개인 모기지 파산에 관한 법률. 개인이 파산하면 담보대출 아파트는 어떻게 되나요? 파산 절차가 진행되는 동안 저당 주택은 어떻게 됩니까?

2014년 말에 발생한 경제 위기는 많은 러시아인의 주머니를 강타했습니다. 그러나 주로 모기지와 같은 장기적인 재정적 의무를 부담하는 사람들은 자신이 가장 취약한 위치에 있음을 발견했습니다. 그들 중 많은 이들에게 주택담보대출은 참기 힘든 멍에가 되었습니다. 2015년 7월 1일부터 시행되는 개인파산법은 희망이 없는 채무자들에게 구원이 될 수 있습니다. 이 절차의 특징은 무엇이며 파산자를 기다리는 전망은 무엇입니까?

개인파산 - 법의 본질은 무엇인가

개인파산법안은 수년간 진행되어 왔으며, 현재의 경제위기 속에서 마침내 시행될 예정이다. 전문가에 따르면 현재 이 문서는 매우 유용할 것입니다. 이는 주로 외화 모기지 보유자 등 최소 백만 명의 러시아인과 관련이 있습니다. 법률 제476호는 이제부터 대출 의무를 감당할 수 없는 시민이 완화 조건을 기대할 수 있음을 시사합니다. 이를 위한 두 가지 방법이 있습니다:

• 재정 회복

차용인은 동결 이자율로 부채 상환 기간을 최대 3년까지 연장할 수 있는 기회를 갖게 됩니다.

• 개인파산

시민은 재정적 부실로 선언되고 재정적 부담에서 해방됩니다.

이론적으로 빚이 50만 루블 이상이고 지불 기한이 3개월 이상인 러시아인은 파산할 수 있습니다. 금융 절차는 대출 기관이나 차용인이 직접 시작할 수 있으며, 차용인은 제때에 지불하지 않을 것이며 재정적 파산을 정당화할 수 있음을 이해합니다. 파산 절차 자체는 회사의 유사한 절차와 유사하지만 사건은 시민 등록 장소의 일반 관할 법원에서 심리됩니다.

러시아에서는 시민의 개인 파산에 대한 법적 절차를 도입할 필요성이 오랫동안 무르익어 왔습니다. 이상적으로는 채권자와 "문제" 차용인 사이의 관계를 법적 궤도에 올려놓는 데 도움이 될 것입니다. 이는 추심자의 적극적인 참여로 종종 군사 행동과 유사합니다. 개인 파산에 관한 연방법은 공공 요금에 대한 부채 및 시민 간의 개인 대출을 포함하여 은행 대출에 적용됩니다.

개인파산이 빚을 청산하는 데 어떻게 도움이 됩니까?

연방법 제 476호 덕분에 "희망 없는" 채무자들은 자신의 발 밑에서 땅을 느낄 수 있게 될 것입니다. 법원이 파산 신청의 타당성을 인정하는 순간부터 시민은 채권자의 공격으로부터 안전하게 보호됩니다. 그의 재산을 회수하고 벌금과 연체료를 부과하기 위한 모든 활동이 중단됩니다. 잠재적인 파산자를 돕기 위해 시민의 계좌 상태를 평가하고 상황에서 가장 합리적인 방법을 제공할 재무 관리자가 임명됩니다.

법에서 제공하는 가장 쉬운 방법은 연체 금액을 재구성하는 것입니다. 이를 통해 시민은 체면, 재산, 신용 기록을 "잃지 않고" 재정적 자유를 얻을 수 있습니다. 법원이 차용인이 정기적인 수입을 갖고 있고 보다 관대한 조건 하에서 스스로 지불할 수 있다고 확신하는 경우, 그를 위한 특별 지불 계획이 개발될 것입니다. 또한 연방법의 규범에 따라 테미스는 채무자의 편이 될 것입니다. 그 자신은 최대 3년 동안 편리한 지불 계획을 제공할 수 있으며 채권자는 명시된 조건에 따른 조건입니다.

파산 자체는 너무 깊은 부채 구멍에 빠진 러시아인을 위한 더 심각한 절차입니다. 구조조정의 일환으로 점진적인 지불이 불가능하다고 관리자가 결론을 내리면 차용인은 입찰에 직면하게 됩니다. 그의 재산은 적어도 대출 금액의 일부를 충당하기 위해 경매될 것입니다. 장래에 이는 모든 재정적 의무로부터의 완전한 자유를 약속하지만 파산 상태는 많은 사람들에게 매력적으로 보이지 않을 것입니다. 이는 시민의 신용 기록에 기록되며 실제로 은행 문은 최소 5년 동안 해당 사람 앞에서 닫힙니다. 또한 파산자는 3년 동안 기업의 임원직을 맡을 수 없으며, 집행절차 중에는 해외여행도 불가능하다.

