은행 증명서는 단순하거나 양도가 가능합니다. 은행 증명서 발급
은행 예금작지만 안정적인 수입을 창출하기 위한 도구입니다. 하지만 이자율그들은 실제 인플레이션율을 거의 다루지 않습니다. 따라서 정기예금 대신에 발행이 가능합니다. 은행 증명서. 이자는 더 높은 이율로 부과되며 만기 기간은 하루일 수도 있습니다.
정의
채널에서. 러시아 연방 민법 44에 따르면 은행 인증서는 계좌에 자금을 입금한다는 사실과 예금자가 지정된 시간 후에 일정 금액의 자금을 받을 수 있는 권리를 확인하는 중앙 은행입니다. 이 문서는 신용 기관에서만 발행됩니다. 시장에서 중앙은행의 유통 절차는 러시아 은행 서신 No. 14-3-20에 의해 규제됩니다.
중앙 은행은 다음과 같은 형식으로 만 발행됩니다. 높은 수준보호. 이는 유통, 지불 및 릴리스 조건을 지정합니다. 쿠폰 이자는 설정된 환율에 따라 러시아 루블로 지급됩니다. 그것을 바꾸십시오 일방적으로은행에는 권리가 없습니다. 유가증권의 가치가 상환될 때 이자가 지급됩니다. 인증서가 예정보다 일찍 제출되면 정기 예금에 대해 제공된 요율로 수입이 계산됩니다. 서류의 유효기간은 연장할 수 없습니다.
이러한 증권에 대한 이자 수입은 일반 예금보다 높습니다. 그러나 인증서는 보험 시스템에 참여하지 않습니다. 따라서 신용기관이 파산하는 경우 보유자는 자금을 받을 수 없습니다.
은행 증명서: 유형
예금 증서는 법인을 위한 것입니다. 최대 하루 동안 발급받을 수 있습니다. 개인은 저축 증서만 이용할 수 있으며, 시장에서 유통되는 유통 기간은 3개월에서 3년까지입니다.
무기명 은행 증명서를 제3자에게 양도할 수 있습니다. 본 중앙은행에 따른 권리는 재등록 없이 이전됩니다. 제3자는 양도가 있는 경우에만 개인 증명서를 통해 소득을 받을 수 있습니다. 유가 증권 구매 및 판매에 대한 모든 지불은 다음과 같이 수행됩니다. 비현금 형태. 문서에 명시된 기간이 만료되면 인증서는 주문형 증권이 됩니다. 즉 신용 기관지불해야 한다 지정된 금액고객의 요구 사항에 따라.
세부
다음 데이터를 사용할 수 있는 경우 은행 증명서가 유효한 것으로 간주됩니다.
- 문서 이름;
- 번호, 시리즈;
- 개봉일;
- 예금 규모;
- 이자를 포함한 금액을 반환해야 하는 은행의 의무;
- 요구 날짜;
- 매기다 이자소득, 조기 제출 포함
- 미결제 금액(숫자 및 단어)
- 은행 계좌;
- 이름 기탁자와 그의 여권 데이터, 양도 등록 증명서 첨부물(등록 기탁자의 경우)
- 서명 책임자항아리.
신용 기관에서 추가 세부 정보를 제공할 수 있습니다.
할양
등록된 증권에 대한 청구권 할당은 다음과 같이 공식화됩니다. 후면문서 또는 추가 시트. 계약은 해당 작업을 수행할 권한이 있는 법인인 기존 소유자와 새 소유자가 서명하고 봉인됩니다. 자격증 은행 계좌만기일 이전에만 양도가 가능합니다.
일부 통계
증명서 또는 은행 예금으로 수령 가능 부수입. 중앙은행은 더 많은 이자를 가져오지만 수요는 지속적으로 변동합니다. 인증서에 대한 가장 큰 수요는 2007년에 관찰되었으며, 미등록 증권의 46.7%가 최대 1년 동안 발행되었습니다. 금융위기 이후 수요가 급격히 감소했다. 2011년에는 1,150만 루블 상당의 증서가 판매되었는데, 이는 2007년보다 50% 감소한 수치입니다. 2014~2015년 투자가 급증했다. 1년 만에 은행은 총 3억 4970만 루블에 달하는 유가증권을 판매했는데, 그 중 78%는 유효기간이 1년 이상인 증서였습니다.
장점
증서(은행예금)는 정기예금과 증권예금의 성격을 가지고 있습니다. 이자율은 문서 작성시 고정되며, 상환시 수입이 지급됩니다. 중앙은행과 마찬가지로 인증서는 제3자에게 양도되거나 유증되거나 담보로 남을 수 있습니다. 마지막 두 경우에는 청구권 이전으로 인해 어려움이 발생할 수 있습니다. 만료되면 문서를 재발급해야 합니다. 결과적으로 중앙은행의 세부사항이 변경되므로 유언장도 변경되어야 합니다.
관광객의 경우 은행 증명서로 대체 가능 현금 수표. 전국을 여행하는 동안 많은 지폐를 가지고 다니지 않으려면 증명서를 발급할 수 있습니다. 발행은행의 모든 지점에서 판매될 수 있습니다. 문서가 만료되지 않은 경우 "요구율"로 유가 증권을 사용한 실제 일수에 대해서만 소득이 계산됩니다. 또 다른 단점은 모든 은행이 전국적으로 발전된 지점 네트워크를 보유하고 있는 것은 아니라는 것입니다. 그리고 같은 은행의 모든 지점이 그러한 문서를 얻을 수 있는 것은 아닙니다.
