سرقت مال دیگری. جیب بری، تلفن، دزدی

بین بانکی وامی است که یک بانک به بانک دیگر می دهد، در حالی که اجباریبانک مرکزی در این معامله مشارکت می کند. این موسسه مالی به عنوان وام دهنده اصلی عمل می کند و بانک های تجاری به عنوان وام گیرنده و وام دهنده ثانویه عمل می کنند. وجوه استقراضی بر اساس قراردادهای قرض الحسنه یکباره یا با سپرده گذاری در سایر بانک ها انجام می شود.

مفهوم قرارداد وام بین بانکی

بین وام بانکیقرارداد یک سند مالی است که روابط بین بانک های مختلف. بر اساس این سند، به بانک بدهکار نوع خاصی وام برای مدت معینی با نرخ سود معین اعطا می شود. اما شایان ذکر است که اعتبار دهنده اصلی در بازار وام بین بانکی منحصراً بانک مرکزی است و سایر طلبکاران وضعیت ثانویه را کسب می کنند. اساساً این بدان معناست که در هنگام بازپرداخت وام، بدهکار باید ابتدا تعهدات خود را به بانک مرکزی و تنها پس از آن به بقیه طلبکاران بازپرداخت کند.

به عنوان یک قاعده، روابط بین شرکت کنندگان در وام بین بانکی بدون توجه به موقعیت سرزمینی بانک، طبق همان اصل تنظیم می شود. اینجا معتبر است یک سیستم، که به شما امکان می دهد سپرده و سایر موارد را قرار دهید سپرده های نقدیدر بانک های کشورهای دیگر

اعتبار بین بانکی در بازار اعتبار

بازار منابع اعتباری به دو بخش بین بانکی و بین بانکی تقسیم می شود. بخش بین بانکی تنظیم می کند روابط مالیبین بانک ها کشورهای مختلف. یعنی در واقع هنگام اجرای رویه وام دهی بین بانکی، می توان سرمایه گذاری وجوه در اقتصادها را مشاهده کرد. کشورهای خارجیبا سپرده گذاری در بانک های خود.

همانطور که تمرین نشان می دهد، موسسات بانکی اغلب سرمایه گذاران را در قالب جذب می کنند سازمان های مالیکشورهای خارجی. این به شما امکان می دهد آزادانه ارزها را تبدیل کنید کشورهای خارجیو به افزایش کمک می کند امنیت اقتصادیموسسات مالی. حتی برخی از بانک های بزرگ شعبه های جداگانه ای ایجاد می کنند که به سازمان های مختلف بانکی وام می دهند.

انواع اصلی وام بانکی

کلیه روابط اعتباری در سطح بین بانکی به اشکال مختلف انجام می شود.

انواع اصلی وام بین بانکی زیر بیشتر در بازار استفاده می شود:

1. اضافه برداشت. این روش کل مبلغ را در نظر می گیرد بدهی اعتباریدر حساب های خبرنگاری در پایان دوره عملیاتی بانکی. اما شایان ذکر است که نرخ سود وام بین بانکی در این سامانه بسیار بالاتر است.

2.یک شب. این رویه مالیاغلب برای محاسبات روز جاری استفاده می شود. در اصل، یک شبه ارائه وام توسط یک موسسه بانکی به دیگری برای مدتی است که از یک روز کاری تجاوز نمی کند.

3.عملیات REPO.این روش با خرید از بانک همراه است اوراق ارزشمندبر دوره مشخص، دوره معینو بازخرید اجباری در دوره مشخص، دوره معینبه مبلغ از قبل توافق شده عملیات REPO با امضای قرارداد تضمین بازگشت وجه همراه است.

انواع وام بین بانکی دارند خصوصیات عمومیو دارای ویژگی های مشابه هستند.

مدارک دریافت وام بین بانکی

برای اینکه بانک بدهکار بتواند وام بین بانکی دریافت کند، باید بسته مشخصی از اسناد را ارائه کند. اسناد اولیه باید شامل یک یادداشت انجمن، درخواست وام، کپی از اسناد قانونی، مجوز انجام فعالیت باشد. تراکنشهای مالی، ترازنامه دوره جاری و محاسبات بازپرداخت تعهدات وام. ارائه هم اصل مدارک و هم فتوکپی که باید محضری باشد الزامی است.

کلیه مدارک باید دارای مهر رسمی موسسه و امضای مدیریت باشد. در این حالت، تمام داده های نشان داده شده روی مهر و موم باید به وضوح قابل مشاهده باشند و هیچ آسیبی نداشته باشند. در برخی موارد، آنها علاوه بر این نیاز به حضور همه چیز دارند تیم مدیریتبرای امضای قرارداد وام اگر این امکان پذیر نیست، پس دعوت می کنند نمایندگان رسمیکه حق امضا دارند اسناد مشابه. همچنین، برخی از موسسات مالی ممکن است از شما بخواهند که مجموعه دیگری از اسناد را ارائه دهید.

ترکیب قرارداد وام بین بانکی

ثبت وام بین بانکی با امضای قرارداد آغاز می شود. قرارداد باید با در نظر گرفتن تمام تفاوت های ظریف تنظیم شود. قرارداد باید الزاماً حاوی چندین ماده کلیدی باشد:

موضوع توافقنامه با ذکر مبلغ وام، شرایط بازپرداخت و نرخ بهره؛

حقوق و تعهدات طرفین قرارداد بین بانکی - وام گیرنده و وام دهنده.

