Как действует закон о банкротстве физических лиц. Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры
Заемщики, которые никак не могут вылезти из кредитной кабалы, ждали его с 2010 года, а в первом чтении документ был принят два года назад. В первоначальном варианте банкротом себя мог объявить человек с задолженностью от 50 тысяч рублей. Потом планка минимального долга была увеличена до 300 тысяч рублей, а в итоговой версии закона — до 500 тысяч рублей. Кроме того, у претендентов на статус банкрота просрочка по кредиту должна быть не менее трех месяцев.
Закон о реструктуризации
С наступлением кризиса ситуация на кредитном рынке РФ заметно ухудшилась. В этом году, например, доля просроченных займов перед отечественными банками впервые с 2008 года достигла отметки 10%. Что касается просроченных кредитов со стороны физических лиц, их доля с января по август выросла на 3,7% (на 29,7 млрд рублей). В общей сложности она составляет 836,1 млрд рублей, свидетельствуют данные Центробанка России.
Еще в середине прошлого года среднестатистический заемщик в нашей стране брал одной рукой один рубль в качестве кредита, и тут же другой рукой отдавал как минимум один рубль 60 копеек по ранее взятому кредиту, говорил ранее АиФ.ru финансовый омбудсмен Павел Медведев . Проще говоря, население находилось в кредитной кабале еще до декабрьской валютной паники и нынешних нефтяных котировок. Из рычага роста потребительской способности кредиты превратились в рычаг погашения старых долгов. Нестабильная экономическая ситуация с ростом цен, безработицы и снижением реальных доходов населения сделала практически невозможным выход из долгового круга.
В этом смысле вступление в силу закона о банкротстве физических лиц очень кстати для проблемных заемщиков, которые вынуждены брать новые кредиты, чтобы погасить старые. Однако ошибочно думать, что банкротство это поблажка, после которой жизнь должника начнется с чистого листа.
Дело в том, что, прежде всего закон о банкротстве посвящен реструктуризации долгов. «Допустим, человек имеет обязательство каждый месяц платить какую-то сумму. И вдруг оказывается, что он не в состоянии это делать, потому что уменьшились его доходы или он заболел. В таком случае можно будет договориться с кредитором и решить, что либо на время болезни, на два — три месяца, пока человек приходит в себя, его полностью освобождают от выплаты этих обязательных сумм, которые прописаны в договоре. Либо ему говорят — «ты всё-таки будешь платить каждый месяц, но сумму меньшую, чем указана в договоре, но за это ты будешь платить дольше». Это делается для того, чтобы не пострадал кредитор», — поясняет Павел Медведев.
По словам руководителя Союза защиты прав потребителей Финпотребсоюза Игоря Костикова , закон о банкротстве физлиц очень важен для России, потому что у нас довольно плохо работают механизмы досудебного решения проблем просроченной задолженности. Банки редко соглашаются на реструктуризацию кредитов граждан или предлагают им такие условия, на которые ни один здравомыслящий заемщик не согласится.
«Закон о банкротстве дает должнику возможность добиться по суду реструктуризации ссуды (процедуры реабилитации). Надеюсь, что большинство исков о банкротстве будет заканчиваться именно реструктуризацией займов», — заявил Костиков АиФ.ru.
Банкротство — крайний вариант
Банкротство происходит в том случае, если заемщик оказался в безнадежной ситуации и реструктуризация всех его долгов не удается. Важно понимать, что просто объявить банкротство, не платить по кредитам и остаться при своем имуществе не получится. Согласно законодательству, имущество неплательщика описывается, а потом распродается.
«В конкурсную массу включается практически все ликвидное имущество, за исключением единственного жилья, земельного участка, на котором это жилье расположено, недорогих предметов личного обихода, одежды, орудий, используемых в трудовой деятельности, небольшой суммы денег и т.д. Причем, если единственное жилье оформлено в качестве залога по ипотечному кредиту, то взыскиваться может и оно», — поясняет Костиков.
Однако в отличие от взысканий, которые проводились до этого банками через суды по гражданскому законодательству, банкротство предполагает освобождение от дальнейших претензий кредиторов после процедуры распродажи имущества, определенной судом. Правда, опять же, здесь важно добросовестное отношение должника. Если, например, после окончания ликвидационной процедуры у банкрота «обнаружится» еще несколько объектов недвижимости или дорогой собственности, не заявленных в ходе банкротства, то кредиторы смогут взыскать их через суд.
