Банк списал долг по кредиту, насколько это правомерно

При возникновении просрочек по займу сразу же возникает вопрос: «А может ли банк списать с зарплатной карточки долги по кредитам?». Ведь тогда заемщик сразу же лишается средств к существованию. Но финансовые эксперты уверяют, что полное списание зарплаты – незаконно.

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты?
Заемщик, который из-за финансовых трудностей, не может регулярно погашать ежемесячные кредитные платежи, может заметить списание средств с дебетовой зарплатной карты. Это возможно, если:

• зарплатная карта и сам кредит оформлены в одном банке. Например, существуют зарплатные карты Сбербанка и Уралсиба , эти же банки выдают кредиты населению. При этом есть пункт в кредитном договоре, предусматривающий списание средств с дебетовой карточки в счет оплаты кредитного долга;
• банк для взыскания с заемщика долга обратился в суд, и постановлением судьи разрешено списывать средства с карты клиента. Что делать, если пришли судебные приставы, читайте на этой странице

Какие деньги не подлежат списанию?
Не все заемщики знают, что даже по решению суда не может списываться:

• больше 50% от суммы зачисляемой на счет зарплаты (это предусмотрено ст.99 Закона об исполнительном производстве);
• любые социальные выплаты – детские пособия, материнский капитал , алименты.

Проблема в том, что деньги могут зачисляться на один и тот же счет. И в банке могут не интересоваться происхождением денег, а просто списывать их в счет погашения долга.

В таком случае необходимо написать письменное заявление в банк с требованием прекратить списание социальных выплат, а также обратиться в прокуратуру – специалисты надзорного органа проведут проверку и удостоверятся в соблюдении закона.

Что предпринять в этом случае?
Очень часто заемщики не читают полный экземпляр кредитного договора, а потому списание зарплаты становится полной неожиданностью. Что можно сделать, чтобы не лишиться своего дохода? Вариантов несколько:

• договориться в банке о реструктуризации задолженности, что позволит снизить ежемесячный платеж. В таком случае на погашение займа будет уходить не 50% зарплаты, а 20-30% от дохода. Но выплачивать кредит тогда предстоит дольше; Детальнее о том, что же такое реструктуризация, чем она полезна заемщикам, читайте на этой странице
• можно написать заявление на имя руководителя или главного бухгалтера предприятия с просьбой о выдаче зарплаты на руки. Правда, при наличии договора с банком о перечислении дохода на дебетовую карточку расторгнуть его в одностороннем порядке будет непросто;
• можно также обратиться в суд, чтобы попытаться воспрепятствовать списанию денег с зарплаты. Но маловероятно, что суд примет во внимание даже веские доводы вроде малолетних детей и немощных родителей. Особенно, если договор кредитования содержит пункт о списании средств.

Поэтому разумнее всего не судиться с банком, а постараться договориться с ним. По крайней мере, всегда есть шанс уменьшить сумму списания средств.

Итак, мы рассмотрели все варианты, при которых банк может с зарплатной карты списывать долг по кредиту – вам остается только воспользоваться советами для защиты своих прав и сохранения честно заработанных денег.

Есть два способа снятия средств. Банк может снимать деньги в безакцептном порядке. Дело в том, что при заключении кредитного договора заемщик обычно подписывает договор о таком способе списания средств. Чтобы предотвратить списание, можно заранее написать в банк соответствующее заявление. Однако, в последнее время, территорриальные органы Роспотребнадзора признают включение банками в кредитные договоры пунктов о согласии заемщиков на безакцептное списание незаконными. Банки за это штрафуют. Более того, в конце 2015г. Верховный Суд РФ признал снятие денежных средств со счета бех согласия должника незаконным, даже, если пункт о безакцептном списании был включен в кредитный договор.

