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소개

의 은행 서비스 이 순간, 러시아가 새로운 유형의 경제로 전환하는 전체 기간 동안뿐만 아니라 가장 역동적 인 중 하나입니다. 개발 종우리 나라의 활동.

은행에서 제공하는 많은 특정 서비스는 통신 환경의 사용과 직접적으로 관련되어 있습니다. 이러한 서비스에는 다음과 같은 은행의 일반적인 업무 형태가 포함됩니다.

플라스틱 카드를 사용한 비현금 결제;
상호 작용 "클라이언트 은행";
러시아의 은행 간 상호 작용;
SWIFT 시스템 및 기타 시스템을 통한 국제 클라이언트 상호 작용.

내 작업의 목적은 은행 간 거래의 전자 시스템을 고려하는 것입니다. 여기에는 다양한 은행 통신 시스템이 포함됩니다. 이메일, 특수 네트워크(전신 및 전화 네트워크, 팩스 등); 또한 고려 대상은 글로벌 은행 간 시스템 SWIFT(개발 단계, 생성 목표 및 일부 기능 문제), 은행 간 결제의 전자 시스템 및 러시아 은행 시스템의 전자 지불입니다.

나는이 주제가 은행의 외부 상호 작용의 기초이기 때문에이 주제가 매우 관련성이 있다는 사실 때문에 내 작업의 주제를 선택했습니다. 정상 작동, 은행법에 규정된 모든 기본 은행 기능을 제공하기 때문입니다.

하드웨어 및 소프트웨어에 대한 개발 중인 은행 부문의 요구는 서구 및 국내 개발자의 자동화된 은행 전자 시스템 개선, 전 세계에 많은 수의 네트워크 생성을 자극하여 은행과 외부 환경의 상호 작용에 유리한 전제 조건을 만듭니다. 이러한 상호작용은 시중은행의 정상적인 운영을 위한 필요조건이 되었으며, 이러한 방향에서 은행정보시스템의 발전에 있어 가장 큰 진전을 기대할 수 있다.

전자 은행 시스템 분야는 주로 통신, 은행 정보 시스템, 다양한 성격의 정보 기술 분야에서 다양한 전문가가 수행하는 연구 개발의 주제입니다. 이러한 개발의 필요성은 거의 모든 은행에서 느껴지며 많은 은행 전문가의 전문 활동에 영향을 미칩니다.

I 뱅킹 통신 시스템

은행가를 도운 최초의 기술 도구는 전신이었고 오늘날에도 원래 형태와 텔렉스 형태로 현대적으로 수정된 형태로 사용됩니다. 현대 전화 통신은 문서의 팩스 전송을 포함하여 비디오 이미지 전송을 제공합니다. 그러나 가장 유망한 것은 컴퓨터를 사용하여 디지털 정보를 전송하고 처리하는 시스템의 개발입니다. 현대적인 방법으로 디지털 신호를 사용하여 오디오 및 비디오 이미지를 전송할 수 있습니다.

I.1 이메일 시스템

1986년부터 전자 메일 시스템, X.400 시스템이라고도 하는 메시지 처리 시스템(SOS)이 집중적으로 개발되었습니다. SOS의 출현은 발신자와 수신자 사이에 직접적인 연결을 설정하지 않은 통신 유형의 개발, 즉 중간 저장 시스템. 전자 메일 시스템은 메시지 교환 데이터 네트워크의 전형적인 대표자입니다.

중간 저장소를 통한 통신은 통신 세션 중에 발신자와 수신자가 동시에 존재할 필요가 없다는 사실로 인해 가입자를 끌어들입니다. 이것은 시간의 차이가 중요한 장거리에서 특히 중요합니다. "사서함" 모드에서 가입자는 대화 시스템에서 요구하는 대로 수신 전화를 받기 위해 항상 터미널을 켜 둘 필요가 없으며 편리한 시간에 "사서함"에서 메시지를 표시할 수 있습니다. 중간 저장소를 통한 운영은 운영자의 수작업 비용을 획기적으로 절감할 수 있으며, 또한 다양한 유형의 단말기와 통신할 때 코드, 속도, 형식 및 전송 절차를 변환하는 가능성을 크게 확장합니다. 동시에 전송하려는 정보 유형(텍스트, 그래픽, 바이너리)은 전혀 중요하지 않습니다.

지금까지 CCITT는 ISO와 함께 SOS 구축 원칙을 자세히 정의했습니다. F.400 시리즈 권장 사항은 운영 문제를 정의하는 반면 X.400 권장 사항은 기술 문제를 정의합니다.

전자 메일을 사용하면 시장에서 상호 작용하는 회사와 지리적으로 분산된 하위 부서 간에 운영 메시지와 공식 문서를 교환할 수 있습니다. 전자 메일은 모든 회사에서 가장 중요한 문서 관리 도구입니다. 특히 이메일은 회사 직원이 사무실에 없는 관리자와 문서를 조정할 수 있는 기회를 제공합니다.

전자 서신의 목표 전달, 전송의 신뢰성 및 완전성, 그리고 필요한 경우 기밀성을 보장하는 모든 시스템은 전자 메일 시스템입니다. 각 사용자에게는 주소(문자 집합)와 암호가 할당됩니다. 모뎀과 특수 소프트웨어는 시스템에 로그인하는 데 사용됩니다. 교환된 공개 채널과 전용 채널은 모두 메시지 전송에 사용됩니다. 정보보호는 회사가 전자우편을 이용하는 방법과 전자서명을 이용하는 이용자에 의하여 이루어집니다. 러시아에는 E-mail, Sprint, Relcom 등을 사용하는 클라이언트가 많이 있습니다. 그러나 오늘날에는 X.400 표준 이메일을 통해 최고 품질의 서비스가 제공됩니다.

X.400은 글로벌 전자 메일에 대한 세계 시장의 요구 사항을 기반으로 개발된 일련의 국제 표준으로, 다음을 제공합니다.

메시지 전송의 고속, 신뢰성 및 비밀성;
수신자에 의한 메시지의 전달 및 읽기에 대한 알림을 수신하는 단계;
이 정보의 유형을 인식하는 사용자 프로그램으로 모든 유형의 메시지(텍스트, 바이너리 파일, 그래픽, 다양한 응용 프로그램 형식의 파일 등)를 보내는 기능
텍스트를 사용자 컴퓨터에서 사용하는 인코딩으로 자동 변환합니다.
다른 유형의 이메일과 편리한 게이트웨이 시스템 다른 방법들정보 전달, 즉 전자 메일로 보낸 메시지는 예를 들어 팩스나 텔렉스를 통해 수신자에게 배달될 수 있습니다.
다양한 워크스테이션에서 자동화된 처리를 위해 특수 봉투에 메시지를 교환할 수 있습니다.

X.400 전자 메일과 러시아에서 가장 널리 보급된 전자 메일인 Relcom의 주요 차이점은 수신자에게 메시지 전달이 보장된다는 점입니다. 물론 메시지는 높은 확률로 배달되지만 Relcom은 배달을 보장하지 않습니다.

1994년 러시아 중앙 은행은 모스크바 지역에서 AS ES(자동 이메일 시스템)를 가동했습니다. 이 시스템의 도움으로 상업 은행, 네트워크 가입자 및 러시아 중앙 은행 부서간에 통신이 수행됩니다. 은행 - 네트워크 가입자는 러시아 중앙 은행에서 나가는 모든 것을받을 수있는 기회를 얻었습니다. 규정같은 날에. 그들은 러시아 중앙 은행의 GU(Main Directorate)의 경제 및 법적 주제에 대한 정보 데이터베이스에 액세스할 수 있습니다. 이 시스템은 러시아 중앙 은행에 계획된 은행 보고를 제공하는 데 사용됩니다. FAPSI는 AS ES에서 전자 서명 사용과 통신 채널 보호를 승인했습니다.

I.2 전문 통신 네트워크

적절한 하드웨어와 소프트웨어를 사용하여 전문화된 통신 네트워크를 만들 수 있습니다. 특별한 형태의 정보 교환은 공개 모드에 비해 네트워크를 보다 효율적으로 사용하는 데 도움이 됩니다. 특수 통신 네트워크에는 플라스틱 카드를 기반으로 하는 비현금 결제 시스템을 포함하여 은행 간 전자 메시지 및 결제 시스템이 포함됩니다.

현재 러시아의 통신 서비스는 다음 서비스를 통해 제공됩니다.

공중 전신망 서비스(TG OP);
공중전화망(TF OP);
전용 전화 네트워크 "Iskra";
상업 네트워크 "Iskra-2";
CIS(Teletype-AT) 및 국제(텔렉스) 내 가입자 전신 서비스;
팩스 서비스(팩스);
데이터 네트워크.

AT 서비스와 이에 상응하는 국제 서비스인 텔렉스는 다양한 조직과 기업 간에 문서 메시지를 교환하고 전신 교섭을 수행하도록 설계되었습니다. 이 서비스는 회선 교환 전신망을 사용합니다. 기본적으로 네트워크는 구식이며 물리적으로 마모된 전기 기계 스테이션을 사용합니다. 다양한 디자인의 전신기가 단말기로 사용되고 있으며 최근에는 개인용 컴퓨터로 대체되고 있다.

AT 네트워크 및 텔렉스 제공 다음 서비스: 메시지 전송, 전신기 상호교섭 수행, 자동응답 수신을 통한 가입자 식별, 정보수신 자동 모드. 이 두 네트워크의 유사성에도 불구하고 현재 상호 작용하지 않으며 이는 심각한 단점입니다. 사실은 러시아어 서비스국제망에 연결된 텔렉스는 그 기능, 스테이션 및 단말의 수 면에서 AT 서비스에 비해 현저히 열등하고 최근 국제망에 접속하는 가입자의 요구를 만족시키지 못하고 있습니다. 패킷 교환 네트워크는 고객에게 AT 또는 텔렉스 네트워크에 대한 액세스를 제공합니다. 그러나 통신 구성은 전자 메일 모드에서 이루어집니다(따라서 가입자 간의 대화는 없습니다).

팩스는 빠르게 인기를 얻은 비교적 새로운 서비스입니다. 주요 도시의 거의 모든 사업체에는 팩스가 한 대 이상 있습니다. 팩스 전송의 본질은 원본을 큰 숫자광학 밀도가 서로 다른 기본 섹션, 즉 반사 광선의 밝기. 각 구간은 밝기에 따라 전압에 비례하는 전기 신호로 변환됩니다. 이러한 신호의 시퀀스는 채널을 통해 전송되며 수신 시 역변환이 있습니다. 그러나 이 서비스에는 몇 가지 단점이 있습니다.

기본 섹션의 치수가 한정되어 있기 때문에 이미지의 일부 세부 사항이 재현되지 않습니다.
재생은 수신 및 전송 중 좌표의 순시 값이 전체 전송 시간 동안 일치하는 경우에만 원본과 일치합니다(그렇지 않으면 기하학적 왜곡이 가능함).
팩스 전송 방식은 알파벳 순으로 전송하는 경우 8개 요소에 대해 하나의 문자를 전송하는 데 400개의 신호 요소가 필요하므로 시간이 걸립니다.
특수 감열지 또는 착색제를 사용해야 합니다.
러시아 연방 전화 교환 네트워크의 채널 품질이 낮으면 전송 시간이 늘어납니다.

패킷 교환 네트워크의 대부분의 가입자는 도시의 전화 네트워크를 통해 작동합니다. 2000년까지 모든 대기업러시아 연방의 조직은 패킷 교환 네트워크의 잠재적 가입자가 될 것입니다.

X.25 데이터 네트워크에는 Rospak, Sprint, Infotel, Rosnet, Sovam Teleport, Relcom 등의 네트워크가 포함됩니다.

Rospak 네트워크는 1992년부터 운영되었습니다. 설립자는 Rostelecom JSC와 Institute of Automated Systems - IAS입니다. 초기에는 국내 장비를 기반으로 네트워크를 구축했으나 발전하면서 알카텔 장비로 대체됐다. Rospak은 공용 네트워크입니다. 터미널 장비는 러시아의 112개 도시에 설치됩니다. 1998년까지 대상 도시의 수를 300개로 늘릴 계획입니다. 백본 네트워크는 전용 채널을 기반으로 생성되었으며 토폴로지가 많은 우회 경로를 제공하는 것이 특징입니다. 이렇게 하면 네트워크 전체의 안정성이 향상됩니다. 네트워크는 1초 이내에 모든 연결을 설정하도록 보장됩니다.

네트워크에서 제공하는 서비스:

실시간 정보 전송;
외국 네트워크를 포함하여 다른 사람의 가입자 및 리소스와의 연결 설정,
내부 이메일 서비스, 원격 회의, 원격 회의;
X.400 이메일 서비스 및 이를 통한 다양한 텔레매틱 서비스(텔렉스, 팩스, AT-50)와의 인터페이스.

네트워크 스프린트 JSC Rosprint는 합작 투자 Sprint-set에서 분사된 Sprint 그룹의 기업 중 하나입니다. 러시아계 미국인 JV "Sprint-Network"는 러시아 측에서 만들었습니다. 국영기업 Central Telegraph 및 미국 회사 Sprint International과 함께. JV "Sprint-set"은 1990년에 설립되었으며 그 이후로 빠르게 발전하고 있습니다. 지역의 적용 범위 측면에서 Rospack과 비교할 수 있지만 제공되는 서비스의 양과 품질은 비교할 수 없을 정도로 높습니다.

Sprint는 여러 대체 경로를 사용하며 채널 품질 관리 시스템은 높은 수준의 "핫" 중복성을 제공합니다.

네트워크에서 제공하는 서비스: 대화 데이터 전송, 이메일, 텔렉스 및 AT-50 네트워크 액세스, 음성 서비스(국제 전화 시스템). 클라이언트는 모스크바에서 미국으로 국제 전용 회선을 제공받을 수 있습니다. 특정 서비스는 글로벌 팩스(가입자 간의 팩스 메시지 교환)입니다. 가입자는 교환 전화 네트워크와 전용 채널을 통해 기존 방식으로 네트워크에 연결되며 광섬유 채널도 사용할 수 있습니다. 네트워크는 많은 은행 및 기타 금융 기관에서 사용하므로 행정부는 광범위한 금융 애플리케이션을 제공합니다. 국내(Union Cerd) 및 해외 결제 시스템(VISA, American Express, Diners)의 플라스틱 카드 처리 센터에 액세스 Club, Europay/MasterCard), 결제 시스템, SWIFT 은행 간 시스템, Reuters 시스템에 대한 액세스. X.25 프로토콜 SprintNet 데이터 전송 매체를 사용하면 가장 큰 서부 은행이 소유한 특수 전자 자금 이체 및 은행 메시지 전송 시스템에 액세스할 수 있습니다. 예를 들어 Bankers Trust Co., Kommerz Bank, Bank of New York, Citibank, Bank of America, Drezdner Bank, Swiss Bank는 이미 실시간 국제 결제 서비스를 제공하고 있습니다.

각 사용자에 대해 해당 상태, 비밀 수준 및 관심 영역이 결정되고 키와 암호가 할당되고 변경 사항이 기록됩니다. 은행은 전송된 정보를 암호화할 필드와 사용할 전자 서명을 결정합니다. 사용하여 특별한 절차보안 센터에서 수행하는 경우 Sprint 시스템 내에서 완전히 폐쇄된 사용자 그룹을 만들 수 있습니다.

Sprint 네트워크의 입장료는 $150이며 통신 장비는 유형과 목적에 따라 $1200에서 수만 달러입니다.

인포텔 네트워크- 공용 네트워크. 네트워크는 정보 및 전자를 위한 국제 센터인 모스크바 시 전화 네트워크에 의해 개발되고 있습니다. 정보 자원 FAPSI와 함께. 네트워크는 현재 기업 부서와 모든 형태의 소유권, 증권 거래소, 중개소, 은행 간의 정보 상호 작용을 제공합니다. 네트워크는 국제 통신을 포함한 정보 통신을 제공하고 24시간 운영되며 실시간으로 정보를 교환합니다. 글로벌 전송을 보장하기 위해 위성 채널을 포함한 장거리 및 국제 통신 채널이 사용됩니다.

Infotel 네트워크는 가입자에게 다음과 같은 기본 데이터 전송 서비스를 제공합니다.

온라인 모드에서 데이터 전송;
온라인 모드에서 원격 정보 및 컴퓨팅 리소스에 대한 액세스;
이메일, 원격 회의, 파일 전송;
텔렉스 및 텔레타이프 메시지 수신 및 전송;
동기 회의, DIONIS 스위칭 서비스 센터를 기반으로 하는 네트워크 데이터베이스.

Infotel 네트워크의 가장 큰 가입자는 러시아 중앙 은행, 러시아 Sberbank, Inkombank, Most-Bank, Rossiyskiy Kredit 등입니다.

로즈넷 네트워크 1993년부터 상업적으로 운영되고 있습니다. 네트워크는 X.400 이메일을 사용합니다. 네트워크가 구축된 하드웨어는 FRAME RELAY를 포함한 모든 프로토콜을 지원합니다. 네트워크는 Sprint, Rospak, Infotel 등의 네트워크와 상호 작용합니다.

네트워크 서비스는 러시아 중앙 은행, 러시아 Sberbank, 국가 공공 과학 및 기술 도서관 등에서 사용됩니다. 매우 광범위한 정보 시스템을 갖춘 많은 정보 시스템이 네트워크에 연결됩니다. 운영 정보, 그러나 법적 근거, 공산품에 대한 정보도 있습니다.

1994년 중반부터 AT&T에서 제조한 TELEMATICS 장비를 기반으로 하는 신기술로의 전환이 시작되었습니다. 위성 및 광섬유 시스템을 기반으로 하는 통신 채널의 기반 시설을 강화하고 개발하는 데 심각한 관심을 기울입니다.

Rosnet 네트워크는 고객에게 INTERNET 네트워크에 대한 액세스를 제공합니다.

II 세계 은행 간

스위프트 시스템

SWIFT(Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) - 전세계 은행간 금융 통신 커뮤니티는 금융 통신 분야의 선도적인 국제 조직입니다. SWIFT의 주요 활동은 은행에 신속하고 신뢰할 수 있으며 효율적이며 기밀이며 변조가 불가능한 통신 서비스를 제공하고 금융 정보 교환 형식과 방법을 표준화하는 것입니다.

II.1 SWIFT 생성의 주요 목표와 개발의 주요 단계

1950년대 후반 국제교역의 급속한 성장으로 은행 거래가 증가하였다. 은행 간의 전통적인 통신 방식(우편, 전신)은 더 이상 은행 정보의 양을 감당할 수 없었습니다. 은행마다 은행업무 절차의 차이, 은행간 거래 시 발생하는 오류, 여러 번 확인해야 하는 등 문서의 불일치를 제거하는 데 상당한 시간이 소요되었습니다. 자동화는 종이 기반 정보의 눈사태와 같은 증가에 대한 자연스러운 반응이었습니다. 그러나 은행 자동화 시스템의 발달로 은행 시스템 간의 금융 정보의 종이 없는 교환이 필요하게 되었고 상호 작용 프로토콜의 구성 및 기능의 차이로 인해 충분히 안정적인 통합 통신 및 정보 처리 시스템을 구축할 수 없었습니다. 또한 은행 간 관계 분야의 표준화가 완전히 부족했습니다.

더 검색 효과적인 수단 1960년대 초에 60개의 미국 및 유럽 은행을 모아 국제 은행의 표준화 시스템 구축에 대해 논의해야 했습니다. 궁극적인 목표는 컴퓨터, 통신을 사용하여 은행 정보를 전송하기 위한 보다 안정적이고 빠르고 안전한 시스템을 제공하는 것으로 결정되었습니다. 이 프로젝트는 다음 요구 사항을 기반으로 했습니다.

지불 거래는 서류의 참여 없이 가능한 한 합리적으로 수행되어야 합니다.
은행 간의 정보 교환은 통신을 사용하여 상당히 가속화되어야 합니다.
일반적인 은행 위험(예: 손실, 잘못된 지불, 위조 지불 명령 등)을 최소화해야 합니다.

모든 참가자에게 높은 수준의 제어 및 무단 액세스에 대한 보호 기능을 갖춘 24시간 은행 정보의 고속 교환 가능성을 제공하는 것을 목표로 하는 국제 프로젝트를 만들기 위한 이니셔티브는 1968년으로 거슬러 올라갑니다. 얼마 후인 1972년에 이 계획은 공식적으로 프로젝트로 공식화되었습니다. 같은 해에 은행 정보 교환을위한 비용 효율적인 시스템 구축에 대한 계산이 이루어지고 권장 사항이 작성되었습니다. 그들은 다음과 같이 끓였습니다.

시스템은 국제 네트워크 및 네트워크 서비스의 구축을 기반으로 해야 합니다. 프로세스의 표준화 및 메시지 형식의 표준화; 은행을 네트워크에 연결하기 위한 방법 및 장비의 표준화:
$0.15의 메시지당 비용으로 수익을 얻으려면 시스템은 약 70개의 은행이 관련되어 하루에 최소 100,000개의 메시지를 처리해야 합니다.
시스템은 각 참여 국가에 2개의 독립적이고 상호 연결된 유통 센터와 통신 집중 장치를 포함해야 합니다.

1973년 5월 벨기에 법률에 따라 15개국 239개 은행이 금융 정보를 교환하고 표준화된 메시지를 사용하여 국제 데이터 네트워크를 구축하기 위한 공식화된 방법을 개발할 목적으로 SWIFT를 설립했습니다. 그 후 4년은 조직적, 기술적 문제를 해결하는 데 바쳤고, 1977년 5월 9일 네트워크의 정식 개통이 이루어졌습니다. 연말까지 회원 은행의 수는 586개(513개)로 증가했습니다. 그들은 최대 500,000개의 메시지의 일일 트래픽을 제공했습니다.

현재 SWIFT는 20,000개 이상의 터미널이 있는 세계 155개국(그 중 2,700개 이상의 은행)에 위치한 4,800개의 은행 및 금융 기관을 통합하고 있습니다. 그들 모두는 지리적 위치에 관계없이 1년 365일 24시간 상호 작용할 수 있는 능력을 가지고 있습니다. 이제 SWIFT 네트워크를 통해 매일 330만 개의 금융 메시지가 전송됩니다. 2000년까지 매일 전송되는 메시지의 양이 5백만 메시지로 증가할 것으로 예상됩니다.

SWIFT는 청산 기능을 수행하지 않으며 미래 지향적인 은행 통신망일 뿐입니다. 이전된 주문은 기존 지불 문서를 사용할 때와 동일한 방식으로 각각의 nostro 및 loro 계정으로의 이체로 간주됩니다.

SWIFT는 회원 은행이 소유한 주식 회사입니다. 회사는 벨기에에 등록되어 있습니다(본사 및 영구 연기하는 몸브뤼셀 근처의 La Hulpe에 위치) 벨기에 법에 따라 운영됩니다. 최고의 몸- 회원은행 또는 그 대표자 총회(총회). 모든 결정은 1주 - 1표라는 원칙에 따라 총회 참가자의 과반수 투표로 결정됩니다. 이사회에서 지배적 인 위치는 미국과 서유럽의 은행 대표가 차지합니다. 공유 수는 전송된 메시지의 트래픽에 비례하여 분배됩니다. 미국, 독일, 스위스, 프랑스, 영국이 가장 많은 주식을 보유하고 있습니다.

국내법에 따라 국제 은행 업무를 수행할 권리가 있는 모든 은행은 SWIFT의 회원이 될 수 있습니다. 회원 은행과 함께 SWIFT 네트워크 사용자에는 준회원과 참가자라는 두 가지 다른 범주가 있습니다. 첫 번째는 회원 은행의 지점과 부서입니다. 준회원은 주주가 아니며 회사 업무 관리에 참여할 권리를 박탈당합니다. 소위 SWIFT 참가자는 모든 종류의 금융 기관(은행용)입니다. 중개 및 딜러 사무소, 청산 및 보험 회사, 1987년에 네트워크에 액세스한 투자 회사 등입니다.

SWIFT 가입은 사회 가입을 위한 은행 준비와 사회 구성원으로서 네트워크 연결을 위한 은행 준비의 2단계로 구성됩니다. 첫 번째 단계에서 은행은 다음을 포함하는 일련의 문서를 작성하여 SWIFT에 보냅니다. 은행의 메시지 트래픽 개요, 회사와의 통신을 담당하는 사람. SWIFT 이사회는 문서를 검토하고 은행의 회사 승인을 결정합니다. 후보 은행은 일회성 수수료를 지불하고 회사의 주식 1주를 구매할 수 있는 권리를 받습니다.

SWIFT에 가입하는 것은 회원 은행의 경우 400,000BEF, 준회원의 경우 200,000BEF의 일회성 수수료로 비용이 많이 듭니다. 또한 회원 은행은 55,000 벨기에 프랑 가치의 1주를 구매해야 합니다. 두 번째 단계는 은행과 네트워크의 물리적 연결과 직접적인 관련이 있습니다. 이 단계에서 모든 기술 문제가 해결되고 통신 장비가 구입되고(수십만 달러의 비용이 들 수 있음) 직원 교육이 이루어집니다. 네트워크 연결 날짜는 고정되어 있습니다. 3월, 6월, 9월, 12월의 첫 번째 월요일입니다. 실습에서 알 수 있듯이 SWIFT 시스템(주로 현대 전자 장비 설치)에 참여하기 위한 은행의 비용은 일반적으로 5년 이내에 지불됩니다.

SWIFT 시스템이 배치된 각 국가에서 사회는 자체 지역 관리를 만듭니다. 러시아에서는 러시아-영국 통신 회사인 Sovam Teleport가 그 기능을 수행합니다. SWIFT는 서구 선두 기업인 알카텔과 모토로라의 첨단 장비와 전문가의 자격, 이 분야의 경험을 고려하여 선택했습니다. Sovam Teleport는 관리 기능뿐만 아니라 기술 기능도 수행합니다. 장비 구매에 대해 조언하고 러시아 통신부에서 임대하는 자체 채널이 있으며 인력 교육 과정을 조직합니다. 또한 전국 SWIFT 회원 협회 위원회는 러시아에서 운영됩니다.

Vnesheconombank는 SWIFT에 합류한 최초의 러시아 은행입니다. 이것은 1989년 12월 4일에 일어났습니다. 1996년 말에 연결된 은행의 수는 240개에 이르렀습니다(비교용으로 미국의 경우 약 150개). 그러나 연결된 국립 은행의 수가 급격히 증가함에도 불구하고 러시아 연방은 아직 네트워크를 적극적으로 사용하지 않습니다. SWIFT 회원수 기준으로 세계 3위, 연간 메시지 수 면에서 러시아는 헝가리, 폴란드, 체코에 뒤처져 있습니다(러시아의 전체 트래픽은 매출의 0.7%에 불과함). 이 시스템의 가장 큰 사용자는 Mosbusinessbank, Inkombank, Tokobank, International Moscow Bank, Vneshtorgbank 등이며 일부는 하루에 2,000개 메시지를 초과하지 않았습니다.

국내 은행은 주로 해외 결제에 SWIFT를 사용하지만 최종 수신인이 러시아 은행인 메시지(20~30%)가 대부분입니다. 1995년 여름 SWIFT 네트워크에 대한 "루블 메시지 형성에 대한 권장 사항"이 채택되면서 이 분야에서 상당한 진전이 이루어졌습니다. 따라서 러시아 은행은 내부 결제를 위해 네트워크를 적극적으로 사용할 기회를 얻었습니다. 청산 결제 조직 및 작업을 위한 SWIFT 사용 러시아 시장귀중한 서류. 사회 자체의 정책은 러시아에서 SWIFT의 발전에 많은 기여를 합니다. 따라서 1994년에 급격한 감소가 있었습니다. 입장료(1,800,000~400,000 벨기에 프랑) 및 전송 수수료(국제 표준 트래픽의 경우 21~15 벨기에 프랑, 국내 트래픽의 경우 6 벨기에 프랑)로 인해 이 네트워크는 대형 은행뿐만 아니라 매력적입니다. 이것은 러시아 은행의 고객 자금 이체에 대한 서비스 비용 절감의 핵심입니다. SWIFT는 러시아 은행이 전송하는 메시지 수를 연간 500만개로 늘릴 계획입니다. 그러나 최근의 사건으로 인해 면허가 박탈된 은행 네트워크와의 연결이 끊어지는 문제가 사회에 제기되었습니다. 1996 년 12 월에 발생한 SWIFT 네트워크에 대한 러시아 중앙 은행의 연결은 의심의 여지없이이 문제의 해결에 기여할 것입니다.

SWIFT의 회원 자격은 특히 다음을 포함하여 보다 광범위하고 집중적인 재정 및 경제적 외부 접촉 기회를 제공합니다. 정상 조건러시아 및 기타 CIS 국가에 대한 외국인 투자의 기능.

SWIFT는 비영리 조직이며 모든 수익은 비용을 충당하고 시스템을 업그레이드하는 데 사용됩니다.

II.2 네트워크의 장점과 단점

SWIFT 네트워크에서 작업하면 사용자에게 많은 이점을 제공합니다.

네트워크 구축으로 보장되는 메시지 전송의 신뢰성, 특별 주문각 네트워크 요소의 "핫" 중복성으로 인한 메시지 전송 및 수신.
네트워크는 물리적, 기술적 및 조직적 보호 방법의 다단계 조합으로 완전한 보안을 보장하고 전송된 정보의 완전한 안전과 비밀을 보장합니다.
절감 운영 비용텔렉스에 비해 예를 들어, 하나의 표준 메시지(최대 325바이트)의 비용은 거리에 의존하지 않으며, 교환 강도가 높기 때문에 비용을 줄여 유사한 텔렉스 및 전신 전송 비용보다 저렴합니다.
전 세계 어디에서나 메시지를 보내는 빠른 방법; 메시지 전달 시간은 20분이며, 1~5분으로 단축될 수 있습니다. (긴급 메시지), 개별 통신 채널의 표시기와 중복됩니다. 네트워크의 중간 단계가 줄어들기 때문에 메시지가 수신자에게 훨씬 빨리 도달합니다. 따라서 전신을 통한 유사한 전송에는 약 90분이 소요됩니다. 발신자와 수신자가 연결된 경우(온라인 모드) 데이터 전송은 20초 이내에 발생합니다.
모든 지불 문서가 표준화된 형식으로 시스템에 입력되기 때문에 데이터 처리를 자동화하고 궁극적으로 은행의 효율성을 높일 수 있습니다. 완료된 거래를 수정하면 모든 전달 주문을 완전히 제어(감사)하고 이에 대한 보고서를 매일 자동으로 생성할 수 있습니다. 또한 언어 장벽이 극복되고 은행 업무 방식의 차이가 줄어듭니다.
국제 및 신용 회전율이 SWIFT 사용자에게 점점 더 집중되고 있기 때문에 SWIFT 회원 은행의 경쟁력이 증가하고 있습니다.
SWIFT는 회원을 보장합니다. 재정적 보호, 즉. 회사의 잘못으로 인해 메시지가 24시간 이내에 수취인에게 도달하지 않은 경우 SWIFT는 이러한 지연으로 인해 고객에게 발생한 모든 직접 및 간접 비용을 부담합니다.

사용자의 관점에서 SWIFT의 주요 단점은 높은 진입 비용입니다. 은행의 SWIFT 가입 비용은 16만~20만 달러에 달하는데, 이는 물론 중소 은행에 문제가 된다. 단점으로는 매우 복잡한 기술 시스템(실패 및 기타 기술 문제의 위험)에 대한 내부 조직의 강한 의존도를 어느 정도 언급할 수 있습니다. 또 다른 단점은 지불 크레딧을 사용할 가능성이 감소한다는 것입니다(문서 기간 동안). 반영하는 계정의 차변과 대변 사이의 기간 이 번역.

II.3 SWIFT 메시지

회사의 주요 활동 중 하나는 재무 정보를 교환하는 통일된 수단을 개발하는 것입니다. 이를 위해 금융 메시지의 구조화 된 시스템이 만들어졌으며 계속 개선되고 있으며 이를 통해 은행 및 기타 금융의 모든 범위를 실질적으로 수행할 수 있습니다. 금융 거래, 통화 및 증권 거래소에서 수행되는 작업을 포함합니다.

표준화된 기계 인쇄 메시지의 형식은 각 특정 국가의 은행 부문의 국가적 특성과 최대한 독립적으로 설계되었습니다. 동시에 SWIFT 네트워크에서 정보를 전송하는 데 사용되는 통합 메시지 형식과 회사에서 할당한 은행 식별 코드(은행 및 기타 금융 기관의 고유 주소인 8자리 코드)는 ISO에서 다음과 같이 권장합니다. 국제 표준. SWIFT 표준은 금융 메시지에 대한 사실상의 표준이 되었으며 다양한 국가의 은행 산업에 점점 더 많은 영향을 미치고 있습니다. 예를 들어, SWIFT 표준을 기반으로 일부 국가에서는 청산 시스템(영국의 CHAPS, 프랑스의 Sagritter)을 개발했습니다.

기계가 읽을 수 있는 형식의 통합은 전송된 메시지의 정확성 제어를 크게 용이하게 하여 한편으로는 우발적인 오류에 대한 보호를 제공하고 다른 한편으로는 올바르게 공식화된 메시지에 대한 시스템 처리량을 증가시킵니다. 메시지 준비 및 처리 프로세스가 완전히 자동화되어 은행 업무의 효율성과 수익성이 크게 향상됩니다.

현재 130가지 이상의 메시지 유형(Message Transaction - MT)을 포괄하는 11개의 범주가 사용되며, 금융 거래가 매우 정확하게 실행될 수 있도록 구성됩니다(표 1).

메시지는 일반적으로 한 사용자에서 다른 사용자로 전달되지만 사용자가 네트워크와 상호 작용할 수 있도록 하는 시스템 메시지 범주(카테고리 0)가 있습니다. 시스템 메시지는 교육 및 훈련 목적으로 특정 작업을 요청하고 특별 보고서를 수신하고 데이터베이스에서 메시지를 검색하는 데 사용됩니다. 사용자는 네트워크로부터 요청을 받거나 현재 상태, 업데이트, 새로운 서비스 등을 알릴 수 있습니다.

세 가지 주요 시스템 메시지가 있습니다.

LOG-IN/OUT - 로그인/로그아웃을 위한 시스템 메시지.

검색 - 이 요청에 따라 시스템은 저장된 메시지의 복사본을 보냅니다.

REPORTS - 다양한 유형의 인보이스를 받을 수 있습니다.

시스템 메시지는 네트워크 기능과 관련된 정보를 포함하기 때문에 가장 높은 우선 순위를 갖습니다.

은행 메시지는 긴급 메시지와 정기 메시지로 구분되며, 긴급 메시지특별 요금이 적용됩니다.

범주 1-9 및 n의 다른 모든 메시지 유형에는 3자리 숫자 코드가 할당되며 첫 번째 숫자는 거래 범주에 해당합니다.

범주 n - 일반 그룹의 메시지. 일반 그룹의 각 메시지는 범주 1-9 중 하나에서 사용할 수 있습니다. 일반 그룹의 메시지 코드는 n9M이며 여기서 n은 메시지의 목적에 가장 적합한 범주 번호로 대체되고 9는 다음을 나타냅니다. 특수 문자각 범주의 메시지에서 M은 특정 유형의 메시지를 지정합니다(예: 알림의 경우 0, 취소 요청의 경우 2, 요청 및 응답의 경우 각각 5 및 6).

	메시지	메시지 유형

0 시스템 메시지

1 클라이언트 전송 및 확인

0 클라이언트 전송

1 확인 알림

2 금융기관 송금

0 은행 송금

1 합격통지

3 통화 운영

0 환전 및 통화 옵션

2 고정 대출 및 예금 거래

3 통지 또는 요구에 관한 대출 및 예금 거래

4 미래 금리에 대한 합의

5 대출 및 예금 거래에 대한 이자 지급

6 교환 이자 지급

4 수집 및 현금 문서

0 지불 통지

1 확인

3 변경 지침

계속

5 현금에 관한 서류

5 증권

0 주문 구매

1 구매 및 판매에 관한 고지/확인

2 대출 및 유가 증권의 이동에 대한 지침

3 움직임 확인

5 기업 활동, 확인, 클레임

6 기업 행사

7 게시판 및 투자관리

8 특별 메시지

6 귀금속 및 신디케이트

0 귀금속

4 신디케이트

7 증빙서류 및 보증서

0 발급(대출, 선주문 및 추가, 증빙서류 수정)

1 제3은행의 신용장 증빙

2 다큐멘터리 크레딧 번역

3 확인 및 주문

4 함부르크 파워

5 명령과 권한

6 보증

8 여행자 수표

0 판매 및 결제

1 환급

2 자산관리

9 혼합 메시지

0 출금확인

1 신용 확인

3 금리 변동 알림

4 고객 계정 명세서

5 노스트로 추출물

7 순 명세서

8 상태 정보

N 일반 그룹

9 지불, 이자, 비용

취소 요청

요청 및 응답

비공개 메시지 무료

모든 유형의 메시지는 공통 원칙에 따라 작성됩니다. 메시지의 시작(Start of Message), 헤더(Header), 메시지 텍스트의 시작(Start of Text), 메시지 텍스트(Text of Message)를 포함하는 초기 부분으로 구성됩니다. 및 텍스트의 끝(텍스트의 끝), 매개변수(예고편) 및 메시지 끝 표시(메시지의 끝)를 포함하는 메시지의 끝.

시작과 끝은 메시지가 전송되고 네트워크에서 메시지의 이동을 제어하는 데 필요한 정보를 포함하는 "봉투"를 형성합니다. 헤더에는 11자리 메시지 수신자 코드(네트워크 주소인 은행 식별 코드, BIC), 발신자 단말기 코드, 제어를 수행하는 현재 5자리 숫자 및 보호 기능, 두 자리 우선 순위 코드가 있는 세 자리 메시지 코드. 매개변수는 인증 코드 및 기타 메시지를 지정합니다(예: 수신 은행에 메시지 전송 지연 가능성에 대한 경고, 이중 지불 가능성에 대한 경고 등). 메시지를 보낼 때 시스템은 메시지의 텍스트를 보지 못합니다.

메시지 텍스트는 두 자리 숫자 코드로 표시된 필드로 구성됩니다. 예를 들어, 코드 57은 계정이 유지되는 은행, 69 - 수취인, 71 - 비용이 지불되는 수수료 금액, 필드 32 - 지불 금액을 나타냅니다. 정보는 엄격한 순서로 메시지 텍스트에 입력됩니다. 일부 필드는 필수 입력 사항입니다. 각 메시지 유형에는 채워진 고유한 필드 세트가 있습니다. 필수 필드에는 메시지를 올바르게 처리하는 데 필요한 정보가 포함됩니다.

예시. 고객 이체(MT100)는 고객이 발행한 지불 주문으로 고객을 위해 다른 은행으로 이체되어야 합니다. 메시지에는 필수 필드와 메시지의 선택적 필드가 모두 포함되어야 합니다.

필수 입력 사항:

20: 거래 참조 번호(거래 번호);
30: VALUE DATE, CURRENCY CODE, AMOUNT(값 날짜, 통화 코드, 금액);
40: 주문 고객(지불 고객);
50: 수혜자 고객(고객-수령자).

다음 필드는 선택 사항입니다.

52S: ORDERING BANK(이체 은행);
56S: INTERMEDIARY BANK(중개 은행);
70: 지불 세부 정보(지불 세부 정보)
72: 은행 간 정보(은행 정보).

고려하다 다음 경우. Danmax Nationalbank(Copenhagen)는 고객 Ampago의 지시에 따라 1997년 3월 15일 가치 날짜가 있는 Westdeutschebank(Düsseldorf)의 고객인 Holland and CO의 계좌로 60,000마르크를 이체합니다. SWIFT 메시지는 다음과 같습니다. 그림 1(괄호 안의 텍스트는 설명이며 메시지에 포함되지 않음).

헤더

DDKNBDKKKA 72122

(터미널 ID + 메시지 시퀀스)

(메시지 유형, 우선순위)

(WESTDEUTCHEBANK 수취인 은행 코드)

:20:1005/WEN12176

:32A:970315DEM60000

:59:홀랜드앤코

D-4024 뒤셀도르프

(와이어의 번호/참조)

(날짜, 통화, 금액)

(클라이언트 번역가)

(고객의 주소)

(클라이언트 전송 수신자)

(고객의 주소)

정강이

그림 1. SWIFT 메시지 예

섕크는 SWIFT 연결 터미널 장비에 의해 자동으로 생성됩니다. 메시지의 텍스트와 제목은 필드 작성 규칙에 따라 은행 전문가가 입력합니다.

II.4 최신 SWIFT 네트워크 아키텍처

SWIFT의 기술 인프라는 1970년대에 만들어졌으며 고속 데이터 라인으로 연결된 전 세계에 위치한 컴퓨터 센터를 포함했습니다. 스위프트는 금융 기관다른 국가에서 다양한 유형의 터미널을 사용하여 연결합니다. 초기에 SWIFT 네트워크에는 다음이 포함되었습니다.

미국과 네덜란드에 2개의 운영 센터;
미국과 네덜란드의 5개 활성 시스템;
다양한 국가의 지역 프로세서;
일반 사용 및 특수 목적을 위한 통신 채널.

운영 센터는 네트워크에서 작동하는 하드웨어 및 소프트웨어를 24시간 모니터링하고 진단 정보를 수집하며 장애 후 진단 복구 프로세스를 모니터링합니다.

얼마 전까지 SWIFT-1은 할당된 작업에 성공적으로 대처했습니다. 그러나 사용자 수의 증가, 네트워크 트래픽 및 장비의 노후화로 인해 새로운 네트워크 아키텍처를 개발하고 구현해야 할 필요성이 대두되었습니다. SWIFT-2로의 전환은 1989년 말에 시작되어 1995년에 완전히 완료되었으며 모든 작업은 네트워크 사용자가 작업에 부정적인 영향을 느끼지 않는 방식으로 수행되었습니다.

SWIFT-2는 더 강력한 프로세서와 네트워킹 장비를 사용하여 수년간 증가하는 트래픽과 고급 소프트웨어를 지원합니다. SWIFT-1에서와 같이 SWIFT-2는 두 개의 P2P, 상호 연결된 비인간 운영 센터(네덜란드와 미국)를 사용합니다. 내결함성을 보장하기 위해 모든 시스템이 복제됩니다. 또한 회사 본사에 두 곳의 운영 센터가 시스템 자체를 복제할 준비가 된 상태로 유지 관리됩니다.

SWIFT-2 네트워크(그림 2)는 4계층 아키텍처를 기반으로 하며 시스템 제어 프로세서(SCP)에 의해 제어됩니다.

SWIFT-2에는 다음 4가지 레벨이 있습니다.

사용자가 네트워크에 연결할 수 있도록 하는 사용자의 터미널입니다. 시장은 큰 선택다양한 제조사의 SWIFT에 연결하기 위한 터미널. 그러나 모두 SWIFT 인증을 받아야 합니다.
특정 제한된 영역에서 사용자로부터 메시지를 수신하고 그룹 프로세서(슬라이스 프로세서)에서 1차 처리를 확인하는 것이 목적인 지역 프로세서. 애플리케이션 수준 프로토콜에 대한 지원을 제공하고, 표준 준수를 위해 들어오는 모든 메시지를 제어하고, 체크섬을 확인하고, 사용자에게 재무 메시지의 성공에 대한 메시지를 생성합니다. 지역 프로세서는 운영 센터에 위치하며 사람의 개입 없이 작동하며 보안 목적으로 복제된 Unisys A 시리즈 컴퓨터가 장착되어 있습니다.
또한 운영 센터에 있는 그룹 프로세서(슬라이스 프로세서)에는 Unisys A12 컴퓨터 3대가 포함되어 있으며 그 중 하나는 "핫" 대기 모드에서 작동합니다. 슬라이스 프로세서는 메시지의 주요 라우팅 및 시스템 메시지 처리는 물론 메시지의 장단기 보관, 시스템 보고서 생성, 반환된 메시지 처리, 사용자와의 결제를 위한 데이터 생성 등을 수행합니다. 4개월 동안 SWIFT-2에 저장됩니다. 네트워크에는 필요한 경우 슬라이스 프로세서의 수를 늘릴 수 있는 기능이 있습니다.
시스템 제어 프로세서는 SWIFT-2에 도입된 새로운 수준입니다. 그들은 운영 센터에 위치하고 Unisys 컴퓨터를 사용합니다. 이것은 메시지 처리에 사용되지 않는 유일한 아키텍처 수준이지만 시스템 관리만을 위한 것입니다. 시스템 관리 프로세서는 네트워크에 연결된 하드웨어 및 소프트웨어를 모니터링하고, 오류에 대한 정보를 수집하고, 오류 상황에서 벗어나는 작업을 관리하고, 네트워크 리소스의 동적 관리를 수행하고, 네트워크에 대한 액세스 권한을 제어하고, 데이터베이스를 사용합니다. 100% 이중화로 여러 시스템 제어 프로세서를 사용할 수 있지만 지금까지는 네덜란드에 있는 하나만 사용되었습니다(나머지는 "핫" 스페어임).

SWIFT 전송 네트워크는 네트워크 액세스 포인트와 운영 센터 간에 데이터를 전송하기 위해 X.25 통신 프로토콜을 사용하는 고속, 고용량 데이터 링크의 세계적인 네트워크입니다. 사용자 터미널은 SWIFT 액세스 포인트라고 하는 무인 액세스 포인트로 연결되는 로컬 라인을 통해 SWIFT 백홀 네트워크에 연결됩니다. 각 액세스 포인트에는 SWIFT 스위칭 프로토콜을 표준 X.25 네트워크 프로토콜로 변환하도록 설계된 패킷 스위치가 장착되어 있습니다. 시스템의 내결함성을 보장하는 데 중요한 장비가 복제되며 운영 센터에서 제어됩니다. 오늘날 러시아 은행에는 모스크바 액세스 포인트(Vnesheconombank 구내에 있음)를 통한 임대 통신 회선 사용과 원격 액세스 포인트 및 공용 데이터 네트워크 사용이라는 두 가지 네트워크 액세스 옵션이 있습니다. Sovam Teleport 및 Sprint 회사가 러시아에서 제공하는 소위 공개 통신 회선인 X.25 프로토콜을 사용하여 통신 회선을 사용하도록 전환할 계획입니다. 이러한 단계는 회사의 지속적인 가격 인하 정책으로 설명됩니다. 사용자의 책임하에 네트워크 세그먼트에서 X.25 네트워크 프로토콜 사용으로 전환하면 네트워크 사용자의 비용이 크게 절감됩니다. 차례로 모스크바 액세스 포인트는 실제로 설치된 스위칭 장비의 한계에 도달했습니다. 중앙 집중식 연결 방식은 보안 상태가 더 낮은 새 액세스 포인트를 배포하는 지역 방식으로 대체되어야 합니다(SWIFT는 이를 제어할 뿐 작업 품질에 대한 법적 책임은 없음). 모스크바 액세스 포인트는 청산 대상입니다.

II.5 SWIFT 운영의 보안 보장

전송된 금융 정보의 기밀성에 대한 특정 요구 사항으로 인해 SWIFT 네트워크는 높은 수준의 메시지 보호를 제공합니다. SWIFT는 네트워크 트래픽의 무결성과 기밀성을 보장하기 위해 광범위한 예방 및 감독 조치를 사용하여 사용자에게 중단 없는 서비스 가용성을 보장합니다.

보안은 시스템의 통합 보안을 보장하기 위해 소프트웨어, 터미널, 기술 인프라, 인력, 건물과 같은 모든 구성 요소에 주의를 기울이는 체계적인 접근 방식을 통해 촉진됩니다. 이는 사기로부터 보호하는 것에서부터 무단 액세스 및 자연 재해 및 인재로 인한 물리적 자원의 취약성을 최소화하는 것까지 모든 범위의 위험을 고려합니다. 감찰관실은 시스템의 보안 조치를 개발하고 강화하는 일을 담당합니다. 또한 외부 보안 감사인이 주기적으로 검토를 수행합니다.

