तरजीही बंधक ऋण देने का क्षेत्रीय कार्यक्रम। अधिमान्य बंधक: प्राप्त करने की शर्तें

ऐसे लोगों के लिए जिन्हें बस अपनी रहने की स्थिति में सुधार करने की आवश्यकता है, लेकिन जो बंधक प्राप्त करने में सक्षम नहीं हैं, राज्य मदद के कुछ तरीके पेश कर सकता है। इनमें सरकार समर्थित ऋण कार्यक्रम भी शामिल है। यह परियोजना कुछ नागरिकों को महत्वपूर्ण राहत के साथ आवास की बाद की खरीद के लिए तरजीही बंधक के लिए आवेदन करने की अनुमति देती है। यह कार्यक्रम आवास समस्या को आसानी से हल करने में मदद करता है।

अधिमान्य शर्तों पर बंधक प्राप्त करने की संभावना दो स्रोतों के उपयोग के माध्यम से गरीब नागरिकों की रहने की स्थिति में सुधार है: राज्य से वित्तीय सहायता और बैंक से ऋण। ऐसे लाभदायक समाधान प्राप्त करने की आवश्यकताओं को कड़ाई से विनियमित किया जाता है। मुख्य रूप से अधिमान्य बंधक प्रतीक्षा सूची के उन लोगों को प्रदान किए जाते हैं जिन्हें बेहतर रहने की स्थिति की आवश्यकता होती है और जो लंबे समय से इस तरह के सुधार की प्रतीक्षा सूची में हैं। इसलिए, प्रक्रिया में कुछ समय लग सकता है.

तरजीही बंधक का सदस्य कैसे बनें

इस कार्यक्रम में शामिल होना रूसियों के लिए एक लाभदायक निर्णय है। इसलिए, तरजीही बंधक कैसे प्राप्त करें का प्रश्न कई नागरिकों को चिंतित करता है। बजटीय संगठनों के कर्मचारी, साथ ही रूसियों की कुछ श्रेणियां, कार्यक्रम में भागीदार बन सकती हैं। सब्सिडीयुक्त बंधक वित्तपोषण कार्यक्रम में भाग लेने से पहले आवेदकों को कुछ चरण पूरे करने होंगे। उसे इस अधिकार की पुष्टि करने वाले एक आवेदन और आवश्यक दस्तावेजों के एक पूरे सेट के साथ क्षेत्रीय प्रशासनिक केंद्र में आवेदन करना होगा।

अधिमान्य बंधक शर्तें

ऐसे कार्यक्रम की अपनी विशेषताएं होती हैं। आप इस सामग्री में पता लगा सकते हैं कि अधिमान्य बंधक के लिए कौन पात्र है। बंधक ऋण उन नागरिकों को प्रदान किया जाता है जिनकी आयु ऋण की पूर्ण चुकौती के समय निम्नलिखित आंकड़ों से अधिक नहीं होती है (व्यक्ति के लिंग के आधार पर, अधिकतम आयु भिन्न होती है): पुरुषों के लिए 60 वर्ष और महिलाओं के लिए 55 वर्ष। सह-उधारकर्ताओं की संख्या तीन लोगों तक सीमित है। उनकी संयुक्त आय का विश्लेषण किया जाता है, बशर्ते कि उनमें से प्रत्येक वर्तमान कार्यस्थल पर कम से कम छह महीने तक काम करे। ये उन उधारकर्ताओं के लिए बुनियादी आवश्यकताएं हैं जो "तरजीही बंधक" कार्यक्रम में भागीदार हो सकते हैं। इसे प्राप्त करने की शर्तें बहुत व्यापक हैं।

उन युवा परिवारों को प्राथमिकता दी जाती है जिनकी शादी को तीन साल से अधिक नहीं हुआ हो और उनके बच्चे हों।

नागरिकों की अधिमानी श्रेणियां

कुछ रूसियों के पास अवसरों की विस्तृत श्रृंखला है। विशेष रूप से उन लोगों पर विचार करें जो तरजीही बंधक के लिए पात्र हैं। राज्य ने बड़ी संख्या में नागरिकों को सामाजिक प्राथमिकता की श्रेणी में रखा है। ऋण के लिए आवेदन करते समय उनमें जो समानता होती है वह अपेक्षाकृत कम आय होती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह अस्थायी है या स्थायी.

• युवा शिक्षक और वैज्ञानिक।
• सैन्य कर्मचारी।
• बड़े परिवार.
• युवा परिवार.
• जिन व्यक्तियों को मातृत्व पूंजी प्राप्त हुई।

युवा परिवारों के लिए बंधक

संघीय कार्यक्रम के तहत नागरिकों के इस समूह के लिए ऋण का तात्पर्य कम ब्याज दर या सब्सिडी से है जिसका उपयोग डाउन पेमेंट के बजाय किया जा सकता है।

लेकिन केवल वे परिवार जो कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और जिन्हें अपने स्वयं के आवास की आवश्यकता है, वे ही उधारकर्ता हो सकते हैं। कुछ स्थितियाँ नीचे देखी जा सकती हैं।

युवा परिवारों के लिए कार्यक्रम (जहां ऋण समझौते के समापन की तिथि पर कम से कम एक पति या पत्नी की आयु 35 वर्ष से अधिक नहीं है) में एकल-अभिभावक युवा परिवार भी शामिल हैं जिनमें एक माता-पिता और एक या अधिक बच्चे शामिल हैं।

परियोजना की शर्तों के तहत, ब्याज दर से कटौती प्रदान की जाती है। वहीं, जब परिवार में 18 साल से कम उम्र का केवल एक बच्चा हो तो कटौती 0.25%, दो या अधिक बच्चे - 0.5% है। यदि ऋण समझौते के समापन के समय कोई संतान नहीं है, तो ये लाभ उनके जन्म के बाद लागू होते हैं। भुगतान अवकाश प्राप्त करना भी संभव है। इस सामाजिक कार्यक्रम के तहत योगदान की राशि मूल ऋण की अदायगी और ब्याज दोनों के संबंध में कम हो गई है। उदाहरण के लिए, ऋण का 10% भुगतान करने के बाद, उधारकर्ता बच्चे के जन्म के क्षण से भुगतान में आधी कमी की उम्मीद कर सकता है।

बड़े परिवारों के लिए अधिमानी बंधक

नागरिकों की इस श्रेणी के भी अपने फायदे हैं। तीन या अधिक बच्चों वाले परिवार अधिमान्य बंधक शर्तों के लिए पात्र हैं। वे राज्य द्वारा इसकी राशि की आंशिक वापसी और ब्याज दर में कमी पर भरोसा कर सकते हैं।

सेना के लिए बंधक

आमतौर पर सैन्य कर्मियों को द्वितीयक बाजार में अपार्टमेंट के लिए ऋण मिलता है। इस प्रकार का बंधक अनिवार्य रूप से मुफ़्त है। जब सैनिक सेवा में होता है, तो उसके लिए प्रमाणपत्र की सीमा के भीतर राशि का भुगतान किया जाता है। प्रत्येक व्यक्ति की एक सीमा होती है।

2.4 मिलियन रूबल तक की ऋण राशि के साथ, ऋण दर विनियमित होती है। यह सब्सिडी के समान है, लेकिन बैंक को पैसा तुरंत नहीं, बल्कि कई वर्षों में मिलता है।

युवा वैज्ञानिकों और शिक्षकों के लिए बंधक ऋण

रूसियों की इस श्रेणी में भी घर खरीदने के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ हैं। शिक्षकों के लिए तरजीही बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए एक विशेष कार्यक्रम है। एक युवा (35 वर्ष तक का) विशेषज्ञ जो निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करता है, इसमें शामिल हो सकता है:

• कम से कम तीन साल का शिक्षण अनुभव हो;
• आवेदन के समय विशेषज्ञता में कार्य करना।

ऋण पर कम दर उधारकर्ता की सॉल्वेंसी के लिए आवश्यकताओं को रद्द नहीं करती है: मासिक भुगतान उसकी आय का 45% से अधिक नहीं होना चाहिए।

युवा उम्मीदवार और विज्ञान के डॉक्टर जो विश्वविद्यालयों या विज्ञान अकादमियों में शोधकर्ता हैं, युवा वैज्ञानिकों के लिए बंधक कार्यक्रम में भागीदार बन सकते हैं।

उधारकर्ताओं के लिए सामान्य शर्तों के अलावा शर्तें इस प्रकार होंगी:

• एक मौजूदा शैक्षणिक डिग्री;
• वैज्ञानिक कार्य की अवधि - एक वर्ष से;
• एक वैज्ञानिक संस्थान (अनुसंधान संस्थान, विश्वविद्यालय, विज्ञान अकादमी, वैज्ञानिक केंद्र और अन्य) में काम करें।

युवा वैज्ञानिकों के लिए सहायक कार्यक्रम उन शहरों में लोकप्रिय है जहां बड़ी संख्या में विश्वविद्यालय और अन्य वैज्ञानिक और शैक्षणिक संगठन हैं। अधिकांश भाग में, इनमें महानगरीय और बड़े महानगरीय क्षेत्र शामिल हैं।

मातृत्व पूंजी के साथ लाभ

समर्थन के इस उपाय का उपयोग घर की खरीद के हिस्से के रूप में किया जा सकता है। मातृत्व पूंजी उपलब्ध ऋण राशि को बढ़ाने और बंधक ऋण के सीधे पुनर्भुगतान पर पैसा खर्च करने में मदद करती है।

ऐसे राज्य समर्थन के धन का सबसे अधिक उपयोग आवास की स्थिति में सुधार के लिए किया जाता है।

अधिमानी शर्तों पर आवास का अधिग्रहण

नागरिक उस इलाके में, जहां उनका स्थायी पंजीकरण है, सरलीकृत आवश्यकताओं के साथ बंधक प्राप्त करने के कार्यक्रम में भाग लेकर एक अपार्टमेंट खरीद सकते हैं। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि प्रति व्यक्ति रहने की जगह का समग्र स्तर मानक से अधिक नहीं होना चाहिए, और औसत मासिक आय निर्वाह स्तर से नीचे नहीं गिरनी चाहिए। तरजीही बंधक के लिए राज्य द्वारा आवंटित सब्सिडी उधारकर्ताओं को डाउन पेमेंट के रूप में अपनी बचत का निवेश किए बिना एक अपार्टमेंट खरीदने में सक्षम बनाती है।

सामाजिक ऋण के लिए आवेदक पर सरकारी अधिकारियों द्वारा लगाई गई आवश्यकताओं के अलावा, बैंकों की ओर से शर्तों की एक निश्चित सूची भी होती है, जिसे पूरा करना सख्ती से अनिवार्य है। इनमें उधारकर्ता की सेवा अवधि, कंपनी के सेवा क्षेत्र में पंजीकरण, ग्राहक के जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए अनिवार्य सहमति शामिल है।

निष्कर्ष

वर्तमान बंधक ब्याज दरें मासिक भुगतान को अधिकांश नागरिकों की पहुंच से बाहर कर देती हैं। सरकारी संगठनों के कर्मचारियों, बड़े परिवारों, युवा माता-पिता और कम आय वाले कुछ अन्य रूसियों के लिए अनुकूल शर्तों पर ऋण इस स्थिति में मदद कर सकता है। इस कार्यक्रम में भाग लेने का अवसर हमारे देश के निवासियों की स्थिति को बहुत सुविधाजनक बनाता है। तरजीही बंधक कई लोगों को आवास की कठिन समस्या को हल करने और सामान्य जीवन स्थितियों में सुधार करने की अनुमति देते हैं।

तरजीही बंधक लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं, और 2020 इसे प्राप्त करने के लिए बहुत सफल होगा, खासकर युवा और बड़े परिवारों के लिए। सब्सिडीयुक्त बंधक क्या है? यह एक प्रकार का ऋण है जो आवास के लिए प्रदान किया जाता है। पारंपरिक बंधक की तुलना में, इसमें ऋण पर ब्याज दर बहुत कम है। इसे बड़े, युवा और कम आय वाले परिवारों की जीवन स्थितियों में सुधार करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। साथ ही विज्ञान, शिक्षा और चिकित्सा के क्षेत्र में युवा पेशेवर। यह प्रोजेक्ट मार्च 2016 से चल रहा है.

तरजीही बंधक एक सरकारी कार्यक्रम है जिसमें कई बैंक भाग लेते हैं, जैसे:

• रोसेलखोज़बैंक;
• वीटीबी 24;
• सर्बैंक;
• बैंक ऑफ मॉस्को.

रूसी संघ में, तरजीही बंधक लागू किए जाते हैं:

• आवास क्षेत्र के एक निश्चित हिस्से के लिए सब्सिडी प्राप्त करना, जो क्रेडिट पर खरीदा जाता है;
• कम बंधक ब्याज दरें;
• कम कीमत पर सार्वजनिक आवास स्थान की बिक्री।

तरजीही बंधक प्राप्त करना

राज्य ने काफी बड़ी संख्या में नागरिकों को ऐसे नागरिकों के रूप में वर्गीकृत किया है जो तरजीही बंधक ले सकते हैं। ऋण के लिए आवेदन करते समय वे छोटी आय से एकजुट होते हैं, और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह अस्थायी है, या परिवार की आय हमेशा कम होती है।

• बड़े परिवार;
• जिन व्यक्तियों को मातृत्व पूंजी प्राप्त हुई;
• शिक्षक, स्वास्थ्य कार्यकर्ता और वैज्ञानिक जो अभी-अभी अपनी व्यावसायिक गतिविधियाँ शुरू कर रहे हैं;
• युवा परिवार;
• सैन्य कर्मचारी।

• ऋण उन व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जिनकी पुनर्भुगतान के समय पूर्ति नहीं हो पाएगी, पुरुष 60 वर्ष के हैं, और महिलाएँ 55 वर्ष की हैं;
• उनमें से प्रत्येक को आवेदन के समय कम से कम छह महीने तक एक ही स्थान पर काम करना होगा;
• सह-उधारकर्ताओं की संख्या तीन लोगों से अधिक नहीं होनी चाहिए।

इस तथ्य के कारण कि बहुत से लोग इस कार्यक्रम में भाग लेना चाहते हैं, राज्य बिल्कुल सभी को सहायता प्रदान नहीं कर सकता है। आवेदन करते समय व्यक्ति को बहुत सारे दस्तावेज़ और विभिन्न प्रमाणपत्र एकत्र करने की आवश्यकता होती है। आपको विभिन्न प्राधिकरणों के चक्कर लगाने पड़ेंगे, क्योंकि आवास के लिए सामाजिक लाभ प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों का पैकेज काफी बड़ा है।

यदि प्रस्तुत दस्तावेजों की सूची में कम से कम एक कागज गायब है, तो इनकार प्राप्त हो सकता है। आवश्यक प्रतिभूतियों की सटीक सूची के लिए ऋणदाता से पहले ही जांच कर लेना बेहतर है। यानी, वह बैंक जिसे आपने सामाजिक कार्यक्रम चुनते समय प्राथमिकता दी थी।

महत्वपूर्ण! आलसी न हों और कई बैंकों के प्रस्तावों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें, क्योंकि वे एक-दूसरे से थोड़े भिन्न हो सकते हैं। और, शायद, किसी एक बैंक में ऑफर अधिक लाभदायक होगा।

इससे पहले कि आप दस्तावेज़ एकत्र करना शुरू करें, सामाजिक ऋण देने पर सलाह लेने के लिए अपने शहर की स्थानीय सरकार के पास जाना उचित है। विशेषज्ञ आपके सभी प्रश्नों का उत्तर देगा, अनुमानित भुगतान योजना की गणना करने में सक्षम होगा, आपको बताएगा कि आप अधिक बचत कैसे कर सकते हैं। वह अचल संपत्ति के लिए कानूनी आवश्यकताओं को भी स्पष्ट करेगा जिसे ऐसे कार्यक्रम का उपयोग करके खरीदा जा सकता है।

दस्तावेज़ों की आवश्यक सूची

विभिन्न नागरिकों द्वारा तरजीही बंधक ऋण शर्तों के लिए आवेदन करते समय, आवश्यक दस्तावेजों की सूची थोड़ी भिन्न होगी।

आवेदन करते समय आवश्यक दस्तावेजों की अनुमानित सूची:

• नागरिक का बयान
• बच्चों के जन्म प्रमाण पत्र;
• परिवार के प्रत्येक सदस्य के पासपोर्ट;
• कर प्राधिकरण से दस्तावेज़;
• कार्यपुस्तिका की एक प्रति, साथ ही कार्य के स्थान से एक प्रमाण पत्र, कार्य के तथ्य और सेवा की लंबाई की पुष्टि;
• घर की किताब से उद्धरण;
• परिवार की संरचना के बारे में जानकारी;
• खरीदी गई संपत्ति के लिए रियल एस्टेट के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण;
• आवास के लिए शीर्षक दस्तावेज़;
• अचल संपत्ति के स्वामित्व के पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• बैंक के खाते का विवरण।

एक नागरिक या परिवार जिसके पास पहले से ही आवास है, वह तरजीही बंधक के लिए आवेदन की मंजूरी पर भरोसा नहीं कर सकता है, यह एक अपार्टमेंट या घर हो सकता है। आवेदन के समय व्यक्ति या परिवार छात्रावास में रह रहा होगा या अपार्टमेंट या कमरा किराए पर ले रहा होगा। इसके अलावा, जो लोग अपने रिश्तेदारों के साथ एक ही अपार्टमेंट में या बहुत तंग परिस्थितियों में रहते हैं, वे बंधक और लाभ प्राप्त करने के पात्र हैं। परिवार के एक सदस्य के पास 14 वर्ग मीटर जगह होनी चाहिए।

सामाजिक कार्यक्रम के अनुसार, एक परिवार में एक व्यक्ति के पास 18 वर्ग मीटर होना चाहिए, जिस परिवार में दो लोग रहते हैं उसके लिए 42 वर्ग मीटर से अधिक नहीं होना चाहिए। किसी परिवार या व्यक्ति के अनुरोध पर, वह बड़े क्षेत्र के साथ आवास खरीद सकता है, लेकिन लाभ इन अतिरिक्त मीटरों को कवर नहीं करेगा।

किसी युवा या बड़े परिवार द्वारा बंधक प्राप्त करना

जिन पति-पत्नी की हाल ही में शादी हुई है, वे अक्सर अपने लिए एक अपार्टमेंट खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। उनके लिए, राज्य एक सामाजिक कार्यक्रम प्रदान करता है जिसके तहत उन्हें आवास की खरीद के लिए सब्सिडी प्राप्त होगी। यह किसी विशिष्ट राशि का प्रतिनिधित्व नहीं करेगा, बल्कि जोड़े द्वारा चुनी गई संपत्ति के कुल मूल्य का एक प्रतिशत होगा। यदि परिवार में कोई बच्चे नहीं हैं तो यह आंकड़ा 35% होगा, यदि बच्चे हैं तो यह बढ़कर 40% हो जाता है।

युवा परिवारों के लिए अधिमान्य बंधक कैसे प्राप्त करें? ऐसी सब्सिडी प्राप्त करने के लिए एक शर्त उधारकर्ता की आयु है, दोनों पति-पत्नी की आयु 35 वर्ष से कम होनी चाहिए। एक युवा परिवार आवास के लिए डाउन पेमेंट पर प्राप्त ब्याज का उपयोग कर सकता है, या मासिक भुगतान का कुछ हिस्सा चुका सकता है।

ब्याज दर में भी कटौती होती है, यदि परिवार में एक बच्चा है तो यह प्रतिशत 0.25 होगा और यदि दो या अधिक हैं तो 0.5 होगा। यदि अधिमान्य आवास प्राप्त करने से पहले परिवार में कोई बच्चा नहीं था, और फिर बच्चा दिखाई दिया, तो लाभ उसके जन्म के बाद लागू किया जाएगा।

युवा परिवारों के लिए भुगतान छुट्टियाँ भी प्रदान की जाती हैं। उदाहरण के लिए, जिस क्षण से परिवार में बच्चे का जन्म होता है, और कुल ऋण का कम से कम 10% भुगतान किया जाता है, दंपति मासिक भुगतान को आधा करने की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि किसी बड़े परिवार के पास मातृत्व पूंजी है, तो इसका उपयोग उनके हिस्से का कर्ज चुकाने के लिए किया जा सकता है। आप इसे एक बार उपयोग कर सकते हैं और इसे कई भुगतानों में विभाजित कर सकते हैं।

आवास लाभ के लिए आवेदन करने वाले कई बच्चों वाले परिवारों के पास इसके प्रावधान की अपनी विशिष्टताएँ हैं। तीन या अधिक बच्चों वाले परिवारों को प्रदान किए जाने वाले बंधक लाभों में न्यूनतम ऋण दर और राज्य द्वारा ऋण का आंशिक पुनर्भुगतान शामिल होता है।

बंधक प्रदान करने वाले विभिन्न बैंक अलग-अलग ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं, इसकी गणना बच्चों की संख्या और यदि प्राथमिक घर खरीदने की बात आती है, के आधार पर व्यक्तिगत रूप से की जाएगी।

ब्याज दर आमतौर पर 8% से अधिक नहीं होती है। ऋणदाता, कुछ मामलों में, आपको बंधक की राशि और उसकी अवधि बढ़ाने की अनुमति देते हैं, यदि सह-उधारकर्ता परिवार के सदस्यों में से किसी एक के माता-पिता हैं। इन लोगों की सॉल्वेंसी से मासिक भुगतान समय पर चुकाने की संभावना बढ़ जाती है।

युवा शिक्षकों, डॉक्टरों और वैज्ञानिकों को लाभ मिल रहा है

शिक्षकों, वैज्ञानिकों या चिकित्सा पेशेवरों की आयु 35 वर्ष से कम होनी चाहिए। उनके बंधक लाभों में एक छोटे प्रतिशत पर ऋण प्रदान करना शामिल होगा, और इसे लंबी अवधि के लिए जारी किया जाएगा। वे अपने आवास की पूरी लागत का लगभग 60% भुगतान करेंगे, बाकी का भुगतान राज्य द्वारा स्थानीय बजट की कीमत पर किया जाएगा।

जिस क्षेत्र में शिक्षक काम करता है, उस क्षेत्र में स्थित अचल संपत्ति के लिए आवास प्राप्त करने में सहायता के लिए एक आवेदन को मंजूरी दी जा सकती है।

युवा शिक्षकों एवं स्वास्थ्य कर्मियों के लिए अनिवार्य शर्तें:

• कम से कम 3 वर्ष का शिक्षण या चिकित्सा अनुभव;
• वह विलायक होना चाहिए, यानी उसका मासिक भुगतान उसकी आय का 45% से अधिक नहीं होना चाहिए;
• आवेदन के समय विशेषज्ञता में अनिवार्य कार्य।

नागरिकों की ऐसी श्रेणियों के लिए बंधक ऋण के लिए आवेदनों की स्वीकृति आमतौर पर तब होती है जब वे एक छोटे शहर में काम करने के लिए चले जाते हैं जहां इन क्षेत्रों में विशेषज्ञों की कमी होती है।

युवा वैज्ञानिकों के लिए भी कुछ आवश्यकताएँ हैं:

• उसकी वैज्ञानिक गतिविधि की अवधि एक वर्ष से कम नहीं हो सकती;
• उसके पास डिग्री है;
• एक अनुसंधान संगठन में अनुभव.

ऐसे लाभ उन शहरों में काफी मांग में हैं जहां बहुत सारे संस्थान या अन्य वैज्ञानिक संस्थान हैं। इसलिए, इस दिशा में इसके अविकसित होने के कारण, किसी प्रांतीय शहर में ऐसी सब्सिडी प्राप्त करना काफी समस्याग्रस्त हो सकता है।

बंधक लाभ प्राप्त करना काफी कठिन कार्य है। आवश्यक सब्सिडी प्राप्त करने के लिए, आपको दस्तावेजों को सावधानीपूर्वक एकत्र करने की आवश्यकता है, एक बैंक चुनें जिसके साथ आप बंधक संबंधों में प्रवेश करेंगे।

स्मरण करो कि इस दस्तावेज़ को अपनाने का कारण रूसी संघ के राष्ट्रपति व्लादिमीर व्लादिमीरोविच पुतिन का आदेश था, जो नवंबर 2017 में समन्वय परिषद में बनाया गया था।

संक्षेप में रूसी संघ के राष्ट्रपति के भाषण और नए कार्यक्रम की शर्तों को निम्नलिखित वीडियो में पाया जा सकता है:

आइए हम राष्ट्रपति बंधक प्राप्त करने की मुख्य शर्तों, प्रक्रिया और विशेषताओं पर संक्षेप में विचार करें।

बंधक ब्याज को कम करने के लिए नया कार्यक्रम क्या है?

