Hypothek für Nachwuchslehrer. Hypotheken für junge Lehrer

Der Lehrerberuf ist einer der gefragtesten Berufe des Landes. Es gibt keinen einzigen Ort, an dem keine Lehrer benötigt werden. Allerdings ist dies auch nicht der bestbezahlte Beruf, da die überwiegende Mehrheit der Lehrer im öffentlichen Dienst beschäftigt ist, da nur ein kleiner Teil der Lehrer in privaten Bildungseinrichtungen mit hohen Gehältern beschäftigt ist. Mittlerweile braucht diese Kategorie von Haushaltsarbeitern nicht weniger als andere eine Verbesserung der Lebensbedingungen. Niedrige Gehälter erlauben es Ihnen nicht, ein Hypothekendarlehen zu normalen Konditionen mit einem hohen Zinssatz zu beantragen. Daher bieten einige Banken speziell für Lehrer spezielle Programme mit Vorzugskonditionen an: Hypothek für Lehrer 2017.

Vorzugshypothek für Lehrer 2017

Welche Art von vergünstigtem Hypothekendarlehensprogramm Lehrer in einer bestimmten Region nutzen können, hängt von der örtlichen Gesetzgebung ab. Gemeinsam ist solchen Programmen:

• Niedriger Zinssatz – unter 10 % pro Jahr;
• Subventionierung der Anzahlung für die Hypothek zu Lasten des Regionalhaushalts;
• Langfristige Kreditrückzahlung – bis zu 30 Jahre.

Die Subventionierung regionaler Programme erfolgt gemäß der Regierungsverordnung Nr. 1177 vom 29. Dezember 2011 „Über das Verfahren zur Gewährung und Verteilung von Zuschüssen zur Erstattung von Kosten im Zusammenhang mit der Gewährung von Hypothekendarlehen an Lehrer von Bildungseinrichtungen“.

Die wesentlichen Anforderungen an Lehramtskandidaten sind in allen Regionen gleich:

• Der Beruf ist laut Abschluss der berufsbildenden Sekundar- oder Hochschulausbildung Lehrer;
• Alter – nicht älter als 35 Jahre;
• Die Notwendigkeit besserer Lebensbedingungen.

Derzeit werden in den Regionen folgende drei Formen der Unterstützung junger Lehrkräfte zur Verbesserung ihrer Lebensbedingungen genutzt:

• Darlehen aus dem Regionalhaushalt zur Zahlung von bis zu 40 % des Wertes der gekauften Immobilie;
• Bereitstellung von Wohnungen für Lehrer aus dem städtischen Fonds zu einem erschwinglichen Preis;
• Ein Darlehen zur Zahlung des Zinssatzes für ein Hypothekendarlehen.

Um herauszufinden, welche Programme für Lehrer in Ihrer Region angeboten werden, wenden Sie sich bitte an die Stadtverwaltung oder den Landkreis. Dort erfahren Sie, zu welchen Konditionen vergünstigte Darlehen gewährt werden.

Wenn der Lehrer an dem Programm interessiert ist, muss er die von der Verwaltung angegebene Dokumentenliste zusammenstellen und einen entsprechenden Antrag ausfüllen. Sobald der Antrag geprüft und genehmigt wurde, erhält der Lehrer eine Bescheinigung, mit der er zu einer akkreditierten Bank gehen und einen Hypothekenkredit beantragen kann.

Hypothek für Lehrer Sberbank 2017

Am beliebtesten ist in allen Regionen ausnahmslos die Vorzugshypothek für Lehrer 2017 bei der Sberbank. Die Bedingungen der größten Bank des Landes sind für die Teilnehmer an staatlichen Programmen am loyalsten und verständlichsten, daher ist das Vertrauen der Kunden in die Sberbank sehr hoch.

Die endgültigen Bedingungen für ein Hypothekendarlehen für Lehrer werden individuell in der örtlichen Bankfiliale festgelegt, im Allgemeinen lauten sie jedoch wie folgt:

• Der Käufer (Lehrer) zahlt 20 % als Anzahlung auf die Hypothek, die Hälfte dieses Betrags wird vom Regionalhaushalt durch einen Teil des Zuschusses zurückgezahlt, der andere Teil kann zur Tilgung eines Teils des Hauptdarlehens oder der Zinsen verwendet werden;
• Im ersten Jahr beträgt der Zinssatz für das Darlehen 8,5 % pro Jahr, in den Folgejahren steigt der Zinssatz, die über diese 8,5 % hinausgehende Erhöhung wird jedoch vom Staat zurückgezahlt;
• Die monatliche Hypothekenzahlung darf nicht mehr als 45 % des monatlichen offiziellen Gehalts des Lehrers betragen;
• Sie können Mitkreditnehmer gewinnen und dadurch die Kreditsumme erhöhen.

Es reicht nicht aus, nur eine Bescheinigung der Verwaltung einzuholen, um sofort einen Kredit von der Sberbank zu erhalten. Um einen Kredit von der Sberbank im Rahmen eines Vorzugsprogramms zu erhalten, muss der Lehrer das folgende Paket an Unterlagen sammeln und bereitstellen:

1. Kontoauszug.
2. Reisepass sowie Reisepässe von Mitkreditnehmern, die jeweils in der Russischen Föderation registriert sein müssen.
3. Verfügen der Kreditnehmer und/oder Mitkreditnehmer nicht über eine dauerhafte, sondern nur eine vorübergehende Registrierung, wird eine Bescheinigung über die vorübergehende Registrierung vorgelegt.
4. Ein Arbeitsvertrag oder ein anderes Dokument, das die offizielle Beschäftigung und die Höhe des monatlichen Verdienstes bestätigt.
5. Teilnahmebescheinigung am Landesprogramm für Lehrer.
6. Dokumente zur Sicherheit von Immobilien.
7. Dokumente für ein Objekt, das mit einer Hypothek erworben wurde.
8. Unterlagen zur Zahlung der Anzahlung.

