소규모 사업체 조직을 위한 대출입니다. 신고가 없는 개인사업자를 위한 대출

이제 다양한 비즈니스 대출이 매우 커졌습니다. 기업가는 장기간에 걸쳐 여러 은행을 방문하고 여러 번 거절한 후에야 진정으로 수익성 있는 대출을 찾을 수 있는 경우가 많습니다. 매력적이고 인기 있는 옵션을 검토해 보겠습니다.

법인에 대한 저금리 대출

귀하의 우선 순위가 "저렴한" 돈을 받는 것이라면 다음 은행에 주의를 기울이십시오(자세한 설명 및 분석을 보려면 링크를 따르십시오).

Promsvyazbank에는 연간 10%의 다양한 실제 제안이 있습니다. VTB 24는 또한 상대적으로 유리한 옵션을 제공합니다. Sberbank의 경우 (많은 프로그램으로 인해) 상황이 더 복잡하지만 이 주립 은행은 차용자에게 좋은 조건을 제공할 수도 있습니다.

Rosselkhozbank는 농업, 양어업, 벌목 및 가공에 종사하는 법인 및 개인 기업가와 협력합니다. 이러한 산업은 국가의 지원을 받으며, 해당 산업에 종사하는 중소기업은 좋은 선택을 할 수 있습니다.

빠른 처리와 보증금 없음

이 경우 이자율은 더 높으며 때로는 훨씬 더 높습니다(구체적인 내용은 비즈니스의 특성에 따라 다름). 그러나 담보가 필요하지 않으며 그러한 대출에 대한 거부율은 첫 번째 경우보다 훨씬 낮습니다.

대부분의 경우 계약의 차용인은 개인, 즉 소유자입니다(개인 기업가의 경우 차이가 미미함).

개인 기업가를 위한 가장 수익성 높은 대출

실제로 개별 기업가를 선별하여 법인과 분리하여 고려하는 것은 그다지 옳지 않습니다. 개인 기업가도 마찬가지로 유리한 이자율에 관심이 있거나 힘들게 벌어들인 재산을 담보로 확보할 필요가 없는 것에 관심이 있을 수 있습니다.

그러나 기존 관행에 따라 진행한다면 기업가에게 더 충성스러운 은행에 주목할 가치가 있습니다. 어느 정도 관례에 따라 Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank 및 이전 섹션에 나열된 옵션이 있습니다. 무담보 대출을 신속하게 발행한다는 것은 신용 기관이 개별 기업가와 긴밀히 협력할 준비가 되어 있음을 의미합니다.

승자를 유지하려면 무엇이 필요합니까?

대출 계약에는 많은 조건이 있습니다. 위에는 "저렴하지만 길고 서류 작업이 필요함"과 "비싸지만 빠르며 특별한 요구 사항이 없음"이라는 두 가지 극단적인 옵션이 있습니다. 물론 동일한 은행에서 두 가지 유형을 모두 사용할 수 있습니다.

엄밀히 말하면 '우호적인 조건'은 전혀 없습니다. 특정 상황에 맞는 대출과 적합하지 않은 대출만 있을 뿐입니다.

예를 들어 주기가 짧은 계절별 비즈니스의 경우 결정적인 요소는 시간과 애플리케이션에 대한 긍정적인 결정 가능성입니다. 빨리 돈을 벌어 사업에 투자하고 수익을 내야 합니다. 이 경우 추가 몇 퍼센트는 문제가 되지 않습니다. 특히 일정보다 일찍 성과를 거둘 수 있다면 더욱 그렇습니다.

그리고 장기적인 투자 기간을 제공하는 새 프로젝트를 시작하는 경우 시간을 갖고 여러 은행에 신청서를 보내고 옵션을 비교하고 일부 프로모션이 나타날 때까지 기다리거나 특별히 신용 기록을 구축할 수도 있습니다.

즉, 대출 프로그램을 평가하고 분석할 때 다음 사항을 고려해야 합니다.

1. 이자율(이것은 명백합니다)
2. 보안의 규모 및 형태(필요함, 필요하지 않음, 종류)
3. 검토 및 처리 시간
4. 문서 패키지(최소한의 경우)
5. 긍정적인 결정의 확률;
6. 추가 수수료 및 간접비(종종 명확하지 않은 비용은 생명 보험입니다)
7. 계약을 완료하는 데 소요되는 시간과 비용.

마지막 요점은 종종 무시됩니다. 사람들은 때때로 신청서를 보내고 여러 은행을 돌아다니며 승인을 받는 데 많은 개인적인(비싼!) 시간을 소비합니다. 그들은 또한 여행에 휘발유를 쓰고, 다양한 정부 인증서를 얻기 위해 비용을 지불합니다. 은행에 지급 능력을 증명하고 절반의 이익을 얻기 위해서입니다.

그리고 이 0.5%는 때로는 비용과 신경을 합친 것보다 훨씬 적은 것으로 드러납니다. 비즈니스에 대한 그러한 태도의 훌륭한 예는 Dubov의 "The Big Ration"에 영원히 남아 있습니다.

