지역 특혜 모기지 대출 프로그램. 우대 모기지 : 취득 조건

단순히 생활 환경을 개선해야 하지만 주택담보대출을 받을 수 없는 사람들을 위해 주에서는 특정 지원 방법을 제공할 수 있습니다. 여기에는 정부 지원 대출 프로그램이 포함됩니다. 이 프로젝트를 통해 일부 시민들은 상당한 경감으로 향후 주택 구입을 위한 우대 모기지를 신청할 수 있습니다. 이 프로그램은 주택 문제를 쉽게 해결하는 데 도움이 됩니다.

우대 조건으로 모기지를 얻을 수 있는 가능성은 국가의 재정 지원과 은행의 대출이라는 두 가지 소스를 사용하여 저소득층 시민의 생활 조건을 개선하는 것입니다. 이러한 수익성 있는 솔루션을 얻기 위한 요구 사항은 엄격하게 규제됩니다. 우선적으로 더 나은 생활여건이 필요한 대기자, 그러한 개선을 오랫동안 기다려온 대기자에게 우선적으로 주택담보대출을 제공합니다. 따라서 절차에 다소 시간이 걸릴 수 있습니다.

우대 모기지에 참여하는 방법

이 프로그램에 참여하는 것은 러시아인들에게 유익한 결정입니다. 따라서 우대 모기지를 얻는 방법에 대한 질문은 많은 시민들을 걱정합니다. 예산 조직의 직원과 특정 범주의 러시아인이 프로그램에 참여할 수 있습니다. 우대 모기지 융자 프로그램에 참여하기 전에 신청자는 특정 조치를 취해야 합니다. 그는 이 권리를 확인하는 신청서와 필요한 서류 전체를 가지고 지역 행정 센터에 연락해야 합니다.

우대 모기지 조건

이 프로그램에는 고유한 특성이 있습니다. 이 자료에서 누가 우대 모기지를 받을 자격이 있는지 확인할 수 있습니다. 부채 전액 상환시 연령이 다음 수치를 초과하지 않는 시민에게 주택 담보 대출이 제공됩니다 (최대 연령은 성별에 따라 다름) : 남성 60 세, 여성 55 세. 공동대출인원은 3명으로 제한됩니다. 이들의 공동 소득은 각자가 현재 직장에서 최소 6개월간 근무한 경우에 분석됩니다. 이는 우대 모기지 프로그램에 참여할 수 있는 차용인을 위한 기본 요구 사항입니다. 그것을 받기 위한 조건은 훨씬 더 넓습니다.

결혼한 지 3년 미만이고 자녀가 있는 젊은 가족에게 우선권이 주어집니다.

시민의 우대 카테고리

일부 러시아인들은 더 넓은 범위의 기회를 갖고 있습니다. 우선 모기지 혜택을 받을 수 있는 사람들을 자세히 살펴보겠습니다. 국가는 많은 수의 시민을 사회적 우선순위로 분류했습니다. 이들 모두의 공통점은 대출 신청 당시 소득이 상대적으로 적다는 점이다. 이 현상이 일시적인지 영구적인지는 중요하지 않습니다.

• 젊은 교사와 과학자.
• 병원.
• 대가족.
• 젊은 가족.
• 모성자본을 받은 자.

젊은 가족을 위한 모기지

연방 프로그램에 따라 이 시민 그룹을 위한 대출은 이자율 감소 또는 계약금 대신 사용할 수 있는 보조금을 의미합니다.

그러나 특정 요건을 충족하고 자체 주택이 필요한 가족만이 대출자가 될 수 있습니다. 일부 조건은 아래에서 볼 수 있습니다.

젊은 가족(대출 계약 체결 당시 배우자 중 한 명 이상의 연령이 35세를 초과하지 않는 경우)을 위한 프로그램에는 한 부모와 한 명 이상의 자녀로 구성된 젊은 한부모 가족도 포함됩니다.

프로젝트 조건에 따라 이자율 공제가 제공됩니다. 또한, 18세 미만 가족 중 자녀가 1명인 경우에는 0.25%, 2명 이상의 자녀는 0.5%로 공제됩니다. 대출계약 체결시점에 아직 자녀가 없는 경우에는 출생 이후에 혜택이 적용됩니다. 지급휴일을 받는 것도 가능합니다. 이 사회 프로그램의 기여 금액은 원금 상환 및 이자 모두와 관련하여 감소됩니다. 예를 들어, 대출금의 10%를 지불하면 차용인은 아이가 태어난 순간부터 지불액이 절반으로 줄어들 것으로 기대할 수 있습니다.

대가족을 위한 우대 모기지

이 범주의 시민에게도 장점이 있습니다. 3명 이상의 자녀를 둔 가정은 우대 모기지 대출 조건을 받을 수 있습니다. 그들은 주정부가 금액을 부분적으로 상환하고 이자율을 인하할 것을 기대할 수 있습니다.

군대를위한 모기지

일반적으로 군인은 2차 시장에서 아파트 대출을 받습니다. 이러한 유형의 모기지는 기본적으로 무료입니다. 군인이 근무하는 동안 증서 한도 내에서 금액을 지급받습니다. 사람마다 개인 한도가 있습니다.

최대 240만 루블의 대출 금액에 대해서는 대출 금리가 규제됩니다. 이는 보조금과 유사하지만 은행은 즉시 돈을 받지 않고 몇 년에 걸쳐 돈을 받습니다.

젊은 과학자와 교사를 위한 담보 대출

이 범주의 러시아인은 또한 주택 구입에 유리한 조건을 가지고 있습니다. 교사를 위한 우대 모기지 대출을 받기 위한 특별 프로그램이 있습니다. 다음 기준을 충족하는 젊은(35세 이하) 전문가가 참여할 수 있습니다.

• 최소 3년의 교육 경험이 있어야 합니다.
• 지원 당시 전문 분야에서 일하고 있습니다.

대출 금리가 낮아진다고 해서 차용인의 지불 능력 요구 사항이 취소되는 것은 아닙니다. 월별 지불금은 소득의 45%를 초과할 수 없습니다.

대학이나 과학 아카데미의 연구원인 젊은 후보자와 과학 박사는 젊은 과학자를 위한 모기지 프로그램에 참여할 수 있습니다.

일반적인 조건 외에 차용인의 조건은 다음과 같습니다.