개인 인증서를 분실하거나 도난당한 경우 신속하게 복원할 수 있습니다. 이를 위해 은행은 사본 발행 절차를 개발했습니다. 제3자는 해당 인증서를 사용하여 자금을 현금화할 수 없습니다.
결함
은행 화폐 증명서예금보험제도에 참여하지 않습니다. 즉, 파산한 경우 금융 기관증권 보유자는 보험사로부터 보상을 받지 못합니다.
이자소득에는 일반예금과 마찬가지로 35%의 세금이 부과됩니다. 중앙 은행이 11%의 이자율로 소득 발생을 규정하고 재융자율이 9%인 경우 1.5%의 이자율로 발생한 금액에 과세가 적용됩니다. 오늘날 은행들은 대규모 투자에 대해 장기 증서에만 재융자율보다 높은 수익률을 설정하고 있다. 따라서 3년 동안 Sberbank 은행 증명서를 발급하면 연간 최대 10%를 얻을 수 있습니다. 금액이 높을수록 금리도 높아집니다.
개인화 된 인증서는 문서의 소유자가 변경된 경우, 즉 상속, 증여 또는 유가 증권을 다른 사람에게 양도하는 경우 개인 소득세가 부과됩니다. 동시에 세무사소득을 받는 사람입니다. 증권 구매 비용을 확인하는 지불 전표를 연방세 서비스에 제공하면 소득 지불을 피할 수 있습니다. 무기명 인증서에는 세금이 부과되지 않습니다. 이것은 그들에 대한 높은 수요를 설명합니다.
치료 조건
신용 기관은 발행 조건을 등록한 후에만 인증서를 발행할 수 있습니다. 영토 사무소러시아 은행. 거주자와 비거주자 모두 인증서 소유자가 될 수 있습니다. 이렇게 하려면 계좌에 현금을 입금하면 됩니다.
무명은행증명서는 소유자의 이름이 기재되지 않은 중앙은행증명서를 말한다. 문서를 가져오는 사람이 누구이든 은행은 소지자에게 보상금을 지불할 의무가 있습니다.
1930년대 유럽의 저축증명서 시장은 매우 풍부했습니다. 문서는 지속적으로 전송, 제공 및 판매되었습니다. 그러나 자금세탁 방지의 일환으로 자금 발행 및 현금화 조건이 강화되었습니다. 그리고 70년대에는 무기명 증명서가 매우 드물어졌습니다. 예를 들어 우크라이나에서는 2014년 12월 1일부로 해당 증권 발행이 완전히 중단되었습니다. 이전에 매도한 유가증권을 양도로 상환한 경우 비현금자금소지인의 계좌로. 국내에서 발행된 개인 증명서만 외화 보유 6개월 이상의 숙성기간을 가진 것.
2017년 시장 상황
현재 기업 고객을 위한 은행 증명서는 Gazprombank, Uralsib, Bank Vozrozhdenie 및 FC Otkritie에서 발급될 수 있습니다. 이자 지급은 예금 기간과 금액에 따라 다릅니다. 예를 들어 FC Otkritie는 고객에게 3개월 동안 8.95%의 소득을 제공하는 인증서를 제공합니다. Prominvestbank는 최대 100만 루블의 배치에 따라 유사한 보수를 지불합니다.
러시아 은행에 따르면 2017년 1분기에 1,200개 이상의 인증서가 발행되었습니다. 최대 1년 만기의 증권은 시장에서 큰 수요가 있습니다.
2017년 1월 | 2017년 2월 | ||
총 인증서 | |||
181~360일 | |||
3년 이상 |
저축증명서 발급도 소폭 줄어들었습니다. 러시아인들은 장기 인증서를 선호합니다.
2017년 1월 | 2017년 2월 | ||
총 인증서 | |||
181~360일 | |||
3년 이상 |
용어
증권은 3개월에서 3년까지 시장에 유통됩니다. 이 경우 확장 기능은 제공되지 않습니다. 인증서를 발행할 때 은행은 즉시 조기 상환 옵션을 고려합니다. 이 경우 보유자는 액면가에 이자를 더한 할인된 이율을 받습니다. 실제로 Sberbank, UBRD, Bars, Finservice 및 Expobank는 해당 인증서를 0.01%의 비율로 상환합니다. CentroCredit은 다음에 따라 3.5~6% 범위의 보수를 지급합니다. 초기 기간투자. Intechbank는 유가증권의 명목 가치를 기준으로 최대 499만 루블의 이율을 적용합니다. - 3%, 초과 - 5%.
등록
대형 은행의 모든 지점에서도 인증서를 발급할 수 있는 것은 아닙니다. 따라서 가장 먼저 해야 할 일은 해당 금융기관 홈페이지에서 원하는 지점의 주소를 확인하는 것이다. 증명서의 소유자는 14세 이상의 시민일 수 있습니다. 비거주자는 카드계좌에서 예금으로 자금을 이체해야만 중앙은행에 납부할 수 있습니다. 등록하려면 여권과 기타 신분증을 제시해야 합니다.