Банк поступает абсолютно законно, если действует в соответствие с решением суда и постановлением судебного пристава. Более того, есть сведения о том, что судебные приставы разработали типовое соглашение с кредитными организациями об обмене запросами по автоматическому списанию со счетов должников средств в электронном виде. Соглашения с Федеральной службой судебных приставов, по данным РБК, уже подписали «Сбербанк», ВТБ24, «Промсвязьбанк», «Газпромбанк».

Теперь пристав направляет запрос в банк о наличии счетов должника и средств на них. Банк сообщает о наличие средств у должника на погашение кредита. После получения постановления об исполнительном производстве банк снимает средства с того счета, который укажет пристав.

Если денег на счету должника недостаточно, счета берутся под постоянный контроль. Если на них появляются деньги, их сразу же списывают.

С каких счетов не могут списать деньги?

Деньги не списываются с кредитных карт.

В остальных случаях действуют положения закона об исполнительном производстве: нельзя списывать деньги со счетов, на которые поступают социальные выплаты («детские», материнский капитал, выплаты инвалидам 1-й группы, «опекунские» и т.д.). Нельзя изымать более 50% пенсии и заработной платы.

Но в реальности все может быть и по-другому. Банки и приставы заявляют, что они не знали, что на определенный счет поступают социальные выплаты.

В такой ситуации необходимо для начала обратиться в банк и разъяснить ситуацию. Если не помогло, пишите заявление в отделение службы судебных приставов и требуйте возврата незаконно изъятого. К сожалению, закон не регламентирует сроки возврата денег. В крайнем случае, нужно обращаться с заявлением в прокуратуру, судебные органы.

Почти у всех есть банковские карты. Люди используют их для своих нужд и даже не подозревают, что их деньги уязвимы. Порой средства пропадают со счета по незнанию самих держателей или по их невнимательности. Давайте посмотрим что делать, если банк списал деньги с карты , и в каких случаях такое происходит.

Что делать, если банк списал деньги с карты?

Да, такое происходит довольно часто. Не стоит сразу впадать в панику, сначала необходимо выяснить причину, а затем решить что делать. В 95% случаев банки возвращают незаконно списанные деньги обратно на карту.

Списание из-за конвертации валют

Человек решил перевести деньги в иностранной валюте через платежную систему интернета или в рублях на заграничный ресурс. Банк-эквайер, делает запрос на списание суммы в долларах в банк эмитент. Списание средств происходит автоматически и моментально. Далее, деньги «подвисают» пока не придет документальное
подтверждение с банка, запросившего платеж. Такое подтверждение может идти несколько дней.

В результате, банк держателя карты продает банку-эквайеру валюту по курсу на данный момент. Что это значит? А то, что разницу курса списывают с владельца карты. Причем делают это без предупреждения.

С юридической точки зрения, финансовая организация не нарушает законодательство. Обращаться в суд с заявлением, что банк списал деньги с карты незаконно, просто бессмысленно. Средства можно считать утерянными.

Здесь важно понимать этот момент и неприятностей можно избежать.

Приставы списали деньги с карты

Сами по себе приставы ничего списать не могут. Они обязывают банк сделать это, в рамках закона (Об Исполнительном Производстве). Финансовая организация отказать не может. Если счет является кредитным, то необходимо написать заявление на его разблокировку.

Важно : Заявление нужно писать приставам, а не банку. Если напишите банку, он его примет, но деньги не разморозит. В результате клиент станет должником, т. к. платежи проходить не будут.

Если карта является пенсионной или зарплатной, то также необходимо писать заявление на удержание 50%, а не всей суммы.

С полным перечнем имущества подлежащего аресту, можно ознакомиться в этой .

Мошенники списали деньги с карты

Сегодня распространена ситуация, когда банк списал деньги с карты в результате мошеннических действий. Ранее мы уже писали о самых распространенных способах в этой .

Будьте внимательны, когда вставляйте карту в банкомат, не говорите никому пин-код и тогда многих проблем можно будет избежать.

Видео — мошенники крадут деньги с карт: