Pożyczka na zorganizowanie małej firmy. Pożyczka dla przedsiębiorców indywidualnych z zerową sprawozdawczością

Różnorodność kredytów dla firm jest obecnie bardzo duża. Przedsiębiorca często jest w stanie znaleźć naprawdę opłacalny kredyt dopiero po długim czasie szukania w różnych bankach i kilku odmowach. Przejrzyjmy atrakcyjne i popularne opcje.

Pożyczki dla osób prawnych o niskim oprocentowaniu

Jeśli Twoim priorytetem jest otrzymanie „tanich” pieniędzy, zwróć uwagę na następujące banki (sprawdź linki, aby uzyskać szczegółowy opis i analizę):

Promsvyazbank ma kilka realnych ofert z 10% rocznie. VTB 24 oferuje również stosunkowo korzystne opcje, w przypadku Sbierbanku sytuacja jest bardziej skomplikowana (ze względu na dużą liczbę programów), ale ten państwowy bank może również zapewnić pożyczkobiorcom dobre warunki.

Rosselkhozbank współpracuje z osobami prawnymi i indywidualnymi przedsiębiorcami zajmującymi się rolnictwem, hodowlą ryb, pozyskiwaniem drewna i przetwórstwem. Branże te są wspierane przez państwo, MŚP w nich mogą liczyć na dobre opcje.

Z szybkim przetwarzaniem i bez depozytu

Oprocentowanie w tym przypadku jest wyższe, czasem znacznie wyższe (szczegóły zależą od specyfiki prowadzonej działalności). Nie jest jednak wymagane żadne zabezpieczenie, a odsetek odmów takich pożyczek jest znacznie niższy niż w pierwszym przypadku.

Najczęściej kredytobiorcą w umowie jest osoba fizyczna – właściciel (w przypadku przedsiębiorców indywidualnych różnice są nieznaczne).

Najbardziej opłacalne pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców

W rzeczywistości wyodrębnianie indywidualnych przedsiębiorców i rozpatrywanie ich w oderwaniu od osób prawnych nie jest zbyt poprawne. Podobnie przedsiębiorca indywidualny może być zainteresowany korzystnym oprocentowaniem lub brakiem konieczności obciążania zastawem swojej ciężko zarobionej nieruchomości.

Jeśli jednak kierować się utrwaloną praktyką, zgodnie z którą, to warto zwrócić uwagę na banki, które są bardziej lojalne wobec przedsiębiorców. Z pewnym stopniem konwencji są to Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank i opcje wymienione w poprzedniej sekcji. Szybkie udzielenie pożyczki niezabezpieczonej oznacza, że ​​instytucja kredytowa jest gotowa do ścisłej współpracy z indywidualnym przedsiębiorcą.

Co jest potrzebne, aby pozostać zwycięzcą?

Umowa pożyczki ma wiele warunków. Powyżej są dwie skrajne opcje: „tanio, ale długo i z papierkową robotą” oraz „drogo, ale szybko i bez specjalnych wymagań”. Oczywiście ten sam bank może współpracować z obydwoma typami.

Ściśle mówiąc, nie ma „w ogóle sprzyjających warunków”. Istnieją tylko pożyczki, które nadają się lub nie nadają się do konkretnej sytuacji.

Przykładowo, jeśli prowadzisz działalność sezonową z krótkim cyklem, wówczas decydującym czynnikiem jest czas i prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji w sprawie wniosku. Trzeba szybko zdobyć pieniądze, zainwestować je w biznes i osiągnąć zysk. Dodatkowe kilka procent w tym przypadku nie stanowi problemu, zwłaszcza jeśli uda się spłacić przed terminem.

A jeśli zaczynasz nowy projekt, który przewiduje długi horyzont inwestycyjny, to możesz nie spieszyć się, wysłać wnioski do kilku banków, porównać opcje, a może nawet poczekać, aż pojawi się jakaś promocja lub konkretnie zbudować historię kredytową.

Innymi słowy, oceniając i analizując program pożyczkowy, należy wziąć pod uwagę:

1. stopa procentowa (to oczywiste);
2. wielkość i forma zabezpieczenia (potrzebne, niepotrzebne, jakie);
3. czas przeglądu i przetwarzania;
4. pakiet dokumentów (w przypadku, gdy może być minimalny);
5. prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji;
6. dodatkowe prowizje i koszty ogólne (często nieoczywistym wydatkiem jest ubezpieczenie na życie);
7. ilość czasu i pieniędzy potrzebnych na realizację zamówienia.

Ostatni punkt jest często ignorowany. Ludzie czasami spędzają dużo osobistego (kosztownego!) czasu na wysyłaniu wniosków, bieganiu po różnych bankach i uzyskiwaniu zatwierdzeń. A poza tym wydają benzynę na podróże, płacą za uzyskanie różnych rządowych zaświadczeń… tylko po to, by udowodnić bankowi swoją wypłacalność i osiągnąć półprocentową wygraną.

A to 0,5% czasami okazuje się znacznie mniejsze niż suma kosztów i nerwów. Doskonałym przykładem takiego podejścia do biznesu jest uwieczniony w „Wielkiej racji” Yu Dubova:

Przez kolejne cztery dni nikt w biurze nie zrobił nic innego - wszyscy organizowali dla niego negocjacje z kierownictwem Moskiewskiej Żeglugi Rzecznej. W tej restauracji, w tej restauracji... Larry nie mógł tego znieść i zapytał: Marik, o czym tak długo z nimi rozmawiasz? A on z dumą odpowiada, że ​​obniża cenę holownika o trzy tysiące. Larry poruszył wąsami, najwyraźniej licząc, ile wydano na to w restauracjach, ale nic nie powiedział.