인증서는 양식과 부본으로 구성됩니다. 첫 번째는 고객에게 발행되고 두 번째는 신용 기관에 남아 있습니다. 설정된 범위 내에서 원하는 금액으로 자금을 투자할 수 있습니다. 문서가 분실된 경우 즉시 신용 기관에 통보해야 합니다. 법원을 통해서만 이름이 지정되지 않은 인증서에 대한 권리를 복원할 수 있습니다. 등록된 증권의 소유자를 식별하는 것이 훨씬 쉽습니다. 양식이 훼손된 경우에는 심사를 거쳐야 자금 출금이 가능합니다.
시장에서의 제안
Sberbank는 인증서를 발행한 최초의 회사 중 하나였습니다. 2016년 2월부터 법인에 대한 유가증권 발행이 잠정 중단되었습니다. 현재 은행은 고객에게 무기명 인증서만 제공합니다. 최소 금액투자 금액은 10,000루블, 투자 금액은 50,000루블 미만입니다. 일정 기간 동안은 의미가 없습니다. 쿠폰이자율은 0.01%로 계산됩니다. 최소 51,000 루블을 입금했습니다. 만기일이 3개월이면 연 5.5%의 수익을 얻을 수 있습니다. 36개월 동안 인증서를 구매하면 보상은 연간 5.35%의 비율로 계산됩니다. 최대 금액투자는 제한되지 않습니다.
또 다른 주립 은행 - VTB - 및 그 모든 것 구조적 구분다음에 대한 인증서가 없습니다. 개인. 그러나 신용 기관은 중견 기업 고객에게 인증서를 발급합니다. 대기업저장을 위해 수락합니다.
수익성
상품권은 일반 예금보다 높은 이자율로 상환됩니다. 각 신용 기관은 계약서에 금리를 독립적으로 설정하고 고정합니다. 은행은 문서의 유효 기간 동안 이를 변경할 권리가 없습니다.
1. 소득 = ((C1 - C0) : C0) x (N / T) x 100, 여기서:
- C1 - 최종 비용.
- C0 - 초기 비용.
- N - 1년의 일수(개월)입니다.
- T - 인증서 소유권의 일(월) 수입니다.
2. 시장 가격 = NS + NAP, 여기서:
- NS - 명목 금액.
- NPA - 누적이자 소득.
3. 시장 가격 = NS x PD x (D: 365 x 100), 여기서:
- PD -이자 소득.
- D - 중앙은행 상환까지 남은 일수입니다.
저축증명서의 종류
소유자의 상태와 적용 범위에 따라 인증서는 다음과 같이 구분됩니다.
- 저금;
- 보증금.
종의 주요 적격 특성이 표에 나와 있습니다.
다음 매개변수도 두 인증서 유형 모두에 공통됩니다.
- 공개 양식 - 다큐멘터리: 연재물과 일회성 모두;
- 긴급;
- 확장 없음;
- 상품 및 서비스에 대한 결제 수단으로 사용할 수 없음
- 청구권을 다른 사람에게 양도할 수 있습니다.
금융 기관은 두 가지 유형의 증권을 발행합니다.
- 개인화 – 발행일 특정인. 그러한 증명서에 의해 인증된 예금은 보험 프로그램의 적용을 받습니다. 수혜자, 즉 문서의 소유자만이 자금 수취인 역할을 할 권리가 있습니다. 청구권 양도는 공식화 된 문서에 의해서만 수행됩니다. 제대로양도 계약.
- 무기명 - 자금 수취인은 은행에 문서를 제시하는 제품 보유자입니다.
예금 증명서
법인에 서비스를 제공하는 경우에만 적용됩니다. 해당 증권의 취득 및 금액 지급과 관련된 모든 금전적 결제는 비현금 형태로 수행됩니다.
인증서는 다음과 같은 특별한 양식으로 발행됩니다. 다양한 학위보호. 필수 속성문서는 다음과 같습니다
- 이름, 번호 및 시리즈
- 발행인의 식별 데이터 - 은행 이름, 위치, 중앙 은행의 거래 계좌
- 지불 날짜 및 입금액;
- 예치된 자금을 반환하고 이자를 지불해야 하는 발행자의 의무;
- 환매를 위해 은행에 서류를 제출한 날짜
- 고정금리와 전체 크기이자 지급;
- 조기 상환에 적용되는 이자;
- 등록된 제품의 경우 - 소유자를 식별하는 데이터: 회사 이름, 코드 및 법적 주소.
문서는 두 명의 승인된 사람의 서명과 금융 기관의 인장으로 봉인됩니다.
많은 은행 라인에는 기업 고객을 위한 이러한 제품이 포함되어 있습니다(예: Gazprombank, UralSib, Proinvestbank, Vozrozhdenie, FC Otkritie).
적용되는 이자율은 문서의 액면가와 예금 기간에 따라 달라집니다. 예를 들어, FC Otkritie는 최대 3개월 동안 자금을 예치할 때 8.95%의 이율로 보안을 제공합니다. 동시에 1년 예금에 대한 이자는 이미 9.3%가 됩니다.
