예금 계산기에서 이자 자본화를 계산하는 방법. 은행 제안에 대한이자 계산

모든 예금자는 은행에 예금할 때 계약 기간이 끝날 때 얼마나 많은 수입을 받을 수 있는지 알고 싶어합니다. 오늘날 이자를 계산하는 방법에는 복잡하고 간단한 두 가지 주요 방법이 있으며 각 금융 기관은 자체 방식으로 이익을 계산합니다. 이번 포스팅에서는 예금에 대한 이자를 계산하는 방법을 살펴보겠습니다.

어떤 종류의 계약이 있나요?

친애하는 독자 여러분! 이 기사에서는 법적 문제를 해결하는 일반적인 방법에 대해 설명하지만 각 사례는 개별적입니다. 방법을 알고 싶다면 문제를 정확하게 해결하세요- 컨설턴트에게 문의하세요:

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이자 계산 방식은 복잡하고 단순할 수 있는 반면, 단순 계산 방식은 계약 기간 종료 시 이자가 발생하거나 고객이 월 또는 분기에 한 번 인출할 수 있는 별도의 계좌에 이자가 발생하는 것입니다.

두 번째 계획은 이자 자본화를 포함합니다. 즉, 발생한 이자가 입금액에 추가되어 증가합니다. 다음 기간에는 이미 증가한 입금액에서 이자소득이 계산됩니다.

복잡한 계획은 더 많은 수입을 얻을 수 있기 때문에 더 수익성이 높습니다. 그러나 그러한 프로그램의 요금은 더 낮습니다.

기본 공식

간단한 옵션

예금에 대한 이자를 계산하는 공식은 계약 조건에 명시되어 있어야 합니다.

다음과 같습니다:

, 어디:

예를 들어 보겠습니다. 투자자가 예금한 10,000 루블. 연율 – 10% 매년. 예금 프로그램에는 보충 및 자본화가 포함되지 않습니다.

이 방법을 사용한 계산에 따르면 다음과 같은 결과를 얻습니다.

따라서 3개월예금 고객은 해당 금액에 대한 이자를 받게 됩니다. 246.6 루블.

예금이 보충된 경우에도 단리를 적용할 수 있습니다. 이 경우 계산은 다음과 같이 수행됩니다.

클라이언트가 넣어 10,000 루블아래에 10% 매년, 일정 기간 동안 3개월. 보증금이 두 번 보충되었습니다. 1000루블. 첫 번째는 통해 30일, 두 번째-두 달 안에.

이렇게 하면 클라이언트가 받게 됩니다. 82.2 루블보증금이 보충되기 전 첫 달에, 그리고 180.8 루블그리고 295.9 루블각각 두 번째와 세 번째 기간에.

복잡한 버전

복잡한 계산 방법에는 이자의 대문자화가 포함됩니다. 다이어그램을 예로 들어 보겠습니다. 고객이 보증금을 입금했습니다. 100,000 루블요율로 8,7% , 6개월 동안. 입금 조건 – p. 계산은 다음과 같이 이루어집니다.

S = 100000 * (1+8.7*30/365/100) 6 – 100000 = 4367.9 루블.

예금 기간이 끝나면 고객은 받게됩니다. 4367.9 루블추가 이익. 단순이자 공식을 이용하여 계산을 확인하는 것은 매우 쉽습니다. 이를 위해 예금 기간을 별도의 기간으로 나누고 이전 지불 및 발생을 고려하여 잔액을 계산합니다.

따라서 표는 단리를 사용하여 자본화로 예금을 계산하는 것보다 복리이자 공식을 사용하는 것이 더 간단하다는 것을 보여줍니다.

예금 값을 공식에 ​​대입하면 최종 수입을 독립적으로 계산할 수 있습니다

충전이 가능한 계정의 경우

보충이 포함된 예금 프로그램에는 이자를 계산하는 기능도 있습니다.

그러한 예금의 연간 이율은 약간 낮습니다. 이는 계약 유효 기간 동안 재융자율이 감소할 수 있고 예금이 은행에 이익이 되지 않기 때문입니다.

보충으로 예금에 대한 이자를 계산하는 예를 들어 보겠습니다.

고객은 해당 금액의 보증금을 개설합니다. 70,000 루블요율로 7% 연간 3개월.