Die Teilnahme am staatlichen Programm für junge Lehrer der Sberbank hindert Sie nicht daran, andere Leistungen in Anspruch zu nehmen, beispielsweise die Rückzahlung eines weiteren Teils der Hauptschuld mit Mutterschaftskapital (falls vorhanden). War der Lehrer zum Zeitpunkt der Erlangung des Zeugnisses berufstätig und befand er sich im Zuge der Anmeldung plötzlich arbeitslos, so wird über die Kündigung des Darlehens oder die Gewährung eines Krediturlaubs im Einzelfall entschieden.

Hypothek für Lehrer – ein gemeinsamer Service der Bank und staatlicher Stellen, der die Überweisung von Geldern auf Kredit zu günstigen Konditionen zur Lösung von Wohnungsproblemen vorsieht. Die Existenz solcher Programme hilft Pädagogen, eine Wohnung zu einem niedrigen Zinssatz und mit der Möglichkeit der Rückzahlung über einen längeren Zeitraum zu erwerben. Was sind die Nuancen der Hypothekendarlehen? Wie bewerbe ich mich für eine Dienstleistung? Welche Anforderungen werden an Kandidaten gestellt? Diese und weitere Fragen werden im Artikel behandelt.

Immobilienkredit für Lehrer

Die Hypothek für Lehrer im Jahr 2018 ist ein spezielles Programm, das auf verschiedenen Ebenen (Bundes- und Regionalebene) durchgeführt wird. Der Staat zieht Finanzinstitute an, um nützliche Programme für Bildungspersonal bereitzustellen. Dadurch sind die Konditionen für Lehrerhypotheken günstiger – sie sind mit einem reduzierten Zinssatz oder einem reduzierten Hauspreis verbunden. Einsparungen erfolgen auf Kosten des Budgets, der AHML-Fonds und der Bankinstitute.

Verfügbare Optionen:

• Erhalt des zur Zahlung der Anzahlung erforderlichen Zuschusses.
• Kauf von Immobilien von Bauunternehmen zum niedrigsten Preis.
• Gewährung eines Kredits durch eine Bank zu günstigen Konditionen unter Berücksichtigung der Interessen der Kreditnehmer.

Der Lehrer erhält Zugang zu einer Vorzugshypothek, wenn er keine eigene Wohnung hat, zusammen mit seinen Eltern oder Verwandten lebt, sowie wenn die Wohnung nicht den bestehenden Anforderungen entspricht (vorausgesetzt, die Fläche pro Person beträgt weniger als 14 Quadratmeter). ).

Die Feinheiten des Programms

Für viele Russen ist der Erwerb einer Immobilie ein Wunschtraum. Der Grund sind die hohen Wohnungskosten bei gleichzeitig niedrigen Löhnen. Auch Lehrer mit einem geringen monatlichen Einkommen stehen vor dem Problem, ein Haus zu kaufen. Die Hauptschwierigkeit besteht darin, die Mittel zur Zahlung der ersten Zahlung einzusammeln.

Mit dem Aufkommen konzessionärer Kredite hat sich die Situation geändert. Der Staat startete zusammen mit Bankinstituten ein Kreditprogramm für ländliche und städtische Lehrer, das die Chancen auf den Erwerb von Immobilien erhöhte. Das Endergebnis besteht darin, Mittel aus regionalen Haushalten bereitzustellen und anschließend einen Teil der Wohnkosten zu kompensieren, Immobilien zu einem reduzierten Preis zu verkaufen oder Zuschüsse für die Zahlung von Zinsen für ein Hypothekendarlehen bereitzustellen.

Jede Region hat ihr eigenes Programm. Das Designprinzip hat die folgende Form. Der erste Schritt besteht darin, einen Antrag auszufüllen, Unterlagen zu sammeln und diese bei den örtlichen Behörden einzureichen. Anschließend wartet der Antragsteller auf die Genehmigung und erhält (im Falle einer positiven Entscheidung) eine Bescheinigung. Am Ende wird das Papier zur Hypothek an die Bank übergeben. Schauen wir uns den Designprozess unten genauer an.

Vor- und Nachteile eines Hypothekendarlehens für Lehrer

Eine Lehrerhypothek ist eine der Arten von Darlehen, bei denen Gelder aus dem Bundes- oder Regionalhaushalt aufgenommen werden. Die Vorteile eines solchen Programms liegen auf der Hand:

• Senkung des Zinssatzes und daraus resultierender Rückgang der Immobilienpreise.
• Anzahlung von 10 Prozent des Kaufpreises. 50 % der Anfangszahlung werden aus Haushaltsmitteln kompensiert.
• Die Vertragslaufzeit beträgt bis zu 30 Jahre, was dazu beiträgt, die monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Dadurch ist die Belastung des Familienbudgets minimal, sodass sie problemlos für Versorgungsleistungen, Lebensmittel und Bildung bezahlen und Geld für andere Bedürfnisse ausgeben können.
• Der Kredit wird ohne Versicherungskosten vergeben (diese Bedingung ist bei einem klassischen Kredit zwingend erforderlich). Um eine Versicherung zu vermeiden, ist eine Vorauszahlung von mindestens 30 % der Wohnkosten erforderlich. Dadurch werden die Kosten um 3-4 % gesenkt.

