52. Незаконное предпринимательство. Незаконная банковская деятельность

Незаконное предпринимательство (ст. 171

УК РФ)Объектом преступления являются общественные отношения в экономической сфере.Объективная сторона характеризуется совершением одного из следующих деяний: – осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или с нарушением правил регистрации – имеет место лишь в тех случаях, когда в Едином государственном реестре юридических лиц и Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей отсутствует запись о создании такого юридического лица или приобретении физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя либо содержится запись о ликвидации юридического лица или прекращении деятельности физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

– представление в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, документов, содержащих заведомо ложные сведения, – представление документов, содержащих такую заведомо ложную либо искаженную информацию, которая повлекла за собой необоснованную регистрацию субъекта предпринимательской деятельности;

– осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий.К обязательным элементам объективной стороны относятся: последствия в виде причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству или извлечения дохода в крупном размере.

Субъективная сторона – прямой умысел.

Субъектом преступления может быть как лицо, имеющее статус индивидуального предпринимателя, так и лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Квалифицирующие признаки предусмотрены ч. 2 ст. 171 УК РФ.

Незаконная банковская деятельность (ст. 172

УК РФ)Объективная сторона состоит в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензий, выдаваемых Банком России, которые учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В ней указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.Субъективная сторона – прямой умысел.Субъект преступления – специальный – руководители кредитных организаций.Лжепредпринимательство, то есть создание коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющее целью получение кредитов, освобождение от налогов, извлечение иной имущественной выгоды или прикрытие запрещенной деятельности, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

ЛЕГАЛИЗАЦИЯ (ОТМЫВАНИЕ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА, ПРИОБРЕТЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

УК РФ различает два вида легализации денежных средств или имущества, приобретенных преступным путем:

– легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем (ст. 174 УК РФ);

– легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ). Объектом этих преступлений являются общественные отношения в экономической сфере.

Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем (ст. 174 УК РФ)Предмет преступления – денежные средства или иное имущество, приобретенные другими лицами заведомо для виновного преступным путем.Объективная сторона состоит в совершении финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом.Под финансовыми операциями и другими сделками следует понимать действия с денежными средствами, ценными бумагами и иным имуществом (независимо от формы и способов их осуществления, например договор займа или кредита, банковский вклад, обращение с деньгами и управление ими в задействованном хозяйственном проекте), направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав или обязанностей. К сделкам с имуществом или денежными средствами может относиться, например, дарение или наследование.

При этом ответственность наступает и в тех случаях, когда виновным лицом совершена лишь одна финансовая операция или одна сделка с приобретенными преступным путем денежными средствами или имуществом.Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом и целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом.

Субъектом преступления может быть любое физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста, за исключением лиц, которые сами приобрели денежные средства и иное имущество в результате совершения преступления.Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ)Предметом преступления являются денежные средства или иное имущество, приобретенные лицом в результате совершения им преступления.Объективная сторона заключается:

– в совершении финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными лицом в результате совершения им преступления;

– в использовании указанных средств или иного имущества для осуществления предпринимательской или иной экономической деятельности. Субъективная сторона – прямой умысел. В данной статье (в отличие от ст.174 УК рФ) отсутствует указание на цель совершения финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными лицом в результате совершения им преступления.

Субъектом преступления является лицо, которое само приобрело денежные средства или имущество преступным путем.

Или каких-либо иных благ, всегда появляются лица, желающие обогатиться за счёт других, в том числе и за счёт государства. К сожалению, даже непрекращающаяся борьба со стороны государственных структур по отношению к незаконному предпринимательству и банковской деятельности не может возможности побороть данный «недуг», приносящий ежегодно миллиардные убытки для казны Российской Федерации. В настоящей статье речь пойдёт именно о незаконной банковской деятельности. Будут рассмотрены вопросы, раскрывающие само понятие данного преступления, его ключевые особенности, а также отличия от схожих деяний и предусмотренную за него уголовную ответственность.

Общие понятия

Федеральным Законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что любые операции, имеющие отношения к банковской сфере, должны осуществляться кредитными организациями и банками, прошедшими соответствующее лицензирование Центральным Банком Российской Федерации. Сразу стоит отметить имеющиеся различия между банковской и , так как вопрос этот принципиальный.

По сути, банковская деятельность является видовым ответвлением предпринимательства, а ключевыми отличиями являются сам объём возможных действий или услуг и материальная опасность для граждан и государства в целом. Если провести небольшой социологический опрос и задать людям вопрос: «С чем у вас ассоциируются банки», то 99% опрошенных ответят, что их ассоциация - это кредитные обязательства.

