Sberbank 계좌 차단: 은행은 계좌로 자금을 받는 합법성을 확인하는 문서를 요구할 권리가 있습니까? 유명한 변호사 Tamerlan Barziev는 이렇게 말합니다.

오픈 소스의 사진

안에 최근에일부 시민, 특히 법인은 매우 심각한 문제에 직면해 있습니다. Sberbank는 특정 고객의 Sberbank 온라인 시스템에 대한 액세스를 일시 중단합니다. 이 경우 계정이 차단될 수 있는 범죄자나 용의자 또는 극단주의 조직 목록에 포함된 조직에 대해 이야기하는 것이 아닙니다. 대부분의 사람들은 비슷한 장애물에 직면합니다. 일반 시민, 가장 자주 - 개인 기업가 및 법인. Sberbank는 다른 형태로 요구하지 않습니다. 서면 설명그리고 서류 증거특정 시간 내의 모든 거래.

Sberbank 자체는 은행이 고객 계좌를 차단하지 않지만 운영의 ​​경제적 의미가 불분명할 경우 원격 계좌 서비스를 제한한다고 설명합니다. 고객이 은행을 방문하는 상황에도 동일하게 적용됩니다. 큰 액수돈 – 은행 직원이 데이터의 출처에 대해 질문할 수 있습니다. 현금. 많은 사람들은 은행이 예금자에게 자금의 출처나 거래 목적을 물어볼 권리가 없다고 확신하고 분노합니다. 실제로 자금의 출처를 찾으려는 은행 직원은 법의 틀 내에서 행동합니다.

러시아에는 " 연방법 2001년 8월 7일자 N 115-FZ (2017년 7월 29일 개정) “받은 소득의 합법화(세탁) 방지에 대해” 범죄적으로, 그리고 테러 자금 조달." 방지하기 위한 목적으로 정확하게 채택되었습니다. 범죄 행위부패한 공무원과 조직에 의한 자금 세탁 범죄조직그리고 테러조직. 이 법에 따르면 은행 직원은 고객이 수행하는 거래를 모니터링해야 합니다. 물론 이 요구 사항을 무시하는 은행이 있지만 Sberbank는 러시아 은행 및 Rosfinmonitoring의 모든 규정을 엄격히 준수하려고 노력합니다.

제6조 "필수 통제 대상 자금 또는 기타 재산과의 거래" 115-FZ는 예금, 구매 등을 포함하여 은행 계좌(예금)에 대한 이러한 운영 작업 목록에 포함됩니다. 개인 증권현금, 거래 동산등. (작업 목록은 매우 인상적입니다). 60만 루블을 초과하는 금액으로 수행된 거래 또는 외화 보유주어진 등가물에서, 또는 주어진 등가물의 속성.

물론 그러한 조치는 고객을 유치하는 데 도움이 되지 않습니다. 러시아 은행, 특히 Sberbank에 대해 설명합니다. 이는 진정으로 부유한 러시아인의 관심 증가를 설명합니다. 외국 은행. 그러나 시민들은 은행 직원이 115-FZ를 스스로 위반하지 않으면 (예를 들어 600,000 루블 미만의 자금에 대한 보고서를 요구함으로써) 러시아 법률의 틀 내에서 행동한다는 것을 이해해야합니다.

실제로 합법적으로 수령한 경우 자금의 출처를 확인하는 것은 그리 어렵지 않습니다. 2-NDFL 인증서, 3-NDFL 형식의 세금 신고서, 부동산 판매 계약, 자동차 등 최대 수량질문 은행 조직해외나 익명의 사람으로부터 상당한 금전적 금액을 받을 수 있을 뿐만 아니라 대규모 자금 유입이 발생할 수 있습니다. 돈의 액수현금으로.

