개인의 은행 계좌 차단. 재무 모니터링

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은행이 법률 No. 115-FZ에 따라 귀하의 계좌를 차단하거나 폐쇄한 경우 해야 할 일: 문제 해결 이유 및 방법

안에 최근에많은 법인그리고 개인 기업가은행 주도로 당좌 계좌를 "차단"하는 문제에 직면하기 시작했습니다. 후속 수요법률 No. 115-FZ와 관련하여 상당히 일반적인 공식을 설명으로 받아 이 계정을 닫습니다. 자격을 갖춘 금융 모니터링 변호사가 이러한 상황을 이해하는 데 도움을 줄 것입니다.

2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ “수취한 소득의 합법화(세탁) 방지” 범죄적으로, 테러 자금조달'은 거래와 운영을 수행하는 시민과 조직의 활동을 규제합니다. 현금으로기타 재산, 계좌에서 훔친 돈의 반환 및 활동 정부 기관, 그의 권한은 행위에 대한 통제권을 행사하는 것을 목표로 합니다. 유사한 거래그리고 운영.

세탁 시도에 대응하기 위해 범죄수익진행 중 은행 업무신용 기관은 시스템을 독립적으로 구성해야 할 의무가 있습니다. 내부통제법률 요구 사항을 고려하여 고객의 당좌 계좌 개설을 거부하거나 이유를 밝히지 않고 운영을 일시 중지(차단)할 권리가 있습니다. 이러한 경우 당좌 계좌 차단을 해제하는 데는 많은 시간이 소요되지만 금융 모니터링 변호사는 당황하지 말고 상황을 올바르게 평가할 것을 권고합니다.

우선, 두 가지 다른 절차를 구별하는 것이 좋습니다.

계좌 거래 정지;
특정 금융거래 정지.

115-FZ 아래의 변호사는 소유자가 조직 목록에 포함되어 있는 경우에만 은행이 계좌의 모든 운영을 완전히 중단할 권리가 있음을 참고합니다. 개인, 이와 관련하여 그들의 참여에 대한 정보가 있습니다. 극단주의 활동아니면 테러. 이 목록은 Rosfinmontoring의 공식 웹사이트에 게시되어 있습니다(변호사들은 공개적으로 접근할 수 있습니다).

다른 모든 경우에는 완전히 차단하고 계정에서 훔친 돈을 반환하는 결정은 Rosfinmonitoring 또는 법원에서만 내릴 수 있습니다. 동시에 Rosfinmonitoring은 계정 소유자의 참여에 대한 정보가 있는 경우에만 최대 30일 동안 계정을 "동결"할 권리가 있습니다. 테러 활동(테러 자금 조달 포함). 더 알아보기 장기계정은 법원 결정에 의해서만 차단될 수 있습니다.

실제로 이러한 상황은 매우 드물게 발생합니다. 그러나 은행이 해당 계좌에서 특정 특정 거래(제3자 계좌로의 자금 이체 또는 현금 인출) 수행을 거부하는 경우가 점점 더 빈번해지고 있습니다. 이는 시민과 조직의 금융 거래에 대한 국가 통제를 강화하고 자금의 "현금"과 자금 인출에 대응하기 때문입니다. 국가 통제, 또한 부도덕한 은행이 돈을 벌려는 시도를 통해서도 부수입고객 계좌를 폐쇄할 때를 포함한 수수료.

은행이나 Rosfinmonitoring의 강제 통제를 받지 않기 위해 금융 모니터링 변호사는 우선 Art에 제공된 조건을 준수할 것을 권장합니다. 법률 No. 115-FZ의 6 및 7.

변호사들은 또한 115-FZ에 따르면 고객 운영이 필수 통제 대상과 의심스러운 거래. 필수 통제 대상인 자금 또는 기타 자산과의 거래에 대한 정보는 Rosfinmonitoring에 직접 제출됩니다. 거래가 범죄 수익을 합법화(세탁)하거나 테러 자금을 조달할 목적으로 수행되고 있다는 의심이 은행 직원들 사이에 제기되는 경우, 은행은 해당 거래가 확인된 날로부터 영업일 기준 3일 이내에 해당 거래를 보내야 합니다. Rosfinmonitoring의 필수 통제 대상인 작업과 관련이 있는지 여부에 관계없이 그러한 거래에 대한 정보.