Dlatego należy wziąć pod uwagę wszystkie kryteria. Życzymy opłacalnych pożyczek!

Programy kredytowe dla małych i średnich przedsiębiorstw istnieją obecnie w prawie każdym większym banku. Dla indywidualnych przedsiębiorców i osób prawnych oferują nie tylko pieniądze, ale ukierunkowane programy opracowane z uwzględnieniem potrzeb właścicieli firm i specyfiki ich dziedziny działalności.

Jakie pożyczki można uzyskać na otwarcie i rozwój firmy w Moskwie?

Małym i średnim przedsiębiorstwom oferujemy kilka ukierunkowanych programów:

• pożyczka na bieżące wydatki: pieniądze przekazywane są na dowolny cel;
• , do przeprowadzania transakcji wydatków i zwiększania zapasów;
• na zakup nieruchomości komercyjnych i gruntów;

Programy pożyczkowe różnią się formą paragonu. Wiele banków oferuje pożyczki ekspresowe, które pozwalają na pilne otrzymanie środków bez poręczycieli i przy minimalnym pakiecie dokumentów.

Pożyczkę celową mogą uzyskać zarówno początkujący przedsiębiorcy, jak i właściciele przedsiębiorstw z wieloletnią tradycją. Specjalnie dla start-upów banki oferują kredyty dla małych firm od podstaw. W ramach tego programu możesz kupić franczyzę, gotowe przedsiębiorstwo, a także otrzymać dofinansowanie na rozwój biznesu rozwijanego według własnego biznesplanu.

Kredyty dla małych firm – warunki i wymagania

Warunki różnią się w zależności od banku i celu kredytu. Pożyczkodawcy rozpatrują wnioski właścicieli przedsiębiorstw o ​​rocznych przychodach do 400 milionów rubli. Stawiane są specjalne wymagania dotyczące okresu działalności firmy. Historia działalności nie powinna być krótsza niż 3 miesiące (w niektórych bankach co najmniej 6-12 miesięcy).

Warunki zależą od programu pożyczki:

• stawki od 11% rocznie;
• pożyczkę na działalność gospodarczą od podstaw w Moskwie można uzyskać wyłącznie z poręczycielem lub zabezpieczyć;
• kadencja – do 5 lat;
• Przy zakupie nieruchomości komercyjnych, transportu i sprzętu wymagana jest wpłata zadatku.

Aby uzyskać pożyczkę na zakup firmy w Moskwie, będziesz musiał zebrać obszerny pakiet dokumentów:

• dokumenty osobiste właściciela firmy (paszport, NIP);
• raporty z działalności finansowej przedsiębiorstwa;
• dokumenty założycielskie.

Jeżeli pożyczka zostaje udzielona na rozpoczęcie działalności gospodarczej, pożyczkobiorca musi przedstawić biznesplan i dokumenty dotyczące rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC. Wybierając program pożyczkowy, należy kierować się celami, wymaganiami banków i swoimi możliwościami. Kalkulator kredytowy pomoże Ci szybko obliczyć miesięczną ratę, odsetki i kwotę nadpłaty.

Jeśli chcesz zorganizować własny biznes w Moskwie, każdy przedsiębiorca staje przed wyborem: wdrożyć własne pomysły lub kupić gotowy biznes. W każdym razie na start potrzebny jest kapitał początkowy. Jeśli nie ma takiej możliwości, najlepszym sposobem jest zaciągnięcie kredytu w banku. Jednak nie każda instytucja finansowa jest skłonna udzielać pożyczek małym firmom. A te, które świadczą takie usługi, ustalają warunki kredytu, które są niekorzystne dla początkującego przedsiębiorcy i wymagają ogromnej listy dokumentów. Odpowiedz na pytanie: „Gdzie mogę uzyskać pożyczkę na zakup istniejącej firmy w Moskwie?” nasz serwis pomoże. Zebraliśmy aktualne informacje o najlepszych bankach i instytucjach finansowych zainteresowanych inwestowaniem w prywatną przedsiębiorczość.

Warunki usługi

Większość banków udziela kredytów na gotowe biznesy wyłącznie zaufanym klientom, którzy posiadają różnego rodzaju ruchomości/nieruchomości i osiągają duże obroty. Jeśli jesteś początkującym przedsiębiorcą, stosunkowo łatwo możesz uzyskać kredyt konsumencki lub skorzystać ze specjalistycznych programów pożyczkowych, które na bieżąco działają w wielu bankach. Przykładem tego jest istniejąca pożyczka od Sbierbanku pod nazwą „Leasing dla Biznesu”.

W takim przypadku kredyt na zakup lokalu lub zakup dowolnego sprzętu do prowadzenia działalności gospodarczej udzielany jest na następujących warunkach:

• maksymalna kwota pożyczki wynosi do 24 milionów rubli. (w zależności od wypłacalności i bezpieczeństwa);
• uzyskanie kredytu na zakup małej firmy jest możliwe zarówno z zabezpieczeniem, jak i bez niego;
• okres płatności do 120 miesięcy;
• Możesz zaciągnąć pożyczkę na zakup istniejącej firmy z niskim oprocentowaniem do 10%;
• Rozpatrzenie wniosku Klienta następuje w ciągu 24 godzin.

