व्यक्तियों के बंधक दिवालियापन पर कानून. बंधक के साथ दिवालियापन: एकमात्र अपार्टमेंट का क्या होगा

नमस्ते! आज हम इस बारे में बात करेंगे कि किसी बैंक के समक्ष खुद को दिवालिया कैसे घोषित किया जाए और किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया पर चरण दर चरण विचार किया जाए।

व्यक्तियों के दिवालियापन की शर्तें

जिन व्यक्तियों पर 500,000 रूबल से अधिक का कर्ज है, वे खुद को दिवालिया घोषित कर सकते हैं और ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं।

इस आंकड़े में भुगतान शामिल है जिसमें न केवल ऋण, ऋण, बंधक की राशि, बल्कि कर, आवास और सांप्रदायिक सेवाएं और अन्य ऋण दायित्व भी शामिल हैं।

कानून में संशोधन के दौरान, ऋण दायित्वों की राशि 500 ​​हजार रूबल से कम होने पर नागरिकों को दिवालियापन मान्यता के लिए आवेदन करने की अनुमति देने के लिए बदलाव किए गए थे। ऐसा करने के लिए, आपके पास उचित आधार होना चाहिए जो आपकी आय की स्थिरता को प्रभावित करता हो।

वे सभी के लिए अलग-अलग हैं; उदाहरणों में शामिल हैं:

• हाल ही में लगी आग के परिणामस्वरूप संपत्ति का विनाश हुआ;
• विकलांगता प्राप्त;
• तलाक की प्रक्रिया ने वित्तीय स्थिति को प्रभावित किया;
• मासिक भुगतान के बाद पारिवारिक बजटनहीं रहता तनख्वाह;
• ऋण समझौतों के तहत भुगतान में तीन महीने की देरी।

प्रत्येक व्यक्ति की वित्तीय स्थिति उसकी आजीविका, ऋण, बंधक पर उत्पन्न होने वाले दायित्वों का भुगतान करने की क्षमता है। विभिन्न ऋण. अनिवार्य मासिक भुगतान के बाद, एक व्यक्ति के पास भोजन की टोकरी भरने के लिए न्यूनतम निर्वाह राशि शेष रहनी चाहिए।

दिवालियापन उस क्षण से होता है जब बैंकों और अन्य संस्थानों को भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं होता है, ऋण चुकाने में सक्षम कोई संपत्ति नहीं होती है, और दिवालियापन एक स्वतंत्र परीक्षा द्वारा साबित होता है।

तो, दिवालियापन की शर्तें :

• रूसी संघ की नागरिकता;
• ऋण की कुल राशि 500,000 रूबल से अधिक है;
• 90 दिनों से अधिक समय तक ऋण चुकाने के लिए कोई योगदान नहीं;
• दिवालियेपन का साक्ष्य;

देश के किसी भी नागरिक, उद्यमी, साथ ही उनके लेनदारों को दिवालियापन की कार्यवाही शुरू करने का अधिकार है।

• व्यावसायिक फाइनेंसर इसी तरह की प्रथा का उपयोग करते हैं यदि उन्हें संदेह होता है कि कोई ग्राहक काल्पनिक कारणों से भुगतान नहीं कर रहा है। अदालत में दायर दावा आपको धोखाधड़ी के तथ्य को स्वीकार करने की अनुमति देता है;
• किसी मृत रिश्तेदार के उत्तराधिकारी कानून का लाभ उठा सकते हैं और यदि उन्हें विरासत में ऋण मिला है तो वे दिवालिया साबित हो सकते हैं।

किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया - चरण-दर-चरण निर्देश

विशेषज्ञ आपको यह पता लगाने में मदद करेंगे कि प्रक्रिया किन चरणों से शुरू करनी है और आपको खुद को दिवालिया घोषित करने के लिए क्या करना होगा। कानूनी सलाह. हमारे देश के किसी भी क्षेत्र में उनमें से कई हैं। सभी मुद्दों पर स्पष्टीकरण निःशुल्क प्रदान किया जाता है।
दिवालियेपन की प्रक्रिया में लंबा समय लगता है, यह कई महीनों तक चल सकती है और इसमें निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

• संपर्क मध्यस्थता अदालतदेनदार के निवास स्थान पर एक आवेदन के साथ। इसके साथ संलग्न कानून द्वारा प्रदान किया गयादस्तावेज़ीकरण;
• अदालत यह तय करती है कि प्रस्तुत आवेदनों के तथ्य कितने प्रमाणित हैं और आवेदन स्वीकार करने, कानूनी कार्यवाही शुरू करने या इनकार करने का निर्णय लेती है;
• एक मामला खोला जाता है, संपत्ति जब्ती शुरू होती है, और एक वित्तीय प्रबंधक नियुक्त किया जाता है। यह नियंत्रण में मदद करता है आर्थिक स्थितिदेनदार, लेनदार के साथ संचार, पुनर्गठन योजना तैयार करना, संपत्ति का मूल्यांकन और बिक्री।

पहले जमानतदारकार्य नागरिक के दिवालियेपन की पुष्टि करना और साबित करना है। साथ ही उनकी आय की कमी, प्रतिकूल परिस्थितियों की प्रामाणिकता और दिवालियापन हासिल करने की उनकी इच्छा की वैधता। कौन प्रमुख लेनदेनवकील पता लगाते हैं कि पिछले 5 वर्षों में आवेदक द्वारा अपराध किए गए थे। दान के तथ्य वाहन, देशी कॉटेज, पुनः पंजीकरण बैंक खातेसत्यापन के अधीन भी हैं। यदि धोखाधड़ी या अदालत को धोखा देने का प्रयास पाया जाता है तो सजा दी जाएगी।

किसी व्यक्तिगत दिवालियापन प्रक्रिया की लागत कितनी है?

न्यूनतम लागत के साथ और इस प्रक्रिया को स्वतंत्र रूप से (वकीलों को शामिल किए बिना) करने पर, दिवालियापन प्रक्रिया में एक नागरिक को लगभग 30 हजार रूबल का खर्च आएगा।

• इसमें सरकारी शुल्क, वित्तीय प्रबंधक शुल्क और अन्य लागतें शामिल हैं जैसे आपके सभी लेनदारों को दस्तावेजों की प्रतियों के साथ पत्र भेजना।

यदि आप दिवालियापन प्रक्रिया में सहायता के लिए वकीलों को नियुक्त करने का निर्णय लेते हैं तो यह राशि बढ़ जाएगी।

ध्यान से!केवल न्यायालय ही वित्तीय प्रबंधक की नियुक्ति करता है। निजी व्यक्ति ऐसा नहीं कर सकते.

कौन से दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे

कुछ दस्तावेज़ों की अपनी शर्तें होती हैं जिनके दौरान वे वैध होते हैं, इसलिए अदालत के लिए प्रदान किए गए उद्धरणों और प्रमाणपत्रों के बारे में सावधान रहें। आवेदन के साथ संलग्न प्रत्येक दस्तावेज़ की समय सीमा समाप्त नहीं होनी चाहिए, अन्यथा इसे एक नए से बदलना होगा, और परीक्षणखींचता रहेगा.

सूची में निम्नलिखित दस्तावेज़ शामिल हैं:

1. कथन

शायद सबसे ज्यादा महत्वपूर्ण दस्तावेज, जहां से दिवालियेपन की प्रक्रिया शुरू होती है।

आवेदन में, उन कारणों को इंगित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि आप अपने ऋणों का भुगतान क्यों नहीं कर सकते हैं, उन्हें दस्तावेजों के साथ उचित ठहराते हुए।

आप एक नमूना दिवालियेपन याचिका का उपयोग कर सकते हैं "डाउनलोड करना"हमारे पास है।

2. ऋण के अस्तित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़

आपके ऊपर कितना कर्ज है, इसके आधार पर आपको निम्नलिखित दस्तावेजों में से एक जमा करना होगा:

• बैंकों और अन्य वित्तीय संगठनों के साथ समझौते;
• के लिए रसीदें सांप्रदायिक भुगतान(यदि आप उनके लिए भुगतान करने में असमर्थ हैं);
• रसीदें;
• जुर्माने की सूचना;
• वगैरह।

यदि आपके पास यह या वह दस्तावेज़ नहीं है, तो आपको संबंधित संगठन से इसकी एक प्रति का अनुरोध करना होगा।

यदि आप बैंक के समक्ष दिवालियेपन की घोषणा करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको केवल पहले दस्तावेज़ की आवश्यकता है - एक समझौता।

3. पिछले 3 वर्षों की आय का प्रमाण पत्र

महत्वपूर्ण!यदि आप निर्दिष्ट अवधि के लिए (जानबूझकर या गलती से) आय छिपाते हैं, तो उचित प्रतिबंध लगाए जाएंगे।