그러나 예를 들어 Proinvestbank는 이율을 게재 기간뿐만 아니라 논문의 액면가에도 연결합니다. 최대 100만 루블의 보증금. 3년 동안은 8.5%입니다. 더 큰 금액의 경우 – 이미 9%입니다.
계산을 수행하려면 사용자는 제품의 기본 매개변수인 액면가와 유통 기간만 입력하면 됩니다. 프로그램은 자동으로 필요한 계산을 수행하고 결과를 표시합니다.
저축 증명서 기간
용지 순환 기간은 문서 자체에 설정되어 명시되어 있습니다. 인증기간은 원칙적으로 1개월 ~ 3년입니다. 확장 기능은 제공되지 않습니다. 제시가 지연되는 경우 해당 문서는 "요구형" 문서가 되며 보유자의 첫 번째 요청 시 상환될 수 있습니다.
문서를 발행할 때 은행 기관은 상환을 위한 조기 제시 옵션을 미리 제공합니다. 그러한 상황에서 발행인은 명목 가치와 이자를 지불하지만 이율은 낮아집니다. 처음에는 문서 자체에 작성되어 설치됩니다.
은행은 원칙적으로 연 0.01%의 이율을 적용합니다. 이는 Sberbank, UBRD, AKB Bars, Finservice, Expobank에 적용됩니다. 일부 발행사는 다른 이자율을 제공합니다. 예를 들어 CentroCredit Bank에서는 3.5~6% 사이에서 변동하며 초기 투자 기간에 따라 달라집니다. 그러나 Intechbank는 종이의 액면가를 기준으로 최대 500만 루블까지 이자를 적용합니다. – 3%, 초과 – 5%.
은행 제안
이전에 상품 라인에 저축 서류를 제공했던 대부분의 금융 기관은 그러한 상품 판매를 거부했습니다. 그러므로 현재 중 은행 조직국내에는 인증서를 발급하는 발급기관이 그리 많지 않습니다.
이 표에는 유가증권이 발행된 개인을 위한 저축 예금에 대한 현재 제안*이 표시됩니다.
| 은행 / 최소 금액(루블) | 용어, 날 |
매기다, 에서 – 까지 (%) |
| 10만 | 31-180 / 181-365 / 366-730 | 11,5-12 |
| 10,000 | 180 / 367 | 10,5-11,75 |
| 30,000 | 31-90 /91-180 / 181-270 / 271-370 | 7,5-11,5 |
| 10,000 | 91-180 / 181-365 / 366-730 | 8-11,4 |
| 10만 | 93 / 186 / 372 | 7,8-11,3 |
현재 Sberbank of Russia, OJSC UBRIR, Bank of Moscow, VTB, LLC CB MILBANK, Promsvyazbank, Prominvestbank, Petrocommercebank, Moscow를 포함하여 러시아 내 25개 이상의 상업 은행에서 고객(개인 및 법인)에게 저축 및 예금 증명서를 제공하고 있습니다. 석유화학은행, 유럽신탁은행 등
저축(예금)증명서란 무엇입니까? 민법 44장 844조 1항에서 러시아 연방저축(예금) 증서의 가치는 다음과 같이 정의됩니다.
“저축(예금)증서는 은행에 예금한 금액과 예금자(증서 보유자)가 만기 시 수령할 수 있는 권리를 인증하는 담보입니다. 사선증명서를 발행한 은행이나 이 은행 지점의 증명서에 규정된 예금 금액과 이자를 말한다.”
저축 및 예금 증명서의 발행 및 실행에 대한 러시아의 모든 신용 기관에 대한 통일된 규칙은 1992년 2월 10일자 러시아 중앙 은행 서한 N 14-3-20(개정됨)에 명시된 규정에 의해 확립되었습니다. 2000. 11. 29) “은행의 예금증서에 대하여”
따라서 저축(예금) 증서는 다음과 같은 유형의 유가증권입니다.
- 명사 같은;
- 무기명에게
- 일회성으로.
- ~에 지속적으로(시리즈)
- 저금;
- 보증금.
예금증명서- 이는 법인이 예치한 예금 지불에 관한 은행의 서면 증명서로, 이를 기반으로 권리가 한 사람에서 다른 사람으로 이전될 수 있습니다. 현금결제구매, 판매 및 이 인증서에 따른 금액 지불은 다음 경우에만 수행됩니다. 비현금.
저축증명서 - 이는 개인이 예치한 저축 예금을 은행이 지불할 의무가 있음을 나타내는 문서이며, 이에 따른 권리는 한 사람이 다른 사람에게 양도할 수 있습니다. 이 인증서에 따른 정산 및 지불은 은행 송금과 현금으로 수행됩니다. 높은 보호 수준을 갖춘 특수 형식으로 발행됩니다.
또한 있다 전제 조건인증서 발급의 경우:
- 이는 러시아 연방 통화로만 발행됩니다.
- 긴급할 수 밖에 없습니다.
- 소유자는 러시아 연방 거주자 및 비거주자일 수 있습니다.
- 연장할 수 없습니다.
- 이는 판매된 상품이나 제공된 서비스에 대한 지불 또는 지불 수단으로 사용될 수 없습니다.
