Bankrotlik to'g'risidagi qonun ipoteka qarz oluvchilarga qanday yordam beradi. Chet el valyutasidagi ipotekaga ega jismoniy shaxslarning bankrotligining xususiyatlari.

Jismoniy shaxsning bankrotligi. 476-sonli Federal qonuni. Fuqaro rasman bankrot deb e'lon qilinadi va keyingi ipoteka to'lovlaridan ozod qilinadi. 500 000 rubldan ortiq qarzga ega bo'lgan har bir kishi o'zini bankrot deb e'lon qilishi mumkin.

2014 yil oxirida Rossiya iqtisodiy inqiroz to'lqiniga duch keldi, bu oddiy fuqarolarning moliyaviy ko'rsatkichlariga katta ta'sir ko'rsatdi. Eng ko'p zarar ko'rgan odamlar banklardan uzoq muddatli kreditlar, masalan, ipoteka kreditlarini olganlar. "Qiyin kunlar" boshlanishi bilan ko'pchilik o'z kreditlarini to'lash deyarli imkonsiz bo'lib qoldi.

2015-yil 1-iyulda qabul qilinishi rejalashtirilgan, biroq hozirda uni imzolash 2015-yil 1-oktabrga ko‘chirilgan “Jismoniy shaxslarning bankrotligi to‘g‘risida”gi qonun loyihasi baxtsiz qarz oluvchilar uchun o‘ziga xos yordam bo‘lishi mumkin. Yangi qonun bankrotga qanday yordam berishi mumkin?

Qonunning asosiy maqsadi

Ushbu me'yoriy hujjat doimiy ravishda to'ldirilib, yangilanib turuvchi mansabdor shaxslar stolida uzoq vaqt yotdi. Shunday qilib, iqtisodiy inqiroz davrida uni qabul qilishning yakuniy bosqichiga olib chiqishga qaror qilindi.

Mutaxassislarning fikriga ko'ra, bugungi kunda 476-sonli Federal qonuni bir million fuqaro uchun foydali bo'ladi va chet el valyutasidagi ipoteka egalari undan eng ko'p foyda olishadi. Bank mahsulotlaridan tashqari, tartibga solish Rossiya fuqarolari o'rtasidagi kommunal xizmatlar va shaxsiy kreditlar bo'yicha qarzlarga nisbatan qo'llaniladi.

Hujjatga ko'ra, endi bank kreditini to'lash bilan mustaqil kurasha olmaydigan rossiyalik ikki xil variantda yengillashtiruvchi shartlarni olishi mumkin:

1. Moliyaviy tiklanish. Ya'ni, qarz oluvchi kreditni to'lash muddatini belgilangan foiz stavkasi bo'yicha uch yilgacha uzaytirishi mumkin.

2. Jismoniy shaxsning bankrotligi. Fuqaro rasman bankrot deb e'lon qilinadi va keyingi ipoteka to'lovlaridan ozod qilinadi.

Normativ hujjat shartlariga ko'ra, 500 000 rubldan ortiq qarzga ega bo'lgan va kamida 3 oy davomida to'lash muddati o'tgan har qanday shaxs o'zini bankrot deb e'lon qilishi mumkin. Shu bilan birga, bankning o'zi yoki moliyaviy tashkilotga o'z vaqtida pul mablag'larini taqdim eta olmasligini tushungan qarz oluvchi bankrotlik protsedurasini boshlashi va buni isbotlashi mumkin.

Fuqaroning to'lovga layoqatsizligini ro'yxatga olish jarayoni yuridik shaxslarning bankrotligi tartibiga o'xshaydi. Yagona farq shundaki, ish Rossiyaning ro'yxatdan o'tgan joyida sudda ko'rib chiqiladi.

Mutaxassislarning fikricha, Rossiyada bunday federal qonunning qabul qilinishi ancha oldin sodir bo'lishi kerak edi. Ushbu chora kollektorlar ishtirokida mablag'larni qaytarish uchun juda qattiq choralarni qo'llagan qarz beruvchilar va qiyin qarz oluvchilar o'rtasidagi munosabatlarni yanada qonuniylashtirishga yordam beradi.

Shaxsiy bankrotlik paytida qarzlardan xalos bo'lish

Fuqaro sudda bankrot deb topilishi bilan u kreditorlar hujumidan ishonchli himoya qilinadi. Yangi federal qonun "umidsiz" qarz oluvchilarning oyog'i ostida joy olishga qaratilgan.

Sud qarori asosida qarzdorga shaxsning to'lov qobiliyatini baholaydigan va mavjud vaziyatni bartaraf etish rejasini ishlab chiqadigan shaxsiy moliyaviy menejer tayinlanadi. Shu bilan birga, qarzdorlikdan qarzdorlik va muddati o'tgan foizlarni undirish bo'yicha barcha choralar to'xtatiladi.

Kelajakda kredit tarixingizni buzmasdan va mehnat evaziga sotib olingan mol-mulkni yo'qotmasdan muammoni hal qilishning eng yaxshi usuli - bu qarzni qayta tuzishdir. Agar sudda siz barcha qiyinchiliklarga qaramay, doimiy kichik daromadga ega ekanligingizni isbotlay olsangiz va yanada yumshoqroq shartlarda kreditni to'lashingiz mumkin bo'lsa, sizga qarzni to'lashning maxsus sxemasi taklif etiladi.

Bunday holda, adolat siz tomonda bo'ladi, ya'ni ular o'zlari siz uchun keyingi uch yil uchun to'lov jadvalini ishlab chiqadi va siz faqat unga amal qilishingiz kerak bo'ladi.

Ikkinchi stsenariy shaxsiy bankrotlikni qabul qilish bo'lishi mumkin. Bu chuqur qarz teshigiga tushib qolgan va tashqariga chiqa olmaydigan ruslar uchun javob beradi. Agar menejer siz qarzni qayta tuzish bilan shug'ullana olmaysiz degan xulosaga kelsa, sizning mulkingiz kim oshdi savdosiga qo'yila boshlaydi.

Ideal holda, bu usul sizni banklar oldidagi moliyaviy majburiyatlardan butunlay ozod qiladi, ammo sizning kredit tashkilotlari uchun obro'ingiz ko'p yillar davomida qaytarib bo'lmaydigan darajada yomonlashadi.

Bundan tashqari, bankrot uch yil davomida kompaniyalarda rahbarlik lavozimlarida ishlay olmaydi, shuningdek, chet elga chiqish taqiqlanadi.

