Przeniesienie środków pieniężnych na bezgotówkowe. Co to jest bezgotówkowa forma płatności?

Kupując produkt Klient dokonuje płatności na jeden z dwóch sposobów: gotówką lub przelewem. Podpowiemy Ci jak korzystać z kasy online przy płatnościach na rachunek bieżący, kartę czy pieniądz elektroniczny. Zastanowimy się także, które systemy kasowe nadają się do płatności bezgotówkowych, kiedy trzeba zacząć z nich korzystać, a kto w ogóle może pracować bez kasy internetowej.

Co to znaczy „zrobić przelew bankowy poprzez kasę internetową”

Płatność bezgotówkowa – płatność za towar lub usługę przy użyciu pieniądza elektronicznego, karty lub bezpośrednio przelewem na rachunek bankowy. Na przykład, gdy jeden przedsiębiorca przekazuje pieniądze drugiemu lub klient płaci w Internecie za pomocą Yandex.Money.

Rodzaje płatności bezgotówkowych

Prawo nazywa je „elektronicznymi środkami płatniczymi”.

1. Bezpośredni przelew na konto bankowe. Na przykład klient płaci w banku paragonem.
2. Płatność kartą kredytową w sklepie.
3. Płatność przy użyciu danych karty, które wpisuje się w pola na stronie.
4. Pieniądze elektroniczne z portfeli internetowych Yandex.Money, Qiwi lub Webmoney.

Przyjrzyjmy się każdemu z tych rodzajów płatności bardziej szczegółowo.

Kiedy warto zacząć korzystać z kasy online do płatności bezgotówkowych?

Kasa i akwizycja - po 2017 roku

Jeśli akceptujesz karty plastikowe, wymagane jest korzystanie z kasy online i dziurkowanie paragonów. Nie ma znaczenia, czy posiadasz terminal w sklepie, czy akceptujesz płatności na stronie internetowej.

Okres przejściowy jest określony w 54-FZ. Tak więc, pracując z kartami, OSNO musi kupić kasę internetową w 2017 r., a UTII w latach 2018–2019.

Połączmy akwizycję z kasą internetową
W 1 dzień, pod klucz

w ciągu 5 minut.

Płatność paragonem lub pieniądzem elektronicznym - po 2018 roku

Jeżeli akceptujesz pieniądz elektroniczny lub klient płaci paragonem bankowym, to od 1 lipca 2018 roku kasa fiskalna nie jest już potrzebna. Przeczytaliśmy o tym w piśmie Ministra Finansów z dnia 20 lipca 2017 r. N 03.01.15 /46238. Po tym terminie wymagane jest wybicie paragonów w kasie internetowej na wszystkie płatności elektroniczne.

Wszystkie płatności elektroniczne, z wyjątkiem kart bankowych, można przyjmować bez kasy internetowej do 1 lipca 2018 roku

Kto nie musi korzystać z systemów kas online do płatności bezgotówkowych?

Indywidualni przedsiębiorcy i firmy nie muszą korzystać z kasy online przy płatności na rachunek bankowy. Ale pieniądze muszą pochodzić od innych przedsiębiorców lub organizacji. Jeśli płaci osoba fizyczna, potrzebna jest kasa fiskalna.

54-FZ przy płatności za pośrednictwem kasy internetowej na rachunek bankowy

Utrudnienia w płatnościach bezgotówkowych w kasie internetowej

Płatność kurierowi lub za pośrednictwem firmy kurierskiej. Aby akceptować karty, potrzebujesz przenośnej kasy online z możliwością nabycia.

Płatność za pośrednictwem agregatora płatności. Korzystaj ze „zdalnej” kasy fiskalnej. Kasa fiskalna integruje się ze stroną internetową i automatycznie generuje paragony. Można kupić ten model lub.

Płatność za pośrednictwem agenta płatniczego. Jeżeli wystawiasz jeden czek, musisz podać oznaczenie przesyłki oraz numer identyfikacji podatkowej dostawcy. Ale na czeku nie może znajdować się więcej niż 10 takich towarów. Jeśli wygenerujesz dwa czeki: jeden na prowizję, drugi na twoje towary, skorzystaj z systemu księgowania towarów, który pozwala to zrobić.

Płatność pokwitowaniem bankowym. Jeśli klient nie płaci za pośrednictwem witryny, możesz nie mieć o nim informacji. A potem nie wysyłasz mu czeku elektronicznego i za to grozi mu grzywna. Nie ma jeszcze konkretnego rozwiązania tej sytuacji, ale Ministerstwo Finansów prowadzi obecnie dyskusję na ten temat. Możliwe, że specjalne kasy fiskalne zostaną udostępnione przed 1 lipca lub w takich przypadkach czeki zostaną anulowane.

Płatność na poczcie. Zgodnie z pismem z dnia 24 lipca 2017 r. N ED-4-20/14361 odpowiedzialność za korzystanie z kas fiskalnych spoczywa na Federalnym Państwowym Jednolitym Przedsiębiorstwie Poczty Rosyjskiej. Jeśli wysłałeś towar za pobraniem, nie korzystasz z kasy fiskalnej.