• 기존 학업 학위;
• 과학 작업 기간 - 1년부터;
• 과학 기관(연구소, 대학, 과학 아카데미, 과학 센터 등)에서 근무합니다.

젊은 과학자를 위한 보조 프로그램은 대학과 기타 과학 및 교육 기관이 많은 도시에서 인기가 있습니다. 여기에는 주로 수도권과 대도시 지역이 포함됩니다.

모성 자본이 있는 경우 혜택

이 지원 조치는 주택 구입에 사용될 수 있습니다. 모성 자본은 사용 가능한 대출 금액을 늘리고 모기지 부채를 직접 상환하는 데 돈을 지출하는 데 도움이 됩니다.

그러한 정부 지원 자금의 가장 일반적인 사용은 바로 생활 ​​조건 개선을 위한 사용입니다.

우대조건으로 주택 구입

시민은 영구 등록된 지역의 간단한 요구 사항을 통해 모기지 취득 프로그램에 참여하여 아파트를 구입할 수 있습니다. 각 개인의 전반적인 생활 공간 제공 수준이 표준보다 높아서는 안되며 평균 월 소득이 생계 수준 아래로 떨어지지 않아야한다는 점을 고려해야합니다. 우대 모기지를 위해 주에서 할당한 보조금을 통해 차용인은 자신의 저축을 계약금으로 투자하지 않고도 아파트를 구입할 수 있습니다.

정부 당국이 사회 대출 신청자에게 부과하는 요구 사항 외에도 은행의 특정 조건 목록도 있으며, 이 조건의 이행은 엄격히 의무적입니다. 여기에는 차용인의 서비스 기간, 회사 서비스 지역에 등록, 고객의 생명과 건강 보험에 대한 의무적 동의가 포함되어야 합니다.

결론

현재 모기지 이자율로 인해 대부분의 시민은 월별 지불액을 감당할 수 없습니다. 이러한 상황에서 정부 기관 직원, 대가족, 젊은 부모 및 소액 소득을 가진 기타 러시아인을 위한 도움은 우대 조건으로 대출이 될 수 있습니다. 이 프로그램에 참여할 수 있는 기회는 우리나라 주민들의 상황을 크게 완화시킵니다. 우대 모기지를 통해 많은 사람들은 긴급한 주택 문제를 해결하고 일반적인 생활 조건을 개선할 수 있습니다.

우대 모기지가 인기를 얻고 있으며, 2020년은 특히 젊은 가족과 대가족에게 매우 성공적인 한 해가 될 것입니다. 우대 모기지란 무엇입니까? 주택담보대출 중 하나입니다. 일반 모기지와 비교하면 대출 이자율이 훨씬 낮습니다. 이는 대가족, 젊은 가족 및 저소득층 가족의 생활 조건을 개선하기 위해 고안되었습니다. 과학, 교육 및 의학 분야의 젊은 전문가도 마찬가지입니다. 본 프로젝트는 2016년 3월부터 시행되었습니다.

우대 모기지는 다음과 같은 여러 은행이 참여하는 정부 프로그램입니다.

• Rosselkhozbank;
• VTB 24;
• 스베르방크;
• 모스크바 은행.

러시아 연방에서는 다음과 같은 방법으로 우선 모기지를 시행합니다.

• 신용으로 구매한 주택 공간의 특정 부분에 대해 보조금을 받습니다.
• 모기지 이자율 감소;
• 공공주택을 저렴하게 매매합니다.

우대 모기지 받기

주정부는 상당히 많은 수의 시민을 우대 모기지를 받을 수 있는 시민 범주로 분류했습니다. 그들은 대출 신청 당시 소액 소득으로 뭉쳤고, 일시적인지 가족이 항상 저소득인지는 중요하지 않습니다.

• 대가족;
• 모성 자본을 받은 사람;
• 이제 막 직업 경력을 시작한 교사, 의료 종사자, 과학자들;
• 젊은 가족;
• 병원.

• 상환 시점에 최소 60세 미만인 사람에게 대출이 제공됩니다. 남성은 60세, 여성은 55세입니다.
• 각 지원자는 지원 당시 최소 6개월 동안 한 곳에서 근무했어야 합니다.
• 공동 차용인의 수는 3명을 초과할 수 없습니다.

많은 사람들이 이 프로그램에 참여하기를 원하기 때문에 주정부는 절대적으로 모든 사람에게 지원을 제공할 수는 없습니다. 신청서를 제출할 때에는 많은 서류와 각종 증명서를 수집해야 합니다. 주택에 대한 사회적 혜택을 받기 위한 서류 패키지가 상당히 크기 때문에 다양한 당국을 찾아다녀야 합니다.

제출된 서류 목록 중 1개 이상의 서류가 누락된 경우 거절이 접수될 수 있습니다. 필요한 서류의 정확한 목록을 미리 대출 기관에 확인하는 것이 좋습니다. 즉, 소셜 프로그램을 선택할 때 선택한 은행입니다.

중요한! 게으르지 말고 여러 은행의 제안을 주의 깊게 연구하십시오. 서로 약간 다를 수 있기 때문입니다. 그리고 아마도 은행 중 하나가 더 나은 제안을 제공할 것입니다.

문서 수집을 시작하기 전에 해당 도시의 지방 정부를 방문하여 사회적 대출에 대한 조언을 구하는 것이 좋습니다. 전문가가 귀하의 모든 질문에 답변하고 대략적인 지불 계획을 계산하며 추가 비용을 절약할 수 있는 방법을 알려줄 것입니다. 그는 또한 그러한 프로그램을 사용하여 구입할 수 있는 부동산에 대한 법적 요구 사항을 명확히 할 것입니다.

필수 서류 목록

다른 시민이 모기지 대출의 우대 조건을 신청하는 경우 필요한 서류 목록이 약간 다릅니다.

신청서 제출 시 필요한 서류의 대략적인 목록:

• 시민의 진술서;
• 자녀의 출생 증명서;
• 각 가족 구성원의 여권;
• 세무 당국의 문서;
• 근무 기록부 사본과 근무 사실 및 근무 기간을 확인하는 근무지 증명서
• 주택 등록부에서 추출;
• 가족 구성 증명서;
• 구매한 부동산에 대한 통합 주 등록부에서 추출합니다.
• 주택 소유권 문서;
• 부동산 소유권 등록 증명서;
• 은행 계좌 정보.