Кроме того, раз и навсегда забыть о долгах банкроту не получится. С него не снимается ответственность за оплату алиментов и возврат некоторых других долгов, которые не связаны с кредитами.
Также следует иметь в виду, что процедура банкротства требует от заемщика определенных финансовых затрат и усилий. Если на банкротство подает сам должник, он должен доказать суду, что он действительно неплатежеспособен по своим обязательствам: для этого необходимо представить большое количество документов об актуальных и возможных доходах, накоплениях, всех обязательствах, описать имеющееся имущество, предоставить информацию обо всех крупных сделках, совершенных за последние три года и т.п. Если информация будет неполной или будут основания для сомнений в ее правдивости, то суд не примет такой иск к рассмотрению, подчеркивает эксперт. Что касается финансовых затрат, проблемному заемщику придется потратить как минимум 10 тысяч рублей в месяц плюс 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов на вознаграждение финансовому управляющему.Закон также предполагает, что в течение пяти лет гражданин, признанный банкротом, обязан при любом обращении за кредитом предупреждать о своем статусе. В течение этих же пяти лет он не имеет права второй раз самостоятельно подавать заявление о банкротстве. Более того, на протяжении трех лет банкрот не может занимать руководящие должности.
Наконец, еще один « подводный камень» банкротства заключается в том, что заемщик теряет доверие. «Фигура банкрота в целом обществом воспринимается негативно, что также будет ограничивать число желающих иметь дело с таким человеком», — подчеркивает Костиков.
В законе о банкротстве есть специальные нормы о банкротстве физических лиц. В каких случаях банкротство признают? Как кредитору обосновать свое требование? Когда не нужно ждать судебного решения, которое подтвердит долг? Ответы на эти и другие вопросы дают закон и судебная практика.
В этой статье:
Отдельного закона о банкротстве физических лиц нет. В 2015 году в «О несостоятельности (банкротстве)» , как признавать неплатежеспособными граждан. С момента их появления суды наработали практику и дали разъяснения, как применять этот правовой инструмент. Рассмотрим, как применяют ФЗ о банкротстве в отношении физических лиц и с чем сталкивается кредитор.
По закону заявление о банкротстве подает физическое лицо или его кредитор
Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если:
- размер обязательств, которые он не исполнил, составляет не менее 500 тыс. руб. (вне зависимости от факта наступления срока исполнения);
- удовлетворение требования кредитора приведет к невозможности исполнить обязательства перед другими (п. 10 ).
При этом долги гражданина не обязательно связаны с предпринимательством.
Суд признает должника неплатежеспособным, если кредитор подтвердит долг судебным актом
Кредитор вправе подать в суд заявление о признании должника-гражданина банкротом. Но ему потребуется решение суда, которое подтверждает долг и вступило в силу (абз. 6 п. 15 ). По общему правилу без такого документа заявлению не дадут хода.
Например, суд не стал рассматривать заявление кредитора. Он установил, что у банка нет вступившего в силу решения и к исключениям ситуация не относится. Банк не обладал правом требовать признания несостоятельности должника, когда подавал заявление (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 23.08.2017 № Ф10-3154/2017 по делу № А14-15465/2016).
Если долг подтвердить, дело откроют.
Так, суд удовлетворил требование банка. Компания заключила 6 кредитных договоров, поручителем по ним выступал один человек. Банк представил решения суда, которые подтверждали задолженность. У должника не было доказательств погашения суммы. В соответствии с положениями закона о банкротстве суд ввел процедуру реструктуризации долгов физ. лица и включил требование банка в третью очередь реестра ().
☕ Коллеги тратят на чтение этой статьи 5 минут. Чтобы разобраться в процедуре банкротства физлиц, советуем дочитать до конца.
