Jismoniy shaxs uchun umumiy ishonchnoma namunasi. Umumiy ishonchnoma

Ushbu materialda:

O'zining butun tarixi davomida Rossiya bank sektori takomillashib, oddiy omonatchilarning manfaatlarini kutilmagan bankrotlikdan himoya qilish uchun yangi vositalarni ishlab chiqdi. Istiqbol va imkoniyatlarni tinimsiz ko'rib chiqish natijasida bank faoliyatini tartibga solish, davlat yuridik va omonatlarini sug'urta qilish yagona tizimini shakllantirish qaror qildi shaxslar litsenziya bekor qilinganda va omonatchilar bank xizmatlaridan foydalanishdan qo‘rqmagan, shuningdek, jamg‘armalari haqida qayg‘urmaganlarida omonatlarning qaytarilishini kafolatlash. 2019 yilda omonatlar bo'yicha sug'urta kompensatsiyasi qanday ishlaydi va omonatchilar nimalarga e'tibor berishlari kerak?

Yuridik (kompaniyalar) va jismoniy shaxslardan pul yig'moqchi bo'lgan har bir bank tashkiloti ishtirok etishi kerak umumiy tizim bank depozitlarini sug'urta qilish. Sug'urta to'lovlari muntazam ravishda joriy etiladi.

Omonatlarni to‘lash sug‘urtalangan bank omonatlari bo‘yicha litsenziya bekor qilinganda amalga oshiriladi Davlat agentligi depozitlarni sug'urtalash (DIA).

Davlat depozitlarini sug'urta qilish

Amaldagi qonunchilik bazasiga ko'ra, majburiy sug'urta qilish kerak quyidagi turlar depozitlar:

• Vasiylar va homiylarning hisobvaraqlarida qayd etilgan vasiylikdagilarning mablag‘lari;
• Talab qilib berilgunga qadar depozitlar, shuningdek muddatli depozitlar xorijiy valyuta va rus rubli;
• Ish haqi va debet kartalarida saqlanadigan mablag'lar;
• 2014 yildan boshlab tadbirkorlar tomonidan maxsus hisobvaraqlarga joylashtirilgan pullar sug‘urtalangan;
• oldi-sotdi shartnomalari bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish uchun ochilgan eskrov hisobvaraqlaridagi pullar Ko'chmas mulk Rosreestrda ro'yxatdan o'tish davri uchun (2015 yil aprel oyidan).

Quyidagilar davlat tomonidan qoplanmaydi:

• bevosita kasbiy faoliyati uchun ochilgan ixtisoslashtirilgan notarial hisob raqamlariga joylashtirilgan pul mablag‘lari;
• Ishbilarmonlarning hisobvaraqlaridagi mablag'lar (jismoniy shaxslar, 2014 yilgacha ochilgan);
• Rossiya banklarining boshqa mamlakatlarda joylashgan filiallarida joylashtirilgan mablag'lar;
• Bank tashkilotida hisobvaraq ochmasdan foydalaniladigan elektron pullar;
• Omonat depozitlari;
• Bank tashkilotidan tashqarida joylashtirilgan depozitlar (mikromoliya tashkilotlari, piramida sxemalari, kredit kooperativlari);
• Mijoz tomonidan ishonchli boshqaruv shartlari bo'yicha o'tkazilgan mablag'lar;
• Taqsimlanmagan metall hisoblar (UMA).

Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki kreditorlarning shartlarini qondirishga moratoriy kiritgan bo'lsa, shuningdek, bank tashkilotining litsenziyasini keyinchalik amalga oshirish imkoniyatini bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilingan bo'lsa, jismoniy shaxs omonatlarning qaytarilishiga ishonishi mumkin. moliyaviy operatsiyalar.

Debet kartalari bo'yicha to'lovlarni qaytarish

Bank litsenziyasidan mahrum qilingan paytda plastik kartada (debetda) bo‘lgan mablag‘lar ham sug‘urta tovoniga tortiladi. davlat korporatsiyasi IIV

Omonatni sug'urtalash uchun kompensatsiya: pulni qaytarish mumkinmi?

Ga binoan amaldagi qonunchilik(2014 yil yigirma o'ninchi dekabrdagi 451-sonli qonun - Federal qonun, 11-moddaga o'zgartishlar "Rossiya banklaridagi omonatlarni sug'urta qilish to'g'risida), omonatchi bank depoziti depozitlar bo'yicha sug'urta tovoniga ega, 1 400 000 rublgacha maksimal kompensatsiya olish imkoniyatiga ega.

