불법 은행 활동 - 이 범죄의 구성 및 유형. 불법은행업 형법 경제범죄의 일종인 불법은행업
인류에게 돈이 생긴 이래로, 돈과 관련된 범죄가 있었습니다. 금융 관계의 발전 수준이 높을수록 공격자는 더욱 창의적이 됩니다.
은행 시스템의 개선은 예를 들어 이러한 종류의 불법 활동 분야에서 자체적인 물결을 일으켰습니다. 그리고 먼저 불법 은행 활동과 불법 은행 활동의 차이점뿐만 아니라 개념에 대해 이야기하겠습니다.
범죄의 특징
많은 금융 거래에는 기업의 특별한 지위, 라이센스 및 기타 허가 취득이 필요합니다. 특별한 규칙을 따르지 않는 경우, 상황에 따라 형사 범죄가 될 수 있습니다.
컨셉과 특징
주요 질문 중 하나는 법을 위반하여 수행되는 기업가 정신이 불법 은행 활동과 어떻게 다른지, 후자가 그 유형입니까? 해당 기사의 문구가 다소 유사한데 차이점은 무엇입니까?
이는 기업가 활동과 은행업의 개념 사이의 좁은 의미에 있습니다. 일반적으로 기업가 정신은 법률, 교육, 건설 및 설치 등 다양한 활동과 서비스로 구성될 수 있습니다. 은행 활동은 매우 구체적인 서비스와 제품입니다.
또한 금융 거래에는 막대한 금액이 수반되는 경우도 있습니다. 이 분야의 사기는 한꺼번에 많은 피해자에게 피해를 입힐 수 있습니다. 그렇기 때문에 은행 활동 분야의 위반 사항은 별도의 조항으로 분류됩니다.
이러한 종류의 범죄는 러시아 연방 형법 제172조에 규정되어 있습니다. 불법 은행 활동이란 정확히 무엇이며, 법의학적 특성은 무엇입니까?
유형 및 통계
계좌, 예금, 입/출금 거래, 대출. 이 모든 작업은 조직이 아니라 특별히 등록된 조직에 의해 수행되어야 합니다. 여기에 다양한 면허 및 허가를 취득해야 하는 필요성도 추가됩니다.
어떤 조직이 그렇게 할 권리가 없음에도 불구하고 말 그대로 은행인 척 한다면, 우리는 범죄를 말하는 것입니다. 허가가 있었으나 취소된 경우도 마찬가지다(2015년에는 그러한 사례가 12건 이상 발생했다).
그러나 불법 은행 활동 분야에서 가장 많이 발생하는 범죄 유형은 소위 ""라고 불리는 현금 인출 행위입니다. 이것은 러시아에서 매우 인기 있는 사기 유형입니다.
간단한 예: 상업 조직의 장은 직원에게 급여뿐만 아니라 관련 세금도 많이 지불합니다. 이러한 비용은 많은 사업가들에게 쓸모없는 것으로 인식됩니다. 결과적으로 "백인" 임금은 최소화됩니다.
그러나 회사의 회계사는 더 이상 "회색" 급여를 은행 카드로 이체하지 않습니다. 그래서 현금이 필요합니다. 이를 얻기 위해 주로 가짜 거래와 결제 등 다양한 방식이 사용됩니다.
또 다른 놀라운 예는 다음과 같습니다. 어느 시점에서 그들은 엄청난 규모에 이르렀습니다. 연금기금은 자격증 소지자를 교육하기 위해 추가적인 노력을 기울여야 했습니다.
2013년에 그림자 "현금"은 5,600억 루블에 달했습니다. 2014년과 2015년에는 매출이 절반 이상 감소했습니다.
그러나 회의론자들은 여기서 요점은 국가가 취한 조치의 효율성이 아니라고 주장합니다. 점점 더 정교한 계획이 나타나고 있습니다. 한편 현금 가격은 금액의 3%에서 15%, 심지어 25%로 5배 이상 올랐습니다.
코퍼스 맛있는
객관적인 측면에서 의사 금융 활동은 행동이자 무활동입니다. 첫 번째 경우에는 다양한 작업을 수행하는 것에 대해 이야기하고 두 번째 경우에는 필요한 라이센스를 얻지 못한 경우에 대해 이야기합니다. 범죄의 쟁점에 대해서는 전문가들의 의견이 분분하다.
- 일부에서는 관련 법률에 따르지 않고 은행 업무를 수행하는 조직의 책임자만이 공격자가 될 수 있다고 주장합니다.
- 다른 사람들은 예를 들었습니다. 겉으로는 눈에 띄지 않는 시민인 알렉산더가 자신의 "고객"과 정기적으로 통화를 교환한다고 가정해 보겠습니다. 사업은 완벽하게 조직되어 있습니다. 한 가지를 제외하면 모든 것이 불법입니다. 많은 변호사들은 은행 활동을 모방하는 것이 명백하며 이는 형법에 따라 책임이 있어야 한다고 믿습니다. 특히 예를 들어 Alexander, Daria 및 Nikolai가 Alexander의 사업을 돕는다면 모두 일종의 상사가 있으며 결국 금전적 매출액이 매우 중요한 것으로 판명됩니다.
여기에서 172조의 자격 요건으로 원활하게 이동할 수 있습니다. 두 부분으로 나누어진 것은 우연이 아닙니다.
- 은행 활동 + 등록/면허 부족 + 공격자에게 큰 피해 또는 큰 수입 - 이것이 주요 구조입니다.
- 똑같은 일이지만 조직화된 그룹이나 특히 높은 수입을 가진 자격을 갖춘 팀에 의해 "수행"됩니다.
의도는 직접적일 수밖에 없습니다.
- 첫 번째 부분은 중간 심각도에 관한 것입니다.
- 두 번째 부분에 해당하는 경우 범죄는 심각한 것으로 간주됩니다.
또 다른 자주 묻는 질문: 어떤 피해/수입이 특별히 또는 단순히 큰 것으로 간주됩니까? 이에 대한 아이디어는 형법 제 169 조에 대한 참고 사항에 나와 있습니다.
150만 루블이 넘는 금액에 대해 이야기하고 있다면 피해/수입이 심각한 것으로 간주됩니다. 특히 600만 루블 이상입니다.
이제 불법 은행 활동이 어떻게 이루어지고 누가 유죄인지 알았으니 법률에 대해 이야기해 보겠습니다.
불법 은행 활동에 책임이 있는 사람들이 어떻게 구금되는지 확인하려면 아래 비디오를 참조하십시오.
법적 규범
언급된 기사 외에도 두 가지 법률에 더 주목하는 것이 중요합니다. 그 중 하나는 일반적인 은행 업무에 사용되며 두 번째는 중앙 은행에 사용됩니다. 해당 번호는 각각 1990년 12월 2일 및 2002년 7월 10일에 승인된 395-1 및 86-FZ입니다. 최신 변경 날짜는 2016년 2월로 거슬러 올라갑니다.
불법 은행 활동에 대한 형사 및 기타 유형의 책임
범죄의 심각성과 공격자의 자격에 따라 다음과 같은 상황이 예상될 수 있습니다.
- . 100~300,000 루블 또는 1~2년 동안의 소득입니다.
- (첫 번째 부분에서는 최대 4년, 두 번째 부분에서는 최대 5년).
- 최대 4년 + (선택 사항) 벌금 최대 8만 루블(불법 은행 활동에 대한 러시아 연방 형법 제172조의 첫 부분).
- 7년 이내의 징역. 여기에는 최대 백만 루블 또는 5년 소득의 벌금이 추가될 수 있습니다.
이 영역에서는 행정적 책임이 제공되지 않습니다. 러시아 연방 행정법 위반에는 은행 부문 위반에 관한 기사(15.26)가 포함되어 있지만 완전히 다른 측면을 다룹니다.
불법 은행 활동에 관한 사법 관행 사례에 대해 자세히 알아보세요.
