बंधक पुनर्वित्त के लिए पति या पत्नी की सहमति। बंधक पुनर्वित्त के लिए आवश्यक दस्तावेज़

जब विवाह के दौरान अर्जित संपत्ति को बिक्री के लिए रखा जाता है, तो पति या पत्नी की नोटरीकृत सहमति की आवश्यकता होती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि मालिक कौन है.

प्रिय पाठकों! लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करता है, लेकिन प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है। अगर आप जानना चाहते हैं कैसे बिल्कुल अपनी समस्या का समाधान करें- किसी सलाहकार से संपर्क करें:

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बंधक के साथ घर खरीदते समय अन्य आवश्यकताएँ भी होती हैं। 2005 में, बंधक के अनिवार्य नोटरी प्रमाणीकरण को समाप्त कर दिया गया था।

लेकिन कुछ बैंक इन आवश्यकताओं को सामने रखते हैं। इसलिए, इस आइटम पर विशेष ध्यान देने योग्य है - इसमें कई बारीकियां शामिल हैं।

आवास ऋण प्राप्त करने की विशेषताएं

जब किसी वित्तीय संस्थान को बंधक ऋण देने के लिए सहमति की आवश्यकता होती है, तो इसका मतलब है कि लेनदेन की अंतिम लागत अधिक होगी।

चूँकि आपको केवल हस्ताक्षर के साथ एक बयान की आवश्यकता नहीं है, बल्कि एक नोटरीकृत और सही ढंग से तैयार किए गए दस्तावेज़ की भी आवश्यकता है।

इसके अलावा, यह प्रक्रिया बैंक और ग्राहक के लिए कुछ कठिनाइयाँ पैदा करती है। आश्वासन के बिना सहमति का कोई कानूनी प्रभाव नहीं होता है।

विधान

निम्नलिखित दस्तावेज़ आवश्यक हैं:

• प्रत्येक पति या पत्नी के पासपोर्ट;
• कार्य पुस्तकों की प्रमाणित प्रतियां;
• प्रमाणपत्र 2-एनडीएफएल;
• शादी का प्रमाणपत्र;
• बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र (यदि कोई हो);
• लेन-देन के लिए पति-पत्नी में से किसी एक की प्रमाणित सहमति।

यदि उपरोक्त दस्तावेजों में से कम से कम 1 गायब है, तो वित्तीय संस्थान को आवेदन पर विचार करने से इनकार करने का अधिकार है।

बंधक के लिए पति/पत्नी की सहमति

बंधक ऋण के लिए जीवनसाथी की सहमति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ की आवश्यकता लगभग सभी बैंकों को होती है। और यह बिल्कुल उचित है.

यदि कोई समझौता नहीं है, तो अदालत के फैसले से लेनदेन रद्द किया जा सकता है।

यदि आवश्यक है?

अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण समाप्त करने के लिए पति या पत्नी की सहमति आवश्यक है। हालाँकि इससे ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया जटिल हो जाती है, फिर भी बैंकों को इस दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है।

किसी भी प्रकार के गृह ऋण के लिए अनुमोदन आवश्यक है।

पूरी प्रक्रिया में बहुत बड़ी राशि खर्च हो सकती है - रहने की जगह की लागत का 2% तक।

एक अनुबंध समाप्त करने के लिए

निष्कर्ष ही सौदा है. कुछ बैंक पति-पत्नी में से किसी एक की सहमति के बिना होम लोन देकर जोखिम उठाते हैं।

विवाद की स्थिति में, वित्तीय संस्थान जोखिम उठाता है कि लेनदेन विफल हो जाएगा।

लेकिन, यदि आप निष्पक्ष रूप से देखें, तो सबसे बुरी बात मुख्य उधारकर्ता के लिए होगी - वे अपार्टमेंट छीन लेंगे, बैंक को लागत, दंड की भरपाई करना आवश्यक होगा।

इस मामले में बीमा कुछ भी कवर नहीं करेगा.

एक अपार्टमेंट के बंधक पर

यदि विवाह आधिकारिक है, तो सामान्य संपत्ति के साथ किसी भी लेनदेन के लिए पति-पत्नी में से किसी एक की सहमति की आवश्यकता होती है, चाहे हिस्सेदारी कुछ भी हो।

इसलिए, जब मौजूदा अचल संपत्ति से ऋण लिया जाता है, तो बंधक वस्तु के लिए नोटरीकृत अनुमति के अलावा, बंधक के लिए सहमति की भी आवश्यकता हो सकती है।

जब खरीदा गया अपार्टमेंट गिरवी रखा जाता है, तो इस कार्रवाई के लिए किसी अतिरिक्त समझौते की आवश्यकता नहीं होती है, सब कुछ एक में निर्धारित होता है।

सेना के लिए

यह सामान्य से केवल इस मायने में भिन्न है कि इस प्रकार का ऋण राज्य द्वारा समर्थित है।

हालाँकि, जीवनसाथी की सहमति अभी भी आवश्यक है। यदि विवाह आधिकारिक है, तो जोड़े में से एक सह-उधारकर्ता होगा।

नमूना

एप्लिकेशन सख्ती से मॉडल के अनुसार लिखा गया है।

निम्नलिखित जानकारी आवश्यक है:

• जीवनसाथी-मुख्य उधारकर्ता और आपका अपना पूरा नाम;
• जोड़ा कौन सा अपार्टमेंट खरीदने जा रहा है - सटीक पता।

एक महत्वपूर्ण बिंदु: यह इंगित किया जाना चाहिए कि संपत्ति को बैंक को संपार्श्विक के रूप में स्थानांतरित करने के लिए सहमति दी गई है, वित्तीय संस्थान का नाम इंगित किया जाना चाहिए।

ऋण समझौते की संख्या और समापन की तारीख भी इंगित की गई है।

और बंधक ऋण जारी करने की अनुमति की पुष्टि करने वाला एक वाक्यांश होना चाहिए।

नोटरीकरण

नोटरीकरण के बिना यह सहमति अमान्य मानी जायेगी। बैंक अपनी नोटरी उपलब्ध करा सकता है, लेकिन ऐसा हर जगह नहीं होता है। इसलिए, पहले से ही किसी विशेषज्ञ को ढूंढना उचित है।

नोटरी इंगित करता है कि सहमति प्रमाणित है।

इस तथ्य पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए कि विशेषज्ञ के लाइसेंस नंबर के साथ-साथ शहर की जानकारी भी मौजूद होनी चाहिए।

क्या पति या पत्नी की भागीदारी के बिना लेना संभव है?

पति या पत्नी की भागीदारी के बिना बंधक ऋण सैद्धांतिक रूप से लिया जा सकता है, यदि कोई हो। लेकिन भविष्य में गंभीर कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं।

इसके अलावा, कभी-कभी ऋणदाता उन लोगों को भी ऋण जारी करने से इनकार कर देते हैं जिनके पास समझौता है। यह इस तथ्य से उचित है कि तलाक की स्थिति में, संपत्ति का बंटवारा करते समय, न्यायाधीश इस तथ्य को ध्यान में नहीं रख सकता है कि बंधक सह-उधारकर्ताओं के बिना 1 व्यक्ति द्वारा जारी किया गया था।

परिणामस्वरूप, अपार्टमेंट विभाजित हो जाएगा। वित्तीय संस्थान इसमें ऋण दायित्व का भुगतान न करने के जोखिमों को देखता है।

दूसरा तरीका यह है कि मुख्य उधारकर्ता नहीं, बल्कि सह-उधारकर्ता बनें। लेकिन इस मामले में, संपत्ति किसी अन्य व्यक्ति को जारी की जाएगी। इसलिए, यदि किसी समझौते पर हस्ताक्षर करना संभव है, तो ऐसा करना बेहतर है।

ऐसे मामले थे जब ऋण जारी किया गया था, लेकिन कोई सहमति नहीं थी। परिणामस्वरूप, पति-पत्नी में से एक ने बैंक पर दावा किया।

और यह बिल्कुल उचित है. आख़िरकार, ऋण सहित, विवाह के दौरान अर्जित की गई हर चीज़ संयुक्त संपत्ति है। तलाक में, वे एक अपार्टमेंट साझा कर सकते हैं, और परिणामस्वरूप, एक बंधक।

यदि पति-पत्नी में से किसी एक ने लेन-देन के समापन पर सहमति नहीं दी और कोई विवाह अनुबंध नहीं है, तो बंधक ऋण को अमान्य माना जा सकता है।

क्या ऐसे बैंक हैं जो बिना सहमति के ऋण दे रहे हैं?