그러나 고객의 계정을 차단하고 고객의 계정 사용 기회를 박탈하려면 해당 거래 또는 운영이 범죄 수익금 세탁 또는 자금 조달과 관련되어 있다는 증거 등 심각한 근거가 필요합니다. 테러 활동. 그런 다음 계정에서 자금 지출에 대한 제한을 다음과 같이 설정할 수 있습니다. 1) 은행 자체에서 - 영업일 기준 최대 2일 동안, 2) Rosfinmonitoring의 결의에 따라 최대 30일 동안, 3) Rosfinmonitoring의 신청에 따라 취소될 때까지 법원 결정 이 결정법원. 따라서 은행 자체는 영업일 기준 2일 이상 고객의 자금을 차단할 수 없습니다.

러시아 은행의 많은 고객이 직면한 문제 불쾌한 놀라움. 설명 없이, 없이 예고은행은 계좌를 차단합니다. 이 경우 차단이 자주 발생합니다. 자동 모드, 그러나 잠금을 해제하려면 많은 노력이 필요하며 절차가 필요합니다. 특정 시간. 주말 전날에 차단이 발생하면 클라이언트는 강제로 장기너 없이도 해 법적 수단. 고객의 당황스러운 질문에 은행 직원은 다음을 참조합니다. 지침범죄 수익의 합법화 방지에 관한 법률 조항을 기반으로하는 러시아 중앙 은행.

차단 해제 절차는 실제로 의심스러운 소득을 받은 불법성 추정을 기반으로 수행됩니다. 즉, 은행 고객은 계좌 보충의 적법성을 증명할 의무가 있습니다. 무슨 일이 일어나고 있나요? 이에 대해 무엇을 할 수 있나요? 그것을 알아 내려고 노력합시다.

일반적으로 계좌 잔고 변동이 60만 루블을 초과하는 경우 은행은 고객의 자금을 차단합니다. 계좌 차단을 해제하려면 거래 성격에 대한 포괄적인 설명을 은행에 제공해야 합니다. 또한 은행에서 이러한 설명이 설득력이 없다고 판단하는 경우 해당 계좌는 계속 차단됩니다.

흥미로운 점: Sberbank는 차단 챔피언으로 간주될 수 있습니다. 80 % 계정 차단에 대한 모든 불만 사항. 이 은행은 구현의 선두 주자입니다. 자동화 시스템지휘 은행 업무. 따라서 다른 은행도 유사한 시스템을 마스터하므로 고객 계정을 차단하는 실제 쓰나미를 예상할 수 있습니다.

그들은 무엇 때문에 처벌을 받을 수 있나요?

은행은 어떤 기준으로 고객의 계좌를 차단할 수 있나요? 비슷한 이유가 꽤 많다고 바로 말씀 드리겠습니다. 예를 들어, 러시아 연방의 동일한 세금 코드는 세 가지 상황, 즉 세금 미납, 세금 신고서 제때 제출 실패, 규칙 위반을 규정합니다. 전자문서관리. 또한 차단은 다음과 같이 사용될 수 있습니다. 임시 조치현장 세무조사 결과를 바탕으로 합니다. 이러한 이유로 계정 차단에 대한 제한 사항은 다음과 같습니다. 민법러시아 연방 (에 따르면 집행 문서, 직원에 대한 퇴직금 지급, 세금 및 수수료 지급 등 여러 가지 이유로).

차단된 계정의 소유자는 조치나 결정에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 세무서, 사법 및 행정 절차(지역 조사관에게 불만 사항을 제출함으로써). 이를 위해서는 관련 규정을 참조하시기 바랍니다. 세금 코드: 계정 차단 사유가 법률에 명확하게 명시되어 있지 않은 경우에는 신고 사유가 있습니다.

그러나 이제 우리는 범죄 수단으로 획득한 자금 세탁 방지에 관한 법률의 요구 사항에 따라 차단하는 데 관심이 있습니다. 몇 가지 일반적인 상황을 고려해 보겠습니다.

개인 기업가가 매달 철수함 현금으로 약 50만 달러, 고객으로부터 그의 계정으로 전송됩니다. 사업가는 이 자금의 대부분을 직원 급여, 고객 서비스 비용 지불 및 임대료 지불에 사용합니다. 남은 것 인출된 자금, 식료품, 휘발유 및 세금을 지불합니다. 이러한 결제의 경우 돈이 개인 은행 카드로 이체됩니다. 계정 차단을 해제하려면 다음 사항이 필요합니다. 10일 근무일.