Agar bank litsenziyasidan mahrum qilish paytida omonat bir million to'rt yuz ming rubldan ortiq bo'lsa, qolgan summa bankrotlik yoki bank tugatilishi doirasida undirilishi kerak. Agar bank depoziti chet el valyutasida (AQSh dollari, evro) ochilgan bo'lsa, u holda sug'urta to'lovlari milliyda ishlab chiqariladi hisob birligi(rubl). Qayta hisob-kitob qilish bank litsenziyasidan mahrum qilish vaqtidagi amaldagi kurs bo'yicha amalga oshiriladi.

Agar sug'urta hodisasi qonun hujjatlariga o'zgartirishlar kiritilgunga qadar sodir bo'lgan bo'lsa, bank depozitlari bo'yicha kompensatsiya to'liq miqdorga etadi, lekin etti yuz ming rubldan oshmasligi kerak. Bank sohasida ishlovchi mutaxassislar barcha mablag'laringizni bitta bankda saqlamaslikni maslahat berishadi, garchi u eng yuqori ko'rsatkichni taklif qilsa ham foiz to'lovlari. Tashkilot bankrot bo'lgan taqdirda bir rublni yo'qotmaslik uchun mablag'larni bir nechta banklarda saqlash yaxshidir.

Depozitlar bo'yicha foizlar sug'urta tizimi tomonidan qoplanadimi?

Oqimga asoslangan qonunchilik bazasi, miqdor foiz to'lovlari shartlarga muvofiq omonatga qo‘shilgan bo‘lsa, majburiy sug‘urta qilinadi ikki tomonlama kelishuv bank tashkiloti va uning mijozi o'rtasida.

“Banklar to‘g‘risida”gi qonunning 20-moddasiga ko‘ra, moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish litsenziyasi bekor qilingan paytdan boshlab uning barcha omonatchilar oldidagi majburiyatlarini bajarish vaqti yetib kelgan hisoblanadi. Barcha foiz to‘lovlari omonatga qo‘yilgan asosiy pul summasiga qo‘shiladi va tizimga kiritiladi sug'urta kompensatsiyasi.

Misol uchun, 2013 yil 1 iyulda bank mijozi kapitallashtirish orqali har chorakda yillik o'n foizni hisoblash sharti bilan ellik ming rubl (bir yil uchun) qo'ydi. Depozitdan hech qanday pul olinmagan. Shuning uchun, boshlanish vaqtida sug'urta hodisasi 02.11.2013 bank tashkilotining hisob-kitobga kiritilgan majburiyatlari majburiy kompensatsiya, 51 695,64 rubl bo'ladi. Ellik ming rubl boshlang'ich depozit va uch oy uchun 1260,27 rubl foizlar va litsenziyani bekor qilishdan oldingi kun tugallanmagan chorak uchun 435,36 rubl.

Investor sug'urta tovonining miqdoriga rozi emas: nima qilish mumkin?

Sug'urta tovonining hajmi DIA milliy korporatsiyasi mutaxassislari tomonidan hisoblab chiqiladi buxgalteriya hisoboti tugatilgan bank tashkiloti. Agar investor unga qaytarilayotgan mablag'lar miqdori etarli emas deb hisoblasa, u shubhasiz pul miqdorini olishi mumkin, so'ngra IIVga uning ishini tasdiqlaydigan qo'shimcha hujjatlar to'plamini yuborishi mumkin.

Hujjatlar IIV mutaxassislari tomonidan ariza kelib tushgan kundan boshlab keyingi o‘n kun ichida ko‘rib chiqiladi, shundan so‘ng javob va, ehtimol, qo‘shimcha to‘lovlar taqdim etiladi.

Litsenziya bekor qilinganda omonatlarni to'lash: omonatchi uchun tartib

Bank tashkilotini keyingi moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyadan mahrum qilgandan so'ng, investor DIA davlat korporatsiyasining rasmiy veb-resursiga kirishi kerak. Veb-saytda tugatilishi kerak bo'lgan yoki litsenziyasidan mahrum qilingan barcha banklar ro'yxati e'lon qilinadi. Ushbu ro'yxatda bankingizni topishingiz kerak.

Telefon ishonch telefoni IIV: 8 800 200-08-05

Sug'urta to'lovlari, birinchi navbatda:

1. Tashkilot ularning sog'lig'i uchun ma'lum bir javobgarlikni o'z zimmasiga oladigan mijozlar;
2. Bank bilan tuzilgan shartnomalar bo'yicha uning kreditorlari bo'lgan jismoniy shaxslar (bank hisobvaraqlari).

Qonunga ko'ra, davlat korporatsiyasi tugatilayotgan bankning omonatchilariga to'lovlarni kamida o'n to'rtdan keyin boshlaydi bank kunlari. Pulni qaytarish uchun qachon murojaat qilishingiz mumkinligini bilish uchun siz tugatilgan bank haqidagi yangilanishlarga obuna bo'lishingiz kerak (DIA rasmiy veb-saytida).

Sug'urta tovonini to'lash boshlanishidan oldin, DIA barcha DIA agent banklari ro'yxatdan o'tgan, omonatchilar o'z jamg'armalarini olib qo'yishlari mumkin bo'lgan xabarni e'lon qiladi. Masalan: "Kapital" Cherepovets bankining barcha omonatchilari 2015 yil 2 iyundan 2016 yil 2 iyungacha Rosselxozbankda sug'urta to'lovlarini olish uchun ariza berishlari mumkin."

Davlat korporatsiyasining agent bankiga murojaat qilganda sizda quyidagi hujjatlar bo'lishi kerak:

1. shaxsni tasdiqlovchi hujjat yoki uning nusxasi (masalan, pasport);
2. Notarial tasdiqlangan ishonchnoma, agar omonatdan olingan pul boshqa shaxs (xotini, eri yoki voyaga etgan bolalari) tomonidan olinadigan bo'lsa;
3. Tasdiqlovchi hujjatlar (pasport ma'lumotlari o'zgargan taqdirda);
4. Tizim bo'yicha kompensatsiya olish uchun ariza majburiy sug'urta(to'g'ridan-to'g'ri bankda mumkin).

Sug'urta kompensatsiyasi dasturi bo'yicha pul to'lovlari omonatchi barcha hujjatlar to'plami bilan murojaat qilgan paytdan boshlab uch kun ichida amalga oshiriladi. Mablag'lar (omonatchining iltimosiga binoan) boshqa bank hisob raqamiga o'tkazilishi yoki naqd pul bilan berilishi mumkin. Agar depozit bo'yicha kompensatsiya yuzaga kelsa yakka tartibdagi tadbirkor, keyin mablag'lar faqat yakka tartibdagi tadbirkor uchun ochilgan boshqa maxsus hisob raqamiga o'tkazilishi mumkin. Shuningdek, agar yopiq bank mijozi bir vaqtning o'zida bir nechta hisob raqamlariga ega bo'lsa, IIV uning barcha omonatlari qoldiqlarini umumlashtiradi.

Chet el valyutasida ochilgan depozitlar bank tashkiloti litsenziyasidan mahrum bo'lgan paytda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining joriy kursi bo'yicha qayta hisoblab chiqiladi. Agar barcha depozitlar miqdori bir million to'rt yuz ming rubldan ortiq bo'lsa, mablag'larni qaytarish mutanosib ravishda amalga oshiriladi. Masalan, bank 2014 yil 29 dekabrda litsenziyasini yo'qotdi va omonatchi to'qqiz yuz ming rubl va 1,9 million rubl miqdorida ikkita omonat qoldirdi. DIA sug'urta kompensatsiyasi birinchi depozit uchun 450 ming rubl va ikkinchi depozit uchun 950 ming rubl bo'ladi.

Agar DIA agent banki boshqa shaharda joylashgan bo'lsa, siz bilan ariza yuborishingiz mumkin to'liq paket hujjatlar pochta orqali. Bunday holda, pul pochta orqali yuborilishi yoki hujjatlarda ko'rsatilgan bank hisob raqamiga o'tkazilishi mumkin.

Depozitingiz qaytarildimi va endi banklarga kamroq ishonasizmi? Pulni tejash uchun yostiq ostiga pul qo'yishga yoki suyuqliksiz narsalarni sotib olishga shoshilmang! Eng yaxshi 50 ta reytingdan ishonchli bankdagi depozitni tanlash uchun quyidagi qidiruv shaklidan foydalaning.

Global moliyaviy inqirozning soyasi butun mamlakat bo'ylab tarqalishda davom etmoqda va tashkilotlarni o'z izidan va sarosimaga solmoqda. Birinchi bo'lib faoliyati to'g'ridan-to'g'ri moliya bilan bog'liq bo'lgan tashkilotlar, masalan, banklar zarba beradi. Yopish bank muassasalari investorlarning katta massasini bir zumda o'z jamg'armalarisiz qoldirib ketish. Bunday vaziyatga tushib qolgan odamlar nima qilishlari kerak? Yillar davomida to'plangan jamg'armalarni qanday qaytarish mumkin? Bu haqida gaplashamiz ushbu materialda.