첫 달 수입은 다음과 같습니다:

보증금을 보충한 후 3000루블, 계정에 다음 금액이 포함되어 있습니다. 73,000 루블.

해당 연도 재계산:

남은 60일 동안의 소득:

3개월 동안 예금한 이자의 총액은 다음과 같습니다. 1242 루블의 금액에서 73,000 루블. 그리고 최종 입금액 74242 루블.

기여율 계산에 관한 중요한 주의사항

유효율

유효 이자율을 사용하면 특정 예금의 실제 수입을 추정할 수 있습니다. 은행의 다양한 제안을 비교하고 가장 수익성이 높은 제안을 선택할 수 있는 것은 바로 이 금리입니다.

예금의 자본화는 예금 수입에 큰 영향을 미치므로 실효 이율은 다음 공식을 사용하여 계산됩니다.

S 유효 = ((1+I/100/n) n – 1) x 100

, 어디:

예를 사용하여 계산을 제시해 보겠습니다. 예금은 은행에 예치된다 연 10%로 1년 동안. 이자 자본화는 월별입니다.

S 유효 = ((1+10/100/12) 12 – 1) x 100 = 10.43%

이 경우 실효 연이율은 다음과 같습니다. 10,43% .

즉, 예금을 선택할 때 실효이자율을 비교하는 것이 필요하다. 오늘날 예금 금리를 계산할 수 있는 온라인 서비스는 충분합니다. 유사한 계산기는 은행 웹사이트에서 찾을 수 있습니다.

과세

법에 의해 설정된 러시아 시민의 소득에는 세금이 부과됩니다. 은행의 경우 해당 소득은 재융자율 초과 비율로 인식됩니다.

2019년 8월 현재 재융자율은 미정입니다. 2019년 1월 1일부터 러시아 중앙은행은 재융자를 별도의 금리로 배분하지 않고 주요 금리와 동일하게 적용하기로 결정했습니다.

2019년 기준금리는 11% 즉, 예금에 대한 이자가 이 값보다 높으면 해당 소득에 대해 개인 소득세가 부과되어야 함을 의미합니다. 35% .

법안을 살펴보겠습니다. 개인이 소득에 대해 납부한 세금에 관한 데이터는 러시아 연방 조세법 214.2조에서 고려되며 적용일 현재 수정 및 보완됩니다. 그래서 간단한 계산을 할 수 있습니다.

고객이 12.3%의 단순 이자율로 1년 동안 10,000루블을 예치한 경우 계약이 만료되면 세무서에 지불해야 합니다.

• 10000 *12,3% = 1230루블;
• 10000*11% = 1100루블;
• (1230-1100)*35% = 45.5 루블.

따라서 고려중인 예에서 세금이 부과될 것이 분명합니다. 45.5 루블. 은행은 세금 공제를 처리하며 고객은 단순히 감소된 금액을 받게 됩니다.

타이밍에 대한 의존성

입금액의 최종 수입은 시기에 따라 다르며 수동으로 계산하는 것은 매우 간단합니다.

연 8%의 이자율로 10,000 루블을 예치하면 다음과 같이 계산합니다.

• 일일 발생액이 무엇인지 결정합시다 1% : 10000/100 = 100루블;
• 은행이 주는 이자 금액을 곱합니다: 100*8 = 800루블;
• 예금 본문에 백분율을 추가합니다: 10000 + 800 = 10800 루블.

돈이 1년이 아닌 다른 기간 동안 배치되면 백분율을 계산하기가 더 어렵습니다. 같은 예를 들어보자면 입금기간은 182일.

올해 수익성은 800루블. 을 위한 1일투자자가 받게 될 연도: 800/365 = 2,192루블. 이것은 매일 계산되는 보증금 비용입니다. 예시의 예금 조건은 다음과 같습니다. 182일, 따라서 이 기간에 일일 소득을 곱해야 합니다: 182 * 2.192 = 398.9 루블.

은행에서는 예금 기간이 월 또는 연 단위로 표시되지만 계산에는 여전히 일수가 사용됩니다.

따라서 일반적인 용어는 다음과 같습니다.

• 1개월 – 30일;
• 3개월 – 90일;
• 6개월 - 182일;
• 년도 - 365일.

