व्यक्तियों के लिए दिवालियापन प्रक्रिया. व्यक्तियों के दिवालियापन पर कानून (127 संघीय कानून)

कौन दिवालिया होना चाहता है? पूरे रूस में सैकड़ों-हजारों देनदार जो कर्ज के बंधन में फंस गए हैं, अब दिवालियापन की अदालती घोषणा प्राप्त करके असहनीय ऋण से छुटकारा पाने का प्रयास कर सकते हैं। अब से, सभी व्यक्ति आधिकारिक दिवालियापन की स्थिति पर भरोसा कर सकते हैं। लंबी बहस का परिणाम एक नए अध्याय संख्या 10, "नागरिक दिवालियापन" की उपस्थिति थी। कई लोग लंबे समय से इसका इंतजार कर रहे थे - पहले कानून केवल कानूनी संस्थाओं को दिवालिया घोषित करने की अनुमति देता था।

दिसंबर 2014 में, व्यक्तियों के दिवालियापन पर संघीय कानून संख्या 476 को अंततः अपनाया गया और हस्ताक्षरित किया गया। लेकिन हमें काफी समय तक इंतजार करना पड़ा और अब 1 अक्टूबर 2015 को यह लागू हो गया। अब न केवल एक व्यक्तिगत उद्यमी, बल्कि एक "सामान्य नागरिक" भी खुद को ऋण के बोझ से मुक्त करने की प्रक्रिया शुरू कर सकता है।

कानून आवश्यक है और, इसे अपनाने के लिए धन्यवाद, सामाजिक तनाव कम हो सकता है: कोई व्यक्ति अंततः दीर्घकालिक ऋण के बोझ से बाहर निकलकर, खुद को एक नए तरीके से जीना शुरू करने की अनुमति देगा। और भले ही "दिवालिया" शब्द बिल्कुल भी सुखद जुड़ाव पैदा नहीं करता है, फिर भी, कई लोगों का जीवन, जिन्होंने एक समय में कई हजार डॉलर का ऋण प्राप्त किया था, अब पूरी तरह से बंद हो गया है - समय-समय पर उन्हें ऐसा करना पड़ता है लेनदारों की धमकियों से बचें, कलेक्टरों से छुपें, अपने मोबाइल फोन को साइलेंट मोड पर रखें और कमाई का बड़ा हिस्सा बैंक में स्थानांतरित करें। सैकड़ों हजारों लोग अपनी कठिन वित्तीय स्थिति की समस्याओं को हल करने के लिए दिवालियापन कानून का उपयोग कर सकते हैं, क्योंकि यूनाइटेड क्रेडिट ब्यूरो के अनुसार, आज लगभग 580 हजार रूसियों के पास खुले खाते हैं। और लगभग 6.5 मिलियन रूसी उधारकर्ता वर्तमान में अपने ऋण भुगतान में 90 दिनों से अधिक की देरी कर रहे हैं।

क्या नागरिकों के दिवालियापन पर नया कानून सभी को बचाएगा?

किसी व्यक्ति को दिवालिया घोषित करने का मतलब है कि नागरिक को ऋणदाता और राज्य द्वारा आधिकारिक तौर पर दिवालिया घोषित कर दिया जाता है। इस प्रकार, ऋण के भुगतान की मांग को लेकर उसके खिलाफ सभी उत्पीड़न बंद हो जाते हैं। लेकिन जैसा कि हमारे जीवन में अक्सर होता है, जहां फायदे स्पष्ट हैं, वहां अप्रत्याशित नुकसान भी सामने आएंगे।

दिवालिया घोषित होने के बाद आप किसी व्यक्ति का कर्ज़ कैसे "माफ़" कर सकते हैं और एक नया जीवन शुरू कर सकते हैं? क्या सभी को यह अवसर दिया जा सकता है? दिवालियेपन को साबित करने के लिए कौन सी शर्तें पूरी होनी चाहिए और कौन से दस्तावेज़ एकत्र किए जाने चाहिए? परिणाम क्या हो सकते हैं, और आप कौन से अवसर लंबे समय या हमेशा के लिए खो सकते हैं?

आइए यह समझने की कोशिश करें कि दिवालिया व्यक्तियों की पहचान करने के उद्देश्य से बनाए गए नए कानून ने आम नागरिकों को क्या अधिकार दिए हैं। नए कानून की सारी गहराइयों को जानने वाले वकील आश्वस्त करते हैं कि यहां सब कुछ इतना सरल नहीं है। दिवालिया घोषित होने के लिए तुम्हें बहुत त्याग करना पड़ेगा।

दिवालिया घोषित करने के लिए सारा डेटा किसके पास है?

मूल बातें : एक निश्चित राशि का कर्ज और देर से भुगतान का समय होने पर किसी नागरिक को वित्तीय रूप से दिवालिया घोषित किया जा सकता है।

संभावित दिवालिया का डेटा इस प्रकार है: ऋण, कर, आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए भुगतान और अन्य दायित्वों पर ऋण 500,000 रूबल से अधिक हो गया, जबकि भुगतान तीन महीने या उससे अधिक के लिए नहीं किया गया था।

यदि कम ऋण जमा हो तो क्या होगा?एक नागरिक को दिवालियापन के लिए आवेदन करने और साथ ही अपनी वित्तीय दिवालियापन साबित करने का भी अधिकार है। यह वह स्थिति है, जब मासिक ऋण चुकाने के बाद, स्थापित निर्वाह स्तर की आवश्यकता से कम पैसा बचता है। इसका मूल्य प्रति व्यक्ति प्रति माह रूबल की संख्या में निर्धारित किया गया है, और ये विभिन्न क्षेत्रों के लिए अलग-अलग आंकड़े हैं। इस आवश्यक न्यूनतम का आकार त्रैमासिक रूप से निर्धारित किया जाता है, और विशेषज्ञ कई कारकों पर आधारित होते हैं, जिसमें भोजन, गैर-खाद्य वस्तुओं और सेवाओं के लिए उपभोक्ता कीमतों के स्तर के साथ-साथ मासिक अनिवार्य भुगतान के लिए खर्च की राशि के आंकड़े भी शामिल हैं। द्वितीय तिमाही में 2015 में, रूस में सभी सक्षम नागरिकों के लिए रहने की लागत 10,792 रूबल मानी गई थी, और मॉस्को में - 17,296 रूबल।

व्यक्तिगत दिवालियापन के लिए कौन दायर कर सकता है?

सबसे पहले, देनदार स्वयं है; इसके अलावा, लेनदारों और अधिकृत निकाय को दिवालियापन कार्यवाही शुरू करने का अधिकार है। दावा दायर करने के लिए राज्य शुल्क की राशि ऋण के आकार पर निर्भर नहीं करती है, यह 6,000 रूबल की एक निश्चित लागत है।

क्रेडिट संस्थानों का हित क्या है और वे अपने देनदार के खिलाफ दिवालियापन की कार्यवाही क्यों शुरू कर सकते हैं?

यहां तक ​​कि एक मृत व्यक्ति को भी दिवालिया घोषित किया जा सकता है जब किसी रिश्तेदार का ऋण उसे विरासत में मिला हो। यहां, लेनदारों और उत्तराधिकारियों दोनों को अदालत में जाने का अधिकार है।

मुझे किस अदालत में जाना चाहिए?