Berücksichtigen Sie bei der Tilgung der Hypothekenschulden für Lehrer Folgendes:

• Um die Höhe der Unterstützung zu ermitteln, lohnt es sich, die Anzahl der Zähler pro Familienmitglied zu berücksichtigen (der Indikator ist für jede Region individuell). Aus diesem Grund wird die Höhe der erhaltenen Mittel individuell berechnet.
• Der fällige Betrag wird unter Berücksichtigung der Zeit berechnet, die dem Kreditnehmer bis zum Erreichen des Rentenalters verbleibt. Die Vertragslaufzeit ist so bemessen, dass die Schulden vor der Pensionierung zurückgezahlt werden.
• Hypotheken für Lehrer sind bei Bankinstituten erhältlich, die mit AHML zusammenarbeiten.
  Die Teilnahme an einem Sonderprogramm verpflichtet den Kreditnehmer zu einer Tätigkeit im Bildungsbereich von mindestens 5 Jahren.
• Der Erhalt eines Hypothekendarlehens berechtigt zur Teilnahme an anderen Programmen (z. B. mit dem Erhalt von Land bei der Geburt eines dritten Kindes).
  Für junge Lehrkräfte unter 35 Jahren wird in der Regel ein zinsgünstiger Kredit gewährt.

Wer hat Anspruch auf eine Hypothek?

Der Vorteil von Sonderprogrammen besteht darin, dass hier die üblichen Anforderungen für Hypothekarkreditnehmer gelten und das Papierpaket einheitlich ist (wie bei herkömmlichen Immobilienkrediten). Gefragte Programme sind „Haus für den Lehrer“, „Sozialhypothek“ und andere. Einige von ihnen funktionieren im Jahr 2018 nicht, aber Banken vergeben weiterhin gemeinsam mit staatlichen Stellen Kredite an Lehrer.

AHML behauptet, dass die Teilnahme am Programm unterschiedliche Erscheinungsformen haben kann – Erhalt von Leistungen, Kürzung der Anfangszahlung, Subventionierung der Rückzahlung eines Teils des Immobilienpreises, Kauf einer Wohnung zum Selbstkostenpreis und andere. Ein Antragsteller für einen Zuschuss muss die Anforderungen an die Teilnehmer erfüllen – nach Alter, Vorliegen der erforderlichen Unterlagen, Berufserfahrung usw.

Wenn über die Erteilung einer Dienstleistung entschieden wird, müssen Sie einen Antrag ausfüllen und diesen mit Unterlagen zur Prüfung durch die Verwaltung einreichen. Mitarbeiter der örtlichen Behörden prüfen den Antrag und setzen den Antragsteller im Falle einer Genehmigung auf die Warteliste für einen Kredit. Eine Zulassung ist jedoch kein Garant für ein Zertifikat. Viel hängt von der Verfügbarkeit der Mittel im Haushalt ab. Wenn das Geld für soziale Zwecke aufgebraucht ist, müssen Sie Schlange stehen und hoffen, bereits im nächsten Jahr Leistungen zu erhalten.

Nach der Genehmigung müssen Sie zur Bank kommen, die Zahlungsfähigkeit, Bonität, Arbeitsort und andere Aspekte prüft. Darüber hinaus muss eine Person vor und nach Erhalt eines Darlehens eine bestimmte Anzahl von Jahren in einer Bildungseinrichtung arbeiten.

Anmeldeverfahren

Wir geben Anweisungen, wie Sie als Lehrer agieren können, um Geld für die Unterbringung zu erhalten. Der Algorithmus ist dieser:

• Wenden Sie sich mit einem Antrag auf Teilnahme an einer Vorzugshypothek an die Verwaltung. Ein Mitarbeiter des autorisierten Dienstes prüft den Antragsteller auf die Einhaltung der Anforderungen.
• Übergabe des erforderlichen Papierpakets und Warten auf deren Prüfung.
• Erhalt einer Bescheinigung für die Teilnahme am Sozialprogramm. Anschließend wird das Papier an ein Bankinstitut übertragen.
• Klärung der Liste der Banken, die Sozialhypotheken vergeben, und Einreichung eines Antrags bei 3-5 Finanzinstituten, die günstige Konditionen anbieten.
• Vorbereitung der Unterlagen für einen Kredit. Es ist zu bedenken, dass die Höhe des Darlehens auf den Gewinn des Arbeitnehmers beschränkt ist. Es ist wichtig, dass die Zahlungen 40-45 % des Gewinns pro Monat nicht überschreiten.
• Suche nach einer geeigneten Wohnung und Übergabe der Immobilienpapiere an den Kreditgeber. Als nächstes kommt das Datum der Vertragsunterzeichnung.
• Registrierung der Annahme- und Übertragungsakte. Informationen zum Neukauf werden an Rosreestr gesendet.

Welche Unterlagen sind für die Verwaltung erforderlich?

Wie bereits erwähnt, sollte sich der Lehrer, um eine rentable Hypothek zu erhalten, an die örtlichen Behörden wenden, die jeden Antragsteller prüfen. Deshalb ist es wichtig, vor einem Besuch bei der Stadtverwaltung die notwendigen Unterlagen einzuholen, die die Berechtigung zur Teilnahme am Programm bestätigen.

Das Papierpaket kann je nach Region variieren. Am häufigsten umfasst es:

• Kopie des Reisepasses (jede Seite).
• Von der Schulleitung herausgegebene Merkmale.
• Dokumente, die die Tatsache der Verbesserung der Lebensbedingungen bestätigen.
• Geburts- und Heiratsurkunde (Kopie).

Wie kann die Erfolgswahrscheinlichkeit erhöht werden?

Eine Hypothek zu bekommen ist eine schwierige Aufgabe. Um Ihre Erfolgschancen zu erhöhen, befolgen Sie diese Richtlinien:

• Prüfen Sie die Verfügbarkeit der notwendigen Mittel im Haushalt. Informationen über die Verfügbarkeit von Zuschüssen finden Sie leicht auf den offiziellen Websites der örtlichen Behörden.
• Stellen Sie sicher, dass Ihre Bonitätshistorie sauber ist. Es kommt vor, dass der Staat die Kandidatur genehmigt, die Bank sie jedoch aufgrund von Verzögerungen nicht durchlässt.