파산과 모기지 - 누가 집 없이 남게 될까요?

개인 재산을 판매하는 것은 다소 고통스러운 과정입니다. 그러나 재무 관리자는 채권자가 그 사람을 완전히 강탈하지 않도록 주의할 것입니다. 개인 소지품(보석 및 골동품 제외), 가구, 최대 3만 루블 상당의 가전제품, 그리고 가장 중요한 것은 크기와 특성에 관계없이 채무자의 유일한 집은 손댈 수 없는 상태로 유지됩니다. 그러나 안타깝게도 이 규칙은 저당권 아파트에는 적용되지 않습니다.

은행에 약속된 평방미터의 경우 특별한 계획이 제공됩니다. 이 경우, 법은 채권자의 이익을 보호합니다. 파산자의 저당 재산은 어린 자녀를 둔 가족의 유일한 집이라 할지라도 필연적으로 경매에 부쳐지게 됩니다. 다만 이 경우 미성년자의 생활환경 악화에 동조하지 않고 채무자의 편을 들어줄 후견당국의 보호에 대한 희망도 어느 정도 있다. 그러한 상황에서 차용인을 위로할 수 있는 유일한 방법은 파산 후 신용 악몽이 끝날 것입니다. 자금 수익금이 대출금 전액을 상환하기에 충분한지 여부에 관계없이 그의 모든 부채는 취소되며 향후 몇 년 동안 새로운 대출을 잊을 수 있습니다.

현재 부동산 시장 전문가에 따르면 러시아 모기지 보유자 350만 명 중 1~3%가 90일 이상 대출 연체 상태에 있으며 이는 잠재적인 위험에 처해 있음을 의미합니다. 일반적으로 대부분의 문제 차용인은 "약간의 손실"을 감수하고 어떤 희생을 치르더라도 아파트를 잃지 않으려고 노력합니다. 개인 파산에 관한 연방법이 시행되기 전에도 일부 시민들은 부채 구조 조정을 요청하기 위해 은행에 연락하기 시작했습니다. 과거에 신용 기관이 항상 고객을 중간에 만나지 못했다면, 앞으로는 절박한 채무자의 팔을 비틀고 불리한 조건을 부과하는 것이 더 어려울 것입니다.

외화 대출자들은 여전히 ​​가장 어려운 상황에 처해 있으며, 이들의 모기지 가격은 몇 달 만에 두 배로 올랐습니다. 현재 상황에서 5천 명이 넘는 러시아인들은 더 이상 이러한 견딜 수 없는 부담을 감당할 수 없습니다. 개인 파산에 관한 연방법이 발효되면 적어도 오랫동안 기다려온 유예와 연체 대출에 대한 벌금 및 벌금 면제가 약속되기 때문에 많은 달러 모기지 보유자가 7월 1일까지 날짜를 계산할 가능성이 있습니다.

채무자의 재산은 모두 팔 수 있지만 집만 팔 수는 없습니다.

러시아에서는 약 261,000명의 모기지 보유자가 아파트 대출금 지불에 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 수의 러시아인들은 현재 3개월 이상 주택담보대출을 지불하지 않았으며 대출 및 이자에 대한 각 개인의 부채가 50만 루블을 초과한다고 국은 RBC Real Estate에 설명했습니다. 그들은 잠재적인 파산자이며 새로운 파산(파산)법의 적용을 받습니다.

2015년 10월 1일 부도(파산)법 개정안이 시행되었습니다. 법에 따라 총 부채가 50만 루블을 초과하는 시민은 한 명 이상의 채권자에 대한 지불 의무를 이행할 수 없는 경우 법원에 파산 선고를 신청해야 합니다. 또한, 법 시행 이후 대출금 상환이 어려운 국민은 채무액에 관계없이 자발적으로 파산절차를 밟을 수 있다.

새로운 법은 채무자의 문제를 부분적으로 해결하는 데 도움이 될 것입니다. “도입 전 문제는 은행이 빚을 탕감할 이유가 없었고, 이렇게 어려운 상황에 처한 차용인도 갚을 기회가 없었다는 점이었습니다. 발효된 법으로 인해 이 문제가 종식되었습니다.”라고 NDV-Real Estate 회사의 법률 부서 부국장인 Vladimir Zimokhin이 말했습니다.

