Jismoniy shaxsning bankrotligi garovga qo'yilgan yagona uy-joy hisoblanadi. Bankrotlik davrida garovga qo'yilgan uy-joy bilan nima sodir bo'ladi?

Kreditni to'layotgan har bir shaxs, turli sabablarga ko'ra, bu moliyaviy imkoniyatni yo'qotishi va qarzdorlar toifasiga kirishi mumkin. Ushbu natijaga olib keladigan holatlar qarz oluvchining pozitsiyasiga salbiy ta'sir qiladi va ishni sud ijrochilariga topshirishga olib keladi. Bu muammo, ayniqsa, ipoteka kreditiga ega bo'lgan va bitta uyda yashovchi odamlar uchun dolzarbdir.

Hukumat kollektorlari bilan aloqa qilmaslik uchun ba'zi odamlar ularni to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilish uchun sud organiga murojaat qilishadi. Ushbu protsedura qanday amalga oshirilganligi va garovga qo'yilgan kvartira bilan bankrotlik natijasida nima bo'lishini maqolamizda aniq aytib beramiz.

2015 yilda uy-joy krediti yoki boshqa moliyaviy majburiyatlar bo'yicha pul to'lashning iloji yo'qligi bilan bog'liq vaziyatni hal qilishning mutlaqo qonuniy usuli paydo bo'ldi. Bankrotlik tartibi qarzni qayta tuzishni, keyinchalik foizlar hisobini muzlatishni o'z ichiga oladi. Ba'zi hollarda qarzni to'liq hisobdan chiqarish yoki umumiy qarzni to'lash uchun qarzdorning mol-mulkini sotish ko'rib chiqiladi.

Qonunning ayrim qoidalariga ko'ra, faqat bitta kvartira sotilmaydi, ammo bu erda ham fuqaro bir qator nuanslarni eslab qolishi kerak. Xususan, biz garov haqida gapiramiz. Bunga javobni "Ipoteka to'g'risida" Federal qonun bilan ta'minlash mumkin, unda bank tomonidan garovga qo'yilgan turar-joy maydonini sotish jismoniy shaxsning uy-joy krediti bo'yicha qarzini qoplash uchun sotilishi mumkin. Sud boshqa qaror qabul qilishi mumkin, ayniqsa ish voyaga etmagan bolaning manfaatlariga tegishli bo'lsa, lekin bu qat'iy individual asosda sodir bo'ladi. Misol uchun, agar uy onalik kapitali va uyning bir qismidan foydalangan holda sotib olingan bo'lsa, qonun bo'yicha kelajakda bolaga o'tkazilishi kerak.

Boshqacha aytganda, fuqaro to'lovga layoqatsiz deb topilgandan so'ng, garovga qo'yilgan kvartirani sotish mumkin, deb aytishimiz mumkin, va pul qarzni to'lash uchun kreditorga o'tkazilishi mumkin. Yana bir bor ta'kidlash joizki, fuqaro rasman bankrot deb e'lon qilinmaguncha, kvartirani qaytarib olish va sotish mumkin emas.

Ipoteka bankrotligi holatida bank fuqaroga qanday imkoniyatlarni taklif qilishi mumkin?

Yakka tartibdagi uy-joy qoidalari garovga qo'yilgan kvartiralarga taalluqli emasligini bilib, bu masalani diqqat bilan o'rganish va muammoning boshqa echimini topish kerak. Hech kimga sir emaski, ko'pchilik qarz oluvchilar allaqachon sotib olingan kvartirani saqlab qolishni afzal ko'rishadi va buning uchun turli imkoniyatlarni topishga harakat qilishadi.

Bu holda eng mos variant uy-joyning allaqachon to'langan qiymati va umumiy qarz o'rtasidagi farqni qoplashdir. Agar bankrotlik jarayoni ko'p vaqt talab qilsa, qarz oluvchi uy-joy kreditini to'lash uchun zarur pulni yig'ish uchun real imkoniyatga ega. Qayta qurish kabi protsedura muammoni hal qilishga imkon beradi. Bunday holda, kvartira saqlanib qolishi yoki kim oshdi savdosida sotilishi mumkin.

Aksariyat banklar fuqarolardan so'nggi uylarini olib qo'yish maqsadini ko'zlamaydilar va ko'pincha imtiyozlar berishadi. Biroq, agar vaziyat juda murakkab bo'lsa va hatto qayta qurish jarayonida qarzdor bankka qarzni to'lash imkoniyatiga ega bo'lmasa, uy-joy hibsga olinadi va sotish uchun beriladi.

Jismoniy sifatida Shaxs ipoteka bilan to'lovga layoqatsiz deb topiladimi?

Ipoteka qarzdori sud tomonidan nochor deb topiladi. Buning uchun fuqaro tegishli ariza bilan sudga murojaat qilishi kerak. Bunday maqomni olish qarz oluvchidan qarzlarni to'liq hisobdan chiqarishni kafolatlamaydi, aksincha, mulkni sotishga olib keladi. Buning sababi shundaki, banklar o'z mablag'larini kvartirani sotish orqali qaytarishni afzal ko'rishadi.