Jak otrzymać środki poprzez CreditZnatok?

Usługa CreditZnatok pomogła już wielu początkującym przedsiębiorcom zdobyć pieniądze na zakup istniejącej firmy w Moskwie. Aby ubiegać się o pożyczkę za pośrednictwem naszego serwisu, należy szczegółowo zapoznać się z dostępnymi ofertami, wybrać optymalne dla siebie warunki pożyczki i złożyć wniosek elektroniczny. Jej formularz stanie się dla Ciebie dostępny po kliknięciu odpowiedniego przycisku. Po wypełnieniu i przesłaniu wniosku przedstawiciel instytucji finansowej wkrótce skontaktuje się z przedsiębiorcą w celu dokładnego ustalenia celu kredytu (zakup istniejącej działalności gospodarczej, zakup lokalu, wyposażenia itp.). Może się zdarzyć, że potrzebną kwotę otrzymasz jedynie osobiście udając się do siedziby banku, gdyż konieczne będzie przedstawienie oryginałów dokumentów, o czym dodatkowo poinformuje Cię przedstawiciel.

Jak uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie małej firmy od podstaw? Gdzie mogę uzyskać pożyczkę uprzywilejowaną na otwarcie małej firmy? Jakie są warunki kredytu na otwarcie małej firmy?

Najczęstszym pytaniem, jakie zadają sobie nowi przedsiębiorcy, jest: skąd zdobyć kapitał na start, aby otworzyć firmę? Jeśli nie możesz pożyczyć pieniędzy od rodziców, znajomych lub uzyskać pożyczki od rządu, pozostaje Ci tylko jedno wyjście – bank. Tam zawsze są pieniądze i to w dowolnej ilości.

Jest z Tobą Denis Kuderin, ekspert finansowy w magazynie HeatherBober. Powiem ci jak wziąć kredyt na otwarcie małej firmy, jakie wymagania banki stawiają początkującym przedsiębiorcom i czy istnieją preferencyjne pożyczki dla nowo powstałych przedsiębiorców indywidualnych i spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.

Przeczytaj artykuł do końca – na końcu znajdziesz przegląd banków oferujących najkorzystniejsze warunki kredytowania oraz wskazówki, jak zwiększyć szanse na pozytywną reakcję firmy finansowej.

1. Kredyt na założenie małej firmy - pomoc dla początkującego przedsiębiorcy

Mała firma (SB) to przedsiębiorstwo handlowe, którego liczba pracowników nie przekracza 100 osób i którego roczny przychód nie przekracza 400 milionów rubli . Oferowane dla małych firm specjalny system podatkowy i uproszczone procedury księgowe.

Brak kapitału początkowego – główną przeszkodą dla początkujących przedsiębiorców. Brak aktywów spowalnia rozwój własnego biznesu, uniemożliwia realizację potencjalnie dochodowych pomysłów komercyjnych i utrudnia samorealizację.

Psychologicznie osoby, które są na początkowym etapie otwierania własnego biznesu gotowi zaryzykować pożyczone środki, aby odnieść sukces. Mają przemyślany plan i strategię rozwoju.

Pozostaje tylko przedstawić swój pomysł wierzycielom i przekonać ich o komercyjnym potencjale przyszłego biznesu.

Ale pamiętajże tylko około 10% małych przedsiębiorstw osiąga próg rentowności lub przynajmniej nie bankrutuje w ciągu pierwszych 1-2 lat po otwarciu.

Z tego powodu banki nie są chętne do rozdawania pieniędzy każdemu. Nie są zainteresowani finansowaniem projektów o niepewnej przyszłości. Dlatego oni potrzebujesz jasnego biznesplanu, gwarancji lub franczyzy. A jeszcze lepiej – płynne zabezpieczenie.

Warunek 2. Dostępność zabezpieczenia i gwaranta

Majątek zabezpieczający – niezawodna gwarancja zwrotu pieniędzy. Pożyczki zabezpieczone są korzystne zarówno dla banków, jak i częściowo dla samych kredytobiorców. Oprocentowanie takich pożyczek jest niższe, okresy dłuższe, a wymogi dokumentacyjne bardziej elastyczne.

Jako zabezpieczenie przyjmuje się:

• nieruchomości płynne - mieszkania, domy, działki;
• transport;
• sprzęt;
• papiery wartościowe;
• inne płynne aktywa.

Jeszcze lepiej, jeśli oprócz zabezpieczeń masz poręczycieli – osoby fizyczne lub prawne. Mają prawo zostać poręczycielem Miejskie lub regionalne Centra Przedsiębiorczości, Inkubatory przedsiębiorczości i inne struktury pomagające początkującym przedsiębiorcom.

Warunek 3. Czysta historia kredytowa

Banki sprawdzają historię kredytową wszystkich bez wyjątku kredytobiorców.

• pomyślnie zamknięte pożyczki;
• nie ma żadnych sankcji za opóźnienia w przeszłości;
• Nie istnieją żadne pożyczki.

Jeśli chcesz napraw swoją historię kredytową, to zajmie trochę czasu. Najbardziej efektywnym sposobem jest zaciągnięcie kilku kolejnych pożyczek od organizacji mikrofinansowych i zamknięcie ich na warunkach firmy.

Warunek 4. Kompletny pakiet dokumentów

Im więcej dokumentów przekażesz do banku, tym większa szansa na pozytywną odpowiedź. Upewnij się, że wszystkie dokumenty są aktualne i prawidłowo wypełnione.