또 다른 4일 동안 사무실에 있는 누구도 다른 일을 하지 않았습니다. 모두가 그를 위해 Moscow River Shipping Company의 경영진과 협상을 조직했습니다. 이 식당에서, 저 식당에서... Larry는 참지 못하고 물었습니다. Marik, 그들과 왜 그렇게 오랫동안 이야기하고 있습니까? 그리고 그는 예인선 가격을 3천이나 인하하겠다고 자랑스럽게 대답합니다. 래리는 콧수염을 움직여 식당에 얼마를 썼는지 세어 보았지만 아무 말도 하지 않았습니다.

따라서 모든 기준을 고려해야 합니다. 수익성있는 대출을 기원합니다!

이제 중소기업을 위한 대출 프로그램이 거의 모든 주요 은행에 존재합니다. 개인 기업가 및 법인의 경우 돈뿐만 아니라 사업주의 요구 사항과 활동 분야의 특성을 고려하여 개발된 대상 프로그램을 제공합니다.

모스크바에서 사업을 시작하고 발전시키기 위해 어떤 대출을 받을 수 있나요?

중소기업에는 다음과 같은 여러 대상 프로그램이 제공됩니다.

• 현재 비용에 대한 대출: 어떤 목적으로든 돈이 제공됩니다.
• , 지출 거래를 수행하고 재고를 늘리기 위해;
• 상업용 부동산 및 토지 구매를 위해;

대출 프로그램은 수령 형태에 따라 다릅니다. 많은 은행에서는 보증인 없이 최소한의 서류만으로 긴급하게 자금을 받을 수 있는 특급 대출을 제공합니다.

초보 사업가와 오랜 기업의 소유주 모두 대상 대출을 받을 수 있습니다. 특히 스타트업의 경우 은행은 처음부터 중소기업에 대출을 제공합니다. 이 프로그램의 일환으로 기성 기업인 프랜차이즈를 구매할 수 있으며 자신의 사업 계획에 따라 개발된 사업 개발을 위한 자금 조달도 받을 수 있습니다.

중소기업을 위한 대출 - 조건 및 요구 사항

조건은 은행과 대출 목적에 따라 다릅니다. 대출 기관은 연간 수익이 최대 4억 루블인 기업 소유자의 신청을 고려합니다. 회사 활동 기간과 관련하여 특별한 요구 사항이 제시됩니다. 사업은 설립된 지 3개월 이상이어야 합니다(일부 은행에서는 최소 6~12개월).

조건은 대출 프로그램에 따라 다릅니다.

• 연 11%의 이율;
• 모스크바에서 처음부터 사업을 위한 대출은 보증인이 있거나 담보로 확보된 경우에만 가능합니다.
• 기간 – 최대 5년
• 상업용 부동산, 운송 및 장비를 구매할 때는 계약금이 필요합니다.

모스크바에서 사업체를 구매하기 위해 대출을 받으려면 다음과 같은 광범위한 서류 패키지를 수집해야 합니다.

• 사업주의 개인 서류(여권, TIN)
• 기업의 재무 활동에 대한 보고서;
• 구성 문서.

사업을 시작하기 위해 대출이 발행되는 경우 차용인은 개인 기업가 또는 LLC 등록에 관한 사업 계획 및 서류를 제공해야 합니다. 대출 프로그램을 선택할 때는 은행의 목표, 요구 사항 및 능력에 따라 진행해야 합니다. 대출 계산기를 사용하면 월별 지불액, 이자 및 초과 지불액을 신속하게 계산하는 데 도움이 됩니다.

모스크바에서 자신의 사업을 조직하고 싶다면 모든 기업가는 자신의 아이디어를 구현하거나 기성 사업을 구매하는 선택에 직면합니다. 어쨌든 시작하려면 초기 자본이 필요합니다. 이것이 불가능할 경우 가장 좋은 방법은 은행에서 대출을 받는 것입니다. 그러나 모든 금융기관이 중소기업에 대출을 제공할 의향이 있는 것은 아닙니다. 그리고 그러한 서비스를 제공하는 회사는 초기 기업가에게 불리한 대출 조건을 설정하고 엄청난 양의 문서 목록을 요구합니다. 질문에 답하십시오: "모스크바에서 기존 사업체를 구매하기 위해 대출을 어디서 받을 수 있습니까?" 우리의 서비스가 도움이 될 것입니다. 우리는 민간 기업가 정신에 투자하는 데 관심이 있는 최고의 은행과 금융 기관에 대한 최신 정보를 수집했습니다.

서비스 약관

대부분의 은행은 다양한 유형의 동산/부동산을 보유하고 매출액이 높은 신뢰할 수 있는 고객에게만 기성 기업에 대한 대출을 제공합니다. 초보 기업가라면 비교적 쉽게 소비자 대출을 받거나 많은 은행에서 지속적으로 운영되는 전문 대출 프로그램을 활용할 수 있습니다. 이에 대한 예는 "비즈니스용 임대"라고 불리는 Sberbank의 기존 대출입니다.

이 경우 다음 조건에 따라 건물 구매 또는 사업 운영을 위한 장비 구매에 대한 대출이 제공됩니다.