مسئولیت طرفین در قبال نقض هر یک از بندهای قرارداد؛

روش حل و فصل موقعیت های درگیری و اختلافات؛

روش تغییر مفاد اصلی توافقنامه (در مورد میزان بدهی، نرخ بهره و غیره)؛

شرایط ویژه قرارداد؛

مدت اعتبار قرارداد وام که نشان دهنده مدت زمان صدور وام بین بانکی است.

ابزارهای وام بین بانکی اضافی

در فرآیند دریافت وام بین بانکی، استفاده از ابزارهای مالی اضافی مانند صورت حساب بانکیو گواهی سپرده همانطور که تمرین نشان می دهد، این دو ابزار بیشتر در هنگام انعقاد توافق استفاده می شوند.

قبض بانکی اوراق بهاداری است که تعهد بانک به آن را بیان می کند پرداخت اجباریوجوه به طلبکار در یک مقدار معین، در یک دوره زمانی خاص و در یک مکان خاص.

گواهی سپرده است توافق نامه کتبیبانک در مورد سپرده گذاری وجوه که به سپرده گذار حق دریافت سپرده را می دهد.

کارکردهای بازار اعتبار بین بانکی

بازار وام بین بانکی مجموعه ای از عملیات و فعالیت هایی است که برای تسویه حساب های متقابل بین مؤسسات بانکی در کشورهای مختلف معمول است. در واقع، در این بخش از بازار اعتبار است که وام بین بانکی رخ می دهد.

بازار اعتبار بین بانکی وظایف زیر را انجام می دهد:

اعتبار بین بانکی (IC) به عنوان یک ابزار عمل می کند نقدینگی جاریشیشه؛

MK تامین کننده وجوه بانک برای انجام عملیات فعال در بخش های مختلف بازار مالی است.

اعتبار بین بانکی پایدارترین نوع فعالیت بانکی است که نه تنها امکان دریافت را فراهم می کند سود خوب، بلکه برای کسب شهرت تجاری خوب.

MK یک نوع درآمد اضافی است که به تفاوت قیمت ها از جاذبه و مکان بستگی دارد وجوه اعتباری;

بازار وام بین بانکی به شما این امکان را می دهد که به سرعت به کوچکترین نوسان در شرایط بازار پاسخ دهید.

اصول اولیه اعتبار بین بانکی

هرگونه وام دهی باید بر اساس اصول کاملاً تعریف شده انجام شود که باید به شدت رعایت شود. این اصول عبارتند از:

1. قابلیت بازگشت. این لیستی از قوانین اساسی است که بر اساس آن بدهکار متعهد می شود وام گرفته شده را در مدت زمان معینی بازپرداخت کند.

2. تفکیک. این اصل به وام دهندگان این امکان را می دهد که فقط برای آن دسته از نهادهایی که قادر به بازپرداخت بدهی هستند وام صادر کنند. این یک نوع تضمین بازگشت وجوه قرض الحسنه است. این اصل در کار خود از مفهومی به عنوان اعتبار، یعنی توانایی یک بدهکار بالقوه برای بازپرداخت تعهدات خود به موسسات مالی استفاده می کند. با استفاده از این اصل می توان جذب وام بین بانکی به بازار مالی را مشاهده کرد.

3. تضمین وام.رعایت این اصل به طلبکار این امکان را می دهد که در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده، مانند ورشکستگی بدهکار یا ناتوانی در بازپرداخت وام ها و سپرده های بین بانکی خود، از خود در برابر ضررهای مالی محافظت کند. در اصل، مبلغ وام توسط معینی جبران می شود دارایی های مادی، که در صورتی که وام گیرنده نتواند وام را به موقع بازپرداخت کند یا اصلاً قادر به بازپرداخت آن نباشد، مورد استفاده وام دهنده قرار می گیرد.

4. بازپرداخت وام های بانکی.در واقع، این پرداخت توسط کاربران وام مبالغ مشخصی برای استفاده موقت است به صورت نقدیبدهکار. به طور کلی، این یک نوع آنالوگ نرخ بهره است، یعنی کارمزدی برای استفاده از وجوه اعتباری که بدهکار همراه با پرداخت اجباری به حساب بستانکار می پردازد.

مبانی حسابرسی بین بانکی

این اتفاق می افتد که بانک های طلبکار مجبور به نگهداری سوابق وام های بین بانکی می شوند. در واقع این بدان معناست که بانک قبل از پذیرش تصمیم مثبتدر مورد صدور وام، باید ذخایر نقدی داخلی خود را تجزیه و تحلیل و سازماندهی کند و مشخص کند که آیا موسسه قادر به صدور وام دیگر بدون پیامدهای منفیبرای فعالیت های عملیاتی خود هر بانکی باید مقدار مشخصی پول ذخیره داشته باشد تا در صورت بروز مشکل از آن استفاده کند وضعیت نامطلوبدر بازار مالی تنها پس از این، موسسه می تواند تعیین کند که چقدر می تواند برای وام استفاده کند. که در در غیر این صورتتخصیص بی رویه تعهدات وام ممکن است باعث شود بانک در انجام فعالیت های اولیه خود با مشکلات مالی جدی مواجه شود. برای انجام حسابرسی صالح از وجوه اعتباری، داده های مربوط به نقدینگی ترازنامه و داده های مربوط به وضعیت سرمایه مجاز. بعلاوه، موسسه بانکیباید وضعیت فعلی دارایی های آزاد خود را تجزیه و تحلیل کند.

برای محافظت از خود از سوء استفادهوجوه، بسیاری از بانک ها شروع به صدور وام در مقادیر کم برای مدت کوتاهی کردند، اما با نرخ های سود قابل توجهی متورم شدند. در عین حال، نرخ وام بین بانکی می تواند چندین برابر بیشتر از نرخ استاندارد آن باشد.

مزایای اعتبار بین بانکی

اعتبار بین بانکی به عنوان یک ابزار مالی دارای مزایای خاصی است که تأثیر مثبتی بر شهرت آن در محیط مالی دارد. ویژگی مثبت اصلی MK سرعت آن است. وام گیرنده در اسرع وقت پول را دریافت می کند زمان کوتاه، به همین دلیل تقاضا برای موسسات مالی به میزان قابل توجهی افزایش می یابد. در صورت وجود وجوه موجود، بانک می تواند از آنها برای دریافت استفاده کند سود اضافی. با سرمایه گذاری وجوه موجود در بخش وام بین بانکی، بانک در مدت زمان کوتاهی سود قابل توجهی خواهد داشت. علاوه بر این، صندوق های اعتباری بین بانکی نیازی به ایجاد ذخایر اضافی برای بازپرداخت وام ندارند، که امکان استفاده از تمام پول را برای هدف مورد نظر خود فراهم می کند.

معایب وام بین بانکی

بعلاوه ویژگی های مثبت، اعتبار بین بانکی قابل توجه است جنبه های منفی. مهمترین نقطه ضعف آن نرخ بهره بیش از حد بالا در نظر گرفته می شود. نرخ وام بین بانکی معمولاً 20 درصد بیشتر از میانگین آماری است. به عنوان یک قاعده، بانک ها برای کاهش ریسک های مالی هنگام صدور وام، نرخ های سود بسیار بالایی را تعیین می کنند. در عین حال، حداکثر مبلغ وام خیلی زیاد نیست و دوره زمانی بازپرداخت تعهدات از 1 سال تجاوز نمی کند.

یعنی بانک در تلاش است تا حداکثر سود را به دست آورد مدت کوتاهی، بدون سرمایه گذاری زیاد و نرخ های بالا باعث افزایش ریسک های مالی می شود. در واقع این بدان معناست که وام ها با هیچ چیز تضمین نمی شوند و این امر آنها را غیرقابل پیش بینی می کند و در صورت تغییر شرایط بازار ممکن است بانک طلبکار نیز در کنار بدهکار خود متضرر شود.

بازار اعتبار بانکی

بازار اعتبار پتانسیل توسعه عظیمی با کمک آن در کل دارد سیاست اقتصادیایالات، زیرا وجوه قرض گرفته شدهیکی از منابع اصلی درآمد اضافی برای دولت است.

تعریف 1

اعتبار وامی است که بابت آن به وام گیرنده داده می شود شرایط خاصبا در نظر گرفتن بازگشت اجتناب ناپذیر آن.

بازار اعتبار بخش بزرگی از بازار مالی روسیه است.

انواع وام بین بانکی

تقریباً همه بانک های روسیه ارائه می دهند محصول خاصبه بازار، یعنی اعتبار.

انواع وام:

• وام مصرفی بازار اعتبار معمولاً برای خرید اثاثیه، تجهیزات، اتومبیل و غیره به مشتریان خود وام های مصرفی ارائه می دهد. این نوع وام بسیار رایج شده است.
• وام ربوی. بازار اعتبار به ندرت از این محصول وام استفاده می کند، زیرا نرخ بهره این وام بسیار بالا است، حتی می تواند به 500٪ برسد. این نوع وام لزوما تضمین شده است.
• وام لمبارد بازار اعتبار، به عنوان یک وام دهنده، این حق را دارد که یک چیز، محصول، یا شرایط خاصدر مقابل، اگر وجوه به موقع بازگردانده شود، وجه سپرده به مشتری بازگردانده می شود، در غیر این صورت، بازگشت یا بر اساس الزامات ارائه شده توسط طلبکار امکان پذیر نیست.
• وام تجاری. بازار اعتبار شکل می گیرد وام تجاریبه طور خاص برای دستیابی به اهداف شرکت. این نوع وام اغلب شامل پرداخت معوق است.
• وام بانکی. بازار اعتبار برای نیازهای مختلف شهروندان وام بانکی صادر می کند. این واممتفاوت می پوشد اهداف مورد نظر، قابل صدور نیز می باشد اشخاص حقوقی. به طور معمول، این وام با وثیقه یا تضمین تضمین می شود.
• اعتبار بین المللی بازار اعتبار می تواند به عنوان یک وام دهنده برای دولت ها یا شرکت های دیگر کشورها عمل کند، در این مورد، وام منحصراً در شرایط خاص صادر می شود.
• وام دولتی برای بازار اعتبار، این یک محصول ویژه است، زیرا در این مورد وام گیرنده دولت است که برای پوشش هزینه ها یا کسری بودجه که ممکن است به دلیل شرایط مختلف ایجاد شود، به وام و استقراض از مردم نیاز دارد.

یادداشت 1

بازار اعتبار روسیه یک مکانیسم مالی و اعتباری بزرگ با ساختار، شرکت کنندگان و همچنین انواع محصولات (وام) برای تمام نیازها و ترجیحات مصرف کننده است.

بازار اعتبار بین بانکی

همچنین روابط اعتباری بین بانک ها وجود دارد، به این معنی که یک بانک می تواند دارایی های خود را در بانک های دیگر قرار دهد و همچنین از آنها وام بگیرد.

تعریف 2

بازار اعتبار بین بانکی بستری برای روابط اعتباری بین بانک های مختلف است.