즉, 은행이 해당 거래를 의심스럽거나 강제 통제 대상으로 인정한 경우 신용 기관은 고객에게 요청해야 할 수도 있습니다. 추가 정보 Rosfinmonitoring으로 정보를 전송하기 위한 목적으로. 이를 위해 은행은 거래의 성격을 정당화하면서 은행의 요청에 따라 고객이 정보를 제공하지 않은 경우 수수료를 도입합니다. 고객 계좌 유지를 위한 서비스 제공 수수료는 은행 관세에 명시되어 있습니다. 은행은 변경할 권리가 있습니다 일방적으로은행 계좌 계약에 규정된 경우 관세. 은행의 모든 요구 사항과 계약도주의 깊게 읽어 볼 가치가 있습니다. 따라서 은행에 따르면 관세 도입 및 인상은 법률 No. 115-FZ를 준수하는 척도로 간주됩니다.

또 무엇에주의를 기울여야합니까?

법률 No. 115-FZ의 규정에 따라 은행이 은행 계좌를 차단한 경우, 이러한 일이 발생한 정확한 이유를 알아내는 것이 필요합니다. 당좌 계좌의 차단을 성공적으로 해제하려면 거래 또는 수행된 거래의 합법성을 확인하는 서류를 은행에 제출해야 할 수도 있습니다. 동시에 최근 은행은 자신의 권리를 남용하여 점점 더 많이 사용하고 있습니다. 법적 메커니즘법률 No. 115-FZ는 보호 관세를 통해 가능한 한 많은 수수료 수입을 얻기 위해 요청한 문서 제공 및 고객의 선의에 관계없이 은행은 다음을 참조하여 계좌에서 거래 수행을 거부합니다. 법률 No. 115-FZ, 계정 폐쇄를 주장합니다.

동시에, 은행은 법률 No. 115-FZ에 따라 은행이 거래 수행을 거부하여 계좌가 폐쇄된 경우 관세에서 당좌 계좌의 잔액 이체에 대해 증가된 수수료를 제공합니다. 실제로 이러한 수수료는 최대 30%까지 가능합니다. 그러나 은행이 이를 보유하는 것이 항상 합법적인 것은 아닙니다. 은행이 귀하의 조직에 보호관세(수수료 증가)를 적용한 경우 올바른 청구 전술과 사법 업무상각 수수료 금액을 반환할 수 있을 뿐만 아니라 은행 손실, 타인의 자금 사용에 대한 이자를 복구할 수 있습니다. 법적 비용. 법률 회사 LLC의 전문가 " 금융 변호사“그들은 이를 수행하는 방법을 알고 있으며 어려운 시기에 귀하와 귀하의 비즈니스에 도움을 줄 것입니다. 우리는 고객들 사이에서 당신을 만나서 기뻐할 것입니다!

현행법은 인간 생활의 모든 측면을 다루고 행동 기준과 위반에 대한 책임을 규정합니다. 수량 기존 법률, 조례 및 규정은 너무 커서 숙련된 전문가라도 탐색하기 어려울 수 있습니다. 일반 시민들은 기껏해야 주어진 상황에서 무엇을 해야할지 알지 못할 것입니다. 안에 최악의 경우가능한 수용 잘못된 결정, 이는 상황을 악화시키고 어려운 상황에서 벗어나는 길을 상당히 복잡하게 만들 수 있습니다.

