Upadłość indywidualna: istota procedury, od znaków do umorzenia długów. Świadectwa osób, które przeszły postępowanie upadłościowe Co się stanie, jeśli nie złożysz wniosku o ogłoszenie upadłości

Nie każdy może poradzić sobie z obciążeniami kredytowymi. Czasami okazuje się, że jednostka po prostu nie ma innego wyjścia, jak ogłosić upadłość. Tylko w ten sposób można udowodnić w sądzie, że kredytobiorca po prostu nie ma możliwości wywiązania się ze swoich zobowiązań kredytowych. Aby lepiej zrozumieć tę kwestię, warto przestudiować opinie osób fizycznych – opinie o skutkach upadłości oraz o tym, jak dokładnie przebiega ta procedura. Bardzo pomocna może być opinia osób, które uzyskały status niewypłacalności.

Warunki upadłości

Przede wszystkim warto zapoznać się z podstawowymi wymaganiami. Co jest powiedziane w recenzjach osób, które przeszły postępowanie upadłościowe? Jeśli dana osoba chce przyznać, że nie jest w stanie zapłacić żadnych rachunków pieniężnych, aby pozbyć się niezbędnych zobowiązań, w tym przypadku musi spełnić kilka wymagań.

Przede wszystkim musi mieć zadłużenie kredytowe przekraczające 500 tysięcy rubli. Ponadto opóźnienie w płatnościach musi być dłuższe niż 3 miesiące. Klauzula ta ma jednak pewne zastrzeżenie, zgodnie z którym istnieje szereg okoliczności, w wyniku których kredytobiorca może już z góry przewidzieć, że nie będzie w stanie spłacić nałożonych na niego zobowiązań kredytowych. Należy pamiętać, że aby ogłosić upadłość, należy skontaktować się ze specjalistami, którzy naprawdę uznają daną osobę za niewypłacalną i wystarczająco sumienną, aby nie nakładać na nią dodatkowych kar.

Co to znaczy? Jeśli weźmiemy pod uwagę recenzje osób (które zbankrutowały), to wiele osób zauważa, że ​​procedura ta jest dość wyczerpująca i długa. Faktem jest, że istnieją dwie kategorie obywateli, którzy nie płacą pożyczek. Niektórzy z nich ukrywają się przed bankami lub innymi instytucjami finansowymi, podczas gdy inni są gotowi dokonywać regularnych płatności. Jednak po prostu nie mają wymaganej ilości pieniędzy. Informują o tym pracowników instytucji bankowych i nie ukrywają żadnych danych. Według opinii osób, które przeszły postępowanie upadłościowe, należały one właśnie do drugiej kategorii.

Jakie dokumenty będą wymagane

Według opinii o upadłości osób, które przeszły tę procedurę, mówi, że przede wszystkim konieczne będzie zebranie odpowiedniego pakietu dokumentów. Zawiera standardowe dokumenty potwierdzające tożsamość dłużnika. Jeśli obywatel ma rodzinę, musi również przedłożyć władzom odpowiednie akty małżeństwa i niezbędne dokumenty dla dzieci.

Będziesz także musiał przygotować SNILS. Dokument ten jest niezbędny, aby władze mogły potwierdzić cechy obywatela i inne dane. Potrzebny jest również specjalny dokument, który będzie zawierał informacje potwierdzające wypłacalność wnioskodawcy.

Dodatkowo musisz złożyć dokumenty, które wskażą wysokość zadłużenia dla niektórych płatności.

Ponadto musisz sporządzić specjalne oświadczenie, w którym musisz bardzo wyraźnie i szczegółowo określić powody, dla których obywatel Federacji Rosyjskiej nie jest w stanie dokonać odpowiednich spłat pożyczki. Co do zasady w recenzjach osób, które przeszły postępowanie upadłościowe, mówi się, że do przygotowania tego opracowania należy podejść bardzo poważnie. Być może od tego będzie zależeć decyzja sądu.

obowiązek państwowy

Oprócz złożenia wymaganej paczki dokumentów, najpierw będziesz musiał uiścić odpowiednie opłaty na rzecz państwa. Do przygotowanych dokumentów dołącza się również pokwitowanie opłacenia cła państwowego. Dobrą wiadomością jest to, że wcześniej trzeba było zapłacić 6 tys. rubli, aby ogłosić upadłość. Było to trochę niesprawiedliwe, ponieważ osoba chcąca ogłosić swoją niewypłacalność nie może domyślnie zdeponować takich kwot. Dlatego w 2017 roku zrewidowano wysokość cła państwowego. Dziś w odpowiedziach osób, które przeszły postępowanie upadłościowe, mówi się, że teraz trzeba zapłacić tylko 300 rubli.

Złożenie wniosku do sądu

Odpowiedni dokument musi być starannie przygotowany w obecności specjalisty. Dlatego lepiej skorzystać z usług doświadczonego prawnika. Następnie wniosek o ogłoszenie upadłości należy złożyć do miejscowego sądu polubownego. Niezbędne jest również zamieszczenie tam wszystkich przygotowanych dokumentów, o których mowa powyżej.

Po zaakceptowaniu przez sąd wniosku pożyczkobiorcy, który nie spłaca pożyczki, nie jest on uprawniony do wpłacania żadnych środków na rachunek pożyczki. Ponadto kredytobiorca nie jest uprawniony do zarządzania jakimkolwiek majątkiem, który był wcześniej jego własnością.

Sprzedaż majątku dłużników

Jeśli przestudiujesz opinie osób fizycznych, upadłości w 2017 roku nie można nazwać dochodową procedurą. Musisz zrozumieć, że nie w każdej sytuacji pożyczkobiorca może być całkowicie zwolniony z spłaty kredytu.

Po rozpatrzeniu jego sprawy w sądzie, organ państwowy może podjąć decyzję, zgodnie z którą majątek dłużnika zostanie sprzedany na rzecz instytucji finansowej, która udzieliła pożyczki. Następnie eksperci oceniają nieruchomość.

Wszystkie dane są wprowadzane do specjalnego dokumentu, a pożyczkobiorca otrzymuje najbardziej opłacalny plan sprzedaży. Musisz jednak zrozumieć, że dana osoba ma prawo zakwestionować tę ocenę specjalisty. Sam pożyczkodawca może zrobić to samo.

Następnie cały majątek dłużnika zostaje wysłany na licytację. Jeśli wartość aktywów przekracza 100 tysięcy rubli, są one sprzedawane wyłącznie w procesach otwartych.

Jakiej własności nie można zająć?

W odpowiedziach osób, które przeszły bankructwo, mówi się, że nie wszystko można wystawić na licytację jako spłatę długu. Na przykład, jeśli kredytobiorca mieszka w jednym mieszkaniu lub posiada działkę z domem, która jest również dla niego jedynym miejscem zamieszkania, to takiej nieruchomości nie można sprzedać firmie kredytowej.

Do takich rzeczy należą również niezbędne artykuły gospodarstwa domowego do użytku indywidualnego, meble i odzież. Nie mogą również podlegać takim sankcjom. Ochronie podlegają również te przedmioty, które są niezbędne dłużnikowi w jego działalności zawodowej. Wymóg ten dotyczy również żywych stworzeń trzymanych w strefie podmiejskiej. To samo dotyczy budynków gospodarczych, które są niezbędne do utrzymania inwentarza w dobrej kondycji.

Konsekwencje upadłości dla osoby fizycznej

Zanim spróbujesz w ten sposób zdjąć swoje zobowiązania kredytowe, warto wszystko kilka razy przemyśleć. Lepiej jest dokładnie przestudiować recenzje osób, które przeszły przez bankructwo.

Faktem jest, że konsekwencje takiego postępowania mogą wpłynąć na dłużnika nie tylko pozytywnie, ale także negatywnie. Przede wszystkim musisz zrozumieć, że konsekwencje niewypłacalności finansowej obywatela negatywnie wpływają nie tylko na niego, ale także na wierzyciela, a także na jego bliskich.

Ponadto po tym dłużnikowi bardzo trudno będzie załatwić nową pożyczkę w instytucji finansowej.

Konsekwencje upadłości dla dłużnika

W takim przypadku na dłużnika nakładana jest ogromna liczba ograniczeń. Według opinii osób, które przeszły w stan upadłości, kredytobiorca nie może już nabywać nowej nieruchomości ani zawrzeć nieodpłatnej umowy. Wszelkie operacje i czynności z jego majątkiem będą wykonywane wyłącznie w imieniu zarządcy.

Po ogłoszeniu upadłości kredytobiorcy rachunki bankowe obywatela zostają całkowicie zamknięte. Oznacza to, że wszelkie finanse, pensje i inne dochody są całkowicie przeniesione pod kontrolę menedżera. Zazwyczaj w tym celu otwierane jest specjalne konto bankowe. Ponadto osoba fizyczna nie może już zarządzać, blokować ani otwierać nowych kont i kart.

Czy są jakieś korzyści dla dłużnika?

Jednak opinie osób, które przeszły przez bankructwo, wspominają również o pewnych względnych zaletach. Przede wszystkim wpłynie to na zadłużenie dłużnika, od którego nie będą już naliczane prowizje karne.

Jeżeli sąd zdecyduje o przeprowadzeniu postępowania restrukturyzacyjnego, wówczas klient otrzyma dogodniejszy harmonogram spłaty istniejącego zadłużenia. W takim przypadku nie musisz uzyskiwać żadnego pozwolenia z banku. Harmonogram sporządzany jest wyłącznie na wniosek klienta i sądu. Ponadto zamrożone zostaną już naliczone grzywny i kary związane z przeterminowanym długiem.

Jakie są konsekwencje dla wierzycieli

Jeśli weźmiemy pod uwagę recenzje dotyczące zgłoszenia upadłości jednostki, warto zwrócić uwagę na samą organizację finansową. Oczywiście dla struktur finansowych, które wcześniej udzieliły obywatelowi pożyczki, jest to absolutnie nieopłacalne, jeśli sąd ogłosi jego upadłość.

Przede wszystkim należy pamiętać, że w każdym prawie istnieją pewne luki, z których z powodzeniem korzystają niektórzy nieuczciwi dłużnicy. Z wyprzedzeniem studiują wymagania i rozumieją, w jakich sytuacjach mogą dojść do bankructwa i w związku z tym w ogóle nie spłacać pożyczki. Oznacza to, że świadomie zalegają i nie spłacają swoich długów, aby w przyszłości bank zgłaszał roszczenia wyłącznie do organu sądowego.

Ponadto istnieje duże prawdopodobieństwo, że sąd zaproponuje kredytobiorcy zbyt długi okres spłaty zadłużenia. Co więcej, oprocentowanie pożyczki jest często znacznie obniżane.

Również w tym przypadku bank nie będzie mógł pobierać odsetek ani kar, ponieważ w trakcie rozpatrywania sprawy i po ogłoszeniu upadłości jednostki wszystkie te koszty są zamrożone.

Czy są korzyści dla pożyczkodawców?

Jeśli mówimy o pozytywnych aspektach, to w tym przypadku jest ich kilka. Po pierwsze, bank otrzymuje przynajmniej część pieniędzy od niewypłacalnego. Jeśli nie ogłosi upadłości, to w tym przypadku proces trwa znacznie dłużej. W rezultacie bank może nic nie otrzymać.

Ponadto bank ma duże prawdopodobieństwo otrzymania pełnej zapłaty, jeśli nieruchomość kredytobiorcy zostanie sprzedana pod młotek. A kredytodawcy są w kontakcie, z którymi wszystkie sprawy kredytobiorcy są przekazywane po ogłoszeniu jego niewypłacalności. W takim przypadku można zakwestionować wszelkie wątpliwe transakcje, które jednostka przeprowadza, próbując w niewłaściwy sposób zrealizować swoją własność.

Jak niewypłacalność osoby fizycznej znajduje odzwierciedlenie w organach podatkowych?

Jeśli mówimy o tego typu inspekcjach, to w tym przypadku działają one w przybliżeniu po tej samej stronie, co banki i inne organizacje kredytowe. Faktem jest, że w tym przypadku obywatel, któremu ogłoszono upadłość, przestaje płacić podatki. W rezultacie powstaje dług na wszystkich transakcjach, za które zwykle dokonywane są płatności kwartalne. W związku z tym usługa podatkowa cierpi w taki sam sposób, jak każda instytucja kredytowa.

Czy można uniknąć negatywnych konsekwencji?

Aby to zrozumieć, musisz szczegółowo przestudiować prawo, recenzje osób w sprawie upadłości i skonsultować się z prawnikiem.

W rzeczywistości pozbycie się wszelkich wad uznania niewypłacalności jest dość trudne. Można je jednak zminimalizować poprzez opracowanie i sumienną realizację harmonogramu płatności. Będzie to możliwe, jeśli sąd zdecyduje o restrukturyzacji zadłużenia dłużnika.

Możliwe jest również zawarcie ugody bezpośrednio z tą samą instytucją finansową, która udzieliła pożyczki. W takim przypadku można uniknąć postępowania upadłościowego.

Warto również wziąć pod uwagę, że fałszowanie jakichkolwiek dokumentów i danych w procesie rozpatrywania sprawy nie jest w żaden sposób możliwe. Może to prowadzić do jeszcze poważniejszych konsekwencji.

Na tej podstawie upadłość ma wiele zalet, ale nie należy zapominać również o wadach tej procedury. W każdym razie warto wszystko przemyśleć i podjąć właściwą decyzję. W niektórych sytuacjach upadłość ma negatywny wpływ na późniejsze życie dłużnika.

Co jeśli osoba naprawdę nie ma nic? Jeżeli kierownik finansowy złoży do sądu sprawozdanie o skutkach sprzedaży nieruchomości (czyli w naszym przypadku o jej braku), a sąd uzna postępowanie upadłościowe za zakończone, to wszystkie długi zostaną umorzone dług zostanie uznany za spłacony. Również te długi są umorzone, na spłatę których nie starczyło pieniędzy nawet po sprzedaży całego majątku dłużnika. Nawet te roszczenia, które nie zostały zgłoszone przez wierzyciela w sądzie zostaną „unieważnione”, tak że po fakcie nie będzie można niczego „przedstawić”.

Ugoda- procedura podobna do restrukturyzacji zadłużenia. Jednocześnie jest to bardziej w interesie dłużnika: po jego zakończeniu sprawa upadłościowa jest automatycznie zamykana, kierownik finansowy zostaje zwolniony (nie ma sprawy, więc nie ma władzy) i nikt nie może oficjalnie śledzić działania dłużnika. Jeśli jednak osoba rozluźni się i nie zastosuje się do warunków ugody, postępowanie upadłościowe zostanie wznowione.

Upadłość – plusy i minusy

Plusy upadłości

• Zamrożenie zadłużenia... Jak wiadomo, nawet stosunkowo niewielki dług może bardzo szybko przerodzić się w przytłaczający, jeśli ktoś nie płaci, a jego umowa kredytowa przewiduje surowe kary za „opóźnienie”. Po wejściu w życie procedury restrukturyzacyjnej, zawieszeniu naliczania grzywien i kar, dług nie będzie już rósł. Co prawda płatności będą musiały płacić dodatkowe odsetki w wysokości stopy refinansowania Banku Centralnego (określonej w dniu zatwierdzenia planu restrukturyzacji). Od 2012 r. do chwili pisania tego tekstu (27 września 2015 r.) pozostaje na niezmienionym poziomie 8,25%.
• ... Możesz uzgodnić z bankiem łagodniejsze warunki płatności.
• Zawieszenie przejęć nieruchomości, z pomyślnym splotem okoliczności (sąd może odmówić sprzedaży) - możliwość zatrzymania nieruchomości dla siebie.
• "Co mogę mu zabrać?"... Jeśli dłużnik nie ma nic, jego długi zostaną uznane za beznadziejne i „tak po prostu” umorzone. Ta cecha prawa o upadłości osób fizycznych stanie się prawdziwym ratunkiem dla kredytów hipotecznych w walutach obcych - jeśli przed wejściem w życie ustawy ludzie sprzedawali mieszkania kupione za dolary i często byli jeszcze winni bankowi miliony rubli, to zgodnie z procedurą upadłościową , ich mieszkania zostaną oczywiście sprzedane na aukcji, ale przynajmniej nie będzie długu! Jak mówią, należy wybrać mniejsze zło. Bank na pewno nie będzie zadowolony z takiej decyzji, ale to, jak mówią, jest jego problemem.
• « Umrzeć cicho » ... Postępowanie upadłościowe można wszcząć nawet po śmierci dłużnika – i w określonych okolicznościach odciążyć zadłużeniem jego spadkobierców lub poręczycieli.

Wady upadłości

• „Sprzedaj, więc sprzedawaj”... Wszystko jest wystawione na licytację, z wyjątkiem rzeczy osobistych, artykułów gospodarstwa domowego, nagród i odznaczeń państwowych. Nawet jedyny dom może iść pod młotek – jeśli dłużnik nabył go w małżeństwie, to jego udział w domu/mieszkaniu zostanie sprzedany.
• "Płacę za wszystko"... Nie tylko za długi, ale także za kierownika finansowego (okazuje się co najmniej 20 000 rubli), za zgromadzenie wierzycieli, za wszelkie inne działania, które muszą zostać przeprowadzone w ramach postępowania upadłościowego ... W rezultacie dług będzie tylko rósł, a jego spłata nadal będzie trudniejsza.
• "Skontaktuj się z profesjonalistą"... Procedura upadłościowa jest złożona. Nina Isakova, sędzia Sądu Gospodarczego Republiki Sacha, zauważa: wielu dłużników będzie potrzebowało pomocy prawnika nawet do prawidłowego przygotowania specjalnego wniosku do sądu upadłościowego. Znowu wydatki ...
• „Nie jestem nikim w moim domu”... Do czasu zakończenia postępowania upadłościowego dłużnik de facto traci prawa do zarządzania swoim majątkiem – przechodzą one na zarządcę finansowego.
• „Wakacje odwołane”... Jednym z restrykcyjnych środków jest znany już wielu dłużnikom zakaz wyjazdów za granicę.
• "Persona non grata"... W ciągu 5 lat były dłużnik będzie zobowiązany do wskazania we wniosku o nowe pożyczki, że wcześniej ogłoszono jego upadłość. W efekcie bardzo prawdopodobna jest odmowa banku wydawania środków. Istnieje duże podejrzenie, że pożyczka, która dla wielu jest tak potrzebna, nie zostanie zatwierdzona nawet po upływie tego okresu lub zostanie zatwierdzona tylko pod zabezpieczeniem majątku. Ponadto nie będziesz mógł otworzyć rachunku bankowego we własnym imieniu.
• "Ty jesteś szefem ?!"... W ciągu 3 lat od ogłoszenia upadłości osoba nie będzie mogła pełnić kierowniczych stanowisk we władzach osoby prawnej.

„Um… Czy w ogóle warto uciekać się do postępowania upadłościowego dla osób fizycznych?!”

Ten sam sędzia Isakova zauważa: nie jest jeszcze jasne, „na ile usprawiedliwi się bankructwo jednostek”. Prawo z pewnością będzie miało wady i luki nieprzyjemne dla jednostek. Praktyka sądowa ujawni je dopiero z czasem, a wyeliminuje niedociągnięcia jeszcze później. Dopóki tak się nie stanie, lepiej skorzystać z tradycyjnych metod – tej samej przedprocesowej ugody. Pani Isakova zaleca skorzystanie z procedury mediacja: dzięki temu pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy znacznie łatwiej będzie znaleźć wspólny język i wypracować rozwiązanie, które odpowiada obu stronom.

Czym jest bankructwo obywateli?

Upadłość obywateli to legalny sposób na umorzenie długów.

Kiedy do rosyjskiego prawa wprowadzono upadłość obywateli?

Instytucja upadłości obywateli została wprowadzona w życie ustawą federalną nr 154-FZ (o upadłości osób fizycznych) w dniu 1 października 2015 r.

Jakie są pozytywne skutki upadłości?

Procedura upadłościowa pozwala na legalne umorzenie długów, grzywien, kar, kar od kredytów i kart bankowych, pożyczek na paragonach, długów wobec przedsiębiorstw użyteczności publicznej, jest podstawą do zaprzestania ścigania wierzycieli, komorników i komorników.

Czy istnieje utrwalona praktyka sądowa w sprawie upadłości obywateli?

Tak, ale to mocno zależy od regionu. Na przykład w Sądzie Arbitrażowym w Petersburgu i Obwodzie Leningradzkim restrukturyzacja zadłużenia jest obowiązkowa, w Sądzie Arbitrażowym Obwodu Moskiewskiego sędziowie wymagają dowodów, że pożyczka została wydana. Moskiewski Sąd Arbitrażowy jest mocno przeciążony, a wymagania tam najłagodniejsze.

Którzy sławni ludzie ogłosili upadłość?

Aleksiej Mitrofanow, Telman Ismailow.

Jaki jest wskaźnik sukcesu w ogłoszeniu upadłości dłużnika i umorzeniu długów?

Wskaźnik sukcesu jest bliski 100%. Sąd może odmówić umorzenia długów w wyjątkowych przypadkach jawnie oszukańczych działań dłużnika, na przykład próby ucieczki dłużnika za granicę w celu ukrycia majątku. Tymczasem procedura ogłoszenia upadłości wcale nie jest prosta. Jest to proces z udziałem sędziego, drugiej strony – wierzycieli, zarządcy finansowego, którego działalność jest ściśle regulowana przez prawo i który również ma własne interesy. Dlatego tylko doświadczeni specjaliści powinni zajmować się procedurą upadłości obywateli.

Kiedy najlepiej skontaktować się z prawnikiem?

Najlepiej skontaktować się wcześniej, gdy już rozumiesz, że pojawiają się problemy finansowe i w niedalekiej przyszłości nie będziesz w stanie spłacać pożyczek, wtedy możesz zminimalizować kłopoty. Jednak nic nie stoi na przeszkodzie, aby ogłosić upadłość, gdy jesteś aktywnie atakowany przez inkasentów lub straciłeś już wszystkie sądy z bankami, a komornicy szykują się do zajęcia Twojej własności.

1. Gdzie zaczyna się bankructwo?

1.1 Kto może ogłosić upadłość?

Upadłość obywatela może być zarówno prawem, jak i obowiązkiem. W przypadku zadłużenia przekraczającego 500 tys. i niemożności spłaty zadłużenia w ciągu trzech miesięcy obywatel ma obowiązek złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, w pozostałych przypadkach jest to jego prawo.

Należy zrozumieć, że zgodnie z prawem obywatel ma prawo do ogłoszenia upadłości dowolnej kwoty długu, której nie jest w stanie spłacić. Nieco inaczej rozwija się jednak praktyka sądowa. Sądy niechętnie przyjmują wnioski o ogłoszenie upadłości z zadłużeniem poniżej 500 000 rubli.

1.2 Czy możesz zbankrutować, jeśli masz zaległą przeszłość kryminalną?

To jest zabronione. Wniosek zostanie zwrócony.

1.3 Jakich długów nie można umorzyć w drodze upadłości?

Postępowanie upadłościowe nie ma zastosowania do umorzenia długów, jeżeli dług powstał w wyniku szkody, alimentów i odpowiedzialności subsydiarnej (odpowiedzialność kierownika osoby prawnej w przypadku jego udziału w bezprawnej upadłości).

1.4 Jaką nieruchomość można sprzedać, aby spłacić długi?

Sprzedaży podlegają nieruchomości (z wyjątkiem jedynego mieszkania) i inne nieruchomości za cenę wyższą niż 300 000 tysięcy rubli. Majątek nabyty w związku małżeńskim stanowi wspólny majątek małżonków, a połowa podlega sprzedaży.

Przedmioty osobiste, takie jak lodówka, telewizor, komputer itp. nie zebrane, ponieważ koszty organizacji handlu nimi są wyższe niż koszt, po jakim można je sprzedać.

1.5 Czy można prawnie zabezpieczyć swoją nieruchomość przed sprzedażą?

Aby zapewnić prawa wierzycieli, ustawodawstwo przewiduje możliwość zaskarżenia transakcji obywatela-dłużnika na drodze sądowej. Dotyczy to tych transakcji, które wykonał w ciągu 3 lat przed wszczęciem przeciwko niemu przez sąd postępowania upadłościowego. I tylko wtedy, gdy operacje te naruszają prawa wierzycieli.

Dlatego nie należy wykonywać takich czynności, jak:

1) Sprzedaj swoją nieruchomość po obniżonej cenie.

2) Sprzedaj nieruchomość krewnym.

3) Przekaż swoją własność osobom trzecim.

5) Zawrzeć transakcje sprzedaży nieruchomości po wstrzymaniu spłaty długów.

Informacji o sprzedaży mieszkania, samochodu, udziałów w spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością nie można ukryć, ponieważ są one wpisane do specjalnych rejestrów państwowych.

W związku z tym konieczne jest albo sprzedanie nieruchomości po cenie rynkowej, wtedy trudno będzie kwestionować takie transakcje, albo ogłosić upadłość po upływie okresu przedawnienia dla kwestionowania takich transakcji, który wynosi 3 lata.

1.6 Jakie są warunki postępowania upadłościowego?

Zwykle postępowanie upadłościowe trwa 9 miesięcy. W ciągu 3 miesięcy sąd polubowny musi rozpatrzyć wniosek o ogłoszenie upadłości, a postępowanie w sprawie sprzedaży majątku dłużnika trwa 6 miesięcy.

1.7 Jak uchronić się przed kolekcjonerami?

Zwykle obywatele zwracają się do prawników w najlepszym przypadku, gdy banki wystąpiły już przeciwko nim w sądach o windykację, w najgorszym, gdy sądy w I instancji już przepadły. Skorzystanie z pomocy prawnika ułatwiają także aktywne działania komorników. Wśród dłużników panuje błędne przekonanie, że windykatorzy przestają dzwonić i pisać listy od momentu złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. W rzeczywistości tak nie jest. Fakt złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości oraz wezwania i pisma inkasentów nie są w żaden sposób powiązane.

Zadaniem inkasentów jest stworzenie negatywnej atmosfery dla dłużnika, stąd wezwania do pracy i bliskich.

Taktyka inkasenta polega na wykonywaniu ciągłych telefonów i wysyłaniu listów, a także SMS-ów z żądaniem natychmiastowej spłaty zadłużenia, a wyjście na drogę sądową jest zwykle wskazywane jako groźba. Ponadto kolekcjonerzy nie radzą w żadnym wypadku kontaktować się z prawnikami oferującymi usługi upadłościowe. Argumentem kolekcjonerów jest to, że wszyscy prawnicy zajmujący się bankructwem obywateli to wyłącznie oszuści, którzy po prostu wyssą z ciebie więcej pieniędzy i nie rozwiążą żadnych problemów.

Należy pamiętać, że większość zbieraczy wykonuje czynności, do których nie ma prawa i za wykonanie tych czynności mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności.

1) Bank może dokonać cesji wierzytelności na firmę windykacyjną tylko wtedy, gdy jest to wyraźnie określone w umowie kredytowej.

2) Komornicy nie mają prawa przeszkadzać dłużnikom w dni powszednie w godzinach od 22.00 do 8.00 oraz w weekendy i święta od 20.00 do 9.00.

3) Komornikom zabrania się publicznego oświadczania, że ​​dłużnik nie spłaca zadłużenia, dane osobowe może przetwarzać tylko bank, a także kontaktowania się z krewnymi, sąsiadami, znajomymi i pracodawcą.

4) Komornicy nie mają prawa uszkadzać majątku ruchomego i nieruchomego dłużników, obrażać dłużnika, mówić wulgarnie lub niegrzecznie, używać wobec dłużnika siły fizycznej ani zastraszać.

5) Kolekcjonerzy nie mogą działać anonimowo.

Rzeczywiście, zwrócenie się do prawnika to prawdziwy koszmar dla kolekcjonerów. Rzeczywiście, zgodnie z prawem, wystarczy wysłać kolekcjonerom jeden wniosek o odmowę współpracy. Po tym, kolekcjonerzy tracą na ogół prawo do odwołania się do dłużników obywateli. A jeśli mimo wszystko zbieracze zignorują to twierdzenie, ryzykują surową grzywną ze strony Federalnej Służby Komorniczej, która sprawuje nad nimi kontrolę. Zgadzam się, nie ma większego koszmaru, gdy pracownik zostanie pozbawiony możliwości wykazania się przełożonym pracowitości, a nawet ukarania grzywną.

Czy jest sposób na radzenie sobie z kolekcjonerami? Tak jest.

Kolekcjonerzy zobowiązani są do zaprzestania rozmów i korespondencji z obywatelami po złożeniu pisemnego wniosku o odmowę współpracy. Nie ma nic skuteczniejszej niż kara rublem.

Dlatego, jeśli zadzwonili do Ciebie kolekcjonerzy, poproś ich o przedstawienie się, aby było jasne, do kogo wysłać roszczenie.

Nie wszystkie banki posiadają własne usługi windykacyjne. Niektóre osoby same dzwonią i piszą listy. Jednak w tym przypadku procedura powstrzymywania banków jest podobna. Dopiero zamiast pozwu o odmowę współpracy pisze się roszczenie o unieważnienie danych osobowych, a skargę składa się nie do Federalnej Służby Komorniczej, ale do Banku Rosji.

1.8 Jak zneutralizować roszczenia banków?

W końcu banki zmęczą się wysyłaniem listów i telefonowaniem do dłużników i będą pozywać. Jednak roszczenia banków wobec dłużników rozpoczynających postępowanie upadłościowe nie są groźne.

Po pierwsze, dłużników jest wielu, a usługi prawne banków są zazwyczaj niewielkie. A zatrudnianie prawników z zewnątrz nie jest tanie. Dlatego przy windykacji zwykle nikt nie przychodzi do sądu z banku, banki zwracają się do sądów o rozpatrzenie takich spraw pod nieobecność ich pełnomocników. To doskonała okazja do przełożenia spotkania. Pozwany ma prawo żądać wezwania do sądu pełnomocnika powoda, ponadto może oświadczyć przed sądem, że między bankiem a dłużnikiem toczą się negocjacje w sprawie spłaty zadłużenia. Takie oświadczenie daje prawo do odroczenia rozprawy, t. Do. druga strona jest nieobecna i nie ma się z kim kłócić.

Istnieją inne sposoby na opóźnienie procesu. Na przykład, aby złożyć pozew wzajemny do banku. Zazwyczaj banki wliczają do umów różne prowizje, zbyt wysokie kary, co z pewnością daje takie prawo. Powództwo wzajemne jest również powodem odroczenia rozprawy.

Spory z bankami z mocy prawa są sporami konsumenckimi, dlatego obywatel dłużnik ma bezwarunkowe prawo domagać się zaangażowania Rospotrebnadzoru w zbadanie umowy kredytowej i przeniesienia sądu do jego miejsca zamieszkania. W praktyce sądy zazwyczaj odmawiają obywatelom takiej możliwości, ale odmowa nie uniemożliwia im wniesienia skargi dodatkowej do sądu wyższej instancji. Prywatna skarga do sądu wyższej instancji zwykle zawiesza sprawę na okres od sześciu miesięcy do roku, ponieważ w tym przypadku sąd pierwszej instancji musi przekazać sprawę do sądu wyższej instancji i odpowiednio ją sformalizować, a sądowi nie jest to takie łatwe ze względu na przeciążenie i niedobór młodszych pracowników, którzy muszą się tym zająć.

1.9 Jak można anulować nakazy sądowe?

Nakaz sądowy to stosunkowo nowa forma windykacji. Ogłasza go sędzia w przypadku długu poniżej 500 000 rubli. Banki aktywnie ją rozwijają. Jednak ta forma nie jest szczególnie skuteczna, ponieważ postanowienie sądu może być uchylone na pisemny wniosek dłużnika w przypadku dotrzymania terminu procesowego, ponadto zazwyczaj sądy zawiadamiają dłużników z opóźnieniem, co daje prawo do przywrócenia terminu. Po umorzeniu długu powód może odzyskać dług wyłącznie w drodze postępowania reklamacyjnego.

Jednak w przypadku niewłaściwych działań dłużnika, orzeczenie sądu może powodować problemy, np. jeśli dłużnik nie mieszka w miejscu rejestracji. Dlatego konieczne jest śledzenie całej korespondencji docierającej pod adres rejestracyjny w przypadku długów.

1.10 Czy możliwe jest umorzenie kwoty zadłużenia bez upadłości, na przykład poprzez wypowiedzenie umowy kredytowej z bankiem?

Kary mogą być zmniejszone, a prowizje usunięte, ale zleceniodawca nie może być odpisany.

Postępowanie zgodnie z tymi instrukcjami pozwoli Ci zaoszczędzić czas i wygodnie przygotować się do bankructwa.

1. Przygotowanie wniosku. Zbieranie dowodów.

2.1 Które sądy rozpoznają sprawy upadłościowe?

Początkowo zakładano, że wnioski o ogłoszenie upadłości będą rozpatrywane przez sądy rejonowe, później jednak sprawy te zostały przekazane do arbitrażu. Oczywiście można to uznać za duży plus dla dłużników, ponieważ sędziowie sądów polubownych, w odróżnieniu od sędziów okręgowych, mają doświadczenie w uczestniczeniu w postępowaniach upadłościowych osób prawnych. Ponadto proces arbitrażowy, w przeciwieństwie do cywilnego, jest bardziej formalny i minimalizuje możliwość nadużywania uprawnień procesowych.

2.2 Gdzie geograficznie złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości?

Wniosek o ogłoszenie upadłości składa się w sądzie wyłącznie w miejscu stałego wpisu dłużnika lub w przypadku braku wpisu w ostatnim miejscu wpisu. Początkowo sądy przyjmowały wnioski o rejestrację czasową, ale w wyniku przeciążenia sądów polubownych praktyka ta całkowicie zanikła.

Klauzula 3 art. 213.4 Prawa upadłościowego określa wykaz dokumentów wymaganych do zajęcia wniosku o ogłoszenie upadłości. Lista ta nie jest jednak ani wyczerpująca, ani minimalna ze względu na specyfikę rozwoju praktyki sądowej. Przyjrzyjmy się temu bardziej szczegółowo.

2.3 Jakie dokumenty są dowodem zadłużenia?

Najlepiej byłoby, gdyby wszystkie dokumenty związane z uzyskaniem kredytów były starannie przechowywane, ale w życiu wszystko się dzieje – czasami obywatele je tracą, gdy się rozwodzą, pozostają w mieszkaniu byłego małżonka i nie ma możliwości ich zdobycia, umierają w ogniu.

Główny problem polega na tym, że ani prawo, ani praktyka sądowa nie wskazują dokładnie, czym dokładnie jest potwierdzenie długu. Umowa kredytowa, zaświadczenie o długu, tytuł egzekucyjny, roszczenie o spłatę zadłużenia, lista wierzycieli?

W praktyce powstała wyjątkowa sytuacja, w której każdy sędzia ustala indywidualne wymagania dotyczące tych dokumentów. Są sędziowie, którzy wymagają przedstawienia odpisów umowy pożyczki i aktualnych zaświadczeń o zadłużeniu na zasadzie obowiązkowej, są tacy, których ograniczają jedynie umowy pożyczki. Często sędziowie na ogół przymykają oko na brak dokumentów.

Przykład. Klient ma dług w trzech bankach w wysokości 1 000 000 rubli. W 2 bankach znajdują się dokumenty dotyczące zadłużenia na kwotę 700 000 rubli. Nie ma dokumentów dotyczących trzeciego długu w wysokości 300 000 rubli. Wniosek został przyjęty do produkcji, a dłużnika ogłoszono upadłość.

Nakazy egzekucji - są dokumentem urzędowym i mogą być dołączone jako dowód.

Z własnego doświadczenia mogę powiedzieć, że roszczenie banku i komorników o spłatę długu jest doskonałym dowodem na istnienie długu. Dlatego w żadnym wypadku nie należy ich wyrzucać, ale starannie przechowywać w celu przedstawienia sądowi.

2.4 Jakie dokumenty dowodzą, że pożyczka została wydana?

Czasami sędziowie proszą o dowód, że pożyczka została wydana, chociaż nie zostało to ustalone ani przez prawo, ani przez praktykę sądową. Nie ustalono i co dokładnie stanowi taki dowód. W takim przypadku dłużnik ma tylko dwie możliwości – albo zastosować się do orzeczenia sądu, albo go zakwestionować. Z własnego doświadczenia możemy powiedzieć, że wyzwanie jest nieskuteczne, ponieważ opóźnia proces.

Dowodami mogą być weksle, czeki, umowy najmu, umowy poręczenia.

2.5 Czy banki dostarczą zaświadczenia o długach i kopie umów kredytowych na wypadek utraty?

Same banki są raczej niechętne do wystawiania zaświadczeń o długach, zwłaszcza jeśli prawnik stara się je uzyskać przez pełnomocnika. W rzeczywistości banki nadużywają swojego prawa, robiąc kopię i przyjmując pełnomocnictwo do weryfikacji na okres do 1 miesiąca. Możesz jednak znaleźć radę w banku - wyślij mu oficjalną prośbę o zadłużenie pocztą na piśmie. Otrzymanie takiego wniosku jest zazwyczaj przyjmowane przez sąd jako dowód powstania długu. Ogólnie rzecz biorąc, po przedstawieniu czeku, sąd musi wystąpić do banku z wnioskiem sądowym, jeżeli nie ma możliwości samodzielnego uzyskania informacji przez uczestnika procesu. Jednak same sądy, z powodu przeciążenia, niechętnie to robią i zadowalają się pokwitowaniem wysłania wniosku.

2.6 Czy możliwe jest przeprowadzenie podwójnej upadłości małżonków, jeżeli pożyczki były zaciągane wspólnie w małżeństwie?

Ani prawo, ani praktyka sądowa nie rozwiązały kwestii możliwości podwójnej upadłości małżonków. Niektórzy sędziowie akceptują te zgłoszenia do produkcji, inni nie. Z naszego doświadczenia wynika, że ​​nie zalecamy składania takich wniosków, ponieważ jego zwrot wniosku w przypadku odmowy znacznie opóźni proces.

2.7 Jakie dokumenty osobiste musi dostarczyć dłużnik?

Dokumenty osobowe dłużnika wymagane przez prawo i praktykę sądową do wszczęcia postępowania upadłościowego, które dłużnik dostarcza samodzielnie, określane są w sposób wyczerpujący – są to:

1) Kopia paszportu.

2) SNILS - certyfikat ubezpieczenia.

3) NIP - zaświadczenie o indywidualnym numerze podatkowym.

4) akt małżeństwa lub rozwodu, w przypadku zawarcia małżeństwa lub rozwodu w ciągu trzech lat przed ogłoszeniem upadłości.

5) odpis umowy małżeńskiej.

6) odpis umowy lub aktu sądowego o podziale majątku wspólnego małżonków, odpowiednio zawartych i uchwalonych w ciągu trzech lat przed dniem złożenia wniosku

7) Akty urodzenia małoletnich dzieci.

8) Zaświadczenie 2-NDFL o dochodach przez trzy lata lub zaświadczenie o rejestracji w służbie zatrudnienia.

9) Zaświadczenie z banków o dostępności rachunków oszczędnościowych i dokonywaniu na nich transakcji przez trzy lata, jeśli takie rachunki istnieją i posiadają środki.

2.8 Jakie zaświadczenia od agencji rządowych należy zebrać?

Dłużnik może odebrać te dokumenty samodzielnie lub powierzyć ich odbiór prawnikowi.

1) Informacje o stanie indywidualnego konta osobistego ubezpieczonego z Funduszu Emerytalnego.

Zaświadczenie to wydawane jest w dowolnym oddziale funduszu emerytalnego.

2) Zaświadczenie o niekaralności.

O wydanie tego certyfikatu ubiega się Wielofunkcyjne Centrum Świadczenia Usług Publicznych.

3) Zaświadczenie o braku statusu przedsiębiorcy indywidualnego.

Zaświadczenie to jest wymagane za pośrednictwem specjalnego serwisu elektronicznego Urzędu Skarbowego i jest ważne tylko przez 5 dni, dlatego wskazane jest zabranie go przed złożeniem wniosku.

2.9 Czy potrzebujesz zaświadczenia z Urzędu Skarbowego?

Praktyka orzecznicza rozwinęła się w taki sposób, że sądy nie wymagają tego zaświadczenia, więc jest ono przyjmowane do woli.

2.10 A jeśli dłużnik ma status indywidualnego przedsiębiorcy, to co robić?

Konieczne jest zamknięcie adresu IP. Odbywa się to na zasadzie notyfikacji, niezależnie od tego, czy indywidualny przedsiębiorca ma długi.

2.11 Czy pożyczkodawcy muszą być informowani?

Prawo nie przewiduje takiej możliwości, ponieważ wierzyciel w chwili złożenia wniosku nie ma statusu uczestnika procesu, lecz nabywa go po ogłoszeniu upadłości dłużnika, jeżeli jest wpisany do rejestru wierzycieli. W praktyce sądy czasami pozostawiają wniosek bez postępu i proszą o poinformowanie wierzycieli, dlatego lepiej jest złożyć takie zawiadomienie wcześniej.

2.12 Kiedy wierzyciele uzyskują status uczestników procesu?

Dopiero po wpisaniu do rejestru po ogłoszeniu upadłości dłużnika. Jeśli termin zostanie przekroczony, nie będą już uwzględniane. Często zdarza się, że żaden z nich się w ogóle nie włącza.

2.13 Czy konieczne jest dostarczenie zaświadczeń o majątku / braku majątku dłużników z rejestrów federalnych i transakcji dłużników?

Pomimo tego, że obowiązek ten jest określony w prawie – praktyka sądowa rozwinęła się w odwrotnym kierunku – nie jest konieczne składanie takich zaświadczeń przy składaniu wniosku. Identyfikacja majątku dłużnika jest zadaniem kierownika finansowego, który zajmie się tym samodzielnie, wysyłając zapytania po ogłoszeniu upadłości dłużnika.

2.14 Co należy wskazać na przyczynę braku możliwości spłaty długów?

Powód musi być ważny – utrata pracy, problemy biznesowe, choroba.

2.15 Jakie inne dokumenty należy przygotować?

Dokumenty te obejmują Listę Wierzycieli oraz Spis Majątkowy. Dokumenty te są przygotowywane przez prawników na gotowych formularzach. W swej istocie dokumenty te są raczej formalnościami, ponieważ obowiązek poszukiwania majątku dłużnika spoczywa na zarządcy finansowym i nie ma sensu ukrywać przed dłużnikiem istnienia wierzyciela, on chce umorzyć swój dług.

2.16 Jaka jest wysokość cła państwowego i kaucji?

W tej chwili opłata państwowa wynosi 300 rubli, a kaucja 25 000 rubli. Możesz ubiegać się o odroczoną wpłatę kaucji i wpłacać ją przed spotkaniem.

2.17 Jakie dokumenty należy złożyć w oryginale, a jakie w kopii?

Czeki na zapłatę cła państwowego i kaucji składane są w oryginale, inne dokumenty w formie kopii.

2.18 Co zrobić, jeśli aplikacja pozostanie bez ruchu?

Wyeliminuj braki - załącz dokumenty i podaj dodatkowe informacje określone przez sędziego.

2.19 Czy muszę wystawić pełnomocnictwo dla pełnomocnika?

Jest to konieczne, jeśli dłużnik chce, aby pełnomocnik zbierał dla niego dokumenty i reprezentował jego interesy w sądzie. Jeśli dłużnik sam zbiera dokumenty i jest gotów osobiście przybyć do sądu, nie jest to konieczne - pełnomocnik może złożyć oświadczenie ustne. Po ogłoszeniu upadłości dłużnika nie ma potrzeby sporządzania pełnomocnictwa – kierownik finansowy działa bez pełnomocnictwa i sam może udzielić pełnomocnictwa swoim asystentom do reprezentowania interesów dłużnika.

1. Kierownik finansowy.

3.1 Jakie są wymagania dotyczące statusu kierownika finansowego?

Prawo ustanawia dość surowe wymagania dotyczące statusu menedżera finansowego. Skarbnik musi być członkiem Samoregulacyjnej Organizacji Menedżerów Arbitrażu.

Przystąpienie do SRO jest możliwe tylko po spełnieniu kilku warunków:

- posiada wykształcenie wyższe;

- doświadczenie zawodowe na stanowisku kierowniczym;

- pomyślnie zdał egzamin teoretyczny z programu szkoleniowego dla komisarzy upadłościowych;

- nie było dyskwalifikacji za wykroczenia administracyjne, nie było skazań za przestępstwa umyślne;

- nie było wyjątków od SRO przez 3 lata przed złożeniem wniosku o przystąpienie do organizacji.

Ponadto kierownik finansowy musi posiadać umowę obowiązkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej oraz opłacać składki członkowskie, w tym składkę na fundusz kompensacyjny organizacji. SRO może również nałożyć na kierownika finansowego inne wymagania.

3.2 Jak dokonywana jest płatność za usługi kierownika finansowego?

Niestety sekcja dotycząca wynagrodzenia kierownika finansowego jest najbardziej niefortunną częścią prawa. Przyjrzyjmy się, dlaczego dalej.

Prawo przewiduje wskazanie we wniosku nie konkretnego kierownika finansowego, ale Samoregulacyjnej Organizacji Menedżerów Finansowych. Te. dłużnik może wskazać dowolną wybraną przez siebie organizację, a sąd przesyła tam wniosek. Ale po co, u licha, organizacja miałaby mianować kierownika finansowego, tj. nałożyć na osobę trzecią obowiązek pracy na kredyt. Rzeczywiście, zgodnie z Kodeksem pracy, praca przymusowa jest zabroniona, a praca przymusowa to wykonywanie czynności pracowniczych bez wynagrodzenia. Menadżer finansowy otrzymuje wynagrodzenie dopiero po zakończeniu procedury i umorzeniu długów. Ponadto musi na własny koszt pokryć koszty rozmieszczenia publikacji, przesłania poczty i zorganizowania aukcji.

Również takie sformułowanie prawa stwarza ogromne możliwości nadużyć. Na przykład organizacja prawna może pobierać opłaty za usługi upadłościowe, formalnie złożyć wniosek o dowolną organizację i otrzymać odmowę. Stwarza również okazję do popełnienia nadużyć przez zarządcę finansowego, który może wyłudzić od dłużnika pieniądze na zamknięcie postępowania upadłościowego, w przeciwnym razie wyśle ​​do sądu wniosek o zakończenie postępowania upadłościowego bez umorzenia długów.

Co powinni zrobić zwykli uczciwi prawnicy zajmujący się upadłością, którzy nie chcą nikogo oszukać, ale po prostu chcą dobrze wykonywać swoją pracę i co powinien zrobić dłużnik, aby uniknąć zranienia? Negocjuj tylko bezpośrednio z kierownikiem finansowym.

Jednak uczciwość menedżerów finansowych w żadnym wypadku nie gwarantuje jakości pracy. W końcu sąd wysyła wniosek do organizacji, a w każdej organizacji możliwe są błędy techniczne, na przykład organizacja może wysłać odmowę zgłoszenia kandydatury do sądu lub przez pomyłkę wyznaczyć innego kierownika.

Jednocześnie same organizacje, które zazwyczaj są dużymi, niezdarnymi stowarzyszeniami biurokratycznymi, często odmawiają przedstawienia wtórnej zgody na kandydaturę po odmowie bez wezwania sądu, a sądy odmawiają wysłania wtórnego wniosku.

Jak radzić sobie z takimi problemami, jeśli się pojawią? Tylko poprzez negocjacje i wyjaśnienia. Dlatego niezwykle ważne jest posiadanie własnej osoby w organizacji.

Przez długi czas udało nam się stworzyć sieć menedżerów finansowych, którzy wykonują swoją pracę z wysoką jakością i uczciwością.

Kolejnym obowiązkowym wymogiem jest konieczność pokrycia przez dłużnika wydatków kierownika finansowego. Jednak w praktyce koszty te nie są zbyt duże, średnio około 15 000 rubli.

I oczywiście 25 000 rubli to za mało za półroczną pracę. Podczas naszej praktyki nie spotkaliśmy ani jednego kierownika finansowego, który zgodziłby się pracować za tę kwotę. Ponadto regulaminy zwykle zabraniają kierownikowi finansowemu przyjmowania zbyt wielu dłużników, więc nie może on przyjąć ilości.

3.3. Czy zostanie mi przydzielony menedżer finansowy, który zajmie się moją sprawą?

Jeśli po prostu wskażesz organizację bez uprzedniej zgody, odmówią w 100%. Jeśli sam spróbujesz negocjować z kierownikiem finansowym, może się zgodzić, ale nic nie stoi na przeszkodzie, by później odmówił. Dlatego najpewniejszym sposobem – pozyskania menedżera finansowego, który doprowadzi bankructwo do umorzenia długów – jest zatrudnienie go za pośrednictwem kancelarii prawnej zajmującej się upadłościami osób fizycznych. W trakcie mojej pracy udało mi się zbudować relacje z grupą managerów finansowych, którzy bezbłędnie przyjmują wszystkich dłużników, których im wysyłam, i doprowadzają sprawę do końca.

3.4 Jak potwierdzić, że dłużnik ma środki na opłacenie usług menedżera finansowego, jeśli nie ma oficjalnych dochodów?

Pomimo tego, że prawo nie ustanawia takiego obowiązku dla dłużnika w przypadku zadłużenia przekraczającego 500 000 rubli i jego braku dochodów urzędowych, w praktyce sądy często spowalniają składany wniosek, pozostawiając go w bezruchu. W naszej praktyce dzieje się tak tylko w sądach okręgowych, ale nie w sądach arbitrażowych w Moskwie czy regionie moskiewskim. Dzieje się tak, gdy dłużnik nie ma oficjalnych dochodów. Aby wniosek mógł zostać przyjęty do rozpatrzenia, sąd przedłożył wykaz majątku dłużnika w cenie od 50 000 do 60 000 rubli. Nieruchomość jest zwykle wskazywana w sposób arbitralny i nie jest przedmiotem zainteresowania kierownika finansowego. Po tej czynności sąd jest obowiązany przyjąć wniosek o wszczęcie postępowania.

3.5 Czy można zmienić kierownika finansowego?

Mogą. Wymaga to jednak poważnych podstaw, takich jak naruszenie interesów dłużnika, które należy udowodnić w sądzie. Dlatego najlepiej, aby menedżer finansowy był właściwie dobrany od samego początku procesu, tak aby był osobą sprawdzoną i cieszącą się dobrą opinią.

1. Ogłoszenie upadłości.

4.1 Jak długo trwa rozpatrywanie wniosku o ogłoszenie upadłości?

Sędzia zostaje powołany tydzień później. Zgodnie z Kodeksem postępowania arbitrażowego wniosek o ogłoszenie upadłości należy rozpatrzyć w ciągu trzech miesięcy.

4.2 Czy dłużnik musi być obecny na spotkaniu osobiście?

Tylko jeśli sędzia go wezwie. Ale nie ma w tym nic złego. Możesz przyjść z przedstawicielem, który odpowie za Ciebie na pytania sędziego, a Ty tylko potwierdzisz jego słowa. W innych przypadkach na posiedzeniu wystarczy obecność przedstawiciela.

4.3 Ile będzie spotkań?

W przypadku zebrania wszystkich dokumentów i spełnienia wszystkich wymogów sądu, np. złożenia pisemnych wyjaśnień, ogłasza się upadłość w 1 posiedzeniu. Jeśli czegoś nie dostarczono lub nie otrzymano zgody od organizacji samoregulacyjnej, spotkanie zostaje przełożone.

4.4 Jakie są skutki prawne ogłoszenia upadłości?

Ogłoszenie upadłości jest pierwszym etapem postępowania upadłościowego. Długi nie zostały jeszcze umorzone, ale naliczanie odsetek, kar i grzywien zostaje natychmiast zawieszone. Wszystkie sądy i wszystkie postępowania egzekucyjne są również zawieszone. Ściganie dłużnika przez komorników, inkasentów i banki ustaje.

4.5 Czy sąd zablokuje możliwość wyjazdu za granicę?

Może, ale nie zawsze to robi.

5 Odpisywanie długów. Restrukturyzacja zadłużenia lub sprzedaż nieruchomości.

Ostatnim etapem jest umorzenie długów.

5.1 Czym jest restrukturyzacja zadłużenia?

Prawo przewiduje wprowadzenie procedury restrukturyzacji zadłużenia, jeżeli dłużnik ma stabilny dochód pozwalający na spłatę zadłużenia w ciągu 36 miesięcy.

W praktyce restrukturyzacja w stosunku do obywateli jest bardzo rzadka. Po pierwsze, rzadko kto ma odpowiedni dochód, a po drugie, wierzyciele są zobowiązani do przedłożenia roboczego planu restrukturyzacji do zatwierdzenia przez sąd. Jedynym regionem, w którym restrukturyzacja jest zawsze narzucana przez sąd obowiązkowo, jest Petersburg. Jednak nawet tam faktycznie nie działa, a jedynie nieznacznie wydłuża proces, w końcu zawodzi i zostaje zastąpiony sprzedażą nieruchomości.

5.2 Czy restrukturyzacja zadłużenia może przynieść korzyści?

Może, ale tylko w bardzo ograniczonych przypadkach, jeśli

1) Dłużnik posiada stałe źródło dochodu.

2) Dłużnik posiada dużą ilość majątku, który ma wartość.

3) Dłużnik ma stabilną LLC, która przynosi stały dochód.

4) Dłużnik oczekuje dużej kwoty pieniędzy, która pozwoli mu spłacić długi.

5) W trakcie małżeństwa nabyto drogi majątek.

5.3 Jakie są prawne konsekwencje restrukturyzacji zadłużenia?

1) Kwota określona w planie restrukturyzacji musi zostać zapłacona w ciągu 3 lat.

2) W przypadku opóźnienia w kolejnej płatności lub braku możliwości spłaty ustalonej kwoty, proces upadłościowy zostaje wznowiony i rozpoczyna się etap sprzedaży nieruchomości.

5.4 Na czym polega sprzedaż majątku dłużnika?

Po zakończeniu procedury sprzedaży nieruchomości dłużnik zostaje zwolniony z dalszego wykonywania zobowiązań (długi są umorzone). Według uznania sądu wyjazd dłużnika z Federacji Rosyjskiej może zostać ograniczony w trakcie procedury sprzedaży nieruchomości.

5.5 Jaki jest termin sprzedaży majątku dłużnika?

6 miesięcy. W wyjątkowych przypadkach może zostać przedłużony.

5.6 Co to jest masa upadłości?

W przypadku upadłości ze sprzedażą nieruchomości tworzy się masę upadłości, która obejmuje dochód dłużnika przez 6 miesięcy, nieruchomości (z wyjątkiem jedynego mieszkania), majątek o wartości ponad 300 000 rubli.

5.7 Czy można wyłączyć majątek z masy upadłości?

Mogą. Istnieje możliwość wyłączenia części majątku z masy upadłości, a mianowicie minimum egzystencji dla dłużnika, dla małoletnich dzieci, na leczenie i wynajem mieszkania. Wyjątek musi być uzasadniony. Na przykład nie należy zawierać fikcyjnych umów najmu z krewnymi lub przedstawiać zaświadczeń o leczeniu stomatologicznym w prywatnych klinikach.

Kilka ciekawych przypadków z praktyki.

Jeden z naszych klientów posiadał kilka mieszkań i samochodów, ale żaden z wierzycieli nie został wpisany do rejestru, więc cały majątek pozostał u niego i nie został sprzedany.

5.8 A jeśli w ogóle nie ma nieruchomości na sprzedaż - czy długi zostaną umorzone?

Gdy tylko w jednym z pierwszych przypadków wprowadzono do ustawodawstwa instytucję upadłości obywateli, sąd odmówił umorzenia długów z powodu braku majątku dłużnika. Wyrok ten został jednak uchylony przez Sąd Najwyższy. Tak więc brak nieruchomości nie jest powodem odmowy sprzedaży upadłej nieruchomości.

5.9 Jaka jest działalność kierownika finansowego po ogłoszeniu upadłości dłużnika?

Po ogłoszeniu upadłości dłużnika zadaniem kierownika finansowego jest poszukiwanie majątku dłużnika przeznaczonego do sprzedaży poprzez wysyłanie wniosków do rejestrów nieruchomości, pojazdów, osób prawnych, własności intelektualnej, dokonanie jej oceny, powiadomienie wierzycieli poprzez tworzenie publikacji w gazecie Kommiersant i Jednolitym Federalnym Rejestrze Upadłości. Skarbnik odpowiada również za organizację i powiadamianie zgromadzeń wierzycieli. Spotkania te odbywają się zwykle zaocznie. Kierownik finansowy wpisuje otrzymane informacje do protokołu, który przedstawia do zatwierdzenia sądowi. Ponadto kierownik finansowy musi zidentyfikować oznaki fikcyjnego bankructwa, jeśli takowe istnieją lub ich brak.

Jeśli istnieje nieruchomość o cenie wyższej niż 300 000 rubli, kierownik finansowy organizuje aukcję na jej sprzedaż.

5.10 Czy skarbnik wróci do domu, aby opisać nieruchomość?

Nie, to nie nadejdzie. Kierownik finansowy jest zainteresowany tylko sprzedażą nieruchomości za cenę wyższą niż 300 000 rubli, otrzyma informacje o nim za pośrednictwem oficjalnych wniosków do rejestrów nieruchomości i pojazdów.

5.11 Czy zarządzający finansami otrzymuje odsetki od sprzedaży majątku dłużnika?

Tak. 7%.

5.12 Czy rachunki dłużnika zostaną zajęte?

W momencie sprzedaży nieruchomości dłużnik ma obowiązek przekazać kierownikowi finansowemu wszystkie dostępne karty kredytowe. Jeżeli dłużnik spróbuje skorzystać z kart kredytowych po przeprowadzeniu postępowania upadłościowego, to banki zablokują rachunki. Zarządca finansowy musi raz w miesiącu przez 6 miesięcy wypłacać dłużnikowi pensję godną życia, a także środki wyłączone z masy upadłości orzeczeniem sądu.

Jednak tę niedogodność można obejść, ponieważ nikt nie może zabronić obywatelowi otrzymywania wynagrodzeń w gotówce - dochodów z pracy za pośrednictwem działu księgowości i płatności socjalnych za pośrednictwem poczty. Aby to zrobić, musisz udać się do działu księgowości lub organów ochrony socjalnej i napisać oświadczenie.

Po zakończeniu postępowania upadłościowego i umorzeniu długów wszystkie karty zostaną odblokowane.

5.13 Jaki jest koszt życia?

Płaca wystarczająca na utrzymanie to minimalna kwota pieniędzy potrzebna do życia. Na przykład w Moskwie jest to obecnie 18453 ruble. Na przykład, jeśli otrzymujesz pensję w wysokości 30 000 rubli i masz 1 małoletnie dziecko w wieku poniżej 18 lat, to masz prawo do 2 pensji wystarczających na utrzymanie i nic nie jest pobierane z pensji do masy upadłości.

5.14 Co się stanie z funduszami wchodzącymi w skład masy upadłości?

Zostaną one wykorzystane do spłaty długów wobec wierzycieli lub, jeśli wierzyciel nie zostanie wpisany do rejestru, zostaną zwrócone dłużnikowi.

5.15 Czy zdarzają się odmowy umorzenia długów?

Są, ale bardzo rzadko. Na przykład kierownik finansowy może się obrazić, jeśli nie zwrócisz mu kosztów i złożysz wniosek o dokończenie procedury bez umorzenia długów. Lub jeśli próbujesz wyjechać za granicę z naruszeniem zakazu i próbujesz zabrać ze sobą mienie

1. Spisane długi, co dalej?

6.1 Czy wierzyciel może zaskarżyć decyzję sądu?

Może, ale takie działania zazwyczaj do niczego nie prowadzą i są tylko dodatkowym marnowaniem energii.

6.2 Jakie są skutki prawne ogłoszenia upadłości dłużnika i zakończenia postępowania?

Prawo przewiduje wyczerpującą listę konsekwencji.

1) Konieczność wskazania faktu upadłości w ciągu 5 lat przy zawieraniu umów kredytowych.

2) Nie możesz ponownie złożyć wniosku o ogłoszenie upadłości w ciągu 5 lat.

3) Nie możesz zajmować stanowisk kierowniczych w osobach prawnych.

6.3 Czy mogę otrzymać więcej pożyczek po ogłoszeniu upadłości?

Jest to możliwe, jeśli to dadzą. Banki podejmują własne decyzje.

Możliwość bankructwa osobistego obywatela istnieje od 2015 roku, ale do tej pory wielu nie wie o możliwości legalnego umorzenia długów. Jak rozpocząć upadłość jednostek w 2020 roku i na zawsze pozbyć się długów, czytaj dalej.

Kto może skorzystać na bankructwie?

Upadłość obywatela jest legalna. Prawo upadłościowe daje takie prawo obywatelowi, który spełnia przesłanki ogłoszenia upadłości.

Pierwszym warunkiem jest Obywatelstwo rosyjskie... Cudzoziemcy, którzy na stałe mieszkają w Rosji i mają długi w rosyjskich bankach, organizacjach i obywatelach, mogą również złożyć wniosek o upadłość.

Drugim warunkiem jest istotność postępowania w konkretnym przypadku (upadkiem jest racjonalne, jeśli: kwota długu to ponad 350 tysięcy rubli). Należy pamiętać, że zadłużenie z tytułu kredytów i pożyczek walutowych jest obliczane w rublach po kursie wymiany z dnia obliczenia.

Trzeci warunek to trudna sytuacja finansowa uniemożliwienie dłużnikowi zapłaty.

Ważny! Upadłość jest zobowiązaniem dla dłużnika, gdy nie jest on w stanie spłacić swoich długów, które wynoszą ponad pół miliona rubli, lub gdy spłacając jeden bank (wierzyciel) dłużnik nie może spłacić innych długów.

Dowiedz się, jak uzyskać gwarancję pozbycia się wszystkich długów poprzez bankructwo w Twojej sytuacji

Upadłość obywatela i jego dobra wiara

Wielu kredytobiorców korzysta z pomocy pośredników kredytowych. Podczas osobistej konsultacji zawsze pytamy o to naszych klientów: czy przy zaciąganiu pożyczki korzystali z pomocy pośrednika kredytowego. Czemu? Chodzi o sumienność. Często pomoc brokera polega na fałszowaniu zaświadczeń o dochodach – takie zaświadczenia są dostarczane do banku. W ten sposób bank otrzymuje niedokładne informacje o dochodach kredytobiorcy.

Pojęcie dobrej wiary w postępowaniu upadłościowym osób fizycznych jest niezwykle ważne i może być głównym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji o umorzeniu długów. Na podstawie przedstawionego wizerunku kredytobiorcy sąd może wydać pozytywną decyzję w sprawie upadłości osoby fizycznej.

Dlatego zdecydowanie zalecamy konsultację z profesjonalistami. Przemyśleć wszystkie możliwe opcje rozwoju procedury, zaopatrzyć się z wyprzedzeniem w niezbędne dokumenty, dowód dobrej wiary - to zadanie, którym może sprostać tylko doświadczony specjalista, który ma własną praktykę upadłościową.

Darmowa konsultacja

Indywidualna procedura upadłościowa

Istnieje kilka punktów procedury, które są szczególnie ważne dla obywateli decydujących się na upadłość osobistą. Obejmują one:

Warunki postępowania. Procedura upadłości osobistej trwa średnio około 6-10 miesięcy. Termin upadłości zależy również od kierownika finansowego - jeśli kierownik nie wywiąże się z pracy w terminie, to postępowanie jest opóźnione o wiele miesięcy. Na czas trwania sprawy może mieć również wpływ ilość postępowań w sprawie – mogą być dwa lub jeden.

Rozsądność stwierdzenia. Pierwszym ważnym etapem postępowania upadłościowego obywatela jest udowodnienie przed sądem, że nie da się spłacić swoich długów. Jednocześnie sąd może zadawać pytania o skład rodziny, dzieci, środki utrzymania, o to, na co wydano pożyczone środki. Na rozprawę sądową trzeba być jak najlepiej przygotowanym i poruszać się nie tylko w sprawach finansowych, ale także w prawie.

Jeżeli wśród wierzycieli są twoi znajomi lub inne osoby, to istnieje duże prawdopodobieństwo, że staniesz z nimi w sądzie. Wierzyciele indywidualni są bardzo aktywni w postępowaniach upadłościowych. Zalecamy wcześniej zaopiekować się przedstawicielem – w ten sposób zaoszczędzisz nerwy i czas.

Restrukturyzacja zadłużenia w upadłości. Nie mylić z restrukturyzacją banku! Restrukturyzacja banku wydłuży okres kredytowania i oprocentowanie. W trakcie postępowania restrukturyzacyjnego w upadłości ocenione zostaną Twoje realne możliwości spłaty długów za 3 lata. Jeśli nie ma takich perspektyw, to nie ma też restrukturyzacji jako takiej.

Wszelkie nieautoryzowane rozliczenia z wierzycielami są prawnie zabronione!

Realizacja majątku upadłego. Jest to druga i ostatnia procedura w upadłości osób fizycznych. Po wprowadzeniu sprzedaży majątku dłużnik-obywatel ogłasza upadłość. Kierownik finansowy musi opisać i ocenić nieruchomość, którą można sprzedać. Taka nieruchomość zostanie sprzedana, a pieniądze zostaną przeznaczone na częściową spłatę długów.

Sprzedaż majątku dłużnika odbywa się na dwa sposoby:

1. Pierwszy- jest to sprzedaż z aukcji publicznej tych obiektów, których cena przekracza 100 tysięcy rubli. Transakcje odbywają się w wyspecjalizowanych witrynach. System licytacji jest podobny do aukcji – tego, który oferuje najwięcej zakupów. Zasady udziału w takich aukcjach określa platforma handlowa, która bezpośrednio organizuje aukcje. Aby wziąć udział w aukcji, potrzebujesz EDS (elektroniczny podpis cyfrowy).

2. Drugi sposób prostsze i zabiera znacznie mniej czasu - jest to prosta sprzedaż poprzez zawieranie umów sprzedaży. Menedżerowie z reguły publikują reklamy w zasobach publicznych - gazetach, stronach internetowych dotyczących sprzedaży towarów.

Sprzedaż majątku w trakcie orzekania o niewypłacalności finansowej osoby fizycznej ma wiele subtelności. Pomyślne zakończenie sprawy będzie zależało od doświadczenia kierownika. Na przykład sprzedaż nieruchomości z naruszeniami pociąga za sobą anulowanie aukcji i odpowiednio opóźnia procedurę.

Oddłużenie. Kiedy istniejąca nieruchomość zostaje sprzedana, a pieniądze rozdzielone, procedura sprzedaży zostaje zakończona. Kwestię uwolnienia obywatela od długów rozstrzyga się również po zakończeniu procesu sprzedaży nieruchomości. Kierownik finansowy wyciąga wniosek o możliwości zwolnienia z długów lub podaje przyczyny, które nie pozwalają na zwolnienie dłużnika z długów. Przeczytaj więcej o praktyce sądowej w zakresie oddłużeń w naszych artykułach.

Indywidualne upadłość: instrukcje użytkowania

Podpowiadamy, że jedynym legalnym sposobem rozwiązania problemów z bankami jest upadłość osób fizycznych. Ten przewodnik krok po kroku pomoże Ci zrobić ważny krok w kierunku wyjścia z długów.

Czy podjąłeś decyzję o ogłoszeniu upadłości osób fizycznych przeciwko sobie? Instrukcja krok po kroku zawiera spis czynności, których wykonanie jest konieczne i przewidziane w ustawie o upadłości osób fizycznych. Instrukcja upadłości osób fizycznych w 2020 roku została przygotowana wspólnie przez syndyka masy upadłościowej oraz prawnika posiadającego bogate doświadczenie praktyczne w sprawach upadłościowych.

Instrukcja krok po kroku: przygotowanie i złożenie dokumentów

1. Zbieramy wszystkie niezbędne dokumenty:

Najpierw pamiętaj, komu jesteś winien. Zrób listę banków, organizacji mikrofinansowych, osób fizycznych, organizacji. Masz zadłużenie z tytułu podatku transportowego lub innych płatności do urzędu skarbowego? A co z długami wobec Funduszu Emerytalnego? Wszyscy będą wierzycielami. Pierwsza lista dokumentów będzie powiązana z wierzycielami. Zbieramy:

• Informacje o zobowiązaniach pieniężnych.
  1. Umowy kredytowe z banków, umowy kredytowe z MFO, pokwitowania dla osób fizycznych, a także zaświadczenia o aktualnie należnej kwocie.
  2. Zadłużenia wobec organizacji mogą wynikać z działalności gospodarczej - zrób kopię umowy i uzyskaj zaświadczenie na wymaganą kwotę.
  3. Zadłużenie wobec podatku i funduszu emerytalnego potwierdza roszczenie, które można uzyskać bezpośrednio z IFTS lub PF.
  4. Czy ktoś cię pozwał? Uzyskaj decyzję sądu. Informacje o pracy sądu dostępne są w Internecie.
  5. Na stronie www.fssp.ru możesz sprawdzić informacje o dostępności postępowań egzekucyjnych. Kopia tytułu wykonawczego dostępna jest u komornika we wtorki i czwartki.
  6. Dokumenty dotyczące mandatów drogowych i mandatów sądowych można uzyskać od komornika.
• Dokumenty dłużnika.

  Ta grupa dokumentów z reguły znajduje się w rękach wszystkich. Radzimy kopiować dokumenty strona po stronie. Paszport cywilny, zaświadczenie z NIP, SNILS (zielona karta). Możesz również potrzebować: aktów małżeństwa/rozwodu, urodzenia dzieci (poniżej 18 lat), umowy małżeńskiej. Jeśli są opiekunowie, osoby pozostające na utrzymaniu - potwierdź to.

• Informacje o dochodach i majątku.

  Dochód potwierdzamy zaświadczeniami o wynagrodzeniu z pracy, emeryturze (jeśli istnieje). Ponadto należy poprosić o informacje na formularzu SZI-5 lub SZI-6. Taki dokument można uzyskać zarówno w samym funduszu emerytalnym, jak i za pośrednictwem strony internetowej służb państwowych.

  Bezrobotni z potwierdzonym statusem potrzebują zaświadczenia wydanego przez służbę zatrudnienia. Jednocześnie uzyskanie statusu bezrobotnego nie jest obowiązkiem, ale Twoim prawem. mogą ubiegać się o pracę w służbie zatrudnienia, ale nie mogą być uznani za bezrobotnych, ponieważ są sklasyfikowani jako „niepełnosprawni”.

  Prawo upadłościowe zobowiązuje dłużnika do dostarczenia wyciągów bankowych za ostatnie 36 miesięcy. Oznacza to, że dla każdego rachunku debetowego, lokaty, książeczki oszczędnościowej musisz zażądać odpowiedniego wyciągu. Lepiej zamykać rachunki, z których nie korzystasz, na których nie masz środków.

  Deklarujemy nieruchomość: mieszkanie (udział w mieszkaniu), dom, domek letniskowy, grunt, samochód (lub motocykl), transport wodny (łódź, jacht) - do określenia. Ukrywanie mienia zostanie ujawnione przez kierownika finansowego i będzie miało negatywne konsekwencje. Potwierdzamy nieruchomość wyciągiem z Rosreestr.

  Udział w kapitale zakładowym organizacji jest również własnością. Osoby, które są założycielami lub udziałowcami osoby prawnej, muszą dostarczyć wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych, wyciąg z rejestru akcjonariuszy.

  Jeżeli obywatel zgłaszający upadłość osobistą ma również dłużników – należy to wskazać we wniosku i udokumentować. Np. paragon lub umowa pożyczki, możesz dołączyć tytuł egzekucyjny lub postanowienie sądu.

• Transakcje.

  Obowiązkiem dłużnika jest dostarczenie kopii umów dotyczących transakcji dokonanych w ciągu ostatnich 36 miesięcy. z ruchomościami/nieruchomościami, papierami wartościowymi lub udziałami w kapitale zakładowym.

• Inne dokumenty.

  Takimi dokumentami mogą być: zaświadczenia lekarskie potwierdzające pogorszenie stanu zdrowia, zaświadczenia o stratach (na przykład podczas handlu na rynku Forex i innych). Dokładny wykaz pozostałych dokumentów ustalany jest podczas osobistej konsultacji i zależy od konkretnych okoliczności Twojej sprawy.

Informacje o dochodach osób fizycznych. twarze

Uzyskaj pomoc w zebraniu wszystkich dokumentów niezbędnych do ogłoszenia upadłości

2. Przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości

1. Wniosek o ogłoszenie upadłości dłużnika-osoby fizycznej kierowany jest do Sądu Polubownego w miejscu rejestracji dłużnika. W „nagłówku” obowiązkowe jest wskazanie danych dłużnika i wszystkich wierzycieli.
2. Tekst powinien być łatwy do odczytania. Zbyt mały druk prawdopodobnie nie będzie czytelny i spowoduje niezadowolenie. Nie pisz historii o chorobie babci i kryzysie w rosyjskiej gospodarce. Bądź zwięzły i zwięzły.
3. Wymień wszystkich wierzycieli ze wskazaniem należnej kwoty.
4. Jednym zdaniem opisz swój stan cywilny: żonaty/zamężna (żonaty/rozwiedziony/rozwiedziony/zamężna/niezamężna), mieć małoletnie dziecko (imię i nazwisko, data urodzenia).
5. Lista nieruchomości, w tym salda bankowe. Nie ma potrzeby wymieniania mebli, ubrań i przyborów kuchennych. Natomiast komputer, drukarkę, telewizor, telefon komórkowy można sprzedać w postępowaniu upadłościowym obywatela.
6. Wniosek musi zawierać wskazanie organizacji samoregulacji (SRO), z której zostanie wyznaczony kierownik finansowy do pracy w Twojej sprawie upadłościowej. Jest to warunek wstępny przyjęcia wniosku.

Uzupełnij swój wniosek wnioskiem o ważność wniosku, o wszczęcie postępowania upadłościowego i wykazem załączników. Będzie zawierał wszystkie zebrane przez Ciebie dokumenty.

3. Lista wierzycieli i dłużników

Forma takiego dokumentu jest zatwierdzona przez prawo i należy ją wypełnić i złożyć w sądzie. Możliwy jest wzór listy wierzycieli i dłużników.

Tabela wprowadzająca zawiera informacje o wnioskodawcy. W pierwszej sekcji musisz podać informacje o swoich długach, w tym podatkach, grzywnach. Bądź ostrożny: długi związane z prowadzeniem działalności gospodarczej są wskazane w drugiej części. W sekcji trzeciej i czwartej wskazujemy naszych dłużników.

4. Inwentaryzacja majątku

Inwentarz posiada również zatwierdzoną formę. W niezbędnych rubrykach wpisujemy informacje o ruchomościach i nieruchomościach, informacje o rachunkach bankowych, obecność akcji, gotówki i innych wartościowych rzeczy. Sekcja VI zawiera klauzulę 6.5 „inne wartościowe mienie”. Tutaj możesz wskazać obecność komputera, telewizora i innych urządzeń gospodarstwa domowego.

5. Płacimy opłatę państwową i składamy 25 000 rubli na kaucję sądu arbitrażowego.

Pieniądze te trafią następnie do „wynagrodzenia” kierownika finansowego. Szczegóły przelewu znajdziesz na stronie sądu polubownego w miejscu Twojej rejestracji.

6. Powiadamianie wierzycieli

Kopię oświadczenia dłużnika należy przesłać pocztą do wszystkich wierzycieli. Wymagane przepisami prawa - przesyłka pocztowa za potwierdzeniem odbioru lub doręczenie osobiste za pokwitowaniem. Do wniosku do sądu prosimy dołączyć potwierdzenie wysyłki.

7. Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości osobistej do sądu

Można to zrobić na 3 sposoby: przynieś go do kancelarii (wydziału ogólnego) sądu, złóż przesyłkę pocztową (wymagany jest spis załącznika i zawiadomienie o doręczeniu!) lub skorzystaj z elektronicznego systemu archiwizacji. W tym drugim przypadku będziesz potrzebować zeskanowanych kopii wszystkich załączonych dokumentów.

Uzyskaj pomoc przy złożeniu wniosku o upadłość

Upadłość indywidualna: konsekwencje dla dłużnika, członków jego rodziny, poręczycieli

W wyniku upadłości osobistej dłużnik (przy pozytywnym rozstrzygnięciu sprawy) zostanie zwolniony ze swoich długów. Listę negatywnych skutków postępowania określa prawo. Są trzy z nich:

• zakaz zajmowania stanowisk kierowniczych (3 lata),
• wskazanie stanu upadłości przy uzyskiwaniu kredytu (5 lat),
• zakaz ponownej upadłości osobistej z inicjatywy upadłego dłużnika (na okres 5 lat).

Pamiętaj, że niewypłacalność obywatela nie ma żadnych konsekwencji dla członków jego rodziny. Jest to wyłącznie osobista procedura skierowana do jednego konkretnego obywatela.

Inaczej jest z poręczycielami. Za zobowiązania upadłego obywatela, który został zwolniony z długów, można wytoczyć roszczenia przeciwko poręczycielom. Wyjściem dla poręczyciela jest albo uzgodnienie z bankiem restrukturyzacji, albo czekanie na wyrok sądu i postępowanie egzekucyjne, albo upadłość osobista poręczyciela.

Darmowa konsultacja

Uzyskaj odpowiedź na każde pytanie dotyczące upadłości osób fizycznych

W 2015 roku uchwalono prawo pozwalające obywatelowi ogłosić upadłość. To pozwoliło ludziom rozwiązać swoje problemy z zadłużeniem w przypadku całkowitej niewypłacalności.

Czym jest upadłość osób fizycznych w 2018 roku? Termin „upadłość” kojarzy się z ruiną finansową. Jednak w wielu przypadkach to właśnie ogłoszenie upadłości pomaga wyjść z dziury zadłużenia.

Wcześniej taka możliwość istniała tylko dla osób prawnych, ale teraz zwykli obywatele mogą również ogłosić upadłość. Jakie są cechy upadłości jednostki w 2018 roku?

Postępowanie upadłościowe osób fizycznych w Rosji nie jest jeszcze dobrze naoliwionym mechanizmem. Minęło zbyt mało czasu od wprowadzenia nowej legislacji.

Niemniej jednak każda osoba decydująca się na ogłoszenie upadłości musi jasno zrozumieć jej istotę. Niezbędne jest zrozumienie konsekwencji prawnych takiego stanu.

Ogłoszeniu upadłości osób fizycznych towarzyszy wiele niuansów. Liczy się wielkość długu, czas opóźnienia w płatnościach i tak dalej.

Dodatkowo musisz wiedzieć, ile będzie kosztować postępowanie upadłościowe? Jak długo to trwa? Jakie kryteria powinien spełniać dłużnik?

Upadłość z punktu widzenia prawa rosyjskiego to oficjalne uznanie niewypłacalności dłużnika w sprawach o zaspokojenie roszczeń wierzycieli w całości.

Głównym celem upadłości jest zaspokojenie roszczeń wierzycieli kosztem majątku dłużnika, restrukturyzacja zadłużenia czy zawarcie ugody pomiędzy stronami.

Upadłość jednostki rozumiana jest jako zespół środków i warunków, dzięki którym osoba może pozbyć się nieznośnego ciężaru zadłużenia zgodnie z obowiązującym prawem upadłościowym.

Oznacza to, że każdy może skorzystać z prawa do ogłoszenia upadłości. Ale do tego musisz przestrzegać cech określonych w prawie.

Niewypłacalność osoby fizycznej polega na zastosowaniu jednej z następujących procedur:

• restrukturyzacja zadłużenia;
• sprzedaż majątku dłużnika.

Decyzję o restrukturyzacji zadłużenia podejmuje sąd w oparciu o sytuację finansową dłużnika oraz występowanie/brak stabilnych dochodów.

Jeśli obywatel jest w stanie co miesiąc spłacać określoną kwotę, a jednocześnie wesprzeć siebie i swoją rodzinę pozostałymi środkami, to dług jest restrukturyzowany, a wysokość długu ustalana.

Niuans polega na tym, że zwykle restrukturyzację stosuje się, jeśli istnieje potwierdzony dochód w wysokości co najmniej 25-35 tysięcy rubli.

Sprzedaż majątku dłużnika oznacza, że ​​cały majątek obywatela zostaje sprzedany, a dochód przeznaczony na spłatę długu.

Konfiskacie nie podlega jedynie mienie niezbędne do spełnienia minimalnych wymagań życiowych.

Nie można tego zrobić w przypadku bankructwa:

• jedyne mieszkanie, z wyjątkiem przedmiotów zabezpieczenia i hipoteki;
• transport używany do głównej pracy;
• sprzęt komputerowy używany w pracy;
• nagrody i wyróżnienia państwowe;
• artykuły gospodarstwa domowego niezbędne do podtrzymywania życia.

Zajęty majątek jest sprzedawany w toku postępowania upadłościowego. Długi są spłacane, a reszta wpływów jest zwracana dłużnikowi.

Jeśli nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, zaległe długi są po prostu anulowane. W przypadku braku majątku od dłużnika, długi również zostają umorzone.

Oznacza to, że uznanie upadłości bez możliwości spłaty długów pozostawia roszczenia wierzycieli bez zaspokojenia.

Bankructwo indywidualne ma zarówno plusy, jak i minusy. Wśród głównych zalet są:

Wady upadłości obejmują następujące czynniki:

Osoba fizyczna może uzyskać status upadłości na podstawie ustawy federalnej nr 127 z dnia 26 października 2002 r. (aktualna wersja ustawy federalnej z dnia 29 lipca 2017 r.) „O niewypłacalności”. Norma obejmuje 12 rozdziałów i 233 artykuły.

Ustawa opisuje pojęcie upadłości, prawa dłużników i wierzycieli w ramach procesu, specyfikę postępowania upadłościowego, niuanse stosowanych procedur.

Do 2015 r. przepisy ustawy stosowano wyłącznie do osób prawnych, ale od 1.10.2015 r. zwykły obywatel może również ogłosić upadłość.

Spośród głównych przepisów prawa dotyczących osób fizycznych można wymienić:

Ponadto pewne niuanse są określone w innych specjalnych artykułach, w tym dotyczących niektórych kategorii obywateli.

Upadłość może być rozważana, jeżeli obywatel nie jest w stanie samodzielnie zaspokoić roszczeń wierzycieli.

Jednocześnie nie przewiduje się takiej możliwości w najbliższej przyszłości, a kary i grzywny nadal naliczane są od kwoty zadłużenia, co dodatkowo pogarsza sytuację.

Przede wszystkim będziesz musiał sprawdzić, czy dłużnik spełnia wymogi prawne dotyczące ogłoszenia upadłości.

Jeśli nie ma przeszkód ograniczających, możesz przejść do procedury bezpośredniej. Ważne jest, aby zrozumieć, że żadna agencja rządowa nie może z własnej decyzji wszcząć postępowania upadłościowego, chyba że istnieje dług wobec państwa.

Do postępowania przed sądem musi być pozew od samego dłużnika lub wierzyciela.

Ponadto nie wystarczy po prostu złożyć wniosek i ogłosić własną niewypłacalność.

Fakt niewypłacalności należy udokumentować. Będziesz musiał zebrać zaświadczenia o wszystkich dochodach i wydatkach. Prawo wymaga zawiadomienia wierzycieli o wszczęciu upadłości.

Jeżeli dłużnikowi uda się dojść do porozumienia w sprawie zawarcia ugody i restrukturyzacji, to sprawa upadłościowa zostanie zakończona.

W tej sytuacji głównym zadaniem dłużnika jest przekonanie wierzycieli o najkorzystniejszym wyniku sytuacji.

Warto bardziej szczegółowo wspomnieć, kto może zainicjować upadłość jednostki. Ono:

• sam obywatel;
• wierzyciel;
• uprawniony organ (FTS, w przypadku zaległości podatkowych).

Jednocześnie w przypadku zadłużenia wobec kilku wierzycieli i niemożności zaspokojenia wszystkich roszczeń nawet poprzez sprzedaż majątku, obywatel ma obowiązek złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości w terminie 30 dni od momentu, w którym dowiedział się o zaistniałej sytuacji.

Jak zgłosić upadłość osoby fizycznej w związku z pożyczką? Jeżeli obywatel zaciągnął pożyczkę, ale nie może jej spłacić, ma prawo złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości, chociaż nie jest do tego zobowiązany.

Aby wszcząć postępowanie upadłościowe, należy złożyć do Sądu Arbitrażowego określoną listę dokumentów. Skład może się różnić w zależności od aktualnych okoliczności.

Główne dokumenty to:

• ogłoszenie upadłości osoby fizycznej;
• lista wierzycieli;
• wyciągi i dokumenty potwierdzające zapłacony podatek (za ostatnie trzy lata);
• inwentaryzacja posiadanego majątku;
• rachunek zysków i strat (za ostatnie trzy lata);
• dokumenty potwierdzające obecność/brak zatrudnienia (zaświadczenie z miejsca pracy, zaświadczenie z Centrum Zatrudnienia, wypis z USRIP dla przedsiębiorców indywidualnych);
• dokumenty dotyczące ostatnich transakcji z majątkiem o wartości ponad 300 tysięcy rubli;
• dokument potwierdzający brak stanu upadłości w ostatnich latach;
• zaświadczenia lekarskie, jeżeli przyczyną niewypłacalności jest choroba;
• akt małżeństwa (jeśli istnieje);
• kopia umowy małżeńskiej (jeśli istnieje);
• SNILE.

Jak napisać oświadczenie? Co jest do tego potrzebne? Dokument zawiera następujące informacje:

• Pełne imię i nazwisko;
• miejsce zameldowania i zamieszkania, dane kontaktowe;
• informacje o wierzycielach;
• rzeczywista kwota zadłużenia;
• plan działania;
• protokół z posiedzenia wierzycieli;
• linki do załączonych dokumentów.

Najważniejszym punktem zestawienia jest opracowanie własnego planu spłaty zadłużenia.

Należy jak najdokładniej opisać sposoby rozwiązania problemu oraz procedurę własnych działań w celu spłaty długów.

Nie każdy obywatel może ogłosić swoją niewypłacalność. Musi zostać spełniony szereg warunków. Niezbędne znaki są wymienione w art. 213.3 ustawy federalnej nr 127.

W szczególności podstawowe wymagania to:

Ważny! Obywatel może ogłosić upadłość, nawet jeśli ma mniejsze zadłużenie, ale będzie musiał udowodnić swoją niewypłacalność.

Mianowicie okoliczności takie jak:

• obywatel przestał rozliczać się z wierzycielami;
• ponad 10% zobowiązań pieniężnych nie zostało zrealizowanych w ciągu miesiąca;
• dług przekracza wartość majątku obywatela;
• postanowiono umorzyć postępowanie egzekucyjne z powodu braku mienia podlegającego aresztowaniu.

Należy rozumieć, że obywatela nie uznaje się za niewypłacalnego, jeśli zostanie udowodnione, że można w krótkim czasie spłacić długi kosztem dostępnego dochodu.

W praktyce sądy często odmawiają wszczęcia pozwu o dług poniżej 500 tysięcy rubli.

Obywatel będzie musiał udowodnić swoją niewypłacalność w sądach wyższej instancji, co wiąże się ze znacznymi kosztami finansowymi i czasowymi.

Jaka osoba jest rezydentem podatkowym Federacji Rosyjskiej, zobacz artykuł:

rezydent podatkowy

Przeczytaj o reorganizacji w postaci przekształcenia CJSC w LLC tutaj.

Teoretycznie warto rozpocząć upadłość z długiem przekraczającym 300 tysięcy rubli. Należy mieć na uwadze, że koszt obsługi prawnej i koszty prawne będą bardzo znaczącą kwotą.

Aby ogłosić upadłość osoby fizycznej w 2018 r., musisz przestrzegać następujących instrukcji:

1. Przygotuj wymagany pakiet dokumentów.
2. Zapłać opłatę państwową i wymagane opłaty.
3. Złóż wniosek do Sądu Arbitrażowego w miejscu zameldowania lub zamieszkania.
4. Poczekaj, aż sąd wyznaczy kierownika finansowego, który będzie towarzyszył całej procedurze upadłościowej.
5. Poczekaj na decyzję sądu.

W zależności od analizy sytuacji możliwe jest orzeczenie sądu w takich opcjach jak:

• restrukturyzacja zadłużenia;
• zawarcie ugody;
• uznanie upadłości i zbycie majątku;
• odrzucenie pozwu ze względu na brak oznak upadłości.

Ogłoszenie upadłości nie oznacza, że ​​obywatel całkowicie pozbędzie się zobowiązań finansowych.

Sama procedura nie jest bezpłatna, następujące wydatki będą niezbywalne z mocy prawa:

W 2018 r. zmiany w przepisach wpłynęły również na koszty osób w upadłości. Teraz obywatel jest zobowiązany do uiszczenia opłaty w wysokości 300 rubli, a nie jak wcześniej 6 tysięcy rubli.

Menedżer finansowy musi również otrzymać wynagrodzenie w przypadku upadłości osób fizycznych.

Jeśli chodzi o wynagrodzenie kierownika finansowego, jako gwarancję zapłaty należy wpłacić na konto depozytowe sądu 25 tys. rubli (nowa wysokość wynagrodzenia jest określona w artykule ustawy z dnia 15.07.2016) .

Uiszczenie opłat państwowych i dokonanie wpłaty odbywa się za pośrednictwem dowolnego banku. Szczegóły Sądu Arbitrażowego można doprecyzować w banku lub na oficjalnej stronie internetowej.

Dla Twojej informacji! Jeżeli pieniądze na depozyt zostaną zdeponowane przed złożeniem wniosku do sądu, numer sprawy nie musi być wskazany na pokwitowaniu zapłaty, ponieważ nie został jeszcze przydzielony. Jeśli sprawa już się rozpoczęła, to jej numer z pewnością zostanie wskazany na paragonie.

Musisz wiedzieć, że w przypadku sprzedaży majątku, konfiskacie podlega również wspólnie nabyty majątek małżonków.

Jednocześnie 50% wpływów trafia na spłatę długów, a reszta jest rekompensowana współmałżonkowi.

Rejestr osób w stanie upadłości został utworzony w kwietniu 2011 roku. Wyświetla wszelkie zmiany dotyczące upadłości obywateli.

Obowiązkiem menedżerów finansowych i oferentów jest przedstawienie wszystkich etapów procesu. W przypadku, gdy żądany wpis pojawi się później lub w ogóle się nie pojawi, kierownik zapłaci grzywnę w wysokości od 2 do 5 tysięcy rubli.

Ale za dokonanie niezbędnej publikacji pieniądze są pobierane od bezpośredniego dłużnika. Każdy wpis będzie kosztował 850 rubli, niezależnie od jego wielkości i ilości załączonych dokumentów.

Zazwyczaj podczas całej procedury będziesz musiał opublikować 6-7 notatek. Należy opublikować następujące dane:

• uznanie ważności upadłości i wszczęcie postępowania;
• wprowadzenie restrukturyzacji;
• wpis wierzycieli do rejestru;
• zakończenie upadłości;
• zatwierdzenie / usunięcie kierownika finansowego;
• cel sprzedaży nieruchomości;
• wyniki handlowe itp.

Czas trwania postępowania upadłościowego dla osoby fizycznej wynosi od 6 do 10 miesięcy:

Restrukturyzacja zadłużenia trwa 4 miesiące. Ale na prośbę uczestników procesu, określone terminy mogą zostać przedłużone.

Uproszczona procedura upadłościowa zakłada pominięcie etapu restrukturyzacji, gdyż oczywiste jest, że nie da się spłacić długów kosztem dochodów.

Publikacja informacji w rejestrze upadłości ma właśnie na celu umożliwienie każdej zainteresowanej osobie uzyskania niezbędnych informacji.

Aby to sprawdzić, musisz przejść do strony Unified Federal Register of Bankruptcy Information. Tutaj musisz wybrać pozycję „Osoby fizyczne” w sekcji „Dłużnicy”.

Na przykład znane jest imię i nazwisko dłużnika oraz miasto zamieszkania, na przykład Moskwa. Na żądanie wyświetlą się wszyscy bankrutowie o tym samym pełnym nazwisku, mieszkający w Moskwie.

Po określeniu żądanych danych system wyświetli listę odpowiednich osób. Wybierając osobę zainteresowaną, możesz zobaczyć wszystkie aktualne okoliczności sprawy upadłościowej.

Informacje te są automatycznie aktualizowane przez Akta Spraw Arbitrażowych. Weryfikacja jest szczególnie istotna dla osób wchodzących w interakcje z obywatelem w sprawach finansowych.

Korzystając z tej usługi pożyczkodawcy mogą ustalić, czy dana osoba ma długi i czy jej nieruchomość jest wystawiona na sprzedaż.

Co poza korzyściami daje dłużnikowi upadłość? Uznana oficjalnie niewypłacalność finansowa obywatela ma następujące negatywne konsekwencje:

1. Zabrania się zajmowania stanowisk kierowniczych oraz stanowisk kierowniczych.
2. Nie możesz zarejestrować własnej firmy przez trzy lata.
3. Nie możesz kupować udziałów w LLC ani udziałów.
4. W ciągu najbliższych pięciu lat nie możesz ponownie ogłosić bankructwa.
5. O stanie upadłości należy powiadomić instytucje finansowe, z którymi obywatel będzie współpracował przez pięć lat.
6. W procesie upadłości dłużnik nie może zarządzać swoim majątkiem.
7. Można nałożyć zakaz opuszczania Federacji Rosyjskiej.
8. Obecny status IP zostaje anulowany, licencje i zezwolenia wygasają.
9. Bezpłatne transakcje obywatela z ostatnich trzech lat mogą zostać anulowane.

Czy coś zagraża bliskim upadłego? Skutki uznania niewypłacalności mogą odczuć jedynie osoby pozostające na utrzymaniu upadłego, gdyż część środków zostanie przeznaczona na spłatę długów.

Tylko część wspólnego majątku małżonków może zostać skonfiskowana. Chociaż cały majątek obywatela jest sprzedawany, w tym majątek wspólny, połowa wpływów ze sprzedaży majątku wspólnego jest zwracana małżonkowi.

Wideo: cena emisji w upadłości osób fizycznych

Jeśli jednak upadłość wiąże się z niemożnością spłaty kredytu hipotecznego na mieszkanie, to upadły i jego rodzina mogą stracić jedyny dom.

W takiej sytuacji prawo nie przewiduje świadczeń. Nawet rejestracja w mieszkaniu osoby nieletniej nie odgrywa w tym przypadku żadnej roli.

Uwaga! Nie myśl o tym. To bankructwo to sposób na pozbycie się wszelkich zobowiązań. Procedura nie uchroni Cię przed płaceniem:

• alimenty, alimenty można płacić tylko z obniżeniem płatności na mocy orzeczenia sądu;
• odszkodowanie za szkody moralne, fizyczne lub materialne;
• płatności związane z tożsamością płatnika.

Dość często przedsiębiorczy obywatele próbują wykorzystać upadłość jako sposób na uniknięcie ugód z wierzycielami.

Ponadto z wyprzedzeniem przygotowują się do postępowania, co przekłada się na zmniejszenie do minimum majątku należącego bezpośrednio do dłużnika.

W tym celu majątek podlega ponownej rejestracji, darowiźnie, nieodpłatnemu przekazaniu krewnym i znajomym.

Jednak w trakcie rozpatrywania sprawy analizowana jest nie tylko sytuacja bieżąca, ale również okoliczności poprzedzające ogłoszenie upadłości. Jeśli okaże się, że doszło do ukrycia mienia, wówczas można zakwestionować transakcję.

W takim przypadku przeniesiony majątek jest zwracany dłużnikowi w związku z anulowaniem transakcji i jest wliczany do całkowitej masy majątku dłużnika.

Między innymi celowe ukrywanie mienia obarczone jest odpowiedzialnością karną wobec dłużnika przez okres do 6 lat.

Transakcje związane z przeniesieniem własności mienia dokonane w ciągu ostatnich 3 lat mogą zostać anulowane. Co ważne, transakcje płatne również będą brane pod uwagę, będą oceniane pod kątem fikcyjności.

Upadłość to dobry sposób na pozbycie się zobowiązań dłużnych w przypadku faktycznej niewypłacalności jednostki.

Jednak przed złożeniem oświadczenia należy porównać możliwe koszty i korzyści uznania niewypłacalności. Czasami o wiele bardziej opłaca się uzgodnić z wierzycielami płatność na raty.

188 prawników jest teraz online

Jeszcze raz dzień dobry proszę powiedz mi !!! Czy można ogłosić upadłość, jeśli oficjalnie pracuję, a już mi odjęto 50%, ale za mało na całe życie, tylko żyję, gdy są kwatery. Czy warto.

Wysokość zadłużenia dla wszystkich banków to ponad 500 tys.

Zawalić się

Wiktoria Dymowa

Oficer wsparcia Pravoved.ru

Prawnicy Odpowiedzi (6)

Wszystkie usługi prawne w Moskwie

Gwarancja najlepszej ceny- zgadzamy się
z prawnikami w każdym mieście za najlepszą cenę.

Prawnik, Kaliningrad

Czat

Według statystyk United Credit Bureau całkowity dług Rosjan wobec organizacji komercyjnych wynosi ponad 700 miliardów rubli. Co więcej, liczba ta rośnie z roku na rok. Zjawisko to ma wiele przyczyn, ale głównym jest kryzys finansowy i gospodarczy, który pozbawił wielu naszych rodaków źródeł utrzymania. Jeżeli zobowiązania kredytowe już znacznie przekraczają wysokość dochodów i nie ma możliwości spłaty długów, obywatel może ogłosić upadłość. Jak złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej, na czym polega ta procedura?

Cała istota i specyfika postępowania upadłościowego obywateli znajduje odzwierciedlenie w ustawie federalnej nr 476 „O niewypłacalności”, która została przyjęta pod koniec stycznia 2014 r. I weszła w życie dopiero w 2015 r. Jak złożyć postępowanie upadłościowe dla osoby indywidualnej? To pytanie niepokoi wielu Rosjan.

Zgodnie z tym aktem ustawodawczym nie wszystkie osoby fizyczne mogą stać się powodami umorzenia długów. Jak zgłosić upadłość osoby fizycznej w związku z pożyczką? Aby to zrobić, należy spełnić kilka warunków:

• Całkowite zadłużenie wraz z naliczonymi grzywnami przekroczyło już próg 500 000 rubli.
• Obywatel nie spłacał długu przez ponad 3 miesiące.
• Wysokość miesięcznych spłat kredytów przekracza wysokość dochodu.
• Koszt majątku dłużnika nie będzie w stanie pokryć dotychczasowych zobowiązań dłużnych.

Upadły jest więc obywatelem, który nie ma wystarczających środków i majątku, który mógłby sprzedać, aby spłacić wszystkie długi. Jeżeli wszystkie powyższe warunki zostaną spełnione, można wszcząć postępowanie upadłościowe.

Do tej ustawy wprowadzono zmiany, dzięki czemu kredytobiorcy mogą teraz samodzielnie złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości jednostki bez aktywnych działań instytucji kredytowych. Jak uzyskać ten status?

Gdy całkowity dług nie osiągnął jeszcze wartości krytycznej, pożyczkobiorca może negocjować z wierzycielami jego restrukturyzację. Ale jeśli negocjacje nie powiodły się, a kwota zadłużenia stale rośnie, musisz udać się do sądu. Osoby fizyczne mogą zgłosić niewypłacalność finansową w ciągu 30 dni od momentu, w którym zdają sobie sprawę, że nie są w stanie dokonać płatności na rachunkach. Czas ten przeznaczony jest na znalezienie kierownika finansowego i złożenie pozwu.

Przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości należy również zapoznać się z konsekwencjami tej procedury. Wielu dłużników uważa, że ​​proces ten jest stosunkowo prosty i tylko formalny. Jednak uznanie niewypłacalności ma dość poważne konsekwencje.



W trakcie postępowania upadłościowego dłużnik traci swój majątek. Wszystkie nieruchomości o odpowiedniej wartości można sprzedać, a pieniądze z ich sprzedaży pójdą na spłatę długów. Po przeprowadzeniu procedury upadły będzie miał złą historię kredytową. A w przyszłości obywatel jest pozbawiony możliwości zaciągania kredytów i pożyczek. W przypadku wszystkich transakcji nabycia nieruchomości lub papierów wartościowych, a także większych transakcji w okresie 3 lat po uznaniu niewypłacalności, należy uzyskać zgodę kierownika finansowego. Upadły obywatel nie ma prawa do zajmowania przez 3 lata stanowisk kierowniczych, a tym bardziej do otwierania własnego biznesu.

Czas trwania procesu z reguły wynosi sześć miesięcy, w tym czasie dłużnik pozbawiony jest możliwości wyjazdu za granicę (czasem nawet poza granice miasta), a także prawa do zarządzania swoim majątkiem. Wszystkie bieżące transakcje i operacje są zamrożone, a te, które miały miejsce na krótko przed złożeniem wniosku do sądu, są dokładnie sprawdzane. Są one przymusowo usuwane, jeśli eksperci wątpią w ich czystość prawną.



Jeśli więc zdecydujesz się ogłosić upadłość osoby fizycznej, jak sporządzić i jakie dokumenty przygotować do złożenia wniosku do sądu?

Aby złożyć wniosek, musisz:

• Zrób listę wierzycieli i dłużników (ważne jest również wskazanie szczegółów, warunków spłaty i kwoty pieniędzy, jeśli upadły ma dłużników, dokonuje się cesji wierzytelności).
• Wydać zaświadczenie o formularzu 2-NDFL w miejscu pracy.
• Otrzymaj wyciąg z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej z konta osobistego ubezpieczonego.
• Zrób kopie paszportów, zaświadczeń NIP i SNILS, o małżeństwie, o urodzeniu dzieci, książeczce pracy, decyzjach o uznaniu obywatela za bezrobotnego.
• Uzyskaj wyciąg z EGRIP (ważny przez 5 dni).
• Przygotuj oryginały dokumentów potwierdzających wymagania instytucji kredytowych, potwierdzające prawo do posiadania nieruchomości.
• Uzyskaj wyciągi bankowe.
• Uzyskaj wyciąg z rejestru akcjonariuszy.

Ponadto przed złożeniem wniosku musisz:

• Wybierz organizację samoregulacyjną i menedżera finansowego.
• Oceń obiekty majątkowe.
• Uiścić opłatę państwową i przekazać środki do depozytu sądowego za pracę kierownika finansowego.
• Wyślij zawiadomienia o wszczęciu postępowania upadłościowego do wierzycieli wraz z załączeniem wszystkich kopii powyższych dokumentów.



W kwestii prawidłowego złożenia wniosku o upadłość jednostki ważne jest, aby poruszyć stronę materialną. Procedura w swej istocie wiąże się z dużymi kosztami. Kredytobiorcy, którzy wyrazili chęć ogłoszenia swojej niewypłacalności, jeszcze przed rozpatrzeniem sprawy w sądzie wydają średnio około 40 000 rubli. Za co musisz zapłacić?

1. Usługi biura rzeczoznawczego (ich cenę określa suma stawki podstawowej i 1% wartości wycenianej nieruchomości).
2. Notarialne poświadczenie odpisów (wymagane są zarówno do wniesienia pozwu, jak i do wysyłania zawiadomień do wierzycieli).
3. Opłata państwowa w wysokości 6000 rubli.
4. Usługi menedżera finansowego (10 000 rubli + 1% wpływów ze sprzedaży masy upadłości).
5. Usługi wykwalifikowanego prawnika (sporządzanie pozwu, reprezentowanie w sądzie interesów upadłego obywatela).
6. Pozostałe koszty transportu i wysyłki.

Jak prawidłowo złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości? Jaka jest kolejność działań dłużnika? Po pierwsze, powinieneś skonsultować się z wykwalifikowanym prawnikiem w sprawie tego procesu. Ponieważ ustawa została uchwalona niedawno, jest w niej wiele niejasnych punktów. Zwykle pierwsza konsultacja jest bezpłatna.

Jeśli rozważyłeś wszystkie za i przeciw i postanowiłeś zbankrutować, musisz napisać odpowiednie oświadczenie. Można to zrobić zarówno samodzielnie, jak i za pośrednictwem pożyczkodawcy. Następnie należy przygotować pakiet powyższych dokumentów, dołączyć je do wniosku i złożyć pozew. Niewypłacalność rozpoznaje się tylko w sądzie.

Wniosek musi zawierać nazwę organizacji samorządowej, która wyznaczy kierownika ds. finansowych lub arbitrażu. Możesz również wskazać konkretnego kandydata, który będzie pełnił rolę menedżera. Przed złożeniem wniosku konieczne jest powiadomienie każdego wierzyciela pocztą. Następnie musisz uiścić opłatę państwową. Szczegóły jej wypłaty znajdziesz na stronie sądu. Następnie możesz przekazać dokumenty do urzędu sądowego (wymagana jest osobista obecność wnioskodawcy lub syndyka).



Zbadaliśmy sekwencję działań, które wiążą się z upadkiem jednostki. Jak złożyć wniosek do sądu o uznanie niewypłacalności?

Obywatel ma prawo złożyć wniosek zarówno w wersji drukowanej, jak i odręcznej. Preferowana jest wersja drukowana. Prawnik, kierownik finansowy może pełnić rolę powiernika, który może złożyć wniosek do sądu. Dokument można również wysłać listem poleconym pocztą. Pierwsze posiedzenie sądu wyznacza się zwykle miesiąc po złożeniu wniosku. Okres ten jest niezbędny wierzycielom do uzgodnienia swoich roszczeń.

Pozew musi być sporządzony według ustalonego wzoru. Powinien składać się z trzech części:

• Tytuł dokumentu (nazwa sądu i jego koordynaty, imię i nazwisko dłużnika, prawnika, kierownika finansowego oraz nazwy instytucji kredytowych wraz z adresami).
• Głównym (informacje o zaciągniętych kredytach, nazwy banków i organizacji kredytowych, dokumenty na podstawie których zostały sporządzone, datę powstania zadłużenia i jego przyczyny, wielkość, uzasadnienie braku możliwości restrukturyzacji, były próby przedsądowego załatwienia sprawy).
• Uchwała (wykaz dokumentów załączonych do wniosku, wniosek o uznanie niewypłacalności obywatela dłużnika, data złożenia, podpis).

Przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości trzeba kilka razy zastanowić się nad celowością tak poważnego kroku. Ta procedura ma alternatywną opcję - wstępne negocjacje z instytucjami kredytowymi i restrukturyzację zadłużenia.

Sytuacja jest prostsza w przypadku obywateli, którzy są winni jednemu bankowi. W takim przypadku łatwo będzie negocjować. Aby to zrobić, musisz wysłać do banku list, który szczegółowo opisze sytuację. Na przykład, jeśli dłużnik stracił pracę z powodu likwidacji organizacji i prosi o zamrożenie naliczonych odsetek od pożyczki. Bank może udać się na spotkanie i zaoferować:

• pełne odroczenie spłaty pożyczki;
• odroczenie z wypłatą odsetek;
• wydłużenie okresu kredytowania;
• zmiana terminu płatności;
• przejście na inną stopę procentową, walutę, rodzaj płatności.

W sytuacjach, gdy kwota zadłużenia stale rośnie i jest już dość znacząca, najlepiej, aby kredytobiorca postarał się skontaktować z bankiem i wnioskować o restrukturyzację. W przypadku braku kontaktu kredytobiorcy wierzyciele mają prawo wszcząć przeciwko dłużnikowi postępowanie egzekucyjne oraz postępowanie upadłościowe, w wyniku czego przedmiot zastawu zostanie mu przejęty.

Sytuacja jest znacznie bardziej skomplikowana dla tych, którzy są winni kilku bankom. Istnieją jednak specjalne programy refinansowe, zgodnie z którymi można zsumować całą kwotę zadłużenia, czyli połączyć kilka długów w jeden duży. Dla banku ważne jest upewnienie się, że trudności finansowe pożyczkobiorcy mają charakter przejściowy i są spowodowane przyczynami od niego niezależnymi.

Restrukturyzacja zadłużenia jest lepszą pozycją dla wierzycieli niż upadłość jednostki. Jak wypełnić wniosek o restrukturyzację zadłużenia w banku, powiedzą Ci jego pracownicy. Jeżeli sprawa trafiła na rozprawę, sąd może ogłosić upadłość obywatela lub zmienić warunki umowy pożyczki.

Nie jest tajemnicą, że wielu dłużników zaciąga pożyczki w bankach. Jak złożyć wniosek o upadłość osoby fizycznej dla banku? Procedura ta nie różni się od standardowej opisanej powyżej: konieczne jest zebranie pakietu dokumentów i wniesienie pozwu do sądu polubownego. Nie da się jednak ogłosić swojej niewypłacalności wyłącznie przed bankiem, ponieważ procedura ta jest stosowana jednocześnie wobec wszystkich wierzycieli.

Jak ogłosić upadłość osoby fizycznej, jeśli nie ma majątku? Aby to zrobić, musisz również udać się do sądu polubownego. Dłużnik musi udowodnić, że nie posiada żadnego majątku. W takim przypadku sąd odpisuje całą kwotę długu od niewypłacalnego obywatela. Ponadto wszystkie większe transakcje nieruchomościami na 3 lata przed wszczęciem postępowania upadłościowego będą sprawdzane pod kątem legalności i czystości prawnej.

Nie wszystkie przedmioty majątkowe mogą zostać zajęte i sprzedane w trakcie postępowania upadłościowego. Do takich obiektów należą:

• nieruchomość, gdy jest to jedyne miejsce zamieszkania dłużnika obywatela i jego bliskich;
• ubrania, buty, sprzęt AGD, przedmioty używane w życiu codziennym;
• rzeczy i mienie niezbędne do wykonywania działalności zawodowej lub służące do uzyskiwania dochodów, gdy ich cena jest niższa niż 100 płacy minimalnej;
• urządzenia i pojazdy niezbędne do poruszania się osób niepełnosprawnych;
• konstrukcje użytkowe;
• zwierzęta, ptaki, pszczoły, zwierzęta gospodarskie;
• paliwo, jeśli jest używane do gotowania lub ogrzewania przestrzeni życiowej.

Mówiąc o upadłości jednostki, o tym, jak sporządzić dokumentację niezbędną do złożenia wniosku do sądu, należy pamiętać, że w trakcie postępowania mogą powstać spory. Na przykład wierzyciele mogą uważać, że kwota długu, którą można odzyskać od niewypłacalnego obywatela, jest niewystarczająca. Takie kontrowersyjne sytuacje mogą być przyczyną wielu różnych oszustw. Dlatego najlepiej skorzystać z pomocy wykwalifikowanego prawnika.

Jeżeli kwota należna wierzycielom przekroczyła pół miliona rubli, obywatel może zwrócić się do sądu o ogłoszenie upadłości jednostki. Każdy dłużnik powinien wiedzieć, jak sformalizować tę procedurę, jej cechy i konsekwencje. Prawo upadłościowe weszło w życie nie tak dawno temu, dlatego przed zgłoszeniem roszczenia warto zwrócić się o wykwalifikowaną pomoc prawną.

Od 1 października 2015 r. osoby fizyczne zaczęły mieć prawo do uzyskania stanu upadłościowego, jeśli nie były w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań kredytowych. Daje to doskonałą okazję obywatelom Federacji Rosyjskiej, indywidualnym przedsiębiorcom na wyjście z dziury zadłużenia i uniknięcie niechcianej pogoni za windykatorami.

Aby ogłosić upadłość i nie płacić odsetek, musisz zapoznać się z obowiązującymi przepisami i instrukcjami krok po kroku.

Rozwój przepisów i dokumentów związanych z upadłością prowadzono na przestrzeni lat. Długo oczekiwana ustawa federalna nr 476 z dnia 29 grudnia 2014 r. oraz uzupełnienie ustawy federalnej nr 127 o niewypłacalności z dnia 26 października 2002 r. weszły w pełni w życie z dniem 1 października 2015 r.

Dokument ustawodawczy szczegółowo określa czynności prawne, które można zastosować w określonych sytuacjach wobec określonych kategorii osób: obywateli rosyjskich, którzy nie mają faktycznej zdolności do spłaty zobowiązań kredytowych i likwidacji dużych długów. Ustawa reguluje sprzedaż majątku osób fizycznych oraz restrukturyzację istniejących długów.

Przed uchwaleniem ustawy upadłość mogły ogłosić wyłącznie osoby prawne. Dziś czynność tę może wykonać zarówno indywidualny przedsiębiorca, jak i osoba, która nie prowadzi i nie prowadzi działalności gospodarczej.

Upadłość jednostki w Rosji może zostać zainicjowana przez instytucje kredytowe, organy podatkowe lub przez samego obywatela. Na początek należy złożyć do sądu polubownego odpowiedni wniosek, wypełniony zgodnie ze wzorem ustanowionym przez prawo.

Jak ogłosić upadłość osoby fizycznej w 2017 roku? Aby wynik był pomyślny, konieczne jest spełnienie kilku ważnych warunków:

• kwota zobowiązań dłużnych przekracza już 500 tysięcy rubli, a dług musi być potwierdzony oficjalną dokumentacją;
• minimalny okres braku płatności musi wynosić trzy miesiące;
• brak wyroków skazujących i ścigania za przestępstwa gospodarcze i oszukańcze oszustwa upadłościowe;
• kwota zobowiązań kredytowych i dłużnych przewyższa cenę ruchomości i wartość nieruchomości;
• brak źródła stałego dochodu.

Przed ogłoszeniem bankructwa w związku z pożyczkami należy wziąć pod uwagę ważną kwestię: w ciągu najbliższych pięciu lat osoba fizyczna nie ma prawa ogłosić bankructwa, nawet jeśli wielokrotnie gromadziła znaczne zadłużenie.

Ustawa o upadłości jednostki przewiduje, że zajęcie następujących rodzajów mienia obywatela jest niemożliwe:

• jedyna nieruchomość lub działka, na której znajduje się dom, w którym mieszka obywatel;
• nagrody otrzymane od państwa, nagrody i wyróżnienia;
• artykuły gospodarstwa domowego i szafa;
• sprzęt AGD, urządzenia i urządzenia, których cena nie przekracza 30 tysięcy rubli;
• zwierzęta gospodarskie i konstrukcje, w których są trzymane;
• pieniądze w wysokości minimum socjalnego określonego w przepisach.

Upadłość osobista ma swoje zalety i wady.

Ogłoszenie bankructwa ma wiele wyraźnych zalet:

• dłużnik i przyszły bankrut dostają doskonałą okazję, aby legalnie odroczyć spłatę zobowiązań dłużnych i nie mieć kontaktu z windykatorami, bo to oni w ostatnim czasie domagają się długów od dłużników pozbawionych gotówki;
• osoba w stanie upadłości staje się właścicielem prawa do restrukturyzacji istniejących długów i niepłacenia grzywien, jeżeli instytucja kredytowa lub organizacja bankowa odmówiły restrukturyzacji;
• dłużnik ma możliwość umorzenia określonej części długu wierzycielom;
• jeżeli mienie osoby ogłoszonej w stanie upadłości podlega konfiskacie, wówczas obywatel nie zostanie pozbawiony jedynego mieszkania i innego mienia, których wykaz został przedstawiony powyżej.

Instytucja kredytowa ma również pewną korzyść z upadłości jednostki: następuje obniżenie kosztów procesu windykacyjnego.

Postępowanie upadłościowe dla osób fizycznych ma również pewne konsekwencje, tj. wady:

• obywatel nie może zaciągać nowych zobowiązań kredytowych w ciągu najbliższych pięciu lat, to znaczy nie ma prawa do udzielenia pożyczki w okresie określonym prawem;
• jednostka nie może ponownie ogłosić bankructwa przez pięć lat;
• obywatel nie ma prawa brać udziału w zarządzaniu podmiotami prawnymi w Rosji w ciągu najbliższych trzech lat;
• transakcje mogą być przeprowadzane tylko za zgodą kierownika ekonomiczno-finansowego. Jednostka płaci za swoje usługi ze swojego dochodu;
• ograniczenie możliwości opuszczenia Federacji Rosyjskiej w okresie upadłości.

Aby ogłosić upadłość, należy zebrać określony pakiet dokumentacji i postępować zgodnie z zalecanymi instrukcjami krok po kroku.

Jak ogłosić upadłość? Przede wszystkim musisz przygotować i zebrać określony pakiet dokumentacji:

1. Informacje i dokumenty, które służą jako dowód istniejącego zadłużenia.
2. Obywatel Federacji Rosyjskiej musi przygotować i złożyć dokument potwierdzający, że dana osoba jest zarejestrowana jako indywidualny przedsiębiorca lub nie jest zarejestrowana. W tym celu należy sporządzić wyciąg z ujednoliconego rejestru przedsiębiorców indywidualnych. Jej termin nie powinien przekraczać pięciu dni roboczych w chwili złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości do organu sądowego.
3. Konieczne jest przygotowanie pełnej listy wszystkich dostępnych zobowiązań kredytowych i dłużnych. W wykazie wskazano pełne imię i nazwisko oraz miejsce zamieszkania osób, którym winien jest obywatel, który ogłasza upadłość, oraz nazwę firmy i adres siedziby, jeśli mówimy o instytucjach kredytowych i osobach prawnych.
4. Inwentaryzacja majątku nieruchomego i nieruchomego osoby fizycznej. Dokument musi zawierać aktualne i rzetelne informacje o położeniu i przechowywaniu nieruchomości. Jeżeli nieruchomość pełni rolę zabezpieczenia, konieczne jest podanie informacji o jej posiadaczu.
5. Kopie dokumentów potwierdzających własność: paszport pojazdu, zaświadczenie o rejestracji prawa do nieruchomości w ZSRR itp.
6. Informacje i dokumenty potwierdzające fakty transakcji, które zostały zawarte przez obywatela lub indywidualnego przedsiębiorcę w okresie trzech lat przed złożeniem do sądu wniosku o ogłoszenie upadłości.
7. Jeżeli osoba fizyczna jest posiadaczem akcji i akcjonariuszem, należy dostarczyć odpis z rejestru akcjonariuszy. Jest pobierany z rejestratora osoby prawnej.
8. Dokumenty potwierdzające obecność określonego dochodu: certyfikat 2-NDFL, umowy prawne itp.
9. Wyciągi z kont osobistych pobrane z instytucji bankowych. Potwierdzają obecność lub brak finansów na rachunkach i pokazują informacje o ostatnich transakcjach, księgowaniach i transakcjach.
10. Konieczne jest przygotowanie dokumentów, które odnoszą się bezpośrednio do osobowości obywatela Federacji Rosyjskiej: zaświadczenie o ubezpieczeniu, NIP, umowa małżeńska, akt małżeństwa lub jego rozwiązanie itp. Szczegółowy wykaz znajduje się w ustawie.
11. Pokwitowania zapłaty podatku państwowego za wniesienie pozwu i pracę kierownika finansowego.

Polecam najpierw skonsultować się z doświadczonym i wykwalifikowanym specjalistą, który udzieli odpowiedzi na Twoje pytania i udzieli cennych porad. Jednocześnie nie powinieneś oszczędzać na usłudze, ponieważ mówimy o przyszłości i powodzeniu operacji upadłościowej. Recenzje potwierdzają wykonalność takich działań.

Jak ogłosić upadłość? Gdzie złożyć wniosek? Gdzie złożyć wniosek? Wiele pytań pojawia się, gdy pojawia się potrzeba ogłoszenia upadłości. Instrukcja krok po kroku obejmuje kilka kroków:

1. Na początkowym etapie konieczna jest wnikliwa analiza papierowych zobowiązań dłużnych, w przypadku braku zabezpieczeń konieczne jest zamówienie duplikatów w instytucjach kredytowych, które udzieliły kredytu. Jeśli nie ma miejsca pracy i stałego dochodu, musisz zapisać się na giełdę pracy. A także z wyprzedzeniem warto zadbać o stworzenie dokładnej inwentaryzacji majątku osobistego.
2. Jak legalnie ogłosić upadłość przed bankiem? Ważnym i najtrudniejszym etapem jest przygotowanie zaświadczeń i dokumentów. Odbiór własny pakietu dokumentacji może potrwać do dwóch miesięcy.
3. W trzecim etapie konieczne jest prawidłowe wypełnienie wniosku.
4. Następnie następuje składanie pism i dokumentów do sądu polubownego i postępowania sądowego.
5. W końcowej fazie sąd wydaje prawomocne orzeczenie, od którego zależą konsekwencje w postaci ograniczenia niektórych praw: niemożność ogłoszenia upadłości przez okres pięciu lat.

Jeśli występują poważne problemy z wypłacalnością, a zobowiązania kredytowe są duże, to warto skorzystać z okazji ogłoszenia upadłości, aby uniknąć pogorszenia sytuacji i wielu problemów.