تنها دو سطح از روابط اعتباری بین بانک ها وجود دارد:

• سطح اول: هنگامی که ارزش ها در دو نهاد وام دهنده حرکت می کنند - این بانک روسیه و مختلف است بانک های تجاری;
• سطح دوم: زمانی که بانک روسیه درگیر نیست و

وام بین بانکی- این جذب و قرار دادن به صورت قراردادی است بانک ها در بین خودمنابع پولی رایگان در قالب سپرده و وام.

سیستم وام بین بانکی دارای دو سطح است: اولی حرکت وجوه بین بانک روسیه و بانک های تجاری را نشان می دهد، دوم - بین بانک های تجاری مختلف.

که در شرایط مدرنبرای جذب سریع وجوه، آنها از فرصت های بازار منابع بین بانکی استفاده می کنند، جایی که وجوه بسیج شده توسط سایر سازمان های اعتباری به فروش می رسد.

مکانیسم بین بانکی منبع اصلی منابع اعتباری استقراضی بانک های تجاری، منبع وجوهی برای حفظ توان پرداخت بدهی ترازنامه و تضمین اجرای بی وقفه تعهدات است. به عنوان یک قاعده، در چارچوب روابط خبرنگاری ارائه می شود.

جذب اعتبار بین بانکی یا توسط خود بانک ها از طریق مذاکره مستقیم و یا از طریق واسطه های مالی انجام می شود. اگر خود بانک ها بر سر وام بین بانکی توافق کنند، رابطه آنها رسمیت می یابد موافقت نامه های خاص، که عمدتاً برای مدت معینی منعقد می شوند. منابع نیز در قالب وام های متمرکز جذب می شوند. وام های بانک روسیه به صورت تامین مالی و به صورت رقابتی به بانک های تجاری ارائه می شود.

بسته به مدت، وام های بین بانکی در صورت تقاضا و فوری متمایز می شوند. وام های فوری بین بانکی جذب و پرداخت می شود تاریخ های زیر: 1 روز، 2-7 روز،
8-30 روز، 31-90 روز، 91-180 روز، 181 روز - 1 سال، 1-3 سال، بیش از 3 سال. شکل وام بین بانکی در صورت تقاضا، ارائه وام بین بانکی را برای حداقل فراهم می کند توسط قرارداد ایجاد شده استدوره ای که پس از آن وام دائمی می شود و می تواند توسط وام دهنده در هر زمان با اطلاع قبلی مطالبه شود.

بازار وام بین بانکی در روسیه بسیار باریک است. فعال ترین 30 بانک حدود 60 درصد از بازار وام بین بانکی (IBC) را تشکیل می دهند. فعالیت کم در بازار بین بانکی و رشد سهم بازار در بین بانک ها نشان دهنده سطح پایین اعتماد به کل بازار بین بانکی است.

تحقیقات نشان می دهد که گردش وجوه در بازار بین بانکی برای دوره های حداکثر یک هفته ای حدود 90 درصد از کل حجم معاملات بین بانکی است.

بدین ترتیب با ارزیابی سطح فعالیت بانک‌ها در بازار کوتاه‌مدت بین بانکی، سطح فعالیت بانک‌ها در بازار وام‌دهی کوتاه‌مدت بین بانکی و اثربخشی مدیریت نقدینگی کوتاه‌مدت در بخش بانکی مورد ارزیابی قرار می‌گیرد.

بر اساس میزان مشارکت در بازار بین بانکی بانک های روسیهرا می توان به سه طبقه طبقه بندی کرد.

وام بین بانکی

وام بین بانکی- وام ارائه شده توسط یک بانک به بانک دیگر یا سپرده های بانکی در بانک های دیگر.

موضوعات روابط اعتباری در این مورد بانک ها - تجاری و مرکزی هستند. بانک هایی که منابع اعتباری رایگان دارند این منابع را در بازار وام بین بانکی - بازار پول - می فروشند. با کمک وام های بین بانکی، بانک ها می توانند به سرعت نقدینگی خود را مدیریت کنند، در صورت لزوم به سرعت منابع مالی را جمع آوری کنند یا منابع اعتباری را به طور موقت آزاد کنند.

شرکت کنندگان در بازار وام بین بانکی، همراه با بانک هایی که عملیات خود را به طور نامنظم انجام می دهند، شامل اپراتورهای فعال بازار وام بین بانکی - بانک های معامله گر که از طرف خودشان و به هزینه خودشان عمل می کنند، هستند. دومی می تواند به عنوان وام گیرنده یا وام دهنده عمل کند. درآمد آنها حاشیه بهره است، یعنی. تفاوت بین نرخ قرار دادن و جذب سرمایه

بانک تجاری می تواند مستقیماً یا از طریق یک واسطه (بانک دیگر، کارگزاری و ...) از بانک دیگری وام بگیرد. اعتبار بین بانکی یک منبع اعتباری نسبتاً گران است، با این حال، برخلاف سپرده ها، این منبع اعتباری است هیچ الزام ذخیره ای ایجاد نشده استو بنابراین کل مبلغ وام بین بانکی دریافتی می تواند توسط بانک برای سرمایه گذاری های سودآور استفاده شود.

نرخ های وام بین بانکی

قیمت منابع اعتباری – نرخ بهره وام در بازار وام بین بانکی – بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می شود. ایده ای از وضعیت بازار وام بین بانکی توسط شاخص های خاصی ارائه می شود که عبارتند از:

• MIBOR(نرخ پیشنهادی بین بانکی مسکو) - میانگین نرخ پیشنهادات برای فروش؛
• MIBID(مناقصه بین بانکی مسکو) - پیشنهاد متوسط ​​در پیشنهادات خرید؛
• MIACR(نرخ اعتبار واقعی بین بانکی مسکو) - میانگین وزنی نرخ بهره واقعی وام های بین بانکی.

شاخص های فوق برای بزرگترین بانک های روسیه - شرکت کنندگان در بازار وام بین بانکی محاسبه می شود.

سطح نرخ سود در بازار وام بین بانکی بسته به شرایط وام متفاوت است.

برای شروع کار در بازار وام بین بانکی، یک بانک تجاری باید سقف بانک طرف مقابل را محاسبه کند. روش‌های خاصی برای محاسبه سقف بانک‌های طرف مقابل وجود دارد که ارزیابی کافی وضعیت هر بانک را بر اساس تجزیه و تحلیل داده‌های ترازنامه، استانداردهای اقتصادی و رونوشت‌های حساب‌های ترازنامه فردی که در طول زمان انجام می‌شود، ممکن می‌سازد. اغلب، حد بر اساس داده های مربوط به سرمایه سهام بانک طرف مقابل با استفاده از یک ضریب مصنوعی خاص محاسبه می شود. منعکس کننده وضعیت مالی بانک این ضریب توسط خود بانک طرف مقابل ایجاد می شود.

قراردادها در بازار وام بین بانکی عمدتاً ماهیت بلندمدت دارند. معاملات اعتباری بر اساس یک توافق عمومی منعقد می شود شرایط عمومیانجام عملیات در بازارهای داخلی ارز و پول. در عمل روسیه، وام های بین بانکی توسط بانک ها بدون وثیقه به عنوان وام سفید ارائه می شود که تنها تضمین بازپرداخت آن، قرارداد وام است.

کارمندان (نمایندگان) مجاز بانک بستانکار و بانک وام گیرنده از طریق تلفن، فکس و همچنین از طریق سامانه REUTERS DEALING-2000 به مذاکره و انجام معاملات می پردازند. وام زمانی دریافت شده تلقی می شود که وجوه به حساب خبرنگار طرف دریافت کننده روبل روسیه در یکی از مراکز صندوق پول، مراکز تسویه حساب یا در بانکی که از طریق آن تسویه حساب ها انجام می شود، واریز شود.

برای ثبت نام و انجام فعالیت ها، طرفین مدارک زیر را به یکدیگر ارائه می کنند:

• رونوشت محضری از اسناد تشکیل دهنده ( تفاهم نامه، اساسنامه)؛
• رونوشت محضری از مجوزهای عملیات بانکی؛
• کپی محضری کارت با نمونه امضای کارمندان مجاز بانک؛
• ترازنامه تفصیلی حسابهای مرتبه دوم و محاسبه استانداردها از آخرین تاریخ گزارشبا امضای اشخاص مجاز و ممهور به مهر بانک.
• یک کپی محضری از گواهی ثبت نام ایالتیشیشه.

طرفین متعهد می شوند که محرمانه بودن اطلاعات مربوط به معاملات را حفظ کرده و تایید کنند نیروی قانونیاسناد ارائه شده به در قالب الکترونیکی، همتراز با نسخه اصلی

در صورت وجود منابع پولی به طور موقت رایگان یا نیاز به خرید وجوه اعتباری، نمایندگی های طرفین از طریق سیستم های ارتباطی پیشنهادی را برای انجام معامله (پیشنهاد) ارسال می کنند که شامل شرایط زیر است:

• مقدار و ارز اعتبار بین بانکی؛
• نرخ بهره و شرایط پرداخت سود؛
• تاریخ اعتبار وجوه به حساب های خبرنگار مربوطه؛
• دستورالعمل برای پرداخت های مربوطه؛
• ارجاع به شماره و تاریخ توافقنامه اصلی فعلی.

معامله در لحظه ای انجام شده است که طرف ارسال کننده پیشنهاد (پیشنهاد کننده) پاسخ طرف دیگر (پذیرنده) را دریافت کند. در این صورت، پاسخ طرف مبنی بر موافقت با انعقاد معامله با شرایطی متفاوت از شرایط پیشنهادی طرف دیگر به منزله پذیرش نیست. چنین پاسخی امتناع از پذیرش و در عین حال پیشنهاد جدید است.

سود استفاده از وام برای هر روز تقویمی استفاده از وام بین بانکی از تاریخ واریز وجوه به حساب کارگزار وام گیرنده تا تاریخ واریز وجوه به حساب کارگزار وام دهنده تعلق می گیرد.

تمدید وام بین بانکی در داخل توافق کلیارائه نشده است. در صورت توافق متقابل، تأخیر منابع اعتباری از طرف وام گیرنده با رضایت وام دهنده رسمیت می یابد. معامله جدیدبا شروع عمل به تاریخ پایان قبلی، با پرداخت اجباریسود معامله قبلی

بازپرداخت وام بین بانکی در پایان مدت وام به صورت یک مبلغ انجام می شود. اگر میزان وجوه دریافتی از وام گیرنده با هدف بازپرداخت بدهی وام برای بازپرداخت بدهی و پرداخت سود تعهدی کافی نباشد، وام دهنده حق دارد ابتدا مبلغ جریمه و سپس سود اصلی وام بین بانکی را بازپرداخت کند. . و مبلغ باقیمانده را برای بازپرداخت وام بین بانکی بدون توجه به نحوه بازپرداخت مشخص شده در دستور پرداختوام گیرنده

بازپرداخت زودهنگام وام بین بانکی یا بخشی از آن فقط با رضایت کتبیبدهکار. چه زمانی بازپرداخت زودهنگامبدون رضایت کتبی بستانکار، سود برای کل دوره استفاده از آن، که توسط معامله مربوطه ایجاد شده است، بدون رضایت کتبی بستانکار تعلق می گیرد و پرداخت می شود.

وام بین بانکی نیز می تواند در قالب انجام شود وام دهی متقابل حساب های خبرنگاردر کمبود موقتوجوه موجود در حساب جاری LORO بانک خبرنگار ، وام اضافه برداشت به وی ارائه می شود که شرایط آن معمولاً در توافق نامه خبرنگار مشخص می شود. در صورت اضافه برداشت روزانه، سود وام بر اساس مدت استفاده از وام که بر حسب دقیقه محاسبه می شود، محاسبه می شود. همچنین می توان مبلغ ثابتی را برای استفاده از وجوه در طول روز تعیین کرد. بانک وام گیرنده بدهی بهره را برای اضافه برداشت ارائه شده بر اساس صورت حساب خبرنگار NOSTRO پرداخت می کند.

همچنین نگاه کنید به: وام های بانک روسیه

بازار اعتبار بین بانکی(بازار اعتبار بین بانکی) - بخشی که در آن عملیات وام دهی متقابل توسط بانک ها و مؤسسات اعتباری انجام می شود.

بازار اعتبار بین بانکی یک بخش کلیدی از بازار بین بانکی است که شامل عملیات بر روی hryvnia و وام های ارز خارجی، از جمله وام های کوتاه مدت و فوق کوتاه مدت است. بازار اعتبار بین بانکی یکی از منابع تامین مالی برای فعالیت فعال بانک ها در سایر بخش های بازار است.

بازار اعتبار بین بانکی این وظیفه را انجام می دهد پشتیبانی عملیاتیمنابع، حفظ نقدینگی و ثبات آن. وام های دریافتی توسط بانک ها به عنوان بدهی های مدیریت شده طبقه بندی می شوند. در اینجا، بانک‌ها بر خلاف نقش منفعلانه خود در جذب وجوه به حساب سپرده مشتریان، نقش فعالی در کسب منابع اعتباری با دسترسی مستقیم به بازار پول دارند.

وام های بین بانکی بر حجم کل معاملات بازار پول غالب است. معاملات در بازار اعتبار بین بانکی در داخل بانک ها انجام می شود. منبع وام، سپرده های بین بانکی است که بانک ها نزد یکدیگر و نزد بانک مرکزی دارند.

یکی از ویژگی های بازار وام های بین بانکی (سپرده) ماهیت کوتاه مدت ارائه آنها است: بازار برای سپرده های "بلندمدت" (برای دوره ای از یک روز تا 1 تا 4 هفته) ساختار یافته است. به عنوان وسیله ای برای حفظ و تنظیم سریع نقدینگی ترازنامه بانکی، گاهی برای اعطای وام به بنگاه های اقتصادی در بخش غیرمالی یا انجام معاملات به منظور افزایش سودآوری استفاده می شود.

جریان دائمی منابع رایگان در اقتصاد وجود دارد سرمایه پولیاز بازار اعتبار بین بانکی تا سایر بخش های بازار مالی (ارز، بازار اوراق بهادار دولتی) بسته به عملکرد فعلیو سایر عوامل شرایط اقتصادی.

بخش بازار پول بین بانکی به دو بخش بزرگ تقسیم می شود: بازار وام بین بانکیو بازار وام بانک مرکزی ; دومی جایگاه قابل توجهی در میان دارند منابع قرض گرفته شدهبانک های تجاری. در خارج از کشور، چنین وام هایی منحصراً به عنوان یک منبع موقت و نسبتاً گران استفاده می شود که با نقش بانک مرکزی به عنوان وام دهنده آخرین راه حل همراه است که منابع آن باید گران ترین باشد.

وام های بانک ملی در ساختار بازار اعتبار بین بانکی غالب است. به ترتیب کوتاه مدت کمک مالیاعطای وام به بانک های تجاری برای بستن مانده بدهی در حساب ذخیره خبرنگاری در بانک مرکزی. در عین حال، بانک های تجاری سودآوری خود را نه به صورت متمرکز، بلکه بر اساس بازار حفظ می کنند.

مزایده های اعتباری بانک مرکزی یکی از ابزارهاست و به صورت درخواستی بر اساس سیستم انگلیسی یا هلندی یا مزایده با نرخ ثابت و ثبتی انجام می شود. قرارداد وام، با استفاده از ابزارهای وثیقه. بانک‌های با ثبات مالی که بدهی معوقه وام‌های بانک مرکزی ندارند و آن را انجام می‌دهند، مجاز به شرکت در مزایده ریفاینانس هستند. پارامترهای کمی برای گنجاندن درخواست در مزایده تعیین می شود (سهمیه وام برای یک بانک، نسبت وام مزایده به سرمایه بانک و وام های صادر شده توسط بانک به مشتریان خود، نرخ بهره وام).

نوعی از اعطای وام به بانک های تجاری نیز تامین مالی مجدد از طریق خرید بانک مرکزی اوراق بهادار دولتی از سبد آنهاست. در این صورت، پول اوراق بهادار خریداری شده به حساب خبرنگار بانک می رود و منابع اعتباری آن را پر می کند.

یک نوع تامین مالی مجدد، معامله ای است مانند قرارداد خرید اوراق بهادار با بازخرید. اینها وام های کوتاه مدت به بانک ها هستند که توسط اوراق بهادار (اغلب اوراق بهادار دولتی) تضمین می شوند با شرط بازخرید آنها در یک دوره معین با نرخ معین. معاملات ریپو به خوبی موقعیت نقدینگی بانک را تنظیم می کند.

یک شکل خاص از تامین مالی مجدد، بانک مرکزی برات شرکت‌ها است که توسط بانک‌های تجاری تنزیل می‌شود. اساسا بانک ملیاسکناس های تجاری را خریداری نمی کند، اما در مقابل این اسکناس ها وام التزامی به بانک های تجاری ارائه می کند (شرط اجباری، ماهیت درجه یک اوراق بهادار با تخفیف مجدد است).

در هر صورت، درخواست یک بانک تجاری به NBU یک پدیده استثنایی تلقی می شود و تنها پس از تجزیه و تحلیل کامل از آن ارضا می شود. موقعیت مالیو توانایی بانک تجاری برای بازپرداخت وام.

وام دهی مستقیم بین بانکی می تواند توسط بانک های تجاری انجام شود اشکال گوناگون. بنابراین، اعطای وام بین بانکی می تواند از طریق معامله سپرده های نگهداری شده در حساب های ذخیره خبرنگاری بانک مرکزی صورت گیرد. در ایالات متحده آمریکا به یک نفر وام داده می شود بانک تجاریبه دیگری از صندوق های فدرال (سپرده های بانکی در ) به شکل وام های کوتاه مدت (معمولاً یک شبه، اما گاهی تا 3-6-9 ماه). مبنای اقتصادیبازار وجوه فدرال - وجوه اضافی (بالاتر از حداقل مورد نیاز) که در حساب های ذخیره بانک مرکزی نگهداری می شود. بانک ها این ذخایر ثانویه را مستقیماً با انتخاب شرکای با بالاترین نرخ بهره یا از طریق کارگزاران معامله می کنند. تجارت صندوق های فدرالمنابع کوتاه مدت بانک را که ارزان تر از استقراض مستقیم از بانک مرکزی است و نیازی به وثیقه ندارد، به سرعت پر می کند.

بازار اعتبار بین بانکی اروپا تحت سلطه معاملات در بازار سپرده بین بانکی لندن است که منابع را در اصطلاحات مختلف، که هزینه آن بر اساس نرخ است.

نرخ بازار اعتبار بین بانکی، شاخص های مالی مهمی از وضعیت آن و ارزیابی جذابیت حضور در آن است. در اوکراین، بر اساس نقل قول از بانک های پیشرو - اپراتورهای بازار پول، نرخ های پیشنهادی، جذب منابع پولی در بازار بین بانکی و سطوح متوسط ​​نرخ های واقعی محاسبه می شود.

توسعه بازار روسیهوام بین بانکی (IBC) بدون بهبود مکانیسم های جذب و ارائه وام و همچنین افزایش شفافیت و نقدینگی بازار غیرممکن است. ایجاد بازار الکترونیکسیستم اعتباری بین بانکی در MICEX (صرافی بین بانکی مسکو) به طور قابل توجهی فناوری های موجود در این بازار را بهبود می بخشد و به ایجاد یک بازار پول واحد و کارآمد در روسیه کمک می کند.

بازار بین بانکی روسیه به طور کلی شبیه به بازارهای خارجی توسعه یافت، اما توسعه آن دارای تعدادی ویژگی بود. این ویژگی ها هستند که طیف وسیعی از مشکلات را تشکیل داده اند که امروزه مرتبط هستند.

توسعه بازار وام بین بانکی در روسیه در اواخر دهه 1980 آغاز شد. در اوایل دهه 1990، کار بانک های تجاری در بازار وام بین بانکی ارتباط نزدیکی با کار بر روی بازار ارز. در سال 1995 نشانه هایی از بحران در فرآیندهای وام دهی بین بانکی آشکار شد. به این ترتیب در مرداد ماه 95 بخش قابل توجهی از وام های بین بانکی معوق مشخص شد. در همان زمان، در این مرحله، بانک های فعال در بازار به طور فعال شروع به انجام عملیات با هدف حفظ نقدینگی خود (با اخذ وام های کوتاه مدت) کردند. بانک‌ها فقط با آن تعداد معدودی از طرف مقابل کار می‌کردند که خوب می‌شناختند.

در سال 1994--1995 بانک ها شروع به توسعه اولین روش ها و فناوری های مربوط به فرآیندهای وام دهی بین بانکی کردند که قبلاً تقریباً وجود نداشت. بنابراین، امکان استفاده از مهم ترین اطلاعات بازار مورد علاقه بانک ها و مشتریان آنها - در مورد نرخ های جاری، که برای آن وام ارائه شده و در بازار جذب می شود.

در ساختار اعطای وام بین بانکی، سهم فزاینده ای را کوتاه ترین وام ها برای حفظ نقدینگی جاری بانک ها اشغال کردند.

بحران مالی آگوست 1998 ضربه جدی به پایداری وارد کرد

بانک ها. بحران نشان داده است که از یک سو، در بازار بین بانکی، فناوری هایی که امکان تحلیل جامع اعتبار و نقدینگی طرفین را فراهم کند، وجود ندارد، از سوی دیگر، فناوری هایی در داخل بانک ها برای قیمت گذاری منابع بین بانکی وجود ندارد سازمان منطقیخود فرآیندهای وام دهی بین بانکی

پس از بحران 1998، توسعه بازار وام بین بانکی آغاز شد، بازار مانند بازارهای وام بین بانکی غربی، اما با ویژگی های روسی شروع به کار کرد.

بازار بین بانکی روسیه در سال 2010 به طور مشروط به "مسکو" (تقریبا 90٪) و "منطقه ای" (10٪ باقی مانده) تقسیم می شود. بر اساس برآوردهای تایید شده توسط داده های بانک روسیه، میانگین حجم روزانه بازار بین بانکی روبل مسکو حدود 30 میلیارد روبل است. (با میانگین حجم معاملات 25 میلیون روبل) و حجم بازار وام بین بانکی "منطقه ای" تقریباً 3-5 میلیارد روبل است.

کسب اطلاعات در مورد بازار و مذاکره در مورد شرایط یک تراکنش عمدتاً (50-75٪ از معاملات بسته به بانک) از طریق "دسترسی مستقیم" به بانک طرف مقابل (بانکی که سقف مربوطه برای آن باز است و/یا) انجام می شود. که دارای حد باز شمارنده است) با استفاده از ارتباط تلفنییا سیستم اطلاعاترویترز در عین حال، به دلیل هزینه های قابل توجه سرویس پایانه های رویترز، تنها بانک های بزرگ مسکو و بزرگترین بانک های منطقه ای از آنها استفاده می کنند.

بخش باقی مانده از معاملات وام بین بانکی (به ترتیب 25 تا 50 درصد) از طریق کارگزاران «صدایی» (تلفنی) منعقد می شود که بازار وام بین بانکی را رصد می کنند و اطلاعات را به بانک هایی که به آنها خدمت می کنند گزارش می دهند، طبق دستور آنها طرف مقابل را جستجو می کنند (دارای اطلاعات). در مورد حدود) و در مورد شرایط معاملات توافق کنید. در عین حال دریافت می کنند حق کمیسیوندر هر طرف معامله، بسته به شرایط فردیتوافق با بانک و نرخ وام.

با عنایت به موارد فوق، می‌توان به این نکته اشاره کرد که تمامی فناوری‌های موجود در بازار اعتبار بین بانکی، کم و بیش دارای معایبی هستند که مانع توسعه بازار می‌شوند:

تراکنش ها فقط در محدوده حجم ناکافی انجام می شود

و تعداد محدودیت های متقابل؛

نقدینگی پایین، کارایی و شفافیت بازار - کمبود

نقل قول های "شرکت" قابل اعتماد، مدت طولانی قبل از برآورده شدن برنامه و غیره؛

• - عدم اعتماد مبنای قانونییعنی قوانین یک شرکت کننده قابل اعتماد و شناخته شده در بازار مالی، تعیین روش انعقاد معاملات اعتباری بین بانکی، مستندات آنها، مسئولیت طرفین معامله و روش حل و فصل اختلافات؛
• - وابستگی به یکپارچگی کارگزاران تلفن، قابلیت اطمینان ناکافی و انعطاف پذیری سیستم های الکترونیکی.

در عین حال، در عمل خارجی نمونه ای از ایجاد یک بازار وام بین بانکی قدرتمند و نقدشونده وجود دارد که توسط یک «کارگزار الکترونیکی» خدمات رسانی می شود. این یک e-MID ایتالیایی است که در مدت کوتاهی به یکی از بخش های اصلی تبدیل شده است بازار اروپا MBK و نرخ رشد تجارت چشمگیر را نشان می دهد. در حال حاضر، e-MID تنها قابل توجه است پلت فرم معاملاتیاز این نوع.

e-MID در سال 1990 به عنوان یک بازار سازمان یافته برای معاملات در بازار بین بانکی ملی تاسیس شد.

مبتکران ایجاد e-MID بانک مرکزی ایتالیا (بانک ایتالیا) و انجمن خزانه داران بانکداری ایتالیا (ATIC) بودند. در سال 1999، در نتیجه خصوصی سازی، شرکت های e-MID S.p.A.، MTS S.p.A ایجاد شدند. و بورس ایتالیایی Borsa Italiana که هر کدام موقعیت های پیشرو در بخش های بازار مالی مربوطه خود را به دست آورده اند.

امروزه e-MID انجام معاملات بین بانکی را به دلار و یورو تضمین می کند. شرکت کنندگان آن 193 بانک از 17 کشور هستند و 10 بانک مرکزی به عنوان ناظر عمل می کنند کشورهای اروپایی. e-MID شامل دو بازار است - وام بین بانکی محاسبه شده به یورو - e-MID یورو و به دلار آمریکا - e-MID دلار آمریکا. در بازار یورو e-MID، متوسط ​​حجم معاملات روزانه 15306 میلیون یورو (در سال 2001) و 20374 میلیون یورو (در سال 2004) بود. بنابراین، افزایش حجم معاملات برای دوره 2004-2009. 33.1 درصد بوده است. در بازار e-MID دلار آمریکا، میانگین حجم معاملات روزانه 254 میلیون دلار (2004) و 1570 میلیون دلار (2009) است.

ابزارهای قابل معامله در e-MID بسته به سررسید وام و کد تسویه متفاوت است. در مجموع 27 ابزار وجود دارد که از وام یک شبه تا وام مدت دار برای 1 سال متغیر است. حدود 90٪ از معاملات با استفاده از ابزار ON - "یک شبه" منعقد می شود.

سیستم معاملاتی e-MID همچنین به طور خودکار معاملات اعتباری منعقد شده را ردیابی می کند و داده های حسابداری را در روز بازپرداخت ارسال می کند. سیستم تسویه حساببستانکار و بستانکار حسابهای شرکت کنندگان مربوطه.

e-MID از نزدیک با بانک مرکزیایتالیا (بانک ایتالیا) که به عنوان ناظر بازار عمل می کند، پذیرش شرکت کنندگان در معاملات را تنظیم می کند و همچنین در انجام تسویه معاملات منعقد شده کمک می کند.

بنابراین، e-MID در حال حاضر یک پلت فرم الکترونیکی با تکنولوژی بالا است که شرکت کنندگان را ارائه می دهد طیف گسترده ایابزارهای بازار پول و فرصت های انجام معاملات با آنها.