Zdecydowany plus - Dostępność gotowych licencji i innych zezwoleń ze względu na rodzaj działalności, jaką zamierzasz wykonywać.

Zróbmy sobie przerwę i obejrzyjmy krótki film na ten temat.

3. Jak uzyskać kredyt na otwarcie małej firmy od podstaw – 5 prostych kroków dla pożyczkobiorcy

Najpierw ustal potrzebną kwotę. Nie ma potrzeby brać więcej niż potrzeba, ale brak środków jest również niepożądany. Idealnie potrzebne profesjonalny analityk finansowy obliczyć wszystkie koszty.

Od razu zastanów się, czy w razie potrzeby możesz zapewnić bankowi zabezpieczenie i znajdź poręczycieli.

Otwarte rachunek bieżący– bez tego nie obejdzie się żaden biznesmen.

Najwygodniej i najszybciej otwierasz konta w następujących bankach:

Krok 1. Wybierz bank i program kredytowy

Banki oferują dziesiątki rodzajów programów kredytowych dla początkujących przedsiębiorców. Twoim celem jest wybranie tego, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

W pierwszej kolejności warto zainteresować się ofertą banku, z którego usług korzystasz. Klienci płatni i ci, którzy posiadają konto bankowe lokata lub rachunek bieżący banki oferują korzystniejsze warunki.

Bardziej wiarygodna jest współpraca ze znanymi graczami na rynku finansowym, którzy mają wiele oddziałów w różnych miastach Federacji Rosyjskiej.

Inne ważne kryteria:

• niezależny rating banku– w Rosji najbardziej autorytatywnymi firmami ratingowymi są RA „Ekspert” i „Krajowa Agencja Ratingowa”;
• doświadczenie– nie należy ufać instytucjom, które powstały mniej niż 5 lat temu;
• wskaźniki finansowe– jeśli banki nie mają nic do ukrycia, publikują raporty finansowe na swoich stronach internetowych;
• opinie innych przedsiębiorców którzy korzystali już z usług firmy;
• Dostępność preferencyjnych kredytów przy wsparciu państwa– w przypadku, gdy uda Ci się korzystać z takich programów.

I kolejna wskazówka - czytaj najświeższe informacje o banku. Nagle on zmienia właściciela lub przenosi swój majątek do innego banku. Nie potrzebujesz dodatkowego kłopotu ze szczegółami.

W Federacji Rosyjskiej kilkadziesiąt banków rocznie traci licencje. Współpracuj tylko z tymi firmami, których pozycja jest stabilna i silna.

Krok 2. Przygotuj dokumenty

O pakiecie dokumentów mówiłem już powyżej – im bardziej kompletny, tym lepiej.

Będziesz potrzebować:

• paszport;
• drugi dokument – ​​najlepiej NIP;
• zaświadczenie o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC;
• świeży wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych;
• zaświadczenie o rejestracji w Urzędzie Skarbowym;
• licencje i zezwolenia (jeśli występują);
• dokumenty na zabezpieczenie (jeśli ubiegasz się o pożyczkę zabezpieczoną);
• biznesplan;
• zaświadczenie o dochodach (jeśli istnieje).

Bank ma prawo zażądać innych dokumentów – np. wykaz zakupionych nieruchomości pod działalność gospodarczą, umowa najmu biura itp.

Krok 3. Złóż wniosek

Wszystkie nowoczesne banki przyjmują wnioski online. Wypełnij formularz, wyślij i czekaj na decyzję. Proszę wskazać najbardziej szczegółowe i wiarygodne dane– bank dokładnie sprawdzi tę informację.

Nie próbuj ukrywać informacji ważnych dla pożyczkodawcy – upadłości w przeszłości, istniejących kredytów. Bankowa ochrona działa nie mniej skutecznie niż policja, jeśli chodzi o sprawdzanie pożyczkobiorcy.

Banki nigdy nie będą podejmować ryzyka, udzielając pożyczek osobom, które próbują je oszukać. Wręcz przeciwnie, umieści takich obywateli na czarnej liście.

Znaczna część kredytów dla rozpoczynających działalność gospodarczą udzielana jest na warunkach zadatek w wysokości 10-30% kwoty kredytu. Warto wcześniej przygotować tę kwotę i przekonać bank, że się ją posiada.

Krok 4. Zawrzyj umowę

Umowa pożyczki to poważna sprawa. Od tego zależy dobrobyt finansowy Twojej firmy oraz Twoje samopoczucie emocjonalne i psychiczne przez wiele lat. Płacenie na podstawie umowy, której nie przeczytałeś, jest niebezpieczne i głupie.

Zalecam wcześniejsze zapoznanie się z projektem tego dokumentu i zapoznanie się z nim w domu, w spokojnym otoczeniu. Jeszcze lepiej jest, aby przestudiował go prawnik, który rozumie zawiłości i pułapki związane z kredytowaniem przedsiębiorstw.

Czego szukać:

• ostateczna stopa procentowa;
• harmonogram płatności – czy jest wygodny, czy odpowiada Twoim możliwościom;
• procedura obliczania kar;
• warunki wcześniejszej spłaty kredytu;
• obowiązki i prawa stron.

Studiuj jednocześnie umowa zastawu jeśli zaciągniesz pożyczkę z gwarancją. Musisz znać swoje prawa jako właściciela nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.

Pamiętać: jeżeli jakieś postanowienia umowy Ci nie odpowiadają, masz prawo żądać od banku zmiany brzmienia lub nawet całkowitego usunięcia tej klauzuli.