SWIFT에서는 보안 유지를 위해 사용자와 회사 사이에 엄격한 책임 분담이 있습니다. 사용자는 올바른 작동에 대한 책임이 있습니다. 물리적 보호터미널, 모뎀 및 통신 회선을 액세스 포인트에 연결하고 메시지의 올바른 형식을 지정합니다. 다른 모든 책임은 네트워크의 지속적인 운영, 무단 액세스에 대한 보호, 액세스 포인트 이후의 모든 유형의 영향으로부터 전달된 메시지 보호를 담당하는 SWIFT에 있습니다.

보안의 중요한 요소 중 하나는 물리적 보안가옥. 모든 SWIFT 건물에 대한 접근은 엄격하게 통제됩니다. 운영 센터에서 직원은 특정 지역에서만 이동할 수 있습니다. 개발 특별 지시침입, 화재, 정전 등의 경우 직원의 참여 없이 작동하는 액세스 포인트는 건물 입구, 환경 상태 및 장비 상태를 모니터링하는 특수 시스템에 의해 제어됩니다.

단말기를 보호하기 위해 1993년부터 스마트 카드를 기반으로 비밀번호를 기반으로 사용자 액세스를 차별화하기 위해 제공됩니다. SWIFT는 터미널을 네트워크에 연결하는 절차에 엄격한 요구 사항을 적용합니다. 보안을 위해 간섭이 감지되면 시스템 자체에서 단말기를 자동으로 비활성화할 수 있습니다. 회선이 중단되고 반복되는 전송 오류가 감지되면 메시지에 번호가 매겨집니다. 잘못된 번호등. 시스템은 단말의 모든 연결 끊김을 자동으로 기록하는 파일을 유지 관리합니다. 품질이 낮은 라인 및 미숙련 터미널 유지 관리를 식별합니다.

통신 회선을 통해 액세스 포인트로 메시지를 전송하는 동안 메시지를 보호하려면 SWIFT와 합의한 특수 암호화 장치를 사용하는 연결 방식을 사용하는 것이 좋습니다.

SWIFT 통신의 보안은 국제 통신 회선을 통해 전송되는 모든 메시지를 암호화하여 제3자가 액세스할 수 없도록 함으로써 보장됩니다. 메시지도 암호화되어 저장되어 직원의 특별한 허가 없이는 읽을 수 없습니다.

소프트웨어 및 하드웨어 보호 방법은 다음과 같습니다.

특수 알고리즘에 의해 입력되는 동안 생성되고 메시지 내용을 기반으로 하는 메시지 인증 코드. 알고리즘은 모든 사람에게 알려져 있지만 보낸 사람과 받는 사람만 해당 키를 알고 있습니다. 키는 6개월마다 변경하는 것이 좋습니다.
메시지 시퀀스 제어 SWIFT 메시지에는 각 통신 세션에서 고유한 입력 및 출력 번호가 할당됩니다. 입력 시퀀스는 슬라이스 프로세서에서 처리되고 출력 시퀀스는 수신기에서 처리됩니다. 이 번호는 수신 및 전송 중에 확인되며, 예상 순서를 따르지 않으면 메시지가 전달되지 않을 뿐만 아니라 사용자 단말기도 꺼집니다. 이 메커니즘은 메시지가 파괴되거나 복제되지 않도록 합니다. 순서를 왜곡하지 않고 인증 키로 보호되는 잘못된 메시지의 전송을 방지하는 것은 사용자의 책임입니다.

시스템 자체의 아키텍처(운영 센터 2개)도 안전하며 시스템은 하드웨어 이중화를 광범위하게 사용합니다. 모든 통신 채널은 암호화된 정보로만 작동하며 통신 장비에 대한 액세스는 엄격하게 제한됩니다.

전송된 메시지는 전송된 모든 메시지의 사본을 정보처리센터에 보관하고, 각각의 수신 사실을 개별적으로 확인함으로써 장비 고장으로 인한 손실을 방지합니다. 의심스러운 경우 사용자는 자신에게 보낸 메시지의 사본을 요청할 수 있습니다. 통신 채널의 하드웨어 보호를 포함하여 여러 추가 조치를 사용하는 경우 네트워크는 다음을 제공합니다. 안정적인 보호무단 액세스, 손실 또는 왜곡으로 인한 정보.

SWIFT 네트워크에서 사용되는 전례 없는 보안 조치와 기술적 수단의 다중 중복으로 인해 지금까지 SWIFT 네트워크의 심각한 비상 사태와 무단 사용을 피할 수 있었습니다.

따라서 은행 간 관계 시스템에서 SWIFT를 사용하는 경제적 타당성은 전 세계에 위치한 은행과 금융 기관 간의 빠르고 편리한 정보 교환을 제공하고 지불 속도를 높이고 확인을 받아 자금을보다 효율적으로 사용하고 생산성을 높이는 것을 의미합니다. 상호 결제 시스템, 은행 자동화 수준을 높이고 오류 가능성을 줄입니다.

III 전자 시스템

은행 간 결제

현재의 모든 은행 업무 시스템은 은행 메시지 시스템과 결제 시스템으로 나뉩니다. 이들의 차이점은 뱅킹 메시지 시스템의 프레임워크 내에서 결제 문서의 신속한 전송 및 저장만 수행되고 결제 결제는 참여 은행에 제공되는 반면 결제 시스템의 기능은 직접적으로 수행된다는 사실에 있습니다. 회원의 상호 요구 사항 및 의무 이행과 관련됩니다. 첫 번째 그룹에는 SWIFT 및 BankWire와 같은 시스템이 포함됩니다. 전자 네트워크미국 은행, 두 번째 - FedWire - 미국 연방 준비 제도 이사회 (FRS) 네트워크; New York International Payments Clearing House CHIPS; 런던 자동 교환소 시스템 CHAPS.

1일 신용이체 시스템인 영어 전자청산시스템 CHAPS는 영란은행을 비롯한 12개 은행을 연결하고 있다. 이 시스템을 통해 자금이체 메시지를 받은 은행은 하루 안에 대출자에게 자금을 풀어줘야 한다. 이는 비즈니스 및 재무에 대한 CHAPS의 효율성을 향상시킵니다. 시스템을 통한 자금 이체는 무조건적이고 취소할 수 없습니다.

1984년부터 Sagritter 송금 시스템은 프랑스에서 운영되고 있습니다. 이 시스템은 SWIFT의 한 지점으로 생각되었습니다. 참여 은행은 Sagitter를 사용하여 Banque Française에 자금 이체 지침을 보내어 오늘, 다음 날 또는 이틀 후의 세 가지 게시 날짜 중 하나를 지정합니다. 송금 은행의 "유사 계좌"는 게시일에 따라 즉시 출금되며, 수신 은행의 "유사 계좌"는 수령 일자에 따라 입금되며, 송금 지시가 수신 은행으로 전송됩니다. 영업일이 끝나면 지정된 날짜의 "유사 계좌"와 관련된 차변 및 대변이 다른 거래의 결과와 함께 프랑스 은행의 참여 은행 계좌로 입금됩니다. 그러나 프랑스 은행은 은행이 차변 계좌 잔액을 보유하는 것을 허용하지 않습니다. 다음날 초에 차변 잔액이 충당되지 않으면 프랑스 은행은 주문을 받은 역순으로 Sagitter의 차변 입력과 대변을 취소할 수 있습니다.

미국에서 운영되는 전자 송금 시스템 중 가장 큰 것은 FedWire와 CHIPS입니다. 그들은 미국과의 모든 은행 간 국내 결제의 90% 이상을 담당합니다.

FedWire는 가장 큰 통신 뱅킹 네트워크입니다. 약 550만 금융 기관이 FRS(연방준비제도) FedWire에 참여하고 있습니다. 연준의 전자결제시스템 운영원칙은 바로 미국연방준비제도(Fed·연준)의 구조에 의해 결정된다. 각 은행은 지역 연방 준비 은행을 통해 시스템에 참여합니다. 자신 또는 고객을 대신하여 한 은행은 단순히 자금의 일부를 자신의 준비금 계좌에서 수익자 은행의 준비금 계좌로 이체하고, 후자는 자체적으로 또는 수익자를 대신하여 자금을 수락합니다. 지불 대상). 이 방법결제로 인해 FedWire 회원 은행의 준비금 계좌에 있는 자금이 하루에 12번 회전합니다. 은행 수준에서 지불은 거의 즉시 이루어집니다. 한 은행의 준비 계좌는 인출되고 다른 은행은 대변에 기입됩니다.

각 연방 준비 은행은 지역 컴퓨터 네트워크를 유지하고 해당 지역 내에서 은행 지불 및 송금의 균형을 유지합니다. 지불이 다른 지역의 금융 기관으로 전달되는 경우 지불인의 준비 은행은 다음을 통해 수취인의 준비 은행에 주소를 지정합니다. CPU컬페퍼에서.

FRS 결제 시스템의 각 참가자는 모든 하위 수준에 서비스를 제공합니다. 그러나 주요 링크는 은행의 준비금 계좌에서 자금 이동입니다. 사실, 이 시스템은 연방 준비 은행 간의 자금 이동에 대해서만 책임을 집니다. 첫 번째 및 두 번째 수준의 네트워크에서.

은행 자체는 고객과 참여 은행의 컴퓨터 연결에 대한 책임이 있습니다. 수취은행의 지급준비금 계좌로 자금이 이체된 시점부터 결제가 완료된 것으로 간주하여 출금이 불가능합니다.

CHIPS 시스템은 1970년에 작업을 시작했습니다. 뉴욕 은행의 전자 네트워크 생성은 국제 거래에서 빠르게 증가하는 결제량을 고려해야 할 필요성으로 인해 발생합니다. 전체에서 모든 계산의 수행 이후 단일 센터어려운 점, CHIPS 시스템은 분산 시스템으로 설계되었습니다. 모든 참여 은행 중 가장 큰 12개 은행이 나머지 은행 간의 결제를 위해 선택되었습니다. CHIPS 회원은 자본금이 2억 5000만 달러 이상인 은행이 될 수 있으며 모든 CHIPS 회원은 결제 은행의 컴퓨터에 연결된 뉴욕 지점이 있어야 합니다. CHIPS 시스템은 나머지 시스템과 상당한 차이점이 있습니다. 사실 은행 간 의무 및 청구는 관련 문서가 전자 메시지 형태로 발행 된 직후에 규제되지 않고 근무일 동안 누적되어 잔액이 표시됩니다. 최종 지불은 Fed-Wire 네트워크를 통해 뉴욕 연방 준비 은행의 준비금 계좌로 자금을 이체하여 결제 은행에서 이루어집니다. 이런 식으로, 결제 은행 CHIPS 시스템에서 그들은 Fed 시스템의 연방 준비 은행 및 CHAPS 시스템의 결제 은행과 동일한 기능을 수행하지만 지불이 즉시 실행되지 않는다는 차이점이 있습니다. 상호 의무 누적 시스템은 참여 은행에 편리하며 모든 지불은 하루 이내에 규제됩니다. 뉴욕 연방 준비 은행은 영업일 종료 시 은행의 준비금 위치를 결정합니다.

그러나 은행 고객의 경우 18:00 이후에만 수취인이 돈을받을 수 있기 때문에 이러한 시스템은 약간의 어려움이 있습니다. 그럼에도 불구하고 이 시스템은 하루 동안 이루어진 약 4000억 달러 규모의 모든 자금 이체가 40억~50억 달러 규모의 여러 최종 지불로 축소된다는 점에서 편리합니다.

전자결제시스템의 가장 큰 문제점은 지급준비금 초과, 고객입금 지연 등으로 일일 당좌차월이 많이 발생한다는 점이다. Fed 및 CHIPS 시스템의 일일 당좌 대월 총액은 800억 달러에 이릅니다.

전자 시스템은 송금 및 결제에 관련된 당사자의 수에 따라 다릅니다. SWIFT는 은행 메시지 전송을 양자 기반으로 구성합니다. 두 참가자 사이; FRS, CHAPS, CHIPS 시스템은 다자간 지불 의무를 규제합니다.

IV 전자 결제

러시아의 은행 시스템에서

1990년대 초까지 우리나라의 은행 시스템은 광범위한 컴퓨터 센터 네트워크를 통해 결제를 포함한 은행 업무를 자동화하는 데 상당한 경험을 가지고 있었습니다. 자동화는 다음 지불 및 송금에 영향을 미쳤습니다.

기관에 대한 여러 범주의 공무원을 위한 연금 저축 은행또는 통신 기관에;
보조 수입 계정에서 철도부의 주요 수입 계정으로의 철도 수입;
개별 기업의 매출세;
자금 사회 보험등

컴퓨터의 도움으로 예산의 현금 실행에 대한 많은 작업이 수행되었으며 MFO를 통한 계산도 비슷한 방식으로 디버깅되었습니다. 비현금 지불 회전율의 회계, 대출에 대한 이자의 계산 및 기타 많은 은행 업무가 자동화되었습니다. 하나의 CC가 서비스하는 은행 기관 간의 상호 결제 덕분에 동일한 지역 내에서 기업이 서로에 대한 고속 지불이 보장되었습니다.

이중 은행 시스템으로의 전환 조건에서 은행 간 결제가 거의 새로 구성되고 있습니다. 그러나 은행시스템의 과점화는 입법, 규제, 조직의 틀이 충분히 발달되지 않은 상태에서 이루어졌으며, 이는 기업간 결제 문제를 야기하는 요인 중 하나였다. MFI를 통한 지불은 RCC에서만 이루어지기 시작했습니다. 이체 속도와 신뢰성 측면에서 결제 시스템에서 가장 취약한 부분은 다른 지역에 위치한 은행 간 결제로 나타났다.

무현금 지불 조직 개선과 관련된 문제는 러시아 중앙 은행 (러시아 은행)의 관심에 초점을 맞추고 있습니다. 최신 문서 중 하나는 1996년 4월 러시아 은행 이사회가 채택한 "러시아 결제 시스템 개발 전략"으로, 러시아 은행은 추가 개선을 위한 주요 중기적 방법을 설명했습니다. 러시아 지불 시스템. 이를 위해 다음 세기 초까지 실시간으로 작동하는 현대식 자동 계산 시스템을 만들 계획입니다.

러시아의 지불 시스템 현대화는 자금 회전율을 크게 가속화하고 지불 시스템 시간을 최대 16-20시간으로 확장합니다. 동시에, 지불 시스템은 금융 시장의 다양한 부문의 기능과 시간이 일치하는 "결제 창"을 갖도록 설계될 것입니다. 이것은 허용합니다 러시아 소비자국내 결제 뿐만 아니라 국제 결제 시스템에서도 자금을 효율적으로 사용할 수 있도록 은행 서비스를 제공합니다. 러시아 은행은 러시아의 결제 시스템을 독점할 의도가 없습니다. 시장 경제우선 금융 및 상품 시장에서 결제를 조직하고 폐쇄된 참가자 그룹 내에서 신용 기관의 큰 반대 의무로 결제하기 위한 비국가 결제 및 교환소를 위한 장소가 있습니다.

실시간 결제 시스템 구축은 핵심러시아 지불 시스템의 개발.

실시간 운영으로의 전환은 신용 기관 간의 은행 정보 이전 및 확인을 위한 모든 절차에 필요한 시간이 초 단위로 측정되는 결제 구현에서 시스템 엔지니어링 솔루션의 품질을 달성하는 것을 의미합니다. 지불인의 계좌에서 자금을 인출하는 순간은 자금이 이 자금의 수령인의 계좌로 입금되는 순간과 일치합니다. 이는 모든 조직 및 회계 절차가 적절한 기술 기반과 함께 완전히 자동화된 경우에만 가능합니다. 러시아 은행의 기관뿐만 아니라 모든 신용 기관, 그들이 사용하는 장비 및 소프트웨어, 보안 시스템에 대한 표준의 개선 및 통일을 위해 적절한 기술 장비가 필요합니다.

실시간 결제 시스템의 생성은 가까운 장래에 러시아 은행 및 신용 기관의 작업에서 종이 기본 정보의 사용을 포기하고 전자 문서 작업으로 전환하는 것을 의미합니다. 이를 위해 짧은 시간러시아 은행은 결제에 전자 문서를 사용하기 위한 규제 프레임워크를 개발하고, 전자 서명 사용 규칙을 결정하고, 작업을 설정하고, FAPSI와 협력하여 솔루션에 대한 인증된 소프트웨어 도구 개발을 보장하고, 방법을 찾아야 합니다. 전자 문서 보호 문제를 해결하기 위해 확립 된 규칙 위반에 대한 책임을 제안합니다. 실시간 지불 시스템의 개발은 러시아 은행의 통신 네트워크 배치를 기반으로 합니다.

결제 시스템의 효율성과 원활한 기능을 보장하려면 은행 기술의 표준화 및 인증을 위한 통합 시스템의 생성 및 사용이 필요합니다. 현재 이러한 시스템의 개념이 개발되어 이 분야의 표준, 이른바 표준화된 프로필을 만들고 인증 테스트 및 테스트 실험실 및 인증 센터의 인증 방법을 개발하기 위한 기반이 되었습니다.

생성된 표준화된 프로필은 국제 은행 표준과 일치하게 됩니다. 러시아 은행은 국제 표준과 호환되는 국가 표준의 채택을 적극적으로 추진할 것입니다. 현재 뱅킹 자동화 시스템, 사용자 인터페이스, 기술적 수단, 정보 보호 수단 및 방법, 설계 도구 및 방법, 소프트웨어 도구, 전자 뱅킹 메시지 형식의 기능적 부분을 규제하는 표준화된 프로파일의 단편이 부분적으로 개발되었습니다. SWIFT 지향 전자 메시지 형식 집합이 규정된 방식으로 개발 및 승인되었습니다. EDIFACT 사용에 대한 작업이 시작되었습니다.

결제 규칙, 은행 업무 수행 규칙, 은행 시스템에 대한 회계 및 보고, 국제 및 국가 분류자에 따라 통합 은행 분류 및 코딩 시스템 개발을 표준화할 계획입니다.

러시아 은행 기관의 정보화는 다음 규정에 따라 수행됩니다. 공통 전략 1993년 러시아 중앙 은행 정보화 부서에서 개발했으며 러시아 중앙 은행 정보화 목표 프로그램에 명시되어 있습니다. 러시아 은행 정보화의 주요 목표는 다음과 같습니다.

시장 관계 조건에서 은행 시스템의 유연성과 효율성 증대
결제에서 "동결된" 자금의 대부분에 대한 인플레이션 과정으로 인한 손실 감소;
경제에 특히 중요한 지불 처리의 적시성 보장
자동화 된 정보 시스템의 상호 작용 및 다른 국가의 은행과 국제 (국가) 전자 시스템을 통한 은행 기관의 국제 관계 개발.

러시아 지불 시스템의 개선은 현대 회로 환경, 통신의 기능을 고려하고 적극적으로 사용하는 러시아 중앙 은행의 은행 간 결제를 위한 전자 시스템(ELSIMER)의 생성 및 개발과 불가분의 관계가 있습니다. 및 정보 보안. ELSIMER 생성 작업은 두 가지 수준에서 수행됩니다. 지역 내 은행 간 전자 지불및 지역 간 지불. 초기 단계에서 ELSIMER는 기존 우편 및 전신 조언에 추가로 은행 간 결제 수단으로 간주됩니다.

이 프로젝트는 특정 원칙을 기반으로 합니다.

ELSIMER 참가자는 소프트웨어 및 하드웨어의 가용성, 전자 결제를 위한 확립된 기술 준수와 같은 특정 요구 사항을 충족하는 러시아 중앙 은행(GRCC, RCI, RCC)의 기관입니다. 24시간 이내에 다른 참가자에게 지불 처리 및 이체를 보장합니다.
이 시스템의 사용자는 상업 은행 및 기타 기관 및 RCC 참가자와 거래 또는 결제 계정이 있는 조직이 될 수 있습니다.
처리 규칙, 전자 지불 통과 조건 및 당사자의 책임은 사용자와 ELSIMER 참가자 간의 계약에서 결정됩니다.
전자 결제는 보장되며 취소할 수 없습니다.
전자 지불 문서는 지불 주문의 전자 이미지이며 러시아 연방의 무현금 지불에 관한 규정에서 제공하는 모든 세부 정보를 포함합니다.
전자 지불 개시자는 상업 은행의 고객입니다.
전자 지불을 해야 할 필요성에 대한 정보는 상업 은행에서 다음 중 한 가지 방법으로 RCC로 보낼 수 있습니다. 택배 또는 특별 통신을 통해 전자 지불을 위한 은행의 지불 주문은 두 번째 사본과 함께 RCC로 전달됩니다. 첨부된 고객의 지불 문서; 전자 지불 목록이있는 자기 캐리어가 금전 등록기로 배달됩니다. 특별한 보호 수단을 사용하는 통신을 통해 지불 주문의 전자 이미지가 전송됩니다.
13:00 이전에 금전 등록기로 접수된 전자 결제는 당일에, 나머지는 익영업일에 처리해야 합니다.
지역간 지불의 발신자와 수신자는 GRCC입니다.
전자 지불에 대한 회계는 GRCC에서 수행됩니다.

1993년부터 러시아 지역(아스트라한, 벨고로드, 블라디미르, 볼고그라드, 쿠르간, 모스크바, 니즈니노브고로드, 노보시비르스크, 페름, 랴잔, 사마라, 사라토프, 스베르들롭스크, 툴라, 첼랴빈스크 지역, 스타브로폴 준주, 모르도비아 공화국, 타타르 공화국) 등 .) 지역 간 전자 지불의 구현에 대한 실험이 수행되고 있습니다. 실험의 목적은 기존의 우편 및 전신 조언과 함께 은행 간 결제의 새로운 수단을 테스트하는 것입니다. 이 시스템의 도입으로 실험에 참여하는 지역은 결제 시간을 10~12일에서 1~2일로 단축할 수 있었습니다.

러시아 중앙 은행 시스템의 실험에 대한 규범 적 근거는 1993 년 8 월에 승인 된 "러시아 중앙 은행의 실험 구역에서 지역 간 전자 지불을 만드는 데 관한 임시 규정"입니다. 현재 실험은 다른 29개 영역으로 확장되었습니다.

1997년부터 모스크바 지역은 자동화된 은행 결제 시스템의 프레임워크 내에서 다자간 결제 처리를 도입했습니다. 다중 비행 지불 처리는 영업일 동안 지불 레지스터를 수신 및 처리하는 여러 비행을 의미하며, 결과적으로 이 시스템의 결제 참여자의 계정으로 자금이 취소 불가능하게 이체됩니다. 비행은 일정에 따라 설정된 시간 간격으로 수행되고 결제 참가자의 계정에 필요한 항목의 실행을 포함하여 시스템에서 받은 지불의 수령 및 처리와 관련하여 수행되는 복잡한 기술 작업으로 이해됩니다. 지불 등록부에 의한 이러한 항목의 확인.

러시아 연방의 34개 지역에서 지역 내 수준에서 전자 지불을 도입하기 위한 실험이 진행 중입니다. 이를 통해 시간을 하루로 단축하고 결제에서 자금 회전 속도를 높일 수 있었습니다. 은행 정보의 흐름을 분석한 결과 1억 루블 이상의 지불에 대해 나타났습니다. 전체 결제 건수의 약 1%, 송금 금액의 88%를 차지합니다. 얻은 결과를 통해 ELSIMER의 프레임워크 내에서 번역 시스템이라는 두 가지 시스템을 만드는 것이 편리하다는 결론을 내릴 수 있었습니다. 거액러시아 중앙 은행의 지불 (SPKSP) 특별한 요구 사항처리를 위한 정보 및 기술 보호 및 소액 지불 처리를 위한 러시아 중앙 은행의 전자 은행 간 청산 시스템(SEMKLER).