• पिछले 3 वर्षों के लिए रोजगार का प्रमाण पत्र वेतनइस अवधि के लिए;
• दस्तावेज़ पुष्टि कर रहे हैं पेंशन उपार्जन. पेंशनभोगी अपने पेंशन प्रमाणपत्र की एक प्रति बनाएं;
• जमाराशियों पर ब्याज की उपार्जन की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़;
• जमा और खातों के अस्तित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ इन खातों में राशि का संकेत देते हैं;
• बैंक खातों से विवरण जहां जमा किए जाते हैं, प्लास्टिक कार्ड;
• माल की बिक्री, परिवहन, अचल संपत्ति के साथ लेनदेन के लिए पूर्ण संचालन के बारे में जानकारी, यदि उनका मूल्य 300,000 रूबल (दान समझौते, खरीद और बिक्री समझौते, आदि) से अधिक है;
• शेयरधारक रजिस्टर की एक प्रति जमा करते हैं;
• बेरोजगार व्यक्ति रोजगार सेवा से एक प्रमाण पत्र प्रस्तुत करते हैं कि वे बेरोजगार हैं;
• अन्य कागजात।

4. देनदार की संपत्ति के दस्तावेज

एक सूची तैयार की जाती है, जो इंगित करती है कि देनदार के पास कौन सी संपत्ति है, विलासिता की वस्तुएं, अचल संपत्ति, वाहन। इसमें विदेश में स्थित लोग भी शामिल हैं।

ऐसा करने के लिए आपको यह प्रदान करना होगा:

• स्वामित्व का प्रमाण पत्र;
• खरीद और बिक्री समझौते;
• वगैरह।

तलाक के दौरान विभाजित संपत्ति की पुष्टि प्रमाणित कागजात द्वारा की जाती है;

यदि आपके पास कोई संपत्ति नहीं है, तो आप कुछ भी प्रदान नहीं करते हैं। इससे कानूनी विवाद के शीघ्र समाधान की संभावना बढ़ जाएगी।

5. सूचना दस्तावेज

• पासपोर्ट;
• एसएनआईएलएस;
• विवाह या तलाक का प्रमाण पत्र;
• बच्चों का जन्म प्रमाण पत्र;
• से पुष्टि कर सेवावह व्यक्ति व्यक्तिगत उद्यमी नहीं है;
• कर भुगतान का प्रमाण पत्र.

न्यायालय के लिए सभी दस्तावेज़ मूल + प्रतिलिपि में उपलब्ध कराए गए हैं।

आवेदन से जुड़े प्रत्येक दस्तावेज़ की प्रामाणिकता और समाप्ति तिथि के लिए अदालत में पूरी तरह से जाँच की जाती है। दस्तावेज़ पूरे नहीं होने पर न्यायाधीश कानूनी कार्यवाही के लिए आवेदन स्वीकार नहीं करेंगे।

दिवालियापन के लिए कहां फाइल करें

सबके साथ वक्तव्य आवश्यक दस्तावेजमध्यस्थता न्यायालय को प्रस्तुत:

• पंजीकरण के स्थान पर;
• अंतिम पंजीकरण के स्थान पर;
• वास्तविक निवास स्थान पर.

यह ध्यान देने योग्य है कि यदि आप दस्तावेज़ जमा करने के लिए पूरी तरह से तैयारी करते हैं (सभी प्रतियां और उद्धरण एकत्र करते हैं), तो परीक्षण प्रक्रिया में देरी नहीं होगी, और अदालत का फैसला आने में ज्यादा समय नहीं लगेगा।

यदि आपने अपना व्यवसाय संचालित करने के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी जारी की है किसी विश्वसनीय व्यक्ति को, उसकी सभी शक्तियों को स्पष्ट करना न भूलें, विशेष रूप से, क्या उसे आपके लिए आवेदन दायर करने और परीक्षण में भाग लेने का अधिकार है। यदि हां, तो आपको चिंता करने की कोई बात नहीं है और वह सभी मुद्दों को खुद ही सुलझा लेंगे।

न्यायालय में आवेदन कैसे करें:

• व्यक्तिगत रूप से;
• एक प्रतिनिधि के माध्यम से;
• मेल से;
• न्यायालय की वेबसाइट पर.

अदालत जाने से क्या होता है?

ध्यान! मध्यस्थता अदालत की मदद से ही आप कानूनी और आधिकारिक तौर पर कर्ज के जाल से छुटकारा पा सकते हैं। यदि कोई और आपको ऐसा करने की पेशकश करता है, तो शायद यह एक और बंधन है।

अदालत में जाने के बाद, आपके पास घटनाओं के विकास के लिए 3 विकल्प हैं:

• ऋणों का पुनर्गठन;
• कर्ज चुकाने के लिए संपत्ति बेचें, दिवालिया घोषित करें;
• सौहार्दपूर्ण समझौते से विवाद का समाधान करें।

क्रेडिट विवाद को शांतिपूर्वक समाप्त करने पर सहमत होकर, पार्टियां एक समझौता समाधान पर पहुंचती हैं। देनदार के लिए, दिवालियापन मामले के नतीजे के लिए ऐसा समझौता एक अच्छा विकल्प है, लेकिन यह विधि दुर्लभ है।

पुनर्गठन या पुनर्संगठन का क्या अर्थ है?

जब निष्कर्ष निकालना संभव न हो समझौता करारअदालत एक वित्तीय प्रबंधक की नियुक्ति करती है जो ऋणों का विश्लेषण करता है। प्राप्त आंकड़ों के आधार पर, वित्तीय प्रबंधक, बैंक प्रतिनिधियों के साथ मिलकर नए भुगतानों का एक कार्यक्रम विकसित करता है। यह प्रक्रिया पुनर्गठन या अन्यथा पुनर्गठन की एक योजना है।

ऋण पुनर्गठन योजना लागू की जा सकती है यदि देनदार के पास:

• ऋण चुकाने में सक्षम आय;
• आर्थिक अपराधों के क्षेत्र में अप्रयुक्त दोषसिद्धि;
• पिछले पांच वर्षों में दिवालियापन की घोषणा;
• पुनर्गठन 8 वर्ष से भी कम समय पहले हुआ था।

पुनर्वास का उद्देश्य- देनदार की सॉल्वेंसी की आंशिक बहाली: कमी मासिक भुगतानऋणों पर, उनकी पुनर्भुगतान अवधि, क्रेडिट अवकाश और अन्य आवश्यक प्रक्रियाओं को बढ़ाना।

पुनर्गठन का परिणाम:

• जुर्माने और दंड के संचय को रोकना;
• वे कर्ज़दार को जीवन-यापन के लिए आवश्यक रकम छोड़ देते हैं;
• भुगतान अनुसूची में एक नया आंकड़ा निर्दिष्ट किया गया है जिसे देनदार भुगतान कर सकता है।

इस योजना के तहत कर्ज चुकाने से कोई व्यक्ति दिवालिया नहीं माना जाएगा। यह उसके क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करता है; जब वह बैंक की मदद से कोई वस्तु दोबारा खरीदना चाहता है, तो नागरिक यह रिपोर्ट करने के लिए बाध्य होता है कि उसने पुनर्गठन योजना में भाग लिया था।

यदि पुनर्गठन नहीं किया गया था, और देनदार को निर्णय द्वारा दिवालिया घोषित कर दिया गया था, तो कार्रवाई इस स्तर पर समाप्त नहीं होती है।

प्रक्रिया शुरू होती है खुली बोलीदेनदार का सामान, आभूषण, वाहन, रियल एस्टेट, लक्जरी सामान, विशेषज्ञों के अनुसार, कम से कम 100 हजार रूबल की कीमत।

ऐसी प्रक्रिया उन निवासियों के लिए डरावनी नहीं है जिनके पास विमान, जहाज या कारखाने नहीं हैं।

ऋण लेखांकन के लिए क्या कटौती के अधीन नहीं है?

विधायकों ने उन वस्तुओं और सहायक उपकरणों की एक सूची को मंजूरी दे दी जिन्हें छीना नहीं जा सकता। इसमें शामिल है:

• भूमि का एक भूखंड जिस पर आवास स्थित है, एक एकल अपार्टमेंट, एक जीवित उधारकर्ता के साथ। यदि किसी व्यक्ति के पास एक ही घर है तो उसे सड़क पर नहीं निकाला जाएगा;
• फर्नीचर, व्यंजन, घरेलू सामान;
• कपड़े जूते;
• कार्य के लिए आवश्यक उपकरण और तंत्र;
• उपकरण, उपकरण 100 हजार रूबल से कम लागत;
• पालतू जानवर, पशुधन, घर-परिवार। इमारतें, मुर्गी पालन, खरगोश, मधुमक्खियों के लिए भोजन, व्यावसायिक गतिविधियों के लिए स्वामित्व में नहीं;
• प्रत्येक परिवार के सदस्य के निर्वाह स्तर की राशि में नकद;
• खाना;
• खाना पकाने और घर को गर्म करने के लिए आवश्यक जलाऊ लकड़ी, गैस, गैसोलीन;
• विकलांग व्यक्ति के पास वाहन रह गया है;
• पुरस्कार.