당신이 이해하는 바와 같이, 중소기업이것은 사실상 치명적인 타격입니다. 개인 기업가를 누가 끝냈습니까? 러시아 연방의 금융 모니터링 서비스. 이 조직은 우리나라의 자금 세탁을 방지하기 위해 설계되었습니다. 은행이 기업가의 계좌를 차단하라는 명령을 받았습니다. 계정이 차단된 의심스러운 고객을 식별하기 위한 러시아 중앙 은행의 권장 사항에는 예방 조치 적용 근거를 제공하는 몇 가지 기준이 포함되어 있습니다. 우리는 거기에 대해 무엇을 이야기하고 있습니까?

그래서 은행 고객은 세금을 납부합니다. 0.5% 미만매출액에서.

은행은 이 0.5%를 어디에서 얻었고 어떻게 해야 하는지 다음 책을 읽어 보십시오. "세무 감사: 승리하는 방법!" 또는 “흑백 세금 최적화(3500 세금 체계) 및 이 0.5%가 어디서 나오는지 이해하세요.

우리의 경우 기업가는 매달 철수했습니다. 각각 50만 루블. 즉, 그는 현금을 받지만 이 돈이 인출된 당좌 계좌에서 세금을 예산으로 이체하지 않습니다. 그러나 그는 개인 카드를 사용하여 예산을 지불하는데 이는 법으로 금지되지 않으며 세무 공무원은 이를 근거로 그의 잘못을 찾을 수 없습니다. 세무 당국 - 아니요. 그러나 은행은 고객의 계좌를 차단할 의무가 있습니다.결론: 물론 클라이언트는 개인 카드은행이 자신의 관점에서 볼 때 과도한 수수료 지불을 피하기 위해 경제적인 이유로. 하지만 계정 차단과 관련된 위험도 고려해야 합니다. 책을 사는 것이 더 쉽습니다. " 세무조사: 승리하는 방법!"

따라서 현재 계정을 사용하는 가장 좋은 방법을 찾으려고 노력할 수 있습니다. 적어도 일부 은행은 고객에게 그러한 기회를 제공합니다. 또한 시간 요소도 고려해야 합니다. 당좌계좌와 달리 개인계좌는 하루 중 장기간 사용할 수 있습니다.여기에서는 특정 은행 업무의 세부 사항에 주목할 가치가 있습니다. 운영일이 더 오래 지속되는 곳은 어디입니까? 그리고 어쨌든 초등 산술이 도움이 될 것입니다. 중앙 은행은 고객 매출의 0.5% 미만이 세금 납부에 사용된다고 권장합니다.주목! 이것은 당신에게 보내는 신호입니다. 당신은 위험에 처해 있습니다. 이는 최소한 조금 더 지불해야 함을 의미합니다. 누구도 완전한 마음의 평화를 보장할 수 없지만 위험은 줄어듭니다.

지침

범죄 방지법의 관점에서 은행 고객을 의심스러운 고객으로 분류할 수 있는 또 다른 징후는 다음과 같습니다. 당좌 계좌에서 현금을 너무 자주 인출합니다.

익숙한 개별 기업가 대부분의그들은 현금 거래를 통해 비용을 지출하고, 당좌 계좌를 통해 고객으로부터 돈을 받습니다. 은행은 그러한 고객을 몇 달 동안 관찰 한 다음 그의 사업 세부 사항을 다루지 않고 단순히 그의 계좌를 차단할 수 있습니다. 동시에 많은 은행은 그러한 고객에게 사전 설명을 요청함으로써 스스로를 괴롭히지 않습니다. 자금 이체 시 계좌 차단 – 그게 전부입니다.