​उन व्यक्तियों के मामले जिन्होंने व्यक्तिगत उद्यमियों के रूप में काम करना बंद कर दिया है, लेकिन इस गतिविधि से ऋण का भुगतान नहीं किया है, मध्यस्थता अदालत द्वारा विचार किया जाता है। ऐसे नागरिक को दिवालिया घोषित करना जो पहले उद्यमशीलता गतिविधि में शामिल नहीं हुआ है, सामान्य क्षेत्राधिकार की अदालतों की जिम्मेदारी है। नया दिवालियापन कानून विवाद के पक्षों और अदालत के बीच बातचीत की प्रक्रिया की रूपरेखा तैयार करता है।

आपको कागजात का एक प्रभावशाली पैकेज तैयार करके अपने निवास स्थान पर स्थित अदालत में एक लिखित आवेदन जमा करना होगा जो सीधे नागरिक के व्यक्तित्व और उसकी वित्तीय स्थिति को दर्शाता हो।

आवश्यक दस्तावेज़ एवं जानकारी

आवेदक की पहचान से संबंधित दस्तावेज़ (प्रतियाँ):

• विवाह का प्रमाण पत्र (यदि कोई हो) और बच्चों का जन्म। विवाह अनुबंध समाप्त करते समय, उसकी एक प्रति भी;
• तलाक प्रमाण पत्र की एक प्रति, यदि जारी किया गया हो;
• तलाक के मामले में - अदालत में दिवालियापन का मामला दायर करने की तारीख से तीन साल के भीतर जारी किया गया प्रमाण पत्र;
• विवाह के दौरान संयुक्त रूप से अर्जित की गई संपत्ति के विभाजन पर दस्तावेज़;
• व्यक्तिगत खाता विवरण के साथ आईएनएन, एसएनआईएलएस;
• व्यक्तिगत उद्यमी स्थिति की उपस्थिति या अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़।

एक नागरिक की वित्तीय स्थिति पर डेटा:

• स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों के साथ व्यक्तिगत संपत्ति की सूची;
• विलासिता की वस्तुओं की सूची;
• पिछले 3 वर्षों की आय और रोके गए करों के दस्तावेज़। यदि आवेदक निर्दिष्ट समय के दौरान बेरोजगार था, तो 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र के बजाय, उन्हें एक रसीद प्रदान की जाती है जिसमें कहा गया है कि कोई काम नहीं किया गया था;
• बैंक खातों और उन पर लेनदेन का विवरण;
• प्रतिभूतियों की उपलब्धता पर डेटा
• यदि शेयर हैं तो शेयरधारकों के रजिस्टर से निकालें।

ऋण डेटा वाले दस्तावेज़:

• ऋण की राशि और देरी के समय के बारे में जानकारी के साथ लेनदारों की सूची;
• ऋण और उसकी राशि पर ऋण समझौते और दस्तावेज़।
• ऋण चुकाने की असंभवता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।

अपील का उद्देश्य अदालत को यह साबित करना है कि देनदार को दिवालिया घोषित करने का अनुरोध कितना उचित है। यदि आवेदन उचित माना जाता है, तो नागरिक की दिवालियापन प्रक्रिया शुरू होती है और एक अस्थायी वित्तीय प्रबंधक नियुक्त किया जाता है। वह कानूनी संस्थाओं के दिवालियापन मामलों में ट्रस्टी के रूप में वही काम करता है। सबसे पहले, दिवालियापन पोर्टल - यूनिफाइड फेडरल रजिस्टर Bankrot.fedresurs.ru पर एक घोषणा पोस्ट करके मामले की आधिकारिक शुरुआत के बारे में एक संदेश तैयार किया जा रहा है।

प्रबंधक का पारिश्रमिक 10 हजार रूबल और देनदार की संपत्ति की बिक्री की राशि का 2% या पुनर्गठन की स्थिति में लेनदारों के दावों को पूरा करने वाली राशि निर्धारित की गई है। प्रक्रिया की इन लागतों का भुगतान दिवालियेपन की याचिका दायर करने वाले पक्ष द्वारा किया जाता है, अर्थात या तो ऋणी स्वयं या लेनदार।

दिवालियेपन की प्रक्रिया

किसी व्यक्ति की दिवालियेपन की प्रक्रिया अदालत द्वारा उसकी शोधनक्षमता के आकलन से शुरू होती है। सभी संभावित संपत्तियों की जांच की जाती है - शायद देनदार के पास संपत्ति है जिसे कर्ज चुकाने के लिए बेचा जा सकता है।

देनदार की आय रखने की क्षमता, जिसका कुछ हिस्सा वह बिलों का भुगतान कर सकता है, भी सत्यापन के अधीन है। मामले के वांछित परिणाम के लिए, आवेदक को, देनदार होने के नाते, उदाहरण के लिए, नौकाएं नहीं खरीदनी और देनी चाहिए या उसके पास ऐसी अन्य संपत्ति नहीं होनी चाहिए जो घोषित दिवालिया की छवि के अनुरूप न हो।

इस प्रकार, ज्यादातर मामलों में, दिवालिया घोषित होने से किसी व्यक्ति को भुगतान से बचने की अनुमति नहीं मिलेगी; बैंकों को अभी भी ऋण का कुछ हिस्सा प्राप्त होगा;

हालाँकि, किसी को यह नहीं मानना ​​चाहिए कि देनदार को सबसे आवश्यक चीजों से वंचित किया जा सकता है। प्रबंधक संपत्ति की सुरक्षा की निगरानी करता है। संपत्ति जब्त कर ली गयी है. इसमें आश्चर्य नहीं होना चाहिए कि विदेश यात्रा पर अस्थायी प्रतिबंध है।

स्थिति के समाधान की संभावनाएँ

मामले की जांच के दौरान, स्थिति को हल करने की विभिन्न संभावनाओं का परीक्षण किया जाएगा:

• ऋण पुनर्गठन;
• संपत्ति की बिक्री;
• ऋण चुकौती पर एक समझौता समझौते का समापन।

सीधे शब्दों में कहें तो, पुनर्गठन एक ऋण पुनर्भुगतान योजना है जिसे अदालत द्वारा अनुमोदित किया जाता है यदि ऋणदाता इस पर आपत्ति नहीं करता है। यह व्यक्ति की सॉल्वेंसी स्थिति को पुनर्स्थापित करता है। योजना बताती है:

• पुनर्भुगतान की शर्तें;
• ऋण चुकाने के लिए मासिक राशि की राशि;
• वह धनराशि जो एक नागरिक और उसके परिवार के पास अपनी आजीविका सुनिश्चित करने के लिए रहनी चाहिए।

पुनर्गठन से ऋण चुकाना आसान हो जाएगा - मासिक भुगतान की राशि कम हो सकती है और ऋण अवधि बढ़ाई जा सकती है। उधारकर्ता के लिए सुविधा स्पष्ट है, क्योंकि अदालत द्वारा पुनर्गठन योजना को स्वीकार करने के बाद, देर से भुगतान के लिए उससे कोई जुर्माना या जुर्माना नहीं लिया जाता है।

क्या पुनर्गठन असंभव है?यह वह जगह है जहां दिवालिया घोषित देनदार की संपत्ति हथौड़े के नीचे जाएगी। लेकिन बाद वाले को छीना नहीं जाएगा: उस संपत्ति को नीलामी के लिए रखना निषिद्ध है जो एकमात्र घर है (इसमें बंधक शामिल नहीं है), और घर का सामान और व्यक्तिगत सामान जब्त नहीं किया जाता है।

यदि किसी व्यक्ति को दिवालिया घोषित करने के चरण में पार्टियां विवाद को सुलझाने के विकल्पों पर चर्चा करके किसी प्रकार का समझौता कर सकती हैं, तो उनके बीच एक समझौता समझौता संपन्न किया जाएगा। उदाहरण के लिए, लेनदार देनदार की संपत्ति से कुछ स्वीकार करने के लिए सहमत होगा या यह एक निश्चित राशि होगी।

यदि कई लेनदार हैं: दावों का रजिस्टर

क्या दिवालियापन याचिका में सूचीबद्ध सभी लेनदार मामले में आधिकारिक लेनदार बन जाते हैं?