이러한 경우 전문가의 도움을 받는 전통적인 방법은 법률 자문입니다. 변호사는 다른 누구보다도 이해합니다. 현행법, 그 뉘앙스와 현재 변경 사항. 게다가 설명을 해줄 수 있는 사람은 바로 변호사다. 평범한 사람에게이 조항 또는 해당 조항의 의미, 적용 범위 및 결과. 개발 정보 기술이러한 유형의 생산이 출현 한 이유였습니다 법적 지원, 전화를 통한 무료 온라인 법률 상담과 같습니다. 웹사이트에서는 누구나 완전한 법적 조언을 얻을 수 있습니다. 이렇게 하려면 전화하세요. 지정된 숫자핸드폰. 이 컨설팅 방법의 장점은 분명합니다. 접근성. 낮이든 밤이든, 주중 언제든지 전문가가 모든 질문에 답할 준비가 되어 있습니다. 상담을 받기 위해 특별히 사무실을 방문할 필요는 없습니다. 합법적인 회사, 기다리는 시간 낭비. 유동성. 가장 자주 사람이 필요로하는 것 운영 상담에 의해 법적 문제. 이러한 상황에서는 시간적 손실이 수반되므로 전통적인 상담은 불가능합니다. 전화를 통한 온라인 상담은 언제 어디서나 가능하기 때문에 이러한 단점이 없습니다. 이렇게 하려면 이 기능을 지원하는 모든 장치에서 인터넷에 액세스하면 됩니다. 고품질 상담. 변호사의 자격을 통해 제기된 대부분의 질문에 신속하게 답변할 수 있습니다. 복잡성이 증가하는 상황을 고려하는 경우 전문가가 필요할 수 있습니다. 추가 시간사건의 뉘앙스와 관련 입법 조항을 숙지합니다. 사이트에 등록이 부족합니다. 어떤 이유로 자신을 실명으로 소개하고 싶지 않은 경우 의사소통을 위해 원하는 이름이나 가명을 선택할 수 있습니다. 컴파일할 때 실제 이름과 성이 필요할 수 있습니다. 공식 성명, 소송 등.. 직접 대응 외에도 질문변호사는 주어진 상황에서 올바른 행동 방침을 제안할 것입니다. 전문가들은 다음과 같은 법률 분야의 질문에 답할 것입니다. 가족법. 결혼과 이혼, 재산분할, 재산분할 등 모든 문제를 고려합니다. 결혼 계약, 청구서 등. 세금법. 변호사는 과세, 세금 및 수수료 납부, 세금 혜택과 관련된 모든 질문에 답변해 드립니다. 필요한 경우 그는 또한 작성을 도울 것입니다 필요한 서류(예: 세금 신고서 작성) 노동법. 전문가가 기사의 해석 및 적용과 관련된 모든 질문에 답변해 드립니다. 노동법기타 규제 및 입법 행위(고용, 해고, 휴가 부여 등). 형사 및 형사 절차법. 이는 가장 복잡한 법률 분야 중 하나이므로 이러한 문제에 대한 상담은 가장 경험이 풍부한 변호사가 수행합니다. 컨설팅 외에도 작성을 도와드립니다. 주장 진술감독, 항소 및 파기 당국에. 보험 및 운송법. 최근 법률상담 분야에서 가장 인기가 높은 분야 중 하나입니다. 경험이 풍부한 변호사가 차량 사용, 보험 및 관련 법률 위반에 대한 책임에 관한 모든 질문에 답변해 드립니다. 주택법. 부동산의 취득, 매매, 교환, 증여 등에 관한 모든 문제 논쟁의 여지가 있는 문제이것과 관련이 있습니다. 또한, 무료 법률 온라인 상담소비자 보호와 관련된 문제에 대해 실시될 수 있으며, 토지법그리고 법학의 다른 분야. 어떤 경우에는 유능한 인재를 확보하는 효율성이 가장 중요합니다. 법적 조언. 이러한 상황에서 사이트가 제공하는 24시간 온라인 법률상담 서비스의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.

중앙은행이 지시한 신용 기관현금을 찾고 모호한 회사를 세무 당국에 신고하는 데 더욱 적극적으로 참여하십시오. 은행은 특정 매개변수에 대한 세금 금액을 살펴보고 개인 소득세 및 기부금과 급여를 비교합니다. 그리고 훨씬 더. 은행이 어떤 기준에 따라 귀하의 비즈니스를 의심스러운 것으로 간주하고 이를 세무서에 신고할지 알려드리겠습니다.

세금 패턴 추적

Fresh(2017년 7월 21일자 No. 18-MR)는 중앙 은행에서 식별에 관해 출판했습니다. 세금 제도.

중앙은행은 은행이 고객을 추적하기를 원합니다.

예산에 대한 세금 및 기타 지불 금액.

회사 또는 개인 기업가가 차변 매출액의 0.9% 미만의 세금을 납부하는 경우 해당 계정은 높은 확률, 차단됩니다.

물론 중앙은행은 지정된 수준 이하의 세금 납부가 고객이 의심스러운 거래를 수행했다는 사실을 "자동"으로 인식하는 유일한 결정 요소는 아니라는 점을 지적합니다.

그러나 일반적으로 이것이 계정을 차단하는 새로운 이유라는 것이 분명합니다.

계정 차단을 방지하는 방법이 있습니다.

세금 납부 수준에 대한 기준 외에도 중앙 은행은 은행에 다음을 제공했습니다.

고객의 직원은 해당 계좌에서 급여를 받지 않습니다.
개인 소득세 및 기여금 또는 급여 자체가 해당되지 않습니다 평균 수직원;
축적 임금생활 수준 이하의 비율로 설정됩니다.
개인 소득세는 양도되지만 보험료는 납부되지 않습니다.
계좌에 잔액이 없거나 일반 거래량에 비해 적은 경우
지불은 활동에 내재된 비용과 관련이 없습니다.
계좌에 돈을 입금하는 이유와 차후 인출 사이에는 아무런 관련이 없습니다.
계정 회전율이 급격히 증가했습니다.
임대료, 공과금, 구매 등 일반적인 비즈니스 지불이 없습니다. 문방구등.;
자금은 VAT 할당 계약에 따라 거래 상대방의 계정에 적립되며 실제로는 전체적으로 VAT가 부과되지 않는 항목에 대해 거래 상대방을 위해 고객이 상각합니다. 은행은 유사한 사업에 종사하는 다른 고객을 살펴볼 것입니다. 비슷한 상황에서 VAT가 어떻게 되는지 비교해 보세요.

그러나 위의 중앙은행 기준으로는 충분하지 않습니다. 그는 은행이 다음 사항을 모니터링할 의무가 있음을 상기합니다.

IP 주소,
MAC 주소,
SIM 카드 번호,
전화번호 등

또한 은행은 이러한 데이터가 "합법화 반대" 조치의 일환으로 계좌가 폐쇄된 다른 회사의 데이터와 일치하는지 확인하라는 지시를 받았습니다.

저것들. 같은 회사에 소속된 회사는 조사를 받을 수 있습니다. 회계법인, 클라이언트 중 하나가 신뢰할 수 없는 것으로 판명된 경우.

은행은 세무 당국과 적극적으로 협력합니다. 조금만... 뿐만 아니라. 은행이 귀하의 회사를 Rosfinmonitoring에 보고할 때. 개인사업자의 예금도 의심 대상이다.

법인카드 관련 문제

(2017년 7월 21일자 No. 19-MR)은 법인카드를 사용하여 현금을 받는 기업 및 개인사업자에게 적용됩니다. 중앙은행은 그러한 작전의 가능한 목표가 돈세탁과 테러리스트 지원이라고 믿습니다.

회사 또는 개인 기업가가 부정직하다고 인식되는 징후:

매출액 대비 일주일에 받는 현금의 비율 은행 계좌 30% 이상;
법인 설립일로부터 2년이 지나지 않은 경우
돈이 계좌에 입금되고 인출되는 틀 내에서 고객의 활동은 세금 납부 의무를 생성하지 않습니다. 또는 세금 부담최소한의;
은행 계좌 중계 거래가 이루어지는 거래 상대방으로부터 계좌로 자금이 이체됩니다.
거래상대방으로부터 고객의 계좌로 자금을 수령하는 것은 동일한 거래상대방으로부터 다른 고객의 계좌로 동시에 자금을 수령하는 것과 동시에 발생합니다.
돈은 일반적으로 금액만큼 계좌에 들어갑니다. 600,000 루블을 초과하지 않습니다.;
정기적인 현금 인출: 일반적으로 매일 또는 수령일로부터 3~5일을 초과하지 않는 기간 내에 이루어집니다.
현금은 원칙적으로 60만 루블 이하 또는 은행이 정한 일일 한도와 같거나 약간 적은 금액으로 인출됩니다.
영업일이 끝날 때 현금이 인출되고, 다음 영업일이 시작될 때 현금이 인출됩니다.
고객은 여러 개의 법인 카드를 가지고 있으며 주로 현금을 받기 위한 거래를 수행하는 데 사용됩니다.

지금은 부도덕하다고 생각되는 기업이나 개인 기업가가 있다는 사실을 알고 계셨습니까? 게다가 이유도 없이.

영업일 기준 1일 동안 발행할 수 있는 현금의 양을 주기적으로 분석합니다. 고객의 법인카드를 모두 사용합니다.
새로운 방법론에 따라 일주일에 한 번 이상 고객 거래를 모니터링합니다.
의심스러운 클라이언트에 대한 정보를 Rosfinmonitoring에 보냅니다.

중앙 은행의 새로운 권장 사항은 다음을 사용하는 개인 기업가에게 특히 위험합니다. 법인카드제거하다 자신의 돈당좌 계정에서. 은행이 지침에 따라 업무를 시작하면 해당 업무에 카드를 사용하는 것이 불가능해질 수 있습니다. 결국 개인 기업가는 인출된 돈이 어디로 갔는지 증명할 수 없습니다.

그리고 한 가지 더: 현금 인출 수수료가 인상됩니다.

Alfa Bank는 최근 두각을 나타냈습니다. 중앙은행이 어떤 구체적인 지시를 내렸는지 더 이상 명확하지 않지만, 8월 14일부터 특정 상황에서 현금 인출에 대해 25%의 수수료를 부과할 계획입니다.

고객은 조치가 적용된 회사 및 개인 기업가와 관련하여 잔액 이체 금액의 10%, 현금 발행 금액의 25%를 가져갈 것이라는 정보를 받았습니다. 법률에 의해 제공됨 115-FZ "범죄 수익의 합법화에 맞서 싸우다."

은행가들은 누가 블랙리스트에 올라 있는지 파악하는 방법을 구체적으로 밝히지 않았습니다.

모두를 짜증나게 하는 최신작을 정리해봤습니다. 귀하의 은행은 비즈니스의 바퀴에 어떻게 역할을 합니까?

의견

다들 미쳤어!

존 갈트(John Galt)는 누구인가?

"Atlas Shrugged" 책이나 영화.

하지만 Ayn Rand는 SF 소설을 썼습니다.

흠... 국가가 개인 기업가에게 은행에 현금을 예치하도록 강요하면 종말이 올 것입니다. 우리 중 얼마나 많은 사람들이 PC를 사용하지 않고 일합니까?

나는 우크라이나에서 그런 상황을 접했습니다... 이 모든 것이 오랫동안 작동해 온 곳, 즉 지금 우리가 논의하고 있는 것은 말도 안되는 일입니다... 세금 VAT 통제 시스템이 완전히 구현되면 모든 "문제" ” 현금화...현금 인출...세금...은행 회전율은 추적되므로 과거의 일이 될 것입니다. 전체 이야기제조업체나 수입업체의 제품.. 기업가들이 당황하고 있습니다. 부도덕한 공급자, 단순히 추가 VAT를 부과하는 제도가 시행되었기 때문에, 즉 VAT를 납부하지 않은 회사가 제조업체-구매자 제도에 참여하면 모든 사람에게 추가 VAT가 부과됩니다... 그런 다음 법정에서 귀하가 선의의 지불자입니다!

따라서 새로운 것은 없습니다. 단지 완전한 부패와 자금 낭비 때문에 그것은 정상적인 계획입니다. 세금 통제우리에게 오기까지 아주 오랜 시간이 걸렸습니다.