그럼 스스로 설명해야지 소급하여, 이것에 시간과 신경을 낭비하고 이익을 잃습니다. 물론, 이미 계좌를 개설할 때 관리자가 고객을 위한 사업 수행의 세부 사항이 무엇인지 알아내는 은행도 있습니다. 그러면 전혀 문제가 없습니다.

그런 관리자, 그런 은행을 자주 만났나요? 따라서 결제 계좌를 개설하기 전에 특정 은행의 평판이 어떤지, 해당 은행의 관리자가 고객에게 얼마나 세심한지 물어볼 수 있습니다. 그리고 어떤 경우에도 인출하는 현금이 적을수록, 문제가 적다미래에.

종종 지불 목적에 대한 혼란으로 인해 의심이 발생할 수 있습니다. 즉, 계정 차단을 방지하려면 최대한 자세히 식별하는 것이 좋습니다. 지불 순서제공되는 서비스에서 법적 관계를 정확하게 명시하려면 계좌 번호, 이름 및 계약 번호를 문서에 표시해야합니다.

또 다른 "의심스러운" 징후는 기업가가 범위를 넘어서는 활동을 수행하는 것입니다. OKVED에서 제공합니다.이것으로 모든 것이 올바른지 확인하십시오. 귀하의 회사가 여러 유형의 활동을 수행하는 경우 해당 신청서를 은행에 제출하십시오(양식 P24001).

그리고 기억하십시오. 정확성은 왕에게만 공손한 것이 아닙니다. 적시 납품 세금보고 – 최선의 방법세무 당국의 눈에 귀하의 평판을 높이십시오.

그것을 다루는 방법

계정이 차단될 수 있습니다 더 많은 돈차단 결정에 의해 제공된 것보다. 그러니 연락하는 것이 합리적입니다 세무 당국, 해당 진술을 사용하여 차단 결정을 내립니다. 그러한 진술은 자유 형식. 하지만 여기에는 차단된 계정 수와 차단을 해제해야 한다고 생각하는 계정 수를 표시해야 합니다.

세무 당국이 직접적이지 않은 이유로 귀하의 계정을 차단하기로 결정한 경우 법률에 의해 제공됨, 그들의 행동에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 사법 절차. 차단 해제 기한을 위반한 경우 세무서에 보상금을 지급하도록 요구할 수 있으며, 그 금액은 기한을 위반한 각 일자에 대한 재융자율에 해당합니다.

계좌 개설

별도의 문제는 은행 계좌 개설 문제입니다. 아마도 이 주제에 대해서는 별도의 기사를 작성해야 할 것입니다. 현재 러시아 중앙은행의 "마법의 편지"는 2016년 11월 14일자 지침과 함께 발행되었습니다. 4189-U 2014년 5월 30일자 지침 번호 153-I 변경 “개폐에 관한 사항” 은행 계좌, 예금계좌(예금), 예금계좌.” 이 문서는 2017년 2월 14일 법무부에 등록된 제45638호 문서입니다. 철저한 목록개인 기업가를 위한 당좌 계좌 개설 서류.

이제 은행에서 은행 계좌를 개설하려면 기업가에게 다음이 필요합니다. 신분증; 계좌의 자금을 관리하기 위해 카드에 표시된 사람의 권한을 확인하는 카드 및 서류 라이센스가 적용되는 활동을 수행할 수 있는 권리에 대한 라이센스(특허)입니다. 그리고 개인사업자라면 외국 시민, 그러면 다음을 제공해야 합니다. 이주 카드또는 러시아 체류 권리를 확인하는 서류.

기대하면서 5월 공휴일그리고 연휴 시즌에 RBC는 은행이 어떤 경우에 차단할 수 있는지 알아냈습니다. 해외 여행카드와 이런 일이 발생하면 어떻게 해야 할까요?