Bankning bankrotligi

Bankrotlik tartibi nafaqat uning ta'sischilari va bank xodimlarining, balki omonatchilarning (fuqarolarning) manfaatlariga ham ta'sir qilganligi sababli, davlat vaziyat ustidan yanada ehtiyotkorlik bilan nazorat o'rnatdi. Shunga o'xshash protsedura da aks ettirilgan federal qonun"Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida". Amaldagi qonunning aniq maqsadi - bankrotlikning oldini olish. Qabul qilinishidan oldin yana bir "To'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida"gi qonun amalda bo'lib, uning mohiyati bankrotlik tartibining o'ziga xos reglamentiga qisqartirildi. Unda joy bo'lmagan qoidalar amaldagi qonun, tartibga solinadi qoidalar Markaziy bank Rossiya. Markaziy bank nafaqat ta'minlaydi normativ-huquqiy baza, balki bankrotlik tartibi ustidan ham nazoratni amalga oshiradi bank tashkilotlari. Bundan tashqari, mavjud davlat tizimi omonatlarni majburiy sug'urta qilish, uning vazifasi aholi omonatlarini himoya qilishdir. 878 ta bank ushbu tizim ishtirokchilari hisoblanadi Bank xizmatlari Rossiya hududida (2013 yil 1 oktyabr holatiga). Gapirmoqda oddiy so'zlar bilan, tashkilot bank sifatida ro'yxatdan o'tishi bilan u avtomatik ravishda majburiy sug'urta tizimining ishtirokchisiga aylanadi va tashkilotning mijozi (depozitori) ushbu tizimning "qanoti ostida" keladi.

Shunday qilib, omonatchi pul mablag‘larini tijorat banklarida saqlash orqali bankrot bo‘lgan bank bilan yolg‘iz qolishidan xavotirlanmaydi, balki davlat tomonidan har tomonlama qo‘llab-quvvatlanadi. Bunday qo'llab-quvvatlash "tiqilib qolgan" mablag'larning bir qismini qaytarishdir.

Qanday harakatlar pulingizni qaytarib olishga yordam beradi?

Avvalo, bankning bankrotligi to'g'risida eshitganingizdan so'ng, bankrotlik protsedurasi haqiqatda boshlanganiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Buni faqat ko'rib chiqish ko'rsatadi. bank litsenziyasi. Ushbu ma'lumot Omonatlarni sug'urtalash agentligining rasmiy veb-saytidan olishingiz mumkin. Aynan shu tuzilma investorga yordam beradi pul mablag'lari kelajakda sug'urta qilish uchun.

Bank litsenziyasini yo'qotgandan so'ng, omonatchi sug'urta bo'yicha unga tegishli mablag'larni bo'shatish to'g'risida DIAga (Omonatlarni sug'urtalash agentligiga) ariza berishi kerak. Ariza mahalliy (DIA) yoki Agentlik tomonidan ruxsat berilgan bankda yoziladi. Agent bank haqidagi ma'lumotlar DIA veb-saytida ham joylashtiriladi. Sug'urta uchun arizaga qo'shimcha ravishda siz Agentlikka shaxsingizni tasdiqlovchi hujjat topshirishingiz kerak. Qoida tariqasida, mablag'lar litsenziya bekor qilinganidan keyin ikki hafta o'tgach beriladi. Arizani ko'rib chiqish 2-3 kun davom etishi mumkin, shundan so'ng sug'urta olish mumkin bo'ladi.

Agentlik tomonidan ariza bank tugatilgunga qadar qabul qilinadi. Ushbu protsedura juda uzoq va taxminan ikki yil davom etadi. Agar ariza Agentlik tomonidan qabul qilinmagan bo'lsa belgilangan yillar, keyin uni faqat mavjud bo'lsa topshirish mumkin yaxshi sabab, masalan, harbiy xizmat yoki jiddiy kasallik.

Omonatchi kompensatsiya o'tkazish usulini tanlashi mumkin, u naqd pulda yoki bank hisob raqamiga o'tkazilishi mumkin.

Shuni bilish kerakki, depozitlar bo'yicha foizlar ham omonatlarni sug'urtalash tizimi bilan qoplanadi. Ular bank litsenziyasi bekor qilinmaguncha hisoblab chiqiladi. Shunday qilib, sug'urta omonatning umumiy miqdori va unga hisoblangan foizlar asosida to'lanadi.

Sug'urta to'lovlarining asosiy nuqtasi hisoblanadi davlat tashkil etilgan chegarasi 700 000 rubl. Ya'ni, depozitlar uchun kompensatsiya 100%, lekin 700 000 rubldan oshmasligi kerak.

Foizlar ham chegaralangan. Shunday qilib, to'lovlarning umumiy miqdori (foizlar va depozit) 700 ming rubldan oshmaydi. Agar bankda bir nechta hisoblar bo'lsa, ular bo'yicha to'lovlar bir xil limit (700 ming) asosida amalga oshiriladi.

Variantlar

Qarzdor bankka nisbatan qo'llaniladigan o'zaro istisno tushunchalar mavjudligini ko'rib chiqishga arziydi. Masalan, bankning litsenziyasi bekor qilinishi mumkin, ammo u bankrot bo'lmaydi. Bankni tugatish bankrotlik maqomi berilgandan keyingina boshlanadi. Ushbu muddatga qadar bank litsenziyasiz maqomda bo'ladi.

Agar depozit miqdori 700 ming rubldan ortiq bo'lsa, bankni tugatish jarayoni allaqachon boshlangan bo'lsa, bu pulni qaytarish mumkin. Buning uchun siz omonatlarni sug'urtalash agentligiga tegishli so'rov yuborishingiz kerak.

Siz e'tibor berishingiz kerak bo'lgan asosiy narsa - ariza berish vaqti. Zero, sud omonatchining Agentlikka yoki bank vakolatli agentiga murojaat qilgan vaqtdan kelib chiqib, mablag‘larni olish tartibini tartibga soladi. Shunday qilib, kim birinchi bo'lib murojaat qilsa, birinchi bo'lib oladi.

Muhim. Siz tasdiqlovchi hujjatlarning asl nusxasini taqdim etmasligingiz kerak bank qarzi, bankrot bank nomidan ish ko'ruvchi shaxslarga, garchi bu shaxslar bankning o'zi tomonidan tugatuvchi sifatida tayinlangan bo'lsa ham. Asl hujjatlar faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki yoki hakamlik sudiga tugatuvchiga topshirilishi mumkin.

Qayta sug'urtalashga e'tibor berishga arziydi. Ba'zan bank vaziyatining xavfliligini oldindan aytish va o'z vaqtida choralar ko'rish mumkin. Birinchi salbiy belgi bankning kassalarida naqd pul yo'qligi bo'lishi mumkin. Siz uni xavfsiz o'ynashingiz va kirish huquqiga ega plastik kartadan foydalanib, boshqa bankdagi hisob raqamiga pul o'tkazishingiz mumkin depozit hisobvarag'i. Yoki, agar miqdor ahamiyatsiz bo'lsa, undan oling plastik karta bank terminallari orqali naqd pul olish. Bu erda shuni yodda tutish kerakki, pulni olib qo'yganingizdan so'ng, pul sizniki bo'lsa ham, uni bankka qaytarishingiz kerak bo'lgan vaziyat yuzaga kelishi mumkin. Gap shundaki, Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi qaroriga ko'ra, qarzdor bank tomonidan uning vaqtinchalik ma'muriyati tayinlanishidan oldin bir oy ichida tuzilgan bitim, agar uning bajarilishi quyidagi holatlarga olib kelgan bo'lsa, haqiqiy emas deb topilishi mumkin. uning talabini qondirish uchun individual kreditorga ko'proq imtiyozlar berildi. Shunday qilib, omonatchi o'z pulini bankka qaytarishi shart va faqat uni olishi mumkin bo'ladi. umumiy tamoyillar ustuvorlik tartibida, nazorat qiluvchi organ tomonidan belgilangan miqdorda.

O'z depozitingizni o'ziga xos "rolni almashtirish" asosida sotish mumkin, chunki endi bank qarzdor, omonatchi esa kreditordir. Bunda omonatchi xaridor bilan omonatni talab qilish huquqini boshqa shaxsga o‘tkazish to‘g‘risida shartnoma tuzadi. Bu erda asosiy narsa bu talablardan ustun turadigan xaridorni topishdir. Siz o'z niyatlaringiz haqida bankni yozma ravishda xabardor qilishingiz kerak.

Muhim. Siz murojaat qilmasligingiz kerak erta tugatish bank litsenziyaga ega bo'lgan holda depozit qo'yish. Bunday so'rovni muddatidan oldin taqdim etish bankka omonat bo'yicha foizlarni to'lamaslik imkonini beradi.

Xulosa qiling

Mumkin variantlar:

• ixtisoslashtirilgan portaldagi mish-mishlarning (bank litsenziyasining bekor qilinganligi haqidagi) to‘g‘riligiga aniqlik kiritish;
• bank kartasidan foydalangan holda hisobdan boshqa bankka pul o'tkazishga harakat qiling;
• imkon qadar tezroq omonatlarni sug'urtalash agentligiga murojaat qiling;
• tugatilgan taqdirda taqdim etish zarur Arbitraj sudi bankka qo'yiladigan talablar bilan ikkita bayonot. Birinchi arizada avans to'lovlarini taqdim etish talabi bo'lishi kerak. Ikkinchi bayonotda bankning yakuniy hisob-kitob qilish talabi bo'lishi kerak.

Kamdan-kam odam qachon tashvishlanadi haqida gapiramiz kreditlar haqida. Mashaqqat bilan topilgan puldan depozit qo‘yish haqida gap ketganda, bu boshqa masala. O'tgan yillardagi moliyaviy inqiroz, shuningdek, uning keyingi to'lqinidan doimiy qo'rquv, ko'pchilikni bankrot bo'lgan taqdirda pulni qanday qaytarish haqida bilim bilan qurollanishga majbur qiladi. ko'rib chiqaylik mumkin bo'lgan variantlar va vaziyatni yanada yaqinroq.

Bankrotlik fakti

Shunday bo'lgan taqdirda, agar bank bankrot bo'lsa, jarayon rasmiy tan olish bu fakt "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida"gi qonunga muvofiq amalga oshiriladi. Ammo uning maqsadi nafaqat bank mijozlari va uning xodimlarini himoya qilishdir. Banklarning moliyaviy nochorligini oldini olish uchun barcha imkoniyatlarni ishga solishga chaqiriladi. Aytgancha, yordam bering agar bank bankrot bo'lsa, pulni qaytarish yordam beradi va maxsus tizim omonat sug'urtasi, agar xohlasa, barcha banklar foydalanishi mumkin.

Pulingizni qaytarish uchun nima qilish kerak

Avvalo, mumkin bo'lgan narsalar haqida bilib oling moliyaviy nochorlik sizning omonatlaringiz joylashgan bank, siz Omonatlarni sug'urtalash agentligining veb-saytiga o'tishingiz va ushbu bank uchun bankrotlik tartibi boshlanganligini bilishingiz kerak. Buni bank litsenziyasini bekor qilish to'g'risidagi ma'lumotlar tasdiqlaydi. Aytgancha, bu tashkilot bankrot bo'lgan taqdirda pulni qaytarishga yordam beradi.

Buning uchun siz Agentlikka bankda yoki Agentlikda tuzilgan tegishli arizani topshirishingiz kerak. U sizning shaxsingizni tasdiqlovchi hujjat bilan birga keladi. Odatda, bunday so'rovni ko'rib chiqish uch ish kunigacha davom etadi va to'g'ridan-to'g'ri pul mablag'larini berish bank litsenziyasi bekor qilinganidan keyin ikki hafta o'tgach amalga oshiriladi.

Bankni bankrot deb e'lon qilish tartibi odatda ikki yil ichida amalga oshiriladi. Bu vaqt davomida omonatlarni qaytarish uchun ushbu arizalar qabul qilinadi. Ushbu muddatdan so'ng, agar u ilgari topshirilmaganligi uchun asosli sabab bo'lsa, uni topshirish mumkin bo'ladi. Masalan, og'ir kasallik, harbiy xizmat va boshqalar.

Shunday bo'lgan taqdirda, agar sizning bankingiz bankrot bo'lsa, pul mablag'laringizni naqd yoki boshqa bank hisobiga o'tkazish yo'li bilan olishingiz mumkin. Bundan tashqari, nafaqat xazinaning o'zi, balki undagi foizlar ham sug'urta qilinadi. Ammo, agar bank bankrot bo'lsa, davlat omonatlarning 100 foizini qaytarishni va'da qilganiga qaramay, ma'lum bir chegara mavjud, undan tashqari mablag'lar qaytarilmaydi - 700 ming rubl, xuddi shu mijozning ushbu bankdagi foizlari va boshqa hisoblarini hisobga olgan holda. .

Nuanslar

Litsenziyani bekor qilish bankrotlik emasligini bilishingiz kerak. Ya’ni, bank rasman bankrot deb topilmaguncha va tugatilgunga qadar o‘z faoliyatini davom ettiradi. Agar sizning depozitingiz yuqorida ko'rsatilgan miqdordan oshsa, uni qaytarish imkoniyati hali ham mavjud. Buning uchun siz Agentlikka tegishli ariza topshirishingiz kerak, lekin buni imkon qadar tezroq bajarishga harakat qiling: mablag'larni to'lash arizalarni qabul qilish tartibida amalga oshiriladi. Asosiysi, bankning sizga qarzdorligini tasdiqlovchi asl hujjatlarni bank vakillariga topshirmaslikdir. Ular tugatish komissiyasi tarkibiga kirsa ham.

Ko'pincha bankning moliyaviy beqarorligini oldindan aytish mumkin. Bankning kassasida naqd pul yo'qligi sizni ogohlantirishi kerak. Bunday holda siz pulni yechib olishingiz yoki boshqa bankdagi hisob raqamiga o'tkazishingiz mumkin. Biroq, agar bu bank litsenziyasi bekor qilinishidan bir oy oldin amalga oshirilgan bo'lsa, kelajakda sizga to'lovlarni amalga oshirish uchun ularni qaytarib berish so'ralishi mumkin. belgilangan tartibda. Siz omonatingizni uchinchi shaxslarga sotishingiz va bu haqda bankka xabar berishingiz mumkin. Asosiysi, bank litsenziyasi bekor qilinmaguncha depozit shartnomasini bekor qilmaslik, aks holda u sizga foizlarni to'lamaydi.

Shunday qilib, agar sizda bankingizning to'lov qobiliyatiga shubhangiz bo'lsa, maxsus bilan tekshiring rasmiy manbalar bank litsenziyasining amal qilish muddati, o‘z mablag‘ingizni boshqa bank hisob raqamiga o‘tkazish va imkon qadar tezroq Agentlikka ariza yuborish. Agar bankni tugatish jarayoni allaqachon boshlangan bo'lsa, siz Arbitraj sudiga murojaat qilishingiz kerak. Bunday holda, u xizmat qiladi alohida bayonot dastlabki to'lovlarni va to'lovlar uchun alohida arizani taqdim etish talabi bilan to `liq. Bu masala bo'yicha investorning asosiy qadamlari: bankrot bo'lsa, pulni qanday qaytarish kerak.

Bankrotlikdan so'ng kreditlar va depozitlarni boshqarishni kim o'z zimmasiga oladi?

Litsenziya bekor qilinganda bank faoliyati da tijorat banki, Rossiya banki Rossiya Federatsiyasining "Bankrotlik (to'lovga layoqatsizlik) to'g'risida" Federal qonunining 17-moddasiga muvofiq ishlaydi. kredit tashkiloti" Federal qonunga ko'ra, Rossiya banki bankrot bo'lgan bankni boshqarish va nazorat qilish uchun vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlaydi. Vaqtinchalik boshqaruvchi omonatchilar va qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni belgilaydi va ko'rib chiqadi, kreditorlarga nisbatan talablar reestrini yuritadi.

“Omonatlarni sug‘urtalash agentligi” davlat korporatsiyasining xodimi yoki Markaziy bankning yetakchi menejeri bankrot bo‘lgan bankning vaqtincha boshqaruvchisi bo‘lishi mumkin. DIA ta'minlash uchun yaratilgan muvaffaqiyatli foydalanish aholi omonatlarini sug'urtalash tizimlari. Aynan shu tashkilot tijorat banklari bankrot bo‘lgan taqdirda mijozlarga qo‘yilgan omonatlarni qoplaydi. Bundan tashqari, muvaqqat ma'muriyatning vazifasi bank tomonidan berilgan kreditlarni qaytarish bo'ladi.

Omonatchi uchun bankning bankrotligi.

Omonatchi bankrotlik yoki tugatish to'g'risida xat orqali xabardor qilinadi. Bankni bankrot deb topish muddatlari va tartibi to‘g‘risidagi ma’lumotlar Markaziy bank va IIV veb-saytlarida joylashtiriladi. Yopuvchi bankning kirish qismida bo'ladi axborot stendi, bu erda omonatlarni qabul qilish vaqti va joyi ko'rsatiladi. 700 ming rubldan ortiq bo'lmagan sug'urtalangan omonat uchun omonatchi to'liq to'lanadi. Investor nazorat miqdoridan oshib ketgan vaziyatda qiyinroq bo'ladi.

Qarz oluvchining bankrotligi.

Qarzni to'lash uchun hech qanday joy yo'q deb umid qilmaslik kerak. Qonun mavjud, unga ko'ra bankrot bo'lgan taqdirda mijozning bank oldidagi kredit majburiyatlari hech qayerda yo'qolmaydi. Agar kreditga qo'shimcha ravishda mijozning bankda omonati bo'lsa, u holda omonat uchun sug'urta tovonining miqdori mijozning kredit majburiyatidan ushlab qolinadi.
Agar depozitlar bo'lmasa, vaqtinchalik boshqaruvchi qarz oluvchiga xat yuboradi, unda u belgilangan oluvchi bankka kreditni to'lash uchun ma'lumotlarni taqdim etadi. Muhim nuqta to'lov shartlari, kredit shartlari, to'lov jadvali, foizlar va boshqalar asl bo'lib qoladi. Kredit shartnomasining qoidalari yangi oluvchi bankning iltimosiga binoan o'zgarmaydi, ular tomonlar imzolaganidan keyin bir marta belgilanadi; kredit shartnomasi. Shunday qilib, qarz oluvchi qarzni ortiqcha to'lamaydi, lekin u kreditni to'lashga majburdir.

Rossiyada aholi omonatlarini majburiy sug'urta qilish mexanizmi mavjud. Maxsus tashkil etilgan Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) bankingiz bankrot bo'lgan taqdirda ham pulingizni qaytarib beradi. Maksimal miqdor, IIV tomonidan qaytariladigan - 1 million 400 ming rubl. Bu erda asosiy fikrlar quyidagilar.

Qanday omonatlar sug'urta bilan qoplangan?

Ilgari sug'urta faqat individual depozitlarni qoplagan. Yaqinda u barcha fuqarolarning bank hisob raqamlariga joriy etildi. Bundan tashqari, endilikda yakka tartibdagi tadbirkorlarning mablag'lari ham sug'urtalangan. Istisno: shaxsiy bo'lmagan metall hisoblar (OMS), bank depozitlari taqdim etuvchi va bankka ishonchli boshqaruv uchun berilgan pul.

Barcha banklarda DIA sug'urtasi bormi?

Depozitlarni sug'urtalash tizimining ishtirokchilari bo'lganlarning barchasida. Ammo agar bank ushbu tizimda ishtirok etmasa, u holda u aholidan depozitlarni qabul qilish huquqiga ega emas. Pulni qabul qilishda sizni to'g'ridan-to'g'ri aldanib qolish ehtimoli yuqori emas, lekin bu fikrni bankingiz bilan aniqlab olganingiz ma'qul.

Xorijiy valyutadagi depozitlar ham sug‘urtalanganmi?

Chet el valyutasidagi depozitlar ham sug'urtalangan va sug'urta summasi bir xil, 1,4 million rubl. Markaziy bank kursi bo'yicha. Chet el valyutasidagi depozitlar uchun rubldagi summa sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundagi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kursi bo'yicha qaytariladi (ya'ni, bank litsenziyasini bekor qilish).

Foiz ham qaytariladi

DIA nafaqat omonat summasini, balki hisoblangan foizlarni ham qaytaradi. Bundan tashqari, qonunga ko'ra, litsenziya bekor qilingan paytda, hatto litsenziya bekor qilingan oy yoki chorakning bir qismi uchun ham foizlar hisoblab chiqiladi. Ma’lum bo‘lishicha, investor shartnoma bo‘yicha to‘lanadigan foizlardan bir rubl ham yo‘qotmaydi.

Omonat qanchalik tez qaytariladi?

Qonunga ko'ra, litsenziya bekor qilinganidan ikki hafta o'tgach, omonatchi IIVga murojaat qilishi va omonatni 3 kun ichida olishi mumkin. Haqiqiy hayotda, xafa bo'lgan omonatchilar va olomonning qatoriga qaramasdan, odamlar o'z pullarini etarlicha tez olishadi, ular bir necha oy kutishlari shart emas; Eng yomoni, sug'urta hodisasi sodir bo'lmaganda, ya'ni. Markaziy bank hali bank litsenziyasini bekor qilmagan, biroq bank allaqachon yarim o‘lik va omonatlarni qaytarishni to‘xtatgan. Bu holatda, omonatchilar noaniq holatda: bank pul bermaydi va IIVdan talab qilish huquqi yo'q, sug'urta hodisasi hali sodir bo'lmagan.

Depozitlarni qanday taqsimlash kerak, shunda ularning barchasi sug'urta bilan qoplanadi

DIA sug'urta limiti bitta bank uchun olinadi. Ya'ni, bitta bankda ikkita omonatingiz bo'lsa, har bir omonat uchun 1,4 million emas, balki ularning summasi hisobga olinadi. Lekin ichida turli banklar 1,4 million rublgacha depozitlarni joylashtirish. Har bir holatda, hech kim buni taqiqlamaydi, aholi yuqori foiz stavkalari beradigan banklarni tanlash orqali faol foydalanadi. Shuning uchun siz bankka 1,4 million rubldan ortiq mablag' qo'ymasligingiz kerak, siz o'z jamg'armalaringizni bir nechta banklar o'rtasida taqsimlashingiz kerak;