Przegląd korzystnego oprocentowania kredytu hipotecznego. Gdzie lepiej wziąć kredyt hipoteczny - warunki, banki, opłaty

Minimalne oprocentowanie kredytów gotówkowych.

Możesz zaciągnąć pożyczkę na kwotę 12% rocznie lub niższą w Renaissance, Tinkoff Bank, Vostochny, zaletą tych banków jest to, że rozpatrują wnioski bez przedstawienia świadectwa pracy. Sovcombank i UBRD również nie wymagają dowodu dochodu, ale ich minimalny limit wynosi 12% rocznie. Całkiem możliwe jest otrzymanie pieniędzy po stosunkowo niskim oprocentowaniu wynoszącym 15% w Alfa-Bank.

Pożyczka o niskim oprocentowaniu

„Kredyt renesansowy” – do 700 000 rubli przy 11,3%

Bank z niskim oprocentowaniem, w którym kredyt konsumencki można uzyskać korzystając z dwóch dokumentów. Działa w prawie wszystkich większych miastach Rosji, wydaje gotówkę w dniu złożenia wniosku przez okres do 5 lat i posiada specjalny program dla emerytów i rencistów.

Podsumowanie: Renaissance Credit to bank o najniższym oprocentowaniu, w którym kredyt można uzyskać posługując się dwoma dokumentami.

"Wschodni Bank" - niskie odsetki i duże szanse

Naszym zdaniem Wostoczny Bank nie oferuje najniższych stawek, ale ma największe szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku, nawet w przypadku kredytobiorców ze złą historią kredytową. W tym banku możesz zaciągnąć kredyt na podstawie paszportu, bez zaświadczeń o dochodach i żadnych dodatkowych dokumentów. Zgłoszenia przyjmowane są on-line i rozpatrywane w ciągu 5-10 minut.

Podsumowanie: Vostochny Bank - nie najmniejsze stopy procentowe, ale maksymalne szanse na zatwierdzenie wniosku.

Jak uzyskać kredyt konsumencki z niskim oprocentowaniem?

Zacznij od „swojego” banku. Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie na karcie, złóż wniosek o pieniądze w banku, który wydał tę kartę. Prawdopodobnie spodobają Ci się niższe oprocentowanie i minimalne wymagania dotyczące pakietu dokumentów. Przykładowo: standardowy kredyt konsumencki w Alfa Banku 15,99%. A jeśli otrzymujesz wynagrodzenie na kartę, oprocentowanie zostaje obniżone do 13,99%

Aby zwiększyć swoje szanse na znalezienie najlepszej oferty, rozważ kilka opcji. Aplikuj w dwóch lub trzech miejscach jednocześnie, poznaj swoją indywidualną stawkę i wybierz bank, który oferuje najkorzystniejsze warunki.

Zbierz swoje dokumenty. Wiele banków udziela kredytów gotówkowych bez zaświadczeń o dochodach, a czasami po prostu z paszportem obywatela Rosji. Jest to wygodne, jednak jeśli liczysz na niskie oprocentowanie, spróbuj potwierdzić swoją sytuację finansową jakimiś dokumentami. A co najlepsze - certyfikat w formie 2-NDFL i kopia zeszytu ćwiczeń.

Nie wszyscy kredytobiorcy spłacający kredyty hipoteczne mają świadomość możliwości częściowej rekompensaty kosztów odsetkowych. Prawo to gwarantuje Ordynacja podatkowa Federacji Rosyjskiej w ramach ulg w podatku od nieruchomości. Zastanówmy się, gdzie się udać i jakie dokumenty będą wymagane, aby skorzystać z tego prawa.

Aktualny

Metody płatności przy zakupie mieszkania z kredytem hipotecznym

Przelew płatności jest najważniejszym momentem transakcji kupna-sprzedaży. Na tym etapie ryzyko ponoszą zarówno sprzedawca, jak i kupujący mieszkanie. O tym, jak wybrać bezpieczną metodę płatności przy zakupie nieruchomości z kredytem hipotecznym, przeczytasz w tym artykule.

Aktualny

Czy można wyrzucić cudzy ładunek lub umowę gwarancyjną w akcji?

Wyobraźmy sobie sytuację: znajomy bierze pożyczkę i prosi o zostanie poręczycielem. Bank gwarantuje niższą stawkę w przypadku zabezpieczenia kredytu. Większość ludzi słucha obietnic przyjaciół i zgadza się. Po przesłaniu kilku płatności przyjaciel w tajemniczy sposób znika gdzieś na Goa. Bank stoi u drzwi i żąda zwrotu pieniędzy. Zastanówmy się, gdzie szukać wyjścia z sytuacji.

• Nowy produkt

  Zapsibkombank udziela kredytu hipotecznego na podstawie 2 dokumentów

  Zapsibkombank wprowadził dwie nowe usługi zakupu mieszkania na kredyt W ramach programu „Hipoteka na 2 dokumenty” kredytobiorcy mogą wpłacić dużą zaliczkę i w uproszczony sposób otrzymać środki na poprawę warunków życia. Do ubiegania się o pożyczkę potrzebny będzie jedynie paszport ogólny i zaświadczenie o dochodach w formularzu

  15 lutego 2019 r

• Nowy produkt

  Interprombank wprowadził nową usługę refinansowania kredytu hipotecznego

  Interprombank oferuje każdemu możliwość skorzystania z usługi refinansowania wcześniej udzielonego kredytu hipotecznego. Program realizowany jest przez IPB wspólnie z Bankiem DOM.RF. Minimalna stawka w ramach obsługi kredytu wynosi 10,5% w skali roku. Nie ma żadnych ukrytych opłat ani dodatkowych warunków otrzymania środków. Pożyczka

  05 lutego 2019 r

• Wyniki finansowe

  Absolut Bank zwiększa wolumen emisji kredytów hipotecznych w Petersburgu

  W tym roku mieszkańcy stolicy Północnej przesłali do Absolut Banku około 10 tysięcy wniosków o kredyt mieszkaniowy. W rezultacie bank wyemitował 6,2 miliarda rubli klientom z miasta nad Newą, aby poprawić ich warunki życia. Wskaźnik podwoił się w porównaniu z rokiem ubiegłym. Najczęściej mieszkańcy Petersburga otrzymywali kredyt na zakup

  26 grudnia 2018 r

• Zmiany stawek

  Gazprombank zmienił oprocentowanie kredytów hipotecznych

  Minimalna stopa bazowa programów hipotecznych Gazprombanku została obniżona do 9% w skali roku. Zadatek w ramach usługi kredytowej wynosi 10% ceny zakupionych metrów kwadratowych. Kredyty (w tym na refinansowanie kredytu hipotecznego) udzielane są na okres do 30 lat. Maksymalny koszt kredytu mieszkaniowego w GPB jest obecnie

  14 września 2018 r

• Nowy produkt

  Akibank oferuje uzyskanie kredytu hipotecznego na poziomie 6,98% w skali roku

  Akibank opracował program kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu. Obecnie koszt obsługi kredytu hipotecznego wynosi 6,98% w skali roku. Oprocentowanie będzie aktualizowane przez bank raz na kwartał. W takim przypadku miesięczna rata kredytu zawsze pozostanie taka sama. Zmieni się jedynie okres kredytowania – wydłuży się wraz z upływem czasu

  26 grudnia 2017 r

• Putin zaproponował dopłatę do kredytu hipotecznego na urodzenie dziecka

  Głowa państwa Władimir Putin przedstawił propozycję dopłat do kredytów hipotecznych dla rodzin, w których w przyszłym roku urodzi się drugie lub trzecie dziecko. Zakłada się, że tacy kredytobiorcy będą mogli zaciągnąć pożyczkę lub refinansować istniejący kredyt przy stopie 6%, resztę pokryje budżet. Propozycja została opublikowana na stronie internetowej Prezydenta

  29 listopada 2017 r

• Analityka

  Plus Bank: rośnie popyt na refinansowanie kredytu hipotecznego

  Według Plus Banku, obecnie poziom udzielania kredytów w ramach usług hipotecznych przekroczył 50%. Główna stopa Centralnego Banku Rosji spadła. W następstwie tego stopy komercyjnych instytucji pożyczkowych „spadły”. Klienci Banku oczekują lepszych warunków obsługi umów kredytowych i składają je

  26 września 2017 r

• Analityka

  Banki zaczęły udzielać więcej kredytów hipotecznych

  Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych spadło do 11,32%. Bank Centralny podaje takie dane w swoim raporcie statystycznym Jak zauważa regulator, jest to minimalna wartość w całej historii monitorowania zmian oprocentowania kredytów. Od początku roku kredytobiorcy otrzymali 338,6 tys. kredytów na zakup nieruchomości majątek o łącznej wartości ponad 615 miliardów rubli.

  11 lipca 2017 r

Kwestia kredytów hipotecznych zawsze była dla Rosji priorytetem. Rzeczywistość jest jednak taka, że ​​zakup domu to bardziej fantazja i marzenie niż realne wydarzenie. Od początku 2019 roku rynek nieruchomości w naszym kraju nieco się zintensyfikował i wiele osób zaczęło mieć pytania, gdzie wziąć kredyt hipoteczny.

W ciągu ostatnich 10 lat rynek nieruchomości w Rosji zaczął być postrzegany nie jako rynek mieszkaniowy, ale jako inwestycja. Opłacalna inwestycja. Kredyty hipoteczne cieszą się dużą popularnością wśród mieszkańców Rosji, dlatego banki z kolei oferują szeroki wybór programów pożyczkowych.

Hipoteka jest jedną z form zabezpieczenia, w ramach której obciążona hipoteką nieruchomość pozostaje w posiadaniu i użytkowaniu dłużnika, a wierzyciel, jeżeli ten nie wykona swojego zobowiązania, nabywa prawo do zaspokojenia w drodze sprzedaży tej nieruchomości.

Oznacza to, że kredyt hipoteczny jest dość opłacalną transakcją zarówno dla pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy, mimo że przedpłata kredytu może być imponująca. Ale o jakich kwotach możemy mówić przy zakupie domu? Oczywiście zakup domu to duży plus. Ponadto, aby nie zostać dożywotnim dłużnikiem-pożyczkobiorcą, należy dokładnie wybrać pożyczkodawcę i rozważyć za i przeciw.

Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego?

Aby wybrać odpowiedni program kredytu hipotecznego, należy zwrócić uwagę na kilka głównych elementów kredytu:

1. Oprocentowanie i opłaty dodatkowe. Dodatkowe płatności mogą obejmować ubezpieczenie, prowizje i wiele więcej.
2. Zadatek.
3. Warunki pożyczki.
4. Schemat stóp procentowych, a mianowicie:

• Przed zawarciem umowy musisz otrzymać oficjalnie potwierdzony harmonogram płatności. Należy pamiętać, że najniższe oprocentowanie nie zawsze jest najlepszą pożyczką. Możesz także zostać poproszony lub zaoferowany ubezpieczenie nieruchomości lub kredytobiorcy;
• Nieprzyjemną przypadłością dla wielu pożyczkobiorców jest zaliczka. Wynika to z faktu, że nie zawsze udaje się zgromadzić kwotę niezbędną na składkę, zwłaszcza w przypadku rodzin posiadających więcej niż dwójkę dzieci. W takim przypadku można skorzystać z tzw. „kapitału macierzyńskiego”;

• Im dłuższy okres kredytowania, tym większa nadpłata. Opcja ta zmniejsza jednak wymaganą miesięczną opłatę. Ta zasada zawsze działa, dlatego należy zachować szczególną ostrożność i ostrożność. Dodatkowo, jeśli Twoje dochody wzrosną (np. awans), wówczas istnieje możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki;

• Istnieją dwa schematy naliczania odsetek: renta dożywotnia i „odsetki salda”. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że rosyjska inflacja stale „bombuje”, to najprawdopodobniej renta będzie bardziej opłacalna. Polega na spłacie kredytu w równych ratach. W innym przypadku płatności obliczane są w następujący sposób: te pierwsze są większe, a nieco później – mniejsze.

Banki oferujące korzystne warunki udzielania kredytów hipotecznych na rok 2019

Oto kilka rosyjskich banków, które oferują najkorzystniejsze i atrakcyjne warunki udzielania kredytów hipotecznych na rok 2019

Sbierbank Rosji

Największy rosyjski bank emituje całkiem atrakcyjne oferty bez dodatkowych prowizji. Główną cechą kredytu hipotecznego tego banku jest obecność różnych promocji, które mogą obniżyć oprocentowanie kredytu. Bank ten daje także możliwość uzyskania kredytu hipotecznego w ramach specjalnych programów socjalnych, np. dla personelu wojskowego, a także w ramach programu „młoda rodzina”.

Podstawowe programy kredytowe i ich warunki:

• oprocentowanie wykorzystania środków pożyczkowych – od 10,5%;
• kwota – od 45 000 rubli do 85% kosztów mieszkania;

• minimalna zaliczka – 15%;

• Okres kredytowania wynosi do 30 lat.

Aby uzyskać te i inne kredyty hipoteczne, kredytobiorca musi spełnić następujące wymagania:

• wiek pożyczkobiorcy wynosi od 21 do 75 lat (w momencie całkowitej spłaty pożyczki);
• obywatel Federacji Rosyjskiej;

• staż pracy – od 6 miesięcy w jednym miejscu pracy;

• konieczne jest przyciągnięcie małżonka jako pożyczkobiorcy, niezależnie od jego wieku i wypłacalności;

• maksymalna liczba kredytobiorców – 3.

Na stronie banku dostępny jest specjalny kalkulator, za pomocą którego każdy może obliczyć swoją miesięczną ratę oraz całkowitą przedpłatę.

Na przykład zaciągasz kredyt hipoteczny na 30 lat w wysokości 2 000 000 rubli na zakup domu. Zgodnie z warunkami, zadatek wynosi od 15 do 30%. W ten sposób możesz uzyskać:

• Oprocentowanie 14%;
• Minimalna miesięczna opłata 23 700 rubli;

• Całkowita nadpłata pożyczki za cały okres kredytowania wynosi ponad 6 milionów rubli.

Dla porównania:
Przy okresie kredytowania wynoszącym 10 lat kredytobiorca będzie kosztować zakup domu:

• Oprocentowanie – 13,5%;
• Opłata miesięczna – 30 500 rubli;

• Nadpłata – 1 650 000 rubli.

Jak widać termin spłaty zadłużenia kredytowego wpływa bezpośrednio na wysokość miesięcznej raty i nadpłaty. Oznacza to, że im dłuższy okres spłaty kredytu hipotecznego, tym niższa miesięczna opłata za spłatę zadłużenia. Jednak nadpłata w tym przypadku, wręcz przeciwnie, będzie nieco większa.

Zatem po dokładnym obliczeniu wszystkich kwot i warunków możemy stwierdzić, że lepiej jest zaciągnąć kredyt hipoteczny na okres 15 lat, bo nie ma to już sensu. Możesz pobawić się liczbami i zobaczyć, że jeśli okres wynosi 20 lat, wówczas kwota miesięcznej płatności nie będzie dużo mniejsza niż w przypadku okresu 15 lat, ale nadpłata będzie znacznie większa. Dlatego najwłaściwszą strategią jest tutaj to, że im krótszy okres kredytowania, tym mniejsza nadpłata. W tym przypadku najpoważniejszym problemem jest nadpłata.

VTB-24

Bank VTB-24 zapewnia możliwość zakupu mieszkania zarówno w nowym budynku, jak i na rynku wtórnym nieruchomości, w regionie, w którym znajduje się oddział tego banku. Nie ma tutaj znaczenia obywatelstwo i miejsce rejestracji pożyczkobiorcy. Bank zapewnia korzystne warunki i specjalne programy po obniżonych stawkach.

Oto niektóre warunki kredytowania w banku VTB-24:

• oprocentowanie – od 11,95%;
• kwota pożyczki – od 900 000 do 90 000 000 rubli;

• zadatek – 10%;

• Okres spłaty kredytu wynosi do 50 lat.

Aby ubiegać się o pożyczkę w Banku VTB-24, należy spełnić następujące wymagania:

• Minimalny wiek pożyczkobiorcy to 21 lat; maksymalny wiek pożyczkobiorcy to 65 lat;
• na ostatnim miejscu minimalny staż pracy – od 3 miesięcy;

• Kredyty hipoteczne mogą być udzielane zarówno obywatelom Rosji, jak i obywatelom innych krajów, którzy są zatrudnieni w Federacji Rosyjskiej.

Obliczmy miesięczną opłatę i kwotę nadpłaty w ramach podstawowego programu zakupu nieruchomości od Banku VTB-24:
- kwota kredytu hipotecznego - 2 000 000 rubli z opłatą wstępną w wysokości 10% na okres 30 lat. Używamy kalkulatora, aby obliczyć i uzyskać:

• 13,95% - oprocentowanie;
• 23 600 rubli – opłata miesięczna;

• 6 500 000 rubli – nadpłata pożyczki.

Należy pamiętać, że i w tym przypadku obowiązuje zasada: im krótszy okres kredytowania, tym mniejsza nadpłata.

Kredyt hipoteczny od agencji kredytów hipotecznych IAZHK

Agencja ta została utworzona przez państwo w celu aktywniejszego rozwoju kredytów hipotecznych. IAHK ma wystarczająco atrakcyjne warunki, aby uzyskać kredyt hipoteczny. Agencja zapewnia także wygodne rządowe programy socjalne, w ramach których obniżone są stawki dla nauczycieli, naukowców, personelu wojskowego, a także dla rodzin wielodzietnych i wielu innych.

Oto niektóre warunki udzielania kredytów przez agencję udzielania kredytów hipotecznych na mieszkania:

• oprocentowanie – od 7,65%;
• Maksymalna kwota kredytu uzależniona jest od regionu, w którym zakupiona została nieruchomość;

• Zaliczka wynosi od 10%;

• Okres spłaty kredytu wynosi do 30 lat.

Oto kilka wymagań wobec pożyczkobiorcy:

• wiek – od 18 do 65 lat;
• doświadczenie zawodowe musi wynosić co najmniej 6 miesięcy;

• musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej;

• konieczne jest zaangażowanie małżonka jako poręczyciela;

• nie więcej niż 4 kredytobiorców.

Banku Tinkoff

Tinkoff Bank oferuje dość korzystną ofertę kredytu hipotecznego. Klienci mogą otrzymać do 100 milionów rubli na okres do 30 lat. W tym przypadku stawka wynosi 10,5% przy wpłacie początkowej 15%.

Bank „Otkritie”

Istniejącą pożyczkę można uzyskać w Otkritie Bank. Tutaj klientom oferuje się do 15 milionów rubli z 13-procentowym oprocentowaniem na okres 30 lat.

Banku Unikredyt

Na rynku wtórnym lub pierwotnym nieruchomości mieszkanie można kupić zaciągając kredyt hipoteczny w Unicredit Banku. Bank ten oferuje oprocentowanie na poziomie 13,5%. Tutaj możesz uzyskać pożyczkę w wysokości do 8 milionów rubli na okres 25 lat z wpłatą wstępną w wysokości 20%.

W tym artykule sprawdzimy, gdzie można uzyskać lepszą ofertę kredytu hipotecznego na dom. Przeanalizujemy stopy procentowe, warunki i kwoty w bankach, a także wymagania dotyczące nieruchomości i dokumentów. Przygotowaliśmy dla Ciebie procedurę złożenia wniosku online i zebraliśmy opinie na temat uzyskania kredytu hipotecznego.

Gdzie bardziej opłaca się wziąć kredyt hipoteczny: oprocentowanie TOP 20 najlepszych banków

Który bank wybrać?

Wybierając miejsce, w którym zaciągniemy kredyt hipoteczny, warto rozważyć oferty kilku banków.

W takim przypadku należy zwrócić uwagę na następujące warunki:

1. Kwota zaliczki. Na przykład w i musi wynosić co najmniej 15%, w - 10%, a w można uzyskać kredyt hipoteczny bez zaliczki.
2. Stopa kredytu. Im jest ona niższa, tym tańszy będzie koszt kredytu hipotecznego. Na przykład minimalna stawka wynosi 8,25%, w Sbierbanku, Promsvyazbanku - 8,6%, w Alfa-Banku - 8,99%, a w Gazprombanku - 9%. W przypadku programów ze wsparciem rządowym stawka może być niższa – 6%.
3. Okres pożyczki. Im dłuższy okres umowy kredytowej, tym wyższa nadpłata, ale niższa miesięczna rata. Na przykład Rosbank i Promsvyazbank oferują kredyty hipoteczne na okres do 25 lat, a maksymalny okres w Sbierbanku i Alfa-Banku wynosi 30 lat.
4. Dostępność dodatkowych prowizji. Nie ma bezpośrednich opłat za obsługę i udzielenie kredytu hipotecznego, ale Rosbank może obniżyć oprocentowanie w przypadku jednorazowej płatności w wysokości 1–4%.

Jaki rodzaj kredytu hipotecznego uważa się za opłacalny?

Dochodowy kredyt hipoteczny jest zrównoważony według wszystkich warunków: oprocentowania, okresu, zaliczki. Przykładowo pożyczka udzielona z niskim oprocentowaniem, ale na dłuższy okres, będzie mniej opłacalna niż pożyczka, której oprocentowanie nie jest tak niskie, ale okres spłaty jest znacznie krótszy.

Przykład. Mieszkanie o wartości 3 milionów rubli. kredyt hipoteczny udzielany jest na 30 lat przy oprocentowaniu 8,6% z zaliczką w wysokości 1 miliona rubli. Całkowita kwota nadpłaty wyniesie 3 583 883 rubli, miesięczna rata wyniesie 15 520 rubli. Kupując to samo mieszkanie z 10-letnim kredytem hipotecznym, nawet przy 10%, nadpłata będzie mniejsza - 1 170 817 rubli, ale miesięczna rata wyniesie 26 430 rubli.

Optymalne warunki kredytu hipotecznego:

• stawka - nie wyższa niż 9,5 - 10%;
• kadencja - do 10 - 15 lat;
• Zaliczka - od 25 do 30%.

Jak złożyć wniosek online o kredyt hipoteczny

Aby uzyskać wstępną decyzję w sprawie kredytu hipotecznego, nie jest konieczna wizyta w oddziale wybranego banku. Wniosek można złożyć za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej. Aby to zrobić, będziesz musiał wypełnić krótki formularz.

Na przykład we aplikacji Gazprombank musisz wskazać:

• telefon;
• e-mail;
• dane paszportowe (seria, numer, data wydania itp.);
• adres zamieszkania;
• miasto, w którym planujesz kupić nieruchomość i ubiegać się o kredyt hipoteczny;
• żądany okres i kwota pożyczki.

Na jakich warunkach mogę otrzymać kredyt hipoteczny?

W 2018 roku będzie można kupić mieszkanie korzystając z zabezpieczenia zakupionej lub istniejącej nieruchomości. Zabezpieczenie musi być ubezpieczone przez cały okres trwania kredytu hipotecznego od ryzyka utraty lub uszkodzenia. może zostać wydany na żądanie, ale w przypadku odmowy oprocentowanie będzie wyższe o 1%.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Rosbanku wynosi od 8,25%, a w Sbierbanku i Promsvyazbanku - od 8,6%. W Sbierbanku możesz uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkania w domach w budowie z oprocentowaniem 7,1% na okres do 7 lat.

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 100 milionów rubli, w Gazprombanku - 60 milionów rubli, w Alfa-Banku - 50 milionów rubli, w Promsvyazbanku - 30 milionów rubli, w - 26 milionów rubli, a w Sbierbanku i Rosbanku obowiązują ograniczenia nr 1. W większości banków wymagana jest zaliczka na kredyt hipoteczny, ale Promsvyazbank i niektóre inne pozwalają ubiegać się o kredyt hipoteczny bez niej.

Wymagania dla kredytobiorców

Większość banków udziela kredytów hipotecznych wyłącznie obywatelom Rosji, ale o kredyt mieszkaniowy w Raiffeisenbank mogą ubiegać się także mieszkańcy innych krajów.

Aby uzyskać pozytywną decyzję, musisz spełnić minimalne wymagania:

• wiek w momencie złożenia wniosku - oraz w dniu pełnej spłaty zadłużenia - do 65 lat (do 75 lat - w Sbierbanku);
• całkowite doświadczenie - od roku;
• doświadczenie zawodowe na dotychczasowym stanowisku – minimum 6 miesięcy (w Raiffeisenbank – od 3 miesięcy).

Wymagania dotyczące nieruchomości

Możesz kupić nieruchomość w budowie lub mieszkanie wtórne z kredytem hipotecznym. Banki udzielają kredytów na:

• mieszkanie;
• pojedyncze domy;
• mieszkanie;
• garaże.

Zakupione mieszkanie nie powinno być w złym stanie, ani nie powinno znajdować się na liście do kapitalnego remontu, przebudowy lub rozbiórki.

Należy również wziąć pod uwagę wymagania specjalne:

• oddzielna łazienka i kuchnia;
• dostępność całej niezbędnej komunikacji (woda, prąd itp.);
• brak nielegalnej przebudowy;
• Fundament budynku musi być ceglany, żelbetowy lub kamienny.

Jakie dokumenty są potrzebne

Składając wniosek o kredyt hipoteczny będziesz potrzebować:

• paszport;
• SNILS;
• zaświadczenie o wynagrodzeniu - 2-NDFL;
• kopia zeszytu ćwiczeń;
• mężczyźni do 27 roku życia – dowód wojskowy (z wyjątkiem Rosbanku).

Otrzymując wynagrodzenie na karcie bankowej, na której zostanie wydany kredyt hipoteczny, nie jest konieczne potwierdzanie wysokości dochodów i zatrudnienia.

Jeśli decyzja będzie pozytywna, należy zanieść dokumenty dotyczące nieruchomości do banku. Jeśli mieszkanie znajduje się w budynku w budowie, należy przekazać pracownikom umowę o współudział w budowie oraz informacje o deweloperze (Statut, decyzja o utworzeniu itp.).

Kupując nieruchomość na rynku wtórnym należy przedłożyć w banku:

• certyfikat własności sprzedawcy (jeśli jest dostępny);
• raport rzeczoznawcy;
• wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości;
• paszport techniczny lub katastralny;
• umowa kupna-sprzedaży.

Jak uzyskać opłacalny kredyt hipoteczny?

Rozpatrzenie wniosku następuje w ciągu 1 – 10 dni. Następnie proces uzyskania pożyczki obejmuje 5 głównych kroków:

1. Wybór odpowiedniej nieruchomości do zakupu i jej wycena.
2. Dostarczanie dokumentów dotyczących nieruchomości do banku.
3. Rejestracja polis ubezpieczeniowych.
4. Wpłata zadatku, podpisanie umowy i zawarcie umowy ze sprzedawcą nieruchomości.
5. Rejestracja transakcji w Rosreestr i przekazanie do banku wyciągu z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości z notatkami dotyczącymi przeniesienia własności nieruchomości.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny na najlepszych warunkach i zaoszczędzić pieniądze?

Możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie korzystnych warunków, postępując zgodnie z poniższymi zaleceniami:

1. Jeśli to możliwe, potwierdź dochód zaświadczeniem 2-NDFL, a nie zaświadczeniem w formie bankowej.
2. Jeżeli posiadasz dodatkowe dochody, potwierdź je dokumentami (zaświadczeniami, umowami, deklaracjami, wyciągami z konta).
3. Przyciągnij wypłacalnych współkredytobiorców.

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny w 2019 roku? Skorzystaj z naszych wskazówek i znajdź idealny kredyt hipoteczny na drugie mieszkanie i nowe budownictwo!

Najbardziej opłacalny kredyt hipoteczny 2019 roku na mieszkania wtórne i nowe budynki: niedrogie kredyty hipoteczne z najlepszych banków w kraju

Problem własnego mieszkania niestety był, jest i będzie aktualny. Nie każdy przeciętny mieszkaniec naszego kraju ma możliwość zakupu upragnionej nieruchomości za własne środki, a jedynym wyjściem w takiej sytuacji może być opłacalny kredyt hipoteczny. Z pewnością zauważyłeś już ogromną liczbę ofert kredytów hipotecznych z różnych banków.

Gdzie jednak bardziej opłaca się zaciągnąć kredyt hipoteczny 2019? Spróbujmy to rozgryźć poniżej. Przeczytaj post do końca, a dowiesz się, jakie najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne na mieszkania wtórne i nowe budynki są teraz w bankach.

Na co pożyczkobiorca powinien zwrócić uwagę w pierwszej kolejności?

Wybierz najwięcej opłacalny opcja dla Ciebie hipoteka propozycje można składać analizując wszystkie propozycje dostępne na rynku. Zalecamy szczegółowe przestudiowanie wszystkich warunków, ponieważ powierzchowne rozważenie ofert może spowodować, że stracisz z oczu ważne szczegóły, a później okażą się one dla Ciebie nieprzyjemnymi niespodziankami.

Najtańszy kredyt hipoteczny składa się z następujących aspektów:

Waluta kredytu hipotecznego

Wiele banków prywatnych przyciąga klientów kredytami hipotecznymi z obniżonym oprocentowaniem kredytów hipotecznych w walutach obcych. Oferta z pewnością korzystna, ale bardzo sprzeczna. Zaciągnięcie kredytu hipotecznego w walucie obcej w 2019 roku to duże ryzyko.

Po pierwsze niestabilna sytuacja gospodarcza naszego kraju może w przyszłości skutkować deprecjacją waluty krajowej. Jest mało prawdopodobne, aby stało się to w ciągu najbliższych 5-7 lat, ale kredyty hipoteczne często zaciąga się na 20-30 lat. Nawet najbardziej profesjonalny ekspert nie jest w stanie powiedzieć, jak będzie się zachowywać nasza waluta za te same 15 lat. Jeśli rzeczywiście nastąpi deprecjacja rubli, to na kredycie walutowym nic nie zyskasz, a wręcz przeciwnie, będziesz miał ból głowy.

Po drugie, kursy wymiany walut zawsze były zmienne. Na pewno wiecie, jak dolar skoczył w ciągu ostatnich 3 lat i osiągnął rekordową wartość. A to będzie bezpośrednio związane z Twoimi spłatami kredytu hipotecznego w obcej walucie. Weź kalkulator i spróbuj obliczyć, jak zmienią się Twoje płatności, jeśli zmieni się kurs wymiany.

Rada: Eksperci zalecają ubieganie się o kredyt hipoteczny w walucie, w której osiąga się główne stałe dochody. Jeśli otrzymujesz pensję w rublach, ale chcesz otrzymać pożyczkę w dolarach, radzimy porzucić ten ryzykowny pomysł.

Kwota zaliczki

Wpłata zaliczki na kredyt hipoteczny jest niemal obowiązkowym warunkiem udzielenia kredytu; bez niej nie będziesz mógł zaciągnąć kredytu hipotecznego w roku 2018/19. To rzadki bank, który nie wymaga od potencjalnych kredytobiorców wnoszenia choćby niewielkiej części własnych środków. Jeśli organizacja finansowa nie wymaga zaliczki, zrekompensuje to podwyższoną stopą procentową lub innymi warunkami, które są niekorzystne dla klienta, ale korzystne dla niej.

W większości przypadków bank ustala wysokość zadatku w przedziale od 10% do 30%. Tak naprawdę nie jest to wcale mała kwota. Ale to daje bankowi pewną gwarancję, że jesteś wiarygodnym klientem i możesz pożyczyć ci dużą kwotę.

Jeśli nadal próbujesz znaleźć ofertę z 5-procentową zaliczką lub bez niej, weź kalkulator i zastanów się, jakie korzyści przyniesie Ci odłożenie własnych pieniędzy. Kwotę zadatku nadal będziesz musiał zwrócić do banku, ale będzie ona również obciążona odsetkami.

Sposób udzielania kredytu hipotecznego bez zaliczki opisano szczegółowo w artykule:

Stopa procentowa

Oprocentowanie kredytu hipotecznego to kwota, jaką płacisz za pożyczkę, której udziela ci bank. To bardzo ważny parametr dla opłacalnego kredytu hipotecznego, ale nie fundamentalny. Jednak większość pożyczkobiorców zwraca na to uwagę przede wszystkim i nawet nie sięga po kalkulator.

Reklamy pełne są obietnic niskich stóp procentowych. Eksperci określają średni rozmiar w Rosji na 12,7%. Jeśli znajdziesz pożyczkę z oprocentowaniem kredytu hipotecznego na poziomie 5% lub 7%, to czas dokładniej zapoznać się z warunkami. Tak naprawdę może się okazać, że tak niskie oprocentowanie jest zapewniane np. pod następującymi warunkami: wysokość wkładu własnego 50%, okres kredytowania 5 lat itp.

Trzeba zrozumieć, że bank jest zainteresowany przede wszystkim własnym zyskiem, dlatego całkowicie nieopłacalne jest dla niego udzielanie kredytu hipotecznego na tak niskie oprocentowanie bez żadnych warunków obciążających. To sprawia, że ​​trudno jest ustalić, gdzie uzyskać naprawdę ekonomiczny kredyt. Do obliczeń zawsze używaj kalkulatora.

Dostępność ubezpieczenia i wysokość opłat za nie

Ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej ustanowiło obowiązkowy warunek uzyskania kredytu hipotecznego - ubezpieczenie mieszkania. Wszystkie pozostałe rodzaje ubezpieczeń mogą zostać wystawione na życzenie klienta.

• Należy pamiętać, że wyrażenie przez klienta zgody na ubezpieczenie na życie może mieć bezpośredni wpływ na oprocentowanie kredytu hipotecznego.
• Bankowi zależy na tym, aby mieć jak największe zaufanie do swojego klienta. Ubezpieczając życie lub wydajność tego ostatniego, bank nic nie straci w przypadku nieprzewidzianych sytuacji.
• Skorzystaj z kalkulatora i przeanalizuj, jak najlepiej sprawdzi się dla Ciebie kredyt hipoteczny i czy odniesiesz korzyść z wyrażenia zgody na jakiekolwiek ubezpieczenia, a jeśli nie, to odniesiesz z nich korzyść.

Czy są jakieś prowizje i ich wysokość?

Większość kredytobiorców kredytów hipotecznych uważa, że ​​wystarczy odłożyć wkład własny i mieć kredyt w kieszeni.

• Ale w rzeczywistości należy być przygotowanym na inne wydatki, ponieważ większość banków zobowiązuje swoich klientów do zapłaty pewnych prowizji, które mogą bezpośrednio decydować zarówno o wysokości oprocentowania kredytu, jak i wysokości nadpłaty.
• Pierwszą opłatą, z którą na pewno się spotkasz, jest opłata za udzielenie Ci kredytu hipotecznego. W zależności od specyfiki programu pożyczkowego prowizja ta może wynosić od 1% do 4% kwoty otrzymanej pożyczki. Aby wybrać lepszy kredyt hipoteczny, należy przeanalizować nadpłatę kredytu hipotecznego przy danej opłacie i wybrać najbardziej ekonomiczną opcję.
• Bądź przygotowany na poniesienie opłat za otwarcie rachunku kredytowego i przelanie pieniędzy na rzecz sprzedającego.

Po stronie wtórnej może obowiązywać prowizja za wynajęcie skrytki depozytowej. Pomocna wskazówka: Aby zabezpieczyć swój budżet przed nieoczekiwanymi dużymi wydatkami, przeczytaj uważnie umowa kredytu hipotecznego

przed jego podpisaniem.

Możliwość i warunki wcześniejszej spłaty kredytu

Bardzo często nie jest to korzystne dla banku, gdyż nadpłata otrzymana z tytułu kredytu może być bardzo niewielka. W tym zakresie albo w ogóle nie zapewnia klientowi możliwości wcześniejszej spłaty, albo wprowadza wysoki procent prowizji za tę transakcję.

Jeżeli w umowie jest napisane, że bank nie sprzeciwia się wcześniejszej spłacie kredytu, a ponadto proponuje, że zrobi to w jeden z dogodnych dla Ciebie sposobów (spłata całej pozostałej kwoty zadłużenia lub tylko jego części) bez prowizji i nadpłat, wtedy taką transakcję można powiedzieć, że jest to najbardziej opłacalna opcja i można bezpiecznie zaciągnąć kredyt hipoteczny.

Pomyśl o tym w ten sposób: najpierw płacę tyle, ile potrzebuję, a potem oszczędzam

Bazując na wszystkich powyższych parametrach, idealny opłacalny kredyt hipoteczny wygląda następująco:

• waluta pożyczki - rubel;
• procent zaliczki - 10-15%;
• dostępność preferencji dotyczących kredytów hipotecznych;
• oprocentowanie kredytu hipotecznego - 10-12%;
• obowiązkowe rodzaje ubezpieczeń – tylko ubezpieczenia strukturalne (nie inne);
• prowizje za uzyskanie kredytu hipotecznego - nie;
• zapewniona jest możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, nie ma nadpłaty.

Skorzystaj z tych wskazówek, aby znaleźć idealny kredyt hipoteczny.

Gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt hipoteczny?

Poniżej prezentujemy niedrogie kredyty hipoteczne z najlepszych banków w kraju. Z tych tabel dowiesz się, który bank ma opłacalny kredyt hipoteczny, a który nie na mieszkania wtórne i nowe budynki.

Odsprzedaż

Nowy budynek

Teraz znasz najlepsze oferty banków:

• Minimalny kredyt hipoteczny w tej chwili w Gazprombanku pod względem odsetek dla klientów w kategorii „ulicznej”, ale nie zapominaj o innych aspektach prawidłowego wyboru produktu hipotecznego. Procent nie zawsze jest kluczowym czynnikiem.
• Minimalna wielkość kredytu hipotecznego w Rosselkhozbank.

Preferencyjny kredyt hipoteczny w 2019 roku

Preferencyjne kredyty hipoteczne, czyli udzielane najbardziej bezbronnym grupom ludności (samotnym matkom, rodzinom wielodzietnym itp.), A także personelowi wojskowemu. Jej istotą jest to, że część zobowiązań kredytowych beneficjenta przejmuje na siebie państwo, nie zawsze jednak okazuje się to tańsze niż zwykle.

Obecnie istnieją programy hipoteczne, które umożliwiają uzyskanie kredytu hipotecznego na korzystniejszych warunkach: - wsparcie państwa dla zawodów znaczących społecznie.

Jak wybrać odpowiedni kredyt hipoteczny

Dobrze dobrana oferta kredytu hipotecznego wyeliminuje bóle głowy i pozwoli zaoszczędzić sporo pieniędzy. Ale jak opłacalne jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego? Skorzystaj z poniższych wskazówek i najlepszy kredyt hipoteczny w kieszeni:

1. Wybierz rodzaj nieruchomości (na przykład kupiłeś dom prywatny, nowy budynek, otrzymujesz kredyt hipoteczny na drugi dom itp.).
2. Oceń swoje szanse na udział w specjalnych programach wsparcia ze strony państwa.
3. Zapoznaj się z ofertami różnych wiodących banków publicznych i prywatnych w naszym kraju, aby znaleźć korzystniejsze warunki.

Być może wciąż zastanawiasz się, co bardziej się opłaca: wynajęcie mieszkania czy zaciągnięcie kredytu hipotecznego? Oczywiście, że to drugie. Wydawało się, że oszczędzanie na kredycie hipotecznym było grą słów. Po części jest to prawdą. Kupno kredytu hipotecznego będzie Cię kosztować mniej, jeśli znasz tajemnice. Zebraliśmy dla Ciebie najbardziej przydatne wskazówki:

1. Wybierz zróżnicowany system miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, jeśli bank zapewnia taką możliwość. W ten sposób spłacisz pozostałą część zadłużenia wraz z odsetkami. W rezultacie łączna kwota nadpłaty zostanie znacznie zmniejszona. Wszystkie informacje uzyskaj od pracowników banku.
2. Ubezpiecz się. Banki są zainteresowane pozyskaniem klientów do zawarcia u nich ubezpieczenia, jednak nie zawsze jest to tania przyjemność. Będzie prawie 2 razy droższe niż ubezpieczenie u innych agentów. Trudność polega na tym, że konkretny bank może współpracować z wąską grupą ubezpieczycieli. Musisz to rozgryźć, a druga firma ubezpieczeniowa wystawi Ci dokument za kilka dni.
3. Jeśli to możliwe, spłacaj pożyczkę wcześniej. Nie trzeba dodawać, że nadpłata w tym przypadku będzie tym mniejsza, im szybciej spłacisz całą kwotę pożyczki.
4. Uzyskaj ulgę podatkową i zwrot odsetek od kredytu hipotecznego. Każdy obywatel Federacji Rosyjskiej ma prawo zrobić to raz w życiu.
5. Wynajmij mieszkanie z kredytem hipotecznym. W tym przypadku zarobisz nawet na domu obciążonym hipoteką.

Teraz już wiesz, jak wybrać najbardziej opłacalną opcję kredytu hipotecznego, a my jesteśmy gotowi pomóc Ci uzyskać kredyt na zakup nieruchomości, ponieważ wiemy, jak to jest korzystny kredyt hipoteczny.