Bank płatniczy. Sprawdź jest

Bank płatniczy musi zapłacić czek klienta z zastrzeżeniem poprawny projekt oraz czy na rachunku klienta znajdują się środki lub czy uzgodniono odpowiedni kredyt w rachunku bieżącym na pokrycie płatności czeku. Czek nie może jednak utracić daty ważności ani daty późniejszej, a także nie mogą istnieć żadne przeszkody prawne w dokonaniu płatności.

— Czeki wygasłe i przeterminowane

Nieaktualny czek to taki, który znajduje się w obiegu od dłuższego czasu i nie został przedstawiony do zapłaty. Banki na ogół nie honorują czeków po upływie sześciu miesięcy od daty wybitej na czeku, chyba że wystawca potwierdzi, że czek jest wymagalny. Indosanci (osoby, na które wystawiono czek lub dokonano indosu) są całkowicie zwolnieni od zobowiązań w przypadku nieuzasadnionej zwłoki w przedstawieniu czeku do zapłaty, przy czym wystawca (wystawca) odpowiada za czek przez sześć lat od dnia data jego wydania (Ustawa o ograniczeniach z 1939 r. – Ustawa o przedawnieniu).

Jeżeli czek jest datowany później, nie należy go płacić ani wcześniej, ani później dany okres Zapłata. Na polecenie klienta czek należy wypłacić w tym dniu. Klient ma prawo zaprzestać płacenia czeku przed tym terminem i w tym czasie może zbankrutować lub umrzeć.

— Ograniczenia prawne dotyczące płatności czeków

Jest sześć ograniczenia prawne płacić czeki:

1. Śmierć klienta: O śmierci klienta natychmiast powiadamiany jest Bank, a późniejsze czeki nie są honorowane.

2. Niezdolność umysłowa: Jeśli wiadomo, że klient jest niezdolny psychicznie do samodzielnego zarządzania swoimi sprawami, jego czeki zostaną zhańbione. Jeżeli istnieją jakiekolwiek wątpliwości co do stanu psychicznego klienta, krewny może potrzebować nakazu sądowego zgodnie z Ustawą o zdrowiu psychicznym z 1983 r. Jeżeli na podstawie tej ustawy wydane zostanie orzeczenie sądowe, wszelkie dalsze transakcje na koncie klienta nie mogą być przeprowadzane bez zgody sądu.

1. Zawiadomienie o upadłości: Natychmiast po otrzymaniu (ale nie wcześniej) zawiadomienia klienta o upadłości wszystkie dalsze płatności z tego rachunku muszą zostać wstrzymane.

2. Postanowienie sądu o wszczęciu postępowania upadłościowego lub likwidacyjnego: po wydaniu postanowienia sądu o otwarciu upadłości lub likwidacji – ale przed otrzymaniem tego postanowienia – rachunek musi zostać zablokowany, a czeki zwrócone niezapłacone.

3. Postanowienie sądu o zajęciu majątku klienta: jeżeli wierzyciel otrzymał wyrok sądu przeciwko klient banku może uzyskać postanowienie sądu o zajęciu majątku klienta i doręczeniu go bankowi. Bank musi następnie zająć saldo rachunku na rzecz wierzyciela, co oznacza, że ​​wszelkie czeki klientów otrzymane po doręczeniu bankowi nakazu sądowego nie mogą być honorowane.

4. Nakaz: Jeżeli z innego powodu sąd nakaże zamrożenie konta, do czasu uchylenia postanowienia nie należy dokonywać dalszych płatności z tego konta.

— Wady prawa okaziciela czeku

Poza tymi sześcioma ograniczeniami bankier nie powinien płacić czeku, jeśli ma wątpliwości co do prawa okaziciela do czeku lub jego prawa do załatwienia czeku (odkryje jakąś „wadę tytułową”), np. że okaziciel czeku sprzeniewierza fundusze spółki lub jest nieogłoszonym bankrutem.

Jeżeli bankier odkryje jakąkolwiek nieprawidłowości, nie będzie mógł już twierdzić, że zapłacił czek zgodnie z prawem (tj. w dobrej wierze i w ramach zwykłych obowiązków służbowych) bez powiadomienia o naruszeniu prawa (art. 60 ustawy o wekslach z 1882 r.) ) lub, jeżeli jest to czek krzyżowy, bez żadnego zaniedbania (art. 80).

— Czy czek jest wystawiony prawidłowo?

Jeśli chodzi o prawidłowe wykonanie czeku, bankier musi zwrócić uwagę na szereg szczegółów:

1. Jeżeli nastąpiła zmiana w szczegółach czeku, zmianę tę należy poświadczyć inicjałami lub podpisem wystawcy (szuflady czeku) obok tej zmiany. „Zmiana danych” oznacza zmianę daty, kwoty wyrażonej słownie i/lub cyfrowo, nazwy odbiorcy (odbiorcy płatności) lub dowolnego przekroczenia.

2. Czek musi zostać podpisany przez wystawcę (szufladę).

3. Jeżeli czek jest „uszkodzony” (występują wady fizyczne), zaleca się uzyskanie potwierdzenia konieczności opłacenia czeku. Może to wymagać skontaktowania się z wystawcą (szufladą) lub, co bardziej prawdopodobne, zwrotu czeku niezapłaconego z prośbą o potwierdzenie.

Jeśli na przykład czek został podarty, a następnie sklejony, możliwe, że zrobiono to celowo. Czasami czeki ulegają przypadkowemu podarciu w bankach odbierających i w takich przypadkach powszechna praktyka wymaga, aby bank potwierdził ten fakt.

4. Jeżeli kwoty podane cyfrowo i słownie nie zgadzają się, zwyczajowo płaci się kwotę słownie. Praktyka ta dopuszcza jednak pewne odstępstwa: bank może wypłacić mniejszą kwotę, jeśli prawo klienta nie jest jasne, lub zwrócić czek niezapłacony z odpowiedzią „słowa i cyfry się różnią” (słowa i cyfry nie zgadzają się). Oczywiste jest, że decydującym czynnikiem jest tutaj wielkość kwoty; bank raczej nie zwróci uwagi na różnicę w pensach. Często pomocne jest wskazanie przez bank inkasujący na czeku kwoty żądanej przez stronę przekazującą (odbiorcę) i to właśnie ta kwota będzie żądana w systemie rozliczeniowym.

5. Jeśli podpis szuflady (sprawdź szufladę) nie pasuje do znajdującego się w niej przykładowego podpisu bank płatniczy, bank ma wszelkie prawo zwrócić czek niezapłacony z dopiskiem: „podpis wystawcy wymaga potwierdzenia” (wymagane jest potwierdzenie podpisu płatnika). Jeżeli jednak bank ma podstawy podejrzewać, że podpis jest sfałszowany, wówczas jego prawnym obowiązkiem jest niezwłoczne zwrócenie się do Klienta z takim żądaniem.

6. Jeżeli czek nie jest opatrzony datą, bank może zwrócić czek ze względu na niejasność jego obowiązków. Jednakże definicja czeku zawarta w Ustawie o wekslach (por. pkt 6.2) nie stanowi, że czek musi być opatrzony datą, a art. 3 ust. 4 tej ustawy stanowi, że weksel nie jest wadliwy, jeżeli nie jest datowany.

— Wstrzymanie płatności czekiem

Klient banku może wstrzymać realizację czeku pod warunkiem, że bank, na który czek jest wystawiony, został powiadomiony przed przedstawieniem czeku do zapłaty oraz że czek w chwili wystawienia nie był wspierany kartą gwarancyjną czeku. Oświadczenie o rezygnacji z płatności należy złożyć w formie pisemnej, ale bank przyjmuje także dyspozycje ustne, pod warunkiem ich późniejszego potwierdzenia w piśmie. Naturalnie może pojawić się problem, jeśli pisemne potwierdzenie nie zostanie otrzymane do czasu przedstawienia czeku do zapłaty. W takim przypadku zwyczajowo zwraca się czek niezapłacony z napisem: „płatność odrzucona – oczekiwano na potwierdzenie” (płatność zawieszona – oczekiwano na potwierdzenie).

— Ryzyko odmowy wypłaty czeku

Jeśli nie ma powodu, dla którego czek nie miałby zostać zhańbiony, bankier ryzykuje i zwróci go niezapłacony. Stanowi to złamanie umowy i może zostać oskarżony o zniesławienie na szkodę klienta. Jeżeli czek zostanie zwrócony z powodu niewystarczających środków na koncie wystawcy, zwyczajowo oznacza się na nim oznaczenie „Odwołaj się do wystawcy” (skontaktuj się z wystawcą), a nie „Niewystarczające środki” (niewystarczające środki), ponieważ ten ostatni napis może zostać uznany za nieprawda (oszczerstwo), przy czym to pierwsze jest powszechnie używanym zwrotem w podobnych okolicznościach. Jeśli klient udowodni, że jego firma została naruszona w wyniku zszargania jego reputacji w wyniku błędnego zwrotu zwróconego czeku, może ubiegać się o bardzo znaczną kwotę.

— Środki ochrony banku płatniczego

Innym niebezpieczeństwem dla bankiera jest ryzyko wypłacenia czeku osobie, która nie jest prawowitym właścicielem czeku, co może skutkować oskarżeniem bankiera o przywłaszczenie (przeniesienie) majątku. Jeżeli jednak płatny czek jest czekiem krzyżowym, a płatność jest dokonywana zgodnie z charakterem przelewu, w dobrej wierze i bez zaniedbania, wówczas bankier jest chroniony na mocy art. 80 ustawy o wekslach z 1882 r. Pod tymi warunkami status prawny bankier jest taki sam, jak gdyby zapłacił pieniądze prawowitemu właścicielowi. Ta sekcja ustawy o wekslach została rozszerzona ustawą o czekach z 1992 r., która obejmowała czeki niezbywalne (przekraczające „odbiorcę rachunku”).

Jeżeli nie można zastosować art. 80 (na przykład, jeśli czek nie został przekreślony), bankier jest chroniony na mocy art. 1 Ustawy o czekach z 1957 r., który stanowi, że bank nie ma obowiązku udowadniania, że ​​indos (indos na odwrocie czeku) był ważny i uznaje się, że bank wywiązał się ze swoich zobowiązań wynikających z czeku, płacąc posiadaczowi, nawet jeżeli indos zawierał wady, pod warunkiem że bank działał w dobrej wierze i zgodnie ze zwykłą praktyką bankową .

Pojęcie czeku, rodzaje czeku, treść czeku

Pojęcie czeku, rodzaje czeków, treść czeku, inkasowanie czeków

Sekcja 1.

Sekcja 2. Treść czeku.

Sekcja 3. Mechanizm otrzymania czeku.

Sekcja 4. Inkasowanie czeków.

Rozdział 5. Relacje pomiędzy wystawcą a bankiem (płatnikiem).

Oddział 6. Stosunki pomiędzy wystawcą a posiadaczem czeku oraz pomiędzy posiadaczami czeków.

Rozdział 7. Relacje pomiędzy posiadaczem czeku a bankiem (płatnikiem).

Sekcja 8. Obieg dokumentów przy płatności czekiem

Sekcja 9. Zalety i wady kontroli

Sprawdzać- Tenpapier wartościowy zawierający bezwarunkowe zlecenie wystawcy skierowane do banku, aby zapłacił posiadaczowi czeku kwotę w nim określoną.

Kontrola jestdokument w ustalonej formie zawierający pisemne polecenie wystawcy czeku płatnikowi dokonania wypłaty wystawcy wskazanej w nim kwoty pieniężnej.

Kontrola jestdokument pieniężny o ustalonej formie zawierający polecenie wystawcy płatnikowi zapłacenia posiadaczowi czeku kwoty pieniężnej określonej na czeku.

Kontrola jest V identyfikator bezpieczeństwa, dokument pieniężny ściśle ustalona norma, zawierający polecenie posiadacza rachunku w instytucji kredytowej (wystawca czeku) wypłaty posiadaczowi czeku po okazaniu kwoty pieniężnej wskazanej w tym dokumencie.

Sprawdzać -Tenpisemne polecenie trasata skierowane do jego banku, aby wypłaciło z jego rachunku posiadaczowi czeku określony suma pieniędzy.

Pojęcie, rodzaje i charakter prawny czeku.

Czek to dokument zawierający ofertę wystawcy złożoną płatnikowi, aby zapłacić posiadaczowi czeku określoną w nim kwotę. Czek jest zabezpieczeniem. Aby dokładnie wyjaśnić związek pomiędzy czekiem a instytucjami mu bliskimi, konieczne jest doprecyzowanie charakteru prawnego czeku.

W zależności od tego, jak skonstruowany jest charakter prawny czeku, sprawdź przepisy różne kraje można podzielić na trzy grupy. Do pierwszej grupy zalicza się ustawodawstwo Typ angielski, do drugiego - francuskiego i do trzeciego - niemieckiego. Ustawodawstwo typu angielskiego ( angielskie prawo 1882, prawo amerykańskie) uważają czek za rodzaj weksla. Ułatwia to specyfika angielskiego prawa wekslowego, które po pierwsze dopuszcza weksle na okaziciela, a po drugie nie wymaga znaku wekslowego. Zatem całkiem możliwe jest zdefiniowanie czeku jako weksla płatnego za okazaniem i identyfikowanego przez bankiera.

