किसी और की संपत्ति चुराना. जेब से पैसा निकालना, फ़ोन करना, चोरी करना

इंटरबैंक वह ऋण है जो एक बैंक दूसरे बैंक को प्रदान करता है अनिवार्यसेंट्रल बैंक लेनदेन में भाग लेता है। यह वित्तीय संस्थान प्राथमिक ऋणदाता के रूप में कार्य करता है, जिसमें वाणिज्यिक बैंक उधारकर्ता और द्वितीयक ऋणदाता के रूप में कार्य करते हैं। धनराशि उधार लेना एकमुश्त ऋण समझौतों के आधार पर या अन्य बैंकों में जमा राशि रखकर किया जाता है।

इंटरबैंक ऋण समझौते की अवधारणा

बीच में बैंक ऋणअनुबंध एक वित्तीय दस्तावेज़ है जो आपसी संबंधों को नियंत्रित करता है विभिन्न बैंक. इस दस्तावेज़ के अनुसार, देनदार बैंक को विशिष्ट ब्याज दरों पर एक निश्चित अवधि के लिए एक विशेष प्रकार का ऋण दिया जाता है। लेकिन यह याद रखने योग्य है कि इंटरबैंक ऋण बाजार में मुख्य लेनदार विशेष रूप से सेंट्रल बैंक है, और अन्य सभी लेनदार द्वितीयक का दर्जा प्राप्त करते हैं। अनिवार्य रूप से, इसका मतलब यह है कि ऋण चुकाते समय, देनदार को पहले सेंट्रल बैंक को अपने दायित्वों को चुकाना होगा, और उसके बाद ही अन्य लेनदारों को।

एक नियम के रूप में, इंटरबैंक ऋण देने में प्रतिभागियों के बीच संबंधों को बैंक के क्षेत्रीय स्थान की परवाह किए बिना, उसी सिद्धांत के अनुसार विनियमित किया जाता है। यहां मान्य है एकीकृत प्रणाली, जो आपको जमा आदि रखने की अनुमति देता है नकद जमाअन्य देशों के बैंकों में.

क्रेडिट बाजार पर इंटरबैंक क्रेडिट

ऋण संसाधनों का बाज़ार इंटरबैंक और इंट्राबैंक क्षेत्रों में विभाजित है। इंटरबैंक सेक्टर नियंत्रित करता है वित्तीय संबंधबैंकों के बीच विभिन्न देश. वास्तव में, अंतरबैंक ऋण प्रक्रिया को लागू करते समय, कोई अर्थव्यवस्थाओं में धन के निवेश का निरीक्षण कर सकता है विदेशोंउनके बैंकों में जमा राशि रखकर।

जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, बैंकिंग संस्थान अक्सर निवेशकों को इस रूप में आकर्षित करते हैं वित्तीय संगठनविदेशों। यह आपको मुद्राओं को स्वतंत्र रूप से परिवर्तित करने की अनुमति देता है विदेशोंऔर बढ़ाने में मदद करता है आर्थिक सुरक्षावित्तीय संस्थानों। कुछ बड़े बैंक अलग-अलग शाखाएँ भी बनाते हैं जो विभिन्न बैंकिंग संगठनों को ऋण प्रदान करते हैं।

बैंक ऋण देने के मुख्य प्रकार

इंटरबैंक स्तर पर सभी क्रेडिट संबंध विभिन्न रूपों में किए जाते हैं।

निम्नलिखित मुख्य प्रकार के इंटरबैंक ऋण बाज़ार में सबसे अधिक उपयोग किए जाते हैं:

1. ओवरड्राफ्ट. यह प्रक्रिया कुल राशि को ध्यान में रखती है ऋण ऋणपरिचालन बैंकिंग अवधि के अंत में संवाददाता खातों पर। लेकिन यह याद रखने योग्य है कि इस प्रणाली में इंटरबैंक ऋण पर ब्याज दर बहुत अधिक है।

2.रातों रात. यह वित्तीय प्रक्रियावर्तमान समय की गणनाओं के लिए सबसे अधिक उपयोग किया जाता है। संक्षेप में, ओवरनाइट एक बैंकिंग संस्थान द्वारा दूसरे को उस अवधि के लिए ऋण का प्रावधान है जो एक व्यावसायिक दिन से अधिक नहीं होती है।

3.रेपो ऑपरेशन.यह प्रक्रिया किसी बैंक से खरीदारी से जुड़ी है प्रतिभूतिपर निश्चित अवधिऔर भीतर अनिवार्य मोचन निश्चित अवधिपूर्व-सहमत राशि के लिए. आरईपीओ ऑपरेशन के साथ धन की वापसी के लिए गारंटी समझौते पर हस्ताक्षर भी होते हैं।

सभी प्रकार के इंटरबैंक ऋण हैं सामान्य विशेषताएँऔर समान विशेषताएं हैं।

इंटरबैंक ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़

किसी देनदार बैंक को अंतरबैंक ऋण लेने के लिए, उसे दस्तावेजों का एक निश्चित पैकेज जमा करना होगा। बुनियादी दस्तावेज़ में एसोसिएशन का एक ज्ञापन, ऋण के लिए एक आवेदन, वैधानिक दस्तावेज़ की एक प्रति, आचरण करने का लाइसेंस शामिल होना चाहिए वित्तीय लेनदेन, वर्तमान अवधि के लिए बैलेंस शीट और ऋण दायित्वों के पुनर्भुगतान की गणना। मूल दस्तावेज़ और फोटोकॉपी दोनों प्रदान करना अनिवार्य है, जिसे नोटरीकृत किया जाना चाहिए।

सभी दस्तावेज़ों पर संस्था की आधिकारिक मुहर और प्रबंधन के हस्ताक्षर होने चाहिए। इस मामले में, सील पर इंगित सभी डेटा स्पष्ट रूप से दिखाई देने चाहिए और कोई क्षति नहीं होनी चाहिए। कुछ मामलों में, उन्हें अतिरिक्त रूप से हर चीज़ की उपस्थिति की आवश्यकता होती है प्रबंधन टीमएक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए. यदि यह संभव न हो तो वे आमंत्रित करते हैं आधिकारिक प्रतिनिधिजिन्हें हस्ताक्षर करने का अधिकार है समान दस्तावेज. साथ ही, कुछ वित्तीय संस्थान आपसे दस्तावेज़ों का अतिरिक्त सेट उपलब्ध कराने के लिए भी कह सकते हैं।

अंतरबैंक ऋण समझौते की संरचना

इंटरबैंक ऋण का पंजीकरण एक समझौते पर हस्ताक्षर करने के साथ शुरू होता है। अनुबंध को सभी बारीकियों को ध्यान में रखते हुए तैयार किया जाना चाहिए। अनुबंध में आवश्यक रूप से कई प्रमुख प्रावधान होने चाहिए:

समझौते का विषय ऋण राशि, पुनर्भुगतान की शर्तें और ब्याज दर दर्शाता है;

अंतरबैंक समझौते के पक्षों के अधिकार और दायित्व - उधारकर्ता और ऋणदाता;