W przypadku płatności przy odbiorze czek jest kasowany przez pocztę, a nie przez firmę

Jak zwrócić towar przelewem bankowym

Zgodnie z pismem Banku Rosji z dnia 1 sierpnia 2011 r. N 112-T, musisz otrzymać od kupującego wniosek o zwrot pieniędzy. Określa szczegóły przelewu bezgotówkowego. Następny jest standardowy. Pieniądze powinny dotrzeć do kupującego w ciągu 10 dni.

Zostaw prośbę i uzyskaj konsultację
w ciągu 5 minut.

Wybór kasy online przy płatności na rachunek bankowy lub przelewem bankowym

Rozważmy rodzaje kas, które nadają się do płatności bezgotówkowych.

Automatyczne kasy fiskalne. Nadaje się do. Czeki są przetwarzane wyłącznie elektronicznie. Kasjer nie uczestniczy w przetwarzaniu i wysyłaniu czeku do klienta i OFD. Przykładowo płatność za towar odbywała się poprzez formularz na stronie internetowej przy użyciu portfela WMR.

Przykłady kas fiskalnych:

Automatycznie generuje paragony elektroniczne i wysyła je do klientów oraz operatora danych fiskalnych.

System 1FS pełni funkcję zbliżoną do kasy fiskalnej RP.

Kasy autonomiczne z terminalem rozliczeniowym. To terminal bankowy i kasa internetowa w jednym urządzeniu.

Poziom TF. Model kasy mobilnej z terminalem POS na systemie operacyjnym Linux. Nadaje się do wszystkich typów kart magnetycznych i chipowych.

Urządzenie jest używane w drodze. Dotyczy zarówno płatności gotówkowych, jak i bezgotówkowych.

• 

  Handluj przez Internet i stacjonarnie. Istnieją kasy, które nie są zautomatyzowane i nie nadają się do nabycia. Ale kiedy łączysz się z witryną za pomocą specjalnego programu, dokonywane są automatyczne płatności.

Płatności bezgotówkowe - są to rozliczenia (płatności) dokonywane bez użycia gotówki, w drodze przelewu gotówka na rachunkach w instytucjach kredytowych oraz potrącenia wzajemnych roszczeń. Płatności bezgotówkowe mają ogromne znaczenie gospodarcze, ponieważ przyspieszają obrót środków pieniężnych, zmniejszają ilość gotówki potrzebnej do obiegu i zmniejszają koszty dystrybucji; organizowanie płatności gotówkowych za pomocą pieniędzy bezgotówkowych jest znacznie lepsze niż płatności gotówkowe. Powszechnemu stosowaniu płatności bezgotówkowych sprzyja rozbudowana sieć banków, a także zainteresowanie państwa ich rozwojem, zarówno z powyższych powodów, jak i w celu badania i regulowania procesów makroekonomicznych.

W Federacji Rosyjskiej Bank Centralny ustanowił następujące rodzaje płatności bezgotówkowych:

• Rozliczenia poprzez polecenia zapłaty
• Rozliczenia z tytułu akredytyw
• Płatności czekami
• Płatności za pobranie
• Obliczenia według wniosków o płatność

Nakaz zapłaty - jest to polecenie właściciela rachunku (płatnika) skierowane do obsługującego go banku, udokumentowane dokumentem płatniczym, aby przelać określoną kwotę na rachunek odbiorcy otwarty w tym lub innym banku. Polecenia płatnicze mogą mieć formę papierową lub elektroniczną.

Z reguły zlecenie płatnicze sporządzane jest w czterech egzemplarzach: 1. egzemplarz przeznaczony jest dla zleceniodawcy, 2. – dla banku zleceniodawcy, 3. i 4. egzemplarz są przekazywane do banku odbiorcy. Zlecenia płatnicze są akceptowane przez bank bez względu na dostępność środków na rachunku płatnika, jednak są realizowane tylko wtedy, gdy znajduje się na nim wystarczająca ilość środków.

Zlecenia płatnicze mogą być wykorzystywane do przekazywania środków:

• z tytułu dostarczonych towarów, wykonanej pracy, świadczonych usług, zaliczki na poczet towarów, pracy, usług lub dokonania płatności okresowych;
• do budżetów wszystkich szczebli i funduszy pozabudżetowych;
• w celu zwrotu/udzielenia kredytów (pożyczek)/depozytów i zapłaty odsetek od nich;
• w innych celach przewidzianych prawem lub umową.

Po sprawdzeniu przez pracownika banku poprawności wypełnienia i realizacji zleceń płatniczych na wszystkich egzemplarzach (z wyjątkiem ostatniego) przyjętych do realizacji zleceń płatniczych, w polu „Odbiór wpłat do banku” właściwy dyrektor banku wprowadza data otrzymania przez bank zlecenia płatniczego.