보충된 예금을 사용하면 프로세스가 더욱 노동 집약적입니다. 이 경우 온라인 계산기를 사용할 수 있습니다.
합계 확인 방법의 예

계산기로 계산할 때 기술적 요인이 항상 존재하기 때문에 잘못된 금액이 제공될 수 있습니다. 예금이 이전에 개설되었고 모든 발생액이 포함된 계좌 명세서가 있는 경우 소득 발생의 정확성을 확인하는 것이 매우 쉽습니다.

예를 들어, 2월 20일에 고객은 분기별 자본화로 예금을 개설합니다. 입금액 10,000 루블, 입찰 10% . 용어 - 9개월또는 272일. 8월 15일에 삭제됨 5000루블.

• 2월 20일부터 4월 10일까지: 10000*9/100*49/365 = 120.8.
• 4월 10일부터 5월 20일까지: 40000*9/100*42/365 = 414.2.
• 2월 20일부터 5월 20일까지: 120.8 + 414.2 = 535.
• 5월 20일부터 8월 15일까지: 35535 * 9/100 * 85/365 = 744.77.
• 8월 15일부터 8월 20일까지: 30535 * 9/100 * 6/365 = 45.18.
• 5월 20일부터 8월 20일까지: 744.77 + 45.18 = 789.95.
• 8월 20일부터 11월 20일까지: 31324.95 * 9/100 * 91/365 = 702.88.

거의 모든 사람은 모스크바 은행 중 한곳에 저축하기 전에 예금에 대한 이자를 계산하려고 노력합니다. 그러나 모든 사람이 고려하는 것은 아닙니다. 예금을 올바르게 계산하려면 이자율에만 집중해야합니다. 특히, 예금의 보충과 이자의 자본화는 수익성에 영향을 미칩니다. 예금에 대한 자본화는 예금 금액에 발생한 이자를 추가하는 것이며, 이로 인해 수신된 지표를 고려하여 후속 소득이 발생합니다. 입금액은 입출금 가능성을 고려하여 결정됩니다. 추가로 자금을 입금하면 수익성이 높아지고, 자금을 인출하면 수익성이 떨어집니다.

온라인 예금 계산기를 사용하면 모든 조건을 고려하여 모스크바 은행의 소득 금액을 온라인으로 정확하게 계산할 수 있습니다. 많은 사람들이 베팅의 효율성을 판단하는 방법을 모르고 잘못된 값을 얻습니다. 은행 고객이 계산을 정확하고 동시에 쉽게 수행하려면 계산기가 필요합니다.

온라인 프로그램 창에서 필수 직위(금액, 배치 기간, 이자율, 자본화 조건)를 입력한 후 청구 기간 동안 받게 될 수입을 확인할 수 있습니다. 계산 시스템은 추가 조건을 고려합니다. 그러나 예금 계산기는 예비 계산을 정확하게 생성하고 최종 수입 금액을 표시합니다.

Vyberu.Ru 또는 은행 웹사이트에서 계산할 수 있습니다. 당사 웹사이트의 대문자로 표시된 입금액 계산기는 청구 기간 말의 금액을 표시하며, 이는 2019년 각 프로그램의 요율을 고려하여 구성됩니다.

예금 수익성 계산

아마도 모든 예금자가 걱정하는 주요 질문은 은행에 예금을 하면 어떤 수입을 얻게 될 것인가일 것입니다. 대문자로 표시된 예금 계산기를 사용하면 은행에서 반환할 금액을 결정할 수 있습니다.

온라인 수익성을 계산하려면 먼저 이자를 계산하는 방법(대문자 사용 여부)을 결정해야 합니다. 온라인 계산기 Vyberu.Ru에서 대문자 없이 이자를 계산하려면 해당 필드에 필요한 예금 매개변수를 입력해야 합니다. 필터 창 아래 이자 지급 항목에서 '별도 계좌로'를 선택하고 '수익성 계산'을 클릭해야 합니다. 동일한 작업을 수행하되 자본화로 최종 금액을 결정하려면 입금액 조건을 설정하고 "자본화" 상자를 선택해야 합니다.

