Procedura sprzedaży majątku w przypadku upadłości osoby fizycznej. Procedura sprzedaży nieruchomości w przypadku upadłości osoby fizycznej Jakie jest jedyne mieszkanie w przypadku upadłości osoby fizycznej

Sprzedaż majątku obywatela jest postępowaniem w przypadku upadłości osoby fizycznej. Procedurę tę wprowadza się w następujących przypadkach:

• w przypadku braku dochodów od dłużnika lub dochodów niewystarczających do spłaty zadłużenia w postępowaniu restrukturyzacyjnym;
• jeżeli plan restrukturyzacji nie zostanie przedłożony, zatwierdzony lub anulowany;
• decyzją zgromadzenia wierzycieli.

Procedura wprowadzenia procedury

Sprzedaż majątku następuje jednocześnie z wydaniem przez sąd arbitrażowy postanowienia o ogłoszeniu upadłości obywatela. Tą samą decyzją sąd zatwierdza menedżera finansowego obywatela. Może to być ten sam menadżer, który pracował w postępowaniu restrukturyzacyjnym, jeżeli zgromadzenie wierzycieli nie przedstawi do zatwierdzenia innego kandydata.
Początkowo sprzedaż majątku wprowadzana jest na okres nie dłuższy niż sześć miesięcy, jednak termin ten może zostać przedłużony na wniosek osób biorących udział w sprawie.

Tymczasowe ograniczenie podróży poza Federację Rosyjską

Po ogłoszeniu upadłości indywidualnej sąd arbitrażowy może zabronić tej osobie wyjazdów poza Federację Rosyjską na czas do zakończenia postępowania. Ograniczenie podróży jest prawem sądu polubownego, a nie obowiązkiem. O ograniczeniu podróży decyduje sędzia sądu polubownego na podstawie okoliczności sprawy, stanowiska innych osób biorących udział w sprawie oraz własnego wewnętrznego przekonania.

Konsekwencje wszczęcia procedury sprzedaży nieruchomości

1. Masa upadłościowa

Masę upadłości stanowi cały majątek obywatela dostępny w dniu wydania postanowienia sądu polubownego o ogłoszeniu upadłości obywatela i wprowadzeniu do sprzedaży majątku obywatela, zidentyfikowany lub nabyty po dniu wydania tego postanowienia. Sam obywatel nie ma już prawa rozporządzać tym majątkiem, w szczególności:

• Wszelkie uprawnienia dotyczące majątku stanowiącego masę upadłości, w tym także zbycie nim, wykonuje w imieniu obywatela wyłącznie zarządca finansowy i obywatel nie może go wykonywać osobiście;
• transakcje dokonane przez obywatela osobiście (bez udziału kierownika finansowego) w związku z majątkiem stanowiącym masę upadłości są nieważne.

Z masy upadłości wyłączone są następujące nieruchomości:

• majątek zgodnie z listą ustaloną w art. 446 Kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej, który nie podlega przejęciu;
• rzeczy i aktywa o wartości mniejszej niż 10 000 rubli, jeżeli dochód z ich sprzedaży nie wpływa znacząco na zaspokojenie roszczeń wierzycieli.

2. Karty bankowe

Obywatel ma obowiązek najpóźniej w ciągu jednego dnia roboczego po ogłoszeniu upadłości i wprowadzeniu procedury wykonawczej przekazać kierownikowi finansowemu wszystkie posiadane karty bankowe. Nie później niż następnego dnia kierownik finansowy ma obowiązek podjąć działania mające na celu zablokowanie transakcji otrzymanymi kartami bankowymi.

3. Inne konsekwencje

Po wprowadzeniu procedury sprzedaży nieruchomości:

• rejestracja przeniesienia lub obciążenia praw obywatelskich do majątku, w tym nieruchomości i niecertyfikowanych papierów wartościowych, odbywa się wyłącznie na podstawie wniosku kierownika finansowego. Wnioski obywatelskie złożone przed tym terminem nie podlegają realizacji;
• wypełnianie przez osoby trzecie zobowiązań wobec obywatela w zakresie przeniesienia na niego majątku, w tym wypłaty środków, jest możliwe wyłącznie w odniesieniu do kierownika finansowego i jest zabronione w stosunku do obywatela osobiście;
• dłużnik nie ma prawa osobiście otwierać rachunków bankowych i lokat w instytucjach kredytowych oraz otrzymywać od nich środków.

Inwentaryzacja, wycena i sprzedaż nieruchomości

Zgodnie z prawem osoba fizyczna samodzielnie sporządza inwentarz posiadanego majątku: składając wniosek lub załączając go do odpowiedzi na wniosek wierzyciela lub uprawnionego organu.
Jeżeli obywatel nie przedłoży spisu inwentarza, sporządza go kierownik finansowy. W takim przypadku sąd ma prawo nie umorzyć długu po zakończeniu procedury sprzedaży nieruchomości.
Oceny majątku obywatela wchodzącego w skład masy upadłości dokonuje samodzielnie kierownik finansowy, o czym dyrektor finansowy podejmuje decyzję na piśmie. Ocena może zostać zakwestionowana przez obywatela, wierzycieli lub uprawniony organ w sprawie upadłości obywatela.
Zgromadzenie wierzycieli ma prawo podjąć decyzję o przeprowadzeniu wyceny majątku obywatela przy udziale rzeczoznawcy i pokryciu kosztów tej oceny na koszt osób, które głosowały za podjęciem stosownej decyzji.

Majątek osoby fizycznej sprzedawany jest na aukcji w sposób określony w ustawie „O upadłości”. Biżuteria i inne przedmioty luksusowe, których koszt przekracza 100 000 rubli i niezależnie od wartości, nieruchomości sprzedawane są na aukcji otwartej.

Zaspokojenie roszczeń wierzycieli

Dochód ze sprzedaży nieruchomości należy podzielić pomiędzy wierzycieli danej osoby. Roszczenia wierzycieli dzielą się na

• płatności bieżące;
• wymagania rejestracyjne,
• wierzytelności zabezpieczone zabezpieczeniem;
• wierzytelności wierzycieli nieujętych w rejestrze.