차익거래 관행
예시 1. Alexey와 Pavel은 돈으로 돈을 벌기로 결정했습니다. 4년 동안, 눈에 띄지 않는 LLC의 대표와 그의 조수는 고객이 현금을 얻을 수 있도록 도왔습니다.
고객은 매우 다양했습니다. 거의 70개에 달하는 조직과 200명이 넘는 개인 기업가 및 개인이 있었습니다. 총 매출액은 30억 루블에 이르렀습니다. Alexey와 Pavel의 개인 소득은 1억을 초과했습니다.
Alexey는 자신의 결백을 주장했고 Pavel은 고백하고 회개했습니다. 형량은 각각 징역 3년과 2년이다.
예시 2. N.I.는 실제로 존재하지 않는 LLC와 "은행-클라이언트" 유형 시스템을 갖춘 자신의 노트북을 사용하여 이체를 조직하는 활발한 활동을 개발했습니다.
조사가 시작될 당시 N.I.는 거의 400만 루블을 벌었습니다. 법원 판결은 비교적 온화했습니다. 벌금 (120,000 루블)이었습니다. N.I.가 두 명의 어린 자녀와 장애가 있는 어머니에게 의존하고 있다는 사실뿐만 아니라 인식과 회개를 통해 완화가 촉진되었습니다.
52. 불법적인 사업. 불법적인 은행 활동
불법 창업(제171조)
러시아 연방 형법) 범죄의 목적경제적 영역에서의 사회적 관계이다. 객관적인 측면은 다음 행위 중 하나를 수행하는 것이 특징입니다.– 등록을 하지 않거나 등록규칙을 위반하여 영업활동을 하는 행위– 통합 주 법인 등록부 및 개별 기업가의 통합 주 등록부에 그러한 법인 설립 또는 개인이 개인 기업가 지위를 취득한 기록이 포함되어 있지 않거나 다음을 포함하는 경우에만 발생합니다. 법인 청산 또는 개인 기업가로서의 개인 활동 종료 기록
– 법인 및 개인 기업가의 국가 등록을 수행하는 기관에 고의로 허위 정보가 포함된 문서를 제출합니다. – 사업체의 부당한 등록을 수반하는 고의로 허위 또는 왜곡된 정보가 포함된 문서를 제출합니다.
– 특별 허가(면허)가 필요한 경우 또는 면허 요건 및 조건을 위반하여 특별 허가(면허) 없이 사업 활동을 수행하는 경우. 객관적인 측면의 필수 요소는 다음과 같습니다.시민, 단체 또는 국가에 중대한 피해를 입히거나 대규모 소득을 창출하는 형태의 결과를 초래합니다.
주관적인 측면- 직접적인 의도.
범죄의 대상개인 기업가의 지위를 가진 사람이거나 국가에 개인 기업가로 등록되지 않고 기업 활동을 수행하는 사람일 수 있습니다.
적격 특성은 Art 2부에서 제공됩니다. 러시아 연방 형법 171.
불법적인 은행 활동(제172조)
러시아 연방 형법) 객관적인 측면등록 없이 또는 특별 허가(면허) 없이 은행 활동(은행 업무)을 수행하는 행위로, 허가(면허)가 필수인 경우 또는 면허 요건 및 조건을 위반하여 해당 행위가 시민, 조직에 중대한 피해를 초래한 경우 또는 국가 또는 대규모 소득 추출과 관련되어 있습니다. 신용 기관의 국가 등록에 대한 결정은 러시아 은행에서 내립니다. 신용 기관의 창설, 개편 및 청산에 관한 정보와 연방법에 의해 제공되는 기타 정보를 통합 국가 법인 등록부에 입력하는 것은 다음의 결정에 따라 승인된 등록 기관에 의해 수행됩니다. 관련 국가 등록에 관한 러시아 은행.