파산절차의 본질은 법원이 선임한 재무관리인의 조정을 거쳐 채무자와 채권자 또는 채권자들이 실태를 고려하여 채무지급계획을 검토하는 것입니다. “구조 조정에는 대출 기간 연장, 신용 휴가 제공 등을 통한 월별 지불 금액 감소가 포함될 수 있습니다. 현재 많은 은행이 이러한 서비스를 제공하지만 대부분 한 신용 기관 내에서만 부채 구조 조정에 대해 이야기하고 있습니다. 법이 발효되면 상황이 바뀌어야 하며 개인은 자신의 모든 부채를 일관되게 관리할 수 있게 될 것입니다.”라고 OKB 법무 부서 이사인 Victoria Belykh는 말합니다.

법에 따르면 파산시 유일한 집을 제외한 채무자의 모든 재산이 매각 대상이됩니다. 모기지 주택은 이 예외에 포함되지 않으며 판매될 예정이라고 Yukov and Partners 변호사 협회의 변호사 Svetlana Tarnopolskaya는 말합니다.

파산 재산(소외 및 추가 매각 대상)에는 유일한 주택을 제외한 모든 채무자의 재산과 이 주택이 위치한 토지가 포함됩니다. 다만, 유일한 거주지가 담보대출의 대상인 경우에는 예외가 적용되지 않습니다. “즉, 시민이 모기지를 받았지만 나중에 빚을 갚을 수 없다면 그러한 아파트는 채무자와 그 가족의 유일한 집인지, 미성년 자녀가 등록되어 있는지 여부에 관계없이 경매에서 판매됩니다. 동시에 담보 부동산 매각을 위한 입찰의 초기 가격, 절차 및 조건은 담보 보유자(은행)에 의해 결정됩니다.”라고 Svetlana Tarnopolskaya는 말했습니다.

전문가들은 마지막 순간까지 미루고 문제가 발생한 후 즉시 대출 기관에 연락하는 것을 권장하지 않습니다. 처음에는 대출을받은 구매자가 월별 지불에 어려움을 겪기 시작하자마자 은행과 함께 구조 조정을 포함하여 부채 상환을 목표로하는 전략을 개발해야한다고 Vladimir Zimokhin은 조언합니다.

그러나 상황은 다른 시나리오에 따라 전개될 수 있습니다. 차용인이 자신의 문제를 제때에 보고하지 않고 벌금과 벌금이 누적되며 은행은 경매에서 담보를 판매하기 위해 차용인을 고소해야 합니다. “동시에 주택 매각으로받은 돈이 누적 된 벌금과 벌금을 고려하면 늘어난 부채를 상환하기에 충분하지 않을 수도 있습니다. 이 경우 차용인은 자신이 파산했다고 선언할 수 있으며, 은행은 부채를 갚기 위해 부동산을 팔고, 받은 자금이 충분하지 않으면 나머지 자금을 탕감합니다.”라고 Vladimir Zimokhin이 말했습니다.

이러한 극단적인 선택은 필요하지 않습니다. 당사자들은 부채 구조 조정과 관련된 문제를 법정에서 해결할 수 있습니다. “합의에 도달하지 못하면 이 경우 차용인의 파산을 선언하는 경로를 따라 시나리오가 전개됩니다. 본질적으로 파산법을 통해 우리는 교착 상태에서 벗어날 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.”라고 Vladimir Zimokhin은 말합니다.

파산하면 어떻게 해야 할까요?

부채가 50만 루블을 초과하고 3개월 이상 대출금을 지불하지 않았으며 모기지를 지불하지 않은 러시아인은 파산 절차에 대한 법원 초대를 받을 위험이 있습니다.

Yukov and Partners Bar Association의 은행 파산 지원 업무 책임자인 Svetlana Tarnopolskaya는 파산할 경우 해야 할 일에 대해 설명했습니다.

파산신청을 하게 된 국민은 우선 채권자의 신청 내용을 숙지하고, 그 근거가 얼마나 타당한지 평가하고, 합리적인 답변을 준비해야 합니다.

파산법에 따라 철회에는 담보물을 포함하여 해당 위치를 나타내는 재산 목록이 수반되어야 합니다. 시민 파산 선고 신청일 이전 기간 동안 받은 소득에 관한 정보; 계좌 가용성, 은행 예금 (예금) 및 기타 문서에 대한 은행 증명서.

법원이 채권자의 신청이 정당하다고 인정하면 시민의 부채를 구조 조정하는 절차가 도입됩니다 (시민이 분명히 빚을 갚을 기회가없는 상황은 제외). 이 경우 재산 매각 절차 바로 소개됩니다)

채무재조정 절차의 핵심은 채무재조정 계획 작성, 1차 채권자 회의에서 승인 또는 거부 결정, 법원의 승인이다.