Nie ma standardowych i formalnych umów bankowych – wszystkie są sporządzane z uwzględnieniem indywidualnych warunków i okoliczności transakcji.

Krok 5. Odbierz środki i otwórz firmę

Pozostaje tylko otrzymać środki na rachunek bieżący lub w gotówce i otworzyć z nimi własny biznes. Lub firma przeleje pieniądze na konto sprzedawcy, od którego kupujesz sprzęt lub sprzęt specjalny w ramach umowy faktoring Lub leasing.

4. Gdzie wziąć kredyt na otwarcie małej firmy – przegląd TOP 5 banków

Dział ekspercki naszego magazynu monitorował rynek kredytowy Federacji Rosyjskiej i sporządził listę pięć najbardziej wiarygodnych banków.

Należy pamiętać, że w niektórych z nich wygodniej jest zaciągnąć kredyt konsumencki bez określenia celu lub wydać kartę kredytową z limitem odnawialnym. Ta opcja jest odpowiednia, jeśli potrzebujesz stosunkowo niewielkiej ilości w środku 300-750 tysięcy rubli .

1) Sberbank

to najbardziej znany bank w Federacji Rosyjskiej, lider rynku kredytowego kraju. Korzysta z usług tej organizacji 70% ludności Rosji. Tutaj udzielają pożyczek osobom fizycznym i prawnym.

Początkujący przedsiębiorcy powinni zwrócić uwagę na program pożyczkowy „ Zaufanie”, która jest gotowa finansować potrzeby małych i średnich przedsiębiorstw.

Kredyt na rozwój biznesu dostępna dla firm o rocznych przychodach do 60 milionów rubli . Stawka w ramach programu wynosi 16,5% w skali roku. Maksymalna kwota to 3 miliony rubli.

Istnieją inne programy - „ Pożyczka na uzupełnienie kapitału obrotowego», « Ekspresowa kaucja», « Kredyt na zakup sprzętu i transportu», « Leasing», « Zasób biznesowy», « Biznes-inwestycja"i inne.

– programy pożyczkowe dla osób fizycznych i początkujących przedsiębiorców. Tinkoff nazywa siebie najwygodniejszym bankiem do prowadzenia działalności gospodarczej.

Jeśli potrzebujesz niewielka kwota na bieżące potrzeby przedsiębiorstwa, zamów kartę kredytową Tinkoff Platinum. Jego odnawialny limit wynosi 300 000 rubli, a stawka podstawowa wynosi od 15%. Bezodsetkowy okres korzystania trwa 55 dni. Karta zostanie wydana i dostarczona do Twojego biura lub domu bezpłatnie.

– pożyczki dla osób fizycznych, firm i przedsiębiorców rozpoczynających działalność gospodarczą. Zwróć uwagę na pożyczkę nieukierunkowaną bez zabezpieczeń w wysokości do 3 miliony rubli oraz podstawową stopę procentową w wysokości 14,9% w skali roku.

Istnieją specjalne programy dla istniejących i nowo otwartych przedsiębiorstw MB - „ Obrót"(uzupełnienie kapitału obrotowego), " Perspektywa biznesowa», « Przekroczenie konta bankowego" Skorzystaj z ofert VTB Banku w zależności od Twoich celów.

4) Alfa-Bank

– programy pożyczkowe dla firm i zwykłe pożyczki konsumenckie w wysokości do 5 mln.

Zwróć uwagę na wyjątkowy produkt Alpha - kartę Gemini. Jest to karta debetowa i kredytowa w jednym kawałku plastiku. Limit odnawialny – 500 000 rubli. Okres karencji dotyczy wypłat gotówki. Rekordowy okres preferencyjnego korzystania wynosi 100 dni.

5) Renesans

– pożyczki konsumenckie na dowolne potrzeby w wysokości do 700 000 rubli. Specjalne warunki dla klientów banku i kredytobiorców, którzy przedstawili dodatkowe dokumenty.

Jeśli pilnie potrzebujesz niewielkiej kwoty na bieżące potrzeby MB, zamów kartę kredytową Renaissance z limitem 200 tys oraz preferencyjny okres kredytowania wynoszący 55 dni. Bezpłatne wydanie i roczna konserwacja. Stawka wynosi 24,9% rocznie.

5. Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt na założenie małej firmy – 4 przydatne wskazówki

Jeśli chcesz zwiększyć szanse na pozytywną odpowiedź ze strony banku - skorzystaj z naszych porad.

Przeczytaj, zapamiętaj i zastosuj w praktyce!

Wskazówka 1. Poszukaj wsparcia w funduszach finansowych

Jeżeli nie posiadasz zabezpieczeń, dodatkowego dochodu i innych oczywistych oznak wypłacalności, spróbuj skorzystać z preferencyjnych programów pożyczkowych i przy pomocy Centrów Przedsiębiorczości w Twoim mieście.

Takie struktury zapewnią zagwarantować bankowi lub nawet przejąć część spłaty kredytu.

Z Centrami współpracuje wiele rosyjskich banków, które są gotowe udzielać przedsiębiorcom kredytów po niższym oprocentowaniu i bez zabezpieczeń. Państwo zwraca koszty bankom.

Franczyza to dodatkowa gwarancja sukcesu MB. Idealna opcja - kupić franczyzę od firm partnerskich banku. Instytucje finansowe współpracują z dużymi markami, które mają efektywny model biznesowy.