Konditionen der Bankinstitute

Es kann eine Lehrerhypothek ausgestellt werden, die mit der AHML und lokalen Regierungsbehörden zusammenarbeitet. In der Regel handelt es sich um große Finanzinstitute wie VTB24 und Sberbank:

• Die Sberbank verfügt über ein Programm, bei dem Lehrern unter 30 Jahren ein Darlehen mit einer Vorauszahlung von 20 % zu einem Zinssatz von 13–14 % gewährt wird. Die Höhe des Hypothekendarlehens beträgt bis zu 80 % des Immobilienwertes oder bis zu 3,4 Millionen Rubel. Der Zinssatz wird individuell festgelegt und kann je nach Verfügbarkeit der Versicherung variieren.
• VTB24 vergibt Kredite mit einer Anfangsrate von 15 Prozent, einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren und einem Zinssatz von 12,5 %. Wie im vorherigen Fall werden Prozentsatz und Höhe des Darlehens individuell festgelegt.

Welche Unterlagen benötigt die Bank?

Bei der Beantragung einer Hypothek benötigt ein Bankinstitut die folgenden Dokumente: Reisepass, SNILS, Rechte (falls vorhanden), TIN und andere. Sie benötigen außerdem eine Bescheinigung über die Beschäftigung in der Schule (Arbeitsbuch), Meldepapiere (sofern kein Vermerk im Reisepass vorhanden ist) und eine Bescheinigung über den Familienstand.

Ein Kreditinstitut prüft die Zahlungsfähigkeit des Kunden, daher ist die Vorlage einer 2-NDFL-Bescheinigung Voraussetzung. Wenn die Hypothek von einem Mann vergeben wird, ist ein Militärausweis erforderlich. Auf Papiere als Sicherheit (eine auf Kredit gekaufte Wohnung) kann man nicht verzichten.

Heutzutage gewähren viele Banken Lehrern und anderen Mitarbeitern staatlicher Institutionen vergünstigte Hypothekendarlehen.

Kreditgeberbedingungen

Um Mitglied des Programms zu werden, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

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Die Sberbank stellt eine wichtige Bedingung: Nicht mehr als 40 % der Kreditrückzahlung sollten ausfallen. Es können Mitkreditnehmer beteiligt sein.

Da das Young Teachers-Programm ausgesetzt wurde, können die Kreditkonditionen von den Banken nach eigenem Ermessen geändert werden.

Video: Hypothek für Lehrer

Erhaltene Leistungen

Zu den Vorteilen von Sozialhypotheken für Lehrer gehören:

Hypothek für Lehrer

Was ist der Unterschied zwischen diesem Kreditprogramm und dem üblichen:

Junge Berufstätige

Dazu zählen Lehrkräfte, die seit mindestens 3 Jahren in dieser Position tätig sind und das 30. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.

Der Hauptvorteil des Programms ist ein reduzierter Zinssatz und günstige Rückzahlungsbedingungen.

Der Zuschuss kann als Anzahlung oder zur Tilgung des Kredits während der gesamten Kreditlaufzeit genutzt werden.

Um am Programm teilzunehmen und eine Hypothek zu Vorzugskonditionen zu beantragen, müssen Sie in der Schlange stehen und auf die Ausstellung und Erlaubnis zum Wohnungskauf warten.

Mit Vorzug

Beispielsweise bietet die Sberbank die Ausgabe einer Hypothek zu folgenden Bedingungen an:

Daher müssen vor der Kontaktaufnahme und Antragsstellung die Informationen geklärt werden.

Sozial

Sie können einen Kredit nur bei Banken beantragen, die Partner der AHML sind.

Jede Organisation hat ein spezifisches Programm. Betrachten wir einige davon:

Die Mittel können als Anzahlung für jedes Programm verwendet werden.

Aktuelle Nuancen

Besonderheiten:

So nehmen Sie an einem Deal teil

Zunächst müssen Sie eine Bescheinigung der Stadtverwaltung einholen. Dazu müssen Sie schreiben und eine Kopie des Arbeitsbuchs und der Ausbildung beifügen.

Die Ausstellung eines Zertifikats dauert 2 bis 4 Wochen. Nach Erhalt des Dokuments müssen Sie sich an AHML wenden und sich mit der Liste der Banken vertraut machen, die Hypotheken im Rahmen des Sozialprogramms vergeben.

Designalgorithmus

Das Verfahren wird wie folgt sein:

Vorzugshypotheken für Lehrer zielen auf eine maximale Unterstützung bei der Lösung der Wohnungsfrage dieser Kategorie von Staatsbediensteten ab. Der Vorteil besteht darin, dass der Lehrer einen Sachzuschuss vom Staat erhält, um einen Teil der Wohnkosten zu decken.

Gesetzliche Regelung des Themas

Dieses Gebiet ist ein Unterprogramm des allgemeinen Wohnungsbauprogramms, das 2015 von der russischen Regierung entwickelt wurde. Die wichtigsten Regulierungsgesetze, die Fragen der Sozialhypothek regeln, sind und. Darüber hinaus werden die allgemeinen Grundsätze und Grundsätze der Kreditvergabe durch das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation und regionale Satzungen bestimmt.

Hypothekenfunktionen für Lehrer im Jahr 2019

In den Jahren 2016-2017 gab es noch Besonderheiten der Hypothek für junge Lehrer:

• Der Kreditnehmer hatte die Möglichkeit, die Kreditversicherung nicht zu bezahlen.
• die maximale Kreditlaufzeit betrug 30 Jahre;
• Der Zinssatz schwankte zwischen 8,5 % für fertige Wohnungen und Einzelhäuser und 10,5 % für den Kauf von Wohnungen in im Bau befindlichen Häusern.