• 최대 대출 금액은 최대 2,400만 루블입니다. (지불 능력 및 보안에 따라 다름)
• 중소기업 구매를 위한 대출은 담보 유무에 관계없이 가능합니다.
• 지불 기간은 최대 120개월입니다.
• 최대 10%의 낮은 이자율로 기존 사업체를 구매하기 위해 대출을 받을 수 있습니다.
• 고객의 신청서는 24시간 이내에 검토됩니다.

CreditZnatok을 통해 자금을 받는 방법은 무엇입니까?

CreditZnatok 서비스는 이미 많은 초보 기업가들이 모스크바에서 기존 사업체를 구매할 수 있는 자금을 얻는 데 도움을 주었습니다. 당사 웹사이트를 통해 대출을 신청하려면 이용 가능한 제안을 자세히 숙지하고 최적의 대출 조건을 선택한 후 전자 신청서를 제출해야 합니다. 해당 버튼을 클릭하면 해당 양식을 사용할 수 있습니다. 신청서를 작성하고 보낸 후 금융 기관 담당자가 곧 기업가에게 연락하여 대출 목적(기존 사업체 구매, 건물, 장비 구매 등)을 정확하게 결정합니다. 대리인이 추가로 통지할 원본 문서를 제공해야 하기 때문에 직접 은행 지점을 방문해야만 필요한 금액을 받을 수 있습니다.

중소기업을 처음부터 시작하기 위해 대출을 받는 방법은 무엇입니까? 중소기업 창업을 위한 소프트론은 어디서 받을 수 있나요? 중소기업 창업을 위한 대출조건은 무엇인가요?

새로운 기업가가 스스로에게 묻는 가장 일반적인 질문은 다음과 같습니다. 사업을 시작하기 위해 창업 자본을 얻을 수 있는 곳? 부모님이나 친구에게 돈을 빌릴 수 없고, 정부로부터 대출을 받을 수 없다면 남은 선택은 은행뿐입니다. 거기에는 항상 어떤 양의 돈도 있습니다.

HeatherBober 매거진의 금융 전문가인 Denis Kuderin이 여러분과 함께합니다. 내가 말해줄게 소규모 사업을 시작하기 위해 대출을받는 방법, 은행이 초보 사업가에게 부과하는 요구 사항은 무엇인지, 새로 설립된 개인 기업가 및 LLC를 위한 우대 대출이 본질적으로 존재하는지 여부를 알아보세요.

기사를 끝까지 읽으십시오. 마지막에는 가장 유리한 대출 조건을 갖춘 은행 개요와 금융 회사의 긍정적인 반응 가능성을 높이는 방법에 대한 팁을 찾을 수 있습니다.

1. 소상공인 창업대출 - 초보창업자 지원

중소기업(SB)은 직원 수가 100명 이하이고 연간 수익이 100명 이하인 상업 기업입니다. 4억 루블 . 중소기업에 제공 특별 과세 제도 및 단순화된 회계 절차.

창업 자본 부족 – 초보 사업가의 주요 걸림돌. 자산 부족은 자신의 사업 개발을 지연시키고 잠재적으로 수익성이 높은 상업적 아이디어의 구현을 방해하며 자아 실현을 방해합니다.

심리적으로 창업 초기 단계에 있는 사람들 성공적인 시작을 위해 빌린 자금을 위험에 빠뜨릴 준비가 되어 있음. 그들은 사려 깊은 계획과 개발 전략을 가지고 있습니다.

남은 것은 채권자에게 귀하의 아이디어를 제시하고 그들이 미래 사업의 상업적 잠재력을 믿게 만드는 것입니다.

하지만 기억해중소기업 중 약 10%만이 개업 후 처음 1~2년 이내에 파산하지 않거나 적어도 파산하지 않습니다.

이러한 이유로 은행은 모든 사람에게 돈을 나눠주기를 열망하지 않습니다. 그들은 미래가 불확실한 프로젝트에 자금을 조달하는 데 관심이 없습니다. 그러므로 그들은 명확한 사업 계획, 보증 또는 프랜차이즈가 필요합니다.. 그리고 더 나은 점은 액체 담보입니다.

조건 2. 담보 및 보증인의 유무

담보 재산 – 믿을 수 있는 환불 보장. 담보 대출은 은행과 부분적으로는 차용자 모두에게 유익합니다. 이러한 대출에 대한 이자율은 더 낮고, 기간은 더 길며, 문서 요구 사항은 더 유연합니다.

다음 사항을 담보로 받습니다.

• 유동 부동산 - 아파트, 주택, 토지;
• 수송;
• 장비;
• 증권;
• 기타 유동 자산.

담보 외에도 개인이나 법인 등 보증인이 있으면 더 좋습니다. 보증인이 될 권리가 있습니다 도시 또는 지역 기업가 정신 센터, 야심 찬 사업가를 돕는 비즈니스 인큐베이터 및 기타 구조.

조건 3. 깨끗한 신용기록

은행은 예외없이 모든 차용인의 신용 기록을 확인합니다.

• 성공적으로 대출을 마감했습니다.
• 과거 지연에 대한 제재는 없습니다.
• 기존 대출이 없습니다.

원한다면 신용 기록을 고쳐라, 시간이 걸릴 것입니다. 가장 효과적인 방법은 소액 금융 기관으로부터 여러 차례 연속 대출을 받고 회사 조건에 따라 대출을 종료하는 것입니다.

조건 4. 완전한 문서 패키지

은행에 제출하는 서류가 많을수록 긍정적인 답변을 받을 확률이 높아집니다. 모든 문서가 최신 상태이고 적절하게 작성되었는지 확인하세요.

확실한 플러스 - 기성 라이센스 및 기타 허가의 가용성당신이 참여하려는 활동 유형에 대해.

잠시 휴식을 취하고 해당 주제에 대한 짧은 비디오를 시청해 보겠습니다.

3. 처음부터 소규모 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법 - 차용인을 위한 간단한 5단계

먼저 필요한 금액을 결정하십시오. 필요 이상으로 가져갈 필요는 없지만 자금이 부족한 것도 바람직하지 않습니다. 이상적으로 필요한 전문 재무 분석가모든 비용을 계산합니다.

필요한 경우 은행에 담보를 제공하고 보증인을 찾을 수 있는지 즉시 고려하십시오.

열려 있는 당좌 계정– 어떤 사업가도 그것 없이는 할 수 없습니다.

계좌를 개설하는 가장 편리하고 빠른 방법은 다음 은행을 이용하는 것입니다.

1단계. 은행 및 대출 프로그램 선택

은행은 초보 사업가를 위해 수십 가지 유형의 대출 프로그램을 제공합니다. 당신의 목표는 다음 중 하나를 선택하는 것입니다 귀하의 요구에 가장 잘 맞습니다..

먼저, 귀하가 사용하는 서비스를 제공하는 은행의 제안에 관심을 가져야 합니다. 월급쟁이 및 은행계좌가 있는 분 예금 또는 당좌 계좌, 은행은 더 유리한 조건을 제공합니다.

러시아 연방의 여러 도시에 많은 지점을 두고 있는 유명 금융 시장 참여자들과 협력하는 것이 더 안정적입니다.

기타 중요한 기준:

• 독립 은행 등급– 러시아에서 가장 권위 있는 평가 회사는 RA "Expert" 및 "National Rating Agency"입니다.
• 경험– 개업한 지 5년 미만인 기관을 신뢰해서는 안 됩니다.
• 재무 지표– 은행이 숨길 것이 없으면 웹사이트에 재무 보고서를 게시합니다.
• 다른 사업가들의 리뷰이미 회사의 서비스를 사용한 적이 있는 사람
• 주정부 지원을 통한 우대 대출 이용 가능– 그러한 프로그램을 사용하는 경우.

또 다른 팁 - 은행에 대한 최신 뉴스를 읽어보세요. 갑자기 그 사람이 소유자를 변경하거나 자산을 다른 은행으로 이전합니다.. 세부 사항에 대해 추가 번거로움이 필요하지 않습니다.

러시아 연방에서는 매년 수십 개의 은행이 면허를 잃습니다. 위치가 안정적이고 강력한 회사와만 협력하십시오.

2단계. 서류 준비

나는 이미 위의 문서 패키지에 대해 이야기했습니다. 문서가 완전할수록 좋습니다.

다음이 필요합니다.

• 여권;
• 두 번째 문서 – 바람직하게는 TIN;
• 개인 기업가 또는 LLC의 등록 증명서;
• 통합 주 법인 등록부의 신선한 추출물;
• 국세청 등록 증명서;
• 면허 및 허가(있는 경우)
• 담보 서류(담보 대출을 신청하는 경우)
• 사업 계획;
• 소득 증명서(있는 경우).

은행은 다른 서류를 요구할 권리가 있습니다. 예를 들어, 사업 활동을 위해 구입한 재산 목록, 사무실 임대 계약 등

3단계. 신청서 제출

현대의 모든 은행은 온라인으로 신청서를 접수합니다. 양식을 작성하고 제출한 후 결정을 기다립니다. 표시해 주세요 가장 상세하고 신뢰할 수 있는 데이터– 은행은 이 정보를 주의 깊게 확인할 것입니다.

대출 기관에게 중요한 정보(과거 파산, 기존 대출)를 숨기려고 하지 마십시오. 은행 보안 서비스는 경찰보다 효율적으로 작동합니다., 차용인을 심사하는 경우.

은행은 사기를 치는 사람들에게 대출을 발행하여 위험을 감수하지 않습니다. 오히려 그들은 그러한 시민을 블랙리스트에 올릴 것입니다.

창업기업 대출의 상당 부분이 조건에 따라 발행됩니다. 대출금액의 10~30%를 계약금으로 지불. 이 금액을 미리 준비하고 은행에 해당 금액이 있음을 설득하는 것이 좋습니다.

Step 4. 계약 체결

대출 계약은 심각한 일입니다. 회사의 재정적 안녕과 앞으로 수년 동안 귀하 자신의 정서적, 심리적 안녕이 이에 달려 있습니다. 읽지 않은 계약에 따라 비용을 지불하는 것은 위험하고 어리석은 일입니다.

본 문서의 초안을 미리 숙지하시고 집에서 조용한 환경에서 읽어보시기를 권합니다. 비즈니스 대출의 복잡함과 함정을 이해하는 변호사에게 연구를 의뢰하는 것이 훨씬 더 좋습니다.

찾아야 할 것:

• 최종 이자율;
• 지불 일정 – 편리합니까, 귀하의 능력에 부합합니까?
• 벌금 계산 절차;
• 대출 조기 상환 조건;
• 당사자의 의무와 권리.

동시에 공부하세요 서약 계약보증으로 대출을받는 경우. 귀하는 담보 재산의 소유자로서 귀하의 권리를 알아야 합니다.

기억하다:계약의 일부 조항이 귀하에게 적합하지 않은 경우 귀하는 은행에 문구 변경을 요구하거나 이 조항을 완전히 제거할 권리가 있습니다.

표준적이고 공식적인 은행 계약은 없으며 거래의 개별 조건과 상황을 고려하여 모두 작성됩니다.

Step 5. 자금 수령 및 창업

남은 것은 당좌 계좌나 현금으로 자금을 받고 그 자금으로 사업을 시작하는 것뿐입니다. 또는 회사는 귀하가 계약에 따라 장비 또는 특수 장비를 구매하는 판매자의 계좌로 자금을 이체합니다. 인수분해또는 임대.

4. 중소기업 창업을 위한 대출 장소 - 상위 5개 은행 검토

우리 잡지의 전문 부서는 러시아 연방 신용 시장을 모니터링하고 목록을 작성했습니다. 가장 신뢰할 수 있는 5개 은행.

그 중 일부에서는 목적을 명시하지 않고 소비자 대출을 받거나 회전 한도가있는 신용 카드를 발급하는 것이 더 편리하다는 점에 유의하십시오. 이 옵션은 비교적 적은 양이 필요한 경우에 적합합니다. 300-750,000 루블 .

1) 스베르방크

– 러시아 연방에서 가장 유명한 은행이자 국가 신용 시장의 선두주자입니다. 이 조직의 서비스를 사용합니다 러시아 인구의 70%. 여기에서는 개인과 법인에게 대출을 발행합니다.

초보 기업가는 대출 프로그램에주의를 기울여야합니다. 신뢰하다”, 중소기업의 요구에 자금을 조달할 준비가 되어 있습니다.

사업개발대출연간 수익이 최대인 기업에 제공됩니다. 6천만 루블 . 프로그램에 따른 이율은 연 16.5%입니다. 최대 금액은 3백만 루블입니다.

다른 프로그램도 있습니다 - “ 운전자금 보충을 위한 대출», « 빠른 보석금», « 장비 구입 및 운송을 위한 대출», « 임대», « 사업 자산», « 사업-투자"그리고 다른 사람들.

– 개인 및 초보 사업가를 위한 대출 프로그램. Tinkoff는 스스로를 비즈니스 수행에 가장 편리한 은행이라고 부릅니다.

당신이 요구하는 경우 기업의 현재 요구에 맞는 소량, Tinkoff Platinum 신용카드를 주문하세요. 재생 가능 한도는 300,000 루블이며, 기본이율은 15%부터입니다. 무이자 사용 기간은 55일입니다. 카드는 무료로 발급되어 사무실이나 집으로 배송됩니다.

– 개인, 회사 및 신생 기업가에 대한 대출. 최대 금액의 담보 없이 비대상 대출에 주의하세요. 300만 루블기본이자율은 연 14.9%입니다.

기존 및 신규 창업 MB 기업을 위한 특별 프로그램이 있습니다 - “ 회전율"(운전 자본 보충)," 비즈니스 관점», « 당좌 대월" 귀하의 목표에 따라 VTB Bank의 제안을 활용하십시오.

4) 알파뱅크

– 기업 및 일반 소비자 대출을 위한 대출 프로그램은 최대 500만 달러입니다.

Alpha의 독특한 제품인 Gemini 카드에 주목하세요. 이것은 하나의 플라스틱 조각으로 된 직불 카드와 신용 카드입니다. 재생 가능 한도 - 500,000 루블. 현금인출에는 유예기간이 적용됩니다. 우선이용 기록기간은 100일입니다.

5) 르네상스

– 최대 금액의 모든 요구에 대한 소비자 대출 700,000루블. 특수 조건 추가 서류를 제공한 은행 고객 및 차용인의 경우.

현재 MB 필요에 맞게 소액이 급히 필요한 경우 한도가 있는 르네상스 신용카드를 주문하세요 20만명우대 대출 기간은 55일입니다. 무료 발행 및 연간 유지 보수. 이율은 연 24.9%이다.

5. 소규모 사업을 시작하기 위해 대출을 받을 가능성을 높이는 방법 - 4가지 유용한 팁

은행으로부터 긍정적인 응답을 받을 확률을 높이고 싶다면 - 우리의 조언을 활용하세요.

읽고, 외우고, 실천해보세요!

Tip 1. 금융자금의 지원을 받으세요

담보, 추가 소득 및 기타 지급 능력의 명백한 징후가 없는 경우 우대 대출 프로그램을 활용해 보십시오. 창업센터의 도움으로당신의 도시에서.

이러한 구조는 다음을 제공합니다. 은행에 보증을 제공하거나 대출금의 일부를 받음.

다수의 러시아 은행이 센터와 협력하고 있으며 기업가에게 더 낮은 금리로 담보 없이 대출을 제공할 준비가 되어 있습니다. 국가는 은행에 비용을 상환합니다.

프랜차이즈는 MB 성공을 추가로 보장합니다. 이상적인 옵션 - 은행 협력회사로부터 프랜차이즈를 구매하다. 금융 기관은 효과적인 비즈니스 모델을 갖춘 대형 브랜드와 파트너십을 맺고 있습니다.

Tip 3. 담보 제공 및 보증 발행

담보와 보증은 가능한 한 빨리 신용 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 담보가 있는 경우 이자율이 떨어지고 반대로 대출 금액과 조건이 증가하고 있습니다..

그러나 귀하의 재정 능력을 냉정하게 평가할 가치가 있습니다. 대출금을 갚을 수 없는 경우 담보물은 실제 가치의 40~50% 가격에 판매됩니다. 예, 보증인을 실망시킬 것입니다. 귀하의 부채는 신용 기록에도 영향을 미칩니다.

Tip 4. 금융중개인 서비스 이용하기

금융 중개인은 처음 창업하는 사람보다 비즈니스 대출에 대해 더 많이 알고 있습니다. 그러한 회사의 서비스에는 비용이 들지만, 진정으로 전문적이고 경험이 풍부한 브로커를 찾으면 비용이 충분히 보상받을 것입니다.

6. 결론

중소기업 창업을 위한 대출은 기업가가 개인 저축 없이도 유망한 사업 프로젝트를 시작할 수 있는 기회입니다. 많은 성공적인 사업가들은 빌린 자금으로 시작하여 현재 수십억 달러의 수익을 올리고 있습니다.

독자들을 위한 질문

사업 대출을 위해 개인 재산을 담보로 제공하는 것이 가치가 있다고 생각하십니까?

관대한 대출 기관과 성공적인 상업 프로젝트를 기원합니다! 기사에 댓글을 쓰고 평가하고 소셜 네트워크에서 친구들과 공유하세요. 또 만나요!

상업의 원리 - 모든 사업에는 재정적 투자가 필요합니다. 이는 활동 초기 단계에서 특히 그렇습니다. 비즈니스 프로젝트를 실행하여 돈을 벌려면 먼저 해당 프로젝트에 투자해야 합니다. 대규모 프로젝트에는 많은 자금이 필요하고 소규모 프로젝트에는 약간의 자금이 필요합니다. 그러나 정상적인 상황에서 비용을 없애는 것은 기본적으로 불가능합니다.

초보 사업가에게 돈이 조금이라도 있으면 좋습니다. 그렇지 않은 경우 합법적으로 자금을 조달할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 그 중 하나가 은행에서 사업대출을 받는 것입니다. 평소보다 상태가 완화되어야 합니다. 그렇지 않으면 프로젝트가 성공적으로 시작되지 않습니다. 그러나 여기에서도 특정 미묘함과 거칠기가 발생합니다.

당사자에 대한 위험

상업은행은 이자가 있는 경우에만 대출을 제공합니다. 일반 조건 또는 우대 조건에서는 대출 자체 외에도 발생한 이자를 상환해야 합니다. 사업이 성공하면 그러한 금융 대출은 아무리 어려워도 그 자체로 비용을 지불할 것입니다. 그렇지 않다면 어떨까요? 실패한 사업가는 사업뿐 아니라 재산도 잃게 됩니다. 그렇지 않으면 귀하는 그에 따른 모든 법적 결과를 감수하면서 채무자로 남게 됩니다.

은행의 경우 상업 사업 개발을 위해 대출을 발행하는 것은 위험한 거래로 간주된다는 점에 유의해야 합니다. 새로 창업한 사업가가 처음부터 중소기업을 창업하기 위해 받은 대출금이 반환된다는 무조건적인 보장은 없습니다. 최악의 경우, 파산 가능성이 목전에 나타날 때 불운한 기업가는 일정 기간(보통 한 달)이 지난 후 파산을 선언하고 받은 자금을 은행에 반환하는 것을 거부할 수 있습니다.

그런데 처음부터 사업 대출을 받는 방법은 무엇입니까? 이는 교육, 생활 환경 개선, 자동차 구입 등을 위해 정기적으로 대출을 받는 것보다 어렵지 않습니다.

전제 조건

이런 위험에도 불구하고 중소기업 우대대출은 느리지만 재개되고 있다. 특정 엄격한 조건에 따라 처음부터 기업 대출을 받는 것도 가능합니다. 그러나 계약서에는 매우 무거운 불가능 조항이 없습니다.

1. 차용인의 신용 기록이 양호합니다. 과거 대출금 상환의 어려움, 미결제 대출, 연체 등이 대출 거부 사유가 될 수 있습니다.
2. 전문적인 사업 계획. 비록 작지만 지속 가능하지만 신속하게 돈을 벌 수 있다는 자명한 가능성은 금융 전문가가 차용인의 의견에 동의하고 필요한 해결책을 제시하도록 강요할 것입니다.
3. 추가 소득을 제공하는 고용의 가용성. 탄탄한 수입으로 중소기업 발전을 위해받은 대출금을 처음부터 성공적으로 상환 할 수 있습니다.
4. 대출에 대해 담보로 제공될 수 있는 개인 재산의 가용성. 이는 강제 환불을 보장하는 것입니다.
5. 신뢰할 수 있는 보증인의 가용성.
6. 필요 금액의 약 25%에 해당하는 창업 금융 자본이 존재합니다.