저축(예금)증명서는 비교적 새로운 제도입니다. 러시아 시장다기능 은행상품. 선택된 종예를 들어 무기명 저축 증명서와 같은 인증서는 수요가 높습니다. 2012~2013년에는 만기 1~3년의 저축성증권에 대한 수요가 가장 많았고, 2012년 이전에는 만기 181일~1년의 저축성증권에 대한 수요가 가장 많았습니다.
인증서에 대한 수요는 수년에 걸쳐 변동됩니다. 국민의 저축증 구매 활동이 가장 활발했던 해는 2007년이었으며, 2008년부터 2012년까지 저축증 발급량이 감소한 것으로 나타났다. 위기 상황경제, 불안 주 보험수익성 측면에서 은행의 가장 매력적인 조건이 아닌 무기명 인증서에 대한 투자입니다.
데이터 중앙은행발행 된 저축 증서의 양에 관한 러시아 연방은 다음과 같습니다.
| 그 중 만기 기간은 181일에서 1년(백만 루블)입니다. | gr.3 대 gr의 비율. 2 (%) |
||
|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 2002년 | 1 127 | 934 | 89,9 |
| 2003년 | 1 663 | 1 058 | 63,6 |
| 2004년 | 3 623 | 2189 | 60,4 |
| 2005년 | 6 622 | 3 089 | 46,6 |
| 2006년 | 16 232 | 7 600 | 46,8 |
| 2007년 | 22 411 | 10 470 | 46,7 |
| 2008년 | 18 040 | 7 318 | 40,6 |
| 2009년 | 15 487 | 5 705 | 36,7 |
| 2010 | 13 981 | 5 344 | 38,2 |
| 2011년 | 11 518 | 2 755 | 23,9 |
| 2012년 | 228 376 | 36 498 | 15,98 |
| 2013년 | 349 711 | 35 125 | 10,04 |
2011년 이후에는 1~3년 만기 저축증권에 대한 투자가 증가하였고, 2012~2013년에는 1~3년 만기 저축증권에 대한 투자가 급증하였다. 이는 다음 표에서 확인할 수 있습니다.
| 연말 기준 / 거래량(명목가 기준) | 저축 증명서 – 총액(백만 루블) | 만기 기간은 181일에서 1년(백만 루블)입니다. | gr.3 대 gr의 비율. 2 (%) | 상환기간은 1년~3년 | gr.5 대 gr의 비율. 2 (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 2010 | 13 981 | 5 344 | 38,2 | 4 156 | 29,7 |
| 2011년 | 11 518 | 2 755 | 23,9 | 4 944 | 42,92 |
| 2012년 | 228 376 | 36 498 | 15,98 | 158 186 | 69,27 |
| 2013년 | 349 711 | 35 125 | 10,04 | 273 386 | 78,17 |
인증서 소유자는 거주자 및 비거주자 모두 개인이 될 수 있습니다. 은행에서 저축증서를 구입하려면 구입 시 현금을 입금하거나 예금에 저장된 자금을 사용하면 됩니다.
저축(예금)증명서는 담보이므로 증명서 양식 자체에 필요한 모든 보호등급과 워터마크가 갖추어져 있으며, 해당 라이센스를 보유한 전문 인쇄소에서 제작됩니다.
다음에 대한 인증서가 발급됩니다. 특별한 형태, 여기에는 다음이 포함되어야 합니다. 필수 세부정보:
- 이름은 "저축(또는 예금) 증명서"입니다.
- 인증서 번호 및 시리즈;
- 입금/기부 날짜
- 인증서에 의해 발행된 예금 또는 예금 금액(문자 및 숫자)
- 예금 또는 예금 금액을 반환하고 만기 이자를 지불해야 하는 은행의 무조건적인 의무;
- 은행 증명서에 따른 금액 청구 날짜
- 예금/예금 사용에 대한 이자율;
- 이자 금액(문자 및 숫자)
- 지불 증명서 조기 제시 시 이자율;
- 이름, 위치 및 통신원 계정 신용 기관, 러시아 은행에서 개설;
- 개인 인증서의 경우: 예금자의 이름과 위치 - 법인 및 성명. 예금자의 여권 정보 - 개인
- 해당 문서에 서명하도록 은행이 승인한 은행 직원 2명의 서명과 은행 인감으로 봉인됨.
“저축성예금증서는 왜 필요한가?”라는 질문에 대한 답을 얻기 위해 적용 범위를 살펴보겠습니다. 저축(예금) 증서의 매력은 광범위한 용도와 관련이 있습니다.
- 이것 특별한 종류예금과 유가증권의 성질을 결합한 예금. 증권이 발행될 때 설정되는 고정 이자율이 있습니다. 이자는 인증서 제시 시 인증서 상환과 동시에 지급됩니다. 인증서를 조기 상환하는 경우 은행은 요구불 예금에 대해 설정된 이자를 지불합니다.
- 은행 증명서는 선물로 주거나 다른 사람에게 양도할 수 있습니다. 소지인에게 발급된 증명서는 간편배송으로 타인에게 양도됩니다. 개인 인증서가 이전됩니다. 심플한 디자인인증서 양식 뒷면과 추가 시트(부록)에 할당(청구 할당). 전송 절차는 복잡하지 않습니다.