SPKSP 시스템의 개발 및 구현은 3단계로 수행되며 시스템의 보급은 1997년 중에 완료될 것으로 예상됩니다. SEMKLIR 시스템의 개발 및 테스트도 1997년에 완료되어야 합니다.

1994년부터 러시아 중앙 은행의 주요 정보화 센터(GCI)는 볼고그라드, 사라토프 및 트베리 지역에서 새로운 정보 기술을 테스트해 왔습니다. 실험의 주요 목표는 다음과 같습니다. 러시아 중앙 은행의 영토 기관에 공통적인 연방 수준에서 은행 정보 수집, 처리 및 전송을 자동화하기 위한 규칙 및 절차 개발; 이기종 소프트웨어 및 하드웨어 컴플렉스와 지역 컴퓨팅 시스템의 상호 작용을 위한 일반적인 자동화 기술 및 표준의 실제 테스트 일반적인 규칙.

실험 중에 원격 원격 컴퓨팅 시설의 중앙 집중식 제어, 규제 및 러시아 중앙 은행이 운영하는 복합 단지의 참조 정보 및 소프트웨어, 은행 정보 제어. 러시아 은행 시스템에서 처음으로 실험의 일환으로 "핫"백업 기술이 구현되어 네트워크 구성을 기반으로 모든 컴퓨팅 컴플렉스, 시스템 및 통신 시설의 지속적인 운영을 보장합니다. 백업 컴퓨팅 시스템 및 센터. 이 기술을 고려하여 지리적으로 분산된 컴퓨팅 센터를 연결하는 러시아 중앙 은행 FES의 헤드 센터가 만들어지고 있습니다. 이 실험에서는 통합을 위한 시스템 엔지니어링 솔루션 다양한 시스템데이터베이스 관리, 이기종 기술 수단의 단일 시스템에 대한 연결 및 은행 정보 교환을 위한 다양한 프로토콜이 테스트되고 있습니다. 현재, 새로운 전자 기술규제 및 비 규제 은행보고의 이전, 주요 부서 (국립 은행)와 러시아 중앙 은행의 중앙 은행 간의 은행 정보 교환을위한 표준 기술이 테스트되었으며 신뢰성이 높은 도입 FES 헤드 센터를 위한 내결함성 시스템이 시작되었습니다.

은행 간 결제의 주 네트워크 개발을위한 예산 자원 부족은 은행 간 청산 서비스 시장에 도입 된 Central Clearing House JSC (CRP) 상업적 근거그리고 다음을 가지고 있습니다:

은행 간 결제의 전자 센터;
FAPSI 인증 기술 단지상업적 정보를 처리하고 전송하기 위해
다자간 환승 지불 시스템;
지불의 네트워크 라우팅;
취소 불가능성, 무조건성, 성과 보장의 원칙을 보장할 기회;
매일 100,000개 이상의 전자 문서를 처리하고 400개 이상의 은행과 결제할 수 있는 기능. CRP는 도시 전화 네트워크와 Iskra-2 특수 네트워크와 X.25 프로토콜 Sprint, Rosnet, Rospak, Infotel의 특수 네트워크를 모두 사용합니다.

은행은 자체 청산 시스템과 은행 간 청산소(Stolichny, Inkombank, Mosbusinessbank, Menatep 등)를 만듭니다. 그들은 상업 은행(창업자)에 대한 의존 원칙을 기반으로 하며, 이들은 합의 참여자에게 법적 및 경제적 책임을 모두 부담할 준비가 되어 있습니다.

결론

완료된 작업의 결과로 통신 상호 작용 조직이 우리나라의 심각한 문제라는 결론을 내릴 수 있습니다. 다른 주에서 허용되는 대부분의 기술 솔루션은 주로 많은 수의 시간대, 개발된 통신 인프라가 있는 영토 간의 엄청난 거리 때문에 러시아에서는 완전히 허용되지 않습니다. 오늘날 이러한 의미에서 가장 성공적인 솔루션은 문제의 위성 솔루션으로, 러시아 전역의 정상적인 통신을 보장하기 위해 3개의 정지 중계 위성이 필요합니다.

법적 유효성 문제는 아직 해결되지 않았습니다. 전자 문서, 사실상 이 유형의 문서가 널리 사용되지만. 또한 러시아에서 상호결제가 정상적으로 이루어지기 위해서는 CHIPS, CHAPS 등의 청산을 기반으로 하는 통일된 국가결제시스템을 구축할 필요가 있다. CIS 국가의 은행간 주간결제에도 동일한 문제가 적용된다. , 해외에 있지만 CIS 외부에서 이러한 계산은 이미 SWIFT-2 내에서 구성되어 있습니다.

전자 지불 시스템의 합법화 문제, 통신 네트워크의 개발은 전달에 대한 표준, 통일된 규범 개발 문제로 인해 복잡합니다. 재정 문서. 해외에서는 이 문제가 SWIFT 시스템의 프레임워크 내에서 해결되었습니다. 그러나 루블 결제에 대한 사용은 루블 응용 프로그램에 사용하기 위한 SWIFT 형식의 부족, 키릴 자모 사용 제한 등 여러 문제로 인해 방해를 받습니다. SWIFT에서 루블 결제 표준화에 대한 합의를 준비하기 위해, 그룹은 SWIFT 회원 은행의 전국 협회의 후원 하에 만들어졌습니다. SWIFT.RUR이 개발한 솔루션은 근본적으로 문제를 해결하지만 SWIFT 커뮤니티는 키릴 문자로 된 코드 테이블 확장을 거부하므로 은행은 라틴 알파벳을 사용하여 러시아어 단어를 작성합니다.

따라서 아직 해결되지 않은 문제가 많지만 현재의 기술 발전 속도를 고려할 때 조만간 해결될 것으로 예상할 수 있습니다.

러시아 연방 일반 및 직업 교육부

P.G.의 이름을 딴 Yaroslavl State University 데미도프

회계재무학과

은행간 결제 시스템 빠른

완료자: Yulia Krylova, BU-21

확인자: Nazarova L.N.

2003년 야로슬라블

소개 ………………………………………………………………………………………………………………………………… …………… 삼

I. SWIFT 시스템 생성의 출현과 역사를 위한 전제 조건 ……………………………………………………………………………………………………………………………………

Ⅱ. 오늘날 국제 관행에서 SWIFT .......................................................................................

III. 스위프트 회원 ...........................................................................................................................................

IV. 데이터 전송 시스템으로서의 SWIFT ...........................................................................................................

V. 네트워크의 장점과 단점 ...........................................................................................................................

결론………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………

중고 문헌 목록 ..................................................................................................................................

소개

현대 은행의 활동은 모든 활동 영역의 자동화 없이는 생각할 수 없습니다. 은행의 성공적인 기능은 운영 규모와 고객에게 제공되는 서비스 범위의 증가로 인해 발생하는 활동의 집중적 인 확장과 관련이 있습니다. 특정 시점까지 수동 정보 처리 모드에서 은행의 기능이 광범위한 개발 방법(예: 직원 및 관리 장치의 확장)으로 지원될 수 있다면 특정 단계에서 은행의 활동 , 수동으로 수행하면 불가피하게 통제 불능 상태가 되거나 은행이 시장 상황에 대응할 수 없게 됩니다. 자동화는 은행의 효율성을 높이고 다양한 유형의 자동 및 시각 통제, 또한 은행의 활동과 현재 상태에 대한 일반적인 그림을 언제든지 얻을 수 있습니다. 자동화된 시스템은 시스템에서 사용 가능한 모든 정보를 처리하기 위한 특별한 절차로 인해 대출, 투자 및 증권을 발행할 때 은행 위험과 관련된 더 나은 의사 결정을 제공합니다. 자동화 시스템을 사용하면 은행의 고객 서비스 품질을 크게 향상시킬 수 있으며 이는 실제 경쟁에 직면했을 때 특히 중요합니다. 마지막으로, 시장 메커니즘의 형성, 입법 프레임워크의 불안정성 및 높은 인플레이션의 맥락에서 유연하고 신속하게 재구성 가능한 은행 자동화 시스템의 사용만이 은행의 경쟁력을 보장할 수 있습니다.

또한 자동화는 신뢰할 수 있고 효율적이며 기밀이며 변조 방지된 은행 통신 서비스와 금융 정보 교환을 위한 형식 및 방법의 표준화가 필요합니다. 이 작업은 전 세계 은행 간 통신 커뮤니티 - SWIFT(세계 은행 간 금융 통신 협회)에 의해 완전히 해결되며, 그 목적은 기밀 정보의 원격 통신, 전송 및 처리를 보장하는 데 필요한 수단을 연구, 생성 및 운영하는 것입니다. 회원의 공동 이익을 위한 개인 소유의 재정 메시지.

전 세계 상업 은행 네트워크의 지속적인 확장, 수출입 거래에 대한 결제 수행 권한 부여는 은행 자동화 수준의 증가뿐만 아니라 통신 네트워크를 개발하고 연결해야 할 필요성을 필요로 합니다. 주로 SWIFT에 세계 통신 네트워크에. 이 사회의 창조, 구조, 특징, 장점과 단점의 역사는 더 논의 될 것입니다.

나. 시스템 생성의 출현과 역사에 대한 전제 조건 빠른

보다 효율적인 작업 수단을 찾기 위해 60개의 미국 및 유럽 은행이 1960년대 초에 만나 국제 은행의 표준화 시스템 구축에 대해 논의했습니다. 궁극적인 목표는 컴퓨터, 통신을 사용하여 은행 정보를 전송하기 위한 보다 안정적이고 빠르고 안전한 시스템을 제공하는 것으로 결정되었습니다.

그래서 1973년 5월 15개국 239개 은행이 금융정보를 교환하는 정형화된 방법을 개발하고 표준화된 메시지를 사용하여 국제 데이터 전송 네트워크를 구축하기 위한 목적으로 SWIFT를 설립했습니다. 그 후 4년은 조직적, 기술적 문제를 해결하는 데 바쳤고, 1977년 5월 9일 네트워크의 정식 개통이 이루어졌습니다. 연말까지 회원 은행의 수는 586개로 증가했습니다. 하루 최대 500,000개의 메시지 트래픽을 제공했습니다. [루다코바 O.S. 뱅킹 전자 서비스. - M.: 은행과 거래소, UNITI, 1997. p. 160-161]

SWIFT는 현재 전 세계 190개국에 위치한 7,407개의 은행과 금융 기관을 통합하고 있습니다. 그들 모두는 지리적 위치에 관계없이 1년 365일 24시간 상호 작용할 수 있는 능력을 가지고 있습니다. 이제 SWIFT 네트워크를 통해 매일 490만 개 이상의 금융 메시지가 전송됩니다. 총액 5조 미국 달러; 2005년까지 매일 전송되는 메시지의 양은 7백만 메시지로 증가할 것으로 예상됩니다.

Ⅱ. 빠른 오늘날 국제 관행에서

현재의 모든 은행 업무 시스템은 다음과 같이 나뉩니다. 뱅킹 메시지 시스템그리고 결제 시스템. 이들의 차이점은 뱅킹 메시지 시스템의 프레임워크 내에서 결제 문서의 신속한 전송 및 저장만 수행되고 결제 결제는 참여 은행에 제공되는 반면 결제 시스템의 기능은 직접적으로 수행된다는 사실에 있습니다. 회원의 상호 요구 사항 및 의무 이행과 관련됩니다. 첫 번째 그룹에는 미국 은행의 사설 전자 네트워크인 SWIFT 및 BankWire와 같은 시스템이 포함되며, 두 번째 그룹인 FedWire는 미국 FRS(연방준비제도)의 네트워크입니다. New York International Payments Clearing House CHIPS; 런던 자동 교환소 시스템 CHAPS.

미국에서 운영되는 전자 송금 시스템 중 가장 큰 것은 FedWire와 CHIPS입니다. 그들은 미국과의 모든 은행 간 국내 결제의 90% 이상을 담당합니다. FedWire는 가장 큰 통신 뱅킹 네트워크입니다. 약 550만 금융 기관이 FRS(연방준비제도) FedWire에 참여하고 있습니다. 각 은행은 지역 연방 준비 은행을 통해 시스템에 참여합니다. 이 시스템의 결제 방식은 특히 FedWire 회원 은행의 준비금 계좌에 있는 자금이 하루 12번 회전하는 등 여러 가지 단점이 있습니다. 은행 고객의 경우 18:00 이후에 수취 은행에서만 돈을 수령할 수 있기 때문에 이러한 시스템은 특정 어려움을 야기합니다. 그러나 이 시스템은 하루 동안 이루어진 약 4000억 달러 규모의 모든 자금 이체가 40억~50억 달러 규모의 여러 최종 지불로 축소된다는 점에서 편리하다.

SWIFT의 주요 성과 중 하나는 표준화를 위해 국제 기구에서 호출하는 은행 문서에 대한 특별 표준을 만들고 사용하는 것입니다. 은행 문서의 통일은 다른 나라의 실행 전통의 차이와 언어의 어려움으로 인한 어려움과 오류를 피할 수있게했습니다. 이러한 표준의 중요한 이점은 제작자가 사용자이기도 하므로 신속하게 개선할 수 있다는 것입니다. SWIFT 표준의 장점은 은행 기관에서 너무 명백하여 다른 유사한 표준(London CHAPS, French SAGITTAIRE, New York CHIPS)도 이를 채택하거나 SWIFT 표준을 자체 표준으로 자동 변환하는 시스템을 만들었습니다.

II 나 . 회원 빠른

SWIFT는 회원 은행이 소유한 주식 회사입니다. 이 회사는 벨기에에 등록되어 있으며(본사 및 상설 기관은 브뤼셀 인근의 La Ulpe에 있음) 벨기에 법률에 따라 운영됩니다. 최고기구는 회원은행 또는 그 대표자의 총회(총회)이다. 모든 결정은 1주 - 1표라는 원칙에 따라 총회 참가자의 과반수 투표로 결정됩니다. 이사회에서 지배적 인 위치는 미국과 서유럽의 은행 대표가 차지합니다. 공유 수는 전송된 메시지의 트래픽에 비례하여 분배됩니다. 미국, 독일, 스위스, 프랑스, 영국이 가장 많은 주식을 보유하고 있습니다.

국내법에 따라 국제 은행 업무를 수행할 권리가 있는 모든 은행은 SWIFT의 회원이 될 수 있습니다. 회원 은행과 함께 SWIFT 네트워크 사용자에는 준회원과 참가자라는 두 가지 다른 범주가 있습니다. 첫 번째는 회원 은행의 지점과 부서입니다. 준회원은 주주가 아니며 회사 업무 관리에 참여할 권리를 박탈당합니다. 소위 SWIFT 참가자는 중개 및 딜러 사무소, 청산 및 보험 회사, 투자 회사와 같은 모든 종류의 금융 기관입니다.

SWIFT에 가입하는 것은 회원 은행의 경우 400,000BEF, 준회원의 경우 200,000BEF의 일회성 수수료로 비용이 많이 듭니다. 또한 회원 은행은 55,000 벨기에 프랑 가치의 1주를 구매해야 합니다. 실습에서 알 수 있듯이 SWIFT 시스템(주로 현대 전자 장비 설치)에 참여하기 위한 은행의 비용은 일반적으로 5년 이내에 지불됩니다. [크라사비나 L.N. 국제 통화 및 금융 관계. M., 재무 및 통계, 2000, C. 418]

SWIFT 시스템이 배치된 각 국가에서 사회는 자체 지역 관리를 만듭니다. 러시아에서는 러시아-영국 통신 회사인 Sovam Teleport가 그 기능을 수행합니다. Sovam Teleport는 관리 기능뿐만 아니라 기술 기능도 수행합니다. 장비 구매에 대해 조언하고 러시아 통신부에서 임대하는 자체 채널이 있으며 인력 교육 과정을 조직합니다. 또한 전국 SWIFT 회원 협회 위원회는 러시아에서 운영됩니다. Vnesheconombank는 SWIFT에 합류한 최초의 러시아 은행입니다. 이것은 1989년 12월 4일에 일어났습니다. 그리고 1990년대 중반까지 연결된 은행의 수는 240개에 이르렀습니다(비교용으로 미국에서는 약 150개). 현재 러시아에는 361명의 SWIFT 사용자가 있습니다. 그러나 연결된 국립 은행의 수가 급격히 증가함에도 불구하고 러시아 연방은 아직 네트워크를 적극적으로 사용하지 않습니다. SWIFT 회원수 기준으로 세계 3위, 연간 메시지 수 면에서 러시아는 헝가리, 폴란드, 체코에 뒤처져 있습니다(러시아의 전체 트래픽은 매출의 0.7%에 불과함). 시스템의 가장 큰 사용자는 Mosbusinessbank, Inkombank, International Moscow Bank, Vneshtorgbank 등이며 일부는 하루에 2,000개 미만의 메시지를 받았습니다. Yaroslavl에서는 단 하나의 은행만이 SWIFT - Yarsotsbank의 회원입니다.

국내 은행은 주로 해외 결제에 SWIFT를 사용하지만 최종 수신인이 러시아 은행인 메시지(20~30%)가 대부분입니다. 사회 자체의 정책은 러시아에서 SWIFT의 발전에 많은 기여를 합니다. 따라서 1994년에는 입장료(1,800,000에서 400,000 벨기에 프랑)와 전송 수수료(국제 표준 트래픽의 경우 21에서 15 벨기에 프랑, 국내 트래픽의 경우 6 벨기에 프랑)가 급격히 감소하여 이 네트워크가 매력적이지 않았습니다. 대형 은행에만 해당됩니다. SWIFT의 회원은 특히 러시아 및 기타 CIS 국가에 대한 외국인 투자 기능을 위한 정상적인 조건 생성과 같이 보다 광범위하고 집중적인 재무 및 경제적 외부 접촉 기회를 제공합니다.

SWIFT는 비영리 조직이며 모든 수익은 비용을 충당하고 시스템을 업그레이드하는 데 사용됩니다. [루다코바 O.S. 뱅킹 전자 서비스. - M.: 은행 및 거래소, UNITI, 1997. - C.162-164]

나 V . SWIFT - 데이터 전송 시스템.

SWIFT 네트워크는 서로 다른 속도의 서로 다른 모델의 단말기를 장착한 여러 국가의 은행들이 서로 쉽게 이해할 수 있도록 구성된 데이터 전송 시스템입니다.

SWIFT 시스템 메시지에는 정보 및 지불 전송의 모든 참가자를 식별하는 필드가 포함되어 있습니다. 현재 70가지 이상의 유형을 포함하여 7가지 범주의 메시지가 정의되어 있습니다. 각 유형의 메시지는 이러한 메시지를 사용하는 은행, 즉 이러한 종류의 작업을 수행할 때 발생할 수 있는 데이터 표시 및 판매 요구 사항을 가장 완전하고 정확하게 반영하는 데 중점을 둡니다. 메시지 텍스트는 필드로 구성되며 일부는 필수 필드이고 일부 필드는 미리 번호가 매겨져 있습니다. 추가 정보(전체 지침용)는 필요한 경우 "선택 사항"(필수 아님) 필드에 있습니다. 메시지는 일반적으로 한 SWIFT 사용자에서 다른 사용자로 전달되지만 사용자가 통신 시스템 및 시스템과 사용자와 상호 작용할 수 있도록 하는 "시스템 메시지"도 있습니다. 따라서 시스템 메시지는 교육 및 훈련 목적으로 데이터베이스에서 메시지를 검색하기 위해 특정 작업을 요청하고 특별 송장을 받는 데 사용됩니다. SWIFT 통신 시스템은 요청을 보내고 사용자 응답을 기다리거나 시스템 상태, 업데이트, 새 서비스 등에 대해 알려줄 수 있습니다.

금융 은행 간 통신 시스템으로서 SWIFT 시스템의 모든 세부 사항은 메시지의 범주, 그룹 및 유형에 반영됩니다. 각 메시지는 헤더, 텍스트, ID, 끝의 4가지 구성 요소로 구성됩니다. 따라서 헤더에는 받는 사람 은행의 8자리 또는 11자리 주소, 보낸 사람 단말기의 코드, 제어 및 보호 기능을 수행하는 현재 5자리 숫자 및 두 자리가 포함된 세 자리 메시지 코드가 포함됩니다. -숫자 우선 순위 코드. 메시지 유형은 3자리 숫자 코드로 결정되며, 첫 번째 숫자는 메시지의 기본이 되는 작업 범주에 해당합니다. 따라서 고객을 대신한 이체는 100, 은행 비용으로 송금하는 경우 200, 제3의 은행 비용으로 은행 송금하는 경우 202로 지정됩니다. ISO(International Organization for 표준화)는 통화를 지정하는 데 사용됩니다. 처음 두 문자는 국가를 지정하고 마지막 문자는 해당 국가의 통화(예: DEM 코드)를 사용하여 독일 마크를 지정합니다. 모든 메시지는 통신 네트워크에 들어오는 즉시 자동으로 암호화되어 정보의 기밀성을 보장합니다. 메시지에는 전송 중에 메시지 텍스트가 변경되지 않았음을 확인하는 "인증"도 포함되어 있습니다. 고객의 은행은 송금 은행에 메시지를 보낼 필요가 있음을 알리고 적절한 금액을 송금합니다. 수취인의 은행은 메시지를 수신한 후 이 금액을 결제하는 결제은행의 계좌로 이체합니다. 송금 은행과 수령 은행 간의 정산은 한 은행에서 다른 은행을 위해 개설된 계좌를 사용하여 수행됩니다. 결제가 이루어지는 통화 유형에 따라 계정을 개설하는 사람. 수령 은행이 위치한 국가의 통화로 지불이 이루어지면 해당 은행은 해당 은행의 송금 은행 계좌 차변에 해당 금액을 입금합니다. 반대로 송금 은행이 위치한 국가의 통화로 지불이 이루어지면 수령 은행에 계좌를 개설하고 적절한 금액의 대출을 제공합니다. 경우에 따라 중개 은행을 통한 메시지보다 지불이 훨씬 오래 걸립니다. 특정 조건지불. 지급에 대한 환거래 은행의 통지는 특별 메시지로 수행됩니다. 4 개의 중개 은행이 통신 조직에 참여하면 발주 은행, 결제 은행 및 보낸 사람과 받는 사람의 거래처가 메시지에서 식별됩니다. 이 경우 보낸 사람과 받는 사람의 식별자는 헤더에 있으므로 메시지 텍스트에 표시되지 않습니다.

SWIFT 시스템의 기술 인프라는 전 세계에 위치한 컴퓨터 센터로 대표되며 주, 국가 또는 상업 네트워크사이. 네트워크의 핵심 - 시스템은 두 개의 처리 센터입니다. 네덜란드와 미국에는 자율 지역 프로세서에 연결되어 있으며 일반적으로 시스템에 진입한 각 국가에 설치되어 있습니다.

V . 네트워크의 장점과 단점

SWIFT 네트워크에서 작업하면 사용자에게 많은 이점을 제공합니다.

n 메시지 전송의 신뢰성, 네트워크 구성에 의해 보장되는 메시지 송수신을 위한 특별 주문

n 네트워크는 물리적, 기술적 및 조직적 보호 방법의 다단계 조합으로 완전한 보안을 보장하고 전송된 정보의 완전한 안전과 비밀을 보장합니다.

n 텔렉스 통신에 비해 운영 비용 절감. 예를 들어, 하나의 표준 메시지(최대 325바이트)의 비용은 거리에 의존하지 않으며, 교환 강도가 높기 때문에 비용을 줄여 유사한 텔렉스 및 전신 전송 비용보다 저렴합니다.

n 전 세계 어디에서나 메시지를 보내는 빠른 방법; 메시지 전달 시간은 20분이며, 1~5분으로 단축될 수 있습니다. (긴급 메시지), 개별 통신 채널의 표시기와 중복됩니다. 네트워크의 중간 단계가 줄어들기 때문에 메시지가 수신자에게 훨씬 빨리 도달합니다. 따라서 전신을 통한 유사한 전송에는 약 90분이 소요됩니다.

n 모든 지불 문서는 표준화된 형식으로 시스템에 입력되기 때문에 데이터 처리를 자동화하고 궁극적으로 은행의 효율성을 높일 수 있습니다.

n 국제 및 신용 거래가 SWIFT 사용자에게 점점 더 집중되고 있다는 사실로 인해 SWIFT 회원 은행의 경쟁력이 증가하고 있습니다.

n SWIFT는 회원의 재정적 보호를 보장합니다. 회사의 잘못으로 인해 메시지가 24시간 이내에 수취인에게 도달하지 않은 경우 SWIFT는 이러한 지연으로 인해 고객에게 발생한 모든 직접 및 간접 비용을 부담합니다.