बंधक एक भारी बोझ हैं. यदि कोई व्यक्ति ऐसे बैंक को ढूंढने में कामयाब होता है जो अधिक अनुकूल शर्तों पर ऋण जारी करेगा, तो मासिक भुगतान और पूरी अवधि के लिए अधिक भुगतान को कम करने के लिए पुनर्वित्त करना समझ में आता है। इस प्रक्रिया को बंधक पुनर्वित्त कहा जाता है. इसमें एक बैंक में ऋण को बंद करना और उसे एक नए बैंक में "खोलना" शामिल है, लेकिन अधिक अनुकूल शर्तों पर। किसी बंधक को पुनर्वित्त कैसे करें और आपको किन कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा?

बंधक पुनर्वित्त - कब, क्यों और किसे?

वास्तव में, पुनर्वित्त उधारकर्ता का अधिकार है, जो बंधक कानून (अध्याय 7) में निहित है। विधायक स्पष्ट रूप से इंगित करता है कि किसी अन्य लेनदार को ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक (अचल संपत्ति) को स्थानांतरित किया जा सकता है।

लगभग हर प्रमुख बैंक अपने ग्राहकों को बंधक ऋण पुनर्वित्त कार्यक्रम की पेशकश कर सकता है। चूंकि बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा अधिक है, बंधक ऋण उत्पादों को उधारकर्ताओं के लिए अनुकूल परिस्थितियों से अलग किया जाता है।

जिन व्यक्तियों ने किसी तीसरे पक्ष के बैंक में बंधक पुनर्वित्त करने से पहले उच्च दर पर ऋण लिया है, वे मौजूदा समझौते के तहत शर्तों को कम करने का प्रयास कर सकते हैं। बैंक के लिए एक कर्तव्यनिष्ठ भुगतानकर्ता को खोना लाभहीन है, इसलिए, सबसे अधिक संभावना है, आम सहमति पर पहुंचना संभव होगा। उदाहरण के लिए, वीटीबी स्वेच्छा से अपने मौजूदा ग्राहकों के लिए बढ़ी हुई ब्याज दर को कम कर देता है यदि वे कुछ शर्तों को पूरा करते हैं। यदि सहमत होना संभव नहीं है, तो आप अन्य वित्तीय और क्रेडिट संस्थानों में पुनर्वित्त के लिए सुरक्षित रूप से आवेदन कर सकते हैं।

जब आपको पुनर्वित्त की आवश्यकता हो सकती है:

• उधारकर्ता समान शर्तों पर ऋण दायित्व को सुरक्षित नहीं कर सकता - नौकरी छूटना, बच्चों का जन्म, आदि। ऐसी स्थिति में, पुनर्वित्त के लिए पहले से ही जमीन तैयार करना उचित है। बदली हुई जीवन स्थितियों के बारे में बैंक को एक आवेदन लिखें और ऋण का पुनर्गठन करने या बंधक भुगतान को कुछ समय के लिए स्थगित करने के लिए कहें। यदि आपको मना कर दिया गया, तो अनुबंध की शर्तों (बंधक पुनर्वित्त) में बदलाव के लिए पूछें।
• एक व्यक्ति एक ऐसा बैंक ढूंढने में कामयाब रहा जो कम ऋण दर प्रदान करता है - यहां तक ​​​​कि 1.5-3% का अंतर भी मासिक भुगतान को कई हजार रूबल तक कम कर सकता है।
• ऋण विदेशी मुद्रा में जारी किया गया था और, विनिमय दर में वृद्धि के कारण, भुगतान बहुत बड़ा हो गया - आप रूबल में ऋण की तलाश कर सकते हैं (वीटीबी24 बैंक और अल्फ़ा-बैंक ऐसे दायित्वों को पुनर्वित्त करते हैं - इसके लिए शर्तें व्यक्तिगत हैं उधार लेने वाला)।
• उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति में सुधार हुआ है - ऐसी स्थिति में, पुनर्वित्त से अधिक भुगतान को कम करने में काफी मदद मिलेगी। ऐसा ऋण पर अनुकूल ब्याज और ऋण अवधि कम होने दोनों के कारण होता है। यदि छोटी अवधि के लिए ऋण जारी करने का निर्णय लिया जाता है, तो अधिकांश बैंक ऐसे भुगतानकर्ताओं को "प्रोत्साहित" करते हैं और बंधक ब्याज को औसतन 0.5 - 1% कम कर देते हैं।

सबसे अधिक संभावना है, आपका बैंक किसी अन्य वित्तीय संरचना में आपके बंधक को पुनर्वित्त करने का "विरोध" करेगा। सच है, कई बैंक स्वयं आपको पुनर्वित्त करने के लिए तैयार हैं ताकि ग्राहक न खोएं। इस मामले में कैसे आगे बढ़ें:

• उस बैंक को एक आवेदन पत्र लिखें जहां आपके पास एक प्रतिकूल ऋण को पुनर्वित्त करने के अनुरोध के साथ बंधक है। ऐसे में आप अतिरिक्त लागत पर काफी बचत कर सकते हैं, जिसकी चर्चा नीचे की जाएगी। बैंक के भीतर एक ऑपरेशन के लिए विशेष लागत की आवश्यकता नहीं होगी, क्योंकि संरचना ने पहले ही अपार्टमेंट या घर का मूल्यांकन कर लिया है, इसमें आपके सभी दस्तावेज़ और आय विवरण हैं। कुछ स्थितियों में, उनसे यह साबित करने के लिए कहा जा सकता है कि आपकी स्थिति खराब हो गई है - एक नया आय प्रमाणपत्र लें या अंतिम रिपोर्टिंग अवधि के लिए कर रिटर्न प्रदान करें।
• आपको मना कर दिया गया - यह आपके इरादे का बचाव करने लायक है। ऐसे बैंक की तलाश करें जहां ब्याज कम हो और यह जानकारी प्रदान करें। फिर भी सहमत नहीं - हम दूसरे बैंक में पुनर्वित्त की तैयारी कर रहे हैं।

नया ऋणदाता आपके इतिहास की सावधानीपूर्वक जाँच करेगा, और यदि यह "संदिग्ध" है, तो आपको सकारात्मक परिणाम की उम्मीद नहीं करनी चाहिए। यदि आपने पहले ही किसी अन्य बैंक में आवेदन कर दिया है और वहां से इनकार कर दिया गया है तो इससे बैंक में पुनर्वित्त की संभावना काफी कम हो जाएगी।

बंधक ऋण के लिए कहां आवेदन करें?

सबसे पहले, बैंकों द्वारा दी जाने वाली ऋण दरों का विश्लेषण करें। यदि आपका बंधक जारी किया गया है, उदाहरण के लिए, 16-18% पर, तो बैंकों से संपर्क करना समझ में आता है: वीटीबी, यूनीक्रेडिट बैंक, अल्फा-बैंक, सर्बैंक, एमटीएस बैंक, रोसबैंक, गज़प्रॉमबैंक। ये संरचनाएं आपको 9.5% प्रति वर्ष से कम दरों पर पुनर्वित्त प्रदान करने की पेशकश करती हैं। नकदी के मामले में यह अंतर काफी महत्वपूर्ण है और बैंकों के कार्यक्रम काफी लचीले हैं। कृपया ध्यान दें कि बैंक आपको सुरक्षा जमा का 100% नहीं, बल्कि 70-90% देंगे।

एक नए बैंक के लिए पुनर्वित्त, वास्तव में, एक नया ऋण खोलना है। और इसका मतलब यह है कि आपको अपनी शोधनक्षमता आदि की पुष्टि करने के लिए पूरी प्रक्रिया से दोबारा गुजरना होगा। यह सब कैसे होता है:

• लेनदारों द्वारा विश्लेषण के लिए एक पुराना अनुबंध, भुगतान की रसीदें, पहले बैंक को कोई ऋण न होने का प्रमाण पत्र प्रदान किया जाता है।
• चयनित बैंक में एक नया अनुबंध संपन्न हुआ है।
• संपार्श्विक का बीमा होना चाहिए, और संपत्ति का स्वतंत्र मूल्यांकन भी आवश्यक होगा। बैंकों के पास अपने स्वयं के मान्यता प्राप्त विशेषज्ञ होते हैं, इसलिए सेवा की कीमत स्वतंत्र विशेषज्ञों की तुलना में बहुत अधिक हो सकती है। ऋण लेने वाले का जीवन बीमाकृत होता है।

घटनाओं का पहला संस्करण - तीन पक्ष (पुराना बैंक, नया बैंक और उधारकर्ता) एक त्रिपक्षीय समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं। यह दस्तावेज़ दूसरे चरण की प्रतिज्ञा बन जाएगा, लेकिन केवल इस शर्त पर कि पुराना ऋणदाता पुनर्वित्त के लिए सहमत हो। नया बैंक तब बंधक का भुगतान करने के लिए पूरी राशि हस्तांतरित करता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि धन का उपयोग उनके इच्छित उद्देश्य के लिए किया जाता है। उसके बाद, पुराने लेनदार को निषेध के रजिस्टर में संपत्ति से बाधाओं को हटाने के लिए बाध्य किया जाता है और प्रतिज्ञा (अपार्टमेंट, घर) को पूरी तरह से नए लेनदार के कब्जे में जाना चाहिए। नया बैंक, बदले में, संपत्ति पर फिर से भार डालता है और बंधक संपार्श्विक धारक बन जाता है।

यदि आपका बैंक पुनर्वित्त के लिए सहमत नहीं है, तो दूसरी योजना लागू की जाती है:

• बंधक की पूरी राशि (पुराने बैंक में शेष) बैंक हस्तांतरण द्वारा ऋणदाता को हस्तांतरित कर दी जाती है।
• उधारकर्ता बंधक की शीघ्र चुकौती के लिए एक आवेदन लिखता है।
• पुराना लेनदार ऋणभार हटा देता है (प्रक्रिया 1-2 महीने तक चलती है)।
• गिरवी एक नए ऋणदाता को हस्तांतरित कर दी जाती है और आपको पहले से ही अधिक अनुकूल शर्तों पर एक नया बंधक ऋण जारी कर दिया जाता है।

लेकिन ऐसी स्थिति में, ऋण देने वाले बैंक को एक गारंटी, एक अवधि के लिए एक नई प्रतिज्ञा प्राप्त करनी होगी, जबकि ऋणभार प्रभावी है और वास्तव में, अपार्टमेंट पुराने बैंक का है। संपार्श्विक उधारकर्ता की अन्य संपत्ति या अचल संपत्ति हो सकती है।

कोई नहीं है - इस अवधि के लिए आप ऋण पर ब्याज 2-3 अंक तक बढ़ा सकते हैं। लेकिन रोसेलखोज़बैंक जोखिम लेने के लिए तैयार है। इसमें बाधा हटाने के समय संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है और बंधक दर में वृद्धि नहीं होती है, इस मामले में अधिकतम क्रेडिट सीमा 5 मिलियन रूबल है। संपार्श्विक अचल संपत्ति के लिए आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज पुनर्वित्त स्वीकृत होने के बाद सर्बैंक को जमा किया जा सकता है, लेकिन 90 दिनों से अधिक नहीं।

याद रखें कि किसी भी मामले में आपको ऐसे "रीसेट" के लिए भुगतान करना होगा, लेकिन अगर आपको अच्छी स्थिति की पेशकश की जाती है, तो लागत जल्दी ही भुगतान हो जाएगी।

बंधक दलाल - आपको सेवाओं का उपयोग कब करना चाहिए?

खराब बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए यह एक और विकल्प है। लब्बोलुआब यह है कि आपको अपने पुराने बंधक का भुगतान होने तक इंतजार करने की ज़रूरत नहीं है। पुराना ऋण पूरी तरह बंद होने से पहले ही नया ऋण जारी कर दिया जाएगा। एक बंधक दलाल की भूमिका - वह "असुरक्षित" ऋण अवधि के लिए एक नए बैंक के सामने गारंटर बन जाएगा, जब तक कि कोई बाधा है और यह रजिस्टर में परिलक्षित होता है। हम 1-2 महीने की बात कर रहे हैं, इस दौरान पुराने बैंक प्रतिबंध हटा देंगे.

साथ ही, विशेषज्ञ आवश्यक कागजात एकत्र करने और संसाधित करने में मदद करेगा, पुनर्वित्त के ढांचे के भीतर लाभदायक प्रस्तावों का चयन करेगा, उभरते विवादों को तुरंत हल करेगा और स्वतंत्र रूप से बैंक के साथ बातचीत करेगा।

मध्यस्थ सेवाओं की लागत ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में निर्धारित की जाती है। आज, यह मूल्य लेनदेन मूल्य का औसतन 1-5% है। फ़ायदे से क्या? यदि आपका मासिक भुगतान नए बंधक के साथ 5000 - 6000 रूबल कम हो जाता है। मासिक, यह इसके लायक है।

उधार देने की शर्तें - दस्तावेज़ और लागत

आपको एक नया बैंक मिल गया है और आप पुराने बैंक की शर्तों पर सहमत हो गए हैं - आपको लंबे समय से भूली हुई बंधक प्रक्रिया से फिर से गुजरना होगा! और यहां आप अतिरिक्त लागत के बिना नहीं कर सकते। किसके लिए तैयारी करें:

• नया संपार्श्विक मूल्यांकन - एक नियम के रूप में, प्रत्येक बैंक के अपने स्वयं के मान्यता प्राप्त मूल्यांकनकर्ता होते हैं। उनकी सेवाओं की लागत 3,000 से 10,000 रूबल तक होगी।
• ऋण के पुनर्वित्त से जुड़ा कमीशन - प्रत्येक बैंक का अपना, बंधक शेष का औसतन 1 -1.5% होता है। किसी विशेष बैंक की शर्तों के अनुसार यह शुल्क नहीं हो सकता है।
• बैंक हस्तांतरण द्वारा दूसरे बैंक में धन हस्तांतरित करना - 1,000 रूबल से।
• नया बीमा अनुबंध. बीमा प्रीमियम की राशि सीधे ऋण के आकार पर निर्भर करती है।
• संपत्ति से अतिक्रमण हटाने के लिए भुगतान (राज्य शुल्क)।
• नोटरी द्वारा बंधक समझौते का प्रमाणीकरण - हालांकि यह नियम अनिवार्य नहीं है, कई बैंकों को आपको इस प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है।

अनिवार्य प्रक्रियाओं के अलावा, पहचान दस्तावेज, आय का प्रमाण पत्र, कार्यपुस्तिका की एक प्रति, किसी अपार्टमेंट या घर के लिए पंजीकरण दस्तावेज, एक पुराना बंधक ऋण जमा करना आवश्यक है।

यदि आपको कोई ऐसा बैंक मिलता है जो अच्छा ब्याज देता है तो बंधक पुनर्वित्त एक लाभदायक उपक्रम है। सच है, यह याद रखने योग्य है कि सफल ऋण देने के लिए मुख्य शर्त एक "स्वच्छ" इतिहास है।

क्रेडिट ऋण के पुनर्गठन का सार

क्रेडिट ऋण के पुनर्गठन की प्रक्रिया में वित्तीय अनुबंध की शर्तों को बदलना शामिल है। इससे ग्राहक का बोझ कम हो जाता है और ऋण भुगतान की राशि कम हो जाती है। पुनर्गठन और पुनर्वित्त के बीच अंतर यह है कि समझौते की ऋण शर्तों में परिवर्तन मूल ऋणदाता बैंक में होता है। उधारकर्ता ऋण जारी करने वाले बैंक को पुनर्गठन के लिए एक आवेदन प्रस्तुत करता है।

ऋण देने की प्रक्रिया के कारण:

• किसी बीमाकृत घटना का घटित होना.
• उधारकर्ता के लिए नकारात्मक स्थितियों का उद्भव ऋण ऋण का पूरा भुगतान करने में असमर्थता से निर्धारित होता है।

ग्राहकों की समस्याओं के समाधान के लिए ऋण की शर्तों को बदलना सबसे अच्छा विकल्प है। बैंकिंग संगठन निम्नलिखित लक्ष्यों का पीछा करते हुए लोगों की ओर बढ़ता है:

• ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता.
• कोई मुक़दमा नहीं.
• क्रेडिट फंड की वापसी

क्रेडिट ऋण पुनर्गठन किसी भी आयु वर्ग के ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। आमतौर पर, बैंक वित्तीय संरचना के सामने नकारात्मक स्थिति को ठीक करने और ऋण चुकाना जारी रखने की उधारकर्ता की इच्छा का स्वागत करते हैं।

पुनर्गठन के पेशेवर

• ऋण अवधि में वृद्धि के साथ एक नए ऋण समझौते का पंजीकरण, जिससे मासिक भुगतान की राशि कम हो जाती है।
• नई ब्याज दर, कम प्रदान करना संभव है।
• सुविधाजनक भुगतान अनुसूची की उपलब्धता।

ऐसे मामलों में ऋण चुकाने के लिए बैंक की कार्रवाई जहां ग्राहक पुनर्गठन के लिए आवेदन नहीं करता है, लेकिन भुगतान से लगातार छिपा रहता है:

• कड़ी चुकौती शर्तों का परिचय।
• दंड की गणना.
• संग्रहण सेवाओं के साथ सहयोग.
• अदालत से अपील करें.
• मुकदमेबाजी के आँकड़े बताते हैं कि ऋण राहत दुर्लभ है।

उधारकर्ता को बैंक से शर्तों में ढील मिलने की उम्मीद है। निम्नलिखित संभावनाएँ खुलती हैं:

• सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाए रखना.
• कोई मुक़दमा नहीं.
• सहेजा जा रहा है.
• डिफ़ॉल्ट से छुटकारा (ऋण समझौते की अनुसूची के अनुसार भुगतान को कम करना)।
• कोई जुर्माना भुगतान नहीं.
• ऋण पर ऋण की जबरन वसूली से सुरक्षा।

आगे उधार देने की प्रक्रिया मानक अधिनियमों द्वारा विनियमित होती है। दस्तावेजों का पंजीकरण रूसी संघ के कानून के अनुसार होता है।

उधार के प्रकार द्वारा पुनर्वित्त

बैंकिंग प्रणाली के कार्य में कई प्रकार के क्रेडिट उत्पाद शामिल हैं: उपभोक्ता ऋण, व्यापार ऋण, बंधक, कार ऋण।
उदाहरण के लिए, उपभोक्ता ऋण का पुनर्गठन: इस मामले में, ऋण समझौते की शर्तों को संशोधित किया जाता है। चूंकि कोई संपार्श्विक और गारंटर नहीं है, इसलिए ऋण की अवधि और कभी-कभी ब्याज दर की शर्तों को आमतौर पर संशोधित किया जाता है।

पुनर्गठन के लिए बंधक ऋण देना अधिक समय लेने वाली प्रक्रिया है। रूसी कानून ने बंधक उधारकर्ताओं का समर्थन करने का निर्णय लिया है। यह एक विशेष पुनर्गठन कार्यक्रम की शुरुआत का कारण था, "देनदारों की एक अलग श्रेणी के लिए आवास ऋण के पुनर्गठन के लिए एजेंसी" संरचना का निर्माण। एजेंसी की कार्य योजना:

• उधारकर्ता को छूट अवधि प्रदान करना।
• बंधक का पुनर्भुगतान कंपनी की मासिक किश्त की कीमत पर होता है।

स्थिरीकरण ऋण का सार ग्राहक को सहायता प्रदान करना है। ऋण प्रदान किया जाता है:

• बंधक बीमा का भुगतान करने के लिए.
• जुर्माना वसूल करना.

यह प्रक्रिया संपत्ति के नुकसान से बचाती है। ग्राहक अनुग्रह अवधि के भीतर अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने का वचन देता है।

कार ऋण का पुनर्गठन सरलीकृत तरीकों का उपयोग करके किया जाता है। उधारकर्ता एक आवेदन के साथ बैंक में आवेदन करता है। बैंक आगे ऋण देने के लिए शर्तें प्रदान करता है।

पुनर्भुगतान अवधि बढ़ा दी जाती है, कभी-कभी ब्याज दर कम कर दी जाती है - वफादार ग्राहकों के लिए पुनर्गठन विकल्प उपलब्ध है।

लगातार डिफॉल्टर्स के लिए, अधिक से अधिक बार, बैंक कार को ऋण के रूप में जब्त कर लेता है - इसमें मूल ऋण का हिस्सा शामिल होता है, और ग्राहक बाकी का भुगतान करता है।

पुनर्गठन के प्रकार

बैंक से अपील ग्राहक की ऋण चुकाने की इच्छा को इंगित करती है।

पुनर्गठन के निम्नलिखित प्रकार हैं:

1. ऋण विस्तार. इस प्रक्रिया का सार ऋण की अवधि में वृद्धि की विशेषता है। मासिक भुगतान कम हो गया. लेन-देन के नकारात्मक पक्ष को ऋण पर अंतिम अधिक भुगतान में वृद्धि के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। प्रारंभिक गणना एक ऋण अधिकारी द्वारा की जाती है और ग्राहक के साथ सहमति व्यक्त की जाती है।
2. उधार देने में मुद्रा प्रतिस्थापन>। विदेशी विनिमय दर में वृद्धि का तात्पर्य रूबल भुगतान में भुगतान किए जाने पर ऋण की लागत में वृद्धि से है। यह विकल्प ग्राहकों के लिए प्रतिकूल है. रूसी रूबल में स्थानांतरण से ऋण चुकौती की शर्तों को नरम करना संभव हो जाता है।
3. क्रेडिट छुट्टियाँ. बैंक ग्राहक को एक निश्चित अवधि के लिए केवल ऋण का भुगतान करने का अवसर प्रदान करता है। इस अवधि के लिए ब्याज अर्जित या भुगतान नहीं किया जाता है, ऋण ऋण पर कोई अतिरिक्त भुगतान नहीं होता है। यह विकल्प उधारकर्ता के लिए विशेष रूप से आकर्षक है। क्रेडिट छुट्टियों के सामान्य प्रावधान विशिष्ट बैंकिंग संगठनों की शर्तों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।
4. ब्याज दर कम करना. पुनर्गठन कार्यक्रम, जिसके परिणामस्वरूप दर में कटौती होती है, सकारात्मक क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों के लिए किया जाता है।
5. दीर्घीकरण और मुद्रा विनिमय का संयोजन। पुनर्गठन के प्रकारों के संयोजन से अधिक भुगतान होता है। नए अनुबंध के समापन की तिथि पर मुद्रा की पुनर्गणना सेंट्रल बैंक की विनिमय दर पर की जाती है। ऋण एक नई मुद्रा में तय किया जाता है, ऋण पर ब्याज दी गई मुद्रा के अनुरूप निर्धारित किया जाता है, ऋण अवधि बदल दी जाती है, टीआईसी की गणना नई शर्तों को ध्यान में रखते हुए की जाती है।

क्रेडिट ऋण की शर्तों को बदलने के लिए एल्गोरिदम

ऋण के पुनर्भुगतान की समस्याओं को हल करने के लिए पुनर्गठन सबसे अच्छा विकल्प है, जब नियमित मासिक भुगतान फिर से शुरू करने के लिए मासिक भुगतान को इष्टतम राशि तक कम करना महत्वपूर्ण है।

ऋण दायित्व बदलने की प्रक्रिया:

• आवश्यक दस्तावेजों का संग्रह (नागरिक पासपोर्ट, आवेदन पत्र, कार्यपुस्तिका, कार्यस्थल से प्रमाण पत्र, ऋण की शर्तों को बदलने के लिए पति या पत्नी की सहमति)।
• बैंकिंग संगठन की निष्ठा. वित्तीय संरचना को उधारकर्ता के दिवालियापन का प्रमाण प्राप्त होता है।

ऐसी कई स्थितियाँ हैं जिनके तहत पुनर्गठन किया जाता है:

• ग्राहक आय में कमी.
• आय के अतिरिक्त स्रोत का नुकसान।
• विकलांगों की देखभाल के लिए देखभाल अवकाश।
• भर्ती।
• गंभीर बीमारियाँ.
• बीमित घटनाओं की शुरुआत (मृत्यु, विकलांगता)।

पुनर्गठन के मुख्य प्रावधान

ऑन-लेंडिंग का लाभ इस ऑपरेशन का निःशुल्क कार्यान्वयन है। एक अपवाद बंधक ऋण होगा. इस मामले में संबंधित लागतों का भुगतान शामिल है: नोटरी सेवाएं, ऋण समझौते का पुन: पंजीकरण। पुनर्गठन का नुकसान एक बड़ा अंतिम अधिक भुगतान है। यह ऋण अवधि में वृद्धि के कारण है और यह, निश्चित रूप से, उधारकर्ता के पक्ष में नहीं है। हालाँकि, यह समझा जाना चाहिए कि पुरानी शर्तों के तहत ऋण का भुगतान करने की असंभवता ग्राहक की गलती के कारण उत्पन्न हुई थी। अपवाद: किसी बीमाकृत घटना का घटित होना। लेकिन निस्संदेह लाभ मासिक भुगतान में कमी होगी, जो आपको दर्द रहित और समय पर भुगतान करने की अनुमति देगा। इसलिए, ऋण पुनर्गठन समस्याओं का सबसे अच्छा समाधान है।

