Закон о банкротстве физ лиц статья. Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц

Вот уже несколько лет обычные люди ждут принятия и хотят найти в нем спасение из безвыходной ситуации. Но произойдет ли если закон все же начнет работать? Давайте разберемся.

Начнем с того, что долг в 500 тысяч рублей может иметь далеко не каждый россиянин. А именно такая сумма задолженности нужна, чтобы признать себя банкротом. Дополнительно, обращение физического лица - без пяти минут банкрота - осложняется другими финансовыми тратами: оплатой консультаций у юристов и работы арбитражного управляющего.

Обидно, что в ходе обсуждений порог для инициации процедуры банкротства был поднят в десять раз, с 50 до 500 тысяч рублей. При этом юридическое лицо может брать кредиты миллиардные, а среднестатистический физик - ипотеку на 3 миллиона в залог собственной квартиры. Понятно, что это сделано для того, чтобы избежать вала исков в судах. Но, с другой стороны, это очень ограничило помощь людям, которые действительно нуждаются в освобождении от долгов.

На данный момент первыми войти в процедуру банкротства готовы не те лица, которые в этом нуждаются, а те, кто хотят это сделать умышленно. Да, по закону банкрот в течение года не может заниматься коммерческой деятельностью и занимать руководящую должность, но это можно пережить.

Им нелегко простить долги физическому лицу. Банкам не нравится сложность в получении информации об имуществе «физика». Финансировать банкротство может по закону любой кредитор, в том числе банк. Но предварительно банки должны будут оценить платежеспособность должника и целесообразность своих действий по его банкротству. Иначе они могут ничего не получить и понести затраты. Но, чтобы узнать, какое имущество есть у должника, им нужно будет отправлять запросы в разные инстанции, опрашивать соседей и т.д. Дополнительные затраты кроются в том, что кредитор сможет оспорить стоимость имущества только после проведения специальной платной экспертизы.

Чтобы хоть как-то компенсировать эти потери у банков, законодатель принял поправки в закон о банкротстве юрлиц. И теперь у банков есть преимущество в подаче заявления на банкротство юридического лица. Ему не нужно подтверждение суда, и он выигрывает 3-4 месяца в общей процедуре.

В банкротстве юрлица есть очень важный момент - первым подать в суд и назначить своего арбитражного управляющего, который будет действовать в ваших интересах. Сейчас банки получили эту возможность. Им нужно всего лишь предоставить кредитное соглашение, по которому прослеживается добрая воля заемщика и не оспариваются условия кредита. Единственный нюанс - банки должны уведомить в официальных источниках, что они планируют подать на банкротство юридического лица. Эти изменения вступили в силу с 1 июля 2015г.

Одновременно закон о банкротстве физических лиц открывает банкам дополнительную возможность взыскания долга. Если они не получат деньги с юридического лица, они могут иск подать на директора, как на физическое лицо. Речь идет об субсидиарной ответственности директора, который отвечает своим имуществом. Получается, ответственность физического лица усиливается. Это коснется всех, кто занимается бизнесом.

Теперь нужно знать, что с введением закона пострадать сможет каждый . Если баланс юридического лица можно отследить, то в отношении физлица действует принцип "кто не успел, тот опоздал". Физлицо при банкротстве также подает публикацию, где заявляет, что собирается стать банкротом. Проблема в том, что мы вряд ли будем читать сводки должников.

Единственный плюс закона о банкротстве физлиц для обычных людей, на мой взгляд, это возможность реструктуризации долга.

Благодаря процедуре банкротства можно будет на три года зафиксировать процент по ставке финансирования. Должник сам будет определять свои выплаты. У заемщика ставка зафиксируется. Банку в этом случае будет выгодно согласиться на рассрочку, либо он вообще ничего не получит. Конечно, если речь идет об ипотечном кредите, пострадает заемщик - банку всегда выгоднее продать имущество.

Принятие закона о банкротстве физических лиц перенесено на 1 октября 2015г. Но, я могу с уверенностью сказать, что даже когда он вступит в силу, его еще долго будут дорабатывать и шлифовать.

Первая причина переноса - неподготовленность арбитражных судов. Решение отказаться от услуг судов общей юрисдикции было принято только в июне, а за полмесяца подготовить персонал невозможно. Вторая причина - в подготовке арбитражных управляющих, которые будут сопровождать процедуру банкротства. Даже банки, для которых отслеживать долги заемщиков важно, пока не представляют, как найти арбитражных управляющих, которые согласятся работать за небольшую плату. И это притом, что арбитражный управляющий будет делать много работы сам, включая оценку имущества должника, и у него не будет возможности привлекать других специалистов за дополнительные средства.

В законе о банкротстве есть специальные нормы о банкротстве физических лиц. В каких случаях банкротство признают? Как кредитору обосновать свое требование? Когда не нужно ждать судебного решения, которое подтвердит долг? Ответы на эти и другие вопросы дают закон и судебная практика.

В этой статье:

Отдельного закона о банкротстве физических лиц нет. В 2015 году в «О несостоятельности (банкротстве)» , как признавать неплатежеспособными граждан. С момента их появления суды наработали практику и дали разъяснения, как применять этот правовой инструмент. Рассмотрим, как применяют ФЗ о банкротстве в отношении физических лиц и с чем сталкивается кредитор.

По закону заявление о банкротстве подает физическое лицо или его кредитор

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если:

• размер обязательств, которые он не исполнил, составляет не менее 500 тыс. руб. (вне зависимости от факта наступления срока исполнения);
• удовлетворение требования кредитора приведет к невозможности исполнить обязательства перед другими (п. 10 ).

При этом долги гражданина не обязательно связаны с предпринимательством.

Суд признает должника неплатежеспособным, если кредитор подтвердит долг судебным актом

Кредитор вправе подать в суд заявление о признании должника-гражданина банкротом. Но ему потребуется решение суда, которое подтверждает долг и вступило в силу (абз. 6 п. 15 ). По общему правилу без такого документа заявлению не дадут хода.

Например, суд не стал рассматривать заявление кредитора. Он установил, что у банка нет вступившего в силу решения и к исключениям ситуация не относится. Банк не обладал правом требовать признания несостоятельности должника, когда подавал заявление (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 23.08.2017 № Ф10-3154/2017 по делу № А14-15465/2016).

Если долг подтвердить, дело откроют.

Так, суд удовлетворил требование банка. Компания заключила 6 кредитных договоров, поручителем по ним выступал один человек. Банк представил решения суда, которые подтверждали задолженность. У должника не было доказательств погашения суммы. В соответствии с положениями закона о банкротстве суд ввел процедуру реструктуризации долгов физ. лица и включил требование банка в третью очередь реестра ().

☕ Коллеги тратят на чтение этой статьи 5 минут. Чтобы разобраться в процедуре банкротства физлиц, советуем дочитать до конца.

✈ Быстрый переход для нетерпеливых: видеолекция

Иногда кредитор вправе заявить о несостоятельности физического лица без акта суда

Согласно Федеральному закону о несостоятельности (банкротстве) в ряде случаев кредитор физического лица может обратиться в суд, не имея на руках решения (п. 13 постановления № 45). Это допускают, если требование:

• касается уплаты обязательных платежей (например, налогов);
• основывается на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте, недатировании акцепта или на нотариально удостоверенных сделках;
• подтверждается исполнительной надписью нотариуса;
• вытекает из денежных обязательств, которые гражданин признает, но не исполняет;
• появилось в виду неисполнения кредитных договоров с кредитными организациями;
• связано с взысканием алиментов на несовершеннолетних детей, установлением /оспариванием отцовства, отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц (ч. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).

В законе есть 3 процедуры, которые применяют к физическим лицам в связи с их банкротством

При банкротстве граждан суд вправе применить 3 процедуры:

• реструктуризацию долгов;
• реализацию имущества;
• мировое соглашение между физическим лицом и его кредитором (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ).

Дело в отношении гражданина должно начинаться с восстановительной процедуры - реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ). Пока суд проверяет заявление на обоснованность, кредиторы не вправе требовать продажи имущества должника (). План реструктуризации долгов должен одобрить суд. Он рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение. Если единственное жилье должника является предметом ипотеки, его включат в конкурсную массу ( , ).

Следующий этап – реализация имущества. Суд применяет эту процедуру, чтобы соразмерно удовлетворить требования кредиторов (ст. 2 закона 127-ФЗ). Нормы ФЗ о несостоятельности (банкротстве) позволяют ввести ее без реструктуризации, если физическое лицо:

• не имеет источников дохода;
• выразило согласие;
• в исключительных случаях (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 16.10.2017 № Ф10-3247/2017 по делу № А35-12644/2016).

В ходе процедуры финансовый управляющий:

• формирует конкурсную массу;
• анализирует сведения о должнике;
• выявляет имущество гражданина, в том числе то, которое находится у третьих лиц;
• обращается с исками о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением;
• взыскивает с третьих лиц долги перед гражданином и т. п. (абз. 4 п. 19 ).

После продажи имущества на торгах должника освобождают от дальнейшего исполнения требований (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 27.10.2017 № Ф09-6161/17 по делу № А60-44339/20160). Так происходит, если кредиторы не докажут, что он умышленно уклонялся от своих обязательств ().

Суд вправе завершить процедуру, даже если не удастся заплатить всем кредиторам (). Это произойдет при двух условиях:

• нет возможностей для дальнейшего расчета;
• кредиторы не доказали, что гражданин уклонялся от погашения долга ().

По ФЗ о банкротстве с физическим лицом можно подписать мировое на любой стадии признания несостоятельности

Подписать мировое соглашение можно на любом этапе рассмотрения дела о банкротстве . Цель - завершить дело, если должнику и кредиторам удастся договориться (ст. 2 закона № 127-ФЗ). Суд вправе утвердить соглашение, если стороны примут порядок погашения долгов, а у должника есть имущество для исполнения обязательств (

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В соответствии с его положениями обычные граждане смогут проводить в отношении себя, но при определенных требованиях и условиях.

Что нужно знать?

Важно знать, что обратиться в судебную инстанцию и начать процедуру признания лица банкротом, имеют право (кроме него):

• кредиторы (если перед ними имеется непогашенная задолженность);
• налоговые органы.

Дело о банкротстве может быть начало даже после смерти лица, выступающего заемщиком:

• такая процедура осуществляется наследниками, до того, как им будет выдано ;
• дело ведется нотариусом или исполнителем завещания.

Средства для погашения задолженностей при этом выступает наследственная масса покойного гражданина.

Действующая редакция

Действующая редакция Закона о банкротстве предусматривает, что несостоятельным лицом может быть признан ИП, но только в случае учета требований обращения в судебную инстанцию.

Основаниями для возбуждения процесса и доказательства несостоятельности могут быть предъявлены:

• информация о долгах перед кредиторами;
• сведения о личных задолженностях (к примеру, невыплата алиментов или средств в виде компенсации).

Федеральный закон о банкротстве физических лиц

• совершение преступлений экономического характера;
• банкротство, осуществленное преднамеренно;
• мелкие хищения, порча имущества.

Как проходит процедура?

Федеральным законодательством устанавливается три пути выхода из непростой материальной ситуации, сложившейся у физических лиц:

1. Заключение мирового соглашения с кредиторами в досудебной форме (). При выборе этого способа не предусматривается обращение в бюро коллекторов, наложение финансовых штрафов за невыполнение взятых на себя обязанностей.
2. Реструктуризация задолженности. При выборе этого способа разрабатывается выплата долга по новому графику, рассрочка платежей продлевается на три года.
3. Проведение процедуры признания несостоятельности лица.
   Судебная инстанция изучает все обстоятельства дела, после чего выносит решение по порядку действий в каждом отдельном случае. Например, реструктуризация долга используется только в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода, позволяющий в течение нескольких лет погасить задолженности.

Подача заявления

Процедура банкротства берет начало с о признании лица несостоятельным должником (в соответствии со ).

Оно подается в судебную инстанцию по месту проживания. Все дела о подлежат рассмотрению по индивидуально составленному графику.

В документе важно указать следующие сведения:

• ФИО должника, адрес регистрации, контактные сведения;
• количество кредиторов, перед которыми имеется задолженность;
• общая сумма долга;
• план действий (если он имеется);
• протокол, оформленный после собрания кредиторов.

Реструктуризация

Реструктуризация задолженности – план возмещения долгов.

Он включает в себя определенные сведения:

• сроки, в течение которых необходимо осуществлять действия;
• размеры прожиточного минимума для несостоятельного лица и его семьи;
• размеры средств, которые лицо обязуется уплачивать каждый месяц.

Действия финансового управляющего

Финансовый управляющий – лицо, назначаемое судебной инстанцией при признании лица несостоятельным должником.

Он получает все права, связанные с распоряжением имуществом. Ни одна сделка, проведенная без участия управляющего, не будет признана действительной.

Сумма материального вознаграждения действий финансового управляющего оценивается в 10000 рублей + 2% от размера требований кредиторов, которые будут им удовлетворены.

Оплата его труда ложится на банкрота.

Продажа имущества

Продажа имущества – этап процедуры физического лица, необходимый для покрытия задолженностей.

Все имущество должника, помимо исключений, выставляется на торги. Полученные средства распределяются между кредиторами.

Для возмещения задолженности перед кредиторами не подлежит продаже следующее имущество:

• жилая площадь, выступающая единственным местом проживания для физического лица и его семьи (это может быть квартира, коттедж или территория, предназначенная для строительных работ);
• предметы, используемые в домашнем быту;
• личные вещи (обувь, вещи, иные предметы, используемые индивидуально);
• имущество, необходимое для профессиональной работы, исключением являются предметы, цена которых превышает 100 МРОТ;
• домашние животные, пчелы;
• постройки хозяйственного назначения;
• топливо, используемое для отопления жилой площади, а также приготовления еды;
• транспортные средства, предназначенные для использования инвалидами;
• призы и награды.

Последствия

Признание лица несостоятельным должником влечет за собой принятие ограничений в его отношении.

Данный статус сохраняется в продолжение пяти лет:

1. Гражданин при обращении за кредитом обязуется предоставлять сведения о банкротстве.
2. Запрещается принимать участие в управлении компанией на три года.
3. Все имущество, выделяемое для покрытия задолженностей, поступает к управляющему лицу.
4. Проведение новых сделок тщательно контролируется.
5. Налагается запрет на открытие личных счетов банке.

Немаловажно, что признание лица несостоятельным должником влечет за собой появление ограничений на выезд из государства.

С 2015 года в России законодательно введены положения о . Закон о несостоятельности (банкротстве) призван помочь людям, оказавшимся в трудной ситуации.

Уровень просроченной задолженности в России растет с каждым годом. Об этом говорят статистические данные Росстата и Объединенного кредитного бюро.

На сегодняшний день тысячи граждан воспользовались законом о банкротстве физических лиц. Для многих процедура банкротства физических лиц стала избавлением от долгового рабства, бесчисленных звонков коллекторов.

Константин Логинов, Адвокат

В процедуре личного банкротства коллекторы и прочие взыскатели прекращают общение с должниками. Больше это не имеет смысла. Все дело в том, что как только должнику ввели процедуру банкротства , он уже не имеет права платить по кредитам и другим долгам. Об этом говорит закон о банкротстве физических лиц.

В Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году был внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым банкротство стало еще доступнее для простых людей. Не секрет, что за 2 года действия закона граждане не спешили с признанием несостоятельности, несмотря на многотысячные, а порой и миллионные долги перед банками. Людей отпугивала, прежде всего, стоимость и сложности процедуры банкротства физ. лиц – это основные недоработки закона, которые проявили себя уже на практике. Сейчас в № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года многое изменилось, и законодатели не планируют останавливаться на достигнутом! Итак, что будет в законодательстве в самом ближайшем времени? Какие изменения актуальны на данный момент?

Как работает законодательство о банкротстве?

Российские законодатели решили не отставать от развитых стран Запада, и в 2015 году в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) в части личного банкротства граждан. Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию, и не имеет возможности своевременно рассчитаться с кредиторами, он имеет право признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.

Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.

Законодательство также предусматривает возможность подать заявление, если должник предвидит скорое наступление банкротства. Ярким примером такой ситуации является потеря работы или продолжительная болезнь, в связи с чем образовалось затруднительное финансовое положение. Так, в суде должник должен доказать, что в скором времени ему нечем будет расплачиваться с банками.

Соответственно, банкротство можно признать, даже если долг гораздо меньше установленной планки 500 тысяч рублей.

Банкротом можно стать только через суд. На банкротство может подать каждая заинтересованная сторона:

• сам должник;
• кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Также заинтересованная сторона оплачивает все судебные расходы. Подавая документы, потребуется оплатить:

• вознаграждение для финансового управляющего, которое составит 25 тысяч рублей;
• госпошлину, которая составит 300 рублей.

Далее назначается дата проведения судебного заседания, где суд решает, какую процедуру будет проходить должник. Всего при банкротстве физических лиц законом от 2015 года предусмотрено 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Если первая процедура практически не назначается (она вводится только в 20% случаев), то реализация пользуется куда большей популярностью.

Для успешного завершения банкротства большое значение имеет выбор правильного финуправляющего. Именно он осуществляет все судебные мероприятия – в его полномочиях:

• проводить собрания кредиторов,
• подавать ходатайства и заявления в суд,
• проверять имущество должника,
• контролировать поступления и расходы на счетах должника,
• проводить опись имущества,
• организовывать торги по продаже имущества должника.

Это лицо, которое отчитывается перед судом за всю проделанную работу. Как показывает практика, от правильного выбора финуправляющего зависит, насколько долго будет длиться суд, и ряд других факторов.

Получить консультацию