결과를 비교해보세요. 예금금액과 보관기간 등 초기 데이터를 동일하게 설정한 경우, 자본화 예금을 이용할 경우 은행에서 최종 지급하는 금액이 더 높아집니다. 이는 예금 금액에 발생 이자가 추가되고 동일한 이율을 유지하면서 매번 초기 자금 금액이 커지므로 해당 예금의 수익성이 더 높기 때문입니다. 고객이 인출하는 자금이 적을수록 예금에 대한 최종 이익은 커집니다.

각 금융 기관에는 고유한 예금 조건과 이자 계산 옵션이 있습니다. 은행에서 가장 수익성이 높은 프로그램을 스스로 결정하려면 어떤 금리가 자신에게 효과적인지 결정해야 합니다. 이렇게 하려면 일정 기간 동안 은행에 자금을 예치하여 받고 싶은 수입이 얼마인지 결정하세요.

이자 발생은 다음 공식에 따라 결정됩니다. 예금 전체 기간에 대한 이자 금액을 초기 금액으로 나누고 1년의 일수를 곱한 후 예금 일수로 나눈 값입니다. . 결과 결과에 100을 더 곱해야 합니다.

특정 예에서 이 공식이 어떻게 작동하는지 보려면 계산기에서 관심 있는 매개변수를 설정하고 예금에서 계산된 소득 수준이 기대치를 충족하는지 확인하십시오.

이는 특정 예금 프로그램의 조건을 결정할 때 은행 자체가 사용하는 계산입니다. 저축 수익성에 영향을 미칠 수 있는 구체적인 이자율 지표와 추가 조건은 다릅니다.

예금을 개설할 때 매월 발생하는 이자를 전체 예금액에 합산할지, 아니면 별도로 적립할지를 고려하는 것이 중요합니다. 이 조건에서, 금전적 측면에서 은행에 돈을 보관하는 다음 달마다 소득이 증가하면 낮은 금리가 효과적일 수 있습니다. 계약에 서명하기 전에 은행 관리자와 이 문제를 논의하는 것이 중요합니다.

최고의 투자를 선택하는 방법은 무엇입니까?

은행에서 최적의 저축 프로그램을 찾으려면 먼저 은행의 신뢰성에 주목해야 합니다. Vyberu.Ru는 이 지표를 고려하여 형성된 은행 등급을 수집했습니다. 이자율과 충전 방법을 결정하는 것도 필요합니다. 금리가 평균보다 눈에 띄게 높다면 이는 은행이 심각한 어려움을 겪고 있다는 신호일 수 있습니다. 언제든지 파산할 수 있는 조직에서 큰 비용을 청구하는 것보다 신뢰할 수 있는 금융 기관에 소액의 이자율로 예금을 개설하고 소액의 수입을 받는 것이 좋습니다(온라인 계산기를 사용하여 알아보세요).

국가 예금 보험 시스템에 참여하는 은행에 돈을 투자하는 것이 좋습니다. 이는 어떠한 상황에서도 일정 금액의 자금 반환을 보장합니다. 은행 직원과 이자 계산 요율 및 방법에 대해 논의해야 합니다. 이러한 모든 조건은 계약서에 명시되어야 합니다. 예치할 금액이 크다면 여러 부분으로 나누어 여러 은행에 예금을 개설하는 것이 좋습니다.

은행에 저축을 하는 고객의 주요 목적은 자금을 보존하고 늘리는 것입니다. 다양한 조직의 다양한 제안 중에서 가장 수익성이 높은 옵션을 선택하려면 미래 투자 수익을 독립적으로 계산할 수 있어야 합니다. 언뜻보기에 가장 수익성이 높고 흥미로운 옵션이 좋은 결과를 가져 오지 못하는 경우가 많습니다. 따라서 거래를 하기 전에 예금에 대한 이자를 예측할 수 있어야 합니다.

예금 수익을 계산하려면 간단하고 복잡한 이자를 계산하는 방법이 사용됩니다. 각각은 고려해 볼 가치가 있는 고유한 특성과 함정을 가지고 있습니다. 사용방법을 자세히 살펴볼까요? 예금에 대한 이자를 계산하는 공식, 각 구성요소의 의미를 알아보고 예시를 사용하여 각 방법의 효율성을 계산해 보세요.

이자 계산 공식.

계산 방법을 알면 거의 모든 예금의 수익성을 독립적으로 계산할 수 있습니다. 이를 위해서는 다음을 포함하는 미래 투자의 매개변수를 알아야 합니다.