Ostatni egzemplarz zlecenia płatniczego, na którym w polu „Znaki bankowe” umieszcza się pieczęć banku, datę otrzymania zlecenia płatniczego oraz podpis odpowiedzialnego wykonawcy. Bank, który przyjął zlecenie płatnicze płatnika, ma obowiązek przekazać określoną kwotę pieniężną bankowi odbiorcy w celu zaksięgowania jej na rachunku osoby wskazanej w zleceniu. W razie potrzeby bank ma prawo pozyskać inne banki do wykonania operacji przelewu środków na rachunek wskazany w zleceniu klienta. Bank ma obowiązek, na żądanie płatnika, poinformować go o realizacji zlecenia.

Akredytywa - jest to warunkowe zobowiązanie pieniężne przyjęte przez bank w imieniu wnioskodawcy (płatnika akredytywy), polegające na dokonaniu wypłaty na rzecz odbiorcy środków w ramach akredytywy, w wysokości określonej w akredytywie po złożeniu przez niego dokumentów w banku zgodnie z warunkami akredytywy w terminach określonych w treści akredytywy lub opłacie, przyjęciu lub honorowaniu weksla albo upoważnieniu innego banku ( bank realizujący) w celu dokonania takich płatności lub zapłaty, przyjęcia lub honorowania weksla).

Przykład: Firma A chce kupić worek cementu od Firmy B. Jednakże firma A nie chce od razu wypłacać pieniędzy firmie B, obawiając się jej zawodności. Idzie do Banku i mówi: „Banku, chcę zapłacić firmie B za worek cementu, rezerwujesz pieniądze, ale przekazujesz dopiero wtedy, gdy firma B dostarczy mi mój cement”. Ta pisemna rozmowa nazywa się akredytywą. Bank wyraża zgodę, przekazuje pieniądze firmie A na specjalne konto, a gdy firma B przedstawi dokumenty wskazujące, że dostawa została zrealizowana, przekazuje jej te pieniądze.

Zalety tej formy płatności bezgotówkowych: gwarancja płatności dla dostawcy; kontrola nad przestrzeganiem przez banki warunków dostaw i akredytyw; Z reguły środki nie są wycofywane z obiegu gospodarczego.

Wady: złożony obieg dokumentów; wysokie prowizje bankowe.

Sprawdzać - papier wartościowy zawierający bezwarunkowe zlecenie wystawcy skierowane do banku, aby zapłacił posiadaczowi czeku kwotę w nim określoną. Wystawcą jest osoba posiadająca w banku środki pieniężne, którymi ma prawo rozporządzać w drodze wystawienia czeku, posiadaczem czeku jest osoba, na rzecz której czek został wystawiony, płatnikiem jest bank, w którym znajdują się środki wystawcy .

Wystawca nie ma prawa odwołać czeku przed upływem ustalonego terminu przedstawienia go do zapłaty.

Istnieją czeki gotówkowe i czeki rozliczeniowe. Czeki gotówkowe służą do wypłaty posiadaczowi czeku gotówki z banku, na przykład na pokrycie wynagrodzeń, potrzeb gospodarstwa domowego, kosztów podróży itp.

Czeki rozliczeniowe to czeki stosowane do płatności bezgotówkowych; są dokumentem o ustalonej formie, zawierającym bezwarunkowe pisemne polecenie wystawcy do jego banku, aby przelał określoną kwotę pieniędzy z jego rachunku na rachunek odbiorcy środków. Sprawdź akceptację- jest to znak wskazujący zgodę banku płatnika na przelanie kwoty określonej w czeku na rachunek odbiorcy.

Kolekcja - pośrednicząca operacja bankowa polegająca na przekazaniu środków od płatnika do odbiorcy za pośrednictwem banku z przeniesieniem tych środków na rachunek odbiorcy. Banki pobierają prowizję za realizację windykacji.

Kolekcja- bankowa operacja rozliczeniowa, poprzez którą bank w imieniu swojego klienta otrzymuje, na podstawie dokumentów rozliczeniowych, środki pieniężne należne klientowi od płatnika z tytułu przesłanych płatnikowi towarów i materiałów oraz świadczonych usług oraz uznaje te środki rachunek bankowy klienta.

Kolekcja może mieć charakter czysty i dokumentalny.

Czysta kolekcja to gromadzenie dokumentów finansowych (weksli, weksli, czeków i innych podobnych dokumentów służących do otrzymywania płatności), jeżeli nie towarzyszą im dokumenty handlowe.

Zbiór dokumentów- jest to zbiór dokumentów finansowych towarzyszących dokumentom handlowym (faktury, dokumenty transportowe, ubezpieczeniowe itp.), a także zbiór wyłącznie dokumentów handlowych. Inkaso dokumentowe w obrocie międzynarodowym to obowiązek banku do przyjęcia w imieniu eksportera od importera kwoty zapłaty wynikającej z umowy z tytułu przekazania mu dokumentów towarowych i przekazania jej eksporterowi.

Wady formy płatności inkasowej: 1) Przerwa czasowa pomiędzy wysyłką towaru, przekazaniem dokumentów do banku i otrzymaniem płatności, która może być dość długa, co spowalnia obrót środków eksportera; 2) Brak rzetelności w zapłacie za dokumenty (może odmówić zapłaty za dokumenty handlowe lub stać się niewypłacalny do czasu ich dotarcia do banku importera). Wady te przezwycięża się poprzez zastosowanie inkasa telegraficznego, co zmniejsza niepożądaną lukę czasową, a także inkasa z wcześniej wystawioną gwarancją bankową, co pozwala na stworzenie bezpieczeństwa płatności zbliżonego do tego, jakie wynika z akredytyw nieodwołalnych.