समझौते के किसी भी खंड के उल्लंघन के लिए पार्टियों की जिम्मेदारी;

संघर्ष स्थितियों और विवादों को हल करने की प्रक्रिया;

समझौते के मुख्य प्रावधानों को बदलने की प्रक्रिया (ऋण की राशि, ब्याज दर, आदि के बारे में);

समझौते की विशेष शर्तें;

ऋण समझौते की वैधता अवधि उस समय की अवधि को दर्शाती है जब इंटरबैंक ऋण जारी किया गया था।

अतिरिक्त अंतरबैंक ऋण उपकरण

इंटरबैंक ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया में, अतिरिक्त वित्तीय साधनों का उपयोग करने की अनुमति है, जैसे बैंक बिलऔर जमा प्रमाणपत्र. जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, किसी समझौते का समापन करते समय इन दोनों उपकरणों का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है।

बैंक बिल एक सुरक्षा है जो बैंक के दायित्व को बताता है अनिवार्य भुगतानएक निश्चित राशि में, एक विशिष्ट अवधि में और एक विशिष्ट स्थान पर लेनदार को धनराशि।

जमा प्रमाणपत्र है लिखित अनुबंधधन जमा करने के बारे में बैंक, जो जमाकर्ता को जमा प्राप्त करने का अधिकार देता है।

अंतरबैंक ऋण बाजार के कार्य

इंटरबैंक ऋण बाजार उन सभी परिचालनों और गतिविधियों की समग्रता है जो विभिन्न देशों में बैंकिंग संस्थानों के बीच आपसी समझौते के लिए विशिष्ट हैं। वास्तव में, यह क्रेडिट बाजार के इस खंड में है कि अंतरबैंक ऋण दिया जाता है।

इंटरबैंक क्रेडिट बाज़ार निम्नलिखित कार्य करता है:

इंटरबैंक क्रेडिट (आईसी) एक साधन के रूप में कार्य करता है वर्तमान तरलताजार;

एमके वित्तीय बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में सक्रिय संचालन करने के लिए बैंक के लिए धन का आपूर्तिकर्ता है;

इंटरबैंक क्रेडिट बैंक गतिविधि का सबसे स्थिर प्रकार है, जो न केवल प्राप्त करने की अनुमति देता है अच्छा मुनाफ़ा, बल्कि एक अच्छी व्यावसायिक प्रतिष्ठा हासिल करने के लिए भी;

एमके एक अतिरिक्त प्रकार की आय है जो आकर्षण और प्लेसमेंट से कीमतों में अंतर पर निर्भर करती है क्रेडिट फंड;

इंटरबैंक ऋण बाजार आपको बाजार की स्थितियों में मामूली उतार-चढ़ाव पर तुरंत प्रतिक्रिया देने की अनुमति देता है।

इंटरबैंक क्रेडिट के बुनियादी सिद्धांत

कोई भी ऋण कड़ाई से परिभाषित सिद्धांतों के अनुसार दिया जाना चाहिए, जिसका कड़ाई से पालन किया जाना चाहिए। इन सिद्धांतों में शामिल हैं:

1. वापसी योग्यता. यह बुनियादी नियमों की एक सूची है जिसके अनुसार देनदार एक निश्चित अवधि के भीतर लिए गए ऋण को चुकाने का वचन देता है।

2. भेदभाव. यह सिद्धांत ऋणदाताओं को केवल उन्हीं संस्थाओं को ऋण जारी करने की अनुमति देता है जो ऋण चुकाने में सक्षम हैं। यह ऋण निधि की वापसी की एक प्रकार की गारंटी है। अपने काम में, यह सिद्धांत साख योग्यता जैसी अवधारणा का उपयोग करता है, यानी संभावित देनदार की वित्तीय संस्थानों के प्रति अपने दायित्वों को चुकाने की क्षमता। इस सिद्धांत का उपयोग करके, कोई वित्तीय बाजार में अंतरबैंक ऋण के आकर्षण का निरीक्षण कर सकता है।

3. ऋण सुरक्षा.इस सिद्धांत का अनुपालन लेनदार को अप्रत्याशित परिस्थितियों की स्थिति में वित्तीय नुकसान से बचाने की अनुमति देता है, जैसे कि देनदार का दिवालियापन या उसके अंतरबैंक ऋण और जमा को चुकाने में असमर्थता। संक्षेप में, ऋण राशि की भरपाई निश्चित रूप से की जाती है भौतिक संपत्ति, जो ऋणदाता के उपयोग में आता है यदि उधारकर्ता समय पर ऋण चुकाने में विफल रहता है या इसे चुकाने में असमर्थ है।

4. बैंक ऋणों का पुनर्भुगतान.वास्तव में, यह ऋण उपयोगकर्ताओं द्वारा अस्थायी उपयोग के लिए कुछ निश्चित धनराशि का भुगतान है नकद मेंलेनदार. मोटे तौर पर, यह ब्याज दर का एक प्रकार का एनालॉग है, यानी क्रेडिट फंड के उपयोग के लिए एक शुल्क, जिसे देनदार अनिवार्य भुगतान के साथ लेनदार के खाते में भुगतान करता है।

इंटरबैंक ऑडिट की मूल बातें

ऐसा होता है कि ऋणदाता बैंकों को अंतरबैंक ऋणों का रिकॉर्ड रखने के लिए मजबूर किया जाता है। वास्तव में, इसका मतलब यह है कि बैंक, स्वीकार करने से पहले सकारात्मक निर्णयऋण जारी करने के बारे में, उसे अपने आंतरिक नकदी भंडार का विश्लेषण और व्यवस्थित करना चाहिए और यह निर्धारित करना चाहिए कि क्या संस्था इसके बिना दूसरा ऋण जारी करने में सक्षम है नकारात्मक परिणामइसकी परिचालन गतिविधियों के लिए। किसी भी बैंक के पास समस्याओं की स्थिति में उपयोग करने के लिए एक निश्चित राशि आरक्षित होनी चाहिए प्रतिकूल स्थितिवित्तीय बाज़ार में. इसके बाद ही संस्था यह तय कर सकेगी कि वह कितनी राशि का उपयोग ऋण देने के लिए कर सकती है। में अन्यथाऋण दायित्वों के अनियंत्रित आवंटन के परिणामस्वरूप बैंक को अपनी प्राथमिक गतिविधियों को पूरा करने में गंभीर वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। क्रेडिट फंडों का एक सक्षम ऑडिट करने के लिए, बैलेंस शीट की तरलता पर डेटा और की स्थिति पर डेटा अधिकृत पूंजी. अलावा, बैंकिंग संस्थाको अपनी मुक्त संपत्तियों की वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करना चाहिए।

अपने आप को बचाने के लिए दुस्र्पयोग करनाफंड, कई बैंकों ने थोड़े समय के लिए छोटी मात्रा में ऋण जारी करना शुरू कर दिया, लेकिन ब्याज दरों में काफी वृद्धि के साथ। वहीं, इंटरबैंक ऋण दर इसकी मानक दर से कई गुना अधिक हो सकती है।

