Mieszkania na raty: jak opłacalna jest taka transakcja? Co to jest plan ratalny

Dzień dobry, drodzy czytelnicy. W dzisiejszym artykule opowiemy Ci, czym są plany ratalne i w jaki sposób możesz uzyskać znaczny rabat. Pomogą nam w tym inteligentne plany ratalne na każdy zakupiony przez Ciebie produkt.

Koncepcja planu ratalnego jest dość prosta. Jest to zakup towarów lub usług bez odsetek. Jeśli produkt kosztuje 1000 rubli, wówczas plan ratalny powinien wynosić 1000 rubli. Raty są płacone w równych udziałach Do pewien okres terminie określonym w umowie. Najciekawsze w tym jest to, że spłacając wcześniej, można nieźle zarobić.

Spójrzmy na to na przykładzie zakupu iPhone'a, na przykład 6S.

Przede wszystkim warto zwrócić uwagę na fakt, że koszt zakupu za gotówkę wynosi około 54 000 rubli. Natomiast zakup na raty to także 54 000 rubli. Rozsądne jest pytanie: dlaczego? To właściwie proste. Zasadniczo po całkowitej spłacie tej raty w wysokości 54 000 rubli następuje wzajemne rozliczenie pomiędzy sklepem a instytucja bankowa, w którym układamy ten plan ratalny. Dodatkowo w cenie pełną spłatę kredytu, kwotę odsetek pokrywa rabat, który sklep jest skłonny zaakceptować przy zakupie towaru na kredyt.

Jaka jest korzyść z banku, pytasz, wszystko jest proste jak zawsze. Kupując towar na raty, bank otrzymuje Twoje dane osobowe i jednocześnie organizuje pożyczkę towaru karta kredytowa lub inny produkt, który będzie Cię kosztować określoną kwotę gotówka. Dodatkowo w przyszłości bank będzie Cię sprzedawał krzyżowo, ponieważ wszystkie dane kontaktowe znajdują się w jego bazie danych. No cóż, bank oczywiście zarabia na wysokości zapłaconych odsetek. Powiedzmy od razu, że masz prawo nie kupować dodatkowych produktów, które oferuje Ci bank, starając się o plan ratalny. Jeśli doradca ds. pożyczek nie spotka się z Tobą w połowie drogi, banalne jest wspominanie o takiej strukturze jak FAS, uważamy, że wpłynie to na doradcę ds. pożyczek w pozytywna strona dla ciebie.

Zwróćmy uwagę na harmonogram spłat naszego planu ratalnego.

Jeśli przyjrzymy się uważnie, zobaczymy następujące kolumny: daty spłaty, kwotę kapitału i odsetki. Zatem im dłuższy okres raty, tym większe odsetki zapłacisz. Najciekawsze jest to, że jeśli zaciągniesz plan ratalny na 12 miesięcy, kwota pełnej spłaty wraz z odsetkami wyniesie 54 000 rubli. a jeśli złożysz wniosek na 36 miesięcy, wówczas kwota pełnej spłaty wraz z odsetkami wyniesie również 54 000 rubli ze względu na zmniejszenie zadłużenia głównego. Wynika z tego, że im dłużej obowiązuje plan ratalny, tym większe będą Twoje oszczędności.

Wyjaśnijmy to na palcach.
Jeśli zarejestrujesz się na 12 miesięcy, procent odsetek wyniesie 10%, a kwota długu głównego wyniesie 90% z 54 000 rubli. Emisja na 36 miesięcy, udział odsetkowy 30%, udział główny 70%. Tak więc, jeśli wykupisz plan ratalny na 36 miesięcy i całkowicie spłacisz pożyczkę w ciągu kilku dni, zaoszczędzisz nieco mniej niż 30% z 54 000 rubli. Dokonana przez nas kalkulacja ma charakter przybliżony, aby podkreślić realne oszczędności przy ubieganiu się o plan ratalny na dłuższy okres.