नमस्ते,

आपके साथ दिमित्री ओवस्यानिकोव और फिर से पोर्टल "" के मंच से प्रश्न।

सर्ग उपनाम वाला एक व्यक्ति लिखता है: "नमस्ते। मैंने दो साल पहले यूरालसिब में एक नए अपार्टमेंट के लिए मौजूदा आवास द्वारा सुरक्षित बंधक लिया था, लेकिन क्योंकि चूँकि इस वर्ष उन्होंने मेरे क्षेत्र में अपनी सभी शाखाएँ बंद कर दीं, इसलिए मैंने बंधक को Sberbank में स्थानांतरित (पुनर्वित्त) करने का निर्णय लिया। मैंने सर्बैंक को एक आवेदन जमा किया, दस्तावेज़ एकत्र करना शुरू किया - मैं पहले पुनर्वित्त पर सहमत हुआ था।
परिणामस्वरूप, Sberbank का एक कर्मचारी मुझे फोन करता है और कहता है कि Sberbank जमानत पर पहले से ही भारमुक्त अपार्टमेंट स्वीकार नहीं कर सकता है और उन्हें जमानत पर केवल एक भारमुक्त अपार्टमेंट चाहिए।
बैंकिंग अभ्यास को देखते हुए, यह योजना "3 कोपेक" जितनी सरल है। Sberbank मेरे शेष ऋण को UralSib में स्थानांतरित कर देता है, उसके बाद मैं पंजीकरण कक्ष (न्याय) में जाता हूं, बाधा हटाता हूं और तुरंत इसे Sberbank पर बोझ डालता हूं।
मुझे बताओ, क्या सर्बैंक को मुझे बोझ वाले अपार्टमेंट की प्रतिज्ञा प्रदान करने से इनकार करने का अधिकार है? (मैं समझता हूं कि वह कर सकता है, लेकिन उसे कानून के मानदंडों का उल्लेख करना चाहिए?)

सर्बैंक को कानून के मानदंडों का उल्लेख नहीं करना चाहिए।
क्यों?
क्योंकि जबकि आप Sberbank के लिए कोई नहीं हैं।

एक ग्राहक और बैंक के रूप में आपका रिश्ता ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के क्षण से ही शुरू होता है।

इस बिंदु तक, हाँ, आपने Sberbank को एक आवेदन पत्र जमा कर दिया है। लेकिन, ऐसा कहें तो, यह एक "एकतरफ़ा सौदा" है: आपने अपना इरादा घोषित कर दिया है। बैंक इस फॉर्म की समीक्षा कर रहा है. वह, अध्ययन के चरण में, कोई भी निर्णय ले सकता है: आपके लिए ऋण स्वीकृत करना, मना करना: एक कारण से मना करना, दूसरे कारण से मना करना...

Sberbank, पुनर्वित्त करते समय (आज ऐसा एक कार्यक्रम है), यह जोर देता है कि प्राथमिक ऋणदाता बैंक इस तरह के पुनर्वित्त के लिए सहमत हो। यह सच नहीं है कि उरलसिब अपार्टमेंट के बाद के बंधक के लिए सहमत होगा।
सबसे अधिक सम्भावना है कि ऐसा नहीं होगा।

यानी आपने गलत बैंक में आवेदन कर दिया. पुनर्वित्त के लिए, आपको सर्बैंक में नहीं, बल्कि किसी अन्य बैंक में आवेदन करना होगा: उस बैंक में जहां आपके द्वारा वर्णित योजना "3 कोप्पेक जितनी सरल" संभव है। जहां बैंक पैसा जारी करता है और उसे (कुछ समय में) किसी अपार्टमेंट की अनिवार्य गिरवी की आवश्यकता नहीं होती है। यानी, किसी अपार्टमेंट की प्रतिज्ञा हो सकती है, लेकिन यह थोड़ी देरी से हो सकती है: 3, 4, 5 महीने में।

ऐसे बैंक हैं.
लेकिन यह सर्बैंक नहीं है.

आपको उन बैंकों में आवेदन करने की आवश्यकता है जिन्हें पुनर्वित्त के दौरान बाद की प्रतिज्ञा की आवश्यकता नहीं होती है: उन्हें बाद की प्रतिज्ञा के लिए प्राथमिक ऋणदाता से दस्तावेजों के प्रावधान की आवश्यकता नहीं होती है।

ऐसे बैंक हैं, लेकिन मुझे नहीं पता कि वे आपके क्षेत्र में मौजूद हैं या नहीं।

आपके ध्यान देने के लिए धन्यवाद!

मैं आपके साथ था, दिमित्री ओवस्यानिकोव और प्रोजेक्ट ""।
यदि आपके पास बंधक या अचल संपत्ति के बारे में प्रश्न हैं, तो उनसे पूछें।

किसी बंधक को पुनर्वित्त करने के क्या लाभ हैं?

पुनर्वित्त कई कारणों से सुविधाजनक है:

· एक ऋण चुकाना कई ऋणों की तुलना में आसान है: एक देय तिथि, एक भुगतान, एक चालान।

· एक ऋण चुकाना सस्ता है: एक मासिक भुगतान कुल मिलाकर कई भुगतानों से कम होगा

· आप चाहें तो व्यक्तिगत जरूरतों के लिए अतिरिक्त धन प्राप्त कर सकते हैं।

Sberbank में पुनर्वित्त कैसे काम करता है?

संक्षेप में, पुनर्वित्त इस तरह काम करता है: बैंक आपके ऋण को मंजूरी देता है और पैसे को दूसरे बैंक में आपके खाते में स्थानांतरित करता है ताकि आप अपने ऋण का भुगतान कर सकें। आप कई ऋणों के बजाय एक ऋण पर कम भुगतान करना शुरू करते हैं - हर महीने केवल एक भुगतान करें।

क्या मैं जिस बंधक का पुनर्वित्तीकरण करना चाहता हूँ उसके लिए कोई आवश्यकताएँ हैं?

हाँ, Sberbank को आपके बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए, आपको कई शर्तों को पूरा करना होगा:

· आपके पास कोई मौजूदा ऋण ऋण नहीं है.

· आपने पिछले 12 महीनों में समय पर भुगतान किया है।

· आपने उन ऋणों का पुनर्गठन नहीं किया है जिन्हें आप पुनर्वित्त करना चाहते हैं।

किसी अन्य बैंक में बंधक प्राप्त करने के कितने समय बाद मैं इसे पुनर्वित्त कर सकता हूँ?

आप ऋण समझौते के समापन के 180 दिन बाद और इसकी समाप्ति तिथि से 90 दिन पहले अपने बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं।

मेरे पास मातृत्व पूंजी है। क्या इसका उपयोग पुनर्वित्त के लिए किया जा सकता है?

हाँ तुम कर सकते हो। मातृत्व पूंजी को बंधक के अग्रिम भुगतान या शीघ्र पुनर्भुगतान पर खर्च किया जा सकता है। आप इसे आंशिक या पूर्ण रूप से उपयोग कर सकते हैं, और यदि आप चाहें तो अपना स्वयं का धन भी जोड़ सकते हैं।

अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए मुझे दूसरे बैंक से कौन से दस्तावेज़ लाने होंगे?

पुनर्वित्त ऋण की जानकारी वाला एक प्रमाणपत्र या विवरण लाएँ। यह महत्वपूर्ण है कि इस दस्तावेज़ में निम्नलिखित जानकारी हो:

· दूसरे बैंक में ऋण अनुबंध संख्या,

· ऋण समझौते के समापन की तिथि,

· ऋण समझौते की वैधता अवधि या ऋण की चुकौती अवधि,

· ऋण की राशि और मुद्रा,

· ब्याज दर,

· मासिक भुगतान,

· उस बैंक का भुगतान विवरण जिसने आपको बंधक जारी किया था, जिसमें उस खाते का विवरण भी शामिल है जिसमें Sberbank आपके ऋण को चुकाने के लिए राशि हस्तांतरित करेगा।

एक नियम के रूप में, आप अपने बैंक खाते में ऑनलाइन उद्धरण या प्रमाणपत्र प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक अतिरिक्त जानकारी मांग सकता है:

· अर्जित ब्याज के साथ पुनर्वित्त ऋण पर ऋण शेष पर,

· पिछले 12 महीनों के दौरान वर्तमान बकाया और बकाया की उपस्थिति या अनुपस्थिति पर।

क्या मैं अपनी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकता हूँ?