Bieżące płatności

Płatności bieżące to wierzytelności wobec dłużnika powstałe po przyjęciu wniosku o ogłoszenie upadłości do rozpoznania. Płatności bieżące spłacane są priorytetowo. Ale jednocześnie wśród samych bieżących płatności istnieje następująca kolejność:

• W pierwszej kolejności opłacane są alimenty, koszty sądowe w sprawie upadłościowej, wynagrodzenie dyrektora finansowego i osób z nim związanych;
• po drugie, zaległości w wypłacie odpraw i wynagrodzeń osobom, które pracowały na rzecz obywatela na podstawie umowy o pracę;
• po trzecie - żądania zapłaty za lokale mieszkalne i media
• po czwarte - pozostałe płatności bieżące.

W ramach jednej kolejki roszczenia rozpatrywane są w porządku chronologicznym, czyli w pierwszej kolejności te roszczenia, które powstały wcześniej.

Wymagania rejestru

Wymogi rejestrowe to wymogi zawarte w rejestrze wierzytelności wierzycieli obywatela. Rejestr roszczeń wierzycieli prowadzi dyrektor finansowy.
Roszczenia takie spłacane są w następującej kolejności:

• W pierwszej kolejności zaspokajane są roszczenia z tytułu uszczerbku na życiu (zdrowiu), a także roszczenia o zapłatę alimentów;
• po drugie, dokonuje się obliczeń dotyczących wypłaty odpraw i wynagrodzeń osób, które pracowały dla obywatela na podstawie umowy o pracę;
• po trzecie, zawierane są ugody z innymi wierzycielami.

W przypadku braku środków wierzytelności kilku wierzycieli o tym samym pierwszeństwie spłacane są proporcjonalnie.

Roszczenia zabezpieczone zastawem na majątku

Zastawiony majątek jest opisywany, wyceniany i sprzedawany według takich samych zasad, jak każdy inny majątek dłużnika. Jedyną różnicą jest procedura podziału pieniędzy otrzymanych ze sprzedaży zabezpieczenia. 80% wpływów ze sprzedaży przedmiotu zastawu przeznacza się na spłatę roszczeń wierzyciela z tytułu zobowiązań zabezpieczonych zastawem na majątku dłużnika.
Środki pozostałe z wpływów ze sprzedaży zastawionego przedmiotu wpłacane są na specjalny rachunek bankowy obywatela w następującej kolejności:

• 10% kwoty wpływów ze sprzedaży przedmiotu zastawu na spłatę roszczeń wierzycieli pierwszego i drugiego pierwszeństwa w przypadku, gdy inny majątek obywatela nie wystarczy na spłatę tych roszczeń;
• pozostałe środki na pokrycie kosztów prawnych, koszty zapłaty wynagrodzenia dyrektora finansowego, koszty zapłaty za usługi osób zaangażowanych przez dyrektora finansowego w celu zapewnienia wykonania powierzonych mu obowiązków oraz koszty związane ze sprzedażą zabezpieczenia.

Roszczenia wierzycieli z tytułu zobowiązań zabezpieczonych zastawem na majątku obywatelskim, które nie zostaną zaspokojone kosztem wartości zabezpieczenia, zaspokajane są w ramach roszczeń wierzycieli trzeciorzędnych.

Oznacza to, że zastawca w każdym przypadku otrzymuje co najmniej 80% wartości sprzedanego zabezpieczenia, niezależnie od spłaty bieżących płatności i innych wymogów rejestrowych.

Roszczenia wierzycieli nieujęte w rejestrze

Wierzytelności wierzycieli nieujęte w rejestrze, czyli tzw. wierzytelności rejestrowe, to wierzytelności zgłoszone przez wierzycieli z naruszeniem terminu na zgłaszanie wierzytelności. Wymogi te są spełnione po całkowitej spłacie wszystkich bieżących płatności, roszczeń wierzycieli zastawnych i zarejestrowanych. Z reguły w tym momencie nie ma już pieniędzy.

Zakończenie procedury sprzedaży nieruchomości

Po zakończeniu sprzedaży nieruchomości i rozliczeniu z wierzycielami kierownik finansowy sporządza raport, który przedkłada do zatwierdzenia sądowi arbitrażowemu. Do protokołu załączone są kopie dokumentów potwierdzających sprzedaż majątku danej osoby i rozliczenia z jej wierzycielami, a także rejestr wierzytelności wierzycieli wskazujący na zaspokojone wierzytelności.
Po rozpatrzeniu protokołu sąd arbitrażowy kończy procedurę sprzedaży nieruchomości i wydaje postanowienie. Upadłość obywatela uważa się za zakończoną.
Co do zasady, po zakończeniu postępowania obywatel, który ogłosił upadłość, jest zwolniony od dalszej egzekucji roszczeń wierzycieli, w tym także roszczeń wierzycieli niezgłoszonych w trakcie rozpatrywania sprawy.

Sprzedaż majątku i umorzenie długów są rzeczami niepodzielnymi w przypadku upadłości osoby fizycznej.

Sprzedaż nieruchomości– Dla wielu dłużników to sformułowanie przywołuje na myśl nieprzyjemne obrazy ludzi wynoszących majątek z domu „do ostatniego gwoździa”. Przyjrzyjmy się tej procedurze w przypadku upadłości. Przecież tylko to prowadzi do cenionego „”.

Procedura sprzedaży nieruchomości rozpoczyna się, jeśli:

• nie posiadasz oficjalnych dochodów wystarczających na przywrócenie wypłacalności na 36 miesięcy lub całkowitą spłatę zadłużenia lub powrót do harmonogramu spłat na ten okres (określonego na pierwszej rozprawie);
• nie są zgodne z planem uzgodnionym wcześniej przez sąd.

Jeśli nie ma majątku?!

JESTEŚ BANKRUTEM

Procedurę sprzedaży majątku stosuje się do obywateli, którzy ogłosili upadłość przez Sąd Arbitrażowy: sąd podejmuje decyzję o ogłoszeniu upadłości obywatela i wprowadzeniu w stosunku do niego procedury sprzedaży majątku. Przed tą decyzją np. w postępowaniu o restrukturyzację zadłużenia obywatel ma status dłużnika, a nie bankruta!