Konstrukcja angielska znacznie upraszcza zadanie regulacji czeku, pozwala bowiem sprowadzić je do niewielkiej liczby przepisów i odniesienia do przepisów rządzących rachunkiem.

Francuska konstrukcja czeku opiera się na fakcie, że wystawienie czeku, a także jego dalsze przeniesienie, stanowi przeniesienie praw do ubezpieczenia posiadanego przez płatnika. Ten projekt jest tradycyjny jak w języku francuskim praktyka sądowa, i w nauki prawne. Jest to również usankcjonowane przez najnowsze francuskie ustawodawstwo. Projekt francuski, choć nie uwzględnia czeku jako rodzaju weksla, to jednak znacząco zbliża te dwie instytucje, gdyż teoria przeniesienia praw do pokrycia jest zapożyczona z prawa wekslowego.

W Niemczech analiza przepisów niemieckiego prawa czekowego, a także całkiem licznych innych ustaw zbudowanych na jego podstawie prowadzi do teorii podwójnych potęg, która choć nie jest powszechnie akceptowana, nadal dominuje w niemieckiej nauce prawa. Z punktu widzenia tej konstrukcji czek stanowi po pierwsze upoważnienie wystawcy płatnika do dokonania płatności na rzecz posiadacza czeku na koszt wystawcy, a po drugie upoważnienie wystawcy posiadacza czeku otrzymać zapłatę na koszt wystawcy. Autoryzacja w nauce niemieckiej oznacza zgodę osoby na umożliwienie innej osobie dokonania czynności we własnym imieniu (w w tym przypadku produkcji i przyjęcia płatności), zmienił stosunek prawny, w jakim pozostaje autoryzujący (w tym przypadku zmniejszenie kwoty jego rachunku bankowego lub zwiększenie jego zadłużenia wobec banku z tytułu otwartego kredytu). Prezentowany projekt traktuje czek jako instytucję, stojący w pobliżu Z weksel i teoretycznie połączone z tym ostatnim w jedną ogólną koncepcję tłumaczenia ( Anweisung ), w stosunku do których pojęcia czeku, weksla, a także biletu transferowego (tłumaczenie w wąskim znaczeniu tego terminu) są pojęciami specyficznymi. Czek, weksel i list wekslowy podlegają odrębnie prawu niemieckiemu i innym niemieckim przepisom prawa grupowego.

Obecne ustawodawstwo radzieckie nie regulowało kontroli. Źródłem sowieckiego prawa czekowego są przede wszystkim zasady działania banków. Główne znaczenie, podobnie jak w innych przypadkach, należy do zasad Banku Państwowego. Stan źródeł nie pozwala na uznanie czeku za rodzaj weksla. Obowiązujące w RFSRR Regulaminy wekslowe z 1922 r. oraz wzorowane na nich przepisy wekslowe innych republik związkowych ustalają szczegóły weksla (w szczególności wymagają znaku wekslowego i nie dopuszczają weksli weksel wydawany na okaziciela), które nie pozwalają na objęcie czeku pojęciem weksla. Dlatego angielska konstrukcja dla Prawo sowieckie znika. Doktryna ubezpieczenia i przeniesienia praw do niego jest całkowicie obca prawu sowieckiemu. Dlatego też nie można zastosować wzoru francuskiego. Najwłaściwsza jest niemiecka teoria czeku jako podwójnej władzy, która w zadowalający sposób wyjaśnia cechy czeku wedle tych systemy prawne, które są obce idei przeniesienia praw do pokrycia i które regulują czek niezależnie od rachunku. Ponadto należy zaznaczyć, że czek jest dokumentem wyrażającym zobowiązania wystawcy wobec posiadacza czeku.

Zgodnie z Kodeksem Cywilnym Federacja Rosyjska płatności czekami należą do najstarszych pod względem czasu ich stosowania. Historycznie rzecz biorąc, płatności czekami w naszym kraju nie były stabilne. W niektórych okresach nie używano ich wcale, w innych wykorzystywano, głównie w rozliczeniach handlu zagranicznego.

Po raz pierwszy po latach reform stopniowo zaczęto je stosunkowo powszechnie stosować. Jednak później zakazano stosowania czeków ze stemplem „Rosja” w rozliczeniach handlu zagranicznego między osobami prawnymi. Stosowanie tych kontroli między osobami jest zabronione. Zakaz ten był głównym powodem ostrego ograniczenia płatności czekami.

Jednakże podane szerokie zastosowanie rozliczenia poprzez odprawy praktyka międzynarodowa, możemy spodziewać się ich stopniowej ekspansji w bankowości i działalność przedsiębiorcza Rosji w związku z wprowadzeniem zasad płatności czekami w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej.

Artykuł 877 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej uznaje za czek papier wartościowy zawierający bezwarunkowe polecenie wystawcy wobec banku zapłaty określonej w nim kwoty posiadaczowi czeku.

Wystawcą czeku jest osoba, która go posiada gotówka w banku, którym ma prawo rozporządzać wystawiając czeki, posiadaczem czeku jest osoba, na rzecz której czek został wystawiony, płatnikiem jest bank, w którym znajdują się pieniądze wystawcy.

Jako płatnik czeku może być wskazany wyłącznie bank, w którym wystawca posiada środki pieniężne, którymi może rozporządzać w drodze wystawienia czeków. Anulowanie czeku przed upływem terminu do jego przedstawienia jest niedopuszczalne. Wystawienie czeku nie honoruje zobowiązanie pieniężne, na podstawie którego zostało wydane.

Główne cechy czeku jako zabezpieczenia to:

1) jest to dokument potwierdzający prawa majątkowe, których wykonywanie lub przeniesienie możliwe jest wyłącznie za okazaniem. Prawa własności w tym przypadku występuje żądanie zapłaty określonej kwoty pieniężnej;

2) dokument ten musi być sporządzony zgodnie z wymogami dotyczącymi jego formy i zawierać obowiązkowe dane;

Procedura i warunki stosowania czeków w transakcjach płatniczych są regulowane przez niniejszy Kodeks, a w części przez niego nieuregulowanej przez inne przepisy i ustalone zgodnie z nimi zasady bankowe.

Zgodnie z Regulaminem czeków, zatwierdzonym w 1929 r., w ZSRR obowiązywały dwa rodzaje czeków: rozliczeniowy i pieniężny.

Atrakcja:

Czeki gotówkowe;

Kontrole płatności.

Czeki gotówkowe służą do płacenia posiadaczowi czeku gotówką w banku (np. wynagrodzenie, potrzeby gospodarcze, koszty podróży, zakupy produktów rolnych itp.). 1 marca 1992 roku Rosyjskie Siły Zbrojne przyjęły „ Przepisy dotyczące kontroli„(nie obowiązuje od 26.01.1996, w związku z przyjęciem drugiej części Kodeks cywilny RF), który określił procedurę obiegu czeków w kraju.

Kontrole płatności - czeki stosowane przy płatnościach bezgotówkowych. Czek rozliczeniowy jest dokumentem o ustalonej formie, zawierającym bezwarunkowy pisemne zamówienie wystawca czeku do swojego banku o przekazaniu określonej kwoty pieniędzy z jego rachunku na rachunek odbiorcy środków (posiadacza czeku). Czek płatniczy, taki sam jak polecenie zapłaty, wystawiany jest przez płatnika, lecz w odróżnieniu od zlecenia płatniczego czek przekazywany jest przez płatnika spółce odbiorcy w momencie płatności Transakcja biznesowa, który przedstawia czek swojemu bankowi w celu zapłaty. Czeki gotówkowe mogą być zakryte lub nie.

Pokryte wypłaty- są to czeki, których środki zostały wcześniej zdeponowane przez wystawcę-klienta na odrębnym rachunku bankowym „Czeki gotówkowe”, co stanowi gwarancję zapłaty za te czeki.

Niepokryte wypłaty- są to czeki, których płatność jest gwarantowana przez bank; w tym przypadku bank gwarantuje wystawcy, w przypadku chwilowego braku środków na jego rachunku, wypłatę czeków na koszt banku. Kwotę gwarancji bankowych, w granicach których można wypłacić czeki, rejestruje się w banku gwaranta na rachunku pozabilansowym „Gwarancje, poręczenia wystawione przez bank”. Obecnie zgodnie z instrukcją Bank centralny Rosji, przewiduje się stosowanie w rozliczeniach wyłącznie objętych kontroli rozliczeniowych.

Osobliwość stosunki do rozliczeń z czekami są ich specjalna kompozycja tematyczna. Głównymi uczestnikami tych relacji są:

wystawcą jest osoba, która wypisała czek;

posiadacz czeku – osoba będąca właścicielem wystawionego czeku;

płatnik – bank dokonujący płatności z tytułu przedstawionego czeku.

Zgodnie z prawem, ustalone na jej podstawie zasady bankowe i stosowane w nich praktyka bankowa zwyczaje biznesowe:

Jako płatnika czeku może być wskazany wyłącznie bank, w którym wystawca posiada środki, którymi może rozporządzać w drodze wystawienia czeków;

Anulowanie czeku przed upływem terminu do jego przedstawienia jest niedopuszczalne;

Wystawienie czeku nie wygasa zobowiązania pieniężnego, dla którego został wystawiony.

Kontrola jedynie zastępuje poprzednią, ale jej nie eliminuje weksel wystawcy, które obowiązują do chwili opłacenia czeku przez płatnika. Od tego momentu posiadacz czeku traci prawo do roszczeń wobec wystawcy.

Czek płatny jest na koszt wystawcy przez płatnika, pod warunkiem przedstawienia go do zapłaty w wyznaczonym terminie. Osoba, która zapłaciła czek, ma prawo żądać wydania jej czeku za potwierdzeniem zapłaty;

Przedstawienie czeku do zapłaty następuje przez posiadacza czeku poprzez przedstawienie czeku bankowi obsługującemu posiadacza czeku do odbioru (odbiór czeku);

O nie płacąc czek posiadacz czeku ma obowiązek powiadomić o tym swojego indosanta i wystawcę w ciągu dwóch dni roboczych od daty protestu lub aktu równoważnego;

- jeżeli płatnik odmówi zapłaty czeku, posiada posiadacz czeku prawo odwołania, zgodnie z którą ma on prawo żądać zapłaty od wszystkich osób zobowiązanych na czeku – wystawcy, avalis, indosantów ponoszących odpowiedzialność wobec posiadacza czeku odpowiedzialność solidarna.

Gdy nieuzasadnioną odmowę Za zapłatę czeku płatnik odpowiada wobec wystawcy czeku, ale nie wobec posiadacza czeku.

Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej przewiduje skrócony termin przedawnienia (6 miesięcy) roszczeń posiadacza czeku wobec osób zobowiązanych z czeku. Liczy się go od dnia upływu terminu przedstawienia czeku do zapłaty.

Obecnie stosowanie czeków rozliczeniowych w obrocie płatniczym Federacji Rosyjskiej regulują Przepisy o płatnościach bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej z dnia 1 lipca 1992 r. oraz wpływające dodatkowe instrukcje z Banku Centralnego. Od lipca 1992 r. czeki rozliczeniowe znajdują się w obiegu płatniczym Federacji Rosyjskiej jednolita próbka z dopiskiem „Rosja”.

Czeki te stosowane są w rozliczeniach wyłącznie na terytorium Federacji Rosyjskiej i od 15 listopada 1992 r. zgodnie z instrukcjami Banku Centralnego. Mogą z nich korzystać wyłącznie w przypadku rozliczeń jednomiejskich (lokalnych) i wyłącznie przez osoby prawne.”

Zakres stosowania formy czekowej w przypadku płatności bezgotówkowych jest w przybliżeniu taki sam,

jak przy płatnościach poleceniami zapłaty. Są najbardziej rozpowszechnione

otrzymane w ramach płatności za usługi transportowe, przy zamówieniu towaru

drobny handel hurtowy, a także w rozliczeniach między ludnością a rządem,

organizacje spółdzielcze i inne.

Z czeków korzystają zarówno osoby fizyczne, jak i prawne.

Czeki płatnicze, z których korzystają osoby fizyczne przy przeprowadzaniu transakcji jednorazowych, produkowane są w odrębnych formularzach, są rejestrowane oddzielnie od książeczek czekowych, a ich okres ważności wynosi 3 miesiące. Rozliczenia w drodze czeków pomiędzy osobami fizycznymi są niedozwolone. Czek jest ważny wyłącznie na terytorium Federacji Rosyjskiej. W przypadku rozliczeń za pośrednictwem instytucji Banku Rosji stosuje się wyłącznie czeki z oznaczeniem „Rosja” na przedniej stronie czeku i dwiema równoległymi liniami na przedniej stronie czeku wskazującymi ogólne przejście.

Czeki mogą być stosowane do rozliczeń we wszystkich przypadkach, przewidziane przez Ustawy Federacji Rosyjskiej, w tym zgodnie z Regulaminem płatności bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej.