✈ Быстрый переход для нетерпеливых: видеолекция
Иногда кредитор вправе заявить о несостоятельности физического лица без акта суда
Согласно Федеральному закону о несостоятельности (банкротстве) в ряде случаев кредитор физического лица может обратиться в суд, не имея на руках решения (п. 13 постановления № 45). Это допускают, если требование:
- касается уплаты обязательных платежей (например, налогов);
- основывается на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте, недатировании акцепта или на нотариально удостоверенных сделках;
- подтверждается исполнительной надписью нотариуса;
- вытекает из денежных обязательств, которые гражданин признает, но не исполняет;
- появилось в виду неисполнения кредитных договоров с кредитными организациями;
- связано с взысканием алиментов на несовершеннолетних детей, установлением /оспариванием отцовства, отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц (ч. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).
В законе есть 3 процедуры, которые применяют к физическим лицам в связи с их банкротством
При банкротстве граждан суд вправе применить 3 процедуры:
- реструктуризацию долгов;
- реализацию имущества;
- мировое соглашение между физическим лицом и его кредитором (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ).
Дело в отношении гражданина должно начинаться с восстановительной процедуры - реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ). Пока суд проверяет заявление на обоснованность, кредиторы не вправе требовать продажи имущества должника (). План реструктуризации долгов должен одобрить суд. Он рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение. Если единственное жилье должника является предметом ипотеки, его включат в конкурсную массу ( , ).
Следующий этап – реализация имущества. Суд применяет эту процедуру, чтобы соразмерно удовлетворить требования кредиторов (ст. 2 закона 127-ФЗ). Нормы ФЗ о несостоятельности (банкротстве) позволяют ввести ее без реструктуризации, если физическое лицо:
- не имеет источников дохода;
- выразило согласие;
- в исключительных случаях (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 16.10.2017 № Ф10-3247/2017 по делу № А35-12644/2016).
В ходе процедуры финансовый управляющий:
- формирует конкурсную массу;
- анализирует сведения о должнике;
- выявляет имущество гражданина, в том числе то, которое находится у третьих лиц;
- обращается с исками о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением;
- взыскивает с третьих лиц долги перед гражданином и т. п. (абз. 4 п. 19 ).
После продажи имущества на торгах должника освобождают от дальнейшего исполнения требований (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 27.10.2017 № Ф09-6161/17 по делу № А60-44339/20160). Так происходит, если кредиторы не докажут, что он умышленно уклонялся от своих обязательств ().
Суд вправе завершить процедуру, даже если не удастся заплатить всем кредиторам (). Это произойдет при двух условиях:
- нет возможностей для дальнейшего расчета;
- кредиторы не доказали, что гражданин уклонялся от погашения долга ().
По ФЗ о банкротстве с физическим лицом можно подписать мировое на любой стадии признания несостоятельности
Подписать мировое соглашение можно на любом этапе рассмотрения дела о банкротстве . Цель - завершить дело, если должнику и кредиторам удастся договориться (ст. 2 закона № 127-ФЗ). Суд вправе утвердить соглашение, если стороны примут порядок погашения долгов, а у должника есть имущество для исполнения обязательств (
В Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году был внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым банкротство стало еще доступнее для простых людей. Не секрет, что за 2 года действия закона граждане не спешили с признанием несостоятельности, несмотря на многотысячные, а порой и миллионные долги перед банками. Людей отпугивала, прежде всего, стоимость и сложности процедуры банкротства физ. лиц – это основные недоработки закона, которые проявили себя уже на практике. Сейчас в № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года многое изменилось, и законодатели не планируют останавливаться на достигнутом! Итак, что будет в законодательстве в самом ближайшем времени? Какие изменения актуальны на данный момент?
Как работает законодательство о банкротстве?
Российские законодатели решили не отставать от развитых стран Запада, и в 2015 году в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) в части личного банкротства граждан. Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию, и не имеет возможности своевременно рассчитаться с кредиторами, он имеет право признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.
Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.
Законодательство также предусматривает возможность подать заявление, если должник предвидит скорое наступление банкротства. Ярким примером такой ситуации является потеря работы или продолжительная болезнь, в связи с чем образовалось затруднительное финансовое положение. Так, в суде должник должен доказать, что в скором времени ему нечем будет расплачиваться с банками.
Соответственно, банкротство можно признать, даже если долг гораздо меньше установленной планки 500 тысяч рублей.
Банкротом можно стать только через суд. На банкротство может подать каждая заинтересованная сторона:
- сам должник;
- кредиторы (банки, МФО, ФНС).