은행 업무는 은행 업무를 위해 발급된 라이선스 등록부에 기록된 러시아 은행에서 발급한 라이선스에 의해서만 수행됩니다. 이는 신용 기관이 수행할 권리가 있는 은행 업무와 이러한 은행 업무를 수행할 수 있는 통화를 나타냅니다. 주관적인 측면- 직접적인 의도. 범죄의 대상– 특별 – 신용 기관의 수장 거짓 기업가 정신, 즉 대출, 세금 면제, 기타 재산 혜택 획득 또는 금지된 활동을 은폐할 목적으로 기업 또는 은행 활동을 수행하려는 의도 없이 상업 조직을 설립하는 것입니다. 시민, 단체, 국가에 큰 피해를 입힌 사건.
범죄적인 방법으로 획득한 돈이나 기타 재산의 합법화(세탁)
러시아 연방 형법은 범죄 수단으로 취득한 자금이나 재산의 합법화를 두 가지 유형으로 구분합니다.
– 타인이 범죄 수단을 통해 취득한 자금 또는 기타 재산의 합법화(세탁)(러시아 연방 형법 제174조)
– 범죄를 저지른 결과 개인이 취득한 자금 또는 기타 재산의 합법화(세탁)(러시아 연방 형법 제174.1조). 물체이러한 범죄는 경제 분야의 사회적 관계입니다.
타인이 범죄 수단을 통해 취득한 자금 또는 기타 재산의 합법화(세탁)(러시아 연방 형법 제174조) 범죄의 대상은 가해자가 알고 있는 범죄 수단을 통해 타인이 취득한 자금 또는 기타 재산입니다. 객관적인 측면이러한 자금 또는 기타 재산의 소유, 사용 및 처분에 법적 외관을 부여하기 위해 타인이 범죄 수단을 통해 고의로 취득한 자금 또는 기타 재산을 사용하여 금융 거래 및 기타 거래를 수행하는 것으로 구성됩니다. 금융거래 및 기타 거래 중자금, 증권 및 기타 재산(예: 대출 또는 신용 계약, 은행 예금, 관련 사업 프로젝트의 자금 처리 및 관리 등 실행 형태 및 방법에 관계없이)에 대한 조치를 이해해야 합니다. 이와 관련된 민권 또는 의무를 변경하거나 종료합니다. 재산이나 금전 거래에는 기부나 상속 등이 포함될 수 있습니다.
동시에, 유죄인이 단 한 번의 금융 거래나 범죄 수단으로 취득한 자금이나 재산을 이용한 거래를 한 경우에도 책임이 발생합니다. 주관적인 측면직접적인 의도가 특징이며 목적특정 자금이나 기타 재산의 소유, 사용 및 처분에 대한 법적 형식을 부여합니다.
범죄의 대상 16세 이상의 정상적인 개인이 될 수 있습니다. 단, 범죄로 인해 자금이나 기타 재산을 취득한 사람은 제외됩니다. 범죄 행위(러시아 연방 형법 제174.1조) 범죄의 대상은 범죄 행위의 결과로 개인이 획득한 돈이나 기타 재산입니다. 객관적인 측면은 다음과 같습니다.
– 범죄를 저지른 결과 개인이 취득한 자금이나 기타 재산을 사용하여 금융 거래 및 기타 거래를 수행하는 경우
– 특정 자금이나 기타 재산을 사용하여 기업 활동이나 기타 경제 활동을 수행하는 경우. 주관적인 측면- 직접적인 의도. 이 조항(러시아 연방 형법 제174조와는 달리)은 범죄를 저지른 결과 개인이 취득한 자금이나 기타 재산을 사용하여 금융 거래 및 기타 거래를 수행하려는 목적을 명시하지 않습니다.
범죄의 대상자신이 범죄적인 방법으로 자금이나 재산을 취득한 사람입니다.
소득을 얻으려는 욕구로 인해 시민들은 때때로 기존 규정과 법률을 위반하게 됩니다. 의심스러운 이익을 얻는 특별한 사례 중 하나는 불법 은행 활동입니다. 이는 기존 허가 없이 이 지역에서 사업을 수행하여 결과적으로 국가 예산에 대한 세금을 납부하지 않는 것을 의미합니다.
또한, 이러한 범죄 행위는 법인 및 개인의 이익에 영향을 미쳐 자금이나 기타 귀중품의 대규모 손실을 초래할 수도 있습니다. 이러한 상황과 관련하여 러시아 연방 형법 제172조는 범죄의 구성 요소에 대한 명확한 개념을 제공하고 법을 위반한 사람에게 적용될 수 있는 처벌도 고려합니다.
은행 활동의 의미
이러한 유형의 불법 운영 실행을 고려하기 전에 범죄 행위(corpus delicti)의 개념을 살펴보겠습니다. 즉, 은행 활동이 무엇을 의미하는지 살펴보겠습니다.
- 시민 자금의 물리적 사용. 또는 법적 예금으로 유치하기 위해 금전적으로 사람을 유치합니다.
- 개인(개인 또는 조직)을 대신하여 또는 자신의 비용으로 다른 사람의 자금을 배치하는 행위
- 개인 계좌 개설 및 후속 유지 관리
- 개인을 위해 이전에 발행된 명령에 따라 결제를 수행합니다. 그리고 법적 명;
- 시민 및 사업체를 위한 현금 서비스
- 돈, 서류 형태의 귀중품 수집,
- 다양한 형태로 수행되는 통화 구매 및 판매
- 예금을 위한 귀금속 사용;
- 개인에 대한 은행 보증 발행
- 은행 계좌를 개설하지 않고 이체합니다(우편 이체는 예외입니다).
범죄란 무엇인가
형법은 다음과 같은 유형의 활동을 범죄 행위(후속 처벌 적용)로 분류합니다.
- 적절한 등록 없이 은행 활동을 수행하는 행위. 아시다시피, 유형, 규모, 수익성 수준, 조직 업무에 참여하는 사람 수에 관계없이 모든 유형의 비즈니스는 등록 절차를 완료한 후에만 수행할 수 있습니다. 이러한 등록은 연방세청에서 수행하며 완료 확인은 주에서 발행한 인증서입니다. 따라서 등록 없이 은행 관련 활동을 수행하는 경우 사건의 상황과 규모에 따라 특정 처벌을 받을 수 있습니다.
- 라이센스 없이 은행 서비스 분야에서 특정 활동 수행(수행되는 작업 유형에 라이센스가 필요한 경우). 중앙 은행이 엄격하게 규제하는 형식과 유형의 라이센스에는 특정 작업을 수행할 수 있는 가능성과 해당 작업에 허용되는 통화 유형에 대한 정보가 포함되어 있습니다. 이러한 문서에는 공소시효가 없지만 위반 사항이 있는 경우 철회될 수 있습니다.
- 라이센스를 사용하여 활동을 수행하지만 요구 사항을 위반하거나 라이센스에 제공된 제한 사항을 우회합니다.
불법 행위에 수반되고 Art에 반영된 형사 책임을 묻는 주요 조건. 러시아 연방 형법 172는 다음과 같습니다.
- 대규모 수입을 얻습니다.
- 시민, 사업체, 조직 및 국가에 심각한 피해를 초래합니다.
유죄가 입증된 자에게 제공되는 것
제172조의 일부에 따라 행위가 결정되는 개인 및 조직은 어떤 종류의 처벌을 받을 수 있나요? 형법과 사법 관행의 경우 다음과 같은 예방 조치를 제공합니다.
- 기사의 1부에서는 등록이 전혀 없거나 정의에 따라 라이센스가 부여되었지만 그러한 문서를 얻지 못한 채 작업 수행을 고려합니다. 유죄가 입증된 사람은 다음과 같은 상황에 직면하게 됩니다.
- 국가 예산에 벌금을 납부할 의무를 부과합니다. 벌금 금액은 두 가지 방법으로 표현될 수 있습니다. 그 중 첫 번째는 100,000에서 300,000 루블까지 제한된 양으로 제공됩니다. 두 번째 방법은 일정 기간 동안의 죄인의 급여나 기타 소득으로 표현하는 것으로, 이를 1~2년으로 가정한다.
- 강제노동과 관련된 업무. 시행 기간은 최대 4년입니다.
- 자유의 박탈. 그러한 처벌 기간은 최대 4년입니다. 동시에 최대 8만 루블 또는 6개월치 급여에 해당하는 벌금이 부과될 수도 있습니다.
- 기사의 2부에서는 여러 사람이 불법 행위를 수행했거나 그 결과로 개인이 특히 큰 금액의 소득을 얻은 경우 더 심각한 사례를 고려합니다. 두 번째 부분에 규정된 처벌은 다음과 같습니다.
- 강제 노동. 그러한 범죄에 대한 최대 기간은 5년입니다.
- 자유가 박탈된 장소에 머무르십시오. 이러한 심각한 경우의 형기는 7년에 달하며 유죄 판결을 받은 사람의 5년 소득에 해당하는 벌금이 병기될 수 있습니다.
행정적 책임
형사 책임 외에도, 법의 요구 사항에 반하여 수행된 특정 유형의 활동에는 행정 처벌이 적용될 수 있습니다. 따라서 러시아 연방 행정법의 내용과 이에 대한 의견에 따라 다음과 같은 유형의 처벌이 제공됩니다.
- 다양한 유형의 조직에 의한 은행 및 활동에 관한 법률 위반 - 최대 50,000루블의 벌금;
- 러시아 은행이 정한 표준 및 규칙 위반(신용 기관에 적용) – 최대 30,000루블의 벌금
- 채권자 또는 투자자에게 위협을 가하는 행위를 수행하는 경우 최대 50,000루블의 벌금이 부과됩니다.
불법 행위를 누구에게, 어떻게 신고할 수 있나요?
단체의 불법행위나 개인의 피해를 어떻게 신고할 수 있나요? 이를 위해 해당 사건에 적합한 진술서를 작성하여 검찰청이나 법 집행 기관에 연락할 수 있습니다. 신청서 텍스트에는 불법 활동을 수행하는 조직에 대한 정보, 그러한 활동의 본질, 필수 서류 첨부가 포함되어야 하며, 그렇지 않으면 사건을 시작할 수 없습니다.
시장 경제의 기능에는 신용 관계, 신용 시스템 및 금융 기관의 개발이 포함되며, 그 중심 연결은 은행입니다. 은행 업무를 수행하는 것은 종종 예금자가 다양한 금융 기관에 투자한 자금을 잃을 위험과 관련이 있습니다.
은행 활동 과정에서 발생할 수 있는 재정적 손실의 감소는 법률이 규정하는 규제 절차를 통해 촉진됩니다. 2002년 7월 10일 연방법 N 86-FZ "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)"* 및 1990년 12월 2일 러시아 연방 법률 "은행 및 은행 활동"에 따라 (후속 수정 및 추가)** 은행 활동에 참여하려면 등록 및 라이센스가 필요합니다. 신용 기관의 국가 등록 기능과 라이센스 발급 기능은 러시아 중앙 은행(Bank of Russia)에 할당됩니다.
등록이나 특별 허가(라이센스) 없이 은행 업무를 수행하는 것은 불법적인 은행 활동이며, 이는 Art에 명시된 사람들이 있는 곳에서 이루어집니다. 형법 172조는 형사 책임을 수반합니다.
문제의 범죄의 사회적 위험은 해당 범죄가 은행 활동을 수행하기 위해 확립된 절차를 위반하고 시민과 법인의 물질적 이익에 심각한 해를 끼친다는 것입니다. 은행 운영을 수행하고 시민으로부터 자금을 유치하는 면허와 충분한 경험이 없는 기업 및 주식회사의 금융 활동은 종종 부당한 위험, 불만족스러운 재정 상황의 출현, 투자자와 채권자뿐만 아니라 예상 수입뿐만 아니라 투자한 자금도 마찬가지입니다. 또한 불법적인 은행 활동은 지나치게 신뢰하는 예금자로부터 자금을 인출하고 그에 따른 절도 방법으로 자주 사용됩니다.
범죄의 목적은 은행법에 근거한 은행 및 기타 신용 기관의 은행 활동 이행에 관한 홍보입니다.