सभी लेनदारों को दिवालियापन की मान्यता के लिए एक आवेदन दाखिल करने की सूचना दी जाती है, और वे बदले में, उन्हें लेनदारों के रजिस्टर में शामिल करने के अनुरोध के साथ अदालत में आवेदन कर सकते हैं और अपनी मांगों के साथ आगे आ सकते हैं, जिसके लिए उन्हें 2 दिया जाता है। उपर्युक्त सरकारी संसाधन पर घोषणा के प्रकाशन से शुरू होने वाले महीने। ऐसा अनुरोध कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों द्वारा अदालत में किया जा सकता है जिन्हें जानबूझकर या जानबूझकर आवेदन में इंगित नहीं किया गया था।

लेनदार को प्रासंगिक दस्तावेजों के साथ अपने दावों का समर्थन करना होगा, जिसके बाद अदालत अपील पर विचार करती है और आवेदक नागरिक को सूचित करते हुए अदालत की सुनवाई निर्धारित करती है। यहां प्रत्येक लेनदार के लिए आवश्यक रकम स्थापित की जाती है, जिसे नागरिक को अदालत में चुनौती देने का अधिकार है।

परिणामस्वरूप, अदालत सभी लेनदारों और प्रत्येक व्यक्ति के दावों पर निर्णय लेती है। और केवल वे लोग जिन्होंने इस प्रक्रिया को पूरा कर लिया है, उन्हें रजिस्टर में दर्ज किया जाएगा, जो देनदार को दिवालिया घोषित करने के मामले में आधिकारिक भागीदार बनेंगे।

आप दिवालिया हैं. लेनदारों के साथ समझौता और उनके प्रति दायित्वों से मुक्ति

लेनदारों के साथ नागरिक के निपटान के पूरा होने के बाद - ऋण पुनर्गठन या उसकी संपत्ति की बिक्री, वित्तीय प्रबंधक अदालत में किए गए कार्य और लेनदेन की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों पर एक रिपोर्ट प्रस्तुत करता है।

चुकाए गए दावों की राशि दर्शाने वाला डेटा रजिस्टर में दर्ज किया जाता है। जब, अंततः, दिवालियापन की स्थिति की आधिकारिक पुष्टि हो जाती है, तो नागरिक अंततः खुद को लेनदारों की मांगों को पूरा करने से मुक्त मान सकता है। जिन लेनदारों ने दिवालियेपन की घोषणा नहीं की और उन्हें रजिस्टर में शामिल नहीं किया गया, उनके ऋण भी माफ कर दिए जाते हैं, जैसा कि अनुच्छेद 213.28, खंड 3 द्वारा निर्धारित किया गया है। संघीय कानून "दिवालियापन (दिवालियापन) पर"।

किसी व्यक्ति के आधिकारिक दिवालियापन के परिणाम

दिवालियापन की स्थिति पांच साल तक प्रभावी रहती हैइसलिए, किसी व्यक्ति को इस तरह घोषित करने से, कार्यवाही के पूरा होने से शुरू होने वाली इस अवधि के दौरान, यदि वह नया ऋण लेना चाहता है तो उसे अपनी स्थिति की रिपोर्ट करने के लिए बाध्य किया जाता है। हालाँकि, ऐसे क्रेडिट इतिहास के साथ इस पर भरोसा करना शायद ही संभव हो।

नौकरी के लिए आवेदन करते समय दिक्कतें आ सकती हैं. दिवालियापन की तारीख के तीन साल बाद, उन उद्यमों में नेतृत्व की स्थिति रखना निषिद्ध है जो एक कानूनी इकाई हैं।

दिवालिया घोषित होने के बाद आपको कर्ज से पूरी राहत की उम्मीद नहीं करनी चाहिए।. इस लेख में गुजारा भत्ते के बकाएदारों के साथ-साथ ऐसे देनदार भी शामिल नहीं हैं जिन पर किसी के जीवन या स्वास्थ्य को नैतिक नुकसान पहुंचाने या नुकसान पहुंचाने का आरोप है।

परिणामस्वरूप, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि दिवालियापन प्रक्रिया उन नागरिकों के लिए सुविधाजनक हो जाएगी जिनके पास व्यक्तिगत संपत्ति नहीं है। बड़ी संख्या में रूसियों के लिए चीजें बिल्कुल इसी तरह हैं। अन्य मामलों में, आपको दिवालियापन प्रक्रिया के पेशेवरों और विपक्षों का आकलन करने की आवश्यकता है, ऋण पुनर्गठन या निपटान समझौते का सहारा लेना अधिक लाभदायक हो सकता है।

यदि आपके पास अभी भी 1 अक्टूबर 2015 को अपनाए गए व्यक्तियों के दिवालियापन पर नए कानून के बारे में प्रश्न हैं, तो हमारा ऑनलाइन वकील आपको सीधे वेबसाइट पर मुफ्त में सलाह देने के लिए तैयार है। संचार प्रपत्र नीचे है.

दिवालिया फोटो: एआईएफ/ एकातेरिना गैलुजिना

1. 1 अक्टूबर से लोग खुद को दिवालिया घोषित कर सकेंगे

पहले, कानूनी संस्थाएँ स्वयं को दिवालिया घोषित कर सकती थीं। 1 अक्टूबर 2015 से व्यक्तिगत उद्यमी और आम नागरिक ऐसा कर सकते हैं।

कोई भी नागरिक जिस पर आधिकारिक संगठनों का बकाया है (और यह एक समझौते द्वारा प्रलेखित है) 500 हजार रूबल से अधिक और तीन महीने से अधिक समय से ऋण का भुगतान नहीं किया है, दिवालियापन की कार्यवाही शुरू कर सकता है। लेनदार (उदाहरण के लिए, वह बैंक जिसने ऋण जारी किया) और यहां तक ​​कि कर सेवा भी दिवालियापन की कार्यवाही शुरू कर सकती है। किसी भी मामले में, पहला कदम दिवालियापन के लिए अदालत में आवेदन दाखिल करना है। दिवालियेपन की प्रक्रिया हर पाँच साल में एक बार से अधिक नहीं की जा सकती।