- 상속인에게 증서를 물려줄 수 있습니다. 사실, 이것은 유언자에게 골치 아픈 일입니다. 이후 예금 증명서에 따른 자금 청구 날짜가 만료될 때마다 재등록이 필요하며 결과적으로 이후 유언장이 동시에 변경됩니다. 예금증명서의 내용이 변경됩니다.
- 대출에 대한 담보로 사용될 수 있습니다. 이 경우 일반적으로 저축(예금)증명서는 대출을 받은 장소의 은행으로 이관되어 보관됩니다. 따라서 가용자금을 장기적으로 수익성 있는 곳에 투자했다면 예금 증명서, 그리고 이로 인해 수입을 잃고 싶지 않지만 여전히 돈이 필요하다면 이 담보로 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
- 저축 증서는 여행 중에 자금을 보관하는 데 사용할 수 있습니다. 여러 장의 지폐보다는 종이 한 장을 가지고 다니는 것이 항상 더 편리합니다. 귀하는 저축 증명서를 발행하고 개인에게 서비스를 제공하는 은행의 모든 부서에서 저축 증명서 지불을 위한 자금을 받을 수 있습니다. 사실, 만약에 조기상환유가증권의 경우, 귀하는 "요구 시" 금리로 이자를 받게 되며 유가증권이 실제 보관된 기간 동안만 받게 됩니다. 이 서비스에는 단점도 있습니다. 모든 은행이 전국에 광범위한 지점 네트워크를 보유하고 있는 것은 아니며 인증서를 소지자에게 소지하는 것은 돈만큼 위험합니다.
소지인에게 발행되는 러시아 Sberbank 저축 증명서는 사람들에게 가장 큰 관심을 끌 수 있으며, 이는 러시아 전역의 Sberbank 지점 네트워크의 광범위한 지리로 설명할 수 있습니다.
그러나 러시아 Sberbank 저축 증명서에 대해 더 이야기하기 전에 먼저 증명서의 몇 가지 중요한 단점에 대해 말씀 드리겠습니다. 에게 심각한 단점저축(예금) 증명서에는 다음이 포함됩니다.
- 러시아 Sberbank 인증서를 포함하여 은행이 소지자에게 발행한 저축 인증서는 개인 예금 보험 시스템에 참여하지 않습니다.
따라서 2003년 12월 23일자 N 177-FZ 연방법 "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험" 제5조 2항 2항 및 제4조 2항 2항에 따라 연방법“개인 예금에 대한 러시아 은행의 지불에 대해 파산선고시스템에 참여하지 않는 은행 의무보험 2004년 7월 29일자 N 96-FZ자 러시아 연방 은행에 개인 예금", 저축 증서로 인증된 소지인에게 개인이 은행 예금에 예치한 자금에는 보험이 적용되지 않습니다.
결과적으로, 무기명 인증서를 발행한 은행이 파산하거나 영업 허가를 받은 경우 은행 업무, 이 은행에 저축증서(지참자에게)를 보관한 예금자는 예금보험청 및 중앙은행이 지급할 대상자 목록에 포함되지 않습니다. 보험 보상. 이런게 가능하다 재정적 손실고려하고 피해야 합니다.
- 모든 유형의 저축 증서에 대해 발생한 이자는 일반 저축 증서에 대한 이자와 동일한 방식으로 과세됩니다. 은행 예금. 따라서 개인의 소득에 대해서는 다음과 같이 설정됩니다. 세율러시아 은행의 재융자율을 초과하는 저축 증서 보유자로 인한 이자 측면에서 35% 금액. 이 세금은행이 계산하고 보관합니다.
예를 들어 예금 증서의 이자율이 10%이고 재융자율이 8.5%인 경우 1.5%(10% - 8.5%) 이자율로 발생한 소득에 대해 다음 금액의 과세 대상이 됩니다. 35%. 오늘날 은행은 일반적으로 증서에 대한 수익률을 재융자율보다 낮게 설정하고 매우 큰 금액과 금액에 대한 증서에 대해서만 설정합니다. 장기간- 더 높은 요금. 예를 들어, 2013년 러시아 Sberbank 저축 증서의 최고 이자율은 8.50~10.00%입니다. 게다가 금액이 클수록 장기간, 비율이 높아집니다.
- 맞춤형 저축증명서 초기 가치의 13% 세율이 적용됩니다. 등록된 인증서의 소유자가 변경되어 구매자가 아닌 타인에 의해 취소된 경우 지급됩니다. 즉, 개인증명서를 상속받거나 증여하거나 타인에게 양도하는 것은 타인이 소득을 받는 것을 말한다.
작성 및 제출 세무서소득 신고는 개인 증명서 수령인의 책임입니다. 이 세금 납부를 피하세요 새 주인그가 복종해야만 할 수 있다 세금 서비스 지불 문서, 확인합니다 자신의 비용이 인증서를 구매하려면
(소지인에게) 저축 증서에는 세금이 부과되지 않습니다. 그래서 투자자들 사이에서 더 인기가 높습니다.
러시아 Sberbank 저축 증명서(지참자에게)
Sberbank 저축 증명서
러시아 Sberbank 저축 증명서 발급 및 서비스의 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 러시아 연방 통화로 발행됩니다.
- 3개월에서 3년 동안 발행됩니다.