Ba'zi hollarda fuqaroni to'lovga layoqatsiz deb topish to'g'risidagi ariza kreditor tomonidan beriladi. Bunday sharoitda kvartirani saqlab qolish haqida gap yo'q. Agar apellyatsiya bo'yicha ijobiy qaror qabul qilingan bo'lsa, bankrotning mulki tavsiflanadi va garovga qo'yilgan kvartira kim oshdi savdosiga qo'yiladi. Muhim nuqta - yashash maydonining narxi. Qoidaga ko'ra, narx sudya tomonidan belgilanadi, ammo agar bu parametr sud jarayonida aniqlanmagan bo'lsa, unda turar-joy binolarining haqiqiy narxini aniqlashga qodir bo'lgan mutaxassislar taklif etiladi. Baholashdan so'ng, narx yana 20% ga kamayadi va uy-joy kim oshdi savdosida sotish uchun beriladi.

Jarayon odatda ko'p vaqtni talab qilmaydi va agar ikki ishtirokchi bo'lsa, auktsion ochilishi mumkin. Eng katta miqdorni taklif qilgan kishi g'olib deb e'lon qilinadi va kvartirani tasarruf etish huquqini oladi. Agar binoni birinchi marta sotishning iloji bo'lmasa, u yana kim oshdi savdosiga qo'yiladi, narx 15% ga pasayadi.

Xulosa

Garchi garovga qo'yilgan uy-joy kreditni to'lamagan qarz oluvchi uchun yagona bo'lsa ham, bu unga hech qanday afzallik bermaydi. Bugungi kunda adliya organlari bunday turar-joy maydonini, agar u uy-joy krediti uchun garov bo'lsa, qarzdorlardan tortib olish huquqiga ega. Qarz oluvchiga bunday mol-mulkni saqlab qolishga hali ham imkon beradigan bir qator nuanslar va ba'zi imkoniyatlar mavjud, ammo bu holatda ham qonun va tuzilgan ipoteka shartnomasi doirasida qat'iy harakat qilish kerak.

SAVOL: Xayrli kech, menda bankrot bo'lgan ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchi haqida savolim bor.
2016 yil 4 avgustda meni bankrot deb e'lon qilishdi. 2017-yilning 22-fevraliga qadar mol-mulk (divan, televizor, komodin, changyutgich) savdosi amalga oshirilmoqda. Men ipotekani qo'shmaganman, chunki ... Men birgalikda qarz oluvchiman.
Er ipotekani qarz oluvchi sifatida kechiktirmasdan to'laydi.
Endi Sberbank reestrga kiritilgan va eriga ipotekani to'liq to'lash uchun talab qo'yadi. Bunday vaziyatda nima qilish kerak?
Va bu qonuniymi? Arbitraj sudyasi garovga qo'yilgan kvartiradan xabardor. Shunga qaramay, qaror qabul qilindi. Bank esa erimdan hozir buni talab qilmoqda. U bankrot bo'lmaydi.

Sizning savolingizdan ma'lum bo'lishicha, bu kvartira yagonami, ipoteka shartnomasi bo'yicha birgalikda qarz oluvchilar bormi, kredit summasi qancha, ipotekani qancha vaqtdan beri to'lamayapsiz, garovga qo'yilgan kvartiraning qiymati qancha, garovga qo'yilgan kvartiraning qiymati qancha? kreditorlar oldida boshqa mol-mulkingiz va boshqa majburiyatlaringiz bormi.

IPOTEKA SHARTNOMA VA BANKROTLIKDA SHU'TA MASCHORAT.

Evgeniy Kovalyov
Boshqaruv hamkori Vaziyatni to'liqroq baholash uchun siz ipoteka shartnomasini ko'rib chiqishingiz kerak, u erda bank, qarz oluvchi va qo'shma qarz oluvchi o'rtasidagi barcha munosabatlar, shu jumladan shartnomada quyidagi jihat bo'lishi kerak - qachondan boshlab. birgalikda qarz oluvchi qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlari uchun javobgardir. Sizning holatingizga kelsak.

Dastlab, biz quyidagilarni aytishimiz mumkin: Sizning mulkingiz umumiy (ulushlarni belgilamasdan) yoki umumiy mulkdir. Sizning eringiz tomonidan qabul qilingan majburiyatlar, shuningdek, qonun kuchiga ko'ra bank (kreditor) oldidagi sizning umumiy va bir nechta majburiyatlaringizdir. Sberbankning muddatidan oldin to'lash talablarining qonuniyligiga kelsak.

Shubhasiz, bank kafillarga nisbatan bankrotlik (bankrotlik) to'g'risidagi Federal qonunning qoidalarini qo'llash analogiyasidan kelib chiqdi. Shunday qilib, birgalikda qarz oluvchiga nisbatan bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishning kiritilishi ta'minot shartlarining yomonlashganligini ko'rsatishi va kreditorning asosiy qarzdorga majburiyatni muddatidan oldin bajarish to'g'risida talab qo'yishi uchun asos bo'lishi mumkin.

Sizning holatlaringizda, biz ipoteka qarzining qolgan miqdorini muddatidan oldin to'lash haqida gapiramiz. Bank talablarining qonuniyligi yoki noqonuniyligi haqida gapirish uchun siz ipoteka shartnomasini o'rganishingiz kerak.

Savolingiz bo'yicha siz quyidagi ma'lumotlarni olishingiz kerak:

• Turmush o'rtog'ingiz bilan nikohdan oldingi kelishuv bormi?
• Garovga qo'yilgan kvartira sizning umumiy mulkmi yoki umumiy mulkmi?
• Hozirda mulkni sotish jarayoni davom etayotgan kreditlar qanday maqsadda olingan?
• Sberbank qaysi reestrga kiritilgan?

Muammoingizni qanday hal qilish kerak? Avval siz bank bilan vakolatli muzokaralar olib borishingiz va turmush o'rtog'ingizning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi dalillarni taqdim etishingiz kerak. Agar siz bank bilan kelishuvga erisha olmasangiz, men sizga eringiz bilan sudga murojaat qilishingizni va bankning talablarini asossiz va shartnoma shartlarini buzgan deb tan olishingizni maslahat beraman (agar mavjud bo'lsa).
Shuningdek, sudga eringizning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi dalillarni taqdim eting.
Barcha kerakli protsessual hujjatlarni to'g'ri tayyorlash va sudda eringizning manfaatlarini ifodalash bilan bu muammoni hal qilish mumkin.

Ko'pincha, jismoniy shaxslarning to'lovga layoqatsizligi nafaqat nochor fuqaroning o'ziga, balki uning yaqinlariga ham ta'sir qiladi. Turmush o'rtog'i bankrot bo'lgan taqdirda ajrashish va mulkni bo'lish kreditorning xotini yoki eri tomonidan qo'shimcha harakatlarni talab qiladigan maxsus tartib bo'yicha amalga oshiriladi.

Fuqaroning to'lovga qodir bo'lmagan taqdirda, turmush o'rtoqlarning umumiy mulki

San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 45-moddasiga binoan, turmush qurgan erkak va ayol, agar qarz oluvchi o'z majburiyatlarini bajarish uchun etarli pulga ega bo'lsa, bir-birining qarzlari uchun javobgar emas. Qarzdorning shaxsiy mablag'lari tugagach, undirish oilada sotib olingan umumiy mulkka nisbatan qo'llanilishi mumkin.

Er bankrot bo'lgan taqdirda, erkakning puli etarli bo'lmaguncha, xotinning mol-mulki talab qilinmaydi.

Fuqarolarni to'lovga layoqatsiz deb topish tartibining o'ziga xosligi shundaki, sudga murojaat qilish jismoniy shaxsning, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorning qarzni to'lash uchun etarli mablag'ga ega emasligi sababli yuzaga keladi. Ya'ni, u yoki bu tarzda, xotin qo'shma mulk bankrotlik mulkiga kiritilishiga tayyor bo'lishi kerak. Xuddi shunday xulosani San'atning 7-bandidan ham chiqarish mumkin. 127-FZ-son Qonunining 213.26.

Sud jarayonida hal qilinishi kerak bo'lgan eng muhim savollar: turmush o'rtog'ining bankrotligi paytida bankrotlik mulkida xotinning mulki hisobga olinadimi va qanday moddiy boyliklar umumiy hisoblanadi?

Fuqarolik kodeksining qoidalariga muvofiq, nikoh davrida olingan barcha ko'char narsalar va ko'chmas mulk, ularning egasi sifatida kim qayd etilganidan qat'i nazar, birgalikdagi mulk hisoblanadi.

Umumiy mulk sifatida tan olinmagan mulk:

• er yoki xotin tomonidan olingan sovg'a yoki meros;
• notarius tomonidan tasdiqlangan tomonlarning roziligi bilan faqat erkak yoki ayolga tegishli deb belgilangan moddiy boyliklar;
• shaxsiy buyumlar, zargarlik buyumlaridan tashqari;
• nikohdan oldin qilingan xaridlar.

Jismoniy shaxslar bankrot bo'lgan taqdirda, er-xotinning umumiy mulki buning aksi isbotlanmaguncha umumiy hisoblanadi.

Shunday qilib, er va xotinning deyarli barcha narsalari bankrotlik mulkiga tushishi mumkin.

Bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishda umumiy mulk bilan nima sodir bo'ladi?

Uzoq vaqt davomida, agar turmush o'rtoqlardan biri bankrot bo'lsa, uning eri yoki xotini bu jarayonda ishtirok etmaydi, deb ishonilgan. Ammo endi qonun chiqaruvchi boshqacha fikrda. San'atning 7-bandiga binoan. 127-FZ-sonli Qonunning 213.26-moddasi, oilaviy er-xotinning umumiy mulki bankrotlik mulkiga kiritilgan va sotilishi kerak.

Qarzdorga tegishli bo'lgan daromadning bir qismi qarzni to'lash uchun ketadi. Boshqa ulush to'lovga qodir turmush o'rtog'iga qaytariladi.