사진: Andrey Arkusha / Global Look Press

RBC는 정기 예금 규모(Frank Research Group 등급) 기준 상위 10개 은행과 기타 전문가를 대상으로 차단의 가장 일반적인 이유에 대해 조사했습니다. 은행 카드해외에서 일방적으로. 결과적으로 각 신용 기관은 플라스틱 카드 차단을 관리하는 자체 규칙을 설정합니다. 예를 들어 Sberbank가 특정 국가에서 의심스러운 활동을 감지하면 거래 수행을 거부하고 경우에 따라 카드를 차단할 수도 있습니다. Alfa Bank는 이 문제에 대한 자체 접근 방식을 가지고 있습니다. 즉, 칩이 아닌 스트립을 통해 카드에서 데이터를 읽는 ATM을 신뢰하지 않습니다. 그럼에도 불구하고 은행이 카드를 차단할 때 따르는 원칙은 일반적으로 동일합니다. 은행은 어떤 이유로 고객이 해외 여행 중에 거래할 기회를 박탈할 수 있습니까?

차단 이유

Visa의 러시아 위험 관리 부서 이사인 Evelina Nechiporenko에 따르면 사기 거래가 의심되는 경우 은행 주도로 카드가 차단될 수 있습니다. Nechiporenko는 "모든 거래를 분석하는 알고리즘은 비표준적이고 의심스러운 행동을 자동으로 식별합니다. 예를 들어 단기간에 동일한 비용이 많이 발생하거나 카드 소지자가 있을 수 없는 비정상적인 장소에서 청구되는 경우를 예로 들 수 있습니다."라고 말합니다. 동시에 전문가는 이렇게 지적합니다. 결제 시스템카드를 차단하지 않습니다. 이는 발급 은행에서 수행할 수 있습니다.

Alfa Bank의 e-비즈니스 모니터링 부서 책임자인 Alexey Golenishchev는 "거래가 의심스러운 것으로 간주되는 이유는 항상 복잡합니다."라고 덧붙입니다. 가장 일반적인 방법 중 하나는 스트라이프 카드용으로 설계된 ATM에서 칩 카드를 사용하는 것입니다. 보안 관점에서 볼 때 이러한 ATM은 미국에 널리 퍼져 있지만 신뢰할 수 없는 것으로 간주됩니다. 라틴 아메리카그리고 동남아시아 국가들. "즉, 칩 카드를 처리할 수 있는 ATM에서 거래가 이루어지고 스트라이프 거래가 그곳에서 이루어지면 그러한 거래는 거부됩니다."라고 Golenishchev는 설명합니다.

Sberbank 언론 서비스 담당자도 RBC에 결제 시스템이 이제 국가로 분류된다고 말했습니다. 위험 증가 11개 주. 베네수엘라, 홍콩, 인도네시아, 말레이시아, 멕시코, 싱가포르, 태국, 대만, 우크라이나, 스리랑카, 일본이 해당됩니다. Promsvyazbank의 카드 기술 이사 Alexander Petrov는 카드 차단의 위험은 국가의 생활 수준과 결제 인프라 개발에 달려 있다고 덧붙였습니다. “예외는 미국인데, 오랫동안 칩으로의 전환이 지연되어 다른 나라보다 칩 단말기 수가 적습니다. 선진국"라고 Petrov는 말합니다.

하이테크 일본에서도 상황은 비슷하다. “다른 나라보다 먼저 도입한 나라에서는 비현금 결제, 테이프가 있는 ATM을 포함한 더 오래된 장비입니다.”라고 Group-IB 컴퓨터 법의학 및 맬웨어 연구소의 부국장인 Sergei Nikitin은 설명합니다.

은행가에 따르면 구매 유형에 관해서는 위험한 소매점- 보석 부티크, 장비를 판매하는 상점 및 값비싼 브랜드 - 즉, 유동성이 높은 상품을 큰 금액에 판매하는 장소입니다. Golenishchev는 "사기꾼은 일반적으로 돈에 관심이 있으므로 거래 금액이 높으면 가장 큰 위험이 발생합니다"라고 설명합니다.