• 입금액.
• 비율(%).
• 관심 빈도 계산.
• 돈 입금 마감일.

간단한 이자 공식.

발생소득을 기한 만료 시 예금본체에 적립하거나, 적립하지 않고 당좌계좌나 플라스틱카드로 인출할 때 사용됩니다. 이 계산 절차는 장기간에 걸쳐 상당한 금액을 입금할 때 고려해 볼 가치가 있습니다. 일반적으로 이 경우 은행은 자본화 없이 배치 옵션을 사용하므로 예금자의 전반적인 이익이 감소합니다.

간단한 % 공식:

% 금액은 i번째 기간 이후에 받은 소득입니다.

P – 초기 투자 규모.

t – 투자 기간.

T - 1년의 일수입니다.

예를 들어 보겠습니다. 6개월 동안 100,000루블을 12%로 설정해 보겠습니다. 받은 소득을 계산해 보겠습니다.

따라서 6개월 안에 계좌에서 105,950.68 루블을 인출할 수 있습니다.

복리이자 공식.

은행 예금 관행에서는 덜 자주 사용되지만 그러한 제안을 찾을 수 있습니다. 대부분의 예금자에게는 예금 계약 만료 시에만 소득이 발생하는 상품보다 금리가 낮기 때문에 매력적이지 않습니다. 소득 추가 빈도는 한 달에 한 번, 일주일에 한 번, 분기에 한 번, 매년마다 다를 수 있습니다. 이는 자본화 또는 “이자에 대한 이자”의 발생을 의미합니다.

복합 백분율 공식:

P – 초기 입금액.

i – 연이자 예금.

k - 소득이 발생한 기간의 일수입니다.

T - 1년의 일수입니다.

n – 전체 예금 기간 동안의 소득 자본화 수.

예 1을 생각해 봅시다. 월간 자본화를 통해 6개월 동안 연 12%로 100,000 루블을 배치해 보겠습니다.

따라서 월간 자본화 덕분에 기간 말에 이자가 발생하는 옵션보다 전체 투자 결과가 더 수익성이 높은 것으로 나타났습니다.

예 2: 주간 자본화를 통해 연 12%로 6개월 동안 100,000 루블을 배치해 보겠습니다.

Excel에서 계산을 통해 결과 값을 확인하겠습니다.

예 3: 분기별 대문자로 연간 12%로 1년 동안 100,000 루블을 배치해 보겠습니다.

Excel에서 계산을 통해 결과 값을 확인하겠습니다.

Sberbank의 예금 계산기는 사용 가능한 예금 제안 중 어떤 것이 예금에 대해 가장 유리한 이자율을 제공할 수 있는지 결정할 수 있는 소프트웨어 제품입니다.

소득으로 인해 저축이 가능하다면 공짜 돈은 인플레이션으로부터 보호되어야 하며, 그 결과 점진적으로 가치가 하락하고 가능하다면 금액을 늘려야 합니다. 이를 위해서는 해당 국가의 현재 및 예상 인플레이션 수준을 이자율로 감당할 수 있는 은행 예금 제안을 선택해야 합니다. 따라서 2014년 예상 인플레이션이 5.2%인 경우 Sberbank 예금에 자금을 배치하려는 경우 연간 이자율이 최소 5.2%인 제안을 고려해야 합니다. 귀하의 자금 금액은 상품 기준으로 현재 금액과 동일합니다.

기여 매개변수 지정

예금 계산 결과

이자 계산 옵션

Sberbank 예금에 대한 최종이자 금액은 정기적 인 자본화 및 종료시 금액 인출을 의미하지 않는 예금에 전체 자금 금액을 일회성 예금하는 경우에만 간단한 공식을 사용하여 계산할 수 있습니다. 입금 기간. 예금 프로그램에 자본화가 포함되는 경우, 이 외에도 정기적으로 추가 자금을 계정에 예치하려는 경우 계산은 더 복잡한 공식을 사용하여 수행됩니다. 이 경우 최종 이익을 계산하려면 예금 계산기를 사용해야 합니다. 이자 계산 빈도를 설정하고 예금에 추가 금액을 입금하면 이러한 요소를 고려한 계산을 얻을 수 있습니다.