आप किसी भी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं, सिवाय उस संपत्ति के जिसे आपने गिरवी रखकर खरीदी है। यह एक आवास, एक गैर-आवासीय घर, एक कमरा, एक अपार्टमेंट या एक आवास गृह का एक हिस्सा, या भूमि भूखंड वाला आवास हो सकता है।

क्या मैं गारंटरों या सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित कर सकता हूँ?

पुनर्वित्त कार्यक्रम कोई गारंटी नहीं देता है। हालाँकि, आप अधिकतम 6 सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, करीबी रिश्तेदार। यदि आपका जीवनसाथी है, तो वह स्वचालित रूप से एक अनिवार्य सह-उधारकर्ता बन जाता है। अपवाद यह है कि यदि आपके पास विवाह पूर्व समझौता है या आपके पति या पत्नी के पास रूसी नागरिकता नहीं है।

आप कितनी बार किसी बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं?

एक बंधक ऋण को एक बार पुनर्वित्त किया जा सकता है।

क्या ऋण का भुगतान करते समय पुनर्वित्त पर ब्याज दर बदल सकती है?

पुनर्भुगतान अवधि के दौरान, आपके समझौते के तहत ब्याज दर नहीं बदलेगी।

मैं कितनी ऋण राशि की उम्मीद कर सकता हूँ?

बैंक हमेशा उस अधिकतम राशि को मंजूरी देता है जिसे वह प्रश्नावली में दर्शाए गए उधारकर्ता और सह-उधारकर्ताओं को उधार दे सकता है। हालाँकि, ऋण राशि आपके द्वारा चुनी गई संपत्ति के मूल्य के 85% से अधिक नहीं हो सकती।

मुझे ऋण देने से इंकार कर दिया गया। क्यों? क्या करें?

बैंक इनकार के कारणों की व्याख्या नहीं करता है, क्योंकि इससे उधारकर्ता मूल्यांकन प्रणाली का खुलासा हो जाएगा, जो एक व्यापार रहस्य है। उधारकर्ता और सह-उधारकर्ताओं के संभावित रूप से लगभग बीस पैरामीटर हैं जिन पर यह प्रणाली भरोसा कर सकती है।

यदि बैंक ने आपको मना कर दिया है, तो आप इनकार के संलग्न पाठ में निर्दिष्ट अवधि के बाद फिर से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। कुछ मामलों में, आप तुरंत पुनः आवेदन कर सकते हैं।

एक छोटे से आधिकारिक वेतन के साथ बंधक प्राप्त करने की संभावना कैसे बढ़ाएं?

उदाहरण के लिए, आप 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र के बजाय बैंक के रूप में प्रमाणपत्र के साथ ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। बैंक के रूप में आय विवरण एक वैकल्पिक दस्तावेज़ है जिसे बैंक द्वारा उधारकर्ता की आय के प्रमाण के रूप में स्वीकार किया जाता है, लेकिन इसमें अतिरिक्त कमाई को ध्यान में रखा जा सकता है।

मैं एक वृद्ध व्यक्ति हूं, क्या वे मुझे गिरवी देंगे?

आप 75 वर्ष की आयु तक के लिए बंधक ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी उम्र 65 वर्ष है, तो आप 10 वर्षों के लिए बंधक ले सकते हैं।

यदि मुझे Sberbank कार्ड पर वेतन मिलता है?

अन्य ऋण शर्तों के आधार पर, Sberbank के पेरोल ग्राहकों को अतिरिक्त लाभ प्राप्त हो सकते हैं। साथ ही, यदि सह-उधारकर्ताओं में से कोई पेरोल ग्राहक है तो लाभ उपलब्ध है।

· यदि पिछले दो महीनों में आपका वेतन Sberbank कार्ड या खाते में कम से कम एक बार स्थानांतरित हुआ है, तो आप दर पर छूट प्राप्त कर सकते हैं।

· यदि आपके पास पिछले 6 महीनों में से कम से कम 4 महीनों के लिए Sberbank के कार्ड (खाते) में वेतन क्रेडिट था, तो आपको अतिरिक्त आय विवरण और कार्यपुस्तिका की एक प्रति अपलोड करने की आवश्यकता नहीं है।

मैं अपने भविष्य के ऋण पर अधिक भुगतान का पता कैसे लगा सकता हूँ?

आप अधिक भुगतान की राशि देख सकते हैं अपने व्यक्तिगत खाते में पंजीकरण करके. पंजीकरण के बाद, गणना पैनल पर क्लिक करें और आपको कैलकुलेटर में ओवरपेमेंट आरेख दिखाई देगा।

क्या उधारकर्ता के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदना लाभदायक है?

बीमा कंपनी एलएलसी आईसी सबरबैंक लाइफ इंश्योरेंस या सबरबैंक द्वारा मान्यता प्राप्त अन्य कंपनियों में जीवन और स्वास्थ्य बीमा आपको ऋण दर को 1% कम करने की अनुमति देता है।

पॉलिसी की खरीद पर विचार करते हुए, आप वास्तव में दर पर लगभग 0.5 प्रतिशत अंक बचाएंगे। दर पर बचत के अलावा, पॉलिसी अपना तात्कालिक कार्य पूरा करती है - बीमा कंपनी किसी बीमित घटना (विकलांगता या मृत्यु) की स्थिति में बैंक को आपके बंधक ऋण पर ऋण की शेष राशि का भुगतान करेगी।

मैं दूसरे देश का नागरिक हूं, क्या मुझे बंधक मिल सकता है?

सर्बैंक में बंधक केवल रूस के नागरिकों को जारी किए जाते हैं।

सह-उधारकर्ता कौन हो सकता है?

अक्सर, सह-उधारकर्ता मुख्य उधारकर्ता के रिश्तेदार होते हैं - पति या पत्नी, माता-पिता, बच्चे, भाई और बहनें। कुल मिलाकर, आप अधिकतम 6 सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित कर सकते हैं। यदि आप विवाहित हैं, तो आपके जीवनसाथी को अनिवार्य सह-उधारकर्ता होना चाहिए। यदि पति-पत्नी के बीच विवाह अनुबंध संपन्न हुआ हो तो अपवाद संभव हैं।

बंधक के पक्ष में मातृत्व पूंजी का उपयोग कैसे करें?

बंधक प्राप्त करते समय आप मातृत्व पूंजी निधि का उपयोग पूर्ण या आंशिक रूप से डाउन पेमेंट के रूप में कर सकते हैं। आप केवल मातृत्व पूंजी या मातृत्व पूंजी और स्वयं के धन की राशि का उपयोग कर सकते हैं। प्रारंभिक योगदान की न्यूनतम राशि के लिए, हम अनुशंसा करते हैं कि आप डोमक्लिक कैलकुलेटर पर ध्यान केंद्रित करें।

मातृत्व पूंजी निधि का उपयोग करते समय, मातृत्व पूंजी निधि प्राप्त करने की प्रक्रिया और समय सीमा पर विक्रेता से सहमत होना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह राशि तुरंत पेंशन फंड से स्थानांतरित नहीं की जाती है।

बंधक प्राप्त करने से जुड़ी अतिरिक्त लागतें क्या हैं?

संपत्ति के प्रकार और सेवाओं के चयनित सेट के आधार पर, ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको भुगतान करना होगा:

· मूल्यांकन रिपोर्ट - 2,000 से₽ क्षेत्र और मूल्यांकन कंपनी पर निर्भर करता है (संपार्श्विक वस्तु के मूल्यांकन के लिए आवश्यक);

· संपार्श्विक वस्तु का बीमा (खरीदे गए अपार्टमेंट के लिए) - सीधे ऋण के आकार पर निर्भर करता है;

· उधारकर्ता का जीवन और स्वास्थ्य बीमा (अनिवार्य नहीं, लेकिन ऋण दर कम करता है) - सीधे ऋण के आकार पर निर्भर करता है;

· Rosreestr में लेनदेन पंजीकृत करने के लिए राज्य शुल्क - 2,000₽पर स्वतंत्रइलेक्ट्रॉनिक पंजीकरण के लिए पंजीकरण या 1 400 ₽ इस्ट्रेशन (एक अतिरिक्त सेवा है और इसका भुगतान अलग से किया जाता है);

· एक बैंक सेल किराए पर लेना और उस तक पहुंच के लिए भुगतान करना (नकद के लिए दूसरा घर खरीदते समय) या सुरक्षित भुगतान सेवा के लिए भुगतान करना - 2,000 से₽ .