अंतरबैंक ऋण के लाभ

एक वित्तीय साधन के रूप में इंटरबैंक क्रेडिट के कुछ फायदे हैं जिनका वित्तीय माहौल में इसकी प्रतिष्ठा पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है। एमके की मुख्य सकारात्मक विशेषता इसकी गति है। कर्जदार को जल्द से जल्द पैसा मिलेगा सख्त समयसीमाजिससे वित्तीय संस्थानों की मांग काफी बढ़ जाती है। यदि धनराशि उपलब्ध है, तो बैंक उन्हें प्राप्त करने के लिए उपयोग कर सकता है अतिरिक्त लाभ. उपलब्ध धनराशि को अंतरबैंक ऋण क्षेत्र में निवेश करने से, बैंक को कम समय में महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त होगा। इसके अलावा, इंटरबैंक क्रेडिट फंड को ऋण चुकाने के लिए अतिरिक्त भंडार के निर्माण की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे सभी धन का उपयोग अपने इच्छित उद्देश्य के लिए करना संभव हो जाता है।

अंतरबैंक ऋण देने के नुकसान

अलावा सकारात्मक विशेषताएँ, अंतरबैंक ऋण महत्वपूर्ण है नकारात्मक पक्ष. सबसे महत्वपूर्ण नुकसान अत्यधिक उच्च ब्याज दरें माना जाता है। अंतरबैंक ऋण दर आमतौर पर सांख्यिकीय औसत से 20 प्रतिशत अधिक है। एक नियम के रूप में, ऋण जारी करते समय वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए, बैंक बहुत अधिक ब्याज दरें निर्धारित करते हैं। इसी समय, अधिकतम ऋण राशि बहुत अधिक नहीं है, और दायित्वों को चुकाने की समय अवधि 1 वर्ष से अधिक नहीं है।

यानी बैंक ज्यादा से ज्यादा मुनाफा कमाने की कोशिश कर रहा है कम समय, बिना ज्यादा निवेश किये। और उच्च दरें वित्तीय जोखिमों में वृद्धि को भड़काती हैं। वास्तव में, इसका मतलब यह है कि ऋण किसी भी चीज़ से सुरक्षित नहीं होते हैं, जो उन्हें अप्रत्याशित बनाता है, और यदि बाजार की स्थिति बदलती है, तो ऋणदाता बैंक के साथ-साथ उसके देनदार को भी नुकसान हो सकता है।

बैंक ऋण बाजार

क्रेडिट बाजार में विकास की अपार संभावनाएं हैं, पूरी तरह इसकी मदद से आर्थिक नीतिराज्य, क्योंकि उधार ली गई धनराशिराज्य के लिए अतिरिक्त आय के मुख्य स्रोतों में से एक हैं।

परिभाषा 1

क्रेडिट एक ऋण है जो उधारकर्ता को दिया जाता है विशिष्ट शर्तेंइसकी अपरिहार्य वापसी को ध्यान में रखते हुए।

क्रेडिट बाज़ार रूसी वित्तीय बाज़ार का एक बहुत बड़ा क्षेत्र है।

अंतरबैंक ऋण के प्रकार

लगभग सभी रूसी बैंक ऑफर करते हैं विशिष्ट उत्पादबाज़ार को, यानी ऋण को।

विभिन्न प्रकार के ऋण:

• उपभोक्ता ऋण. क्रेडिट बाजार अपने ग्राहकों को आमतौर पर फर्नीचर, उपकरण, कार आदि की खरीद के लिए उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है। इस प्रकार का ऋण काफी लोकप्रिय हो गया है।
• सूदखोर ऋण. क्रेडिट बाज़ार शायद ही कभी इस ऋण उत्पाद का उपयोग करता है, क्योंकि इस ऋण पर ब्याज दर बहुत अधिक है, यह 500% तक भी पहुँच सकती है। इस प्रकार का ऋण आवश्यक रूप से सुरक्षित होता है।
• लोम्बार्ड ऋण. एक ऋणदाता के रूप में क्रेडिट बाज़ार को एक निश्चित चीज़, उत्पाद या लेने का अधिकार है कुछ शर्तें, बदले में, धनराशि जारी करें; यदि धनराशि समय पर लौटा दी जाती है, तो जमा राशि ग्राहक को वापस कर दी जाती है, यदि नहीं, तो वापसी या तो संभव नहीं है, या लेनदार द्वारा रखी गई आवश्यकताओं के आधार पर की जाती है;
• वाणिज्यिक ऋण. क्रेडिट बाजार आकार देता है वाणिज्यिक ऋणविशेष रूप से उद्यमों के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए। इस प्रकार के ऋण में अक्सर विलंबित भुगतान शामिल होता है; ऐसा ऋण ब्याज शुल्क के साथ आता है।
• बैंक ऋण. क्रेडिट बाज़ार नागरिकों की विभिन्न आवश्यकताओं के लिए बैंक ऋण जारी करता है, यह ऋणअलग पहनता है इच्छित उद्देश्य, इसे जारी भी किया जा सकता है कानूनी संस्थाएँ. आमतौर पर, यह ऋण संपार्श्विक या गारंटी द्वारा सुरक्षित होता है।
• अंतर्राष्ट्रीय श्रेय. क्रेडिट बाज़ार अन्य देशों के राज्यों या उद्यमों के लिए ऋणदाता के रूप में कार्य कर सकता है, इस मामले में ऋण विशेष रूप से कुछ विशिष्ट शर्तों पर जारी किया जाता है;
• राज्य ऋण. क्रेडिट बाजार के लिए, यह एक विशेष उत्पाद है, क्योंकि इस मामले में उधारकर्ता वह राज्य है, जिसे विभिन्न परिस्थितियों के कारण उत्पन्न होने वाले खर्चों या बजट घाटे को कवर करने के लिए आबादी से उधार लेने और उधार लेने की आवश्यकता होती है।

नोट 1

रूसी क्रेडिट बाजार अपनी संरचना, प्रतिभागियों के साथ-साथ सभी उपभोक्ता आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के लिए विभिन्न प्रकार के उत्पादों (ऋण) के साथ एक बड़ा वित्तीय और क्रेडिट तंत्र है।

अंतरबैंक ऋण बाजार

बैंकों के बीच ऋण संबंध भी होते हैं, जिसका अर्थ है कि एक बैंक अपनी संपत्ति दूसरे बैंकों में रख सकता है और उनसे ऋण भी ले सकता है।

परिभाषा 2

इंटरबैंक क्रेडिट मार्केट विभिन्न बैंकों के बीच क्रेडिट संबंधों का एक मंच है।

बैंकों के बीच ऋण संबंधों के केवल 2 स्तर हैं:

• पहला स्तर: जब मूल्य दो ऋण देने वाली संस्थाओं के भीतर चलते हैं - यह बैंक ऑफ रूस और विभिन्न है वाणिज्यिक बैंक;
• दूसरा स्तर: जब बैंक ऑफ रूस शामिल नहीं है और

अंतरबैंक ऋण- यह अनुबंध के आधार पर आकर्षण और नियुक्ति है बैंक आपस मेंजमा और ऋण के रूप में मुफ़्त मौद्रिक संसाधन।

