Gwarancja bankowa w zakresie zamówień rządowych. Przydatne wskazówki dotyczące wystawiania gwarancji bankowych Oryginalna gwarancja bankowa zgodnie z ustawą federalną 44

W artykule znajdują się instrukcje dla dostawców w różnych sytuacjach związanych z gwarancjami bankowymi: jak oszczędzać na gwarancjach; co zrobić, jeśli otrzymano gwarancję, ale klient jej nie akceptuje; co zrobić, jeśli banki odmawiają uzyskania gwarancji bankowej i innych rekomendacji.

To tematy aktualne i ważne. Odświeżysz swoją wiedzę, poznasz wszystkie innowacje i dowiesz się, jak prawidłowo uczestniczyć w handlu elektronicznym. Webinaria będą przydatne zarówno dla początkujących, jak i doświadczonych profesjonalistów. to dokument stanowiący zabezpieczenie wykonania umowy (OIC) w przypadku wygrania aukcji przed podpisaniem umowy, wystawiany przez bank.

W uproszczeniu jest to dokument, zgodnie z którym bank gwarantuje klientowi (beneficjentowi) wywiązanie się z zobowiązań umownych przez zwycięską firmę (zleceniodawcę).

Mechanizm działania gwarancji bankowej

5 kluczowych punktów przy uzyskiwaniu gwarancji bankowej

1. Ustalenie kwoty gwarancji

Wysokość gwarancji ustalana jest przez Klienta i wynosi od 5 do 30% NMCC. Zgodnie z art. 37 44-FZ, wielkość BG można zwiększyć, jeśli spadek z NMCC wynosi więcej niż 25%. W takim przypadku konieczne jest podanie OIC w wysokości półtorakrotności lub potwierdzenie dobrej wiary.

Dla wygody przygotowaliśmy ściągawkę, która ułatwi Państwu nawigację przy określaniu rozmiaru BG w przypadku dużego upadku.

Na potrzeby potwierdzenia dobrej wiary pod uwagę bierze się nie umowy zawarte, lecz już zrealizowane (art. 37 44-FZ).

2. Określenie okresu gwarancji i jej parametrów

Okres ważności gwarancji bankowej musi być dłuższy od okresu ważności umowy o co najmniej 1 miesiąc. Aby obliczyć okres ważności BG, nie bierze się pod uwagę czasu trwania wykonywanej pracy, ale czasu trwania umowy.
Klient może ustalić konkretną datę wygaśnięcia BG lub zastrzec, że okres ważności BG powinien przekraczać okres obowiązywania umowy o dowolną liczbę miesięcy, według własnego uznania.

Parametry, które Klient może ustawić w wymaganiach gwarancyjnych:

• Niekwestionowany odpis. Oznacza to, że w przypadku nie wywiązania się przez głównego zobowiązanego ze swoich zobowiązań, klient ma prawo wystąpić z roszczeniem do banku poręczyciela i otrzymać kwotę przewidzianą w gwarancji bez sporów i dodatkowych postępowań.
• Płatność z góry. Jest to plus dla dostawcy, ale oznacza włączenie go do wykazu zobowiązań wynikających z gwarancji zwrotu zaliczki, co może prowadzić do wzrostu prowizji;
• Formularz gwarancji bankowej. Klient może załączyć swoją standardową formę gwarancji, która wymaga uzgodnienia z bankiem. Może to skutkować albo wzrostem ceny za wydanie BG, albo dodatkowymi uzgodnieniami z klientem w sprawie zmian w dokumencie.
• Szczegółowe wymagania dotyczące tekstu BG. Klienci mogą określić szereg wymagań, jakie musi zawierać gwarancja:
• na przykład wymóg rozpatrywania sporów na gruncie prawa cywilnego w siedzibie Klienta; wymóg ujawnienia wykazu zobowiązań objętych gwarancją; wymóg dostarczenia oryginału BG w dniu podpisania umowy lub kilka dni po podpisaniu umowy i inne, w zależności od wymagań klienta.

Niezwykle ważne jest zwrócenie uwagi na te niuanse i sprawdzenie modelu gwarancji wystawionej przez bank, aby upewnić się, że spełnia on wymagania klienta.

3. Ustalenie terminu podpisania i odbioru gwarancji

Klient ma obowiązek przesłać zwycięskiemu oferentowi projekt umowy do podpisu w ciągu 5 dni od opublikowania protokołu podsumowującego (SMP) w Jednolitym Systemie Informatycznym (EIS), a zwycięska firma musi go podpisać w ciągu 5 dni od jego otrzymania
Ważne jest, aby śledzić otrzymanie projektu umowy na swoim koncie osobistym w serwisie i monitorować termin jego podpisania, ponieważ klient może go wysłać albo piątego (maksymalnie) dnia od publikacji w EIS PPI, albo dwa dni w terminie późniejszym lub w dniu publikacji protokołu.
Aby wydłużyć termin podpisania umowy, dostawca może skorzystać z możliwości złożenia protokołu rozbieżności do umowy.

4. Sprawdzenie układu gwarancji i uzgodnienie go z klientem

Po zatwierdzeniu bank wystawia umowę BG, projekt gwarancji i szczegóły dotyczące płatności prowizji. Przed dokonaniem płatności należy sprawdzić układ BG: kwotę, termin, szczegóły i zgodność z wymaganiami klienta. Po sprawdzeniu należy uzgodnić z klientem układ gwarancji, a dopiero potem zapłacić prowizję i sporządzić BG.

Dlaczego to jest ważne? Jeżeli pojawią się błędy i propozycje nieuzgodnione wcześniej w BG, Klient może odmówić ich przyjęcia, a tym samym odmówić zawarcia umowy. W takim przypadku uznaje się, że zwycięzca zakupu uchylał się od podpisania umowy i ryzykuje, że zostanie złapany i straci pracę pod 44-FZ na okres 2 lat.

5. Wysłanie wniosku o wstępne zatwierdzenie gwarancji do kilku banków

Jak zaoszczędzić na gwarancji bankowej

Trzeba mądrze wybrać bank, kierując się kombinacją wszystkich powyższych parametrów i złożyć wniosek do kilku banków na raz, nie tylko dla pewności, ale także uzgodnienia z bankiem korzystniejszej taryfy . Ze względu na dużą konkurencję na rynku BG istnieje możliwość uzgodnienia obniżonego kosztu gwarancji, ponieważ banki będą starały się pozyskać dochodowego klienta. Kilka praktycznych wskazówek:

1. Im więcej opcji, tym większe prawdopodobieństwo wyboru najtańszego.

Musimy zebrać jak najwięcej opcji. W tym celu albo wybierz agenta, który nawiązał współpracę z dużą liczbą banków partnerskich, albo poznaj aktualne taryfy banków, zaprenumeruj wszystkie ich newslettery i prowadź stały monitoring.

Taryfy banków różnią się od siebie i zależą od wielu czynników. Zdarza się, że za jedną gwarancję bank ustala najniższą cenę, za inną wręcz przeciwnie, jest ona niekonkurencyjna. Wiele banków ma minimalną prowizję, więc wystawiając gwarancje na małe kwoty (np. do 50 tys.) trzeba kontaktować się z tymi bankami, gdzie minimalna prowizja jest najniższa, mimo że bank może stracić na cenie za gwarancje na duże kwoty. Banki często organizują promocje, takie oferty są opłacalne, ale mają charakter tymczasowy, przez co trudno poddać się ich akcji akurat wtedy, gdy potrzebna jest gwarancja. Dlatego ważne jest, aby być na bieżąco ze wszystkimi aktualnymi ofertami specjalnymi, rabatami, bonusami i promocjami.

2. Przeanalizuj parametry gwarancji i wybierz bank

W takim przypadku nie bierze się pod uwagę czynników takich jak upadek, forma gwarancji czy obecność zaliczki, a czasami okres ważności gwarancji jest ustalany błędnie. Wszystkie te parametry bezpośrednio wpływają na prowizję banku i należy je wziąć pod uwagę przy wyborze najtańszej opcji.
Dopiero pełna analiza całej dokumentacji i znajomość taryf bankowych pomoże Ci wybrać opcję z naprawdę najniższą stawką.

3. Złóż wniosek do kilku banków jednocześnie

Po pierwsze, zabezpieczy Cię to w sytuacji, gdy jeden z banków odmówi.

Po drugie, w przypadku pozytywnej odpowiedzi obu banków, zapewni możliwość wyboru najkorzystniejszych warunków.
Ponadto niektóre banki mogą obniżyć opłaty, aby zatrzymać klienta, wiedząc, że ma on alternatywną ofertę za niższą opłatę.

4. Przeliczenie prowizji z uwzględnieniem skróconego okresu gwarancji bankowej

Wysyłając wniosek z wyprzedzeniem, bank wystawia ofertę i w takim przypadku prowizja naliczana jest albo od daty bieżącej, albo od daty aukcji.

Jeżeli wystawienie gwarancji opóźni się, mocodawca ma prawo zwrócić się do banku o ponowne wystawienie oferty, przeliczając prowizję za wystawienie gwarancji bankowej od daty bieżącej.

Co zrobić, jeśli klient nie akceptuje gwarancji bankowej?

Klient może nie przyjąć gwarancji w dwóch przypadkach:

• jeżeli gwarancja nie spełnia wymagań określonych w dokumentacji;
• jeżeli gwarancja nie zostanie udzielona w wyznaczonym terminie.

Pierwszy przypadek

Po pierwsze, należy bardzo dokładnie samodzielnie sprawdzić kwotę, termin i szczegóły stron, a także zgodność tekstu gwarancji z wymogami dokumentacji.

Jeżeli kwota gwarancji wzrośnie w wyniku spadku aukcji (więcej niż 25%), należy sprawdzić otrzymaną kwotę z kwotą wskazaną w dokumentacji klienta i we wzorze umowy. Czasami z powodu nieprawidłowego zaokrąglenia Klient błędnie wskazuje kwotę gwarancji.

Po drugie sprawdź okres gwarancji.
Po trzecie, sprawdź, czy w projekcie gwarancji bankowej uwzględniono wszystkie wymogi dokumentacyjne.
Dokumentacja może także przewidywać konkretną formę gwarancji. W takim przypadku są dwie możliwości: albo poszukać banku, który zatwierdzi projekt klienta, albo sprawdzić formularz gwarancji banku pod kątem sprzeczności i uzgodnić to z klientem.
Aby uniknąć odrzucenia gwarancji bankowej z tych powodów, należy dokładnie sprawdzić układ gwarancji i koniecznie uzgodnić treść gwarancji z klientem przed jej wystawieniem.

Drugi przypadek

Drugim powodem odrzucenia gwarancji jest udzielenie gwarancji po podanym terminie.

Co zrobić, jeśli nie można wystawić BG w wyznaczonym terminie

Zgodnie z 44-FZ klient ma obowiązek przesłać zwycięzcy aukcji makietę umowy do podpisu w ciągu 5 dni od opublikowania protokołu końcowego na stronie, a zwycięzca musi go podpisać w ciągu 5 dni od jego otrzymania .
Rozpatrzenie wniosków o BG w banku trwa obecnie 1 dzień roboczy. W przypadku dużych gwarancji (w tym przypadku od 10 milionów) termin rozpatrzenia wniosku o BG można wydłużyć do 3 dni.
Istnieje legalny sposób na „przesunięcie” terminu podpisania umowy – można złożyć protokół sporu do umowy. Protokół rozbieżności można złożyć nie później niż w terminie 13 dni od dnia opublikowania protokołu końcowego, tj. Za pomocą protokołów sporów można znacznie wydłużyć termin podpisania umowy.

Co zrobić, jeśli banki odmówią BG

Główne powody, dla których banki odmawiają składania wniosków o sprawozdania finansowe:

• Firma nie przechodzi przez kwestie finansowe wskaźniki;
• Firma ma krótki staż istnienia lub brak doświadczenia w realizacji kontraktów;
• Negatywna historia kredytowa firmy, w tym jej menadżera i założyciela;
• Toczące się postępowanie sądowe lub egzekucyjne.
• Jeśli zaistnieje sytuacja, że ​​żaden bank nie jest gotowy udzielić gwarancji bankowej, a konieczne jest zawarcie umowy, możesz zdeponować OIC z własnych środków. Następnie (ewentualnie pod koniec kolejnego okresu sprawozdawczego, gdy wskaźniki efektywności się poprawią) złóż ponownie wniosek do banku i po uzyskaniu pozytywnej decyzji zastąp złożone zabezpieczenie gwarancją bankową.

Co zrobić, jeśli nie możesz opłacić prowizji BG ze swojego konta

Większość banków przyjmuje płatność za BG wyłącznie z rachunku firmy wystawiającej gwarancję. Jeśli firma w momencie wystawiania gwarancji ma zablokowane konto lub z innego powodu nie ma możliwości dokonania płatności z jej konta, należy poszukać banku, który może przyjąć wpłatę od osób trzecich lub oferuje alternatywne możliwości płatności.

Co zrobić, jeśli klient żąda oryginalnego BG

Zgodnie z wymogami 44-FZ podanie oryginału BG nie jest obowiązkowe przy zawieraniu umowy na podstawie wyników aukcji elektronicznej na ETP. Niektórzy klienci podają w dokumentacji wymóg dostarczenia do BG w ciągu kilku dni od dnia podpisania przez zwycięzcę aukcji projektu umowy.

Więcej informacji na temat gwarancji bankowej można znaleźć w sekcji „ Zapewnienie realizacji kontraktu w ramach 44-FZ i 223-FZ” na stronie internetowej Szkoły Handlu Elektronicznego.

1. Ustal bank, który będzie gwarantem wykonania umowy. Możesz wybierać jedynie z listy banków utworzonej przez rosyjskie Ministerstwo Finansów. Lista banków jest publikowana na oficjalnej stronie internetowej Ministerstwa Finansów Rosji i jest regularnie aktualizowana. Uwaga: wiele banków wymaga, aby uczestnik posiadał konto w tym banku. Gwarancja bankowa, jeżeli została wystawiona przez bank, który nie znajduje się w wykazie Ministra Finansów, nie może być przyjęta jako wystarczające zabezpieczenie wykonania umowy lub wniosku.
2. Wyjaśnij warunki, na jakich bank jest gotowy udzielić uczestnikowi gwarancji.

Gwarancja bankowa musi zostać uwzględniona w rejestrze gwarancji bankowych znajdującym się w Jednolitym Systemie Informatycznym (klauzula 8 art. 45 ustawy nr 44-FZ). Bank, który wystawił gwarancję uczestnikowi zamówienia, ma obowiązek wprowadzić do rejestru wszelkie informacje na jej temat w ciągu następnego dnia roboczego po jej wystawieniu.Jeżeli gwarancja została wystawiona, ale z jakiegoś powodu nie została wpisana do rejestru, wówczas klient ma obowiązek odmówić jej przyjęcia ( ust. 1 ust. 6, art. 45 ustawy nr 44-FZ).

Elektroniczna gwarancja bankowa czy zwykła?

Gwarancję bankową możesz otrzymać w formie pisemnej lub elektronicznej. Dla oDo wystawienia elektronicznej gwarancji bankowej wymagany będzie podpis cyfrowy. Gwarancja ta ma kilka zalet:

• nie musisz udawać się do banku z dokumentami – możesz je wystawić zdalnie;
• duża prędkość przetwarzania.

Wystawiając elektroniczną gwarancję bankową, musisz dostarczyć wszystkie dokumenty w formie elektronicznej. Lista dokumentów jest taka sama jak przy ubieganiu się o zwykłą gwarancję.

Dokumenty do wystawienia gwarancji bankowej

Lista dokumentów wymaganych przez różne banki może się różnić. Bank na pewno będzie wymagał następujących sześciu dokumentów:

1. Wniosek o gwarancję bankową (wg wzoru bankowego).
2. Informacja o osobie, której udzielana jest gwarancja bankowa (w formie ankiety).
3. Kopie dokumentów założycielskich.
4. Kopie dokumentów potwierdzających uprawnienia kierownika i innych osób upoważnionych do wykonywania czynności w imieniu organizacji.
5. Sprawozdania księgowe za ostatnie okresy sprawozdawcze, ich transkrypcje.
6. Projekt umowy do podpisania.

Uczestnik otrzyma od banku:

1. Kopia umowy gwarancji bankowej.
2. Oryginalna gwarancja bankowa.
3. Wyciąg z rejestru gwarancji bankowych.

Obowiązkowe warunki gwarancji bankowej

Niedopuszczalne jest umieszczanie w treści gwarancji bankowej zapisów:

1. Postanowienie o prawie banku gwaranta do odmowy zaspokojenia żądania klienta dotyczącego zapłaty z tytułu gwarancji bankowej w przypadku, gdy klient nie przekazał gwarantowi powiadomienia o naruszeniu przez dostawcę warunków umowy lub o rozwiązaniu umowy.
2. Wymóg przekazania przez Klienta bankowi poręczycielowi raportu z wykonania umowy.
3. Wymóg dostarczenia przez klienta bankowi poręczycielowi dokumentów nieujętych w wykazie dokumentów zatwierdzonym przez Rząd Federacji Rosyjskiej z dnia 8 listopada 2013 r. nr 1005, który klient składa w banku jednocześnie z wymogiem zapłaty kwotę pieniężną objętą gwarancją bankową.

Sprawdź dokładnie gwarancję bankową!

Dmitry Chernov, dyrektor generalny Fintorg Center for Financial Services LLC, komentuje:

„Zdecydowanie polecam przeczytanie kilku artykułów ustawy nr 44-FZ. Najważniejszym artykułem jest art. 45 ust. 2, 3, 4, który jasno określa wymagania dotyczące gwarancji bankowej: co powinna zawierać, czego nie powinna zawierać, co klient musi przedstawić przy ujawnianiu gwarancji bankowej. Wiele osób nie zadaje sobie trudu przeczytania tego artykułu i bardzo się karze. Tysiące firm zostaje odrzuconych przez gwarancje bankowe po prostu z powodu zwykłej nieznajomości prawa. W niektórych przypadkach jest to złośliwy zamiar banków wystawiających „fałszywe” gwarancje bankowe z mylącymi sformułowaniami. Nawet specjalista nie zawsze potrafi rozróżnić gwarancję bankową niskiej jakości i zrozumieć, w jakich sformułowaniach tkwi haczyk.

Obejrzyj wywiad z Dmitrijem Czernowem „” - oto więcej wskazówek od dyrektora generalnego organizacji finansowej.

Co obejmuje gwarancja bankowa

Gwarancja bankowa stosowana w zamówieniach rządowych musi być nieodwołalna i zawierać (klauzula 2 art. 45 ustawy nr 44-FZ):

• kwotę gwarancji bankowej należnej przez gwaranta klientowi lub kwotę gwarancji bankowej należnej przez gwaranta klientowi w przypadku nienależytego wykonania zobowiązań przez dającego zlecenie;
• zobowiązania zleceniodawcy, których należyte wykonanie zapewnia gwarancja bankowa;
• zobowiązanie gwaranta do zapłaty klientowi kary umownej w wysokości 0,1% kwoty należnej za każdy dzień opóźnienia;
• warunek, zgodnie z którym wypełnieniem zobowiązań gwaranta wynikających z gwarancji bankowej jest faktyczny wpływ środków na rachunek, który zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej rozlicza transakcje ze środkami otrzymanymi przez klienta;
• okres ważności gwarancji bankowej;
• warunek zawieszający przewidujący zawarcie umowy o ustanowienie gwarancji bankowej za zobowiązania zleceniodawcy wynikające z umowy w momencie jej zawarcia, w przypadku przedstawienia gwarancji bankowej jako zabezpieczenia wykonania umowy;
• wykaz dokumentów ustalony przez Rząd Federacji Rosyjskiej, dostarczony przez klienta bankowi jednocześnie z wymogiem zapłaty kwoty pieniężnej objętej gwarancją bankową.

Niezabezpieczona gwarancja bankowa – na ile jest realna? Jeżeli kwoty są niewielkie, wówczas gwarancje bankowe są z reguły niezabezpieczone i nie wymagają poręczenia. Jeśli kwota jest większa niż na przykład 10 milionów rubli. (przekracza portfel kredytów jednorodnych) rozpoczyna się ustalanie: czy zostanie otwarty rachunek bieżący, czy zostanie złożona lokata i czy będzie gwarancja.

Przypominamy, że gwarancja bankowa może zostać wystawiona w formie papierowej oraz w formie dokumentu elektronicznego.

Jedną z zasad 44-FZ jest odpowiedzialność za wyniki i efektywność zakupów. Innymi słowy, klient rządowy potrzebuje gwarancji, że zwycięzca przetargu podpisze umowę i wypełni ją zgodnie ze wszystkimi określonymi warunkami.

W zamówieniach publicznych wyróżnia się dwa rodzaje gwarancji:

• Zabezpieczenie aplikacji- ubezpieczenie na wypadek odmowy podpisania wygranej umowy przez zwycięzcę.
• Wykonanie umowy- ubezpiecza w sytuacjach, gdy dostawca nie wywiązuje się z umowy lub narusza jej warunki.

Zabezpieczyć wniosek lub wykonanie umowy można na dwa sposoby.

• Umieść własne pieniądze jako zabezpieczenie. Uczestnik przekazuje kwotę określoną w zakupie na rachunek bieżący Klienta lub na elektroniczną platformę transakcyjną (od 1 października 2018 r. na konto specjalne) – w zależności od rodzaju procedury. Pieniądze zostaną „zamrożone” i zwrócone po wyłonieniu zwycięzcy przetargu lub spełnieniu wszystkich warunków zamówienia.
• Zapewnij gwarancję bankową. Bank zwróci klientowi rządowemu kwotę gwarancji w przypadku nienależytego wykonania przez dostawcę swoich zobowiązań. Gwarancja bankowa wystawiana jest zgodnie z wymogami 44-FZ, a dostawca płaci bankowi prowizję za jej otrzymanie.

W zamówieniach elektronicznych możesz przelać tylko własne pieniądze, ale w konkursach papierowych i aukcjach zamkniętych możesz zarówno wpłacić pieniądze, jak i przedstawić gwarancję bankową.

Dostawca decyduje, jakie zabezpieczenie umowy wybierze - kaucję czy gwarancję bankową.

Kiedy udzielana jest gwarancja bankowa?

Gwarancja bankowa zabezpieczająca wniosek

Zabezpieczenie wniosku w formie gwarancji bankowej możliwe jest wyłącznie w przypadku udziału w konkursach papierowych lub aukcji zamkniętej. Zabezpieczenie wynosi od 0,5 do 5% początkowej maksymalnej ceny kontraktowej: dokładna kwota jest zawsze podana w dokumentacji zamówienia.

Okres ważności gwarancji bankowej stanowiącej zabezpieczenie wniosku musi wynosić co najmniej dwa miesiące od terminu składania wniosków. Po zakończeniu procedury opłata za gwarancję bankową nie jest zwracana dostawcy.

Gwarancja bankowa wykonania umowy w ramach aukcji elektronicznej lub konkursu

Zwycięzca aukcji elektronicznej ma obowiązek podpisać umowę i przedstawić gwarancję bankową w terminie 5 dni kalendarzowych od dnia złożenia przez Klienta zamówienia na elektronicznej platformie obrotu. W przypadku konkursu otwartego – w terminie 10 dni kalendarzowych.

Wysokość zabezpieczenia wynosi do 30% początkowej ceny kontraktowej. W przypadku nienależytego wykonania umowy bank wypłaci klientowi kwotę gwarancyjną na rzecz dostawcy.

Jeżeli warunki umowy przewidują zaliczkę, dostawca ma obowiązek zapewnić jej zwrot. Oznacza to, że kwota, na którą wystawiana jest gwarancja, zwiększa się o kwotę zaliczki. Jeżeli zaliczka nie zostanie wykorzystana zgodnie z jej przeznaczeniem, bank zwraca środki klientowi rządowemu.

W każdym z powyższych przypadków gwarancja bankowa jest nieodwołalna, ważna przez miesiąc od dnia zawarcia umowy i wystawiona bez zabezpieczeń i zabezpieczeń.

Kiedy klient może żądać zapłaty w ramach gwarancji bankowej?

1. Zwycięzca po wygraniu przetargu odmawia podpisania umowy. W tym przypadku uczestnik zabezpieczył wniosek gwarancją bankową.
2. Dostawca nie wywiązuje się z umowy lub łamie jej warunki. W takim przypadku Klient ma obowiązek jednostronnie rozwiązać umowę lub przedstawić dowód, że dostawca narusza warunki umowy.

Zgodnie z prawem żądanie klienta rządowego dotyczące zapłaty z tytułu gwarancji ma charakter pozasądowy, to znaczy może zostać zgłoszone bezpośrednio wykonawcy umowy w ciągu 1 miesiąca od wygaśnięcia umowy.

Kto może wystawić gwarancję?

Tylko instytucje finansowe znajdujące się na liście Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej. Sprawdź wcześniej, czy na tej liście znajduje się bank, w którym posiadasz rachunek bieżący.

Pomoże Ci w tym agent elektroniczny Kontur.Spektr. Wyślij tylko jeden wniosek, który trafi do kilku banków. Porównaj warunki gwarancji i wyślij dokumenty do banku bezpośrednio z serwisu.

Czego bank będzie wymagał od dostawcy?

Aby skutecznie i szybko uzyskać gwarancję, warto wcześniej poznać warunki banku: terminy wystawienia, wysokość prowizji, wykaz dokumentów itp.

Reputacja firmy jest jednym z najważniejszych warunków udzielenia gwarancji. Jeśli firma działa w dobrej wierze, terminowo płaci podatki i raportuje do organów regulacyjnych, najprawdopodobniej otrzyma gwarancję bankową.

Aby udzielić gwarancji, większość banków wymaga od klienta dostarczenia takiego samego wykazu dokumentów, jak przy kredycie:

• dokumenty założycielskie (Statut, OGRN, INN)
• pełna sprawozdawczość finansowo-księgowa przez 1 rok
• wypełniony wniosek wstępny
• dokumentacja przetargowa, protokół (jeśli jest dostępny) lub link do aukcji

Dla wielu banków ważne jest, aby uczestnik zakupów miał u nich otwarte konto. Na to też trzeba być przygotowanym, aby nie tracić czasu na negocjacje z bankami, w których Twoja firma nie posiada konta.

W banku, z którym nawiązano już dobre relacje biznesowe, wystawienie gwarancji bankowej może nastąpić według uproszczonego scenariusza. Do analizy finansowej przedsiębiorstwa z reguły wystarczające są kwartalne sprawozdania finansowe.

Ile kosztuje gwarancja bankowa?

Koszt gwarancji bankowej ustalany jest indywidualnie i zależy od:

• okres jego ważności,
• stopień ryzyka płatności na nim,
• jakość zabezpieczenia roszczeń regresowych banku wobec klienta.

Zazwyczaj opłata za wystawienie gwarancji waha się od 1% do 5% kwoty wymaganego zabezpieczenia.

Termin realizacji wynosi od 1 dnia do kilku dni (w ostatnim czasie terminy te uległy skróceniu, gdyż gwarancja bankowa staje się coraz popularniejszym produktem bankowym, a banki rozważają możliwość składania wniosków drogą elektroniczną).

Limit gwarancji bankowej

Zanim weźmiesz udział w aukcji elektronicznej lub konkursie, możesz z wyprzedzeniem dowiedzieć się, czy bank udzieli Ci gwarancji w przypadku wygranej. W tym celu należy skontaktować się z bankiem w celu ustalenia limitu gwarancji bankowych. W takim przypadku bank żąda od Ciebie kopii dokumentów i ustala limit. Należy jednak wziąć pod uwagę dwa warunki:

• w niektórych bankach za ustawienie limitu będziesz musiał zapłacić – około 1% kwoty gwarancji,
• jeżeli w kolejnym kwartale sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu, nie otrzymasz gwarancji bankowej.

Ustawienie limitu jest przydatne. Po pierwsze, dzięki temu dowiesz się, czy w zasadzie warto liczyć na otrzymanie gwarancji bankowej, a po drugie, po wygraniu przetargu bank znacznie szybciej podejmie decyzję o wystawieniu gwarancji.

Co zrobić, jeśli pozostało kilka dni na jego otrzymanie?

Ważne jest, aby zwycięzca otrzymał terminowo gwarancję bankową. Jeśli nie dotrzymasz terminu podpisania umowy, istnieje ryzyko, że trafisz na rejestr nieuczciwych dostawców. Co zrobić w tym przypadku?

Wystaw certyfikat kwalifikowanego podpisu elektronicznego i komunikuj się z bankiem za pośrednictwem Internetu. Jest to znacznie szybsze i wygodniejsze niż składanie dokumentów w formie papierowej.

Unikaj „szarych schematów” uzyskania gwarancji bankowych, nawet jeśli obiecują udzielić Ci gwarancji w ciągu 24 godzin. W praktyce klient może to łatwo rozgryźć, sprawdzając informacje w Rejestrze Gwarancji Bankowych na oficjalnej stronie internetowej zakupki.gov.ru. Jeszcze gorzej będzie, jeśli klient odkryje nieważność gwarancji już po rozpoczęciu realizacji umowy. W takim przypadku będzie zobowiązany ją rozwiązać, a Ty zostaniesz wpisany do rejestru nieuczciwych dostawców, grzywna i kara za zerwanie umowy.

Jeśli zdecydujesz się na udział w aukcjach i konkursach elektronicznych, przestudiuj szczegółowo kwestię uzyskania gwarancji bankowej, poznaj limit lub oblicz koszt zabezpieczenia każdego konkretnego zakupu. Jeśli warunki umowy zostaną dotrzymane, klient rządowy nie będzie miał żadnych roszczeń (a zatem nie będzie żadnych płatności w ramach gwarancji bankowej).

Nie, dostawca ma prawo udostępnić kopię.

Nie możesz odmówić przyjęcia gwarancji bankowej, jeżeli zwycięzca zakupu nie przekaże Ci jej oryginału. Przecież informacje na ten temat można uzyskać z rejestru gwarancji bankowych.

Wyjaśnienia takie znajdują się w paragrafie 6 załącznika do pisma Skarbu Państwa Rosji z dnia 19 maja 2015 r. nr 07-04-05/09-319, pisma Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego Rosji z dnia 26 stycznia 2015 r. nr 10. D28i-128.

Racjonalne uzasadnienie

Jakie wymagania musi spełniać gwarancja bankowa od uczestnika zamówienia?

Nie możesz odmówić przyjęcia gwarancji bankowej, jeśli zwycięzca zakupu nie przekaże Ci oryginału. Przecież informacje na ten temat można uzyskać z rejestru gwarancji bankowych.

Wyjaśnienia takie znajdują się w paragrafie 6 załącznika do pisma Skarbu Państwa Rosji z dnia 19 maja 2015 r. nr 07-04-05/09-319, pisma Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego Rosji z dnia 26 stycznia 2015 r. nr 10. D28i-128.

Od 1 czerwca 2018 r. gwarancje bankowe na zamówienia rządowe będą wystawiane przez banki, które znajdują się na specjalnej liście Ministerstwa Finansów. Zostanie on opublikowany na stronie internetowej wydziału. Wymogi dla banków zostaną zatwierdzone przez rząd. W międzyczasie uczestnicy zamówień korzystają z wykazu banków obowiązującego dla gwarancji bankowych w zakresie podatkowym. W tym celu należy przejść do zakładki „Działania”, następnie w sekcji „Relacje podatkowe” otworzyć odnośnik „Polityka podatkowa i celna” i wybrać „Lista banków spełniających ustalone wymagania w zakresie akceptowania gwarancji bankowych dla celów podatkowych”. ”

Procedura ta wynika z części 1-1.2 art. 45 ustawy z dnia 5 kwietnia 2013 r. nr 44-FZ, ust. 3 art. 74.1 kodeksu podatkowego.

W jaki sposób należy wystawić gwarancję?

Gwarancja bankowa uczestnika musi być nieodwołalna i zawierać:

 kwotę, jaką bank gwarant wypłaci klientowi w określonych przypadkach;

 zobowiązania uczestnika gwarantowane przez bank;

 zobowiązanie banku gwaranta do zapłaty klientowi kary umownej w wysokości 0,1% kwoty gwarancji za każdy dzień opóźnienia;

 okres ważności;

 wykaz dokumentów, które klient musi złożyć w banku, jeśli zażąda pieniędzy w ramach gwarancji bankowej (zatwierdzony Dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 8 listopada 2013 r. nr 1005).

Pełną listę informacji, które muszą znajdować się w gwarancji bankowej, podano w części 3 art. 44, części 2, 3 art. 45 ustawy z dnia 5 kwietnia 2013 r. nr 44-FZ.

Odrębnie rząd Federacji Rosyjskiej ustanowił dodatkowe wymagania dotyczące gwarancji bankowych.

1. Gwarancja musi zawierać:

 prawo odbiorcy do żądania na piśmie całej kwoty zabezpieczenia lub jej części w przypadku, gdy dostawca naruszy swoje zobowiązania;

 możliwość przeniesienia prawa roszczeń z tytułu gwarancji w przypadku zmiany Klienta. Jednak klient musi najpierw powiadomić o tym gwaranta;

 pod warunkiem, że wszystkie wydatki z tytułu gwarancji bankowej pokrywa gwarant.

2. Gwarancja nie może stwierdzać, że:

 gwarant nie wypłaci pieniędzy, jeśli klient nie przekaże mu czynności sądowej lub zawiadomienia o niewykonaniu przez kontrahenta swoich obowiązków lub o rozwiązaniu umowy. Wyjątek: warunki te są określone w umowie lub ustanowione przez ustawodawstwo rosyjskie;

 Klient ma obowiązek przekazać gwarantowi raport z wykonania umowy;

 Klient ma obowiązek przekazać gwarantowi dokumenty, których nie ma na liście.

3. Gwarant ma obowiązek ponumerować, zszyć, podpisać i opieczętować wszystkie arkusze gwarancji bankowej. Ale tylko wtedy, gdy gwarancja jest wystawiona w formie papierowej na kilku arkuszach.

Jest to określone w Dodatkowych wymaganiach, które zostały zatwierdzone dekretem rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 8 listopada 2013 r. Nr 1005.

Nie można samodzielnie ustalić innych wymagań dotyczących gwarancji bankowych. Na przykład zażądaj od banku poręczyciela ogólnej licencji Banku Rosji lub określonej kwoty środków własnych banku. Narusza to prawa i interesy uczestników zamówień oraz ogranicza konkurencję. Do takiego wniosku doszedł sąd w postanowieniu Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Północno-Zachodniego z dnia 18 czerwca 2014 r. nr A56-54795/2013.

Kiedy otrzymasz gwarancję, sprawdź ją pod kątem wszystkich obowiązkowych i dodatkowych wymagań. Przecież nie da się go uzupełnić ani zmienić. Wyjątek: jeśli bank błędnie wypełnił informacje lub dane. Następnie sporządzana jest umowa o zmianę gwarancji bankowej. Wskazuje numer gwarancji, datę zmian i ich szczegóły. Zmiany takie stanowią integralny załącznik do gwarancji bankowej. Informacje o nich znajdują odzwierciedlenie w rejestrze gwarancji bankowych. Takie wyjaśnienia, a także procedurę zmiany gwarancji podano w pismach Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego Rosji z dnia 22 czerwca 2015 r. Nr D28i-1815, z dnia 15 maja 2015 r. Nr D28i-1382.

Czy zwycięzca aukcji elektronicznej (ustawa federalna z dnia 04.05.2013 N 44-FZ) musi dostarczyć klientowi oryginalną gwarancję bankową w formie papierowej, czy też zabezpieczenie uważa się za dostarczone po dołączeniu kopii gwarancji na platformę elektroniczną, potwierdzoną elektronicznym podpisem cyfrowym zwycięzcy (spełnione są wymogi prawne dotyczące gwarancji, banku i obecności w rejestrze)?

Po rozważeniu problemu doszliśmy do następującego wniosku:
W tej sytuacji nie ma konieczności dostarczania Klientowi oryginału gwarancji bankowej w formie papierowej. Okoliczności opisane w pytaniu wskazują na prawidłowe przestrzeganie wymogów ustawy nr 44-FZ.

Uzasadnienie wniosku:
Zgodnie z ustawą federalną z dnia 04.05.2013 N 44-FZ „W sprawie systemu umów w zakresie zamówień na towary, roboty budowlane i usługi na potrzeby państwa i gmin” (zwanej dalej ustawą N 44-FZ) Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 11.08.2013 r. N 1005 zatwierdził dodatkowe wymagania dotyczące gwarancji bankowej stosowanej na potrzeby niniejszej ustawy, które w szczególności stanowią, że gwarancja bankowa jest sporządzana w formie pisemnej na papierze lub w forma dokumentu elektronicznego podpisana wzmocnionym niekwalifikowanym podpisem elektronicznym osoby upoważnionej do działania w imieniu banku. Przepisy nie przewidują przypadków, w których gwarancja bankowa może zostać wystawiona wyłącznie w formie papierowej lub wyłącznie w formie dokumentu elektronicznego.
Wymiana informacji pomiędzy uczestnikami aukcji elektronicznej, klientem i operatorem platformy elektronicznej odbywa się na platformie elektronicznej w formie dokumentów elektronicznych (ustawa nr 44-FZ). Przepisy ustawy nr 44-FZ (w szczególności części 3, 6 tego artykułu), a także inne normy nr 44-FZ nie ustanawiają wyjątków od tej zasady i nie zobowiązują zwycięzcy konkursu elektronicznego aukcji w razie zaistnienia jakichkolwiek okoliczności dostarczyć klientowi oryginał gwarancji bankowej otrzymanej przez niego w formie papierowej. Wraz z podpisanym projektem umowy zwycięzca aukcji musi w terminach określonych w części 1 ustawy N 44-FZ umieścić w ujednoliconym systemie informacyjnym (EIS) dokument potwierdzający zapewnienie bezpieczeństwa wykonania umowy oraz podpisany wzmocnionym podpisem elektronicznym osoby upoważnionej do działania w imieniu zwycięzcy aukcji. Jeżeli zatem gwarancja bankowa została wystawiona w formie papierowej, dokumentem takim może być wyłącznie kopia gwarancji w formie dokumentu elektronicznego. Dlatego w powyższej sytuacji, aby zastosować się do ustawy N 44-FZ, zwycięzca aukcji powinien umieścić w UIS elektroniczny obraz gwarancji bankowej wystawionej w formie papierowej, podpisanej wzmocnionym podpisem elektronicznym osoby upoważnionej (patrz, np. IX Arbitrażowy Sąd Apelacyjny z dnia 14 listopada 2016 r. N 09AP-51979 /16, postanowienie Federalnej Służby Antymonopolowej dla Moskwy z dnia 18 stycznia 2016 r. N 2-57-868/77-16, uchwała Drugiego Sądu Arbitrażowego apelacja z dnia 3 lutego 2016 r. N 02AP-11430/15, orzeczenie Komisji Śledczej do spraw Sporów Gospodarczych Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej z dnia 21 listopada 2016 r. N 305-ES16-9281). Nie jest wymagane okazanie oryginału gwarancji bankowej Klientowi.

Przygotowana odpowiedź:
Ekspert Biura Doradztwa Prawnego GARANT
Chaszina Tatyana

Kontrola jakości odpowiedzi:
Recenzent Serwisu Doradztwa Prawnego GARANT
Aleksandrow Aleksiej

Materiał został przygotowany na podstawie indywidualnej pisemnej konsultacji udzielonej w ramach usługi Doradztwa Prawnego.