Jedyne mieszkanie na wypadek upadłości osoby fizycznej

Sprzedaż będzie dotyczyć wyłącznie „nadwyżki majątku” i nie będzie dotyczyć:

• jedyne mieszkanie i grunt, na którym się znajduje (z wyjątkiem hipoteki);
• mienie niezbędne do wykonywania działalności zawodowej upadłego (np. nie zabiorą programiście komputera);
• żywność i zwierzęta domowe;
• przedmioty zwykłego wyposażenia domu i gospodarstwa domowego, przedmioty osobistego użytku (odzież, obuwie itp.), z wyjątkiem biżuterii i przedmiotów luksusowych.

Wykaz majątku jest określony w art. 446 Kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej i podany w naszym artykule „”. Najbardziej interesujący i kontrowersyjny jest ostatni akapit „przedmioty codziennego użytku, z wyjątkiem przedmiotów luksusowych”. Wszyscy pamiętamy słynne powiedzenie z powieści „Złoty cielec” Ilfa i Pietrowa: „Samochód to nie luksus, ale środek transportu”, ale niestety sądy uznają samochód za luksus, ale dla na przykład pralka, telewizor, lodówka to w tym momencie bardzo kontrowersyjne punkty.

Przed wejściem w życie ustawy o upadłości osób fizycznych w ramach postępowania egzekucyjnego sprzedażą majątku dłużnika zajmowali się wyłącznie komornicy. Nie zagłębiali się szczególnie w subtelności pojęcia „luksusu” i opisali wszystko do maksimum: żelazka, kuchenki mikrofalowe, pralki itp. I nawet wtedy zdarzali się dłużnicy, którzy skutecznie wykluczyli „nadmiar” z inwentarza komorniczego. Niestety nadal nie ma konsensusu w tej kwestii i część sądu może uznać, że można prać w umywalce, ale pralka to nie przedmiot gospodarstwa domowego, a część sądu może uznać, że żyjemy w XXI wieku i pralka to przedmiot gospodarstwa domowego współczesnego człowieka.

Jeśli chodzi o sprzedaż nieruchomości w przypadku upadłości, kluczową rolę odgrywa tutaj to on dokonuje wyceny i dalszej sprzedaży nieruchomości. I w większym stopniu od niego zależy, czy na liście sprzedawanych przez siebie nieruchomości znajdzie się np. pralka, czy nie. Wszystko, co otrzyma ze sprzedaży Twojej nieruchomości, z wyjątkiem bólów głowy, to 7% jej wartości. I oczywiście, jeśli stawką jest mieszkanie, dom, dobry samochód, to dla niego gra jest warta świeczki. A co jeśli masz stary telewizor, lodówkę, pralkę, kuchenkę mikrofalową? Ile może zarobić na sprzedaży? 10-15 tysięcy rubli za wszystko i 700-1000 rubli odszkodowania dla niego. W takiej sytuacji łatwiej mu się nie zawracać sobie głowy i „obliczać”, że Twoja nieruchomość nie jest przedmiotem luksusowym, więc nie ma potrzeby jej sprzedawać. . Ale nawet jeśli Twój telewizor i pralka zostaną sprzedane, nie jest faktem, że ustawi się po nie duża kolejka kupujących. Biorąc pod uwagę planowaną lawinę upadłości obywateli i dostępność podobnych nieruchomości od innych bankrutów, podaż znacznie przewyższy popyt. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że ostatecznie nikt nie kupi Twojego telewizora i pralki, a nieruchomość pozostanie przy Tobie.

Czas trwania postępowania upadłościowego

Okres postępowania w sprawie sprzedaży nieruchomości od momentu ogłoszenia upadłości trwa zazwyczaj 4-6 miesięcy, ale może zostać przedłużony. W tym okresie:

• sąd ma prawo zakazać upadłemu podróżowania poza Federację Rosyjską;
• dyrektor finansowy zarządza wszystkimi rachunkami, płacami i emeryturą upadłego;
• upadły ma prawo domagać się środków na utrzymanie rodziny w oparciu o poziom utrzymania siebie i osób pozostających na jego utrzymaniu;
• życie finansowe obywatela znajduje się pod ścisłą kontrolą menedżera finansowego (czytaj więcej w artykule „”).

Jakie korzyści daje upadłość osoby fizycznej?

Po sprzedaży „nadwyżki majątku” dłużnika dochód ze sprzedaży, pomniejszony o koszty procedury: opłata za usługi kierownika finansowego, koszty publikacji, opłaty pocztowe za wysyłanie korespondencji do wierzycieli, są wysyłane do rozliczenia z wierzyciele. Po zakończeniu tych rozliczeń, jeśli w ogóle do nich doszło (możliwa jest sytuacja, gdy nieruchomość w ogóle nie została sprzedana albo z powodu jej braku, albo z powodu braku nabywców na nią), upadły zostaje zwolniony od dalszej egzekucji wierzycieli „twierdzenia”, tj. „długi są umorzone”, z wyjątkiem alimentów, zadośćuczynienia za szkody moralne i uszczerbek na zdrowiu, a także płatności bieżących - tych, które powstały po rozpoczęciu sprawy upadłościowej (na przykład bieżące rachunki za media).

„Umorzenie długów” nie nastąpi:

• jeśli nie współpracowałeś z kierownikiem finansowym i nie dostarczyłeś mu dokumentów wymaganych w ramach sprawy;
• zostali pociągnięci do odpowiedzialności karnej i administracyjnej za niezgodne z prawem działania w sprawie upadłościowej;
• dopuścił się oszustwa przy uzyskiwaniu pożyczki.

Sąd polubowny orzeka w sprawie sprzedaży majątku będącego własnością dłużnika. Punkt ten został określony w drugim artykule ustawy federalnej „O upadłości”.

Sprzedaż majątku należącego do dłużnika jest środkiem przymusowym mającym na celu zrekompensowanie strat wierzycieli.

Jak wygląda proces sprzedaży majątku dłużnika?

Bezpośrednio przed podjęciem decyzji o sprzedaży nieruchomości musi ją poprzedzić proces restrukturyzacji zadłużenia. I tylko wtedy, gdy dług jest niemożliwy, tylko wtedy można podjąć decyzję o sprzedaży.

Decyzja o sprzedaży nieruchomości może zostać podjęta dopiero przed sądem polubownym po zapoznaniu się z samym planem restrukturyzacji zadłużenia.

Decyzję taką można podjąć, jeżeli:

1. Plan restrukturyzacji nie spełnia standardów określonych przepisami prawa.
2. Jeżeli dłużnik nie poinformował wierzyciela o wszczęciu przeciwko niemu postępowania karnego lub administracyjnego.
3. Jeżeli plan restrukturyzacji nie został zatwierdzony przez zgromadzenie wierzycieli;
4. Jeżeli przy sporządzaniu samego planu restrukturyzacji wykorzystano niewiarygodne lub fałszywe informacje.

Cały majątek obywatela-dłużnika (z wyjątkiem majątku, który nie podlega sprzedaży) musi zostać sprzedany w celu spłaty długów.

W przypadku, gdy obywatel zgadza się z szacunkową wartością swojego majątku dostaje 10 dni, za co ma prawo sam je sprzedać. Proces sprzedaży odbywa się w obecności kompetentnego pracownika FSSP w celu potwierdzenia transakcji na ustalonych warunkach. Wpływy przekazywane są komornikom i uchyla się areszt od sprzedanej nieruchomości.

Jeśli obywatel nie był w stanie sam sprzedać swojej nieruchomości, zostanie ona sprzedana siłą.

Sprzedaż za pośrednictwem elektronicznych platform handlowych

Od 2010 roku cały majątek dłużników został sprzedany licznym osobom handel elektroniczny. Firma zewnętrzna może sama zorganizować aukcję. W przypadku realizacji długów poprzez elektroniczną platformę obrotu, zgłoszenia udziału w aukcjach, ustalaniu cen i innych kwestiach związanych ze sprzedażą odbywają się za pośrednictwem strony internetowej platformy obrotu.

W takim przypadku operator tej organizacji handlowej musi muszą być akredytowane przez organizację zarządzającą arbitrażem.

Proces sprzedaży zazwyczaj przebiega w kilku etapach:

1. Wyprodukowano w miarę możliwości pełna wycena wszystkich nieruchomości należący do dłużnika. Wszystkie nieruchomości dzielą się na dwie kategorie: te, które można sprzedać i te, których nie można sprzedać.
2. Do sądu należy złożyć dokument, który określa wszystko procedura i warunki sprzedaży nieruchomości. Ten sam dokument musi wskazywać wartość nominalna każdej nieruchomości.
3. Trzecim krokiem jest sam proces sprzedaż nieruchomości. Proces może nastąpić w ciągu maksymalnie sześciu miesięcy. Ale termin ten może zostać również przedłużony odpowiednią decyzją sądu polubownego na podstawie wniosków osób, które brały udział w postępowaniu upadłościowym. Nieruchomość ta podlega sprzedaży w trybie określonym przepisami prawa. Na aukcji otwartej można sprzedać cenne przedmioty i inne luksusowe atrybuty, a także nieruchomości.
   Jeżeli sprzedawana nieruchomość nie zostanie sprzedana w wyznaczonym terminie, a żaden z wierzycieli nie będzie chciał jej zatrzymać na spłatę zadłużenia, wówczas prawo do korzystania wraca do pierwotnego właściciela. Nieruchomość ta jest zwracana obywatelowi na podstawie protokołu odbioru.
4. Jeśli wartość sprzedanej nieruchomości nie wystarczy na spłatę długu, to ten obywatel może zostać zwolniony ze swoich zobowiązań dłużnych.

Jednocześnie w tym przypadku pewne ograniczenia mogą dotyczyć samego obywatela.

Nieruchomość, której nie można sprzedać w celu spłaty długów, oznacza:

1. Powierzchnia mieszkalna, jeżeli mieszka tam sam dłużnik i jego rodzina i nie mają oni alternatywnych możliwości mieszkaniowych. Wyjątkiem może być sytuacja, gdy na zakup tej nieruchomości została udzielona hipoteka i pożyczka.
2. Działki, na których znajduje się przestrzeń mieszkalna z poprzedniego akapitu.
3. Artykuły codziennego użytku (buty, ubrania). Wyjątek: przedmioty cenne, luksusowe.
4. Przedmioty niezbędne dłużnikowi do wypełnienia obowiązków pracowniczych i zawodowych.
5. Majątek niezwiązany z prowadzeniem działalności gospodarczej dłużnika.
6. Nasiona potrzebne do nowego siewu.
7. Produkty żywnościowe, a także ilość pieniędzy są mniejsze niż ustalony minimalny poziom utrzymania na rodzinę.
8. Rzeczy niezbędne do utrzymania standardu życia w przypadku niezdolności do pracy dłużnika.
9. Nagrody i wyróżnienia należące do dłużnika.
10. Opał i ogrzewanie niezbędne do przeżycia rodziny.

Ponowna licytacja

System licytacji elektronicznej przewiduje możliwość powtórnej licytacji w przypadku, gdy nieruchomość nie została natychmiast wyprzedana. W tym przypadku wartość nominalna nieruchomości średnio maleje o 10% pierwotnej ceny.

Jeżeli powtórny przetarg nie zakończy się sukcesem, nieruchomość będzie mogła zostać sprzedana w drodze ofert publicznych. Jednocześnie wartość samej nieruchomości za każdym razem będzie się zmniejszać.

Publiczna oferta sprzedaży majątku dłużnika

Proces sprzedaży nieruchomości w drodze oferty publicznej ma miejsce, jeśli nie została ona sprzedana w drodze ponownych aukcji. W takim przypadku cena samej nieruchomości zostaje obniżona o ustalony procent pierwotnego kosztu nieruchomości.

W tym przypadku zwycięzcą aukcji jest uczestnik, któremu uda się jako pierwszy złożyć ofertę po cenie akceptowalnej dla tego etapu aukcji.

Od 2015 roku zwycięzcę aukcji będzie mógł rozpoznać nie tylko ten, kto jako pierwszy przesłał ofertę po aktualnej cenie, ale także ten, który zaoferował najwyższą cenę.

Zakup skonfiskowanego mienia

Wiadomo, że na aukcjach sprzedaży majątku dłużników można kupić bardzo korzystnie. Więcej szczegółów o tym, co kupujący powinien wiedzieć w filmie.