- 저축 증명서의 최소 예금 금액은 10,000 루블입니다.
- 증서의 수량, 액면가(예금금액) 및 예금기간은 예금자가 결정합니다.
- 특정 기간 동안 발행됩니다.
- 고정 이자율이 있습니다.
- 예치금 유효기간 내 언제든지 인증서 양도가 가능합니다. 친구나 친척에게 저축증명서를 줄 수 있습니다. 이 경우, 인증서에 따른 권리를 다른 사람에게 양도하는 것은 단순히 인증서를 이 사람에게 전달함으로써 이루어지며, 결론은 다음과 같습니다. 추가 계약다른 권리 인증은 필요하지 않습니다.
2014년 11월 17일부터 러시아 Sberbank의 저축 증서에 대한 이자율이 다음과 같이 설정되었습니다.
| 일수 | 루블 입금액 /이자 (연간 %) |
||||
|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 - 50 000 | 50 000 - 1 000 000 | 1 000 000 - 8 000 000 | 8 000 000 - 100 000 000 | 100,000,000 이상 |
|
| 91-180 | 0,01 | 8,00 | 8,50 | 8,75 | 9,00 |
| 181-365 | 0,01 | 8,75 | 9,25 | 9,50 | 9,75 |
| 366-730 | 0,01 | 9,25 | 9,75 | 10,00 | 10,25 |
| 731-1094 | 0,01 | 9,50 | 10,00 | 10,25 | 10,50 |
| 1095 | 0,01 | 10,00 | 10,50 | 10,75 | 11,00 |
러시아 Sberbank 저축 증명서의 단점은 다음과 같습니다. 위험 증가집에 보관할 때 분실된 인증서에 따른 권리 회복은 법원을 통해서만 수행됩니다.
더 자세한 정보 Sberbank 인증서에 대한 내용은 "러시아 Sberbank 저축 증명서(지참자에게): 발행 조건, 수익성, 유가증권 명칭" 기사에서 확인할 수 있습니다. 2014년 11월 17일에 변경되었습니다.
은행증명서는 보안, 이는 은행에 예금한 금액과 예금자가 본 은행과 지점 모두에서 인증서 유효 기간 종료 시 지불해야 할 이자와 함께 이 금액을 받을 권리를 증명합니다.
인증서가 있습니다:
· 저축 – 개인에게만 발행됩니다. 명
· 예금 - 법인에게만 발행
에게 필수 세부정보은행 증명서는 다음을 가리킨다.
· 인증서 이름
· 인증서 번호 및 시리즈
기부 또는 입금 날짜
· 입금액 또는 입금액 (숫자 및 단어 모두)
· 인증서에 따른 자금 사용에 대한 % 비율
· 인증서에 따른 자금 인출 날짜
· 이자금액(숫자 및 문자)
· 인증서에 예치된 자금을 반환해야 하는 은행의 무조건적인 의무에 대한 표시
· 지급 증명서 조기 제시 시 이자율이 표시됩니다.
· 은행 위치, 법인 이름. 또는 육체적 얼굴, 은행 세부정보이 사람들
· CA가 인증서 작업을 허가한 사람의 서명
인증서는 재무부의 허가를 받은 특수 인쇄소에서 발행됩니다.
은행 증명서는 러시아 연방 영토 내에서만 유통되며 러시아 연방에서만 발행됩니다.
상품 및 서비스에 대한 결제에는 사용할 수 없습니다. 축적수단으로 작용한다.
은행은 다음에 인증서를 발행할 권리가 있습니다. 다음 조건:
· 2년 이상 은행업무를 수행한 자
· 은행법 및 BR 규정을 준수합니다.
· 은행 활동을 규제하는 필수 경제 표준을 준수합니다.
· 러시아 중앙은행의 필수 지급준비금 요건 준수
은행에서 이용 가능 여부 예비 기금승인된 자본금의 5% 이상이어야 합니다.
상업은행인증서를 발급하기 전에 필수 국가 규정이 적용되는 인증서 발급 및 유통 조건을 개발합니다. BR에 등록. 상업 은행은 BR의 영토 사무소에 이러한 조건을 제공해야 하며, 수행할 라이센스 사본을 제공해야 합니다. 은행업, 상태 증명서 법인등록, 최근 잔액 보고 날짜, 이 잔액에 대한 경제 표준 계산, 인증서 레이아웃.
조건이 등록되어 있습니다. 영토 기관, 그런 다음 인증서 양식의 레이아웃과 함께 이러한 조건의 사본 하나가 BR로 전송되어 특별 등록부에 등록됩니다.
발행 방법에 따라 은행 증명서가 구별됩니다.
· 일회성 발행
· 시리즈로 제작
설계 방법에 따라 다음과 같이 구분됩니다.
· 개인화
· 소지자에게
BR은 다음과 같은 이유로 인증서 발급 및 배포 조건 등록을 거부할 수 있습니다.
· 해제 조건이 충돌하는 경우 현행법
· 재정 상황 QoS가 저하되어 인증서 발급의 기준이 되지 않습니다.
합법적인 은행 증명서를 구매하려면 그 사람은 적절한 은행 계좌로 이체해야합니다 현금, 그리고 물리적 현금 데스크에서 현금으로 입금할 수 있습니다.