Wskazówka 3. Zapewnij zabezpieczenie i wystaw gwarancję

Zabezpieczenia i gwarancja pomogą Ci osiągnąć swój cel kredytowy tak szybko, jak to możliwe. Jeśli jest zabezpieczenie stopy procentowe spadają, a kwoty i warunki pożyczek, wręcz przeciwnie, rosną.

Warto jednak trzeźwo ocenić swoje możliwości finansowe. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, zabezpieczenie zostanie sprzedane po cenie 40-50% jego rzeczywistej wartości. Tak, i zawiedziesz poręczycieli - Twoje długi będą miały także wpływ na ich historię kredytową.

Wskazówka 4. Skorzystaj z usług brokerów finansowych

Brokerzy finansowi wiedzą znacznie więcej o pożyczkach biznesowych niż początkujący przedsiębiorcy. Usługi takich firm kosztują, ale jeśli znajdziesz naprawdę profesjonalnego i doświadczonego brokera, Twoje koszty zwrócą się z nawiązką.

6. Wniosek

Kredyt na założenie małej firmy to szansa dla przedsiębiorców na rozpoczęcie obiecującego projektu biznesowego bez oszczędności osobistych. Wielu odnoszących sukcesy biznesmenów zaczynało od pożyczonych środków, a teraz ma miliardy zysków.

Pytanie do czytelników

Czy uważasz, że warto zastawić majątek osobisty jako zabezpieczenie kredytu biznesowego?

Życzymy hojnych pożyczkodawców i udanych projektów komercyjnych! Napisz komentarz do artykułu, oceń go i udostępnij znajomym w sieciach społecznościowych. Do zobaczenia ponownie!

Aksjomat handlu – każdy biznes potrzebuje inwestycji finansowych. Jest to szczególnie prawdziwe na początkowym etapie działalności. Aby zarabiać pieniądze na realizacji projektu biznesowego, należy je najpierw w niego zainwestować. Duże projekty wymagają dużo środków, małe - trochę mniej. Ale w normalnych warunkach pozbycie się wydatków jest w zasadzie niemożliwe.

Dobrze, jeśli początkujący biznesmen ma chociaż trochę pieniędzy. A jeśli nie, istnieje kilka możliwości legalnego uzyskania finansowania. Jednym z nich jest zaciągnięcie kredytu biznesowego w banku. Jego warunki powinny zostać złagodzone w porównaniu do zwykłych. W przeciwnym razie rozpoczęcie projektu nie będzie pomyślne. Ale nawet tutaj pojawiają się pewne subtelności i szorstkość.

Ryzyko dla stron

Banki komercyjne udzielają pożyczek wyłącznie na procent. Na zasadach ogólnych lub preferencyjnych, ale oprócz samego kredytu będziesz musiał spłacić także naliczone odsetki. Jeśli biznes odniesie sukces, to taka pożyczka finansowa, niezależnie od tego, jak trudna będzie, zwróci się sama. A co jeśli nie? Nieudany biznesmen straci nie tylko swój biznes, ale także majątek. W przeciwnym razie pozostaniesz dłużnikiem ze wszystkimi wynikającymi z tego konsekwencjami prawnymi.

Należy zaznaczyć, że dla banku udzielenie kredytu na rozwój działalności komercyjnej uznawane jest za ryzykowną transakcję. Nie ma bezwarunkowej gwarancji, że pożyczka, którą świeżo upieczony biznesmen otrzymał na założenie od podstaw małej firmy, zostanie zwrócona. W najgorszym przypadku, gdy na horyzoncie pojawi się ryzyko ruiny, pechowy przedsiębiorca może po pewnym czasie (zwykle miesiąca) ogłosić upadłość i odmówić zwrotu otrzymanych środków do banku.

A jednak, jak zdobyć kredyt na działalność gospodarczą od podstaw? Nie jest to trudniejsze niż zdobycie zwykłego kredytu na edukację, poprawę warunków życia, zakup samochodu i tak dalej.

Warunki wstępne

Pomimo tych zagrożeń, powoli, ale wciąż wznawiane są pożyczki na preferencyjnych warunkach dla małych przedsiębiorstw. Możliwe jest także zaciągnięcie kredytu na działalność gospodarczą od podstaw, pod pewnymi rygorystycznymi warunkami. W umowie nie ma jednak klauzul superciężkich, niemożliwych:

1. Dobra historia kredytowa kredytobiorcy. Przyczyną odmowy pożyczki mogą być trudności w spłacie wcześniejszych kredytów, niespłaconych kredytów czy opóźnień w spłatach.
2. Profesjonalny biznesplan. Oczywista możliwość szybkiego zarobienia pieniędzy, choć niewielka, ale trwała, zmusi ekspertów finansowych do porozumienia się z pożyczkobiorcą i wydania niezbędnego rozwiązania.
3. Dostępność zatrudnienia zapewniającego dodatkowy dochód. Solidne dochody pozwalają z sukcesem spłacić od podstaw pożyczkę otrzymaną na rozwój małej firmy.
4. Dostępność majątku osobistego, który można zastawić pod pożyczkę. To poważna gwarancja obowiązkowego zwrotu pieniędzy.
5. Dostępność niezawodnego gwaranta.
6. Istnienie początkowego kapitału finansowego w wysokości około 25% wymaganej kwoty.

W przypadku rozpoczynania działalności gospodarczej od zera istnieją jeszcze inne okoliczności. Warto rozważyć przynajmniej niektóre z nich.