Im Jahr 2019 werden die einheitlichen Bedingungen abgeschafft und hängen von dem konkreten Unterprogramm ab, in dem der Lehrer „angerechnet“ wird, von den Anforderungen regionaler Vorschriften und Gläubigerbanken. Der bevorzugte Subventionsmechanismus wurde unter Beteiligung der Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) entwickelt. Die Mittel im Rahmen des Programms werden nur von Partnerbanken der AHML ausgegeben. Daher wird es dem Antragsteller nicht möglich sein, selbst einen Kreditgeber auszuwählen.

AHML-Spezialisten erklären, dass die erhaltene Hypothek für junge Lehrer verwendet werden kann für:

• Rückzahlung eines Teils der bestehenden Hypothekenschuld;
• Zahlung der Anzahlung bei Kreditantrag;
• Erwerb von Wohnraum zum Selbstkostenpreis aus dem öffentlichen Wohnungsbestand (kommunale Behörden kaufen eine bestimmte Anzahl Quadratmeter von Bauträgern und übertragen sie vom privaten in den öffentlichen Wohnungsbestand).

Zwingende Anforderungen für Bewerber

Um einen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten, muss der Lehrer folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Alter – nicht älter als 35 Jahre;
• zulässige Erfahrung - mindestens 3 Jahre;
• das Vorhandensein positiver Empfehlungen des Managements am Arbeitsplatz;
• Russische Staatsbürgerschaft und Registrierung am Ort der Registrierung der Hypothek;
• „Platz“ in der Warteschlange der Personen, die bessere Wohnbedingungen beantragen;
• nachgewiesene Zahlungsfähigkeit;
• das Fehlen registrierter Beschwerden über die Qualität der Ausübung beruflicher Pflichten.

Bei der Auswahl von Kandidaten für eine Hypothek für junge Lehrer im Jahr 2019 werden Fachkräfte bevorzugt, die in ländlichen Gebieten leben und arbeiten oder bereit sind, aus den Städten dorthin zu ziehen. Privatschullehrer haben keinen Anspruch auf Sozialkredite.

Auch für den Gegenstand der Verpfändung gelten gesonderte Voraussetzungen:

• obligatorische Akkreditierung von Bauträgern (beim Kauf eines Hauses in einem im Bau befindlichen Haus);
• zufriedenstellende körperliche Verfassung und möglichst minimale Abnutzung (beim Kauf einer Wohnung auf dem Zweitimmobilienmarkt).

Welche Schwierigkeiten können bei der Beantragung einer Hypothek für Lehrer auftreten?

Die Beantragung eines Kredits erfordert viel Zeit und Mühe. Auch wenn der Lehrer alle notwendigen Voraussetzungen erfüllt, warten oft unerwartete Schwierigkeiten auf ihn.

Der erste ist der Mangel an regionaler Finanzierung. Lokale Budgets sind nicht immer auf zusätzliche versunkene Kosten ausgelegt.

Zweitens ist es die „schlechte“ Bonität des Kreditnehmers selbst. Ein Lehrer, der alle erforderlichen Dokumente gesammelt und alle „Instanzen“ bestanden hat, kann aufgrund früherer Kredite, die nicht rechtzeitig zurückgezahlt wurden, eine Weigerung der Bank erhalten, Geld auszugeben.

Hinzu kommt die Komplexität einer sehr geringen Anzahl von AHML-Partnerbanken, was die Auswahl optimaler Kreditkonditionen einschränkt.

So beantragen Sie 2019 eine Hypothek

Die Beantragung einer Hypothek für Lehrer im Jahr 2019 besteht aus mehreren Schritten:

• Beantragung eines Darlehens bei AHML ();
• Suche nach einer Partnerbank mit den am besten geeigneten Konditionen;
• Beantragung der Registrierung als Teilnehmer am staatlichen Programm beim örtlichen Exekutivorgan (in dieser Phase sollten Sie sicherstellen, dass dieses Thema des Bundes die Ausrichtung der Sozialkreditvergabe unterstützt);
• Vorbereitung der Unterlagen und direkte Eintragung in die Teilnehmerschlange (bei positiver Entscheidung);
• Erhalt einer Bescheinigung, die das Recht auf bevorzugte Subventionen verleiht;
• Wahl des zukünftigen Wohnraums oder Bauträgers;
• Kontaktaufnahme mit einer Bank (anschließende Prüfung der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers und der Richtigkeit der in seinen Unterlagen enthaltenen Informationen);
• Abschluss eines Hypothekendarlehensvertrags;
• eine Transaktion zum Verkauf von Wohnräumen (wenn der Zuschuss zur Rückzahlung eines Teils des bestehenden Darlehens verwendet wird, ist dieser Posten nicht erforderlich);
• Registrierung der Eigentumsübertragung vom Verkäufer auf den Kreditnehmer;
• Refinanzierung eines von AHML ausgegebenen Darlehens (danach wird die Schuld zu den festgelegten Bedingungen an AHML „übertragen“, wo der Kreditnehmer sie zurückzahlt).

Dokumentation

Um eine Vorzugshypothek zu erhalten, benötigen Sie:

• Reisepass;
• SNILS;
• Auszug aus dem Hausbuch;
• Arbeit;
• Zertifikat im Formular 2-NDFL;
• Militärausweis (für Männer);
• Heiratsurkunde oder Scheidungsurkunde (falls vorhanden);
• Geburtsurkunde der Kinder/Kind (falls vorhanden);
• ein Auszug aus dem USRR, der das Eigentum an der erworbenen Immobilie bestätigt (Banken können unterschiedliche Anforderungen an Dokumente im Zusammenhang mit dem Sicherungsgegenstand haben).

Wo hin

Die Teilnahme am staatlichen Hypothekenprogramm wird von den örtlichen Exekutivbehörden verwaltet. Für eine Erstberatung und weitere Anmeldung sollten Sie daher dort Kontakt aufnehmen.