दिवालियापन के बाद व्यक्तियों को क्या खतरा है?

किसी व्यक्ति को दिवालिया घोषित करने के बाद, देनदार की 100 हजार रूबल से अधिक की सभी संपत्ति छह महीने के भीतर बेची जानी चाहिए।

वित्तीय प्रबंधक प्रक्रिया का प्रबंधन करता है, उपयुक्त वस्तुओं की बिक्री और लेनदारों को धन के भुगतान पर मध्यस्थता न्यायालय को रिपोर्ट करता है।

सारी संपत्ति बिक जाने के बाद, अदालत यह निर्णय लेती है कि व्यक्ति को सभी ऋण दायित्वों से मुक्त कर दिया गया है। लेकिन अगर, उसी समय, ऋण पर अभी भी ऋण हैं, तो वे स्वचालित रूप से समाप्त हो जाते हैं, क्योंकि बेचने के लिए कुछ भी नहीं बचा है. किसी व्यक्ति का दिवालियेपन का मामला बंद हो गया है।

पुनर्गठन के तीन वर्षों के दौरान, देनदार को इसका कोई अधिकार नहीं है:

• में शेयर प्राप्त करें अधिकृत पूंजीकानूनी संस्थाएं;
• प्रतिबद्ध मुफ़्त लेनदेन(केवल वित्तीय प्रबंधक की सहमति से)।

के लिए प्रतिबंध व्यक्तियों, उन्हें दिवालिया घोषित करने के बाद:

• पर कब्जा नेतृत्व की स्थितिदिवालियापन प्रक्रिया के बाद पहले 5 वर्षों के दौरान;
• ऐसे नागरिक को व्यवसाय में शामिल होने से भी प्रतिबंधित किया जाता है;
• यदि कोई व्यक्ति दोबारा ऋण लेने का निर्णय लेता है, तो वह बैंक को चेतावनी देने के लिए बाध्य है कि उसे दिवालिया घोषित हुए अभी पांच साल नहीं हुए हैं;
• विदेश यात्रा में दिक्कतें आ सकती हैं। सामान्य तौर पर, नीलामी में सभी संपत्ति बेचने के बाद, एक नागरिक को दूसरे देश की यात्रा करने की अनुमति दी जाती है;

गौरतलब है कि दिवालियापन एक कलंक है. बैंक भविष्य में ऐसे नागरिकों को ऋण जारी करने में अनिच्छुक होंगे, और यदि वे ऐसा करते हैं, तो यह उनके लिए लाभ बरकरार रखे बिना होगा कम दरें, क्योंकि पिछले क्रेडिट इतिहास को ध्यान में नहीं रखा जाता है।

दिवालियेपन के फैसले का लाभ कम आय वाले नागरिक, उत्पीड़न को रोकने का कार्य करता है क्रेडिट संगठन, लेकिन उनसे लेने के लिए कुछ भी नहीं है। भुगतान अनुस्मारक कॉल आना बंद हो जाएंगी. वित्तीय प्रबंधक संबंधित मीडिया को निर्णय के बारे में घोषणाएं भेजेगा, और इसकी एक प्रति प्रत्येक बैंक को भेजी जाएगी जहां डिफॉल्टर का पैसा बकाया है। दिवालिया व्यक्ति पांच साल तक अपनी नई स्थिति में रहेगा।

एक व्यक्तिगत उद्यमी भी एक व्यक्ति होता है, इसलिए उनकी दिवालियापन प्रक्रियाएँ समान होती हैं।

उपरोक्त सभी दस्तावेजों के अलावा, व्यक्तिगत उद्यमी को इसका प्रमाण पत्र भी देना होगा राज्य पंजीकरणएक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में, रजिस्टर से एक उद्धरण और एक कर भुगतान प्रमाणपत्र।

कई उद्यम, बैंक, संगठन, फर्म वित्तीय समस्याओं का सामना नहीं कर सके संकट की स्थितियाँवी आर्थिक नीति, परिणामस्वरूप वे दिवालिया हो गए। आमतौर पर, उद्यमी जानते हैं कि किसी व्यक्तिगत उद्यमी को दिवालिया कैसे घोषित किया जाए, क्योंकि उनके स्टाफ में वकील होते हैं।

निम्नलिखित स्वयं को दिवालिया घोषित नहीं कर सकते:

• सरकारी संस्थान;
• धार्मिक संगठन;
• राजनीतिक दल।

शेष संस्थाओं को मध्यस्थता न्यायालय से गुजरना होगा, जो उन्हें ऋण से मुक्त कर देगा। दिवालियापन की मान्यता के लिए आवेदन दाखिल करने का आरंभकर्ता या तो देनदार संगठन या उसके लेनदार हो सकते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमी आवेदन दाखिल करने के कारण हैं:

• संचित ऋण कम से कम 300 हजार रूबल है;
• भुगतान में बकाया की अवधि तीन महीने है;
• वेतन भुगतान में देरी हुई.

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए दिवालियापन प्रक्रिया के दौरान, एक वित्तीय प्रबंधक को अदालत द्वारा नियुक्त किया जाता है, जैसे व्यक्तियों के दिवालियापन के मामले में। वह है मुख्य आकृतिमुकदमेबाजी में. समझौते पर बातचीत करता है, पुनर्गठन योजना को नियंत्रित करता है, और अन्य प्रतिभागियों के साथ अदालत की सुनवाई में भाग लेता है।

पहचान करना उनकी जिम्मेदारी है वस्तुनिष्ठ कारणकंपनी की वित्तीय गिरावट:

• प्रबंधन के पास पर्याप्त व्यावसायिक स्तर नहीं है;
• एक अक्षम टीम का चयन किया गया;
• मूल्य निर्धारण नीति में त्रुटियाँ;
• कमजोर प्रतिस्पर्धात्मकता.

सामान्य प्रश्न

अगर मैं गिरवी अपार्टमेंट में रहता हूं तो क्या मैं खुद को दिवालिया घोषित कर सकता हूं?

भले ही यह आपका एकमात्र घर हो, फिर भी आपके पास अपार्टमेंट को जब्त करने और कर्ज चुकाने के लिए इसे बेचने का अधिकार है। इसलिए निर्णय आपको करना है। क्या आप अपने बंधक का भुगतान जारी रखने के इच्छुक हैं या आपके लिए दिवालियापन के लिए आवेदन करना और कहीं और जाना बेहतर होगा?

कर्मचारियों की कमी के कारण मुझे नौकरी से हटा दिया गया। क्या मैं स्वयं को दिवालिया घोषित कर सकता हूँ?

यदि आपने कारण छोड़ दिया है अपना कारण, तो इससे अदालत में आपकी स्थिति पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। क्योंकि तुमने जानबूझ कर अपनी हालत खराब की वित्तीय स्थिति. और यदि आपको नौकरी से निकाल दिया गया है, तो यह, इसके विपरीत, मामले को आपके पक्ष में हल करने और आपको जल्दी से दिवालिया और दिवालिया घोषित करने के लिए अच्छा है।

अगर मैं दिवालिया घोषित हो जाऊं तो क्या मुझे गुजारा भत्ता देना होगा?

किसी नागरिक को दिवालिया घोषित करने से उसे गुजारा भत्ता, साथ ही नैतिक और शारीरिक क्षति के लिए दंड से छूट नहीं मिलती है।

क्या मै ले सकता हुं नया ऋणदिवालियेपन की कार्यवाही से गुजरने के बाद?

आप कर सकते हैं, लेकिन 5 साल से पहले नहीं। लेकिन इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि अच्छे क्रेडिट इतिहास के लिए छूट बरकरार नहीं रखी जाएगी, और आपको ऋण जारी करने के इच्छुक बैंकों की संख्या में काफी कमी आएगी।

निष्कर्ष

सामान्यतः प्रत्येक दिवालिया नागरिक ऋण के कारण स्वयं को दिवालिया घोषित कर सकता है। मुख्य बात दस्तावेजों के साथ इसका समर्थन करते हुए अदालत में दिवालियापन साबित करना है। अंततः, आप या तो अपने ऋण का भुगतान नहीं करेंगे या अपनी ऋण चुकौती अवधि बढ़ा देंगे।

याद रखें, आप सभी लेनदारों के लिए दिवालिया हो रहे हैं, किसी एक विशिष्ट बैंक के लिए नहीं।

हम आपको मुबारकबाद दे रहे हैं वित्तीय कल्याणऔर अदालत में शुभकामनाएँ!

अपार्टमेंट की संख्या

रिश्तेदारों के साथ। और इस समय, कई परिवार बंधक ऋण के बारे में सोच रहे हैं।

सर्बैंक में समान - दो के लिए बंधक

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित डाउन पेमेंट के बिना बंधक

हम Sberbank में पेंशनभोगियों के लिए बंधक के लिए आवेदन करते हैं: ऋण प्रदान करने की शर्तें

Rosgosstrakh में बंधक के लिए आवेदन करते समय उधारकर्ता के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा

Sberbank में बंधक का भुगतान करने के लिए मातृत्व पूंजी

बंधक उधारकर्ताओं के लिए सहायता कार्यक्रम जो इसमें शामिल हैं मुश्किल हालात

मातृत्व पूंजी: बंधक के साथ अपार्टमेंट खरीदने के लिए कई विकल्प।

27.05.2018 22:55:51 वेबसाइट

बंधक के साथ दिवालियापन एक वास्तविक प्रक्रिया है, क्योंकि वास्तव में, गिरवी रखी गई संपत्ति संपार्श्विक है और बैंक की है। दिवालिया व्यक्ति की संपत्ति की बिक्री की अपनी विशिष्टताएँ होती हैं; बिक्री दिवालिया ट्रस्टी के नेतृत्व में नीलामी में की जाती है। इस प्रक्रिया में भाग लेने वाले कई नागरिक जिनके पास बंधक घर या वाहन है, दिवालियापन प्रक्रिया को पूरी तरह से नहीं समझते हैं, इसलिए इस मुद्दे का खुलासा किया जाना चाहिए।

संपत्ति आधार का विश्लेषण

यह ज्ञात है कि दिवालियापन की अवधि के दौरान या अन्य कारणों से, डिफॉल्टर की संपत्ति का आधार अधिकृत निकायगिरफ्तारी हो सकती है. डिफॉल्टर के दिवालिया होने की स्थिति में ट्रेडिंग की जा सकती है:

कार्यान्वयन के माध्यम से प्रतिस्पर्धी आधारपकड़ना;

बिक्री संपत्ति जब्त होने के 60 दिनों के भीतर होती है।

डिफॉल्टर की गैर-परक्राम्य संपत्ति को बेचा नहीं जा सकता है। अधिकृत व्यक्तिमध्यस्थता द्वारा नियुक्त.

दिवालिया संपत्ति आधार की बिक्री पूरी होने पर, उसके दिवालिया होने के कारण डिफॉल्टर से जब्त कर लिया गया, नया कानूनी मालिक अपने विवेक से इसका उपयोग कर सकता है।

किसी भी कागजी कार्रवाई की तरह, दिवालिया व्यक्ति की संपत्ति की बिक्री की भी अपनी बारीकियां होती हैं। यह नीलामी में एक बिक्री है, जिसका परिणाम एक दिवालिया व्यक्ति से एक विशेष तरीके से संपत्ति का अधिग्रहण होगा। संपत्ति आधार की प्राप्ति विभिन्न तरीकों का उपयोग करके की जाती है।

डिफॉल्टर की ऐसी संपत्ति की बिक्री (दिवालियापन के संबंध में इसका अधिग्रहण), द्वारा स्थापित कानूनसिद्धांतों का कार्यान्वयन मध्यस्थता न्यायाधिकरण द्वारा नियुक्त व्यक्ति द्वारा किया जाता है।

बिक्री के लिए जाने वाले आधार की प्रारंभिक कीमत संबंधित संपत्ति मूल्यांकन रिपोर्ट में बताई गई कीमत से कम नहीं हो सकती। दिवालिया व्यक्तियों की संपत्ति की बिक्री के लिए ऐसी नीलामी का समय और उनके उत्पादन की शर्तें रूसी संघ के कानून के लेखों में निर्धारित हैं।

दिवालियापन और बंधक - प्रक्रिया और विशेषताएं

मालिकों के लिए दिवालियापन प्रक्रिया बंधक संपत्तिकई चरणों में किया जाता है:

तैयारी - वर्तमान स्थिति और संभावनाओं का गहन विश्लेषण। सभी बारीकियों को ध्यान में रखा जाना चाहिए, जिसमें यह तथ्य भी शामिल है कि एक दिवालिया व्यक्ति भविष्य में बंधक ऋण प्राप्त नहीं कर पाएगा।

दस्तावेज़ों का संग्रह. पैकेज में उधारकर्ता के दस्तावेज शामिल हैं: पासपोर्ट, एसएनआईएलएस, टिन, विवाह और जन्म प्रमाण पत्र। आपको भुगतान अनुसूची, भुगतान की रसीदों/विवरणों के साथ एक ऋण समझौता भी तैयार करना होगा। इसके अलावा, आपको रोजगार और आय के प्रमाण पत्र, देनदार के स्वामित्व वाली सभी संपत्ति के बारे में जानकारी की आवश्यकता होगी।

तैयारी दावा विवरणऔर राज्य शुल्क का भुगतान। आवेदन में कारण बताना होगा वित्तीय दिवालियापन.

न्यायिक सुनवाई। इस प्रक्रिया में एक वित्तीय प्रबंधक की नियुक्ति शामिल है। प्रक्रियात्मक लागत काफी है - क्षेत्र में न्यूनतम निर्वाह स्तर से तीन गुना।

निष्कासन अदालत का निर्णय. यह या तो पुनर्गठन हो सकता है या दिवालियापन प्रशासक की नियुक्ति हो सकती है।

दिवालियापन - संपत्ति की बिक्री

किसी दिवालिया व्यक्ति की बिक्री (कार, शेयर, अचल संपत्ति, आदि) के समय और प्रक्रिया पर अधिक विस्तार से ध्यान देना उचित है। समय सीमा के संबंध में, यहां सब कुछ सरल है। ऐसी बिक्री के लिए नीलामी दिवालियापन संपत्ति 60 दिनों के भीतर किया गया। समय उस क्षण से शुरू होता है जब प्रबंधक को संपत्ति प्राप्त होती है, जिसे नीलामी में बेचा जा सकता है।

डिफॉल्टर की कानूनी संपत्ति की बिक्री के लिए नीलामी की अधिसूचना वर्चुअल नेटवर्क में रूसी संघ के वेब संसाधन पर पोस्ट की जा सकती है।

किसी दिवालिया व्यक्ति से संपत्ति खरीदने से एक निश्चित मात्रा में वित्त बचाना संभव हो जाता है, जो 100% अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।

नीलामी के बारे में जानकारी उन सभी को उपलब्ध कराई जाती है जो बिक्री में भाग लेना चाहते हैं। ऐसे में आपको कुछ भी भुगतान करने की जरूरत नहीं पड़ेगी. संपत्ति की बिक्री के लिए नीलामी आयोजित करने की प्रक्रिया के लिए, यह रूसी संघ के कानून द्वारा स्थापित किया गया है, अन्य नियामक दस्तावेज़. बिक्री से पहले दिवालिया की संपत्ति की एक सूची बनाई जाती है।

दिवालिया घोषित होने पर डिफॉल्टर संपत्ति नहीं बेच सकता है। यदि दिवालिया व्यक्ति की संपत्ति 30 दिनों के भीतर नहीं बेची जाती है। कारिदाशायद:

कानूनी स्वामित्व बनाए रखने के लिए ऋणदाता को एक प्रस्ताव दें।

बेची जा रही वस्तु की लागत 15% कम करने का निर्णय लें। एक अपवाद वाहन, शेयर, रियल एस्टेट या नीलामी में उपस्थित कोई दिवालिया व्यक्ति होगा।

यदि डिफॉल्टर की कानूनी संपत्ति समय पर नहीं बेची जा सकी, तो इसे ऋणदाता को संपत्ति द्रव्यमान के मूल्यांकन के निष्कर्ष में बताई गई लागत से 25% सस्ती कीमत पर बेचा जाता है।

गिरवी रखी गई संपत्ति की बिक्री और ऋण का पुनर्भुगतान

अधिकांश सर्वोत्तम विकल्प- यह पुनर्गठन है. इस मामले में, यदि देनदार के पास नियमित आय और नौकरी है, तो न्यायाधीश लेनदार की भागीदारी के बिना निर्णय ले सकता है। ताकि डिफॉल्टर खुद को पुनर्वासित कर सके, उसे तीन साल के लिए सुविधाजनक ऋण चुकौती अनुसूची प्रदान की जाती है।

पर दिवालियेपन की कार्यवाहीसंपार्श्विक बिक्री के अधीन है, लेकिन भले ही राशि अपर्याप्त हो, ऋण का शेष माफ कर दिया जाता है, और देनदार को दिवालिया स्थिति प्राप्त होती है।

यदि आपके पास अपना बंधक चुकाने के लिए पैसे नहीं हैं?

वास्तविकताओं आधुनिक बाज़ारअचल संपत्ति और उसके मूल्य ने ऐसा किया। इतने सारे लोग जिन्होंने गिरवी ऋण लिया है (विशेषकर... विदेशी मुद्रा), दिवालिया निकला। इसलिए, बैंकिंग संगठनों में, ग्राहकों का प्रश्न प्रासंगिक है: "मुझे क्या करना चाहिए, मैं अपने बंधक का भुगतान नहीं कर सकता?"