Banki

Gdzie mogę uzyskać kredyt dla małej firmy od podstaw, z jakim bankiem się skontaktować? Trzeba zrozumieć, że po pierwsze nie wszystkie instytucje finansowe udzielają takich pożyczek, a po drugie wymagania i oferty banku są różne, a biznesmen oczywiście chce wybrać najbardziej opłacalną opcję.

Rosjanie chcący zorganizować własny biznes mogą skorzystać z pomocy wielu instytucji finansowych. Które banki udzielają kredytów dla firm od podstaw? Kredyty dla małych firm od podstaw dostępne są w kilku bankach w Federacji Rosyjskiej – więcej o nich poniżej.

VTB24

VTB24 oferuje najkorzystniejsze stawki dla osób prawnych zarejestrowanych w Rosji, dość zróżnicowane warunki, w tym pożyczki biznesowe dla przedsiębiorców indywidualnych. Podejścia do spółek LLC i indywidualnych przedsiębiorców znacznie się różnią. Często nieruchomość jest wymagana jako zabezpieczenie do udzielenia pożyczki. Konkretne przykłady:

1. Ekspresowe mikro. Pożyczka udzielana jest w wysokości od 30 000 do 600 000 rubli na okres od 3 miesięcy do 3 lat. Zabezpieczenie majątku osobistego nie jest wymagane.
2. Niewielkie środki pieniężne uwalniane są na zabezpieczenie osobistych rzeczy ruchomych lub nieruchomych na okres od 3 miesięcy do 7 lat. Wolumen pożyczki waha się od 600 000 do 30 000 000 rubli.
3. Zgodnie z umową. Udzielając taki kredyt, bank ma później prawo dochodzić kwot wynikających z umowy. Pożyczka udzielana jest na okres od 3 do 12 miesięcy. Wielkość pożyczki waha się od 150 000 do 6 000 000 rubli.

Sberbank

Sbierbank udziela od podstaw pożyczki na nowy biznes w ramach projektu Business Start. Dofinansowanie zapewniane jest na istniejący projekt biznesowy. Przedsiębiorca może także prowadzić działalność w ramach franczyzy.

Ponadto, aby zarejestrować się i rozwijać własną firmę, możesz dołączyć do programu kredytowego Business Trust Sbierbanku. Nie wymaga ścisłego raportowania celów i kierunków kredytowania. „Zaufanie biznesowe” to:

• pożyczka bez zabezpieczenia;
• wielkość środków w wysokości 80 000–3 000 000 rubli;
• nie ma prowizji;
• potrzebujesz poręczyciela - właściciela firmy;
• oprocentowanie 13,94% lub więcej;
• Okres spłaty wynosi od 3 miesięcy do 3 lat.

„Rosselchozbank”

Rosselkhozbank prezentuje indywidualne produkty kredytowe wzmacniające małe firmy. Nie ma ograniczeń finansowych. Główny nacisk położony jest na sektor rolniczy, ale istnieją inne obszary pożyczek na rozpoczęcie działalności od podstaw:

1. Standard inwestycyjny. Wolumen pożyczki wynosi 60 milionów rubli, okres spłaty do 8 lat. Odroczenie płatności - do 1,5 roku. Możliwy jest harmonogram spłat pożyczki osobistej.
2. Na zakup maszyn i/lub urządzeń kredyt udzielany jest wyłącznie pod zabezpieczenie zakupionych maszyn i/lub urządzeń. Odroczenie płatności - do jednego roku. Okres kredytowania wynosi do 7 lat.
3. Na zakup ziemi. Wystawiona wyłącznie na zabezpieczenie zakupionej działki. Odroczenie płatności - do 2 lat. Okres kredytowania wynosi do 8 lat.
4. Na zakup młodych zwierząt pożyczka udzielana jest wyłącznie pod zabezpieczenie zakupionych zwierząt gospodarskich. Odroczenie płatności - 1 rok.

„Alfa Banku”

W Alfa Banku dostępne są tylko dwa rodzaje kredytów biznesowych. Jednocześnie jednak menedżerowie za swój najważniejszy priorytet uznają działania na rzecz małych i średnich firm.

Metody finansowania

Nowoczesne bankowe metody finansowania kredytów na rozpoczęcie działalności od podstaw mają wiele subtelności. A najważniejsze jest minimalizowanie zagrożeń, zarówno tych omówionych powyżej, jak i innych (jest ich wystarczająco dużo, aby rozważyć pełną listę).

Przede wszystkim instytucje finansowe stają przed zadaniem określenia stopnia ryzyka finansowego przy udzielaniu kredytów małym firmom, o które się ubiegamy. Banki stosują dwie metody, różniące się stopniem obiektywności i głębokości analizy:

1. Nad aplikacją pracują eksperci. W tym przypadku podjęcie ostatecznej decyzji o przyznaniu pożyczki zależy w dużej mierze od bardzo subiektywnej weryfikacji argumentów przedsiębiorcy
2. Innym powszechnym sposobem określenia wielkości ryzyka jest zastosowanie zautomatyzowanego systemu „scoringu” finansowego, który pojawił się pół wieku temu. Nieobciążony żadnymi emocjami program podlicza otrzymane punkty i uwzględnia ogólne wyniki na podstawie danych podanych w ankiecie klienta. Punktacja jest dzielona według rodzaju: według otrzymanych punktów (trzeba osiągnąć przypisany poziom, wielu kandydatów go nie osiąga); przed oczywistymi oszustami (poprzez rozważenie zachowań ujawnia czynniki potwierdzające dane o możliwym zagrożeniu aktywów banku); wobec nieodpowiedzialnych i niepoważnych klientów-kredytobiorców (brane jest pod uwagę prawdopodobieństwo opóźnienia).

Proces odbioru

Uzyskanie opłacalnego kredytu na działalność gospodarczą dla indywidualnego przedsiębiorcy wymaga pewnej rygorystycznej procedury. Logistyka działań w celu uzyskania kredytu na otwarcie małej firmy:

1. Najpierw należy wysłać uzasadniony wniosek do wybranego banku. Zwraca uwagę na formę działalności i konkretny program pożyczkowy.
2. Następnie musisz podać informacje o sytuacji finansowej małej firmy. Pożyczka na działalność gospodarczą od podstaw będzie wymagana oraz dokumenty: należy przedstawić dowód osobisty, NIP, kopię świadectwa pracy potencjalnego kredytobiorcy, zaświadczenie o dochodach, dokumenty potwierdzające inne dochody (depozyt bankowy, udziały w dowolnych spółkach, inwestycje), dokumenty ustanawiające prawo do nieruchomości lub innego majątku, który będzie stanowić zabezpieczenie i tak dalej. Nacisk należy położyć na wysokość uzyskiwanego zysku, pozytywną historię kredytową, dostępność dodatkowego dochodu lub innych źródeł finansowania, które pomogą zwrócić pieniądze, jeśli coś nie wyjdzie.
3. Jeżeli wniosek zostanie przyjęty (a to z reguły zdarza się w większości przypadków) i rozpatrzony, rozpoczyna się konkretna praca - zatwierdzane są warunki pożyczki: wysokość środków, ramy chronologiczne, forma pożyczki.

Zwiększ możliwości

Jak uzyskać pożyczkę na działalność gospodarczą od podstaw? Poszukując kredytu na rozwój swojej działalności, początkujący przedsiębiorca musi dokładnie wybrać bank, w którym będzie następnie obsługiwany. Niuanse:

1. Analizując sytuację instytucji finansowych należy zadać sobie pytanie, czy istnieją specjalne oferty (i jaki mają charakter) dla rozwoju małych przedsiębiorstw.
2. Ważne są porady i rekomendacje partnerów handlowych, znajomych i przyjaciół mających kontakt z danym bankiem.
3. Pożyczki są rozdzielane w bardziej swobodny sposób dla istniejących przedsiębiorstw. Wniosek z dołączonym projektem dla nierozpoczętej jeszcze działalności gospodarczej ma niewielkie szanse na otrzymanie wsparcia finansowego.
4. Dobrze, jeśli Twoja firma jest wypłacalna i pomyślnie rozwija się od co najmniej sześciu miesięcy.
5. Obecność określonych zabezpieczeń będzie sprzyjać pozytywnej decyzji banku o udzieleniu kredytu. Za zabezpieczenie uważa się zazwyczaj nieruchomości, samochody i urządzenia techniczne.

Czynniki subiektywne

Idąc dalej w kwestii tego, jak zdobyć kredyt na działalność gospodarczą od podstaw, bank bierze pod uwagę także inne czynniki, pozornie całkowicie subiektywne, dotyczące kredytobiorcy:

1. Aktualny wiek. Praktyka światowa sugeruje, że wiek, w którym potencjalny klient jest najbardziej krzepki i sprawny fizycznie i najprawdopodobniej może ręczyć za proces kredytowy, to wiek od 30 do 40 lat.
2. Oficjalnie zarejestrowane małżeństwo. Jeśli pożyczkodawca jest w związku małżeńskim, jego ewentualne szanse na uzyskanie wnioskowanego kredytu na istniejącą działalność gospodarczą znacznie wzrastają, ponieważ w przypadku pojawienia się problemu ze spłatą pożyczonych środków, mąż (żona) pożyczkobiorcy będzie mógł przyłączyć się do zamknięcia pożyczki .
3. Comiesięczne powtarzające się wydatki. Instytucja finansowa udzielająca kredytu na rozwój małej firmy może uwzględnić także wysokość miesięcznych wydatków w procesie rozwijania działalności gospodarczej kredytobiorcy.
4. Wnętrze przestrzeni biurowej. Bank sprawdzi lokal, który pożyczony biznesmen przeznaczył na biuro pod kątem obecności sprzętu komunikacyjnego, sprzętu biurowego, kilku komputerów i dobrych mebli.

Dodatkowe opcje

Zastanawiając się, jak uzyskać pożyczkę dla firmy od podstaw, musisz zrozumieć, że istnieje alternatywna możliwość otrzymania potencjalnej pomocy finansowej - zwykłe kredyty konsumenckie. Pożyczka może zostać udzielona osobie fizycznej pracującej w firmie. Jako zabezpieczenie można wykorzystać samochód osobisty lub nieruchomość. Wykorzystuje się także instytucję poręczycieli.

Uzyskanie takiego kredytu nie jest bardzo trudne, jednak pożyczki nie są do końca opłacalne dla przedsiębiorcy ze względu na wysokie oprocentowanie. Dlatego lepiej przemyśleć jeszcze raz i poszukać możliwości zdobycia kapitału na start. Większość regionów naszego kraju posiada obecnie fundusze, które zapewniają wsparcie finansowe małym przedsiębiorstwom. Instytucje te działają na rzecz państwa jako poręczyciele udzielanych kredytów i same mogą oferować przedsiębiorcom niewielkie, preferencyjne pożyczki.