2. अदालत मामले पर विचार करने के बाद नागरिक को दिवालिया घोषित कर देती है

दिवालियापन याचिका ऋण की छोटी राशि के लिए दायर की जा सकती है। लेकिन इस पर मामला तभी खोला जाएगा जब ऋण की राशि नागरिक के स्वामित्व वाली संपत्ति के मूल्य से अधिक हो।

एक।ऋणों की किस्त (पुनर्गठन) ऋण चुकाने की शर्तों, प्रक्रिया और समय सीमा की समीक्षा का प्रावधान करती है। उदाहरण के लिए, एक नागरिक ने बैंक से ऋण लिया और किसी न किसी कारण से बैंक द्वारा स्थापित कार्यक्रम के अनुसार उसे चुका नहीं पाता। किस्तों में भुगतान करते समय, बैंक देनदार की क्षमताओं को ध्यान में रखेगा और इसके आधार पर एक नया भुगतान कार्यक्रम तैयार करेगा। बेशक, देनदार इस ऋण को चुकाने के लिए तैयार है, बस विभिन्न शर्तों के तहत। इन भुगतानों की राशि को लेनदारों की बैठक में अनुमोदित किया जाता है। किस्त प्रक्रिया तब की जाती है जब देनदार के पास आय का निरंतर स्रोत होता है (उदाहरण के लिए, एक स्थिर आधिकारिक वेतन) और आर्थिक क्षेत्र में जानबूझकर किए गए अपराध के लिए बकाया सजा नहीं होती है। दिवालिया घोषित होने के बाद कर्ज और किश्तें चुकाने की अधिकतम अवधि 3 वर्ष है। किस्त योजना स्वीकृत होने तक किसी नागरिक या व्यक्तिगत उद्यमी को दिवालिया घोषित नहीं किया जाता है। नई शर्तों के तहत अगर कोई व्यक्ति कर्ज नहीं चुका पाता तो उसे दिवालिया घोषित कर दिया जाता है और उसकी संपत्ति का इस्तेमाल कर्ज चुकाने के लिए किया जाता है।

बी।संपत्ति की जब्ती. यह तब किया जाता है जब बैंक ने संपत्ति द्वारा सुरक्षित उधारकर्ता को ऋण जारी किया हो। यह संपत्ति नीलामी और नीलामियों में बेची जाती है, और ऋणदाता कर्ज चुकाने के लिए पैसे लेता है। सच है, हर चीज़ ज़ब्त नहीं की जा सकती (बिंदु 3 देखें)।

में।समझौता समझौता. यह निष्कर्ष तभी निकाला जा सकता है जब देनदार और लेनदार किसी तरह एक-दूसरे से सहमत हो गए हों और आश्वस्त हों कि समझौता पूरा हो जाएगा। दोनों पक्ष एक-दूसरे के साथ सुलह समझौता करते हैं।

3. यदि कोई व्यक्ति दिवालिया घोषित हो जाता है तो अदालत उसके लिए एक वित्तीय प्रबंधक नियुक्त करती है

वित्तीय प्रबंधक को देनदार की संपत्ति के निपटान के सभी अधिकार प्राप्त होते हैं। प्रबंधक की भागीदारी के बिना किए गए लेनदेन अमान्य माने जाते हैं। वित्तीय प्रबंधक का पारिश्रमिक 10 हजार रूबल और संतुष्ट लेनदारों के दावों की राशि का 2% है (पारिश्रमिक का यह हिस्सा ऋण भुगतान की शर्तों के संशोधन के पूरा होने के बाद प्रबंधक को भुगतान किया जाता है)। दिवालिया को यह रकम चुकानी होगी.

दिवालियेपन की स्थिति में, एक नागरिक या व्यक्तिगत उद्यमी अपने कर्ज का भुगतान आभूषणों, विलासिता की वस्तुओं, वाहनों और अचल संपत्ति से कर सकता है, जिसे सार्वजनिक नीलामी के माध्यम से बेचा जाना चाहिए। हालाँकि, जिसे वापस नहीं लिया जा सकता उसके कई अपवाद हैं:

• एकमात्र आवास और भूमि जिस पर यह स्थित है;
• घरेलू सामान और साज-सामान, व्यक्तिगत सामान (कपड़े और जूते);
• देनदार और उस पर निर्भर व्यक्तियों के लिए कानून द्वारा स्थापित न्यूनतम निर्वाह स्तर की राशि में भोजन, नकद
• वह ईंधन जिससे देनदार (और उसका परिवार) खाना पकाता है और परिसर को गर्म करता है;
• घरेलू पशु और पशुधन, साथ ही उनके रखरखाव के लिए उपयोग की जाने वाली इमारतें।
• पुरस्कार और जीत, राज्य पुरस्कार और देनदार के स्वामित्व वाले यादगार, मानद चिन्ह।

कानून उधारकर्ता लेनदेन को चुनौती देने के लिए एक प्रक्रिया प्रदान करता है। इसलिए, देनदार संपत्ति को तीसरे पक्ष को हस्तांतरित नहीं कर पाएंगे। 15 जून को राष्ट्रपति प्रशासन में एक बैठक के बाद, व्यक्तियों के दिवालियापन पर कानून के लागू होने को 1 जुलाई से 1 अक्टूबर 2015 तक स्थगित कर दिया जाएगा। इसका कारण मध्यस्थता अदालतों की तैयारी न होना है।

4. काल्पनिक दिवालियापन के लिए, आपराधिक दायित्व प्रदान किया जाता है - 6 साल तक की जेल

यदि लोग कानूनी भुगतान से बचने की कोशिश करते हैं तो छद्म दिवालियापन के प्रवाह को रोकने के लिए यह हिस्सा प्रदान किया जाता है।

मौजूदा संपत्ति को छुपाना, साथ ही जानबूझकर दिवालियापन, आपराधिक दायित्व के अधीन है - 6 साल तक की जेल। रूसी संघ के आपराधिक संहिता में संबंधित संशोधन 1 जुलाई 2015 को लागू होंगे।

5. आप हर पांच साल में एक बार खुद को दिवालिया घोषित कर सकते हैं।

यदि किसी नागरिक को दिवालिया घोषित कर दिया जाता है, तो अगले पांच वर्षों तक उसे दिवालियापन के तथ्य का उल्लेख किए बिना ऋण समझौते में प्रवेश करने का कोई अधिकार नहीं है।

“रूसी संघ के नागरिक केवल सबसे चरम मामलों में दिवालियापन का सहारा ले सकते हैं। तब, जब अपेक्षाकृत कम समय में आपके जीवन की स्थिति को ठीक करना असंभव हो: आपने शारीरिक चोटों के कारण अपनी नौकरी खो दी, या आपका घर जल गया, या आपके अपार्टमेंट पर पहले ही मुकदमा चल चुका है, या आपने हाल ही में किसी से तलाक ले लिया है संपत्ति का आक्रामक विभाजन... दूसरे शब्दों में, आपने अपनी नियमित आय खो दी है और अतिरिक्त खर्च प्राप्त कर लिया है। दिवालियापन का तात्पर्य कई अधिकारों के उल्लंघन से है: व्यापार करने के अधिकार से वंचित होने से लेकर, देश छोड़ने के अधिकार पर अस्थायी प्रतिबंध तक। नौकरी खोजने में भी समस्याएँ होंगी - एक दिवालिया व्यक्ति प्रबंधन पद नहीं ले सकता। इसके अलावा, दिवालियापन आपके क्रेडिट इतिहास में परिलक्षित होता है। पाँच वर्षों के भीतर ऋण के लिए आवेदन करना भी असंभव हो जाएगा, लेकिन इस अवधि के बाद भी कोई भी बैंक संभवतः ऋण जारी नहीं करेगा। और दिवालिया की संपत्ति को नीलामी के लिए रखा जाएगा, ”AiF.ru ने कहा मॉस्को आर्बिट्रेशन कोर्ट के अध्यक्ष एलेक्सी क्रावत्सोव।