부채 구조 조정 절차에서 적극적인 입장을 취하는 것은 시민의 이익입니다. 첫째, 법이 그러한 도입 가능성을 제공하기 때문에 전액이 아닌 부채 상환에 대한 합의에 도달하기 위해 채권자와 협상하는 것입니다. 채권자의 동의를 얻은 경우 계획에 대한 조건; 둘째, 독립적으로 계획을 준비하여 재무 관리자에게 제출합니다. 그렇지 않으면 후자는 채권자 회의에 시민 파산을 선언하고 부채 구조 조정 절차를 우회하여 시민 재산 판매를 도입하겠다는 제안을 제출합니다. 이는 시민에게 유익하지 않습니다. 망치.

법은 파산 상황에서 벗어나는 또 다른 방법을 제공합니다. 즉, 채무자가 채권자와 합의에 도달하는 경우 채무자에게 가장 최적의 솔루션이 될 수 있는 합의 계약을 체결하는 것입니다.

합의 계약에는 피고의 의무 이행을 위한 연기 또는 분할 계획, 청구권 할당, 부채의 전부 또는 일부 용서 또는 인정, 법적 비용 분배 및 기타 조건에 대한 조건이 포함될 수 있습니다. 법적으로 기한이 정해져 있지 않은 것은 의심할 여지 없이 채무자에게 큰 이점이 됩니다. 합의가 체결되면 파산 절차는 종료되지만, 합의 조건을 위반하면 사건이 재개되고 시민은 파산 선고를 받고 시민에 대한 재산 매각이 시작됩니다. 따라서 화해계약 체결을 위한 협상을 시작하기 전에 재정능력과 화해계약 조건을 이행하기에 충분한 정도를 면밀히 분석할 필요가 있다.

Sergey Velesevich/사진: Depositfotos/lightsource

주택담보대출 서비스는 꽤 비쌉니다. 인플레이션, 물가 상승, 소득 수준 감소로 인해 제때에 상환하는 것이 불가능한 경우가 많습니다. 결과적으로 지연이 발생하고 부채가 늘어납니다. 이러한 상황에서 채무자는 파산을 생각하는 경우가 많습니다. 그런데 외화담보대출을 받아 개인이 파산하는 일이 가능한가요? 이 경우 담보는 어떻게 될까요?

파산 시 외화담보대출을 받고 있는 주택을 구하는 것이 가능할까요?

일반적으로 외화 모기지의 대상은 주택이며 종종 차용인과 그 가족을 위한 유일한 주택입니다. 파산법의 일반원칙에 따르면, 그러한 재산은 파산재단에서 제외되어야 하며 압류가 적용되어서는 안 됩니다.

그러나 외화담보대출을 받은 개인의 파산은 그 특성이 있다. 법률 No. 102-FZ에 따르면 모기지는 대출 상환을 보장하도록 설계되었습니다. 주제로 인해 저당권자는 재정적 요구 사항에 대한 만족을 얻습니다. 이러한 조건은 은행과 차용인 사이에 체결된 모기지 계약에 반영됩니다. 따라서 담보아파트는 채무자의 유일한 주택임에도 불구하고 파산절차에서 매각 대상이 된다.

주의하세요!모기지 차용인은 아파트가 압수 될 것을 두려워하여 파산을 서두르지 않습니다. 연체 기간이 늘어나면 은행은 어떤 경우에도 모기지를 압류하지만 이때에는 이자와 벌금이 증가하기 때문에 이것은 흔한 실수입니다.

파산 절차 중에 담보 주택을 구할 수 있는 기회도 있습니다. 이는 3년 동안 도입되는 부채 구조 조정 절차입니다. 장점은 은행의 동의가 필요하지 않다는 것입니다. 사실, 법원은 예상 소득의 원천과 모기지 부채 상환의 충분성을 정당화하면서 법으로 정한 기간 내에 이를 수행할 가능성을 확신해야 합니다.

파산 절차의 또 다른 장점은 추심자의 요청과 동일한 방식으로 이자와 벌금의 발생이 중단된다는 것입니다. 부채는 연체된 것으로 간주되지 않습니다.

법원이 승인한 구조조정 계획이 시행된 후에는 채무자에게 어떠한 법적 결과도 발생하지 않습니다. 부채 구멍에서 벗어난 그는 지불 일정에 들어가 대출금을 계속 지불하게됩니다.

구조조정 계획이 이행되지 않을 경우 아파트는 파산법 규정에 따라 매각될 예정이다.

파산 시 저당 재산 매각은 어떻게 진행되나요?

파산 시 외화 담보 대출은 담보 아파트가 파산 재산의 일부가 아닌 것으로 가정합니다. 매각으로 인해 저당권자는 만족할 것이며 저당권자는 다른 채권자보다 유리하기 때문에 그의 동의가 있어야만 매각이 가능합니다.