아파트나 주택 등 이미 주택을 소유하고 있는 시민이나 가족은 우선 모기지 신청 승인을 기대할 수 없습니다. 지원서를 제출하는 시점에 개인 또는 가족은 기숙사에 거주하거나 아파트 또는 방을 임대할 수 있습니다. 또한 친척과 같은 아파트에 거주하거나 매우 비좁은 환경에 거주하는 사람들은 모기지 및 혜택을받을 권리가 있습니다. 가족 구성원당 14제곱미터가 있어야 합니다.

사회 프로그램에 따르면, 가족 중 한 사람의 면적은 18제곱미터이어야 하며, 두 사람이 있는 가족의 면적은 42제곱미터를 넘지 않아야 합니다. 가족이나 개인의 요청에 따라 더 넓은 면적의 주택을 구입할 수 있지만 혜택은 이러한 추가 미터를 포함하지 않습니다.

젊은 가족이나 대가족을 위한 모기지 받기

최근 결혼한 배우자는 스스로 아파트를 살 여유가 없는 경우가 많습니다. 이들에게 주정부는 주택 구입에 대한 보조금을 받을 수 있는 사회 프로그램을 제공합니다. 이는 특정 금액이 아니라 부부가 선택한 부동산 총 가치의 백분율을 나타냅니다. 가족 중에 자녀가 없으면 이 수치는 35%이고, 자녀가 있으면 40%로 늘어납니다.

젊은 가족을 위한 우대 모기지를 얻는 방법은 무엇입니까? 그러한 보조금을 받기 위한 전제 조건은 차용인의 연령이며, 두 배우자 모두 35세 미만이어야 합니다. 젊은 가족은 계약금으로 받은 이자를 주택 구입에 사용하거나 월별 지불금의 일부를 지불하는 데 사용할 수 있습니다.

이자율에 대한 공제도 있습니다. 가족 중 자녀가 1명인 경우 이 비율은 0.25이고, 2명 이상인 경우 0.5입니다. 우대주택을 받기 전에 가족 중에 자녀가 없었다가 자녀가 나타난 경우에는 출생 후 혜택이 적용됩니다.

젊은 가족에게는 지불 휴가도 제공됩니다. 예를 들어, 가족 중에 아기가 태어나고 총 부채의 최소 10%를 갚은 순간부터 부부는 월 지불금을 절반으로 줄일 수 있습니다.

대가족이 모성 자본을 가지고 있다면, 이는 부채를 갚는 데 사용될 수 있습니다. 한 번만 사용해도 되고, 여러 번 결제해서 사용해도 됩니다.

주택 혜택을 신청하는 자녀가 많은 가족은 주택 혜택을 제공하는 고유한 특성을 가지고 있습니다. 3명 이상의 자녀를 둔 가정에 제공되는 모기지 혜택에는 대출에 대한 최저 이자율과 국가의 부채 부분 상환이 포함됩니다.

모기지를 제공하는 은행마다 다른 이자율을 제공할 수 있습니다. 이는 자녀 수와 기본 주택 구입 여부에 따라 개별적으로 계산됩니다.

이자율 자체는 일반적으로 8%를 초과하지 않습니다. 경우에 따라 대출 기관은 공동 차용자가 가족 중 한 사람의 부모인 경우 모기지 금액과 기간의 증가를 허용합니다. 이 사람들의 지급 능력은 월별 지불금을 적시에 상환할 가능성을 높입니다.

젊은 교사, 의사, 과학자를 위한 혜택 받기

교사, 과학자 또는 의료 종사자는 35세 미만이어야 합니다. 그들의 모기지 혜택은 소액 이자율로 대출을 제공하는 것으로 구성되며 장기간 발행됩니다. 총 주택 비용 중 약 60%를 그들이 지불하고 나머지는 지방 예산에서 주정부가 지불합니다.

주택 구입 지원 신청은 교사가 근무하는 지역에 위치한 부동산에 대해 승인될 수 있습니다.

젊은 교사와 보건 종사자를 위한 필수 조건:

• 최소 3년의 교육 또는 의료 경험;
• 그는 지급 능력이 있어야 합니다. 즉, 월 지급금이 소득의 45%를 초과해서는 안 됩니다.
• 지원시 전문 분야에서 의무적으로 작업합니다.

이러한 범주의 시민에 대한 모기지 대출 신청 승인은 일반적으로 해당 분야의 전문가가 부족한 소규모 도시에서 일하기 위해 이사한 경우에 발생합니다.

젊은 과학자에게는 다음과 같은 특정 요구 사항이 적용됩니다.

• 그의 과학 활동 기간은 1년 미만일 수 없습니다.
• 그는 학사 학위를 가지고 있습니다.
• 과학 기관에서 일한 경험.

이러한 혜택은 연구소나 기타 과학 기관이 많은 도시에서 상당히 요구됩니다. 따라서 지방 도시에서 그러한 보조금을 얻는 것은 이러한 방향의 저개발로 인해 상당히 문제가 될 수 있습니다.

모기지 혜택을받는 것은 매우 어려운 작업입니다. 필요한 보조금을 받으려면 신중하게 서류를 수집하고 모기지 관계를 체결할 은행을 선택해야 합니다.

이 문서를 채택한 이유는 블라디미르 블라디미로비치 푸틴 러시아 대통령이 2017년 11월 조정위원회에서 내린 명령에 따른 것임을 기억하자.

러시아 연방 대통령의 연설과 새 프로그램 조건에 대한 간략한 요약은 다음 비디오에서 확인할 수 있습니다.

대통령 모기지를 얻는 주요 조건, 절차 및 특징을 간략하게 살펴 보겠습니다.

모기지 이자를 줄이기 위한 새로운 프로그램은 무엇입니까?

새로운 모기지 보조금 프로그램의 핵심은 2018년부터 2022년까지 주택 구입에 대한 대출 금리를 낮추는 것입니다. 둘째, 셋째 아이가 태어났습니다. 이러한 가족의 경우, 프로그램 기간 동안 주택 대출 이자율이 6%로 인하됩니다. 더 높은 비율은 주정부가 신용 기관에 보상합니다.

모기지 금리 인하 혜택을 받을 수 있는 사람은 누구입니까?

