Kichik biznesni tashkil qilish uchun kredit. Nol hisobot bilan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit

Biznes kreditlarining xilma-xilligi hozir juda katta. Tadbirkor ko'pincha turli banklarga uzoq yugurish va bir nechta rad javoblaridan keyin haqiqiy foydali kreditni topishi mumkin. Keling, jozibali va mashhur variantlarni ko'rib chiqaylik.

Yuridik shaxslarga past foizli kreditlar

Agar sizning ustuvor vazifangiz "arzon" pul olish bo'lsa, unda quyidagi banklarga e'tibor bering (batafsil tavsif va tahlil uchun havolalarga qarang):

Promsvyazbank yillik 10% bilan bir nechta real takliflarga ega. VTB 24 ham nisbatan qulay variantlarni taklif qiladi Sberbank bilan vaziyat yanada murakkab (dasturlarning ko'pligi tufayli), ammo bu davlat banki ham qarz oluvchilarga yaxshi sharoitlarni berishi mumkin.

Rosselxozbank qishloq xo'jaligi, baliq etishtirish, daraxt kesish va qayta ishlash bilan shug'ullanadigan yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan ishlaydi. Bu sohalar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi, ulardagi kichik va o'rta korxonalar yaxshi imkoniyatlarga ishonishlari mumkin.

Tez ishlov berish va depozitsiz

Bu holda foiz stavkasi yuqoriroq, ba'zan sezilarli darajada yuqori (o'ziga xosliklar biznesning o'ziga xos xususiyatlariga bog'liq). Ammo garov talab qilinmaydi va bunday kreditlar bo'yicha rad etish darajasi birinchi holatga qaraganda ancha past.

Ko'pincha, shartnomada qarz oluvchi jismoniy shaxs - mulkdor (yakka tartibdagi tadbirkorlar bo'lsa, farqlar ahamiyatsiz).

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun eng foydali kreditlar

Darhaqiqat, yakka tartibdagi tadbirkorlarni alohida ajratib, ularni yuridik shaxslardan alohida ko'rib chiqish unchalik to'g'ri emas. Yakka tartibdagi tadbirkor ham xuddi shunday qulay foiz stavkasidan manfaatdor bo'lishi yoki o'z mehnati bilan ishlab topgan mol-mulkini garov bilan yuklash zarurati yo'qligidan manfaatdor bo'lishi mumkin.

Biroq, agar biz o'rnatilgan amaliyotdan kelib chiqadigan bo'lsak, unga ko'ra, tadbirkorlarga ko'proq sodiq bo'lgan banklarga e'tibor qaratish lozim. Muayyan darajadagi konventsiya bilan bular Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank va oldingi bo'limda keltirilgan variantlar. Kafolatsiz kreditni tezkor berish kredit tashkilotining yakka tartibdagi tadbirkor bilan yaqindan hamkorlik qilishga tayyorligini bildiradi.

G'olib bo'lib qolish uchun nima qilish kerak?

Kredit shartnomasida ko'plab shartlar mavjud. Yuqorida ikkita ekstremal variant mavjud: "arzon, lekin uzoq va qog'ozbozlik bilan" va "qimmat, lekin tez va maxsus talablarsiz". Albatta, bir xil bank ikkala tur bilan ham ishlashi mumkin.

To'g'ri aytganda, hech qanday "qulay sharoitlar" yo'q. Faqat ma'lum bir vaziyatga mos keladigan yoki mos kelmaydigan kreditlar mavjud.

Misol uchun, agar sizda qisqa davrli mavsumiy biznesingiz bo'lsa, unda hal qiluvchi omil vaqt va ariza bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli. Tezda pul olishingiz, biznesga sarmoya kiritishingiz va foyda olishingiz kerak. Bu holda qo'shimcha bir necha foiz muammo emas, ayniqsa siz muddatidan oldin to'lashga muvaffaq bo'lsangiz.

Va agar siz uzoq investitsiya ufqini ta'minlaydigan yangi loyihani boshlayotgan bo'lsangiz, unda siz vaqt ajratishingiz, bir nechta banklarga ariza yuborishingiz, variantlarni taqqoslashingiz, hatto biron bir reklama paydo bo'lguncha kutishingiz yoki kredit tarixini yaratishingiz mumkin.

Boshqacha qilib aytganda, kredit dasturini baholash va tahlil qilishda siz quyidagilarni hisobga olishingiz kerak:

1. foiz stavkasi (bu aniq);
2. xavfsizlik hajmi va shakli (kerakli, kerak emas, qanday turdagi);
3. ko'rib chiqish va qayta ishlash vaqti;
4. hujjatlar to'plami (agar u minimal bo'lsa);
5. ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli;
6. qo'shimcha komissiyalar va umumiy xarajatlar (ko'pincha aniq bo'lmagan xarajat hayotni sug'urta qilishdir);
7. shartnomani bajarish uchun zarur bo'lgan vaqt va pul miqdori.

Oxirgi nuqta ko'pincha e'tiborga olinmaydi. Odamlar ba'zan ko'p shaxsiy (qimmat!) vaqtni arizalarni yuborish, turli banklarga yugurish va tasdiqlash uchun sarflashadi. Qolaversa, benzinni sayohatga sarflaydilar, turli davlat sertifikatlarini olish uchun pul to‘laydilar... faqat bankka o‘zlarining to‘lov qobiliyatini isbotlash va yarim foizlik yutuqga erishish uchun.

Va bu 0,5% ba'zan xarajatlar va nervlarning yig'indisidan ancha kam bo'lib chiqadi. Biznesga bo'lgan bunday munosabatning ajoyib namunasi Yu.

Yana to'rt kun davomida ofisda hech kim boshqa hech narsa qilmadi - hamma u uchun Moskva daryo kemasi rahbariyati bilan muzokaralar uyushtirdi. Bu restoranda, o‘sha restoranda... Larri chiday olmadi va so‘radi: Marik, ular bilan shuncha vaqt davomida nima haqida gaplashyapsan? U esa mag‘rurlik bilan javob beradi: “Tug‘ning narxini uch mingga tushiryapman”. Larri mo'ylovini qimirlatdi, shekilli, buning uchun restoranlarga qancha pul sarflanganini hisobladi, lekin hech narsa demadi.

Shuning uchun barcha mezonlarni hisobga olish kerak. Sizga foydali kreditlar tilaymiz!

Kichik va o'rta biznesni kreditlash dasturlari hozir deyarli barcha yirik banklarda mavjud. Yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun ular nafaqat pul, balki biznes egalarining ehtiyojlari va faoliyat sohasining xususiyatlarini hisobga olgan holda ishlab chiqilgan maqsadli dasturlarni taklif qilishadi.

Moskvada biznes ochish va rivojlantirish uchun qanday kreditlar olishingiz mumkin?

Kichik va o'rta biznesga bir nechta maqsadli dasturlar taklif etiladi:

• joriy xarajatlar uchun kredit: pul har qanday maqsadda beriladi;
• , xarajat operatsiyalarini amalga oshirish va inventarizatsiyani ko'paytirish uchun;
• tijorat ko'chmas mulk va yer sotib olish uchun;

Kredit dasturlari kvitansiya shaklida farqlanadi. Ko'pgina banklar tezkor kreditlashni taklif qilishadi, bu sizga kafillarsiz va minimal hujjatlar to'plami bilan zudlik bilan pul mablag'larini olish imkonini beradi.

Maqsadli kreditni ish boshlagan tadbirkorlar ham, uzoq vaqtdan beri faoliyat yuritayotgan korxonalar egalari ham olishlari mumkin. Ayniqsa, startaplar uchun banklar kichik biznesga noldan boshlab kreditlar berishadi. Ushbu dastur doirasida siz franchayzing, tayyor korxona sotib olishingiz, shuningdek, o'z biznes rejangizga muvofiq ishlab chiqilgan biznesni rivojlantirish uchun moliyalashtirish olishingiz mumkin.

Kichik biznes uchun kreditlar - shartlar va talablar

Shartlar bank va kredit maqsadiga qarab farq qiladi. Kreditorlar yillik daromadi 400 million rublgacha bo'lgan korxonalar egalarining arizalarini ko'rib chiqadilar. Kompaniyaning faoliyat muddatiga alohida talablar qo'yiladi. Biznes 3 oydan kam bo'lmasligi kerak (ba'zi banklarda - kamida 6-12 oy).

Shartlar kredit dasturiga bog'liq:

• yillik 11% dan stavkalar;
• Moskvada noldan biznes uchun kreditni faqat kafil bilan olish yoki xavfsizlik bilan ta'minlash mumkin;
• muddati - 5 yilgacha;
• Tijorat ko'chmas mulk, transport va uskunalar sotib olayotganda, dastlabki to'lov talab qilinadi.

Moskvada biznes sotib olish uchun kredit olish uchun siz keng qamrovli hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi:

• tadbirkorning shaxsiy hujjatlari (pasport, TIN);
• korxonaning moliyaviy faoliyati to'g'risidagi hisobotlar;
• ta'sis hujjatlari.

Agar kredit biznesni boshlash uchun berilgan bo'lsa, u holda qarz oluvchi biznes-reja va yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak. Kredit dasturini tanlashda siz banklarning maqsadlari, talablari va imkoniyatlaringizdan kelib chiqib, oylik to'lovni, foizlarni va ortiqcha to'lov miqdorini tezda hisoblashingizga yordam beradi.

Agar siz Moskvada o'z biznesingizni tashkil qilmoqchi bo'lsangiz, har bir tadbirkor tanlovga duch keladi: o'z g'oyalarini amalga oshirish yoki tayyor biznesni sotib olish. Har holda, boshlash uchun sizga boshlang'ich kapital kerak. Agar bu mavjud bo'lmasa, eng yaxshi usul bankdan kredit olishdir. Biroq, har bir moliya instituti kichik biznesga kredit berishga tayyor emas. Va bunday xizmatlarni taqdim etuvchilar, yangi boshlanuvchi tadbirkor uchun noqulay bo'lgan va katta hujjatlar ro'yxatini talab qiladigan kredit shartlarini belgilaydilar. Savolga javob bering: "Moskvada mavjud biznesni sotib olish uchun qayerdan kredit olsam bo'ladi?" bizning xizmatimiz yordam beradi. Biz xususiy tadbirkorlikka sarmoya kiritishdan manfaatdor bo‘lgan eng yaxshi banklar va moliya institutlari haqida so‘nggi ma’lumotlarni to‘pladik.

Xizmat ko'rsatish shartlari

Aksariyat banklar tayyor biznes uchun kreditlarni faqat har xil turdagi ko'char/ko'chmas mulkka ega va katta aylanmaga ega ishonchli mijozlarga beradi. Agar siz boshlang'ich tadbirkor bo'lsangiz, unda siz nisbatan osonlik bilan iste'mol kreditini olishingiz yoki ko'plab banklarda doimiy ravishda ishlaydigan ixtisoslashtirilgan kreditlash dasturlaridan foydalanishingiz mumkin. Bunga misol qilib Sberbankning "Biznes uchun lizing" deb nomlangan mavjud kreditini keltirish mumkin.

Bunday holda, biznesni yuritish uchun binolarni sotib olish yoki har qanday asbob-uskunalarni sotib olish uchun kredit quyidagi shartlarda beriladi:

• maksimal kredit miqdori 24 million rublgacha. (to'lov qobiliyati va xavfsizligiga bog'liq);
• kichik biznesni sotib olish uchun kredit olish garov bilan ham, garovsiz ham mumkin;
• to'lov muddati 120 oygacha;
• Mavjud biznesni 10% gacha past foiz stavkasida sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin;
• Mijozning arizasi 24 soat ichida ko'rib chiqiladi.

CreditZnatok orqali qanday qilib pul olish mumkin?

CreditZnatok xizmati ko'plab yangi tadbirkorlarga Moskvada mavjud biznesni sotib olish uchun pul topishga yordam berdi. Bizning veb-saytimiz orqali kredit olish uchun ariza berish uchun siz mavjud takliflar bilan batafsil tanishishingiz, o'zingiz uchun maqbul kredit shartlarini tanlashingiz va elektron ariza topshirishingiz kerak. Uning shakli tegishli tugmani bosgandan so'ng siz uchun mavjud bo'ladi. Arizani to'ldirgandan va yuborgandan so'ng, moliya instituti vakili tez orada tadbirkor bilan bog'lanib, kredit maqsadlarini (mavjud biznesni sotib olish, binolar, asbob-uskunalar sotib olish va h.k.) aniq aniqlash uchun murojaat qiladi. Siz kerakli miqdorni faqat bank binolariga shaxsan tashrif buyurganingizda olishingiz mumkin, chunki siz ba'zi asl hujjatlarni taqdim etishingiz kerak, bu haqda vakil sizni qo'shimcha ravishda xabardor qiladi.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin? Kichik biznes ochish uchun qayerdan imtiyozli kredit olsam bo'ladi? Kichik biznes ochish uchun qanday shartlar mavjud?

Yangi tadbirkorlar o'zlariga beradigan eng keng tarqalgan savol: biznes ochish uchun boshlang'ich kapitalni qayerdan olish kerak? Agar siz ota-onangizdan, do'stlaringizdan qarz ololmasangiz yoki hukumatdan qarz ololmasangiz, faqat bitta variant qoladi - bank. U erda har doim va har qanday miqdorda pul bor.

Denis Kuderin siz bilan, HeatherBober jurnalining moliya mutaxassisi. Men sizga aytaman kichik biznes ochish uchun qanday kredit olish kerak, banklar ish boshlagan tadbirkorlarga qanday talablar qo'yadi, yangi tashkil etilgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlar uchun imtiyozli kreditlar tabiatda mavjudmi.

Maqolani oxirigacha o'qing - oxirida siz eng qulay kreditlash shartlariga ega bo'lgan banklar haqida umumiy ma'lumot va moliyaviy kompaniyadan ijobiy javob olish imkoniyatlarini oshirish bo'yicha maslahatlarni topasiz.

1. Kichik biznesni ochish uchun kredit - yangi boshlanuvchi tadbirkorga yordam

Kichik biznes (KK) - ishchilar soni 100 kishidan oshmaydigan va yillik daromadi oshmaydigan tijorat korxonasi. 400 million rubl . Kichik biznes uchun taqdim etiladi maxsus soliqqa tortish rejimi va soddalashtirilgan buxgalteriya tartiblari.

Boshlang'ich kapitalning etishmasligi - Ajam ishbilarmonlar uchun asosiy to'siq. Aktivlarning etishmasligi o'z biznesining rivojlanishini sekinlashtiradi, potentsial foydali tijorat g'oyalarini amalga oshirishga to'sqinlik qiladi va o'zini o'zi amalga oshirishga xalaqit beradi.

Psixologik jihatdan, o'z biznesini ochishning dastlabki bosqichida bo'lgan odamlar muvaffaqiyatli boshlash uchun qarz mablag'larini xavf ostiga qo'yishga tayyor. Ular o'ylangan reja va rivojlanish strategiyasiga ega.

Faqat o'z g'oyalaringizni kreditorlarga taqdim etish va ularni kelajakdagi biznesning tijorat salohiyatiga ishontirish qoladi.

Lekin unutmang kichik korxonalarning atigi 10% ga yaqini ochilgandan keyin dastlabki 1-2 yil ichida zarar ko'radi yoki hech bo'lmaganda bankrot bo'lmaydi.

Shu sababli, banklar hammaga pul berishni xohlamaydilar. Ular kelajagi noaniq bo'lgan loyihalarni moliyalashtirishdan manfaatdor emas. Shuning uchun ular sizga aniq biznes-reja, kafolat yoki franchayzing kerak. Va undan ham yaxshiroq - suyuq garov.

Shart 2. Ta'minot va kafilning mavjudligi

Garov mulki - ishonchli pulni qaytarish kafolati. Kafolatlangan kreditlar banklar uchun ham, qisman qarz oluvchilar uchun ham foydalidir. Bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkasi pastroq, muddatlari uzoqroq va hujjatlar talablari yanada moslashuvchan.

Quyidagilar garov sifatida olinadi:

• likvid ko'chmas mulk - kvartiralar, uylar, er uchastkalari;
• transport;
• uskunalar;
• qimmatli qog'ozlar;
• boshqa likvid aktivlar.

Garovga qo'shimcha ravishda sizda kafillar - jismoniy yoki yuridik shaxslar bo'lsa, bundan ham yaxshi. Kafil bo'lish huquqiga ega shahar yoki tuman tadbirkorlik markazlari, Biznes inkubatorlar va intiluvchan tadbirkorlarga yordam beruvchi boshqa tuzilmalar.

Shart 3. Toza kredit tarixi

Banklar barcha qarz oluvchilarning kredit tarixini istisnosiz tekshiradilar.

• muvaffaqiyatli yopilgan kreditlar;
• o'tgan kechikishlar uchun sanktsiyalar yo'q;
• Mavjud kreditlar yo'q.

Agar xohlasangiz kredit tarixingizni tuzating, vaqt talab etadi. Eng samarali usul - mikromoliya tashkilotlaridan ketma-ket bir necha kredit olish va ularni kompaniya shartlariga ko'ra yopish.

Vaziyat 4. To'liq hujjatlar to'plami

Bankka qancha ko'p hujjatlar taqdim etsangiz, ijobiy javob olish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi. Barcha hujjatlar joriy va to'g'ri to'ldirilganligiga ishonch hosil qiling.

Aniq ortiqcha - Tayyor litsenziyalar va boshqa ruxsatnomalarning mavjudligi Siz shug'ullanmoqchi bo'lgan faoliyat turi uchun.

Keling, dam olib, mavzu bo'yicha qisqa videoni tomosha qilaylik.

3. Kichik biznesni noldan ochish uchun qanday kredit olish mumkin - qarz oluvchi uchun 5 oddiy qadam

Birinchidan, kerakli miqdorni aniqlang. Talab qilinganidan ko'proq narsani olishning hojati yo'q, ammo mablag' etishmasligi ham istalmagan. Ideal kerak professional moliyaviy tahlilchi barcha xarajatlarni hisoblash uchun.

Darhol o'ylab ko'ring, agar kerak bo'lsa, bankni garov bilan ta'minlay olasizmi va kafillarni topasiz.

Ochiq joriy hisob- hech bir tadbirkor busiz qila olmaydi.

Quyidagi banklarda hisobvaraq ochishning eng qulay va tezkor usuli hisoblanadi:

Qadam 1. Bank va kredit dasturini tanlang

Banklar tadbirkorlar uchun o'nlab turdagi kredit dasturlarini taklif qiladi. Sizning maqsadingiz shuni tanlashdir ehtiyojlaringizga eng mos keladi.

Birinchidan, siz xizmatlaridan foydalanadigan bankning takliflari bilan qiziqishingiz kerak. Ish haqi mijozlari va bank hisob raqamiga ega bo'lganlar depozit yoki joriy hisob, banklar yanada qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

Rossiya Federatsiyasining turli shaharlarida ko'plab filiallari bo'lgan taniqli moliya bozori ishtirokchilari bilan hamkorlik qilish yanada ishonchli.

Boshqa muhim mezonlar:

• mustaqil bank reytingi- Rossiyada eng nufuzli reyting kompaniyalari RA "Ekspert" va "Milliy reyting agentligi";
• tajriba- 5 yildan kamroq vaqt oldin ochilgan muassasalarga ishonmaslik kerak;
• moliyaviy ko'rsatkichlar– agar banklarda yashiradigan hech narsa bo‘lmasa, ular o‘z veb-saytida moliyaviy hisobotlarni e’lon qiladilar;
• boshqa ishbilarmonlarning sharhlari kompaniya xizmatlaridan allaqachon foydalanganlar;
• Davlat ko'magida imtiyozli kreditlarning mavjudligi- agar siz bunday dasturlardan foydalansangiz.

Va yana bir maslahat - bank haqidagi so'nggi yangiliklarni o'qing. Birdan u egasini o'zgartirsa yoki o'z aktivlarini boshqa bankka o'tkazsa. Tafsilotlar bilan hech qanday qo'shimcha qiyinchiliklarga muhtoj emassiz.

Rossiya Federatsiyasida yiliga bir necha o'nlab banklar litsenziyalarini yo'qotadilar. Faqat mavqei barqaror va kuchli bo'lgan kompaniyalar bilan hamkorlik qiling.

Qadam 2. Hujjatlarni tayyorlang

Men yuqorida hujjatlar to'plami haqida gapirdim - u qanchalik to'liq bo'lsa, shuncha yaxshi.

Sizga kerak bo'ladi:

• pasport;
• ikkinchi hujjat - afzalroq TIN;
• yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
• yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan yangi ko'chirma;
• soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
• litsenziyalar va ruxsatnomalar (agar mavjud bo'lsa);
• garov uchun hujjatlar (agar siz kafolatli kredit olish uchun murojaat qilsangiz);
• biznes-reja;
• daromad sertifikati (agar mavjud bo'lsa).

Bank boshqa hujjatlarni talab qilish huquqiga ega - masalan, tadbirkorlik faoliyati uchun sotib olingan mulk ro'yxati, ofis ijara shartnomasi va boshqalar.

3-qadam. Ariza yuboring

Barcha zamonaviy banklar onlayn arizalarni qabul qiladi. Shaklni to'ldiring, topshiring va qarorni kuting. Iltimos, ko'rsating eng batafsil va ishonchli ma'lumotlar- bank ushbu ma'lumotni diqqat bilan tekshiradi.

Qarz beruvchi uchun muhim bo'lgan ma'lumotlarni yashirishga urinmang - o'tmishdagi bankrotlik, mavjud kreditlar. Bank xavfsizlik xizmati politsiyadan kam samarali ishlaydi, qarz oluvchini tekshirish haqida gap ketganda.

Banklar ularni aldashga urinayotganlarga kredit berib, hech qachon tavakkal qilmaydi. Aksincha, bunday fuqarolarni qora ro'yxatga kiritadilar.

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar uchun kreditlarning katta qismi shartlar asosida beriladi kredit summasining 10-30% miqdorida dastlabki to'lov. Bu miqdorni oldindan tayyorlab, bankni sizda borligiga ishontirishga arziydi.

4-qadam. Shartnoma tuzing

Kredit shartnomasi jiddiy narsa. Sizning kompaniyangizning moliyaviy farovonligi va ko'p yillar davomida o'zingizning hissiy va psixologik farovonligingiz bunga bog'liq. Siz o'qimagan shartnoma bo'yicha to'lash xavfli va ahmoqlikdir.

Men sizga ushbu hujjat loyihasi bilan oldindan tanishib chiqishingizni va uni uyda, tinch muhitda o'qishni tavsiya qilaman. Buni biznes kreditlashning nozik tomonlari va tuzoqlarini tushunadigan advokat tomonidan o'rganilgani yaxshiroqdir.

Nimani izlash kerak:

• yakuniy foiz stavkasi;
• to'lov jadvali - bu qulaymi, sizning imkoniyatlaringizga mos keladimi;
• jarimalarni hisoblash tartibi;
• kreditni muddatidan oldin to'lash shartlari;
• tomonlarning majburiyatlari va huquqlari.

Bir vaqtning o'zida o'qish garov shartnomasi agar siz kafillik bilan kredit olsangiz. Garov mulkining egasi sifatida o'z huquqlaringizni bilishingiz kerak.

Eslab qoling: agar shartnomaning ba'zi bandlari sizga mos kelmasa, siz bankdan matnni o'zgartirishni yoki hatto ushbu bandni butunlay olib tashlashni talab qilishga haqlisiz.

Standart va rasmiy bank shartnomalari mavjud emas - ularning barchasi bitimning individual shartlari va sharoitlarini hisobga olgan holda tuziladi.

Qadam 5. Pul mablag'larini oling va biznes oching

Joriy hisob raqamiga yoki naqd pul mablag'larini qabul qilish va ular bilan o'z biznesingizni ochish qoladi. Yoki kompaniya shartnoma bo'yicha asbob-uskunalar yoki maxsus jihozlarni sotib olayotgan sotuvchining hisob raqamiga pul o'tkazadi. faktoring yoki lizing.

4. Kichik biznes ochish uchun kreditni qayerdan olish mumkin - TOP 5 ta bankni ko'rib chiqish

Jurnalimizning ekspert bo'limi Rossiya Federatsiyasining kredit bozorini kuzatib, ro'yxat tuzdi beshta eng ishonchli banklar.

E'tibor bering, ularning ba'zilarida maqsadni ko'rsatmasdan iste'mol kreditini olish yoki aylanma limitli kredit kartasini chiqarish qulayroqdir. Agar sizga nisbatan kichik miqdor kerak bo'lsa, ushbu parametr mos keladi 300-750 ming rubl .

1) Sberbank

- Rossiya Federatsiyasining eng mashhur banki, mamlakatning kredit bozorining etakchisi. Ushbu tashkilot xizmatlaridan foydalanadi Rossiya aholisining 70%. Bu yerda jismoniy va yuridik shaxslarga kreditlar berishadi.

Yangi boshlanuvchilar kredit dasturiga e'tibor berishlari kerak " Ishonch”, kichik va o'rta biznes ehtiyojlarini moliyalashtirishga tayyor.

Biznesni rivojlantirish uchun kredit gacha yillik daromadga ega bo'lgan kompaniyalar uchun mavjud 60 million rubl . Dastur bo'yicha stavka yiliga 16,5% ni tashkil qiladi. Maksimal miqdor - 3 million rubl.

Boshqa dasturlar ham bor - " Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kredit», « Ekspress garov», « Uskuna va transport sotib olish uchun kredit», « Lizing», « Biznes aktivi», « Biznes-investitsiya"va boshqalar.

– jismoniy shaxslar va ish boshlagan tadbirkorlar uchun kredit dasturlari. Tinkoff o'zini biznes yuritish uchun eng qulay bank deb ataydi.

Agar kerak bo'lsa korxonaning joriy ehtiyojlari uchun kichik miqdor, Tinkoff Platinum kredit kartasiga buyurtma bering. Uning qayta tiklanadigan chegarasi 300 000 rubl, va asosiy stavka 15% dan. Foizsiz muddat 55 kun davom etadi. Karta rasmiylashtiriladi va ofisingizga yoki uyingizga bepul yetkaziladi.

– jismoniy shaxslarga, kompaniyalarga va yangi boshlanuvchi tadbirkorlarga kreditlar. gacha bo'lgan miqdorda garovsiz maqsadli bo'lmagan kreditga e'tibor bering 3 million rubl va yillik 14,9% bazaviy foiz stavkasi.

Mavjud va yangi ochilgan MB korxonalari uchun maxsus dasturlar mavjud - " Aylanma"(aylanma mablag'larni to'ldirish)," Biznes istiqboli», « Overdraft" Maqsadlaringizga qarab VTB Bank takliflaridan foydalaning.

4) Alfa-Bank

– biznes va doimiy iste’mol kreditlari uchun kredit dasturlari 5 mln.

Alpha-dan noyob mahsulot - Gemini kartasiga e'tibor bering. Bu bitta plastik bo'lakdagi debet va kredit karta. Qayta tiklanadigan chegara - 500 000 rubl. Imtiyozli davr naqd pul yechib olish uchun amal qiladi. Imtiyozli foydalanishning rekord muddati - 100 kun.

5) Uyg'onish davri

gacha bo'lgan miqdorda har qanday ehtiyojlar uchun iste'mol kreditlari 700 000 rubl. Maxsus shartlar qo'shimcha hujjatlar taqdim etgan bank mijozlari va qarz oluvchilar uchun.

Agar sizga MBning joriy ehtiyojlari uchun zudlik bilan kichik miqdor kerak bo'lsa, Renaissance kredit kartasiga limitli buyurtma bering. 200 ming va 55 kunlik imtiyozli kredit muddati. Bepul chiqarish va yillik texnik xizmat ko'rsatish. Bu stavka yiliga 24,9% ni tashkil qiladi.

5. Kichik biznes ochish uchun kredit olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin - 4 ta foydali maslahat

Agar siz bankdan ijobiy javob olish imkoniyatini oshirmoqchi bo'lsangiz - maslahatlarimizdan foydalaning.

O'qing, yodlang va amalda qo'llang!

Maslahat 1. Moliyaviy mablag'lardan yordam so'rang

Agar sizda garov, qo'shimcha daromad va to'lov qobiliyatining boshqa aniq belgilari bo'lmasa, imtiyozli kredit dasturlari va imtiyozlaridan foydalanishga harakat qiling. Tadbirkorlik markazlari yordamida sizning shahringizda.

Bunday tuzilmalar beradi bankka kafolat berish yoki hatto kredit to'lovlarining bir qismini olish.

Rossiyaning bir qator banklari Markazlar bilan hamkorlik qiladi va tadbirkorlarga pastroq stavkada va hech qanday garovsiz kreditlar berishga tayyor. Davlat banklarga xarajatlarni qoplaydi.

Franchayzing MB muvaffaqiyatining qo'shimcha kafolatidir. Ideal variant - bankning hamkor kompaniyalaridan franchayzing sotib oling. Moliyaviy institutlar samarali biznes modeliga ega yirik brendlar bilan hamkorlik qiladi.

Maslahat 3. Garovni taqdim eting va kafolat bering

Garov va kafolat kredit maqsadingizga imkon qadar tezroq erishishga yordam beradi. Agar garov bo'lsa foiz stavkalari pasaymoqda, kredit summalari va muddatlari esa, aksincha, o'sib bormoqda.

Ammo moliyaviy imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholashga arziydi. Agar siz kreditni to'lay olmasangiz, garov uning haqiqiy qiymatining 40-50% miqdorida sotiladi. Ha, va siz kafillarni pastga tushirasiz - sizning qarzlaringiz ham ularning kredit tarixiga ta'sir qiladi.

Maslahat 4. Moliyaviy brokerlarning xizmatlaridan foydalaning

Moliyaviy brokerlar yangi tadbirkorlarga qaraganda biznes kreditlari haqida ko'proq bilishadi. Bunday kompaniyalarning xizmatlari qimmatga tushadi, lekin agar siz haqiqatan ham professional va tajribali broker topsangiz, sizning xarajatlaringiz to'lashdan ko'ra ko'proq bo'ladi.

6. Xulosa

Kichik biznesni ochish uchun kredit - bu tadbirkorlar uchun shaxsiy jamg'armalarsiz istiqbolli biznes loyihasini boshlash imkoniyatidir. Ko'pgina muvaffaqiyatli ishbilarmonlar qarz mablag'lari bilan boshlagan va hozirda milliardlab daromadga ega.

O'quvchilar uchun savol

Sizningcha, biznes krediti uchun shaxsiy mulkni garovga qo'yish kerakmi?

Sizga saxovatli kreditorlar va muvaffaqiyatli tijorat loyihalarini tilaymiz! Maqolaga sharhlar yozing, uni baholang va ijtimoiy tarmoqlarda do'stlaringiz bilan baham ko'ring. Yana ko'rishguncha!

Savdo aksiomasi - har qanday biznes moliyaviy investitsiyalarga muhtoj. Bu, ayniqsa, faoliyatning dastlabki bosqichida to'g'ri keladi. Biznes-loyihani amalga oshirishdan pul topish uchun avvalo unga sarmoya kiritish kerak. Katta loyihalar ko'p mablag'ni talab qiladi, kichiklari - biroz kamroq. Ammo odatdagi sharoitda xarajatlardan qutulishning iloji yo'q.

Ajam tadbirkorning hech bo'lmaganda puli bo'lsa yaxshi bo'ladi. Agar yo'q bo'lsa, qonuniy ravishda moliya olishingiz mumkin bo'lgan bir nechta variant mavjud. Ulardan biri bankdan biznes krediti olishdir. Uning shartlari odatdagidan ko'ra yumshatilgan bo'lishi kerak. Aks holda, loyihaning muvaffaqiyatli boshlanishi bo'lmaydi. Ammo bu erda ham ma'lum nozikliklar va qo'polliklar paydo bo'ladi.

Tomonlar uchun xavflar

Tijorat banklari faqat foiz evaziga kredit beradi. Umumiy shartlarda yoki imtiyozli shartlarda, lekin kreditning o'ziga qo'shimcha ravishda siz hisoblangan foizlarni ham to'lashingiz kerak bo'ladi. Agar biznes muvaffaqiyatli bo'lsa, unda bunday moliyaviy kredit, qanchalik qiyin bo'lmasin, o'zini oqlaydi. Bo‘lmasa-chi? Muvaffaqiyatsiz tadbirkor nafaqat biznesini, balki mulkini ham yo'qotadi. Aks holda, siz barcha qonuniy oqibatlarga olib keladigan qarzdor bo'lib qolasiz.

Shuni ta'kidlash kerakki, bank uchun tijorat biznesini rivojlantirish uchun kredit berish xavfli bitim hisoblanadi. Yangi ochilgan tadbirkorning noldan kichik biznes yaratish uchun olgan krediti qaytarilishiga so'zsiz kafolat yo'q. Eng yomon holatda, ufqda vayronagarchilik ehtimoli paydo bo'lganda, omadsiz tadbirkor ma'lum vaqtdan keyin (odatda bir oy) o'zini bankrot deb e'lon qilishi va olingan mablag'larni bankka qaytarishdan bosh tortishi mumkin.

Va shunga qaramay, noldan biznes uchun qanday qilib kredit olish mumkin? Bu ta'lim uchun muntazam kredit olish, yashash sharoitlarini yaxshilash, mashina sotib olish va hokazolardan ko'ra qiyinroq emas.

Old shartlar

Bunday xavf-xatarlarga qaramay, kichik biznes uchun imtiyozli shartlarda kreditlar berish asta-sekin, lekin hali ham tiklanmoqda. Bundan tashqari, muayyan qat'iy shartlarga rioya qilgan holda, biznes uchun noldan kredit olish mumkin. Biroq, shartnomada o'ta og'ir imkonsiz bandlar yo'q:

1. Qarz oluvchining yaxshi kredit tarixi. O'tgan kreditlarni to'lashda qiyinchiliklar, to'lanmagan kreditlar yoki kechiktirilgan to'lovlar kredit berishni rad etish uchun sabab bo'lishi mumkin.
2. Professional biznes-reja. Kichkina, ammo barqaror bo'lsa-da, tez pul topishning o'z-o'zidan ravshan imkoniyati moliyaviy mutaxassislarni qarz oluvchi bilan kelishib olishga va kerakli yechimni chiqarishga majbur qiladi.
3. Qo'shimcha daromad keltiradigan ishning mavjudligi. Qattiq daromad kichik biznesni rivojlantirish uchun olingan kreditni noldan muvaffaqiyatli to'lash imkonini beradi.
4. Kreditga garovga qo'yilishi mumkin bo'lgan shaxsiy mulkning mavjudligi. Bu majburiy qaytarib berishning jiddiy kafolati.
5. Ishonchli kafilning mavjudligi.
6. Talab qilinadigan miqdorning taxminan 25% ni tashkil etadigan boshlang'ich moliyaviy kapitalning mavjudligi.

Biznesni noldan boshlash masalasida boshqa holatlar ham mavjud. Ulardan kamida bir nechtasini ko'rib chiqishga arziydi.

Banklar

Kichik biznes uchun kreditni noldan qayerdan olsam bo'ladi, qaysi bank bilan bog'lanishim kerak? Siz tushunishingiz kerakki, birinchidan, barcha moliya institutlari bunday kreditlarni taqdim etmaydi, ikkinchidan, bankning talablari va takliflari farq qiladi va biznesmen, albatta, eng foydali variantni tanlashni xohlaydi.

O'z biznesini tashkil qilmoqchi bo'lgan ruslar bir qator moliyaviy institutlardan yordam olishlari mumkin. Qaysi banklar biznes uchun noldan kredit beradi? Kichik biznes kreditlari noldan Rossiya Federatsiyasining bir nechta banklarida mavjud - ular haqida quyida batafsilroq.

VTB24

VTB24 Rossiyada ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxslar uchun eng qulay tariflarni, juda xilma-xil shartlarni, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun biznes kreditlarini taklif qiladi. MChJ va yakka tartibdagi tadbirkorlarga yondashuvlar sezilarli darajada farq qiladi. Ko'pincha, kredit berish uchun garov sifatida mulk talab qilinadi. Maxsus misollar:

1. Ekspress mikro. Kredit 3 oydan 3 yilgacha bo'lgan muddatga 30 000 dan 600 000 rublgacha miqdorda beriladi. Shaxsiy mulkni garovga qo'yish shart emas.
2. Kichik mablag'lar shaxsiy ko'char yoki ko'chmas mulkni garovga 3 oydan 7 yilgacha muddatga ozod qilinadi. Kredit hajmi 600 000 dan 30 000 000 rublgacha.
3. Shartnoma bo'yicha. Bunday kredit berish orqali bank keyinchalik shartnoma bo'yicha summalarni talab qilish huquqiga ega. Kredit 3 oydan 12 oygacha muddatga beriladi. Kredit hajmi 150 000 dan 6 000 000 rublgacha o'zgaradi.

Sberbank

Sberbank Biznesni boshlash loyihasi doirasida noldan yangi biznes uchun kredit beradi. Mavjud biznes loyihasi uchun mablag' ajratiladi. Shuningdek, tadbirkor franchayzing sifatida faoliyat yuritishi mumkin.

Bundan tashqari, o'z biznesingizni ro'yxatdan o'tkazish va rivojlantirish uchun siz Sberbankning Business Trust kredit dasturiga qo'shilishingiz mumkin. Bu kreditlashning maqsadlari va yo'nalishlari bo'yicha qat'iy hisobotni talab qilmaydi. "Biznes ishonch" bu:

• garov kafolatisiz kredit;
• 80 000-3 000 000 rubl miqdoridagi mablag'lar hajmi;
• komissiya yo'q;
• sizga kafil kerak - kompaniyaning egasi;
• foiz stavkasi 13,94% va undan yuqori;
• To'lov muddati 3 oydan 3 yilgacha.

"Rosselxozbank"

Rosselxozbank kichik firmalarni mustahkamlash uchun individual kredit mahsulotlarini taqdim etadi. Moliyaviy cheklovlar yo'q. Asosiy e'tibor qishloq xo'jaligi sektoridir, ammo noldan biznes boshlash uchun boshqa kreditlar ham mavjud:

1. Investitsiyalar standarti. Kredit hajmi 60 million rubl, to'lash muddati 8 yilgacha. Kechiktirilgan to'lovlar - 1,5 yilgacha. Shaxsiy kreditni to'lash jadvali mumkin.
2. Mashina va (yoki) asbob-uskunalarni sotib olish uchun kredit faqat sotib olingan mashina va (yoki) asbob-uskunalar garovi evaziga beriladi. To'lovni kechiktirish - bir yilgacha. Kredit muddati 7 yilgacha.
3. Yer sotib olish uchun. Faqat sotib olingan er uchastkasining garoviga beriladi. Kechiktirilgan to'lovlar - 2 yilgacha. Kredit muddati 8 yilgacha.
4. Yosh hayvonlarni sotib olish uchun kredit faqat sotib olingan qishloq xo'jaligi hayvonlarini garov evaziga beriladi. To'lovni kechiktirish - 1 yil.

"Alfa Bank"

Alfa Bankda biznes kreditlarining faqat ikki turi mavjud. Biroq, shu bilan birga, menejerlar kichik va o'rta firmalar bilan ishlashni eng muhim ustuvor yo'nalish deb hisoblaydilar.

Moliyalashtirish usullari

Biznesni noldan boshlash uchun kreditlarni moliyalashtirishning zamonaviy bank usullari bir qator nozikliklarga ega. Va eng asosiysi, yuqorida muhokama qilingan xavflarni ham, boshqalarni ham minimallashtirishdir (to'liq ro'yxatni ko'rib chiqish uchun ularning soni etarli).

Avvalo, moliya institutlari oldida murojaat etuvchi kichik biznesni kreditlashda moliyaviy tavakkalchilik darajasini aniqlash vazifasi turibdi. Banklar ob'ektivlik darajasi va tahlil chuqurligi bo'yicha bir-biridan mutlaqo farq qiladigan ikkita usuldan foydalanadilar:

1. Mutaxassislar dastur ustida ishlaydi. Bunday holda, kredit ajratish bo'yicha yakuniy qarorni qabul qilish ko'p jihatdan tadbirkorning dalillarini sub'ektiv tekshirishga bog'liq.
2. Xavf miqdorini aniqlashning yana bir keng tarqalgan usuli - bu yarim asr oldin paydo bo'lgan avtomatlashtirilgan moliyaviy "skorting" tizimidan foydalanish. Hech qanday his-tuyg'ularga duch kelmasdan, dastur olingan ballarni hisoblaydi va mijozning so'rovnomasida ko'rsatilgan ma'lumotlar asosida umumiy natijalarni hisobga oladi. Ballar turi bo'yicha bo'linadi: olingan ballar bo'yicha (siz belgilangan darajaga erishishingiz kerak, ko'plab abituriyentlar bunga erisha olmaydi); aniq firibgarlarga qarshi (xulq-atvorni ko'rib chiqish orqali bank aktivlariga mumkin bo'lgan tahdid to'g'risidagi ma'lumotlarni tasdiqlovchi omillarni aniqlaydi); mas'uliyatsiz va beparvo qarz oluvchi mijozlarga qarshi (kechikish ehtimoli hisobga olinadi).

Qabul qilish jarayoni

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun foydali biznes kreditini olish muayyan qat'iy tartibni talab qiladi. Kichik biznesni ochish uchun kredit olish bo'yicha harakatlar logistikasi:

1. Avval tanlangan bankka asoslantirilgan ariza yuborishingiz kerak. Unda faoliyat shakli va muayyan kredit dasturi qayd etilgan.
2. Keyinchalik, kichik biznesingizning moliyaviy ahvoli haqida ma'lumot berishingiz kerak. Biznes uchun noldan kredit olish va hujjatlar talab qilinadi: siz shaxsni tasdiqlovchi hujjat, TIN, potentsial qarz oluvchining ish daftarchasi nusxasi, daromad sertifikati, boshqa daromadlarni tasdiqlovchi hujjatlar (bank depoziti, har qanday kompaniyaning aktsiyalari, investitsiyalar), ko'chmas mulkka yoki garov sifatida harakat qiladigan boshqa mulkka bo'lgan huquqni tasdiqlovchi hujjatlar va boshqalar. Asosiy e'tibor olingan foyda miqdori, ijobiy kredit tarixi, qo'shimcha daromad yoki boshqa moliyaviy manbalar mavjudligiga qaratilishi kerak, agar ishlar yaxshi bo'lmasa, pulni qaytarishga yordam beradi.
3. Agar ariza qabul qilinsa (va bu, qoida tariqasida, ko'p hollarda sodir bo'ladi) va ko'rib chiqilsa, aniq ish boshlanadi - kredit shartlari tasdiqlanadi: mablag'lar miqdori, xronologik asos, kredit shakli.

Imkoniyatlarni oshiring

Biznes uchun noldan qanday qilib kredit olish mumkin? O'z biznesini rivojlantirish uchun kredit izlayotganda, yangi boshlanuvchi tadbirkor unga xizmat ko'rsatadigan bankni diqqat bilan tanlashi kerak. Nuanslar:

1. Moliyaviy institutlarning ahvolini tahlil qilganda, kichik biznesni rivojlantirish uchun maxsus takliflar (va ular qanday xarakterga ega) mavjudligini so'rash kerak.
2. Muayyan bank bilan aloqada bo'lgan tijorat hamkorlari, tanishlar va do'stlarning maslahatlari va tavsiyalari muhim ahamiyatga ega.
3. Kreditlar mavjud korxonalar uchun erkinroq taqsimlanadi. Hali boshlanmagan biznes uchun biriktirilgan loyihaga ega arizada moliyaviy yordam olish imkoniyati kam.
4. Sizning kompaniyangiz to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi va kamida olti oy davomida muvaffaqiyatli rivojlanayotgani yaxshi.
5. Muayyan garovning mavjudligi bank tomonidan kredit berish to'g'risida ijobiy qaror qabul qilish foydasiga bo'ladi. Ko'chmas mulk, avtomobillar va texnik jihozlar odatda garov sifatida hisoblanadi.

Subyektiv omillar

Biznes uchun kreditni noldan qanday olish kerakligi haqidagi savolga oldinga siljigan holda, bank qarz oluvchi bilan bog'liq bo'lgan butunlay sub'ektiv ko'rinadigan boshqa omillarni ham hisobga oladi:

1. Hozirgi yosh. Jahon amaliyoti shuni ko'rsatadiki, mumkin bo'lgan mijoz eng kuchli va mehnatga layoqatli bo'lib, kredit jarayoniga kafolat berishi mumkin bo'lgan yosh 30 yoshdan 40 yoshgacha.
2. Rasmiy ravishda ro'yxatdan o'tgan nikoh. Agar qarz beruvchi qonuniy nikohda bo'lsa, uning mavjud biznes uchun so'ralgan kreditni olish imkoniyati sezilarli darajada oshadi, chunki agar qarz mablag'larini qaytarishda muammo yuzaga kelsa, qarz oluvchining eri (xotini) kreditni yopishda ishtirok etishi mumkin. .
3. Oylik takroriy xarajatlar. Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit beruvchi moliya muassasasi qarz oluvchining tadbirkorlik faoliyatini rivojlantirish jarayonida oylik xarajatlar miqdorini ham hisobga olishi mumkin.
4. Ofis xonasining ichki qismi. Bank qarzga olgan tadbirkor ofis sifatida ajratgan binolarni aloqa uskunalari, biznes orgtexnika jihozlari, bir nechta kompyuterlar va yaxshi mebellar mavjudligini tekshiradi.

Qo'shimcha variantlar

Qanday qilib noldan biznes uchun kredit olish haqida savol tug'ilganda, siz potentsial moliyaviy yordam olish uchun muqobil imkoniyat mavjudligini tushunishingiz kerak - muntazam iste'mol krediti. Kredit kompaniyada ishlaydigan jismoniy shaxsga berilishi mumkin. Garov sifatida shaxsiy avtomobil yoki ko'chmas mulkdan foydalanish mumkin. Kafillar instituti ham qo'llaniladi.

Bunday kreditni olish juda qiyin emas, lekin kreditlar yuqori foiz stavkalari tufayli biznesmen uchun to'liq foydali emas. Shuning uchun, yana o'ylab ko'rish va boshlang'ich kapitalni olish variantlarini izlash yaxshiroqdir. Hozir mamlakatimizning aksariyat hududlarida kichik biznesni moliyaviy qo‘llab-quvvatlovchi jamg‘armalar mavjud. Bu muassasalar davlat nomidan berilgan kreditlar bo‘yicha kafil sifatida ishlaydi va tadbirkorlarga o‘zlari kichik imtiyozli kreditlar berishlari mumkin.