यदि देनदार ऋण बोझ से निपटने में असमर्थ है, तो उसके पास समस्या को हल करने के लिए कई विकल्प हैं:

पुनर्गठन. जब वित्तीय कठिनाइयाँ अस्थायी हों, तो आप ऋण के पुनर्गठन के अनुरोध के साथ बैंक से संपर्क कर सकते हैं। किसी भी देरी होने से पहले यह किया जाना चाहिए। बैंक कई विकल्प पेश करेगा: ब्याज भुगतान रोकना, मोहलत देना, या ऋण अवधि बढ़ाना।

पुनर्वित्त के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियों वाला कोई अन्य बैंकिंग संगठन खोजें। आप स्वीकार्य ब्याज दरों वाला विकल्प ढूंढ सकते हैं, सुरक्षित ऋण की मुद्रा बदल सकते हैं, लेकिन आपको एक अच्छे क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता होगी।

सरकारी सहायता प्राप्त करें. आप 20% तक बट्टे खाते में डालने का प्रयास कर सकते हैं कुल राशिएक आवासीय बंधक ऋण देने वाली एजेंसी के माध्यम से ऋण।

बैंक की अनुमति से गिरवी रखी संपत्ति स्वयं बेचें और प्राप्त धनराशि से कर्ज चुकाएं। बैंकिंग संगठनआमतौर पर वे खुद को अनावश्यक खर्चों और संपत्ति बेचने की परेशानी से बचाने के लिए ऐसा कदम उठाने को तैयार रहते हैं।

बंधक समझौते को रद्द करने के लिए बैंक को एक आवेदन पत्र लिखें। ऐसा करना अधिक कठिन है क्योंकि वित्तीय संस्थानोंवे अपनी रुचि खोना नहीं चाहते.

प्रवर्तन कार्यवाही. इस मामले में, जुर्माना और दंड बंद होने पर संपार्श्विक संपत्ति बेची जाती है।

गिरवी रखी गई संपत्ति को बेचकर कर्ज चुकाया जाता है, लेकिन अगर पर्याप्त पैसा नहीं है तो कर्जदार की दूसरी संपत्ति बेच दी जाएगी। उनके खाते और सैलरी कार्ड भी ब्लॉक कर दिए जाएंगे.

यदि संपार्श्विक आवास की लागत या मोटर गाड़ीकिसी व्यक्ति के कुल ऋण से कम होने पर, एक समीचीन विकल्प दिवालियापन है, और फिर बंधक रद्द कर दिया जाता है, लेकिन देनदार संपत्ति भी खो देता है।

एक तर्कसंगत और लाभदायक प्रक्रिया तब होती है जब ऋण और गिरवी रखी गई संपत्ति की कीमत के बीच का अंतर 500,000 रूबल से अधिक हो।

यदि आवास ही एकमात्र विकल्प हो तो क्या होगा?

यहां तक ​​की गिरवी रखा हुआ अपार्टमेंटयह एकमात्र आवास है, इसे खोना काफी संभव है। तथ्य यह है कि बंधक में रखी गई संपत्ति बैंक की संपत्ति है, और इसे बेचा जाएगा, भले ही नाबालिग या विकलांग लोग वहां पंजीकृत हों।

बंधक आवास पर ज़ब्त करने का निर्णय न्यायालय द्वारा किया जाता है। इसके अलावा, इसका मूल्य एक न्यायाधीश द्वारा निर्धारित किया जाता है या बैंक और देनदार के बीच एक समझौते के रूप में स्थापित किया जाता है। एक स्वतंत्र मूल्यांकनकर्ता केवल 80% का निर्धारण करता है बाजार कीमत, इस कीमत पर संपत्ति नीलामी के लिए जाती है।

दिवालियापन के बाद क्या होता है?

दिवाला प्रक्रिया आपको बाहर निकलने की अनुमति नहीं देती है मुश्किल हालातन्यूनतम परिणामों के साथ. बंधक वाले व्यक्तियों के दिवालियापन में निम्नलिखित जोखिम होते हैं:

एक व्यक्ति आवास से वंचित है, भले ही वह एकमात्र आवास हो, और बच्चे वर्ग पर रहते हैं।

प्रतिबंधात्मक उपाय न्यायालय द्वारा स्थापित, किसी की संपत्ति और आय के निपटान के अधिकार से वंचित करना, और विदेश यात्रा निषिद्ध है।

लेनदारों की मांगों को पूरा करने के लिए देनदार की अन्य संपत्ति को जब्त करना संभव है।

एक दिवालिया व्यक्ति व्यक्तिगत उद्यमी, एलएलसी को पंजीकृत करने या 5 वर्षों के लिए नेतृत्व पदों पर रहने के अधिकार से वंचित है।

दिवाला प्रक्रिया के तथ्य को आवश्यक रूप से दर्शाया जाएगा इतिहास पर गौरव करें. इस प्रकार, बंधक के साथ दिवालियापन औपचारिक रूप से अगले सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करने में बाधा नहीं है, लेकिन बैंक किसी दिवालिया व्यक्ति को ऋण देना नहीं चाहेंगे।

रूस में बंधक ऋण उधारउच्च मांग में है, कई युवा परिवार सुधार के लिए इस विशेष तरीके को चुनते हैं रहने की स्थिति. बंधक निकालते समय, कम ही लोग भविष्य में इसे चुकाने में आने वाली समस्याओं के बारे में सोचते हैं। लेकिन व्यवहार में, यह असामान्य से बहुत दूर है।

नौकरी छूटने या विकलांगता से उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति बदल सकती है। कर्ज़ चुकाने में देरी होती है, कर्ज़ बढ़ता है और देर-सबेर यह स्थिति पैदा हो जाती है दुखद परिणाम. इस स्थिति का तार्किक निष्कर्ष यह है कि व्यक्ति दिवालियापन की शुरुआत करता है और संपत्ति की बिक्री के माध्यम से बंधक का भुगतान किया जाता है। और बाकी कर्ज माफ किया जा सकता है. यह हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं होता है, लेकिन कुछ मामलों में बंधक के तहत किसी व्यक्ति का दिवालियापन ही एकमात्र रास्ता होता है।

मैं अपना बंधक भुगतान नहीं कर सकता - मुझे क्या करना चाहिए?

अस्थिर आर्थिक स्थिति में, समस्याग्रस्त ऋणों की हिस्सेदारी बढ़ गई है। यह बड़े और दीर्घकालिक लोगों के लिए विशेष रूप से सच है। साथ बड़ी समस्याएँविदेशी मुद्रा बंधक लेने वाले उधारकर्ता एक-दूसरे का सामना कर रहे थे। रूबल के अवमूल्यन को देखते हुए, उनका भुगतान काफी बढ़ गया और वहन से बाहर हो गया। लेकिन दिवालिया घोषित करने से पहले आपको अपने सभी विकल्पों पर विचार करना होगा।

यदि कोई उधारकर्ता अब अपने बंधक का भुगतान नहीं कर सकता है, तो वह यह कर सकता है:

पुनर्गठन की व्यवस्था करें - यदि पुनर्भुगतान में कोई समस्या है, तो सबसे पहले आपको ऋणदाता बैंक से संपर्क करना होगा और जो समस्या उत्पन्न हुई है उसे संयुक्त रूप से हल करने का प्रयास करना होगा। अक्सर बैंक पुनर्गठन की पेशकश करते हैं। ऐसा करने के लिए, बस सभी विवरणों पर सहमत हों और हस्ताक्षर करें अतिरिक्त समझौते. व्यवहार में, इसे क्रेडिट छुट्टियों के प्रावधान, ब्याज के उपार्जन को "फ्रीज" करने या ऋण अवधि बढ़ाने में व्यक्त किया जा सकता है।

पुनर्वित्त के लिए आवेदन करें - एक विकल्प के रूप में, आप पुनर्वित्त कार्यक्रम पर विचार कर सकते हैं। यह एक प्रकार का पुनर्वित्त है, जब उधारकर्ता किसी अन्य बैंक से अधिक ऋण प्राप्त करता है अनुकूल परिस्थितियांपुनर्भुगतान के लिए मौजूदा बंधक. इस तरह, आप ब्याज दर कम कर सकते हैं या ऋण अवधि बढ़ा सकते हैं, जिसका अर्थ है भुगतान राशि और वित्तीय बोझ कम करना।

राज्य से संपर्क करें - उधारकर्ता ऋण राशि का 20% तक बट्टे खाते में डाल सकता है बंधक ऋणएएचएमएल के माध्यम से.

अपार्टमेंट बेचने के लिए बैंक को अधिकृत करें - आवास ऋणदाता के पास गिरवी रखा गया है, और उधारकर्ता इसे बेच नहीं सकता है। लेकिन वह एक सौदा कर सकता है - बैंक से संपर्क करें और अपार्टमेंट की बिक्री शुरू करें। आय का उपयोग ऋण चुकाने के लिए किया जाता है, अधिशेष उधारकर्ता के निपटान में रहता है।

समाप्ति के बदले में गिरवी रखे गए अपार्टमेंट को स्वेच्छा से बैंक में स्थानांतरित करें ऋण समझौता. बैंक ऐसा तभी करेगा जब बाकी कर्ज कम होगा अनुमानित मूल्यआवास.