수석 변호사 법률 사무소"Yurpartner" Denis Kovalev는 은행이 잦은 현금 인출이나 카드 구매를 검토하고 있다는 사실에 주목합니다. 다른 나라짧은 간격으로, 이것은 다음 중 하나이기 때문입니다. 인기 있는 계획도난당한 카드로 자금을 현금화하는 사기꾼. "ATM에서 한 번에 최대 300달러를 인출할 수 있고 카드가 이 금액에 대한 거래를 차례로 수신하기 시작하면 문제가 발생할 수도 있습니다."라고 Nikitin은 말합니다.

차단은 어떻게 이루어지나요?

은행은 특정 거래와 카드 전체를 모두 차단할 수 있습니다. 시스템에서 작업이 매우 위험하다고 감지하면 작업이 거부됩니다. 이 경우 모니터링 서비스 직원은 고객에게 전화를 걸어 자신이 범했는지 확인할 수 있습니다. 이 작업아니면. 클라이언트가 작업을 확인하면 재실행그녀는 성공할 것이다.

또한 은행은 먼저 카드를 차단한 다음 고객에게 다시 전화할 수 있습니다. VTB Bank의 은행 카드 서비스 책임자인 Maria Tochilova는 "일반적으로 고객은 거래가 거부되면 카드가 차단되었다는 사실을 알게 됩니다."라고 말합니다. “카드가 손상되었거나 해당 계좌에서 무단 거래가 이루어진 것으로 의심되는 경우 은행은 고객에게 연락하여 이러한 거래가 이루어졌는지 확인합니다.”

Alfa Bank에서는 거래가 위험하다고 판단되고 고객에게 전화로 연락할 수 없는 경우 카드를 차단할 수 있습니다. 이 경우 클라이언트는 해당 SMS 알림 및 알림을 즉시 수신합니다. 이메일. 같은 메시지에서 은행은 일반적으로 콜센터, 온라인 뱅킹, 온라인 채팅, 모바일 애플리케이션, 이후 카드 잠금 해제 작업을 확인할 수 있습니다.

카드 차단을 방지하려면 은행가는 계획된 여행에 대해 알리는 것이 좋습니다. 표시된 번호로 전화하십시오. 후면 플라스틱 카드, 홈페이지에 요청을 남기거나 인터넷 뱅크에서 카드 유효 지역을 독립적으로 설정하십시오. 동시에 고객의 카드나 계좌에서 비정상적인 활동이 발생하는 경우 보안 목적과 자금 도난 방지를 위해 은행은 거래가 확인될 때까지 카드를 차단할 수 있다는 점을 이해해야 합니다. Moskovsky 은행 카드 지원 부서장 신용 은행발레리아 고마노바.

카드가 차단된 경우 어떻게 해야 하나요?

문제가 발생하면 전문가는 고객이 먼저 은행에 연락할 것을 권장합니다. 은행 전문가는 문제 해결을 위한 옵션을 제공해야 합니다. Evelina Nechiporenko는 “현금 인출을 위해 카드 차단을 일시적으로 해제하거나 새 카드를 즉시 발급하는 것일 수 있습니다.”라고 말합니다. 따라서 은행 VTB24, Sberbank, Gazprombank 및 Alfa Bank는 몇 분 동안 연락 센터에 전화하여 현금을 인출하거나 손상된 카드로 구매 비용을 지불함으로써 카드 차단을 해제할 수 있는 기회를 제공합니다.

일부 신용 기관에서는 긴급 카드(임시 카드) 발급도 제공합니다. 1~2일 안에 고객이 받게 됩니다. 새로운 지도호텔에서 가장 가까운 은행에서. 그러나 이 서비스는 유료인 경우가 많습니다. 예를 들어, Alfa Bank 고객의 경우 러시아 외 지역에서 분실한 경우 긴급(72시간 이내) 카드 재발급 비용은 6,750루블이지만, 골드 카테고리 이상의 카드를 분실한 경우에는 무료입니다. Tinkoff Bank에서는 고객이 카드를 재발급하여 해외로 우편으로 보낼 수 있습니다. 이 서비스는 무료이지만 카드가 우편으로 도착하는 데 1~2주가 걸릴 수 있습니다.