파산법은 재산 판매의 유일한 형태인 전자 경매를 확립합니다. 이러한 형태의 구현은 최대한의 홍보와 경쟁을 가능하게 합니다. 판매는 시장 가치로 이루어져야 합니다. 재무 관리자는 부동산을 평가할 책임이 있습니다.

주의하세요!대출기관은 전문 감정인이 감정을 수행하도록 요구할 권리가 있습니다.

라이센스(상품 거래소)를 보유한 전문 조직이 거래 조직 및 수행에 참여합니다. 절차에는 여러 단계가 포함됩니다.

• 인벤토리 및 평가.
• 입찰 조건, 비용 및 재산 구성에 대해 채권자와 조정합니다.
• 부동산 매각 제안에 대한 채권자(그리고 거부하는 경우 법원)의 승인.
• 저당권 물품의 소유권을 재등록하여 낙찰자를 식별하는 경매를 실시합니다.

어떤 이유로든 경매가 이루어지지 않을 경우 해당 부동산은 공모를 통해 매각됩니다. 이 경우 초기 가격은 단계적으로 하락하게 됩니다.

경매가 완료된 후 수익금은 저당권자에게 부채를 상환하는 데 사용됩니다. 나머지 자금은 우선순위에 따라 나머지 채권자에게 분배됩니다. 모기지 보유자 외에 다른 채권자가 없거나 전액 상환 후에도 자금이 남아있는 경우 파산 절차 비용을 부담합니다.

• 재무관리자의 보수.
• 미디어 출판 비용.
• 감정인 서비스에 대한 지불.
• 법적 비용.
• 주 의무.

남은 자금은 채무자에게 반환됩니다.

부동산을 매각할 수 없는 경우

어떤 경우에는 시장 상황이 변하거나 물리적인 마모 또는 노후화로 인해 부동산이 판매하기 어려운 비유동성 부동산으로 변하는 경우도 있습니다.

부동산이 경매에서 판매될 수 없는 경우, 우선 저당권자는 해당 부동산에 대한 권리를 갖습니다. 비유동 재산 수령을 거부하는 경우 재무 관리자는 법에 따라 해당 재산을 다른 채권자에게 양도해야 합니다. 그들이 이 물건의 수령을 거부하는 경우, 이에 대한 채무자의 권리는 회복되고 채무자는 양도 및 인수 증명서에 따라 이를 돌려받습니다.

파산 선언은 시민에게 특정한 결과를 가져옵니다. 당사 웹사이트에서 개인 기업가의 파산 결과에 대해 읽을 수 있습니다. 이 법은 모기지가 담보된 재산에 대해 별도의 시행 규칙을 규정합니다. 법 집행 실무에 대한 광범위한 경험을 바탕으로 법률 및 법률 전문가가 이 절차의 모든 미묘함과 뉘앙스에 대해 설명하고 담보 주택을 보존하는 데 도움을 줄 것입니다. 무료 전화번호 8 800 100-88-16으로 전화하세요! 해결 불가능한 상황은 없습니다!

우리의 큰 실수는 어디서 멈춰야 할지 모르고, 상황에 적응하지 못하고, 만족할 줄 모르는 탐욕 때문에 우리가 가진 모든 것을 잃는 것입니다.

2015년 10월 1일부터 개인은 공식화 요청과 함께 신청서를 법원에 제출할 수 있게 되었지만, 이러한 혁신의 일부 측면은 여전히 ​​채무자에게 알려지지 않았기 때문에 전문 변호사가 아니더라도 실수를 저지르기 쉽습니다. 반면에 월드 와이드 웹에서는 새로운 것에 관한 기사를 많이 읽을 수 있지만 모두 유용한 것은 아닙니다. 아마추어가 조언을 제공하면 채무자는 이를 따르며 상황을 악화시킬 수 있습니다.

채무자가 채권자에 대한 의무를 갖고 있고 이를 이행할 수 없는 경우 법원에서 이를 인정합니다. 채권자의 개념은 은행 조직뿐만 아니라 부채가 있는 모든 법인, 개인 또는 개인 기업가입니다.

채무자가 다른 방법을 찾지 못하고 은행 기관과 합의에 도달할 수 없는 경우 절차가 시작됩니다. 아무 조치도 취하지 않으면 부채가 늘어나고 채권자는 법원에 갈 것입니다.

신청서가 고려 대상으로 승인되려면 부채 금액이 50만 루블을 초과해야 하며 재정적 의무에 대한 마지막 지불 기한이 90일 이상이어야 합니다.