इसके अलावा दिवालिया घोषित होने के बाद व्यक्ति 3 साल तक कंपनियों में प्रबंधन पद पर नहीं रह सकेंगे।

साथ ही, दिवालिया घोषित किया गया व्यक्ति दिवालियापन की कार्यवाही समाप्त होने की तारीख तक विदेश यात्रा नहीं कर सकता है।

भले ही दिवालिया घोषित होने के तुरंत बाद किसी व्यक्ति पर कई नए कर्ज जमा हो गए हों, वह 5 साल बाद ही खुद को दोबारा दिवालिया घोषित कर पाएगा।

व्यक्तियों के दिवालियापन पर लंबे समय से प्रतीक्षित कानून (29 दिसंबर 2014 का "संघीय कानून संख्या 476-एफ3", 26 अक्टूबर 2002 के "दिवालियापन पर संघीय कानून संख्या 127-एफ3") का एक अतिरिक्त भाग) लागू हुआ। 1 अक्टूबर 2015.यह उन कानूनी कार्रवाइयों के बारे में विस्तार से बात करता है जो व्यक्तियों की एक निश्चित श्रेणी पर लागू हो सकती हैं - नागरिक जो बड़े ऋणों का भुगतान करने और ऋण चुकाने में असमर्थ हैं। यह दस्तावेज़ किसी नागरिक की संपत्ति की बिक्री और उसके ऋणों के पुनर्गठन को भी नियंत्रित करता है।

पहले, केवल कानूनी संस्थाएँ ही स्वयं को दिवालिया घोषित कर सकती थीं। अब से, यह काम कोई व्यक्ति भी कर सकता है - यानी कोई सामान्य नागरिक जिसका व्यवसाय से कोई लेना-देना नहीं है। दिवालियापन की शुरुआत नागरिक द्वारा स्वयं, या लेनदारों या कर सेवा द्वारा की जाती है। किसी भी मामले में, पहला कदम किसी व्यक्ति के लिए मध्यस्थता अदालत में दिवालियापन याचिका दायर करना होगा।

आप "किसी व्यक्ति के दिवालियापन के दावे का नमूना विवरण - कैसे लिखें और जमा करें" लेख में एक बयान कैसे तैयार करें, इसके बारे में विस्तार से पढ़ सकते हैं।

2015 में व्यक्तिगत दिवालियापन मामले पर विचार करने के लिए, निम्नलिखित शर्तों को पूरा किया जाना चाहिए:

• ऋण की राशि 500,000 रूबल से अधिक है, जो दस्तावेजित है
• भुगतान न करने की अवधि कम से कम 3 महीने है
• ऋण की कुल राशि नागरिक की चल और अचल संपत्ति के मूल्य से अधिक है (इस मामले में, ऋण की राशि संकेत से कम हो सकती है)
• आय के स्थायी स्रोतों का अभाव
• आर्थिक प्रकृति के अपराधों सहित कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं
• फर्जी दिवालियापन के लिए कोई मुकदमा नहीं

एक महत्वपूर्ण बारीकियां यह है कि अगले पांच वर्षों में, एक नागरिक को खुद को फिर से दिवालिया घोषित करने का अधिकार नहीं है, भले ही उसने फिर से बहुत सारे कर्ज जमा कर लिए हों।

समस्या को तीन अन्य तरीकों से भी हल किया जा सकता है (खुद को दिवालिया घोषित करने के अलावा)।विधियाँ इस प्रकार हैं:

1. शांति समझौता।शायद देनदार लेनदारों के साथ शांतिपूर्वक बातचीत करने में सक्षम होगा।
2. संपत्ति की जब्ती.यदि बैंक द्वारा उधारकर्ता को उचित संपार्श्विक के विरुद्ध ऋण जारी किया गया था तो लागू किया गया। संपत्ति नीलामी में बेची जाती है, और ऋणदाता ऋण चुकाने के लिए आय लेता है। लेकिन यहां यह ध्यान रखना जरूरी है कि हर चीज जब्त नहीं की जा सकती।

कानून के अनुसार, निम्नलिखित संपत्ति को किसी नागरिक से जब्त नहीं किया जा सकता है:

• एकमात्र आवास और भूमि का भूखंड जिस पर यह स्थित है
• राज्य पुरस्कार, जीत और पुरस्कार, सम्मान के बैज
• मनुष्यों द्वारा घरों को गर्म करने और भोजन पकाने के लिए उपयोग किया जाने वाला ईंधन
• कपड़े और जूते सहित घरेलू सामान
• कृषि पशुधन और उसके रख-रखाव के लिए इमारतें, साथ ही घरेलू जानवर
• देनदार और उसके आश्रितों के लिए मामले पर विचार के समय न्यूनतम वैध निर्वाह की राशि में नकद
• घरेलू उपकरण, जिसकी लागत 30,000 रूबल से अधिक नहीं है

1. ऋण पुनर्गठन, दूसरे शब्दों में, किस्त योजना।सबसे वफादार तरीका. ऋण चुकाने की शर्तों, प्रक्रिया और अवधि को संशोधित किया जा सकता है, नागरिक की व्यक्तिगत जीवन परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए एक नया भुगतान कार्यक्रम तैयार किया जा सकता है (बेशक, केवल तभी जब व्यक्ति ऋण चुकाने के लिए तैयार हो और है) बस अपने लिए अधिक स्वीकार्य शर्तों पर भरोसा करना)। ऐसा पुनर्गठन संभव है यदि नागरिक पर आर्थिक अपराधों के लिए कोई बकाया दोषसिद्धि न हो और उसका आधिकारिक वेतन स्थिर हो। किस्त योजना स्वीकृत होने से पहले, किसी व्यक्ति को दिवालिया घोषित नहीं किया जा सकता। यदि उपरोक्त उपायों के बाद भी नागरिक ऋण नहीं चुकाता तो उसे दिवालिया घोषित कर दिया जाता है।

खुद को दिवालिया कैसे घोषित करें?

कई नागरिक इस प्रश्न में रुचि रखते हैं: कोई व्यक्ति दिवालियापन की घोषणा कैसे कर सकता है? सबसे पहले, आपको अपने ऋण दस्तावेजों का ऑडिट करना होगा। भुगतान कार्यक्रम और अनुबंधों की प्रतियां हाथ में होनी चाहिए। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय, नागरिकों के पास दस्तावेज़ नहीं हो सकते हैं, लेकिन बैंक से हमेशा उनके लिए अनुरोध किया जा सकता है।

कृपया ध्यान दें कि कुछ बैंक शुल्क के लिए समझौते की प्रतियां प्रदान करते हैं; यह शर्त ऋण समझौते में निर्धारित की जानी चाहिए। औसतन, एक प्रति की कीमत में लगभग 500 रूबल का उतार-चढ़ाव होता है।

इसके अतिरिक्त यह नितांत आवश्यक है ऋण की मात्रा ठीक-ठीक जानें, क्योंकि यह संबंधित आवेदन में कहा गया है। कर्ज की सही रकम जानने के लिए आप अपने बैंक से भी संपर्क कर सकते हैं। यह जानकारी निःशुल्क प्रदान की जाती है.

किसी व्यक्ति को दिवालिया घोषित करने की प्रक्रिया

व्यक्तियों के लिए दिवालियापन प्रक्रिया में कई चरण शामिल हैं।

1. मध्यस्थता अदालत उचित निर्णय लेती है
2. एक नागरिक की संपत्ति (ऊपर सूचीबद्ध वस्तुओं को छोड़कर) जब्त कर ली जाती है
3. एक वित्तीय प्रबंधक नियुक्त किया जाता है जो देनदार की जब्त की गई संपत्ति का निपटान करने के लिए अधिकृत होता है। प्रबंधक को पारिश्रमिक के रूप में 10 हजार रूबल मिलते हैं। प्लस संतुष्ट लेनदारों के दावों की राशि का 2%। यह राशि देनदार द्वारा भुगतान की जाती है। प्रबंधक की भागीदारी के बिना, कोई नागरिक कोई लेनदेन नहीं कर सकता, अन्यथा उन्हें अमान्य घोषित कर दिया जाएगा। उदाहरण के लिए, आप संपत्ति को किसी तीसरे पक्ष को हस्तांतरित नहीं कर सकते।
4. यदि नागरिक इस अवधि के दौरान ऋण चुकाने का वचन देता है तो प्रक्रिया को एक महीने के लिए स्थगित किया जा सकता है
5. आप संपत्ति जारी करने के लिए याचिका दायर कर सकते हैं, लेकिन इसके लिए तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता होगी
6. यदि स्थगन के महीने के दौरान ऋण अवैतनिक रहता है, तो तथाकथित दिवालियापन कार्यवाही की घोषणा की जाती है

• दंड और जुर्माना वसूलना निषिद्ध है
• प्रवर्तन दायित्वों पर कार्यवाही रोक दी गई है (गुज़ारा भत्ता और स्वास्थ्य कारणों से भुगतान को छोड़कर)
• ऋण पर ब्याज दर के समान

1. देनदार अदालत में ऋण चुकौती योजना प्रस्तुत करता है, और प्रतिलिपियाँ लेनदारों को भेजता है। यह योजना कला द्वारा निर्धारित की जाती है। 204 व्यक्तियों के दिवालियापन पर संघीय कानून। इसमें निम्नलिखित चीजें शामिल होनी चाहिए

• ऋण परिपक्वता
• वह राशि जिसका उपयोग ऋण चुकाने के लिए किया जाएगा
• एक नागरिक और उसके आश्रितों की जरूरतों के लिए आवंटित राशि (निर्वाह स्तर से नीचे नहीं हो सकती)

संपत्ति को नीलामी के लिए रखा गया है। यदि देनदार की संपत्ति सफलतापूर्वक बेची गई थी, तो आय निम्नलिखित क्रम में वितरित की जाती है:

1. गुजारा भत्ता के बकाया का पुनर्भुगतान और स्वास्थ्य कारणों से भुगतान

2. वेतन ऋण का भुगतान, यदि कोई हो, और यदि रोजगार अनुबंध संपन्न हो गया है

3. सूची में लेनदारों की प्रविष्टि के अनुसार ऋण का भुगतान

मुझे कौन से दस्तावेज़ एकत्र करने चाहिए?

किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन कैसे दाखिल करें? सबसे पहले, आपको मध्यस्थता अदालत में आवेदन करने के लिए कानून द्वारा निर्धारित दस्तावेजों की सूची सावधानीपूर्वक एकत्र करने और तैयार करने की आवश्यकता है। यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण बिंदु है जिस पर पूरी जिम्मेदारी के साथ विचार किया जाना चाहिए। सच तो यह है कि एकत्रित सूची के बिना आवेदन तैयार करने का कोई मतलब नहीं है। दस्तावेज़ दावे के बयान से जुड़े होते हैं, और यदि उनके प्रावधान के संबंध में कानून की आवश्यकताएं पूरी नहीं होती हैं, तो बयान स्वयं प्रगति के बिना रहता है। देनदार को उल्लंघनों को ठीक करने के लिए एक विशिष्ट अवधि की पेशकश की जाएगी, लेकिन इस तरह नागरिक दिवालियापन प्रक्रिया को अनिश्चित काल के लिए बढ़ा देगा, जो अपने आप में अप्रिय है।

मुझे कहना होगा कि सूची प्रभावशाली है। इसमें देनदार की पहचान से संबंधित सभी दस्तावेज, सरकारी एजेंसियों द्वारा जारी किए गए सभी कागजात, साथ ही नागरिक की वित्तीय स्थिति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज शामिल हैं।

"व्यक्तियों का दिवालियापन - कौन से दस्तावेज़ एकत्र करने हैं?" लेख में पूरी सूची देखें।

दिवालियापन की स्थिति में एक नागरिक के लिए प्रतिबंध

निस्संदेह, दिवालियापन व्यक्तियों के दिवालियापन पर संघीय कानून के अनुसार देनदार पर कई प्रतिबंध लगाता है। नागरिक के अधिकारों का गंभीर उल्लंघन होगा।

1. व्यावसायिक गतिविधियों में शामिल होना प्रतिबंधित है
2. संपूर्ण दिवालियापन प्रक्रिया के दौरान और उसके एक वर्ष बाद तक देश से बाहर यात्रा निषिद्ध है
3. नया ऋण मिलना असंभव है. दिवालियापन का तथ्य आवश्यक रूप से क्रेडिट इतिहास में परिलक्षित होता है। सबसे अधिक संभावना है, पांच साल की अवधि समाप्त होने के बाद भी, बैंक पूर्व दिवालिया को ऋण देने से इनकार कर देंगे।
4. गिरवी रखा गया और गिरवी रखकर खरीदा गया आवास बेचा जाएगा
5. बड़े लेनदेन केवल वित्तीय प्रबंधक की अनुमति से ही किए जा सकते हैं
6. दिवालिया घोषित होने के बाद आप 3 साल तक प्रबंधकीय पद पर नहीं रह सकते।

काल्पनिक दिवालियापन के लिए, कानून 6 साल तक की जेल की आपराधिक देनदारी का प्रावधान करता है। यह उपाय "झूठे दिवालिया" लोगों के शक्तिशाली प्रवाह को रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है - जो लोग अपने कानूनी भुगतान से बचना चाहते हैं। जो नागरिक जानबूझकर संपत्ति छिपाते हैं वे भी इन प्रतिबंधों के अधीन हैं।

मॉस्को आर्बिट्रेशन कोर्ट के अध्यक्ष एलेक्सी क्रावत्सोव ने कहा कि अत्यंत कठिन जीवन स्थिति में नागरिकों के लिए दिवालियापन एक अंतिम उपाय है।वह असाधारण मामलों में इस उपाय का सहारा लेने की सलाह देते हैं, जब वास्तव में समस्या को हल करने का कोई अन्य तरीका नहीं होता है (उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति का घर जल गया, या तलाक के बाद संपत्ति का आक्रामक विभाजन हुआ, शारीरिक कारणों से नौकरी छूट गई) चोटें, आदि)। दूसरे शब्दों में, आय का कोई स्रोत नहीं है, लेकिन व्यय की कई मदें हैं। आपको स्वयं को दिवालिया घोषित करने से बचने के लिए हर संभव प्रयास करना चाहिए।

दुनिया के लगभग सभी आर्थिक रूप से विकसित देशों में - उद्यमी नहीं - व्यक्ति हैं, उदाहरण के लिए, जर्मनी, स्पेन, अमेरिका, डेनमार्क, स्वीडन, इंग्लैंड और अन्य।

विश्व अभ्यास के अनुसार, इस संस्था का उपयोग देनदारों के पुनर्वास और ऋण वसूली के लिए सफलतापूर्वक किया जाता है। इसलिए, एक ओर, इसे कर्तव्यनिष्ठ नागरिकों के लिए वरदान कहा जा सकता है, क्योंकि यह उन्हें अपनी वित्तीय समस्याओं को हल करने और कर्ज के बोझ से मुक्त होने का अवसर देता है। दूसरी ओर, यह प्रक्रिया एक बेईमान, दुर्भावनापूर्ण देनदार को खुद को दिवालिया घोषित करके कर्ज के बोझ से मुक्त होने का अवसर देती है। इस अर्थ में, व्यक्तियों के दिवालियापन पर कानून कई धोखाधड़ी योजनाओं के लिए एक प्रकार का आधार बन सकता है।

आज तक, रूसी संघ के राज्य ड्यूमा ने 29 दिसंबर 2014 के संघीय कानून संख्या 476-एफजेड को अपनाया है, जो उन व्यक्तियों की दिवालियापन प्रक्रिया को नियंत्रित करने वाले नियम स्थापित करता है जो व्यक्तिगत उद्यमी नहीं हैं। इस कानून के प्रावधान 1 जुलाई, 2015 से लागू होंगे और 26 अक्टूबर, 2002 के संघीय कानून "ऑन इन्सॉल्वेंसी (दिवालियापन)" संख्या 127-एफजेड में शामिल किए जाएंगे।

नए कानून के तहत किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया हमें निम्नलिखित प्रमुख विशेषताओं पर प्रकाश डालने की अनुमति देती है:

किसी नागरिक के दिवालियापन मामले में किए गए उपाय;

न्यायालय द्वारा दिवालियेपन के आवेदन को दाखिल/स्वीकृति/विचार करने की प्रक्रिया;

एक नागरिक को दिवालिया घोषित करने वाला अदालत का फैसला;

दिवालियेपन के मामले में एक वित्तीय प्रबंधक की गतिविधियाँ;

लेनदारों की कानूनी स्थिति;

ऋण पुनर्गठन प्रक्रिया;

किसी नागरिक के दिवालिया घोषित होने की स्थिति में बिक्री के अधीन उसकी संपत्ति की सूची, किसी नागरिक की संपत्ति की बिक्री शुरू करने की प्रक्रिया;

संपत्ति की बिक्री की विशेषताएं;

देनदार के लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने, लेनदारों के साथ समझौता पूरा करने और नागरिक को दायित्वों से मुक्त करने की प्रक्रिया;

किसी नागरिक को दिवालिया घोषित करने के परिणाम;

देनदार-नागरिक आदि के लेन-देन को चुनौती देने की विशेषताएं।

आइए किसी व्यक्ति के लिए नई दिवालियापन प्रक्रिया के कुछ प्रावधानों की सामग्री पर संक्षेप में विचार करें - किसी उद्यमी के लिए नहीं।

किसी व्यक्ति के दिवालियापन का आधार

नए कानून के अनुसार, देनदार को दिवालिया घोषित करने की प्रक्रिया दो शर्तों को एक साथ पूरा करने पर शुरू की जाती है:

एक नागरिक के लिए आवश्यकताएँ 500,000 (पांच सौ हजार) रूबल से कम नहीं हैं;

ये आवश्यकताएं उस तारीख से 3 (तीन) महीने के भीतर पूरी नहीं होती हैं जिस दिन उन्हें पूरा किया जाना चाहिए।

ऋण की राशि बनाने वाले दावे मौद्रिक दायित्वों और अनिवार्य भुगतान दोनों से संबंधित हो सकते हैं।

किसी नागरिक को दिवालिया घोषित करने की प्रक्रिया अदालत में उचित आवेदन दाखिल करने से शुरू होती है। नागरिक स्वयं, दिवालियापन ऋणदाता, साथ ही अधिकृत निकाय कानूनी कार्यवाही शुरू कर सकता है।

कानून कहता है कि एक नागरिक को दो परिस्थितियाँ घटित होने पर दिवालियापन शुरू करने का अधिकार है:

जब ऋण का भुगतान न करने की वास्तविक संभावना हो, यानी, जब लेनदार(ओं) के दावों को संतुष्ट करने से दूसरे लेनदार(ओं) के दावों को पूरी तरह से संतुष्ट करने की असंभवता हो सकती है;

जब दिवालियापन की भविष्यवाणी की जाती है, अर्थात, जब परिस्थितियाँ स्वयं स्पष्ट रूप से ऋण चुकाने की असंभवता का संकेत देती हैं। इस मामले में, नागरिक को दिवालियापन के स्थापित मानदंडों और (या) अपर्याप्त संपत्ति के संकेतों को पूरा करना होगा।

यदि कानून द्वारा स्थापित कई मामलों को छोड़कर, मौद्रिक दायित्वों के लिए लेनदारों के दावों की पुष्टि करने वाला कोई अदालती निर्णय होता है, तो दिवालियापन प्रक्रिया दिवालियापन लेनदार/अधिकृत निकाय द्वारा शुरू की जाती है।

कानून उन दस्तावेजों की एक सूची प्रदान करता है जिन्हें नागरिक/दिवालियापन ऋणदाता/अधिकृत निकाय द्वारा नागरिक को दिवालिया घोषित करने के आवेदन के साथ-साथ अदालत में प्रदान किया जाना चाहिए।

दिवालियापन मामलों की एक महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि वित्तीय प्रबंधक को बनाए रखने की लागत नागरिक पर पड़ती है यदि वह दिवालियापन मामले का आरंभकर्ता है।

इसलिए, अदालत में जाते समय, एक नागरिक वित्तीय प्रबंधक के साथ-साथ वित्तीय प्रबंधक के कर्तव्यों की पूर्ति सुनिश्चित करने वाले व्यक्तियों को पारिश्रमिक देने के लिए अदालत में धन जमा करने के लिए बाध्य होता है। जमा किया गया पारिश्रमिक ऐसे पारिश्रमिक की निश्चित राशि के बराबर होना चाहिए। किसी नागरिक को दिवालिया घोषित करने के आवेदन में वित्तीय प्रबंधक के लिए उसके खर्च पर होने वाले खर्च की अधिकतम राशि के साथ-साथ शामिल व्यक्तियों की सेवाओं के भुगतान का भी उल्लेख होना चाहिए। किसी नागरिक के अनुरोध पर, अदालत मामले में पहली अदालती सुनवाई की तारीख तक इन निधियों के भुगतान को स्थगित कर सकती है। यह माना जा सकता है कि यह मानदंड दिवालियापन कार्यवाही के उपयोग के माध्यम से नागरिक-देनदार की ओर से संभावित दुरुपयोग में बाधा बन जाएगा।