세금도 잊지 마세요

예금 프로그램에는 중앙 은행 재융자율을 루블 기준으로 5포인트, 외화 기준으로 9포인트 초과하는 이자율을 제공하는 계산 뉘앙스가 있습니다. 그러한 예금에서 얻은 소득에는 세금이 부과됩니다.결과적으로 어떤 경우에는 금리가 높은 예금이 금리가 보통인 예금보다 수익성이 낮을 수 있습니다.

일반적으로 뉘앙스가 많습니다. 다양한 예금 프로그램에 혼동하지 말고 가장 수익성이 높은 프로그램을 선택하는 것이 중요합니다. 이것이 바로 예금 계산기가 만들어진 이유입니다. Sberbank 예금 계산기는 통화 유형부터 예금 보충 빈도까지 최종 결과에 영향을 미치는 모든 매개변수를 예외 없이 제공합니다. 덕분에 최대한 현실에 가까운 계산이 가능하다.

자금을 절약하고 늘리고 이에 대한 최상의 옵션을 선택하려면 예금 계산기를 신뢰하십시오. 스마트 프로그램은 이 작업을 빠르고 정확하며 효율적으로 수행합니다.

예금이자 - 이는 자금의 임시 사용에 대해 은행이 예금자에게 지급하는 보상입니다. 러시아 중앙 은행의 요구 사항에 따라 러시아에서 운영되는 모든 신용 기관은 예금에 대해 매일 이자를 발생시켜야 합니다. 공식적으로는 이런 일이 발생하지만 실제로는 고객이 계약 조건에 따라 이자를 받습니다. 예금에 대한 이자를 계산하는 방법을 이해하려면 은행이 이자를 계산하는 두 가지 방법을 사용한다는 점을 명심해야 합니다. 단순한 그리고 어려운 (에서 보증금 포함).

첫 번째 경우에는 예금 본체(예치 금액)에 이자가 추가되지 않고 계약 조건에 따라 예금자의 다른 계좌로 이체됩니다. 원칙적으로 소득은 월별, 분기별, 6개월에 한 번, 연 1회 또는 예금 기간이 끝날 때 발생합니다. 두 번째 경우, 발생한 수입은 계약에서 규정한 기간(보통 월별 또는 분기별) 내에서 예금 본문에 추가됩니다. 예금의 원금이 주기적으로 증가하기 때문에 그에 따른 이자도 증가합니다. 궁극적으로 예금에 대한 전체 수익은 상당히 눈에 띄게 증가합니다.

동일한 명목이자율, 동일한 입금액, 동일한 유효기간일수록 수익성이 더 높은 것으로 나타났습니다. 최적의 제안을 선택할 때 이 점을 고려해야 합니다.

단순 적립으로 예금에 대한이자 계산

S = (P x I x t / K) / 100, 어디:

S - 발생한이자 금액
P - 입금액
I — 연간 예금 이자율
t — 이자가 계산되는 기간(일)
K - 1년의 일수(윤년도 있음)

계산 예: 고객이 연간 11.5%로 1년 동안 10만 루블의 단순 적립으로 예금을 개설했다고 가정해 보겠습니다. 예금을 마감하면 투자자는 (100,000 x 11.5 x 365/365)/100 = 11,500 루블의 수입을 받게 됩니다.

자본화 예금에 대한이자 계산

S = (P x I x j / K) / 100, 어디:

S - 발생한이자 금액
P - 예금 금액 및 자본화로 인해 증가된 모든 후속 금액
I - 예금에 대한 연간 이자
j는 자본화가 수행되는 기간의 일수입니다.
K - 1년의 일수

계산 예: 고객이 연 11.5%로 3개월(6월, 7월, 8월) 동안 10만 루블의 자본화 예금을 개설했다고 가정해 보겠습니다.
6월 수입은 (100,000 x 11.5 x 30 / 365) / 100 = 945 루블입니다.

이 금액을 예금 기관의 100,000 루블에 추가하여 7월의 발생 이자를 계산합니다: (100945 x 11.5 x 31 / 365) / 100 = 985 루블.
8월 수입도 비슷하게 계산합니다: (101930 x 11.5 x 31 / 365) / 100 = 995.5 루블.

계산에서 볼 수 있듯이, 매월 31일이 있음에도 불구하고 8월 예금 수익률은 7월보다 높습니다. 이는이자의 대문자화로 인해 발생합니다.