Путеводитель по процедуре. Финансирование процедуры банкротства Депозит по делу о банкротстве

Заявители

Гражданин (должник)

Конкурсный кредитор

Уполномоченный орган (налоговая служба)

Условия

Для всех кредиторов

Требования к должнику ≥ 500 тысяч рублей.

Просрочка - от 3 месяцев с даты исполнения.

Для должника

В случае, если сумма обязательств превышает 500 000 рублей заявление подается в обязательном порядке в течение 30 дней.

При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник имеет право подать заявление о банкротстве независимо от суммы долга.

Как найти суд

Заявление о банкротстве гражданин или его кредитор подает в арбитражный суд того региона, в котором проживает должник. Найдите арбитражный суд своего региона на сайте Федеральных арбитражных судов

В исключительных случаях, в частности, если последнее место жительства должника неизвестно или известно, но находится за пределами Российской Федерации, дело о его банкротстве рассматривается судом по месту нахождения имущества должника или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации (часть 1 статьи 36 АПК РФ).

Собираем документы

Подача заявления о банкротстве требует от вас тщательной подготовки. Вам необходимо собрать все документы, которыми вы будете подтверждать неспособность полностью расплатиться по долгам. Для подготовки заявления вам будут нужны сведения:

об имуществе;

о долгах;

о крупных (более 300 тыс. рублей) сделках покупки или продажи движимого и недвижимого имущества за последние три года до подачи заявления;

Гражданин обязан представлять финансовому управляющему любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и другую информацию, которая имеет отношение к делу о банкротстве. Эти сведения нужно передать финансовому управляющему по его требованию.

Процедуры и последствия банкротства

Для гражданина законом предусмотрены три варианта развития дела о банкротстве:

Реструктуризация задолженности

Реализация имущества

Мировое соглашение

Последствия банкротства

Пять лет после признания банкротом гражданин обязан уведомить о своем статусе при попытке взять новый кредит, а также он не сможет сам подать заявление о банкротстве.

Если в течение этих пяти лет гражданин будет повторно признан банкротом по заявлению кредитора или налоговой службы, правило освобождения от долгов работать не будет.

Три года с даты признания гражданина банкротом он не сможет стать руководителем или учредителем юридического лица.

ФЗ от 3 июля 2016 г. N 360-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" вносит изменения в Закон о банкротстве, в том числе в часть закона касающуюся банкротства физических лиц. Закон опубликован 4.07.16. Изменения вступают в силу через десять дней, то есть с 15.07.16.

Теперь о самих изменениях. Их не много, но они касаются самой важной части банкротства физлиц - оплаты вознаграждения Финансового управляющего.

Теперь будет так:

1.Депозит в арбитражный суд на оплату вознаграждения Финансового управляющего за одну процедуру банкротства - 25000 рублей. Раньше было 10000 рублей. Речь идет об одной процедуре банкротства в банкротстве гражданина. Всего их может быть две: реструктуризация долгов и реализация имущества.

2. 7% от реализованного имущества должника вместо 2% ранее.
"Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет семь процентов размера удовлетворенных требований кредиторов.
Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет семь процентов размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами."

Что меняет новшество? Вообщем, почти ничего. Официальная часть оплаты ФУ увеличивается. Раньше ФУ не работали за официальные 10 тыс. Теперь 25 тысяч рублей и это тоже ничего не изменит, потому что минимальная цена вознаграждения ФУ в регионах России стартует с отметки 40 тыс.рублей. Придётся все равно договариваться по вопросам оплаты с финансовым управляющим или с фирмами, которые занимаются банкротством физлиц. Для должника важно учесть эти официальные 25000 в общей сумме договоренностей о вознаграждении ФУ за всю процедуру банкротства.
Плохо то, что теперь нужно вносить 25000 рублей на депозит суда сразу при подаче заявления. Раньше можно было договариваться о рассрочке или оплате, отложенной до окончания процедуры банкротства с управляющими или фирмами по банкротству. Теперь отсрочка возможна только по ходатайству перед судом, но и только до первого назначенного судебного заседания. То есть нагрузка для физлиц начинающих банкротство возрастает. Вот так. Хотели как лучше, а получилось как всегда.

Подробно тему внесения поправок о банкротстве физлиц мы обсуждаем на форуме о банкротстве. Тема: Поправки к закону о банкротстве (в части физлиц и ИП). Присоединяйтесь к обсуждению.

Информация по теме

вознаграждение финансового управляющего в банкротстве физлица

Документ Постановление Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г.
Вопрос
07-05-2018 У меня заканчивается процедура реструктуризации и ФУ говорит,что скорее всего будет введена процедура реализации.Возможна ли оплата услуг ФУ из КМ.
Вопрос
07-11-2017 Возможно ли вместо внесения на депозит для ФУ 25 тыс. при подаче на банкротство и для последующих расходов на банкротство предъявить в качестве оплаты исполнительный лист к банку. Банк является одним из кредиторов, который в свое время подал в суд на взыскание задолженности по кредиту, но по встречному иску к этому банку получилось отсудить у него неправомерно выплаченную страховку. Сумма по исполнительному листу к банку более 50 тыс. Просто, если сейчас предъявлять банку исп.лист к оплате, а у банка тоже имеется исп. лист у приставов, то со стороны банка (автокредит) начнутся активные действия по взысканию. В данный момент ищу новую работу, а авто-единственное средство заработка по договору с такси, и я- единственный кормилец в семье сейчас. Или все же надо именно деньгами вносить на депозит для ФУ? Если так, то исп.листом можно будет оплатить другие расходы в процессе банкротства или на свое содержание запросить, если с работой возникнут проблемы? Спасибо.
Вопрос
31-10-2017 Здравствуйте. Подскажите пожалуйста,когда я должен оплатить вознаграждение финуправляющему до отправки документов суд? Или после того когда будед номер дела?
Вопрос
09-10-2017 Собрал все документына банкротство, не хочу терять время. 25 т.р для ФУ оплаты сейчас нет. Только через 3 недели будут. Как подать и не потерять время?
Вопрос
29-09-2017 Первое заседание по банкротству было 27 сентября но юрист мой сказал что его отложили из за отсутствия письма от финансового управляющего оно не пришло хотя юрист сказал что оно было им отослано и заседание перенесли на 13 ноября меня мучают сомнения что на такой долгий срок отодвиното хотя на депозит я внесла давно подскажите такое может быть или меня обманывают
Вопрос
14-09-2017 Процедура банкротства завершена, долги списываются. В суде не оказалось квитанции о внесении на депозит 25000 управляющему. Суд присудил взыскать эту сумму с банкрота. Но у нас есть письма, правда на электронной почте, где управляющий просит внести на его счет суммы по текущим расходам и 25000 на вознаграждение. Есть квитанции банка о переводе ему этих сумм. Реально ли при подаче апелляции доказать,что мы сумму для внесения на депозит суда ему отдали, а он просто ее не внес. Может быть надо написать жалобу в его СРО?
Вопрос
18-08-2017 У меня идет процедура банкротства, реализуется два авто (мое и жены) купленные в браке.Общая сумма 150 тыс рублей. Какая доля финансового управляющего и сколько получит моя жена после реализации авто? Спасибо.
Вопрос
15-05-2017 Подскажите, пожалуйста, если в ходе реализации имущества, которого нет, конкурсная масса сформирована за счет зарплаты должника (физического лица), имеет ли право ФУ получить в качестве вознаграждения 7% от её суммы. И если да, то как это осуществляется? Он самостоятельно выделяет для себя эту сумму, а также сумму расходов на банкротство, оставшиеся средства перечисляет на счета кредиторов, формирует отчет и представляет его на утверждение суда? Или же все расчеты осуществляются после утверждения отчета судом?
Вопрос
10-04-2017 Здравствуйте! Скажите пожалуйста, имею ли я право на возмещение и конкурсной массы сумму, которую я вносила на депозит суда в размере 25 тысяч? Я эти деньги занимала, мне нужно их отдать. ФУ не против, но прописано ли это где-то в законе?
Вопрос
13-02-2017 Добрый день! Если процедура реструктуризации перейдет в реализацию, то 25000 руб. я должен положить на депозит суда после введения процедуры и выхода определения? Спасибо.

Показать еще?

заявление о банкротстве гражданина

Документ Документы прилагаемые к заявлению о банкротстве гражданина
Документ СРО арбитражных управляющих на территории Башкортостана, которые предоставляют кандидатуры финансовых управляющих для банкротства физических лиц
Документ Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом
Документ Формы документов к заявлению о банкротстве физлица
Документ Образец заявления о банкротстве должника-физического лица. Предоставлен Арбитражным судом Республики Башкортостан.
Документ Образец: Заявление о признании физ лица банкротом - долг МЕНЕЕ 500 тыс.рублей
Статья Заявление о банкротстве физлица – гражданина можно подать с любой суммой долга
Статья Документы в суд о признании физлица банкротом.
Статья Кредитные долги. Банкротство физических лиц - законный способ обрести финансовую свободу.
Статья Дела о банкротстве физических лиц могут передать в арбитражные суды.
Статья Пленум ВС РФ подумал и сказал: "Если нет имущества, значит, нет и банкротства." Физлица должники - в шоке.
Статья
Вопрос
29-04-2019 Здравствуйте,у меня в 17 мфо займы Платила исравно,до наступления пошатнувшегося здоровья.В один период по независящим от меня причинам занимались эти деньги.Я пенсионерка,работала.С работы пришлось уволиться,прохожу лечение в стационаре.Просрочки уже 2 месяца.Общий долг 305000,с % уже гораздо больше.В имуществе ничего не имею,т.к.в 2005 в приватизации отказалась от своей доли в пользу родственников,но проживаю по этому же адресу по какому и была прописана при приватизации.Естественно в таком возрасте тяжело найти работу,да ещё и без физ.нагрузок.Если я подам на процедуру банкротства и устроюсь на работу не официально что бы платить за эту услугу ФУ,должна ли я буду указывать об этом доходе суду и какой подойдёт в моём случае,способ банкротства-упрощённый или обычный?И какая сумма долга учитывается в суде основная или с % для того что бы стать банкротом?
Вопрос
29-04-2019 Сколько нужно отработать на производстве чтоб подать на банкротство?
Вопрос
25-03-2019 Я попал под увольнение. И через какое время могу подать на банкротство? Заранее благодарю.
Вопрос
19-10-2018 Здравствуйте, можно выйти на банкротство если не официально работаешь и долг свыше 300000 руб.,имущества ничего нет.
Вопрос
16-05-2018 Собрал документы на банкротство, но возникли трудности с внесением на депозит для фу-пришлось по семейным обстоятельствам потратить часть накопленного, которого и так не хватало немного. Боюсь, если отсрочку и предоставят, я не успею. Но у меня есть исп.лист на банк-должник- хватит на фу и объявления. Если я попробую забрать эти деньги сейчас, могут ли возникнуть у меня проблемы с банкротством? Я же не развлечения их трачу, а на процедуру банкротств. Эти деньги укажу как наличные в заявлении. Спасибо.
Вопрос
18-09-2017 У меня две прописки: одна постоянная по Хабаровскому краю (зарегистрировался 18.09.2017г.), другая временная с 2013 г. на 10 лет по Приморскому краю. Могу ли я подать заявление о своем банкротстве в суд Приморского края? (по временной прописке). Спасибо.
Вопрос
29-08-2017 Здравствуйте я подала на банкротство заявление в суде 27 сентября суд втб звонит и говорит если я не заплачу у меня просрочка 2 месяца подадут в суд придут приставы и опишут имущество они передадут третьим лицам я не знаю что им отвечать и могут ли они сделать
Вопрос
22-06-2017 Если взяты несколько займов и платить нечем нет работы,пока работала платила но осталась без работы,могу ли я заявить себя банкротом.спасибо.
Вопрос
11-05-2017 У меня по решениям судов идет взыскание с заработной платы и пенсии, в настоящее время еще арестовали счета куда поступает зарплата и пенсия.Я могу подать на банкротство?
Вопрос
27-03-2017 Добрый вечер! Подскажите пожалуйста, я брала кредит 550 тыс, задолженность около 270 тыс, и больше не имею возможности платить, муж брал 500 тыс, остался долг около двух лет назад перестал платить, долг был около 300 тыс, имеется решение суда, общая сумма порядка 400 тыс. Возможно ли подать на банкротство от семьи, чтобы сумма долга была более 500 тыс., и если нет, то учитывается ли долг перед частным лицом (имеется просто расписка) сумма 500 тыс.? С уважением, Таисия.
Услуга Бесплатная консультация специалиста по банкротству физических лиц.
Мы подскажем как сделать лучше.
Услуга Банкротство граждан - физ.лиц в Уфе и Башкортостане. Пакет услуг: ОПТИМАЛЬНЫЙ.
Услуга Представление интересов гражданина - физ.лица по банкротству в суде

Показать еще?

назначение финансового управляющего

Документ Ходатайство в арбитражный суд о смене СРО
Статья Подводим итоги первых 3-х месяцев банкротства физических лиц. Судебная практика по банкротству физ лиц с 01.10.15. – 30.12.15.
Вопрос
08-04-2019 После первого заседания суда фин управляющий сообщил мне что выходит из дела счета заблокированы что делать?
Вопрос
19-03-2019 Банкрот подаст жалобу на бездействия ФУ в ас, будет просить об отстранении, в этом случае вся процедура опять будет начинаться с нуля?
Вопрос
18-02-2019
Вопрос
23-01-2019
Вопрос
10-09-2018 Мой должник- бывший арбитражный управляющий дисквалифицированный сразу по нескольким делам сам подал на свое банкротство. его управляющим назначен его друг и соучредитель его фирмы.Считаю что такой АУ будет ему только помогать а нам кредиторам расчитывать не начто.В законе ничего не нашла по поводу возможности назначения управляющим заинтересованного лица.Да и его банкротство похоже на фиктивное.Подскажите как быть?Хочется верить в справедливость.
Вопрос
28-07-2018 При банкротстве физ. лица не нашли финансового управляющего,в связи с чем суд отказал. Можно ли подавать повторно на банкротство?
Вопрос
03-05-2018 Назначена процедура реализации имущества, закончится данная процедура должна была в декабре 2017 года. Из имущества имею квартиру и земельный участок. Уже неоднократно период реализации имущества продлялся. Финансовый управляющий никакой информации не предоставляет. Помимо 25000 руб. я уже выплатил ему сумму около 100 000 руб., а результата никакого. Что делать в данной ситуации? Насколько долго может продлеваться процедура реализации имущества? В какие органы можно обратиться с жалобой на действия ФУ? Возможно ли каким-то образом повлиять на ФУ? Заранее спасибо
Вопрос
09-01-2018 Здравстсвуйте! Скажите, пожалуйста, должен ли суд предоставить фу если предыдущего отстранит по ходатайству кредиторов или искать самим? Уже идет завершающая стадия реализации. Спасибо! С Новым годом!
Вопрос
20-11-2017 Являлся поручителем по кредиту физлица. Есть решение арбитражного суда о признание меня банкротом и введена процедура реализации имущества на 5 месяцев. Кредиторы не за явились, имущества нет, заплатили 35 тысяч р финуправляющему. 14 декабря назначено заседание суда, а ФУ написал заявление о своём устранение от дела. Что делать???
Вопрос
06-11-2017 Вот уже три месяца кредитор называет одну и ту же СРО для представления кандидатуры фин.управляющего, но желающих нет. Рассмотрение все время по этой причине откладывается. Что будет делать судья дальше? Могу ли я (должник) предложить свою СРО?
Услуга Консультация по банкротству физических лиц
Услуга Проведение процедуры банкротства физического лица в любом регионе России.
Банкротство физлиц с дистанционным обслуживанием.

Показать еще?

расходы на банкротство гражданина

Статья ИНСТРУКЦИЯ по подготовке документов по банкротству физлица и заявления о признании должника - физ лица банкротом.
Статья Банкротство физических лиц станет дороже с 13 февраля 2016 года
Вопрос
23-01-2019 Уважаемый, финансовый доктор! Если в процедуре реализации ФУ вдруг заговорил, что он кроме моего дела так перегружен, что ему некогда решать мои проблемы и хочет отказаться от продолжения ведения банкротства - значит ли, что деньги внесенные на депозит в размере 25тр он не получит, или мне снова надо искать ФУ и снова вносить на депозит 25тр?
Вопрос
26-11-2018 Если нет имущества можно ли провести процедуру банкротства физ.лица по какой нибудь упрощенной схеме? Спасибо.
Вопрос
14-11-2018 В январе т.г. был утвержден финансовый управляющий, а в августе освобожден. В декабре завершится банкротство с новым финансовым управляющим. Сейчас бывший финансовый управляющий подал заявление и требует возместить расходы. А должником эти расходы были оплачены больше чем его расходы перечислением на карту финансового управляющего, подтверждающие документы есть. Вопросы: 1) Может ли бывший финансовый управляющий повторно получить деньги из конкурсной массы?2) Как вернуть от бывшего финансового управляющего лишнее переплаченные деньги?
Вопрос
24-10-2018 Подскажите пожалуйста, я подала на банкротство и как положено положила на депозит 25т. Арбитражному управляющему + 15т. об объявлении меня банкротом, после рассмотрения перенесли на пять месяцев, решение стадия реструктуризации. Также в течение пяти месяцев оплачиваю работу Арбитражному управляющему в общей сложности 50т. К заседанию Арбитражный управляющий сообщил мне, что по новой нужно оплачивать депозит 25т + суд расходы 15т. Вопрос: действительно ли я должна опять оплачивать все эти суммы?
Вопрос
22-08-2018 Здравствуйте! Вычитаются ли расходы на оплату ФУ и публикации из конкурсной массы? Сколько всего должник несет расходов по закону в ходе банкроства. Заранее спасибо.
Вопрос
12-07-2018 Более года назад окончена процедура банкротства, от долгов освободили. Получаю письмо от фин. управляющего о возмещении его накладных расходов, насколько правомерны такие требования? Не должен ли был ФУ свои расходы предъявлять в суд в процессе процедуры банкротства?
Вопрос
25-05-2018 Добрый дееь! Если нет средств для размещения на депозит, (вознаграждение управляющему)можно ли оплатить после реализации имущества?
Вопрос
16-04-2018 Я,кредитор,физ.лицо,подала иск на должника физ.лицо,сумма долга 820000рублей о признании должника банкротом. 20.03.2018г. АС вынесено ОПРЕДЕЛЕНИЕ о принятии заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом)Возбуждено производство по делу.Первое судебное заседание по проверке обоснованности заявления назначено на 4 июня.Должник до суда до 20 мая обязуется вернуть заемную сумму и с последующим отзывом искового заявления.Мною оплачены: Госпошлина 300 рублей,25000 на депозит суда для оплаты арбитражного управляющего,1500 рублей на расходы по ведению процедуры банкротства. Вопрос:При досудебном возврате долга должником,в какие сроки заявитель кредитор имеет право отозвать исковое заявление и какие суммы потраченных средств обязаны возвратить. С уважением Виктория.
Вопрос
01-03-2018 С июня 2017 я начала процедуру банкротства. Нашла юридическую компанию (г. Тюмень). Все это время я плачу ЮК по 14 тысяч ежемесячно, плюс оплачивала 25 000 на счет Арбитражного суда и 15 000 на публикации. Первый суд о реструктуризации прошел в декабре 2017, Так как как у меня нет имущества, которое можно реализовать, будет второй суд (о банкротстве). Моя юр.компания говорит, что мне опять нужно платить 25000 Арбитражному суду и 15000 за публикации. Это действительно так? Не могу найти информацию в интернете.
Вопрос
20-02-2018 Документы приняли.Назначили первое заседание, но 25 т.руб. пока нет возможности для ФУ. Могу на заседании просить перенести заседание по каким ли бо уважительным причинам?

Документ Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2015 г. N 391-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
Документ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части введения упрощенной процедуры банкротства граждан
Документ Обзор практики применения законодательства о несостоятельности (банкротстве) граждан
Документ Определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 23 января 2017 г. N 304-ЭС16-14541
Статья Опрос граждан на улицах Уфы о будущих перспективах банкротства физических лиц.
Статья Упрощенное банкротство физических лиц. Обсуждаем проект закона об упрощенном банкротстве.
Вопрос
16-04-2019 Подскажите пожалуйста будет ли списан банкроту-физ.лицу долг- компенсация стоимости имущества утраченного по его вине (дело не уголовное)?
Вопрос
08-04-2019 Добрый день. Ситуация. Я истец-должник. Введена процедура реализации. кредиторы не заявились, кроме налоговой. С ФУ молчаливый конфликт, на почве того, что я отказался пригнать ему старое авто, цена порядка 30т.р. На аукционе и того меньше как понимаю. Авто не на ходу и далеко в области. Я не препядствую приехать забрать. Понятное дело ему это не интересно. В данный момент он подал ходатайство на тему прекращения дела. По видимому БЕЗ признания меня банкротом и еще одно, забрать депозит 25 000. Вопрос. Мне подать ходотайство о продлении конкурсного производства можно на пол года? с целью любо починить машину, либо поменять ФУ, хотя это сложно наверное. Может есть другие варианты?
Вопрос
04-04-2019 С этого года зарегистрировалась как самозанятая. Хочу инициировать процедуру банкротства. Могу ли я быть самозанятой во время данной процедуры?
Вопрос
28-03-2019 Списываются ли при банкротстве долги бывшей жене, присужденные при разделе совместно нажитого имущества
Вопрос
26-03-2019 если подать на банкротство и платить 25000 руб можно в рассрочку 18000 сразу отдать и и 7000 на два месяца?
Вопрос
22-03-2019 Добрый день! 06.03.2019 по решению АС признана банкротом, написала заявление в УК о списании долга с лицевого счета по жкх и подключение электроэнергии, так как электричество у нас отключено, сегодня получила от них ответ, что на основании п.2 ст. 213.28 мое заявление будет рассмотрено только после завершения процедуры реализации имущества, т.е. 23.07.2019, права ли УК? получается нам еще 4 месяца жить без электричества?
Вопрос
15-03-2019 Ситуация следующая: суд вводит процедуру реструктуризации долга. Третье лицо, еще до выхода определения в полном обьеме, гасит долг за должника перечислив деньги на р/сч кредитора. Финанс. управляющий говорит, что нельзя закрыть банкротство до введения плана реструктуризации и что гашение долга было неправомочно. подскажите, он прав? или раз нет долга, то какое основание для банкротства?
Вопрос
05-03-2019 С какой даты идет отчисление сделки купли-продажи автомобиля: с даты договора сделки или с даты в птс?
Вопрос
01-03-2019 Как может быть такое. Физическое лицо признано банкротом. В Отчете финансового управляющего написано о том, что невозможно восстановить платежеспособность. Суд первой инстанции, а затем и апелляция отказывает в применении правила об освобождении от обязательств мотивирую это тем, что физическое лицо работает и получает пенсию. И имеет возможность расплатиться. В этом случае Отчет финансового управляющего неверен получается, но его никто не оспаривал. Вынося такое определение получается суд должен написать, что физическое лицо не банкрот/ Спасибо
Вопрос
25-02-2019 Если должник продал залоговое авто спишут ли ему долги

Добрый день, Людмила! Обязательных требований по внесению на депозит суда расходов по финансированию процедуры банкротства при подаче заявления о признании банкротом ООО ФЗ о банкротстве не предусмотрено.

Однако согласно статьи 59 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О несостоятельности (банкротстве)»:

1. В случае, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом или соглашением с кредиторами, все судебные расходы, в том числе расходы на уплату государственной пошлины, которая была отсрочена или рассрочена, расходы на включение сведений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и опубликование таких сведений в порядке, установленном статьей 28 настоящего Федерального закона, и расходы на выплату вознаграждения арбитражным управляющим в деле о банкротстве и оплату услуг лиц, привлекаемых арбитражными управляющими для обеспечения исполнения своей деятельности, относятся на имущество должника и возмещаются за счет этого имущества вне очереди.
(в ред. Федеральных законов от 30.12.2008 N 296-ФЗ, от 01.12.2014 N 405-ФЗ)

Мировым соглашением может быть предусмотрен иной порядок распределения указанных расходов.

2. В случае, если по результатам рассмотрения обоснованности требований кредиторов арбитражным судом вынесено определение об отказе во введении наблюдения и об оставлении заявления без рассмотрения или об отказе во введении наблюдения и о прекращении производства по делу, за исключением удовлетворения требований заявителя после подачи заявления о признании должника банкротом, указанные в пункте 1 настоящей статьи расходы относятся на заявителя, обратившегося в арбитражный суд с заявлением кредитора, за исключением случаев, если заявителем является работник или бывший работник должника. В случае, если заявление было подано в порядке, установленном пунктом 5 статьи 39 настоящего Федерального закона, расходы, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, распределяются между заявителями пропорционально суммам их требований.
(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

3. В случае отсутствия у должника средств, достаточных для погашения расходов, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заявитель обязан погасить указанные расходы в части, не погашенной за счет имущества должника , за исключением расходов на выплату суммы процентов по вознаграждению арбитражного управляющего.

Таким образом, если при рассмотрении обоснованности заявления о признании должника банкротом будет выявлен факт отсутствия активов у должника, суд может обязать заявителя обеспечить финасирование процедуры путем внесения денег на депозит суда. Такое встречал в судебной практике!

В последнее время в СМИ регулярно появляются сообщения об отзыве лицензии у очередного банка. Нередко под карательные меры Центробанка попадают даже крупные и известные финансовые организации, входящие в первую сотню по объему вкладов населения.

Контроль за работой банковского сектора ЦБ осуществляет в целях обеспечения его эффективной и бесперебойной работы, для защиты интересов вкладчиков. Процедуры отзыва лицензии и последующего банкротства регулируются нормами ФЗ-127 о несостоятельности и ФЗ-395 о банковской деятельности.

Как вести себя вкладчикам обанкротившегося банка и какие меры необходимо предпринять для возврата своих денег? Немало вопросов вызывает и дальнейшая судьба заемщиков.

Порядок процедуры несостоятельности

Специфика банкротства банковской организации состоит в том, что ей всегда предшествует отзыв лицензии Центробанком. Причины, которые могут привести к отзыву лицензии строго ограничены законодательством. В их числе:

• снижение достаточности капитала ниже 2%;
• уменьшение размера собственных средств до уровня менее 300 млн.р.;
• несвоевременное исполнение требований ЦБ о приведении указанных выше параметров к стандартам;
• невыполнение своих обязательств перед клиентами более 14 дней, размер кредиторских требований превышает 100 МРОТ.

Существуют обстоятельства, при которых ЦБ может, но не обязан отозвать лицензию. К ним можно отнести выявление недостоверных сведений при ее получении; отсутствие банковских операций в течение года; нарушение российских законов; задержка отчетности или ошибки в ней; проведение операций, не предусмотренных лицензией.

После того как у банка отозвали лицензию, в организации вводится временная администрация. Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

• добровольная ликвидация (при условии достаточности средств для удовлетворения всех кредиторских требований);
• банкротство или конкурсное производство (при недостаточности).

Одна из процедур должна быть утверждена арбитражным судом на основании ходатайства временного управляющего. Они вводятся на срок до года, но могут быть продлены до полугода. Информация о том, что в банке действует одна из указанных процедур, должна появится в газете «Коммерсант».

Возможна ситуация, когда о недостаточности активов выясняется на этапе добровольной ликвидации. Тогда принимается решение об открытии конкурсного производства.

В ходе конкурсного производства управляющий устанавливает кредиторские требования, включает их в реестр и производит все положенные им выплаты. Также он разыскивает, описывает и реализует на торгах имущество банковской организации.

В качестве конкурсного управляющего или ликвидатора выступает АСВ.

Спецификой банкротства банковских организаций является отсутствие процедуры наблюдения, вместо нее применяются другие меры предотвращения банкротства.

Центробанк может ввести временный мораторий на банковские операции сроком не более 3 месяцев. Мораторий не всегда обозначает скорую ликвидацию банка. Его основной целью является восстановление платежного баланса, для чего и требуется временная заморозка по всем счетам, кроме текущих. При успешном завершении данной процедуры в банке устраняются проблемы с ликвидностью.

Мораторий может завершиться введением процедуры санации или передачей части имущества в пользу другой финансовой организации. Последняя станет правопреемником банка и все обязательства перед вкладчиками должны будут сохраниться в прежнем объеме.

Но возможно и неудачное завершение моратория, тогда у банка все же отзовут лицензию.

В случае банкротства банка какая сумма возвращается?

Банкротство банка, отзыв у него лицензии или введение временного моратория относятся к страховым случаям и по ним предусмотрена выплата страховой компенсации. За это в России отвечает Агентство по страхованию вкладов.

Сегодня в действующую страховую систему включены более 800 банков, которые наделены правом привлекать средства физлиц во вклады.

Максимальная сумма страхового возмещения установлена в размере 1,4 млн.р. В последние годы она возросла в два раза по отношению к первоначальной планке в 700 тыс.р. На выплаты компенсации могут рассчитывать физические лица, у которых открыты вклады или были карточные счета в банке-банкроте, а с недавних пор и индивидуальные предприниматели.

Юридические лица на выплаты от АСВ рассчитывать не могут, их надежды только на распродажу ликвидной собственности банка или добровольные расчеты с кредиторами.

За выплатой страховки клиент банка-банкрота может обратиться в течение 14 дней после наступления страхового случая (отзыва лицензии). Для приема заявлений АСВ назначает уполномоченные банковские организации, о чем публикуется информация в СМИ и на сайте банка-банкрота. Также в обязанности АСВ входит оповещение всех вкладчиков о банкротстве.

Для получения компенсации нужно предъявить в уполномоченный банк заявление, паспорт и документы, подтверждающие наличие вклада/счета. Выплата производится в течение трех дней, но не ранее истечения двухнедельного срока после наступления страхового случая.

За компенсацией нужно обратиться до завершения ликвидации банка. Если клиент не уложится в указанные сроки, то страховку ему выплатят только при наличии уважительных причин: при тяжелой болезни, нахождении в командировке и пр.

Очередность выплат

При удовлетворении требований кредиторов выплаты банком осуществляются в соответствии с очередностью.

В первую очеред ь погашаются требования физлиц по договорам банковского вклада и обязательствам, которые возникли из-за причинения вреда жизни и здоровью, а также требования, перешедшие к ЦБ и АСВ.

Во вторую очередь – требования работникам банкрота в части выходных пособий и оплате труда.

В третью – требования, которые не относятся к первой и второй очередям, а также обязательства по погашению ценных бумаг.

Если у кредитной организации недостаточно средств для погашения всех требований в пределах одной очереди, то сумма распределяется пропорционально суммам требований, включенным в реестр.

В случае банкротства банка что происходит с кредитом и вкладом?

Банкротство банка к сожалению многих заемщиков не отменяет их обязательства по кредитам и ипотеке. Если заемщик перестанет производить выплаты по кредиту, то это грозит ему начислением штрафных санкций, испорченной кредитной историей и принудительным взысканием при длительной не оплате по кредитным обязательствам. Ипотечные заемщики могут потерять жилье, которое является предметом залога.

В некоторых ситуациях права требования по кредитным обязательствам удается продать в ходе конкурсного производства. Они включаются в конкурсную массу, при этом приобрести их может только другая организация, которая обладает лицензией на проведение банковских операций.

Тогда покупатель становится новым кредитором заемщика. Стоит понимать, что банк не вправе изменять условия кредитного договора: повышать процентную ставку, требовать досрочного погашения и пр. Иначе его действия можно обжаловать в ЦБ.

Как уже говорилось, вкладчикам выплачивают возмещение в пределах 1,4 млн.р. Если вклад клиента превышал 1,4 млн.р., то он может получить остаток в ходе конкурсного производства при распродаже банковского имущества наряду с другими кредиторами. Выплату остатка никто не гарантирует, поэтому эксперты рекомендуют хранить деньги в нескольких банках без превышения страхового лимита.

Проценты по вкладу, которые были начислены к моменту ликвидации банка, также подлежат к выплате в рамках компенсации от АСВ. Если в банке действовал мораторий, то в этот период проценты начисляются по ставке 6,67% годовых (2/3 от ставки рефинансирования).

Как узнать что банк на грани разорения?

Можно выделить несколько признаков, указывающих на то, что банковская организация переживает не лучшие времена и высока вероятность отзыва лицензии в ближайшие дни.

• слишком привлекательные (высокие) ставки по депозитам (выше среднерыночного значения на 4-5 п.п.), что свидетельствует о проблемах с ликвидностью у банка;
• утрата позиций в международных/российских рейтингах;
• временное ограничение на снятие денег с вкладов;
• сложности с получением денег/закрытием счета якобы из-за технических сбоев;
• массовое закрытие счетов в банке другими клиентами;
• плохая финансовая отчетность: снижение размера активов, основных средств и пр.;
• споры с Центробанком, получение предупреждений от ЦБ;
• тревожный информационный фон;
• введение сокращенного рабочего дня

Что делать заемщику?

Заемщику первоначально нужно уточнить реквизиты для перевода средств. Для этого обратиться в АСВ или выделенную горячую линию по взаимодействию с клиентами банка-банкрота. Остается вносить платежи в прежнем размере и в соответствии с графиком.

Реквизиты для погашения кредита заемщику обязаны передать представители временной администрации. Соответствующая информация размещается ею на сайте банка. Но если такие сведения отсутствуют, платежи необходимо производить по прежним реквизитам. Обязательно нужно сохранить все платежные документы, подтверждающие факт оплаты на случай возникновения спорных моментов.

Если платеж в адрес банкрота не зачисляется на счет по каким-либо причинам, то ГК предусматривает следующий выход из ситуации. Заемщику нужно продолжать вносить деньги с учетом графика на депозит нотариуса. Тогда начисленные штрафные санкции аннулируются, а кредитная история останется безупречной.

После признания банка банкротом и его окончательной ликвидации все платежи нужно производить в адрес АСВ. Агентство размещает новые реквизиты в разделе «Ликвидация банков» на официальном сайте банка-банкрота. Информация должна появится не позднее, чем через 10 дней после старта ликвидации. Также ликвидатор направляет всем заемщикам банка новые платежные реквизиты. Платежи в адрес АСВ можно внести без комиссии в терминалах банка «Российский капитал», но они не должны превышать 15000 р.

А как поступить, если финансовые проблемы возникли не только у кредитора, но и у самого заемщика? Вариантов у него несколько.

Во-первых, он может обратиться к новому банку-кредитору или в АСВ с просьбой о пересмотре действующего графика погашения задолженности или предоставлении кредитных каникул. При одобрении заявления новый кредитор реструктуризирует задолженность путем увеличения срока кредитования. В результате ежемесячный платеж минимизируется. Обычно для реструктуризации от заемщика требуется наличие уважительных причин, обусловивших ухудшение его финансового положения: потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка и пр.

Во-вторых, при залоговом кредитовании предмет залога изымается и реализуется. Обычно в качестве залога выступают недвижимости, авто и ценные бумаги. Вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток (при наличии) – возвращается заемщику.

Если ни один из этих вариантов неприемлем: в реструктуризации было отказано, а ликвидной собственности нет, то заемщик может объявить о своем банкротстве. Такая возможность появилась у физлиц с 2015 года.

Для инициации банкротства задолженность по кредиту должна превышать 500 тыс.р., а срок просрочки по обязательствам – три месяца.

Инициатива об объявлении заемщика банкротом может исходить не только от заемщика, но и от банка или АСВ. Если суд сочтет требования физического лица или его кредиторов обоснованными, то он предложит график реструктуризации (только при наличии у заемщика постоянного дохода) или назначит управляющего. В обязанности управляющего входит опись и реализация всего имущества должника на торгах.

Все вырученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту. Если их окажется недостаточно, то заемщика объявляют банкротом и все обязательства с него снимаются.

ХОДАТАЙСТВО

Об отсрочке внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему

Должник представил в Арбитражный суд г. Москвы заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

В соответствии с абз.2 ч.4 ст. 213.4 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ в редакции от 13.07.2015 г., включая Федеральный закон от 29.06.2015 № 154-ФЗ (далее – Закон «О банкротстве») при подаче гражданином заявления о признании его банкротом в депозит арбитражного суда вносятся денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру.

В соответствии с абз.3 ч.4 ст. 213.4 Закона РФ «О банкротстве» по ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

На дату обращения в суд имущественное положение заявителя (должника) не позволяет ему внести денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в установленном размере в связи с критическим финансовым положением, послужившим основанием для обращения в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

На основании изложенного и в соответствии с ч.4 ст.213.4 Закона РФ «О банкротстве»

ПРОШУ СУД:

Предоставить должнику отсрочку внесения денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Обратите внимание! Н а депозитный счет арбитражного суда вносятся денежные средства на выплату фиксированной суммы вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, в сумме 10 000 руб .

При непредставлении доказательств внесения в депозит арбитражного суда указанных денежных средств заявление должника подлежит оставлению без движения на основании статьи 44 Закона о банкротстве с последующим возвращением при непредставлении их в установленный срок (пункт 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом .

Гражданин вправе обосновать отсутствие денежных средств для внесения денежных средств в депозит арбитражного суда любыми документами, в том числе справкой о заработной плате, декларацией по налогу на доходы физических лиц, данными о неуплаченных налогах, копиями исполнительных листов и иных документов о предъявленных к нему денежных требованиях, справкой о составе семьи и о нахождении на иждивении несовершеннолетних или нетрудоспособных лиц, данными об имуществе, принадлежащем ему на праве собственности, справкой об инвалидности гражданина или членов его семьи и т.п.

При неисполнении должником в установленный срок названной обязанности арбитражный суд в зависимости от наличия либо отсутствия иных заявлений о признании должника банкротом выносит определение об оставлении заявления должника без рассмотрения или о прекращении производства по делу (пункт 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

Отзывы

Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.

К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в краже. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Моего отца обвинили в мошенничестве и заключили под стражу. Но он страдает тяжелым сердечным заболеванием, с которым в камере находиться противопоказано. Но когда я попытался с этим вопросом к судье обратиться, меня даже не стали слушать.

Попала в серьезную аварию, сама, к счастью, осталась жива, а машина – груда металлолома. Автомобиль для меня – необходимость, поэтому я очень надеялась на выплату страховки, чтобы купить другой. И была в отчаянии, когда страховая выплатила мне всего половину ожидаемой суммы!

Я хотел взять квартиру в ипотеку – банк предлагал очень выгодные условия. Но поскольку сам я ни в недвижимости, ни в экономике ничего не понимаю, решил довериться профессионалу.

Муж нашел молодую любовницу и решил со мной разводиться. Мы в браке больше 30 лет прожили, я не работала, воспитывала дочку. А все имущество он на себя записывал, и квартиру, и машину, и дачу. Да так хитро, что вроде как это совместно нажитым и не считалось.