सेवाओं की लागत अनुमानित है. संबंधित सेवाओं की वेबसाइटों पर सटीक लागत की जाँच करें।

कौन सा बेहतर है: नई इमारत या पुनर्विक्रय?

एक नियम के रूप में, एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट या अपार्टमेंट सीधे डेवलपर से खरीदा जाता है, जबकि पुनर्विक्रय संपत्ति पिछले मालिक से खरीदी जाती है।

आपसे पहले कोई भी नई इमारत में नहीं रहता था, प्रति वर्ग मीटर की कीमत एक माध्यमिक इमारत में उसी वर्ग के अपार्टमेंट की तुलना में कम है, डेवलपर्स से पदोन्नति, अधिक आधुनिक लेआउट हैं, हालांकि, आप जल्दी से सक्षम नहीं होंगे निवास स्थान पर पंजीकरण करें, लिफ्ट और गैस तब तक चालू नहीं की जाएगी जब तक कि अधिकांश निवासी अंदर नहीं चले जाते, सबसे अधिक संभावना है, उन्हें बुनियादी ढांचे के विकास और पड़ोसियों के यहां मरम्मत के पूरा होने तक इंतजार करना होगा।

एक नियम के रूप में, आप द्वितीयक आवास में प्रवेश कर सकते हैं और खरीद के तुरंत बाद पंजीकरण कर सकते हैं, आसपास का बुनियादी ढांचा पहले ही विकसित हो चुका है, हालांकि, सबसे अधिक संभावना है कि आपको एक विशिष्ट लेआउट, घिसे-पिटे संचार से संतुष्ट रहना होगा, और आपको जांच करने की आवश्यकता होगी संपत्ति की कानूनी शुद्धता और लेनदेन में भाग लेने वाले।

ऋण आवेदन की प्रोसेसिंग का समय क्या है?

आवेदन पर विचार दो दिनों से अधिक नहीं होता है, लेकिन अधिकांश ग्राहकों को आवेदन के दिन ही अनुमोदन प्राप्त हो जाता है।

डोमक्लिक के माध्यम से सर्बैंक में बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया कैसी है?

संपत्ति के प्रकार और अन्य मापदंडों के आधार पर, बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया भिन्न हो सकती है।

हालाँकि, पहला कदम सभी के लिए समान है - ऋण के लिए आवेदन करना। आवेदन करने के लिए, डोमक्लिक कैलकुलेटर पर ऋण की गणना करें, साइट पर पंजीकरण करें, फॉर्म भरें और आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें। आवेदन पर विचार दो दिनों से अधिक नहीं होता है, लेकिन अधिकांश ग्राहकों को आवेदन के दिन ही अनुमोदन प्राप्त हो जाता है।

यदि आपने अभी तक कोई संपत्ति नहीं चुनी है, तो आप बैंक से अनुमोदन प्राप्त करने के तुरंत बाद इसे करना शुरू कर सकते हैं, जब आपको पता चल जाएगा कि आपके लिए अधिकतम ऋण राशि कितनी है।

जब संपत्ति का चयन हो जाए तो आवश्यक दस्तावेज डोमक्लिक कार्यालय में अपलोड करें।

3-5 दिनों के भीतर आपको आपके द्वारा चुनी गई संपत्ति की मंजूरी के बारे में सूचित किया जाएगा। आप लेन-देन के लिए एक सुविधाजनक तारीख चुन सकते हैं, जो Sberbank बंधक ऋण केंद्र में किया जाता है।

अंतिम चरण Rosreestr में लेनदेन का पंजीकरण है। बधाई हो, आप पूरी तरह तैयार हैं!

डोमक्लिक पर पंजीकरण क्यों करें?

पंजीकरण के बाद, आपको चैट में सलाहकार की सहायता और उधारकर्ता की प्रश्नावली तक पहुंच प्राप्त होगी। पंजीकरण आपको अपना डेटा सहेजने की अनुमति देता है ताकि आप किसी भी समय आवेदन भरने के लिए वापस आ सकें। उधारकर्ता के व्यक्तिगत खाते में ऋण के लिए अनुमोदन प्राप्त करने के बाद, आप अपने प्रबंधक के साथ संवाद करने, बैंक को दस्तावेज़ ऑनलाइन भेजने और बंधक प्राप्त करने के लिए आवश्यक सेवाएं प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

मैं बैंक के निर्णय का पता कैसे लगा सकता हूँ?

आपके आवेदन पर विचार के तुरंत बाद, आपको बैंक के निर्णय के साथ एक एसएमएस प्राप्त होगा। एक बैंक कर्मचारी भी आपको कॉल करेगा.

सैद्धांतिक रूप से यह संभव है, लेकिन विवाद होने पर लेनदेन रद्द किया जा सकता है।

बंधक सहमति क्या है?

विवाह के दौरान अर्जित सारी संपत्ति तलाक की स्थिति में समान रूप से विभाजित की जाएगी। यह बात कर्ज पर भी लागू होती है. तदनुसार, यदि पति-पत्नी में से कोई एक बंधक लेता है, और फिर तलाक होता है, तो दूसरे पति-पत्नी को ऋण का आधा भुगतान करना होगा।

इसीलिए बंधक में अचल संपत्ति खरीदने के लिए पति या पत्नी की नोटरीकृत सहमति जारी की जानी चाहिए. यह फॉर्म बैंक को अतिरिक्त गारंटी देता है. लेन-देन अधिक सुरक्षित हो जाता है, क्योंकि पति-पत्नी में से किसी एक की ओर से कपटपूर्ण कार्यों की अनुपस्थिति का सबूत होता है।

बंधक के साथ, आधिकारिक तौर पर विवाहित व्यक्ति सह-उधारकर्ता बन जाते हैं। यानी बैंक की गारंटी है कि कर्ज चुका दिया जाएगा. लेकिन दूसरे पति या पत्नी की सहमति के अभाव में, ऐसे लेनदेन को अमान्य घोषित किया जा सकता है। तब बैंक दूसरे पक्ष से ऋण की वापसी की मांग नहीं कर सकेगा।

घर खरीदने और बेचने दोनों के लिए सहमति आवश्यक है।. दस्तावेज़ को नोटरी द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए। जिन प्रपत्रों पर केवल दोनों पक्षों द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं उनका कोई कानूनी महत्व नहीं होता है। कानूनी नोट्स आवश्यक हैं.

किन मामलों में आवश्यकता हो सकती है?

वैधानिक रूप से बंधक सहमति हमेशा आवश्यक होती है. परिवार संहिता के अनुच्छेद 35 में कहा गया है कि राज्य पंजीकरण की आवश्यकता वाले सभी लेनदेन को नोटरीकृत किया जाना चाहिए।

संदर्भ!एक बंधक ऋण उन प्रक्रियाओं की श्रेणी में आता है जिनके लिए पंजीकरण की आवश्यकता होती है। तदनुसार, लेनदेन को पूरा करने के लिए नोटरीकृत सहमति प्रदान करना आवश्यक है।

इसके अलावा, "बंधक पर" कानून के अनुच्छेद 7 में कहा गया है कि लेनदेन को पूरा करने के लिए सभी मालिकों की सहमति आवश्यक है।

संघीय कानून संख्या 102 का अनुच्छेद 7 "बंधक पर (रियल एस्टेट की प्रतिज्ञा)"। सामान्य संपत्ति का बंधक

1. एक बंधक उस संपत्ति पर स्थापित किया जा सकता है जो सभी मालिकों की सहमति से सामान्य संयुक्त स्वामित्व में है (स्वामित्व अधिकार में प्रत्येक मालिक के हिस्से का निर्धारण किए बिना)। सहमति लिखित रूप में दी जानी चाहिए, जब तक कि संघीय कानून द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।
2. सामान्य साझा स्वामित्व में एक भागीदार अन्य मालिकों की सहमति के बिना सामान्य संपत्ति के अधिकार में अपना हिस्सा गिरवी रख सकता है।

   यदि, गिरवीदार के अनुरोध पर, इसकी बिक्री के दौरान इस शेयर पर फौजदारी लागू की जाती है, तो लेख के नियम और रूसी संघ के नागरिक संहिता में अन्य मालिकों से संबंधित खरीद के पूर्व-खाली अधिकार और एक शेयर पर फौजदारी पर नियम लागू होते हैं। इस भवन में एक अपार्टमेंट पर फौजदारी के संबंध में किसी आवासीय भवन () की सामान्य संपत्ति के स्वामित्व अधिकार में हिस्सेदारी पर फौजदारी के मामलों को छोड़कर, सामान्य स्वामित्व का अधिकार लागू किया जाता है।

इस प्रकार, बंधक लेते समय सभी मामलों में दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है।

एक अपवाद है. यदि पति-पत्नी के पास विवाह पूर्व समझौता है, जो ऐसे मामलों को इंगित करता है जब सहमति की आवश्यकता नहीं होती है, तो इसे प्रदान करना आवश्यक नहीं है। विवाह अनुबंध विवाह से पहले या सहवास की प्रक्रिया के दौरान तैयार किया जा सकता है।

इसमें कौन सी वस्तुएँ शामिल हैं?