은행 업무는 은행과 비은행 신용 기관으로 구분되는 신용 기관에 의해 수행될 권리가 있습니다. 은행은 다음과 같은 은행 업무를 총체적으로 수행할 수 있는 독점권을 가진 신용 기관으로 이해됩니다: 개인 및 법인으로부터 자금 예금 유치; 상환, 지불, 긴급 조건에 따라 귀하를 대신하여 귀하의 비용으로 이러한 자금을 배치합니다. 개인 및 법인을 위한 은행 계좌 개설 및 유지.
비은행 신용 기관은 특정 은행 업무를 수행할 권리가 있는 신용 기관입니다. 비은행 신용 기관에 대해 허용되는 은행 업무 조합은 러시아 은행에 의해 설정됩니다. 여기에는 신용 조합 및 협동조합, 금융 및 신탁 회사, 개인 연금 기금, 저축 및 대출 협회, 투자 기금, 전당포 및 기타 기관이 포함됩니다.
범죄의 객관적인 측면은 등록이나 특별 허가(라이센스) 없이 은행 활동(은행 업무)을 수행하는 경우, 그러한 허가(라이센스)가 필수인 경우 또는 라이센스 요구 사항 및 조건을 위반하는 경우 표현됩니다. 시민, 단체 또는 국가에 중대한 피해를 초래했거나 대규모 소득 착취와 관련된 행위.
예술에 따르면.
러시아 연방 "은행 및 은행 활동에 관한 법률" 5조 은행 업무에는 다음이 포함됩니다. 개인 및 법인으로부터 자금을 예금으로 유치합니다. 자신을 대신하여 자신의 비용으로 예금에 유치된 자금 배치, 개인 및 법인을 위한 은행 계좌 개설 및 유지; 개인 및 법인을 대신하여 결제 개인 및 법인을 위한 자금 수집, 청구서, 지불 및 결제 서류, 현금 서비스; 현금 및 비현금 형태의 외화 구매 및 판매; 예금 유치 및 귀금속 배치; 은행 보증 발행.
러시아 은행은 신용 기관의 국가 등록에 대한 결정을 내리고 통제 및 감독 기능을 수행하기 위해 신용 기관의 국가 등록 장부를 유지 관리합니다.
신용 기관을 등록하지 않고 수행되는 은행 활동은 불법입니다.
고려 중인 범죄의 객관적인 측면은 특별 허가(면허) 없이 은행 활동을 수행하는 것이기도 합니다. 은행 활동 수행 라이센스는 신용 기관의 국가 등록 후 러시아 은행에서 발급됩니다. 은행 또는 비은행 신용 기관은 라이센스를 받은 순간부터 은행 업무를 수행할 권리를 받습니다.
라이센스 요구 사항 및 조건을 위반하여 수행되는 은행 활동도 불법입니다. 특히 은행이나 비은행 신용 기관이 라이센스에 명시되지 않은 작업을 수행하는 경우 이러한 위반이 발생합니다.
Art에 따르면 범죄의 객관적 측면에 대한 필수 표시는 시민, 조직 또는 국가에 심각한 피해를 입히는 형태의 결과가 시작된다는 것입니다. 형법 169조는 25만 루블을 초과해야 합니다. 행위와 해로운 결과 사이에는 인과관계가 확립되어야 한다.
Art에 따른 형사 책임. 형법 172는 불법 은행 활동이 대규모 소득 추출과 관련이 있는 것으로 확인된 경우 이러한 기업에 큰 피해가 없는 경우에도 가능합니다. 형법 169는 소득이 25만 루블을 초과하는 것을 의미합니다.
범죄의 주관적인 측면은 의도적인 죄책감이 특징입니다.
범죄의 대상은 16세 이상인 사람(러시아 연방 시민, 무국적자, 외국인)일 수 있습니다. 여기에는 불법적인 은행 활동에 관여하는 은행 및 기타 신용 기관의 장이나 기관을 신용 기관으로 등록하지 않고 은행 업무를 수행하는 상업 기관의 장이 포함됩니다.
Art 제2부에 규정된 적격 범죄 유형입니다. 형법 172조는 조직화된 집단에 의한 불법 은행 활동(“a”항) 또는 특히 대규모 소득 추출과 관련된 불법 은행 활동(“b”항)을 나타냅니다.
Art에 대한 메모에 따라 특히 대규모 소득. 형법 169조는 백만 루블을 초과하는 소득을 인정합니다.
불법 은행 활동 주제에 대한 추가 정보(형법 제 172조):
- 46. 비즈니스 및 은행 활동 분야의 범죄 유형. 불법 창업에 대한 법적 분석.
규제 당국으로부터 등록 문서 및 라이선스를 취득하지 않고 은행 서비스를 제공합니다.
불법 은행 활동은 러시아 연방 형법 제172조에 따라 법률로 기소됩니다.
은행 부문에서 불법 활동을 수행하면 정부 기관, 개인 고객 및 법인에 금전적 피해가 발생하고 범죄 조직의 탈세에 기여합니다. 법률의 관점에서 볼 때 이러한 활동은 불법 이익 금액에 따라 경제 범죄로 분류되며 위반자는 벌금, 3년 징역 또는 재산 몰수에 처해집니다.
법적 관점에서 본 불법 은행 활동의 요소
러시아 연방 형법 172조는 등록 없이 은행 활동을 수행하고 라이센스 문서를 취득하는 경우(예를 들어 외화 계정을 처리하는 경우와 같이 가용성이 필요한 경우) 법인(단체 그룹)에 적용됩니다.(의도하지 않은 경우를 포함하여) 면허 요건 위반은 범죄 행위로 간주됩니다. 즉, 유효한 허가 없이 예금 수집, 개설 및 서비스를 수행하는 것입니다. 형사 책임은 16세에 도달한 정상적인 개인에게 직간접적인 의도로 물질적 손해(불법 소득)를 초래하고 범죄의 물질적 요소가 존재하는 경우 적용됩니다. 제172조는 불법 은행 활동의 징후를 세 가지 그룹으로 식별합니다.
- 예금자 및 규제 당국에 은행 상품에 대한 허위 또는 불완전한 정보를 제공합니다. 예를 들어, 만료된 라이센스 사실을 숨기고, 금융 상품의 예상 수익성에 대한 정보를 왜곡하고, 금융 위험을 숨기고, 은행 구조의 리더십에 대한 정확한 정보를 숨깁니다.
- 은행 구조에 대해 확실히 알지 못하는 고객에게 의도적으로 금전적 피해를 입히기 위해 공식 직위를 이용합니다. 예를 들어, 규제 당국에 대한 정보 비공개 조항 계약에 포함, 위험 보험 부족에 대한 데이터 은폐.
- 규제 당국을 오도하기 위해 은행 구조와 고객의 재무 결과를 왜곡합니다. 예를 들어 범죄 행위로 얻은 자금을 현금화하는 서비스를 제공하고 세무 당국으로부터 고객 소득을 은폐합니다.
글로벌 시장에서 불법 금융 활동이 발전하는 이유
금융 부문의 불법 행위는 시장 요구와 강화되는 법률에 대응하여 자행되고 있습니다. 예를 들어, 개별 기업가의 세금 부담이 증가하면 경제의 "회색" 부문, 즉 필요한 등록 없이 법적 활동을 수행하는 기업이 증가하게 됩니다. 불법 은행 조직은 여러 가지 이유로 발생합니다.- 기업가 정신에 대한 법적 규제. 법률상의 많은 모순, 규제 당국의 단점, 상업 구조 감독에 대한 선택적 접근 방식, 기업가 정신에 대한 비효과적인 지원 등으로 인해 합법적인 은행 활동의 이점이 감소합니다.
- 조직적, 심리적 요인. 은행 구조에 대한 일반 고객에 대한 낮은 인식, 은행 활동의 모든 측면에 대한 감독 및 평가 시스템 부족, 법에서 규정한 형식의 허가 취득에 대한 관료적 지연.