इंटरबैंक ऋण प्रणाली के दो स्तर हैं: पहला बैंक ऑफ रूस और वाणिज्यिक बैंकों के बीच धन की आवाजाही को दर्शाता है, दूसरा - विभिन्न वाणिज्यिक बैंकों के बीच।

में आधुनिक स्थितियाँधन को शीघ्रता से आकर्षित करने के लिए, वे इंटरबैंक संसाधन बाजार के अवसरों का उपयोग करते हैं, जहां अन्य क्रेडिट संगठनों द्वारा जुटाए गए धन बेचे जाते हैं।

इंटरबैंक तंत्र वाणिज्यिक बैंकों के उधार लिए गए क्रेडिट संसाधनों का मुख्य स्रोत है, बैलेंस शीट की सॉल्वेंसी बनाए रखने और दायित्वों की निर्बाध पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए धन का एक स्रोत है। यह, एक नियम के रूप में, संवाददाता संबंधों के ढांचे के भीतर प्रदान किया जाता है।

अंतरबैंक ऋण का आकर्षण या तो बैंकों द्वारा स्वयं सीधी बातचीत के माध्यम से, या वित्तीय मध्यस्थों के माध्यम से किया जाता है। यदि बैंक स्वयं अंतरबैंक ऋण पर सहमत होते हैं, तो उनका संबंध औपचारिक हो जाता है विशेष समझौते, जो मुख्यतः एक निश्चित अवधि के लिए संपन्न होते हैं। केंद्रीकृत ऋण के रूप में भी संसाधन आकर्षित होते हैं। बैंक ऑफ रशिया से ऋण वाणिज्यिक बैंकों को वित्तपोषण के रूप में और प्रतिस्पर्धी आधार पर प्रदान किया जाता है।

अवधि के आधार पर, इंटरबैंक ऋण को मांग और तत्काल के आधार पर प्रतिष्ठित किया जाता है। तत्काल इंटरबैंक ऋण आकर्षित और जारी किए जाते हैं निम्नलिखित तिथियाँ: 1 दिन, 2-7 दिन,
8-30 दिन, 31-90 दिन, 91-180 दिन, 181 दिन - 1 वर्ष, 1-3 वर्ष, 3 वर्ष से अधिक। मांग पर इंटरबैंक ऋण का फॉर्म न्यूनतम राशि पर इंटरबैंक ऋण के प्रावधान का प्रावधान करता है अनुबंध द्वारा स्थापितवह अवधि जिसके बाद ऋण स्थायी हो जाता है और ऋणदाता द्वारा किसी भी समय पूर्व सूचना के साथ दावा किया जा सकता है।

रूस में अंतरबैंक ऋण बाज़ार बहुत संकीर्ण है। सबसे सक्रिय 30 बैंकों का अंतरबैंक ऋण (आईबीसी) बाजार में लगभग 60% हिस्सा है। अंतरबैंक बाजार में कम गतिविधि और बैंकों के बीच बाजार हिस्सेदारी में वृद्धि समग्र रूप से अंतरबैंक बाजार में विश्वास के निम्न स्तर का संकेत देती है।

शोध से पता चलता है कि 1 सप्ताह तक की अवधि के लिए इंटरबैंक बाजार में फंड का कारोबार इंटरबैंक लेनदेन की कुल मात्रा का लगभग 90% है।

इस प्रकार, अल्पकालिक अंतरबैंक बाजार में बैंकों की गतिविधि के स्तर का आकलन करके, अल्पकालिक अंतरबैंक ऋण बाजार में बैंकों की गतिविधि के स्तर और बैंकिंग क्षेत्र में अल्पकालिक तरलता प्रबंधन की प्रभावशीलता का आकलन किया जाता है।

इंटरबैंक बाजार में भागीदारी की डिग्री के अनुसार रूसी बैंकको तीन सोपानों में वर्गीकृत किया जा सकता है।

अंतरबैंक ऋण

अंतरबैंक ऋण- एक बैंक द्वारा दूसरे बैंक को दिया गया ऋण, या अन्य बैंकों में रखी गई बैंक जमा।

इस मामले में क्रेडिट संबंधों के विषय बैंक हैं - वाणिज्यिक और केंद्रीय। मुफ़्त क्रेडिट संसाधनों वाले बैंक इन संसाधनों को अंतरबैंक ऋण बाज़ार - मुद्रा बाज़ार में बेचते हैं। इंटरबैंक ऋणों की सहायता से, बैंक अपनी तरलता का शीघ्रता से प्रबंधन कर सकते हैं, यदि आवश्यक हो तो शीघ्रता से धन जुटा सकते हैं, या अस्थायी रूप से निःशुल्क क्रेडिट संसाधन रख सकते हैं।

इंटरबैंक ऋण बाजार में भाग लेने वालों में, अनियमित रूप से अपना संचालन करने वाले बैंकों के साथ, इंटरबैंक ऋण बाजार के सक्रिय संचालक शामिल हैं - डीलर बैंक जो अपनी ओर से और अपने खर्च पर कार्य करते हैं। उत्तरार्द्ध उधारकर्ता या ऋणदाता के रूप में कार्य कर सकता है। उनकी आय ब्याज मार्जिन है, यानी प्लेसमेंट और धन उगाहने की दरों के बीच अंतर.

एक वाणिज्यिक बैंक किसी अन्य बैंक से सीधे या किसी मध्यस्थ (दूसरे बैंक, ब्रोकरेज कार्यालय, आदि) के माध्यम से ऋण आकर्षित कर सकता है। इंटरबैंक क्रेडिट एक महंगा क्रेडिट संसाधन है, हालांकि, जमा के विपरीत, यह कोई आरक्षित आवश्यकताएँ स्थापित नहीं हैं, और इसलिए प्राप्त इंटरबैंक ऋण की पूरी राशि का उपयोग बैंक द्वारा लाभदायक निवेश के लिए किया जा सकता है।

अंतरबैंक ऋण दरें

क्रेडिट संसाधनों की कीमत - अंतरबैंक ऋण बाजार में ऋण पर ब्याज दर - आपूर्ति और मांग से निर्धारित होती है। अंतरबैंक ऋण बाज़ार की स्थिति का अंदाज़ा विशेष संकेतकों द्वारा दिया जाता है, जिनमें शामिल हैं:

• एमआईबीओआर(मॉस्को इंटरबैंक की पेशकश की दर) - बिक्री के प्रस्तावों के लिए औसत दर;
• एमआईबीआईडी(मॉस्को इंटरबैंक बोली) - खरीद प्रस्तावों पर औसत बोली;
• एमआईएसीआर(मॉस्को इंटरबैंक वास्तविक क्रेडिट दर) - इंटरबैंक ऋण पर भारित औसत वास्तविक ब्याज दर।

उपरोक्त संकेतकों की गणना रूस के सबसे बड़े बैंकों - इंटरबैंक ऋण बाजार में प्रतिभागियों के लिए की जाती है।

