ماشین حساب وام بر اساس مبلغ. نحوه محاسبه وام
اکنون سخت است که کسی را با وام غافلگیر کنیم. هر روسی متوسط حداقل یک یا دو وام در زندگی خود داشته یا داشته است یا قصد دارد یکی بگیرد. اگر برای دریافت وام به بانک مراجعه می کنید و چندین پیشنهاد به شما می دهند، باید ارزان ترین و سودآورترین را برای خود انتخاب کنید. برای این کار باید وام را خودتان مثلاً در اکسل محاسبه کنید. شما همچنین باید اندازه پرداخت ماهانه را بدانید تا بار وام بر روی بودجه خود را درک کنید. خودتان هم می توانید این کار را انجام دهید.
چه داده هایی برای محاسبه وام مورد نیاز است؟
برای محاسبه پرداخت ماهانه در جداول اکسل، باید در مورد مبلغ وام، مدت و نرخ تصمیم بگیرید. در نتیجه، می توانید برنامه بازپرداخت خود را ایجاد کنید، اضافه پرداخت و مبلغ کل پرداخت ها را تخمین بزنید. چرا باید همه این داده ها را خودتان محاسبه کنید وقتی سیستم های محاسبه خودکار - ماشین حساب های وام وجود دارد؟ پاسخ ساده است - به سادگی صحت محاسبات را در یک موسسه اعتباری بررسی کنید، وجود خدمات اضافی را که ممکن است بدون اطلاع مشتری در پرداخت گنجانده شود، محاسبه کنید. این، متأسفانه، اغلب اتفاق می افتد. بیایید اصطلاحات اساسی را توضیح دهیم:
- برنامه بازپرداخت لیستی از پرداخت های ماهانه وام است که منعکس کننده پرداخت مستمری، میزان سود پرداختی، مبلغ اصل بدهی، مانده بدهی، کل اضافه پرداخت و میزان پرداخت ها است. این سند جزء لاینفک قرارداد وام است. این برنامه همچنین خدمات اضافی را نشان می دهد که ممکن است در پرداخت گنجانده شود. آنها به عنوان بخشی از پرداخت گنجانده شده اند یا در یک ستون جداگانه برجسته شده اند.
- پرداخت ماهانه حداقل مبلغ پرداختی وام است که شامل مبلغ اصل، سود، بیمه و خدمات اضافی می باشد. اغلب، پرداخت ماهانه مستمری است، اما برخی از بانک ها نیز یک سیستم پرداخت متمایز را به مشتریان خود ارائه می دهند.
محاسبه پرداخت ماهانه
پرداخت های وام مسکن و وام مصرف کننده با استفاده از فرمول محاسبه می شود:
- که در آن n مدت وام است
- i - نرخ وام.
بیایید با استفاده از یک مثال به محاسبات نگاه کنیم:
- مدت وام - 6 ماه.
- مقدار - 100000 روبل.
- نرخ - 18٪.
بیایید پرداخت را با استفاده از ماشین حساب وام محاسبه کنیم:
با استفاده از فرمول PMT:
با استفاده از فرمول:
چگونه یک برنامه پرداخت ایجاد کنیم؟
برای انجام این کار، یک جدول در اکسل با ستون های زیر ایجاد کنید: تاریخ، پرداخت، اصل، سود، موجودی.
برای پر کردن فیلدهای تاریخ، باید تاریخ پرداخت را خودتان در دو قسمت اول وارد کنید و سپس مکان نما را در گوشه سمت راست پایین حرکت دهید تا نماد "صلیب" ظاهر شود و آن را برای مدت زمان مورد نیاز به بیرون بکشید (در مورد ما، 6 ماه).
ما یک ستون پر از تاریخ دریافت می کنیم.
چگونه میزان سود را محاسبه کنیم؟
مقدار بهره به تعداد روزهای دوره صورتحساب و مانده اصل باقیمانده بستگی دارد. طبق فرمول محاسبه خواهد شد:
بیایید سود وام خود را برای ماه اول محاسبه کنیم:
مبلغ اصلی به عنوان مبلغ سالیانه منهای بهره محاسبه می شود:
OA = سالیانه - بهره
مبلغ مانده اصل به عنوان مبلغ وام منهای اصل بازپرداخت شده برای 1 ماه محاسبه می شود.
مانده OD = مبلغ وام - OD برای 1 ماه.
برای ماه دوم، شاخص ها به همین ترتیب محاسبه می شود، فقط در فرمول، به جای مبلغ وام، باید مانده بدهی اصلی را جایگزین کنید. تعداد روزهای یک دوره نیز با کم کردن تاریخ فعلی از تاریخ قبلی محاسبه می شود.
یک ماشین حساب وام به شما کمک می کند که به دلیل تاخیر در پرداخت ها در موقعیت دشواری قرار نگیرید. شما می توانید از ابتدا کلیه هزینه ها را برآورد کرده و پرداخت ماهانه و اضافه پرداخت را محاسبه کنید و با استفاده از خدمات ما به سرعت وام را محاسبه کنید.
باید نرخ بهره، مبلغ، دوره بازپرداخت بدهی اصلی و طرح پرداخت (سالیانه یا متمایز) را نشان دهد. نتایجی که ظاهر می‌شوند، مبلغ پرداختی ماهانه، شامل تمام هزینه‌ها را نشان می‌دهند. یک تقویم پرداخت راحت به شما امکان می دهد محاسبه کنید که ماهانه چقدر باید پرداخت کنید.
با استفاده از ماشین حساب، می توانید بلافاصله میزان پرداخت ها را از قبل تخمین بزنید. اطلاعات موجود در آن تقریبی است و برنامه دقیق پرداخت توسط مدیر بانک برای پیشنهاد انتخابی ارائه خواهد شد.
برای دریافت سودآورترین مبلغ وام یا پول کارت خود، با موسسه مالی مورد نظر خود تماس بگیرید. کارمندان مؤسسات مالی با در نظر گرفتن خواسته ها و توانایی های شما، سعی می کنند اندازه مناسب وام مصرفی و پرداخت های ماهانه را انتخاب کنند.
ماشین حساب وام Vyberu.ru
چه چیزی بر مزایای وام تأثیر می گذارد؟ مقدار، مدت و نرخ بهره مورد انتظار شما. اینها پارامترهایی است که ماشین حساب آنلاین Vyberu.ru در نظر می گیرد. با استفاده از آن، نه تنها می توانید برای دریافت وام از بانک آماده شوید، بلکه می توانید محصولات دیگری را نیز انتخاب کنید که مطابق با نیاز شما باشد. لازم نیست از فرمول های پیچیده استفاده کنید: به این ترتیب احتمال خطا را از بین می برید و اطلاعات دقیقی برای ارزیابی بار مالی احتمالی دریافت می کنید.
ماشین حساب ما پارامتر مهمی مانند طرح پرداخت را در نظر می گیرد. این بر پرداخت ماهانه شما تأثیر می گذارد و بر کل اضافه پرداخت وام شما تأثیر می گذارد. یک طرح سالیانه (در سهام مساوی)، به عنوان یک قاعده، بار مالی کمتری را بر روی وام گیرنده در ماه تحمیل می کند، اما در عین حال منجر به اضافه پرداخت بیشتر می شود. علاوه بر این، بازپرداخت وام پیش از موعد با چنین طرح پرداخت بی معنی است، زیرا بهره عمدتاً در همان ابتدای دوره پرداخت می شود. به عنوان یک قاعده، پرداخت های متمایز در پایان دوره خدمات کاهش می یابد و در عین حال کل مبلغ وام را کاهش می دهد، اما می تواند در ماه های اول پرداخت به مشتری فشار وارد کند. علاوه بر این ، با صدور وام با چنین طرح محاسبه ای ، بازپرداخت بدهی به بانک قبل از برنامه منطقی است.
به هر حال، در مورد بازپرداخت زودهنگام. ماشین حساب آنلاین وام Vyberu.ru نیز این پارامتر را در نظر می گیرد. بسیاری از وام گیرندگان هنگام گرفتن وام سعی می کنند آن را از قبل بازپرداخت کنند. این را می توان به دو روش انجام داد - با کوتاه کردن دوره پرداخت یا کاهش میزان بدهی. برای در نظر گرفتن این پارامتر در محاسبات خود، بر روی "بازپرداخت زودهنگام" در قسمت های اصلی کلیک کنید. گزینه ای را که مناسب شماست انتخاب کنید و مبلغی را که قصد مشارکت دارید و مدت آن را وارد کنید. اگر قصد دارید چندین مشارکت برای بازپرداخت زودهنگام انجام دهید، آنها را نیز مشخص کنید.
نتیجه محاسبات نموداری با اطلاعات کلی خواهد بود: کل مبلغ پرداختی، تقسیم شده به قسمت اصلی بدهی (آنی که از بانک دریافت کرده اید)، سود تعلق گرفته و مبلغ پرداخت ماهانه. برنامه پرداخت را دانلود کنید تا آن را با بانک خود بررسی کنید یا از آن به عنوان مرجع در جستجوهای آینده استفاده کنید.
انتخاب وام
ماشین حساب آنلاین وام از Vyberu.ru نه تنها مزایای وام پیشنهادی را برای شما محاسبه می کند، بلکه پیشنهادات مناسبی را از بانک های روسی فعال در منطقه شما انتخاب می کند.
پایگاه داده پورتال ما اطلاعاتی را در مورد پیشنهادات بانک های دارای شعبه در سراسر روسیه ذخیره می کند. سیستم به طور خودکار برنامه هایی را انتخاب می کند که شرایط آنها با داده هایی که وارد کرده اید مطابقت دارد.
هر کارت نشان دهنده نرخ بهره، مقادیر احتمالی (حداقل و حداکثر آستانه) و همچنین مزایای اصلی وام برای وام گیرنده است. در یک صفحه می توانید با شرایط چندین بانک آشنا شوید. دیگر نیازی به تماس مستقیم با دفتر موسسه مالی یا جستجوی اطلاعات در وب سایت های مختلف ندارید. تمام داده هایی که برای انتخاب خود نیاز دارید درست در مقابل چشمان شما خواهد بود.
با محاسبه مزایا بر اساس آنچه که هر بانک ارائه می دهد، عمیق تر شوید. برای انجام این کار، بر روی دکمه "محاسبات دقیق" کلیک کنید. این سرویس نرخ ها و شرایط برنامه را اعمال می کند و با یک برنامه پرداخت تقریبی می توانید بفهمید که آیا ارزش درخواست برای این وام خاص را دارد یا خیر. بسیاری از سازمان ها خدمات خود را به صورت آنلاین ارائه می دهند، بنابراین شما می توانید با کلیک بر روی دکمه مربوطه، درخواست را مستقیماً از صفحه پورتال ما پر کنید.
بنابراین، ماشین حساب وام از Vyberu.ru فرصتی برای انتخاب و گرفتن وام از یکی از بانک های روسیه در کوتاه ترین زمان ممکن است. برای انجام این کار، لازم نیست به شعب سازمان‌های مختلف سفر کنید یا در صف منتظر بمانید - فقط به اتصال به اینترنت و چند دقیقه از روز خود نیاز دارید.
بیایید به ویژگی های محاسبه پرداخت وام نگاهی بیندازیم، با دانستن اینکه کدام یک را می توانید سودآورترین وام را انتخاب کنید و می توانید برنامه پرداختی را که توسط بانک به شما داده می شود بررسی کنید.
البته هر بانکی ماشین حساب وام مخصوص به خود را دارد، اما گاهی اوقات دانستن این روش محاسباتی مفید است و خودتان مطمئن شوید که فریب نمی خورید و هیچ سود یا کارمزد پنهانی در مبلغ پرداختی وام لحاظ نمی شود.
در مقاله حداکثر مبلغ وامی که یک بانک می دهد چقدر است، محاسبات حداکثر مبلغ وامی که می توانید با درخواست وام از بانک برای آن درخواست کنید در نظر گرفته شد.
فرض کنید این مبلغ توسط بانک تایید شده است و اکنون می خواهید بدانید: برای استفاده از وام چقدر پول اضافه به بانک خواهم پرداخت؟ در زبان ریاضیات مالی، به این مقدار «سود وام» یا «پرداخت بهره» می گویند. همچنین ایده خوبی خواهد بود که پرداخت ماهانه وام را برای برنامه ریزی بودجه خانواده خود تصور کنید.
به عنوان مثال، بانک به شما رضایت داده است که صادر کنید
وام به مبلغ 100000 روبل،
با نرخ 15.5 درصد در سال،
برای مدت 2 سال،
روش بازپرداخت - پرداخت سالانه.
ما پرداخت ماهانه را پیدا می کنیم و اضافه پرداخت وام را نیز محاسبه می کنیم.
پرداخت ماهانه شامل دو بخش است:
پرداخت بخشی از بدهی اصلی
پرداخت سود وامی که در طول دوره (در مثال ما، یک ماه) به بخش پرداخت نشده بدهی تعلق گرفته است.
بسته به نسبت این دو بخش، پرداخت ها عبارتند از:
سالیانه،
متمایز شده است.
پرداخت مستمری به چه معناست؟
پرداخت های سالیانهنشان دهنده پرداخت های ماهانه برابر در طول مدت وام است.
این به این معنی است که هر ماه همان مبلغ را در کل دوره (در مثال ما، برای دو سال) به بانک پرداخت خواهید کرد.
Y - مبلغ پرداخت ماهانه،
د - مبلغ وام (اصل بدهی)
i - نرخ بهره، در ضرایب (در مثال ما 0.155 = 15.5٪ / 100٪)،
m تعداد اقلام تعهدی بهره در طول سال است،
n تاریخ سررسید بر حسب سال است.
مبلغ پرداخت ماهانه وام به شرح زیر خواهد بود:
شما چنین پرداخت هایی را 24 بار در دو سال انجام خواهید داد، بنابراین، تنها در دو سال پرداخت خواهید کرد:
4872.45 × 24 = 116938.9 روبل.
116 938,9 - 100 000 = 16 938,9 روبل
این مبلغی است که برای استفاده از وام در هنگام بازپرداخت با پرداخت مستمری به بانک می پردازید.
یک طرح تقریبی بازپرداخت وام را می توان در قالب یک جدول ارائه کرد. جدول مشابهی به شما داده می شود که تاریخ دقیق پرداخت را در بانک نشان می دهد:
| ماه | ||||
|---|---|---|---|---|
| 0 | 100 000,00 | - | - | - |
| 1 | 96 419,22 | 4 872,45 | 1 291,67 | 3 580,78 |
| 2 | 92 792,18 | 4 872,45 | 1 245,41 | 3 627,04 |
| 3 | 89 118,30 | 4 872,45 | 1 198,57 | 3 673,88 |
| 4 | 85 396,96 | 4 872,45 | 1 151,11 | 3 721,34 |
| 5 | 81 627,55 | 4 872,45 | 1 103,04 | 3 769,41 |
| 6 | 77 809,46 | 4 872,45 | 1 054,36 | 3 818,09 |
| 7 | 73 942,05 | 4 872,45 | 1 005,04 | 3 867,41 |
| 8 | 70 024,68 | 4 872,45 | 955,08 | 3 917,37 |
| 9 | 66 056,72 | 4 872,45 | 904,49 | 3 967,96 |
| 10 | 62 037,50 | 4 872,45 | 853,23 | 4 019,22 |
| 11 | 57 966,37 | 4 872,45 | 801,32 | 4 071,13 |
| 12 | 53 842,65 | 4 872,45 | 748,73 | 4 123,72 |
| 13 | 49 665,67 | 4 872,45 | 695,47 | 4 176,98 |
| 14 | 45 434,73 | 4 872,45 | 641,51 | 4 230,94 |
| 15 | 41 149,15 | 4 872,45 | 586,87 | 4 285,58 |
| 16 | 36 808,21 | 4 872,45 | 531,51 | 4 340,94 |
| 17 | 32 411,20 | 4 872,45 | 475,44 | 4 397,01 |
| 18 | 27 957,39 | 4 872,45 | 418,64 | 4 453,81 |
| 19 | 23 446,06 | 4 872,45 | 361,12 | 4 511,33 |
| 20 | 18 876,45 | 4 872,45 | 302,84 | 4 569,61 |
| 21 | 14 247,82 | 4 872,45 | 243,82 | 4 628,63 |
| 22 | 9 559,41 | 4 872,45 | 184,03 | 4 688,42 |
| 23 | 4 810,43 | 4 872,45 | 123,48 | 4 748,97 |
| 24 | 0,12 | 4 872,45 | 62,13 | 4 810,32 |
| جمع: | - | 116 938,80 | 16 938,92 | 99 999,88 |
بیایید نگاهی دقیق تر به محاسبات پرداخت ها برای ماه اول بیندازیم.
همانطور که در بالا محاسبه شد، مبلغ پرداخت ماهانه 4872.45 روبل است. این مبلغ شامل پرداخت سود است که در ماه اول بر روی کل مبلغ بدهی محاسبه می شود:
100000 × 0.155 / 12 = 1291.67روبل
و مبلغ اصلی ماهانه:
4 872,45 - 1 291,67 = 3 580,79 روبل
مبلغ اصل بدهی به این میزان کاهش می یابد. اکنون مبلغ اصلی بدهی عبارت است از:
100000 - 3580.79 = 96419.21 روبل
در ماه دوم، پرداخت ماهانه ثابت باقی ماند - 4,872.45 روبل، اما پرداخت سود کاهش می یابد، زیرا بر اساس مبلغ اصل باقی مانده بدهی محاسبه می شود:
96,419.21 × 0.155 / 12 = 1245.41روبل
بر این اساس، سهم مبلغ اصلی ماهانه است
4872.45 - 1245.41= 3627.04 روبل و غیره.
حال بیایید به نوع دوم پرداخت ها - پرداخت های متمایز نگاه کنیم.
پرداخت های متمایزنشان دهنده پرداخت های ماهانه نابرابر است که در طول مدت وام کاهش می یابد.
در این صورت کل بدهی به قسمت های مساوی تقسیم می شود و پرداخت ماهانه اصل بدهی تغییر نمی کند.
در مثال ما، مبلغ بازپرداخت ماهانه اصلی برابر است با:
د - مبلغ وام،
m تعداد پرداخت های بازپرداخت در سال است،
n دوره بازپرداخت وام بر حسب سال است.
بیایید سود ماهانه را محاسبه کنیم.
ما سود پرداختی ماه اول را با استفاده از فرمول پیدا می کنیم:
مبلغ پرداختی در ماه اول برابر است با:
4166.67 + 1291.67 = 5458.34 روبل
پرداخت سود برای ماه دوم با استفاده از فرمول محاسبه می شود:
مبلغ پرداختی در ماه دوم برابر با:
4 166,67 + 1 237,85 = 5 404,52 روبل
پرداخت سود برای ماه سوم با استفاده از فرمول محاسبه می شود:
مبلغ پرداختی در ماه سوم برابر با:
4,166.67 + 1,184.03 = 5,350.7 روبل
سود پرداختی برای ماه چهارم با استفاده از فرمول محاسبه می شود:
مبلغ پرداختی در ماه چهارم برابر است با:
4 166,67 + 1 130,21 = 5 296,88 روبل
فرمول کلی برای محاسبه سود پرداختی برای هر ماه k به صورت زیر خواهد بود:
k = 1، …، m.
طرح بازپرداخت وام با پرداخت های متمایز به شرح زیر خواهد بود:
| ماه | مبلغ اصلی، هزار روبل. | مبلغ کمک بازپرداخت ماهانه، Y، هزار روبل. | پرداخت بهره، هزار روبل. | پرداخت ماهانه اصل، هزار روبل. |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 100 000,00 | - | - | - |
| 1 | 95 833,33 | 5 458,33 | 1 291,67 | 4 166,67 |
| 2 | 91 666,67 | 5 404,51 | 1 237,85 | 4 166,67 |
| 3 | 87 500,00 | 5 350,69 | 1 184,03 | 4 166,67 |
| 4 | 83 333,33 | 5 296,88 | 1 130,21 | 4 166,67 |
| 5 | 79 166,67 | 5 243,06 | 1 076,39 | 4 166,67 |
| 6 | 75 000,00 | 5 189,24 | 1 022,57 | 4 166,67 |
| 7 | 70 833,33 | 5 135,42 | 968,75 | 4 166,67 |
| 8 | 66 666,67 | 5 081,60 | 914,93 | 4 166,67 |
| 9 | 62 500,00 | 5 027,78 | 861,11 | 4 166,67 |
| 10 | 58 333,33 | 4 973,96 | 807,29 | 4 166,67 |
| 11 | 54 166,67 | 4 920,14 | 753,47 | 4 166,67 |
| 12 | 50 000,00 | 4 866,32 | 699,65 | 4 166,67 |
| 13 | 45 833,33 | 4 812,50 | 645,83 | 4 166,67 |
| 14 | 41 666,67 | 4 758,68 | 592,01 | 4 166,67 |
| 15 | 37 500,00 | 4 704,86 | 538,19 | 4 166,67 |
| 16 | 33 333,33 | 4 651,04 | 484,38 | 4 166,67 |
| 17 | 29 166,67 | 4 597,22 | 430,56 | 4 166,67 |
| 18 | 25 000,00 | 4 543,40 | 376,74 | 4 166,67 |
| 19 | 20 833,33 | 4 489,58 | 322,92 | 4 166,67 |
| 20 | 16 666,67 | 4 435,76 | 269,10 | 4 166,67 |
| 21 | 12 500,00 | 4 381,94 | 215,28 | 4 166,67 |
| 22 | 8 333,33 | 4 328,13 | 161,46 | 4 166,67 |
| 23 | 4 166,67 | 4 274,31 | 107,64 | 4 166,67 |
| 24 | 0,00 | 4 220,49 | 53,82 | 4 166,67 |
| جمع: | - | 116 145,83 | 16 145,83 | 100 000,00 |
همانطور که می بینید، پرداخت های ماهانه در این مورد برابر نیست و هر ماه کاهش می یابد.
اضافه پرداخت وام با پرداخت های متمایز به 16145.83 روبل رسید.
همانطور که به راحتی قابل مشاهده است، این مقدار 793.07 روبل کمتر از اضافه پرداخت برای پرداخت سالانه (16938.9 روبل) است. برای برخی، این تفاوت قابل توجه به نظر نمی رسد، اما با ارقام وام بالاتر، تفاوت قابل توجه خواهد بود و می تواند واقعا به کیف پول شما ضربه بزند. بنابراین، پرداخت متمایز بیشترین سود را برای شما خواهد داشت.
اضافه پرداخت در وام با پرداخت مستمری همیشه بیشتر از پرداخت های متمایز است، بنابراین بانک ها برای دستیابی به سود بیشتر، در بیشتر موارد از پرداخت وام مستمری استفاده می کنند.
که طبق طرحی ساده و با حداقل مدارک با نرخ پایین قابل صدور است. وظیفه مشتری ارزیابی سودآوری پیشنهادات بانک ها است.
ویژگی های ماشین حساب آنلاین وام
ماشین حساب آنلاین وام مصرفی ما یک سرویس راحت است که در آن کاربر می تواند خودش بدون تماس با بانک محاسبات را انجام دهد. به طور خاص، ماشین حساب به شما اجازه می دهد:
- هزینه کامل وام را محاسبه کنید - با در نظر گرفتن بدهی اصلی و بهره "چکه"؛
- طرح محاسبه مورد استفاده بانک - سالیانه یا پرداخت متمایز را در نظر بگیرید.
- تمام کمیسیون ها و پرداخت های اضافی - یک بار یا معمولی را در محاسبات وارد کنید.
- پیشنهادات وام را بر اساس پارامترهای وارد شده در ماشین حساب انتخاب کنید.
- اطلاعات را در قالب نمودار و جدول پرداخت خلاصه کنید که می توانید آن را ذخیره و چاپ کنید.
بنابراین، حتی در مرحله آماده سازی، مشتری بار مالی را در ماشین حساب محاسبه می کند. این به شما کمک می کند چندین برنامه وام را مقایسه کنید و برنامه ای را انتخاب کنید که خطرات کمتری را به شما می دهد. ماشین حساب همچنین در زمان صرفه جویی می کند: اکنون برای درخواست برنامه پرداخت تقریبی نیازی به تماس جداگانه با هر بانک ندارید.
با توجه به اینکه چه پارامترهایی محاسبه می شود؟
مشتری بانک در انتخاب وام به چه چیزی تکیه می کند؟ در شرایط وام. آنها قبلاً توسط ماشین حساب آنلاین وب سایت در نظر گرفته شده اند که باید کل مجموعه پارامترها را وارد کنید - مبلغ وام، نرخ، مدت، طرح پرداخت و غیره. بیشتر بخوانید:
- مقدار اعتبار. ما در مورد میزان وجوهی صحبت می کنیم که مشتری از بانک وام می گیرد (به استثنای بهره، کمیسیون و بیمه). در سال 2020، میزان متوسط وام های مصرفی از 30 هزار تا 5 میلیون روبل متغیر است. اگر وثیقه را به بانک ارائه دهید، مبلغ به میزان قابل توجهی افزایش می یابد - تا چند ده میلیون روبل.
- نرخ بهره کارمزدی است برای استفاده از وجوه قرض گرفته شده که به صورت درصد بیان می شود. در رابطه با مبلغ وام برای یک دوره معین (معمولا یک سال) محاسبه می شود. امروزه میانگین نرخ از 9 تا 13 درصد در سال متغیر است. این به عنوان شرط اصلی هر وام در نظر گرفته می شود. علاوه بر پویایی بازار، نرخ تحت تأثیر سابقه اعتباری مشتری، بار مالی فعلی و درآمد وی قرار می گیرد.
- مدت، اصطلاح. این دوره ای است که برای آن وام صادر می شود. با قضاوت بر اساس پیشنهادات فعلی بانک ها، می تواند از شش ماه تا پنج سال متغیر باشد، اما در نهایت توسط خود وام گیرنده تایید می شود. هرچه مدت طولانی تر باشد، پرداخت کمتر است (و بالعکس). لحظه صدور نیز مهم است - روزی که مدت وام شروع شد. در آن زمان است که بانک شروع به دریافت سود می کند.
- روش بازپرداخت. در غیر این صورت، این یک طرح تعهدی پرداخت نامیده می شود که در دو نسخه وجود دارد - سالانه و پرداخت های متمایز. معمولاً طرح یک وام خاص توسط بانک تعیین می شود، اما گاهی اوقات خود مشتری آن را انتخاب می کند که بر اساس آن پرداخت برای او سود بیشتری دارد.
مزیت بزرگ ماشین حساب این است که تمام پارامترها را در نظر می گیرد و در عین حال محاسبات را برای وام گیرندگان ساده می کند. به عنوان مثال، تنها راهنما هنگام انتخاب وام، نرخ است، از این رو شعارهای تبلیغاتی بانک ها در مورد «کمترین نرخ بهره» است. در واقع، پرداخت های اضافی می تواند نرخ رسمی مطلوبی را پوشش دهد، به همین دلیل است که یک ماشین حساب آنلاین بسیار ضروری است: با استفاده از آن، کاربران با دور زدن ترفندهای بانکی، مقدار اضافه پرداخت را به دقت تعیین می کنند.
پرداخت وام مستمری
علاوه بر کمیسیون، شرایط دیگری نیز برای وام وجود دارد که اغلب از توجه وام گیرندگان فرار می کند - روش پرداخت. ماشین حساب وب سایت پرداخت های سالیانه وام را همتراز با وام های متمایز محاسبه می کند (می توانید با کلیک بر روی دکمه مناسب این را نشان دهید). چرا و چرا بانک ها اغلب وام ها را به این شکل محاسبه می کنند؟
سالیانه فرض می‌کند که بانک در طول کل مدت وام، پرداخت‌های مساوی را تعلق می‌گیرد. در عین حال ، در نیمه اول دوره ، بدهی وام عملاً بازپرداخت نمی شود ، زیرا پول وام گیرنده عمدتاً به سود می رود. پرداخت ها ناچیز است، اما به همین دلیل میزان سود تعلق گرفته افزایش می یابد و در نتیجه سود بانک افزایش می یابد.
پرداخت وام متمایز
با پرداخت های متمایز، بدهی وام به طور مساوی بازپرداخت می شود و از اولین پرداخت ها شروع می شود و سود به مانده واقعی تعلق می گیرد. بنابراین هر پرداخت بعدی کمتر از مبلغ قبلی خواهد بود که باعث کاهش هزینه وام می شود. در صورت بازپرداخت زودهنگام با این نوع پرداخت، وام گیرنده می تواند به میزان قابل توجهی در سود پرداختی صرفه جویی کند.
✯آیا بازپرداخت زودهنگام وام سود دارد؟
بازپرداخت زودهنگام همیشه سودمند است: به این ترتیب وام گیرنده سود کمتری به بانک می پردازد. آنچه در قرارداد در نظر گرفته شده است. با این حال، تفاوت های ظریف در ارتباط با طرح پرداخت وجود دارد. با مستمری، بازپرداخت زودهنگام وام فقط در نیمه اول دوره، زمانی که بانک بیشترین سود را دریافت می کند، سودآور است. با وام متمایز، برعکس است: هر چه زودتر بازپرداخت را شروع کنید، اضافه پرداخت کمتر خواهد شد.
سیستم اعتباری شامل واریز ماهانه مبلغ معینی به حساب بانکی وام دهنده است. برای اطلاع از سود، فقط از "محاسب آنلاین بهره وام" استفاده کنید. چنین برنامه هایی حاوی فرمول های استانداردی هستند که به شما امکان می دهد یک مقدار محاسبه شده دقیق را بدست آورید. با این حال، برای پرداخت کنندگان اضافی نخواهد بود که بتوانند خود نرخ را محاسبه کنند.
چگونه سود وام را محاسبه کنیم؟
برای شروع، باید بدانید که میزان پولی که به بانک اضافه خواهید کرد (بهره) به سرعت بازپرداخت وام بستگی دارد. یعنی هر چه پرداخت ماهانه بیشتر باشد، حق بیمه بهره کمتر می شود.
- تعداد وام های صادر شده
- نرخ بهره در سال.
- روش بازپرداخت بدهی (گزینه های متمایز و مستمری متمایز می شوند).
- تعداد روزهایی که برای آن وام صادر شده است.
همه این عوامل در ماشین حساب های آنلاین رایگان در نظر گرفته شده است که به شما امکان می دهد پرداخت ها را به سرعت و دقیق محاسبه کنید. اگر می خواهید سود را خودتان محاسبه کنید، انتخاب فرمول به روش بازپرداخت بدهی بستگی دارد.
ما میزان بهره وام را در پرداخت متمایز ماهانه محاسبه می کنیم
اگر تصمیم به محاسبه سود وام دارید، توصیه می کنیم از یک ماشین حساب آنلاین وام با بهره استفاده کنید که در آن فقط باید تمام داده های درخواستی را ارائه دهید. محاسبه نرخ و درصد به تنهایی کمی دشوارتر خواهد بود. بنابراین، پرداخت های محاسبه شده شامل اجزای زیر است:
- مبلغ دقیق محاسبه شده توسط بانک تعیین شده برای بازپرداخت وام در اقساط مساوی (وجوه هر ماه منتقل می شود).
- مبلغ بهره تعلق گرفته به مانده وام، یعنی بخشی دائماً در حال کاهش (در وضعیت مطلوب).
برای تعیین مقدار دقیق پرداخت ثابت، کارمندان بانک وجوه قرض گرفته شده را بر تعداد ماه هایی که باید در طی آن بازپرداخت انجام شود، تقسیم می کنند. یک فرمول نسبتاً ساده به شما امکان می دهد سود وام را محاسبه کنید. به نظر می رسد این است:
مقدار درصد = (OOZxPSxKDM) / (100x365)
بیایید اجزای فرمول را رمزگشایی کنیم:
OZ - مانده وام اصلی.
PS - نرخ بهره.
KDM - تعداد روزهای یک ماه.
قسمت دوم فرمول حاصل ضرب صد درصد تعداد روزهای یک سال است.
در اصل، محاسبه سطح اضافه پرداخت با استفاده از یک فرمول متمایز دشوار نیست. اما اگر می خواهید در وقت خود صرفه جویی کنید، منطقی تر است که از ماشین حساب آنلاین وام استفاده کنید. این برنامه همه چیز را با استفاده از یک فرمول یکسان محاسبه می کند، اما مقدار نهایی دقیق تر خواهد بود.
چگونه می توان میزان سود وام در پرداخت سالانه ماهانه را محاسبه کرد؟
در حالی که مفهوم وام متمایز برای همه قابل تشخیص است، اصطلاح "سالیانه" چندان رایج نیست. چنین وامی شامل بازپرداخت بدهی در اقساط مساوی است. یعنی نیازی نیست محاسبه کنید که هر ماه چقدر پول باید به حساب واریز شود. پرداخت ها در طول دوره وام تغییر نمی کند. با این حال، خود نرخ و بهره به روشی کمی متفاوت و پیچیده‌تر محاسبه می‌شوند. باز هم، برای ساده کردن کار، محاسبه با استفاده از یک ماشین حساب سود وام منطقی تر است.
پرداخت ماهانه = (PSZxGPS/12)/(1-(1/(1+GPS/12)^(KP-1))
حالا بیایید مقادیر لازم برای محاسبه را رمزگشایی کنیم (به هر حال، در هر صورت در اینجا به یک ماشین حساب نیاز دارید، در غیر این صورت خطر محاسبه نادرست مقدار را دارید):
- PSZ مبلغ اولیه وام است.
- GPS - مقدار درصد سالانه.
- KP - تعداد برنامه ریزی شده پرداخت وام.
محاسبه میزان سود وام با استفاده از ماشین حساب آنلاین وام
برای محاسبه میزان سود وام، باید فیلدهای اصلی ماشین حساب وام را به طور کامل پر کنید: مبلغ وام، نرخ بهره، دوره وام. در حال حاضر نرخ سود ثابت و غیر ثابت را لحاظ می کنیم.
ما نرخ سود را ثابت می دانیم. بله، برخی بانک ها امکان استفاده از نرخ وام متغیر را فراهم می کنند، اما در مقاله ای دیگر در این مورد صحبت کردیم. ما کمیسیون هایی را برای بهره غیر ثابت شامل می شود: "برای بازپرداخت زودهنگام وام"، "برای صدور وجه نقد"، "برای تاخیر در پرداخت وام" و موارد دیگر. اگر قبلاً بلوک بازپرداخت اولیه را ایجاد کرده اید، استفاده کنید. کارمزدهای ماهانه و یکباره را اضافه کنید، این به شما امکان می دهد کل مبلغ سود وام را محاسبه کنید.
کلیک کنید بر روی " محاسبهو یک برنامه کامل پرداخت، شامل نرخ بهره، کارمزدهای مشخص شده قبلی و بازپرداخت زودهنگام وام را دریافت خواهید کرد. به بلوک توجه کنید اطلاعات کل"، دارای یک ستون " هزینه بهره” - این مقدار سود وام خواهد بود. اگر می‌خواهید با جزئیات بیشتری بررسی کنید که در چه ماه و چه میزان سود به وام پرداخت می‌کنید، روی «کلیک کنید. بارگیری بیشتر... تعداد خطوط”.
برنامه پرداخت را چاپ، ذخیره یا ایمیل کنید. این به شما این امکان را می دهد که زمان بندی حاصل را با برنامه ارائه شده توسط بانک مقایسه کنید. به این ترتیب به راحتی در مورد کمیسیون های پنهان و اضافه پرداخت های احتمالی که بانک قبلاً در مورد آنها سکوت کرده بود، متوجه خواهید شد.
کدام روش بازپرداخت سودآورتر است: مستمری یا متمایز؟
بنابراین، شما می توانید به دو روش سود و نرخ بهره را محاسبه کنید: با استفاده از یک ماشین حساب ویژه وام یا محاسبه آن توسط خودتان با استفاده از فرمول. اما یک سوال هنوز بی پاسخ مانده است: کدام پرداخت سودآورتر خواهد بود - متمایز یا مستمری؟
یک وام سالیانه برای پرداخت در مقادیر مساوی هر ماه طراحی شده است. ابتدا سود وام و سپس "بدنه" وام بازپرداخت می شود. وام متمایز با شرط بازپرداخت سریعتر، اما با پرداخت های بالاتر در ابتدای دوره وام و با کاهش مداوم پرداخت های ماهانه محاسبه می شود. اگر دوره وام 1 ساله باشد، گرفتن وام متمایز هیچ فایده ای ندارد، اما اگر وام 10 ساله یا بیشتر بگیرید، این نوع وام به صرفه جویی قابل توجهی در بودجه خانواده کمک می کند.
در واقع، هر دو سیستم محاسباتی مزایا و معایبی دارند. شما باید بر اساس امکانات واقعی پرداخت انتخاب کنید. پیشنهاد می‌شود نرخ و سود هر دو گزینه را از قبل محاسبه کنید (با استفاده از «محاسبه آنلاین سود وام» یا خودتان آن را با استفاده از فرمول‌های ارائه شده محاسبه کنید) و بر اساس اطلاعات محاسبه‌شده دریافتی، روش بازپرداخت وام مناسب را انتخاب کنید.
- با فرم جدید محاسبه حق بیمه آشنا می شویم
- با تغییرات و اضافات از B، دستورالعمل 157n دوباره اصلاح می شود
- ارسال سپرده بانکی
- سود سپرده: ارسال
- تحلیل اثربخشی مشوق های نیروی کار
- دامپینگ در بازار مشاغل آزاد خسیس، حداقل، دو بار پرداخت می کند
- نحوه فروش محصولات اطلاعاتی - دوره ها، آموزش ها و مربیگری
- درآمد و هزینه های یک فرد
- B2B: اصول ساخت و ساز و بهره برداری
- برای دانش آموزان در اینترنت در خانه کار کنید
- درباره کاهش نرخ حق بیمه انجمن های صنفی مالکان و تعاونی های مسکن حق بیمه به صندوق بازنشستگی انجمن های صنفی خانه داران
- نحوه انتقال پول از بلاروس به روسیه با چه نرخی مالیات بر ارزش افزوده بلاروس محاسبه می شود؟
- نظرسنجی VIP: آیا مالیات بر انگلی ضروری است؟
- نحوه محاسبه مالیات بر درآمد شخصی از یک مقدار: فرمول و مثال
- سفر کاری به بلاروس کمک هزینه روزانه بلاروس در سال
- مقامات هزینه های اولین افزایش پرداخت های نظامی در شش سال اخیر را نشان داده اند
- پیش بینی کارشناسان: چه چیزی در انتظار بلاروس ها پس از انتخابات است؟
- محدودیت ها و محدودیت های خرید ماهانه در Aliexpress در بلاروس چیست؟
- ماشین حساب مبلغ وام
- دریافت دارایی های غیرجاری