사용자의 관점에서 SWIFT의 주요 단점은 높은 진입 비용입니다. 이것은 물론 중소 은행에 문제를 야기합니다. 단점으로는 매우 복잡한 기술 시스템(실패 및 기타 기술 문제의 위험)에 대한 내부 조직의 강한 의존도를 어느 정도 언급할 수 있습니다. [루다코바 O.S. 뱅킹 전자 서비스. - M.: 은행 및 교환, UNITI, 1997. - C.164-165].

결론

따라서 국제 은행 결제 시스템 SWIFT는 은행 간 결제를 개선하기 위해 만들어졌습니다. SWIFT를 만드는 주요 목표는 모든 참가자가 24시간 고속 은행 정보 전송 네트워크에서 작업할 수 있는 능력입니다. 물리적, 기술적 및 조직적 데이터 보호 방법의 다단계 조합은 은행 간 결제 시스템에서 덜 중요한 요소인 동시에 완전한 안전과 비밀을 보장합니다.

SWIFT 국제 은행 시스템은 편리하고 사용이 간편하여 점점 더 많은 지역 은행이 이 시스템 내에서 국제 은행 수준에 진입할 수 있습니다.

SWIFT는 다음을 제공합니다.

Þ 정보 처리의 공통 언어 및 조직

Þ 정보의 신뢰성 및 보호

Þ 빠른 메시징;

Þ 손실 및 오류 감소

Þ 보다 효율적인 자금 관리;

Þ 은행에서 멀리 떨어진 고객 및 특파원과 직접 연락

Þ 운영 비용 절감.

중고 문헌 목록

1. 루다코바 OS 뱅킹 전자 서비스. - M.: Banks and exchanges, UNITI, 1997. - 260p.

2. 크라사비나 L.N. 국제 통화 및 금융 관계. M., 재무 및 통계, 2000.

과외

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러시아 연방 일반 및 직업 교육부

P.G.의 이름을 딴 Yaroslavl State University 데미도프

회계재무학과

SWIFT 은행간 결제 시스템

완료자: Yulia Krylova, BU-21

확인자: Nazarova L.N.

2003년 야로슬라블

소개 ………………………………………………………………………………………………………………………………… …………… 삼

Ⅱ. 오늘날 국제 관행에서 SWIFT .......................................................................................

III. 스위프트 회원 ...........................................................................................................................................

IV. 데이터 전송 시스템으로서의 SWIFT ...........................................................................................................

V. 네트워크의 장점과 단점 ...........................................................................................................................

중고 문헌 목록 ..................................................................................................................................

소개

현대 은행의 활동은 모든 활동 영역의 자동화 없이는 생각할 수 없습니다. 은행의 성공적인 기능은 운영 규모와 고객에게 제공되는 서비스 범위의 증가로 인해 발생하는 활동의 집중적 인 확장과 관련이 있습니다. 특정 시점까지 수동 정보 처리 모드에서 은행의 기능이 광범위한 개발 방법(예: 직원 및 관리 장치의 확장)으로 지원될 수 있다면 특정 단계에서 은행의 활동 , 수동으로 수행하면 불가피하게 통제 불능 상태가 되거나 은행이 시장 상황에 대응할 수 없게 됩니다. 자동화는 은행의 효율성을 높이고 다양한 유형의 자동 및 시각적 제어를 결합하여 문서의 오류 없는 처리에 대한 높은 신뢰성을 보장하며 활동 및 현재 상태에 대한 일반적인 그림을 언제든지 얻을 수 있습니다. 은행의. 자동화된 시스템은 시스템에서 사용 가능한 모든 정보를 처리하기 위한 특별한 절차로 인해 대출, 투자 및 증권을 발행할 때 은행 위험과 관련된 더 나은 의사 결정을 제공합니다. 자동화 시스템을 사용하면 은행의 고객 서비스 품질을 크게 향상시킬 수 있으며 이는 실제 경쟁에 직면했을 때 특히 중요합니다. 마지막으로, 시장 메커니즘의 형성, 입법 프레임워크의 불안정성 및 높은 인플레이션의 맥락에서 유연하고 신속하게 재구성 가능한 은행 자동화 시스템의 사용만이 은행의 경쟁력을 보장할 수 있습니다.

I. SWIFT 시스템 생성의 출현과 역사를 위한 전제 조건

SWIFT는 현재 전 세계 190개국에 위치한 7,407개의 은행과 금융 기관을 통합하고 있습니다. 그들 모두는 지리적 위치에 관계없이 1년 365일 24시간 상호 작용할 수 있는 능력을 가지고 있습니다. 현재 SWIFT 네트워크를 통해 매일 490만 개 이상의 금융 메시지가 전송되어 총 5조 달러에 달합니다. 2005년까지 매일 전송되는 메시지의 양은 7백만 메시지로 증가할 것으로 예상됩니다.

Ⅱ. 오늘날 국제 관행에서 SWIFT

현재의 모든 은행 업무 시스템은 은행 메시지 시스템과 결제 시스템으로 나뉩니다. 이들의 차이점은 뱅킹 메시지 시스템의 프레임워크 내에서 결제 문서의 신속한 전송 및 저장만 수행되고 결제 결제는 참여 은행에 제공되는 반면 결제 시스템의 기능은 직접적으로 수행된다는 사실에 있습니다. 회원의 상호 요구 사항 및 의무 이행과 관련됩니다. 첫 번째 그룹에는 미국 은행의 사설 전자 네트워크인 SWIFT 및 BankWire와 같은 시스템이 포함되며, 두 번째 그룹인 FedWire는 미국 FRS(연방준비제도)의 네트워크입니다. New York International Payments Clearing House CHIPS; 런던 자동 교환소 시스템 CHAPS.

III. 스위프트의 멤버들

IV. SWIFT - 데이터 전송 시스템.

금융 은행 간 통신 시스템으로서 SWIFT 시스템의 모든 세부 사항은 메시지의 범주, 그룹 및 유형에 반영됩니다. 각 메시지는 헤더, 텍스트, ID, 끝의 4가지 구성 요소로 구성됩니다. 따라서 헤더에는 받는 사람 은행의 8자리 또는 11자리 주소, 보낸 사람 단말기의 코드, 제어 및 보호 기능을 수행하는 현재 5자리 숫자 및 두 자리가 포함된 세 자리 메시지 코드가 포함됩니다. -숫자 우선 순위 코드. 메시지 유형은 3자리 숫자 코드로 결정되며, 첫 번째 숫자는 메시지의 기본이 되는 작업 범주에 해당합니다. 따라서 고객을 대신한 이체는 100, 은행 비용으로 송금하는 경우 200, 제3의 은행 비용으로 은행 송금하는 경우 202로 지정됩니다. ISO(International Organization for 표준화)는 통화를 지정하는 데 사용됩니다. 처음 두 문자는 국가를 지정하고 마지막 문자는 해당 국가의 통화(예: DEM 코드)를 사용하여 독일 마크를 지정합니다. 모든 메시지는 통신 네트워크에 들어오는 즉시 자동으로 암호화되어 정보의 기밀성을 보장합니다. 메시지에는 전송 중에 메시지 텍스트가 변경되지 않았음을 확인하는 "인증"도 포함되어 있습니다. 고객의 은행은 송금 은행에 메시지를 보낼 필요가 있음을 알리고 적절한 금액을 송금합니다. 수취인의 은행은 메시지를 수신한 후 이 금액을 결제하는 결제은행의 계좌로 이체합니다. 송금 은행과 수령 은행 간의 정산은 한 은행에서 다른 은행을 위해 개설된 계좌를 사용하여 수행됩니다. 결제가 이루어지는 통화 유형에 따라 계정을 개설하는 사람. 수령 은행이 위치한 국가의 통화로 지불이 이루어지면 해당 은행은 해당 은행의 송금 은행 계좌 차변에 해당 금액을 입금합니다. 반대로 송금 은행이 위치한 국가의 통화로 지불이 이루어지면 수령 은행에 계좌를 개설하고 적절한 금액의 대출을 제공합니다. 어떤 경우에는 지불의 특정 조건에 따라 중개 은행을 통한 메시지보다 지불이 훨씬 더 오래 걸립니다. 지급에 대한 환거래 은행의 통지는 특별 메시지로 수행됩니다. 4 개의 중개 은행이 통신 조직에 참여하면 발주 은행, 결제 은행 및 보낸 사람과 받는 사람의 거래처가 메시지에서 식별됩니다. 이 경우 보낸 사람과 받는 사람의 식별자는 헤더에 있으므로 메시지 텍스트에 표시되지 않습니다.

SWIFT 시스템의 기술 인프라는 국가, 국가 또는 상업 통신 네트워크에서 분리된 고속 데이터 라인으로 연결된 전 세계에 위치한 컴퓨터 센터로 대표됩니다. 네트워크의 핵심 - 시스템은 두 개의 처리 센터입니다. 네덜란드와 미국에는 자율 지역 프로세서에 연결되어 있으며 일반적으로 시스템에 진입한 각 국가에 설치되어 있습니다.

V. 네트워크의 장점과 단점

SWIFT 네트워크에서 작업하면 사용자에게 많은 이점을 제공합니다.

n 메시지 전송의 신뢰성, 네트워크 구성에 의해 보장되는 메시지 송수신을 위한 특별 주문

n 네트워크는 물리적, 기술적 및 조직적 보호 방법의 다단계 조합으로 완전한 보안을 보장하고 전송된 정보의 완전한 안전과 비밀을 보장합니다.

n 모든 지불 문서는 표준화된 형식으로 시스템에 입력되기 때문에 데이터 처리를 자동화하고 궁극적으로 은행의 효율성을 높일 수 있습니다.

n 국제 및 신용 거래가 SWIFT 사용자에게 점점 더 집중되고 있다는 사실로 인해 SWIFT 회원 은행의 경쟁력이 증가하고 있습니다.

결론

SWIFT 국제 은행 시스템은 편리하고 사용이 간편하여 점점 더 많은 지역 은행이 이 시스템 내에서 국제 은행 수준에 진입할 수 있습니다.

SWIFT는 다음을 제공합니다.

Þ 정보 처리의 공통 언어 및 조직

Þ 정보의 신뢰성 및 보호

Þ 빠른 메시징;

Þ 손실 및 오류 감소

Þ 보다 효율적인 자금 관리;

Þ 은행에서 멀리 떨어진 고객 및 특파원과 직접 연락

Þ 운영 비용 절감.

중고 문헌 목록

1. 루다코바 OS 뱅킹 전자 서비스. - M.: Banks and exchanges, UNITI, 1997. - 260p.

2. 크라사비나 L.N. 국제 통화 및 금융 관계. M., 재무 및 통계, 2000.