Żądanie płatności (potocznie „zapłata”) to dokument płatniczy zawierający żądanie wierzyciela (dostawcy) wobec dłużnika (płatnika) zapłaty określonej kwoty pieniężnej za pośrednictwem banku.

Do rozliczenia zlecenia płatniczego wymagana jest akceptacja płatnika. Jednakże w określonych przypadkach (jeżeli tak stanowi umowa pomiędzy płatnikiem a odbiorcą lub jeżeli tak stanowi prawo), możliwe jest dokonanie płatności bez akceptacji.

Przyjęcie- odpowiedź osoby, do której kierowana jest oferta, o jej przyjęciu. Akceptacja - zgoda na płatność. Zgodnie z rosyjskim prawem akceptacja musi być pełna i bezwarunkowa (przyjęcie oferty na innych warunkach uznawane jest za nową ofertę).

Oferta- ofertę (pisemną lub ustną) składaną przez jedną osobę innej konkretnej osobie lub osobom zawarcia umowy cywilnej.

Zgodnie z rosyjskim prawem oferta musi:

• być wystarczająco szczegółowe, to znaczy wszystko powinno być jasne i jednoznaczne.
• wyrazić wolę zawarcia umowy z adresatem;
• zawierać wszystkie istotne warunki umowy lub tryb ich ustalania.

7) Clearing(Angielski) clearing- zwolnione) - płatności bezgotówkowe pomiędzy krajami, spółkami, przedsiębiorstwami za dostarczone, sprzedane sobie nawzajem towary, przekazane papiery wartościowe i usługi, dokonywane w drodze wzajemnego kompensowania, w oparciu o warunki bilansu płatniczego.

Rozliczenie to procedura transakcji finansowej, w której podmiot rozliczający pełni rolę pośrednika i przyjmuje w danej transakcji rolę kupującego i sprzedającego w celu zabezpieczenia zleceń pomiędzy obiema stronami. Praktyka ta jest zwykle stosowana w handlu międzynarodowym pomiędzy przedsiębiorstwami. W inny sposób takie transakcje nazywane są również transakcjami kompensacyjnymi.

Rozliczenia wykorzystuje się także w bankowości do „rozliczania” wzajemnych zobowiązań, często działając cyklicznie, a banki często do realizacji tych funkcji korzystają z izb rozliczeniowych. Rozliczenia pełnią w tym przypadku formę bezgotówkowych rozliczeń dwustronnych lub wielostronnych w systemie płatniczym.

Podstawą rozliczeń mogą być także umowy handlowe, które zawierane są w celu zbilansowania wartości obrotów oraz określenia ilości i rodzaju towaru, a także umowy płatnicze, które ustalają warunki dokonywania płatności pomiędzy partnerami. Płatności gotówką można dokonać wyłącznie pomiędzy dwoma partnerami. Wyrównuje różnicę bilansową w saldzie końcowym stron jako zobowiązania dwustronne lub wielostronne będące konsekwencją umów cywilnych, publicznoprawnych lub mieszanych.

Płatność następuje przelewem bankowym, poprzez przelew środków na rachunek bankowy dostawcy.

Zasady płatności bezgotówkowych

Od roku dwa tysiące dwunastego weszły w życie nowe ustawy regulujące zasady płatności bezgotówkowych. Zalecamy zapoznanie się z nimi przed wykonaniem operacji.

Płatność bezgotówkowa to płatność dokonywana bezgotówkowo.

Płatności bezgotówkowych można dokonać za pomocą rachunków, czeków i innych metod. W niektórych obszarach stosunków gospodarczych ludzie korzystają z płatności bezgotówkowych. Na przykład płatności bezgotówkowe wykorzystuje się przy sprzedaży produktów, różnych robót, usług, przy otrzymywaniu i zwracaniu pożyczek z banku, przy korzystaniu i płaceniu rzeczywistych dochodów.

Istnieją następujące formy płatności bezgotówkowych:

Kalkulacja według zleceń płatniczych,
- formularz płatności akredytywy,
- płatności czekami,
- rozliczenia z nakazami zapłaty i roszczeniami
- rozliczenia z tytułu wzajemnych roszczeń.

Organizacje same wybierają formy płatności bezgotówkowych. Formularze te są przewidziane w umowach zawieranych przez organizację z bankiem. Uczestnikami transakcji bezgotówkowych są płatnicy i inkasenci. A także banki, które je obsługują. Wszelkie operacje na rachunkach bankowych dokonywane są wyłącznie na podstawie niezbędnych dokumentów płatniczych.

Dokument rozliczeniowy jestzarządzenie wydane za pośrednictwem nośników elektronicznych lub w formie pisemnej.