Wyróżnia się następujące rodzaje kontroli:

Spersonalizowane;

Warranty;

Kontrole prezentera.

Kontrola osobista - jest wystawiony na konkretną osobę z klauzulą ​​„nie zamawiać”, czek taki nie może być w dalszym ciągu rozpowszechniany ani przekazywany z rąk do rąk w drodze indosu. W Rosyjska praktyka wszystkie czeki służące do otrzymania gotówki są imienne. Czek zamówieniowy – wydawany na konkretną osobę z klauzulą ​​„na zamówienie” lub bez niej, tj. można nim manipulować, przenieść go przez posiadacza w drodze indosu na inną osobę. Czek na okaziciela – wydawany na okaziciela lub bez określenia posiadacza czeku i rozpowszechniany poprzez zwykłe doręczenie. Jeżeli czek zamówienia zawiera indos in blanco (patrz pkt 9.2), to czek jest również rozpowszechniany poprzez dostawę, bez dokonywania indosu.

Czeki są zbywalnymi papierami wartościowymi. Wystawca może ograniczyć możliwości jego obiegu, jeżeli wystawiając czek zaznaczy w nim „nie zamawiać”, co będzie oznaczać, że nowy posiadacz czeku nie będzie mógł przekazać tego czeku zgodnie ze swoim zleceniem (przez poparcie). następna osoba. Jednolita ustawa o czekach (załącznik nr 1 do Konwencji Genewskiej z 1931 r.) stanowi, że takie przeniesienie może nastąpić jedynie na podstawie cesji (cesji wierzytelności).

Obecnie w Rosji powstał „Syndykat Czekowy”, zrzeszający największe banki komercyjne. Klient zawiera umowę z bankiem będącym częścią tego konsorcjum, dokonuje wpłaty na kwotę, na którą otwiera rachunek i otrzymuje książeczka czekowa. W ramach depozytu wystawiane są czeki.

W krajach, w których obowiązują szczególne przepisy dotyczące kontroli, za czek uważa się jedynie taki dokument, którego treść odpowiada wymogom prawa ustanowionego w tym zakresie, tzw. sprawdź szczegóły. Prawo radzieckie nie zna przepisów dotyczących kontroli. Treść czeku musi zatem odpowiadać wymogom nałożonym na niego przez zasady funkcjonowania banków. Takie instrukcje znajdziemy na przykład w § 19 zatwierdzonego regulaminu Banku Państwowego dotyczącego prostych rachunków bieżących Komisarz Ludowy Finanse ZSRR 19 stycznia 1928 r. Czek to dokument zawierający ofertę jednej osoby złożonej drugiej osobie w celu zapłacenia określonej kwoty osobie trzeciej. W związku z tym w pierwszej kolejności należy postawić pytanie, kto może być uczestnikiem stosunku czekowego. Zwyczajowo rozróżnia się w tej kwestii zdolność do czynności prawnych czynną i bierną. Aktywna zdolność sprawdzająca to uprawnienie do wystawiania czeków. Czynna zdolność prawna czekowa, a także możliwość nabywania czeków i ich dalszego przekazywania przysługują wszystkim osobom, które posiadają wspólne czeki zdolność prawna cywilna. Jeśli chodzi o zdolność prawną w zakresie czeków biernych, niektóre przepisy (na przykład Anglia, Niemcy itp.) stanowią, że płatnikami mogą być wyłącznie bankierzy (Anglia) lub oprócz banków także niektóre inne organizacje (na przykład kasy oszczędnościowe). czek. sy itp.). Obecne ustawodawstwo radzieckie nie zawiera ogólnych wskazówek w tej kwestii. Należy jedynie zaznaczyć, że ograniczenie dla spółdzielczych spółek kredytowych zawarte w załączniku do art. 15 Przepisy dotyczące kredytów spółdzielczych oraz zakazujące towarzystwom kredytowym wydawania książeczek czekowych bez uzyskania zezwolenia specjalne pozwolenie. Praktyka radziecka zna jedynie czeki, których płatnikami są instytucje kredytowe (w tym czeki dla państwowych kas oszczędności pracy). Jeżeli chodzi o sposób oznaczenia na czeku osoby, na rzecz której należy dokonać płatności (odbiorcy), kwestię tę regulują przepisy operacyjne. W powyższym regulaminie Banku Państwowego jest to przedmiotem kilku niedostatecznie kompletnych i precyzyjnych zapisów. Przepisy dopuszczają zarówno czeki wystawiane na okaziciela, jak i czeki wystawiane konkretna osoba. Czek na okaziciela jest dokumentem płatnym na okaziciela i podlega odpowiednim przepisom. Jeżeli chodzi o czek wystawiony na konkretną osobę, to – należy to sprostować – jest to dokument rozkazowy i może być przeniesiony zarówno w formie indosu osobistego, jak i indosu in blanco, czyli w takim samym trybie przewidzianym przez prawo dla weksli giełda. Jednakże napis na czeku ma znaczenie jedynie dla przekazania czeku i nie ustala odpowiedzialności wystawcy. Odpowiedzialność podpisującego (tzw. funkcja gwarancyjna) mogła mieć miejsce tylko wtedy, gdy została wyraźnie przewidziana przez prawo. Przepisy dopuszczają czek imienny (tzw. recta-check), czyli czek, który nie pozwala na przelew na zlecenie indosu wekslowego, ale tylko wtedy, gdy czek jest czekiem rozliczeniowym (patrz niżej). Takie ograniczenie jest mało uzasadnione.

Niektóre przepisy nie uznają wyznaczenia osoby upoważnionej do działania w związku z czekiem za warunek przeprowadzenia kontroli; jeżeli czek nie zawiera takiego oznaczenia, uważa się go za czek na okaziciela.

Zgodnie z szeregiem przepisów odbiorcą czeku może być sam wystawca. Nie ma żadnych przeszkód, aby przyjąć u nas takie czeki.

Prawa kontrolne grupy angielskiej i francuskiej znają tzw. przekreślony czek ( przekreślony czek, sprawdź barre ). Czek przekreślony, którego zewnętrzną różnicą są dwie równoległe linie narysowane na jego przedniej stronie przez wystawcę lub posiadacza czeku, bank wypłacający może wypłacić tylko innemu bankowi. Istnieją skreślenia ogólne i specjalne. W przypadku skreślenia ogólnego, pomiędzy równoległymi liniami wpisuje się nazwę konkretnego banku, do którego można dokonać wyłącznie płatności. Przekreślanie przyczynia się do rozwoju offsetów bezgotówkowych, gdyż rozliczenia między bankami zwykle dokonywane są nie w gotówce, ale poprzez offset lub środki zaradcze. Ponadto ogranicza możliwość płacenia sfałszowanych czeków, ponieważ bank płacący zawsze wie, kto przedstawia czek do zapłaty, czyli drugi bank.

Czek musi być opatrzony podpisem wystawcy.

Czek musi zawierać ofertę wystawcy skierowaną do płatnika zapłaty określonej w nim kwoty. Regulamin Państwowego Banku pozwala na tzw. czek (zwany w kasach oszczędnościowych „czekem zbywalnym”), którego nie można wypłacić w gotówce i który można zrealizować jedynie poprzez przeniesienie kwoty z jednego konta na drugie. Czek może zostać zamieniony na czek rozliczeniowy zarówno przez wystawcę, jak i posiadacza czeku, poprzez umieszczenie na przedniej stronie ukośnego napisu „rozliczenie”. Czek rozliczeniowy został zapożyczony przez naszą praktykę od Prawo niemieckie. Czek rozliczeniowy jest jedną z metod płatności bezgotówkowej. Należy ją odróżnić od innych metod osiągnięcia tego samego celu, w szczególności od wspomnianej powyżej „czeku krzyżowego”. Dodatkowo należy odróżnić czek rozliczeniowy od zlecenia bankowego w przypadkach tzw. „obrót tłuszczem”. Obrót tłuszczem nie rozwinął się jeszcze w praktyce sowieckich banków. Obrót giro polega na dokonywaniu płatności w drodze przelewów przez instytucję kredytową na rachunek odbiorcy z rachunku innej osoby na jego zlecenie. Zlecenia te często nazywane są także czekami. Ta forma płatności została najbardziej rozwinięta w Niemczech. Wskazane zlecenia nie stanowią czeków w ścisłym tego słowa znaczeniu. Przepisy dotyczące kontroli nie mają do nich zastosowania. W szczególności osoba, która wydała takie polecenie, nie ponosi za nie odpowiedzialności, ustanowione przez prawo do szuflady. Jego odpowiedzialność nie jest określona przez ustawodawstwo dotyczące czeków, ale Główne zasady prawo cywilne.

Kwota czeku musi być podana cyfrowo i słownie. Kwoty zapisane słownie i cyfrowo muszą się ze sobą w pełni zgadzać. Niedozwolone są żadne wymazania ani zmiany kwoty.

Na czeku należy wskazać datę, miesiąc i rok wystawienia. Wskazanie dat jest szczególnie istotne ze względu na fakt, że czek można przedstawić do zapłaty jedynie w ciągu 10 dni od daty wystawienia. Większość przepisów wymaga również, aby na czeku było wskazane miejsce wystawienia.

Przepisy rozwiązują odmiennie kwestię tego, czy obowiązkowe jest wskazanie pokrycia gotówką na czeku. Przepisy Banku Państwowego wymagają, aby czek wskazywał numer rachunku bieżącego, na który czek został wystawiony.

Ustawodawstwo grupy niemieckiej wymaga oznaczenia czeku w treści dokumentu słowem „czek” (tzw. znacznik wyboru).

Regulaminy naszych banków, w szczególności powyższe zasady Banku Państwowego, nakładają szereg wymagań na treść czeku, których w okresie obowiązywania sowieckiej ustawy czekowej nie można było spełnić ze szczegółami czeku (np. na przykład wymóg, aby czek był wypisany na formularzu otrzymanym z banku, pieczęć wystawcy), co oczywiście nie przeszkodzi bankom w ich instalowaniu w porozumieniu z klientami. Wymagania te mogą być różne cele, ale głównie są instalowane w celu zapobiegania fałszerstwom. Nie można ich przekształcić w szczegóły czeku, gdyż ich znaczenie ogranicza się do relacji pomiędzy wystawcą a bankiem. Prawa posiadacza czeku nie mogą być uzależniane od ich przestrzegania.

Szczegóły kontroli określa art. 878 Kodeksu państwowego Federacji Rosyjskiej. Czek musi zawierać:

Nazwa „czek” zawarta w tekście dokumentu;

Dyspozycja dla płatnika zapłaty określonej kwoty pieniędzy;

Nazwa wpłacającego i wskazanie rachunku, z którego należy dokonać wpłaty;

Wskazanie waluty płatności;

Wskazanie daty i miejsca wystawienia czeku;

Podpis osoby wystawiającej czek, wystawcy.

Brak któregokolwiek z określone szczegóły pozbawia go ważności czeku. Czek, w którym nie wskazano miejsca wystawienia, uważa się za podpisany w miejscu pochodzenia wystawcy.

Formę czeku i tryb jego wypełniania określają przepisy prawa i ustalone na jego podstawie zasady bankowe.

Należy pamiętać, że brak jakichkolwiek określonych szczegółów w dokumencie pozbawia go ważności czeku.

Mechanizm otrzymania czeku.

W celu otrzymania czeków rozliczeniowych klient kontaktuje się z usługodawcą Bank komercyjny z oświadczeniem dot w przepisanej formie, gdzie wskazana jest liczba kontroli oraz wysokość całkowitego zapotrzebowania na rozliczenia czekami. Na podstawie tych danych ustalany jest limit jednego czeku, na który należy wystawić tylna strona każdy czek. Wniosek o wystawienie czeków podpisuje kierownik przedsiębiorstwa, główny księgowy i poświadcza pieczęcią.

Równocześnie ze złożeniem wniosku klient składa w banku polecenie wypłaty zadeklarowanej kwoty pieniędzy z rachunku bieżącego na rachunek nr 722 „Czeki rozliczeniowe” i dopiero po zdeponowaniu tych środków ma prawo otrzymać te czeki.

Nazwa banku płacącego, jego numer i lokalizacja;

Imię i nazwisko wystawcy, numer jego osobistego rachunku bankowego;

Ogranicz rozmiar kwota, na jaką może zostać wystawiony czek (zaznaczona na odwrocie czeku);

Podpis urzędnik słoik i zapieczętuj.

Ponadto pracownik banku ma obowiązek za pokwitowaniem poinformować klienta o zasadach korzystania z czeków i pouczyć go o odpowiedzialności za zagubienie lub kradzież czeków. Stratę (spowodowaną zagubieniem lub kradzieżą czeków) pokrywa sam wystawca, chyba że zostanie udowodnione, że czek został zapłacony w wyniku zaniedbania lub zamiaru samego banku.

Wraz z czekami bank ma obowiązek wydać klientowi kartę identyfikacyjną (kartę czekową). Karta czekowa wydawana jest w jednym egzemplarzu, niezależnie od liczby czeków, i identyfikuje wystawcę każdego wystawionego przez niego czeku.

Na przedniej stronie karty kontrolnej muszą znajdować się następujące informacje:

Nazwa banku płacącego i jego dane;

Nazwa „Karta czekowa” i jej numer;

Nazwa szuflady czekowej;

Przykładowy podpis szuflady;

Numer konta osobistego szuflady.

Na odwrocie karty czekowej (identyfikacyjnej) znajdują się warunki, na jakich bank gwarantuje wypłatę czeków:

Czek wystawiany jest na kwotę nieprzekraczającą przysługującego mu limitu;

Podpisy wystawcy na czeku i karcie czeku są identyczne;

Numery kont wystawcy na czeku i karcie są takie same;

Czek należy przedstawić w banku w terminie 10 dni od dnia jego wystawienia;

Czek należy opłacić na pełną kwotę, na którą został wystawiony, bez prowizji.

Powyższe warunki są podpisane przez odpowiedzialnego pracownika banku i poświadczone jego pieczęcią.

Jeżeli klient wykorzystał wszystkie czeki płatnicze, kartę czekową należy zwrócić do banku i zniszczyć. Kartę można pozostawić firmie, jeżeli firma zgłosiła nową potrzebę czeków, a limit jednego czeku nie uległ zmianie.

Zbiór czeków.

Fikcja pełne zwrotów „wypisał czek”, „ona otrzymała pieniądze z czeku”. Jednak autorzy znacznie rzadziej używają słowa „kolekcja”. Wypisywanie czeków i otrzymywanie od nich pieniędzy nie było w naszym kraju powszechną procedurą. Najczęściej to obsługa bankowa używany w Wielkiej Brytanii i USA – dlatego przeniósł się do twórczości pisarzy zagranicznych.

Jednak dzisiaj otrzymujemy pieniądze z czeków. Zazwyczaj czeki osobiste zagranicznych wystawców są importowane do kraju i tu realizowane, natomiast nasze czeki podróżne są eksportowane i realizowane za granicą. Jakie czeki są akceptowane do inkasa?

Czeki, które można zrealizować w banku, dzielą się głównie na dwa rodzaje:

Spersonalizowane;

Droga.

Kontrole osobiste - Ten pisemne rozkazy posiadacz rachunku do wydania określonej kwoty osobie wskazanej na czeku lub osoba prawna. Osoba, na którą wypisany jest czek, nazywana jest posiadaczem czeku.

Pieniądze z czeku osobistego możesz zazwyczaj otrzymać w ciągu sześciu miesięcy, chyba że na czeku wskazano inny okres. Zazwyczaj banki zalecają przedstawienie czeku na gotówkę nie później niż cztery i pół do pięciu miesięcy od daty jego wystawienia. Większość banków nie akceptuje czeków niedatowanych.

Aby zrealizować czek osobisty, należy punktualnie przyjść do banku z dokumentem potwierdzającym tożsamość i podpisać wniosek. Następnie poczekaj od dwóch tygodni do dwóch miesięcy. Oprócz Ciebie każda inna osoba może zrealizować czek na podstawie notarialnego pełnomocnictwa. Najczęściej Ukraińcy mają do czynienia z czekami osobistymi wystawianymi przez banki zagraniczne. W naszym kraju są już wypłacane przez pośredników - ukraińskie banki. Czeki takie są zazwyczaj otrzymywane od krewnych lub sponsorów, pocztą lub w inny sposób.

Czeki podróżne - są to dokumenty płatnicze, za pomocą których można szybko i wygodnie otrzymać pieniądze w podróży. W przeciwieństwie do czeków osobistych, czeki podróżne nabywa się od instytucji finansowych, aby w ten sposób zaoszczędzić pieniądze i łatwo je zrealizować w razie potrzeby. Oznacza to, że przychodzisz do banku i kupujesz certyfikat od firmy wydającej, obowiązek zapłaty kwoty wskazanej na czeku. A za granicą pieniądze otrzymujesz podpisując wystawiony na Ciebie czek podróżny po raz drugi w chwili jego sprzedaży i płacąc prowizję w wysokości 1-2% wartości czeku lub stała kwota za każdy czek.

Czeki podróżne nie mają limitu czasowego – możesz je zabrać ze sobą w podróż nawet po kilku latach. W wielu sklepach, restauracjach i hotelach za granicą takie dokumenty akceptowane są na takich samych zasadach jak gotówka. Ogólnie rzecz biorąc, są one dość wygodne - można je łatwo przywrócić w przypadku kradzieży lub zagubienia: dzwoniąc do ogólnoświatowego serwisu zwrotu pieniędzy wystawcy pod numerem telefonu wskazanym na potwierdzeniu zakupu czeku, blokujesz zagubiony czek i odbierasz kolejny w ciągu 24 godziny. Takie czeki można kupić w bankach za gotówkę, okazując paszport, zawierając umowę i płacąc prowizję w wysokości 0,5-1% kwoty zakupu. Takie czeki można wywozić za granicę i importować na Ukrainę za kwotę do 10 000 euro. Większe kwoty należy zgłosić pisemnie. organ celny, dokumentując, że pobrałeś je ze swojego konta bankowego. Ponadto nie będzie można kupić czeków podróżnych o wartości większej niż 10 000 euro w ciągu jednego dnia transakcji, ponieważ jest to zabronione przez prawo.

Zarówno czeki podróżne, jak i czeki osobiste podlegają jedynie wymianie pełna suma wskazane w nich pieniądze. Nie ma czegoś takiego jak częściowa wypłata.

W przypadku otrzymania pieniędzy czekiem osobistym, a w niektórych przypadkach czekiem podróżnym, napotkasz procedurę odbioru. Faktem jest, że bank, do którego udasz się zrealizować czek, nie wypłaci ci natychmiast kwoty wskazanej w dokumencie ze swoich środków, ale zwróci się do instytucja finansowa, na którym otwierany jest rachunek wystawcy czeku. I dopiero po sprawdzeniu czeku i otrzymaniu pieniędzy od tej instytucji, bank przeleje je do Ciebie. Inne sposoby realizacji czeku osobistego banku zagranicznego- nie poprzez płatności windykacyjne - nie istnieje na Ukrainie.

Ponieważ schemat zbierania danych jest dość rzadki, nie był on zautomatyzowany, ale przeprowadzany ręcznie. Dlatego realizacja czeku jest dość droga. Koszt procedury obejmuje akceptację czeku inkasowego, a następnie przesłanie go pocztą do banku odbierającego (np. 4% wartości nominalnej czeku, minimalnie 20 USD - maksymalnie 300 USD); a także korespondencję z bankiem - w celu wyjaśnienia lub ustalenia wysokości zwrotów czeków (na wniosek posiadacza czeku). Ponadto płatność jest pobierana za każdy czek oddzielnie.

Istnieją specjalne usługi internetowe, dzięki którym możesz taniej i szybciej odbierać czeki osobiste. W tym celu należy wysłać czek do kraju, w którym taka procedura jest częstsza, dlatego jest szybsza i tańsza. Zwykle za pomocą takiej usługi możesz zrealizować czek w ciągu tygodnia, a prowizja wyniesie do 3% (minimum$5). Nie ma jednak gwarancji, że serwis, z którym się kontaktujesz, faktycznie zwróci Ci pieniądze.

Jeśli chodzi o czek podróżny, możesz liczyć na „zrealizowanie” znajdujących się na nim pieniędzy bez opóźnień w odbiorze, jeżeli dotyczy on następujące typy: American Express (dystrybucja w USA); Thomas Cook i Visa (powszechne w Europie); City Corp (powszechne w krajach azjatyckich). Powodem jest to, że jeśli banki zapłacą od razu za znane im rodzaje czeków, to za inne rodzaje czeków będą chciały je odebrać, a procedura będzie czasochłonna. Ponadto nie każdy bank zagraniczny przyjmie do odbioru czeki z nieznanych mu systemów.

Jeśli przekazałeś lub przekazałeś czek podróżny innej osobie, obstawiając go tylna strona indos, wówczas bank również przyjmie dokument do zapłaty wyłącznie na warunkach inkasa. Często na odpowiedź – potwierdzenie wypłacalności czeku – od banku wystawiającego czek trzeba czekać nawet pięć tygodni.

Oprócz tzw. „czystej kolekcji”, która dotyczy dokumenty finansowe- czeki i rachunki, - prowadzona jest także inkasa dokumentacyjna. Dotyczy to dokumentów finansowych wraz z fakturami, transportem, ubezpieczeniem i innymi dokumenty handlowe. Na przykład w handel międzynarodowy Inkaso dokumentowe oznacza obowiązek banku otrzymania od importera kwoty zapłaty wynikającej z umowy w imieniu eksportera i przekazania jej temu eksporterowi wraz z przekazaniem wszelkich dokumentów towarowych.

Oprócz dość znacznych kosztów odbioru czeków w celu otrzymania pieniędzy na czekach rejestrowanych, główną wadę takiej procedury realizacji gotówki można uznać za długi czas odbioru. Jeden z banków akceptujących czeki osobiste zauważył w swojej propozycji, że taka procedura ma „ krótkie terminy płatność – około półtora miesiąca.” Okres ten nie jest limitem. Ponadto zdarzają się przypadki, gdy wymaga tego bank korespondent dodatkowy termin aby sprawdzić czek. Więc przygotuj się na czekanie.

Ponadto czek może zostać unieważniony po dotarciu do banku zagranicznego. W takim przypadku bank, z którym się kontaktowałeś, nie zwróci Ci pieniędzy minimalna prowizja, którą zapłaciłeś w momencie przyjęcia czeku do odbioru.

Zgodnie z prawem osoba, która go wystawiła, nie może odwołać czeku imiennego. Jeżeli jednak bank odmówi jego realizacji, musi wskazać na czeku przyczyny odmowy i datę przedstawienia czeku do zapłaty. Nie ma się co obawiać, że w momencie realizacji czeku na koncie, z którego wypłacane są środki, nie będzie wystarczającej ilości środków – w przypadku osoby, która wystawił czek, bank może przeprowadzić tę procedurę na kredyt.

Relacja pomiędzy wystawcą a bankiem (płatnikiem) .

Zasadniczym zagadnieniem w obszarze relacji wystawcy z bankiem (płatnikiem) jest kwestia podstawy obowiązku wypłaty czeków przez bank. Obowiązek ten może wynikać z przepisów prawa lub umowy. Niektóre przepisy nakładają na instytucje kredytowe, które dysponują środkami pieniężnymi do dyspozycji klienta, obowiązek płacenia, w granicach tych kwot, czeków wystawionych przez klienta. W krajach, w których prawo nie przewiduje takiej zasady, obowiązek ten może opierać się jedynie na umowie pomiędzy bankiem a klientem. Umowa, na mocy której bank zobowiązuje się honorować czeki swojego klienta, nazywana jest umową czekową.

Umowa czekowa to umowa dodatkowa w stosunku do umowy, na podstawie której klient ma do dyspozycji określoną kwotę lub kredyt otwarty dla niego w banku (na przykład prosty rachunek bieżący lub specjalny rachunek bieżący na żądanie ). Do umowy głównej nie może być dołączona umowa czekowa, ale umowa czekowa zakłada umowę główną. Umowa czekowa jest niezbędny warunek wstępny sprawdzać. Umowa czekowa tworzy zobowiązanie płatnik przed szufladą zapłacić czek, pod warunkiem że wystawca ze swojej strony spełni wszystkie warunki umowy czeku.

Umowa czekowa nie jest umową na rzecz osoby trzeciej. Nie powoduje to powstania obowiązku na banku wobec posiadacza czeku. Obowiązek banku wobec posiadacza czeku i odpowiadające mu prawo do żądania od banku zapłaty czeku mogą opierać się wyłącznie na przyjęciu czeku, jeżeli został on zaakceptowany (akceptacja, patrz poniżej, paragraf 6). Charakter prawny umowy czekowej jest kontrowersyjny. Przypisują to różne teorie różne rodzaje umowy o świadczenie usług (umowa agencyjna, umowa najmu osobowego itp.). W odniesieniu do prawa sowieckiego wyrażany był (L. S. Eliasson) pogląd, że umowa czekowa jest umową komisową. Istotnie, umowa czekowa zawiera elementy charakterystyczne dla umowy komisowej. Płatnik czeku, podobnie jak agent prowizyjny, dokonuje transakcji (płatności czeku) we własnym imieniu, ale na koszt wystawcy. Ponadto ostatnia część art. 275-a wskazuje, że przedmiotem umowy komisowej mogą być transakcje polegające na otrzymywaniu i dokonywaniu płatności. Jednak nadal błędem byłoby traktowanie umowy czekowej jako prowizji. Sztuka. 275-a G.K. definiuje prowizję jako niezależną i odpłatną umowę. Stan faktyczny umowy zawiera element wynagrodzenia. Umowa czekowa, jak stwierdzono, nie jest umową samodzielną. Jeśli chodzi o wynagrodzenie, umowa czeku nie określa go bezpośrednio lub jest równoznaczna z usługą banku polegającą na opłaceniu czeku, lecz polega na korzyściach, jakie bank czerpie z tytułu posiadania pieniędzy klienta lub w formie odsetki płacone przez klienta od wykorzystanego kredytu. Zatem umowy czekowej nie można bezwarunkowo sklasyfikować jako umowy prowizyjne. Nie można go także przypisać żadnemu z typów umów regulowanych w ustawodawstwie sowieckim.

Bank odpowiada wobec klienta za wywiązanie się z obowiązków podjętych przez niego na podstawie umowy czeku. W W przypadku naruszenia tego obowiązku (np. odmowy wypłaty prawidłowo wystawionego i prawidłowo przedstawionego czeku) bank ma obowiązek zrekompensować powstałe z tego tytułu straty. Wypełnienie obowiązku zapłaty czeku wymaga od banku dużej staranności. Bank przed wypłaceniem czeku ma obowiązek sprawdzić wszelkimi dostępnymi mu środkami (porównując podpis z próbkami itp.) autentyczność czeku oraz fakt, że okaziciel czeku jest rzeczywiście osobą przez niego upoważnioną. Jeżeli czek jest wystawiony na okaziciela, bank może wypłacić czek każdemu z jego posiadaczy. Jeżeli czek jest wystawiony na konkretną osobę i jej przedstawiony, wówczas bank ma obowiązek zweryfikować tożsamość okaziciela i osoby wskazanej na czeku. Jeżeli czek został przekazany na indosy, bank musi dodatkowo sprawdzić ciągłość formalną szeregu indosów (tak samo jak w przypadku weksla). Bank nie ma obowiązku sprawdzania autentyczności indosów. Regulamin Banku Państwowego stanowi, że „bank ma obowiązek sprawdzić prawidłowość podpisu osoby, na którą czek jest wystawiony, a także prawidłowość podpisu podpisującego wskazanego jako odbiorca w ostatnim dowodzie osobistym poparcie." Zasada ta jest sformułowana nieprecyzyjnie prawnie. Wybór pierwszego przekazu napisu nie ma wystarczający powód. Dalsze wskazanie, że „bank nie ponosi odpowiedzialności za prawidłowość podpisów innych podpisujących” również jest nietrafne. Bank niewątpliwie ponosi odpowiedzialność za poprawność formalną, którą stwierdza prosty przegląd szeregu inskrypcji indosowych.

Zgodnie z regulaminem Banku Państwowego czek należy wypłacić w ciągu 10 dni od daty wystawienia. Przy obliczaniu tego terminu nie bierze się pod uwagę dnia wydania. Jeżeli ostatni dzień terminu przypada na dzień wolny od pracy, za ostatni dzień uważa się następny dzień roboczy.

Śmierć wystawcy lub stwierdzenie jego niekompetencji po wystawieniu czeku nie wstrzymuje wypłaty wystawionego przez niego czeku.

Jeden z najbardziej ważne sprawy dotyczące stosunku banku do wystawcy, to kwestia konsekwencji zapłaty przez bank za zagubiony, skradziony lub sfałszowany czek, czyli kto – bank czy wystawca – ponosi szkodę wynikającą z takiej płatności. Kwestia ta nie znajduje jednolitego rozwiązania ani w literaturze prawniczej, ani w ustawodawstwie, ani w praktyce sądowej różnych krajów. Tymczasem ilość próby w tej kwestii przewyższa liczbę spraw dotyczących wszystkich innych kwestii prawa czekowego.

Rozważając konsekwencje zapłacenia zagubionego, skradzionego lub fałszywego czeku, należy pamiętać o różnych czynnikach. możliwe przypadki. Możliwe, że czek został opłacony z winy banku. Bank nie przykładał wystarczającej uwagi do wywiązania się ze swojego obowiązku i np. źle porównał podpis wystawcy z posiadaną próbką, nie zwrócił uwagi na rażące wymazanie w oznaczeniu kwoty czeku itp. Jest to również możliwy odwrotny przypadek gdy zapłata za sfałszowany, skradziony lub zagubiony czek nastąpiła z winy klienta banku, który niestarannie trzymał otrzymaną z banku książeczkę formularzy czekowych lub po kradzieży tej książeczki nie powiadomił banku w odpowiednim czasie, itp. Możliwe są również przypadki wino mieszane, gdy ten ma gotówkę zarówno po stronie banku, jak i po stronie klienta. Wreszcie możliwe jest, że obie strony się spełniły odpowiednio swoich obowiązków i nie ma możliwości przypisania wypłaty sfałszowanego czeku ani bankowi, ani klientowi. We wszystkich tych przypadkach kwestię tego, kto ponosi szkodę wynikającą z takiej zapłaty, należy rozstrzygnąć oddzielnie. W pierwszych trzech przypadkach pytanie jest w zasadzie łatwe do rozwiązania. Szkodę ponosi strona, z której winy do niej doszło. W przypadku winy mieszanej odszkodowanie należy rozłożyć pomiędzy strony. Takie rozwiązanie problemu przyjęto także w praktyce sądowej.

Wynika z wspólne zasady prawo cywilne. Dużo bardziej złożone jest pytanie, kto powinien ponieść szkodę w przypadku, gdy powstała ona bez winy którejkolwiek ze stron. Takie przypadki są dość częste, gdyż sztuka fałszerstw konkuruje z technologią wykrywania fałszerstw. Logicznie rzecz biorąc, podane są dwie możliwe odpowiedzi - obciążyć szkodę bankiem lub klientem. W literaturze podejmowano liczne próby uzasadnienia obu odpowiedzi. Jednym z najczęstszych argumentów przemawiających za nałożeniem na bank odszkodowania jest wskazanie, że bank jest właścicielem banknotów, które płaci sfałszowanym czekiem. Dlatego wychodząc z założenia, że ​​ryzyko ponosi właściciel, stratę musi ponieść bank. To rozumowanie, choć na pozór logiczne, cierpi jednak na istotna wada. Pomija fakt, że szkoda powstała w wyniku działania banku popełnionego na podstawie umowy z wystawcą. Ten aspekt zagadnienia podnoszą zwolennicy poglądu, że szkodę powinien ponieść szuflada. Zwolennicy tego poglądu powołują się na fakt, że osoba wykonująca cudze polecenie ma prawo otrzymać od drugiej strony odszkodowanie za szkody wyrządzone jej wykonaniem polecenia. Jednak oprócz tego, że obowiązujące prawo milczy na ten temat, już samo określenie, jakie straty należy uznać za spowodowane wykonaniem zlecenia, budzi ogromne kontrowersje. Zatem w braku szczególnej regulacji prawnej kwestia skutków zapłaty za zagubiony, skradziony lub sfałszowany czek w przypadku braku winy, zarówno po stronie banku, jak i po stronie posiadacza czeku, na tej podstawie nie da się rozwiązać normy ogólne zawarte w prawie cywilnym. Należy go rozwiązać, kierując się względami celowości. Jednak odpowiedź na pytanie postawione z punktu widzenia celowości jest również bardzo kontrowersyjna. W tym problemie zderzają się interesy banków i ich klientów. Bardzo dobra decyzja wierzymy, co następuje. Z ekonomicznego punktu widzenia kraju wskazane jest przypisanie przypadkowej szkody stronie, która może zastosować środki zapobiegawcze w celu zmniejszenia odpowiadającego mu ryzyka. Zasadę tę należy zastosować do rozpatrywanego problemu. Jeżeli zatem bank wystawił klientowi książeczkę czekową, zgodnie z ogólną zasadą, a następnie zapłacono czek wypisany na formularzu z tej książeczki, to bank nie powinien ponieść szkody, nawet gdyby czek okazał się zostać sfałszowane, skradzione lub utracone. Bank wydając księgę podjął ze swojej strony działania mające na celu ograniczenie związanego z tym ryzyka. Następnie Klient przechowuje księgę w taki sposób, aby zmniejszyć to ryzyko z jego strony. Odwrotna decyzja powinna nastąpić w przypadku, gdyby bank nie wydał klientowi książeczki czekowej.

Relacja pomiędzy wystawcą a posiadaczem czeku oraz pomiędzy posiadaczami czeków.

Zasadniczą kwestią w tym obszarze jest pytanie, czy uprawnienia posiadacza czeku opierają się na umowie pierwszego nabywcy z wystawcą, czy też najednostronne wyrażenie woli tego ostatniego. Kwestię tę rozstrzyga art. 106 G. K. Czek ustanawia obligatoryjną relację pomiędzy wystawcą a posiadaczem czeku – objaśnienie plenum Sąd Najwyższy RSFSR z 19 kwietnia 1927 r

Normalnym sposobem powstania zobowiązania jest umowa. Ponieważ prawo nie ustanawia innej podstawy jego wystąpienia dla tego czy innego zobowiązania, umowę należy uznać za taką podstawę. Dokładnie tak jest w przypadku czeku.

W praktyce bardzo istotną kwestią jest to, czy wystawienie lub przekazanie czeku wygasa obowiązek zapłaty, za który czek został wystawiony lub przekazany. Obowiązujące przepisy nie zawierają bezpośrednich wytycznych w tej kwestii. Praktyka sądowa czasami sprzyja odpowiedzi pozytywnej. Decyzja ta jest jednak błędna. Nie można przyjąć, że strony zgodziły się na wymianę poprzedni obowiązek czekiem, chyba że strony same ustaliły taki wynik. Bardziej słuszne jest uznanie wystawienia lub przekazania czeku nie jako spłaty poprzedniego zobowiązania, ale jedynie jako pewien sposób dokonania spłaty. W przypadku niewykonania czeku odpowiedzialność wygasa. Dopóki czek nie zostanie rozliczony, zobowiązania nie można uznać za wygasłe. Wierzyciel objęty takim zobowiązaniem może zatem dochodzić roszczenia wobec dłużnika, od którego otrzymał czek. Jeżeli jednak czek nie został opłacony z winy posiadacza czeku (nieprzedstawienie czeku do zapłaty, przekroczenie terminu), wówczas dłużnik może potrącić z tego, co jest mu winien z tytułu zobowiązania, straty wyrządzone mu przez nie- zapłata czeku.

Przepisy dotyczące czeków określają odpowiedzialność wystawcy czeku w przypadku nieopłacenia czeku przez płatnika. Ze względu na brak prawa czekowego, nasze prawo nie przewiduje takiej odpowiedzialności. Zostało to jednak ustalone przez wyjaśnienie plenum Sądu Najwyższego RFSRR (patrz wyżej). Po tym wyjaśnieniu czek należy uznać za dokument zobowiązań prawnych wynikających z obowiązujących przepisów i należy z tego wyciągnąć odpowiednie wnioski. Jednym z takich wniosków jest uznanie, że wystawienie czeku przez wystawcę pierwszemu posiadaczowi czeku stanowi umowę. Innym wnioskiem mogłoby być zastosowanie do czeku wystawionego na okaziciela zakazu ustalone uchwałą Rada Komisarzy Ludowych RSFSR z dnia 13 października 1922 r. „W sprawie zakazu wydawania zobowiązań pieniężnych na okaziciela”, rozszerzona uchwałą Ogólnounijnego Komitetu Centralnego RSFSR z dnia 23 listopada 1922 r. na wszystkie republiki związkowe. Dekret ten zabrania wydawania przez jakąkolwiek instytucję lub przedsiębiorstwo zobowiązań pieniężnych na okaziciela, chyba że za zgodą Rady Komisarzy Ludowych. Czeki wystawione na okaziciela, gdyż ustala się za nie odpowiedzialność wystawcy, są zobowiązaniami pieniężnymi płatnymi na okaziciela i zgodnie z literą prawa podlegają określonemu zakazowi. Jednakże w naszej praktyce powszechnie przyjmuje się czeki wystawione na okaziciela, a sądy nigdy nie wyraziły wątpliwości w tej kwestii. Ze względu na brak przepisów dotyczących czeków nie ponosimy odpowiedzialności za wystawców czeków. Ustawodawstwo sprawdzające zwykle buduje tę odpowiedzialność na tej samej podstawie, co odpowiedzialność osób podpisujących rachunek.

Relacja pomiędzy posiadaczem czeku a bankiem (płatnikiem).

Czek sam w sobie nie tworzy stosunku prawnego pomiędzy posiadaczem czeku a płatnikiem. Płatnik nie jest zobowiązany w stosunku do posiadacza czeku, Zapłać rachunek. Jednakże taki obowiązek może istnieć, jeśli czek zostanie zaakceptowany przez płatnika. Kwestia akceptacji czeku jest jedną z najważniejszych kontrowersyjne kwestie sprawdź prawo. Niektóre przepisy zezwalają i regulują akceptację czeków. Tak działa na przykład prawo Stanów Zjednoczonych, które reguluje czeki i poświadczanie czeku, co uznają za równoznaczne z przyjęciem. W innych krajach (Niemcy, Austria, Szwajcaria itp.) akceptacja czeków nie jest dozwolona. Wreszcie, po trzecie, prawo, choć nie zabrania przyjęcia czeku, nie reguluje go szczegółowo. Dzieje się tak w Anglii, gdzie z tego powodu zasady dotyczące przyjmowania weksli muszą mieć zastosowanie do czeku. Jednak w Anglii przyjęcie czeku jest niedopuszczalne, gdyż narusza monopol na emisję banknotów. We Francji kwestia akceptacji czeków budzi kontrowersje. Z reguły akceptacja czeków nie jest praktykowana w Anglii i Francji.

Czeki akcentujące są powszechnie praktykowane przez banki radzieckie. Akceptacja rodzi wobec posiadacza czeku zobowiązanie banku do honorowania czeku. Regulamin Banku Państwowego mówi o akceptacji w następujący sposób: sposób: „Przyjęcie czeku, czyli potwierdzenie bezwarunkowej płatności przez instytucję bankową, w której rachunek jest otwarty, następuje jako ostatni w okresie ważności czeku. Z tytułu czeku przyjętego posiadaczowi czeku przysługuje bezpośrednie roszczenie wobec banku, który przyjął czek, a kwota przyjętego czeku nie podlega zwrotowi z tytułu jakichkolwiek roszczeń wobec wystawcy.” Akceptacji dokonuje się poprzez dokonanie wpisu na odwrocie czeku.

Charakter prawny akceptacja w teorii wydaje się kontrowersyjna. Z punktu widzenia obowiązującego prawa sowieckiego, wobec faktu, że akcept rodzi obowiązek banku wobec posiadacza czeku, najwłaściwsze wydaje się uznanie go za umowę zawartą pomiędzy bankiem a okazicielem (art. 106 ust. Kodeks cywilny). Akceptacja, tworząca zobowiązanie banku wobec posiadacza czeku, powoduje niemożliwe do anulowania sprawdź kontrolę kodera.

Bardzo niejasna jest kwestia przejęcia przez osoby trzecie kwot z rachunków bieżących, na które bank przyjął czek. Wobec braku wskazań prawnych, moc prawna przytoczonego powyżej przepisu Banku Państwowego, który zabrania zajęcia kwoty przyjętego czeku na poczet roszczeń wobec wystawcy, wydaje się niejasna. Zasada ta godzi w interesy osób trzecich, w stosunku do których trudno ją uznać za obowiązującą.

Obieg dokumentów dla płatności czekami.

Obieg dokumentów przy dokonywaniu płatności czekami jest następujący. W przypadku zakupu towarów i usług wystawca wystawia czek rozliczeniowy, w którym podaje następujące dane:

Kwota płatności (w liczbach i słowach);

Nazwa odbiorcy;

Miejsce wystawienia czeku;

Data płatności (miesiąc podany słownie).

Wystawiony czek jest poświadczany podpisem wystawcy bezpośrednio w momencie dokonania płatności (przekazania czeku odbiorcy).

Firma przyjmująca czek płatniczy (posiadacz czeku) musi zapewnić, co następuje:

Kwota czeku nie przekracza kwoty maksymalnej wskazanej na jego odwrocie i na karcie czeku;

Numer rachunku wystawcy wskazany na czeku odpowiada numerowi wskazanemu na karcie czeku;

Podpis wystawcy na czeku jest identyczny z podpisem na karcie czeku.

Wszelkie straty wynikające z nieprawidłowej weryfikacji czeku pokrywa firma, która przyjęła czek jako zapłatę (dostawca). Przedstawiciel tego ostatniego podpisuje się na odwrocie czeku i przybija pieczęć. Następnie dostawca, jako posiadacz czeku, może przedstawić ten czek swojemu bankowi w celu otrzymania płatności. Termin przedstawienia czeku w banku upływa 10 dni kalendarzowe(nie licząc ekstraktu).

Posiadacz czeku przekazuje czeki do banku, dołączając je do rejestru w czterech egzemplarzach, które muszą zawierać pełna informacja o czekach: numery czeków, numery rachunków wystawcy i posiadacza czeków oraz banków je obsługujących, a także kwotę czeków. Rejestr jest poświadczany podpisami dwóch pierwszych osób posiadacza czeku oraz pieczęcią.

Środki pieniężne zapisywane są na rachunku posiadacza czeku przez obsługujący go bank dopiero po otrzymaniu środków od wystawcy i obsługującego go banku. Rozliczenia pomiędzy bankami wystawcy a posiadaczem czeku przechodzą przez MCI i Bank Centralny. Zasady dokonywania takich obliczeń są następujące. Główny wydziały terytorialne CBR powierza prowadzenie rozliczeń czeków na terenie miasta dowolnej MCI. W tym MCI dla każdego banku komercyjnego otwierany jest odrębny rachunek bilansowy. Banki komercyjne muszą przelewać na to konto wszystkie kwoty zdeponowane przez swoich klientów.

Przy dokonywaniu płatności czekiem środki MCI mogą zostać pobrane z banku płatnika tylko wtedy, gdy bank ten posiada wystarczającą ilość środków. Saldo debetowe na rachunkach MCI nie jest dozwolone w przypadku rozliczeń czeków.

MCI i banki komercyjne korzystające z płatności czekiem zawierają specjalne porozumienie w sprawie trybu i zasad płatności czekiem. Wydawanie czeków in blanco do banków komercyjnych odbywa się przez MCI na wniosek podpisany przez osobę uprawnioną do prowadzenia rachunku korespondencyjnego tego banku. Kasjer MCI zapisuje numery wystawionych czeków na wniosku oraz na kuponie do niego i przekazuje tę informację operatorowi, który prowadzi dla tego banku komercyjnego odrębny rachunek dla czeków. Do płatności za pośrednictwem MCI akceptowane są wyłącznie czeki, których numery są zarejestrowane w MCI. Formularze czekowe w bankach komercyjnych i MCI rejestrowane są na rachunku pozabilansowym „Formularze ścisłe raportowanie”.

W przypadku ustalenia faktów naruszenia ustalonej procedury rejestrowania, przechowywania i korzystania z formularzy czekowych banki komercyjne zostają pozbawione licencji na prowadzenie operacji bankowych.

Limitowana książeczka czekowa to czeki płatnicze oprawione w formie książeczki (po 10, 20, 25 i 50 kartek każda), które przedsiębiorca może wystawić w dniu całkowita kwota, nie przekraczając limitu ustalonego dla tej książki. Limit książeczki czekowej ograniczony jest do kwoty środków zdeponowanych w banku na wyodrębnionym rachunku bankowym. Lokatę tworzy się na podstawie złożonego przez przedsiębiorstwo do banku wniosku i polecenia wypłaty w celu umorzenia odpowiedniej kwoty z rachunku bieżącego lub za pośrednictwem kredytu bankowego, co znajduje odzwierciedlenie w poniższym transakcje księgowe na kontach.

Jednakże w odróżnieniu od poprzedniej procedury, środki na takie czeki są uznawane przez odbiorcę na podstawie noty kredytowej dopiero po pobraniu środków z rachunku wystawcy.

To idzie tak. Klient, któremu zapłacono czekiem z ograniczonej książeczki czekowej, przedstawia go swojemu bankowi komercyjnemu. On z kolei wysyła czek pocztą do banku płatnika. Tam na podstawie tego dokumentu sporządzana jest nota kredytowa, która jest odsyłana do banku klienta-odbiorcy czeku. Dopiero wtedy środki zostaną zaksięgowane na rachunku bankowym dostawcy.

Książeczka czekowa jest ważna przez 1 rok. W przypadku pełnego wykorzystania czeków, ale niewykorzystanego limitu gotówkowego, wystawca czeku w przepisany sposób wydawana jest nowa książeczka czekowa.

Zalety i wady kontroli.

Dla dostawcy płatności czekiem mają następujące zalety:

Względna szybkość obliczeń;

Większa szybkość wpływu pieniędzy na konto posiadacza czeku, a co za tym idzie przyspieszenie obrotu i redukcja należności;

Podobnie wady:

Niewystarczająca gwarancja płatności z powodu niewystarczających środków z szuflady, tj. koszt otrzymanych towarów i materiałów lub usług musi odpowiadać kwocie czeku;

Brak możliwości płatności czekami duże sumy płatności;

Możliwość podrabiania.

Forma płatności czekiem ma również pewne zalety dla kupującego: wysoki stopień gwarancje odbioru towaru, gdyż czek zostaje wystawiony lub przekazany w momencie odbioru towaru, wykonania pracy i świadczenia usług. Do wad należy względna trudność w wystawieniu czeku przez kupującego po otrzymaniu produktu, może się okazać, że jego część nie spełnia wymagań odbiorcy lub odwrotnie, produkt się pojawił; potrzebne konsumentowi, a kwota czeku nie pozwala na zmniejszenie ani zwiększenie jego wielkości.

Źródła

mirslovarei.com - Zbiór słowników i encyklopedii - Świat słowników

ru.wikipedia.org - Wikipedia, wolna encyklopedia

słowniczek. ru - słowniczek

Allpravo. ru - Wszystko o prawie

slovopedia.com - Duży słownik encyklopedyczny- Słowenia

bibliotekar.ru - Słownik objaśniający warunki ekonomiczne

pravopravda.ru - Korporacyjna agencja prawna - Pravda

partnerstvo.ru - Prawo, teoria i koncepcja prawa

Prostobank. ua - Przewodnik po świecie finansów osobistych

fbigroup.com.ua/ru - Grupa prawna„Ubezpieczenia Biznesu Finansowego

Wikiznanie.ru - WikiWiedza - wolna encyklopedia

Smartcat.ru - portal internetowy Kot ćwiczeń

Chtotakoe.info - Słownik elektroniczny „Co to jest?”

bibliotekar.ru -Biblioteka elektroniczna Librarian.Ru

Aup.ru - Portal administracyjny i zarządzający

Dtkt.com.ua - ukraiński tygodnik księgowy

Aby jak najpełniej zrozumieć pochodzenie czeku i zrozumieć definicję tego pojęcia, konieczne jest jego ujawnienie w ramach rynku papierów wartościowych, którego głównymi formami są:

• Certyfikaty depozytowe;
• Obligacje;
• Czeki.

Najpopularniejszym rodzajem istniejących papierów wartościowych jest czek. Jest to specjalnie wykonane zlecenie, które zobowiązuje bank do bezwarunkowej zapłaty posiadaczowi czeku kwoty określonej przez wystawcę w równowartość pieniężna. Możesz zrealizować czek tylko w trybie regulowanym aktualne ustawodawstwo terminy.

Jak doszło do kontroli?

O tym, czym jest czek, dowiedzieli się po raz pierwszy w średniowiecznej Anglii, która przekazała pałeczkę wielu państwom europejskim. Po krótkim czasie poziom popularności tego dziwacznego środka płatniczego niezwykle wzrósł, co pociągnęło za sobą zmianę jego pierwotnego wygląd, czyli wygląd dodatkowe dokumenty i emblematy. Te środki ostrożności:

• gwarantowała zawieranie bezpiecznych transakcji (wykluczano fałszerstwo dokumentu, a podpis wystawcy potwierdzał jego autentyczność);
• uproszczone bankowe transakcje finansowe.

Prymitywne metody przetwarzania czeków zostały zastąpione zaawansowaną technologią rozpoznawania znaków (MICR), która została wprowadzona do Amerykańskiego Stowarzyszenia Bankowców latem 1956 roku. Przyspieszyło pracę banków i w pełni zautomatyzowało przetwarzanie zakodowanych w nich informacji.

Jakie są rodzaje kontroli?

Istnieją takie rodzaje kontroli, jak:

• Bankowość (gwarantuje prawo do zakupu regulowanego instytucja finansowa rodzaj akcji według z góry ustalonego);
• Bezwalutowe (z wyłączeniem obecności odroczonej kwoty pieniędzy na koncie klienta);
• Dorożny (pisemne zobowiązanie banku do zapłaty określonej osobie określonej kwoty pieniędzy w walucie obcej);
• Spersonalizowany (dokument, który nie przewiduje realizacji i przekazania czeku osobom trzecim);
• Skrzyżowane (zapewnia dokonywanie płatności wyłącznie za pośrednictwem banku);
• Nakaz (może być wydany tylko na konkretną osobę);
• okaziciel (jego adresatem jest okaziciel);
• Rozliczenie (ścisły dokument sprawozdawczy, poprzez który przeprowadzane są transakcje) płatności bezgotówkowe).

Główne zalety stosowania czeków to:

• Szybkie przetwarzanie płatności;
• Szybkie zaksięgowanie środków na koncie;
• Wygoda i praktyczność.

Jakie są cechy książeczki czekowej?

Otrzymawszy zasłużone uznanie w USA, to widok funkcjonalny papierów wartościowych staje się niezawodnym narzędziem rozliczeniowym we wszystkich zakątkach WNP. Płatności dokonywane są za pomocą czeków, których całość stanowi książeczkę czekową. Warto jeszcze raz przypomnieć, że przez kontrolę rozumie się zazwyczaj tzw specjalny rodzaj papiery wartościowe, za pośrednictwem których, na zlecenie wystawcy, bank dokonuje częściowej wypłaty na rzecz osoby, która ten moment pełni rolę jego nosiciela. Właściciel czeku musi mieć przy sobie prąd konto bankowe, którego część majątku zostanie automatycznie przekazana do dyspozycji potencjalnemu odbiorcy. Funkcję płatnika pełni bank, w którym przechowywane są pieniądze posiadacza czeku.