Zbankrutowany szpieg- usługa pomagająca w poszukiwaniu majątku upadłego (127 ustawy federalnej), konfiskacie, prywatyzacji na elektronicznych platformach obrotu - ETP: handel elektroniczny, aukcje, handel publiczny i przetargi. Agregator ten wyszukuje aukcje według kategorii: samochody, sprzęt specjalny, nieruchomości mieszkalne i komercyjne, działki, należności, sprzęt, narzędzia, materiały, papiery wartościowe itp., w oparciu o proste wskaźniki: rodzaj aukcji, region, nazwę aukcji strona internetowa, data rozpoczęcia aukcji, cena, numer aukcji, nazwa upadłego, kierownika arbitrażu itp., a także wskaźniki analityczne: cena rynkowa, rentowność, punkty, ocena itp.

Upadłość: wyszukiwanie majątku upadłego w bazie danych

Etapy licytacji majątku upadłościowego

W poniższym artykule rozważymy pytania dotyczące etapów licytacji nieruchomości upadłej oraz licytacji nieruchomości obciążonej hipoteką lub zajętą. Niezależny ekspert w tych kwestiach, Natalya Surina, postara się jak najbardziej wyjaśnić sytuację.

Jeśli chodzi o obrót majątkiem upadłego, może on odbywać się w trzech etapach.

1) Pierwsza aukcja. Cenę wywoławczą majątku upadłego wystawionego na licytację ustala się na podstawie niezależnej oceny zawartej w protokole upadłości. Licytacja przebiega etapowo, czyli nieruchomość nabywa ten, kto poda cenę maksymalną.

2) Powtórzona aukcja. Na tym etapie wartość majątku upadłego zostaje obniżona o 10% w stosunku do ceny początkowej, która została wskazana na pierwszej aukcji. Handel przebiega według tego samego schematu – w górę.

3) Oferta publiczna- do tego etapu zalicza się majątek upadły, który nie został sprzedany na pierwszych i kolejnych aukcjach. Tutaj licytacja spada, czyli obowiązuje harmonogram obniżek ceny, zgodnie z którym cena jest obniżana etapami i może zostać obniżona kilkukrotnie lub do bardzo minimalnego kosztu w porównaniu z ceną początkową na aukcji. Jest jednak ważny niuans: po kolejnym etapie spadków handel idzie w górę, zupełnie jak na aukcji. Ten etap jest najatrakcyjniejszy, gdyż nieruchomość można nabyć z dużym zyskiem. Warto jednak zaznaczyć, że nieruchomości charakteryzujące się dużą płynnością i wysoką jakością, czyli takie, które można szybko sprzedać, najprawdopodobniej nie dojdą do tego etapu.

Majątek przejęty i zastawiony
Jeżeli mówimy o etapach licytacji majątku dłużników, czyli majątku zajętego lub obciążonego hipoteką, to tutaj mamy do czynienia z nieco innym obrazem. Przede wszystkim od razu chcę wyjaśnić, że z reguły miną co najmniej trzy, a nawet więcej lat, zanim zajęta nieruchomość osiągnie początkowy etap licytacji (aukcji).

Z czym to się wiąże? Jeśli mówimy o kredycie hipotecznym, bank będzie mógł wystąpić z pozwem o przejęcie nieruchomości od dłużnika dopiero, gdy przeterminują się więcej niż trzy raty kredytu hipotecznego. Jak pokazuje praktyka, przez pierwszy rok lub dwie osoby starają się spłacać kredyt hipoteczny w terminie, ale potem z tego czy innego powodu sytuacja się zmienia i zaczynają się opóźnienia w spłatach. Po trzech zaległych spłatach bank zwraca się do sądu o odzyskanie majątku od dłużnika. Rozprawa trwa od 3 miesięcy do sześciu miesięcy, w zależności od tego, czy oskarżony złoży apelację, czy nie. Następnie wydawane jest orzeczenie sądu, które wchodzi w życie w terminie 10 dni w przypadku wydania osobistego i 37 dni w przypadku wydania zaocznego. Po przekazaniu wyroku sądu w ręce komorników, którzy rozpoczynają postępowanie egzekucyjne, czas ponownie ulega opóźnieniu ze względu na dużą aktywność samych komorników.

Warto zaznaczyć, że zakup mieszkania z hipoteką na aukcji długów jest korzystny jedynie w odniesieniu do nieruchomości, która została zakupiona pod hipotekę rublową. Cena nieruchomości jest wskazana dokładnie tak, jak wskazano w umowie z bankiem, zatem ponieważ od zawarcia umowy minęły ponad trzy lata, obecnie wartość rynkowa nieruchomości jest o rząd wielkości wyższa. Kredyty hipoteczne w walutach obcych nie są już tak korzystne; w większości przypadków są one realizowane przez sam bank.

Jak zmienia się cena zajętego i zastawionego majątku?
Zatem pierwszym etapem sprzedaży zajętego lub zastawionego majątku jest aukcja. Jak wspomniano powyżej, wartość nieruchomości w pierwszym etapie licytacji wskazywana jest jako taka, która odpowiada wartości zawartej w umowie kredytu hipotecznego z bankiem. Handel idzie w górę.

W drugim etapie licytacji, czyli ponownej aukcji, uczestniczy zastawiony majątek, który nie został sprzedany na aukcji. Wartość nieruchomości zostaje obniżona o 15% pierwotnej wartości, a licytacja ponownie wzrasta.

Podstawą prawną przetargów upadłościowych jest „Prawo upadłościowe”, a etapy przetargów majątku dłużników oparte są na Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej i dotyczą postępowania egzekucyjnego.

Kolejna ważna kwestia: termin „aukcja publiczna” można zastosować wyłącznie do sprzedaży majątku zastawionego, czyli do aukcji związanych z postępowaniem egzekucyjnym. Nie należy mylić pojęć „oferta publiczna” i „aukcja publiczna”; te ostatnie w żaden sposób nie są powiązane z przetargami upadłościowymi.

Tutaj możesz uzyskać kwalifikowaną pomoc dotyczącą wzięcia udziału w aukcji.

Już w 2015 roku uchwalono ustawę umożliwiającą obywatelowi ogłoszenie upadłości. Pozwoliło to ludziom rozwiązać problemy z zadłużeniem w przypadku całkowitej niewypłacalności.

Drodzy czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Czym jest upadłość konsumencka w 2019 roku? Termin „upadłość” kojarzy się z załamaniem finansowym. Jednak w wielu przypadkach to właśnie uznanie upadłości pomaga wyjść z dołka zadłużenia.