फॉर्म किसी भी नोटरी के कार्यालय या वकील से लिया जा सकता है। आप खुले स्रोतों से एक नमूना डाउनलोड करके इसे स्वयं भी भर सकते हैं। फिर मुख्य बात उसे आश्वस्त करना है।

फॉर्म में जानकारी होनी चाहिए:

1. जीवनसाथी के बारे में. उनका पासपोर्ट डेटा, पंजीकरण, जन्म तिथि।
2. उधार और संपार्श्विक की वस्तु पर. खरीदे गए अपार्टमेंट का पता अवश्य बताएं। यदि अन्य संपत्ति प्रतिज्ञा के रूप में कार्य करती है, तो यह संकेत दिया जाना चाहिए कि दूसरा पति या पत्नी ऐसी प्रतिज्ञा के खिलाफ नहीं है।
3. ऋण समझौते के बारे में. इसकी संख्या, हस्ताक्षर करने की तारीख।
4. किस बारे में सहमति दी गई है. अर्थात्, फॉर्म में वह वाक्यांश स्पष्ट रूप से लिखा होना चाहिए जो दूसरे पति या पत्नी की सहमति की पुष्टि करता है।
5. नोटरी के बारे में निशान हमेशा दस्तावेज़ के मुख्य "मुख्य भाग" के बाद आते हैं।

कोई विशेष सामग्री आवश्यकताएँ नहीं हैं. वकील डेटा की जाँच करेगा और अपने हस्ताक्षर और मुहर लगाएगा। फिर फॉर्म को सही ढंग से लिखने की जिम्मेदारी उसके कंधों पर आ जाती है।

वकील को आवश्यकता होगी:

• दोनों पति-पत्नी के पासपोर्ट।
• शादी का प्रमाणपत्र।

यदि मालिक पत्नी है तो अपार्टमेंट बेचने की अनुमति

एक बंधक अपार्टमेंट बेचते समय, परिवार को बड़ी मात्रा में धन प्राप्त होगा, लेकिन साथ ही वे एक संपत्ति खो देंगे। ऐसे तथ्य को दरकिनार करना और जीवनसाथी को इसकी जानकारी न देना कानूनी दृष्टि से गलत है।

इसीलिए एक बंधक अपार्टमेंट की बिक्री के लिए सहमति आवश्यक है. इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि मालिक कौन है. ऋण के अनुसार, पति-पत्नी सह-उधारकर्ता हैं, इसलिए, उन्हें संयुक्त रूप से ऋण का भुगतान करना होगा। किसी भी मामले में सहमति की आवश्यकता होगी.

यदि अपार्टमेंट बिना विवाह के खरीदा गया था, दूसरा पति या पत्नी सह-उधारकर्ता नहीं है, तो केवल मालिक ही अपार्टमेंट का निपटान कर सकता है। उसे किसी की सहमति की जरूरत नहीं है. ऐसी संपत्ति को व्यक्तिगत माना जाता है, इसलिए मालिक अपने विवेक से इसका निपटान कर सकता है।

यदि विवाह अनुबंध है, तो सहमति की आवश्यकता नहीं हो सकती है. यदि इसमें किसी अपार्टमेंट की बिक्री की शर्तें शामिल हैं, तो सहमति की आवश्यकता नहीं है। लेकिन बैंक ऐसे लेनदेन से सावधान रहते हैं। वे उन्हें सुरक्षित नहीं मानते, क्योंकि विवाद होने पर अनुबंध की शर्तों को ध्यान में नहीं रखा जा सकता है।

क्या पति-पत्नी में से किसी एक द्वारा अचल संपत्ति की खरीद के लिए आवेदन करना आवश्यक है?

औपचारिक विवाह में, आप निजी संपत्ति अर्जित नहीं कर सकते। जो कुछ भी किसी के द्वारा खरीदा जाता है उसे सामान्य, संयुक्त रूप से अर्जित संपत्ति माना जाएगा। इसलिए, अपार्टमेंट खरीदते समय दूसरे पति या पत्नी की सहमति भी आवश्यक होती है।

महत्वपूर्ण!बंधक ऋण के साथ, बैंक का कर्ज लाखों रूबल में मापा जाता है। दूसरे पति या पत्नी को ऐसी प्रक्रिया के बारे में पता होना चाहिए और उससे सहमत होना चाहिए। इसलिए, बैंकों को एक वकील द्वारा प्रमाणित अनिवार्य फॉर्म की आवश्यकता बढ़ रही है।

यहां तक ​​कि अगर पति बंधक लेता है, और उसकी निजी संपत्ति संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है, तो पत्नी की सहमति आवश्यक है। चूँकि वह ऋण पर सह-उधारकर्ता के रूप में कार्य करेगी। और अगर उसका पति कर्ज चुकाने में असमर्थ है तो उसे कर्ज चुकाना होगा. इसलिए ऐसे फॉर्म के बिना खरीदारी करना असंभव है।

नोटरी दस्तावेज़ कहाँ से प्राप्त करें?

आप ऐसा फॉर्म स्वयं भर सकते हैं या नोटरी से संपर्क कर सकते हैं। स्वयं भरते समय, आपको पासपोर्ट डेटा, पते और तारीखें सावधानीपूर्वक दर्ज करनी होंगी। भरने के बाद, फॉर्म को प्रमाणित करने के लिए आपको नोटरी कंपनी से संपर्क करना होगा.

यदि आप सीधे नोटरी से संपर्क करते हैं, तो वह भरने का काम अपने हाथ में ले लेगा। साथ ही, ग्राहक के पास सही ढंग से भरे गए दस्तावेज़ की गारंटी होती है। त्रुटि होने पर वकील स्वयं जिम्मेदारी वहन करेगा। दस्तावेज़ को निःशुल्क पुनः जारी करेगा.

अप्रमाणित प्रपत्रों में कोई कानूनी बल नहीं है।

संकलन प्रक्रिया की लागत कितनी है?

नोटरी सेवाओं की लागत कितनी है? कीमत विशिष्ट विशेषज्ञ और उस कंपनी पर निर्भर करती है जिस पर ग्राहक आवेदन करता है। वे अपने विवेक से कीमत निर्धारित करते हैं। आमतौर पर कीमत क्षेत्रों में 1000 रूबल से और बड़े क्षेत्रीय केंद्रों में 1500 रूबल से शुरू होती है।

यदि दस्तावेज़ स्वतंत्र रूप से पूरा किया जाता है, तो लागत कम होगी।

क्या दूसरे आधे की अनुमति के बिना गृह ऋण लेना संभव है?

कानूनी दृष्टि से यह असंभव है. ऋण के लिए आवेदन करते समय फॉर्म को दस्तावेजों के मुख्य पैकेज के साथ संलग्न किया जाना चाहिए। लेकिन कुछ बैंक ऐसे दस्तावेज़ की आवश्यकता के बिना ग्राहकों को रियायतें देते हैं।

संदर्भ!विवाद की स्थिति में, उधारकर्ता सबसे अधिक नुकसानदेह स्थिति में होगा। उसे मुकदमे की लागत, जुर्माना बैंक को देना होगा।

दूसरी छमाही की सहमति के बिना बंधक पर एक अपार्टमेंट खरीदने का केवल एक कानूनी विकल्प है - एक विवाह अनुबंध। यह आमतौर पर संपत्ति संबंधों के नियमों को निर्दिष्ट करता है।

यदि अनुबंध में यह संकेत है कि पति-पत्नी अपने विवेक से आवास खरीद और बेच सकते हैं, तो बैंक की सहमति की आवश्यकता नहीं है।

बंधक के लिए सहमति एक महत्वपूर्ण और आवश्यक दस्तावेज है. इसके डिजाइन में ज्यादा समय और पैसा नहीं लगेगा। इस फॉर्म के बिना बंधक प्राप्त करना लगभग असंभव है।