Co jest potrzebne, aby otrzymać pożyczkę? Dokumenty do ubiegania się o pożyczkę – niezbędny pakiet dokumentów

Sbierbank Rosji jest największą i najbardziej wiarygodną instytucją finansową w kraju, w taki czy inny sposób kontrolowaną przez państwo. Ponad 50% wszystkich depozytów Rosjan pochodzi z Sbierbanku, a udział kredytów dla gospodarstw domowych szybko zbliża się do tej samej wartości. Bank oferuje oczywiście najbardziej lojalne i korzystne oprocentowanie kredytów konsumenckich dla osób fizycznych, czego nie można powiedzieć o wymaganym pakiecie dokumentów.

Jakie dokumenty są potrzebne do pożyczki w Sbierbanku?

Instytucje kredytowe mają w swojej ofercie wiele produktów kredytowych, których warunki i wymagania są uderzająco różne, dlatego rozważymy listę dokumentów wymaganych do uzyskania najpopularniejszego kredytu bankowego – kredytu konsumenckiego bez zabezpieczeń.

Dokumenty obowiązkowe wymagane do ubiegania się o pożyczkę w Sbierbanku:

1. Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej ze znakiem rejestracyjnym w mieście, w którym działa bank. Jeżeli potencjalny kredytobiorca posiada tymczasową rejestrację, bank będzie musiał przedstawić dokument Federalnej Służby Migracyjnej potwierdzający istnienie takiej rejestracji.
2. numer NIP
3. Ankieta wypełniana przez potencjalnego pożyczkobiorcę. Ankieta może zawierać pytania wymagające dodatkowych dokumentów, np. konieczne będzie podanie numeru SNILS lub NIP. SB Bank potrzebuje kwestionariusza, aby uzyskać szczegółowe informacje o kliencie, jego danych paszportowych i osobistych, stanie rodzinnym itp.
4. Dokument potwierdzający aktywność zawodową pożyczkobiorcy. Może to być zeskanowana kopia zeszytu ćwiczeń, poświadczona przez księgowego lub dyrektora organizacji z pieczęcią, datą i podpisem upoważnionej osoby na każdej stronie. Jeśli potencjalny klient jest zatrudniony, należy zabrać ze sobą oryginał umowy o pracę. Bank potrzebuje tych dokumentów, aby zweryfikować dostępność stałej pracy. Zeszyt ćwiczeń z notatkami dotyczącymi poprzednich miejsc pracy pozwoli Ci prześledzić ścieżkę kariery potencjalnego pożyczkobiorcy. Na przykład, jeśli klient bardzo często zmienia pracę, ochrona może uznać go za nierzetelnego.
5. Jeden z dokumentów potwierdzających sytuację finansową kredytobiorcy:

• Zaświadczenie 2NDFL z miejsca pracy za ostatnie 6 miesięcy.
• Zaświadczenie o wynagrodzeniu według formularza bankowego
• Jeśli pożyczkobiorca otrzymuje wynagrodzenie na karcie wydanej przez Sbierbank, nie trzeba przedstawiać dokumentów dotyczących sytuacji finansowej.

Zaświadczenia potwierdzające dochody są potrzebne bankowi, aby wyliczyć maksymalną kwotę kredytu dostępną dla klienta, biorąc pod uwagę miesięczne koszty zabezpieczenia kredytu. Zaświadczenie takie wraz ze zeskanowanym egzemplarzem zeszytu pracy potwierdza obecność stałego miejsca pracy.

Tutaj należy wziąć pod uwagę fakt, że klient może pozyskać współkredytobiorcę lub poręczyciela, dzięki czemu przy obliczaniu maksymalnej kwoty uwzględniony zostanie całkowity dochód. W takim przypadku współkredytobiorca będzie musiał przedstawić tę samą listę wymaganych dokumentów wymaganych do pożyczki w Sbierbanku.

Jako dodatkowe dokumenty, które pośrednio świadczą o dobrej sytuacji finansowej klienta, możesz przedstawić zaświadczenie o prawie własności nieruchomości lub pojazdu. Do tej listy można dodać także paszport zagraniczny ze śladami wyjazdu za granicę w ciągu ostatniego roku.

Nie są one obowiązkowe, jednak ich podanie może zwiększyć kwotę kredytu lub obniżyć oprocentowanie do minimum.

Na jakim etapie bank żąda dokumentów?

Aby zrozumieć, na jakim etapie Sbierbank żąda dokumentów dotyczących pożyczki, musisz znać proces ubiegania się o nią. Początkowo klient wypełnia dane, z których należy najpierw pobrać. Należy w nim podać dane paszportowe, imię i nazwisko, numer NIP, adres rejestracyjny, informacje o pracy, informacje o krewnych i rodzinie, dochody/wydatki itp. Ankieta jest bardzo obszerna i zawiera ogromną liczbę pytań.

Nie będzie możliwości pozostawienia wniosku online na stronie internetowej; formularz będzie trzeba wydrukować, wypełnić i zanieść do najbliższej placówki banku.

Jeśli z jakichś powodów kredytobiorca nie może samodzielnie wydrukować formularza, może pozyskać go z banku i wypełnić.

Oryginały dokumentów wymaganych do uzyskania pożyczki w Sbierbanku należy przekazać specjalistowi ds. pożyczek wraz z formularzem wniosku. Bez wstępnego rozpatrzenia itp., kredytobiorca składa wniosek i całą listę niezbędnych dokumentów, a bank w ciągu 5 dni roboczych podejmuje pozytywną lub negatywną decyzję.

Kto żąda dokumentów i do czego służą?

Jak każda inna organizacja kredytowa, Sbierbank ma własne warunki i zasady udzielania pożyczek, które wyraźnie wskazują listę dokumentów niezbędnych do ich realizacji. Dlatego z całą pewnością możemy powiedzieć, że bank żąda dokumentów, ale ich kontrolę przeprowadza Rada Bezpieczeństwa pożyczkodawcy.

Służba ochrony to jeden z uprzywilejowanych działów instytucji kredytowej, którego pracownicy przeprowadzają kompleksowe kontrole potencjalnych i istniejących klientów, m.in. pod kątem nadużyć.

To Służba Bezpieczeństwa sprawdza autentyczność zaświadczeń, dostępność pracy i stałych dochodów, a także sprawdza samego kredytobiorcę pod kątem niekaralności i zobowiązań kredytowych wobec innych banków.

Praca Rady Bezpieczeństwa obejmuje odpowiedzialność za wykrywanie i zapobieganie przypadkom oszustw przy uzyskiwaniu pożyczki. Dlatego tak dokładnie sprawdzają pożyczkobiorców pod kątem wszy.

Potrzebujesz pilnie pieniędzy? Zastanawiasz się nad zaciągnięciem pożyczki, ale nie wiesz, czy kwalifikujesz się do otrzymania potrzebnej pożyczki? Następnie wszystkie istotne informacje zostaną zebrane w tym artykule specjalnie dla Ciebie. Zwrócimy szczególną uwagę na wymagania banku wobec klienta, dokumenty, sposób złożenia wniosku i możliwe przyczyny odmowy, a także zdradzimy tajniki zwiększania szans na pozytywne rozpatrzenie Twojego wniosku.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy

W zależności od wybranej instytucji finansowej wymagania, jakie musi spełnić każdy składający wniosek klient, są z reguły niemal identyczne:

• kredytobiorca musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej i w większości przypadków posiadać także zezwolenie na pobyt w regionie, w którym znajduje się bank;
• wiek kredytobiorcy może zaczynać się od 18 lat (niektóre banki ustalają ograniczenia od 21 lat dla niektórych produktów kredytowych), a koniec kredytowania powinien wynosić do 65. roku życia (w rzadkich przypadkach banki pożyczają osobom poniżej 75. roku życia);
• warunkiem jest czysta historia kredytowa i niewielkie obciążenie kredytowe: wszystko to jest dokładnie sprawdzane przez menedżerów banku za pośrednictwem biura historii kredytowej;
• Pożyczkę mogą otrzymać tylko te osoby, które oficjalnie są zatrudnione na swoim ostatnim miejscu pracy od co najmniej 6 miesięcy (bardzo rzadko od 3 miesięcy) lub potrafią przedstawić prawdziwe oświadczenia o stabilnym wpływie pieniędzy z innych źródeł dochodów;
• Aby otrzymać poważną pożyczkę, bardzo ważna jest wysokość dochodów: jeśli wystarczają one tylko na utrzymanie, nie ma sensu liczyć na kredyty.

Nie jest to oczywiście pełna lista, ale dla większości banków stanowi ona podstawę.

Jakie dokumenty są potrzebne, aby wziąć pożyczkę?

Oprócz wymagań formalnych stawianych klientowi istnieje pewien zestaw dokumentów, których bank wymaga od klienta:

• ważny paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• dokument potwierdzający zatrudnienie (zatrudnienie, umowa);
• w przypadku złożenia wniosku przez przedsiębiorcę indywidualnego konieczne jest przedstawienie wyciągu z Jednolitego Rejestru Państwowego;
• obowiązkowe jest zażądanie zaświadczenia z miejsca pracy w formie 2-NDFL lub oświadczenia potwierdzonego przez urząd skarbowy;
• w przypadku nieoficjalnych dochodów konieczne jest przedstawienie wyciągów bankowych lub systemów pieniądza elektronicznego;
• W przypadku mężczyzn ustalono dodatkową zasadę: chcący ubiegać się o pożyczkę do 27 roku życia muszą posiadać dowód wojskowy z odpowiednimi oznaczeniami, aby uniknąć opóźnień w spłatach.

W zależności od celu udzielenia pożyczki, a także wielkości żądanej pożyczki, mogą być wymagani poręczyciele lub zabezpieczenie (jeśli jako metodę udzielania kredytu zakłada się hipotekę); w każdym przypadku sporządzany jest również określony pakiet dokumentów.

Jak ubiegać się o pożyczkę?

Aby ubiegać się o kredyt, należy przede wszystkim określić dla siebie odpowiedni bank oraz produkt kredytowy, który w pełni odpowiada Twoim możliwościom i potrzebom. Jeśli zostanie wybrany bank, na przykład Sbierbank, to na oficjalnej stronie internetowej można znaleźć informacje o sposobach ubiegania się o kredyt zarówno na cele biznesowe, jak i kredyt konsumencki.

Możliwe opcje

Dostępne są tylko dwie metody:

• Złóż wniosek online o wybrany przez siebie kredyt konsumencki zgodnie z regulaminem, po uprzednim przeliczeniu go w kalkulatorze kredytowym znajdującym się bezpośrednio na stronie oferowanego produktu pożyczkowego. Z takiej aplikacji może korzystać każdy, jednak szczególne preferencje mają obecni klienci banku, którzy posiadają konto osobiste;
• Kontakt osobisty w dogodnej placówce banku. Ta metoda składania wniosku upraszcza procedurę wyboru pożądanego produktu pożyczkowego, ponieważ autoryzowany doradca kredytowy na miejscu wybierze umowę w pełni odpowiadającą Twoim możliwościom finansowym.

Powody odmów

Bank oczywiście może mieć wiele powodów do odmowy udzielenia kredytu i ma prawo nie wyjaśniać, jaki dokładnie był dla Ciebie powód. Ale ogólnie rzecz biorąc, istnieje 10 głównych powodów odmowy, które każdy powinien znać:

1. dochody, które otrzymujesz, nie są wystarczające, aby uzyskać pożyczkę, o którą wnioskowałeś;
2. niezgodność klienta lub jego dokumentów z wymogami banku;
3. Brak oficjalnego miejsca pracy;
4. klient musi posiadać stałą rejestrację;
5. obecność w aktach osobowych klienta wyroków skazujących, a tym bardziej za oszustwa finansowe;
6. szczególną uwagę zwraca się na miejsce pracy, a osobom wykonującym niebezpieczne zawody (strażacy, ratownicy, policja) najczęściej spotyka się odmowę;
7. wcześniej zszargana historia kredytowa lub zbyt duże obciążenie kredytem;
8. pożyczkobiorca nie posiada danych kontaktowych w postaci telefonu stacjonarnego;
9. podawanie świadomie fałszywych informacji o dochodach;
10. Bank wyczerpał w okresie sprawozdawczym własny limit udzielania kredytów.

Jak bank rozpatruje wnioski kredytowe?

Po złożeniu wniosku i dokumentów do weryfikacji w banku każdy klient przechodzi wnikliwą kontrolę:

• o zgodności warunków przedstawionych zarówno samemu klientowi, jak i dokumentom;
• ocena klienta na podstawie kluczowych czynników z wykorzystaniem systemu scoringowego;
• sprawdzanie historii kredytowej za pośrednictwem wyspecjalizowanych źródeł;
• sprawdzenie miejsca pracy i pracodawcy;
• pełne sprawdzenie przyszłego kredytobiorcy we wszystkich możliwych bazach danych pod kątem karalności, długów i innych czarnych punktów w dokumentacji;
• sprawdzenie ryzyka bankowego na podstawie dochodów i miejsca pracy w połączeniu z historią kredytową.

Jak zwiększyć swoje szanse na akceptację?

Aby zwiększyć swoje szanse na przyznanie dowolnej pożyczki, klient powinien zwrócić uwagę na takie niuanse, jak:

• Twoja historia kredytowa;
• prawidłowe wypełnienie wszystkich dokumentów;
• mierzenie własnych dochodów i ustalanie odpowiedniej kwoty kredytu;
• dostępność depozytów lub oszczędności.

Jakiego rodzaju pożyczki możesz się spodziewać?

Pomyślmy realistycznie, im wyższy i stabilniejszy dochód stały, tym wyższą kwotę bank będzie mógł wydać kredytobiorcy działającemu w dobrej wierze. Dla banku wypłacalność klienta odgrywa kluczową rolę, ponieważ jego głównym dochodem są odsetki, a większą ich część można zarobić na większych pożyczkach udzielanych na długie okresy.

Zatem jeśli masz pensję na poziomie 25 tysięcy, ale liczysz na kredyt na 5 lat w wysokości 2 milionów, to nawet nie powinieneś liczyć na taki kredyt. Ale w przypadku realizacji obecnych planów napraw kosztujących nie więcej niż 100 tysięcy jest całkiem możliwe, zwłaszcza jeśli płatności zostaną podzielone na 12-18 miesięcy.

Co jest potrzebne, aby zaciągnąć pożyczkę z zaległościami?

Chciałbym zwrócić uwagę na historię kredytową kredytobiorcy. Jeżeli w którymś momencie zostało ono skażone, to nie jesteśmy wszyscy bez grzechu, nie jest to jeszcze powód do paniki. Oczywiście nie da się tej plamy usunąć z bazy kredytowej, ale zawsze możesz zwrócić się do banku z poręczycielem lub zabezpieczeniem, które zagwarantuje zwrot otrzymanego kredytu.

Innym dość przystępnym sposobem na uzyskanie kredytu jest skorzystanie z usług banku, który nie zwraca uwagi na wady Twojej historii kredytowej. Ale i tutaj istnieją poważne wady: chociaż otrzymasz pożyczkę, w dodatku zostaniesz nagrodzony ogromnymi, a w niektórych przypadkach nieopłacalnymi stopami procentowymi sięgającymi nawet 50% w skali roku.

Co jest potrzebne do pożyczenia telefonu?

Aby ubiegać się o tak niewielki kredyt jak na zakup telefonu komórkowego, trzeba spełnić wymagania banku, które opisaliśmy powyżej i wybrać dla siebie najwygodniejszy sposób spłaty zadłużenia. W większości przypadków przy średniej pensji na poziomie 25 tys. wystarczy zaciągnąć pożyczkę na 6 miesięcy i spłacić telefon w ratach po 3-5 tys.

Nie zapominaj też, że sklep z narzędziami może również zaoferować Ci plan ratalny i najprawdopodobniej nie będziesz nawet sprawdzany pod kątem ewentualnych luk w historii kredytowej; wystarczy, że spełnisz minimalny zestaw kryteriów do selekcji potencjalnych klientów.

Jakie dokumenty są dziś potrzebne, aby uzyskać pożyczkę w Sbierbanku: zobacz pełną listę zaświadczeń, które należy złożyć w banku.

Lista dokumentów wymaganych przez potencjalnych kredytobiorców do uzyskania kredytów konsumenckich w Sbierbanku jest inna dla każdego rodzaju kredytu i różni się w zależności od kategorii klienta.

Emeryt otrzymujący emeryturę na karcie Sbierbanku lub jako klient pensyjny potrzebuje mniej dokumentów, aby uzyskać pożyczkę. A lista obowiązkowych dokumentów wymaganych od osoby „z ulicy”, aby uzyskać pożyczkę w Sbierbanku, będzie znacznie dłuższa. Dokumenty znajdujące się na specjalnej liście będzie musiał odebrać indywidualny przedsiębiorca lub osoba prowadząca prywatną praktykę.

Lista dokumentów dotyczących uzyskania pożyczki od Sbierbanku będzie się różnić w zależności od rodzaju pożyczki: konsumenckiej lub hipotecznej, z poręczycielami lub bez, a także w zależności od rodzaju zabezpieczenia: lokal mieszkalny, grunt itp.

Jakie dokumenty są potrzebne, aby ubiegać się o pożyczkę w Sbierbanku?

Zobacz, jakie dokumenty są potrzebne, aby uzyskać kredyt konsumencki w Sbierbanku dla osób fizycznych.

Dokumenty do pożyczki od Sbierbanku bez zabezpieczenia

Pożyczkę bez zabezpieczeń i poręczycieli mogą teraz uzyskać w Sbierbanku osoby w wieku od 18 do 70 lat. Aby rozpatrzyć wniosek o pożyczkę należy zebrać następujący pakiet dokumentów:

pokazywać

Jeśli otrzymujesz pensję lub emeryturę na karcie Sberbank, zabierz ze sobą tylko paszport.
Ubiegając się o pożyczkę w Sberbank Online, nie potrzebujesz żadnych dokumentów – wystarczy wypełnić elektroniczny formularz!

Dokumenty do pożyczki Sberbank objętej gwarancją

Obecnie osoby w wieku od 18 do 20 lat lub od 60 do 80 lat mogą otrzymać pożyczkę z gwarancją od Sbierbanku. Aby rozpatrzyć wniosek o pożyczkę należy zebrać następujący pakiet wymaganych dokumentów:

pokazywać

Jeśli w paszporcie nie ma stałego, lecz tymczasowego „rejestru”, wówczas dodatkowo będziesz musiał przedstawić dokument potwierdzający rejestrację w miejscu pobytu.

Dokumenty do kredytu Sbierbanku zabezpieczonego nieruchomością

Pożyczkę zabezpieczoną nieruchomością w Sbierbanku mogą uzyskać osoby w wieku od 21 do 75 lat. Aby rozpatrzyć wniosek o pożyczkę, należy dostarczyć następujące dokumenty:

pokazywać

Po zatwierdzeniu wniosku o pożyczkę (w ciągu 90 dni kalendarzowych od daty decyzji Sbierbanku o udzieleniu pożyczki) konieczne jest złożenie dokumentów dotyczących udzielonego zabezpieczenia.

pokazywać

Dokument będący podstawą powstania własności lokalu przez hipotekę;

Raport z wyceny lokalu;

Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości (USRN);

Notarialna zgoda małżonka na zastaw lokalu;

Notarialne oświadczenie hipoteki, że w chwili nabycia własności nie był żonaty (lub oświadczenie hipoteki o tym sporządzone w obecności pracownika Sbierbanku);

Zezwolenie organów opiekuńczych i powierniczych zgodnie z wymogami obowiązującego prawodawstwa;

Umowa małżeńska;

Zaświadczenie z urzędu utrzymania lokalu o nieobecności zameldowanych mieszkańców w lokalu lub wypis z księgi wieczystej zawierający informację o obecności/nieobecności zameldowanych mieszkańców;

Dokumenty dotyczące działki, na której znajduje się lokal.

Niektóre dokumenty z tej listy mogą nie być wymagane w Twoim konkretnym przypadku, dlatego powinieneś skontaktować się z pracownikami Sbierbanku, aby uzyskać szczegółowe informacje.

Jakie dokumenty mogą potwierdzić sytuację finansową i zatrudnienie?

✓ Dokumenty potwierdzające sytuacja finansowa pożyczkobiorcą w celu uzyskania pożyczki w Sbierbanku może być:

pokazywać

Zaświadczenie z głównego miejsca pracy za ostatnie 6 miesięcy w formie 2-NDFL lub zaświadczenie według wzoru agencji rządowej, jeżeli nie wydano zaświadczeń 2-NDFL;

Zaświadczenie o dochodach w formie Sbierbanku;

Zaświadczenie o wysokości emerytury wydane przez oddział Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej lub inny organ rządowy wypłacający emeryturę;

Zeznanie podatkowe za ostatni okres rozliczeniowy;

Umowa najmu lub dzierżawy lokalu zawarta na okres, do którego zakończenia pozostało co najmniej 12 miesięcy + kopia zeznania podatkowego na podatek dochodowy od osób fizycznych (formularz 3-NDFL) z oryginalnym znakiem akceptacji organu podatkowego.

Kiedy decydujemy się na zaciągnięcie kredytu, najbardziej odstrasza nas zazwyczaj pakiet niezbędnych dokumentów. Aby nie pomylić się z listami wymaganych dokumentów, w tym artykule zamieścimy zestawienia dokumentów dotyczące najpopularniejszych produktów kredytowych.

Należy pamiętać, że lista wymaganych dokumentów może się różnić w zależności od banku. Dlatego lepiej przyjść lub zadzwonić do banku i doprecyzować informacje.

Minimalny pakiet standardowy zazwyczaj zawiera:

Wniosek o kredyt od kredytobiorcy, wypełniany według formularza banku. Niniejszy dokument jest ważny przez 1 miesiąc od dnia jego podpisania;

Paszport pożyczkobiorcy z kopiami wszystkich jego stron, w tym pustych;

Kopie wszystkich wypełnionych stron zeszytu pracy klienta, oficjalnie poświadczone przez pracodawcę.

Oprócz zeszytu ćwiczeń możesz zostać poproszony o przedstawienie zaświadczenia o dochodach (zwykle 2NDFL). Powinien zawierać informację o wpływach gotówkowych za ostatnie 3 miesiące. Jeżeli oprócz głównego dochodu istnieją dodatkowe dochody, należy to również wskazać.

Część banków udziela obecnie tzw. pożyczek ekspresowych, gdzie nie jest wymagane zaświadczenie o dochodach, klient sam wskazuje kwotę, jaką otrzymuje;

Może być wymagany drugi dokument tożsamości - paszport międzynarodowy, prawo jazdy, karta emerytalna.

Wniosek o kredyt hipoteczny i ankieta bankowa. Czasami wniosek można wypełnić na stronie banku, oszczędza to czas i przyspiesza procedurę uzyskania kredytu;

Kopia wszystkich stron paszportu lub dokumentu zastępczego;

Kopia zaświadczenia o państwowym ubezpieczeniu emerytalnym;

Kopia zaświadczenia o rejestracji w organie podatkowym osoby fizycznej w miejscu zamieszkania na terytorium Federacji Rosyjskiej (w sprawie nadania numeru identyfikacyjnego podatnika (NIP));

Kopia wszystkich stron dowodu wojskowego dla mężczyzn w wieku poborowym;

Kopie dokumentów edukacyjnych (świadectwa, dyplomy itp.);

Kopia aktu małżeństwa/rozwodu i umowy małżeńskiej (jeśli jest dostępna);

Kopia aktu urodzenia dziecka;

Kopia wszystkich stron zeszytu ćwiczeń, poświadczona przez pracodawcę;

Dokumenty potwierdzające dochód.

1) wniosek;

2) paszport lub dokument go zastępujący (dla wojska);

3) zaświadczenia z miejsca pracy kredytobiorcy i poręczycieli o dochodach oraz wysokości dokonanych odliczeń (emeryci będą musieli uzyskać zaświadczenie z ZUS właściwego dla miejsca zamieszkania);

4) oświadczenie o uzyskanych dochodach, poświadczone przez urząd skarbowy, w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą;

5) kwestionariusze;

6) paszporty (dokumenty zastępcze) poręczycieli i zastawców;

7) do uzyskania pożyczki na dużą kwotę wymagane jest zazwyczaj zaświadczenie z poradni psychoneurologicznej lub prawo jazdy.

kwestionariusz kredytobiorcy/współkredytobiorcy;

paszport obywatela Federacji Rosyjskiej (kopie stron zawierających ostatnie zdjęcie, imię i nazwisko, informacja o organie, który wydał paszport i data jego wydania, informacja o rejestracji lub rejestracji);

w przypadku zameldowania tymczasowego – dokument potwierdzający rejestrację w miejscu pobytu;

drugi dokument identyfikacyjny, np. prawo jazdy, dowód wojskowy, paszport międzynarodowy itp.;

kopia książeczki pracy (wyciąg z niej) lub zaświadczenie od pracodawcy wskazujące stanowisko, staż pracy, kopia umowy o pracę, zaświadczenie o dochodach (2NDFL lub w formie bankowej).

Menedżer ds. kredytów może również poprosić Cię o podanie:

1) umowę kupna-sprzedaży zakupionego pojazdu;

2) dokument płatności od salonu samochodowego tytułem zapłaty za zakupiony pojazd;

3) kopia paszportu pojazdu;

4) umowę ubezpieczenia od ryzyk utraty, kradzieży i uszkodzenia;

5) dokument potwierdzający wpłatę przez kredytobiorcę zadatku;

6) dokument potwierdzający opłacenie składki ubezpieczeniowej (z wyjątkiem sytuacji, gdy jest ona wliczona w kwotę kredytu);

7) fakturę za opłacenie składki ubezpieczeniowej, jeżeli jest ona wliczona w kwotę kredytu;

8) pisemna zgoda współmałżonka potencjalnego kredytobiorcy na ubieganie się o kredyt samochodowy i przekazanie nabytego pojazdu jako zabezpieczenie na rzecz banku;

9) kompletny pakiet dokumentów dla małżonka: dane paszportowe, numer identyfikacyjny i inne dokumenty (na żądanie banku);

10) akt małżeństwa (akt rozwodu);

11) zaświadczenie bankowe o stanie i dostępności otwartych rachunków depozytowych, bieżących, kartowych i innych (okazywane na żądanie banku).

Teraz banki ćwiczą tzw. udzielanie kredytów podczas jednej wizyty. Oznacza to, że potencjalny pożyczkobiorca przychodzi do oddziału z paczką dokumentów, pracownik sporządza wniosek i zwalnia klienta. W przypadku odmowy pożyczki nic się nie dzieje, natomiast w przypadku pozytywnej decyzji instytucji kredytowej środki automatycznie trafiają na konto.

W praktyce do banku trzeba przyjść przynajmniej dwa razy. Pierwsza to dowiedzieć się, jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania pożyczki, druga to złożyć o nią wniosek.

Chcemy oszczędzić Ci pierwszej wizyty w banku i podpowiedzieć, jakie dokumenty musisz przedstawić, aby otrzymać kredyt konsumencki, a także przypomnieć, że wniosek możesz złożyć online, bez konieczności udawania się do urzędu banku w ogóle.

Standardowy pakiet dokumentów do kredytu konsumenckiego

Konkretna lista zależy od banku, który wybrałeś, ale my przeanalizowaliśmy wymagania największych instytucji kredytowych w Federacji Rosyjskiej i przygotowaliśmy dla Ciebie listę dokumentów, które najprawdopodobniej będą wymagane do ubiegania się o kredyt.

1. Paszport, czyli dokument potwierdzający Twoją tożsamość i status mieszkańca Federacji Rosyjskiej.

   Paszport musi posiadać stałą pieczątkę rejestracyjną. Jeśli mieszkasz w zupełnie innym regionie niż ten, w którym jesteś zarejestrowany, wówczas bank może zażądać dokumentu potwierdzającego rejestrację w Twoim miejscu zamieszkania. Okres pożyczki często uzależniony jest od okresu tymczasowej rejestracji. Dzieje się tak dlatego, że w przypadku braku spłaty zadłużenia bank musi wiedzieć, gdzie Cię szukać.

2. Potwierdzenie zatrudnienia. Może to być kopia książeczki pracy lub wyciąg z niej. Obydwa dokumenty muszą być poświadczone przez pracodawcę. Jeżeli nie posiadasz zeszytu pracy, z powodzeniem możesz go zastąpić umową o pracę.

   Jeżeli umowa zostanie zawarta na czas określony, może to mieć wpływ na decyzję banku. Przykładowo w Rosselkhozbanku termin zawarcia umowy kredytowej nie może przekraczać czasu trwania umowy o pracę.

3. Dowód potwierdzający określony poziom dochodów. Może to być certyfikat 2-NDFL lub jego odpowiednik - certyfikat w formie banku.

   Druga opcja jest odpowiednia dla tych, których oficjalne wynagrodzenie jest niższe niż rzeczywiste wynagrodzenie. Jeśli pracodawca zgodzi się potwierdzić bankowi kwotę Twoich zarobków, to w takim zaświadczeniu księgowy wskaże kwotę, którą faktycznie otrzymujesz.

   Okres, na jaki wystawiane jest zaświadczenie o wynagrodzeniu, wynosi najczęściej 4 lub 6 miesięcy. Zalecamy zabranie zaświadczenia z półrocznym wyprzedzeniem, aby móc składać wnioski do kilku banków.

   W niektórych przypadkach zaświadczenie o dochodach nie jest wymagane. Na przykład, jeśli skontaktujesz się z bankiem, na którego kartę lub konto otrzymujesz wynagrodzenie. Następnie podczas wypełniania wniosku o pożyczkę należy zaznaczyć pole „Jestem klientem płacowym”, a pracownicy podejmujący decyzję w sprawie wniosku po prostu sprawdzą stan Twojego konta i przepływ środków za jego pośrednictwem wymagany okres.

   Złóż wniosek o pożyczkę w banku płacowym. Nie tylko poprosi o mniej dokumentów, ale najprawdopodobniej obniży oprocentowanie lub zwiększy kwotę pożyczki.

4. SNILS. Nie wszystkie banki wymagają jego przedstawienia, ale np. w VTB jest to jeden z wymaganych dokumentów. Należy jednak pamiętać, że wiele banków posiada własne, niepaństwowe fundusze emerytalne.

Oznacza to, że ubiegając się o pożyczkę, możesz otrzymać propozycję przejścia z funduszu państwowego na niepaństwowy, do czego potrzebny jest SNILS. Dlatego przed podpisaniem zapoznaj się dokładnie z dokumentami, zwłaszcza jeśli aplikujesz do małego, nowo powstałego banku, który nie cieszy się jeszcze dobrą opinią.

Na tym kończy się lista dokumentów wymaganych do przyznania kredytu. W zależności od rodzaju i celu pożyczki, możesz zostać poproszony o dodatkowe dokumenty. Załóżmy, że dana osoba ubiega się o pożyczkę nie sama, ale ze współkredytobiorcą. Następnie od obu będzie wymagany pakiet dokumentów. Jeśli jest gwarant, każdy musi przygotować określone dokumenty.

Jeżeli zaciągasz kredyt konsumencki, który planujesz zabezpieczyć nie poręczeniem, a zabezpieczeniem jakiejś nieruchomości (mieszkania lub samochodu), to potrzebne będą Ci dokumenty potwierdzające Twoje prawo do tego. Oznacza to, że dowód rejestracyjny samochodu lub wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości dotyczący nieruchomości.

Pamiętaj, że zabezpieczenie musi być ubezpieczone. W konsekwencji skazujesz się na roczny koszt odnowienia polisy.

Jakie dwa dokumenty służą do udzielania pożyczek?

Czasami banki, nawet te duże, udzielają pożyczek po okazaniu minimalnego pakietu dokumentów. Odbywa się to w ramach programów ekspresowych. Lista dokumentów składa się z dwóch pozycji.

1. Paszport. Jak już wspomniano, potwierdza Twoją tożsamość i obywatelstwo.
2. Drugi dokument. Dokładnie takie sformułowanie można znaleźć na oficjalnych stronach banków. Jednocześnie prawie wszystko może służyć jako drugi dokument do pożyczki: SNILS, INN, paszport międzynarodowy, zaświadczenie o emeryturze, a nawet prawo jazdy.

Kredytobiorca sam decyduje, co dokładnie wybrać. Najczęściej klienci zatrzymują się na licencjach, ponieważ zawsze mają je przy sobie.

Pożyczki te mają zazwyczaj mniejsze kwoty niż inne pożyczki i wyższe oprocentowanie. Banki ubezpieczają się w ten sposób na wypadek braku spłaty zadłużenia. Poza tym zazwyczaj pożyczki na dwa dokumenty nie są dostępne dla każdego, a jedynie dla tych, którzy mają już historię relacji z bankiem i ugruntowali swoją pozycję jako rzetelny klient.

Weź kredyt w jednym banku. Jeśli masz pięć pożyczek w różnych bankach, żaden z nich nie będzie Cię wyceniał. Jeśli wielokrotnie zaciągasz pożyczki w jednej organizacji, zyskujesz w ten sposób reputację dobrego płatnika. W przyszłości może to zaowocować kredytem preferencyjnym.

Dokumenty do uzyskania kredytu dla emeryta

Ponieważ życie nie kończy się w wieku 55 lat, tak jak w wieku 60 lat, emeryci również często zwracają się do banków. Niektóre organizacje kredytowe opracowały nawet specjalne programy dla emerytów. Należą do nich Rosselkhozbank, Sovcombank i inne. Ale Sbierbank nie ma takich ofert. Chociaż w tym banku można zaciągnąć kredyt gotówkowy, a nawet kredyt hipoteczny, pod warunkiem, że spłacisz pieniądze przed ukończeniem 75. roku życia.

Jakie zatem dokumenty będzie potrzebował emeryt, aby otrzymać pożyczkę?

1. Paszport. Odpowiedź na pytanie, jakie dokumenty są wymagane do kredytu, zawsze zaczyna się od tego słowa.
2. Potwierdzenie statusu emeryta. Może to być zaświadczenie o emeryturze lub zaświadczenie z Funduszu Emerytalnego informujące o przejściu na emeryturę.

   Pierwszy dokument jest przedstawiany, jeśli zostałeś emerytem w wieku 55 lub 60 lat. Jednak przedstawiciele niektórych zawodów odchodzą na emeryturę na długo przed osiągnięciem ustawowego wieku (np. funkcjonariusze organów ścigania). Nie będą mieli zaświadczenia o emeryturze.

   W przypadku takich osób wystarczy uzyskanie zaświadczenia z oddziału Funduszu Emerytalnego stwierdzającego, że rzeczywiście przysługuje im świadczenie emerytalne.

3. Potwierdzenie wysokości emerytury. Zaświadczenia takie wydaje Fundusz Emerytalny. Podobnie jak w przypadku wynagrodzenia, jeśli otrzymujesz emeryturę za pośrednictwem banku, w którym ubiegasz się o kredyt, możesz nie potrzebować tych dokumentów: bank już wie, ile i kiedy otrzymujesz oraz ile z tego wydajesz.

Koniecznie dowiedz się, czy pobieranie emerytury za pośrednictwem banku wierzyciela jest wymogiem. W Rosselkhozbank np. aby zaciągnąć pożyczkę emerytalną trzeba przenieść swoją emeryturę do tego banku. Klauzula ta jest nawet zawarta w umowie kredytowej jako jedno z obowiązków pożyczkobiorcy.

Dokumenty do refinansowania kredytu

Jeżeli posiadasz kilka kredytów w różnych bankach, to możesz połączyć je w jeden. Aby to zrobić, należy złożyć wniosek o pożyczkę refinansową.

Do zaciągnięcia takiego kredytu potrzebne są te same dokumenty, co do uzyskania zwykłego kredytu konsumenckiego. Aby wyświetlić tę listę, wróć do punktu pierwszego naszego artykułu.

Oprócz tych wymienionych powyżej, potrzebne będą także dokumenty umożliwiające refinansowanie kredytu.

1. Umowa pożyczki. Jeżeli z jakiegoś powodu nie posiadasz pierwotnej umowy (zaginęła lub stała się bezużyteczna), sprawdź w banku, czy jest ona potrzebna, czy też wystarczy zapewnienie ogólnych warunków kredytowania. Zazwyczaj zamieszczane są one na stronie internetowej banku i w każdej chwili można je wydrukować.

   Jeśli pożyczkodawca nie będzie usatysfakcjonowany tą opcją, będziesz musiał zamówić w banku kopię umowy. Oryginału nikt ci nie da, bo jeden egzemplarz umowy trzeba przechowywać w archiwum, ale sporządzą kopię uwierzytelnioną. Termin złożenia tego dokumentu należy jednak ustalić z bankiem.

2. Zaświadczenie o saldzie zadłużenia. Z reguły banki wydają takie zaświadczenia od ręki, ponieważ są one generowane przez program komputerowy, a pracownik musi jedynie podpisać i ostemplować. Jednak standardowy certyfikat może nie odpowiadać instytucji kredytowej, w której planujesz refinansować.

   Na przykład VTB i Gazprombank mają jasne wyobrażenie o tym, jak powinien wyglądać certyfikat refinansowanej pożyczki. Podają swoim klientom listę pozycji, które muszą znaleźć się w takim zaświadczeniu.

   Jeżeli standardowe oświadczenie wierzyciela pierwotnego zawiera wszystkie wymagane informacje, możesz się do tego ograniczyć. Jeśli czegoś brakuje, zapytaj obsługę, czy możesz zamówić certyfikat zgodny z Twoimi wymaganiami. Czas jego produkcji i koszt zależą od banku.

   Zawsze sprawdzaj informacje zawarte w otrzymanym certyfikacie! Pracownik, który go przygotował, może popełnić literówkę. Tak, to będzie jego wina, ale będziesz musiał wrócić i zamówić certyfikat ponownie. Dlatego uważnie przeczytaj otrzymany dokument i dopiero wtedy wyjdź.

3. Certyfikat jakości wykonania zobowiązań. W dokumencie tym znajdują się informacje o tym, czy posiadasz zaległe płatności, ich wysokość oraz termin spłaty zaległych długów.

   Czasami proszą o osobny certyfikat, czasami informacja na ten temat jest zawarta w poprzednim dokumencie.

   Jeśli spóźniasz się z płatnościami, dowiedz się, czy możesz spodziewać się zatwierdzenia Twojego wniosku. Niektóre banki mają rygorystyczne limity liczby zaległych płatności. Np. 4 opóźnienia w płatnościach w ciągu roku – i nie można ubiegać się o refinansowanie.

4. Zgoda głównego wierzyciela na ponowne zastawienie. Ten punkt jest ważny tylko dla tych, którzy refinansują kredyt hipoteczny. Ponieważ Twoje mieszkanie jest zastawione, oba banki - poprzedni i obecny - muszą zgodzić się, że jego wartość wystarczy na zabezpieczenie zobowiązań z dwóch kredytów. Przecież przez kilka miesięcy, do czasu spłacenia pierwszego kredytu hipotecznego i usunięcia obciążenia, mieszkanie będzie zastawione dwóm bankom.

Jeśli pierwszy bank Ci odmówi, nie jest to nic wielkiego: co do zasady nadal możesz refinansować kredyt. Mieszkanie pozostanie zastawione w pierwszym banku, a drugi nadal będzie przekazywał pieniądze za wcześniejszą spłatę kredytu. Ale dopóki nie usuniesz obciążenia i nie zabezpieczysz mieszkania jako zabezpieczenia istniejącego kredytu, będziesz musiał zapłacić wyższą stopę procentową.

Alternatywą dla refinansowania może być restrukturyzacja kredytu. Pamiętaj jednak, że obniżając miesięczną ratę do wygodnej, wydłużasz tym samym termin, a co za tym idzie, nadpłatę.

Zatem już wiesz, jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania pożyczki. Pamiętaj tylko, że wiele z nich ma swoją datę ważności i nie zwlekaj ze złożeniem wniosku. W przeciwnym razie certyfikaty trzeba będzie odebrać ponownie, a to nie zawsze przebiega szybko.