Wcześniej taka możliwość istniała tylko dla osób prawnych, ale teraz zwykli obywatele mogą ogłosić upadłość. Jakie są cechy upadłości konsumenckiej w 2019 roku?

Kluczowe aspekty

Procedura upadłościowa dla osób fizycznych w Rosji nie jest jeszcze dobrze funkcjonującym mechanizmem. Od wprowadzenia nowych norm prawnych minęło zbyt mało czasu.

Jednak każda osoba decydująca się na ogłoszenie upadłości musi dobrze rozumieć jej istotę. Kluczowe jest zrozumienie konsekwencji prawnych tego statusu.

Uznaniu upadłości osób fizycznych towarzyszy wiele niuansów. Znaczenie ma wielkość zadłużenia, długość opóźnienia w spłacie itp.

Poza tym musisz wiedzieć, ile będzie kosztować postępowanie upadłościowe? Jak długo to trwa? Jakie kryteria musi spełniać dłużnik?

Co to jest

Upadłość z punktu widzenia ustawodawstwa rosyjskiego oznacza oficjalne uznanie niewypłacalności dłużnika w sprawach całkowitego zaspokojenia roszczeń wierzycieli.

Głównym celem ogłoszenia upadłości jest zaspokojenie roszczeń wierzycieli kosztem majątku dłużnika, restrukturyzacja zadłużenia lub zawarcie porozumienia pomiędzy stronami.

Upadłość osoby fizycznej oznacza zestaw środków i warunków, w wyniku których dana osoba może pozbyć się niezrównoważonego zadłużenia zgodnie z obowiązującym prawem upadłościowym.

Oznacza to, że z prawa ogłoszenia upadłości może skorzystać każdy. Ale do tego trzeba spełnić kryteria określone w prawie.

Ogłoszenie niewypłacalności osoby fizycznej wymaga zastosowania jednej z następujących procedur:

• restrukturyzacja zadłużenia;
• sprzedaż majątku dłużnika.

Decyzję o restrukturyzacji zadłużenia sąd podejmuje na podstawie sytuacji finansowej dłużnika oraz obecności/braku stabilnych dochodów.

Jeśli obywatel jest w stanie spłacać określoną kwotę miesięcznie, a jednocześnie utrzymać siebie i rodzinę z pozostałych środków, to dług zostaje zrestrukturyzowany, a wysokość długu ustalona.

Niuans polega na tym, że zwykle ma to zastosowanie, jeśli potwierdzony dochód wynosi co najmniej 25-35 tysięcy rubli.

Sprzedaż majątku dłużnika oznacza sprzedaż całego majątku obywatela, a dochód przeznaczony jest na spłatę długu.

Konfiskacie nie podlega jedynie majątek niezbędny do zaspokojenia minimalnych potrzeb życiowych.

Nie można tego zrobić w przypadku upadłości:

• jedyne mieszkania, z wyjątkiem nieruchomości pod zastaw i hipotekę;
• transport używany do pracy głównej;
• sprzęt komputerowy używany w pracy;
• nagrody i wyróżnienia państwowe;
• artykuły gospodarstwa domowego niezbędne do życia.

Zajęty majątek zostaje sprzedany w postępowaniu upadłościowym. Dług zostaje spłacony, a pozostała część wpływów zostaje zwrócona dłużnikowi.

Jeśli nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, zaległe długi są po prostu anulowane. Jeżeli dłużnik nie posiada majątku, długi również ulegają umorzeniu.

Oznacza to, że ogłoszenie upadłości bez możliwości spłaty zadłużenia pozostawia roszczenia wierzycieli bez zaspokojenia.

Plusy i minusy

Upadłość osobista ma zarówno zalety, jak i wady. Wśród głównych zalet należy zwrócić uwagę na:

Do wad upadłości zaliczają się następujące czynniki:

Ramy prawne

Osoba fizyczna może uzyskać status upadłości na podstawie (aktualnej wersji ustawy federalnej z dnia 29 lipca 2017 r.) „O niewypłacalności”. Standard obejmuje 12 rozdziałów i 233 artykuły.

Prawo opisuje pojęcie upadłości, prawa dłużników i wierzycieli w ramach procesu, cechy postępowania upadłościowego oraz niuanse stosowanych procedur.

Do 2015 roku przepisy ustawy dotyczyły wyłącznie osób prawnych, jednak od 1 października 2015 roku upadłość może ogłosić zwykły obywatel.

Wśród głównych przepisów prawa dotyczących osób fizycznych można wymienić:

Ponadto pewne niuanse są określone w innych specjalnych artykułach, w tym dla niektórych kategorii obywateli.

Jak samodzielnie złożyć wniosek o upadłość jako osoba fizyczna

O ogłoszeniu upadłości można mówić wówczas, gdy obywatel nie jest w stanie samodzielnie zaspokoić żądań wierzycieli.

Jednocześnie nie należy spodziewać się takiej możliwości w najbliższej przyszłości, a od kwoty zadłużenia w dalszym ciągu naliczane są kary i grzywny, co dodatkowo pogarsza sytuację.

Przede wszystkim trzeba będzie sprawdzić, czy dłużnik spełnia wymogi prawne wymagane do ogłoszenia upadłości.

Jeśli nie ma żadnych przeszkód ograniczających, możesz przystąpić do natychmiastowej procedury. Ważne jest, aby zrozumieć, że żadna agencja rządowa nie może na mocy własnej decyzji wszcząć postępowania upadłościowego, chyba że istnieje dług wobec państwa.

Aby sprawa mogła zostać rozpatrzona przez sąd, musi istnieć dowód złożony przez samego dłużnika lub wierzyciela.

Poza tym nie wystarczy samo złożenie wniosku i ogłoszenie własnej niewypłacalności.

Fakt niewypłacalności należy udokumentować. Będziesz musiał zebrać zaświadczenia o wszystkich dochodach i wydatkach. Prawo wymaga powiadomienia wierzycieli o rozpoczęciu upadłości.

Jeżeli dłużnikowi uda się wynegocjować ugodę i restrukturyzację, sprawa upadłościowa zostanie oddalona.

W tej sytuacji głównym zadaniem dłużnika staje się przekonanie wierzycieli o najkorzystniejszym wyniku sytuacji.

