Treść i procedura tworzenia spraw prawnych klientów. Cechy tworzenia sprawy prawnej klienta

"Legalna praca w instytucji kredytowej”, 2008, N 2

Wypracowanie specyficznego podejścia do przyjmowania i analizowania dokumentów w celu tworzenia i zarządzania sprawą prawną klienta pomaga zminimalizować pewne ryzyka powstające w bankowy.

Zasadniczą rolą instytucji kredytowej jest wsparcie techniczne redystrybucja podaż pieniądza pomiędzy uczestnikami rynku. Jest to pewna mediacja, która wyraża się w różne formy: pozyskiwanie środków na lokatach z późniejszym udzielaniem pożyczek przy wykorzystaniu zebranych środków, transakcje na rachunkach itp.

Najważniejszym narzędziem takiej mediacji jest oczywiście usługi zarządzania gotówką(RKO). Aby świadczyć usługi rozliczeń gotówkowych, przyciągać depozyty, udzielać pożyczek i świadczyć inne usługi, bank musi nawiązać relację z klientem stosunki umowne i zwykle otwierają konto bankowe.

Zgodnie z wymaganiami aktualne ustawodawstwo a przede wszystkim Instrukcja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 14 września 2006 r. N 28-I „O otwieraniu i zamykaniu rachunków bankowych, rachunków depozytowych” (zwana dalej Instrukcją N 28-I), otwarcie rachunku jest niemożliwe bez przedstawienia określonego pakietu dokumentów, z których składa się sprawa prawna Klienta. Powstanie sprawy prawnej, jak każde działanie mające na celu powstanie praw i obowiązków lub będące warunkiem powstania praw i obowiązków, pociąga za sobą pojawienie się zagrożeń.

Na podstawie Pisma Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 23 czerwca 2004 r. N 70-T „W sprawie typowego ryzyka bankowego” wyróżniamy takie rodzaje ryzyka bankowego, jak ryzyko kredytowe, krajowe, rynkowe, giełdowe, walutowe, odsetkowe, operacyjne, prawne, płynność, straty reputacja biznesowa, strategiczny.

Kwestia kształtowania sprawy prawnej klienta jest ściśle związana z pojawieniem się takich ryzyk bankowych, jak ryzyko operacyjne, prawne oraz ryzyko utraty reputacji biznesowej.

Pojęcie ryzyka

Zgodnie z Listem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 24 maja 2005 r. N 76-T „W sprawie organizacji zarządzania ryzykiem operacyjnym w instytucjach kredytowych” ryzyko operacyjne to ryzyko strat w wyniku nieprzestrzegania charakter i skalę działalności instytucji kredytowej i/lub wymogi obowiązującego prawa, zarządzenia wewnętrzne i przeprowadzane procedury operacji bankowych i inne transakcje.

Przede wszystkim ryzyko operacyjne powstaje przy regulowaniu operacji bankowych w dokumentach wewnętrznych banku, w nawiązaniu do tematu tego artykułu - w bankowych zasadach otwierania rachunków.

Błędnie sformułowane wymagania dotyczące pakietu dokumentów, których złożenie jest wymagane do założenia (aktualizacji) sprawy sądowej oraz procedury weryfikacji złożonych dokumentów, które nie odpowiadają skali działalności banku, pociągają za sobą straty w postaci płatności pieniężnych na podstawie o orzeczeniach sądów i innych organów uprawnionych zgodnie z prawem Federacja Rosyjska(głównie Bank Rosji i Służba federalna o monitorowaniu finansowym), w przypadku braku odpowiednich dokumentów w sprawie lub obecności nieprawidłowo sporządzonych dokumentów. Instytucja kredytowa ponosi również koszty płatności gotówkowe klientów w celu ich rekompensaty poza sądem straty poniesione z winy instytucji kredytowej – np. przy przyjęciu karty z wzorami podpisów bez należytej weryfikacji uprawnień osób wskazanych na karcie i dokonaniu transakcji na rachunku nie jest osoba upoważniona.

Zgodnie z Listem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 30 czerwca 2005 r. N 92-T „W sprawie organizacji zarządzania ryzykiem prawnym i ryzykiem utraty reputacji biznesowej w instytucjach kredytowych i grupach bankowych” ryzyko prawne to ryzyko instytucji kredytowej ponoszącej straty w wyniku:

• nieprzestrzeganie ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej, w tym identyfikacja i badanie klientów, ustalanie i identyfikacja beneficjentów;
• niespójności między dokumentami założycielskimi i wewnętrznymi organizacji kredytowej;
• niedostosowanie przez instytucję kredytową swojej działalności i dokumentów wewnętrznych do zmian w przepisach prawnych;
• nieefektywna organizacja legalna praca prowadzi do błędów prawnych.

Ryzyko utraty reputacji biznesowej organizacji kredytowej to ryzyko strat poniesionych przez organizację kredytową w wyniku:

• nieprzestrzeganie przepisów celnych obroty biznesowe i zasady etyka zawodowa;
• brak mechanizmów w dokumentach wewnętrznych pozwalających skutecznie regulować konflikty interesów klientów i kontrahentów.

Ryzyka te częściowo pokrywają się z ryzykiem operacyjnym i powstają w przypadku powstania sprawy sądowej z naruszeniem wymogów obowiązującego prawodawstwa, natomiast ryzyka powstają również w następujących przypadkach:

• zarówno niedoszacowanie, jak i przeszacowanie wymagań dotyczących składanych dokumentów;
• brak dobrze funkcjonującego systemu interakcji pomiędzy działami banku przy formułowaniu spraw, który nie uwzględnia faktu, że sprawa prawna klienta jest „cegłą”, na której opiera się cała praca banku.

Rozważmy niektóre aspekty powstawania spraw prawnych, które w dużej mierze przyczyniają się do minimalizacji tych zagrożeń.

Bankowe zasady otwierania rachunków

Główny dokumenty wewnętrzne banku w zakresie tworzenia spraw prawnych opracowywane są w oparciu o Instrukcję nr 28-I zasady bankowe otwarcie rachunków. Określone instrukcje N 28-I pozostawia wiele samym bankom, zapraszając je do samodzielnego określenia w opracowywanych zasadach:

• procedura podziału uprawnień pomiędzy podziały strukturalne bank w zakresie otwierania i zamykania rachunków bankowych;
• tryb prowadzenia i przechowywania Księgi Rejestracji Kont Otwartych;
• procedura ustalenia obecności w lokalizacji osoby prawnej, jej stała działające ciało kierownictwo;
• zasady obiegu dokumentów;
• procedura przygotowania karty z wzorami podpisów;
• częstotliwość aktualizacji akt prawnych;
• procedura zakładania sprawy prawnej na kilku rachunkach należących do jednego klienta itp.

Z punktu widzenia powstawania spraw prawnych zasady bankowe muszą spełniać trzy parametry:

1. zgodność z obowiązującymi przepisami;
2. nie kolidują z innymi dokumentami wewnętrznymi banku (w szczególności dotyczącymi zwalczania prania pieniędzy uzyskanych drogą przestępczą);
3. dostępność semantyczna.

Ostatnie kryterium wiąże się z faktem, że główna praca związana jest ze sprawami prawnymi, w szczególności przyjmowaniem dokumentów i ich obsługą wstępna kontrola, prowadzone są przez pracowników sal operacyjnych, którzy z reguły nie posiadają wystarczającego poziomu szkolenia prawnicze. Dlatego zasady bankowe muszą być szczegółowe i zrozumiałe. Aby zminimalizować ryzyko, wskazane jest uwzględnienie go w regulaminie bankowym obowiązkowa kontrola dział prawny bank dokumentów stanowiących sprawy sądowe, jak w formacja pierwotna i podczas aktualizacji sprawy.

Dokumenty do otwarcia konta

Przejdźmy do Instrukcji nr 28-I. Przede wszystkim należy wziąć pod uwagę postanowienia punktu 1.2 Instrukcji, który stanowi, że podstawą otwarcia rachunek bankowy jest zawarcie umowy rachunku bankowego i złożenie wszelkich dokumentów, określone przez prawo Federacja Rosyjska. Innymi słowy, praktyka maksymalnego faworyzowania klientów, która jest nadal utrzymywana w niektórych bankach, wyraża się w szczególności tym, że konto otwierane jest bez złożenia wszystkich wymaganych dokumentów na słowo honoru klienta – „przekażemy wszystko w ciągu kilku dni” jest kategorycznie niedopuszczalne, gdyż zgodnie z art określona norma Punkt 1.2 Instrukcji brak dokumentów - brak faktury.

Umowa zawarta w ten sposób nie pociąga za sobą skutki prawne- pojawienie się stosunków umownych - i nie daje podstaw do dokonania wpisu rachunku w Rejestrze Rachunków Otwartych, co grozi zarówno sankcjami ze strony Banku Rosji, jak i roszczeniami klienta.