은행은 종종 러시아 이외의 지역에서 현금 인출과 같은 서비스를 제공합니다. 예를 들어, 이를 위해 Sberbank 고객은 지원 운영자에게 연락해야 합니다. 지원 운영자는 현지 은행 계좌로 돈을 이체합니다. 그러나 금액은 $5,000를 초과할 수 없습니다. Tinkoff Bank에서는 현지 은행뿐만 아니라 Western Union 지점에서도 긴급 현금을 인출할 수 있습니다. 현금을 받으세요 마스터카드 카드현지 은행 지점에서 Visa 카드를 사용하여 Western Union 사무소를 통해 가능합니다.

Citibank에서는 설명된 두 서비스 모두 Citigold 및 Citigold Private Client 고객에게만 제공됩니다. 고객은 긴급현금 서비스를 이용할 수 있으며 해외 씨티은행 지점에서 하루 최대 1만달러까지 받을 수 있다. 고객이 사용 가능한 자금이 있는 외화 계좌를 보유하고 있는 경우 자금을 발행할 수 있습니다. 또한 Citigold CitiPhone을 통해 카드의 긴급 재발급을 주문할 수 있습니다. 카드는 택배를 통해 고객이 있는 곳으로 배송됩니다.

의뢰인이 피해를 입은 경우 물질적 손해그의 의견으로는 이것이 은행의 잘못이라고 Golenishchev는 수집을 조언합니다. 필수 패키지이러한 손상 사실을 확인하는 서류를 제출하고 여행에서 돌아오면 은행에 가져가 해당 청구서를 제출하십시오. 은행이 유죄의 부재를 입증하지 못하고 문제를 해결하지 못했다면 법원에 가야 한다고 전문가는 결론지었다.

러시아 은행들은 의심스러운 법인 계정에 대한 싸움을 강화했습니다. 수표가 개인 고객에게 영향을 미치며, 은행이 계좌를 차단한 경우 어떻게 해야 합니까?

은행들은 고객 계좌를 보다 적극적으로 확인하기 시작했다고 신용 기관은 RBC에 말했습니다. 이는 요구 사항 때문입니다. 중앙은행, 이는 자금 세탁 및 현금 인출에 대한 싸움을 강화합니다. 규제 기관은 2014년 12월 중앙은행으로부터 특정 고객 거래에 대한 관심을 높여줄 것을 요청하는 서한을 발행했습니다. 그러나 지난 몇 달 동안 의심스러운 계좌를 확인하려는 은행의 노력이 강화되었습니다.

"예, 실제로 글쓰기 틀 내에서의 작업은 이전보다 더 집중적으로 수행되고 있습니다"라고 서비스 책임자인 부사장은 말합니다. 재무 모니터링 VTB24 클라이언트 작업 Igor Vengerov. “이 작업을 강화하기 시작한 것은 2015년 7~8월로 거슬러 올라갑니다.” 우선, 법적 고객에 관한 것입니다.

B&N Bank의 금융 모니터링 서비스 책임자인 Dina Bagatova는 다음과 같이 말합니다. 중앙은행정기적으로 신용 기관에 보고서를 요청하는 요청을 보냅니다. 취해진 조치의심스러운 거래의 양을 줄이고 특정 고객과 관련하여 취한 조치를 취합니다.

위험지역

편지에서“주의 증가에 대해 신용 기관개인 고객 거래에 대해”라고 중앙은행은 은행들에 촉구했다. 특별한 관심활동이 "명백하지 않은 고객"에 대해 경제적 감각그리고 명백히 합법적인 목적이 있습니다."

우선, 양이 없거나 미미한 문제가 발생합니다. 세금 납부계정 회전율과 관련하여. 다른 곳에서 돈이 이체되면 거래도 의심스러워 보입니다. 대량거래상대방과 당일에 다른 거래상대방으로 완전히 이전됩니다. "돈의 "이동"의 징후는 또한 건물 임대료, 사무실 유지 보수 비용, 지불금에 대한 지불이 없다는 것입니다. 임금조직의 직원, 실제 작업 조직이 어떤 식으로든 부담하는 기타 비용”이라고 Dina Bagatova는 말합니다.

계좌 거래가 이 기준에 해당할 경우 은행은 심층 검토를 실시할 근거가 있다. 고객은 거래의 기초가 되는 서류를 제공하도록 요청받으며, 재무제표(잔액, 세금 신고서), 등. 은행은 이러한 문서를 분석한 후 거래가 의심스러운지 여부를 결정합니다. 그럴 경우 은행에서 계좌를 차단할 수 있습니다.

Bagatova에 따르면 계정 차단은 다음에서만 발생합니다. 최후의 수단으로. “은행은 의심스러운 거래에 연루될 심각한 위험이 있는 경우에만 이 작업을 수행합니다.”라고 그녀는 말합니다. 은행은 차단된 계좌의 비율을 공개하지 않습니다. Frank RG에 따르면 9개의 대형 소매 은행 중 어느 곳도 이 질문에 대해 RBC에 답변하지 않았습니다. 현재까지 관련 점검이 진행 중입니다. 법인그리고 개인 기업가. 개인 계정에 영향을 미치나요?

위협받는 시민들

중앙은행은 수표가 개인 계좌까지 확대될 것인지에 대한 RBC의 요청에 응답하지 않았습니다. 법적으로 은행에는 그러한 기회가 있습니다. 115-FZ "소득 세탁 방지"수정안에 따르면 수석 변호사"국제투명성기구 - 러시아" 데니스 프리마코프. 법은 현금 계좌와의 어떤 거래가 강제 통제 대상인지 자세히 명시하고 있습니다. 특히 은행은 60만 루블 규모의 거래, 제3자를 위한 예금 개설, 테러 혐의가 있는 조직과의 거래 등에서 특별한 관심을 받습니다.

Sberbank의 수석 분석가인 Mikhail Matovnikov는 실제로 매우 특이한 경우에는 개인 계좌가 차단된다고 말합니다. 이러한 위험이 발생할 수 있는 주요 상황: 시민은 법인으로부터 자신의 계좌로 많은 금액을 받고 즉시 인출합니다. “현금으로 백만 루블을 인출해도 의심을 불러 일으키지 않을 것입니다. 하지만 언제 우리 얘기 중이야수천만에서 수억 달러 정도가 되면 은행에서 질문을 하게 될 것입니다.”라고 Matovnikov는 설명합니다.

그에 따르면, 의심스러운 거래정기적으로, 대량으로 발생하는 경우 해외 자금 이체가 될 수도 있습니다. 특히 은행이 자금 출처가 고객의 소득인지 의심하는 경우. 고객의 계좌가 은행에 의해 차단되면 고객의 자금은 그대로 유지되며 해당 계좌에 대한 원격 액세스만 비활성화된다고 VTB24의 Vengerov는 설명합니다.

이 경우 고객은 원산지를 확인해야 합니다. 변호사 Alexei Gordeychik에 따르면 고객이 자신의 거래를 명확하게 정당화할 수 있으면 은행에 문제가 발생하지 않습니다. Gordeychik은 "귀하의 행동의 합법성을 문서화했지만 거래가 거부된 경우 중앙 은행에 불만을 제기하고 법원에 신청서를 보내야 합니다"라고 조언합니다.

의심스러운 계정

"개별 고객 거래에 대한 신용 기관의 관심 증가" 서한에 따르면 동시에 다음 표지판:
— 다수의 거래상대방으로부터 고객 계좌로 자금을 입금하고 차감합니다.
- 등록일로부터 2일을 초과하지 않는 기간 내에 취소됩니다.
- 이러한 작업은 정기적으로(보통 매일) 수행됩니다.
- 장기간에 걸쳐(보통 최소 3개월)
— 고객의 활동으로 인해 소유자가 세금을 납부할 의무가 발생하지 않거나 세금 부담최소한이다;
— 세금 납부가 해당 계정에서 이루어지지 않거나 사업 규모와 일치하지 않습니다.