Hypothekenrechner

Die benötigte Kredit- und Förderhöhe sowie die Höhe der monatlichen Raten lassen sich am einfachsten mit dem Online-Hypothekenrechner berechnen. Sie finden es auf den Websites der mit AHML kooperierenden Banken.

Bedingungen der Gegenleistung

Ein Antrag auf Registrierung als Teilnehmer am Landesprogramm wird innerhalb eines Jahres von den örtlichen Exekutivorganen geprüft. Der Hauptvorteil von Sozialhypotheken ist die Möglichkeit, bezahlbaren Wohnraum für Fachkräfte mit relativ niedrigem Lohn zu erhalten. Ohne staatliche Beteiligung können es sich nur wenige Lehrer leisten, Wohnraum auf Kredit zu kaufen. Weitere Vorteile sind:

• Mindestzinssatz und Anzahlung;
• Hypothekenlaufzeit - bis zu 30 Jahre;
• die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung, sofern die Hälfte der Schulden bereits beglichen ist;
• keine Notwendigkeit einer Versicherung.

Zu den Mängeln gehören am häufigsten:

• die Unfähigkeit, den Mindestanteil der Anzahlung aufgrund niedriger Löhne zu zahlen, was wiederum nicht jedem Anspruch auf eine Sozialhypothek gibt;
• Abhängigkeit des Programms von regionaler Förderung;
• langfristige Prüfung des Antrags - 12 Monate.

Banken, die mit Sozialhypotheken arbeiten. Was man wählen soll

Zu den wichtigsten Partnern des Programms gehören:

• Moskauer Regionalbank – Zinssatz – 8,5 (beim Kauf von Wohnungen auf dem Zweitmarkt) und nicht mehr als 10,5 % (beim Kauf in einem Neubau), die Anzahlung wird ausschließlich aus persönlichen Mitteln zurückgezahlt und beträgt 10 % der Anschaffungskosten Gehäuse;
• Avtovazbank, Russische Hypothekenbank – Konditionen ähnlich den vorherigen;
• VTB-24 – Zinssatz – 10 % (für alle Kaufoptionen), Anzahlung – 10 %;
• Sberbank – die erste Rate einer Hypothek im Jahr 2019 beträgt 20 %, wovon der Lehrer die Hälfte aus eigenen Mitteln und den Rest aus dem staatlichen Zuschuss bezahlen kann, der Zinssatz beträgt 13 % (für jede Art von Wohnraum);
• Bank „Obrazovanie“ – die erste Rate beträgt 25 % des Wertes der Sicherheit, der Zinssatz beträgt 12,35 %, die Kreditlaufzeit beträgt 25 Jahre. Der Kauf einer Wohnung ist nur vom Vorbesitzer gestattet.

Regionale Besonderheiten von Lehrerhypotheken

Arbeiten Sie mit bundesstaatlicher und regionaler Unterstützung. Daher unterscheiden sich die Bedingungen und Merkmale von Sozialhypotheken je nach Region. Im Jahr 2019 werden in den meisten Fächern Hypotheken für junge Lehrer im Rahmen eigener vergünstigter Kreditprogramme bereitgestellt, die die Bundesplattform ergänzen.

In Moskau und der Region

Die Vorzugshypothek „Moskau“ für Lehrer wird sich im Jahr 2019 in vielerlei Hinsicht von der Sozialkreditvergabe in anderen Fächern des Bundes unterscheiden. Insbesondere beträgt bei der Sberbank ein Darlehen für Einwohner von Moskau, Region Moskau, 15 Millionen Rubel, für Einwohner anderer Regionen 8 Millionen.

Hypotheken für junge Lehrerist eine großartige Chance für junge Berufstätige, eine eigene komfortable Wohnung zu erwerben. Aber wie unterscheidet sich die Young Teacher Mortgage von anderen Hypothekenprogrammen? Was zeichnet einen solchen Kredit aus und was muss man wissen, um nicht in Schwierigkeiten zu geraten? Versuchen wir gemeinsam, diese Probleme zu verstehen.

Hypothek für Lehrer

Bis 2015 galt die Regierungsverordnung „Über das Verfahren zur Gewährung und Verteilung von Zuschüssen ... im Zusammenhang mit der Gewährung eines Hypothekendarlehens (Darlehens) an Lehrer allgemeinbildender Einrichtungen“ vom 29. Dezember 2011 Nr. 1177, die legte das Recht junger Lehrer auf einen Zuschuss fest, um Wohnraum zu kaufen oder zu einem gemeinsamen Bau beizutragen. Allerdings können Lehrer auch nach der Abschaffung in einigen Fällen Anspruch auf vergünstigte Hypothekendarlehenskonditionen haben, insbesondere:

• mit Teilnahme an einigen Landesprogrammen, zum Beispiel „Nachhaltige Entwicklung des ländlichen Raums für 2014-2017 und für den Zeitraum bis 2020“, genehmigt. Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 15. Juli 2013 Nr. 598, das die Unterstützung junger Berufstätiger bei der Ansiedlung in ländlichen Gebieten vorsieht;
• bei der Unterstützung von Lehrern auf regionaler Ebene; Beispielsweise wird in der Region Brjansk die Verordnung über das Verfahren zur Gewährung von Zuschüssen für junge Lehrer genehmigt. Beschluss der Regierung der Region Brjansk vom 22. April 2014 Nr. 171-p;
• bei der Gewährung von Vorzugskonditionen durch Kreditinstitute im Rahmen interner Programme.

Wer kann im Rahmen dieser Programme zur Unterstützung junger Lehrer eine Hypothek aufnehmen? Tatsächlich gibt es in der Regel nicht allzu viele Anforderungen an Kreditnehmer, und die meisten jungen Lehrer erfüllen diese:

Kennen Sie Ihre Rechte nicht?

1. Sie haben ein Hypothekendarlehen.
2. Empfänger sind junge Lehrkräfte unter 35 Jahren, die seit mindestens einem Jahr in ihrem Fachgebiet tätig sind.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie in der Regel nur dann ein Hypothekendarlehen für Lehrer erhalten können, wenn der Lehrer in einer staatlichen oder kommunalen Bildungseinrichtung arbeitet, die Unterricht in folgenden Programmen anbietet: Grundschule, allgemeine Grundbildung oder vollständige allgemeine Bildung. Wir betonen, dass eine Person zum Zeitpunkt der Beantragung einer Hypothek unter solchen Bedingungen in einer Bildungseinrichtung arbeiten muss, d. h. die Vorerfahrung wird nicht berücksichtigt.

Wie bewertet eine Bank einen potenziellen Kreditnehmer?

Um Anspruch auf eine Hypothek für junge Lehrer zu haben, müssen Sie eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen:

1. Das bei der Entscheidung über den Abschluss eines Darlehensvertrags berücksichtigte Einkommen muss durch eine Bescheinigung im Formular 2-NDFL bestätigt werden. Alle anderen Einkünfte der Bürger gelten als zusätzliches nicht dauerhaftes Einkommen, das keinen besonderen Einfluss auf die finanzielle Lage des Kreditnehmers hat. Hierbei ist zu sagen, dass als Einkommen nicht nur der Lohn, sondern auch andere Einkommensarten angegeben werden können. Ein Beispiel für ein solches zusätzliches Einkommen wäre der Erhalt von Geldern aus der Vermietung einer Immobilie (zum Beispiel einer Garage). Vergessen Sie jedoch nicht, dass Sie zur Bestätigung dieser Einkünfte nicht nur einen abgeschlossenen Mietvertrag, sondern auch Informationen des Finanzamtes über die ordnungsgemäße Zahlung der Einkommensteuer benötigen;
2. Kreditinstitute beurteilen die Zahlungsfähigkeit von Lehrkräften. Beispielsweise kann es eine Regel geben, dass ein Darlehen nur dann gewährt wird, wenn die Darlehenszahlung 45 % des Gesamtbetrags des bestätigten Einkommens eines Bürgers oder des gesamten bestätigten Einkommens mehrerer Bürger, die als Mitkreditnehmer auftreten (z. B Beispiel: Ehegatten);
3. Die Möglichkeit, einen Kredit nur unter der Bedingung einer Anzahlung zu gewähren. Dabei beträgt der Mindestbeitrag in der Regel 20 % der Gesamtkosten der erworbenen Wohnräume;

Hypothek für junge Lehrer 2017-2018

Zuvor konnte klar definiert werden, welche Bedingungen die Hypothek für junge Lehrer auszeichnen:

1. Der Zinssatz für ein solches Darlehen beträgt 8,5 % – für Kreditnehmer, die fertige Wohnungen in einem Mehrfamilienhaus oder einem Einfamilienhaus als Teil eines gepflegten Gebäudekomplexes erwerben, und 10,5 % pro Jahr für Personen, die Wohnungen in einem Gebäude erwerben möchten Haus im Bau, bauen Sie ein Wohnhaus in Eigenregie oder kaufen Sie ein einzelnes Haus im Bau.
2. Die Anzahlung für den Kredit liegt zwischen 10 und 30 %, wobei die Höhe des ursprünglich gezahlten Betrags ausschließlich vom Wunsch und den Fähigkeiten des Kreditnehmers abhängt.
3. Die Möglichkeit, den Kreditnehmer von der obligatorischen Kreditversicherung zu befreien.
4. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 30 Jahre.

Für den Zeitraum 2017–2018 hängen die spezifischen Bedingungen von dem Programm ab, an dem der Lehrer teilnimmt. Hat er keine Möglichkeiten zur Teilnahme an der Vorzugsfinanzierung, wird grundsätzlich eine Hypothek abgeschlossen.

Erforderliche Dokumente für den Erhalt einer Hypothek

Um eine Hypothek zu beantragen, müssen Sie sich an die Bank wenden und die folgenden Dokumente vorlegen:

1. Persönliche Dokumente (Dokumente zur Bestätigung Ihrer Identität): Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation, Rentenbescheinigung (SNILS), Bescheinigung über die Registrierung bei der Steuerbehörde am Wohnort (TIN), Dokumente zur Bestätigung der Registrierung am Wohnort (falls vorhanden). die Informationen sind nicht im Reisepass enthalten);
2. Arbeitsunterlagen: eine Kopie des Arbeitsbuchs, eine Bescheinigung im Formular 2-NDFL, und wenn Sie parallel irgendwo in Teilzeit arbeiten, müssen Sie einen Arbeitsvertrag vorlegen, der diese Tatsache bestätigt, und eine Bescheinigung 2-NDFL;
3. Für Männer ist die Vorlage eines Militärausweises Pflicht;
4. Antrag (Fragebogen) eines potenziellen Kreditnehmers, ausgestellt bei der Bank;
5. Dokumente, die den Familienstand des Kreditnehmers bestätigen: Heiratsurkunde (Scheidungsurkunde), Geburtsurkunde des Kindes, Musw.;
6. Weitere Dokumente, abhängig von den Besonderheiten des Einzelfalls und des ausgewählten Kreditinstituts.