책임은 종종 채무자의 재산까지 확장되어 압류된 후 채무자에게 불리한 추정 가치로 확장된다는 점을 이해하는 것도 중요합니다. 채무자의 모든 재산이 "위험 그룹"에 속하는 것은 아니며 일부 물건은 법으로 보호됩니다.

러시아 연방 민사소송법(제446조)에 따르면 채무자는
장애, 의료 장비, 개인 상 및 휘장, 기타 재산으로 인한 경우 자동차. 하지만 개인이 파산신청을 할 때 가장 관심을 두는 부분은 '단독거주원칙'이다.

법에 따르면 채무자는 자신과 가족을 위한 유일한 주택을 압류할 권리가 없습니다. 이것이 바로 많은 사람들이 결과에 대한 두려움 없이 지원하려고 노력하는 이유입니다. 이 솔루션은 가장 일반적인 오해 중 하나입니다. 문제는 모기지 주택이 이 규칙에 의해 보호되지 않는다는 것입니다.

파산법 및 모기지

모기지 주택은 은행의 자산으로 간주되므로 이 규칙은 적용되지 않습니다. 임의파산을 신청하면 주택담보대출로 구입한 아파트나 주택이 압류되어 경매로 팔리게 됩니다. 미성년자나 장애인 등록도 문제가 되지 않으니 성급하게 결정하실 필요는 없습니다.

물론 모기지 상황을 포함하여 항상 탈출구를 찾을 수 있습니다. 우선 고객을 수용할 수 있는 은행기관과의 평화협정을 고려할 필요가 있다. 소송은 비용이 많이 들고 시간이 많이 소요되는 과정으로, 본질적으로 양 당사자 모두에게 불리합니다.

평화 협정은 다음 조건 중 하나에 도달할 수 있습니다.

1. 차용인은 은행에 연락하여 자신의 상황을 설명하고 체결된 계약에 따라 의무를 이행할 수 없는 이유를 설명합니다. 채무자는 자신이 받아들일 수 있는 조건과 계속해서 지불할 수 있는 조건을 지정합니다. 이 경우 평판이 좋은 은행 조직은 중간에 고객을 만납니다.
2. 차용인은 은행에 자신의 재정적 파산 사실을 알리고 연체료에 대해 이자와 벌금을 부과하지 말 것을 요청합니다. 동시에 그는 자신의 주택을 더 저렴한 주택으로 교환하기로 약속하고 고객은받은 잔액으로 부채를 충당 할 수 있습니다.

은행 기관이 양보하지 않을 경우 모기지가 있음에도 불구하고 신청 의사를 알려야합니다. 조직의 모든 설득에는 거부로 응답해야 합니다. 은행은 항상 고객이 극도로 불리한 경우에도 모든 조건을 수락하도록 고객을 설득하려고 노력하기 때문입니다.

평화 협정은 압수시 부동산이 시장 가치가 아니라 상당히 낮은 추정 가치로 판매되기 때문에 채무자에게 이상적인 선택이 될 것입니다. 차용인은 상당한 금액을 잃습니다.

모기지 주택을 보호하는 방법

파산법이 모기지 대상 주택을 보호하지 못한다는 사실에도 불구하고 압류를 방지할 수 있는 방법은 여전히 ​​몇 가지 있습니다.

미성년자, 장애인 또는 연금 수급자가 아파트나 주택에 거주하는 경우 이러한 범주의 시민 보호를 위해 적절한 서비스에 문의할 수 있습니다. 그러한 서비스의 대표자는 상황을 숙지한 후 재산 압류 및 매각을 거부할 권리가 있으며 집행관은 아무것도 할 수 없습니다.

채무자가 채권자에게 제때에 빚을 갚을 수 없음, 예산 요구 사항을 지불할 수 없음, 예산 외 자금을 지불할 수 없음은 오늘날 파산 또는 지급 불능의 개념으로 정의됩니다.

상업 활동을 영위하는 기업이나 법인은 조직이나 채권자로부터 신청을 받은 후 중재 법원의 결정에 따라 파산 선고를 받을 수 있습니다. 국영단체, 연금, 자선재단은 파산선고를 받을 수 없다.

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2012년에 입법부는 개인과 관련된 파산 사실을 입증할 수 있는 법률을 개발했습니다. 이 법은 2019년에야 발효되었으며, 그 내용은 여전히 ​​변경되고 있습니다.

그런데 법 채택부터 발효까지 왜 그렇게 많은 시간이 걸렸습니까? State Duma는 여러 가지 연구와 조사를 수행했으며 이를 바탕으로 더 많은 것을 확립할 수 있었습니다. 90% 러시아 시민은 스스로 파산을 선언할 가능성에 대비하지 않습니다.