Да, именно кредитные услуги являются двигателем в этой огромной «финансовой машине». К примеру, в первом полугодии 2017 года было на сумму 9862 млрд. руб., и это только с учётом потребительских займов физических лиц. То есть, представляя весь возможный теневой финансовый объём, замешанных в этой сфере денежных средств, можно просто запутаться в нулях.

От данного небольшого лирического отступления следует перейти непосредственно к рассматриваемой теме.

Состав преступления и наказания

В Уголовном кодексе РФ имеется специально выделенная статья под номером 172, положения которой выглядят следующим образом:

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, в размере от ста тысяч до трёхсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырёх лет, либо лишением свободы на срок до четырёх лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до шести месяцев либо без такового.

Итак, часть 1 устанавливает уголовную ответственность за два обобщённых незаконных деяния, первое из которых заключается в реализации без лицензированной банковской деятельности с причинением крупного ущерба, второе – это аналогичные действия, но уже с получением прибыли в крупном размере. Крупным размером признаётся сумма в диапазоне от 2250000 до 9000000 рублей, а исходя из упомянутого ранее оборота денежных средств в триллионы рублей, эта сумма выглядит незначительной.

ВАЖНО! Также следует озвучить небольшую ремарку. Дело в том, что определение ущерба по интересующему преступлению предоставлено в примечании к статье 170.2, в соответствии с редакциями 2016 – 2017 лет.

1. То же деяние:
   • совершённое организованной группой;
   • сопряжённое с извлечением дохода в особо крупном размере,

наказывается на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до пяти лет или без такового.

В части второй предоставлено два действующих квалифицирующих признака (до 2003 года их было 3) - это групповое преступление, в составе ОПГ и преступление с получением прибыли в особо крупном размере, который исчисляется от суммы свыше 9000000 рублей. По вполне понятным причинам приводить в качестве примера подробности используемых преступных схем было бы ошибочно. Поэтому для понимания того, что же является незаконным, следует обратиться к ранее анонсированному ФЗ № 395-1.

Внимание следует обратить на положения статьи 5 данного ФЗ, которая приводит список из действий, осуществление которых допустимо только при наличии лицензии, к примеру:

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Соответственно, если что-то из данного списка было осуществлено без установленного лицензирования, то это деяние признаётся незаконным и будут квалифицироваться по статье 172 УК РФ. Субъектом по статье 172 Уголовного кодекса РФ может быть только кредитная организация, о чём говорит ФЗ № 395-1, но при определённых обстоятельствах и физическое лицо может быть привлечено к ответственности за незаконную банковскую деятельность, что устанавливает ст. 13 этого же Федерального Закона.

Заключение

В завершение стоит ещё раз отметить, что рассматриваемое преступление, несмотря на всю борьбу со стороны государства, не теряет своей актуальности. Но при всём при этом судебная практика может похвастаться лишь небольшим количеством дел, что ещё раз демонстрирует, насколько велика актуальность этой проблемы.

С тех пор как у человечества появились деньги, существуют и связанные с ними преступления. Чем выше уровень развития финансовых отношений, тем более изобретательными становятся злоумышленники.

Совершенствование банковской системы породило свою волну – например, в области незаконной деятельности такого рода. И для начала мы поговорим о понятии, а также отличиях незаконной банковской деятельности от .

Особенности преступления

Многие финансовые операции требуют особого статуса предприятия, получения лицензий и прочих разрешительных документов. Там, где специальные правила не соблюдаются, при некоторых обстоятельствах можно говорить об уголовном преступлении.

Понятие и характеристика

Один из главных вопросов: чем предпринимательство, которое ведётся в разрез с законами, отличается от незаконной банковской деятельности, является ли последняя его разновидностью? Формулировки соответствующих статей в чём-то схожи, где же разница?

Она кроется в более узком смысле между понятиями предпринимательской деятельности и банковской. Предпринимательство вообще может представлять собой массу различных действий и услуг: юридических, преподавательских, строительно-монтажных и так далее. Банковская деятельность – это весьма специфические услуги и продукты.

Кроме того, финансовые операции предполагают порой огромный объём денежных средств, махинации в этой области способны причинить ущерб сразу большому количеству потерпевших. Именно поэтому нарушения в области банковской деятельности квалифицируются отдельной статьёй.

Преступлениям такого рода посвящается 172-я статья УК РФ. В чём же именно заключается незаконная банковская деятельность, какова еекриминалистическая характеристика?

Виды и статистика

Счета, вклады, приходные/расходные операции, кредиты. Всем этим должна заниматься не просто организация, а специально зарегистрированная. К этому добавляется необходимость получения различных лицензий и разрешений.

Если организация буквально притворяется банком, хотя не имеет на это права, речь идёт о преступлении. То же самое, если лицензия была, но её отозвали (в 2015 годы было более десятка таких случаев).