Wyróżnia się następujące porządki:
- płatnik
- odbiorca

Wymagania dotyczące sporządzania dokumentów rozliczeniowych określone są w przepisach Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Rodzaje płatności bezgotówkowych

Płatności gotówkowe spółka może dokonywać albo w formie gotówkowej, albo w formie wpłaty bezgotówkowej.

Płatności bezgotówkowe realizowane są poprzez przelewy bezgotówkowe na rachunki bieżące, bieżące i walutowe klientów banku, system rachunków pomiędzy różnymi bankami, rozliczanie wzajemnych roszczeń poprzez opłaty rozliczeniowe, a także czeki i weksle, które wymienić gotówkę. Płatności bezgotówkowe realizowane są głównie poprzez transakcje bankowe, rozliczeniowe i kredytowe. Stosowanie tych operacji pozwala obniżyć koszty przepływu środków pieniężnych i zapewnia większe bezpieczeństwo środków.

Płatność przelewem bankowym

Płatność przelewem bankowym jest realizowana, jeśli posiadasz dane banku lub osoby, której chcesz przelać pieniądze. Płatność przelewem pozwala znacznie skrócić czas dokonywania płatności.

Metody płatności bezgotówkowych:

1) Przelew bankowy
2) Karty bankowe
3) Płatności elektroniczne (

Bycie indywidualnym przedsiębiorcą oznacza pracę dla siebie i niezależność od innych. Obecnie płatność bezgotówkowa przez indywidualnych przedsiębiorców jest stosowana dość często, ponieważ jest bardzo wygodna i opłacalna. Wielu biznesmenów pociąga wolność, ale nie każdy ma odwagę podjąć się takiego wyczynu, jak założenie własnej firmy. Tak naprawdę nie ma nic fantastycznie trudnego w przedsiębiorczości, zwłaszcza jeśli przedsiębiorca jest zarejestrowany jako przedsiębiorca indywidualny. Oferuje wygodne formy opodatkowania i minimum formalności.

Jednak pomimo całej prostoty każdy początkujący przedsiębiorca musi szczegółowo przestudiować wszystkie niuanse tego rodzaju działalności. Pozwoli to uniknąć wielu błędów i sprawi, że prowadzenie biznesu stanie się wygodniejsze.

Dużo łatwiej będzie prowadzić działalność gospodarczą, jeśli przedsiębiorca będzie posiadał własny rachunek bieżący. Umożliwia to indywidualnym przedsiębiorcom dokonywanie płatności bezgotówkowych z klientami i dostawcami. Ta forma jest bardzo wygodna, dlatego jest często używana. Aby jednak móc płacić i przyjmować płatności nie tylko gotówką, ale także w formie bezgotówkowej, należy otworzyć bankowy rachunek bieżący.

Zgodnie z prawem indywidualny przedsiębiorca może pracować bez konta bankowego, jednak aby móc cieszyć się wszystkimi korzyściami płynącymi z płatności bezgotówkowych, musi je założyć.

Jednocześnie przedsiębiorca musi wziąć pod uwagę, że płatności gotówkowe są ograniczone przez rosyjskie ustawodawstwo. Oznacza to, że w ramach 1 umowy dozwolony jest przekaz pieniężny o wartości nie większej niż 100 tysięcy rubli. Przy płatnościach bezgotówkowych nie ma takiego problemu i jest to dodatkowa zaleta. W ramach 1 umowy możesz otrzymać nieograniczoną liczbę przelewów. W takim przypadku nie będzie konieczności każdorazowego przedłużania umowy po osiągnięciu określonej kwoty.

Jak wybrać bank

Aby rozliczenia z klientami, dostawcami i partnerami były maksymalnie wygodne, należy wybrać odpowiednią organizację finansową.

Musi to być bank dobry i rzetelny, cieszący się pozytywną reputacją.

W Internecie dostępne są specjalne zasoby, w których można zobaczyć listę banków odpowiednich dla indywidualnych przedsiębiorców i przeczytać opinie ich klientów. Jest to bardzo wygodne i pomaga dokonać właściwego wyboru.

• Wybierając odpowiednią instytucję finansową, należy zwrócić uwagę na następujące niuanse:
• czas działania banku w Federacji Rosyjskiej;
• dostępność usług bankowości internetowej;

sieć bankomatów i centrów usług.

Z reguły duże banki są bardziej wiarygodne i oferują dobre warunki pracy indywidualnym przedsiębiorcom. Bankowość internetowa będzie wygodna w przesyłaniu środków z jednej karty na drugą bez wychodzenia z domu. Wskazane jest, aby biznesmen zaopatrzył się w osobną kartę plastikową, tak jak w przypadku zwykłej osoby. Dzięki temu bardziej opłacalna będzie wypłata środków z banku. Wskazane jest, aby w pobliżu znajdowała się wystarczająca liczba bankomatów. Będzie to bardzo niewygodne, jeśli za każdym razem będziesz musiał jeździć na drugi koniec miasta, aby wypłacić gotówkę.

Wróć do treści

Dokumenty do otwarcia konta

Aby móc pracować przelewem bankowym, przedsiębiorca musi wiedzieć, jak otworzyć przelew bankowy dla indywidualnego przedsiębiorcy. Aby to zrobić, musisz dostarczyć instytucji finansowej określony pakiet dokumentów.