Ipoteka egasining bankrotligi - qanday qilib uyingizni yo'qotmaslik kerak

Mol-mulkingizni sotish kabi og'riqli jarayon bo'lsa ham, sizning moliyaviy maslahatchingiz ko'chada hamma narsasiz qolmasligingizga ishonch hosil qiladi. Siz ketishingiz mumkin:

• — shaxsiy buyumlar, zargarlik buyumlari va antiqa buyumlar bundan mustasno;
• — umumiy qiymati 30 000 rublgacha bo'lgan xona mebellari va maishiy texnika;
• - hududning kattaligidan qat'i nazar, yagona uy-joy.

Afsuski, ikkinchisi ipoteka bilan sotib olingan kvartiralarga taalluqli emas. Bank garoviga qo'yilgan ko'chmas mulkka nisbatan alohida qoidalar qo'llaniladi. Bunday holda, qonun kredit tashkilotlari tomonida bo'ladi va oilaning kichik bolalari bo'lsa ham va bu ularning boshidagi yagona tom bo'lsa ham, fuqaroning ushbu turdagi mulki muqarrar ravishda kim oshdi savdosida tugaydi.

Yordam uchun siz vasiylik organlariga murojaat qilishingiz mumkin - ular voyaga etmagan bolalarning yashash sharoitlarining yomonlashishiga rozi bo'lmasliklari va bankrot tomonida bo'lishlari mumkin.

Bu voqeaning faqat bir quvonchli tomoni bor - qarz oluvchi nihoyat oson nafas oladi. Banklar oldidagi barcha moliyaviy majburiyatlar, kim oshdi savdosidan tushgan mablag‘ yetarli bo‘lganligidan qat’i nazar, to‘lanadi. Fuqaro qanchalik xohlamasin, yangi qarz tuzog'iga tushishiga yo'l qo'yilmaydi.

Ko'chmas mulk bozorida mutaxassislar tomonidan olib borilgan so'nggi tadqiqotlar shuni ko'rsatdiki, ipoteka bilan 3,5 million rossiyalik 1-3% allaqachon 90 kundan ortiq kredit to'lovlarini kechiktirmoqda, ya'ni ular bevosita xavf ostida.

Amalda, ko'p sonli ipoteka egalari yashash joylarini yo'qotmaslik uchun har qanday yo'l bilan harakat qilishadi. Shu munosabat bilan, bankrotlik to'g'risidagi qonun qabul qilinishi haqidagi suhbatdan oldin ham, ko'plab fuqarolar o'z qarzlarini qayta tuzish bo'yicha so'rovlar bilan banklarga murojaat qila boshladilar. Ilgari, moliyaviy tashkilotlar mijozlarni yarmida kutib olishni istamas edi, ammo endi ular uchun qarz oluvchilarning "qo'llarini burish" va har doim ham qulay bo'lmagan shartlarni belgilash oson bo'lmaydi.

Bugungi kunda eng og'ir vaziyat qarzlari ko'z ochib yumguncha ikki baravar ko'paygan xorijiy valyutadagi ipoteka egalari orasida qolmoqda. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, 5 ming rossiyalik allaqachon bu yukni mustaqil ravishda engishga qodir emasligini tan olgan. Yuqori ehtimollik darajasi bilan ular 1-oktabrni kutayotganlar bo'lishadi, ular 476-sonli Federal qonun asosida qisqa taym-autga ega bo'lishadi va qarzni kechiktirish uchun jarima va jarimalardan ozod qilinadilar.

savol_odam

Huquqiy savolingiz bormi?

2015 yil 1 oktyabrda 2002 yil 26 oktyabrdagi 127-FZ-sonli "To'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida"gi Federal qonuniga (keyingi o'rinlarda Bankrotlik to'g'risidagi qonun deb yuritiladi) fuqarolarning bankrotligi to'g'risidagi qoidalarga tegishli o'zgartirishlar kuchga kiradi. Ko'pchilik qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan odamga tegishli ko'chmas mulk taqdiri haqida qayg'uradi: uning yagona kvartirasini yo'qotish mumkinmi? Ko'chmas mulkni qarindoshlarga topshirishga arziydimi? Banklar garovga qo'yilgan mulk bilan nima qiladi? - va hokazo. Quyida hamma narsa tartibda.

Bankrotlik tashabbuskori qarzdorning o'zi yoki uning kreditori bo'lishi mumkin. Ushbu maqolada uning kreditorlaridan birining tashabbusi bilan fuqaroning bankrotligi muhokama qilinadi. Fuqaroni bankrot deb e'lon qilish to'g'risidagi ariza, agar qarz miqdori kamida 500 ming rubl bo'lsa, berilishi mumkin. va ijro etishning kechikishi kamida uch oy davom etadi.

Umumiy qoidaga ko‘ra, fuqaro bankrotlik to‘g‘risida ariza bergan vaqtda kreditorda qarzni undirish to‘g‘risidagi qonuniy kuchga kirgan sud qarori bo‘lishi kerak. Biroq, bankrotlik to'g'risidagi qonun talablarning juda keng ro'yxatini belgilaydi, ularga muvofiq kreditor bunday qarorsiz fuqaroni to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilishi mumkin. Bularga, xususan: majburiy to'lovlarni to'lash talablari; vekselning notarius tomonidan to‘lanmaganligi, akseptlanmaganligi yoki aksepti sanasi ko‘rsatilmaganligi to‘g‘risidagi protestiga asoslangan da’volar; notariusning ijro varaqasi bilan tasdiqlangan talablar; kreditor tomonidan taqdim etilgan va fuqaro tomonidan tan olingan, lekin bajarilmagan pul majburiyatlarini belgilovchi hujjatlarga asoslangan talablar; notarial tasdiqlangan operatsiyalarga asoslangan da'volar; kredit tashkilotlari bilan tuzilgan kredit shartnomalari asosidagi talablar; otalikni belgilash bilan bog'liq bo'lmagan voyaga etmagan bolalar uchun aliment undirish, otalikni (onalikni) e'tirozlash yoki boshqa manfaatdor shaxslarni jalb qilish zarurati.

Shunday qilib, banklar o'zlarining qarzdorlarini sud orqali undirish tartibini chetlab o'tib, bankrotlik to'g'risida ariza berish huquqiga ega.

Darhol aytish kerakki, fuqaroning bankrotlik to'g'risidagi arizasini sud tomonidan qabul qilinishi unga tegishli bo'lgan mulkni 100% va darhol undirish degani emas.

Qonun bankrotlik to'g'risidagi ish qo'zg'atilgandan keyin (agar ariza asosli bo'lsa va bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni tugatish uchun asoslar bo'lmasa) voqealar rivojlanishining uchta variantini nazarda tutadi: fuqaroning qarzlarini qayta tuzish, fuqaroning mol-mulkini sotish va kelishuv. kelishuv.

Birinchi tartib qarzdorning to‘lov qobiliyatini tiklashga qaratilgan bo‘lib, garov ta’minoti bundan mustasno, mol-mulkni undirib olishni nazarda tutmaydi. Uchinchisi, agar qarzdor kreditorlar bilan kelishmovchilikni tinch yo'l bilan hal qilishga muvaffaq bo'lsa - masalan, qarzni ma'lum chegirma yoki bo'lib-bo'lib to'lashga rozi bo'lgan taqdirda, bu erda u qarzdorning mol-mulkini sotishga ham kirmaydi. . Va faqat mulkni sotish tartibi, agar uning to'lov qobiliyatini tiklash imkoniyati bo'lmasa, qarzdorga tegishli bo'lgan barcha mulkni sotishni o'z ichiga oladi.

Agar fuqaroning bankrotlik to'g'risidagi arizasi asosli deb topilsa, sud qayta qurish tartibini ochadi (dastlabki bosqichda mulkni sotmasdan qarzni to'lash mumkin emasligi aniq bo'lgan hollar bundan mustasno). Ushbu protsedura doirasida qarzlarni ko'pi bilan uch yil muddatga bo'lib-bo'lib to'lashni nazarda tutuvchi reja tuziladi va majburiyatlar bo'yicha penyalarni hisoblash to'xtatiladi (ba'zi istisnolardan tashqari).

Agar fuqaro barqaror daromad manbaiga ega bo'lsa (masalan, mehnat shartnomasi bo'yicha doimiy ish), bu orqali qarzlarni bosqichma-bosqich to'lash mumkin bo'lsa, fuqaroning mol-mulkini sotish qayta qurish rejasiga kiritilmaydi. Ammo shu bilan birga, qarzni qayta tuzish davrida fuqaroning mulk bilan bitimlar tuzish imkoniyati cheklangan: ko'chmas mulkni sotib olish yoki begonalashtirish uchun fuqaroga sud tomonidan tasdiqlangan moliyaviy menejerning yozma roziligi kerak bo'ladi.

San'atning 3-bandida. Bankrotlik to'g'risidagi qonunning 213.14-moddasida "Fuqaroning mol-mulki garovi bilan ta'minlangan majburiyatlar bo'yicha kreditorlarga nisbatan fuqarolarning qarzlarini qayta tuzish rejasida ularning talablarini garov predmetini sotishdan tushgan mablag'lar hisobidan birinchi navbatda qondirish nazarda tutilishi kerak. ” Ya'ni, qayta qurish tartibini joriy etish garovga qo'yilgan kvartirani sotishdan qutqarmaydi. Bunday holatda garovga qo'yilgan narsaning sotilishiga yo'l qo'ymaslik faqat garovga oluvchining roziligi bilan mumkin.

Agar restrukturizatsiya qilish jarayonida (yoki undan oldinroq) qarzlarni to'lashning iloji yo'qligi ayon bo'lsa, sud fuqaroni bankrot deb topish to'g'risida qaror qabul qiladi va uning mol-mulkini sotish tartibini joriy qiladi. Bunday holda, fuqaro butunlay moliyaviy qobiliyatsiz bo'lib qoladi - uning mulkini sotish bo'yicha barcha operatsiyalar moliya menejeri tomonidan amalga oshiriladi.

Bankrotlik mulkiga qarzdorning barcha mol-mulki kiradi, yagona uy-joy bundan mustasno, shuningdek, ushbu uy-joy joylashgan er uchastkasi. Biroq, agar yagona yashash joyi ipoteka predmeti bo'lsa, bu istisno qo'llanilmaydi.

Ya'ni, agar fuqaro kvartira sotib olish uchun bankdan kredit olgan bo'lsa (qonunga ko'ra ipoteka), lekin keyinchalik qarzni to'lay olmasa, bunday kvartira yagona bo'lishidan qat'i nazar, kim oshdi savdosida sotiladi. qarzdor va uning oila a'zolari uchun uy-joy yoki u ro'yxatdan o'tgan voyaga etmagan bolalari bormi va hokazo. Bunda garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni sotish bo'yicha savdolarning boshlang'ich narxi, tartibi va shartlari garov egasi (bank) tomonidan belgilanadi. .

“Bankrotlik to‘g‘risida”gi qonunga muvofiq mol-mulkni sotish ochiq kim oshdi savdosida kim oshdi savdosi shaklida amalga oshiriladi. Agar birinchi kim oshdi savdosida xaridor bo'lmasa, takroriy auktsionlar dastlabki narxdan chegirma bilan o'tkaziladi. Takroriy tender o‘tkazilmagan deb topilgan taqdirda, mol-mulk ommaviy oferta orqali sotiladi.

Ko'chmas mulkni qarindoshlarga topshirishning hojati yo'q, chunki bunday bitimlar bir yil, ba'zi hollarda sud fuqaroning bankrotligi to'g'risidagi arizasini qabul qilishdan uch yil oldin amalga oshirilgan bo'lsa, bankrotlik to'g'risidagi ishda haqiqiy emas deb topilishi mumkin.

Shunday qilib, eng yaxshi variant, agar fuqaroga nisbatan bankrotlik to'g'risidagi ish qo'zg'atilgan bo'lsa, garov predmeti bo'lmagan ko'chmas mulkni sotishdan qochish uchun faol pozitsiyani egallash, shu jumladan qayta qurish rejasini ishlab chiqish va moliya menejeriga taqdim etish bo'ladi. , va qo'shimcha daromad manbalarini qidirish. Garovga qo'yilgan mulkni sotishdan saqlab qolish deyarli imkonsiz bo'ladi.

Bankrotlik to'g'risidagi qonunning qabul qilinishi yuridik shaxsni bankrot deb e'lon qilish tartibini tartibga solish zarurati bilan bog'liq. Qonunning mazmuni sudga murojaat qilish tartibini o'z ichiga oladi, keling, ushbu huquqiy hujjatning qoidalarini batafsil ko'rib chiqaylik.

127-sonli Federal qonunning asosiy qoidalari va tushunchalari

Rossiya Federatsiyasida 2002 yil oktyabr oyida to'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida Federal qonun kuchga kirdi. U muqaddima, bob va maqolalardan iborat. U yuridik shaxslarni to'lovga layoqatsiz deb topishga doir huquqiy munosabatlarni tartibga soladi. Oddiy qilib aytganda, u naqd pul hisob-kitoblarining ayrim jihatlarini, bankrotlikning oldini olish choralarini va boshqalarni belgilaydi.

Qonunning alohida boblari shaxsni bankrot deb topish tartibi, uning oqibatlari, qarz majburiyatlarini qaytarish tartibi va tartibi va boshqalarni tartibga soladi.

Jismoniy shaxslarning to'lovga layoqatsizligi va bankrotligi to'g'risida

Qonun hujjatlarida jismoniy shaxsni bankrot deb e'lon qilish bo'yicha alohida qoidalar belgilangan. 127-sonli Federal qonunning 10-bobi, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkor va dehqon xo'jaligini to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilish tartibini belgilaydi.

Bu masala Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida batafsilroq mustahkamlangan. Aynan o'sha erda fuqaroga nisbatan bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish qo'zg'atilishi mumkin bo'lgan asosiy tamoyillar, ular qanday amalga oshirilishi va boshqalar belgilanadi.

Yuridik shaxslarning to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida

Yuridik bankrotlik shaxslar ham fuqarolik qonunchiligi normalari, ham to'g'ridan-to'g'ri 127-sonli me'yoriy-huquqiy hujjat bilan qamrab olinadi.

Ta'kidlash joizki, ushbu jarayonning tashabbuskori kompaniyaning bosh direktori yoki boshqaruv kengashi yoki boshqa manfaatdor shaxs bo'lishi mumkin. Misol uchun, bu uch oydan ko'proq vaqt davomida tegishli ish haqini to'lamagan xodim bo'lishi mumkin.

Bunday ishlar faqat hakamlik sudi tomonidan ko'rib chiqilishi mumkin. Ishlarni umumiy yurisdiktsiya sudlarida ko'rishga qonun hujjatlariga muvofiq yo'l qo'yilmaydi.

EFRS to'lovga layoqatsizligi haqidagi e'lonlar

EFRSB bankrotlik to'g'risidagi ma'lumotlarning yagona federal reestridir. Aynan o'sha erda siz ushbu protsedurada qaysi yuridik shaxs ekanligini, bankrotlik jarayonining qaysi bosqichida ekanligini, bankrotlik bo'yicha ishonchli boshqaruvchi kimligini va hokazolarni bilib olishingiz mumkin.

Ushbu onlayn resurs juda foydali. Avvalo, siz kontragentni tekshirish uchun foydalanishingiz mumkin. Bu kelgusida shartnomalardan kelib chiqadigan majburiyatlarni bajarish buzilishining oldini olish uchun zarur.

Sayt bankrotlik to'g'risidagi ish yuritilayotgan yuridik shaxsga nisbatan ma'lum da'volari bo'lgan kreditorlar uchun ham foydalidir.

Tenderlarni bankrotlik to'g'risida Federal qonun

127-sonli Federal qonunning 139-moddasi ushbu masalaga bag'ishlangan.

Unda aytilishicha, tashkilot toʻgʻrisidagi maʼlumotlar tegishli reestrga kiritilgandan soʻng yuridik shaxsning barcha mulki toʻliq va har tomonlama baholanadi.

Shundan so'ng kim oshdi savdolari tashkil etiladi. Ularning xatti-harakatlari haqidagi ma'lumotlar shunday joylashtirilishi kerakki, har kim u bilan tanishishi mumkin. Bu ommaviy axborot vositalari, Internet va boshqalar orqali sodir bo'lishi mumkin.

Xaridor tender e'lonida ko'rsatilgan muddatda zarur hujjatlarni taqdim etishi va topshirishi shart. Bunday vaziyatda savdo kim oshdi savdosi shaklida amalga oshiriladi. Demak, tanlov eng yuqori narxni taklif qilgan xaridorga tushadi.

Har qanday ishtirokchi kim oshdi savdosini haqiqiy emas deb topishni talab qilishga haqli.

Bu quyidagi sabablarga ko'ra sodir bo'lishi mumkin:

• faqat bir kishi ishtirok etdi;
• xaridorning asossiz tanlovi;
• auktsionlarni muddatidan oldin o'tkazish va boshqalar.

Kim oshdi savdosi asosida oldi-sotdi shartnomasi tuziladi.

127-sonli Federal qonundagi so'nggi o'zgarishlar

Ilgari yuridik shaxs tomonidan mulkni sotishda, ayniqsa, agar u turar-joy binolari bo'lsa, ulushli qurilish to'g'risidagi qonun hujjatlari to'liq qo'llanilgan. Endi, so'nggi o'zgarishlarga muvofiq, bu normalar qo'llanilmaydi. Faqat uy-joy va fuqarolik kodekslari, shuningdek, 127-sonli Federal qonun qo'llaniladi.

Yangiliklar to'lov qobiliyatini tiklashni monitoring qilish tartibiga ham ta'sir ko'rsatdi. Endilikda barcha asosiy vakolatlar, jumladan, reja va talablarni ishlab chiqish nazorat organlarining vakolatiga o‘tkazildi.

Bankrotlik to'g'risidagi qonun va yuridik shaxslar uchun ipoteka

Ipoteka - bu uy-joy sotib olish uchun berilgan kredit. Ipotekadan jismoniy va yuridik shaxslar foydalanishi mumkin.

Agar ipoteka krediti bilan kvartira sotib olgan jismoniy shaxsning uyi uning yagona uyi bo‘lsa, u bankrotlik to‘g‘risidagi ish yuritish jarayonida olib qo‘yilmaydi. Yuridik shaxslar uchun boshqa qoidalar belgilanadi. Kreditorning talablarini qondirish uchun bunday turar-joy binolari olib qo'yilishi va shu bilan ipoteka qarzi to'lanishi mumkin.

Eng muhim maqolalar qisqacha

⇒ Siz butun qonunni sahifaning pastki qismidagi barcha qismlari bilan yuklab olishingiz mumkin.

127-sonli Federal qonunning 3-moddasi

Ushbu maqola bankrotlik belgilarini belgilaydi.

Yuridik shaxs bankrotlik to'g'risidagi ish quyidagi hollarda qo'zg'atilishi mumkin:

1. Ish haqini to'lash bo'yicha qarzlar mavjud bo'lganda.
2. Qarz majburiyatlarining ma'lum miqdori mavjud bo'lganda.

Tashkilotlarning ayrim toifalariga, masalan, MChJ, OAJ va boshqalarga nisbatan boshqa asoslar belgilanishi mumkin.

5-modda joriy to'lovlar bankrotlik qonuni

Unda aytilishicha, joriy to'lovlar mehnat, ijara, gaz, elektr energiyasi, kommunal to'lovlar va boshqalarni to'lashga qaratilgan har qanday pul majburiyatlarini anglatadi.

Yuridik shaxs tomonidan doimiy va har oyda amalga oshiriladigan to'lovlar ham joriy deb tan olinishi mumkin.

6-modda Federal qonun 127

Bu erda bankrotlik to'g'risidagi ishlarni ko'rish tartibi belgilanadi. Ta'kidlanishicha, bu hakamlik sudining vakolatiga kiradi. Aynan u bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni boshlash huquqiga ega.

Art. 8 Federal qonun 127

Bu shaxsning o'z huquqidan qanday foydalanishi va qarzdorni bankrot deb topish to'g'risida qonun hujjatlariga muvofiq sudga talablar qo'yish imkoniyati mavjudligini ko'rsatadi.
Bu yuqoridagi bankrotlik belgilaridan kamida bittasi mavjud bo'lgan holatlarda sodir bo'lishi mumkin.

Art. 9

Bu erda aytilishicha, qarzdorning o'zi to'lovga layoqatsizlik belgilari aniq ko'rinadigan holatlarda hakamlik sudiga murojaat qilishga majburdir.

Korxonalar, banklar va boshqalarning moliyaviy nochorligi to'g'risidagi ish yuritish ham majburan qo'zg'atilishi mumkin.

Sta. 10 bankrotlik to'g'risidagi qonun

Bugungi kunda ushbu huquqiy norma o'z kuchini yo'qotdi. Ilgari u qarzdorning javobgarligini ta'minlagan.

11-modda Federal qonun 127

Bu erda kreditorlarning huquqlari ta'minlanadi. Bularga quyidagilar kiradi: ariza berish huquqi, da'volarni qondirish huquqi va boshqalar (bu bankrotlik boshqaruvchilariga ham tegishli).

Art. 13 Federal qonun 127

Bu erda kreditorlar yig'ilishini o'tkazish tartibi belgilanadi.

Bunday uchrashuv o'tkazilishidan oldin ogohlantirish kerak. Agar xabarnoma kreditorlardan biri tomonidan olmagan bo'lsa, yig'ilish haqiqiy emas deb topilishi mumkin.

Art. 31 Federal qonun 127

Bu yerda qayta tashkil etish tushunchasi mustahkamlangan.

Bu to'lov qobiliyatini tiklash va keyingi bankrotlik jarayonlarining oldini olish uchun maxsus moliyaviy yordam ko'rsatishni nazarda tutadi.

Art. 39 Federal qonun 127

Ushbu maqolada ariza hakamlik sudiga qanday taqdim etilishi aniq belgilab qo'yilgan. U yozma shaklda tuzilishi va tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni, uni bankrot deb e'lon qilish sabablarini va Arbitraj protsessual kodeksida nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak.

63-modda Federal qonun 127

Ushbu bankrotlik protsedurasi kuzatuv sifatida tavsiflanadi. Bu yerda yuridik shaxslarning barcha moliyaviy oqimlari kuzatib boriladi. shaxslar, barcha qarz majburiyatlari. Ushbu protsedura bo'yicha boshqa harakatlar amalga oshirilmaydi.

71-modda Federal qonun 127

Bu erda gap kreditorlar talablari miqdorini belgilash haqida ketmoqda. Har qanday talablar bir oydan ortiq bo'lmagan muddatda berilishi mumkin. Agar bunday muddat o'tkazib yuborilgan bo'lsa, uni faqat sud tartibida tiklash mumkin.

Bankrotlik to'g'risidagi qonunning 100-moddasi

Bu erda biz tashqi nazorat tartibi haqida gapiramiz. Uning muhim xususiyatlaridan biri shundaki, kreditor talablari istalgan vaqtda taqdim etilishi mumkin.

126-modda Federal qonun 127

Ushbu maqola bankrotlik tartibini tartibga soladi. Bu erda yuridik shaxsning boshqaruv organlari o'zlarining barcha vakolatlaridan voz kechadilar. Yuridik shaxsni faqat bankrotlik bo'yicha ishonchli boshqaruvchi boshqarishi mumkin.

129-modda Federal qonun 127

Bu erda bankrotlik boshqaruvchisining vakolatlari, jumladan, qarzlarni to'lash, da'volarni qondirish va moliyaviy oqimlarni taqsimlash ko'rsatilgan.

Bankrotlik to'g'risidagi Federal qonunning 134-moddasi

Talablarni qondirish tartibi belgilandi:

1. O'z hayoti va sog'lig'iga zarar etkazilgan shaxslarga nisbatan.
2. Ish haqi.
3. Boshqa talablar.

127-sonli Federal qonun matnini sharhlar bilan so'nggi nashrda yuklab oling

Federal qonunni so'nggi o'zgarishlar bilan joriy yangi nashrda yuklab olishingiz mumkin. ⇐

Qarzdorning barcha mol-mulki sotilishi mumkin, lekin yagona uy emas

Rossiyada 261 mingga yaqin ipoteka egalari kvartiralar uchun kreditlar bo'yicha to'lovlarda qiyinchiliklarga duch kelishmoqda. Ayni paytda rossiyaliklar soni uch oydan ko'proq vaqt davomida ipotekani to'lamagan va har bir kishining kredit va foizlar bo'yicha qarzi 500 ming rubldan oshadi, byuro RBC Real Estate'ga tushuntirdi. Ular potentsial bankrot bo'lib, yangi to'lovga layoqatsiz (bankrotlik) qonuniga bo'ysunadilar.

2015-yil 1-oktabrdan boshlab bankrotlik (bankrotlik) to‘g‘risidagi qonunga kiritilgan o‘zgartirishlar kuchga kirdi. Qonun umumiy qarzi 500 ming rubldan ortiq bo'lgan fuqarolarni, agar u bir yoki bir nechta kreditorlar oldidagi to'lov majburiyatlarini bajara olmasa, uni bankrot deb topish uchun sudga murojaat qilishga majbur qiladi. Shuningdek, qonun kuchga kirganidan so‘ng kreditlarini qaytarishda qiynalayotgan fuqarolar qarz miqdoridan qat’i nazar, ixtiyoriy ravishda bankrotlik to‘g‘risidagi ish yuritishni boshlashlari mumkin.

Yangi qonun qarzdorlar muammolarini qisman hal qilishga yordam beradi. “Uning qabul qilinishidan oldin muammo shundaki, bankning qarzni kechirishi uchun hech qanday sabab yo'q edi va bunday qiyin vaziyatga tushib qolgan qarz oluvchining to'lash imkoniyati yo'q edi. Kuchga kirgan qonun bu masalaga nuqta qo‘ydi”, — dedi “NDV-Real Estate” kompaniyasi yuridik bo‘limi boshlig‘i o‘rinbosari Vladimir Zimoxin.

Bankrotlik to'g'risidagi ishning mohiyati shundan iboratki, sud tomonidan tayinlangan moliya boshqaruvchisi vositachiligida qarzdor va kreditor yoki kreditorlar qarzni to'lash rejasini ishlarning haqiqiy holatini hisobga olgan holda ko'rib chiqadilar. “Restrukturizatsiya kredit muddatini ko‘paytirish, kredit ta’tillarini taqdim etish va hokazolar hisobiga oylik to‘lov miqdorini kamaytirishni o‘z ichiga olishi mumkin. Hozirda ko‘plab banklar bunday xizmatni taqdim etmoqda, biroq ko‘pincha biz faqat bitta kredit tashkiloti doirasidagi qarzni restrukturizatsiya qilish haqida gapiramiz. Qonun kuchga kirishi bilan bu o'zgarishi kerak va inson o'zining barcha qarzlarini izchil boshqarishi mumkin bo'ladi, - deydi Viktoriya Belyx, OKB yuridik bo'limi direktori.

Qonunga ko‘ra, bankrotlik holatida qarzdorning barcha mol-mulki sotilishi kerak, yagona uy-joy bundan mustasno. Ipoteka uy-joy bu istisnoga kirmaydi va u ham sotiladi, deydi Yukov va Partners advokatlar assotsiatsiyasidan advokat Svetlana Tarnopolskaya.

Bankrotlik mulkiga (begonalashtirish va keyinchalik sotish sharti bilan) qarzdorning barcha mol-mulki, yagona uy-joy bundan mustasno, shuningdek, ushbu uy-joy joylashgan er uchastkasi kiradi. Biroq, agar yagona yashash joyi ipoteka predmeti bo'lsa, bu istisno qo'llanilmaydi. “Ya'ni, agar fuqaro ipoteka olib, lekin keyinchalik qarzini to'lay olmasa, bunday kvartira qarzdor va uning oila a'zolari uchun yagona uy-joy bo'ladimi yoki voyaga etmagan bolalari ro'yxatga olinganmi-yo'qligidan qat'i nazar, kim oshdi savdosida sotiladi. u yerda va hokazo. Shu bilan birga, garovga qo‘yilgan ko‘chmas mulkni sotish bo‘yicha savdolarning boshlang‘ich narxi, tartibi va shartlari garov egasi (bank) tomonidan belgilanadi”, — dedi Svetlana Tarnopolskaya.

Mutaxassislar so'nggi daqiqaga qadar kechiktirishni va muammolar paydo bo'lgandan so'ng darhol qarz beruvchiga murojaat qilishni maslahat bermaydilar. Dastlab, kredit olgan xaridor oylik to'lovlar bilan bog'liq qiyinchiliklarni boshdan kechirishi bilanoq, bank bilan birgalikda qarzni to'lashga, shu jumladan qayta tuzishga qaratilgan strategiya ishlab chiqilishi kerak, deb maslahat beradi Vladimir Zimoxin.

Biroq, voqealar boshqa stsenariy bo'yicha rivojlanishi mumkin - qarz oluvchi o'z muammosini o'z vaqtida bildirmaydi, jarima va jarimalar yig'iladi va bank garovni kim oshdi savdosida sotish uchun qarz oluvchini sudga berishga majbur bo'ladi. “Shu bilan birga, uy-joylarni sotish natijasida olingan mablag‘lar to‘plangan penya va jarimalarni hisobga olgan holda ortgan qarzni to‘lash uchun yetarli bo‘lmasligi mumkin. Bunda qarz oluvchi faqat o‘zini bankrot deb e’lon qilishi mumkin, keyin esa bank qarzni to‘lash uchun mulkni sotadi, agar olingan mablag‘ yetarli bo‘lmasa, qolgan mablag‘larni hisobdan chiqaradi”, — dedi Vladimir Zimoxin.

Ushbu ekstremal variant shart emas, tomonlar qarzni qayta tuzish masalasini sudda hal qilishlari mumkin. “Agar kelishuvga erishib bo'lmasa, bu holda stsenariy qarz oluvchini bankrot deb e'lon qilish yo'lida rivojlanadi. Mohiyatan bankrotlik to‘g‘risidagi qonun boshi berk ko‘chadan chiqish yo‘lini topishga imkon beradi”, — deydi Vladimir Zimoxin.

Agar bankrot bo'lsangiz, nima qilish kerak

500 ming rubldan ortiq qarzga ega bo'lgan, uch oydan ko'proq vaqt davomida kreditlarini to'lamagan va ipotekani to'lamagan rossiyaliklar o'zlarining bankrotlik jarayoniga sud taklifini olish xavfi ostida.

Yukov va Partners advokatlar assotsiatsiyasining bankrotligini qo'llab-quvvatlash amaliyoti rahbari Svetlana Tarnopolskaya, agar siz bankrot bo'lsangiz, nima qilish kerakligi haqida gapirdi.

O'zining bankrotligi to'g'risida ariza berish faktiga duch kelgan fuqaro, birinchi navbatda, kreditorning arizasi bilan tanishishi, uning qanchalik asosli ekanligini baholashi va asosli javob tayyorlashi kerak.

Bankrotlik to'g'risidagi qonunga muvofiq, bekor qilish mol-mulkni, shu jumladan garovni, uning joylashgan joyini ko'rsatgan holda inventarizatsiya qilish bilan birga bo'lishi kerak; fuqaroni bankrot deb topish to'g'risida ariza berilgan sanadan oldingi davr uchun olingan daromadlar to'g'risidagi ma'lumotlar; bankda hisobvaraqlari, omonatlari (depozitlari) mavjudligi to'g'risidagi bank ma'lumotnomalari va boshqa hujjatlar.

Agar sud kreditorning arizasini asosli deb topsa, fuqaroning qarzlarini qayta tuzish tartibi joriy etiladi (fuqaroning o‘z qarzlarini to‘lash imkoniyati aniq bo‘lmagan holatlar bundan mustasno. Bunda mulkni sotish tartibi qo‘llaniladi. darhol kiritiladi).

Qarzni restrukturizatsiya qilish tartibida asosiy nuqtalar quyidagilardan iborat: qarzni qayta tuzish rejasini tayyorlash, kreditorlarning birinchi yig'ilishi, unda rejani tasdiqlash yoki tasdiqlashni rad etish to'g'risida qaror qabul qilinadi va rejani sud tomonidan tasdiqlash.

Qarzni restrukturizatsiya qilish jarayonida fuqaroning faol pozitsiyasini egallashi manfaatdordir: birinchidan, qarzlarni to'liq bo'lmagan holda qaytarish bo'yicha kelishuvga erishish uchun kreditorlar bilan muzokaralar olib borish, chunki qonunda qarzni to'liq to'lash imkoniyati nazarda tutilgan. kreditorning roziligi olingan taqdirda bunday shartni rejaga kiritish; ikkinchidan, mustaqil ravishda reja tuzib, moliyaviy menejerga taqdim etish. Aks holda, ikkinchisi kreditorlar yig'ilishiga fuqaroni bankrot deb e'lon qilish va fuqaroning mol-mulkini sotishni joriy etish to'g'risida taklif kiritadi, bu fuqaro uchun foydali bo'lmagan qarzni qayta tuzish tartibini chetlab o'tadi, chunki uning deyarli barcha mol-mulki qonun ostida qoladi. bolg'a.

Qonun bankrotlik holatidan chiqishning yana bir yo'lini - kelishuv bitimini tuzishni nazarda tutadi, bu qarzdor uchun eng maqbul echim bo'lishi mumkin, agar u, albatta, kreditorlar bilan kelishuvga erisha olsa.

Kelishuv bitimida javobgarning majburiyatlarini bajarish uchun kechiktirish yoki bo'lib-bo'lib to'lash rejasi, da'vo huquqlarini boshqa shaxsga o'tkazish, qarzni to'liq yoki qisman kechirish yoki tan olish, sud xarajatlarini taqsimlash va boshqa shartlar bo'lishi mumkin. Qonunda hech qanday muddat belgilanmagan, bu, shubhasiz, qarzdor uchun katta ortiqcha. Kelishuv bitimi tuzilganda bankrotlik to‘g‘risidagi ish yuritish tugatilishi kerak, lekin kelishuv bitimining shartlari buzilgan taqdirda ish qayta tiklanadi, fuqaro bankrot deb topiladi va fuqaroga nisbatan mulkni sotish joriy etiladi. Shunday qilib, kelishuv bitimini tuzish bo'yicha muzokaralarni boshlashdan oldin, moliyaviy imkoniyatlarni va ularning kelishuv bitimi shartlarini bajarish uchun etarliligini diqqat bilan tahlil qilish kerak.

Sergey Velesevich / Surat: Depositfotos / yorug'lik manbai

2014 yil oxirida boshlangan iqtisodiy inqiroz ko'plab rossiyaliklarning cho'ntagiga zarba berdi. Ammo uzoq muddatli moliyaviy majburiyatlar, birinchi navbatda, ipoteka bilan og'rigan odamlar o'zlarini eng zaif holatda topdilar. Ularning ko'pchiligi uchun uy-joy krediti chidab bo'lmas bo'yinturuqga aylandi. 2015 yil 1 iyuldan kuchga kiradigan jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi qonun umidsiz qarz oluvchilar uchun najot bo'lishi mumkin. Ushbu protseduraning xususiyatlari qanday va bankrotni qanday istiqbollar kutmoqda?

Shaxsiy bankrotlik - qonunning mohiyati nimada

Shaxsiy bankrotlik to'g'risidagi qonun loyihasi ko'p yillar davomida ishlamoqda va hozirgi iqtisodiy inqiroz sharoitida u nihoyat kuchga kiradi. Mutaxassislarning fikriga ko'ra, hozirda ushbu hujjat juda foydali bo'ladi - bu kamida bir million ruslar, birinchi navbatda, chet el valyutasidagi ipoteka egalari uchun dolzarbdir. 476-sonli qonunga ko'ra, bundan buyon o'z qarz majburiyatlarini bajara olmaydigan fuqaro yengillashtirish shartlariga ishonishi mumkin. Buning 2 yo'li mavjud:

• Moliyaviy tiklanish

Qarz oluvchi muzlatilgan foiz stavkasi bo'yicha qarzni to'lash muddatini uch yilgacha uzaytirish imkoniyatiga ega bo'ladi.

• Shaxsiy bankrotlik

Fuqaro moliyaviy nochor deb topiladi va moliyaviy yukdan ozod qilinadi

Nazariy jihatdan, 500 ming rubldan ortiq qarzga ega bo'lgan va 3 oydan ortiq muddati o'tgan to'lovlari bo'lgan har qanday rus bankrot bo'lishi mumkin. Qarz beruvchi ham, qarz oluvchining o'zi ham o'z vaqtida to'lamasligini tushunib, moliyaviy nochorligini oqlay oladi, moliyaviy tartibni boshlashi mumkin. Bankrotlik protsedurasining o'zi kompaniyalar uchun shunga o'xshash jarayonlarga o'xshash bo'ladi, ammo ishlar fuqaroning ro'yxatdan o'tgan joyidagi umumiy yurisdiktsiya sudlarida ko'rib chiqiladi.

Fuqarolarning shaxsiy bankrotligi uchun qonuniy tartibni joriy etish zarurati Rossiyada uzoq vaqt davomida pishib yetilgan. Ideal holda, bu kreditorlar va "muammo" qarz oluvchilar o'rtasidagi munosabatlarni qonuniy yo'lga qo'yishga yordam beradi, bu kollektorlarning faol ishtirokida ko'pincha harbiy operatsiyalarga o'xshaydi. Jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi Federal qonun bank kreditlariga, shu jumladan kommunal to'lovlar va fuqarolar o'rtasidagi shaxsiy kreditlarga nisbatan qo'llaniladi.

Qanday qilib shaxsiy bankrotlik sizga qarzdan xalos bo'lishga yordam beradi

476-sonli Federal qonuni tufayli "umidsiz" qarzdorlar oyoqlari ostidagi erni his qilishlari mumkin. Sud bankrotlik to'g'risidagi arizaning asosliligini tan olgan paytdan boshlab, fuqaro kreditorlar hujumidan ishonchli himoyalanadi. Uning mol-mulkini tiklash va kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar va jarimalar undirish bo'yicha barcha harakatlar to'xtatiladi. Potentsial bankrotga yordam berish uchun moliyaviy menejer tayinlanadi, u fuqarolarning hisobvaraqlari holatini baholaydi va vaziyatdan chiqishning eng oqilona yo'lini taklif qiladi.

Qonunda ko'zda tutilgan eng oson yo'li - muddati o'tgan summani qayta tuzish. Bu fuqaroga "yuz, mulk va kredit tarixini yo'qotmasdan" moliyaviy erkinlikka ega bo'lish imkonini beradi. Agar sud qarz oluvchining muntazam daromadga ega ekanligiga va yanada yumshoqroq sharoitlarda o'z-o'zidan to'lash imkoniyatiga ega ekanligiga ishonch hosil qilsa, u uchun maxsus to'lov sxemasi ishlab chiqiladi. Bundan tashqari, Federal qonun normalariga ko'ra, Femida qarzdor tomonida bo'ladi: uning o'zi uch yilgacha bo'lgan muddatga qulay to'lov rejasini taklif qilishi mumkin va kreditor faqatgina kelishi kerak. belgilangan shartlar bilan shartlar.

Bankrotlikning o'zi juda chuqur qarz teshigiga tushib qolgan ruslar uchun mo'ljallangan yanada jiddiy jarayon. Agar menejer qayta qurish doirasida bosqichma-bosqich to'lovlarni amalga oshirish mumkin emas degan xulosaga kelsa, qarz oluvchi tenderga duch keladi. Uning mol-mulki qarz miqdorini hech bo'lmaganda qisman qoplash uchun kim oshdi savdosiga qo'yiladi. Kelajakda bu barcha moliyaviy majburiyatlardan to'liq ozodlikni va'da qiladi, ammo bankrotlik holati ko'pchilik uchun jozibali ko'rinmaydi. Bu fuqaroning kredit tarixida qayd etiladi va, aslida, banklarning eshiklari kamida 5 yil davomida odamning oldida yopiladi. Bundan tashqari, bankrot bo‘lgan shaxs uch yil davomida korxonalarda rahbarlik lavozimlarida ishlay olmaydi, ijro protsessi davomida esa xorijga chiqa olmaydi.

Bankrotlik va ipoteka - uy-joysiz kim qoladi?

Shaxsiy mulkni sotish juda og'riqli jarayon. Biroq, moliya menejeri kreditorlar shaxsni to'liq talon-taroj qilmasligi uchun g'amxo'rlik qiladi. Shaxsiy buyumlar (zargarlik buyumlari va antiqa buyumlar bundan mustasno), mebellar, 30 ming rublgacha bo'lgan maishiy texnika va eng muhimi, qarzdorning yagona uyi, uning hajmi va xususiyatlaridan qat'i nazar, daxlsiz qoladi. Biroq, afsuski, bu qoida garovga qo'yilgan kvartiralarga taalluqli emas.

Bankka garovga qo'yilgan kvadrat metrlar uchun maxsus sxema taqdim etiladi. Bunday holda, qonun kreditorlarning manfaatlarini himoya qiladi: bankrotning garovga qo'yilgan mol-mulki, hatto kichik bolali oilaning yagona uyi bo'lsa ham, muqarrar ravishda kim oshdi savdosiga qo'yiladi. Biroq, bu holatda, voyaga etmaganlarning turmush sharoiti yomonlashishiga rozi bo'lmaydigan va qarzdorning tarafini oladigan vasiylik organlarining himoyasiga umid bor. Bunday vaziyatda qarz oluvchiga tasalli berish kafolatlangan yagona narsa: bankrotlikdan keyin kredit kabusi tugaydi. Uning barcha qarzlari qarzning to'liq miqdorini to'lash uchun etarli bo'lganligidan qat'i nazar bekor qilinadi va siz kelgusi yillarda yangi kreditlar haqida unutishingiz mumkin.

Ayni paytda, ko'chmas mulk bozori ekspertlarining fikriga ko'ra, 3,5 million rossiyalik ipoteka egalarining 1 dan 3% gacha bo'lgan qismi o'z kreditlari bo'yicha 90 kundan ortiq muddatga kechiktirilgan, ya'ni ular potentsial xavf ostida. Qoidaga ko'ra, ko'pchilik muammoli qarz oluvchilar "kichik yo'qotish" bilan shug'ullanishga harakat qilishadi va har qanday holatda ham kvartirasini yo'qotishdan qochishadi. Jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi Federal qonun kuchga kirgunga qadar, ba'zi fuqarolar qarzlarni qayta tuzish to'g'risida so'rovlar bilan banklarga murojaat qila boshladilar. Agar ilgari kredit tashkilotlari har doim ham mijozlarni yarim yo'lda kutib olishmagan bo'lsa, kelajakda umidsiz qarzdorlarning "qo'llarini burish" va noqulay shartlarni qo'yish qiyinroq bo'ladi.

Chet el valyutasida qarz oluvchilar eng qiyin vaziyatda qolmoqda, ularning ipoteka kreditlari bir necha oy ichida ikki baravar qimmatlashgan. Hozirgi sharoitda 5 mingdan ortiq rossiyalik bunday chidab bo'lmas yukni ko'tara olmaydi. Dollar ipotekalarining ko'plab egalari 1 iyulgacha kunlarni hisoblashlari mumkin, chunki jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi Federal qonunning kuchga kirishi ularga hech bo'lmaganda uzoq kutilgan muhlat va muddati o'tgan kreditlar uchun jarima va jarimalardan ozod qilishni va'da qiladi.