बैंक पर मुकदमा करना - आमतौर पर वे इसके लिए सहमत होते हैं विवादास्पद स्थितियाँ, चूंकि नुकसान की स्थिति में अपार्टमेंट बैंक को हस्तांतरित कर दिया जाएगा, क्योंकि यह संपार्श्विक है। इसके अतिरिक्त, उधारकर्ता की संपत्ति की बिक्री और उसके वेतन से ऋण की वसूली के लिए एक प्रक्रिया निर्धारित की जा सकती है।

किसी व्यक्ति का दिवालियेपन करना।

यदि ऋण की राशि अधिक है और लागत से अधिक है संपार्श्विक अचल संपत्ति, सबसे बढ़िया विकल्पबंधक के तहत किसी व्यक्ति का दिवालियापन होगा। आपको इसके लिए तैयार रहना होगा कि यह क्या है आसान प्रक्रिया नहीं, इसकी अपनी विशेषताएं हैं और इसके परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं। लेकिन अगर कुल ऋणउधारकर्ता की संपत्ति के मूल्य से काफी अधिक है, इसे पूरा करने की सलाह दी जाती है। कोई व्यक्ति किसी बैंक के समक्ष दिवालियापन की घोषणा कैसे कर सकता है?

बंधक दिवाला प्रक्रिया के चरण

यदि उधारकर्ता बंधक के साथ दिवालिया होने का निर्णय लेता है, तो उसे दिवालियापन को विनियमित करने वाले रूसी संघ के कानून का विस्तार से अध्ययन करने या एक पेशेवर वकील की मदद लेने की आवश्यकता है।

प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

दीक्षा की व्यवहार्यता का आकलन करना। सबसे पहले, यह गणना करना आवश्यक है कि क्या अन्य, अधिक हैं स्वीकार्य विकल्प, क्या दिवालियापन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद होगा और क्या बंधक को न्यूनतम नकारात्मक परिणामों के साथ चुकाया जाएगा।

अगला चरण दस्तावेजों की तैयारी है। एक नियम के रूप में, उनकी सूची व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है। ये उधारकर्ता, उसकी आय, रोजगार, वैवाहिक स्थिति आदि की पहचान करने वाले दस्तावेज़ होने चाहिए। आपको बंधक दस्तावेजों (अनुबंध, अनुसूची, ऋण स्थिति का प्रमाण पत्र, आदि) की भी आवश्यकता है।

दस्तावेज़ एकत्र किए जाने के बाद, आपको अदालत में एक संबंधित आवेदन दायर करना होगा और खुद को दिवालिया घोषित करना होगा। यह उधारकर्ता का पूरा नाम, पता, व्यक्तिगत डेटा, लेनदारों की सूची और उनके बारे में जानकारी, वित्तीय प्रबंधक की नियुक्ति के लिए अनुरोध, को इंगित करता है। अतिरिक्त दस्तावेज़और दूसरे आवश्यक विवरण. राज्य शुल्क के भुगतान की रसीद संलग्न की जानी चाहिए।

अदालत दिवालियेपन की मान्यता के मामले पर विचार करती है, एक वित्तीय प्रबंधक नियुक्त करती है, पुनर्गठन प्रक्रिया शुरू करती है, सहमत होती है नई सारणीऋण का पुनर्भुगतान और अंततः देनदार को दिवालिया घोषित किया जा सकता है।

संपार्श्विक की बिक्री - ऋण का भुगतान करने के लिए धन खोजने के लिए, नीलामी की घोषणा की जाती है और गिरवी रखा गया अपार्टमेंट बेचा जाता है। उसी समय, यदि आय ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं है तो उधारकर्ता की अन्य संपत्ति बेची जा सकती है।

आपको यह समझने की आवश्यकता है कि किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन दाखिल करने के लिए, आपको अपना अपार्टमेंट और अन्य संपत्ति खोनी होगी। यदि उधारकर्ता की सारी संपत्ति बेच दी गई है, लेकिन ऋण नहीं चुकाया गया है, तो दिवालियापन प्रक्रिया के दौरान शेष ऋण माफ किया जा सकता है।

यदि अपार्टमेंट एकमात्र है तो बंधक ऋण के साथ दिवालियापन

यदि अपार्टमेंट एकमात्र है तो उसका क्या होगा? यदि गिरवी रखा अपार्टमेंट ही एकमात्र घर है, तो इसे बचाना संभव नहीं होगा। "एकमात्र निवास" की अवधारणा बंधक के तहत संपार्श्विक अचल संपत्ति पर लागू नहीं होती है। इसलिए, आपको यह उम्मीद नहीं करनी चाहिए कि दिवालियापन की स्थिति में उधारकर्ता को अपार्टमेंट से वंचित नहीं किया जाएगा, वास्तव में, यह उसकी संपत्ति नहीं है और इसे कर्ज चुकाने के लिए बेच दिया जाएगा। इस पर निर्णय केवल न्यायालय द्वारा किया जाता है, प्रारंभिक लागतबोली लगाने के लिए अचल संपत्ति ऋणदाता और उधारकर्ता द्वारा संयुक्त रूप से या भागीदारी के साथ निर्धारित की जा सकती है स्वतंत्र मूल्यांकक. इस मामले में, इसे अनुमानित कीमत के 80% के बराबर कीमत पर नीलामी के लिए रखा जाता है। बंधक पर दिवालियापन दाखिल करने और आवास के साथ रहने की बहुत कम संभावना है। यदि आप अपने घर को बचाने के विकल्पों की तलाश में हैं, तो यह संभव है दुर्लभ मामलों में. अदालत इस पर सहमत हो सकती है यदि उधारकर्ता की सॉल्वेंसी उसे बंधक समझौते को चुकाने की अनुमति देती है, भले ही अन्य ऋण चुकाने के लिए अपर्याप्त धन हो।

बंधक ऋण के साथ दिवालियापन की विशेषताएं

किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया रूसी संघ के कानून द्वारा विनियमित होती है। यह बंधक सहित किसी भी ऋण पर लागू होता है। लेकिन बाद के मामले में कुछ विशेषताएं हैं:

यदि मामले में साधारण दिवालियेपनएक नागरिक के पास खोने के लिए व्यावहारिक रूप से कुछ भी नहीं है, वह एक अपार्टमेंट खो देता है जिसके लिए वह कई वर्षों से भुगतान कर रहा है, भले ही अपार्टमेंट एक सैन्य बंधक पर हो;

संपार्श्विक आवास की बिक्री से प्राप्त धनराशि का उपयोग बंधक ऋण चुकाने के लिए किया जाता है और इसका उपयोग अन्य ऋण चुकाने के लिए नहीं किया जा सकता है;

पुनर्गठन प्रक्रिया के बावजूद, बैंक को संपार्श्विक पर ज़ब्त करने का अधिकार है।

बंधक के साथ दिवालियापन मुफ़्त में असंभव है; आपको एक लंबी और महंगी प्रक्रिया के लिए खुद को तैयार करने की आवश्यकता है।

इसलिए, कई उधारकर्ता दिवालियापन को अंतिम उपाय प्रक्रिया मानते हैं और उससे पहले, ऋण चुकाने के लिए अपार्टमेंट बेचने का तरीका खोजने का प्रयास करते हैं।

बंधक के साथ दिवालियापन में पंजीकरण की बारीकियों, समझौते की शर्तों से संबंधित अन्य विशेषताएं हैं, वैवाहिक स्थितिदेनदार और अन्य परिस्थितियाँ।

मातृ राजधानी

यह एक आम बात है जब बंधक के लिए आवेदन करते समय मातृत्व पूंजी का उपयोग अग्रिम भुगतान का भुगतान करने के लिए किया जाता है। दुर्भाग्य से, इस तथ्य का दिवालियापन प्रक्रिया पर वस्तुतः कोई प्रभाव नहीं पड़ता है, और यह होता रहता है हमेशा की तरह. लेकिन पर न्यायिक सुनवाईउधारकर्ता इस तर्क का उपयोग आवास को संरक्षित करने और बच्चे के हितों की रक्षा के लिए कर सकता है। लेकिन व्यवहार में, अदालत इस तर्क को स्वीकार नहीं करती है, क्योंकि कानून के अनुसार, सबसे पहले लेनदार के अधिकारों की रक्षा की जानी चाहिए। इसमें यह भी शामिल है कि यदि मातृत्व पूंजी के साथ बंधक है, तो प्रक्रिया मानक है।

अगर बच्चे हैं

बच्चों के साथ गिरवी रखे गए अपार्टमेंट पर दिवालियापन की स्थिति में छोटे बच्चों की उपस्थिति एक शक्तिशाली तर्क हो सकती है, जो आपको संपत्ति रखने की अनुमति देती है। यदि निष्कासन से रहने की स्थिति में गिरावट आती है तो संरक्षकता अधिकारियों की शक्तियां अदालत के फैसले को प्रभावित कर सकती हैं अवयस्क. इससे लेनदार को बच्चों के वयस्क होने तक संपत्ति पर कब्ज़ा करने से रोका जा सकता है।

सह-उधारकर्ता का दिवालियापन

किसी बंधक में सह-उधारकर्ता या गारंटर का दिवालियापन बेहतर माना जाता है और अक्सर इसका उपयोग किया जाता है। यह प्रक्रिया स्वयं उधारकर्ता के दिवालियापन के समान ही है। लेकिन मुख्य लाभ यह है कि अदालत यह नहीं मानती कि गारंटर बेईमान है और केवल कर्ज से छुटकारा पाने के लिए प्रक्रिया शुरू करता है। इसलिए, बंधक उधारकर्ता के दिवालियापन के विपरीत, उसके दिवालिया होने की मान्यता शायद ही कभी गारंटर या सह-उधारकर्ता के कर्ज में डूबे रहने के साथ समाप्त होती है।

जीवनसाथी का दिवालियापन

ऐसे मामले होते हैं जब उधारकर्ता के पति या पत्नी को दिवालिया घोषित कर दिया जाता है। जीवनसाथी का दिवालियापन बंधक को प्रभावित नहीं करता है। जब तक इसका भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक अपार्टमेंट को पति या पत्नी के साथ संयुक्त रूप से अर्जित संपत्ति नहीं माना जा सकता है और, तदनुसार, पति या पत्नी के वित्तीय दिवालियापन को पहचानने के मामले पर विचार करते समय अदालत द्वारा इसे ध्यान में नहीं रखा जाता है।

विदेशी मुद्रा बंधक के साथ

विदेशी मुद्रा बंधक का मुद्दा कई लोगों के लिए समस्याग्रस्त है। रूबल का अवमूल्यन उन कारणों में से एक था जिसके कारण उधारकर्ताओं ने अपने बंधक चुकाने की क्षमता खो दी और दिवालियापन शुरू करना शुरू कर दिया। इस मामले में, कई विशेषताएं हैं जो मुख्य रूप से विनिमय दर में उतार-चढ़ाव से जुड़ी हैं। द्वारा ऋण की गणना करना विदेशी मुद्रा बंधकएक कोर्स लिया जाता है केंद्रीय अधिकोषप्रत्येक प्रक्रिया की शुरूआत की तारीख पर. इसका मतलब यह है कि किसी भी उतार-चढ़ाव से रूबल में ऋण की मात्रा में वृद्धि और कमी दोनों हो सकती है।

क्या दिवालियापन के बाद कर्ज माफ कर दिया जाता है?

कई उधारकर्ता, दिवालियेपन की कार्यवाही की व्यवहार्यता पर विचार करते समय, एक बात के बारे में सोचते हैं - क्या बंधक ऋण को बट्टे खाते में डाल दिया जाता है और इसे कैसे बट्टे खाते में डाला जाता है? हां, कर्ज माफ कर दिया गया है, लेकिन पहले संपार्श्विक अपार्टमेंट, साथ ही देनदार के स्वामित्व वाली अन्य संपत्ति को जब्त कर लिया जाएगा और नीलामी के लिए रखा जाएगा। कुछ मामलों में यह कवर करने के लिए पर्याप्त है पूरी राशिकर्ज माफ करने के लिए कुछ नहीं होगा. लेकिन अगर संपत्ति की बिक्री के बाद भी कोई कर्ज रह जाता है जिसे उधारकर्ता चुकाने में असमर्थ है, तो इसे अदालत के फैसले से माफ किया जा सकता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण हमेशा बट्टे खाते में नहीं डाले जाते हैं। यदि अदालत यह पाती है कि कर्ज़दार बेईमान है, तो वह कर्ज़दार को कर्ज़ से मुक्त नहीं कर सकता है।

क्या किसी व्यक्ति के दिवालिया होने के बाद गिरवी रखना संभव है?

दिवालियापन घोषित करने का निर्णय लेने से पहले, आपको परिणामों के बारे में सोचना चाहिए। अधिकांश देनदारों को संदेह है कि क्या दिवालियापन संभव है, और फिर नया बंधक प्राप्त करना संभव है? यह आंशिक रूप से सच है. ऐसे लेनदेन के निष्पादन पर कोई औपचारिक प्रतिबंध नहीं होगा, लेकिन दिवालियापन का तथ्य क्रेडिट इतिहास में परिलक्षित होगा। आज, बैंकों ने उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं को सख्त कर दिया है, खासकर बड़े बंधक ऋण जारी करते समय। और आपके क्रेडिट इतिहास में दिवालियापन संभवतः इनकार का कारण होगा, जिसमें यह भी शामिल है कि आपने किसी अन्य बैंक से बंधक ले रखा है।

किसी व्यक्ति के बंधक के मामले में दिवालियापन के परिणाम

इससे पहले कि आप कोई भी कदम उठाएं, आपको उस पर सावधानी से विचार करना होगा और पहले परिणामों के बारे में सोचना होगा। समस्याग्रस्त बंधक, दिवालियापन - यह सब कठिन है और हमेशा लाभदायक नहीं होता है। और यदि आप ऐसा कोई कदम उठाने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अपनी सभी प्राथमिकताएँ सही ढंग से निर्धारित करनी चाहिए। बेहतर होगा कि किसी अनुभवी वकील से सलाह लें। यद्यपि बंधक वाले व्यक्तियों का दिवालियापन फायदे, नुकसान और प्रदान करता है गंभीर परिणामबहुत कुछ:

भविष्य में ऋण प्राप्त करने में समस्याएँ आ सकती हैं;

अगले 5 वर्षों में आरंभ करने के लिए पुनः दिवालियापनअसंभव;

कब्जे पर प्रतिबंध लगाए जाएंगे कुछ पदऔर व्यापार कर रहे हैं;

देनदार वित्तीय प्रबंधक की मंजूरी के बिना कुछ लेनदेन निष्पादित करने में सक्षम नहीं होगा;

बचना हमारी पूंजीवित्तीय प्रबंधक की सहमति से ही संभव है;

आप विदेश यात्रा नहीं कर सकते;

दिवालियापन प्रक्रिया को समय के साथ काफी बढ़ाया जा सकता है;

जमा राशि हटा दी जाएगी और अपार्टमेंट को नीलामी के लिए रखा जाएगा;

दिवालियापन के बारे में जानकारी मीडिया में दिखाई देगी और नियोक्ता को सूचित की जाएगी।

यह भी विचार करने योग्य है कि वित्तीय दिवालियापन को पहचानने की प्रक्रिया काफी लागतों से जुड़ी है। सबसे पहले, आपको वास्तव में भुगतान करना होगा राज्य शुल्क. आपको डाक, संगठन के लिए भुगतान करना होगा व्यापार मंच, मीडिया में प्रकाशन, प्रबंधक का पारिश्रमिक और अन्य खर्च।

दिवालियापन और बंधक कानून

यदि कोई व्यक्ति रूसी संघ के कानून (व्यक्तियों के दिवालियापन पर कानून संख्या 127-एफजेड) के अनुसार बंधक का भुगतान नहीं कर सकता है, तो वह खुद को दिवालिया घोषित कर सकता है। व्यक्तियों के लिए 2017 संघीय कानून में कुछ बदलाव हुए जिससे प्रक्रिया आसान और तेज हो गई। इससे अन्य मौजूदा ऋणों सहित लेनदारों के साथ मुद्दे को हल करना संभव हो जाता है।

बंधक के संबंध में - हाँ कुछ बारीकियाँजिस पर विचार करने की आवश्यकता है। मुख्य एक अचल संपत्ति का नुकसान है, जिसे ऋणों को कवर करने के लिए नीलामी के लिए रखा जाएगा। आपको दिवालियापन के अप्रिय परिणामों के बारे में भी जागरूक रहना होगा, जिसमें भविष्य में कई प्रतिबंधात्मक उपाय भी शामिल हैं। जब दिवालियापन शुरू किया जाता है, एक बड़ी संख्या कीप्रक्रियाएं, लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि कानून ऋणदाता को स्वयं देनदार द्वारा प्रस्तावित ऋण पुनर्गठन योजना से सहमत होने के लिए मजबूर करना संभव बनाता है।

मध्यस्थता अभ्यास

क्या ऐसा होता है कि कोई बैंक किसी अपार्टमेंट पर बंधक छोड़ देता है? व्यक्तियों के दिवालियेपन के मामले में विद्यमान मध्यस्थता अभ्यासदर्शाता है कि यह नियमों का एक बहुत बड़ा अपवाद है, और आपको निश्चित रूप से यह उम्मीद नहीं करनी चाहिए कि आप चुकाए गए ऋणों और अपनी संपत्ति में एक गिरवी अपार्टमेंट के साथ दिवालिया हो जाएंगे।