알_코르, 당신은 다음과 같이 썼습니다:

.두 가지 작업 방식이 있습니다. 섀도우 방식(순전히 현금만 사용) 또는 라이트 방식(모든 것이 순수하게 모든 세금을 납부하는 방식)입니다.
그래서 올해 4월에 사업을 그만두기로 결정했습니다.

얀테, 당신은 다음과 같이 썼습니다:

알_코르, 당신은 다음과 같이 썼습니다:
.두 가지 작업 방식이 있습니다. 섀도우 방식(순전히 현금만 사용) 또는 라이트 방식(모든 것이 순수하게 모든 세금을 납부하는 방식)입니다.
그래서 올해 4월에 사업을 그만두기로 결정했습니다.

그리고 비밀이 아니라면 무슨 계획으로 일을 그만뒀나요?

알_코르, 당신은 다음과 같이 썼습니다:

얀테, 당신은 다음과 같이 썼습니다:
알_코르, 당신은 다음과 같이 썼습니다:
.두 가지 작업 방식이 있습니다. 섀도우 방식(순전히 현금만 사용) 또는 라이트 방식(모든 것이 순수하게 모든 세금을 납부하는 방식)입니다.
그래서 올해 4월에 사업을 그만두기로 결정했습니다.

그리고 비밀이 아니라면 무슨 계획으로 일을 그만뒀나요?

어찌됐든... 벌어들인 돈으로 일정량의 장비를 사서 렌탈만 하고... 별 걱정 없이 바다에서 수영도 하고, 얼음처럼 차가운 차차나 시원한 맥주도 마시고... 뭐, 심심할 때 여기에 '과거'에 대한 댓글을 써요.

글쎄, 그들은 우리 연금 수령자들의 삶이 좋지 않다고 말합니다 ...
행운을 빕니다, 이웃님

익명의, 당신은 다음과 같이 썼습니다:

msneg, 당신은 다음과 같이 썼습니다:
이젬, 당신은 다음과 같이 썼습니다:
즉, 실제로 두 개 이상의 당좌 계좌를 보유하는 것, 서비스를 제공하는 개인 기업가로부터 돈을 인출하는 것(비용 없음), LLC가 2년 미만인 경우 일반적으로 일하는 것, 소규모 회사 및 개인에게 금지되는 것입니다. 기업가와 계약을 체결할 큰 고객? 글쎄요, 분명히 상황을 광기의 지점까지 가져오고 LLC와 개인 기업가가 은행 시스템에서 회계를 유지하도록 강요하는 것이 논리적일 것입니다. 그러나 결국 이를 향한 첫 번째 단계는 이미 취해졌습니다. 많은 은행이 회계 서비스를 매우 지속적으로 (어떤 경우에는 무료로) 제공하기 시작했습니다. 보고...
은행은 무료 회계를 제공합니까? 와, 어떤 것인지 모르시나요?

Tinkov's에서 개인 계정이런 서비스가 있어요. 정말 무료입니다. 과세소득은 자동으로 계산되며, “이 날짜까지 [이러한] 세금을 납부하는 것을 잊지 마세요.”라는 이메일로 알림이 전송됩니다. 개인적으로는 이것이 편리하다고 생각합니다. 그리고 재무 흐름을 기반으로 법인과 개별 기업가를 분리하려고 노력하고 있다는 사실은 오랫동안 지속되어 왔습니다.

이익을 자동으로 계산하는 것은 흥미롭습니다.... 솔직히 말해서 비용 가격도 자동으로 계산됩니까? 그리고 모든 것이 설명된 것처럼 직접은 어디에 있고 간접은 어디에 있습니까? UP LLC에서?? 그리고 개인 기업가의 경우 급여를 현금으로 지불하면 어떻게 계산합니까?

25%의 경우 범죄 수단으로 얻은 돈을 현금화할 수 있으며 이는 25%의 면죄부입니다.

익명의, 당신은 다음과 같이 썼습니다: