Bank sertifikati oddiy yoki o'tkazilishi mumkin. Bank sertifikatlarini berish

Bank depozitlari kichik, ammo barqaror daromad olish vositasidir. Biroq stavka foizi ular kamdan-kam hollarda real inflyatsiya darajasini qoplaydi. Shuning uchun, oddiy depozit o'rniga siz chiqarishingiz mumkin bank sertifikati. Foizlar yuqoriroq stavkada olinadi va to'lov muddati hatto bir kun bo'lishi mumkin.

Ta'rif

ch.da. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 44-moddasida bank sertifikati - bu hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish faktini va omonatchining belgilangan vaqtdan keyin ma'lum miqdordagi mablag'ni olish huquqini tasdiqlovchi Markaziy banki. Hujjat faqat kredit tashkiloti tomonidan beriladi. Markaziy bankning bozorda muomalada bo'lish tartibi Rossiya Bankining 14-3-20-sonli xati bilan tartibga solinadi.

Markaziy bank faqat blankada beriladi yuqori daraja himoya qilish. Bu muomala, to'lov va ozod qilish shartlarini belgilaydi. Kupon foizlari belgilangan stavka bo'yicha rus rublida to'lanadi. Uni o'zgartiring bir tomonlama Bankning huquqi yo'q. Foizlar qimmatli qog'ozlarning qiymati qaytarilganda to'lanadi. Agar sertifikat muddatidan oldin taqdim etilsa, u holda daromad muddatli depozitlar bo'yicha taqdim etilgan stavkalar bo'yicha hisoblanadi. Hujjatning amal qilish muddati uzaytirilishi mumkin emas.

Bunday qimmatli qog'ozlar bo'yicha foiz daromadlari oddiy depozitlarga qaraganda yuqori. Biroq, sertifikatlar sug'urta tizimida ishtirok etmaydi. Shu sababli, kredit tashkiloti bankrot bo'lgan taqdirda, egalari o'z mablag'larini ololmaydilar.

Bank sertifikati: turlari

Depozit sertifikatlari yuridik shaxslar uchun mo'ljallangan. Ular bir kungacha berilishi mumkin. Jismoniy shaxslar faqat bozorda muomala qilish muddati 3 oydan 3 yilgacha bo'lgan omonat sertifikatlaridan foydalanishlari mumkin.

Bank egasining sertifikati uchinchi shaxslarga berilishi mumkin. Ushbu Markaziy bank huzuridagi huquqlar qayta ro‘yxatdan o‘tkazilmasdan o‘tkaziladi. Uchinchi shaxslar shaxsiy sertifikatdan daromad olishlari mumkin, faqat tsessiya mavjud bo'lganda. Qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish uchun barcha to'lovlar amalga oshiriladi naqd pulsiz shakl. Hujjatda ko'rsatilgan muddat tugagandan so'ng, sertifikat talab bo'yicha qimmatli qog'ozga aylanadi. Ya'ni kredit tashkiloti to'lashi kerak belgilangan miqdor mijozning talabiga binoan.

Rekvizitlar

Agar quyidagi ma'lumotlar mavjud bo'lsa, bank sertifikati haqiqiy hisoblanadi:

• Hujjatning nomi;
• raqam, seriya;
• ochilish sanasi;
• depozit hajmi;
• bankning summani, shu jumladan foizlarni qaytarish majburiyati;
• talab sanasi;
• taklif foiz daromadi, shu jumladan muddatidan oldin topshirish;
• to'lanishi kerak bo'lgan miqdor (raqamlar va so'zlar bilan);
• bank hisob raqami;
• TO'LIQ ISM. omonatchi va uning pasport ma'lumotlari, topshiriqni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomaga ilova (ro'yxatga olingan omonatchi uchun);
• imzo mas'ul shaxslar banka.

Kredit tashkiloti qo'shimcha ma'lumotlarni taqdim etishi mumkin.

To'xtash

Ro'yxatdan o'tgan qimmatli qog'ozlar bo'yicha da'voni boshqa shaxsga o'tkazish sanasi bilan rasmiylashtiriladi orqa tomon hujjat yoki qo'shimcha varaqlar. Shartnoma eski va yangi mulkdorlar, bunday operatsiyalarni amalga oshirishga vakolatli yuridik shaxs tomonidan imzolanadi va muhrlanadi. Sertifikat bank hisob raqami faqat muddatidan oldin o'tkazilishi mumkin.

Ba'zi statistika

Sertifikat yoki bank depoziti olish imkonini beradi qo'shimcha daromad. Markaziy bank ko'proq foiz olib kelsa-da, uning talabi doimo o'zgarib turadi. Sertifikatlarga eng katta talab 2007 yilda kuzatilgan bo'lib, ro'yxatdan o'tmagan qimmatli qog'ozlarning 46,7 foizi bir yilgacha bo'lgan muddatga chiqarilgan. Moliyaviy inqirozdan keyin talab keskin kamaydi. 2011 yilda 11,5 million rubllik sertifikatlar sotilgan, bu 2007 yilga nisbatan 50 foizga kam. 2014-2015 yillarda investitsiyalarning keskin o'sishi kuzatildi. Bir yil ichida banklar umumiy hajmi 349,7 million rubl bo'lgan qimmatli qog'ozlarni sotdi, ulardan 78 foizi bir yildan ortiq amal qilish muddati bo'lgan sertifikatlar edi.

Afzalliklar

Sertifikat (bank depoziti) oddiy depozit va kafolatli depozit xususiyatlariga ega. Hujjat rasmiylashtirilganda foiz stavkasi belgilanadi, daromad esa uni to'lash vaqtida to'lanadi. Markaziy bank singari, sertifikat uchinchi shaxslarga berilishi, vasiyat qilinishi yoki garov sifatida qoldirishi mumkin. Oxirgi ikki holatda da'volarni topshirish qiyinchiliklarga olib kelishi mumkin. Muddati tugagandan so'ng, hujjat qayta rasmiylashtirilishi kerak. Binobarin, vasiyatnomani o'zgartirish kerak bo'ladi, chunki Markaziy bankning tafsilotlari o'zgaradi.

Turistlar uchun bank sertifikati almashtirilishi mumkin naqd pul cheklari. Mamlakat bo'ylab sayohat qilishda o'zingiz bilan bir dasta banknot olib ketmaslik uchun siz sertifikat berishingiz mumkin. Uni emitent bankning istalgan filialida sotish mumkin. Agar hujjatning amal qilish muddati tugamagan bo'lsa, daromad faqat qimmatli qog'ozlardan "talab stavkasi" bo'yicha haqiqiy foydalanish kunlari uchun hisoblab chiqiladi. Yana bir kamchilik shundaki, barcha banklarning butun mamlakat bo'ylab rivojlangan filiallar tarmog'i mavjud emas. Xuddi shu bankning har bir filiali bunday hujjatni olishi mumkin emas.

Shaxsiy sertifikat yo'qolgan yoki o'g'irlangan taqdirda tezda tiklanishi mumkin. Shu maqsadda banklar dublikat berish tartibini ishlab chiqdilar. Uchinchi shaxslar bunday sertifikat yordamida mablag'larni naqdlashtira olmaydi.

Kamchiliklar

Bank pul sertifikati omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etmaydi. Ya'ni, bankrotlik holatida Moliya instituti qimmatli qog'ozlar egalari sug'urtalovchidan tovon ololmaydilar.

Foiz daromadi oddiy depozit kabi 35% miqdorida soliqqa tortiladi. Agar Markaziy bank daromadlarni 11% stavkada hisoblashni nazarda tutsa va qayta moliyalash stavkasi 9% bo'lsa, unda 1,5% stavka bo'yicha hisoblangan summa soliqqa tortiladi. Bugungi kunda banklar katta miqdordagi investitsiyalar uchun faqat uzoq muddatli sertifikatlar bo'yicha qayta moliyalash stavkasidan yuqori daromad o'rnatadilar. Shunday qilib, Sberbank bank sertifikatini uch yilga berish orqali siz yiliga 10% gacha olishingiz mumkin. Miqdor qancha ko'p bo'lsa, stavka shunchalik yuqori bo'ladi.

Shaxsiylashtirilgan sertifikatlar, agar hujjat o'z egasini o'zgartirgan bo'lsa, ya'ni meros, sovg'a yoki qimmatli qog'ozlarni boshqa shaxsga o'tkazgan taqdirda, shaxsiy daromad solig'iga tortiladi. Qayerda soliq agenti daromad oluvchi hisoblanadi. Federal Soliq xizmatiga qimmatli qog'ozlarni sotib olish xarajatlarini tasdiqlovchi to'lov varaqasi taqdim etish orqali daromad to'lashdan qochishingiz mumkin. Tashuvchi sertifikatlari soliqqa tortilmaydi. Bu ularga yuqori talabni tushuntiradi.

Davolash shartlari

Kredit tashkiloti sertifikatlarni berish shartlarini ro'yxatdan o'tkazgandan keyingina joylashtirishi mumkin hududiy idorasi Rossiya banki. Rezidentlar ham, norezidentlar ham sertifikat egasi bo'lishlari mumkin. Buning uchun hisobingizga naqd pul kiritish kifoya.

Nomsiz bank sertifikati - egasining ismi ko'rsatilmagan markaziy bank sertifikati. Hujjatni kim olib kelsa, bank egasiga mukofot to'lashi shart.

1930-yillarda Evropada jamg'arma sertifikatlari bozori juda boy edi. Hujjatlar doimiy ravishda uzatiladi, beriladi va sotiladi. Ammo jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash doirasida mablag'larni chiqarish va naqdlashtirish shartlari kuchaytirildi. 70-yillarga kelib esa egalik guvohnomalari juda kamdan-kam uchraydi. Masalan, Ukrainada 2014 yil 1 dekabrdan boshlab bunday qimmatli qog'ozlarni chiqarish butunlay to'xtatildi. Ilgari sotilgan qimmatli qog'ozlar o'tkazish yo'li bilan qaytarilgan naqd bo'lmagan mablag'lar egasining hisobiga. Faqat shaxsiylashtirilgan sertifikatlar milliy va xorijiy valyuta 6 oydan ortiq muddatga.

2017 yil uchun bozor holati

Bugungi kunda korporativ mijozlar uchun bank sertifikati Gazprombank, Uralsib, Bank Vozrozhdenie va FC Otkritie-da berilishi mumkin. Foizlarni to'lash depozit muddati va miqdoriga bog'liq. Misol uchun, FC Otkritie mijozlarga uch oylik sertifikat taqdim etadi, bu esa 8,95% daromad keltiradi. Prominvestbank 1 million rublgacha bo'lgan miqdorni joylashtirish sharti bilan shunga o'xshash mukofotni to'laydi.

Rossiya bankining ma'lumotlariga ko'ra, 2017 yilning 1-choragida 1200 dan ortiq sertifikatlar berilgan. Muddati bir yilgacha bo'lgan qimmatli qog'ozlar bozorda katta talabga ega.

	2017 yil yanvar	2017 yil fevral
Jami sertifikatlar
181-360 kun
3 yildan ortiq

Jamg'arma sertifikatlari masalasi ham biroz qisqartirildi. Ruslar uzoq muddatli sertifikatlarni afzal ko'rishadi.

	2017 yil yanvar	2017 yil fevral
Jami sertifikatlar
181-360 kun
3 yildan ortiq

Muddati

Qimmatli qog'oz bozorda uch oydan uch yilgacha aylanadi. Bunday holda, kengaytma berilmaydi. Sertifikatlarni berishda banklar darhol muddatidan oldin to'lash variantini ko'rib chiqadilar. Bunday holda, egasi nominal qiymati va foizlarni pasaytirilgan stavkada oladi. Amalda, Sberbank, UBRD, Bars, Finservice va Expobank bunday sertifikatlarni 0,01% stavkada sotib oladi. CentroCredit 3,5-6% oralig'ida ish haqi to'laydi boshlang'ich davri investitsiyalar. Intechbank qimmatli qog'ozlarning nominal qiymatiga asoslangan stavkani qo'llaydi: 4,99 million rublgacha. - 3%, yuqori - 5%.

Dekor

Hatto yirik bankning barcha filiallari ham sertifikat bera olmaydi. Shuning uchun, siz qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - kredit tashkilotining veb-saytida kerakli filialning manzilini tekshirish. Sertifikat egasi 14 yoshga to'lgan fuqaro bo'lishi mumkin. Norezidentlar Markaziy bank uchun to‘lovni faqat karta hisobvarag‘idan depozitga o‘tkazish yo‘li bilan amalga oshirishlari mumkin. Ro'yxatdan o'tish uchun siz pasport va boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishingiz kerak.

Sertifikat blanka va kontrplakdan iborat. Birinchisi mijozga beriladi, ikkinchisi esa kredit tashkilotida qoladi. Belgilangan diapazonda istalgan miqdorda mablag'larni investitsiya qilishingiz mumkin. Agar hujjat yo'qolgan bo'lsa, kredit tashkilotiga darhol xabar berilishi kerak. Nomsiz sertifikatga bo'lgan huquqlarni faqat sud orqali tiklash mumkin bo'ladi. Ro'yxatdan o'tgan qimmatli qog'ozning egasini aniqlash ancha oson. Shakl shikastlangan bo'lsa, mablag'larni faqat ekspertizadan so'ng yechib olish mumkin bo'ladi.

Bozorda takliflar

Sberbank birinchilardan bo'lib sertifikatlar chiqardi. 2016 yil fevral oyidan boshlab yuridik shaxslar uchun qimmatli qog'ozlar chiqarish vaqtincha to'xtatildi. Bugungi kunda bank mijozlarga faqat taqdim etuvchi sertifikatlarini taqdim etadi. Minimal miqdor investitsiya - 10 ming rubl, 50 ming rubldan kam miqdorni investitsiya qiling. har qanday vaqt uchun mantiqiy emas. Kupon foizlari 0,01% stavkada hisoblanadi. Kamida 51 ming rubl miqdorida depozit qo'ygan. 3 oylik to'lov muddati bilan siz yiliga 5,5% daromad olishingiz mumkin. Agar siz sertifikatni 36 oyga sotib olsangiz, mukofot har yili 5,35% miqdorida hisoblab chiqiladi. Maksimal miqdor investitsiyalar cheklanmagan.

Boshqa davlat banki - VTB - va uning hammasi tuzilmaviy birliklar uchun sertifikatlarga ega emas shaxslar. Biroq, kredit tashkilotlari o'rta va korporativ mijozlar uchun sertifikatlar chiqaradilar katta biznes va ularni saqlash uchun qabul qiling.

Foydalilik

Sertifikatlar oddiy depozitlarga qaraganda yuqori foiz stavkasida qaytariladi. Har bir kredit tashkiloti shartnomada stavkani mustaqil ravishda belgilaydi va belgilaydi. Hujjatning amal qilish muddati davomida banklar uni o'zgartirishga haqli emas.

1. Daromad = ((C1 - C0) : C0) x (N / T) x 100, bu erda:

• C1 - yakuniy xarajat.
• C0 - dastlabki xarajat.
• N - yildagi kunlar (oylar) soni.
• T - sertifikatga ega bo'lgan kunlar (oylar) soni.

2. Bozor narxi = NS + NAP, bu erda:

• NS - nominal miqdor.
• NPA - to'plangan foiz daromadi.

3. Bozor narxi = NS x PD x (D: 365 x 100), bu erda:

• PD - foizli daromad.
• D - Markaziy bankning to'lov muddati tugaguniga qadar qolgan kunlar soni.

, mijoz tomonidan bank depoziti shaklida kiritilgan pul miqdorini tasdiqlovchi. Hujjat egasiga kelishilgan vaqtdan keyin foizlar bilan birga ma'lum miqdorni olish huquqini beradi. Sertifikatlar – Rossiya moliya bozori uchun ko'p funktsiyali va nisbatan yosh mahsulot turi. Maqolada uning mohiyati, turlari va berish shartlari ko'rib chiqiladi va bugungi kunda faoliyat yuritayotgan bank muassasalarining joriy takliflari haqida so'z boradi.*

Jamg'arma sertifikatlarining turlari

Egasining maqomi va qo'llash doirasiga qarab sertifikatlar quyidagilarga bo'linadi:

• tejash;
• depozit.

Turlarning asosiy malakaviy xususiyatlari jadvalda keltirilgan:

Quyidagi parametrlar ikkala turdagi sertifikatlar uchun ham umumiydir:

• chiqarish shakli - hujjatli film: ham seriyali, ham bir martalik;
• shoshilinchlik;
• uzaytirilmaydi;
• tovarlar va xizmatlar uchun to'lov sifatida foydalanishning mumkin emasligi;
• da'vo huquqining boshqa shaxslarga o'tishining mavjudligi.

Moliyaviy institutlar ikki turdagi qimmatli qog'ozlarni chiqaradilar:

1. Shaxsiylashtirilgan - chiqarilgan sana aniq shaxs. Bunday sertifikat bilan tasdiqlangan omonat sug'urta dasturiga bo'ysunadi. Benefisiar, ya'ni. Pul mablag'larini oluvchi sifatida faqat hujjat egasi harakat qilish huquqiga ega. Da'vo huquqini o'tkazish faqat rasmiylashtirilgan asosda amalga oshiriladi to'g'ri topshiriq shartnomasi.
2. Tashuvchi - pul mablag'larini oluvchi - bu hujjatni bankka taqdim etgan har qanday mahsulot egasi.

Depozit sertifikatlari

Faqat yuridik shaxslarga xizmat ko'rsatishda qo'llaniladi. Bunday qimmatli qog'ozlar bo'yicha to'lanishi kerak bo'lgan summalarni olish va to'lash bilan bog'liq barcha pul hisob-kitoblari naqd pulsiz shaklda amalga oshiriladi.

Sertifikat maxsus shaklda beriladi turli darajalar himoya qilish. Kerakli atributlar hujjatlar quyidagilardir:

• nomi, raqami va seriyasi;
• emitentning identifikatsiya ma'lumotlari - bankning nomi, uning joylashgan joyi, Markaziy bankdagi vakillik hisobi;
• to'lov sanasi va omonat summasi;
• emitentning depozitga qo'yilgan mablag'larni qaytarish va to'lanishi lozim bo'lgan foizlarni to'lash bo'yicha majburiyatlari;
• qog'ozni qaytarib olish uchun bankka taqdim etilgan sana;
• belgilangan stavka va umumiy hajmi to'lanadigan foizlar;
• muddatidan oldin to'lash uchun foizlar;
• ro'yxatdan o'tgan mahsulotlar uchun - egasini identifikatsiya qiluvchi ma'lumotlar: kompaniya nomi, kodi va yuridik manzili.

Hujjat ikki vakolatli shaxsning imzosi va moliya muassasasining muhri bilan muhrlanadi.

Ko'pgina banklarning liniyalarida korporativ mijozlar uchun bunday mahsulot mavjud, masalan: Gazprombank, UralSib, Proinvestbank, Vozrozhdenie, FC Otkritie.

Qo'llaniladigan foiz stavkalari ham hujjat nomiga, ham depozit muddatiga bog'liq. Misol uchun, FC Otkritie 3 oygacha bo'lgan muddatga pul joylashtirishda 8,95% stavkali qimmatli qog'ozni taklif qiladi. Shu bilan birga, bir yillik depozit bo'yicha foiz stavkasi allaqachon 9,3% ni tashkil qiladi.

Ammo, masalan, Proinvestbank stavkani nafaqat joylashtirish davriga, balki qog'ozning nominal qiymatiga ham bog'laydi. 1 million rublgacha bo'lgan depozit uchun. 3 yil muddatga esa 8,5% ni tashkil etadi. Kattaroq miqdor uchun - allaqachon 9%.

Hisoblashni amalga oshirish uchun foydalanuvchi faqat mahsulotning asosiy parametrlarini kiritishi kerak: nominal va muomala muddati. Dastur avtomatik ravishda kerakli hisob-kitoblarni amalga oshiradi va natijani ko'rsatadi.

Jamg'arma sertifikati muddati

Qog'oz muomalasi muddati hujjatning o'zida belgilanadi va ko'rsatiladi. Qoida tariqasida, sertifikat muddati bir oydan 3 yilgacha. Kengaytma taqdim etilmaydi. Agar taqdim etishda kechikish bo'lsa, hujjat "talab bo'yicha" bo'ladi va egasining birinchi talabiga binoan sotib olinishi kerak.

Hujjatni berishda bank tashkilotlari qaytarib olish uchun muddatidan oldin taqdim etish imkoniyatini oldindan taqdim etadilar. Bunday hollarda emitent nominal qiymat va foizlarni, lekin pasaytirilgan stavkada to'laydi. U dastlab hujjatning o'zida yoziladi va o'rnatiladi.

Qoida tariqasida, banklar yillik 0,01% stavkasini qo'llaydilar. Bu Sberbank, UBRD, AKB Bars, Finservice, Expobank uchun amal qiladi. Ba'zi emitentlar boshqa foiz stavkasini taqdim etadilar. Masalan, CentroCredit Bankda u 3,5-6% orasida o'zgarib turadi va investitsiyalarni joylashtirishning dastlabki davriga bog'liq. Ammo Intechbank qog'ozning nominal qiymatiga qarab foizlarni qo'llaydi: 5 million rublgacha. - 3%, yuqori - 5%.

Bank takliflari

Ilgari o'z mahsulot liniyalarida jamg'arma qog'ozlarini taklif qilgan aksariyat moliya institutlari bunday mahsulotlarni sotishdan bosh tortdilar. Shuning uchun, hozirda orasida bank tashkilotlari Mamlakatda sertifikatlar chiqaradigan emitentlar unchalik ko'p emas.

Jadvalda chiqarilgan qimmatli qog'ozlari bo'lgan jismoniy shaxslar uchun omonat depozitlari bo'yicha joriy takliflar* ko'rsatilgan:

Bank / rubldagi minimal denominatsiya	Muddati, kunlar	Taklif, ushbudan boshlab: ushbugacha (%)
100 ming	31-180 / 181-365 / 366-730	11,5-12
10 ming	180 / 367	10,5-11,75
30 ming	31-90 /91-180 / 181-270 / 271-370	7,5-11,5
10 ming	91-180 / 181-365 / 366-730	8-11,4
100 ming	93 / 186 / 372	7,8-11,3

Bugungi kunda omonat va depozit sertifikatlari mijozlarga (jismoniy va yuridik shaxslarga) Rossiyaning 25 dan ortiq tijorat banklari, shu jumladan Rossiya Sberbanki, OAJ UBRIR, Moskva Banki, VTB, MChJ CB MILBANK, Promsvyazbank, Prominvestbank, Petrocommercebank, Moskva tomonidan taklif etiladi. Neft-kimyo banki, Yevropa ishonch banki va boshqalar.

Jamg'arma (depozit) sertifikati nima? Fuqarolik kodeksining 44-bobining 844-moddasi 1-bandida Rossiya Federatsiyasi Jamg'arma (depozit) sertifikatining qiymati quyidagicha aniqlanadi:

“Omonat (depozit) sertifikati – bu bankka qo‘yilgan omonat summasini va omonatchining (sertifikat egasining) amal qilish muddati tugagandan keyin olish huquqini tasdiqlovchi qimmatli qog‘ozdir. topshirish muddati; tugatish muddati sertifikat bergan bankda yoki ushbu bankning istalgan filialida omonat summasi va sertifikatda nazarda tutilgan foizlar.

Rossiya Federatsiyasining barcha kredit tashkilotlari uchun jamg'arma va depozit sertifikatlarini chiqarish va rasmiylashtirishning yagona qoidalari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 1992 yil 10 fevraldagi 14-3-20-sonli xatida (o'zgartirishlar kiritilgan) belgilangan Nizom bilan belgilangan. 2000 yil 29 noyabr) "Banklarning depozit va jamg'arma sertifikatlari to'g'risida"

Shunday qilib, jamg'arma (depozit) sertifikatlari quyidagi turdagi bo'lishi mumkin bo'lgan qimmatli qog'ozlardir:

• nominal;
• tashuvchiga

Ular ishlab chiqarilishi mumkin:

• Bir martalik asosda.
• Yoniq doimiy asos(seriya)

Ularning nomiga ko'ra sertifikatlar:

• tejash;
• depozit.

Nima uchun Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi, sertifikatlarni tavsiflashda ikkita so'zdan iborat ibora ishlatiladi - "jamg'arma, depozit"? Buning sababi shundaki, har ikki turdagi sertifikatlarni berish va muomalada bo'lish shartlari bir xil, ammo qo'llash doirasi boshqacha. Depozit sertifikatlari faqat yuridik shaxslarga xizmat ko‘rsatish uchun, jamg‘arma sertifikatlari esa faqat aholiga xizmat ko‘rsatish uchun qo‘llaniladi.

Depozit sertifikati- bu yuridik shaxslar tomonidan unga qo'yilgan omonatlarni to'lash to'g'risidagi bankning yozma ma'lumotnomasi bo'lib, uning asosida huquqlar bir shaxsdan boshqasiga o'tkazilishi mumkin. Naqd pul hisob-kitoblari sotib olish va sotish va ushbu sertifikatlar bo'yicha summalarni to'lash faqatgina amalga oshiriladi naqd pulsiz.

Jamg'arma sertifikati - bu bankning jismoniy shaxslar tomonidan qo'yilgan jamg'arma depozitlarini to'lash majburiyati bo'lgan hujjat bo'lib, huquqlar bir shaxs tomonidan boshqasiga o'tkazilishi mumkin. Ushbu sertifikatlar bo'yicha hisob-kitoblar va to'lovlar ham bank o'tkazmasi, ham naqd pulda amalga oshiriladi. Yuqori darajada himoyalangan maxsus blankalarda chiqariladi.

Shuningdek bor old shartlar sertifikatlar berish uchun, xususan:

• Ular faqat Rossiya Federatsiyasi valyutasida chiqariladi.
• Faqat shoshilinch bo'lishi mumkin.
• Ularning egalari Rossiya Federatsiyasining rezidentlari va norezidentlari bo'lishi mumkin.
• Uzaytirish mumkin emas.
• Ular sotilgan tovarlar yoki ko'rsatilgan xizmatlar uchun to'lov yoki to'lov vositasi bo'lib xizmat qila olmaydi.

Jamg'arma (depozit) sertifikati nisbatan yangi Rossiya bozori ko'p funktsiyali bank mahsuloti. Tanlangan turlar sertifikatlar hatto yuqori talabga ega, masalan, omonat sertifikatlari. 2012-2013-yillarda eng koʻp talab 1 yildan 3 yilgacha boʻlgan toʻlov muddatiga ega jamgʻarma sertifikatlariga boʻlgan boʻlsa, 2012-yilgacha eng koʻp talab muddati 181 kundan 1 yilgacha boʻlgan jamgʻarma sertifikatlariga toʻgʻri kelgan.

Sertifikatlarga bo'lgan talab yillar davomida o'zgarib turadi. Aholining jamg'arma sertifikatlarini sotib olish bo'yicha eng yuqori faolligi 2007 yilda sodir bo'lgan bo'lsa, 2008 yildan boshlab jamg'arma sertifikatlarini chiqarish hajmi 2012 yilga qadar qisqardi, bu esa inqirozli vaziyatlar iqtisodiyotda, ishonchsizlik davlat sug'urtasi daromadlilik nuqtai nazaridan banklarning eng jozibador shartlari emas, balki taqdim etuvchi sertifikatlarga investitsiyalar.

Ma'lumotlar Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi berilgan jamg'arma sertifikatlari hajmi bo'yicha quyidagicha ko'rinadi:

		shundan 181 kundan 1 yilgacha to'lash muddati bilan (million rubl)	Gr.3 ga nisbati. 2 (%)
1	2	3	4
2002 yil	1 127	934	89,9
2003 yil	1 663	1 058	63,6
2004 yil	3 623	2189	60,4
2005 yil	6 622	3 089	46,6
2006 yil	16 232	7 600	46,8
2007 yil	22 411	10 470	46,7
2008 yil	18 040	7 318	40,6
2009 yil	15 487	5 705	36,7
2010 yil	13 981	5 344	38,2
2011 yil	11 518	2 755	23,9
2012 yil	228 376	36 498	15,98
2013 yil	349 711	35 125	10,04

2011 yildan boshlab muddati 1 yildan 3 yilgacha bo'lgan jamg'arma sertifikatlari hajmining, 2012-2013 yillarda esa 1 yildan 3 yilgacha bo'lgan jamg'arma sertifikatlariga investitsiyalarning keskin o'sishi kuzatildi. Buni quyidagi jadvaldan ko'rish mumkin:

Yil oxirida / Jildlar (nominal qiymatda)	Jamg'arma sertifikatlari - jami (million rubl)	181 kundan 1 yilgacha muddatga (million rubl)	Gr.3 ga nisbati. 2 (%)	1 yildan 3 yilgacha to'lash muddati bilan	Gr.5 ga nisbati. 2 (%)
1	2	3	4	5	6
2010 yil	13 981	5 344	38,2	4 156	29,7
2011 yil	11 518	2 755	23,9	4 944	42,92
2012 yil	228 376	36 498	15,98	158 186	69,27
2013 yil	349 711	35 125	10,04	273 386	78,17

Sertifikat egalari jismoniy shaxslar, ham rezidentlar, ham norezidentlar bo'lishi mumkin. Bankdan jamg'arma sertifikatini sotib olish, sotib olish vaqtida naqd pul qo'yish yoki omonatda saqlangan mablag'lardan foydalanish orqali amalga oshirilishi mumkin.

Jamg'arma (depozit) sertifikati qimmatli qog'oz bo'lganligi sababli sertifikat blankasining o'zi barcha zarur himoya darajalariga va suv belgilariga ega bo'lib, tegishli litsenziyaga ega bo'lgan ixtisoslashtirilgan bosmaxonalarda ishlab chiqariladi.

Sertifikatlar uchun beriladi maxsus shakl, unda quyidagilar bo'lishi kerak zarur tafsilotlar:

• nomi "jamg'arma (yoki depozit) sertifikati";
• sertifikat raqami va seriyasi;
• omonat/hissa qo'yilgan sana;
• sertifikat bilan berilgan omonat yoki omonat summasi (so'z va raqamlarda);
• bankning omonatga qo'yilgan yoki omonatga qo'yilgan summani qaytarish va to'lanishi lozim bo'lgan foizlarni to'lash bo'yicha so'zsiz majburiyati;
• bank sertifikati bo'yicha summani talab qilish sanasi;
• depozit/depozitdan foydalanganlik uchun foiz stavkasi;
• to'lanadigan foizlar miqdori (so'z va raqamlarda);
• to'lov uchun sertifikat muddatidan oldin taqdim etilganda foiz stavkasi;
• nomi, joylashgan joyi va vakillik hisobi kredit tashkiloti, Rossiya bankida ochilgan;
• shaxsiy guvohnoma uchun: omonatchi - yuridik shaxsning nomi va joylashgan joyi va to'liq nomi. va omonatchi - jismoniy shaxsning pasport rekvizitlari;
• bank muhri bilan tasdiqlangan bunday hujjatlarni imzolash huquqiga ega bo‘lgan ikki bank xodimining imzolari.

Ushbu ma'lumotlarga qo'shimcha ravishda, bank boshqa ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin qo'shimcha shartlar va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga zid bo'lmagan tafsilotlar, ammo sertifikat shakli matnida kerakli rekvizitlarning birortasi yo'qligi ushbu sertifikatni haqiqiy emas deb hisoblaydi.

“Bizga jamg‘arma depozit sertifikatlari nima uchun kerak?” degan savolga javob olish uchun uning qo‘llanish doirasini ko‘rib chiqamiz. Jamg'arma (depozit) sertifikatlarining jozibadorligi ulardan foydalanishning keng doirasi bilan bog'liq, xususan:

• Bu maxsus turdagi omonat va qimmatli qog'ozning xususiyatlarini birlashtirgan depozit. U belgilangan foiz stavkasiga ega bo'lib, u qimmatli qog'oz chiqarilganda belgilanadi. Foizlar sertifikat taqdim etilgandan so'ng sotib olinishi bilan bir vaqtda to'lanadi. Sertifikat muddatidan oldin qaytarilgan taqdirda, banklar talab qilib olinmagan depozitlar bo'yicha belgilangan foizlarni to'laydilar.


• Bank sertifikati sovg'a sifatida berilishi yoki boshqa shaxsga o'tkazilishi mumkin. Taqdim etuvchiga berilgan sertifikat oddiy yetkazib berish yo'li bilan boshqa shaxsga o'tkaziladi. Shaxsiy guvohnoma topshiriladi oddiy dizayn guvohnoma blankasining orqa tomonida va qo'shimcha varaqlarda (ilovalarda) tayinlash (da'voni topshirish). O'tkazish jarayoni murakkab emas.


• Sertifikatlar merosxo'rlaringizga vasiyat qilinishi mumkin. To'g'ri, bu vasiyat qiluvchi uchun qiyin. Depozit sertifikati bo'yicha pul mablag'larini talab qilish muddatining har bir keyingi tugashi bilan uni qayta ro'yxatdan o'tkazish talab qilinadi va shuning uchun vasiyatnoma bir vaqtning o'zida o'zgartiriladi. Depozit sertifikatining rekvizitlari o'zgarmoqda.


• Ular kreditlar uchun garov sifatida ishlatilishi mumkin. Bunday holda, jamg'arma (depozit) sertifikatlari, qoida tariqasida, kredit olingan joydagi bankka saqlash uchun topshiriladi. Shunday qilib, agar siz o'zingizning mavjud mablag'laringizni uzoq muddatli foydali sarmoya kiritgan bo'lsangiz depozit sertifikati, va siz undan daromad yo'qotishni xohlamaysiz, lekin siz hali ham pulga muhtojsiz, keyin siz ushbu xavfsizlik bilan ta'minlangan kredit olishingiz mumkin.


• Sayohat paytida mablag'larni saqlash uchun jamg'arma sertifikatlaridan foydalanish mumkin. Bir varaq qog'ozni olib yurish har doim bir nechta paketlarni o'tkazishdan ko'ra qulayroqdir. Jamg'arma sertifikatini to'lash uchun mablag'larni bankning sertifikat beruvchi va jismoniy shaxslarga xizmat ko'rsatuvchi barcha bo'linmalarida olishingiz mumkin. To'g'ri, har holda muddatidan oldin to'lash qimmatli qog'ozlar uchun siz "talab bo'yicha" stavka bo'yicha foizlarni olasiz va faqat qimmatli qog'ozlar saqlanadigan kunlar soni uchun. Ushbu xizmatning kamchiliklari ham bor - barcha banklar butun mamlakat bo'ylab keng filial tarmog'iga ega emas va sertifikat (tasdiqlovchiga) pul kabi xavflidir.

"Rossiya Sberbanki" ning egasiga beriladigan jamg'arma sertifikati odamlar uchun katta qiziqish uyg'otishi mumkin, bu butun Rossiya bo'ylab Sberbank filial tarmog'ining keng geografiyasi bilan izohlanadi.

Ammo Rossiya Sberbankining jamg'arma sertifikati haqida gapirishdan oldin, men sizga sertifikatlarning bir nechta muhim kamchiliklari haqida gapirib beraman. TO muhim kamchiliklar Jamg'arma (depozit) sertifikatlariga quyidagilar kiradi:

1. Banklar tomonidan taqdim etuvchiga berilgan omonat sertifikatlari, shu jumladan Rossiya Sberbankining sertifikatlari jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash tizimida ishtirok etmaydi.

   Shunday qilib, 2003 yil 23 dekabrdagi N 177-FZ "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" Federal qonunining 5-moddasi 2-bandining 2-bandiga va Rossiya Federatsiyasining 4-moddasi 2-bandining 2-bandiga muvofiq. "Rossiya banki tomonidan jismoniy shaxslarning depozitlari bo'yicha to'lovlar to'g'risida" Federal qonuni bankrot deb e'lon qilindi tizimda ishtirok etmayotgan banklar majburiy sug'urta"Jismoniy shaxslarning Rossiya Federatsiyasi banklaridagi omonatlari" 2004 yil 29 iyuldagi 96-FZ-sonli, jismoniy shaxslarning omonat sertifikatlari bilan tasdiqlangan bank depozitlariga qo'ygan mablag'lari sug'urta qilinmaydi.

   Binobarin, agar taqdim etuvchi sertifikatlarini beruvchi bank bankrot bo'lsa yoki uning litsenziyasi bank operatsiyalari, u holda o‘z jamg‘armalarini ushbu bankda jamg‘arma sertifikatlarida saqlagan omonatchilar (omonatchilarga) Omonatlarni sug‘urtalash agentligi va Markaziy bank tomonidan to‘lanadigan shaxslar ro‘yxatiga kiritilmaydi. sug'urta kompensatsiyasi. Bunday mumkin moliyaviy yo'qotishlar ko'rib chiqilishi va oldini olish kerak.



2. Jamg'arma sertifikatlarining barcha turlari bo'yicha olingan foizlar oddiy jamg'arma sertifikatlari bo'yicha foizlar kabi soliqqa tortiladi. bank depozitlari. Shunday qilib, jismoniy shaxslarning daromadlari uchun u o'rnatiladi soliq stavkasi Rossiya Bankining qayta moliyalash stavkasidan yuqori bo'lgan jamg'arma sertifikati egasiga to'lanadigan foizlar bo'yicha 35% miqdorida. Bu soliq banklar tomonidan hisoblab chiqiladi va saqlanadi.

   Masalan, agar depozit sertifikati bo'yicha foiz stavkasi 10%, qayta moliyalash stavkasi esa 8,5% bo'lsa, 1,5% (10% - 8,5%) stavkasi bo'yicha hisoblangan daromadlar soliqqa tortiladi. 35%. Bugungi kunda banklar odatda sertifikatlar bo'yicha daromadlilikni qayta moliyalash stavkasidan pastroq va faqat juda katta miqdordagi sertifikatlar bo'yicha belgilaydilar. Uzoq muddat- yuqori stavkalar. Masalan, 2013 yilda Rossiya Sberbankining jamg'arma sertifikatlari bo'yicha eng yuqori foiz stavkalari 8,50 dan 10,00% gacha. Bundan tashqari, miqdori qanchalik katta bo'lsa va uzoq muddatli, ko'rsatkich qanchalik yuqori bo'lsa.



3. Ro'yxatdan o'tgan Jamg'arma sertifikatining boshlang'ich qiymatining 13% miqdorida soliq. Ro'yxatdan o'tgan sertifikat o'z egasini o'zgartirgan va xaridor tomonidan emas, balki boshqa shaxs tomonidan bekor qilingan taqdirda to'lanadi. Boshqacha qilib aytganda, shaxsiy guvohnomani meros sifatida olish, uni hadya qilish yoki boshqa shaxsga o'tkazish boshqa shaxs tomonidan daromad olishni anglatadi.

   To'ldirish va topshirish soliq idorasi daromad deklaratsiyasi shaxsiy guvohnoma oluvchining javobgarligi. Ushbu soliqni to'lashdan saqlaning yangi egasi bo'ysunsagina mumkin soliq xizmati to'lov hujjati, buni tasdiqlaydi o'z xarajatlari ushbu sertifikatni sotib olish uchun.
   Jamg'arma sertifikatlari (to'lovchiga) soliqqa tortilmaydi. Shuning uchun ular investorlar orasida ko'proq mashhur.

Rossiya Sberbankining omonat guvohnomasi (to'lovchiga).

Sberbank jamg'arma sertifikati

Rossiya Sberbankining jamg'arma sertifikatlarini berish va ularga xizmat ko'rsatishning asosiy shartlari quyidagilardan iborat:

• rossiya Federatsiyasi valyutasida chiqarilgan;


• 3 oydan 3 yilgacha muddatga beriladi;


• Jamg'arma sertifikatlari uchun omonatlarning minimal miqdori 10 000 rublni tashkil qiladi;


• Sertifikatlar bo'yicha omonatning miqdori, nominal qiymati (depozit summasi) va muddati omonatchi tomonidan belgilanadi;


• Muayyan davr uchun chiqarilgan;


• belgilangan foiz stavkasiga ega bo'lish;


• sertifikatni topshirish depozitning amal qilish muddati davomida istalgan vaqtda mumkin. Siz do'stlaringiz va qarindoshlaringizga jamg'arma sertifikatini berishingiz mumkin. Bunday holda, guvohnoma bo'yicha huquqlarni boshqa shaxsga o'tkazish guvohnomani ushbu shaxsga topshirish orqali amalga oshiriladi, xulosa. qo'shimcha kelishuvlar va boshqa huquqlarni tasdiqlash talab qilinmaydi.

2014 yil 17 noyabrdan boshlab Rossiya Sberbanki tomonidan jamg'arma sertifikatlari bo'yicha foiz stavkalari quyidagicha belgilandi:

Kunlar miqdori	Depozit summasi rublda / foizlarda (yillik%)
	10 000 - 50 000	50 000 - 1 000 000	1 000 000 - 8 000 000	8 000 000 - 100 000 000	100 000 000 dan ortiq
91-180	0,01	8,00	8,50	8,75	9,00
181-365	0,01	8,75	9,25	9,50	9,75
366-730	0,01	9,25	9,75	10,00	10,25
731-1094	0,01	9,50	10,00	10,25	10,50
1095	0,01	10,00	10,50	10,75	11,00

Rossiya Sberbankining jamg'arma sertifikatining kamchiliklari ortib borayotgan xavf uni uyda saqlashda. Yo'qotilgan guvohnoma bo'yicha huquqlarni tiklash faqat sud orqali amalga oshiriladi.

Ko'proq batafsil ma'lumot Sberbank sertifikatlari haqida "Rossiya Sberbankining jamg'arma sertifikati (to'lovchiga): qimmatli qog'ozlarning chiqarilish shartlari, rentabelligi, nominalligi" maqolasida topishingiz mumkin. O'zgartirish 2014 yil 17 noyabrda kiritilgan.

Bank sertifikati xavfsizlik, bu bankka qo‘yilgan omonat summasini va omonatchining ushbu summani sertifikatning amal qilish muddati tugaganidan keyin ham bosh bankda, ham uning istalgan filialida to‘lanishi lozim bo‘lgan foizlar bilan birga olish huquqini tasdiqlaydi.

Sertifikatlar mavjud:

· Omonat – faqat jismoniy shaxslarga beriladi. shaxslar

· Depozit - faqat yuridik shaxslarga beriladi

TO majburiy tafsilotlar bank sertifikati quyidagilarni anglatadi:

· Sertifikat nomi

· Sertifikat raqami va seriyasi

Omonat yoki omonat sanasi

· Depozit yoki omonat summasi (ham son, ham so'z bilan)

· Sertifikat bo'yicha mablag'lardan foydalanganlik uchun foiz stavkasi

· Sertifikat bo'yicha pul mablag'larini olish sanasi

· To'lanadigan foizlar miqdori (raqamlar va so'zlar bilan)

· Sertifikatga qo'yilgan mablag'larni qaytarish bo'yicha bankning so'zsiz majburiyatini ko'rsatish

· Foiz stavkasi to'lov uchun sertifikat muddatidan oldin taqdim etilganda ko'rsatiladi

· Bank joylashgan joyning nomi, yuridik shaxs. yoki jismoniy yuzlar, bank rekvizitlari bu shaxslar

· Sertifikat bilan ishlash uchun CA tomonidan vakolat berilgan shaxslarning imzolari

Sertifikatlar Moliya vazirligi tomonidan litsenziyalangan maxsus bosmaxonalar tomonidan beriladi.

Bank sertifikatlari faqat Rossiya Federatsiyasi hududida muomalada bo'ladi va faqat Rossiya Federatsiyasida chiqariladi.

Ulardan tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarda foydalanish mumkin emas, ya'ni. jamlash vositasi sifatida harakat qiladi.

Banklar sertifikatlar berish huquqiga ega quyidagi shartlar:

· kamida 2 yil davomida bank faoliyatini amalga oshirish

· Bank qonunchiligi va BR qoidalariga rioya qilish.

· Banklar faoliyatini tartibga soluvchi majburiy iqtisodiy standartlarga rioya qilish.

· Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining majburiy zahira talablariga muvofiqligi

Bankdan mavjudligi zaxira fondi ustav kapitali miqdorining kamida 5 foizi.

Tijorat banklari, sertifikatlar berishdan oldin ular majburiy davlat qoidalariga taalluqli bo'lgan sertifikatlarni berish va muomalaga kiritish shartlarini ishlab chiqadilar. BRda ro'yxatdan o'tish. Tijorat banklari ushbu shartlarni BR hududiy boshqarmasiga taqdim etishlari, amalga oshirish uchun litsenziya nusxasini taqdim etishlari shart. bank ishi, davlat guvohnomasi yuridik shaxs sifatida ro'yxatdan o'tganligi, oxirgi holatdagi qoldig'i hisobot sanasi, ushbu balans uchun iqtisodiy standartlarning hisob-kitoblari, sertifikat tartibi.

Shartlar ro'yxatdan o'tgan hududiy muassasalar, va keyin ushbu shartlarning bir nusxasi sertifikat shaklining sxemasi bilan birga BRga yuboriladi, ular maxsus registrda ro'yxatga olinadi.

Berilish usuliga ko'ra bank sertifikatlari quyidagilarga bo'linadi:

· Bir martalik asosda chiqariladi

· Seriyali ishlab chiqarilgan

Dizayn uslubiga ko'ra ular quyidagilarga bo'linadi:

· Shaxsiylashtirilgan

· Tashuvchiga

BR quyidagi sabablarga ko'ra sertifikatlarni berish va muomalaga chiqarish shartlarini ro'yxatdan o'tkazishni rad etishi mumkin:

· Chiqarish shartlari ziddiyatli bo'lsa amaldagi qonunchilik

· Moliyaviy holat QoS yomonlashdi, bu sertifikatlar berish uchun asos emas.

Yuridik bank sertifikatini sotib olish uchun. shaxs tegishli bank hisob raqamiga o'tkazishi kerak pul mablag'lari, va jismoniy shaxs ularni naqd pulda kassaga qo'yishi mumkin

Yuridik va jismoniy sertifikat sotib olish uchun. shaxslar maxsus ariza to'ldirishlari kerak belgilangan shaklda, qayerda ular qancha miqdorda, qancha miqdorda va qaysi davr uchun ko'rsatilishi kerak.

Sertifikatni berish vaqtida maxsus yirtib tashlash kontrafoli beriladi, unda sertifikatning raqami va seriyasi, berilgan sana, sertifikat miqdori, qaytarib berish muddati, sertifikat egasining ismi-sharifi, uning joylashgan joyi, omonatchining imzosi yoki maxsus vakolatli shaxs. Stublar bankning kassasida, pul mablag'larini qaytarish shartlariga muvofiq papkalarda saqlanadi. To'lov muddati kelganda sertifikat egasi uni bankka ko'rsatishi va tegishli hisob raqamiga mablag'larni o'tkazish to'g'risida ariza yozishi kerak.

Sertifikatlar bo'yicha da'vo huquqlarini berish mumkin. Agar bu egalik guvohnomasi bo'lsa, unda da'vo huquqlari sertifikatni uchinchi shaxsga topshirish orqali amalga oshiriladi. Agar shaxsiy bo'lsa, u holda orqa tomon sertifikat, yozuv tuziladi (bank muhri bilan tasdiqlangan) - topshiriq, unga ko'ra tsedent (sertifikat egasi) sertifikat bo'yicha o'z huquqlarini uchinchi shaxsga - merosxo'rga o'tkazadi.

Jamg'arma (depozit) sertifikati - bu bankka qo'yilgan omonat summasini va omonatchining (sertifikat egasining) belgilangan muddat o'tgandan keyin omonat summasi va sertifikatda nazarda tutilgan foizlarni olish huquqini tasdiqlovchi qimmatli qog'oz. sertifikat bergan bankda yoki ushbu bankning istalgan filialida.

Jamg'arma sertifikati - bu omonatchi jismoniy shaxs (fuqaro) bo'lgan bank sertifikati. Depozit sertifikati - bu omonatchi yuridik shaxs bo'lgan bank sertifikati.

Kafolat sifatida bank sertifikati quyidagi xususiyatlarga ega:

shoshilinch; depozit sertifikatlari bir yilgacha muddatga, jamg‘arma sertifikatlari esa uch yilgacha bo‘lgan muddatga berilishi mumkin;

hujjatli film;

egasi yoki ro'yxatdan o'tgan; emissiyasiz;

foydali.

Bank sertifikatida quyidagi majburiy rekvizitlar bo'lishi kerak:

nomi - depozit yoki jamg'arma sertifikati;

sertifikat berish sababi depozit qo'yish, yoki jamg'arma depoziti;

omonat yoki omonat depoziti kiritilgan sana; sertifikat bilan berilgan omonat yoki jamg‘arma omonati summasi (so‘z va raqamlarda);

bankning omonatga qo'yilgan yoki qo'yilgan summani qaytarish bo'yicha so'zsiz majburiyati;

sertifikat bo'yicha summani omonatchi olib qo'ygan sana;

depozit yoki depozitdan foydalanganlik uchun foiz stavkasi;

to'lanadigan foizlar miqdori;

emitent bankning nomi va manzili, shaxsiy guvohnoma uchun esa omonatchi;

bank tomonidan bunday majburiyatlarni imzolash vakolatiga ega bo'lgan ikki shaxsning imzolari, bank muhri bilan tasdiqlangan.

Chiqarish tartibi. Bank sertifikati faqat bank tomonidan berilishi mumkin bo'lgan yagona qimmatli qog'oz turidir.

Bank sertifikatlarini chiqarish va muomalaga chiqarish shartlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va qimmatli qog'ozlar bozori bo'yicha federal ijroiya organi tomonidan belgilangan tartibda ro'yxatdan o'tkazilishi kerak.

Shikoyat qilish. Bank sertifikatlari taqdim etuvchiga topshirish yo'li bilan, ro'yxatdan o'tganlari esa sertifikatning orqa tomonida topshiriqni ro'yxatdan o'tkazish yo'li bilan (bitimda ishtirok etuvchi tomonlarning imzolari va muhrlari bilan tasdiqlangan) topshiriladi.

Depozit sertifikatlari bo'yicha hisob-kitoblar faqat naqd pulsiz shaklda, jamg'arma sertifikatlari bo'yicha esa naqd va naqd pulsiz shaklda amalga oshiriladi.

Sertifikat narxi. Investorlar o'rtasida bank sertifikatlarini sotib olish va sotish quyidagilarga muvofiq amalga oshiriladi bozor narxi, bu quyidagi hisob-kitobga asoslangan: Ts = N [(1 + r (T – t) / 365)],

qaerda Cs - joriy narx bank sertifikati; N – depozit summasi (sertifikat nominal qiymati); r – sertifikat, aktsiyalar bo‘yicha foiz stavkasi; T – sertifikat berilgan kunlar soni; t – sertifikat sotib olingunga qadar qolgan kunlar soni.

Bank sertifikatini sotib olish uchun Xaridor bank bilan oldi-sotdi shartnomasini tuzadi. Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar pul mablag'larini faqat joriy hisobvarag'idan bank o'tkazmasi orqali kiritish. Jismoniy shaxslar pul mablag'larini naqd pulda ham, o'z hisobvarag'idan bank o'tkazmasi orqali ham kiritishlari mumkin.

Bank sertifikatining egasi sertifikatning orqa tomonida tuzilgan da'vo huquqini boshqa shaxsga o'tkazish to'g'risida shartnoma tuzib, bank sertifikati bo'yicha talab qilish huquqini boshqa shaxsga o'tkazishi mumkin. Depozit sertifikatini talab qilish huquqi faqat boshqa shaxsga o'tkazilishi mumkin yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor. Jamg'arma sertifikatini talab qilish huquqi faqat yakka tartibdagi tadbirkor bo'lmagan jismoniy shaxsga o'tkazilishi mumkin. Norezidentga depozit sertifikatini talab qilish huquqini berish taqiqlanadi.

Depozit sertifikati kredit berishda garov ob'ekti bo'lishi mumkin, u kreditni va u bo'yicha foizlarni to'lash uchun ishlatilishi mumkin;

Bank sertifikatini sotib olish sizga quyidagilarga imkon beradi:

Rubl va chet el valyutasida vaqtincha bo'sh mablag'larni bank depozitiga qo'ying va shu bilan qimmatli qog'ozni oling;

Depozit hisobvarag'ini ochmasdan pul resurslarini zudlik bilan joylashtirish;

Agar moliyaviy resurslarga kutilmagan ehtiyoj paydo bo'lsa, sotib olingan bank sertifikatini ikkilamchi bozorda soting.

Bank sertifikati bo'yicha foizlarni oddiy va murakkab foiz formulalari yordamida hisoblash mumkin. Agar sertifikatlarni berish shartlari foizlarni hisoblash usulini ko'rsatmasa, u holda hisoblash oddiy foiz formulasi yordamida amalga oshiriladi.

Foizlarni hisoblash tartibi odatda sertifikat tafsilotlarida ko'rsatilgan.