사람들은 먼저 대출 상품으로 고객을 유치한 다음 자신의 지위에 부담을 주는 법안을 통과시키려는 대출 기관과 협력하여 재산을 잃을까 봐 두려워했습니다.

이 법이 시행된 후 은행에도 불편이 생겼다. 인구의 대출 수요 감소로 인해 은행은 지불 능력이 낮은 사람들, 즉 학생, 실업자 및 연금 수급자에게 대출을 제공해야 했습니다.

법률 채택 연기에 대해 변호사들은 긍정적으로 평가했습니다.

그들은 이 법의 채택에 따라 예상되는 결과를 강조합니다.

• 은행의 소매 및 모기지 포트폴리오 악화.
• 채무 상환을 회피하기 위해 개인이 의도적으로 지급 불능자로 인식하는 것입니다. 은행이 인구에게 발행하는 많은 대출은 무담보이거나 저소득입니다. 차용인은 파산하더라도 사실상 아무것도 잃지 않습니다.
• 파산상태를 받은 사람으로부터 대출을 받을 수 없습니다. 기간은 현행법에 따라 설정됩니다. 이 경우 파산자 자신은 불쾌한 입장에 처해 있습니다. 생활 상황은 때때로 예상치 못한 상황이 발생하며 은행만이 많은 돈을 빌릴 수 있습니다.
• 파산 선고를 받은 사람에게도 대출을 제공하는 그림자 신용 기관의 발전. 이러한 경우 조건은 대부분 더 엄격하며 이자율도 더 높습니다.

기본 조항

연방법 "파산 (파산)"에는 내용에 여러 가지 기본 조항이 포함되어 있습니다.

• 중재 법원에 대한 항소는 차용인과 대출 기관 모두가 할 수 있습니다.
• 은행에 빚이 있는 차용인 50,000루블 이상, 그리고 다음 결제가 3개월 이상 이루어지지 않았습니다.
• 정기적인 소득이 있는 차입자는 일정기간 분할납부를 받을 수 있습니다. 최대 5년. 제때에 대출금을 지불했다고 해서 채무자가 파산 상태를 받을 자격이 있는 것은 아닙니다.
• 계약에 의해 설정된 기간 내에 대출금을 상환할 수 없으면 법원은 채무자를 파산으로 선언하고 이를 상환하기 위해 부채와 동일한 총 가치의 재산을 압류할 수 있는 권리를 갖습니다. 법원이나 채권자 모두 채무자의 유일한 생활 공간을 점유할 권리가 없습니다.

파산 접수 후 1년 동안 차용인이 받은 소득은 부채 상환을 위해 상각됩니다.

승인 또는 지급 불능은 채무자와 신용 기관이 알아야 할 많은 문제를 수반합니다.

• 금융기관에 신청할 때 파산상태를 받은 사람은 자신의 상황을 신고해야 합니다. 대부분의 경우 그러한 진술은 대출 발행을 거부하거나 이자율 및 보안을 높이는 이유입니다.
• 파산 선고를 받은 개인이 기업가가 되어 세무 당국에 자신의 활동을 등록하려는 경우 거부됩니다. 금지령은 1년 동안 적용됩니다.
• 기존 사업 허가는 취소됩니다.
• 파산 상태를 얻는 것은 5년에 한 번만 수행할 수 있습니다.

"파산 (파산)"법 제 127 호는 은행이 오랜 시간을 기다렸다가 추심 자로 전환하도록 강요하지 않고 은행의 상황을 완화했을뿐만 아니라 차용인의 상황도 완화했습니다.

오늘날 추심자의 활동은 이제 막 법에 의해 제한되기 시작했으며, 최근까지 그들은 누구에게도 통제되지 않고 협박, 심리적 압박, 밤에 전화를 걸고 채무자에 대한 정보를 공개적으로 유포하고 많은 정보를 제공할 수 있었습니다. 사람에게 다른 불편을 끼칩니다.

법인 및 상업 조직과 관련하여 집행관이 파산 사실을 확인한 후 부채를 갚기 위해 재산을 압류할 권리를 법적으로 설정합니다. 대출을 발행한 은행이나 추심 기관 모두 이 권리를 갖지 않습니다.

위기 상황은 국가 재정 상황뿐만 아니라 개인 및 법인과 관련하여도 관찰됩니다. 이들 중 다수는 오래된 대출금을 갚기 위해 새로운 대출을 받아 상황을 악화시켰습니다. 이런 상황이 법을 시행하게 된 계기가 됐다.

혁신

효율성을 높이기 위해 기존 법률에 대한 개정 및 변경이 지속적으로 도입되고 있습니다. 2019년까지 이 법은 기업이나 법인에만 적용되었습니다.