처음부터 사업을 시작하는 문제에는 다른 상황이 있습니다. 그들 중 적어도 일부를 고려해 볼 가치가 있습니다.

은행

중소기업을 위한 대출은 어디서 받을 수 있나요? 어느 은행에 연락해야 하나요? 첫째, 모든 금융 기관이 그러한 대출을 제공하는 것은 아니며, 둘째, 은행의 요구 사항과 제안이 다르며, 물론 사업가는 가장 수익성이 높은 옵션을 선택하기를 원한다는 점을 이해해야 합니다.

자신의 사업을 조직하고 싶은 러시아인들은 여러 금융 기관의 도움을 받을 수 있습니다. 어떤 은행이 처음부터 기업에 대출을 제공합니까? 중소기업 대출은 러시아 연방의 여러 은행에서 가능합니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.

VTB24

VTB24는 개인 기업가를 위한 사업 대출을 포함하여 매우 다양한 조건으로 러시아에 등록된 법인에게 가장 유리한 금리를 제공합니다. LLC와 개인 기업가에 대한 접근 방식은 크게 다릅니다. 대출을 받으려면 부동산을 담보로 요구하는 경우가 많습니다. 구체적인 예:

1. 마이크로 익스프레스. 대출은 3개월에서 3년 동안 30,000~600,000 루블의 금액으로 제공됩니다. 담보 개인 재산은 필요하지 않습니다.
2. 3개월에서 7년까지 개인 동산이나 부동산의 보안을 위해 소액 자금이 지급됩니다. 대출 규모는 600,000 ~ 30,000,000 루블입니다.
3. 계약 중입니다. 그러한 대출을 발행함으로써 은행은 이후 계약에 따라 금액을 청구할 법적 권리를 갖게 됩니다. 대출은 3~12개월 동안 발행됩니다. 대출 금액은 150,000에서 6,000,000 루블까지 다양합니다.

스베르방크

Sberbank는 Business Start 프로젝트의 일환으로 처음부터 새로운 비즈니스에 대한 대출을 발행합니다. 기존 사업 프로젝트에 자금이 제공됩니다. 사업자가 프랜차이즈로 사업을 운영하는 것도 가능합니다.

또한 자신의 사업을 등록하고 개발하려면 Sberbank의 Business Trust 신용 프로그램에 가입할 수 있습니다. 대출의 목적과 방향에 대한 엄격한 보고를 요구하지 않습니다. "비즈니스 신뢰"는 다음과 같습니다.

• 담보보증 없이 대출;
• 80,000-3,000,000 루블의 자금 규모;
• 수수료가 없습니다.
• 보증인이 필요합니다 - 회사 소유자;
• 13.94% 이상의 이자율;
• 상환기간은 3개월~3년이다.

"로셀호즈뱅크"

Rosselkhozbank는 중소기업을 강화하기 위해 개인 대출 상품을 선보입니다. 자금 제한은 없습니다. 주요 초점은 농업 부문이지만 처음부터 사업을 시작하기 위한 다른 대출 영역도 있습니다.

1. 투자기준. 대출금액은 6천만 루블이고 상환기간은 최대 8년이다. 후불 - 최대 1.5년. 개인대출 상환 일정이 가능합니다.
2. 기계 및/또는 장비 구매의 경우, 구매한 기계 및/또는 장비의 담보에 대해서만 대출이 발행됩니다. 지불 연기 - 최대 1년. 대출기간은 최대 7년이다.
3. 토지 취득을 위해. 구입한 토지의 보안에 대해서만 발행됩니다. 지불연기 - 최대 2년. 대출기간은 최대 8년이다.
4. 어린 동물 구입의 경우 구입한 농장 동물의 담보에 대해서만 대출이 발행됩니다. 지불 연기 - 1년.

"알파뱅크"

Alfa Bank에는 두 가지 유형의 비즈니스 대출만 있습니다. 그러나 동시에 관리자들은 중소기업과의 활동을 가장 중요한 우선순위로 보고합니다.

자금 조달 방법

처음부터 사업을 시작하기 위해 대출 자금을 조달하는 현대 은행 방법에는 여러 가지 미묘함이 있습니다. 그리고 가장 중요한 것은 위에서 논의한 위험과 다른 위험을 최소화하는 것입니다(전체 목록을 고려하기에 충분합니다).

우선 금융기관은 신청하는 중소기업에 대출을 해줄 때 금융위험 정도를 판단하는 과제에 직면한다. 은행은 객관성 정도와 분석 깊이가 상당히 다른 두 가지 방법을 사용합니다.

1. 전문가가 응용 프로그램을 작업합니다. 이 경우 대출 배분에 대한 최종 결정은 사업가의 주장에 대한 매우 주관적인 검증에 크게 좌우됩니다.
2. 위험 정도를 결정하는 또 다른 널리 사용되는 방법은 반세기 전에 등장한 자동화된 금융 "점수" 시스템을 사용하는 것입니다. 감정에 구애받지 않고 프로그램은 받은 점수를 계산하고 고객의 설문지에 지정된 데이터를 기반으로 전체 결과를 고려합니다. 점수는 유형별로 나뉩니다. 받은 점수 기준(지정된 수준에 도달해야 하지만 많은 지원자가 도달하지 못함) 명백한 사기꾼에 대한 조치(행동을 고려하여 은행 자산에 대한 가능한 위협에 대한 데이터를 확인하는 요소를 밝힙니다) 무책임하고 경솔한 차용인 고객에 대해 (지연 가능성이 고려됩니다).

영수증 처리

개인 기업가가 수익성 있는 사업 대출을 받으려면 엄격한 절차가 필요합니다. 소규모 사업을 시작하기 위한 대출을 받기 위한 조치의 물류:

1. 먼저 선택한 은행에 합리적인 신청서를 보내야 합니다. 여기에는 활동 형태와 특정 대출 프로그램이 명시되어 있습니다.
2. 다음으로, 중소기업의 재정 상황에 대한 정보를 제공해야 합니다. 처음부터 사업을위한 대출이 필요하며 서류 : 신분증, TIN, 잠재적 차용인의 업무 기록 사본, 소득 증명서, 기타 소득을 확인하는 서류 (은행 예금, 회사 주식, 투자), 담보로 작용할 부동산 또는 기타 재산에 대한 권리를 확립하는 서류 등. 받은 이익 금액, 긍정적인 신용 기록, 추가 수입의 가용성 또는 문제가 해결되지 않을 경우 돈을 반환하는 데 도움이 되는 기타 재정 자원에 중점을 두어야 합니다.
3. 신청서가 승인되고 (일반적으로 대부분의 경우 발생) 고려되면 특정 작업이 시작됩니다. 대출 조건 (자금 금액, 연대순 프레임 워크, 대출 형식)이 승인됩니다.

능력 향상

처음부터 사업 대출을받는 방법은 무엇입니까? 사업을 발전시키기 위해 대출을 찾을 때 초보 기업가는 자신이 서비스를 받을 은행을 신중하게 선택해야 합니다. 뉘앙스:

1. 금융기관의 현황을 분석할 때, 중소기업 발전을 위한 특혜가 있는지(그리고 어떤 성격인지) 따져볼 필요가 있다.
2. 특정 은행과 접촉하는 상업 파트너, 지인, 친구의 조언과 추천이 중요합니다.
3. 대출은 기존 기업에 더 자유롭게 배포됩니다. 아직 시작하지 않은 사업에 대해 프로젝트를 첨부하여 신청하는 경우 재정지원을 받을 가능성이 거의 없습니다.
4. 귀하의 회사가 지급 능력을 갖추고 최소 6개월 동안 성공적으로 발전해 온 것은 좋은 일입니다.
5. 특정 담보의 존재는 은행이 대출을 발행하는 긍정적인 결정에 유리할 것입니다. 부동산, 자동차, 기술 장비는 일반적으로 담보로 간주됩니다.

주관적 요인

처음부터 기업에 대한 대출을 받는 방법에 대한 질문에 대해 은행은 차용인과 관련하여 완전히 주관적인 것처럼 보이는 다른 요소도 고려합니다.

1. 현재 나이. 세계 관행에 따르면 가능한 고객이 가장 튼튼하고 건강하며 대출 절차를 보증할 가능성이 가장 높은 연령은 30~40세입니다.
2. 공식적으로 결혼을 등록했습니다. 대출자가 합법적으로 결혼한 경우, 빌린 자금 상환에 문제가 발생하면 차용인의 남편(아내)이 대출 종결에 참여할 수 있기 때문에 기존 사업에 대해 요청한 대출을 받을 가능성이 크게 높아집니다. .
3. 매월 반복되는 비용. 중소기업 발전에 대출을 제공하는 금융기관은 차용인의 사업 활동을 발전시키는 과정에서 월별 비용 금액을 고려할 수도 있습니다.
4. 사무실 공간의 내부입니다. 은행은 빌린 사업가가 사무실로 할당한 건물에 통신 장비, 업무용 사무 장비, 여러 대의 컴퓨터 및 좋은 가구가 있는지 검사합니다.

추가 옵션

처음부터 사업을 위한 대출을 받는 방법이 궁금할 때, 잠재적인 재정 지원을 받을 수 있는 대안적인 기회, 즉 일반 소비자 대출이 있다는 것을 이해해야 합니다. 회사에 근무하는 개인에게도 대출이 가능합니다. 개인 자동차나 부동산을 담보로 사용할 수 있습니다. 보증인 기관도 사용됩니다.

그러한 대출을받는 것은 그리 어렵지 않지만 높은 이자율로 인해 대출은 사업가에게 전적으로 수익성이 없습니다. 따라서 다시 생각하고 창업 자본을 확보하기 위한 옵션을 찾는 것이 좋습니다. 우리나라 대부분의 지역에는 이제 중소기업에 재정 지원을 제공하는 자금이 있습니다. 이들 기관은 발행된 대출에 대한 보증인으로서 주를 대신하여 일하고 있으며, 기업인에게 소액 우대 대출을 제공할 수도 있습니다.