इंटरबैंक ऋण बाजार में ब्याज दरों का स्तर ऋण की शर्तों के आधार पर भिन्न होता है।

अंतरबैंक ऋण बाजार में काम शुरू करने के लिए, एक वाणिज्यिक बैंक को प्रतिपक्ष बैंक के लिए सीमा की गणना करनी होगी। प्रतिपक्ष बैंकों पर सीमा की गणना के लिए विशेष तरीके हैं जो बैलेंस शीट डेटा, आर्थिक मानकों और समय के साथ ली गई व्यक्तिगत बैलेंस शीट खातों की प्रतिलेखों के विश्लेषण के आधार पर किसी भी बैंक की स्थिति का पर्याप्त आकलन करना संभव बनाते हैं। अक्सर, सीमा की गणना एक विशेष सिंथेटिक गुणांक का उपयोग करके प्रतिपक्ष बैंक की इक्विटी पूंजी पर डेटा के आधार पर की जाती है। बैंक की वित्तीय स्थिति को दर्शाता है। यह गुणांक प्रतिपक्ष बैंक द्वारा ही विकसित किया जाता है।

अंतरबैंक ऋण बाजार पर अनुबंध मुख्यतः दीर्घकालिक प्रकृति के होते हैं। क्रेडिट लेनदेन एक सामान्य समझौते के आधार पर संपन्न होते हैं सामान्य स्थितियाँघरेलू विदेशी मुद्रा और मुद्रा बाज़ारों पर संचालन करना। रूसी व्यवहार में, अंतरबैंक ऋण बैंकों द्वारा बिना संपार्श्विक के रिक्त ऋण के रूप में प्रदान किए जाते हैं, जिनकी चुकौती की एकमात्र गारंटी ऋण समझौता है।

लेनदार बैंक और उधारकर्ता बैंक के अधिकृत कर्मचारी (डीलर) टेलीफोन, फैक्स और रॉयटर्स डीलिंग-2000 प्रणाली के माध्यम से बातचीत करते हैं और लेनदेन समाप्त करते हैं। ऋण तब प्राप्त माना जाता है जब नकदी रजिस्टर केंद्रों, समाशोधन केंद्रों या उस बैंक में रूसी रूबल प्राप्त करने वाली पार्टी के संवाददाता खाते में धनराशि जमा की जाती है जिसके माध्यम से निपटान किया जाता है।

गतिविधियों को पंजीकृत करने और संचालित करने के लिए, पार्टियाँ एक-दूसरे को निम्नलिखित दस्तावेज़ प्रदान करती हैं:

• घटक दस्तावेजों की नोटरीकृत प्रतियां (एसोसिएशन का ज्ञापन, चार्टर);
• बैंकिंग परिचालन के लिए लाइसेंस की नोटरीकृत प्रतियां;
• अधिकृत बैंक कर्मचारियों के नमूना हस्ताक्षर के साथ कार्ड की नोटरीकृत प्रति;
• दूसरे क्रम के खातों के लिए विस्तृत बैलेंस शीट और अंतिम के अनुसार मानकों की गणना रिपोर्टिंग की तारीख, अधिकृत व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षरित और बैंक द्वारा सीलबंद;
• के प्रमाणपत्र की नोटरीकृत प्रति राज्य पंजीकरणजार।

पार्टियाँ लेनदेन और पावती के संबंध में जानकारी की सख्त गोपनीयता बनाए रखने का वचन देती हैं कानूनी बलदस्तावेज़ प्रस्तुत किए गए इलेक्ट्रॉनिक रूप, मूल के बराबर।

यदि अस्थायी रूप से मुफ्त मौद्रिक संसाधन हैं या क्रेडिट फंड खरीदने की आवश्यकता है, तो संचार प्रणालियों के माध्यम से पार्टियों के डीलर लेनदेन (प्रस्ताव) को समाप्त करने के लिए एक प्रस्ताव भेजते हैं, जिसमें निम्नलिखित शर्तें शामिल होती हैं:

• अंतरबैंक ऋण की राशि और मुद्रा;
• ब्याज दर और ब्याज भुगतान की शर्तें;
• संबंधित संवाददाता खातों में धनराशि जमा करने की तिथियां;
• प्रासंगिक भुगतान करने के निर्देश;
• वर्तमान मास्टर अनुबंध की संख्या और तारीख का संदर्भ।

लेन-देन उस समय समाप्त माना जाता है जब प्रस्ताव भेजने वाली पार्टी (प्रस्तावकर्ता) को दूसरे पक्ष (स्वीकर्ता) की प्रतिक्रिया प्राप्त होती है। इस मामले में, दूसरे पक्ष द्वारा प्रस्तावित शर्तों से भिन्न शर्तों पर लेनदेन समाप्त करने के लिए सहमत होने वाली पार्टी की प्रतिक्रिया स्वीकृति का गठन नहीं करती है। ऐसी प्रतिक्रिया स्वीकृति से इनकार है और साथ ही एक नया प्रस्ताव भी है।

ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज इंटरबैंक ऋण का उपयोग करने के प्रत्येक कैलेंडर दिन के लिए अर्जित किया जाता है, जो उधारकर्ता के संवाददाता खाते में धनराशि जमा करने की तारीख से शुरू होकर ऋणदाता के संवाददाता खाते में धनराशि जमा करने की तारीख तक होता है।

अंतरबैंक ऋणों का विस्तार सामान्य सहमतिउपलब्ध नहीं कराया। यदि कोई आपसी समझौता है, तो उधारकर्ता से ऋण संसाधनों की देरी को ऋणदाता की सहमति से औपचारिक रूप दिया जाता है नए सौदेकार्रवाई की शुरुआत पिछले एक की समाप्ति तिथि पर पड़ने के साथ, के साथ अनिवार्य भुगतानपिछले लेनदेन पर ब्याज.

इंटरबैंक ऋण की चुकौती ऋण अवधि के अंत में एक राशि में की जाती है। यदि ऋण पर ऋण चुकाने के उद्देश्य से उधारकर्ता से प्राप्त धनराशि ऋण चुकाने और अर्जित ब्याज का भुगतान करने के लिए अपर्याप्त है, तो ऋणदाता को पहले जुर्माना की राशि चुकाने का अधिकार है, फिर इंटरबैंक ऋण पर मुख्य ब्याज . और निर्दिष्ट पुनर्भुगतान प्रक्रिया की परवाह किए बिना, शेष राशि अंतरबैंक ऋण चुकाने के लिए भेजें पेमेंट आर्डरउधार लेने वाला।

इंटरबैंक ऋण या उसके हिस्से की शीघ्र चुकौती की अनुमति केवल तभी दी जाती है लिखित सहमतिलेनदार. यदि शीघ्र चुकौतीलेनदार की लिखित सहमति के बिना, संबंधित लेनदेन द्वारा स्थापित, इसके उपयोग की पूरी अवधि के लिए ब्याज अर्जित और भुगतान किया जाता है।