개인의 불편함

파산상태에 처한 차용인 개인은 채무상환 면제 또는 일시적 유예뿐만 아니라 여러 가지 불편함도 받습니다.

첫째, 지위 부여의 개시자는 채무자뿐만 아니라 채권자 또는 세무 당국도 될 수 있습니다. 부실 차용인의 재산이 경매로 매각됩니다.

그 가치를 초과하지 않는 경우 30만 루블, 매각 결정은 채권자에게 있습니다. 금액이 더 큰 경우 러시아 연방 재산 기금 목록에 있는 특정 기관의 공개 경매로만 판매할 수 있습니다.

채무자와 그의 가족의 유일한 주택 또는 가치가 30,000루블 미만으로 결정된 토지, 개인 소지품 및 가전 제품은 압류 대상이 아닙니다.

예를 들어 두 번째 집이나 두 번째 자동차와 같은 사치품은 중재 관리자가 평가한 후 경매를 위해 보내집니다.

둘째. 집행관을 중재 관리자로 교체 - 파산 절차 수행에 보다 정확하게 초점을 맞춘 전문가. 채무자는 자신의 업무에 대한 비용을 지불해야합니다. 물론 이것은 불편합니다. 부채 규모는 증가합니다.

그러나 이 절차는 채무자에게도 상당한 이점을 제공합니다. 차용인이 파산 선고를 받으면 그의 모든 재산이 압수되고 채권자에 대한 부채가 지불됩니다. 그는 대출 기관에 대한 부채가 없습니다.

절차의 단계

채무자에 대한 파산결정을 내리는 과정은 그리 길지 않습니다. 절차에 관한 모든 조치는 파산 실무자의 어깨에 있습니다.

"파산 (파산)"법의 뉘앙스

위자료 채무자나 과실로 인해 재산 피해를 입은 전직 기관장은 파산 선고를 받은 후에는 채무를 전액 갚을 수 없게 됩니다.

개인 파산 선언은 법인과 관련된 유사한 절차와 다릅니다. 조직의 경우 프로세스가 훨씬 더 오래 걸립니다.

먼저 차용인의 재정 상황에 대한 분석이 수행된 후 조직 재산의 안전을 보장하는 프로세스가 시작되며 최대 1년까지 지속될 수 있습니다. 그 후에는 2년 동안 지속될 수 있는 훨씬 더 긴 절차가 이어질 것입니다.

개인의 경우 이 과정은 6~9개월 정도 소요됩니다. 파산 선고를 받은 시민은 해당 지위가 확립된 후 3년 동안 지도자 직위를 맡을 권리가 없습니다.

이 절차를 통해 이익을 얻고자 하는 가상의 파산자는 최대 6년의 징역형에 처해질 수 있습니다.

신청서

신청서 초안이 올바르게 작성되면 원고가 가능한 한 빨리 소송을 시작할 수 있습니다.

그러나 파산 개시 거부를 방지하려면 누가 파산 개시자가 될 수 있으며 어떤 조건 하에서 면밀히 살펴볼 가치가 있습니다.

• 연기 또는 채무 재조정을 위해 가능한 모든 방법을 사용했음을 확인하는 문서를 법원에 제출한 개인입니다. 또한 채무자는 채권자에게 자신의 입장을 알려야 하며, 이를 문서로 작성하여 법원에 제출해야 합니다.
• 개인 기업가는 개인으로 대우받습니다.
• 채권자 역할을 하는 조직. 이 경우, 차용인이 중재에서 고려하기 위해 작성한 전체 문서 패키지도 제공해야 합니다.

중요 사항

개인과 관련된 파산 사실은 5년에 한 번만 입증될 수 있습니다. 개인의 파산 상태를 받아들이는 것은 최후의 수단입니다. 자신의 생활 상황을 정말로 바로잡아야 할 사람만이 그러한 지위를 얻기 위해 법원에 신청해야 합니다.

더 이상 영구 소득이 없고 비용이 지속적으로 증가하는 경우, 화재나 이혼으로 인해 주택을 잃은 경우, 더 이상 일하고 돈을 벌 수 있는 물리적 기회가 없는 경우 이 상태를 수락하는 것이 좋습니다. . 파산으로 인해 권리가 제한됩니다. 해외 여행이 불가능해집니다.

또한 파산자의 신용 기록은 영원히 훼손될 것이며 어느 은행에서도 소액이라도 대출을 승인하지 않을 가능성이 높습니다.

변경 사항 비교

현재까지도 법률 변경이 고려되고 있지만 기존 법률 중 어떤 것이 더 중요해졌으며 새 버전과 이전 버전의 차이점은 무엇입니까?