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PAGE_BREAK--각 사용자에 대해 사용자의 상태, 개인 정보 보호 수준 및 관심 영역이 결정되고 키와 암호가 할당되고 변경 사항이 기록됩니다. 은행은 전송된 정보를 암호화할 필드와 사용할 전자 서명을 결정합니다. 보안 센터에서 수행하는 특별 절차의 도움으로 Sprint 시스템 내에서 완전히 폐쇄된 사용자 그룹을 만드는 것이 가능합니다.
Sprint 네트워크의 입장료는 $150이며 통신 장비는 유형과 목적에 따라 $1200에서 수만 달러입니다.
인포텔 네트워크- 공용 네트워크. 네트워크는 모스크바 시 전화 네트워크, 정보 및 전자 국제 센터, FAPSI 산하 정보 자원 부서에서 개발하고 있습니다. 네트워크는 현재 기업 부서와 모든 형태의 소유권, 증권 거래소, 중개소, 은행 간의 정보 상호 작용을 제공합니다. 네트워크는 국제 통신을 포함한 정보 통신을 제공하고 24시간 운영되며 실시간으로 정보를 교환합니다. 글로벌 전송을 보장하기 위해 위성 채널을 포함한 장거리 및 국제 통신 채널이 사용됩니다.
Infotel 네트워크는 가입자에게 다음과 같은 기본 데이터 전송 서비스를 제공합니다.
온라인 모드에서 qdata 전송;
q 온라인 모드에서 원격 정보 및 컴퓨팅 리소스에 대한 액세스;
qe-mail, 원격 회의, 파일 전송;
● 텔렉스 및 텔레타이프 메시지 수신 및 전송
q동기식 회의, DIONIS 스위칭 서비스 센터를 기반으로 하는 네트워크 데이터베이스.
Infotel 네트워크의 가장 큰 가입자는 러시아 중앙 은행, 러시아 Sberbank, Inkombank, Most-Bank, Rossiyskiy Kredit 등입니다.
로즈넷 네트워크 1993년부터 상업적으로 운영되고 있습니다. 네트워크는 X.400 이메일을 사용합니다. 네트워크는 Sprint, Rospak, Infotel 등의 네트워크와 상호 작용합니다.
네트워크 서비스는 러시아 중앙 은행, 러시아 Sberbank, 국가 공공 과학 기술 도서관 등에서 사용됩니다. 매우 광범위한 운영 정보를 가진 많은 정보 시스템이 네트워크에 연결되지만 법적 기반과 정보도 있습니다. 산업 제품에 대해.
Rosnet 네트워크는 고객에게 INTERNET 네트워크에 대한 액세스를 제공합니다.
2.2. 전세계 은행간 시스템 SWIFT SWIFT 에스.W.나.에프.티. (에스커뮤니티 여 orld-Wide 나은행 간 에프재정적 티전자 통신 - 전 세계 은행간 금융 통신 커뮤니티는 금융 통신 분야의 선도적인 국제 조직입니다. SWIFT의 주요 활동은 은행에 신속하고 신뢰할 수 있으며 효율적이며 기밀이며 변조가 불가능한 통신 서비스를 제공하고 금융 정보 교환 형식과 방법을 표준화하는 것입니다.
2.2.1. SWIFT 창설의 주요 목표 및 개발 주요 단계 1950년대 후반 국제 무역의 급속한 성장의 결과로 은행 업무 수가 증가했습니다. 은행 간의 전통적인 통신 방식(우편, 전신)은 더 이상 은행 정보의 양을 감당할 수 없었습니다. 은행마다 은행업무 절차의 차이, 은행간 거래 시 발생하는 오류, 여러 번 확인해야 하는 등 문서의 불일치를 제거하는 데 상당한 시간이 소요되었습니다. 자동화는 종이 기반 정보의 눈사태와 같은 증가에 대한 자연스러운 반응이었습니다. 그러나 은행 자동화 시스템의 발달로 은행 시스템 간의 금융 정보의 종이 없는 교환이 필요하게 되었고 상호 작용 프로토콜의 구성 및 기능의 차이로 인해 충분히 안정적인 통합 통신 및 정보 처리 시스템을 구축할 수 없었습니다. 또한 은행 간 관계 분야의 표준화가 완전히 부족했습니다.
보다 효율적인 작업 수단을 찾기 위해 60개의 미국 및 유럽 은행이 1960년대 초에 만나 국제 은행의 표준화 시스템 구축에 대해 논의했습니다. 궁극적인 목표는 컴퓨터, 통신을 사용하여 은행 정보를 전송하기 위한 보다 안정적이고 빠르고 안전한 시스템을 제공하는 것으로 결정되었습니다. 이 프로젝트는 다음 요구 사항을 기반으로 했습니다.
q 지불 거래는 문서의 참여 없이 가능한 한 합리적으로 수행되어야 합니다.
● 은행 간의 정보 교환은 통신을 사용하여 상당히 가속화되어야 합니다.
● 일반적인 은행 위험(예: 손실, 잘못된 지불, 위조 지불 명령 등)을 최소화해야 합니다.
모든 참가자에게 높은 수준의 제어 및 무단 액세스에 대한 보호 기능을 갖춘 24시간 은행 정보의 고속 교환 가능성을 제공하는 것을 목표로 하는 국제 프로젝트를 만들기 위한 이니셔티브는 1968년으로 거슬러 올라갑니다. 얼마 후인 1972년에 이 계획은 공식적으로 프로젝트로 공식화되었습니다. 같은 해에 은행 정보 교환을위한 비용 효율적인 시스템 구축에 대한 계산이 이루어지고 권장 사항이 작성되었습니다. 그들은 다음과 같이 끓였습니다.
● 시스템은 국제 네트워크 및 네트워크 서비스의 구축을 기반으로 해야 합니다. 프로세스의 표준화 및 메시지 형식의 표준화; 은행을 네트워크에 연결하기 위한 방법 및 장비의 표준화:
q $0.15의 메시지당 비용으로 비용 효율성을 높이려면 시스템은 약 70개 은행을 포함하여 하루에 최소 100,000개의 메시지를 처리해야 합니다.
● 시스템은 각 참여 국가에 두 개의 독립적이고 상호 연결된 유통 센터와 통신 집중 장치를 포함해야 합니다.
1973년 5월 벨기에 법률에 따라 15개국 239개 은행이 금융 정보를 교환하고 표준화된 메시지를 사용하여 국제 데이터 네트워크를 구축하기 위한 공식화된 방법을 개발할 목적으로 SWIFT를 설립했습니다. 그 후 4년은 조직적, 기술적 문제를 해결하는 데 바쳤고, 1977년 5월 9일 네트워크의 정식 개통이 이루어졌습니다. 연말까지 회원 은행의 수는 586개(513개)로 증가했습니다. 그들은 최대 500,000개의 메시지의 일일 트래픽을 제공했습니다.
현재 SWIFT는 20,000개 이상의 터미널이 있는 세계 155,204개 국가(그 중 2,700개 이상의 은행)에 위치한 약 48,008,000명의 사용자(신용 은행 및 금융 기관)를 통합합니다. 그들 모두는 지리적 위치에 관계없이 1년 365일 24시간 상호 작용할 수 있는 능력을 가지고 있습니다. 이제 SWIFT 네트워크를 통해 매일 330만 개 이상의 천만 개 메시지가 전송됩니다. 총 가치가 6조가 넘는 금융 메시지. 미화 2005년의 총 트래픽 양은 25억에 달했습니다. 메시지.
SWIFT의 사용자 중에는 신용 기관과 함께 중앙/국립 은행, 투자 회사, 증권 거래소 및 중앙 예탁 기관이 있습니다.
2006년 1월 20일 기준 전 세계 데이터:
네트워크 사용자빠른
총 국가 수
204
회원 수
2229
준회원 수
3060
참가자 수
2574
총 사용자 수
7863
메시지 트래픽 분포
지불
57,3%
작업 증권
34,1%
외환 거래, 단기 금융 시장 및 파생 상품
6,3%
문서 거래
1,8%
시스템 메시지
0,5%
50개 이상의 국가 지불 시스템이 SWIFT를 기반으로 구축되었으며 SWIFT는 유럽 은행 연합 및 유럽 TARGET 시스템의 결제 시스템의 기반입니다.
제안 및 구현된 SWIFT 개념, 재무 정보 전송에 대한 형식 및 규칙은 이제 일반적으로 인정되는 국제 표준의 지위를 획득했습니다.
국가 지불 시스템에서 통합 SWIFT 표준을 사용하면 결제 및 재정 위험을 최소화하고 결제의 효율성과 보안을 높이며 메시지 비용을 줄일 수 있습니다. 또한 SWIFT를 기반으로 구축된 국내 결제 시스템은 투명하며 최대 규모의 국제 결제 시스템에 통합됩니다.
SWIFT는 청산 기능을 수행하지 않으며 미래 지향적인 은행 통신망일 뿐입니다. 이전된 주문은 기존 지불 문서를 사용할 때와 동일한 방식으로 각각의 nostro 및 loro 계정으로의 이체로 간주됩니다.
SWIFT는 비영리 단체로 모든 수익은 비용 충당 및 시스템 업그레이드에 사용되며 사용되지 않은 수수료는 주기적으로 사용자에게 반환됩니다.
2.2.2. 네트워크의 장점과 단점 SWIFT 네트워크에서 작업하면 사용자에게 많은 장점을 제공합니다.
q 네트워크 구성에 의해 보장되는 메시지 전송의 신뢰성, 각 네트워크 요소의 "핫" 백업으로 인한 메시지 송수신을 위한 특별한 절차.
● 네트워크는 물리적, 기술적, 조직적 보호 방법의 다단계 조합으로 완전한 보안을 보장하고 전송된 정보의 완전한 안전과 비밀을 보장합니다.
● 텔렉스 통신에 비해 운영비 절감. 또한 전송되는 메시지의 트래픽(볼륨)이 증가하면 비용이 감소합니다.
q 세계 어느 곳에서나 메시지를 보내는 빠른 방법; 수신자와 직접 연결이 가능하여 메시지 전송 시간이 단축됩니다. 메시지 전달 시간은 일반적으로 약 20분이지만 추가 비용을 지불하면 1~5분으로 줄일 수 있습니다. 유사한 전신 전송에는 약 90분이 소요됩니다.
q 모든 지불 문서가 표준화된 형식으로 시스템에 입력되기 때문에 데이터 처리를 자동화하고 보낸 사람과 받는 사람이 메시지의 의미를 다르게 이해할 가능성을 제거하여 궁극적으로 은행의 효율성을 높일 수 있습니다. 완료된 거래를 수정하면 모든 전달 주문을 완전히 제어(감사)하고 이에 대한 보고서를 매일 자동으로 생성할 수 있습니다. 또한 언어 장벽이 극복되고 은행 업무 방식의 차이가 줄어듭니다.
q 국제 및 신용 회전율이 SWIFT 사용자에게 점점 더 집중되고 있다는 사실로 인해 SWIFT 회원 은행의 경쟁력이 증가하고 있습니다.
q SWIFT는 회원의 재정적 보호를 보장합니다. 회사의 잘못으로 인해 메시지가 24시간 이내에 수취인에게 도달하지 않은 경우 SWIFT는 이러한 지연으로 인해 고객에게 발생한 모든 직간접적 비용을 부담합니다.
사용자의 관점에서 SWIFT의 주요 단점은 높은 진입 비용입니다. 은행의 SWIFT 가입 비용은 16만~20만 달러로 중소은행 입장에서는 당연히 문제가 되지만 서비스국이나 타 금융기관을 통한 집단연계를 통해 비용을 절감할 수 있다.
2.2.3. SWIFT 회원가입 SWIFT는 회원 은행이 소유한 주식 회사입니다. 회사는 벨기에에 등록되어 있으며(본사 및 상설 기관은 브뤼셀 근처의 La Hulpe에 있음) 벨기에 법률에 따라 운영됩니다. 최고기구는 회원은행 또는 그 대표자의 총회(총회)이다. 모든 결정은 1주 - 1표라는 원칙에 따라 총회 참가자의 과반수 투표로 결정됩니다. 이사회에서 지배적 인 위치는 미국과 서유럽의 은행 대표가 차지합니다.
주식의 액면가는 125유로입니다. 2006년 총 주식 수는 112,254주였으며 총 가치는 EUR 14,031,750입니다. 주주 명부는 SWIFT Company 자체에서 관리합니다. SWIFT 주식은 어디에서도 거래되지 않으므로 시장 시세는 없습니다.
SWIFT 주식의 수는 3년에 한 번(SWIFT 헌장에 따라) 전송된 메시지의 트래픽에 비례하여 주주들에게 재분배됩니다. 미국, 독일, 스위스, 프랑스, 영국이 가장 많은 주식을 보유하고 있습니다. 주가는 매년 회사 회원총회의 결과에 따라 결정됩니다. 2006년 2월 23일 현재 가격은 주당 EUR 2440이며 추가 단위(주)가 할당된 은행은 지불을 거부할 권리가 없습니다.
트래픽에 대한 요금은 메시지 흐름의 수준에 따라 달라지며 흐름의 양이 많을수록 트래픽에 대한 지불이 낮아집니다.
국내법에 따라 국제 은행 업무를 수행할 권리가 있는 모든 은행은 SWIFT의 회원이 될 수 있습니다. 회원 은행과 함께 SWIFT 네트워크 사용자에는 준회원과 참가자라는 두 가지 다른 범주가 있습니다. 첫 번째는 회원 은행의 지점과 부서입니다. 준회원은 주주가 아니며 회사 업무 관리에 참여할 권리를 박탈당합니다. 소위 SWIFT 참가자는 모든 종류의 금융 기관(은행이 아님)입니다. 중개 및 딜러 사무소, 청산 및 보험 회사, 1987년에 네트워크에 액세스한 투자 회사 등입니다.
SWIFT 가입은 2단계로 구성됩니다.
● SWIFT 커뮤니티의 구성원으로 금융 기관에 가입하기(문서 패키지를 작성하여 SWIFT로 보내기). SWIFT 이사회는 문서를 검토하고 은행을 회사에 인수하기로 결정합니다. 후보 은행은 일회성 수수료를 지불하고 회사의 주식 1주를 구매할 수 있는 권리를 받습니다.
● 금융 기관에서 SWIFT 하드웨어 및 소프트웨어 컴플렉스 생성 및 시스템에 직접 연결. 그리고 사회에 합류하기 위한 은행을 준비하고 사회의 일하는 구성원으로서 네트워크에 연결하기 위한 은행을 준비합니다. 첫 번째 단계에서 은행은 다음을 포함하는 일련의 문서를 작성하여 SWIFT에 보냅니다. 은행의 메시지 트래픽 개요, 회사와의 통신을 담당하는 사람. SWIFT 이사회는 문서를 검토하고 은행을 회사에 인수하기로 결정합니다. 후보 은행은 일회성 수수료를 지불하고 회사의 주식 1주를 구매할 수 있는 권리를 받습니다.
q SWIFT에 가입하려면 비용이 많이 듭니다. 일회성 수수료는 회원 은행의 경우 BEF 400,000, 준회원의 경우 BEF 200,000입니다. 또한 회원 은행은 55,000 벨기에 프랑 가치의 1주를 구매해야 합니다. 두 번째 단계는 은행과 네트워크의 물리적 연결과 직접적인 관련이 있습니다. 이 단계에서 모든 기술 문제가 해결되고 통신 장비가 구입되고(수십만 달러의 비용이 들 수 있음) 직원 교육이 이루어집니다. 네트워크 연결 날짜는 고정되어 있습니다. 3월, 6월, 9월, 12월의 첫 번째 월요일입니다. 실습에서 알 수 있듯이 SWIFT 시스템(주로 현대 전자 장비 설치)에 참여하기 위한 은행의 비용은 일반적으로 5년 이내에 지불됩니다.
신규 사용자는 1년에 4번 연결됩니다.
3월의 Q
6월의 Q
9월의 Q
12월의 Q
SWIFT 가입을 위한 전체 절차는 최소 4개월이 소요되며 다음 단계로 구성됩니다.
q 소개 신청서를 작성하여 SWIFT에 보내기(SWIFTUndertaking)
q 입학 서류 작성 완료 전자 양식(소프트웨어 계약서, 보안장비 주문서 등)
q 테스트 모드의 SWIFT에 의한 활성화(Test&Training)
q BKE 모드의 SWIFT에 의한 활성화(거래은행과의 키 교환)
q 은행 준비 확인을 SWIFT(ReadinessConfirmation)로 보냅니다.
S.W.I.F.T. 네트워크에 연결하기 위한 두 가지 기본 구성표가 있습니다. 소유하다연결 및 집단적.
자체 연결:
연결 사용자의 영역에 직접 설치된 자체 하드웨어 및 소프트웨어 복합 SWIFT CBT(컴퓨터 기반 터미널) 생성. 동시에, 사용자의 CBT는 물리적으로 S.W.I.F.T 네트워크에 연결되고 SWIFT 자체에서 교육을 수행하는 연결된 조직의 직원에 의해 완전히 서비스됩니다.
계속
--PAGE_BREAK-- 집단적 연결:
모금융기관의 CBT를 공유모드(Shared Connection)로 이용하거나 서비스국을 통해 접속하는 경우. 이 경우 연결 조직은 S.W.I.F.T.에 대해 전적인 책임을 집니다. 연결 사용자의 안전한 작업을 구성합니다.
공유 연결 체계는 S.W.I.F.T에 의해 개발되었습니다. 자회사 또는 계열사의 모조직을 연결하기 위해 사용되지만 제3자 금융 기관에서도 사용할 수 있습니다.
이 방식에 따르면 한 신용기관이 다른 신용기관의 하드웨어 및 소프트웨어 콤플렉스를 사용하여 시스템에 연결할 수 있으므로 자체 CBT 생성 비용(자체 연결 비용이 최소 2배 이상)을 절감할 수 있는 서비스가 제공됩니다. 예를 들어, MICEX에 의해.
연결 비용과 SWIFT 단지의 기술적 측면 및 관리와 관련된 비용을 줄이기 위해 서비스 국도 국가별로 구성되어 있습니다.
Service Bureau는 S.W.I.F.T의 직접 통제 및 연간 감사 하에 설립된 비금융 조직입니다. Service Bureau는 S.W.I.F.T 메시지를 보내고 받을 권리가 없습니다. 금융 기관과의 경쟁을 배제합니다. 현재 전 세계적으로 70개 이상의 서비스 사무소가 있습니다. CIS 영토에는 4개가 있으며 러시아에는 2개, 우크라이나와 카자흐스탄에는 1개 서비스국이 있습니다.
집단 연결 방식의 장점은 다음과 같습니다.
q 재정적 비용의 최소화.
q 컴플렉스를 관리할 필요가 없습니다.
● 소프트웨어와 하드웨어를 수용하기 위해 추가 사무실 공간이 필요하지 않습니다.
q S.W.I.F.T. 커뮤니티에서 새로운 개념을 구현하는 비용을 줄입니다.
q 하루에 적은 수의 메시지를 주고받을 계획이라면 자신의 컴플렉스를 구입하는 것은 수익성이 없습니다.
q Shared Connection을 사용하면 투자 손실 없이 자신의 복합 단지를 구입할 수 있습니다.
2.2.4. 러시아의 SWIFT SWIFT 시스템이 배치된 각 국가에서 사회는 자체 지역 관리를 만듭니다. 러시아에서는 기능을 수행합니다. 1989년 12월 Vnesheconombank는 SWIFT에 연결한 구 소련 영토의 첫 번째 금융 기관이 되었습니다. 1992년까지 3개의 은행이 러시아에서 SWIFT의 회원이 되었고 러시아 사용자의 적극적인 연결이 시작되었으며 1998년 초에는 그 수가 200개를 초과했습니다. 1998년의 위기는 SWIFT에 대한 러시아 신용 기관의 참여 속도를 다소 둔화시켰지만 1999년 이후 러시아 사용자의 수는 꾸준히 증가하고 있습니다.
2005년에 52명의 새로운 사용자가 러시아에서 SWIFT에 합류했습니다. 동시에 16개 조직은 주로 라이선스 상실로 인해 비활성화되었습니다. 2006년 3월 7일 현재 러시아 연방은 신용 및 금융 기관 및 기업으로 SWIFT459로 대표됩니다.
사용자의 지리는 러시아 연방의 10개 시간대에 있는 50개 이상의 도시를 포함합니다. 러시아 신용 기관의 거의 3분의 1이 SWIFT에 소속되어 있으며, SWIFT는 러시아 최대 금융 기관이며 결제의 80% 이상을 수행합니다. SWIFT 사용자 수에서 러시아는 미국에 이어 2위입니다.
러시아 연방에서 SWIFT의 가장 큰 사용자는 Sberbank로, 세계 SWIFT 트래픽 측면에서 상위 100대 은행 중 하나입니다.
2005년 글로벌 SWIFT 트래픽 증가 10%에 달했다. 러시아 SWIFT 사용자의 트래픽 증가율은 16%에 달했습니다.
트래픽 증가로 인해 SWIFT는 매년 관세를 줄이고 사용자에게 할인을 제공할 수 있습니다. 따라서 러시아에서는 1992년의 트래픽이 1997년에 100만개, 2002년에 550만개, 2002년에 1,000만개였으며, 2005년 러시아 사용자가 보낸 메시지의 양은 약 1800만개에 달했습니다.
국내 은행들은 주로 결제(트래픽의 70% 이상)에 SWIFT를 사용하는데, 그 중 많은 부분이 러시아 은행을 최종 수취인으로 하는 메시지(결제의 30% 이상), 미국과의 결제가 2위입니다. . 결제 트래픽의 약 2/3가 클라이언트 결제로 구성됩니다.
1995년 여름에 SWIFT 네트워크에 대한 "루블 메시지 형성에 대한 권장 사항"이 채택되면서 내부 이체 분야에서 상당한 진전이 이루어졌습니다. 따라서 러시아 은행은 내부 결제를 위해 네트워크를 적극적으로 사용할 기회를 얻었습니다.
SWIFT가 러시아 주식 시장에서 특히 빠른 속도로 발전하고 있는 러시아 증권 시장에서의 작업뿐만 아니라 청산 결제 조직을 위한 SWIFT의 사용은 큰 잠재적 기회를 열어줍니다. 2005년에 다섯 번째 범주(증권 시장 운영)의 메시지 성장은 58%에 달했으며 전송된 메시지 수는 80만 개에서 130만개로 증가하여 러시아 주식 시장에서 매일 5,000개 이상의 메시지가 전송되었습니다. .
SWIFT 시스템이 배치된 각 국가에서 사회는 SWIFT 헌장에 따라 S.W.I.F.T. 회원의 국가 그룹을 만듭니다. 모든 네트워크 사용자를 통합하는 S.W.I.F.T. 사용자 그룹. 러시아 연방에서 두 그룹의 이익을 대표하고 그들을 대신하여 행동하는 조직은 러시아 국립 SWIFT 협회(로스위프트), 1994년 5월에 설립되었습니다. 이는 비정부 비영리 단체, 러시아 연방 영토의 모든 SWIFT 사용자를 통합합니다.
ROSSWIFT는 전 세계 트래픽의 25%를 차지하는 20개국을 SWIFT로 통합하는 European SWIFT Alliance의 회원입니다. 이 협회의 회원이 되면 러시아는 SWIFT 회원인 러시아 은행을 대신하여 SWIFT 이사회에서 특정 결정을 채택하는 데 영향을 미칠 수 있습니다. ROSSWIFT는 SWIFT 이사회의 후보자와 SWIFT의 작업 그룹 및 기타 기관 활동을 위한 전문가를 제시합니다.
ROSSWIFT는 "러시아" 협회인 러시아 은행 협회(ARB)의 회원입니다. ROSSWIFT는 비영리 파트너십 "Standards"의 설립자 중 하나입니다. 전자 교환정보”, 주요 임무는 비즈니스 표준을 만들고 홍보하는 것입니다. 전자적 상호작용다른 시장과 산업의 참가자들 사이. 2005년 6월에 협회는 상공 회의소에 가입했습니다.
ROSSWIFT 활동의 기본은 러시아 네트워크 사용자와 전체 금융 커뮤니티의 이익을 위해 SWIFT를 효과적으로 사용하는 것입니다.
5년마다 SWIFT는 주요 전략 문서인 개발 개념을 작성하며 여기에는 다가오는 미래를 위한 커뮤니티의 주요 목표와 목적이 명시되어 있습니다. 현재 우선 순위 중 하나는 2010년까지 SWIFT 개발 전략을 승인하는 것입니다. 러시아 국립 SWIFT 협회는 유사한 문서를 개발 중입니다. 이와 관련하여 2005년 12월 20일 ROSSWIFT 위원회의 차기 회의에서. 2006-2010년 동안 러시아에서 SWIFT 개발 개념을 개발하기 위해 작업 그룹이 만들어졌습니다. 그리고 문서의 최종 텍스트는 2006년 4월 20일 러시아 SWIFT 사용자 총회에서 승인을 위해 제출되었습니다.
협회의 최고 기구는 총회이다. 회의 사이의 휴식 시간에는 협회의 관리를 위원회에서 수행합니다. 위원회는 총회에서 승인한 원칙에 따라 협회 회원 중에서 총회에서 선출한다. 위원회는 ROSSWIFT 위원회 위원장이 이끌고 있습니다. 현재 ROSSWIFT 위원회 위원장은 Mr. 일카살로넨(국제 모스크바 은행 이사회 의장). 협회 활동의 현재 관리는 집행 이사회에서 수행됩니다.
협회의 주요 활동:
q 러시아 S.W.I.F.T 사용자의 활동 조정 법률, 조직, 자문 및 기타 지원을 제공합니다. 러시아 연방의 국가 기관에 대한 권리와 이익 보호, 활동의 효율성을 높이기 위한 지원;
q 이사회 및 S.W.I.F.T. 행정부와의 협력 이행 S.W.I.F.T.의 기획 및 개발을 위해 러시아 연방에서; 이사회와 S.W.I.F.T. 행정부의 결정에 따라 협회가 개발한 기준에 대한 러시아 사용자의 준수 여부 확인
q S.W.I.F.T의 회원인 러시아 금융 기관을 대리합니다. S.W.I.F.T. 이사회 후보자 및 S.W.I.F.T.의 실무 그룹 및 기타 기관에서 일할 전문가 추천
q 러시아 사용자에게 S.W.I.F.T. S.W.I.F.T의 활동과 관련된 문제에 대한 당국 및 행정부, 세무 당국 및 기타 조직의 결정 러시아 연방에서;
q 회원의 이익을 위해 협회의 특정 문제를 해결하기 위한 작업 그룹의 구성; S.W.I.F.T. 사용자 그룹의 활동을 관리합니다. 러시아 연방, 인터페이스 사용자 그룹 및 표준 개발 작업 그룹의 활동을 보장합니다.
q S.W.I.F.T.에 연결하기 위한 암호화 장비의 러시아 연방 영역으로 수입 결함이 있는 장비의 교체 조직; 소프트웨어 개발 회사와의 협력을 통해 예를 들어 러시아의 주요 개발자들이 SWIFT에서 일부 제품을 인증할 수 있었습니다.
q S.W.I.F.T. 사용에 대한 권장 사항을 포함하여 직원 교육 및 문서 준비 조직. 루블 지불 및 S.W.I.F.T. 번역 러시아어로;
q 회의, 회의, 세미나 조직, 전시회 참가.
러시아-영국 통신 회사 "Sovam Teleport". SWIFT는 서구 선두 기업인 알카텔과 모토로라의 첨단 장비와 전문가의 자격, 이 분야의 경험을 고려하여 선택했습니다. Sovam Teleport는 관리 기능뿐만 아니라 기술 기능도 수행합니다. 장비 구매에 대해 조언하고 러시아 통신부에서 임대하는 자체 채널이 있으며 인력 교육 과정을 조직합니다. 또한 전국 SWIFT 회원 협회 위원회는 러시아에서 운영됩니다.
Vnesheconombank는 SWIFT에 합류한 최초의 러시아 은행입니다. 이것은 1989년 12월 4일에 일어났습니다. 1996년 말에 연결된 은행의 수는 240개에 이르렀습니다(비교용으로 미국의 경우 약 150개). 그러나 연결된 국립 은행의 수가 급격히 증가함에도 불구하고 러시아 연방은 아직 네트워크를 적극적으로 사용하지 않습니다. SWIFT 회원수 기준으로 세계 3위, 연간 메시지 수 면에서 러시아는 헝가리, 폴란드, 체코에 뒤처져 있습니다(러시아의 전체 트래픽은 매출의 0.7%에 불과함). 이 시스템의 가장 큰 사용자는 Mosbusinessbank, Inkombank, Tokobank, International Moscow Bank, Vneshtorgbank 등이며 일부는 하루에 2,000개 이상의 메시지 수준에 도달했습니다.