법적, 물리적 인증서를 구매합니다. 신청서를 구체적으로 작성해야 합니다. 정해진 형태로, 여기에는 금액, 수량 및 기간을 표시해야 합니다.
인증서 발급 시 인증서의 번호와 시리즈, 발급일자, 인증서 금액, 반납 기간, 인증서 소유자의 이름, 그 위치, 예금자의 서명 또는 특별히 승인된 사람. 스텁은 자금 반환 조건에 따라 폴더에 은행 현금 데스크에 보관됩니다. 만기일이 도래하면 인증서 소유자는 인증서를 은행에 제시하고 해당 계좌로 자금 이체를 요청하는 명세서를 작성해야 합니다.
인증서에 따라 청구권을 할당할 수 있습니다. 무기명 증명서인 경우, 단순히 증명서를 제3자에게 전달함으로써 청구권이 행사됩니다. 개인적인 경우에는 후면인증서, 비문이 작성됩니다 (은행 인감으로 인증) - 양도인 (인증서 소유자)이 인증서에 따른 권리를 제 3 자인 양수인에게 양도하는 양도입니다.
저축(예금) 증서는 은행에 예금한 금액과 예금자(증서 보유자)가 일정 기간 만료 시 예금 금액과 증서에 명시된 이자를 받을 수 있는 권리를 증명하는 담보입니다. 증명서를 발행한 은행 또는 이 은행의 지점에서.
저축증명서는 예금자가 개인(시민)인 은행 증명서입니다. 예금 증명서는 예금자가 법인인 은행 증명서입니다.
담보로서 은행 증명서에는 다음과 같은 특징이 있습니다.
긴급한; 예금 증서는 최대 1년 동안 발행될 수 있으며 저축 증서는 최대 3년 동안 발행될 수 있습니다.
기록한 것;
무기명 또는 등록된 사람;
비 방출;
유리한.
은행 증명서에는 다음과 같은 필수 세부 정보가 있어야 합니다.
이름 – 예금 또는 저축 증명서; 증명서 발급 사유가 입금인 경우,;
저축 예금
예금 또는 저축예금을 입금한 날짜 증명서로 발행된 예금 또는 저축 예금 금액(문자 및 숫자)
예금 또는 예금 금액을 반환해야 하는 은행의 무조건적인 의무;
증명서에 따른 금액을 예금자가 인출한 날짜;
예금이나 기부금 사용에 대한 이자율;
지불해야 할 이자 금액;
발행 은행의 이름과 주소, 개인 인증서의 경우 예금자
해당 의무에 서명하도록 은행이 승인한 두 사람의 서명이 은행 직인으로 봉인되어 있어야 합니다.
출시 명령. 은행 증명서는 은행이 독점적으로 발행할 수 있는 유일한 유형의 담보입니다.
은행 증명서 발행 및 유통 조건은 러시아 중앙은행과 증권시장 연방집행기관이 정한 방식에 따라 등록되어야 합니다.
항소. 소지인에게 은행 증명서는 배송을 통해 전송되고 등록된 증명서는 증명서 뒷면에 할당을 등록하여 전송됩니다(거래 당사자의 서명 및 인감으로 보호됨).
예금증서의 정산은 비현금 방식으로만 이루어지며, 저축증서의 정산은 현금 및 비현금 방식으로 이루어집니다. 인증서 가격. 투자자 간 은행 증서의 구매 및 판매는 다음과 같이 수행됩니다.시장 가격
이는 다음 계산을 기반으로 합니다. Ts = N [(1 + r (T – t) / 365)], 여기서 Cs –현재 가격
은행 증명서; N – 입금액(증서 액면가) r – 증서, 주식의 이자율; T - 인증서가 발급된 일수입니다. t – 인증서가 상환될 때까지 남은 일수입니다.은행 증명서를 구입하려면 구매자는 은행과 구매 및 판매 계약을 체결합니다. 법인 및개인 기업가
은행 증명서 소유자는 증명서 뒷면에 기재된 청구권 양도 계약을 체결하여 은행 증명서에 따른 청구권을 양도할 수 있습니다. 예금증명서 청구권은 양도만 가능합니다. 법인또는 개인 기업가. 저축증명서 청구권은 개인사업자가 아닌 개인에게만 양도될 수 있습니다. 비거주자에게 예금증명서청구권을 양도하는 것은 금지된다.
예금 증서는 대출 시 담보의 대상이 될 수 있으며, 대출금과 이자를 상환하는 데 사용될 수 있습니다.
은행 증명서를 구입하면 다음이 가능합니다:
일시적으로 무료 자원을 루블과 외화로 은행 예금에 넣어 협상 가능한 담보를 받습니다.
예금 계좌를 개설하지 않고 금전 자원을 즉시 배치합니다.
예상치 못한 재정 자원이 필요한 경우 구매한 은행 증서를 2차 시장에 판매하세요.
은행 증명서의 이자는 단순 및 복리 공식을 사용하여 계산할 수 있습니다. 인증서 발급 조건에 이자 계산 방법이 명시되어 있지 않은 경우 단순 이자 공식을 사용하여 계산이 수행됩니다.
이자를 계산하는 절차는 일반적으로 인증서 세부 사항에 명시되어 있습니다.