किसी नागरिक को दिवालिया घोषित करने के लिए अदालत में आवेदन करना और अदालत द्वारा इस आवेदन को उचित मानने से ऋणों का पुनर्गठन संभव हो जाता है। पुनर्गठन प्रक्रिया पर नीचे विस्तार से चर्चा की जाएगी।

वास्तव में, किसी नागरिक को दिवालिया घोषित करना केवल अदालत के फैसले के आधार पर और केवल कानून द्वारा स्थापित मामलों में ही संभव है, अर्थात् यदि:

नागरिक, दिवालियापन लेनदारों और (या) अधिकृत निकाय ने निर्धारित अवधि के भीतर ऋण पुनर्गठन योजना प्रस्तुत नहीं की है;

लेनदारों की बैठक ने ऋण पुनर्गठन योजना को मंजूरी नहीं दी (अपवाद हैं);

कोर्ट ने कर्ज पुनर्गठन योजना रद्द की;

कानून द्वारा स्थापित मामलों में एक नागरिक की दिवालियेपन की कार्यवाही फिर से शुरू की गई है।

यदि किसी नागरिक को दिवालिया घोषित कर दिया जाता है, तो अदालत उसकी संपत्ति की बिक्री 6 (छह) महीने से अधिक की अवधि के लिए शुरू करने का निर्णय लेती है। मामले में भाग लेने वाले इच्छुक व्यक्तियों के अनुरोध पर यह अवधि बढ़ाई जा सकती है।

किसी नागरिक को दिवालिया घोषित करने के परिणाम इस तथ्य पर भी आते हैं कि वह:

5 (पांच) वर्षों तक उसे इस तथ्य को इंगित किए बिना क्रेडिट समझौतों और (या) ऋण समझौतों के तहत दायित्वों को मानने का कोई अधिकार नहीं है।

5 (पांच) वर्षों के भीतर, उनके अनुरोध पर दिवालियापन का मामला शुरू नहीं किया जा सकता है।

3 (तीन) वर्षों तक, उसे किसी कानूनी इकाई के प्रबंधन निकायों में पद धारण करने या अन्यथा किसी कानूनी इकाई के प्रबंधन में भाग लेने का अधिकार नहीं है।

प्रारंभ में, व्यक्तियों के दिवालियापन पर कानून 1 जुलाई 2015 को लागू होना था। लेकिन मामलों के बड़े प्रवाह के लिए अदालतों की तैयारी की कमी के कारण, कानून को 1 अक्टूबर, 2015 तक के लिए स्थगित कर दिया गया था।

यह भी ज्ञात हुआ कि व्यक्तियों के दिवालियापन के मामलों पर मध्यस्थता अदालतों में विचार किया जाएगा। हालाँकि शुरू में यह माना गया था कि आप सामान्य क्षेत्राधिकार वाले किसी भी न्यायालय में आवेदन कर सकते हैं। मैं आपको याद दिला दूं कि मध्यस्थता अदालतें एक विशेष श्रेणी की अदालतें हैं जो व्यावसायिक और आर्थिक गतिविधियों से संबंधित मामलों की सुनवाई करती हैं। विशेष रूप से, मैंने मध्यस्थता अदालत के माध्यम से सामाजिक बीमा कोष से जुर्माने को चुनौती दी।

मध्यस्थता अदालत बेशक अच्छी है, लेकिन ऐसी अदालतें हर शहर में उपलब्ध नहीं हैं। जिससे कुछ असुविधा होती है. आप स्वयं सोचें, जिस व्यक्ति पर हर किसी का पैसा बकाया है, उसे दूसरे शहर की यात्राओं पर पैसा खर्च करने में समस्या होती है। लेकिन मामला मेल द्वारा भेजा जा सकता है, और मामला अदालत में आपके प्रतिनिधि (वकील) के माध्यम से भी हल किया जा सकता है।

1 अक्टूबर 2015 से व्यक्तियों के दिवालियापन मामलों को मध्यस्थता अदालतों में स्थानांतरित करने का निर्णय इस तथ्य के कारण है कि ये अदालतें इस प्रकार के मामले के लिए बेहतर तैयार हैं, क्योंकि वे कई वर्षों से कानूनी संस्थाओं के दिवालियापन मामलों पर विचार कर रहे हैं।

व्यक्तियों के लिए दिवालियापन प्रक्रिया का उपयोग तब किया जा सकता है जब देरी 3 महीने से अधिक हो और ऋण आधा मिलियन रूबल से अधिक हो। दिवालियापन प्रक्रिया का उद्देश्य उधारकर्ता के मामलों की वास्तविक स्थिति को ध्यान में रखते हुए, ऋण चुकौती योजना पर एक समझौता समाधान ढूंढना है। साथ ही, उधारकर्ता की जीवन के लिए आवश्यक संपत्ति और उसकी न्यूनतम आय उसके पास रहेगी। सभी अतिरिक्त वस्तुएँ बेच दी जायेंगी। इस रकम का इस्तेमाल कर्ज चुकाने में किया जाएगा। लेकिन भले ही यह पैसा पर्याप्त न हो, फिर भी अदालत ऋण के मामले में विकल्प को स्वच्छ मानेगी। लेकिन ये इतना आसान नहीं है. व्यक्ति को भविष्य के ऋण लेनदेन पर प्रतिबंध का सामना करना पड़ेगा। और दिवालियेपन की प्रक्रिया अपने आप में बहुत जटिल है. साथ ही, कानून का उद्देश्य ऋण राहत नहीं, बल्कि उसका पुनर्गठन और पुनर्भुगतान है। इस मामले में, दिवालिया को कर्ज चुकाने पर दंड और जुर्माने से छूट का अधिकार है। पूर्ण ऋण मुक्ति केवल असाधारण मामलों में ही संभव है। इसके अलावा, देनदार को नेतृत्व के पदों और उद्यमशीलता गतिविधियों पर प्रतिबंध प्राप्त होता है।

आधिकारिक व्यावसायिक प्रकाशन "एक्सपर्ट" लिखता है कि 1 अक्टूबर, 2015 से अदालतों को अत्यधिक कार्यभार का सामना करना पड़ेगा, क्योंकि... ऐसे नागरिकों की संख्या जिन्हें ऋणों का पुनर्गठन करने या दिवालिया घोषित करने की आवश्यकता है, लगातार बढ़ रही है। मैं आपको याद दिला दूं कि देश में केवल 85 मध्यस्थता अदालतें हैं। प्रत्येक क्षेत्र के लिए एक (क्षेत्रीय केंद्र में स्थित)। वहीं, एक्सपर्ट के मुताबिक, अब देश में करीब 20 लाख कर्जदार हैं - ये संभावित दिवालिया हैं।