국내 은행은 주로 해외 결제에 SWIFT를 사용하지만 최종 수신인이 러시아 은행인 메시지(20~30%)가 대부분입니다. 1995년 여름 SWIFT 네트워크에 대한 "루블 메시지 형성에 대한 권장 사항"이 채택되면서 이 분야의 심각한 진전이 촉진되었습니다. 따라서 러시아 은행은 내부 결제를 위해 네트워크를 적극적으로 사용할 기회를 얻었습니다. 정산 정리 조직과 러시아 증권 시장에서의 작업을 위해 SWIFT를 사용하는 것도 큰 가능성을 열어줍니다. 사회 자체의 정책은 러시아에서 SWIFT의 발전에 많은 기여를 합니다. 따라서 1994년에는 입장료(1,800,000에서 400,000 벨기에 프랑)와 전송 수수료(국제 표준 트래픽의 경우 21에서 15 벨기에 프랑, 국내 트래픽의 경우 6 벨기에 프랑)가 급격히 감소하여 이 네트워크가 매력적이지 않았습니다. 대형 은행에만 해당됩니다. 이것은 러시아 은행의 고객 자금 이체에 대한 서비스 비용 절감의 핵심입니다. SWIFT는 러시아 은행이 전송하는 메시지 수를 연간 500만개로 늘릴 계획입니다. 그러나 최근의 사건으로 인해 면허가 박탈된 은행 네트워크와의 연결이 끊어지는 문제가 사회에 제기되었습니다. 1996 년 12 월에 발생한 SWIFT 네트워크에 대한 러시아 중앙 은행의 연결은 의심의 여지없이이 문제의 해결에 기여할 것입니다.
SWIFT의 회원 자격은 특히 러시아 및 기타 CIS 국가에서 외국인 투자의 기능을 위한 정상적인 조건의 생성을 포함하여 보다 광범위하고 집중적인 재정 및 경제적 외부 접촉 기회를 제공합니다.
현재 러시아에는 S.W.I.F.T. 사용자가 상당히 많습니다. 이러한 조직에는 은행 내 운영 체제에 내장될 수 있고 국내 및 국제 메시지를 교환하는 데 사용할 수 있는 S.W.I.F.T. 소프트웨어 및 하드웨어 시스템이 있어 모든 메시지 흐름에 대한 "단일 창"을 생성합니다. SWIFT를 사용한 정산. 네 가지 방향으로 제시:
q 러시아 은행의 지불 네트워크를 통한 결제,
q 신용 기관의 거래 계좌를 통한 결제.
q 지점 간 정착,
q 사용자 계산 S.W.I.F.T. 대기업 고객과.
2001년 12월 30일, 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 "러시아 연방 은행 부문의 발전을 위한 전략"을 채택했으며, 여기서 핵심 역할 중 하나는 다음을 통해 러시아 지불 시스템을 개선하는 데 부여됩니다. 실시간 총 결제 시스템 구축. 이 시스템은 금융 시장의 효율적인 운영을 보장하고 국제 지불 시스템으로의 통합을 보장하는 국가 지불 시스템의 역할을 크게 증가시킬 것입니다.
국가 지불 시스템을 구축하는 확립된 관행은 원칙적으로 두 개의 독립적인 지불 시스템이 해당 국가에서 운영되고 있음을 보여줍니다. 실시간 총결제 시스템(RTGS)입니다. 일반적으로 중앙 은행의 통제 하에 있고 우선순위가 높은 지불을 이체하는 데 사용되며, 소매 지불을 하는 상호 연결된 공공 및 민간 자동 어음 교환소를 포함하는 대량 지불 시스템입니다.
30개국 이상이 이미 S.W.I.F.T. 기반의 국가 RTGS 지불 시스템을 구축했습니다. S.W.I.F.T. 사용자 러시아에는 잘 발달 된 지점 네트워크를 갖춘 국가에서 가장 큰 금융 기관이 있으며 이는 국가 정착지의 80 % 이상을 차지합니다.
따라서 러시아 연방에서 ROSSWIFT의 주요 임무 중 하나는 S.W.I.F.T.의 잠재력을 기반으로 국가 RTGS 시스템을 구축하여 지불 시스템 개선에 참여하는 것입니다. 구현할 때 이 프로젝트현재 사용자는 시스템에 참여하기 위해 추가 자본 투자를 할 필요가 없습니다. 그들은 기존 S.W.I.F.T.를 사용할 수 있습니다. 국가 RTGS 시스템에 참여하는 방법. 및 직접 통신 관계 및 지점 간 결제를 기반으로 한 결제의 경우. 경험에 따르면 S.W.I.F.T. 기반의 국가 지불 시스템 도입. 6개월에서 18개월 사이에 발생하며 이러한 시스템의 후속 운영은 국가 지불 시스템 유지 및 서비스 비용의 상당한 감소를 보여줍니다. 이와 관련하여 ROSSWIFT는 러시아 은행과 긴밀한 협력을 지속할 필요가 있다고 생각합니다.
현재 SWIFT 외에도 러시아 금융 및 신용 기관은 자체 통신 시스템과 Telex를 사용하여 금융 메시지를 교환하고 있습니다. 이와 관련하여 SWIFT를 사용하는 것이 Telex를 사용하거나 자체 인프라를 개발하는 것보다 비용 효율적인 솔루션이라는 결론에 도달한 금융 기관의 세계 경험에 주목하는 것은 흥미로울 것입니다.
세계 최고의 금융 기관의 대다수는 SWIFT 서비스 사용을 극대화하는 방식으로 특파원 정책을 수립합니다. 예를 들어, SWIFT 메시지를 처리하기 위한 은행 수수료는 일반적으로 Telex 메시지를 처리하는 것보다 몇 배 더 저렴합니다. 가장 큰 금융 기관은 일반적으로 SWIFT 사용자 은행과만 직접 거래 관계를 유지합니다.
계속
--PAGE_BREAK--국제 전문가에 따르면 SWIFT에 대한 투자는 자체 결제 시스템을 구축하는 것보다 훨씬 적습니다. 지속적인 유지 관리 비용에도 동일하게 적용됩니다. SWIFT를 사용할 때 메시지 처리를 위한 운영 비용은 통일된 규칙과 표준을 사용하여 크게 절감됩니다. 따라서 결제에 SWIFT를 사용하면 사용자가 금융 서비스 제공이라는 핵심 비즈니스에 집중할 수 있습니다.
1.1.1. 2.2.5. SWIFT-RUR SWIFT-RUR – S.W.I.F.T 사용 규칙 러시아 루블로 금융 메시지를 보내려면
러시아 및 CIS 은행, 해당 통신원 및 거래 상대방에게 S.W.I.F.T. 네트워크를 사용하여 러시아 루블로 거래를 수행할 수 있는 기회를 제공하기 위해 필수 요구 사항러시아 은행(Bank of Russia)은 지불 및 결제를 위해 SWIFT-RUR 표준을 개발했으며 최신 버전은 2004년 11월 SWIFT-RUR-6으로 증권 시장에서 거래를 수행하기 위한 메시지 형식을 설명합니다.
SWIFT-RUR은 S.W.I.F.T. 메시지를 생성하기 위한 규칙입니다. 러시아 루블과의 거래뿐만 아니라 S.W.I.F.T. 메시지 텍스트에서 러시아 알파벳 문자의 명확한 인코딩 및 디코딩을 허용하는 음역 규칙 및 테이블. 라틴 문자로 표현하거나 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 권장 사항을 통해 다양한 신용 기관의 결제 특성을 고려하고 러시아 루블과 외화로 결제할 때 금융 메시지 처리를 자동화하는 공통 기술을 사용할 수 있습니다.
또한 이러한 권장 사항을 통해 다음과 같은 상황을 피할 수 있으므로 특히 금융 기관 디렉토리의 정보 왜곡과 같은 문제가 발생합니다.
q 금융 기관 이름 앞에 소유권 형식 사용: COMMERCIAL BANK APR-BANK - APR-BANK;
q 이름 앞에 BANK라는 단어 사용:
BANKKHOVANSKIY - KHOVANSKII;
BANKROSSIYSKY KAPITAL - 러시아 자본.
q 따옴표로 묶인 이름 표현:
'SDM BANK', 합자 상업 은행 - SDM-BANK; 'AVANGARD', 주식 상업 은행 - AVANGARD.
q 영문 이름 표기:
외국 경제 산업 은행 - VNESHPROMBAK.
q 전체 및 약어 이름의 동시 표시:
산업 투자 은행 PROMINVEST-BANK - PROMINVESTBANK.
● 이름에 음역 및 영어 번역 사용: EUROPEISKYINVESTMENTCOMMERCIALBANK–EUROPEAN.
확립된 국제 관행에 따라 국제 디렉토리 BIC Directory 및 BIC Database Plus에 대한 정보는 해당 국가의 중앙(국립) 은행이나 은행 협회를 통해 직접 SWIFT로 전송됩니다. 최근까지 러시아 신용 기관의 세부 정보 제공은 명확한 규칙을 따르지 않고 비정규적으로 자체적으로 수행되어 정보가 왜곡되었습니다. 러시아 신용 기관에 대한 정보를 국제 디렉토리에 명확하게 표시하기 위해 러시아 은행은 정보 제공 절차를 결정하는 2005년 4월 20일자 64-T호를 발행했습니다. 다음은 정보를 재등록하거나 BIC 할당을 신청할 때 권장되는 주요 권장 사항입니다.
1) 소유권의 형태와 조직 및 법적 형태는 이름을 라틴 대문자(LLC, ZAO, OAO, AKB)로 표기한 후 약칭한다.
2) 영문 대문자 또는 음역으로 약칭하여 따옴표, 아포스트로피 없이 명칭을 표기한다. 라틴 알파벳 Interstate Standard GOST 7.79-2000 "라틴 알파벳의 키릴 문자 음역 규칙"에 따라 형성된 음역 표에 따라.
음역 테이블은 문자 Х 및 Ш에 대한 GOST 7.79의 규칙과 상충하며 Y 및 E 문자를 음역할 때 발음할 수 없는 문자 b 및 b와 추가 문자를 무시하여 시스템을 단순화합니다. 이 솔루션비즈니스 서클에서 주로 사용되기 때문에 더 수용 가능했습니다. 따라서 이 표는 러시아어 이름을 라틴 문자로 통합하지만 원래 철자의 명확한 복원을 제공하지 않는 "간체 음역"입니다.
3) 우편 주소는 건물 이름(있는 경우), 건물 번호, 거리 이름, 우편 번호, 도시의 순서로 표시됩니다. 또한 "street", "avenue" 등의 이름이 있습니다. 다음과 같이 지정됩니다.
q 거리 - ul;
q 애비뉴 - 전망;
q 레인 - 페를록;
q 여행 - proezd;
q 대로 - 대로;
q 영역 - 플로샤드;
q 고속도로 - 고속도로;
q 고속도로 - 치안 판사;
q 제방 - naberezhnaya;
q 골목 - 골목;
q 부두 - 프리스탄;
q 샤프트 - 발 등
예
1) 건물 3, 2, BOLSHOJ ZNAMENSKIJ PEREULOK.
2) 21B, PYATYJDONSKOJPROEZD.
3) KORPUS 1, 19, TRETYA UL. 얌스코고 폴리야.
2.2.6. SWIFT BIC 세계 관행에서 자동화된 메시지 처리를 용이하게 하기 위해 코딩 방법을 사용하여 금융 기관을 식별합니다. 코드 할당 시스템과 그 다양성에 대한 다양한 접근 방식으로 인해 많은 기관에는 둘 이상의 코드가 있는 반면 다른 기관에는 코드가 없습니다. 단일 식별 코드를 생성하기 위해 국제 표준화 기구 - ISO(International Organization for Standardization)가 국제 표준을 개발했습니다. ISO 9362- "뱅킹" - "뱅킹 통신 메시지" - "은행 식별 코드" - "BIC 코드". 금융 기관을 식별하는 보편적인 방법을 설정합니다.
SWIFT는 ISO의 승인을 받아 BIC를 등록하고 BIC 할당 및 후속 발행을 책임집니다.
은행 식별 코드(BIC 코드)는 8자 또는 11자로 구성되며, 여기에는 그림에 표시된 처음 3개 또는 4개의 구성 요소가 모두 포함됩니다.
BIC 코드는 활성 및 비활성의 두 가지 유형으로 나뉩니다. 활성 코드(SWIFT BIC)는 조직(SWIFT 사용자)에 할당됩니다.
비활성 코드(NON-SWIFT BIC)의 경우 여덟 번째 문자는 항상 1("1")이며 이 금융 기관이 SWIFT 네트워크의 활성 사용자가 아님을 나타냅니다.
은행 코드 SWIFT에 의해 지정되며 금융 업계의 결제 참여자를 고유하게 식별할 수 있습니다. 해당 구성원의 지점은 지점의 지리적 위치에 관계없이 모기관 은행 코드의 동일한 4자로 시작해야 합니다.
금융 기관은 SWIFT의 승인에 따라 독립적으로 은행 코드를 선택할 수 있습니다. BANK, GIRO 등과 같은 코드 거부됩니다. SWIFT는 한 금융 기관이 다른 금융 기관의 동의에 따라 다른 금융 기관의 코드를 사용하도록 허용할 수 있습니다.
국가 코드- ISO 3166 표준에 정의된 해당 2자리 코드 결제 참가자가 위치한 국가를 식별하는 데 사용됩니다.
위치 코드 SWIFT에 의해 생성되어 주어진 국가 내에서 결제 참가자의 위치를 지정합니다. 즉, 지역 또는 도시를 결정합니다. 여기에는 지역 코드와 추가 코드(접미사 코드)의 두 가지 구성 요소가 포함됩니다.
지역 코드하나의 영숫자로 구성되며 숫자 "0"과 "1"을 사용할 수 없습니다. 지역 코드는 다음 용도로 사용됩니다.
q 국가의 영토를 지리적 부분으로 분할합니다.
● 국가 내의 주요 경제 지역을 식별합니다.
q 해당 국가의 시간대를 결정합니다.
추가 코드(접미사 코드) 또한 단일 영숫자로 구성되며 숫자 "0"은 특별한 용도, 문자 "O"는 사용되지 않습니다. 다음 규칙이 접미사 코드에 적용됩니다.
q 필요한 경우 지역 또는 도시 내에 추가 단위를 도입할 수 있습니다.
● 숫자 "1"은 SWIFT(NON-SWIFT BIC)에 연결되지 않은 조직의 코드를 나타냅니다.
q 숫자 "0"은 주소 지정을 나타냅니다.
지점 코드선택 사항이며 특정 분기를 식별하는 데 사용됩니다. 추가 사무실또는 결제 참가자의 하위 부문. 분기 코드를 등록할 때 다음 제한 사항이 적용됩니다.
● 분기 코드의 첫 번째 문자로 "X"를 사용하는 것은 금지되어 있습니다.
● "BIC" 조합의 사용은 금지됩니다.
q 등록된 분기 코드를 포함하지 않는 SWIFT BIC 코드는 기본적으로 분기 코드 "XXX"로 설정됩니다.
BIC 코드의 예:
GASP RU MM – 지점 코드가 없는 SWIFT 사용자(Gazprombank의 SWIFT BIC)
DRES RU 2X MOS – 지점 코드가 있는 SWIFT 사용자(Dresdner Bank 모스크바 지점의 SWIFT BIC)
VOBI RU 81 - SWIFT에 연결되지 않고 지점 코드를 사용하지 않는 사용자(Vostokbusinessbank의 NON-SWIFT BIC)
MINN RU M1 003 - 지점 코드(모스크바 산업 은행 Sokolniki 지점의 NON-SWIFT BIC)를 사용하여 SWIFT에 연결되지 않은 사용자.
SABR RU MM - 러시아의 스베르방크
SABR RU M3 - 러시아 Sberbank 중앙 러시아 은행(Sberbank 지점)
SABR RU 2P - 러시아 Sberbank의 북서 은행(상트페테르부르크)
SWIFT BIC 및 NON-SWIFT BIC 코드는 은행 식별 코드의 국제 디렉토리인 BIC 디렉토리에 게시됩니다. 에 전자 형식으로코드는 BIC 데이터베이스 플러스 국제 디렉토리에 나와 있으며, 여기에는 BIC 디렉토리에 포함된 세부 정보와 함께 결제 네트워크를 통해 결제하는 결제 참여자의 은행 식별 코드를 포함하여 국제 결제 참여자의 국내 결제 코드가 표시됩니다. 러시아 은행(BIC RF).
BIC 코드를 할당하려면 등록 양식(BIC REQUEST FORM)을 작성해야 합니다. 등록 양식(BIC REQUEST FORM)은 무엇보다도 조직의 이름과 주소를 영어로 표시하거나 음역 시스템을 사용하여 표시합니다.
1.1.1. SWIFT는 비영리 조직이며 모든 수익은 비용을 충당하고 시스템을 업그레이드하는 데 사용됩니다. 1.1.1. 1.1.1. 네트워크의 장점과 단점 1.1.1. 1.1.1. SWIFT 네트워크에서 작업하면 사용자에게 많은 이점을 제공합니다. 1.1.1. 각 네트워크 요소의 "핫" 백업으로 인해 메시지를 송수신하기 위한 특별한 절차인 네트워크 구성에 의해 보장되는 메시지 전송의 신뢰성. 1.1.1. 네트워크는 물리적, 기술적 및 조직적 보호 방법의 다단계 조합으로 완전한 보안을 보장하고 전송된 정보의 완전한 안전과 비밀을 보장합니다. 1.1.1. 텔렉스 통신에 비해 운영 비용 절감. 예를 들어, 하나의 표준 메시지(최대 325바이트)의 비용은 거리에 의존하지 않으며, 교환 강도가 높기 때문에 비용을 줄여 유사한 텔렉스 및 전신 전송 비용보다 저렴합니다. 1.1.1. 전 세계 어디에서나 메시지를 보내는 빠른 방법; 메시지 전달 시간은 20분이며, 1~5분으로 단축될 수 있습니다. (긴급 메시지), 개별 통신 채널의 표시기와 중복됩니다. 네트워크의 중간 단계가 줄어들기 때문에 메시지가 수신자에게 훨씬 빨리 도달합니다. 따라서 전신을 통한 유사한 전송에는 약 90분이 소요됩니다. 발신자와 수신자가 연결된 경우(온라인 모드) 데이터 전송은 20초 이내에 발생합니다. 1.1.1. 모든 지불 문서가 표준화된 형식으로 시스템에 입력되기 때문에 데이터 처리를 자동화하고 궁극적으로 은행의 효율성을 높일 수 있습니다. 완료된 거래를 수정하면 모든 전달 주문을 완전히 제어(감사)하고 이에 대한 보고서를 매일 자동으로 생성할 수 있습니다. 또한 언어 장벽이 극복되고 은행 업무 방식의 차이가 줄어듭니다. 1.1.1. 국제 및 신용 회전율이 SWIFT 사용자에게 점점 더 집중되고 있기 때문에 SWIFT 회원 은행의 경쟁력이 증가하고 있습니다. 1.1.1. SWIFT는 회원의 재정적 보호를 보장합니다. 회사의 잘못으로 인해 메시지가 24시간 이내에 수취인에게 도달하지 않은 경우 SWIFT는 이러한 지연으로 인해 고객에게 발생한 모든 직간접적 비용을 부담합니다. 1.1.1. 사용자의 관점에서 SWIFT의 주요 단점은 높은 진입 비용입니다. SWIFT에 가입하기 위한 은행의 비용은 $160,000~200,000이며, 이는 물론 중소 은행에 문제를 야기합니다. 단점으로는 매우 복잡한 기술 시스템(실패 및 기타 기술 문제의 위험)에 대한 내부 조직의 강한 의존도를 어느 정도 언급할 수 있습니다. 또 다른 단점은 지불 크레딧을 사용할 가능성이 감소한다는 것입니다(문서 기간 동안). 이 이체가 반영되는 계좌의 차변과 대변 사이의 기간이 단축됩니다. 1.1.1. 2.2.7. SWIFT 메시지 회사의 주요 활동 중 하나는 금융 정보 교환의 통합 수단을 개발하는 것입니다. 이를 위해 금융 메시지의 구조화된 시스템이 만들어졌으며 계속 개선되고 있으며 이를 통해 통화 및 증권 거래소에서 수행되는 거래를 포함하여 은행 및 기타 금융 거래의 전체 스펙트럼을 실질적으로 수행할 수 있습니다.
표준화된 기계 인쇄 메시지의 형식은 각 특정 국가의 은행 부문의 국가적 특성과 최대한 독립적으로 설계되었습니다. 동시에 SWIFT 네트워크에서 정보를 전송하는 데 사용되는 통합 메시지 형식과 회사에서 할당한 은행 식별 코드(은행 및 기타 금융 기관의 고유 주소인 8자리 코드)는 ISO에서 다음과 같이 권장합니다. 국제 표준. SWIFT 표준은 금융 메시지에 대한 사실상의 표준이 되었으며 다양한 국가의 은행 산업에 점점 더 많은 영향을 미치고 있습니다. 예를 들어, SWIFT 표준을 기반으로 일부 국가에서는 청산 시스템(영국의 CHAPS, 프랑스의 Sagritter)을 개발했습니다.
기계가 읽을 수 있는 형식의 통합은 전송된 메시지의 정확성 제어를 크게 용이하게 하여 한편으로는 우발적인 오류에 대한 보호를 제공하고 다른 한편으로는 올바르게 공식화된 메시지에 대한 시스템 처리량을 증가시킵니다. 메시지 준비 및 처리 프로세스가 완전히 자동화되어 은행 업무의 효율성과 수익성이 크게 향상됩니다.
현재 11가지 범주가 사용 중이며 130가지 이상의 메시지 유형(Message Transaction - MT)을 포함하며, 금융 거래가 매우 정확하게 실행되도록 구성됩니다(아래 표 1 참조).
메시지는 일반적으로 한 사용자에서 다른 사용자로 전달되지만 사용자가 네트워크와 상호 작용할 수 있도록 하는 시스템 메시지 범주(카테고리 0)가 있습니다. 시스템 메시지는 교육 및 훈련 목적으로 특정 작업을 요청하고 특별 보고서를 수신하고 데이터베이스에서 메시지를 검색하는 데 사용됩니다. 사용자는 네트워크로부터 요청을 받거나 현재 상태, 업데이트, 새로운 서비스 등을 알릴 수 있습니다.
세 가지 주요 시스템 메시지가 있습니다.
큐 통나무- 에/ 밖으로- 로그인 및 로그아웃을 위한 시스템 메시지
큐 검색- 이 요청에 따라 시스템은 저장된 메시지의 사본을 보냅니다.
큐 보고서- 다양한 종류의 계좌를 받을 수 있습니다.
시스템 메시지는 네트워크 기능과 관련된 정보를 포함하기 때문에 가장 높은 우선 순위를 갖습니다.
은행메시지는 긴급메시지와 정기메시지로 구분되며, 긴급메시지 발송 시 별도의 요금이 부과됩니다.
범주 1-9 및 n의 다른 모든 메시지 유형에는 3자리 숫자 코드가 할당되며 첫 번째 숫자는 거래 범주에 해당합니다.
계속
--PAGE_BREAK-- 범주N- 일반 그룹의 메시지. 일반 그룹의 각 메시지는 범주 1-9 중 하나에서 사용할 수 있습니다. 일반 그룹의 메시지 코드는 n9M이며, 여기서 n은 메시지 목적에 가장 적합한 범주 번호로 대체되고 9는 다음을 나타냅니다. 각 범주에서 메시지의 특수 특성인 M은 특정 유형의 메시지를 지정합니다(예: 알림의 경우 0, 취소 요청의 경우 2, 요청 및 응답의 경우 각각 5 및 6).
카테고리 1- 클라이언트 전송 및 확인. 이 범주의 메시지는 고객이나 수혜자 또는 둘 다 금융 기관이 아닌 경우 지불 또는 이에 대한 정보와 관련됩니다.
카테고리 1 메시지는 지불 또는 다음 정보와 관련이 있습니다.
고객 또는 수익자 또는 양자 모두가 아닌 경우
금융 기관.
에게 카테고리 2재정적인
조직은 이익을 교환합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
현금 흐름 요구 사항을 포함하는 이전,
금융기관이 자신의 이익이나 호의를 위해 받는
기타 금융기관 및 향후 공지
자금을 금융기관에 통지하는 지침
보낸 사람의 계정으로 이동해야 합니다.
메시지 카테고리 3이미 알려진 정보 확인
양 당사자(이때까지의 계약 세부 사항은 일반적으로 이미
동의), 확인 및 결제 세부 정보 제공
거래, 여기에는 환전 계약에 대한 정보가 포함됩니다.
대출/예금 운영과 관련된 자금 투자 및
초기 금리 계약.
관련 메시지 카테고리 4, 엄격함을 의미하지 않음
징수 지불에 대해 수립된 통일된 규칙 준수,
그러나 수집의 유지 관리를 고려하여 처리되어야 합니다.
메시지 없이 다양한 통화로 결제
제공.
메시지 카테고리 5판매 및 지불에 대한 지침이 포함되어 있습니다.
유가 증권 및 관련 확인, 공동 정보
조치, 자본 및 이익 통지, 보고 및
포트폴리오 관리 및 대출 관련 정보
귀중한 서류.
메시지 카테고리 6관련된 정보를 전달할 수 있습니다.
귀금속 작업에 직접 연결(거래 확인,
무역 통지/지시, 보고 정보),
금융 기관 간에 교환되는 다양한 유형의 알림
귀금속 신디케이트의 구성원인 조직(보고서
설정된 이익에 대한 서비스 중단 / 재개
이자율, 자본금 또는 이자의 지불 및 수수료
신디케이트).
관련 메시지 카테고리 7, 에 대한 정보를 포함
대출, 신용 관련 지침 및 보고서의 발행
운영 및 보증. 관련 메시지의 경우
이 범주에는 형식에 대한 엄격한 제한이 없습니다.
필수 영어 사용에 대한 요구 사항.
메시지로 이동 카테고리 8판매 및 지불 메시지 포함
여행자 수표, 재융자 및 재고 관리,
수표 발행인과 발신인 간에 교환되는 메시지
송금(송금인), 판매 및 유통 대리점
여행자 수표로 운영에 관련된 재융자.
에게 카테고리 9대차 대조표 보고서 포함
(화폐 거래 규제에 관한 정보, 대차 대조표의 세부 사항 및
운영), 고객 및 조직에 대한 문의. 범주 2 - 금융 기관으로부터의 이체.
표 1. 메시지의 범주 및 유형
범주
(하지만)
코드
메시지
(에)
메시지 유형
(에서)
1
2
3
0
시스템 메시지
1
클라이언트 전송 및 확인
0
클라이언트 전송
1
공지 확인
2
금융기관 송금
0
은행 송금
1
입학통지서
3
통화 운영
0
환전 및 통화 옵션
2
고정 대출 및 예금 거래
3
통지 또는 요구가 수반되는 대출 및 예금 거래
4
미래 금리에 대한 합의
5
대출 및 예금 거래에 대한 이자 지급
6
이자 지불의 교환
4
수집 및 현금 문서
0
지불 통지
1
확인
2
요구
3
지침 변경
5
현금 문서
5
증권
0
매수/매도 주문
1
구매 및 판매의 알림/확인
2
대출 및 유가 증권의 이동 지침
3
이동 확인 유가 증권 잔액 및 거래 내역
4
유가 증권 운용에 대한 지침, 확인 및 통지.
5
기업 활동, 확인, 클레임
6
기업 행사
7
게시판 및 투자관리
8
특별 메시지
6
귀금속 및 신디케이트
0
귀금속
4
신디케이트
7
대출 업무신용장 및 보증 증서
0
발급(대출, 선주문 및 추가, 증빙서류 수정)
1
제3은행의 신용장 증빙
2
다큐멘터리 신용장 번역
3
확인 및 주문
4
함부르크 파워
5
명령과 권한
6
보증
8
여행자 수표
0
판매 및 결제
1
반제
2
자산 관리
9
혼합 메시지
0
출금 확인
1
신용 확인
잔액 계정 요청
금리 고지
고객 계정의 명세서
노스트로 추출물
순 명세서
상태 도움말
N
일반 그룹
9
지불, 이자, 비용
취소 요청
요청 및 응답
자유 형식 개인 메시지