Mamy nadzieję, że zdradziliśmy Ci, czym jest plan ratalny i co najważniejsze, jak na nim zarabiać.

Udanych zakupów wszystkim!

Co to jest plan ratalny i czym różni się od pożyczki!?

Główna różnica w stosunku do zakupów na kredyt polega na tym, że nie powinno być żadnych dodatkowych nadpłat. Odsetki, prowizje i inne dodatkowe składki Tego rodzaju rozliczenie ze sprzedawcą nie jest przewidziane. Kwota stanowiąca wyłącznie koszt towaru płatna jest co miesiąc w równych ratach.
Drugi zasadnicza różnica- stosunki prawne przy zakupie towarów.

W przypadku planu ratalnego zawierasz umowę kupna-sprzedaży ze sprzedawcą (sklepem, siecią handlową, indywidualny przedsiębiorca, producent itp.). W przypadku jakichkolwiek roszczeń lub nienależytego wykonania zobowiązań przez strony skontaktujesz się ze sprzedawcą (lub on skontaktuje się z Tobą).

Jeżeli umowa kupna-sprzedaży zawierana jest z udziałem banku, to jest to już kredyt!

„Dodatkowe” pieniądze trzeba będzie jedynie wpłacić za płatność w ratach – taki jest koszt sprawdzenia wniosku i uzupełnienia dokumentacji. Sklepy i sieci handlowe ustalają różne taryfy za tę usługę, zwykle małe (300-800 rubli). Kwota ta może być wliczona w cenę produktu.

Plan ratalny - umowa

Warunki zakupu i zapłaty ceny towaru ustalają strony w umowie kupna-sprzedaży oraz załącznikach do niej. Na przykład, czy odbierasz towar od sprzedawcy od razu, czy dopiero po dokonaniu ostatniej płatności?
zapłata. Zgodnie z terminologią finansową, w umowie sprzedawca może nazywać siebie pożyczkodawcą, a Ty (kupujący) pożyczkobiorcą. Nie powinno to być mylące, ponieważ zasadniczo umowa pożyczki V w tym przypadku nie staje się. Należy pamiętać, że kary (za zwłokę w płatności, za wcześniejszą płatność u sprzedawcy itp.) nie są przewidziane w umowie ratalnej. Sprzedawca może żądać jedynie kary za niewłaściwe wykonanie nabywca zobowiązań.

Plan ratalny - dokumenty

Lista dokumentów jest tworzona przez każdego sprzedającego niezależnie: od potwierdzenia rejestracji w miejscu zamieszkania po zaświadczenie o dochodach z miejsca pracy lub gwarancję osób trzecich. Powody odmowy mogą być też różne: na przykład uznają Twoje źródło dochodów za niewystarczająco wiarygodne lub nie zadowala ich fakt, że nie masz telefonu domowego.

Plan ratalny – ograniczenia

W zasadzie każdy produkt można sprzedać na raty, jednak częściej w wyższej kategorii cenowej. Najczęściej spotykane są sprzęty AGD, produkty futrzane, meble, biżuteria, plastikowe okna itp.
- Sprzedawca może ustalić minimalny i maksymalny koszt towaru, który sprzedaje na raty.
- Termin płatności jest ograniczony: zwykle 6-12 miesięcy. Niektórzy sprzedawcy ograniczają ten okres do 3 miesięcy. Maksymalny termin płatności przy zakupie na raty - do 2 lat.
- Zaliczka wynosi zazwyczaj co najmniej 30% wartości towaru.

Kredyt to rodzaj kredytu udzielanego pożyczkobiorcy przez bank. Jednocześnie jest ona zawierana pomiędzy dwiema stronami (bankiem i kredytobiorcą) na ściśle określony okres, w którym kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kwoty kredytu. Pożyczka udzielana jest ludności na okres od 1 miesiąca do 30 lat, w zależności od programu bankowego. Pożyczka ma specyficzny cel (wydana dla konkretny cel na przykład na zakup mieszkania). Udzielenie pożyczki pożyczkobiorcy pochodzi z pozyskanego lub własnego kapitału banku.

Rodzaje pożyczek

Pożyczki dzielą się na następujące rodzaje:

1. Konsument ( pożyczki na zakupy dowolnych towarów w sklepach miejskich);
2. Motoryzacja ( kredyt samochodowy);
3. Hipoteka ( kredyt na zakup mieszkania i innych nieruchomości);
4. Kredyt na działalność gospodarczą lub pożyczka dla małych firm ( pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej);
5. Edukacyjne ( pożyczka studencka);
6. Turystyczny (kredyt na wyjazd turystyczny);
7. Naprawa ( kredyt za wykonanie prace naprawcze ) itp.

Kredytobiorcami mogą być osoby fizyczne i osoby prawne. Prawie wszystkie kredyty bankowe wymagają wniesienia zabezpieczenia w celu świadczenia kwota kredytu(ruchome i nieruchomość pożyczający, metale szlachetne, akcje i papiery wartościowe itp.). W niektórych przypadkach (gdy mówimy o dużej kwocie kredytu) kredytobiorca musi znaleźć jednego, a nawet dwóch poręczycieli (osoby, które będą poręczać za klienta banku). Ubiegając się o kredyt, kredytobiorca musi dostarczyć kierownikowi banku cały pakiet dokumentów, wypełnić formularz wniosku itp. Następnie przedstawiciele banku sprawdzą wypłacalność kredytobiorcy w celu zatwierdzenia lub odmowy udzielenia kwoty kredytu, o którą wnioskuje kredytobiorca. Oprócz kwoty, którą pożycza od instytucji bankowej, klient musi zapłacić także odsetki od pożyczki, określoną kwotę ubezpieczenia oraz inne dodatkowe opłaty i odsetki. Dodatkowo, jeśli pożyczkobiorca nie dokona płatności w terminie, mogą zostać na niego nałożone kary, łącznie z postępowaniem sądowym.

Co to jest plan ratalny

Plan ratalny to rodzaj pożyczki udzielanej pożyczkobiorcy przez przedstawiciela sieć handlowa(na przykład sklep sprzęt AGD oferty zakupu telewizorów, magnetofonów itp. na raty). Ponadto gwarantem bezpieczeństwa wszystkich zobowiązań obywatela jest nabywany przez niego produkt. Plan ratalny podawany jest klientowi na okres od 10 dni do 5 miesięcy.

Różnica między planem ratalnym a pożyczką

W odróżnieniu od pożyczki ratalnej:

1. Dostępne dla każdego obywatela (nie trzeba zbierać pakietu dokumentów, procedura rejestracji jest znacznie uproszczona);
2. Dostarczone bez zabezpieczeń i gwarancji;
3. Dostępność elastycznego harmonogramu spłat i możliwość przedłużenia planu ratalnego;
4. Niski poziom stopa procentowa Lub całkowita nieobecność taki;
5. Krótkie okresy ratalne (do 1 roku).

Wady planów ratalnych

Jednak pomimo mocnych argumentów przemawiających za planem ratalnym, ma on również swoje wady:

1. Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie zapłacić za towar, który wziął w ratach, wówczas odpowiedzialność za to będzie ponosił sprzedawca lub kierownik sklepu, który zorganizował ten plan ratalny;
2. Sprzedającemu nie opłaca się przedłużanie okresu ratalnego (wynika to z faktu, że otrzymuje on określony procent za sprzedaż towaru);
3. Otrzymując towar na raty, pożyczkobiorca może z niego skorzystać nie od razu, jak w przypadku pożyczki, ale dopiero po kilku dniach.

Dlatego warto od początku przemyśleć wszystkie niuanse planów ratalnych i pożyczek, aby móc wybrać opcję, która zaspokoi wszystkie Twoje potrzeby i będzie dla Ciebie jak najbardziej opłacalna.