Однако наиболее популярный вид злодеяний в сфере незаконной банковской деятельности – действия при обналичивании денег, так называемая « «. В России это весьма популярный вид махинаций.

Простой пример: руководитель коммерческой организации платит не только зарплату служащим, но и массу соответствующих налогов. Такие траты многими бизнесменами воспринимаются как бесполезные. В итоге «белые» зарплаты становятся минимальными.

Однако «серую» зарплату бухгалтер предприятия уже не переведёт на банковскую карту. Значит, нужны наличные. Для их получения задействуются самые различные схемы, преимущественно это фальшивые сделки и платежи.

Ещё один яркий пример – . В какой-то момент они достигли огромного размаха. Пенсионному фонду пришлось приложить дополнительные усилия в области просвещения держателей сертификатов.

В 2013 году теневой «нал» достигал отметки в 560 миллиардов рублей. В 2014 и 2015 годах оборот снизился более чем вдвое.

Однако скептики утверждают: дело здесь не в эффективности предпринимаемых государством мер. Просто появляются всё более изощрённые схемы. А тем временем обналичка подорожала впятеро и более раз – с трёх процентов от суммы до пятнадцати и даже двадцати пяти.

Состав преступления

Псевдобанковская деятельность с объективной стороны – это одновременно действие и бездействие. В первом случае речь идёт о проведении различных операций, во втором о неполучении необходимых лицензий. Относительно субъекта преступления мнения специалистов разделяются.

1. Одни утверждают: злоумышленниками могут быть только руководители тех организаций, которые проводят банковские операции не по соответствующим законам.
2. Другие приводят пример: допустим, некий Александр, внешне ничем не примечательный гражданин, регулярно меняет своим «клиентам» валюту. Дело прекрасно налажено, за исключение одного – всё незаконно. Многие юристы-практики считают, что имитация банковской деятельности налицо, значит, должна быть и ответственность по Уголовному кодексу. Особенно если Александру в его деле помогают, например, Владимир, Дарья и Николай, у всех есть некое начальство, а денежный оборот в итоге получается очень даже существенным.

Здесь можно плавно перейти к квалифицирующим моментам 172-й статьи. Не случайно она разделена на две части:

1. Банковская деятельность + отсутствие регистрации/лицензии + крупный ущерб либо крупный доход злоумышленников – это основной состав.
2. То же самое, но «в исполнении» организованной группы или с особо крупным доходом – квалифицированный состав.

Умысел может быть только прямым.

• По первой части речь идёт о средней тяжести.
• При квалификации по второй части преступление будет считаться тяжёлым.

Ещё один часто возникающий вопрос: какой ущерб/доход считается особо или просто крупным? Представление об этом даёт примечание к статье 169 УК.

Если речь идёт о сумме более полутора миллионов рублей, то ущерб/доход признают крупным. Особо крупный – более шести миллионов рублей.

Теперь, когда вы знаете, как может осуществляться незаконная банковская деятельность и кто будет виновным, поговорим о нормах законодательства.

О том, как происходит задержание виновных в незаконной банковской деятельности, смотрите в видеосюжете ниже:

Нормы законодательства

Кроме упоминаемой статьи, важно обратить внимание ещё на два закона. Один из них посвящён банковской деятельности вообще, второй – Центробанку. Их номера соответственно 395-1 и 86-ФЗ, утверждены 02.12.1990 и 10.07.2002. Последние изменения датируются февралём 2016.

Уголовная и иные виды ответственности за незаконную банковскую деятельность

В зависимости от тяжести преступления и квалификации злоумышленников ожидает:

1. . Либо 100 – 300 тысяч рублей, либо доход за период от года до двух.
2. (максимум четыре года по первой части, пять – во второй).
3. длительностью до четырёх лет плюс (необязательно) штраф, 80 тысяч рублей максимум (первая часть 172-й статьи (ст. УК РФ за незаконную банковскую деятельность).
4. Лишение свободы в пределах семи лет. К этому может добавиться штраф до миллиона рублей либо в виде пятилетнего дохода.

Административная ответственность в этой сфере не предусмотрена. В КоАПе РФ есть статья о нарушениях в банковской сфере (15.26), но она затрагивает совершенно другие аспекты.

О случаях из судебной практики по незаконной банковской деятельности читайте далее.

Судебная практика

Пример 1. Алексей и Павел решили делать деньги из денег. В течение четырёх лет руководитель ничем не примечательного ООО и его помощник помогали своим клиентам получать наличные.

Клиентура была весьма разнообразна – без малого семьдесят организации и более двухсот ИП и физлиц. Общий оборот достиг трёх миллиардов рублей. Личный доход Алексей и Павла перевалил за сто миллионов.

Алексей настаивал на своей невиновности, Павел признался и раскаялся. Приговор – соответственно три и два года лишения свободы условно.

Пример 2. Бурную деятельность по организации переводов без открытия банковских счетов развил Н. И. Он использовал фактически несуществующее ООО и собственный ноутбук с системой типа «Банк-Клиент».

На момент начала следствия Н. И. заработал без малого четыре миллиона рублей. Приговор суда был относительно мягким – штраф (120 тысяч рублей). Смягчению способствовало признание, раскаяние, а также нахождение на иждивении у Н. И. двоих маленьких детей и матери-инвалида.

Функционирование рыночной экономики предполагает развитие кредитных отношений, системы кредитно-финансовых учреждений, центральным звеном которой являются банки. Осуществление банковских операций зачастую сопряжено с риском потери вкладчиками вложенных ими средств в различные кредитно-финансовые учреждения.

Уменьшению возможных финансовых потерь в процессе банковской деятельности способствует предусмотренный законодательством порядок ее регулирования. В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"* и Законом РФ от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" (с последующими изменениями и дополнениями)** занятие банковской деятельностью предполагает ее регистрацию и лицензирование. Функция государственной регистрации кредитных организаций, а также выдачи им лицензий возложена на Центральный банк РФ (Банк России).

Производство банковских операций без регистрации или без специального разрешения (лицензии) является незаконной банковской деятельностью, которая при наличии указанных в ст. 172 УК признаков влечет уголовную ответственность.

Общественная опасность рассматриваемого преступления состоит в том, что его совершение нарушает установленный порядок ведения банковской деятельности, а также причиняет существенный вред материальным интересам граждан и юридических лиц. Финансовая деятельность не имеющих лицензии и достаточного опыта по осуществлению банковских операций компаний, акционерных обществ, привлекающих денежные средства граждан, зачастую сопряжена с неоправданным риском, возникновением неудовлетворительного финансового положения, лишающего вкладчиков и кредиторов не только предполагаемых доходов, но и вложенных ими средств. Кроме того, незаконная банковская деятельность нередко используется в качестве способа изъятия денежных средств у излишне доверчивых вкладчиков и их последующего хищения.

Объектом преступления выступают общественные отношения по поводу осуществления основанной на Законе о банковской деятельности банков и других кредитных организаций.

Банковские операции имеют право осуществлять кредитные организации, которые подразделяются на банки и небанковские кредитные организации. Под банком понимается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. К ним относятся кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компании, частные пенсионные фонды, ссудно-сберегательные ассоциации, инвестиционные фонды, ломбарды и другие учреждения.

Объективная сторона преступления выражается в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии), в случаях когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Согласно ст.

5 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий.

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Банковская деятельность, осуществляемая без регистрации кредитной организации, является незаконной.

Объективную сторону рассматриваемого преступления образует также осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии). Лицензия на ведение банковской деятельности выдается Банком России после государственной регистрации кредитной организации. Банк или небанковская кредитная организация получает право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии.

Незаконной является банковская деятельность и тогда, когда она осуществляется с нарушением лицензионных требований и условий. Такое нарушение имеет место, в частности, в случае осуществления банком или небанковской кредитной организацией операций, не указанных в лицензии.

Обязательный признак объективной стороны преступления - наступление последствий в виде причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству, который согласно примечанию к ст. 169 УК должен превышать двести пятьдесят тысяч рублей. Установлению подлежит причинная связь между деянием и вредными последствиями.

Уголовная ответственность по ст. 172 УК возможна и при отсутствии крупного ущерба указанным субъектам, если будет установлено, что незаконная банковская деятельность сопряжена с извлечением дохода в крупном размере, под которым в соответствии с примечанием к ст. 169 УК понимается доход, сумма которого превышает двести пятьдесят тысяч рублей.

Субъективная сторона преступления характеризуется умышленной виной.

Субъектом преступления может быть лицо, достигшее возраста 16 лет (гражданин РФ, лицо без гражданства, иностранный гражданин). В качестве такового выступают руководители банков и других кредитных организаций, занимающихся незаконной банковской деятельностью, либо руководители коммерческих организаций, осуществляющих банковские операции без регистрации организации в качестве кредитной.

Квалифицированным видом преступления, предусмотренным в ч. 2 ст. 172 УК, является осуществление незаконной банковской деятельности организованной группой (п. "а") или сопряженной с извлечением дохода в особо крупном размере (п. "б").

Доходом в особо крупном размере в соответствии с примечанием к ст. 169 УК признается доход, превышающий один миллион рублей.

Еще по теме Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК).:

1. 46. Виды преступлений в сфере предпринимательской и банковской деятельности. Правовой анализ незаконного предпринимательства.