모든 유형의 메시지는 공통 원칙에 따라 작성됩니다. 다음 부분으로 구성됩니다.
메시지 레이블 시작(StartofMessage)
헤더
메시지 텍스트의 시작 레이블(StartofText)
메시지 텍스트
텍스트 마커 끝(EndofText)
매개변수(예고편)
메시지 끝 표시(EndofMessage)
메시지 표시의 시작(StartofMessage), 헤더(Header), 메시지 텍스트의 시작 표시(StartofText), 메시지 텍스트(TextofMessage) 및 다음을 포함하는 메시지 끝을 포함하는 초기 부분 텍스트 끝 표시(EndofText), 매개변수(Trailer) 및 메시지 끝 레이블(EndofMessage).
시작과 끝은 메시지가 전송되고 네트워크에서 메시지의 이동을 제어하는 데 필요한 정보를 포함하는 "봉투"를 형성합니다. 헤더에는 11자리 메시지 수신자 코드(은행식별코드, BIC, 네트워크상의 주소), 발신자의 단말기 코드, 제어 및 보호 기능을 수행하는 현재 5자리 숫자, 3자리 메시지 코드가 포함됩니다. 두 자리 우선 순위 코드. 매개변수는 인증 코드 및 기타 메시지를 지정합니다(예: 수신 은행에 메시지 전송 지연 가능성에 대한 경고, 이중 지불 가능성에 대한 경고 등). 메시지를 보낼 때 시스템은 메시지의 텍스트를 보지 않으며 모든 메시지는 네트워크를 통해 전송될 때 암호화됩니다.
메시지 텍스트는 두 자리 숫자 코드로 표시된 필드로 구성됩니다. 예를 들어, 코드 57은 계정이 유지되는 은행, 69 - 수취인, 71 - 비용이 지불되는 수수료 금액, 필드 32 - 지불 금액을 나타냅니다. 정보는 엄격한 순서로 메시지 텍스트에 입력됩니다. 일부 필드는 필수 입력 사항입니다. 각 메시지 유형에는 채워진 고유한 필드 세트가 있습니다. 필수 필드에는 메시지를 올바르게 처리하는 데 필요한 정보가 포함되어 있으며, 선택 필드에는 추가 정보가 포함되어 있습니다(복잡한 트랜잭션 또는 보다 완전한 지침에 필요).
예시.고객 이체(MT1003)는 고객이 발행한 지불 주문으로 고객에게 유리하게 다른 은행으로 이체되어야 합니다. 메시지에는 필수 필드와 메시지의 선택적 필드가 모두 포함되어야 합니다.
필수 입력 사항:
q 20: 거래 참조 번호(거래 번호);
q 23E: 명령 코드(SWIFT-RUR에 따라 "CRED"를 포함해야 함)
q 320A: VALUE DATE, CURRENCY CODE, AMOUNT(값 날짜, 통화 코드, 금액);
q 4050A: 주문 고객(지불 고객);
q 509A: 수혜 고객(수신 클라이언트).
q 71A: 비용 세부 정보 - 누가 작업 비용을 부담할 것인지 결정합니다.
· 우리의- 모든 비용은 지불인이 부담합니다.
· 샤– 지불인 측의 모든 비용은 지불인이, 수령인 측에서 – 수령인이 부담합니다.
· 벤– 모든 비용은 수신자 부담(단, 이 코드는 SWIFT-RUR에서 사용되지 않음
q다음 필드는 선택 사항입니다.
q 52A: ORDERING BANK(지급인의 은행);
q 53A: 지급인의 특파원
q 54A: 수신자의 특파원
q 57A: BENEFICIARYBANK(수취 은행).
q52S: ORDERING BANK(이체 은행);
q 56SA: INTERMEDIARY BANK(중개 은행);
q 70: DETAILS OF PAYMENT(지불 세부 정보) - 작업을 설명하는 임의의 텍스트.
q 72: 은행 간 정보.
필드 이름의 문자는 거기에 포함된 데이터의 형식을 나타냅니다.
다음 경우를 고려하십시오. Danmax Nationalbank(Copenhagen)는 고객 Ampago의 지시에 따라 1997년 3월 1997년 1월 Westdeutschebank(Düsseldorf)의 고객인 Holland and CO의 계좌로 USD 60,000를 이체합니다. SWIFT 메시지 표의 그림 1과 같이 처럼 보일 것입니다(괄호 안의 텍스트는 설명이며 메시지에 포함되지 않음).
헤더
DDKNBDKKKA 72122
1003 02
용접
(터미널 ID + 메시지 시퀀스)
(메시지 유형, 우선순위)
(WESTDEUTCHEBANK 수취인 은행 코드)
텍스트
:20:1005/WEN12176
:23E:크레드
:32A:069703011015USD60000
:50:암파고
파크 애비뉴 34
코펜하겐
:59:홀랜드앤코
STORNGASSE 32
D-4024 뒤셀도르프
:71A: 우리
(와이어의 번호/참조)
(명령 코드)
(날짜, 통화, 금액)
(클라이언트 번역가)
(고객의 주소)
(클라이언트 전송 수신자)
(고객의 주소)
(경비 세부 정보) - 모두 지불인 부담
정강이
- AUT/B1C3
그림 1. SWIFT 메시지 예
꼬리는 SWIFT 연결 단말 장비에 의해 자동으로 생성됩니다. 메시지의 텍스트와 제목은 필드 작성 규칙에 따라 은행 전문가가 입력합니다.
2.2.4.2.2.8. SWIFT 네트워크의 현대적 아키텍처 SWIFT의 기술 인프라는 1970년대에 만들어졌으며 고속 데이터 라인으로 연결된 전 세계에 위치한 컴퓨터 센터를 포함했습니다. SWIFT를 사용하면 여러 국가의 금융 기관이 다양한 유형의 터미널을 사용하여 연결할 수 있습니다. 초기에 SWIFT 네트워크에는 다음이 포함되었습니다.
q 미국과 네덜란드에 2개의 운영 센터가 있습니다.
q 미국과 네덜란드의 5개 활성 시스템;
q 다른 국가의 지역 프로세서
q 일반 및 특수 목적을 위한 통신 채널.
운영 센터는 네트워크에서 작동하는 하드웨어 및 소프트웨어를 24시간 모니터링하고 진단 정보를 수집하며 장애 후 진단 복구 프로세스를 모니터링합니다.
처음에 SWIFT-1은 할당된 작업에 성공적으로 대처했습니다. 그러나 사용자 수의 증가, 네트워크 트래픽 및 장비의 노후화로 인해 새로운 네트워크 아키텍처를 개발하고 구현해야 할 필요성이 대두되었습니다. SWIFT-2로의 전환은 1989년 말에 시작되어 1995년에 완전히 완료되었으며 모든 작업은 네트워크 사용자가 작업에 부정적인 영향을 느끼지 않는 방식으로 수행되었습니다.
SWIFT-2는 더 빠른 프로세서와 네트워크 하드웨어를 사용하여 수년간 증가하는 트래픽과 더 나은 소프트웨어를 지원했습니다. SWIFT-1에서와 같이 SWIFT-2는 두 개의 P2P, 비인간 운영 센터(네덜란드와 미국)를 사용했습니다. 내결함성을 보장하기 위해 모든 시스템이 복제됩니다. 또한 회사 본사에 두 곳의 운영 센터가 시스템 자체를 복제할 준비가 된 상태로 유지 관리됩니다.
SWIFT-2 네트워크는 4계층 아키텍처를 기반으로 했으며 시스템 제어 프로세서(SCP)에 의해 제어되었습니다.
SWIFT-2에는 다음 4가지 레벨이 있습니다.
1) 네트워크에 연결할 수 있도록 하는 사용자의 터미널. SWIFT에 연결하기 위한 다양한 터미널이 시중에 나와 있습니다. 그러나 모두 SWIFT 인증을 받아야 합니다.
2) 지역 프로세서, 특정 제한된 영역에서 사용자로부터 메시지를 수신하고 그룹 프로세서(슬라이스 프로세서)에서 1차 처리를 확인하는 목적입니다. 애플리케이션 수준 프로토콜에 대한 지원을 제공하고, 표준 준수를 위해 들어오는 모든 메시지를 제어하고, 체크섬을 확인하고, 사용자에게 재무 메시지의 성공에 대한 메시지를 생성합니다. 지역 프로세서는 운영 센터에 위치하며 사람의 개입 없이 작동하며 보안 목적으로 복제된 컴퓨터가 장착되어 있습니다.
3) 또한 운영 센터에 위치한 그룹 프로세서(슬라이스 프로세서)에는 각각 3대의 컴퓨터가 포함되며 그 중 하나는 "핫" 대기 모드에서 작동합니다. 슬라이스 프로세서는 메시지의 주요 라우팅 및 시스템 메시지 처리는 물론 메시지의 장기 및 단기 보관, 시스템 보고서 생성, 반환된 메시지 처리, 사용자와의 결제를 위한 데이터 생성 등을 수행합니다. SWIFT-1, 정보는 14일 동안 저장되었습니다. SWIFT-2에서 - 정보는 4개월 동안 저장됩니다. 네트워크에는 필요한 경우 슬라이스 프로세서의 수를 늘릴 수 있는 기능이 있습니다.
4) 시스템 제어 프로세서는 SWIFT-2에 도입된 새로운 수준입니다. 그들은 운영 센터에 있습니다. 이것은 메시지 처리에 사용되지 않는 유일한 아키텍처 수준이지만 시스템 관리만을 위한 것입니다. 시스템 관리 프로세서는 네트워크에 연결된 하드웨어 및 소프트웨어를 모니터링하고, 오류에 대한 정보를 수집하고, 오류 상황에서 벗어나는 작업을 관리하고, 네트워크 리소스의 동적 관리를 수행하고, 네트워크에 대한 액세스 권한을 제어하고, 데이터베이스를 사용합니다. 100% 이중화로 여러 시스템 제어 프로세서를 사용할 수 있습니다.
계속
--PAGE_BREAK--SWIFT-2 입력은 국제 전화선, 암호화 하드웨어 및 모뎀이 장착된 ComputerBasedTerminal(CBT)을 사용합니다. 전화(또는 기타) 통신 회선은 SWIFT-SWIFTAccessPoint(SAP)의 액세스 포인트 또는 지역 관리 - 지역 관리(RAD)에 대한 정보를 수신합니다. SAP는 SWIFT 요구 사항에 따라 완비된 독립형 차폐 컴퓨터실입니다. 사용자와 동일한 암호화 하드웨어 및 모뎀 하드웨어가 장착되어 있습니다.
메시지는 다양한 유형에 대해 개발된 표준에 따라 인코딩됩니다. 운영 센터에서 수신한 메시지는 정확한 문서 형식, 보낸 사람과 받는 사람의 날짜 및 주소, 메시지 소스 장치의 상태를 확인합니다. 암호화된 형태로 메시지는 수취 은행이 위치한 국가의 지역 프로세서로 전송되고 그곳에서 수취 은행으로 전송됩니다.
SWIFT 전송 네트워크는 X.25 통신 프로토콜을 사용하여 네트워크 액세스 포인트와 운영 센터 간에 데이터를 전송하는 고속, 고용량 데이터 링크의 세계적인 네트워크입니다. SWIFT-2는 X.400 프로토콜도 지원합니다. 사용자 터미널은 SWIFT 액세스 포인트라고 하는 무인 액세스 포인트로 연결되는 로컬 라인을 통해 SWIFT 백홀 네트워크에 연결됩니다. 각 액세스 포인트에는 SWIFT 스위칭 프로토콜을 표준 X.25(X.400) 네트워크 프로토콜로 변환하도록 설계된 패킷 스위치가 장착되어 있습니다. 새롭게 부상하는 SWIFTNet 연결 기술은 IP 연결을 제공합니다. 시스템의 내결함성을 보장하는 데 중요한 장비가 복제되며 운영 센터에서 제어됩니다.
1.1.1. 2.2.9. SWIFT 운영의 보안 보장 전송된 금융 정보의 기밀성에 대한 특정 요구 사항으로 인해 SWIFT 네트워크는 높은 수준의 메시지 보호 기능을 제공합니다. SWIFT는 네트워크 트래픽의 무결성과 기밀성을 보장하기 위해 광범위한 예방 및 감독 조치를 사용하여 사용자에게 중단 없는 서비스 가용성을 보장합니다.
보안은 시스템의 통합 보안을 보장하기 위해 소프트웨어, 터미널, 기술 인프라, 인력, 건물과 같은 모든 구성 요소에 주의를 기울이는 체계적인 접근 방식을 통해 촉진됩니다. 이는 사기로부터 보호하는 것에서부터 무단 액세스 및 자연 재해 및 인재로 인한 물리적 자원의 취약성을 최소화하는 것까지 모든 범위의 위험을 고려합니다. 감찰관실은 시스템의 보안 조치를 개발하고 강화하는 일을 담당합니다. 또한 외부 보안 감사인이 주기적으로 검토를 수행합니다.
SWIFT에서는 보안 유지를 위해 사용자와 회사 사이에 엄격한 책임 분담이 있습니다. 사용자는 올바른 작동, 액세스 포인트에 대한 터미널, 모뎀 및 통신 회선의 물리적 보호 및 올바른 메시지 형식에 대한 책임이 있습니다. 다른 모든 책임은 네트워크의 지속적인 운영, 무단 액세스에 대한 보호, 액세스 포인트 이후의 모든 유형의 영향으로부터 전달된 메시지 보호를 담당하는 SWIFT에 있습니다.
보안의 중요한 요소 중 하나는 건물의 물리적 보안입니다. 모든 SWIFT 건물에 대한 접근은 엄격하게 통제됩니다. 운영 센터에서 직원은 특정 지역에서만 이동할 수 있습니다. 침입, 화재, 정전 등의 경우에 대한 특별 지침이 개발되었습니다. 직원의 참여 없이 작동하는 액세스 포인트는 건물 입구, 환경 상태 및 장비 상태를 모니터링하는 특수 시스템에 의해 제어됩니다.
단말기를 보호하기 위해 비밀번호를 기반으로 사용자에 대한 액세스 제어를 제공했으며 1993년부터 스마트 카드 기반으로 제공했습니다. SWIFT는 터미널을 네트워크에 연결하는 절차에 엄격한 요구 사항을 적용합니다. 보안상의 이유로, 간섭이 감지되거나, 회선이 중단되거나, 반복적인 전송 오류가 감지되거나, 메시지에 잘못된 번호가 지정되는 경우 등 시스템 자체에서 단말기를 자동으로 비활성화할 수 있습니다. 시스템은 다음 위치에 파일을 유지합니다. 저품질 회선 및 미숙련 터미널 유지 보수를 식별하기 위해 터미널의 모든 연결 끊김은 자동으로 기록됩니다.
통신 회선을 통해 액세스 포인트로 메시지를 전송하는 동안 메시지를 보호하려면 SWIFT와 합의한 특수 암호화 장치를 사용하는 연결 방식을 사용하는 것이 좋습니다.
SWIFT 통신의 보안은 국제 통신 회선을 통해 전송되는 모든 메시지를 암호화하여 제3자가 액세스할 수 없도록 함으로써 보장됩니다. 메시지도 암호화되어 저장되어 직원의 특별한 허가 없이는 읽을 수 없습니다.
소프트웨어 및 하드웨어 보호 방법은 다음과 같습니다.
● 특수 알고리즘에 의해 메시지 내용을 기반으로 입력하는 동안 생성된 메시지 인증 코드. 알고리즘은 모든 사람에게 알려져 있지만 보낸 사람과 받는 사람만 해당 키를 알고 있습니다. 키는 6개월마다 변경하는 것이 좋습니다.
q 메시지 시퀀스 제어. SWIFT 메시지에는 각 통신 세션에서 고유한 입력 및 출력 번호가 할당됩니다. 입력 시퀀스는 슬라이스 프로세서에서 처리되고 출력 시퀀스는 수신기에서 처리됩니다. 이 번호는 수신 및 전송 중에 확인되며, 예상 순서를 따르지 않으면 메시지가 전달되지 않을 뿐만 아니라 사용자 단말기도 꺼집니다. 이 메커니즘은 메시지가 파괴되거나 복제되지 않도록 합니다. 순서를 왜곡하지 않고 인증 키로 보호되는 잘못된 메시지의 전송을 방지하는 것은 사용자의 책임입니다.
시스템 자체의 아키텍처(운영 센터 2개)도 안전하며 시스템은 하드웨어 이중화를 광범위하게 사용합니다. 모든 통신 채널은 암호화된 정보로만 작동하며 통신 장비에 대한 액세스는 엄격하게 제한됩니다.
전송된 메시지는 전송된 모든 메시지의 사본을 정보처리센터에 보관하고, 각각의 수신 사실을 개별적으로 확인함으로써 장비 고장으로 인한 손실을 방지합니다. 의심스러운 경우 사용자는 자신에게 보낸 메시지의 사본을 요청할 수 있습니다. 통신 채널의 하드웨어 보호를 포함하여 여러 추가 조치를 사용하는 경우 네트워크는 무단 액세스, 손실 또는 왜곡으로부터 정보를 안정적으로 보호합니다.
SWIFT 네트워크에서 사용되는 전례 없는 보안 조치와 기술적 수단의 다중 중복으로 인해 지금까지 SWIFT 네트워크의 심각한 비상 사태와 무단 사용을 피할 수 있었습니다.
따라서 은행 간 관계 시스템에서 SWIFT를 사용하는 경제적 타당성은 전 세계에 위치한 은행과 금융 기관 간의 빠르고 편리한 정보 교환을 제공하고 지불 속도를 높이고 확인을 받아 자금을보다 효율적으로 사용하고 생산성을 높이는 것을 의미합니다. 상호 결제 시스템, 은행 자동화 수준을 높이고 오류 가능성을 줄입니다.
2.2.10. SWIFTNet으로의 마이그레이션 SWIFT 아키텍처의 진화는 멈추지 않습니다. 2002년 8월부터 2004년 말까지 SWIFT는 모든 사용자를 구식 X.25 프로토콜(이 프로토콜과 관련된 구식 기술도 사용)에서 IP 프로토콜 연결이 있는 SWIFTNet 기술로 마이그레이션했습니다. 그래서 공식적으로 2005년 3월 19일부터 러시아 연방의 SWIFT 액세스 포인트(SAP)가 끊어질 것이라고 공식 발표했습니다. 러시아의 네트워크(전 세계와 마찬가지로)는 이제 IP 프로토콜을 사용하여 SWIFTNet을 통해 수행되어 제공되는 서비스의 양과 품질을 확장할 수 있습니다.
SWIFTNet은 보안 IP 네트워크(SIPN)를 통해 사용할 수 있는 SWIFT 메시징 서비스를 지원하도록 설계된 IP 인프라입니다. SIPN은 TCP/IP 기술을 사용하여 임대 통신 채널을 기반으로 구축된 사설 네트워크입니다.
새로운 기술은 고객의 서비스 품질을 유연하게 관리할 수 있는 기회를 제공하고 높은 처리량을 제공하며 은행과 SWIFT 처리 센터의 연결에 대한 본격적인 모니터링을 수행할 수 있게 합니다.
SWIFTNet으로 전환하기 위해 러시아 은행은 SWIFT 협회의 전 세계 공인 제공업체인 AT&T, Equant 또는 Infonet 중 하나를 통해 모스크바의 SWIFT 노드에 연결해야 했습니다. SWIFTNet에 대한 전용 연결에 대한 대안은 서비스 국인 BFK 회사를 통한 연결이었습니다.
1.1.1. 2.2.11. SWIFTNet 서비스 X.25 프로토콜에서 IP 프로토콜로 SWIFTNet으로의 전환은 FIN 서비스(X.25에서 사용 가능) 외에도 네트워크 사용자에게 은행 간 결제에 대한 추가 편의, 즉 새로운 서비스를 제공했습니다. 트래픽이 많은 사용자는 트래픽 양의 증가는 비용 감소에 영향을 미칩니다.
메시징 서비스는 PKI(공개 키 인프라)를 사용하여 전송된 정보를 보호하고 네트워크를 통한 메시지 또는 파일 전송을 거부할 수 없는 서비스를 제공하는 기능을 제공합니다(부인 방지 서비스).
MACUG 서비스 MACUG 서비스( 중타다 남은 것 ㅏ관리 씨잃어버린 유세르 G roup - SWIFT 회원이 이끄는 폐쇄된 사용자 그룹) 트래픽이 많은 사용자는 대규모 클라이언트, 통신원, 지점 및 자회사를 SWIFT 네트워크에 연결하고 이에 대한 정산 규칙을 설정할 수 있습니다. 효과적인 솔루션재정 흐름을 집중할 수 있습니다.
대기업의 경우 SWIFT의 전통적인 이점(신뢰성, 속도, 보안 및 재정적 책임)에 더하여 이 서비스를 사용하면 여러 은행과 협력할 때 "단일 창구" 원칙을 적용할 수 있습니다. 고객 현장에 설치된 하나의 SWIFT 단말기는 모든 서비스 은행과 국내 및 국제 메시지를 교환하는 데 사용됩니다. 당연하게도 MACUG 서비스는 세계 유수의 은행과 기업에 널리 보급되었습니다.
러시아에서는 Vneshtorgbank, Citibank, SG, INGBank 등이 도입했으며 이 은행의 고객은 이미 SWIFT에 연결하여 가장 현대적인 수준에서 지불을 수행할 수 있는 기회를 얻었습니다. 서비스 은행과 협력하기 위해 이 서비스를 사용한 최초의 러시아 회사는 LUKOIL이었습니다.
SWIFTNetFIN 서비스 FIN은 주요 SWIFT 메시징 서비스입니다. FIN은 200개 이상의 국가에서 7,500개 이상의 금융 기관에서 금융 정보를 안전하고 안정적이며 비용 효율적으로 교환하는 데 사용됩니다. 하루에 9백만 개 이상의 메시지가 전송됩니다.
소개와 관련하여 새로운 기술사용된 파일 및 형식의 크기에 대한 SWIFTNet 제한이 제거되어 FIN 외에 다른 서비스를 사용할 수 있게 되었습니다.
SWIFTNetInterAct 서비스 SWIFTNetInterAct 서비스를 사용하면 독점 형식을 사용하여 보안 금융 메시지를 실시간으로 교환할 수 있습니다.
정보에 대한 대화형 액세스(NOSTRO 계정 상태 포함)는 재무 관리 및 보고의 품질을 크게 향상시킵니다.
폐쇄된 사용자 그룹 내 및 SWIFT의 구성원인 금융 기관 간의 메시징에 모두 사용할 수 있습니다.
SWIFTNetInterAct를 사용하면 자동으로 대화식으로 메시지를 교환할 수 있습니다. 응용 프로그램은 다른 응용 프로그램에 요청을 보내고 즉시 응답 메시지를 받습니다.
SWIFTNetFileAct 서비스 SWIFTNetFileAct 서비스는 다음을 포함한 안전한 파일 교환을 허용합니다. 대량 지불 이전(연금, 급여, 세금 및 공과금 이전 등), 증권 거래에 대한 보고 및 규제 기관에 대한 보고서 이 서비스의 일부로 임의의 문자 집합이 있는 모든 유형의 파일( 자국어 포함) 및 그래픽 또는 기타 정보가 전송됩니다.
이 서비스를 사용하면 교환 및 보호의 기술적 수단을 선택하고 동의하는 길고 값비싼 단계를 없앨 수 있습니다.
이 서비스는 실시간과 저장 후 전달(저장 및 전송) 모드 모두에서 작동하며, 상대방이 현재 SWIFT 시스템에 연결되어 있지 않아도 언제든지 파일을 전송합니다. 상대방이 파일을 받을 때까지 시스템에 파일을 저장합니다.
SWIFTNetBrowse 서비스 SWIFTNetBrowse 서비스는 SWIFTNet 서버에서 생성된 특수 사이트에 대한 보안 액세스를 제공합니다. 사용자는 폐쇄 사용자 그룹 내를 포함하여 이 서비스를 통해 InterAct 및 FileAct로 작업할 수도 있습니다.
1.1.1. 2.3. 은행 간 결제의 전자 시스템 현재의 모든 은행 업무 시스템은 은행 메시지 시스템과 결제 시스템으로 구분됩니다. 이들의 차이점은 뱅킹 메시지 시스템의 프레임워크 내에서 결제 문서의 신속한 전송 및 저장만 수행되고 결제 결제는 참여 은행에 제공되는 반면 결제 시스템의 기능은 직접적으로 수행된다는 사실에 있습니다. 회원의 상호 요구 사항 및 의무 이행과 관련됩니다. 첫 번째 그룹에는 미국 은행의 사설 전자 네트워크인 SWIFT 및 BankWire와 같은 시스템이 포함되며, 두 번째 그룹인 FedWire는 미국 FRS(연방준비제도)의 네트워크입니다. 뉴욕 국제 교환소 CHIPS; 런던 자동 교환소 시스템 CHAPS.
자동 정산 결제의 영어 전자 시스템 챕스 1일 신용 이체 시스템인 이 시스템은 영란은행을 비롯한 12개의 여러 은행을 연결합니다. 이 시스템을 통해 자금이체 메시지를 받은 은행은 하루 안에 대출자에게 자금을 풀어줘야 한다. 이는 비즈니스 및 재무에 대한 CHAPS의 효율성을 향상시킵니다. 시스템을 통한 자금 이체는 무조건적이고 취소할 수 없습니다.
프랑스는 1984년부터 송금 시스템을 가지고 있습니다. 새그리터(새터). 이 시스템은 SWIFT의 한 지점으로 생각되었습니다. 참여 은행은 Sagitter를 사용하여 Banque Française에 자금 이체 지침을 보내어 오늘, 다음 날 또는 이틀 후의 세 가지 게시 날짜 중 하나를 지정합니다. 송금 은행의 "의사 계좌"는 게시 날짜에 따라 즉시 출금되고 수신 은행의 "의사 계좌"는 수령 날짜에 따라 입금되며 이체 지시가 수신 은행으로 전송됩니다. 영업일이 끝나면 지정된 날짜의 "유사 계좌"와 관련된 차변 및 대변이 다른 거래의 결과와 함께 Banque de France의 참여 은행 계좌로 입금됩니다. 그러나 프랑스 은행은 은행이 차변 계좌 잔액을 보유하는 것을 허용하지 않습니다. 다음날 초에 차변 잔액이 충당되지 않으면 프랑스 은행은 주문을 받은 역순으로 Sagitter의 차변 입력과 대변을 취소할 수 있습니다.
미국에서 운영되는 전자 송금 시스템 중 가장 큰 것은 FedWire와 CHIPS입니다.
급전선- 가장 큰 통신 뱅킹 네트워크. 2001년 FRS(연방준비제도) FedWire에는 약 550만 금융기관이 참여했습니다. 연준의 전자결제시스템 운영원칙은 바로 미국연방준비제도(Fed·연준)의 구조에 의해 결정된다. 각 은행은 지역 연방 준비 은행을 통해 시스템에 참여합니다. 자신 또는 고객을 대신하여 한 은행은 단순히 자금의 일부를 자신의 준비금 계좌에서 수익자 은행의 준비금 계좌로 이체하고, 후자는 자체적으로 또는 수익자를 대신하여 자금을 수락합니다. 지불 대상). 이 결제 방법은 FedWire 회원 은행의 준비금 계좌에 있는 자금이 하루에 여러 번, 즉 12번 회전하도록 합니다. 은행 수준에서 지불은 거의 즉시 이루어집니다. 한 은행의 준비 계좌는 인출되고 다른 은행은 대변에 기입됩니다.
계속
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