Po przesłaniu pakietu dokumentów do banku pracownicy instytucji finansowej muszą sporządzić umowę o świadczenie usług oraz wydać wszystkie niezbędne karty i dane bankowe. W niektórych urzędach zajmuje to dużo czasu, czasem nawet kilka dni. Instytucje finansowe wystawiają wszystkie dokumenty średnio w ciągu 1 dnia. Wszystko tutaj zależy jednak od efektywności pracowników banku.

Jeśli chodzi o składanie pakietu dokumentów, warto mieć przy sobie wszystkie oryginały do ​​weryfikacji oraz kopie, które muszą być poświadczone przez notariusza. Wskazane jest, aby wnioskodawca był obecny przy składaniu dokumentów osobiście. Jest to o tyle ważne, że będzie musiał wypełnić wniosek, podając krótkie informacje o sobie i swojej firmie, a także poświadczyć to wszystko własnoręcznym podpisem. Pracownicy organizacji finansowych niezwykle niechętnie przekazują dokumenty komuś innemu niż sam przedsiębiorca. Należy to wziąć pod uwagę. Lepiej zarezerwować trochę czasu i odwiedzić bank osobiście, zwłaszcza, że ​​przedsiębiorcy z reguły obsługiwani są na specjalnych warunkach, czyli nie powinno być kolejek.

Z reguły duże banki są bardziej wiarygodne i oferują dobre warunki pracy indywidualnym przedsiębiorcom. Bankowość internetowa będzie wygodna w przesyłaniu środków z jednej karty na drugą bez wychodzenia z domu. Wskazane jest, aby biznesmen zaopatrzył się w osobną kartę plastikową, tak jak w przypadku zwykłej osoby. Dzięki temu bardziej opłacalna będzie wypłata środków z banku. Wskazane jest, aby w pobliżu znajdowała się wystarczająca liczba bankomatów. Będzie to bardzo niewygodne, jeśli za każdym razem będziesz musiał jeździć na drugi koniec miasta, aby wypłacić gotówkę.

Kogo trzeba informować o istnieniu rachunku bieżącego?

Przede wszystkim przedsiębiorca musi udostępnić dane swojego rachunku bankowego swoim dostawcom, partnerom i innym osobom, które będą mu przekazywać środki. W tej chwili indywidualny przedsiębiorca nie ma potrzeby zgłaszania swojego rachunku bieżącego różnym inspecjom i organizacjom.

Jeszcze kilka lat temu każdy przedsiębiorca, który zarejestrował działalność gospodarczą indywidualną i dokonującą płatności bezgotówkowej, miał obowiązek zgłosić to do urzędu skarbowego. Jednak zasada ta nie jest obecnie obowiązkowa. Został odwołany w maju 2014 roku. Do tego momentu przedsiębiorcy musieli w ciągu 5 dni od otwarcia konta podać Federalnej Służbie Podatkowej dane bankowe, w związku z czym wypełnili formularz C09-1.

Fundusz Emerytalny miał już wcześniej podobne wymagania. Ale od 1 maja 2014 r. Zostały one uproszczone. Teraz przedsiębiorca nie ma obowiązku informowania Funduszu Emerytalnego o istnieniu rachunku bieżącego.

Praca przelewem bankowym jest bardzo wygodna, ale przedsiębiorca musi wziąć pod uwagę wszystkie niuanse związane z przelewem pieniędzy. Należy pamiętać, że wszystkie płatności, których indywidualny przedsiębiorca dokona za pośrednictwem swojego rachunku bieżącego, muszą być uzasadnione. Pracownicy Banku zawsze uważnie monitorują racjonalność płatności. Każda procedura musi być wykonana z uwzględnieniem zlecenia płatniczego i posiadać nazwę płatności.

Praktycznie wszystkie duże firmy czy przedsiębiorstwa rozpoczynają swoją działalność od założenia rachunku bieżącego. Jak wystawić fakturę za płatność przelewem i dlaczego jest to konieczne? Zgodnie z prawem kwotę przekraczającą 60 000 rubli należy uiścić za pośrednictwem systemu płatności bezgotówkowych.

Płatności bezgotówkowe realizowane są bez materialnej obecności pieniędzy, to znaczy za pośrednictwem systemu elektronicznego poprzez przelew waluty na rachunki bankowe organizacji lub przedsiębiorców. Należy zauważyć, że płatności bezgotówkowe odgrywają ogromną rolę w rozwoju obiegu środków pieniężnych, ograniczaniu gotówki i kosztach obiegu waluty w kraju.

Wszelkie płatności bezgotówkowe muszą być realizowane zgodnie z przepisami prawa. Zgodnie z ustawą federalną nr 161-F3 transakcje związane z płatnością za usługi realizowane za pomocą elektronicznego systemu płatności muszą odbywać się wyłącznie za pośrednictwem instytucji kredytowych i za zgodą klienta. Naruszenie tego prawa może skutkować poważną karą grzywny, ponieważ urząd skarbowy dokładnie monitoruje wszystkie wpływy gotówkowe.

O wiele rozsądniej jest chronić się przed niepotrzebnymi kłopotami, poza tym przestrzegając wszystkich zasad, zyskujesz odporność finansową i dobrą reputację. Operacje przyspieszą i możliwe będzie niezamierzone rejestrowanie transakcji. Wszystkie transakcje płatnicze są rejestrowane w bazie danych, a w przypadku wystąpienia sytuacji konfliktowych istnieje dowód dokonania płatności, który można przedstawić w dowolnym momencie poprzez wydruk.

Funkcjonalność rachunku bieżącego rozwija się nie tylko w jednym kierunku - otrzymywanie płatności za produkt, usługę, produkt pracy, ale także płacenie za duże zakupy, np. Surowce.

Wygodne jest korzystanie z płatności bezgotówkowych. Obecnie wiele banków posiada indywidualne programy komputerowe dla użytkowników banków, które instalowane są na komputerze osobistym klientów. Klient w dowolnym momencie, będąc w domu lub na wakacjach, może uzupełnić lub wypłacić pieniądze ze swojego konta osobistego, dokonać płatności za usługi lub zakupy, a także dostępne są wszystkie informacje o stanie konta osobistego abonenta.

Jeśli nie jesteś zarejestrowanym użytkownikiem takiego programu, a musisz opłacić rachunek, otrzymać gotówkę lub dokonać wpłaty, to istnieją specjalne maszyny do takich operacji. Najczęściej zlokalizowane są w oddziałach banków lub w różnych częściach miasta.

Faktura lub forma płatności przelewem bankowym

Faktura lub inaczej faktura to dokument sprzedaży, który zawiera zgrupowane informacje: cenę zapłaty za towar (usługę), ilość produktów, datę maksymalnego terminu płatności za fakturę, faktura płatnicza wystawiana jest po ostatecznym zaakceptowaniu zamówienia przez oficjalnego przedstawiciela konsumentowi.

Oficjalnym przedstawicielem jest sprzedawca, wykonawca lub usługodawca. Konsument – ​​klient lub klient.

Fakturę można wydrukować na papierze firmowym lub organizacyjnym. Nie zapominaj, że konto jest jednym z elementów oblicza organizacji. Przy sporządzaniu faktury wskazane jest uwzględnienie identyfikacji wizualnej firmy, hasła, projektu lub reklamy, choć jest to warunek opcjonalny. Wygląd konta zależy wyłącznie od branży i kierunku działalności firmy.

Faktura elektroniczna jest ważnym dokumentem dla obu stron, jak każdy inny dokument urzędowy, przedstawiciel powinien zachować kopię, a konsument będzie potrzebował duplikatu, aby zarejestrować zakup. Obowiązkowe cechy w procesie wystawienia faktury to podpis elektroniczny i obecność wszystkich danych na formularzu.

Co to jest podpis elektroniczny organizacji i indywidualnego przedsiębiorcy?

Podpis elektroniczny to część dokumentu elektronicznego zawierająca zbiór indywidualnych numerów przypisanych do konkretnej osoby lub organizacji.

• Podpis elektroniczny dla przedsiębiorców indywidualnych.

Zawsze we wszystkich dokumentach, w tym w podpisie elektronicznym, indywidualny przedsiębiorca podpisuje się sam. Jeżeli indywidualny przedsiębiorca jest nieobecny i nie ma możliwości złożenia podpisu (wyjeżdża, jest na wakacjach lub w szpitalu), wówczas podpis może podpisać osoba zaufana (zastępca lub księgowy).

• Organizacja.

Podpisanie organizacji jest znacznie trudniejsze, ponieważ w proces ten zaangażowanych jest kilka osób - dyrektor i księgowy. Jeśli organizacja jest mała, jest całkiem możliwe, że dyrektor może być również księgowym w zastępstwie, wtedy podpis składa jedna osoba. Ale jeśli dwie różne osoby zajmują stanowiska, muszą być dwa podpisy, w tym celu w formularzu konta przydzielane są dwie kolumny.

Składniki do wypełnienia formularza płatności przelewem

• Informacje o oficjalnym przedstawicielu.

W tej sekcji znajdują się wszystkie możliwe informacje o wykonawcy, jego imieniu, nazwisku, adresie, rodzaju działalności, danych kontaktowych, informacjach o płatnościach.

Jeżeli firma ma określoną formę organizacyjno-prawną, należy wprowadzić informację o konkretnym miejscu zarządu przedsiębiorstwa. Na przykład firma za granicą (Europa, Ameryka). Podane informacje obejmują: adres prawny organizacji i kod rejestracyjny.

• Charakterystyka rachunku bieżącego.

Cechami faktury są wszystkie niuanse związane z zawarciem umowy transakcji handlowej, obejmują one: numer zamówienia, datę zawarcia, termin płatności, nazwisko, imię i patronimika klienta, koszt usług.