Agar xotin bankrot bo'lsa, er uchun oqibatlar quyidagicha bo'lishi mumkin:

1. Er-xotin birgalikda bank krediti yoki boshqa kredit olishdi. Sud jarayonida er-xotinning umumiy mulki sotiladi. Xotinning pulining bir qismi qarzni to'lash uchun ketadi. Agar mablag 'etarli bo'lmasa, er majburiyatni bajarish uchun o'z ulushini qo'shadi.
2. Turmush o'rtoqlar, masalan, ajrashgandan so'ng, alohida-alohida kredit yoki boshqa kredit olishdi. Agar ulardan biri nochor deb topilsa, ikkinchisi qarzni to'lashda ishtirok etishga majbur emas. U mol-mulkni kim oshdi savdosida sotishdan keyin mulkni bo'lish to'g'risida da'vo arizasi bilan pul talab qilish huquqiga ega. Bu nikoh davrida amalga oshirilishi mumkin.

Qanday qilib sobiq yoki hozirgi to'lov qobiliyatiga ega bo'lgan turmush o'rtog'i o'z pullarini olishi va ikkinchi yarmining qarzlari uchun javobgar bo'lmasligi mumkinligini aniqlash foydali bo'ladi. Buning uchun mulkni bo'lish to'g'risidagi da'vo bilan bankrotlik to'g'risidagi ish ko'rib chiqilayotganda tuman sudiga murojaat qilish kerak. Moliyaviy menejer, shuningdek, bankrotlik mulkini shakllantirish tartibini boshlashi mumkin, chunki u mulkiy hisobni yuritadi va kreditorlarning talablarini qondirish uchun javobgardir.

Ba'zida sobiq turmush o'rtoqlar, agar ular bankrotlik to'g'risidagi ish ko'rib chiqilgunga qadar ajrashishga muvaffaq bo'lgan bo'lsa, ularning umumiy mulkini tortib olish mumkin emas deb o'ylashadi. Bu unday emas. Mulkni taqsimlash to'g'risidagi sud qarori olinmaguncha, u umumiy hisoblanadi.

Afsuski, qo'shimcha sud jarayoni faqat vaziyatni murakkablashtiradi. Amalda, pulingizni qaytarib olish oson emas. Muammo mol-mulkni taqsimlash bo'yicha ishlarning davomiyligi.

Qaror kuchga kirgunga qadar umumiy mulk sotilishi va barcha pul kreditorlarning talablarini qondirish uchun ishlatilishi mumkin.

Solventli turmush o'rtog'ining mulkini saqlashning boshqa usullari

Er-xotindan biri bankrot bo'lgan taqdirda, er-xotinning birgalikda sotib olgan mulki shaxsiy mulkka quyidagi yo'llar bilan ajratiladi:

1. Er va xotin o'rtasida moddiy boyliklarni taqsimlash to'g'risida shartnoma tuzish orqali. Mulkni tejash mumkinmi? Amalda, nikoh shartnomasini tuzish va turmush o'rtog'ining bankrotlik jarayoni moliyaviy menejerga juda shubhali ko'rinadi. Bundan tashqari, bunday hujjatning bajarilishi to'g'risida qarz beruvchi oldindan xabardor qilinishi kerak va bu talab ko'pincha e'tiborga olinmaydi.
2. Mulkni uchinchi shaxslarga sotish orqali.
3. O'zaro yoki boshqa fuqarolar bilan boshqa bitimlar tuzish orqali.

Umumiy nikoh mulkini ozod qilishning bunday usullari juda qonuniy bo'lsa-da, er va xotin moliyaviy menejer o'z faoliyati davomida to'lovga layoqatsiz shaxsning mol-mulki bilan firibgarlikni tekshirishini yodda tutishi kerak. Sud jarayoni boshlanishidan oldin 3 yil ichida amalga oshirilgan barcha bitimlar ustidan shikoyat qilinishi mumkin.

Yuqoridagilardan kelib chiqadiki, kreditorlarning manfaatlari qonun bilan shunchalik himoyalanganki, er-xotinlar o'zlarining umumiy mulklaridan bo'lishlari kerak bo'ladi.

Qaysi mulk sotilishi kerak?

Qarzdorga tegishli bo'lgan barcha mulk sotiladi. Agar moliya menejeri kreditorlar oldidagi majburiyatlarni bajarish etarli emasligini aniqlasa, u er-xotinning umumiy moddiy boyliklarini bankrotlik mulkiga kiritadi. Quyidagi mulkni olib qo'yish va sotish mumkin emas:

• turar-joy binolari, bankrot va uning oilasi uchun yagona mumkin bo'lgan turar joy (ko'chmas mulk garovi bundan mustasno);
• qarz oluvchining yagona uy-joyi qurilgan er uchastkalari;
• uy-ro'zg'or buyumlari;
• daromad olish uchun foydalanilmaydigan hayvonlar va qishloq xo'jaligi mahsulotlari;
• oziq-ovqat va joriy xarajatlar uchun oz miqdorda pul;
• nogironlar uchun transport vositalari;
• mukofotlar va mukofotlar;
• yoqilg'i.

Qarzdorning ko'chmas mulki, agar u fuqaroning yagona yashash joyi bo'lmasa, undirilishi kerak.

Er-xotinlar birgalikda bankrot bo'lishlari mumkinmi?

Er va xotinning majburiyatlari ko'pincha umumiydir. Shu sababli, bir vaqtning o'zida bankrotlik holatini istisno qilib bo'lmaydi. Ba'zi advokatlarning ta'kidlashicha, bu to'lovga layoqatsizlikni e'lon qilish uchun juda qulay mexanizm. Uning afzalligi shundaki, u moliyaviy menejerga pul tejaydi, chunki ikkita emas, bitta mutaxassis ishlaydi.

Bir vaqtning o'zida bankrot bo'lgan taqdirda, kreditorlar talablarining bitta reestri tuziladi, kreditorlarning talablarini qondirishning yagona ustuvorligi belgilanadi va mol-mulk etishmasa, er-xotinning barcha qarzlari hisobdan chiqariladi.

Agar er va xotinning yo'qotadigan narsasi bo'lsa, lekin to'lovga layoqatsizligi muqarrar bo'lsa, siz quyidagi sxemalardan birini sinab ko'rishingiz mumkin:

1. Asosiy mulkni yaqin kishiga (yaxshiroq qarindosh emas) begonalashtirish bilan bog'liq bitimni amalga oshiring. Tomonlar o'rtasidagi kelishuvdagi summa bozor bo'lishi kerak, garchi shartnoma mohiyatan xayoliy bo'lishi mumkin, pul o'tkazmasisiz. Bu vaqtda siz qarzingizni muntazam ravishda to'lashingiz kerak.
2. Bir oz kutib turing. Olti oydan bir yilgacha etarli. Bunday holda, qarzni to'lash maqsadga muvofiqdir.
3. O'zingizning to'lovga layoqatsizligingizni e'lon qiling.
4. Qolgan mulk sotiladi. Qarzlar hisobdan chiqarildi.

Mutaxassislarning ushbu sxemada turib olishiga ko'p sabablar bor. Turmush o'rtoqlar o'z qarzlarini muntazam ravishda to'layotgan ekan, ularning bitimlariga e'tiroz bildirish juda qiyin. Er va xotinning umumiy mulki bo'lmaydi. Shunday qilib, ular mol-mulk bilan qoladilar (go'yo sotilgan), ular to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilinadi va bankrotlik protsedurasidan keyin qarzlar qolmaydi.

Turmush o'rtoqlardan biri bankrot bo'lgan taqdirda qanday birgalikda sotib olingan mulkni sotish mumkin, quyida ko'rib chiqing:

Diqqat! Qonunchilikdagi so'nggi o'zgarishlar tufayli ushbu maqoladagi huquqiy ma'lumotlar eskirgan bo'lishi mumkin!

Bizning advokatimiz sizga bepul maslahat berishi mumkin - savolingizni quyidagi shaklda yozing:

Advokat bilan bepul maslahat

Qayta qo'ng'iroq qilishni talab qiling

Hayrli kun. Menda jismoniy shaxs uchun kvartira ipoteka shartnomasi tuzilgan, men 2,5 yildan beri to'layman, hozir ishdagi maoshim sezilarli darajada kamaygan (ish haqi + foiz), men ipotekani to'lay olmayman, nima bo'ladi? Bank kvartirani oladimi? Bankrotlik paytida kvartirani saqlab qolish mumkinmi?

Qoida: Ipoteka uy-joy - bu jismoniy shaxs bankrot bo'lgan taqdirda sotiladigan, kvartira moliya menejeri tomonidan baholanadi va ochiq kimoshdi savdosiga qo'yiladi va sotiladi.

IPOTEKA SIZNING Yagona uy-joyingizmi?

Evgeniy Kovalyov
boshqaruvchi hamkor Sizning savolingizdan ma'lum bo'lishicha, bu kvartira yagonami, ipoteka shartnomasi bo'yicha birgalikda qarz oluvchilar bormi, kredit summasi qancha, ipotekani qancha vaqtdan beri to'lamayapsiz, garovga qo'yilgan kvartiraning qiymati qancha, garovga qo'yilgan kvartiraning qiymati qancha? kreditorlar oldida boshqa mol-mulkingiz va boshqa majburiyatlaringiz bormi.

Agar kvartira garovga qo'yilgan bo'lsa va bu uy-joy yagona bo'lsa, qonunga muvofiq (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 446-moddasi), yagona uy-joyni undirishga yo'l qo'yilmaydi, ammo garovga qo'yilgan kvartira bundan mustasno. Mulk kim oshdi savdosida sotiladi, agar bu yagona uy bo'lsa, undan foydalanish huquqi saqlanib qoladi. Ya'ni, kvartira "yashovchilar bilan birga" sotiladi.

Kim uni sotib olsa, ko'chirish bilan o'zi shug'ullanishi kerak. Shunga ko'ra, bunday og'irlikdagi bunday kvartiraning narxi bozor narxidan sezilarli darajada past bo'ladi.

Men ipotekani to'lay olmayapman - nima bo'ladi?

Agar kvartiraning narxi ipoteka qarzidan ortiq bo'lsa.

Bank kutadi, qo'ng'iroqlar va SMSlar bilan sizni eslatadi, sud ijrochilari bilan tahdid qiladi, lekin kvartiraning narxi bilan taqqoslanadigan etarlicha katta miqdordagi jarima va jarimalar kelib tushmaguncha sudga da'vo qilmaydi.

Bank sudga murojaat qiladi va sudya kvartirani undirish to'g'risida qaror qabul qiladi.
Ijro varaqasi beriladi, unga ko'ra sud ijrochilari kvartirani 4-6 oy ichida sotadilar.

Sotish narxi mulkning qiymatini aniqlaydigan baholovchini jalb qilgandan so'ng belgilanadi, keyin kvartira kim oshdi savdosida sotiladi.
Amalda, sotish narxi kvartiraning bozor qiymatidan sezilarli darajada past bo'lishi mumkin.

• muddati o'tgan muddatlar uchun foizlar, jarimalar, penyalar;
• muddati o'tgan muddatlar uchun asosiy qarzni to'lash;
• joriy davr uchun asosiy qarz va foizlarni to'lash.

Shunday qilib, sudga murojaat qilishni kechiktirish orqali bank qarzdordan mumkin bo'lgan maksimal miqdorni oladi.

Agar kvartiraning narxi ipoteka shartnomasi bo'yicha qarzlardan past bo'lsa.

Odatda, ipoteka shartnomasida garov qiymati qarz qoldig'idan past bo'lsa, bank kredit shartnomasi bo'yicha qo'shimcha ta'minotni yoki qarzdor tomonidan qarzni to'lash bo'yicha o'z majburiyatlarini muddatidan oldin bajarishni talab qilishga haqli. qarz.

Va agar qarzdor to'lamasa va bu holat chet el valyutasidagi ipotekaga xos bo'lsa, bank sudga murojaat qilib, ijro varaqasini olgan holda, garovga qo'yilgan mol-mulkni sud ijrochilari orqali sotadi.

Kvartira sotiladi, qarzlar qaytarilmaydi, boshqa mulk (mashina, yer, dacha) sud ijrochilari tomonidan tavsiflanadi va xatlanadi.
Va shunga o'xshash, qarzni to'liq to'lamaguncha aylanada.

Qaysi chiqish?

Ipoteka bilan bankrotlikni amalga oshirish.

Qarzdor har qanday holatda garovga qo'yilgan kvartirani yo'qotadi.

Agar kvartiraning narxi kredit miqdoridan kamroq bo'lsa, qarzlaringizni minimallashtirish uchun bankrotlikdan boshqa imkoniyat yo'q. Bundan tashqari, agar kvartira sotuv bosqichida bo'lsa-da, lekin hali sotilmagan bo'lsa, bankrotlik mexanizmidan foydalanib, siz garovga qo'yilgan kvartirani sotishda moliyaviy yo'qotishlarni sezilarli darajada kamaytirishingiz yoki garovga qo'yilgan kvartirada yashashingiz bilan birga protsedurani uzoq vaqtga kechiktirishingiz mumkin. .

Qarz oluvchini bankrot deb e'lon qilish qarzdorga, shu jumladan ipoteka shartnomasi bo'yicha foizlar va jarimalarni hisoblashni to'xtatishni anglatadi.

Agar fuqaroda ipoteka bo'lsa, bank qarzdorni bankrot deb topish to'g'risida ariza bermaydi.

Nima uchun bu bank uchun umuman foydali emas:

• Jarayonni o'tkazish bo'yicha barcha xarajatlar tashabbuskor tomonidan qoplanadi - bu holda bank;
• Sud arizani qabul qilgan paytdan boshlab jarimalar, jarimalar va foizlar hisoblanmaydi - va bu bankning asosiy daromadi;
• Garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni sotish jarayoni sezilarli darajada kechiktirilishi mumkin - bu bank manfaatlariga to'g'ri kelmaydi;
• Qarzdorning mol-mulkini sotish bank uchun asosiy bo'lmagan faoliyatdir;
• Bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish jarayonida qarzdorning mol-mulkini, shu jumladan garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni tasarruf etish huquqi moliya boshqaruvchisiga o'tadi.

Arbitraj boshqaruvchisi kvartirani qayta baholashi, uni kim oshdi savdosiga qo'yishi mumkin va bu protsedura sud ijrochilariga qaraganda ancha uzoq davom etishi mumkin. Bunday holda, fuqaro bahoga e'tiroz bildirishi, boshqa baholash uchun ariza berishi mumkin va bu muddat bir yil yoki hatto 2 yilga cho'zilishi mumkin, shu bilan birga ipoteka bo'yicha jarimalar, penyalar va foizlarni hisoblash to'xtatiladi.

Siz kvartirani mustaqil ravishda qayta qurishni amalga oshirishingiz mumkin, keyin uni uzoq vaqt davomida qonuniylashtirishga harakat qiling yoki ipoteka uy-joylarini sotishni kechiktirishning boshqa qonuniy usullaridan foydalaning.

Muddat 4 yilgacha uzaytirilishi mumkin. Huquqiy.

Evgeniy Kovalyov
boshqaruvchi sherik Hech qanday foizlar to'lanmaydi, jarimalar yoki jarimalar hisoblanmaydi. Keyinchalik, kvartirangizni uchinchi shaxslar orqali sotib olib, uni saqlab qolishga harakat qilishingiz mumkin.

Shuningdek, mulkni qayta qurish kabi bankrotlik protsedurasining bir qismi sifatida garovga qo'yilgan kvartirani saqlab qolish mexanizmlari ham mavjud.

Ipoteka bilan bankrotlik to'g'risida qaror qabul qilish uchun siz bunday qarorning ijobiy va salbiy tomonlarini diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak, ehtimol siz qarzni qayta tuzishingiz, ipoteka masalasini hal qilishning boshqa variantlarini topishingiz mumkin, ammo agar vaziyat shoshilinch bo'lsa, Jismoniy shaxsni bankrot deb e'lon qilishdan oldin, bankrotlik bo'yicha advokatga qo'ng'iroq qiling va muammoingiz bo'yicha maslahatlashing yoki fikr-mulohaza shaklidan foydalanib so'rov yuboring.

Biz sizga yordam berishga harakat qilamiz.

Fuqarolarning bankrotligi to'g'risidagi ishlar bo'yicha bankrotlik mulkini shakllantirish muhim holat bilan murakkablashadi - agar qarzdor hech qachon turmush qurgan bo'lsa, uning mol-mulki aslida er-xotinning birgalikdagi mulki bo'lishi mumkin. Shu bilan birga, yakka tartibdagi tadbirkorlarning bankrotligi to'g'risidagi ishlar bo'yicha Oliy Hakamlik sudi Plenumi tomonidan ishlab chiqilgan er-xotinlarning umumiy mulki haqidagi tushuncha jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi qonun hujjatlari bilan qabul qilinmagan va huquqiy pozitsiyalarga sezilarli darajada zid keladi. fuqarolik ishlari bo'yicha Oliy sud sudyalar hay'ati.

Advokat, Moskva advokatlar assotsiatsiyasining hamkori "Barshchevskiy va sheriklar" o'z tadqiqotida bunga e'tibor qaratdi. Uning maqolasi "Er-xotinning umumiy mulki: bankrot fuqaroning bankrotlik mulkini shakllantirish muammolari", "Zakon" jurnalining dekabr sonida chop etilgan, Zakon.ru kutubxonasida joylashtirilgan.

Oliy arbitraj sudi Plenumi er-xotinning umumiy mulki, ulardan biri (yakka tartibdagi tadbirkor sifatida) bankrot bo'lgan taqdirda, bankrotlik mulkiga kiritilmaganligidan kelib chiqdi. Bankrotlik bo'yicha boshqaruvchi sudga er-xotinning umumiy mol-mulkini bo'lish to'g'risida talab bilan murojaat qilishi mumkin edi va faqat qarzdor turmush o'rtog'ining ulushi hisobiga mol-mulk ajratilgandan keyin bunday mol-mulk bankrotlik to'g'risidagi qonunning 18-moddasiga kiritilgan. Oliy Hakamlik sudi Plenumining 2011 yil 30 iyundagi 51-sonli “Yakka tartibdagi tadbirkorlarning bankrotligi to'g'risidagi ishlarni ko'rib chiqish to'g'risida”gi qarori).

Ammo jismoniy shaxslarning bankrotligi uchun qonun chiqaruvchi boshqa yondashuvni tanladi - er-xotinning umumiy mulki fuqaroning bankrotligi to'g'risidagi ishda sotilishi kerak. Bankrotlik mulki er-xotinning umumiy mulkini sotishdan tushgan mablag'larning qarzdor fuqaroning ulushiga to'g'ri keladigan qismini o'z ichiga oladi, qolgan qismi qarzdorning turmush o'rtog'iga (yoki sobiq turmush o'rtog'iga) to'lanadi (7-band). "To'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida" 2002 yil 26 oktyabrdagi 127-FZ-sonli Federal qonunining 213.26-moddasi.

Boshqacha qilib aytganda, bankrotlik to'g'risidagi qonun haqiqatda qarzdor bo'lmagan turmush o'rtog'ining mol-mulkini majburiy sotish tartibini joriy qildi. Bu, ehtimol, kreditorlar manfaatlarini himoya qilgan holda, bankrot fuqarolarning bankrotlik mulkini imkon qadar tez va to'liq shakllantirishga yordam beradi. Biroq, agar u qarzdorlarning vijdonli turmush o'rtoqlarining manfaatlariga e'tibor bermasdan qo'llanilsa, bunday tartib ushbu toifadagi fuqarolarning huquqlariga juda ko'p zarar etkazishi mumkin.

Shu bilan birga, Oliy arbitraj sudi Plenumi qarzdor-tadbirkorning bankrotlik mulkini "to'ldirish" uchun boshqa mexanizmdan foydalanishga ruxsat berdi. Bankrotlik boshqaruvchisi mol-mulk qarzdorga tegishli deb taxmin qilishga haqli edi, agar ko'char narsa qarzdorning ixtiyorida bo'lsa, ko'chmas narsa qarzdorning mulki sifatida yagona davlat reestrida ro'yxatga olingan va mulk huquqi ( masalan, talab qilish huquqi, mutlaq huquq, MChJ ustav kapitalidagi ulush) yagona mualliflik huquqi egasi sifatida qarzdor ko'rsatilgan holda qayd etilgan. Bunday mulk bankrotlik mulkiga kiritilgan. Bunday holda, bankrotlik to'g'risidagi boshqaruvchining harakatlariga rozi bo'lmagan qarzdorning turmush o'rtog'i (sobiq turmush o'rtog'i) er-xotinning umumiy mol-mulkini bo'lish va unga tegishli bo'lgan mol-mulkni ajratish to'g'risida sudga da'vo qo'yishi mumkin yoki bunday mulkka umumiy egalik huquqini tan olishni talab qilish (Oliy Hakamlik sudi Plenumining 2011 yil 30 iyundagi 51-son qarori 18-bandi).

Biroq, San'atning 1-bandiga binoan. Oila kodeksining 34-moddasiga ko'ra, turmush o'rtoqlar nikoh paytida sotib olgan mol-mulk ularning umumiy mulkidir. Shu munosabat bilan, Oliy sudning fuqarolik ishlari bo'yicha sudlov hay'ati amaliyotida nikoh davrida sotib olingan mol-mulkka nisbatan er-xotinning umumiy umumiy mulki rejimi prezumpsiyasi o'rnatilgan:

“...[T] er-xotinlar nikoh davomida olgan umumiy mulkka bo‘lgan huquq, ularning qaysi biri va qaysi biri nomiga mulkka ega bo‘lganligi (qo‘shgan mablag‘lari) yoki huquqni tasdiqlovchi hujjat berganligidan qat’i nazar, har ikkalasiga ham tegishlidir. Nizo yuzaga kelgan taqdirda, turmush o'rtoqlardan birortasi, agar u nikoh paytida olingan bo'lsa, mulkning umumiyligi faktini isbotlashi shart emas, chunki qonunga binoan (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 34-moddasi 1-bandi) ko'rsatilgan mulk turmush o'rtoqlarning umumiy mulki ekanligi haqidagi taxmin. Aks holda, turmush o'rtoqlarning nikoh shartnomasida belgilanishi mumkin (RF MK 33-moddasining 1-bandi)" (Rossiya Federatsiyasi Oliy sudining 2014 yil 23 sentyabrdagi 4-KG14-20-son qarori).

Oliy sud sudlov hay'atining fuqarolik ishlari bo'yicha ushbu masala bo'yicha yondashuvi Oliy Hakamlik sudi Plenumining huquqiy pozitsiyasidan ko'ra qonunning ma'nosiga ancha yaqinroqdir.

Nihoyat, turmush o'rtoqlarning majburiyatlari ham umumiy bo'lishi mumkinligini unutmasligimiz kerak. Agar turmush qurgan fuqarolar umumiy majburiyatlarni bajara olmasalar va undirilishi mumkin bo'lgan barcha mulk ularning umumiy mulki bo'lsa, nima qilish kerak? Bunday holda, er-xotinning birgalikdagi bankrotligi (bankrotlik to'g'risidagi ishda qarzdor er-xotinning protsessual ishtiroki) mumkinmi?

Fuqarolarning bankrotligi to'g'risidagi qonun hujjatlarida bunday imkoniyat ko'zda tutilmagan bo'lsa-da, huquqni qo'llash amaliyoti allaqachon bunday mexanizm talabga ega bo'lishi mumkinligini ko'rsatdi.

Ishlarning birida Novosibirsk viloyati arbitraj sudi ikkala turmush o'rtog'ini birdaniga bankrot deb e'lon qildi. Shu bilan birga, sud er-xotinning mulki va majburiyatlari jamiyatini hisobga oldi va shuning uchun kreditorlar da'volarining yagona reestrini va yagona bankrotlik mulkini shakllantirishga ruxsat berdi. Sud ta'kidlaganidek, bankrotlik to'g'risidagi ikkita alohida ishning qo'zg'atilishi faqat bankrotlik to'g'risidagi ish bo'yicha sud xarajatlarining oshishiga olib keladi va er va xotinning umumiy mulkini sotish to'g'risidagi nizolarni hal qiladi (qarang: Rossiya Federatsiyasi Adliya sudining qarori). Novosibirsk viloyati 2015 yil 9 noyabrdagi A45-20897/2015-sonli ishda).

Shubhasiz, qonun chiqaruvchi qonundagi ushbu bo'shliqqa e'tibor qaratishi va er-xotinning bankrotligi to'g'risidagi yagona ish qo'zg'atilishi mumkin bo'lgan shartlarni belgilashi kerak.