Najbardziej znane rodzaje czeków to:

• Gotówka (gwarantuje otrzymanie pełnej kwoty wymaganych środków, pod warunkiem ich dostępności na rachunku posiadacza czeku);
• Rozliczenie (oznacza płatności bezgotówkowe, a także zapewnia możliwość bezwarunkowego transferu środków pomiędzy rachunkami);
• Drogowe (wykorzystywane w podróży i pozwala uniknąć niedogodności związanych z transportem gotówki, dodatkowo nie trzeba ich zgłaszać w urzędzie celnym).

Czeki podróżne są dokumentem całkowicie bezpiecznym, bo dzięki wysoki poziom ochrony, prawie niemożliwe jest ich sfałszowanie.

Niuanse, które zmuszają do myślenia

Różnorodność rodzajów i zastosowań czeków jest imponująca. Jednak pomimo tego warto zwrócić uwagę na szereg cechy negatywne tego typu papiery wartościowe:

• w odróżnieniu karty kredytowe, nie wszędzie są akceptowane do zapłaty;
• Jeśli czek zostanie zgubiony lub uszkodzony, wystawienie na nim pieniędzy będzie trudne. Aby otrzymać żądaną kwotę, należy ponownie skontaktować się z wystawcą czeku, który może odmówić jego ponownego wystawienia.

Dzięki działalności „Syndykatu Czekowego” mieszkańcy Federacji Rosyjskiej mogą także wystawiać książeczki czekowe. W tym celu należy udać się do oddziału jednego z największych banków komercyjnych i zawrzeć umowę na jego korzystanie.

Sprawdzać - specjalny kształt weksel, którego płatnikiem jest zawsze bank.

Czek to dokument bezpieczeństwa zawierający bezwarunkowe polecenie wystawcy skierowane do banku, aby zapłacił posiadaczowi czeku określoną w nim kwotę.

Wymagane szczegóły:

nazwa „czek” zlecenie dla banku wypłaty określonej kwoty pieniężnej nazwa wpłacającego oraz dane rachunku, z którego należy dokonać płatności waluta płatności data i miejsce wystawienia czeku podpis wystawcy

Charakterystyczną cechą jest to, że zestawienie procentowe uważa się za niepisane.

Forma istnienia jest dokumentalna.

Okres ważności: do 10 dni.

Czek może być na okaziciela, imienny, porządkowy.

Procedura aplikacji. Czek na okaziciela przekazywany jest poprzez dostawę. Czek osobisty nie podlega przeniesieniu. Przeniesienie warrantu następuje przez indos.

Rodzaje kontroli. Czek płatniczy – płatność gotówką nie jest dozwolona. Czek gotówkowy– przeznaczony do odbioru gotówki z banku.

Weksel to dłużny papier wartościowy emitowany przez pożyczkobiorcę inwestorowi i odzwierciedlający, jeśli jest sporządzony w ściśle określonej formie określonej przez prawo, stosunek stron, regulowane przez prawo w sprawie weksla i weksla.

Weksel to abstrakcyjne, bezwarunkowe zobowiązanie wystawcy (weksel własny) lub polecenie wystawcy skierowane do osoby trzeciej, aby zapłaciło osobie wskazanej w wekslu (weksel) w celu zapłaty po jego przybyciu (o godz. chwili wystąpienia) terminu określonego w wekslu określonej kwoty pieniężnej.

Główne cechy rachunku są następujące:

A) abstrakcyjny charakter zobowiązania wyrażonego w wekslu; oznacza to, że zobowiązania wynikające z weksla nie zależą od przyczyn ich powstania i nie mogą zostać umorzone, nawet jeśli zostanie udowodnione, że okoliczności, które doprowadziły do ​​pojawienia się weksla, uległy zmianie lub były w ogóle niezgodne z prawem;

B) bezwarunkowy charakter zobowiązania wyrażonego w wekslu; oznacza to, że płatności weksla nie można uzależnić od wystąpienia jakichkolwiek zdarzeń, a jeżeli w rachunku są określone warunki, to uważa się je za niepisane i zapłata weksla musi nastąpić bez warunków;

W) niezaprzeczalny charakter zobowiązanie wyrażone w wekslu; oznacza to, że egzekucja z weksla może zostać nałożona na wszystkich zobowiązanych ten rachunek osób bez sporu (bez orzeczenia sądu), a jedynie w wyniku popełnienia akt publiczny protest (przedstawienie projektu ustawy).

Weksel jest dokumentem pieniężnym dogodnym do wzajemnych rozliczeń. W obiegu cywilnego rachunek służy jako środek płatniczy i kredytowy.

Weksel należy wystawić wyłącznie w formie papierowej i podpisać własnoręcznie osoba upoważniona a przedmiotem zobowiązania z tego zabezpieczenia mogą być wyłącznie pieniądze.

Weksel uważa się za ważny, jeżeli został sporządzony prawidłowo i zawiera wymagane dane:

A) oznaczenia wekslowe (nazwa „rachunek”, napisy w tekście pisma „...zapłacić za ten weksel...”, „...miejscem zapłaty za weksel jest...”);

B) kwota rachunku (liczbowo i słownie);

B) nazwę i adres płatnika;

D) termin płatności (lub napis „za okazaniem”);

D) nazwa odbiorcy;

E) miejsce płatności;

G) wskazanie miejsca i daty sporządzenia;

H) podpis szuflady.

Przykłady prawidłowego wykonania weksli przedstawiono na rysunkach.

Ryż. Rejestracja weksla

Ryż. Rejestracja weksla

Istnienie dokument pieniężny, rachunek musi koniecznie zawierać następującą kwotę pieniędzy:

A) kwota rachunku musi być wyraźnie wskazana na rachunku, na przykład: „czternaście tysięcy czterysta rubli”;

b) do kwoty weksla mogą być doliczane także odsetki za okres obiegu weksla, płatne za okazaniem lub w takim a takim terminie od przedstawienia;

c) kwota rachunku musi być podana na rachunku słownie lub słownie i cyfrowo.

W przypadku rozbieżności pomiędzy kwotą wyrażoną cyfrowo i słownie, za prawidłową uznaje się tę drugą. W przypadku rozbieżności pomiędzy kwotą wskazaną kilkakrotnie słownie lub cyfrowo, za prawidłową uważa się kwotę mniejszą. Żadnych poprawek kwota rachunku niedozwolone, nawet te określone w podpisie wystawcy.

Klient, nawet jeśli jest osobą fizyczną, ma prawo przeprowadzać transakcje wekslem, występując zarówno jako pożyczkobiorca, jak i inwestor.

Właściciel weksla, który ma prawo otrzymać określoną w nim kwotę pieniędzy, nazywany jest posiadaczem weksla.

Posiadacz weksla, który jest wskazany jako odbiorca na samym wekslu, nazywany jest pierwszym posiadaczem lub beneficjentem.

Rachunek podlega przeniesieniu.

Indos to indos na dokumencie papierowym (rachunek, czek, list przewozowy), potwierdzający przeniesienie praw wynikających z tego dokumentu na inną osobę. Zwykle umieszcza się go na odwrotnej stronie dokumentu lub na dodatkowej kartce. Osoba dokonująca indosu nazywana jest indosantem.

Indos może zawierać oznaczenie osoby, na rzecz której dokument jest tłumaczony (indos pełny lub osobisty), mieć formę na okaziciela lub składać się wyłącznie z podpisu indosanta (indos in blanco). Osoba posiadająca dokument pod indosem in blanco ma prawo wypełnić formularz w imieniu własnym lub za inną osobę, indosować dokument indosem pełnym lub indosem in blanco i przekazać go nowemu posiadaczowi przez zwykłe doręczenie. Z wyjątkiem funkcja przenoszenia Indos na wekslu pełni także funkcję gwarancyjną: każdy indosant na wekslu jest odpowiedzialny za przyjęcie i zapłatę, a indosant na czeku za zapłatę. Indosant ponosi wspólna odpowiedzialność wraz z wystawcą (wystawcą weksla), awalistą i płatnikiem (choć może uwolnić się od tej odpowiedzialności poprzez indos z klauzulą ​​„bez zbywalności”).

Indos na wekslu musi być prosty i bezwarunkowy; indos częściowy jest nieważny.

W przypadku przeniesienia weksla prawnym posiadaczem weksla jest osoba, która opiera swoje prawo na nieprzerwanym szeregu indosów.

Czek to nieemisyjny, imienny dokumentowy papier wartościowy zawierający bezwarunkowe zlecenie wystawcy skierowane do banku, aby wypłacił (wystawił) okazicielowi kwotę pieniężną określoną w wekslu.

Jest to papier wartościowy zlecenie, którego obrót odbywa się poprzez indos (indos na papierze wartościowym).

Aby czek miał pełny opis, wystarczy porównać go z wekslem, którego płatnikiem jest bank.

Czek jest formą dyspozycji wydanej przez klienta bankowi w celu dokonania płatności. Wystawienie czeku przyszłemu wystawcy następuje po zawarciu przez wystawcę czeku umowy z bankiem – umowy czekowej. Zgodnie z tą umową bank płaci czeki, ale robi to w ramach czeków warunek obowiązkowy: podstawą transakcji czekowej jest umowa pomiędzy wystawcą a płatnikiem, zgodnie z którą ten ostatni zobowiązuje się do wypłaty czeku, jeżeli posiada środki na rachunku.

Niezbędne jest pokrycie zamówienia - środki na rachunku bankowym, weksel dyskontowy lub umowa kredytu bankowego.

Zgodnie z umową płatnik (bank) wydaje wystawcy książeczkę czekową.

Czek jest wygodny dla klientów, którzy zmuszeni są dokonać transakcji w krótkim czasie duża liczba transakcje z funduszami, ale nie znają z góry kwoty oczekiwanych wpłat i terminów ich realizacji.

Wymagane dane kontrolne:

A) nazwa „czek”;

B) polecenie płatnikowi (bankowi) zapłaty określonej kwoty pieniężnej;

C) nazwę wpłacającego oraz dane rachunku, z którego należy dokonać wpłaty;

D) waluta płatności;

D) datę i miejsce wystawienia czeku;

E) podpis szuflady.

W transakcji za pomocą czeku może uczestniczyć kilka osób:

A) wystawca czeku;

B) bank płacący;

B) posiadacz czeku (płatnik);

D) inne osoby stające się uczestnikami wzajemnych rozliczeń w przypadku przeniesienia czeku (przez indos) lub na czek zostaną udzielone gwarancje zapłaty (dostępne).

Obieg czeków regulują art. 877 – 885 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Czek jest papierem wartościowym zawierającym bezwarunkowe zlecenie wystawcy skierowane do banku, aby zapłacił posiadaczowi czeku kwotę w nim określoną

W relację czeku zaangażowane są trzy osoby – wystawca, płatnik i posiadacz czeku (płatnik).

Krąg tych osób może zostać poszerzony w wyniku przekazania czeku z indosem lub złożenia gwarancji zapłaty za czek (avaal)

Szuflada jest legalna lub indywidualny, posiadając w banku środki, którymi ma prawo rozporządzać wystawiając czeki. Wystawca czeku nie może być płatnikiem. Jako płatnik czeku może być wskazany wyłącznie bank, w którym wystawca posiada środki pieniężne, którymi może rozporządzać w drodze wystawienia czeków. Posiadacz czeku jest wierzycielem, wobec którego płatnik ma zobowiązania, a w przypadku niespłacenia czeku także wystawca.

Podstawą wystawienia czeku jest umowa pomiędzy wystawcą a płatnikiem (umowa czeku), zgodnie z którą ten ostatni zobowiązuje się do wypłaty czeku, jeżeli posiada środki na rachunku

Czeki wystawiane przez banki muszą zawierać wszystkie obowiązkowe dane określone w Kodeksie cywilnym i mogą je również posiadać Dodatkowe Szczegóły, zdeterminowany celami ich wykorzystania. Formę czeku ustala bank samodzielnie. 3.7. Czek 139 Rodzaje czeków różnią się w zależności od terminu płatności, kolejności własności itp. (Tabela 3.7.1),

Tabela 3.7.1. Klasyfikacja kontroli Charakterystyka klasyfikacji Rodzaje kontroli 1. Procedura własności Osobista

Nakaz

Na okaziciela 2. Terytorium Narodowe

kraje Wspólnoty Niepodległych Państw

Międzynarodowy 3. Termin płatności 10 dni; 20 dni; 70 dni 4. Gwarancja zapłaty Sprawdzona Częściowo uznana Nieważna 5. Według formy emisji Papier 6. Zbywalność Indosowana Nieindosowana Czek może być wystawiony albo na okaziciela (czek na okaziciela), albo na zlecenie konkretnej osoby (czek na zlecenie ) lub na imię konkretnej osoby (czek personalizowany). Czek może być wystawiony na zlecenie lub na wystawcę. Jeżeli na czeku nie wskazano, że jest wystawiony na zlecenie lub na konkretną osobę, czek uważa się za wystawiony na okaziciela.

Jeśli to możliwe, przekaż innej osobie: czeki zatwierdzone i nie potwierdzone. Czek osobisty nie podlega przeniesieniu. Przekazanie czeku zlecenia następuje poprzez adnotację na odwrocie czeku-adnotacji.

Potwierdzenie może być: puste, osobiste, docelowe i niepodlegające negocjacjom. osobiste poparcie wskazana jest konkretna osoba, na którą czek jest przekazywany, oraz podpis przekazującego. Puste poparcie- na okaziciela, podpisany przez posiadacza czeku. Cel Indos: Posiadacz czeku podaje na odwrocie cel przekazania czeku innej osobie i ogranicza możliwość realizacji czeku. Indos niezbywalny - indos ograniczający lub wyłączający możliwość zgłaszania roszczeń z czeku w przypadku jego braku zapłaty; posiadacz czeku używa w tekście indosu słów „bez zbywalności”,

W zależności od terytorium, na którym wystawiane są czeki, można je podzielić na krajowe, które wystawiane są na terytorium państwa; krajów WNP, wydawane na terytorium krajów WNP; międzynarodowe, wydane na terytorium innego państwa

Czek należy przedstawić do zapłaty w dniu terminy: w ciągu 10 dni od dnia wystawienia, jeżeli czek wystawiony jest na terytorium Federacji Rosyjskiej, w ciągu 20 dni, jeżeli czek wystawiony jest na terytorium krajów WNP; 70 dni, jeżeli czek wystawiony jest w innym państwie. Anulowanie czeku przed upływem terminu do jego przedstawienia jest niedopuszczalne.

Płatność czekiem może być gwarantowana w całości lub w części przez Aval. W oparciu o gwarancję zapłaty czeki dzielimy na potwierdzone, częściowo uznane i nieważne. Czeki gwarancyjne opatrzone są znakiem gwarancyjnym - aval. Awalista (może to być dowolna osoba z wyjątkiem płatnika) musi wskazać, za kogo ręczy.

Istnieją rozliczenia i wpływy pieniężne. Czek rozliczeniowy to czek służący do dokonywania płatności bezgotówkowych. Odbiór gotówki- czek służący do otrzymania gotówki

Czek można przekroczyć. To jest czek przednia strona który jest przekreślony dwiema równoległymi liniami. Krzyżowanie może być ogólne lub specjalne. Jeżeli nazwa instytucji kredytowej jest zapisana między dwiema równoległymi liniami (specjalne przekreślenie), wówczas jest to specjalne przekreślenie, a czek może zostać wystawiony wyłącznie na nazwisko instytucja kredytowa. Czek, którego awers ma dwie równoległe linie (wspólne przekreślenie), niezależnie od tego, czy wystawił go wystawca, czy którykolwiek z posiadaczy czeku, może zostać wystawiony wyłącznie instytucji kredytowej. Ten rodzaj skrzyżowania jest powszechny

Test 1. Wybór prawidłowej odpowiedzi

1. Pisemne zlecenie wystawcy czeku skierowane do banku, aby wypłacił odbiorcy czeku wskazaną w nim kwotę pieniężną

Sprawdzenie; b) rachunek

c) świadectwo depozytowe,

2. Na czeku lub wekslu nazywa się zapis gwarancyjny

a) potwierdzenie;

b) akceptacja; c) dostępny

3. Płatnikiem czeku jest zawsze:

b) sprawdź odbiorcę

c) szuflada

4. Czek jest

a) dokument rozliczeniowy i jednocześnie bankowy papier wartościowy;

b) zabezpieczenie kapitału

c) bezpieczeństwo inwestycji

5. Szczególną cechą czeku jest

a) możliwość spłaty

b) brak możliwości zakupu na rynku wtórnym

c) możliwość jego zwolnienia

6. Główne funkcje czeku:

a) środki płatnicze

b) sposób otrzymania płatności

c) środki otrzymywania płatności i środek wymiany

7. Czek bez podawania nazwiska posiadacza czeku

a) traktowany jako czek na okaziciela

b) uważa się za nieważne

c) uważa się za sprawdzenie zamówienia,

8. Przez jaki okres od daty wystawienia czek jest ważny zgodnie z regulacyjnym aktem prawnym Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej?

b) 10 dni;

9. Płatnikiem czeku może być

a) wyłącznie banki

b) banki i profesjonalni uczestnicy rynku papierów wartościowych;

c) dowolne organizacje komercyjne, z wyjątkiem spółdzielni produkcyjnych

10. Osłona czeku w banku wystawcy może być

a) wyłącznie środki zdeponowane przez szufladę na odrębnym rachunku

b) środki zdeponowane przez wystawcę na odrębnym rachunku, a także środki na rachunku odpowiadającym wystawcy czeku, nieprzekraczające kwoty gwarantowanej przez bank w porozumieniu z wystawcą przy wystawianiu czeków

c) środki zdeponowane przez szufladę na odrębnym rachunku; środków na właściwym rachunku wystawcy nie więcej niż kwota gwarantowana

Rozdział 3. Istota i treść poszczególne gatunki cenne papiery

poświadczone przez bank w porozumieniu z wystawcą przy wystawianiu czeków; środki osoby trzeciej posiadającej rachunek bieżący w banku zleceniodawcy czeku, wskazane przez wystawcę czeku. Ustala się formę czeku

a) samą instytucję kredytową

B) Bank centralny RF

c) Ministerstwo Finansów Federacji Rosyjskiej Uczestnikami stosunku prawnego czeku są:

a) dwie osoby: bank-wystawca i posiadacz czeku (organizacja handlowa)

b) trzy osoby: wystawca, płatnik czeku (wyłącznie bank) i posiadacz czeku

c) cztery osoby: bank wystawiający czeki, wystawca czeku, bank wykonujący zobowiązanie na czeku i posiadacz czeku

Jeżeli brakuje co najmniej jednego z obowiązkowych szczegółów czeku w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej (z wyjątkiem wskazania miejsca wystawienia czeku), wówczas okoliczność ta

a) unieważnia czek

b) robi odpowiedzialność cywilna, na który wystawiono czek, jest nieważny

c) wpływa w sposób wskazany w paragrafach powyższych.

Można wypisać czek

a) konkretnej osobie bez zastrzeżeń;

b) do określonej osoby z klauzulą ​​„na zamówienie” (kontrola zamówienia) lub z klauzulą ​​„nie zamawiać” (kontrola osobista)

c) określonej osobie z klauzulą ​​„zamówienie” lub bez niej (sprawdzenie zamówienia); do określonej osoby z klauzulą ​​„nie zamawiać” (kontrola osobista); na okaziciela z wpisem „na okaziciela” (czek na okaziciela)

Wystawienie czeku

a) spłaca zobowiązanie pieniężne, w wykonaniu którego zostało wyemitowane

b) nie spłaca zobowiązania pieniężnego, w wykonaniu którego został wyemitowany

c) wygasa wszelkie zobowiązania cywilne, dla których zostało wydane

Czek musi zawierać

a) nazwę „czeku”, nazwę płatnika i odbiorcy środków, oznaczenie waluty płatności, oznaczenie odsetek, oznaczenie daty wystawienia czeku, oznaczenie daty ważności czeku, podpis szuflada

b) nazwę „czeku”, dyspozycję płatnika zapłaty określonej kwoty pieniężnej, nazwę płatnika oraz oznaczenie numeru rachunku, z którego należy dokonać płatności, oznaczenie waluty płatności , oznaczenie daty i miejsca wystawienia czeku, podpis wystawcy

c) nazwę „czek”, dyspozycję płatnika zapłaty określonej kwoty pieniężnej, imię i nazwisko płatnika, podpisy wystawcy i posiadacza czeku

17. Za niezapłacenie czeku wobec posiadacza czeku odpowiadają solidarnie:

a) wystawca, płatnik, awaliści, indosanci

b) szuflada, awaliści, indosanci; płatnik nie ponosi odpowiedzialności wobec posiadacza czeku

c) płatnik, awaliści, indosanci; wystawca nie ponosi odpowiedzialności wobec posiadacza czeku

18. Awalistą czeku może być

a) każda osoba

b) płatnik;

c) każda osoba inna niż płatnik

19. Jeżeli czek wystawiony jest na terytorium krajów WNP, jest on płatny w terminie:

20. Jeżeli czek wystawiony jest na terytorium innego państwa, jest on płatny w jego obrębie

Test 2, Eliminacja niedopasowań

1. Obowiązkowe dane kontrolne dla prawo cywilne RF:

Rozdział 3. Istota i treść niektórych rodzajów papierów wartościowych

a) okazanie zainteresowania;

b) polecenie płatnikowi zapłaty określonej kwoty pieniężnej;

c) nazwę wpłacającego i wskazanie rachunku, z którego należy dokonać wpłaty;

d) wskazanie waluty płatności

e) wskazanie daty i miejsca wystawienia czeku;

f) podpis osoby wystawiającej czek – wystawcy

g) nazwa „czek”

h) imię i nazwisko pierwszego nabywcy czeku,

2. Kontrola płatności

a) kontrola osobista

b) pobrany czek;

c) sprawdzenie przelewu;

d) sprawdzenie depozytu;

e) czek krzyżowy;

f) czek zatwierdzony;

g) czek na okaziciela;

h) czek odwołalny,

3. Rozliczeniem są wpłaty bankowe bezgotówkowe bez użycia papierów wartościowych

a) polecenia zapłaty

b) zlecenia odbioru

c) w ramach akredytywy;

d) czeki osobiste

d) kontrola zamówień

e) rachunki

g) żądania zapłaty

h) świadectwa depozytowe

4. Transakcje czekowe na rynku papierów wartościowych są

wydanie;

b) spłata

c) waloryzacja;

d) konsolidacja

e) wpłata zabezpieczenia

g) otrzymanie składek ubezpieczeniowych

h) poparcie

5. Papiery wartościowe emitowane wyłącznie przez banki są

a) książeczkę oszczędnościową na okaziciela

c) kredyt hipoteczny

d) świadectwo depozytowe;

e) imienna książeczka oszczędnościowa;

f) certyfikat oszczędnościowy;

g) gwarancja bankowa

h) karta kredytowa

Test 3. Poszukaj alternatywy

Odpowiedz tak lub nie"

1. Bezpieczeństwo, zawierający bezwarunkowe polecenie wystawcy skierowane do banku, aby zapłacił posiadaczowi czeku określoną w nim kwotę, czy jest to weksel?

2. Czy posiadaczem czeku jest osoba prawna lub fizyczna posiadająca środki w banku, którymi ma prawo dysponować w drodze wydawania czeków?

3. Czy płatnikiem weksla może być osoba fizyczna?

4. Czy czek nie wymaga akceptacji płatnika?

5. Czy osoba fizyczna może występować w roli wystawcy lub posiadacza czeku?

6. Wystawca czeku nie może być płatnikiem czeku?

7. Czy posiadacz czeku jest wierzycielem, wobec którego zobowiązany jest płatnik, a w przypadku braku spłaty czeku także wystawcą?

8. Czy podstawą wystawienia czeku jest umowa pomiędzy wystawcą a płatnikiem?

9. Czy formę czeku i tryb jego wypełniania określa prawo i zgodnie z nim ustalone zasady bankowe?

10. Czy czek, na którym nie wskazano miejsca wystawienia, uważa się za podpisany w miejscu pochodzenia wystawcy?

11. Jeżeli czek nie wskazuje, że jest wystawiony na zlecenie lub na konkretną osobę, to czy czek uważa się za wystawiony na okaziciela?

12. Czy indos ograniczający lub wyłączający możliwość zgłaszania roszczeń z czeku w przypadku jego zhańbienia jest indosem szczególnym?

146_Rozdział 3. Istota i treść niektórych rodzajów papierów wartościowych 1 Czek 1 Bank, w którym wystawca posiada środki pieniężne, którymi może rozporządzać w drodze wystawienia czeków 2 Posiadacz czeku 2 Osoba prawna lub fizyczna posiadająca środki w banku, która ma prawo rozporządzać wystawiając czeki 3 Płatnik 3 Czek przekazywany poprzez zwykłe doręczenie lub przedstawienie 4 Awalista 4 Wierzyciel, wobec którego płatnik jest zobowiązany, a w przypadku braku spłaty czeku – także wystawca 5 Szuflada 5 Poparcie na czeku 6 Czek osobisty 6 Papier wartościowy zawierający bezwarunkowe polecenie wystawcy skierowane do banku do wypłaty posiadaczowi kwoty w nim określonej 7 Czek zlecenia 7 Czek, którego przód jest przekreślony dwiema równoległymi liniami 8 Czek na okaziciela 8 Osoba gwarantująca wypłatę czeku 9 Indos 9 Czek wystawiony na konkretna osoba bez prawa przelewu na inne osoby 10 Czek krzyżowy 10 Czek wystawiony na zlecenie określonej osoby z prawem przelewu na inne osoby za pomocą indosu 13. Czy indos złożony przez płatnika jest nieważny?