Aby wskazać termin płatności, zastosowano specjalne określenie „netto 30”, co oznacza, że ​​płatność musi nastąpić nie później niż 30 dni od dnia zawarcia umowy. Formularz oznaczony jest jako „5\14 netto 30”, w tłumaczeniu: przy płatności w terminie 14 dni obowiązuje pięcioprocentowy rabat, a termin płatności wynosi 30 dni.

Tego terminu najlepiej używać, jeśli Twój klient zna język biznesowy. Jeśli klientem jest zwykły kupujący, to używaj języka potocznego: „Uwaga, płatność musi zostać zrealizowana nie później niż 30 dni, czyli 29.09.2012.”

Transfer środków może odbywać się w formacie międzynarodowym, istnieje ryzyko pomylenia różnych stref czasowych. Aby uzyskać dokładniejszy projekt, lepiej zapisać miesiąc słownie, na przykład 29 września 2012 r.

Termin „przy odbiorze” oznacza „zapłać natychmiast po otrzymaniu”, ale niektórzy klienci mieli z tym trudności. Zamiast płacić od razu, wierzyli, że można dokonać płatności w dogodnym dla nich terminie. Dlatego też niektórzy ludzie coraz częściej widzieli podpis „zapłać natychmiast”.

• Klient

W tym polu wskazujemy wszystko, co musisz wiedzieć o kliencie. Jego nazwisko, imię, patronimika, adres, dane kontaktowe.

• Nazwa

Sam formularz nosi nazwę „faktura”, jednak nazwa może się różnić w zależności od rodzaju czynności: „faktura”, „faktura proforma”, „faktura”, „szybka faktura”.

Numer konta to unikalny zestaw liczb, który określa kolejność dopasowywania. Każde konto musi mieć swój własny, unikalny numer seryjny.

Ustawodawstwo niektórych krajów wymaga numerowania faktur w kolejności rosnącej, jeśli jednak nie chcesz przekazywać klientowi liczby swoich płatności, możesz zamienić numery, np. „faktura nr 0006”, kolejne „ faktura nr 0012”, „faktura nr 0020”.

• Lista towarów i usług

Tworzona jest specjalna lista tego, co klient powinien otrzymać za określoną kwotę pieniędzy: nazwa produktu lub usługi, cena za jednostkę towaru, wysokość rabatu i płatności, podatek, ostateczna kwota do zapłaty .

W tej sekcji należy wykazać jak największą dokładność i szczegółowość; wszystkie kwoty i nazwy muszą być zapisane poprawnie i nie mogą być popełniane żadne błędy. Podaj cenę za pojedynczy produkt lub, jeśli jest to praca godzinowa, koszt usługi za godzinę.

• Notatki

Tutaj możesz podać różne informacje dla klienta. Możesz przypisać wdzięczność lub ostrzec o terminach płatności. Określ inny rodzaj płatności za usługi.

Błędy popełniane przy sporządzaniu faktury do zapłaty przelewem

Analizując błędy popełniane przy rejestracji faktury, można wyróżnić kilka często powtarzających się:

• Nieprawidłowe wypełnienie formularza, nieprawidłowe wskazanie lub błędy w Imieniu, Nazwisku, Patronimie, numerze konta osobistego lub indywidualnym kodzie i tak dalej.
• Data wskazana na kopii od strony oficjalnej nie odpowiada dacie na kopii od konsumenta (może to nastąpić na skutek poprawek).
• Opóźnienie w ustalonym pięciodniowym terminie na przedstawienie faktury konsumentowi.
• Faktura nie przekroczyła ogłoszonego terminu do odliczenia podatku VAT.

Jak prawidłowo wystawić fakturę

Dla każdego systemu podatkowego wystawiana jest faktura posiadająca określoną cechę:

• Konto dla uproszczonego systemu podatkowego (STS).

Najczęściej płatności rachunkiem bezgotówkowym dokonywane są przy użyciu tego systemu podatkowego (USN).

Zgodnie z warunkami przedsiębiorstwo lub przedsiębiorca uczestniczący w tym systemie jest zwolniony z podatku VAT. Nie należy zatem wpisywać na wystawionej fakturze kolumny VAT, gdyż trzeba będzie ją opłacić osobiście ze środków firmy.

• Rachunek dla jednolitego podatku od przypisanego dochodu (UTII).

Dokonanie płatności podatku UTII zabrania dokonywania transakcji pieniężnych za pomocą rachunków bieżących. Jeżeli wpływy zostaną dokonane na konto podlegające UTII, konieczne będzie sporządzenie raportu do systemu OSNO.

• Rachunek dla systemu podatku patentowego (PTS).

Z tym systemem mogą pojawić się problemy, gdyż jest to typ patentowy i w zasadzie nie ma w nim możliwości wystawienia faktury przelewem bankowym.

• Konto dla Ogólnego Systemu Podatkowego (OSNO).

Najprostszą metodą wystawienia faktury w tym systemie jest to, że jest ona generowana standardowym typem i należy wykazać podatek VAT. Może być również kilka opcji wystawienia faktury: pierwsza, gdy każdy formularz jest wypełniany od nowa, zawierający różne informacje, a druga, gdy istnieje określony standardowy szablon wypełniania formularza dla wszystkich trwających transakcji pieniężnych.