Wichtige Informationen

1. Wie oben erwähnt liegt die Anzahlung in der Regel zwischen 10 und 30 %. Hypothekenbedingungen können die Möglichkeit vorsehen, eine zusätzliche Leistung in Form einer Befreiung von der obligatorischen Kreditversicherung für diejenigen Personen zu erhalten, die 30 % der Kosten für die ausgewählte Wohnung als Anzahlung geleistet haben. Es muss gesagt werden, dass der Betrag, der auf diese Weise für die gesamte Laufzeit des Darlehens „gewonnen“ werden kann, durchaus greifbar ist, insbesondere wenn man bedenkt, dass die durchschnittliche Laufzeit der Hypothekendarlehen 10 bis 15 Jahre und manchmal auch mehr beträgt. Und der Kreditnehmer muss während der gesamten Versicherungsdauer für die Versicherung bezahlen.
2. Wenn Sie nicht über die Mittel für den (früher angesammelten) Anfangsbeitrag verfügen, können Sie das Mutterschaftskapital (Familienkapital) oder die Höhe des Zuschusses verwenden, der Ihnen als junge Lehrerin zusteht. Subventionen sind eine der Arten staatlicher Sozialhilfe, die in der Zuweisung eines bestimmten Geldbetrags besteht, der als Ausgleich für einen Teil der Kosten einer Immobilie dient, die mit einer Hypothek erworben wurde. Es ist wichtig zu beachten, dass die maximale Höhe des Zuschusses 20 % des Immobilienwertes nicht überschreiten darf. Die Höhe des Zuschusses wird aufgrund bestehender Unterschiede zwischen den Regionen nicht durch einen festen Betrag bestimmt, insbesondere hängt die Höhe des Zuschusses direkt von der Norm der Fläche der jedem Familienmitglied zur Verfügung gestellten Räumlichkeiten ab.
3. Der Kredit muss vor Erreichen des Rentenalters zurückgezahlt werden. Das heißt, die letzte Zahlung muss bei Frauen vor Vollendung des 55. Lebensjahres und bei Männern vor Vollendung des 60. Lebensjahres erfolgen.
4. Es ist zu beachten, dass Kredite an junge Lehrer im Rahmen staatlicher Programme über das Unternehmen AHML (OJSC Agency for Housing Mortgage Lending) vergeben werden. Diese Agentur schließt Verträge mit den größten Banken der Regionen ab, die den Bürgern Kredite gewähren, wodurch die Menschen staatliche Unterstützung erhalten können. Stellen Sie daher vor der Aufnahme einer Hypothek sicher, dass die ausgewählte Bank mit AHML zusammenarbeitet.

Wie kommt es dazu? Zunächst prüft die Bank (in Zusammenarbeit mit AHML) die Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers, sammelt alle erforderlichen Dokumente ein und schließt anschließend einen Hypothekendarlehensvertrag und einen Kaufvertrag für Wohnimmobilien ab. Als nächstes muss die Bank den ausgegebenen Kredit in AHML refinanzieren und der Kreditnehmer bedient seinen Kredit weiterhin zu den festgelegten Konditionen in AHML.

1. Durch die Nutzung des Landesprogramms für den Lehrkräftenachwuchs wird den Bürgern nicht das Recht entzogen, gleichzeitig an anderen Landes-, Regional- oder Kommunalprogrammen teilzunehmen. So behält sich die Lehrerin beispielsweise das Recht vor, das Mutterschaftskapital zweckgebunden zu verwenden, regionale Fördermittel für die Geburt eines dritten Kindes in der Familie zu erhalten sowie sonstige erhaltene Sozialhilfemaßnahmen zu erhalten.
2. Die allgemeinen Bedingungen und Folgen des Abschlusses eines Hypothekendarlehens für junge Lehrer und unter den allgemeinen Bedingungen sind die gleichen, auch im Hinblick auf die Übertragung von Rechten. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Hypothekendarlehens ist eine Veräußerung der Immobilie (Tausch, Verkauf, Schenkung) nur mit Zustimmung des Gläubigers möglich und die Garantie für die Erfüllung dieser Bedingung ist die Auferlegung einer Belastung des angegebenen Wohnplatzes Meter. Die Belastung wird erst nach Einreichung eines entsprechenden Antrags bei den Behörden von Rosreestr unter Vorlage einer Bescheinigung der Bank über die Rückzahlung der Schulden und Eintragung des Eigentums beseitigt.

Von AHML zur Prüfung eingereichte Dokumente

Um das entwickelte staatliche Programm nutzen zu können, muss ein junger Lehrer die Genehmigung der Agentur einholen. Dazu müssen Sie den folgenden Aktionsalgorithmus befolgen:

1. Hinterlassen Sie einen elektronischen Kreditantrag auf der offiziellen Website von AHML (füllen Sie das Formular aus).
2. Finden Sie einen Kreditgeber, der mit AHML zusammenarbeitet und bereit ist, Ihnen den erforderlichen Betrag für den Kauf der ausgewählten Wohnimmobilie zu leihen;
3. Sammeln Sie eine Reihe von Dokumenten, die die Bank zum Abschluss eines Hypothekenvertrags benötigt (eine indikative Liste finden Sie oben) und reichen Sie sie zur Prüfung bei einem Finanzinstitut ein;
4. Zusammenstellung eines Dokumentenpakets für die erworbenen Wohnräume, Abschluss einer Vereinbarung mit einer unabhängigen Sachverständigenorganisation über die Prüfung des Objekts;
5. Nach Erhalt einer positiven Entscheidung des Kreditinstituts ist es erforderlich, den Zeitpunkt des geplanten Geschäftsabschlusses festzulegen. Es wird zwei Transaktionen geben: Bei der einen handelt es sich um den Abschluss eines Vertrags über den Verkauf einer Wohnung und bei der anderen um eine Hypothekentransaktion.
6. Wenn die von Ihnen im Rahmen des Darlehensvertrags gezahlte Anfangsrate weniger als 30 % beträgt, ist der Abschluss eines Versicherungsvertrags für das gewährte Darlehen die notwendige Voraussetzung;
7. Letzte Schritte: Registrierung des Aktes der Annahme und Übertragung der Wohnung, Überweisung des gesamten Kreditbetrags auf das Konto des Kreditnehmers, Registrierung des Eigentums an der Immobilie und der Hypothek bei Rosreest.