Warto nieco szerzej wspomnieć, kto może zainicjować upadłość osoby fizycznej. Ten:

• sam obywatel;
• wierzyciel;
• uprawniony organ (Federalna Służba Podatkowa, jeżeli istnieje dług podatkowy).

Ponadto w przypadku zadłużenia wobec kilku wierzycieli i braku możliwości zaspokojenia wszystkich roszczeń nawet poprzez sprzedaż majątku obywatel ma obowiązek złożyć wniosek o uznanie upadłości w terminie 30 dni od chwili, gdy dowiedział się o aktualnej sytuacji.

Jak ogłosić upadłość osoby fizycznej z tytułu kredytów? Jeżeli obywatel zaciągnął pożyczkę, ale nie może jej spłacić, to ma prawo ubiegać się o uznanie upadłości, choć nie ma takiego obowiązku.

Jakie dokumenty są potrzebne

Aby rozpocząć sprawę upadłościową, należy przedłożyć Sądowi Arbitrażowemu określony wykaz dokumentów. Skład może się różnić w zależności od aktualnych okoliczności.

Główne dokumenty to:

• lista wierzycieli;
• wyciągi i dokumenty potwierdzające zapłacone podatki (za ostatnie trzy lata);
• posiadana nieruchomość;
• (przez ostatnie trzy lata);
• dokumenty potwierdzające obecność/brak aktywności zawodowej (zaświadczenie z miejsca pracy, zaświadczenie z Centrum Zatrudnienia, wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych dla przedsiębiorców indywidualnych);
• dokumenty dotyczące ostatnich transakcji z majątkiem o wartości ponad 300 tysięcy rubli;
• dokument potwierdzający brak stanu upadłości w ostatnich latach;
• jeżeli przyczyną niewypłacalności jest choroba;
• (jeśli jest dostępny);
• kopia (jeśli jest dostępna);
• SNILS.

Jak napisać aplikację? Co jest do tego potrzebne? Dokument zawiera następujące informacje:

• nazwisko, imię, patronim;
• miejsce rejestracji i zamieszkania, dane kontaktowe;
• informacje o wierzycielach;
• aktualna kwota zadłużenia;
• plan działania;
• protokół ze zgromadzenia wierzycieli;
• linki do załączonych dokumentów.

Najważniejszym punktem wniosku jest opracowanie własnego planu spłaty zadłużenia.

Konieczne jest możliwie szczegółowe opisanie sposobu rozwiązania problemu i procedury własnych działań w celu spłaty długów.

Warunki wstępne

Nie każdy obywatel może ogłosić swoją niewypłacalność. Trzeba spełnić szereg warunków. Niezbędne znaki wymieniono w art. 213 ust. 3 ustawy federalnej nr 127.

W szczególności główne wymagania to:

Ważny! Obywatel może ogłosić upadłość nawet jeśli ma mniejsze zadłużenie, jednak będzie musiał udowodnić swoją niewypłacalność.

Mianowicie muszą zaistnieć następujące okoliczności:

• obywatel przestał płacić wierzycielom;
• więcej niż 10% zobowiązań pieniężnych nie zostało zrealizowanych w ciągu miesiąca;
• dług przekracza wartość majątku obywatela;
• zapadła uchwała o umorzeniu postępowania egzekucyjnego ze względu na brak majątku podlegającego zajęciu.

Trzeba zrozumieć, że obywatel nie zostanie uznany za niewypłacalnego, jeśli udowodniona zostanie jego zdolność do spłaty długów w krótkim czasie przy wykorzystaniu dostępnych dochodów.

W praktyce sądy często odmawiają wszczęcia postępowania sądowego, jeśli dług jest mniejszy niż 500 tysięcy rubli.

Obywatel będzie musiał udowodnić swoją niewypłacalność przed sądami wyższej instancji, co wiąże się ze znacznymi kosztami finansowymi i czasowymi.

Teoretycznie warto rozpocząć upadłość, gdy kwota zadłużenia przekracza 300 tysięcy rubli. Należy mieć na uwadze, że koszty usług prawnych oraz koszty sądowe będą kwotą bardzo znaczącą.

Instrukcje krok po kroku

Aby ogłosić upadłość osoby fizycznej w 2019 roku, należy zastosować się do poniższych wskazówek:

1. Przygotuj niezbędny pakiet dokumentów.
2. Zapłać wymagane opłaty.
3. Skontaktuj się z Sądem Arbitrażowym właściwym dla Twojego miejsca zameldowania lub zamieszkania.
4. Poczekaj, aż sąd wyznaczy kierownika finansowego, który będzie towarzyszył całemu postępowaniu upadłościowemu.
5. Poczekaj na decyzję sądu.

W zależności od analizy sytuacji orzeczenie sądu możliwe jest w następujących wariantach:

• restrukturyzacja zadłużenia;
• zawarcie ugody;
• uznanie upadłości i sprzedaż majątku;
• oddalenie wierzytelności ze względu na brak oznak upadłości.

Ile kosztuje procedura?

Ogłoszenie upadłości nie oznacza, że ​​obywatel całkowicie pozbędzie się zobowiązań finansowych.

Sama procedura nie jest bezpłatna; zgodnie z prawem będą nieodłącznie związane z następującymi kosztami:

W 2019 roku zmiany legislacyjne wpłynęły także na wydatki osób fizycznych w okresie upadłości. Teraz obywatel jest zobowiązany do uiszczenia opłaty w wysokości 300 rubli, a nie poprzednich 6 tysięcy rubli.

Menedżer finansowy musi również otrzymać wynagrodzenie w przypadku bankructwa osób fizycznych.

Jeśli chodzi o wynagrodzenie dyrektora finansowego, jako gwarancję zapłaty na rachunek depozytowy sądu należy wpłacić kwotę 25 tys. rubli (nową wysokość wynagrodzenia określa artykuł ustawy z dnia 15 lipca 2016 r.).

Płatność cła państwowego i depozytu odbywa się za pośrednictwem dowolnego banku. Dane Sądu Arbitrażowego można znaleźć w banku lub na oficjalnej stronie internetowej.

Dla Twojej informacji! Jeżeli pieniądze zostaną wpłacone przed złożeniem wniosku do sądu, wówczas w formularzu wpłaty nie trzeba podawać numeru sprawy, gdyż nie został on jeszcze nadany. Jeżeli sprawa została już wszczęta, to jej numer z pewnością zostanie wskazany na paragonie.

Trzeba wiedzieć, że w przypadku sprzedaży majątku konfiskacie podlega także majątek wspólny małżonków.

W takim przypadku 50% wpływów przeznacza się na spłatę długów, a pozostała część jest kompensowana małżonkowi.

Czy konieczne jest wpisanie się do rejestru?

Rejestr osób fizycznych upadłych został utworzony w kwietniu 2011 roku. Wyświetla wszelkie zmiany dotyczące upadłości obywateli.

Menedżerowie finansowi i organizatorzy aukcji są zobowiązani do przedstawienia wszystkich etapów procesu. Jeżeli wymagany wpis pojawi się później lub w ogóle się nie pojawi, menadżer zapłaci grzywnę w wysokości od 2 do 5 tysięcy rubli.

Ale za dokonanie niezbędnej publikacji pobierane są pieniądze od bezpośredniego dłużnika. Każdy wpis będzie kosztować 850 rubli, niezależnie od jego wielkości i liczby załączonych dokumentów.

Zazwyczaj w trakcie całej procedury będziesz musiał opublikować 6–7 notatek. Należy publikować następujące dane:

• uznanie ważności upadłości i wszczęcie postępowania;
• wprowadzenie restrukturyzacji;
• wpis wierzycieli do rejestru;
• zakończenie upadłości;
• zatwierdzenie/odwołanie kierownika finansowego;
• cel sprzedaży nieruchomości;
• wyniki handlowe itp.

Jak długo to trwa?

Czas trwania postępowania upadłościowego dla osoby fizycznej wynosi od 6 do 10 miesięcy:

Na restrukturyzację zadłużenia przeznaczono 4 miesiące. Jednak na wniosek uczestników procesu terminy te mogą zostać przedłużone.

Uproszczona procedura upadłościowa zakłada pominięcie etapu restrukturyzacji, gdyż oczywistym jest, że nie da się spłacić zadłużenia z dochodów.

Czy można sprawdzić informacje w internecie?

Publikacja informacji w rejestrze upadłości ma właśnie na celu zapewnienie każdemu zainteresowanemu możliwości uzyskania niezbędnych informacji.

Aby to sprawdzić, należy wejść na stronę internetową Jednolitego Federalnego Rejestru Informacji o Upadłości. Tutaj musisz wybrać pozycję „Osoby fizyczne” w sekcji „Dłużnicy”.

Na przykład znane jest nazwisko i imię dłużnika oraz miasto zamieszkania, na przykład Moskwa. Na żądanie wyświetlą się wszyscy bankruci o podobnych imionach i nazwiskach oraz imiona i nazwiska mieszkające w Moskwie.

Po podaniu żądanych danych system wyświetli listę odpowiednich osób. Wybierając interesującą Cię osobę, możesz zapoznać się ze wszystkimi aktualnymi okolicznościami sprawy upadłościowej.

Informacje te są aktualizowane automatycznie przez Akta Spraw Arbitrażowych. Kontrola jest szczególnie istotna dla osób kontaktujących się z obywatelem w sprawach finansowych.

Kredytodawcy korzystający z tej usługi mogą ustalić, czy dana osoba jest właścicielem i ma nieruchomość na sprzedaż.

Konsekwencje dla dłużnika

Co ogłoszenie upadłości daje dłużnikowi poza korzyściami? Oficjalnie uznana niewypłacalność finansowa obywatela ma następujące negatywne konsekwencje:

1. Zajmowanie stanowisk kierowniczych i kierowniczych jest zabronione.
2. Nie można zarejestrować własnej działalności gospodarczej przez trzy lata.
3. Nie można kupić udziałów w spółce LLC ani akcji.
4. Nie można ponownie ogłosić upadłości w ciągu najbliższych pięciu lat.
5. Organizacje finansowe, z którymi obywatel będzie współpracował przez pięć lat, muszą zostać powiadomione o stanie upadłości.
6. W procesie upadłościowym dłużnik nie może zarządzać swoim majątkiem.
7. Może zostać wydany zakaz opuszczania Federacji Rosyjskiej.
8. Unieważnia się dotychczasowy status przedsiębiorcy indywidualnego, koncesje i zezwolenia wygasają.
9. Nieodpłatne transakcje obywatela z ostatnich trzech lat mogą zostać anulowane.

Czy istnieje zagrożenie dla bliskich upadłego? Konsekwencje ogłoszenia niewypłacalności mogą odczuć jedynie osoby pozostające na utrzymaniu upadłego, gdyż część środków zostanie przeznaczona na spłatę długów.

Konfiskacie podlega jedynie część wspólnie nabytego majątku małżonków. Mimo że sprzedany zostaje cały majątek obywatela, w tym majątek wspólny, połowa wpływów ze sprzedaży majątku wspólnego zostaje zwrócona małżonkowi.

Wideo: cena emisji w upadłości osób fizycznych

Jeżeli jednak upadłość wiąże się z brakiem możliwości spłaty kredytu hipotecznego na mieszkanie, wówczas upadły wraz z rodziną może stracić jedyny dom.

W tej sytuacji prawo nie przewiduje świadczeń. Nawet zameldowanie małoletniego w mieszkaniu nie odgrywa w tym przypadku roli.

Notatka! Nie ma potrzeby myśleć. Upadłość jest sposobem na pozbycie się wszelkich zobowiązań. Procedura nie uratuje Cię od płatności:

• , możesz płacić alimenty jedynie z obniżką płatności na mocy orzeczenia sądu;
• odszkodowanie za szkody moralne, fizyczne lub materialne;
• płatności związane z tożsamością płatnika.

Podważanie transakcji dłużnika

Często przedsiębiorczy obywatele próbują wykorzystać upadłość jako sposób na uniknięcie płatności na rzecz wierzycieli.

Ponadto przygotowują się do procedury z wyprzedzeniem, co wyraża się w ograniczeniu do minimum majątku będącego bezpośrednio własnością dłużnika.

W tym celu nieruchomość jest ponownie rejestrowana, przekazywana lub przekazywana bezpłatnie krewnym i przyjaciołom.