अंतरबैंक ऋण भी फॉर्म में दिया जा सकता है संवाददाता खातों का पारस्परिक ऋण।पर अस्थायी कमीसंवाददाता बैंक के LORO चालू खाते में धनराशि, उसे एक ओवरड्राफ्ट ऋण प्रदान किया जाता है, जिसकी शर्तें आमतौर पर संवाददाता समझौते में निर्दिष्ट होती हैं। इंट्राडे ओवरड्राफ्ट के मामले में, ऋण पर ब्याज की गणना ऋण के उपयोग की अवधि के आधार पर की जाती है, जिसकी गणना मिनटों में की जाती है। दिन के दौरान धन का उपयोग करने के लिए एक निश्चित राशि भी निर्धारित की जा सकती है। उधार लेने वाला बैंक NOSTRO संवाददाता खाता विवरण के आधार पर प्रदान किए गए ओवरड्राफ्ट के लिए ब्याज ऋण का भुगतान करता है।

यह भी देखें: बैंक ऑफ रूस ऋण

अंतरबैंक ऋण बाज़ार(इंटरबैंकर्स क्रेडिट मार्केट) - एक हिस्सा जिसमें बैंकों और क्रेडिट संस्थानों द्वारा पारस्परिक ऋण संचालन किया जाता है।

इंटरबैंक क्रेडिट मार्केट इंटरबैंक मार्केट का एक प्रमुख क्षेत्र है, जिसमें रिव्निया और विदेशी मुद्रा ऋण पर परिचालन शामिल है, जिसमें अल्पकालिक और अल्ट्रा-अल्पकालिक ऋण भी शामिल हैं। इंटरबैंक क्रेडिट बाजार बाजार के अन्य क्षेत्रों में बैंकों के सक्रिय संचालन के लिए धन के स्रोतों में से एक है।

अंतरबैंक ऋण बाज़ार इस कार्य को पूरा करता है परिचालनात्मक समर्थनसंसाधन, इसकी तरलता और स्थिरता बनाए रखना। बैंकों द्वारा प्राप्त ऋणों को तथाकथित प्रबंधित देनदारियों के रूप में वर्गीकृत किया गया है। यहां, बैंक ग्राहकों के जमा खातों में धन आकर्षित करने में अपनी निष्क्रिय भूमिका के विपरीत, सीधे मुद्रा बाजार तक पहुंच कर क्रेडिट संसाधन प्राप्त करने में सक्रिय भूमिका निभाते हैं।

मुद्रा बाजार लेनदेन की कुल मात्रा में इंटरबैंक ऋण हावी हैं। अंतरबैंक ऋण बाजार में लेनदेन बैंकों के भीतर होता है। ऋणों का स्रोत अंतरबैंक जमा राशि है जो बैंक एक दूसरे के पास और केंद्रीय बैंक के पास रखते हैं।

इंटरबैंक ऋण (जमा) के लिए बाजार की एक विशेषता उनके प्रावधान की अल्पकालिक प्रकृति है: बाजार "दीर्घकालिक" जमा (एक दिन से 1-4 सप्ताह की अवधि के लिए) के लिए संरचित है। बैंक बैलेंस शीट की तरलता को बनाए रखने और तुरंत विनियमित करने के साधन के रूप में उपयोग किया जाता है, कभी-कभी गैर-वित्तीय क्षेत्र में उद्यमों को ऋण देने या लाभप्रदता बढ़ाने के लिए लेनदेन करने के लिए।

अर्थव्यवस्था में मुक्त संसाधनों का निरंतर प्रवाह होता रहता है मौद्रिक पूंजीअंतरबैंक ऋण बाज़ार से लेकर वित्तीय बाज़ार के अन्य खंडों (विदेशी मुद्रा, सरकारी प्रतिभूति बाज़ार) पर निर्भर करता है वर्तमान उपज, और आर्थिक स्थितियों के अन्य कारक।

अंतरबैंक मुद्रा बाज़ार क्षेत्र को दो बड़े खंडों में विभाजित किया गया है: अंतरबैंक ऋण बाज़ारऔर ऋण बाजार केंद्रीय अधिकोष ; उत्तरार्द्ध के बीच एक महत्वपूर्ण स्थान है उधार के संसाधनवाणिज्यिक बैंक. विदेश में, ऐसे ऋणों का उपयोग विशेष रूप से एक अस्थायी, बल्कि महंगे संसाधन के रूप में किया जाता है, जो अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में केंद्रीय बैंक की भूमिका से जुड़ा होता है, जिसके संसाधन सबसे महंगे होने चाहिए।

अंतरबैंक ऋण बाजार की संरचना में नेशनल बैंक के ऋण प्रमुख हैं। अल्पावधि क्रम में वित्तीय सहायताकेंद्रीय बैंक में संवाददाता आरक्षित खाते में डेबिट शेष को बंद करने के लिए वाणिज्यिक बैंकों को ऋण। साथ ही, वाणिज्यिक बैंक अपनी लाभप्रदता को केंद्रीकृत नहीं, बल्कि बाजार के आधार पर बनाए रखते हैं।

केंद्रीय बैंक की क्रेडिट नीलामी उपकरणों में से एक है और इसे अंग्रेजी या डच प्रणाली के अनुसार आवेदन के रूप में, या एक निश्चित दर के साथ नीलामी और पंजीकरण के रूप में किया जाता है। ऋण समझौता, संपार्श्विक उपकरणों का उपयोग करना। वित्तीय रूप से स्थिर बैंक जिनके पास केंद्रीय बैंक ऋण पर अतिदेय ऋण नहीं है और उन्हें पूरा करते हैं, उन्हें पुनर्वित्त नीलामी में भाग लेने की अनुमति है। नीलामी में एक आवेदन को शामिल करने के लिए मात्रात्मक पैरामीटर स्थापित किए गए हैं (एक बैंक के लिए ऋण कोटा, बैंक की पूंजी और बैंक द्वारा अपने ग्राहकों को जारी किए गए ऋणों के लिए नीलामी ऋण का अनुपात, ऋणों पर ब्याज दर)।

वाणिज्यिक बैंकों को ऋण देने का एक रूप केंद्रीय बैंक द्वारा उनके पोर्टफोलियो से सरकारी प्रतिभूतियों की खरीद के माध्यम से पुनर्वित्त करना भी है; इस मामले में, खरीदी गई प्रतिभूतियों का पैसा बैंक के संवाददाता खाते में जाता है और उसके क्रेडिट संसाधनों की भरपाई करता है।

पुनर्वित्त का एक प्रकार एक लेनदेन है जैसे कि प्रतिभूतियों की खरीद के लिए एक समझौता वापस खरीदे. ये प्रतिभूतियों (अक्सर सरकारी प्रतिभूतियों) द्वारा सुरक्षित बैंकों को दिए जाने वाले अल्पकालिक ऋण हैं, इस शर्त के साथ कि उन्हें एक निश्चित अवधि के भीतर एक निर्धारित दर पर भुनाया जाए। रेपो लेनदेन बैंक की तरलता स्थिति को अच्छी तरह से नियंत्रित करते हैं।

पुनर्वित्त का एक विशिष्ट रूप वाणिज्यिक बैंकों द्वारा छूट वाले उद्यमों के विनिमय बिलों का केंद्रीय बैंक है। अनिवार्य रूप से राष्ट्रीय बैंकवाणिज्यिक बिल नहीं खरीदता है, बल्कि वाणिज्यिक बैंकों को इन बिलों के बदले गिरवी ऋण प्रदान करता है (एक शर्त पुनर्भुनाई गई प्रतिभूतियों की प्रथम श्रेणी की प्रकृति है)।

किसी भी मामले में, किसी वाणिज्यिक बैंक की एनबीयू में अपील एक असाधारण घटना मानी जाती है और इसके गहन विश्लेषण के बाद ही संतुष्ट किया जाता है। वित्तीय स्थितिऔर एक वाणिज्यिक बैंक की ऋण चुकाने की क्षमता।

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रत्यक्ष अंतरबैंक ऋण देने का अभ्यास किया जा सकता है विभिन्न रूप. इस प्रकार, इंटरबैंक ऋण का प्रावधान केंद्रीय बैंक के संवाददाता आरक्षित खातों में रखी जमा राशि के व्यापार के माध्यम से हो सकता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, किसी को ऋण जारी किया जाता है वाणिज्यिक बैंकदूसरे को संघीय निधि (बैंक जमा) से अल्पकालिक (आमतौर पर रात भर, लेकिन कभी-कभी 3-6-9 महीने तक) ऋण के रूप में। आर्थिक आधारसंघीय निधि बाजार - केंद्रीय बैंक में आरक्षित खातों में रखी गई अतिरिक्त धनराशि (आवश्यक न्यूनतम से ऊपर)। बैंक इन द्वितीयक रिज़र्व का व्यापार या तो सीधे करते हैं, उच्चतम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले भागीदारों को चुनते हैं, या दलालों के माध्यम से करते हैं। व्यापार फ़ेडरल निधिबैंक के अल्पकालिक संसाधनों की शीघ्र भरपाई करता है, जो केंद्रीय बैंक से सीधे उधार लेने की तुलना में सस्ता है, और इसके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।

यूरोपीय इंटरबैंक क्रेडिट बाजार में लंदन इंटरबैंक डिपॉजिट मार्केट में लेनदेन का प्रभुत्व है, जो संसाधनों का व्यापार करता है अलग-अलग शर्तें, जिसका शुल्क दर पर आधारित है .

इंटरबैंक क्रेडिट बाजार दरें इसकी स्थिति और उस पर उपस्थिति के आकर्षण के आकलन के महत्वपूर्ण वित्तीय संकेतक हैं। यूक्रेन में, अग्रणी बैंकों - मुद्रा बाजार संचालकों के उद्धरणों के आधार पर, बोली दरें, इंटरबैंक बाजार में मौद्रिक संसाधनों का आकर्षण और वास्तविक दरों के औसत स्तर की गणना की जाती है।

विकास रूसी बाज़ारऋण आकर्षित करने और प्रदान करने के तंत्र में सुधार के साथ-साथ बाजार की पारदर्शिता और तरलता को बढ़ाए बिना इंटरबैंक ऋण (आईबीसी) असंभव है। निर्माण इलेक्ट्रॉनिक बाज़ार MICEX (मॉस्को इंटरबैंक करेंसी एक्सचेंज) पर इंटरबैंक क्रेडिट सिस्टम इस बाजार में मौजूदा प्रौद्योगिकियों में काफी सुधार करेगा और रूस में एकल, कुशलतापूर्वक कार्य करने वाले मुद्रा बाजार के निर्माण में योगदान देगा।

रूसी इंटरबैंक बाजार आम तौर पर विदेशी लोगों के समान ही विकसित हुआ, लेकिन इसके विकास में कई विशेषताएं थीं। यह ऐसी विशेषताएं हैं जिन्होंने समस्याओं की एक पूरी श्रृंखला तैयार की है जो आज भी प्रासंगिक हैं।

रूस में इंटरबैंक ऋण बाजार का विकास 1980 के दशक के अंत में शुरू हुआ, उस समय यूएसएसआर के स्टेट बैंक से ऋण के रूप में इंटरबैंक ऋण का सबसे अधिक उपयोग किया जाता था। 1990 के दशक की शुरुआत में, इंटरबैंक ऋण बाजार में वाणिज्यिक बैंकों का काम काम से निकटता से संबंधित था विदेशी मुद्रा बाजार. 1995 में, अंतरबैंक ऋण प्रक्रियाओं में संकट के संकेत सामने आए। इस प्रकार, अगस्त 1995 में, अंतरबैंक ऋणों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अतिदेय हो गया। साथ ही, इस स्तर पर, बाजार में सक्रिय बैंकों ने अपनी स्वयं की तरलता (अल्पकालिक ऋण प्राप्त करके) बनाए रखने के उद्देश्य से सक्रिय रूप से संचालन करना शुरू कर दिया। बैंक केवल उन्हीं कुछ समकक्षों के साथ काम करते थे जिन्हें वे अच्छी तरह जानते थे।

1994--1995 में बैंकों ने अंतरबैंक ऋण प्रक्रियाओं से संबंधित पहली विधियों और प्रौद्योगिकियों को विकसित करना शुरू किया, जो पहले लगभग अनुपस्थित थे। इस प्रकार, बैंकों और उनके ग्राहकों के लिए रुचि की सबसे महत्वपूर्ण बाजार जानकारी का उपयोग करना संभव हो गया - के बारे में वर्तमान दरें, जिसके लिए ऋण प्रदान किया जाता है और बाजार में आकर्षित किया जाता है।

अंतरबैंक ऋण की संरचना में, बैंकों की मौजूदा तरलता को बनाए रखने के लिए सबसे कम ऋणों ने तेजी से बड़े हिस्से पर कब्जा कर लिया।

अगस्त 1998 के वित्तीय संकट ने स्थिरता को गंभीर झटका दिया

बैंक. संकट ने दिखाया है कि, एक ओर, अंतरबैंक बाजार में ऐसी कोई प्रौद्योगिकियां नहीं हैं जो प्रतिपक्षों की साख और तरलता का व्यापक विश्लेषण करना संभव बनाती हैं, दूसरी ओर, अंतरबैंक संसाधनों के मूल्य निर्धारण के लिए बैंकों के भीतर कोई प्रौद्योगिकियां नहीं हैं; तर्कसंगत संगठनअंतरबैंक ऋण देने की प्रक्रियाएँ स्वयं

1998 के संकट के बाद, अंतरबैंक ऋण बाजार का विकास शुरू हुआ; बाजार पश्चिमी अंतरबैंक ऋण बाजार की तरह काम करने लगा, लेकिन रूसी विशेषताओं के साथ।

2010 में रूस में इंटरबैंक बाजार को सशर्त रूप से "मॉस्को" (लगभग 90%) और "क्षेत्रीय" (शेष 10%) में विभाजित किया जा सकता है। बैंक ऑफ रूस के आंकड़ों से पुष्टि किए गए अनुमान के अनुसार, मॉस्को रूबल इंटरबैंक बाजार की औसत दैनिक मात्रा लगभग 30 बिलियन रूबल है। (25 मिलियन रूबल की औसत लेनदेन मात्रा के साथ), और "क्षेत्रीय" इंटरबैंक ऋण बाजार की मात्रा लगभग 3-5 बिलियन रूबल है।