नए बंधक सब्सिडी कार्यक्रम का सार 2018-2022 की अवधि में उन परिवारों के लिए आवास की खरीद के लिए ऋण पर दर को कम करना है। दूसरे या तीसरे बच्चे का जन्म हुआ। ऐसे परिवारों के लिए, कार्यक्रम की अवधि के दौरान, आवास ऋण पर ब्याज दर घटाकर 6% कर दी जाएगी। उच्च ब्याज की भरपाई राज्य द्वारा क्रेडिट संस्थानों को की जाएगी।

बंधक दर में कटौती के लिए कौन पात्र है?

1 जनवरी, 2018 और 31 दिसंबर, 2022 के बीच पैदा हुए दूसरे और/या तीसरे बच्चे वाले परिवार राज्य समर्थन के साथ गृह ऋण प्राप्त करने के साथ-साथ पहले से लिए गए ऋण को पुनर्वित्त करने के पात्र हैं।

उपरोक्त को देखते हुए, जिन परिवारों में दूसरे या तीसरे बच्चे का जन्म 31 दिसंबर, 2017 से पहले और 31 दिसंबर, 2022 के बाद हुआ है, वे इस लाभ का उपयोग नहीं कर पाएंगे।

टिप्पणी : संभव है कि सब्सिडी की अवधि बढ़ा दी जाए, लेकिन फिलहाल इस बारे में कोई जानकारी नहीं है.

अनुदान प्राप्त करने की शर्तें

बड़े परिवारों के लिए अधिमान्य बंधक केवल तभी प्रदान किए जाते हैं जब कई शर्तें पूरी होती हैं, जिनमें कानून में निम्नलिखित शामिल हैं:

• 1 जनवरी 2018 से 31 दिसंबर 2022 की अवधि में दूसरे (तीसरे बच्चे) का जन्म सम्मिलित है।

यदि बच्चा निर्दिष्ट समय अवधि के बाहर पैदा हुआ है, तो परिवार को लाभ से वंचित कर दिया जाएगा।

• प्राथमिक बाज़ार में एक अपार्टमेंट ख़रीदना।

6% प्रति वर्ष की दर पर ऋण केवल उन परिवारों को उपलब्ध होगा जिन्होंने नई इमारत खरीदने का फैसला किया है। द्वितीयक बाजार पर खरीदे गए आवास के लिए सब्सिडी प्रदान नहीं की जाएगी।

• आवास की लागत का कम से कम 20% स्वयं के धन से भुगतान।

बंधक पर ब्याज दर में कमी के रूप में सब्सिडी प्रदान करना तभी संभव है जब उधारकर्ता आवास की लागत का कम से कम 20% भुगतान करता है। साथ ही, विधायक ने भुगतान करते समय मातृत्व पूंजी निधि, नियोक्ता और संघीय, क्षेत्रीय या स्थानीय बजट से प्राप्त अन्य सब्सिडी का उपयोग करने की संभावना को अलग से बताया।

• अचल संपत्ति का मूल्य स्थापित सीमा से अधिक नहीं है।

बच्चों वाले परिवारों के लिए तरजीही बंधक ऋण केवल इस शर्त पर प्रदान किए जाएंगे कि मॉस्को, मॉस्को क्षेत्र, सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र के लिए आवास की लागत 8 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होगी। अन्य क्षेत्रों के लिए, एक नई इमारत की लागत 3 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए।

ध्यान दें: विशेषज्ञ आवास की लागत की सीमा को 10 मिलियन रूबल तक बढ़ाने की संभावना का सुझाव देते हैं। मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग और उनके क्षेत्रों के निवासियों के लिए।

• एक बीमा अनुबंध का निष्कर्ष.

आवास ऋण पर ब्याज दर कम करने के लिए प्राथमिकताएँ प्राप्त करने की शर्तों में से एक व्यक्तिगत बीमा अनुबंधों का निष्पादन और एक अचल संपत्ति वस्तु का बीमा (एक अपार्टमेंट के स्वामित्व के पंजीकरण के बाद) है।

• रूसी संघ की नागरिकता.

केवल रूसी संघ के नागरिक ही वरीयता का लाभ उठा सकते हैं। दूसरे राज्यों के नागरिकों को सब्सिडी से वंचित कर दिया जाएगा।

• मासिक भुगतान का समान मात्रा में भुगतान।

2 या अधिक बच्चों वाले परिवारों के लिए अधिमान्य बंधक केवल तभी प्रदान किया जाएगा जब ऋण या ऋण पूरी ऋण अवधि (पहले और आखिरी महीनों को छोड़कर) के दौरान समान मासिक (वार्षिक) भुगतान में चुकाया जाता है।

• इस कार्यक्रम में भाग लेने वाले क्रेडिट संस्थान में ऋण का पंजीकरण।

तरजीही बंधक दर का पंजीकरण केवल उन्हीं बैंकों में संभव होगा जो संकल्प संख्या 1711 के लागू होने की तारीख से 30 दिनों के भीतर कार्यक्रम में भागीदारी के लिए आवेदन करते हैं। आइए याद रखें कि इसके लागू होने की तारीख दस्तावेज़ 17 जनवरी, 2018 है।

तरजीही कार्यक्रम पर ब्याज दर

सब्सिडी कार्यक्रम के तहत बंधक दर होगी 6% . बैंकों को राज्य द्वारा खोए गए मुनाफे की भरपाई की जाएगी।

बंधक सब्सिडी कार्यक्रम के तहत लाभ प्राप्त करने की विशेषताएं

• एक अपार्टमेंट का अधिग्रहण न केवल इक्विटी भागीदारी समझौतों (निर्माणाधीन आवास के लिए) के तहत, बल्कि बिक्री और खरीद समझौते के तहत भी (एक तैयार नई इमारत का अधिग्रहण करते समय)।

इस प्रकार, जिन परिवारों ने निर्माण चरण में और घर सौंपे जाने के बाद भी आवास खरीदा है, वे कम बंधक ब्याज के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। डीडीयू या बिक्री अनुबंध तैयार करते समय प्राथमिकताएँ प्राप्त करने में कोई बुनियादी अंतर नहीं हैं।

• मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करना।

बंधक दर कम करने की संभावना न केवल उन ऋणों के लिए प्रदान की जाती है जो 2018 के बाद लिए जाएंगे, बल्कि पहले जारी किए गए ऋणों के लिए भी प्रदान किए जाएंगे। यदि कार्यक्रम शुरू होने से पहले अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण लिया गया था, तो नागरिकों को नई शर्तों के तहत बंधक को पुनर्वित्त करने का अवसर मिलेगा।

• तीसरे बच्चे के जन्म पर सब्सिडी का विस्तार।

यहां तक ​​कि अगर किसी परिवार ने दूसरे बच्चे के जन्म के लिए लाभ का लाभ उठाया है और 3 साल के लिए 6% की दर से ऋण का भुगतान किया है, तो वे तीसरे बच्चे को जन्म देने पर लाभ को अगले पांच साल तक बढ़ा सकेंगे। कार्यक्रम ख़त्म होने से पहले बच्चा.

प्राथमिकता की समाप्ति तिथि

• 2018-2022 की अवधि में दूसरे बच्चे के जन्म पर 3 वर्ष।
• निर्दिष्ट अवधि में तीसरे के जन्म पर 5 वर्ष।

लाभ की अवधि की गणना का एक उदाहरण

2018 में परिवार में दूसरे बच्चे का जन्म हुआ। बच्चे के जन्म की तारीख से 3 साल तक, परिवार को 6% प्रति वर्ष की दर से बंधक का भुगतान करने का अधिकार है। तीसरे बच्चे का जन्म 2020 में हुआ है। इस तथ्य के बावजूद कि लाभ समाप्त हो गया है (दूसरे बच्चे के जन्म की तारीख से 3 वर्ष), परिवार अगले पांच वर्षों (तीसरे बच्चे के जन्म की तारीख से) के लिए अधिमान्य दर लागू कर सकता है।

सब्सिडी कैसे प्राप्त करें

फिलहाल, 2018 में बच्चों वाले परिवारों को तरजीही बंधक जारी करने के लिए विशिष्ट नियम स्थापित नहीं किए गए हैं। संभवतः, लाभ देने की प्रक्रिया इस प्रकार होगी:

उन परिवारों के लिए जिन्होंने 2018 से पहले ही बंधक ले लिया था या कार्यक्रम अवधि के दौरान बच्चा पैदा किया था:

1. सामान्य शर्तों पर बंधक प्राप्त करना।
2. आवश्यक दस्तावेजों के साथ बैंक में अपील करें।
3. मौजूदा ऋण को पुनर्वित्त करना।

उन परिवारों के लिए जो 2018-2022 में बच्चे के जन्म के बाद कम दर पर ऋण के लिए आवेदन करने का निर्णय लेते हैं:

1. 2018-2022 की अवधि में बच्चे का जन्म
2. ऋण प्राप्त करने के लिए बैंक को आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराना।
3. अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करना।
4. एक क्रेडिट संस्थान द्वारा खोई हुई आय के लिए राज्य द्वारा मुआवजा।

अनुदान के लिए कहां आवेदन करें

ऋण दर कम करने के लिए, आपको कार्यक्रम में भाग लेने वाले बैंकों में से किसी एक से संपर्क करना होगा। वर्तमान में, कार्यक्रम में भाग लेने वाले क्रेडिट संस्थानों की सूची निर्धारित नहीं की गई है।

बैंक में कौन से दस्तावेज जमा करने होंगे

इस प्राथमिकता के अधिकार की पुष्टि करने वाला मुख्य दस्तावेज़ 31 दिसंबर, 2017 के बाद जारी किया गया बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र है। लाभ प्राप्त करने के लिए आवश्यक अन्य दस्तावेजों की एक विशिष्ट सूची प्रत्येक बैंक द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित की जाएगी।

क्या मातृत्व पूंजी से बंधक का कुछ हिस्सा चुकाना संभव है?.

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अपने अगले पुनः चुनाव की तैयारी में, निवर्तमान रूसी राष्ट्रपति ने 2017 के अंत में कई नए उपायों की घोषणा की, जिनसे वास्तव में कई परिवारों को लाभ होगा और मतदाता भी इसे पसंद करेंगे। विशेष रूप से, यह पहला व्यक्ति था जिसे देश में जन्म दर बढ़ाने के लिए सरकारी विकास की घोषणा करने का काम सौंपा गया था। रूस में जनसांख्यिकी की स्थिति वास्तव में असंतोषजनक है, और मातृत्व पूंजी का एक कार्यक्रम, विशेष रूप से जिस रूप में यह इन सभी वर्षों में अस्तित्व में है, अपरिहार्य है। नए उत्पादों में, विशेष रूप से, हम उपस्थिति को नोट कर सकते हैं, जिसके बारे में हमने थोड़ा पहले बात की थी। एक और नवाचार बच्चों वाले परिवारों के लिए तरजीही बंधक है। 2018 में 6 प्रतिशत पर बंधक पर नया कानून क्या कहता है, ऐसे लाभ के लिए कौन आवेदन कर सकता है, इसे कैसे प्राप्त करें।

2018 में 6 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से तरजीही बंधक - कौन प्राप्त कर सकता है

रूसी सरकार ने पिछले हफ्ते ही अंततः तरजीही सामाजिक बंधक का विवरण तैयार किया, जिसे 2018 में पेश किया जाएगा। इससे पहले, केवल कार्यक्रम का मुख्य सार ज्ञात था, लेकिन तरजीही बंधक के वित्तपोषण के तंत्र के संबंध में मंत्रालयों और बैंकों के लिए कोई स्पष्टीकरण नहीं था। अब तंत्र स्पष्ट हो गए हैं, और परिवारों के पास तरजीही शर्तों पर नए ऋण के लिए आवेदन शुरू करने या पहले के ऋण को पुनर्वित्त करने का अवसर है।

नए कानून के तहत किस परिवार को 6 प्रतिशत पर तरजीही बंधक प्राप्त करने का अवसर है? निम्नलिखित शर्तें पूरी होनी चाहिए:

• 1 जनवरी 2018 से शुरू होकर 31 दिसंबर 2022 तक परिवार में दूसरे या तीसरे बच्चे का जन्म होना जरूरी है।
• परिवार एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए बंधक लेता है (या पहले के ऋण को पुनर्वित्त करता है, लेकिन अपार्टमेंट को एक नई इमारत में भी खरीदना पड़ता है)।

इस मामले में तरजीही बंधक कार्यक्रम का सार यह है कि परिवार कुछ समय के लिए (नीचे इस पर अधिक) बंधक ऋण में 6% प्रति वर्ष की दर से योगदान देगा। ब्याज का भुगतान राज्य द्वारा किया जाएगा.

उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक 11% प्रति वर्ष पर ऋण प्रदान करता है, तो आप 6% का भुगतान करते हैं, और बजट आपके लिए शेष 5% का भुगतान करेगा।

क्या लाभ उस पूरी अवधि के लिए मान्य होगा जिसके लिए ऋण लिया गया है?

नहीं, राज्य हमेशा बंधक के मामले में आपकी मदद नहीं करेगा। यदि आपका दूसरा बच्चा है, तो लाभ लागू होगा तीन सालभुगतान शुरू होने के बाद या पुनर्वित्त अवधि शुरू होने के बाद। यदि बच्चा तीसरा है, तो राज्य का समर्थन पहले से ही जारी रहेगा पांच साल.

कृपया ध्यान दें कि कुल मिलाकर आप इस प्रकार आठ वर्षों तक लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इसकी बिल्कुल भी अनुमति नहीं है. बस एक उदाहरण - आपके दूसरे बच्चे का जन्म 1 जुलाई 2018 को हुआ था और 1 सितंबर को आपने 6 प्रतिशत पर तरजीही बंधक लिया था। 1 सितंबर, 2021 तक तीन वर्षों के लिए, राज्य आपको बंधक ऋण पर ब्याज का भुगतान करने में मदद करेगा। तब सहायता बंद हो जानी चाहिए, लेकिन यदि लगभग उसी समय, अगस्त-सितंबर में, आपका तीसरा बच्चा होता है, तो उसके जन्म के कारण लाभ पहले से ही पांच साल तक बढ़ाया जा सकता है। आपके मामले में, राज्य 2026 तक बंधक पर ब्याज पर सब्सिडी देगा।

हालाँकि, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि चूंकि राज्य आपके बंधक ऋण पर हर समय सब्सिडी देने का इरादा नहीं रखता है, इसलिए आपको बैंक और ऋण शर्तों को चुनने में अधिक सावधानी बरतने की आवश्यकता है। भले ही पहले 3-5 वर्षों तक आप उस ब्याज दर को लेकर बहुत चिंतित नहीं होंगे जिस पर आपने ऋण लिया था, उसके बाद ब्याज का भुगतान पूरी तरह से आप पर पड़ेगा, जिसे आपको अब याद रखने की आवश्यकता है।

क्या नए आवास की लागत पर कोई प्रतिबंध है?

खाओ। कार्यक्रम का उपयोग केवल तभी किया जा सकता है जब आपने बंधक पर जो आवास लिया है उसकी लागत इससे अधिक न हो तीन मिलियन रूबल.मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग, मॉस्को और लेनिनग्राद क्षेत्रों के लिए, राशि अधिक है - आठ मिलियन रूबल. इसका कारण इन क्षेत्रों में रियल एस्टेट की ऊंची लागत है।

सिद्धांत रूप में, ऐसा प्रतिबंध काफी उचित है, और संकेतित राशि के लिए एक परिवार अपने क्षेत्र में कम से कम दो या तीन कमरों का अपार्टमेंट खरीद सकता है।

बेशक, इस मामले में विदेशी मुद्रा में किसी ऋण की अनुमति नहीं है।

तरजीही बंधक पर नया कानून कितना प्रासंगिक है?

नवीनता, जाहिरा तौर पर, काफी प्रासंगिक है। कम से कम सरकार के अनुसार. कथित तौर पर, किए गए जनमत सर्वेक्षणों और अध्ययनों के अनुसार, लगभग 620,000 परिवार ऐसी शर्तों पर बंधक लेने के लिए तैयार हैं, और अन्य 630,000 परिवार जिन्होंने पहले ही बंधक ऋण ले लिया है, वे इसे 6 प्रतिशत पर पुनर्गठित करने के अवसर का लाभ उठाने के लिए तैयार हैं।

इन आंकड़ों के आधार पर, निर्माण मंत्रालय ने गणना की कि तरजीही बंधक ऋण देने के कार्यक्रम में रूसी बजट की लागत 600 बिलियन रूबल होगी। क्या 2018 या कार्यक्रम की पूरी अवधि का मतलब है, निर्माण मंत्रालय ने निर्दिष्ट नहीं किया।

क्या होगा यदि रूस में बंधक पर ब्याज कम हो जाएगा?

दरअसल, पिछले कुछ वर्षों में बंधक दरों में गिरावट आई है। इसलिए, 2017 में, इतिहास में पहली बार, देश भर में बंधक की लागत औसतन 10% से नीचे गिर गई। रिकॉर्ड कम मुद्रास्फीति की पृष्ठभूमि और सेंट्रल बैंक द्वारा प्रमुख दर में लगातार कटौती (और किसी भी ऋण पर ब्याज सीधे इस पर निर्भर करता है) के खिलाफ, आने वाले समय में मानक बंधक दरें समान 6 प्रतिशत पर रहने की उम्मीद करना उचित है। यदि यह प्रवृत्ति जारी रही तो वर्षों।

खुद निर्माण मंत्रालय का मानना ​​है कि ऐसी स्थिति 2022 में ही पैदा हो सकती है और उसके बाद युवा परिवारों के लिए ऋण पर सब्सिडी देने की जरूरत अपने आप खत्म हो जाएगी।

वहीं, स्वतंत्र विश्लेषकों का मानना ​​है कि 6 प्रतिशत की बंधक दरें हमें बहुत पहले मिलने की उम्मीद कर सकती हैं।

जाहिर है, अगर दो या तीन वर्षों में रूस में बंधक पर ब्याज सभी के लिए छह प्रतिशत के स्तर तक गिर जाता है, तो सरकार बच्चों वाले परिवारों के लिए अधिमान्य ब्याज को और भी कम करने के बारे में सोचेगी। हालाँकि, इस बारे में बात करना अभी जल्दबाजी होगी। 2018 की शुरुआत में, औसत बंधक दर 10 प्रतिशत से कम है, और 6 प्रतिशत ऋण एक बहुत अच्छा सौदा है।

आप सीखेंगे कि तरजीही बंधक क्या है, कौन से राज्य सहायता कार्यक्रम आपको घर खरीदने पर पैसे बचाने की अनुमति देते हैं, और किन शर्तों पर ऐसे ऋण प्रदान किए जाते हैं। तरजीही बंधक किसे मिलता है और इसे कैसे प्राप्त करें?

03.06.2018 अल्ला प्रोसुकोवा

निश्चित रूप से आपने बंधक के बारे में एक से अधिक बार चुटकुले सुने होंगे। खैर, उदाहरण के लिए, यह: "बंधक के लिए धन्यवाद, प्रबंधक अलेक्जेंडर ने शराब पीना, धूम्रपान करना छोड़ दिया और शाकाहारी बन गए।"

हाँ, बंधक ऋण स्वर्ग से प्राप्त मन्ना नहीं है, बल्कि आने वाले कई वर्षों के लिए एक भारी वित्तीय बोझ है। बेशक, मैं चाहूंगा कि ब्याज दरें कम हों, पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची छोटी हो, आवेदन प्रक्रिया त्वरित हो और भुगतान आसान हो / लेकिन अभी तक ये केवल सपने ही हैं!

लेकिन कोई फर्क नहीं पड़ता कि हम बंधक को कितना डांटते हैं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि इसके बारे में कितनी विडंबना है, आज यह न्यूनतम प्रारंभिक निवेश के साथ कानूनी तौर पर अपना घर हासिल करने का शायद एकमात्र वास्तविक तरीका है। और राज्य स्थिति को सुधारने के लिए हर संभव कोशिश कर रहा है, क्रेडिट संगठनों के साथ मिलकर लगातार तरजीही कार्यक्रम विकसित कर रहा है।

यह तरजीही बंधक के बारे में है जिस पर इस लेख में चर्चा की जाएगी।

सब्सिडीयुक्त बंधक क्या है

"तरजीही" शब्द का तात्पर्य यह है कि किसी व्यक्ति को मानक शर्तों से भिन्न, बेहतर शर्तों पर कुछ प्राप्त होगा। साथ ही, हम इस तथ्य के आदी हैं कि सभी लाभ, चाहे कर, सामाजिक या अन्य, केवल कुछ श्रेणियों के नागरिकों पर ही लागू होते हैं।

तो तरजीही बंधक हमारे देश की आबादी के कुछ समूहों के लिए नरम ऋण शर्तों वाला एक आवास ऋण है। एक नियम के रूप में, ऐसे ऋणों की दर और अग्रिम भुगतान की राशि कम होती है। अक्सर उन्हें राज्य द्वारा सब्सिडी दी जाती है।

इस तरह का ऋण आबादी के सबसे सामाजिक रूप से कमजोर वर्गों को अपना आवास प्राप्त करने या मौजूदा रहने की स्थिति में सुधार करने की अनुमति देता है।

रूसी संघ में, ऐसे अधिमान्य कार्यक्रम:

• लकड़ी बंधक;
• पारिवारिक बंधक;
• मातृ पूंजी के साथ आवास ऋण, आदि।

आइए इस बैंकिंग उत्पाद के मुख्य प्रकारों पर करीब से नज़र डालें।

बंधक कितने प्रकार के होते हैं

जब 1997 में "बंधक पर" कानून अपनाया गया और बंधक ऋण रूसी बैंकों की उत्पाद लाइन में दिखाई दिए, तो ऐसे कार्यक्रमों की विविधता का कोई सवाल ही नहीं था। उस समय, इसका केवल एक ही प्रकार था - 10 वर्षों तक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित उधार ली गई धनराशि प्राप्त करना।

20 साल से थोड़ा अधिक समय बीत चुका है और बंधक ऋण मान्यता से परे बदल गया है! ऋण देने वाले संगठन विभिन्न शर्तों के साथ कई बंधक कार्यक्रम पेश करते हैं।

मैं सबसे दिलचस्प से परिचित होने का प्रस्ताव करता हूं!

सामाजिक बंधक

यह रूसी संघ के नागरिकों की कुछ श्रेणियों की रहने की स्थिति में सुधार करने के लिए बैंक बंधक ऋण और राज्य से वित्तीय सहायता को जोड़ता है।

आप ऐसे ऋण पर भरोसा कर सकते हैं:

• युवा परिवार;
• राज्य कर्मचारी (शिक्षक, डॉक्टर, आदि);
• गरीब नागरिक.

इस ऋण के कई रूप हैं:

• कम प्रतिशत पर धन प्राप्त करना;
• खरीदे गए आवास के आंशिक भुगतान के लिए राज्य से सब्सिडी प्राप्त करना (इसकी लागत का 70% तक);
• राज्य निधि से कम कीमतों पर आवास के ऋण पर बिक्री।

प्रत्येक क्षेत्र को यह चुनने का अधिकार है कि किस प्रकार ऋण दिया जाएगा।

ऐसे ऋण के लिए आवेदन करने के इच्छुक लोगों को स्थानीय अधिकारियों या एएचएमएल (बंधक और आवास ऋण एजेंसी) की क्षेत्रीय शाखा में आवेदन करना होगा।

सैन्य बंधक

सैन्य बंधक सैन्य कर्मियों और उनके परिवारों के लिए आवास की खरीद के लिए एक रियायती ऋण है। यह "सैन्य कर्मियों के लिए आवास की बचत और बंधक प्रणाली पर" कानून द्वारा विनियमित है। कार्यक्रम के तहत सभी लेनदेन एक विशेष रूप से बनाए गए विभाग - संघीय राज्य संस्थान "रोसवोनिपोटेका" के माध्यम से किए जाते हैं।

इस बैंकिंग उत्पाद की शर्तों के तहत, रक्षा मंत्रालय के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करने वाले सैन्यकर्मी, रूसी गार्ड, एसओबीआर, ओएमओएन, निजी सुरक्षा के कर्मचारी आवास खरीद सकते हैं। ऑफ़र का लाभ उठाने के लिए, आपको इन संरचनाओं में कम से कम 3 वर्षों तक सेवा करनी होगी। उसके बाद, आप आवेदन कर सकते हैं और कार्यक्रम के सदस्य बन सकते हैं।

प्रारंभिक राशि 10-20% है, और इसका भुगतान उधारकर्ता के संचयी प्रणाली में प्रवेश के क्षण से लेकर अपार्टमेंट खरीदने के क्षण तक उसके व्यक्तिगत खाते में जमा धन की कीमत पर किया जा सकता है। यदि पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो उधारकर्ता अपनी बचत से लापता राशि का भुगतान करता है।

सभी मासिक भुगतान संघीय राज्य संस्थान रोसवोइनिपोटेका द्वारा भुगतान किए जाते हैं। एक सैनिक जितनी जल्दी कार्यक्रम में प्रवेश करेगा और जितने लंबे समय तक वह सेना में सेवा करेगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि उसे अपने स्वयं के धन से एक पैसा भी नहीं देना पड़ेगा।

यदि उधारकर्ता निर्धारित समय से पहले सेवा छोड़ने का निर्णय लेता है, तो उसे ऋण की शेष राशि स्वयं चुकानी होगी।

युवा परिवार

युवा परिवारों के लिए तरजीही बंधक उसी सामाजिक बंधक का एक रूप है जिसका मैंने ऊपर उल्लेख किया है। लेकिन चूंकि यह सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से एक है, इसलिए मैंने इसे एक अलग आइटम के रूप में चुना।

युवा परिवार कार्यक्रम उन परिवारों के लिए अधिमान्य शर्तों पर आवास खरीदने का एक उत्कृष्ट तरीका है जो निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करते हैं:

1. परिवार को बेहतर रहने की स्थिति की आवश्यकता के रूप में पंजीकृत किया जाना चाहिए।
2. पति-पत्नी में से कम से कम एक की उम्र 35 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए, जबकि प्रत्येक पति-पत्नी की उम्र 21 वर्ष से कम नहीं होनी चाहिए।
3. विवाह आधिकारिक तौर पर पंजीकृत है।
4. पति-पत्नी में से कम से कम एक रूसी संघ का नागरिक है।
5. डाउन पेमेंट के लिए धन की उपलब्धता।
6. ऋण देने हेतु पर्याप्त आय।

इस बैंक ऋण उत्पाद का मुख्य लाभ यह है कि राज्य 30-35% की राशि में भुगतान लागत की भरपाई करता है।

ध्यान देना!नाबालिग बच्चे का पालन-पोषण करने वाले एकल माता-पिता ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

ऐसा ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको पहले आवास संबंधी मुद्दों के प्रभारी नगर प्रशासन विभाग में एक आवेदन और दस्तावेजों के साथ आवेदन करना होगा। सकारात्मक निर्णय लेने के बाद, आवेदक को एक प्रमाणपत्र प्राप्त होगा जिसे ऋणदाता बैंक को जमा करना होगा।

मातृत्व पूंजी के साथ बंधक

मातृ राजधानी बच्चों वाले परिवारों के लिए राज्य के समर्थन का एक तरीका है। दूसरे और उसके बाद के सभी बच्चों के जन्म पर, माँ को 453,026 रूबल की राशि का प्रमाण पत्र मिलता है। (लेखन के समय)।

इसे कानून द्वारा प्रदान किए गए उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग करने की अनुमति है। उदाहरण के लिए, परिवार की जीवन स्थितियों में सुधार करना। इस संबंध में, कई बैंकों ने विशेष कार्यक्रम विकसित किए हैं जिनमें मातृ पूंजी का उपयोग डाउन पेमेंट या भुगतान चुकाने के लिए किया जाता है।

बंधक 6%

01 जनवरी, 2018 से, तरजीही बंधक की सूची में एक और दिखाई दिया - "बच्चों का", या, जैसा कि कभी-कभी इसे "परिवार" भी कहा जाता है। यह उन परिवारों के लिए राज्य समर्थित आवास ऋण है जिनमें दूसरे या तीसरे बच्चे का जन्म जनवरी 2018 से पहले नहीं हुआ है।

जिस दर पर ऋण प्राप्त हुआ था और इस कार्यक्रम के लिए कानून द्वारा स्थापित 6% के बीच के अंतर के लिए राज्य उधारकर्ता को मुआवजा देता है। यह लाभ 31 दिसंबर तक वैध है। 2022.

इसके अलावा, उधारकर्ता को ऋण समझौते की पूरी अवधि के दौरान प्रतिशत में अंतर का भुगतान नहीं मिलता है, बल्कि केवल एक निश्चित अवधि के लिए मिलता है। यह परिवार में बच्चों की संख्या पर निर्भर करता है।

इसलिए, यदि परिवार में दूसरा बच्चा पैदा होता है, तो परिवार 3 साल के लिए तरजीही% पर बंधक का भुगतान करेगा। यदि उधारकर्ता का तीसरा बच्चा है, तो लाभ अवधि 5 वर्ष तक बढ़ा दी जाती है।

उदाहरण

मिखाइलोव्स के लिए, नया साल 2018 एक खुशी की घटना के रूप में चिह्नित किया गया था: एक बेटे का जन्म हुआ, परिवार में दूसरा बच्चा। हालाँकि, इस सुखद घटना ने पहले से ही कठिन आवास स्थिति को और बढ़ा दिया: अब 4 लोग अपने छोटे आकार के 24 मीटर पर रहेंगे।

सर्बैंक और उसके पारिवारिक बंधक ने समस्या को हल करने में मदद की। दस्तावेज़ जल्दी से एकत्र किए गए: एक महीने बाद, मिखाइलोव ने एक गृहिणी पार्टी मनाई।

अब आइए गणना करें कि राज्य सहायता से परिवार कितनी बचत करेगा।

तो, मिखाइलोव्स ने खरीदा 3-कमरे वाले अपार्टमेंट की लागत 5 एमएलएन रगड़। डाउन पेमेंट 20% था (1 मिलियन रूबल ). खरीदारी के लिए क्रेडिट फंड का उपयोग किया गया 4 मिलियन रूबल

"बच्चों वाले परिवारों के लिए राज्य समर्थन के साथ बंधक" कार्यक्रम के तहत 6% प्रति वर्ष की दर से उधार लेने पर, उधारकर्ताओं को मासिक भुगतान करना होगा 28657,24 रगड़ना। अंत में के लिए मिखाइलोव्स भुगतान पर 3 अनुग्रह वर्ष व्यतीत करेंगे 1031660,64 रगड़ना।

यदि परिवार ने 9% की तत्कालीन आधार दर पर समान ऋण लिया होता, तो मासिक भुगतान होता 35989,04 रगड़ना। , जिसका मतलब है कि वही 3 साल उधारकर्ता ऋणदाता को देंगेरगड़ 1295605.44

राज्य के समर्थन से बंधक जारी करने के बाद, मिखाइलोव 3 अनुग्रह वर्षों में % बचाएगा 358022 रगड़ना।

अधिक जानकारी के लिए वीडियो देखें.

तरजीही बंधक कैसे प्राप्त करें - चरण दर चरण एल्गोरिदम

तरजीही बंधक प्राप्त करना व्यावहारिक रूप से किसी अन्य बैंक आवास ऋण के लिए आवेदन करने से अलग नहीं है। एल्गोरिदम काफी सरल और समझने योग्य है। हालाँकि, इसे जानने से आपका समय और घबराहट बच जाएगी।

मदद के लिए चरण दर चरण निर्देश रखें!

चरण 1. एक बैंक और एक ऋण कार्यक्रम चुनें

ऋणदाता और बंधक कार्यक्रम पर निर्णय लेते समय, मैं ऑनलाइन सेवाओं का उपयोग करने की सलाह देता हूं जो आपको एक ही समय में विभिन्न बैंकों से कई ऋण प्रस्तावों की तुलना करने की अनुमति देती है। इंटरनेट पर ऐसी कई साइटें हैं। मुझे sravni.ru, Banki.ru, ipoteka.ru पसंद है।

उनके फायदे:

• निगरानी प्रस्तावों पर समय की बचत;
• निर्दिष्ट मापदंडों द्वारा सभी कार्यक्रमों को फ़िल्टर करना;
• वास्तविक जानकारी;
• अनुमानित भुगतान की गणना करने और प्रारंभिक आवेदन जमा करने की क्षमता।

ऐसे क्रेडिट संस्थान, एक नियम के रूप में, अपने शस्त्रागार में सभी प्रकार के तरजीही आवास कार्यक्रम रखते हैं। इन संस्थानों के पास प्रभावशाली संसाधन आधार है, जिसका अर्थ है कि वे सर्वोत्तम ब्याज दरों और शर्तों की पेशकश करने में सक्षम होंगे।

चयनित बंधक कार्यक्रम का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें। मैं आपको सलाह देता हूं कि आप कार्यालय में जाकर चयनित बैंक के क्रेडिट विशेषज्ञों से परामर्श लें। कार्यालय में जाकर आवश्यक दस्तावेजों की सूची प्राप्त करें और प्रारंभिक आवेदन जमा करें। या इसे क्रेडिट संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर करें।

चरण 2. हम दस्तावेज़ एकत्र करते हैं और एक आवेदन जमा करते हैं

ऋणदाता की प्रारंभिक स्वीकृति प्राप्त करने के बाद, दस्तावेजों के संग्रह के लिए आगे बढ़ें।

तरजीही बंधक के लिए प्रतिभूतियों की मानक सूची को 2 पैकेजों में विभाजित किया गया है:

• उधारकर्ता/सह-उधारकर्ताओं के दस्तावेज़;
• अर्जित संपत्ति के दस्तावेज।

प्रारंभिक चरण में, बैंक केवल पहले पैकेज का अनुरोध करेगा:

• प्रश्नावली;
• पासपोर्ट;
• आय की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़ (आमतौर पर यह 2 व्यक्तिगत आयकर का प्रमाण पत्र है, लेकिन कभी-कभी लेनदार बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र, पीएफआर से एक प्रमाण पत्र, आदि स्वीकार करता है);
• नियोक्ता द्वारा प्रमाणित कार्यपुस्तिका की एक प्रति;
• विवाह अनुबंध, यदि कोई हो;
• जारी किए जा रहे ऋण के प्रकार पर आधारित दस्तावेज़ (उदाहरण के लिए, बच्चों वाले परिवारों के लिए बंधक - जन्म प्रमाण पत्र)।

चरण 3. संपत्ति पर निर्णय लें

क्या आपको अपने आवेदन पर अंतिम सकारात्मक निर्णय मिला? तो, अब एक अपार्टमेंट चुनने का समय आ गया है।

आवास आवश्यकताओं पर फिर से विचार करना न भूलें। बंधक कार्यक्रम के प्रकार और बैंक द्वारा अपनाई गई क्रेडिट नीति के आधार पर, प्रत्येक ऋणदाता की अपनी अपनी योजना होती है।

वस्तु होने पर लगभग कोई भी बैंक खरीदारी के लिए ऋण नहीं देगा:

1. आपातकालीन स्थिति में.
2. ध्वस्त किया जाना है.
3. अवैध पुनर्विकास है.
4. इसमें कोई उपयोगिताएँ (सीवरेज, जल आपूर्ति, हीटिंग, प्रकाश व्यवस्था) नहीं हैं।
5. बोझ तले दबा है.

इस स्तर पर, न केवल ऐसी संपत्ति ढूंढना आवश्यक है जो उधारकर्ता और ऋणदाता को संतुष्ट करेगी, बल्कि इसका मूल्यांकन/बीमा करना भी आवश्यक है।

चरण 4. हम बैंक के साथ एक समझौता करते हैं

संपत्ति का चयन और अनुमोदन वित्तीय संस्थान द्वारा किया जाता है। अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने का समय आ गया है। इस तरह के लेनदेन में 2 अनुबंधों का निष्पादन शामिल होता है: एक ऋण और एक प्रतिज्ञा।

कृपया हस्ताक्षर करने से पहले दोनों दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। याद रखें, उनमें कोई छोटी-मोटी बात नहीं है। ये कागजात ही हैं जो किसी क्रेडिट संस्थान के साथ आपके संबंधों को लंबे समय तक नियंत्रित करेंगे।

इन बिंदुओं पर रखें पूरा ध्यान:

• % बोली लगाना;
• ऋण की कुल लागत;
• शीघ्र चुकौती नियम;
• दंड;
• ऐसी स्थितियाँ जिनके तहत बैंक को एकतरफा परिवर्तन करने का अधिकार है।

चरण 5. स्वामित्व दर्ज करना

लेनदार के साथ सभी कागजी औपचारिकताएं निपटा ली गई हैं। स्वामित्व के पंजीकरण के लिए आगे बढ़ें।

इसके कई तरीके हैं:

इलेक्ट्रॉनिक पंजीकरण रूसी उधारकर्ताओं के बीच अधिक से अधिक लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है। बहुत ही उचित शुल्क के लिए, आप समय बचाएंगे, पंजीकरण कक्ष में जाने की आवश्यकता से बचेंगे। इलेक्ट्रॉनिक राज्य पंजीकरण चिह्न के साथ तैयार दस्तावेज़ आपको ई-मेल द्वारा भेजे जाएंगे।

स्वामित्व को एमएफसी पर जाकर और निम्नलिखित बुनियादी दस्तावेज जमा करके शास्त्रीय तरीके से भी पंजीकृत किया जा सकता है:

1. राज्य पंजीकरण के लिए आवेदन.
2. लेन-देन में सभी प्रतिभागियों के पासपोर्ट।
3. राज्य शुल्क के भुगतान की रसीद।
4. विक्रय संविदा।
5. समझौता (बंधक) और प्रतिज्ञा.
6. लेन-देन के विषय पर पिछले मालिक के शीर्षक दस्तावेज़।
7. भूकर पासपोर्ट.
8. घर की किताब से उद्धरण.
9. सांप्रदायिक अपार्टमेंट पर ऋण की अनुपस्थिति का प्रमाण पत्र।

Rosreestr वेबसाइट पर बताई गई पंजीकरण अवधि 5-12 व्यावसायिक दिन है।

किन बैंकों से संपर्क करें

सेंट्रल बैंक के आंकड़ों के मुताबिक, 1 अप्रैल 2018 तक 386 क्रेडिट संस्थान बंधक ऋण प्रदान करते हैं। उनमें से लगभग हर एक के पास तरजीही शर्तों के साथ कम से कम एक राज्य बंधक कार्यक्रम है।

इस सारी विविधता में खो न जाने के लिए, हमारे विशेषज्ञों ने 3 रूसी बैंकों से सर्वोत्तम तरजीही बंधक प्रस्तावों का एक पारंपरिक चयन तैयार किया है।

सर्बैंक

सर्बैंक शायद रूसी संघ में सबसे प्रसिद्ध सार्वभौमिक बैंकिंग संस्थान है। जारी बंधक ऋणों की मात्रा के मामले में क्रेडिट संस्थान अग्रणी है। अकेले 2017 में, उन्हें 647,000 ऋण प्राप्त हुए।

Sberbank उत्पाद श्रृंखला में, हर कोई अपने लिए उपयुक्त विकल्प ढूंढ सकता है। अपने पसंदीदा आवास कार्यक्रम की व्यवस्था करना कठिन नहीं है। ऐसा करने के लिए आपको क्रमवार 7 जरूरी चरणों से गुजरना होगा.

Sberbank से आवास ऋण के निम्नलिखित फायदे हैं:

• आकर्षक ब्याज दरें;
• कोई कमीशन नहीं;
• अधिमानी शर्तें;
• अनुप्रयोगों के लिए व्यक्तिगत दृष्टिकोण।

वीटीबी

खुदरा ऋण बाजार में सबसे बड़े रूसी बैंकों में से एक। यहां, कोई भी विभिन्न बैंकिंग सेवाओं और उत्पादों की विस्तृत श्रृंखला का लाभ उठा सकता है। उन लोगों के लिए भी ऋण प्रस्ताव हैं जो अपना खुद का अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं या मौजूदा आवास में सुधार करना चाहते हैं।

उनमें से कुछ अधिमान्य श्रेणी के हैं:

• सैन्य बंधक;
• राज्य समर्थित बंधक.

आवेदन पर त्वरित निर्णय लेना, पारदर्शी और समझने योग्य शर्तें, डेवलपर्स से साझेदारी की पेशकश - ये वे फायदे हैं जो रूसियों के बीच वीटीबी बंधक को मांग में बनाते हैं।

रोसेलखोज़बैंक

आरएसएचबी राज्य की भागीदारी और विस्तृत शाखा नेटवर्क वाला एक विश्वसनीय, बड़ा बैंक है। बैंक छोटे, मध्यम, बड़े व्यवसायों और व्यक्तियों को सेवा प्रदान करता है।

ग्राहकों को पेशकश की जाती है:

• उधार देना;
• जमा;
• बैंकिंग सेवा.

तरजीही आवास ऋण के सभी मुख्य प्रकार हैं:

वेबसाइट पर या आरएसएचबी के कार्यालयों में विस्तृत शर्तों का पता लगाएं।