Также заинтересованная сторона оплачивает все судебные расходы. Подавая документы, потребуется оплатить:
- вознаграждение для финансового управляющего, которое составит 25 тысяч рублей;
- госпошлину, которая составит 300 рублей.
Далее назначается дата проведения судебного заседания, где суд решает, какую процедуру будет проходить должник. Всего при банкротстве физических лиц законом от 2015 года предусмотрено 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Если первая процедура практически не назначается (она вводится только в 20% случаев), то реализация пользуется куда большей популярностью.
Для успешного завершения банкротства большое значение имеет выбор правильного финуправляющего. Именно он осуществляет все судебные мероприятия – в его полномочиях:
- проводить собрания кредиторов,
- подавать ходатайства и заявления в суд,
- проверять имущество должника,
- контролировать поступления и расходы на счетах должника,
- проводить опись имущества,
- организовывать торги по продаже имущества должника.
Это лицо, которое отчитывается перед судом за всю проделанную работу. Как показывает практика, от правильного выбора финуправляющего зависит, насколько долго будет длиться суд, и ряд других факторов.
Получить консультацию
Закон о банкротстве физических лиц — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина. Для того чтобы грамотно пользоваться своими правами и знать о последствиях своих действий, необходимо досконально разобраться в статьях закона. Давайте читать закон и разбираться вместе.
Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц 2015 года в 2019 г.
В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.
Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены следующие лица:
- Само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом.
- Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
- Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.
В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:
- предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);
- наличие долгов перед кредитными организациями.
Граждане России впервые получат право объявлять себя банкротами. Согласно новому закону, суд может признать банкротом физическое лицо, имеющее любую задолженность(кредиты, коммунальные и ипотечные долги) в размере от 500 тысяч рублей, просроченную более чем на 3 месяца.
Естественно, о полном «списании» долгов речь не идёт: если мировое соглашение или реструктуризация долга будет признана невозможной, с кредиторами придётся рассчитаться за счёт продажи всего ценного имущества. Исключение составят единственное жильё(не ипотечное!) или земельный участок банкрота, вещи индивидуального пользования, доходы социального характера.
Как объявить себя банкротом?
- Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
- Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
- Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
- Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
- О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.
Когда вступит закон о банкротстве физических лиц
После многолетнего обсуждения и согласования, окончательная версия федерального закона о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ была подписана президентом ещё в конце 2014 года. Изначально дата официального вступления законодательного норматива в силу была назначена на 1 июля 2015.
Однако согласно принятому Госдумой решению, вступление в силу нового закона было перенесено на 1 октября 2015 года.
Принят ли закон о банкротстве физических лиц?
Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.
Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников. Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.
Заявление о банкротстве
В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.
- Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
- Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).
В частности, в форме заявления указываются следующие данные:
- Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
- Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
- Доказательства оснований возникновения задолженности.
Какое физическое лицо может быть признано банкротом
Основания для написания и принятия заявления о признании физического лица банкротом, а также завершения процедуры с объявлением должника несостоятельным перечислены в ФЗ РФ О банкротстве. Логически понятно, какое физическое лицо может быть признано банкротом – не имеющее возможности платить по счетам, но не каждый должник попадает под заявленную категорию. Однако, долг по в 10000 рублей никак не способствует получению статуса банкрота.
Минимальная сумма задолженности должна составлять 500000 рублей, время просрочки – не менее 3 месяцев. В ходе проверки проверяют наличие имущества, состоятельности должника, финансовых поступлений на счёта. Если расследование указывает на получаемый доход в размере меньше прожиточного минимума, откроется наличие несовершеннолетних детей или находящихся под опекой пожилых людей, а стоимость имеющегося имущества не может покрыть долги, гражданин признается банкротом по закону.
Изменения в закон о банкротстве физлиц
Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений. Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства. После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены. Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.
Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.
Что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц?
Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве. Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества. Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.
Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.
Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела
Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Дела рассматривает арбитражный суд РФ. Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества. Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.
К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами. Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.
Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет
ФЗ РФ О банкротстве позволяет гражданам страны использовать возможность аннуляции долгов путем объявления себя банкротом. Кредитор вправе требовать банкротства должника с целью возмещения понесенных убытков. Признанное банкротом лицо сохраняет такой статус сроком на 5 лет.
Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Оставшись банкротом и без имущества, бывшему должнику будет сложно восстановить финансовое благополучие. При неимении специальности или опыта работы в другой сфере, он может решиться на второй шанс в жизни, вновь приняв обязательства по кредиту. Неудачное вложение или неправильное распоряжение средствами опять повлечет к формированию непогашенного кредита. Сам факт накопления повторного долга в течение пятилетки будет расследован более тщательно, чтобы избежать недобросовестного применения закона.
Основные положения законопроекта
Основные положения законопроекта о признании физического лица банкротом:
- заявление о признании гражданина РФ банкротом может подавать сам заёмщик, прогнозируя невозможность иного выхода, или кредитор, задолженность перед которым составляет указанную по закону сумму требований;
- сумма долга перед кредиторами физического лица – от 500000 рублей;
- время просроченных платежей – три месяца.
Имея основной источник дохода, превышающий прожиточный минимум, заёмщику будет предложено мероприятие по разбиению долга и уплате определенных сумм равными частями. Обычно суммы платежей все равно не позволят полностью погасить образовавшуюся задолженность. Однако оспаривать судебное решение не имеет смысла, если при разбирательстве была увидена возможность восстановления кредитоспособности. При удовлетворении заявления имущества заемщика реализуют на торгах, выплачивая средства в пользу кредиторов. Сумма оставшегося долга подлежит списанию.
Признание банкротом = списание долгов?
Признание банкротом означает полное списание долгов – так полагают многие должники. Но не стоит забывать о бесплатном сыре, который, не так уж и бесплатен. Минимальные расходы, которые должен понести заявитель на признание себя банкротом – 16000 рублей. Кроме того, в ходе исследования предоставленных сведений и дополнительно выясненных обстоятельств, может оказаться, что гражданин все же платёжеспособен.
Списание долгов происходит не в полной мере, а только той части, которая останется неоплаченной после распродажи имущества заёмщика. В законе говорится о заботе государства о гражданах страны, попавших в затруднительное финансовое положение, поэтому жилье заемщика на торгах не реализуют.
Новая жизнь после банкротства
Новая жизнь после банкротства реальна благодаря разумной политике государства. Если человек действительно оказался в безвыходном положении, потеряв бизнес (для индивидуального предпринимателя), жилье (несчастный случай), средства к существованию (разорение предприятия, увольнение, проблемы со здоровьем), то при выясненных такого рода обстоятельствах человек действительно получит шанс на вторую жизнь.
Если арбитражный суд объявляет человека банкротом, то он останется при одежде и жилье, остальная его собственность будет распродана. Это максимум, который может сделать государство для гражданина без нанесения существенного ущерба населению и организациям.
Совет Сравни.ру: Помните, что закон о банкротстве физлиц не означает автоматического «списания» задолженности. Старайтесь не доводить дело до суда. Всё движется к судебному разбирательству? Приложите все усилия к заключению «мирового соглашения» с кредиторами.
- Английский язык в сфере туризма Словарный запас для путешествий на английском
- Как сделать мутный бульон прозрачным
- Простые рецепты алкогольных коктейлей в домашних условиях Коктейли с помощью шейкера рецепты
- Алкогольные коктейли — крепкие и легкие: лучшие рецепты
- Национальная кухня венгрии Венгерское мясное блюдо в соусе
- Готовим коктейли алкогольные дома: пошаговые рецепты Какие коктейли можно сделать шейкере
- Владимир Долгих: уходящая номенклатура
- Страдание Святого великомученика Никиты Великомученик никита о чем молятся
- Кому принадлежит земля под сарае
- Мясо по-французски в духовке: из свинины, с картошкой, из курицы, с грибами, из говядины, с ананасом, из фарша и другие рецепты
- Как вкусно приготовить мясо по-французски из свинины в духовке – рецепт с пошаговыми фото
- Салат из огурцов на зиму «Пикантный Салат из огурцов пикантный на зиму
- Телячья вырезка в духовке
- Кукурузная крупа – что это?
- Ажурные блинчики на молоке — рецепты тонких блинов с дырочками Блины ажурные тонкие дрожжевые
- Отличается насыщенный пар
- Чем звуки отличаются от букв?
- Какой разновидности языков естественных или формальных может
- Прямоугольный параллелепипед — Гипермаркет знаний
- Рассказ о себе на английском