बाजार के बारे में जानकारी प्राप्त करना और लेनदेन की शर्तों पर बातचीत करना मुख्य रूप से (बैंक के आधार पर 50-75% लेनदेन) प्रतिपक्ष बैंक (वह बैंक जिसके लिए संबंधित सीमा खुली है और/या) तक "सीधी पहुंच" के माध्यम से किया जाता है। जिसमें एक काउंटर खुली सीमा है) का उपयोग करना टेलीफोन संचारया सूचना प्रणालीरॉयटर्स. साथ ही, रॉयटर्स टर्मिनलों की सर्विसिंग की महत्वपूर्ण लागत के कारण, केवल बड़े मास्को और सबसे बड़े क्षेत्रीय बैंक ही उनका उपयोग करते हैं।

इंटरबैंक ऋण लेनदेन का शेष हिस्सा (क्रमशः 25-50%) "वॉयस" (टेलीफोन) दलालों के माध्यम से संपन्न होता है, जो इंटरबैंक ऋण बाजार की निगरानी करते हैं और जिन बैंकों को सेवा प्रदान करते हैं, उन्हें जानकारी देते हैं, उनके निर्देशों पर समकक्षों की खोज करते हैं (जानकारी रखते हैं) सीमाओं के बारे में) और लेनदेन की शर्तों पर सहमत हों। साथ ही उन्हें प्राप्त होता है आयोगलेन-देन के प्रत्येक पक्ष पर निर्भर करता है व्यक्तिगत स्थितियाँबैंक और ऋण दरों के साथ समझौते।

उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए, यह ध्यान दिया जा सकता है कि इंटरबैंक क्रेडिट बाजार की सभी मौजूदा तकनीकों में, अधिक या कम हद तक, निम्नलिखित नुकसान हैं जो बाजार के विकास में बाधा डालते हैं:

लेन-देन केवल अपर्याप्त मात्रा की सीमा के भीतर ही किया जा सकता है

और पारस्परिक सीमाओं की संख्या;

बाजार की कम तरलता, दक्षता और पारदर्शिता - कमी

विश्वसनीय "फर्म" उद्धरण, आवेदन संतुष्ट होने से बहुत पहले, आदि;

• - विश्वसनीयता की कमी कानूनी आधार, यानी, वित्तीय बाजार में एक विश्वसनीय और प्रसिद्ध भागीदार के नियम, इंटरबैंक क्रेडिट लेनदेन के समापन की प्रक्रिया, उनके दस्तावेज़ीकरण, लेनदेन के लिए पार्टियों की जिम्मेदारी और विवादों को हल करने की प्रक्रिया की स्थापना;
• - टेलीफोन दलालों की अखंडता पर निर्भरता, इलेक्ट्रॉनिक प्रणालियों की अपर्याप्त विश्वसनीयता और लचीलेपन।

साथ ही, विदेशी व्यवहार में "इलेक्ट्रॉनिक ब्रोकर" द्वारा सेवित एक शक्तिशाली और तरल इंटरबैंक ऋण बाजार के निर्माण का एक उदाहरण है। यह एक इटालियन ई-एमआईडी है जो थोड़े ही समय में मुख्य खंडों में से एक बन गया है यूरोपीय बाज़ारएमबीके और प्रभावशाली व्यावसायिक विकास दर प्रदर्शित करता है। वर्तमान में, e-MID ही एकमात्र महत्वपूर्ण है व्यापार मंचइस प्रकार का।

ई-एमआईडी की स्थापना 1990 में राष्ट्रीय अंतरबैंक बाजार में लेनदेन के लिए एक संगठित बाजार के रूप में की गई थी।

ई-एमआईडी के निर्माण के आरंभकर्ता सेंट्रल बैंक ऑफ इटली (बैंक ऑफ इटली) और इटालियन बैंकिंग कोषाध्यक्ष एसोसिएशन (एटीआईसी) थे। 1999 में, निजीकरण के परिणामस्वरूप, e-MID S.p.A., MTS S.p.A. कंपनियाँ बनाई गईं। और इटालियन स्टॉक एक्सचेंज बोर्सा इटालियाना, जिनमें से प्रत्येक ने अपने संबंधित वित्तीय बाजार क्षेत्रों में अग्रणी स्थान हासिल किया है।

आज, ई-एमआईडी अमेरिकी डॉलर और यूरो में अंतरबैंक लेनदेन का निष्कर्ष सुनिश्चित करता है। इसके प्रतिभागियों में 17 देशों के 193 बैंक हैं और 10 केंद्रीय बैंक पर्यवेक्षक के रूप में कार्य करते हैं यूरोपीय देश. ई-एमआईडी में दो बाजार शामिल हैं - इंटरबैंक ऋण की गणना यूरो में की जाती है - ई-एमआईडी यूरो और अमेरिकी डॉलर में - ई-एमआईडी यूएस डॉलर। ई-एमआईडी यूरो बाजार में, औसत दैनिक व्यापार मात्रा €15,306 मिलियन (2001 में) और €20,374 मिलियन (2004 में) थी। इस प्रकार, 2004-2009 की अवधि के लिए लेनदेन की मात्रा में वृद्धि हुई। 33.1% की राशि। ई-एमआईडी यूएस डॉलर बाज़ार में, लेनदेन की औसत दैनिक मात्रा $254 मिलियन (2004) और $1,570 मिलियन (2009) है।

ई-एमआईडी पर व्यापार योग्य उपकरण ऋण परिपक्वता और निपटान कोड के आधार पर भिन्न होते हैं। कुल 27 उपकरण हैं, जिनमें ओवरनाइट लोन से लेकर 1 साल के लिए टर्म लोन तक शामिल हैं। लगभग 90% लेन-देन ON उपकरण - "ओवरनाइट" का उपयोग करके संपन्न होते हैं।

ई-एमआईडी ट्रेडिंग सिस्टम स्वचालित रूप से संपन्न क्रेडिट लेनदेन को ट्रैक करता है और पुनर्भुगतान के दिन लेखांकन डेटा प्रसारित करता है निपटान प्रणालीसंबंधित प्रतिभागियों के खातों को डेबिट और क्रेडिट करना।

e-MID के साथ मिलकर काम करता है केंद्रीय अधिकोषइटली (बैंक ऑफ इटली), जो बाजार पर्यवेक्षक के रूप में कार्य करता है, व्यापार में प्रतिभागियों के प्रवेश को नियंत्रित करता है, और संपन्न लेनदेन के लिए निपटान करने में सहायता भी प्रदान करता है।

इस प्रकार, ई-एमआईडी वर्तमान में एक उच्च तकनीक वाला इलेक्ट्रॉनिक प्लेटफ़ॉर्म है जो प्रतिभागियों को प्रदान करता है विस्तृत श्रृंखलामुद्रा बाज़ार उपकरण और उनके साथ लेनदेन करने के अवसर।