तार कर सकते हैं।

ग्राहक सेवा परिचालन घंटों के अनुसार प्रदान की जाती है।

ग्राहकों को विदेशी करदाता ग्राहक के रूप में वर्गीकृत करने के लिए मानदंड

ग्राहकों को एक ग्राहक के रूप में वर्गीकृत करने की संभावना का विश्लेषण करते समय - एक विदेशी करदाता, इंटरप्रोग्रेसबैंक (संयुक्त स्टॉक कंपनी) (बाद में "बैंक" के रूप में संदर्भित) निम्नलिखित मानदंडों का उपयोग करता है:
1) विदेशी कानून के अनुसार पंजीकरण का स्थान;
2) विदेशी नागरिकों और/या विदेशी कर निवासियों द्वारा नियंत्रण की उपस्थिति;
3) बैंक के सिस्टम में विदेशी करदाता के अन्य संकेतों की उपस्थिति।

ग्राहकों - विदेशी करदाताओं से आवश्यक जानकारी प्राप्त करने की विधियाँ

यदि ग्राहकों - विदेशी करदाताओं से आवश्यक जानकारी प्राप्त करना आवश्यक है, तो इंटरप्रोग्रेसबैंक (संयुक्त स्टॉक कंपनी) निम्नलिखित विधियों का उपयोग करती है:
1) ग्राहक से लिखित और मौखिक प्रश्न/अनुरोध;
2) ग्राहक द्वारा विदेशी करदाता के रूप में वर्गीकृत होने की संभावना की पुष्टि/अस्वीकार करने वाला एक फॉर्म भरना;
3) ग्राहक के बारे में उपलब्ध जानकारी का विश्लेषण;
4) अन्य तरीके जो प्रासंगिक स्थिति में उचित और पर्याप्त हों।

दरें

"इंटरप्रोग्रेसबैंक" (संयुक्त स्टॉक कंपनी) सेवा का उपयोग करने की पेशकश करती है

एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा कानूनी संस्थाओं को प्रदान की जाने वाली नकद निपटान सेवाएँ आधुनिक वित्तीय प्रणाली का आधार बनती हैं। ऐसे मामले जब उद्यम सीधे भुगतान करते हैं, अतीत की बात हो गए हैं। अब, कुछ मामलों में, ऐसे कार्यों को करने का प्रयास करने पर आपराधिक दंड भी दिए जाते हैं।

सामान्य जानकारी

सबसे पहले, आइए जानें कि किसी बैंक में कानूनी संस्थाओं के लिए नकद निपटान सेवाएँ क्या हैं। यह उन सेवाओं की श्रेणी को संदर्भित करता है जो एक वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान की जाती हैं और जिनका उद्देश्य विभिन्न संस्थाओं के साथ संगठन का समय पर निपटान सुनिश्चित करना है। उनके प्रावधान की प्रक्रिया "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर", रूसी संघ के नागरिक संहिता और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के नियामक ढांचे द्वारा विनियमित होती है। गैर-नकद भुगतान और अन्य नियामक दस्तावेजों पर विनियमों पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए। काम के लिए ग्राहक और वित्तीय संस्थान के बीच एक समझौता भी आवश्यक है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि निपटान और नकद सेवाएँ केवल व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ही नहीं, बल्कि व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को भी प्रदान की जा सकती हैं।

बुनियादी आरकेओ सेवाएं

अनुबंध समाप्त होने के बाद, संगठन को एक चेकबुक प्राप्त करनी होगी। कर्मचारियों के वेतन और उद्यम की जरूरतों के लिए नकद प्राप्त करने के लिए इसकी आवश्यकता होगी। बुनियादी और अतिरिक्त सेवाएँ हैं। पहले में शामिल हैं:

1. पूर्ण लेनदेन के बारे में जानकारी युक्त खाता विवरण जारी करना।
2. कैशलेस भुगतान.
3. निधियों के साथ लेनदेन (इसे संदर्भित करने के लिए वाक्यांश "नकद सेवा" का भी उपयोग किया जा सकता है)।

बुनियादी सेवाएँ आमतौर पर मुफ़्त होती हैं, या उनके कार्यान्वयन के लिए नाममात्र का कमीशन लिया जाता है। उपरोक्त में से किसी भी ऑपरेशन को करने के लिए, आपको एक एकीकृत फॉर्म का उपयोग करना होगा। अतिरिक्त सेवाएँ प्रदान करने से बैंक को काफी अच्छी आय प्राप्त होती है। कुछ संस्थाओं की अपनी-अपनी विशेषताएँ होती हैं। आइए एक उदाहरण के रूप में सर्बैंक को लें। यह वित्तीय संस्थान न केवल रूबल में, बल्कि कई अन्य विदेशी मुद्राओं में भी खाता खोलने का अवसर प्रदान करता है।

कानूनी विनियमन

हम पहले ही विचार कर चुके हैं कि कौन से कानून और नियम रिश्तों के आधार के रूप में कार्य करते हैं। लेकिन वे केवल सामान्य और आम तौर पर ही विनियमित करते हैं। विधायी ढांचे के अलावा, एक कानूनी इकाई और एक बैंक के बीच निपटान सेवाओं पर एक समझौता अतिरिक्त रूप से संपन्न होता है। ऐसे संबंधों में प्रवेश के लिए स्वामित्व के स्वरूप पर कोई प्रतिबंध नहीं है। जब सभी औपचारिकताएं तय और खुली हो जाती हैं, तो उद्यम किसी भी गतिविधि को संचालित करने के लिए अपने धन का निपटान कर सकता है, जो कानून का खंडन नहीं करता है। यदि यह प्रक्रिया पहली बार की जा रही है, तो निम्नलिखित प्रदान करने की शर्तों पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए:

1. नकद प्राप्त करना और जारी करना।
2. धन का त्वरित और निर्बाध संचलन सुनिश्चित करना।
3. मुद्रा के साथ लेनदेन करने की संभावना.

यदि आप चाहें तो आप अन्य सेवाओं को जोड़ सकते हैं, लेकिन यह उद्यम की इच्छाओं और जरूरतों पर निर्भर करता है। यदि हम बातचीत के बारे में बात करते हैं, तो इन उद्देश्यों के लिए दो तरीकों का उपयोग किया जाता है, जिसमें से हर कोई चुनता है कि उसके लिए क्या सुविधाजनक है:

1. शास्त्रीय. व्यक्तिगत रूप से कागज पर या किसी विश्वसनीय व्यक्ति की मध्यस्थता के माध्यम से आदेशों के प्रसारण का प्रावधान करता है। नकारात्मक पहलुओं के बीच, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंक कार्यालय की यात्रा में समय बिताना आवश्यक है, इसलिए अपेक्षाकृत कम उद्यम इस पद्धति का उपयोग करते हैं।
2. ऑनलाइन बैंकिंग। इस मामले में, वित्तीय प्रबंधन दूर से किया जाता है। भुगतान आदेश और अनुरोध इंटरनेट के माध्यम से प्रसारित किए जाते हैं। इसकी गति, लचीलेपन और उपयोग में आसानी के कारण, इस पद्धति का अधिकांश संगठनों द्वारा व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।

गणना कैसे की जाती है?

जब बैंक को किसी कंपनी से ऑर्डर मिलता है (इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि किस तरह से, मुख्य बात यह है कि यह पुष्टि की जाती है कि दस्तावेज़ एक अधिकृत व्यक्ति द्वारा भेजा गया था), तो वह समझौते के अनुसार इसे निष्पादित करता है। इस प्रयोजन के लिए, अब बीईएसपी का उपयोग करना अच्छा शिष्टाचार माना जाता है। यह संक्षिप्त नाम बैंकिंग इलेक्ट्रॉनिक तत्काल भुगतान के लिए है। BESP का उपयोग करके, पैसे ट्रांसफर करने में कुछ मिनट लगते हैं। हालाँकि, कानून के अनुसार, भुगतान तीन कार्य दिवसों के भीतर किया जाना चाहिए। यह अचानक और अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में किया जाता है जो सिस्टम को अक्षम कर देती हैं। हालाँकि किसी आदेश के इतनी जल्दी निष्पादन पर अतिरिक्त शुल्क लग सकता है। और स्थानांतरण, यहां तक ​​कि बीईएसपी का उपयोग करते हुए भी, केवल तीन कार्यदिवस लगेंगे। यदि कोई बैंक ऐसी योजनाओं का अभ्यास करता है, तो आपको यह सोचने की ज़रूरत है कि क्या इस वित्तीय संस्थान द्वारा सेवा जारी रखी जानी चाहिए। सौभाग्य से, वहाँ बहुत सारे योग्य प्रतियोगी हैं। उदाहरण के लिए, अल्फा बैंक, सर्बैंक, वीटीबी 24 जैसी संरचनाओं को लें। कानूनी संस्थाओं के लिए नकद निपटान सेवाएं, यदि ग्राहक ग्राहक को संतुष्ट नहीं करता है, तो आप वित्तीय संस्थान को बदल सकते हैं। याद रखें कि हम अपने बटुए से वोट कर सकते हैं।

हासिल करना

सभी उद्यम जो एक निश्चित वित्तीय संस्थान के कैश रजिस्टर पर स्थित हैं, एक अलग समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, बिक्री के बिंदु को छोड़े बिना माल के लिए भुगतान करना संभव बना सकते हैं। सच है, ऐसे मामलों में न केवल सभी आवश्यक उपकरणों की उपलब्धता का ध्यान रखना आवश्यक है, बल्कि समय पर काफी महत्वपूर्ण संख्या में नियंत्रण उपाय करना भी आवश्यक है (मुख्य रूप से यह सुरक्षा से संबंधित है)। वर्ल्ड वाइड वेब पर भुगतान कार्ड के माध्यम से भुगतान स्वीकार करने के बारे में भी यही कहा जा सकता है। ऐसे मामलों में, टर्मिनल विशेष प्रपत्रों को प्रतिस्थापित करते हैं जिन्हें खरीदार को भरना होता है।

नकद लेनदेन

पहले उल्लिखित राशि का उपयोग इस उद्देश्य के लिए किया जाता है। इसकी सहायता से लिखी गई राशि का उपयोग उद्यम की गतिविधियों के आर्थिक पक्ष को वित्तपोषित करने, मजदूरी का भुगतान करने और आपूर्तिकर्ताओं के साथ भुगतान करने के लिए किया जाता है। एक कॉर्पोरेट बैंक कार्ड हाल ही में चेकबुक के लिए एक प्रकार का एनालॉग बन गया है। इसे पंजीकृत करते समय, एक विशेष खाता खोला जाता है, जिसकी मदद से वित्तीय संगठन सभी पूर्ण लेनदेन का एक रजिस्टर रखता है और टर्नओवर की मात्रा और नकद शेष के साथ विवरण जारी करता है। आइए वीटीबी के उदाहरण पर विचार करें। कर्मचारियों के वेतन के संदर्भ में कानूनी संस्थाओं के लिए नकद निपटान सेवाएं एक निश्चित राशि को बैंक कार्ड में स्थानांतरित करके की जाती हैं। लेकिन यह दृष्टिकोण कुछ लोगों के लिए सुविधाजनक नहीं है, क्योंकि वे वीटीबी के नहीं, बल्कि सर्बैंक के ग्राहक बनने के आदी हैं। इस मामले में, एक अकाउंटेंट को अतिरिक्त रूप से बैंक में भेजा जा सकता है, जो चेकबुक का उपयोग करके आवश्यक राशि प्राप्त करेगा। जैसा कि हम देख सकते हैं, सकारात्मक बदलाव हुए हैं, लेकिन जब तक धन हस्तांतरण प्रक्रिया पूरी तरह से स्वचालित नहीं हो जाती, तब तक अक्सर कुछ बाधाएँ उत्पन्न होती रहती हैं। यदि आपको बड़ी मात्रा में धन के साथ यात्रा करनी है, तो कई बड़े वित्तीय संस्थान संग्रह सेवाएँ प्रदान करते हैं। यह चालू खाते और संबंधित अतिरिक्त समझौते पर हस्ताक्षर किए जाने के बाद उपलब्ध है।

खाता खोलना

यह सेवा सशुल्क या निःशुल्क हो सकती है। यह सब बैंक की नीति पर निर्भर करता है। लेकिन यह राशि नए उद्यमों के लिए भी निषेधात्मक नहीं है - इस तरह के आनंद के लिए आपको "केवल" कुछ हज़ार रूबल का भुगतान करना होगा। चालू खाते की सर्विसिंग के लिए कुछ सौ अतिरिक्त भुगतान करना होगा। कई वित्तीय संस्थान केवल उन महीनों में उपयोग शुल्क लेते हैं जहां कम से कम एक लेनदेन होता है। संकेतित मूल्यों से कुछ विचलन उन मामलों में हो सकते हैं जहां रूबल खाते के बजाय मुद्रा खाता खोला जाता है। विदेश में, तदनुसार, इन सेवाओं के लिए अलग-अलग कीमतें हैं, जो स्थानीय विशिष्टताओं के आधार पर भिन्न होती हैं।

कर सेवा के साथ सहभागिता

यह जानकारी उन लोगों के लिए उपयोगी होगी जो सिर्फ खाता खोलने के बारे में सोच रहे हैं। तथ्य यह है कि, रूसी संघ के कानून के अनुसार, चालू खाता खोलते समय, एक कानूनी इकाई को पंजीकरण पूरा होने के 5 दिनों के भीतर कर सेवा को इसकी सूचना देनी होगी। यदि आप समय पर नहीं पहुँचे तो जुर्माना लगाया जाएगा। यदि आप सभी बारीकियों को स्वयं नहीं समझना चाहते हैं, तो आप सभी मुद्दों को इसमें विशेषज्ञता रखने वाली कंपनी को सौंप सकते हैं। ऐसी सेवा की अनुमानित लागत लगभग 2-3 हजार रूबल होगी।

निष्कर्ष

आप विभिन्न बारीकियों और पहलुओं को छूते हुए, नकद निपटान प्रणाली कैसे काम करती है, इसके बारे में बहुत कुछ बता सकते हैं। सामान्य तौर पर, यदि किसी उद्यमी या प्रबंधक को नकदी प्रबंधन सेवाओं की कम से कम सामान्य समझ है, तो इससे उसे अधीनस्थ कंपनी के मामलों को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिलेगी, जो निस्संदेह एक महत्वपूर्ण प्लस है।