2018년 1월 1일부터 2022년 12월 31일 사이에 둘째 및/또는 셋째 자녀가 태어나는 가족은 정부 지원으로 주택 대출을 받을 수 있을 뿐만 아니라 이전에 받은 대출을 재융자할 권리가 있습니다.

위 사항을 고려하여, 2017년 12월 31일 이전과 2022년 12월 31일 이후에 둘째 또는 셋째 자녀가 태어난 가족은 이 혜택을 이용할 수 없습니다.

메모 : 지원기간이 연장될 가능성이 있으나 현재로서는 이에 대한 정보가 없습니다.

보조금을 받기 위한 조건

대가족을 위한 우대 모기지는 법률에 포함된 다음과 같은 여러 조건이 충족되는 경우에만 제공됩니다.

• 2018년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지 둘째(셋째) 출산.

지정된 기간 외에 자녀가 태어난 경우 가족은 혜택을 받을 수 없습니다.

• 1차 시장에서 아파트 구입.

새 건물을 구입하기로 결정한 가족만이 연 6%의 대출을 받을 수 있습니다. 2차 시장에서 구입한 주택에 대해서는 보조금이 제공되지 않습니다.

• 본인 자금으로 주택 비용의 최소 20%를 지불합니다.

모기지 이자율 인하 형태로 보조금을 제공하는 것은 차용인이 주택 비용의 최소 20 %를 지불하는 경우에만 가능합니다. 동시에 입법자는 지불시 연방, 지역 또는 지방 예산에서받은 출산 자본, 고용주 및 기타 보조금을 사용할 가능성을 구체적으로 표시했습니다.

• 부동산의 가치는 정해진 한도를 초과하지 않습니다.

자녀가 있는 가족을 위한 모기지 우대 대출은 모스크바, 모스크바 지역, 상트페테르부르크 및 레닌그라드 지역의 주택 비용이 800만 루블을 초과하지 않는 경우에만 제공됩니다. 다른 지역의 경우 새 건물의 비용은 300만 루블을 초과해서는 안 됩니다.

참고: 전문가들은 주택 가격 한도를 천만 루블로 늘릴 가능성을 제안합니다. 모스크바, 상트페테르부르크 및 해당 지역 거주자를 대상으로 합니다.

• 보험 계약의 체결.

주택 대출 이자율을 낮추기위한 우선권을 얻는 조건 중 하나는 개인 보험 계약 및 부동산 보험 (아파트 소유권 등록 후)의 체결입니다.

• 러시아 연방 시민권.

러시아 연방 시민만이 이 혜택을 누릴 수 있습니다. 다른 국가의 시민에게는 보조금이 거부됩니다.

• 매월 동일한 금액으로 지불합니다.

2명 이상의 자녀가 있는 가족을 위한 우대 모기지는 대출 기간 전체(첫 달과 마지막 달 제외) 동안 균등한 월별(연금) 지불금으로 대출금을 상환하는 경우에만 제공됩니다.

• 이 프로그램에 참여하는 신용 ​​기관에 대출을 신청합니다.

우대 모기지 금리 등록은 결의안 제1711호 발효일로부터 30일 이내에 프로그램 참여 신청서를 제출한 은행에서만 가능합니다. 발효일은 다음과 같습니다. 이 문서의 날짜는 2018년 1월 17일입니다.

우대 프로그램에 따른 이자율

보조금 프로그램에 따른 모기지 금리는 다음과 같습니다. 6% . 국가는 은행에 손실된 이익을 보상할 것입니다.

모기지 보조금 프로그램에 따라 혜택을받는 특징

• 지분 참여 계약(건설 중인 주택의 경우)뿐만 아니라 매매 계약의 틀 내에서(완성된 새 건물을 구입하는 경우) 아파트를 구입합니다.

따라서 건설 단계와 주택이 완공된 후에 주택을 구입한 가족은 모기지 이자율을 줄일 수 있는 권리를 얻을 수 있습니다. DDU 또는 구매 및 판매 계약을 작성할 때 우선권을 얻는 데에는 근본적인 차이가 없습니다.

• 이전에 대출받은 모기지를 재융자합니다.

모기지 금리 인하 가능성은 2018년 이후 대출뿐만 아니라 이전에 발행된 대출에도 제공됩니다. 프로그램이 시작되기 전에 부동산 구입을 위해 대출을 받은 경우 시민들은 새로운 조건에서 모기지를 재융자할 수 있는 기회를 갖게 됩니다.

• 셋째 자녀 출산 지원 기간 연장

둘째 아이 출산 시 혜택을 받아 3년간 6% 금리로 대출을 갚아도 셋째 아이를 낳으면 5년 더 연장이 가능하다. 프로그램이 끝나기 전에.

우대 유효기간

• 2018년부터 2022년까지 둘째 아이가 태어난 지 3년.
• 지정된 기간 중 셋째가 태어난 날로부터 5년.

혜택 기간 계산의 예

2018년에 둘째 아이가 태어났습니다. 아기가 태어난 날로부터 3년 동안 가족은 연 6%의 이자율로 모기지를 지불할 권리가 있습니다. 2020년에는 셋째 아이가 태어납니다. 혜택이 만료되었음에도 불구하고(둘째 자녀가 태어난 날로부터 3년), 가족은 (셋째 자녀가 태어난 날로부터) 5년 동안 우대율을 적용할 수 있습니다.

보조금을받는 방법

현재 2018년에 자녀가 있는 가정에 대한 우대 모기지 발행에 대한 구체적인 규칙은 확립되지 않았습니다. 아마도 혜택 부여 절차는 다음과 같습니다.

2018년 이전에 이미 주택담보대출을 받았거나 프로그램 기간 동안 자녀를 출산한 가족의 경우:

1. 일반 조건으로 모기지 받기.
2. 필요한 서류를 가지고 은행에 연락합니다.
3. 이전에 받은 대출을 재융자합니다.

2018~2022년에 자녀가 태어난 후 우대금리로 대출을 받기로 결정한 가족의 경우:

1. 2018~2022년에 아이가 탄생합니다.
2. 대출을 받기 위해 필요한 서류를 은행에 제공합니다.
3. 우대조건으로 대출을 받습니다.
4. 신용 기관이 손실한 소득에 대해 국가가 보상합니다.

보조금 신청 장소

대출 금리를 낮추려면 프로그램에 참여하는 은행 중 한 곳에 문의해야 합니다. 현재 프로그램에 참여하는 신용 ​​기관 목록은 결정되지 않았습니다.

은행에 어떤 서류를 제출해야 하나요?

이 우선권에 대한 권리를 확인하는 주요 문서는 2017년 12월 31일 이후에 발행된 자녀의 출생 증명서입니다. 혜택을 받기 위해 필요한 기타 서류의 구체적인 목록은 각 은행에서 독립적으로 결정합니다.

모성 자본으로 모기지 일부를 지불하는 것이 가능합니까?.

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다음 재선을 준비하기 위해 현 러시아 대통령은 2017년 말에 많은 가족에게 유용하고 유권자의 관심을 끌 수 있는 몇 가지 새로운 조치를 발표했습니다. 특히 국내 출산율을 높이기 위한 정부 발전을 발표하는 일을 맡은 최초의 인물이었다. 러시아의 인구통계학적 상황은 정말 만족스럽지 못하며, 특히 지난 몇 년간 존재했던 형태의 모성자본 프로그램만으로는 이루어질 수 없습니다. 특히 신제품 중에는 앞서 조금 이야기했던 모습이 눈에 띈다. 또 다른 혁신은 자녀가 있는 가족을 위한 우대 모기지입니다. 새로운 법에서는 2018년 6% 모기지 혜택에 대해 어떤 사람이 혜택을 받을 수 있는지, 어떻게 받을 수 있는지에 대해 설명합니다.

2018년 연 6% 우대 모기지 - 누가 받을 수 있나요?

바로 지난 주, 러시아 정부는 마침내 2018년에 도입될 우대 사회 모기지의 세부 사항을 공식화했습니다. 이전에는 프로그램의 주요 내용만 알려졌을 뿐, 우대 모기지 자금 조달 메커니즘에 대해 부처와 은행에 대한 설명은 없었습니다. 이제 메커니즘이 설명되었으며, 가족들은 우대 조건으로 새로운 대출을 신청하거나 이전에 받은 대출을 재융자할 수 있는 기회를 갖게 되었습니다.

새로운 법에 따라 어떤 가족이 6%의 우대 모기지를 받을 기회를 갖게 됩니까? 다음 조건이 충족되어야 합니다.

• 2018년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지 두 번째 또는 세 번째 자녀가 가족 중에 태어나야 합니다.
• 가족은 새 건물에 아파트를 구입하기 위해 모기지를 챙겼습니다(또는 이전에 받은 대출을 재융자했지만 아파트도 새 건물에서 구입해야 했습니다).

이 경우 우대 모기지 프로그램의 핵심은 가족이 일정 기간 동안 연 6%의 이자율로 모기지 대출에 대해 지불한다는 것입니다(자세한 내용은 아래 참조). 초과 이자는 주정부에서 지불합니다.

예를 들어, 은행이 연 11%의 대출을 제공하는 경우 귀하는 6%를 지불하고 나머지 5%는 예산에서 기부됩니다.

대출을 받은 전체 기간 동안 혜택이 유효합니까?

아니요, 정부가 모기지 문제에 대해 항상 도움을 주지는 않습니다. 둘째 아이를 낳으면 혜택이 적용됩니다. 삼년지불 시작 후 또는 재융자 기간 시작 후. 아이가 세 번째라면 국가 지원은 계속됩니다 5년.

이런 방식으로 총 8년 동안 혜택을 받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 이는 전혀 금지되지 않습니다. 예를 들면, 귀하의 둘째 아이가 2018년 7월 1일에 태어났고 9월 1일에 귀하는 6%의 우대 모기지를 받았습니다. 2021년 9월 1일까지 3년 동안 주에서는 귀하의 모기지 대출에 대한 이자를 지불하도록 도와드립니다. 그러면 지원이 중단되어야 하지만, 같은 시기에 8~9월에 셋째 아이가 태어난다면 출산으로 인해 혜택이 5년 연장될 수 있습니다. 주에서는 2026년까지 모기지 이자를 지원해 드립니다.

그러나 주정부가 귀하의 주택담보대출에 영구적으로 보조금을 지급할 의도가 없기 때문에 은행 선택 및 대출 조건을 선택할 때 더욱 주의해야 한다는 점을 이해해야 합니다. 처음 3~5년 동안은 대출 이자율이 얼마인지 크게 신경 쓰지 않더라도 그 이후에는 이자를 모두 본인이 부담하게 된다는 사실을 지금 기억해야 합니다.

신규 주택 구입 비용에 제한이 있나요?

먹다. 이 프로그램은 귀하가 주택담보대출을 받은 주택의 가격이 다음 금액 이하인 경우에만 사용할 수 있습니다. 300만 루블.모스크바, 상트페테르부르크, 모스크바 및 레닌그라드 지역의 경우 금액이 더 높습니다. 800만 루블. 이는 해당 지역의 부동산 가격이 높기 때문입니다.

원칙적으로 그러한 제한은 매우 합리적이며 지정된 금액에 대해 가족은 해당 지역에서 최소 2개 또는 3개 방 아파트를 구입할 수 있습니다.

물론 이 경우 외화대출은 허용되지 않습니다.

우대 모기지에 관한 새로운 법률은 얼마나 관련성이 있습니까?

참신함은 분명히 관련이 있습니다. 적어도 정부에 따르면. 최근 실시된 여론조사 및 연구에 따르면 약 62만 가구가 이러한 조건으로 주택담보대출을 받을 준비가 되어 있고, 이미 주택담보대출을 받은 가구도 63만 가구가 이를 기회로 삼아 재구조화할 준비가 되어 있는 것으로 알려졌다. 6%에요.

이러한 데이터를 바탕으로 건설부는 우선 모기지 대출 프로그램으로 인해 러시아 예산이 6000억 루블에 달할 것이라고 계산했습니다. 건설부는 이것이 2018년을 의미하는지 아니면 프로그램 전체 기간을 의미하는지 명시하지 않았습니다.

러시아의 모기지 금리가 하락하면 어떻게 되나요?

실제로 지난 몇 년간 모기지 금리는 하락세를 보였습니다. 따라서 2017년에는 역사상 처음으로 모기지 비용이 전국 평균 10% 미만으로 감소했습니다. 기록적으로 낮은 인플레이션과 중앙은행의 지속적인 기준금리 인하(그리고 모든 대출에 대한 이자는 이에 직접적으로 의존함)를 배경으로 표준 모기지 금리가 향후 몇 년 동안 동일한 6%로 지속될 것으로 기대하는 것은 상당히 합리적입니다. 이 추세는 계속됩니다.

건설부 자체도 2022년쯤에는 이런 상황이 발생할 수 있고 그 이후에는 청년가정 대출 지원 필요성이 저절로 사라질 것으로 보고 있다.

동시에, 독립 분석가들은 6%의 모기지 금리가 훨씬 더 빨리 예상될 수 있다고 믿습니다.

분명히 2~3년 안에 러시아의 모기지 금리가 모든 사람의 6%로 떨어지면 정부는 자녀가 있는 가족에 대한 우대 금리를 더욱 낮추는 것을 고려할 것입니다. 그러나 이에 대해 이야기하기에는 너무 이르다. 2018년 초 평균 모기지 금리는 10% 미만이고, 6% 대출은 꽤 좋은 거래입니다.

우선 모기지가 무엇인지, 주택 구입 비용을 절감할 수 있는 정부 지원 프로그램은 무엇인지, 그러한 대출이 제공되는 조건은 무엇인지 배우게 됩니다. 우대 모기지는 누가, 어떻게 받을 수 있나요?

03.06.2018 알라 프로슈코바

아마도 모기지에 관한 농담을 한 번 이상 들어보셨을 것입니다. 예를 들면 다음과 같습니다. "담보대출 덕분에 알렉산더 매니저는 술과 담배를 끊고 채식주의자가 되었습니다."

예, 모기지 론은 하늘에서 내려온 만나가 아니라 수년 동안 무거운 재정적 부담입니다. 물론 이자율도 낮아지고, 등록에 필요한 서류도 짧아지고, 지원서 심사도 빠르고, 결제도 간편해졌으면 좋겠습니다/하지만 지금은 이것들은 꿈일 뿐입니다!

그러나 우리가 모기지를 아무리 꾸짖고 ​​아무리 아이러니하게도 오늘날 이것이 최소한의 초기 투자로 합법적으로 주택을 구입할 수 있는 유일한 실제 방법일 것입니다. 그리고 국가는 상황을 개선하기 위해 가능한 모든 방법으로 노력하고 있으며 신용 기관과 함께 우대 프로그램을 지속적으로 개발하고 있습니다.

이번 글에서는 우대 모기지에 대해 논의하겠습니다.

우대 모기지 란 무엇입니까?

"우대"라는 단어 자체는 개인이 표준 조건과 다른 더 나은 조건으로 무언가를 받게 된다는 것을 의미합니다. 동시에, 우리는 세금, 사회적 또는 기타 모든 혜택이 특정 범주의 시민에게만 적용된다는 사실에 익숙합니다.

따라서 우대 모기지는 우리나라 인구의 특정 그룹에 대해보다 관대 한 대출 조건을 갖춘 주택 대출입니다. 일반적으로 이러한 대출에는 할인된 이율과 계약금 금액이 적용됩니다. 정부로부터 보조금을 받는 경우가 많습니다.

이러한 대출을 통해 가장 사회적으로 취약한 인구 집단은 자신의 주택을 구입하거나 기존 생활 조건을 개선할 수 있습니다.

러시아 연방에서는 다음과 같은 우대 프로그램을 제공합니다.

• 목조 모기지;
• 가족 모기지;
• 모성자금 등을 이용한 주택대출

이 은행 상품의 주요 유형을 자세히 살펴 보겠습니다.

우대 모기지에는 어떤 유형이 있나요?

1997년에 "모기지에 관한"법이 채택되고 러시아 은행의 제품 라인에 모기지 대출이 등장했을 때 그러한 프로그램의 다양성에 대한 이야기는 없었습니다. 그 당시에는 최대 10년 동안 부동산을 담보로 빌린 자금을 얻는 유형이 하나뿐이었습니다.

20년이 조금 넘는 시간이 지났고 모기지 대출은 인식할 수 없을 정도로 변했습니다! 대출 기관은 다양한 조건의 다양한 모기지 프로그램을 제공합니다.

가장 흥미로운 것들을 알아가는 것이 좋습니다!

사회적 모기지

이는 러시아 연방 시민의 특정 범주의 생활 조건을 개선하기 위해 은행 모기지 대출과 국가의 재정 지원을 결합합니다.

다음과 같은 대출을 믿을 수 있습니다.

• 젊은 가족;
• 공공 부문 직원(교사, 의사 등)
• 저소득 시민.

이 대출을 구현하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

• 감소된 %로 자금을 받습니다.
• 구입한 주택의 부분 지불을 위해 주정부로부터 보조금을 받습니다(비용의 최대 70%).
• 할인된 가격으로 주 기금에서 신용 주택을 판매합니다.

각 지역은 대출이 제공되는 형태를 선택할 권리가 있습니다.

그러한 대출을 받고자 하는 사람들은 지방 당국이나 AHML(모기지 및 주택 대출 기관)의 지역 지점에 신청서를 제출해야 합니다.

군사 모기지

군인 모기지는 군인과 그 가족의 주택 구입을 위한 보조금 대출입니다. 이는 "군인을위한 주택 저축 및 모기지 시스템"법에 의해 규제됩니다. 프로그램에 따른 모든 거래는 특별히 설립된 기관인 Federal State Institution Rosvoenipoteka를 통해 수행됩니다.

이 은행 상품의 조건에 따라 국방부와 계약을 체결한 군인, 러시아 경비대, SOBR, OMON 직원 및 민간 보안 직원이 주택을 구입할 수 있습니다. 이 제안을 활용하려면 최소 3년 동안 이러한 구조에서 근무해야 합니다. 그 후에 신청서를 제출하고 프로그램에 참여할 수 있습니다.

초기납부금은 10~20%이며, 저축시스템에 가입한 순간부터 아파트 구입시까지 차용인의 개인계좌에 적립된 자금으로 납부할 수 있습니다. 자금이 충분하지 않은 경우 차용인은 자신의 저축에서 누락된 금액을 기부합니다.

모든 월별 지불금은 연방 정부 기관인 "Rosvoenipoteka"에서 지불됩니다. 군인이 프로그램에 빨리 참여하고 군 복무 기간이 길어질수록 그가 한 푼도 지불하지 않아도 될 가능성이 높아집니다.

차용인이 조기 퇴직하기로 결정한 경우 부채 잔액을 직접 상환해야합니다.

젊은 가족

젊은 가족을 위한 우대 모기지는 위에서 언급한 것과 동일한 사회 모기지 유형입니다. 하지만 가장 인기 있는 유형 중 하나이기 때문에 별도의 항목으로 강조했습니다.

Young Family 프로그램은 다음 요건을 충족하는 가족을 위해 우대 조건으로 주택을 구매할 수 있는 훌륭한 방법입니다.

1. 해당 가족은 주거 환경 개선이 필요한 것으로 등록되어 있어야 합니다.
2. 배우자 중 적어도 한 명은 35세 이상이어야 하며, 각 배우자는 21세 이상이어야 합니다.
3. 결혼이 공식적으로 등록되었습니다.
4. 배우자 중 적어도 한 명은 러시아 연방 시민입니다.
5. 계약금을 위한 자금의 가용성.
6. 대출을 위한 충분한 수입.

이 은행 대출 상품의 가장 큰 장점은 국가가 30~35%의 지불 비용을 보상한다는 것입니다.

주의해주세요!미성년 자녀를 키우는 편부모도 대출을 신청할 수 있습니다.

이러한 대출을 받으려면 먼저 주택 문제를 감독하는 시 행정 부서에 신청서와 서류를 제출해야 합니다. 긍정적인 결정이 내려지면 신청자는 채권 은행에 제출해야 하는 증명서를 받게 됩니다.

모성 자본을 이용한 모기지

모성 자본은 자녀가 있는 가족을 위한 국가 지원 방법입니다. 두 번째 및 이후의 모든 자녀가 태어나면 어머니는 453,026 루블의 인증서를받습니다. (글을 쓰는 시점에서).

법률에서 정한 목적으로 돈을 사용하는 것이 허용됩니다. 예를 들어, 가족의 생활 조건을 개선하기 위해. 이와 관련하여 많은 은행에서는 모성 자본이 계약금 또는 지불금 상환에 사용되는 특별 프로그램을 개발했습니다.

모기지 6%

2018년 1월 1일부터 우대 모기지 목록에 "자녀" 또는 "가족"이라고도 불리는 또 다른 모기지가 나타났습니다. 이는 2018년 1월 이전에 둘째 또는 셋째 자녀가 태어난 가족을 위한 국가 지원 주택 대출입니다.

주정부는 대출을 받은 이자율과 이 프로그램에 대해 법으로 정한 6% 간의 ​​차액을 차용자에게 보상합니다. 해당 혜택은 12.31.까지 유효합니다. 2022.

또한 차용인은 대출 계약 전체 기간 동안의 이자 차액을 지급받지 않고 일정 기간 동안만 지급받습니다. 가족의 자녀 수에 따라 다릅니다.

따라서 가족 중에 둘째 아이가 태어나면 가족은 3년 동안 할인된 이자율로 주택담보대출을 지불해야 합니다. 차용인이 셋째 아이를 낳을 경우, 혜택 기간은 5년으로 연장됩니다.

예

Mikhailovs에게 2018년 새해는 즐거운 행사로 표시되었습니다. 가족 중 두 번째 자녀인 아들이 태어났습니다. 그러나 이 즐거운 행사는 이미 어려운 주거 상황을 더욱 악화시켰습니다. 이제 4명이 24미터 크기의 작은 아파트에 살게 됩니다.

Sberbank와 "가족 모기지"가 문제 해결에 도움이 되었습니다. 문서는 빠르게 수집되었습니다. 한 달 후 Mikhailovs는 집들이를 축하했습니다.

이제 정부 지원을 통해 가족이 얼마나 절약할 수 있는지 계산해 보겠습니다.

그래서 Mikhailovs는 샀습니다 방 3개짜리 아파트 비용 5 백만 루블 계약금은 20%(100만 루블 ). 구매에 사용된 신용 자금 4 백만 루블

"자녀가 있는 가족을 위한 국가 지원 모기지" 프로그램에 따라 연 6%의 이율로 대출을 받은 경우 차용인은 매달 지불해야 합니다. 28657,24 장애. 그 결과, Mikhailovs는 지불을 위해 3년의 유예 기간을 보낼 것입니다. 1031660,64 장애.

만약 가족이 당시 기준금리인 9%로 유사한 대출을 받았다면 월별 지불금은 다음과 같았을 것입니다. 35989,04 장애. 이는 동일한 3년 동안 차용인이 대출 기관에게루블 1,295,605.44

국가 지원으로 모기지를 이용함으로써 Mikhailovs는 3년 동안 우대 기간 동안 %를 절약할 수 있습니다. 358022 장애.

자세한 내용은 영상을 시청하세요.

우대 모기지를 얻는 방법-단계별 알고리즘

우선 모기지를 얻는 것은 다른 은행 주택 대출을 신청하는 것과 실질적으로 다르지 않습니다. 알고리즘은 매우 간단하고 이해하기 쉽습니다. 그러나 그것을 알면 시간과 신경을 절약할 수 있습니다.

도움이 되려면 단계별 지침을 따르세요!

1단계. 은행 및 대출 프로그램 선택

대출 기관과 모기지 프로그램을 결정할 때 여러 은행의 다양한 대출 제안을 동시에 비교할 수 있는 온라인 서비스를 사용하는 것이 좋습니다. 인터넷에는 그러한 선택 사이트가 많이 있습니다. 나는 sravni.ru,banki.ru,ipoteka.ru를 좋아합니다.

장점:

• 제안 모니터링 시간을 절약합니다.
• 지정된 매개변수에 따라 모든 프로그램을 필터링합니다.
• 최신 정보;
• 대략적인 지불액을 계산하고 예비 신청서를 제출하는 기능.

이러한 신용 기관은 일반적으로 무기고에 모든 유형의 우대 주택 프로그램을 보유하고 있습니다. 이들 기관은 인상적인 자원 기반을 갖추고 있어 최고의 이자율과 조건을 제공할 수 있습니다.

선택한 모기지 프로그램을 주의 깊게 연구하십시오. 선택한 은행의 신용 전문가와 사무실을 방문하여 상담하시기 바랍니다. 사무실 방문 후 구비서류 목록을 받아 최초 신청서를 제출합니다. 아니면 신용 기관의 공식 웹사이트에서 하세요.

Step 2. 서류 수집 및 신청서 제출

대출 기관으로부터 초기 승인을 받은 후 문서 수집을 시작합니다.

우대 모기지에 대한 표준 서류 목록은 2개의 패키지로 나뉩니다.

• 차용인/공동 차용인의 서류;
• 구입한 부동산에 대한 서류.

초기 단계에서 은행은 첫 번째 패키지만 필요합니다.

• 설문지;
• 시민 여권;
• 소득을 확인하는 서류(일반적으로 개인 소득세 증명서 2이지만 대출 기관이 은행 형태의 증명서, 연금 기금 증명서 등을 수락하는 경우도 있음)
• 고용주가 인증한 작업장 사본;
• 결혼 계약(있는 경우)
• 발행되는 대출 유형에 따른 문서(예: 자녀가 있는 가족을 위한 모기지 - 출생 증명서)

3단계. 부동산 결정

귀하의 신청서에 대한 최종 긍정적인 결정이 내려졌습니까? 이제 아파트를 찾을 시간입니다.

구매하려는 주택에 대한 요구 사항을 다시 한 번 검토하는 것을 잊지 마십시오. 각 대출 기관은 모기지 프로그램 유형과 은행이 채택한 신용 정책에 따라 자체적인 대출 정책을 가지고 있습니다.

다음과 같은 경우에는 거의 은행에서 구매 자금을 조달하지 않습니다.

1. 파손 상태.
2. 철거 예정.
3. 불법 개조가 있습니다.
4. 유틸리티(하수, 물 공급, 난방, 조명)가 없습니다.
5. 부담을 받고 있습니다.

이 단계에서는 차용자와 대출자가 만족할 수 있는 부동산을 찾는 것뿐만 아니라 이를 평가하고 보장하는 것도 필요합니다.

Step 4. 은행과 계약을 체결합니다.

해당 부동산은 금융기관에 의해 선정 및 승인되었습니다. 이제 계약을 체결할 시간입니다. 이러한 거래에는 대출 계약과 담보 계약이라는 두 가지 계약의 실행이 포함됩니다.

서명하기 전에 두 문서를 주의 깊게 읽으십시오. 그 안에는 작은 것이 없다는 것을 기억하십시오. 오랫동안 신용 기관과의 관계를 규제하는 것은 바로 이러한 서류입니다.

다음 사항에 세심한 주의를 기울이십시오.

• % 입찰;
• 총 대출 비용;
• 조기 상환 규칙;
• 처벌;
• 은행이 일방적으로 변경할 수 있는 권리를 갖는 조건.

5단계. 소유권 등록

대출 기관과의 모든 서류 절차가 완료되었습니다. 소유권 등록을 진행합니다.

여러 가지 방법이 있습니다:

전자 등록은 러시아 차용자들 사이에서 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 매우 합리적인 비용으로 시간을 절약하고 등록실을 방문할 필요가 없습니다. 전자 상태 등록 표시가 있는 준비된 문서가 이메일로 전송됩니다.

소유권은 MFC를 방문하고 다음 기본 문서를 제출하여 일반적인 방법으로 등록할 수도 있습니다.

1. 국가 등록 신청.
2. 거래에 참여한 모든 참가자의 여권.
3. 주정부 관세 지불 영수증.
4. 구매 및 판매 계약.
5. 계약(모기지) 및 담보.
6. 거래 주제와 관련된 이전 소유자의 소유권 문서.
7. 지적 여권.
8. 주택 등록부에서 추출합니다.
9. 유틸리티 부채가 없다는 증명서.

Rosreestr 웹사이트에 명시된 등록 기간은 영업일 기준 5~12일입니다.

연락할 은행

중앙은행 통계에 따르면 2018년 4월 1일 기준으로 386개 신용기관에서 주택담보대출을 제공하고 있습니다. 거의 각각은 우대 조건을 갖춘 하나 이상의 주 모기지 프로그램을 가지고 있습니다.

이 모든 다양성 속에서 "길을 잃지" 않기 위해 우리 전문가들은 3개의 러시아 은행에서 제공하는 최고의 우선 모기지 제안을 전통적인 방식으로 선택했습니다.

스베르방크

Sberbank는 아마도 러시아 연방에서 가장 유명한 범용 은행 기관일 것입니다. 신용 기관은 발행 된 모기지 대출 규모의 선두 주자입니다. 2017년에만 647,000건의 대출을 발행했습니다.

Sberbank 제품 라인에서는 누구나 자신에게 적합한 옵션을 찾을 수 있습니다. 원하는 주택 프로그램에 가입하는 것은 쉽습니다. 이를 위해서는 7가지 필수 단계를 순차적으로 거쳐야 합니다.

Sberbank의 주택 대출에는 다음과 같은 장점이 있습니다.

• 매력적인 금리;
• 수수료 없음;
• 특혜 조건;
• 응용 프로그램에 대한 개별적인 접근 방식.

VTB

Ldin은 소매 대출 시장에서 가장 큰 러시아 은행 중 하나입니다. 이곳에서는 누구나 다양한 은행 서비스와 상품을 이용할 수 있습니다. 자신의 아파트를 구입하거나 기존 주택을 개선하려는 사람들을 위한 대출 제안도 있습니다.

그들 중 일부는 우대 범주에 속합니다.

• 군사 모기지;
• 국가 지원으로 모기지.

신청서에 대한 빠른 의사 결정, 투명하고 이해하기 쉬운 조건, 개발 회사의 파트너십 제안 등이 러시아인 사이에서 VTB 모기지를 요구하게 만드는 장점입니다.

Rosselkhozbank

RSHB는 국가 참여와 광범위한 지점 네트워크를 갖춘 신뢰할 수 있는 대규모 은행입니다. 은행은 중소기업, 대기업 및 개인에게 서비스를 제공합니다.

클라이언트에게 제공되는 사항은 다음과 같습니다.

• 대출;
• 매장;
• 은행 서비스.

주택 우대 대출의 주요 유형은 다음과 같습니다.

웹사이트나 RSHB 사무소에서 자세한 조건을 알아보세요.