आइए मान लें कि आपके पास आधे मिलियन रूबल से अधिक मूल्य के कई ऋण हैं (बंधक ऋण की गिनती नहीं)। साथ ही, सभी बंधक भुगतान समय पर किए जाते हैं। तब बैंक, जिसके पास संपार्श्विक के रूप में एक बंधक अपार्टमेंट या घर है, आपके खिलाफ कोई दावा नहीं करेगा। और अन्य लेनदार जिनके लिए आपने खुद को दिवालिया घोषित किया है, वे इस पर दावा नहीं कर पाएंगे, क्योंकि यह आपका नहीं, बल्कि बैंक का है, और किसी को भी अन्य ऋण दायित्वों का भुगतान करने के लिए इसे बेचने का अधिकार नहीं है।

प्रत्येक व्यक्ति ऋण चुका सकता है कई कारणएक को इस तरह खो दो वित्तीय अवसरऔर कर्जदार की श्रेणी में आते हैं। इस परिणाम की ओर ले जाने वाली परिस्थितियाँ उधारकर्ता की स्थिति पर नकारात्मक प्रभाव डालती हैं और मामले को जमानतदारों को स्थानांतरित करने की ओर ले जाती हैं। यह समस्या उन लोगों के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक है जिनके पास बंधक ऋण है और वे एक ही घर में रहते हैं।

सरकारी कलेक्टरों के संपर्क से बचने के लिए, कुछ लोग उन्हें दिवालिया घोषित करने के लिए न्यायिक प्राधिकरण में आवेदन करते हैं। हम आपको अपने लेख में बताएंगे कि यह प्रक्रिया कैसे की जाती है और गिरवी रखे गए अपार्टमेंट के दिवालियापन के परिणामस्वरूप क्या होगा।

2015 में वापस, पूरी तरह से कानूनी तरीकाभुगतान करने में असमर्थता से संबंधित स्थिति का समाधान करें नकदआवास ऋण या अन्य के लिए मौद्रिक दायित्व. दिवालियेपन की प्रक्रिया में ऋण पुनर्गठन के साथ-साथ ब्याज संचय पर रोक शामिल है। कुछ स्थितियों में, ऋण को पूरी तरह से माफ करना या कुल ऋण का भुगतान करने के लिए देनदार की संपत्ति की बिक्री पर विचार किया जाता है।

के अनुसार कुछ प्रावधानकानून के अनुसार, केवल एक अपार्टमेंट नहीं बेचा जा सकता है, हालांकि, यहां भी एक नागरिक को कई बारीकियों को याद रखना चाहिए। विशेष रूप से, हम बात कर रहे हैंसंपार्श्विक के बारे में. इसका उत्तर संघीय कानून "बंधक पर" द्वारा प्रदान किया जा सकता है, जिसमें कहा गया है कि बैंक द्वारा गिरवी रखी गई रहने की जगह की बिक्री आवास ऋण पर किसी व्यक्ति के ऋण की भरपाई के लिए की जा सकती है। अदालत एक अलग निर्णय ले सकती है, खासकर यदि हित अवयस्क बच्चा, लेकिन ऐसा सख्ती से होता है व्यक्तिगत रूप से. उदाहरण के लिए, यदि घर का उपयोग करके खरीदा गया था मातृत्व पूंजीऔर आवास का कुछ हिस्सा, कानून के अनुसार, भविष्य में बच्चे को हस्तांतरित किया जा सकता है।

दूसरे शब्दों में, हम कह सकते हैं कि किसी नागरिक के दिवालिया घोषित होने के बाद, गिरवी रखा गया अपार्टमेंट बेचा जा सकता है, और कर्ज चुकाने के लिए पैसा लेनदार को हस्तांतरित किया जा सकता है। एक बार फिर ध्यान देने योग्य बात यह है कि किसी भी नागरिक को दिवालिया घोषित नहीं किया गया है आधिकारिक तौर पर, अपार्टमेंट को जब्त या बेचा नहीं जा सकता।

बंधक दिवालियापन की स्थिति में बैंक किसी नागरिक को क्या विकल्प दे सकता है?

यह पता लगाने के बाद कि बंधक अपार्टमेंट के लिए नियम क्या हैं एकमात्र घरवितरित नहीं, अध्ययन योग्य यह प्रश्नअधिक सावधानी से और समस्या का दूसरा समाधान खोजें। यह कोई रहस्य नहीं है कि अधिकांश उधारकर्ता पहले से खरीदे गए अपार्टमेंट को रखना पसंद करते हैं और इसके लिए विभिन्न अवसर खोजने का प्रयास करते हैं।

इस मामले में सबसे उपयुक्त विकल्प आवास की पहले से भुगतान की गई लागत और कुल ऋण के बीच अंतर को कवर करना है। बशर्ते कि दिवालियेपन की प्रक्रिया में उधारकर्ता को बहुत समय लगता है वास्तविक अवसरआवास ऋण का भुगतान करने के लिए आवश्यक धन इकट्ठा करें। पुनर्गठन जैसी प्रक्रिया आपको समस्या का समाधान करने की अनुमति देती है। इस मामले में, अपार्टमेंट को संरक्षित किया जा सकता है या नीलामी में बेचा जा सकता है।

अधिकांश बैंक नागरिकों से उनका आखिरी घर छीनने का लक्ष्य नहीं रखते हैं और अक्सर रियायतें देते हैं। हालाँकि, यदि स्थिति बहुत जटिल है और पुनर्गठन प्रक्रिया के दौरान भी देनदार के पास बैंक को ऋण चुकाने का अवसर नहीं है, तो आवास को जब्त कर लिया जाता है और बिक्री के लिए स्थानांतरित कर दिया जाता है।

एक भौतिक के रूप में क्या किसी व्यक्ति को बंधक के साथ दिवालिया घोषित कर दिया गया है?

बंधक ऋणी को कब दिवालिया घोषित किया जाता है? न्यायिक प्रक्रिया. ऐसा करने के लिए नागरिक को संपर्क करना होगा अदालतसंबंधित कथन के साथ. ऐसी स्थिति प्राप्त करने से उधारकर्ता से ऋणों की पूर्ण छूट की गारंटी नहीं मिलती है, बल्कि, इसके विपरीत, संपत्ति की बिक्री होती है। यह इस तथ्य के कारण है कि बैंक अपार्टमेंट की बिक्री के माध्यम से अपना धन वापस करना पसंद करते हैं।

में कुछ मामलों मेंकिसी नागरिक को दिवालिया घोषित करने के लिए एक आवेदन एक लेनदार द्वारा प्रस्तुत किया जाता है। ऐसे में अपार्टमेंट बचाने का सवाल ही नहीं उठता. जारी करने के मामले में सकारात्मक निर्णयअपील करने पर, दिवालिया की संपत्ति का वर्णन किया जाता है, और गिरवी रखा गया अपार्टमेंट नीलामी के लिए रखा जाता है। आवश्यक बिंदुरहने की जगह की लागत है. एक नियम के रूप में, न्यायाधीश कीमत निर्धारित करता है, लेकिन यदि भीतर हो परीक्षणयह पैरामीटर निर्धारित नहीं किया गया है, तो विशेषज्ञों को आमंत्रित किया जाता है जो आवासीय परिसर की वास्तविक कीमत निर्धारित कर सकते हैं। मूल्यांकन के बाद, लागत 20% कम हो जाती है, और आवास को नीलामी में बिक्री के लिए स्थानांतरित कर दिया जाता है।

प्रक्रिया में आमतौर पर अधिक समय नहीं लगता है, और यदि दो प्रतिभागी हों तो नीलामी खोली जा सकती है। जो सबसे बड़ी राशि की पेशकश करता है उसे विजेता घोषित किया जाता है और उसे अपार्टमेंट के निपटान का अधिकार प्राप्त होता है। यदि पहली बार परिसर बेचना संभव नहीं था, तो इसे 15% की कीमत में कमी के साथ फिर से नीलामी के लिए रखा जाता है।

निष्कर्ष

भले ही गिरवी रखा गया आवास ही उधारकर्ता के लिए एकमात्र हो जो ऋण का भुगतान नहीं करता है, इससे उसे कोई लाभ नहीं मिलता है। आज न्यायतंत्रदेनदारों से ऐसे रहने की जगह को जब्त करने का अधिकार है, बशर्ते कि ऐसा हो संपार्श्विकआवास ऋण पर. ऐसी कई बारीकियाँ और कुछ संभावनाएँ हैं जो अभी भी उधारकर्ता को ऐसी संपत्ति रखने की अनुमति देती हैं, लेकिन इस मामले में भी कानून और संपन्न बंधक समझौते के ढांचे के भीतर सख्ती से कार्य करना आवश्यक है।