Osobowość prawna klienta

Zgodnie z pkt. 1.1 Instrukcji nr 28-I otwarcie rachunku bankowego możliwe jest jedynie wówczas, gdy Klient posiada osobowość prawną, w związku z czym pierwszym dokumentem stanowiącym podstawę sprawy prawnej jest potwierdzenie istnienia osobowości prawnej dla a konkretnego klienta.

Kwestia ustalenia zdolności prawnej osoby fizycznej była wielokrotnie omawiana na forach bankowych i w prasie, a Bank Rosji udzielił wyjaśnień<1>, więc tylko przypominamy: w aktach prawnych musi znajdować się kopia dokumentu tożsamości, a jeżeli zgodnie z tym dokumentem osoba w chwili otwierania rachunku nie miała ukończonych osiemnastu lat, kopia akt małżeństwa lub odpis aktu władzy opiekuńczej o wyzwoleniu albo zawartego moc prawna postanowienie sądu o emancypacji. Wymóg ten nie dotyczy przypadków otwierania rachunku lokaty przez osobę małoletnią w wieku od 14 do 18 lat.

<1>Pismo Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 12 lutego 2007 r. N 31-1-6/363 „W sprawie stosowania Instrukcji N 28-I”.

Zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej dokumentami tożsamości są:

1. dla mieszkańców:

• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej, ogólny cywilny paszport zagraniczny, paszport dyplomatyczny – dla obywateli Federacji Rosyjskiej;
• tymczasowy dowód tożsamości obywatela Federacji Rosyjskiej, wydany przez organ spraw wewnętrznych przed wydaniem paszportu;
• Dowód osobisty lub dowód wojskowy personelu wojskowego Federacji Rosyjskiej;
• paszport marynarza;
• akt urodzenia z wkładką (pieczęcią) potwierdzającą obywatelstwo Federacji Rosyjskiej – dla obywateli Federacji Rosyjskiej poniżej 14 roku życia;
• zezwolenie na pobyt w Federacji Rosyjskiej – dla cudzoziemców i bezpaństwowców zamieszkujących na stałe na terytorium Federacji Rosyjskiej;

1. dla nierezydentów:

• paszport cudzoziemca;
• dla obywateli państw - byłe republiki ZSRR jako dokument tożsamości - paszport wydany na formularzu paszportowym ZSRR;
• wydany dokument obce państwo i uznawany zgodnie z umową międzynarodową Federacji Rosyjskiej za dokument identyfikacyjny bezpaństwowca - w przypadku bezpaństwowców;
• zaświadczenie o rozpatrzeniu wniosku o uznanie osoby za uchodźcę, wydane przez placówkę dyplomatyczną lub urząd konsularny Federacja Rosyjska lub punkt kontroli imigracyjnej lub organ terytorialny federalny władza wykonawcza Przez usługa migracji, świadectwo uchodźcy - dla uchodźców.

Oprócz dokumentu tożsamości osoba niebędąca rezydentem musi przedstawić w banku kartę migracyjną oraz dokument potwierdzający prawo cudzoziemca lub bezpaństwowca do pobytu na terytorium Federacji Rosyjskiej, których kopia musi znajdować się w plik prawny.

Dokumentem takim może być zezwolenie na pobyt, zezwolenie na pobyt czasowy na terytorium Federacji Rosyjskiej lub wiza, jeżeli regulamin Federacja Rosyjska nie przewiduje pobytu obywateli niektóre kraje na terytorium Federacji Rosyjskiej bez wydania takiego dokumentu.

Obecnie dla krajów, dla których obywateli jest ustanowiony reżim bezwizowy wjazdu na terytorium Federacji Rosyjskiej obejmują: Azerbejdżan<1>, Armenia<2>, Białoruś, Kazachstan, Kirgistan, Tadżykistan; Ukraina<1>, Mołdawia<2>, Uzbekistan<3>.

<1>Umowa z dnia 07.03.1997 pomiędzy Rządem Federacji Rosyjskiej a Rządem Republiki Azerbejdżanu.
<2>Umowa z dnia 25 września 2000 r. pomiędzy Rządem Federacji Rosyjskiej a Rządem Republiki Armenii.
<1>Umowa między Rządami Republiki Białorusi, Republiki Kazachstanu, Republika Kirgiska, Federacji Rosyjskiej i Republiki Tadżykistanu z dnia 30 listopada 2000 r. „Wzajemnie podróże bezwizowe obywateli”; Umowa z dnia 16 stycznia 1997 r. między Rządem Federacji Rosyjskiej a Rządem Republiki Ukrainy w sprawie ruchu bezwizowego dla obywateli Federacji Rosyjskiej i Ukrainy.
<2>Umowa z dnia 30 listopada 2000 r. pomiędzy Rządem Federacji Rosyjskiej a Rządem Republiki Mołdawii.
<3>Umowa z dnia 30 listopada 2000 r. pomiędzy Rządem Federacji Rosyjskiej a Rządem Republiki Uzbekistanu.

Dokumenty sporządzone na język obcy, należy złożyć z tłumaczeniem poświadczonym notarialnie. Należy zwrócić uwagę na fakt, że w tym przypadku notariusz poświadcza nie zgodność kopii z oryginałem dokumentu, lecz autentyczność podpisu tłumacza, tj. w sprawie prawnej musi być ona odrębna, poświadczona notarialnie lub w sposób określony zasady bankowe, kopia.

Ustalenie zdolności prawnej osoby prawnej co do zasady nie nastręcza trudności. Zgodnie z art. 49 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej może mieć osoba prawna prawa obywatelskie, odpowiadające celom działalności określonym w jej dokumentach założycielskich i ponoszą obowiązki związane z tą działalnością.

Zdolność prawna osoby prawnej powstaje z chwilą jej utworzenia i wygasa z chwilą jej likwidacji. Osoba prawna podlega obowiązkowi rejestracja państwowa i uważa się, że powstał z chwilą jego rejestracji państwowej, a zatem wszystkie informacje dotyczące zdolności prawnej niezbędne dla organizacji kredytowej potencjalny klient można wyczytać z dokumentów założycielskich.

Z uwagi na to, że banki nie mają uprawnień do kontaktowania się z właściwymi organami w celu sprawdzenia prawdziwości przekazywanych informacji i dokumentów (zgodzicie się Państwo, nie byłoby trudno wydrukować statut, zmieniając go np. , klauzula dotycząca uprawnień dyrektora generalnego), do włączenia do sprawy sądowej. Preferowane jest akceptowanie notarialnie poświadczonych kopii dokumentów założycielskich ze znakiem rejestracyjnym. Jeżeli poświadczanie kopii dokumentów odbywa się w siedzibie banku, to pracownik je poświadczający musi faktycznie sprawdzić kopie z oryginałem, a nie umieszczać wpisu zaświadczającego bez patrzenia, co niestety zdarza się dość często.

Oczywiście bank nie może weryfikować dobrej wiary notariusza porównując poświadczony odpis z oryginałem, ale notariusz przynajmniej ponosi odpowiedzialność, w tym finansową, za popełnione przez niego czyny akty notarialne, ale bank może zwrócić się do niego o naprawienie szkody w przypadku jej wystąpienia niekorzystne skutki z uwagi na złożenie kopii dokumentów niezgodnych z oryginałem.

Dokumenty założycielskie osoby prawnej utworzonej zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej obejmują:

1. Dla osoby prawne zarejestrowany przed 01.07.2002 - zaświadczenie o wpisie do Unified rejestr państwowy osoby prawne i zaświadczenie o rejestracji wydane przez Companies House przy utworzeniu; dla osób prawnych zarejestrowanych po 01.07.2002 r. - zaświadczenie o państwowej rejestracji osoby prawnej;
2. statut osoby prawnej;
3. dla firm z ograniczona odpowiedzialność - protokół stowarzyszenia, a jeżeli spółka ma jednego uczestnika, decyzję uczestnika o utworzeniu spółki;
4. w przypadku zmian w dokumentach założycielskich osoby prawnej - zmiany w dokumentach zarejestrowane przez odpowiedni organ dokumenty założycielskie, protokół spotkania uprawniony organ który podjął decyzję o dokonaniu zmian, zaświadczenie o dokonaniu wpisu do Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych w sprawie państwowej rejestracji zmian.

Ponadto podczas wstępnego tworzenia sprawy prawnej należy przedstawić:

1. zaświadczenie o rejestracji osoby prawnej w organ podatkowy;
2. dokument potwierdzający rejestrację w Statregister Rosstat;
3. licencje;
4. kwestionariusz zgodny z Rozporządzeniem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 19 sierpnia 2004 r. N 262-P „W sprawie identyfikacji klientów i beneficjentów przez instytucje kredytowe w celu zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa oraz finansowania terroryzmu”<1>(zwany dalej Regulaminem nr 262-P);
5. inne dokumenty, których przedstawienie przewiduje bankowy regulamin otwierania rachunków.

<1>Rozporządzenie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 19 sierpnia 2004 r. N 262-P „W sprawie identyfikacji klientów i beneficjentów przez instytucje kredytowe w celu zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa oraz finansowania terroryzmu”.

Wymagania dotyczące czarteru są szczegółowo opisane w:

• Ustawa federalna nr 208-FZ z dnia 26 grudnia 1995 r. „O spółkach akcyjnych” (zwana dalej ustawą nr 208-FZ);
• Ustawa federalna nr 14-FZ z dnia 02.08.1998 „O spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością” (zwana dalej ustawą nr 14-FZ).

Sprawdzając statut warto zwrócić szczególną uwagę na rozgraniczenie kompetencji organów zarządzających: w kompetencji którego organu leży wybór jedynego organ wykonawczy oraz kadencję, na jaką jest wybrany.

Dość często zdarza się sytuacja, gdy czarter spółka akcyjna po prostu „odpisane” z ustawy N 208-FZ bez uwzględnienia potrzeb i możliwości konkretnej spółki i przewiduje utworzenie zarządu, którego kompetencje obejmują wybór jedynego organu wykonawczego, jednak akcjonariusze nie planują wyboru zarządu i samodzielnego powoływania dyrektorów spółki.

W takim przypadku dla potwierdzenia, że ​​jedyny organ wykonawczy został wybrany jako organ uprawniony, protokół z posiedzenia należy dołączyć do akt prawnych. walne zgromadzenie akcjonariuszy, z którego bezpośrednio wynika, że ​​akcjonariusze zdecydowali, że zarząd nie będzie wybierał ani powoływał dyrektora niezależnie. Do dokumentów założycielskich zalicza się także protokół ze zgromadzenia założycieli/uczestników, na którym podjęto decyzję o utworzeniu organizacji i zatwierdzeniu dokumenty ustawowe. Plik musi zawierać wszystkie zmiany i uzupełnienia statutu, które mają moc prawną w momencie tworzenia pliku.

Oznacza to, że jeśli osoba prawna miała statut, który został zmieniony, ale w momencie tworzenia sprawy prawnej przyjęto nową wersję statutu, bank nie będzie potrzebował starego statutu ze zmianami (z wyjątkiem jednego przypadku - gdy w okresie ważności powołano jedyny organ wykonawczy stare wydanie statut i musimy potwierdzić jego uprawnienia). Podobnie wygląda sytuacja w przypadku zmian w umowie założycielskiej.

Jeśli chodzi o zaświadczenie o rejestracji osoby prawnej w organie podatkowym, dla osoby prawnej będącej rezydentem jest to banalne zaświadczenie o nadaniu numeru NIP, a jeśli organizacja się zmieniła adres prawny, plik musi zawierać także zaświadczenie o rejestracji w lokalizacji osoby prawnej. To samo dotyczy biuletyn po rejestracji w Statregister Rosstat.

Organizacja zagraniczna otrzymuje od organów podatkowych kod KIO organizacji zagranicznej. Jeżeli organizacja zagraniczna nie działa na terenie Federacji Rosyjskiej poprzez oddziały, przedstawicielstwa lub inne odrębne oddziały, nie jest zarejestrowana jako organizacja międzynarodowa, nie ma nieruchomość I pojazdy na terytorium Federacji Rosyjskiej, wówczas organizacja taka podlega rejestracji w organie podatkowym w miejscu rejestracji banku (w lokalizacji oddziału), w którym otwiera rachunek. Taka organizacja zagraniczna otrzymuje zaświadczenie o rejestracji w organie podatkowym<1>.

<1>Rozporządzenie „W sprawie specyfiki rozliczania organizacji zagranicznych przez organy podatkowe” (zatwierdzone rozporządzeniem Ministerstwa Podatków Rosji z dnia 07.04.2000 N AP-3-06/124) // Biuletyn aktów normatywnych organy federalne władza wykonawcza. 2000. N 25.

Organizacja zagraniczna może prowadzić działalność na terenie Federacji Rosyjskiej poprzez swoje odrębne oddziały – oddziały i przedstawicielstwa. Przedstawicielstwo zagranicznej osoby prawnej uważa się za otwarte w Rosji od daty wydania zezwolenia na jej otwarcie - akredytacji. Akredytacja przeprowadzana jest na okres do 3 lat<2>. Oddział tworzy się w podobny sposób. Akredytacja przeprowadzana jest zgodnie z ustawą federalną z dnia 9 lipca 1999 r. N 160-FZ „W sprawie inwestycje zagraniczne w Federacji Rosyjskiej”. Akredytacja oddziałów zagranicznych osób prawnych na terytorium Rosji i prowadzenie ich rejestru przeprowadzane są przez Państwo Dom Firm w Ministerstwie Sprawiedliwości Rosji. Akredytacja oddziału zagranicznej osoby prawnej przeprowadzana jest na okres do 5 lat z możliwością późniejszego przedłużenia.

<2>Uchwała Rady Ministrów ZSRR „W sprawie zatwierdzenia Regulaminu otwierania i prowadzenia przedstawicielstw w ZSRR firmy zagraniczne, banki i organizacje” // Kodeks praw ZSRR. T. 9. s. 173.

Instrukcja nr 28-I określa, że ​​okazanie przez Klienta posiadanych przez niego zezwoleń jest wymagane wyłącznie w przypadku, gdy uprawnienia te są bezpośrednio związane ze zdolnością prawną Klienta do zawarcia umowy rachunku bankowego odpowiedniego rodzaju. Jednak w praktyce rodzaj działalności prowadzonej przez klienta ma znaczenie przy ustalaniu poziomu ryzyka zgodnie z przepisami kontrola wewnętrzna w sprawie zwalczania legalizacji dochodów z przestępstwa. W związku z tym, jeśli klient posiada licencje, wskazane jest posiadanie kopii tych licencji w aktach prawnych, niezależnie od tego, czy dotyczą one zdolności prawnej do otwarcia rachunku, czy nie.

Identyfikacja klienta

Określenie poziomu ryzyka wiąże się bezpośrednio z identyfikacją klienta, której Bank zobowiązany jest dokonać zgodnie z pkt. 1.2 Instrukcji nr 28-I oraz Regulaminu nr 262-P. Zgodnie z pkt. 1.8 Instrukcji nr 28-I wszelkie informacje o Kliencie muszą być udokumentowane.

Dokumentem potwierdzającym identyfikację klienta jest ankieta klienta, forma i sposób jej wypełnienia zostały zatwierdzone przez bank w Regulaminie kontroli wewnętrznej w zakresie zwalczania legalizacji korzyści pochodzących z przestępstwa. Wypełniony formularz stanowi integralną część sprawy prawnej i musi być aktualizowany przy każdej zmianie samej sprawy.

Inne dokumenty, których przedstawienie przy otwieraniu rachunku przewidują zasady bankowe dotyczące otwierania rachunków, mogą obejmować przede wszystkim wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych, który jest po prostu niezastąpiony, ponieważ tylko po sprawdzeniu w nim możesz sprawdzić, czy wszystkie zarejestrowane zmiany w dokumentach założycielskich zostały złożone przez klienta - osobę prawną. Również w aktach prawnych musi znajdować się dokument potwierdzający obecność stałego organu zarządzającego w lokalizacji organizacji. Procedurę potwierdzenia i rodzaj takiego dokumentu ustala sam bank.

Jak dodatkowa kontrola poszczególne banki przeprowadzić wizytę w siedzibie Klienta i sporządzić protokół z kontroli, który dołączany jest do akt prawnych. Ale z reguły banki ograniczają się do sprawdzania ważności adresu lokalizacji według różne bazy danych danych lub są spełnione poprzez pisemne potwierdzenie od Klienta.

Instrukcja nr 28-I oraz Rozporządzenie nr 262-P nakładają na bank także obowiązek wskazania beneficjentów. Zwykle kiedy formacja początkowa sprawy prawnej, klient proszony jest o przedłożenie dokumentu (rodzaj analogu list gwarancyjny), którym Klient potwierdza, że ​​działa wyłącznie we własnym interesie i nie ma beneficjentów, a w przypadku pojawienia się beneficjentów zobowiązuje się do przekazania wszelkich informacji niezbędnych do ich identyfikacji w terminie określonym przez bank.

Jednym z najważniejszych dokumentów w sprawie sądowej jest karta z wzorami podpisów. Jeśli konto należy do osoby, Instrukcja nr 28-I pozwala na niewydawanie karty (pkt 1.12), w pozostałych przypadkach nie można obejść się bez karty. Sprawdzając kartę z przykładowymi podpisami, należy zwrócić uwagę na:

• zgodność złożonej karty z formularzem zatwierdzonym Instrukcją nr 28-I;
• obecność odpowiedniego napisu identyfikacyjnego;
• brak poprawek i czytelność podpisów.

Zgodnie z Instrukcją nr 28-I osoby, którym przysługuje prawo pierwszego lub drugiego podpisu, zobowiązane są do przedstawienia dokumentu tożsamości oraz dokumentów potwierdzających posiadanie odpowiedniego organu.

Zgodnie z klauzulą ​​7.5 Instrukcji nr 28-I prawo do pierwszego podpisu przysługuje szefowi klienta - osobie prawnej (jedynemu organowi wykonawczemu), a także innym osobom (z wyjątkiem osób określonych w klauzuli 7.6 Instrukcji Nr 28-I) posiada prawo pierwszego podpisu administracyjnego na mocy aktu szefa osoby prawnej lub na podstawie pełnomocnictwa wydanego w sposób określony przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

Zgodnie z klauzulą ​​7.6 Instrukcji nr 28-I prawo drugiego podpisu przysługuje głównemu księgowemu klienta - osobie prawnej i/lub osobom upoważnionym do prowadzenia księgowość na podstawie aktu administracyjnego kierownika osoby prawnej. Inaczej mówiąc, Instrukcja nr 28-I stanowi stanowczo, że prawo do podpisu muszą posiadać osoby niebędące kierownikiem i głównym księgowym osoby prawnej. Jednocześnie udzielenie prawa drugiego podpisu możliwe jest wyłącznie w stosunku do osoby upoważnionej do prowadzenia ksiąg rachunkowych, która musi bezpośrednia instrukcja V dokument administracyjny lub pełnomocnictwa.

Zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej funkcje jedynego organu wykonawczego mogą zostać przypisane organizacji zarządzającej. W tym przypadku jedynym organem wykonawczym jest osoba posiadająca prawo pierwszego podpisu organizacja zarządzająca lub pracownicy organizacji zarządzającej, którym przyznano takie prawo aktem administracyjnym organizacji zarządzającej lub pełnomocnictwem.

Gdy funkcje jedynego organu wykonawczego pełni organizacja zarządzająca, pojawia się pytanie o poświadczenie pierwszego podpisu pieczęcią. Istnieją całkowicie przeciwne opinie w tej kwestii.

Z jednej strony osobą pełniącą funkcję jedynego organu wykonawczego klienta jest organizacja zarządzająca jako całość, w związku z czym osoba działająca w jej imieniu musi poświadczyć swój podpis pieczęcią organizacji zarządzającej, a w przypadku w przypadku gdy dokument (w tym rozliczenie finansowe) publikowany w imieniu zarządzanej organizacji – także z jego pieczęcią, tj. Na jednym dokumencie umieszcza się jeden podpis i dwie pieczęcie.

Natomiast nałożenie dwóch pieczęci różne organizacje jednego podpisu budzi wątpliwości z punktu widzenia zwyczajów handlowych.

Niestety kwestia ta nie jest uregulowana prawnie, ale chcielibyśmy podać przykład z praktyka sądowa. Tak, FAS Dzielnica północno-zachodnia w Uchwale z dnia 16 października 2003 r. w sprawie nr A66-2852-03 ustalono, że pełnomocnictwo udzielone przez organizację zarządzającą w imieniu zarządzanej organizacji zostało sporządzone odpowiednio, jeśli jest podpisany dyrektor generalny organizacją zarządzającą za pomocą wniosku o pieczęć zarządzanej organizacji.

Niektóre cechy zakładania sprawy sądowej na koncie nierezydenta

Dokumenty sporządzone poza Federacją Rosyjską z udziałem zagranicznych urzędników muszą zostać zalegalizowane lub opatrzone apostillacją w przepisany sposób. Do dokumentów sporządzonych w języku obcym należy dołączyć także tłumaczenie przysięgłe na język rosyjski. Są dwa możliwe przypadki legalizacja<1>.

<1>Klyuchnikov Yu.V. Weryfikacja dokumentów nierezydentów w bankowości // Prawo bankowe. 2005. N 4.

W pierwszym przypadku konsularny urzędnicy Rosyjskie instytucje zagraniczne legalizują dokumenty wydawane na terenie okręgu konsularnego. W drugim legalizacja dokumentów wydanych za granicą przeprowadzana jest w Rosji przez urzędników Ministerstwa Spraw Zagranicznych Federacji Rosyjskiej.

Federacja Rosyjska jest stroną Konwencji haskiej z dnia 5 października 1961 r. (zwanej dalej: Konwencja haska), która znosi wymóg legalizacji cudzoziemca dokumenty urzędowe, który stanowi, że jedyną formalnością, jaka może być wymagana w celu poświadczenia autentyczności podpisu oraz jakości, z jaką zachowała się osoba podpisująca dokument, a w pewien przypadek autentyczność pieczęci lub stempla, którym opatrzony jest ten dokument w państwach będących stronami Konwencji, polega na umieszczeniu apostille właściwy organ stan, w jakim ten dokument został sporządzony.

Podpis, pieczęć lub pieczęć umieszczone na apostille nie wymagają dodatkowego poświadczenia, jednakże wymóg przetłumaczenia apostille na język rosyjski nie został zniesiony i należy go przestrzegać.

Dokumenty związane z działalność komercyjna, przy czym czynności urzędowe dokonywane na tych dokumentach (np. poświadczenie notarialne) muszą być opatrzone apostillem.

Zwolnienie z legalizacji i innych formalności związanych z dokumentami obcego pochodzenia przewidziane także w umowach dot pomoc prawna, w którym uczestniczy Federacja Rosyjska.

Najbardziej znanym i najczęściej stosowanym traktatem tego rodzaju jest Konwencja o pomocy prawnej stosunki prawne w sprawach cywilnych, rodzinnych i karnych, podpisana w Mińsku dnia 22 stycznia 1993 r. (zwana dalej Konwencją Mińską).

Konwencja Mińska ma zastosowanie w stosunkach Rosji z krajami WNP; dla Rosji weszło w życie 10 grudnia 1994 r. Zgodnie z art. 13 niniejszej Konwencji, dokumenty sporządzone lub poświadczone na terytorium jednej z Umawiających się Stron przez instytucję lub specjalnie upoważnioną osobę w zakresie jej kompetencji i zgodnie z art. w przepisanej formie i uszczelnione oficjalna pieczęć, są akceptowane na terytoriach innych umawiających się stron bez żadnych specjalny certyfikat. I tak np. kopia statutu białoruskiego banku, poświadczona przez białoruskiego notariusza, składana do otwarcia rachunku nie wymaga legalizacji ani apostille (co nie anuluje konieczności tłumaczenia; bardziej wskazane jest posiadanie takiego tłumaczenie lub podpis tłumacza poświadczony w Rosji przez rosyjskiego notariusza, w W przeciwnym razie Podpis certyfikujący białoruskiego notariusza ponownie będzie musiał zostać przetłumaczony na język rosyjski).

Podobne porozumienia obowiązują w szczególności w stosunkach Rosji z Albanią, Algierią, Argentyną, Bułgarią, Węgrami, Wietnamem, Grecją, Egiptem, Iranem, Irakiem, Hiszpanią, Włochami, Jemenem, Cyprem, Chinami, Koreą Północną, Kubą, Łotwą, Litwą, Mongolia, Polska, Rumunia, Słowenia, Tunezja, Czechy i Słowacja, Finlandia, Estonia.

Ponieważ brzmienie odpowiednich postanowień umownych w różnych umowach jest odmienne, przy sprawdzaniu dokumentów nierezydentów konieczne jest bezpośrednie odniesienie się do tekstu konkretnego traktat międzynarodowy, co może ograniczyć skutek przepisów nadrzędnych wobec procedur certyfikacyjnych do pewnych sytuacji.

Zgodnie z art. 1202 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej określa się status osoby prawnej, w tym jej stosunki wewnętrzne prawo osobiste osoba prawna; prawem osobistym jest prawo państwa, w którym osoba prawna ma siedzibę. W konsekwencji sprawdzenie zdolności prawnej osoby prawnej niebędącej rezydentem oraz uprawnień jej organów/przedstawicieli do dokonywania czynności prawnych sensowne działanie należy wykonać wg ustawodawstwo zagraniczne. W formie uogólnionej informacje o zdolności prawnej konkretnego podmiotu prawnego zawarte są w dokumentach ustawowych.

Na podstawie informacji zawartych w statucie można wyciągnąć wnioski na temat celów osoby prawnej, trybu jej zarządzania, w tym trybu powoływania jedynego organu wykonawczego (dyrektora), a w przypadku powołania kilku dyrektorów, procedurę podejmowania przez nich decyzji. Sam fakt rejestracji osoby prawnej potwierdzany jest z reguły aktem założycielskim. Nie mniej ważny dokument to wyciąg z rejestru handlowego kraju rejestracji osoby prawnej, który oprócz informacji o rejestracji osoby prawnej, jej akcjonariuszach (uczestnikach), lokalizacji, zwykle zawiera informacje o osobach posiadających prawo do działania w jego imieniu bez pełnomocnictwa.

Prawo do podpisywania dokumentów można uzyskać z albumów z wzorami podpisów. W takich albumach urzędnicy niebędący rezydentami są podzieleni na pewne kategorie(np. A, B, C). Integralna część Album to zazwyczaj szczegółowy wykaz transakcji ze wskazaniem prawa do ich wyłącznego lub wspólnego podpisywania przez urzędników określonych kategorii.

Cechy tworzenia sprawy prawnej na rachunkach notariusza, prawnika, sądu, służby komorniczej, rachunku korespondencyjnego organizacji kredytowej

Instrukcja nr 28-I przewiduje pewne funkcje przy tworzeniu sprawy prawnej na rachunkach notariusza, prawnika, sądu, służby komornicy, rachunek korespondencyjny instytucji kredytowej.

Przy otwieraniu konta korespondencyjnego lub zmianie karty do pliku dołączane jest pismo instytucja terytorialna Bank Rosji z potwierdzeniem zatwierdzenia kandydatów na pracowników instytucji kredytowej, których powołanie podlega zatwierdzeniu przez Bank Rosji, przy wskazaniu tych osób na karcie.

Przy otwieraniu konta notariusza lub prawnika do akt dołącza się dokument potwierdzający powołanie na stanowisko notariusza, wydany przez organy wymiaru sprawiedliwości podmiotów Federacji Rosyjskiej, prawnik składa dokument potwierdzający rejestrację; adwokata w rejestrze prawników.

Otwierając rachunek depozytowy sądu, komornik przedstawia dokument dotyczący stan prawny sąd, wydział służby komorniczej, dla którego rachunek jest otwarty. Prawo pierwszego podpisu przysługuje prezesowi sądu, dla którego rachunek jest otwierany, starszemu komornikowi jednostki obsługi komorniczej, dla której rachunek jest otwierany. Udziela się prawa do drugiego podpisu Departament Sądowniczy Na Sąd Najwyższy Federacji Rosyjskiej, kierownik organu wymiaru sprawiedliwości lub główny komornik podmiotu wchodzącego w skład Federacji Rosyjskiej<1>.

<1>Zarządzenie Ministerstwa Sprawiedliwości Rosji z dnia 29 stycznia 1998 r. N 10 „W sprawie rachunków służby komorniczej”.

Zgodnie z pkt. 1.10 Instrukcji N 28-I bank jest zobowiązany do systematycznej aktualizacji informacji o klientach, częstotliwość takich aktualizacji powinna określać bankowy regulamin otwierania rachunków, jednakże Instrukcja nie daje bankom żadnych uprawnień aby spełnić ten wymóg, klienci sami udzielają aktualnych informacji jedynie w przypadku konieczności wymiany karty. Sensowne jest jednak, w odstępach czasu określonych przez regulamin bankowy otwierania rachunków, w celu aktualizacji sprawy, wysyłanie do klientów pism z prośbą o potwierdzenie danych zapisanych w aktach prawnych klienta lub, w przypadku jakichkolwiek zmian, jakie zaszły od tego czasu ostatnia aktualizacja sprawę sądową, przedłóż nowe dokumenty. Kopie pism z żądaniami należy przechowywać w aktach.

W momencie zamknięcia konta akta prawne podlegają przechowaniu. Istniało wcześniej Przykładowa lista dokumenty wygenerowane w ramach działań organizacje kredytowe, wskazując okresy przechowywania, które zostało zniesione w 2000 r. Obecnie okres przechowywania akt prawnych możemy określić na podstawie Wykazu norm dokumenty zarządcze generowane w działalności organizacji, ze wskazaniem okresów przechowywania<1>.

<1>Lista standardowych dokumentów zarządczych generowanych w działalności organizacji, wskazująca okresy przechowywania (zatwierdzona przez Rosarkhiv 06.10.2000) // Kolekcja dokumenty zawierające wytyczne Rosavtodor i władze federalne o znaczeniu sektorowym. M., 2001. N 2.

Zgodnie z Listą umowy rachunków bankowych są przechowywane przez pięć lat, zgodnie z ustawą federalną „O zwalczaniu legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa i finansowaniu terroryzmu”<2>informacje niezbędne do identyfikacji klienta muszą być przechowywane przez co najmniej pięć lat. Określony okres liczony jest od dnia zakończenia współpracy z klientem. Zatem okres przechowywania dokumentów prawnych wynosi pięć lat po zakończeniu umowy.

<2> Prawo federalne z dnia 08.07.2001 N 115-FZ „W sprawie zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa oraz finansowania terroryzmu”.

W artykule omówiono niektóre aspekty powstawania spraw prawnych klientów, które mogą sprawiać trudności praktykom.

Podsumowując, chciałbym zauważyć, że legislacyjna regulacja składu sprawy prawnej jest ostatnie lata stało się jaśniejsze i mniej kontrowersyjne, dzięki czemu chwila obecna Praca ze sprawami klientów wymaga zazwyczaj jedynie konsekwencji, uważności i dokładności.

Yu.S. Suvorova

Główny specjalista

Dział Rejestracji i Emisji

zarządzanie umowne i prawne,

10.1. Dla każdego rachunku bankowego, rachunku depozytowego klienta bank tworzy dokumentację prawną.

Jedna sprawa prawna może być założona na kilku kontach klientów. Sprawy i tryb zakładania jednej sprawy prawnej na kilku rachunkach klientów bank określa w Regulaminie bankowym.

(zmieniona dyrektywą Banku Rosji nr 2868-U z dnia 28 sierpnia 2012 r.)

Sprawie Klienta przydzielany jest numer seryjny zgodnie z przepisami bankowymi.

Jeżeli osobą składającą do banku wniosek o otwarcie rachunku bankowego lub lokaty jest przedstawiciel kilku klientów, bank ma prawo zamieścić kopie dokumentów (lub informacji o ich danych) identyfikujących przedstawiciela, a także dokumenty potwierdzające jego odpowiednich uprawnień, w sprawie prawnej jednego z klientów, w którego interesie działa przedstawiciel. Jednocześnie akta prawne innych klientów muszą zawierać informację wskazującą akta prawne, w których umieszczone są określone dokumenty przedstawiciela tych klientów. Przypadki i tryb zakładania spraw prawnych klientów, w imieniu i na rzecz których działa jeden przedstawiciel, bank określa w regulaminie bankowym.

(paragraf wprowadzony dyrektywą Banku Rosji nr 2342-U z dnia 25 listopada 2009 r.)

10.2. Akta prawne obejmują:

dokumenty i informacje składane przez klienta (jego przedstawiciela) przy otwieraniu rachunku bankowego, rachunku depozytowego, a także dokumenty składane w przypadku zmiany określonych informacji;

umowa (umowy) rachunku bankowego, rachunku lokaty, zmiany i uzupełnienia określonej umowy ( określonych umów), inne umowy określające relację pomiędzy bankiem a klientem w zakresie otwierania, prowadzenia i zamykania rachunku bankowego, rachunku depozytowego;

dokumenty związane z wysyłaniem przez bank komunikatów do organu podatkowego o otwarciu (zamknięciu) rachunku bankowego;

korespondencja pomiędzy bankiem a klientem dotycząca otwarcia, prowadzenia i zamknięcia rachunku bankowego, rachunku depozytowego;

wygasłe karty;

inne dokumenty związane ze współpracą klienta z bankiem w zakresie otwierania, prowadzenia i zamykania rachunku bankowego, rachunku depozytowego.

Karty okazywane i wykorzystywane przy obsłudze klientów podlegają przechowywaniu w miejscu wyznaczonym przez Bank samodzielnie.

(punkt 10.2 zmieniony dyrektywą Banku Rosji nr 2009-U z dnia 14 maja 2008 r.)

10.3. Przy wycofaniu (zajęciu) dokumentu (jego kopii) w przypadkach przewidzianych przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej, na podstawie decyzji (uchwały) agencja rządowa Dokumenty otrzymane przez bank po zajęciu (zajęciu) dokumentu (jego kopii) umieszcza się w aktach prawnych.

Przy sporządzaniu jednego dokumentu podczas wycofania (zajęcia) dokumentów z kilku akt prawnych, dokument (jego kopia) otrzymany przez bank podczas wycofania (zajęcia) dokumentów zostaje umieszczony w jednym z akt prawnych, kopie poświadczone przez bank są umieszczone w innych aktach prawnych określonego dokumentu.

Wycofując (usuwając) dokument (jego kopię) z akt sprawy, bank obowiązany jest podjąć wszelkie niezbędne i możliwe w obecnych okolicznościach działania, aby umieścić w aktach prawnych należycie uwierzytelnioną kopię zajętego dokumentu.

10.4. Bank ma obowiązek uniemożliwić nieuprawniony dostęp do akt prawnych klientów w trakcie ich przechowywania.

10,5. W przypadku zakończenia obsługi klienta w jednym oddziale banku i przeniesienia go do obsługi w innym oddziale banku, sprawa prawna może zostać przeniesiona z jednego oddziału banku do drugiego w sposób określony przepisami prawa bankowego.

(Punkt 10.5 zmieniony dyrektywą Banku Rosji nr 2009-U z dnia 14 maja 2008 r.)

10.6. Akta prawne bank przechowuje przez cały czas obowiązywania umowy rachunku bankowego, rachunku depozytowego, a po ustaniu relacji z klientem – przez okres określony przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

Okres przechowywania dokumentów w formie elektronicznej dotyczących relacji między bankiem a klientem w zakresie otwierania, prowadzenia i zamykania rachunku bankowego, rachunku depozytowego nie może być krótszy niż okres przechowywania odpowiednich akt prawnych klienta.

1. W przypadku osób fizycznych – sporządzana jest kopia dokumentu tożsamości klienta lub osoby, której tożsamość należy ustalić przy otwieraniu rachunku bankowego, lokaty (lub informacji o jej danych). W przypadku cudzoziemców lub bezpaństwowców sporządza się dodatkową kopię karta migracyjna i (lub) kopię dokumentu potwierdzającego jego prawo do pobytu (przebywania) na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Departament Audytu Bankowego w kwestiach związanych z przechowywaniem akt prawnych Klienta

Zarządzeniem Ministerstwa Kultury Federacji Rosyjskiej z dnia 25 sierpnia 2010 r. Nr 558 „W sprawie zatwierdzenia „Listy standardów zarządzania dokumenty archiwalne, powstałe w procesie działalności organów rządowych, organów samorząd lokalny i organizacje, ze wskazaniem okresów przechowywania”, okres przechowywania Umowy Rachunku Bankowego ustala się na 5 (pięć) lat po wygaśnięciu umowy.

Rozdział 10

Jeżeli osobą składającą do banku wniosek o otwarcie rachunku bankowego lub lokaty jest przedstawiciel kilku klientów, bank ma prawo zamieścić kopie dokumentów (lub informacji o ich danych) identyfikujących przedstawiciela, a także dokumenty potwierdzające jego odpowiednich uprawnień, w sprawie prawnej jednego z klientów, w którego interesie działa przedstawiciel. Jednocześnie akta prawne innych klientów muszą zawierać informację wskazującą akta prawne, w których umieszczone są określone dokumenty przedstawiciela tych klientów. Przypadki i tryb zakładania spraw prawnych klientów, w imieniu i na rzecz których działa jeden przedstawiciel, bank określa w regulaminie bankowym.

Sprawa prawna klienta banku

Wyjaśnienia dla osób prywatnych Jeżeli umowa przewiduje poświadczenie prawa do zbycia w gotówce, znajdujące się na rachunku, przez osoby trzecie korzystające z analogu odręczny podpis składane są dokumenty potwierdzające uprawnienia osób uprawnionych do posługiwania się odpowiednikiem podpisu własnoręcznego.

Artykuł: Cechy tworzenia sprawy prawnej klienta (Suvorova Yu

Umowa między Rządami Republiki Białorusi, Republiki Kazachstanu, Republiki Kirgiskiej, Federacji Rosyjskiej i Republiki Tadżykistanu z dnia 30 listopada 2000 r. „W sprawie wzajemnego ruchu bezwizowego obywateli”; Umowa z dnia 16 stycznia 1997 r. między Rządem Federacji Rosyjskiej a Rządem Republiki Ukrainy w sprawie ruchu bezwizowego dla obywateli Federacji Rosyjskiej i Ukrainy.

Umowa rachunku bankowego, jej treść, obowiązki stron

Bank nie ponosi odpowiedzialności za opóźnienia, błędy powstałe na skutek niejasnych, niedokładnych lub niekompletnych dyspozycji Klienta. Odpowiedzialność Banku nie powstaje także w przypadku opóźnienia transakcji na rachunku Klienta z winy Klienta Bank Centralny Federacja Rosyjska, inne organizacje kredytowe.

Regulamin dotyczący procedury otwierania i zamykania rachunków bankowych klientów osób prawnych, przedsiębiorców indywidualnych i osób fizycznych prowadzących prywatną praktykę zgodnie z procedurą ustanowioną przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej, w JSCB JSCB TGB Tver 2012

Przy sporządzaniu jednego dokumentu w trakcie wycofania (zajęcia) dokumentów z kilku Akt Prawnych, dokument (jego kopia) otrzymany przez Bank podczas wycofania (zajęcia) dokumentów zostaje umieszczony w jednym z Akt Prawnych, kopie określonego dokumentu poświadczone przez Bank/Oddział Banku umieszczane są w innych Aktach Prawnych.

INSTRUKCJA Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia N 28-I (wyd.

Jeżeli dla jednego klienta otwartych jest kilka rachunków bankowych, rachunków depozytowych, otwartych w jednym banku, dla kilku rachunków klientów można założyć jedną sprawę prawną. Sprawy i tryb zakładania jednej sprawy prawnej na kilku rachunkach klientów bank określa w Regulaminie bankowym.

Ujawnianie tajemnicy bankowej ze względu na interesy fiskalne państwa

Wszelkiego rodzaju schematy uchylania się od płacenia podatków i próby nielegalnego odzyskiwania podatku VAT z budżetu znajdują się pod stałą obserwacją. obsługa podatkowa. Jeśli pojawią się podejrzenia o nieuczciwość, zrobią to urzędnicy skarbowi obowiązkowy przeprowadzać tzw. „kontrkontrole” wszystkich kontrahentów organizacji będącej w kręgu zainteresowania władz skarbowych. Podczas sprawdzania najczęściej proszą o informacje nt działalność gospodarcza kontrahent, lokalizacja jego biur i magazynów, dostępność personelu, poziom wynagrodzenie, dostępność środków trwałych i inne informacje.

CECHY TWORZENIA DZIAŁALNOŚCI PRAWNEJ KLIENTA

Najważniejszym narzędziem takiego pośrednictwa są oczywiście usługi rozliczeń pieniężnych (CSS). Aby świadczyć usługi rozliczeń gotówkowych, przyciągać depozyty, udzielać pożyczek i świadczyć inne usługi, bank musi nawiązać stosunek umowny z klientem i co do zasady otworzyć rachunek bankowy.

Dokumentacja klienta otwarte konto w banku

Czy wiedziałeś? drodzy klienci banki, że zgodnie z Instrukcją Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 30 maja 2014 r. N 153-I „O otwieraniu i zamykaniu rachunków bankowych, rachunków depozytowych, rachunków depozytowych” za każdym razem, gdy otwierają Państwo jakiekolwiek rachunki bankowe, rachunki depozytowe (depozyt), banki są zobowiązane do otwarcia dokumentacji prawnej dla klienta.

Akta prawne klienta to lista dokumentów sporządzona w sposób ustalony przez bank w celu otwarcia i prowadzenia rachunku/kont klienta zgodnie z wymogami Banku Rosji.

Sprawę sądową tworzy się na jeden z dwóch sposobów przewidzianych w regulaminie banku, a mianowicie:

• Dla każdej lokaty bankowej (rachunku) klienta tworzony jest oddzielny plik;


• dla kilku otwartych rachunków/lokatów tworzony jest jeden plik klienta.

Co obejmuje wszczynana sprawa sądowa? Zgodnie z art. 10 ust. 2 Instrukcji Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 30 maja 2014 r. N 153-I, w aktach prawnych klienta banku dla otwieranej lokaty/rachunku umieszcza się następujące dokumenty:

№№	Lista dokumentów	Wyjaśnienia dla osób prywatnych
1.	Dokumenty i informacje składane przez klienta (jego przedstawiciela) przy otwieraniu rachunku bankowego, rachunku depozytowego, a także dokumenty składane w przypadku zmiany określonych informacji.	W przypadku osoby fizycznej – sporządzana jest kopia dokumentu tożsamości klienta lub osoby, której tożsamość należy ustalić przy otwieraniu rachunku bankowego, lokaty (lub informacji o jej danych). Dla obcokrajowcy lub bezpaństwowca sporządza się dodatkową kopię karty migracyjnej i (lub) kopię dokumentu potwierdzającego jego prawo do pobytu (przebywania) na terytorium Federacji Rosyjskiej.
2.	Umowa (umowy) rachunku bankowego, rachunku depozytowego, zmiany i uzupełnienia określonej umowy (wspomniane umowy), inne umowy określające relację pomiędzy bankiem a klientem w zakresie otwierania, prowadzenia i zamykania rachunku bankowego, rachunku depozytowego;	Jeżeli umowa przewiduje poświadczenie prawa do dysponowania środkami na rachunku przez osoby trzecie posługujące się analogią podpisu własnoręcznego, składane są dokumenty potwierdzające uprawnienia osób uprawnionych do posługiwania się analogią podpisu własnoręcznego.
3.	Dokumenty dotyczące wysyłania przez bank komunikatów do organu podatkowego o otwarciu (zamknięciu) rachunku bankowego;	Oraz kopię zaświadczenia o rejestracji w organie podatkowym (jeśli jest dostępny).
4.	Korespondencja pomiędzy bankiem a klientem w sprawach otwierania, prowadzenia i zamykania rachunku bankowego, rachunku depozytowego;	Wnioski o otwarcie rachunku, wydanie karty lub wydanie dodatkowa karta, wniosek o blokadę konta, wnioski o weryfikację spornej transakcji itp.
5.	Przeterminowane karty próbek podpisów.	Karty wykorzystywane w obsłudze klienta muszą być przechowywane w miejscu wyznaczonym przez bank samodzielnie – mogą to być żelazne szafki lub sejfy. Karta jest ważna do czasu rozwiązania umowy rachunku bankowego, zamknięcia rachunku lokaty lub do czasu jego wymiany nowa karta i dopiero potem jest umieszczany w etui.
6.	Inne dokumenty dotyczące relacji klienta z bankiem w zakresie otwierania, prowadzenia i zamykania rachunku bankowego, rachunku depozytowego.	Prośby klientów o tłumaczenie; wnioski notariuszy i sądów; rozrządzenie testamentowe klienta sporządzone w banku, roszczenia wobec banku itp.

Zgodnie z zasadami bankowości, każdy utworzony kwestia prawna bank przywłaszcza numer seryjny. Ponadto Bank ma obowiązek przyjąć wszystkie niezbędne środki aby wykluczyć nieuprawniony dostęp osoby nieupoważnione do plików klientów w trakcie ich przechowywania. A taki wymóg przechowywania plików jest uzasadniony, gdyż zawierają one informacje stanowiące tajemnicę bankową.

Jeżeli na podstawie decyzji (uchwały) organu państwowego dokument(y) zostaną wycofane (zajęcie) z akt sprawy, wówczas dokumenty dotyczące zajęcia (uchwała o zajęciu, akt zajęcia oraz kopie zajętych dokumentów) są w nim umieszczone.

Po zakończeniu relacji z klientem, tj. po zamknięciu rachunku lub rachunków akta Klienta przechowywane są przez okres określony przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

Zdjęcie ze strony onttlingmanagement.ru

Mów rzeczowo, nie zadawaj zbędnych pytań, nie kłóć się z przeciwnikami, zapomnij o odniesieniach do Konstytucji i własnych regaliach. Najważniejsze jest dobre przygotowanie się do procesu. Partnerzy wiodących kancelarie prawne I znani prawnicy powiedział Pravo.ru, jak zachować się na sali sądowej, aby nie zrobić krzywdy klientowi, którzy prawnicy cieszą się największym szacunkiem ze strony sędziów i jakich zwrotów w żadnym wypadku nie należy wypowiadać podczas rozprawy.

Vadim Klyuvgant, prawnik, dr hab. Sc., wiceprezes Stowarzyszenie Adwokackie Moskwa

Mówimy nie tylko słowami, ale całym naszym wyglądem. Dlatego przede wszystkim prawnicy nie powinni przychodzić do sądu wymięti i zaniedbani, ubrani tak, jakby wybierali się na plażę, na narty czy do pracy. klub nocny. To nie tylko niedopuszczalne złe maniery i naruszenie zasad etyki zawodowej, ale także wyraźny sygnał, aby takiego prawnika i wszystkiego, co mówi, nie traktować poważnie.

Jeszcze jedno złota zasada: Nie zadawaj pytania, jeśli nie jesteś pewien treści odpowiedzi, którą otrzymasz. Jest to ważny element świętego przykazania „nie czyńcie szkody”.

Debata sądowa jest jedyną okazją do systematycznego i kompleksowego przedstawienia stanowiska obrony na podstawie wszystkiego, co jest w sprawie i jest rozpatrywane w sądzie. A zatem legalne jest wpływanie na kształtowanie się wewnętrznego przekonania sądu przed podjęciem decyzji w sprawie. Nie można zatem odmówić udziału w debacie pod żadnym pozorem, także w ramach protestu przeciwko arbitralności sędziowskiej. Wręcz przeciwnie, w debacie należy go także ocenić.

Anatolij Kucherena, prawnik, profesor, doktor prawa. n., członek Izba Publiczna RF

Złotą zasadą jest zachowanie się z godnością, bez nawyków charakterystycznych dla człowieka w życiu codziennym. Pozew – swego rodzaju gala, do którego strony się przygotowują – a przynajmniej powinny się przygotowywać.

Kiedy mówimy o procesie lub śledztwie, nie możemy przede wszystkim powiedzieć czegoś, co mogłoby spowodować, że sąd zwątpi w fakty wskazujące np. na niewinność głównego sprawcy.

Należy wypowiadać się jasno i wyłącznie w odniesieniu do przedmiotu procesu: wykorzenić swobody związane z refleksją retoryczną i filozoficzną. To z reguły nie jest korzystne - zamienia się w śmiech lub żarty, w zależności od sytuacji. Sędziowie z reguły zawsze szanują tę stronę procesu, która stara się nie wychodzić poza zakres przedmiotu, który dotyczy konkretnej sprawy.

Andrey Grivtsov, prawnik, partner w Kancelarii Prawnej ZKS

„Proszę o odroczenie rozprawy, ponieważ nie było wystarczająco dużo czasu na przygotowanie się do rozprawy”.

Nie możesz być nieprzygotowany na ten proces, a tym bardziej rozmawiać o nim. Taka nieprzygotowanie od razu rzuca się w oczy, charakteryzuje prawnika od strony nieprofesjonalnej i drastycznie obniża poziom zaufania zarówno ze strony klienta, jak i pozostałych uczestników procesu. Publiczne wypowiedzi o nieprzygotowaniu do rozprawy, wnioski o przełożenie rozprawy na tej podstawie zawsze wywołują ostrą reakcję sędziego i innych uczestników procesu, którzy planując swój harmonogram pracy wychodzą z założenia, że ​​współpracownicy nie mogą ich zawieść i zakłócić spotkanie.

Co zrobić: Przygotuj, przygotuj i jeszcze raz przygotuj. Dokładnie przestudiuj materiały sprawy, napisz kluczowy dowód sporządź listę pytań dla każdego świadka. Niezależnie od szybkości reakcji na to, co się dzieje rozprawa sądowa i ogólne poziom teoretyczny nie obejdzie się bez przygotowania do konkretnego procesu. Metody przygotowania mogą się różnić i zależeć od indywidualnych cech każdego prawnika. Niektórzy lubią pisać pojedyncze tezy swoich wystąpień, niektórzy piszą całe wystąpienia, jeszcze inni trzymają wszystko w głowie. Ale w każdym razie żaden prawnik, który nazywa siebie profesjonalistą, nie może wykazać się nieprzygotowaniem do procesu.

Nie można lekceważyć swoich proceduralnych przeciwników, myśleć o nich lekceważąco, a tym bardziej rozmawiać o tym w sądzie. Niedocenianie proceduralnego przeciwnika i niedostateczne przewidywanie jego argumentów prowadzi do porażki, ponieważ w pewnym momencie okaże się, że nie jesteś przygotowany, aby odpowiedzieć na argument nagle użyty przez przeciwnika.

Co zrobić: Zawsze zakładaj, że Twój przeciwnik procesowy jest od Ciebie mądrzejszy, staraj się oceniać materiał dowodowy w sprawie nie tylko ze swojego stanowiska, ale także ze stanowiska przeciwna strona. Przygotowując się do spotkania, warto w pewnym momencie spróbować zacząć myśleć jak przeciwnik proceduralny, postawić się na jego miejscu, przedstawić wszystkie możliwe argumenty na jego rzecz i samodzielnie pokonać te same argumenty.

Nie możesz okazywać braku szacunku sądowi i przeciwnikom, wdawać się w spór personalnie ani używać wyrażeń, które w jakikolwiek sposób poniżają honor i godność innej osoby. Wielu prawników zaniedbuje tę pozornie podstawową zasadę, wierząc, że w sporze proceduralnym dopuszczalna jest każda argumentacja. Jakikolwiek przejaw braku szacunku wobec przeciwnika proceduralnego, a w szczególności sądu, nie może nie wywołać reakcji, wpływającej na obiektywizm podjętego w sprawie rozstrzygnięcia. Efektem nie będzie ocena Twoich argumentów prawnych, ale ocena Twojej osobowości, która może mieć także wpływ na losy klienta, co jest absolutnie niedopuszczalne.

Co zrobić: Odpowiedź na to pytanie znajduje się w ustawodawstwie dotyczącym zawodu prawnika: w każdym przypadku należy wykazać się honorem i godnością właściwą temu zawodowi. Pewnie utrzymuj i broń własnego stanowiska procesowego, nie poddając się awanturom, skandalom, krzykom i obelgom innych uczestników procesu. Zachowuj się z szacunkiem wobec sądu i swoich przeciwników, zaszczepiaj w nich szacunek zarówno dla siebie, jak i dla stanowiska, którego bronisz, nie zapominając, że w przyszłości Twoim klientem może zostać każdy uczestnik procesu, a nawet sędzia. Swoją drogą, tacy klienci, którzy kontaktują się z Tobą na podstawie wyników oceny Twojej pracy w innym procesie, są najlepszym dowodem uznania zawodowego.

Anna Griszczenkowa, partnerka:

„Jak już ci mówiłem…”

Tak, czasami sędzia zadaje pytania i wyjaśnienia dotyczące okoliczności, które zostały już omówione przez prawnika. Powody mogą być różne, w zależności zarówno od prawnika (niewyjaśnione wystarczająco jasno), jak i od sędziego (nie usłyszał, nie zrozumiał, zapomniał). Zadaniem prawnika nie jest wykazanie przed sądem swojej wyższości i „błędów” sądu, ale przekazanie stanowiska klienta tak, aby sędzia nie tylko zrozumiał, ale i zapamiętał.

Ci prawnicy, którzy sami występują jako arbitrzy w postępowanie arbitrażowe zacząć traktować sędziów z większą sympatią i zrozumieniem sądy państwowe przeciążony pracą.

Nigdy nie należy przerywać sędziemu.

Prawnik może sądzić, że już zrozumiał pytanie i może zacząć odpowiadać, nie słuchając sędziego. Czasem zdarza się, że sprawa sądowa jest skomplikowana, a prawnik przerywając, nieświadomie pragnie jej uniknąć.

Należy uważnie i spokojnie wysłuchać sędziego do końca – nawet jeśli pytanie lub uwaga trwa kilka minut. Odpowiedz tak jasno i zwięźle, jak to możliwe. Aby to zrobić, przed rozprawą należy przemyśleć, o co sąd może zapytać.

Największy efekt daje „dwustronne uznanie” – gdy rzeczy negatywne mają przeciwne pozytywne zalety (przykład z reklamy – „nasza restauracja jest mała, ale przytulna”). Jeśli o czym mówimy o uwadze sądu, z którą prawnik się nie zgadza, lepiej zacząć od słów „tak i…”, a następnie przejść do obalenia. W takim przypadku nie będzie napięcia i konfliktu pomiędzy prawnikiem a sędzią.

Jewgienij Szestakow, partner zarządzający:

„Przeczytaj moją skargę, wszystko jest tam napisane.-Nie mam takiego obowiązku, aby ci to dawać/powiedzieć.-Czy w ogóle jesteś Kodeks cywilny czytałeś?-Czy na pewno jesteś profesjonalnym przedstawicielem?-Każdy uczeń to wie!”

Nieuprzejmość proceduralna jest oznaką nieprofesjonalizmu. Przykładowo odmowa wydania stronie kopii dokumentu, którego nie posiada, jeżeli o to poprosi, powołując się na przesłanie wszystkich dokumentów pocztą lub prawo do zapoznania się ze sprawą. Takie zachowanie nie świadczy o wiedzy prawo procesowe, ale wskazuje na nieadekwatność partii lub słabość stanowisko prawne oraz oczekiwanie, że druga strona nie będzie miała czasu na przygotowanie kontrargumentów.

Nie można zwracać się do sądu arbitrażowego „Wysoki Sądzie”, ani mówić „porozumienie”, „petycja” - to wszystko to krew z uszu, podstawowe oznaki nieprofesjonalizmu.

Unikaj mówienia o życiu i opowiadania historii konfliktu, „zaczynając od prymitywnego systemu komunalnego”.

Głupotą jest odwoływanie się do wcześniejszych przemówień Prezydenta Zgromadzenie Federalne lub na polityka zagraniczna: „Zaspokajając roszczenia amerykańskiej firmy, jesteście wodą na młyn światowego imperializmu”.

Marina Kostina, prawnik:

„Szanowny Sądzie, Twój przeciwnik oszukuje lub wprowadza sąd w błąd!”

Sformułowanie takie można ocenić jako stwierdzenie bezpodstawne, a im więcej takich oświadczeń, tym mniej uwagi poświęca im sąd.

„Szanowny Sądzie, stanowisko przeciwnika stoi w sprzeczności ze stanem faktycznym przedstawionym w materiałach sprawy.”

Ważne będzie, aby nazwać który, wskazując arkusze skrzynki, w której się znajdują. Takie stwierdzenie sprawi, że Twoje argumenty będą bardziej przekonujące.

Maksym Kulkow, partner zarządzający:

Nie ma potrzeby kontaktować się z przeciwnikami, a tym bardziej kłócić się z nimi.

Głównym adresatem wszystkich Państwa wystąpień i uwag jest sędzia lub przewodniczący składu sędziowskiego, jeżeli sprawa toczy się w składzie orzekającym. To jemu trzeba wszystko przekazać niezbędne informacje. Nie ma sensu przekazywać tego przeciwnikowi, jest to wręcz szkodliwe. Jeśli zrozumie Twój punkt widzenia, jest mało prawdopodobne, że okaże skruchę i przyzna się do twierdzeń lub je porzuci. Twój przeciwnik zacznie myśleć o kontrargumencie, trzymaj go w niewiedzy! Wyjątkiem może być tłumienie chamstwa drugiej strony, ale wtedy musisz mieć pewność, że zrobisz to lepiej niż sędzia.

Nie należy bać się przedstawicieli drugiej strony.

Poznaj ich, nawiąż kontakt choćby w oczekiwaniu na rozpoczęcie rozprawy na korytarzu sądu. To nie są twoi wrogowie, to prawnicy, tak jak ty, wykonujący swoją pracę. Po pierwsze, pomoże to usunąć atmosferę agresji na sali sądowej, co z pewnością zostanie docenione przez sędziów. Po drugie, przeciwnicy mogą powiedzieć Ci wiele ciekawych i przydatnych rzeczy dla Twojego stanowiska w sprawie.

Nie ma co się zamartwiać sędziami.

Wiele osób uważa, że ​​jeśli staniesz na tylnych łapach, zyskasz większy szacunek ze strony sądu. To jest błędne. Sędziowie nie lubią chamstwa i arogancji, ale szanują stanowczą, pewną i spokojną pozycję prawnika. Są wyjątki, ale to jest psychiatra.

Przygotuj streszczenie lub szkielet przemówienia jako ściągawkę, ale nic więcej. Im żywsza mowa, tym bardziej przekonująca. Lepiej powtórzyć stanowisko innymi słowy, które będzie najłatwiejsze dla tego sędziego w oparciu o jego psychikę.

„Nie wiemy nic o okolicznościach faktycznych sprawy, ale przedstawiliśmy już wszystkie niezbędne dowody”.

Rzeczywiście często przedstawiony materiał dowodowy jest wystarczający do rozpatrzenia sprawy, a sądy transmitują podejście formalne ich przestudiowania, jednak nieznajomość przez pełnomocnika okoliczności faktycznych związanych z przedmiotem sporu może znacznie osłabić stanowisko, a jeśli sprawa jest niejednoznaczna, może odegrać kluczową rolę podczas podejmowania decyzji.

„W ramach realizacji zamówienia zostały wykonane usługi/prace, co bezpośrednio potwierdzają przedstawiony materiał dowodowy, jednak na pytania dotyczące elementu technicznego i sposobów ich realizacji mogą odpowiedzieć jedynie wyspecjalizowani specjaliści.” Pamiętaj: pełnomocnik ma wiedzę na temat faktów i okoliczności, a nie tylko dokumentów przedstawionych sądowi dodatkowe potwierdzenie rzetelność prezentowanego stanowiska.

Siergiej Griszanow,:

Takie sformułowanie jest absolutnie nie do przyjęcia i z reguły przynosi autorowi większy wstyd w przypadku straty. Moim zdaniem nie ma właściwej i właściwej alternatywy dla pustej brawury. W tym procesie nie powinieneś odwoływać się do „bogatej praktyki” ani do stopnie naukowe, stopnie, tytuły i doświadczenie, podkreślając protekcjonalną postawę wobec przeciwnika.

Andrey Knyazev, partner zarządzający:

„Zgodnie z artykułem... Konstytucji Federacji Rosyjskiej…”

Ponadto nie powinieneś powtarzać nawet podstawowych punktów swojej wypowiedzi więcej niż dwa razy. Główne punkty i przemyślenia, które chcesz przekazać sądowi, powinny nadal być obecne na piśmie dołączone do sprawy (oświadczenia, zeznania, wnioski itp.)

Evgeny Zhilin, partner w QUORUS:

Nie należy dyskredytować sędziego, nawet jeśli się myli. Sędzia jest głównym przewodnikiem procesu i prawnikowi warto o tym pamiętać.

Nie powinieneś wątpić w to, co się mówi, nawet jeśli jest to zasadniczo błędne. Czasami presja i wiara we własną słuszność pomagają bardziej niż dokładne przytoczenie przepisów i praktyki sądowej.

Nie należy także odkładać argumentów „na później”; lepiej od razu nakreślić cały zakres wniosków i argumentów w sprawie. Taktyka wojna partyzancka z reguły nie pomaga w rosyjskim sądzie.