Pensionskasse der Russischen Föderation. Freiwillige Rentenversicherung - Zusammenfassung

Die meisten Bürger unseres Landes wissen, dass es notwendig ist, hart zu arbeiten, um eine Rente zu erhalten. Und das ist wirklich wahr. Also für das Recht auf versicherungsrente Das Alter muss bald 15 Jahre betragen versicherungserfahrung.

Durch allgemeine Regel Die Versicherungserfahrung umfasst Arbeitszeiten und (oder) andere Tätigkeiten, die von Versicherten auf dem Territorium Russlands ausgeführt wurden, sofern diese für diese Zeiträume in Rechnung gestellt und bezahlt wurden versicherungsprämien in der FIU.

Diese Zeiträume sind klassische Versicherungszeiträume, für deren Bildung zwei Bedingungen erforderlich sind: Arbeit und Abgrenzung (Zahlung) für die Zeiträume der Versicherungszahlungen für die Pflicht pensionsversicherung... Gleichzeitig ist der Inhalt der Rentenversicherungserfahrung nicht nur auf Versicherungsperioden beschränkt.

Es gibt Zeiträume, die nicht in direktem Zusammenhang mit der Ausführung von Arbeiten und der Zahlung von Versicherungsprämien stehen, aber gleichzeitig an der Bildung von Versicherungserfahrungen teilnehmen können. Im Gesetz "Über Versicherungsrenten" werden sie als "andere in der Versicherungserfahrung enthaltene Zeiträume" bezeichnet. Auch diese Zeiträume für berufssprache werden als "Nichtversicherung" bezeichnet. Vielleicht sind die häufigsten von ihnen militärdienst und Kinderbetreuung.

Bei der Berechnung der Versicherungserfahrung kann der folgende interessante Punkt nicht ignoriert werden. In der Gesetzgebung der Russischen Föderation gibt es seit 2002 eine Einrichtung für den freiwilligen Abschluss von Rechtsbeziehungen zur obligatorischen Rentenversicherung. Sein Wesen ist zu liefern bestimmte Kategorien Bürger haben das Recht, freiwillig zu zahlen versicherungszahlungen an die Pensionskasse von Russland.

Also die Möglichkeit des freiwilligen Eintritts in angegebenes Rechtsverhältnis Bürger haben:

Um Versicherungsprämien für einen anderen Bürger zu zahlen, für die der Versicherte keine Versicherungsprämien zahlt verpflichtend... In dieser Reihenfolge kann ein Ehemann beispielsweise Versicherungsprämien für seine Frau, eine Hausfrau, zahlen (oder umgekehrt).
- um Versicherungsprämien für sich persönlich zu zahlen, wenn eine solche Person aufgrund des Gesetzes nicht einer obligatorischen Rentenversicherung unterliegt.

Bis zum 1. Januar 2015 werden Beiträge an gezahlt freiwilligwurden bei der Berechnung der Höhe der Arbeitsrente berücksichtigt, jedoch nicht bei der Bildung des Versicherungszeitraums, und wurden daher bei der Bestimmung des Anspruchs auf eine Rente nicht berücksichtigt.

Aufgrund der am 1. Januar 2015 in Kraft getretenen Gesetzesänderungen sind die Zahlungsfristen für Versicherungsprämien durch die genannten Personen in der Versicherungsperiode enthalten.
Die Dauer der Zahlungsperioden der Versicherungsprämien, die diese Personen in der Versicherungsperiode gezählt haben, darf nicht mehr als die Hälfte der Versicherungserfahrung betragen, die für die Ernennung einer Altersversicherungsrente erforderlich ist. Alter (dh im Jahr 2016 - nicht mehr als 3,5 Jahre, und daher sollte dieser Zeitraum bis 2024 7,5 Jahre nicht überschreiten (die Hälfte der erforderlichen 15 Jahre Versicherungserfahrung).

Somit kann ein Teil der Versicherungserfahrung, die zur Bestimmung des Anspruchs auf eine Versicherungsrente erforderlich ist, tatsächlich „gekauft“ werden. Gleichzeitig unter Berücksichtigung der freiwilligen Zahlung der Versicherungsprämien an die FIU vor dem 1. Januar 2015 unter Berücksichtigung des Grundsatzes des Gebens rückwirkend gesetzgebungsakteVerbesserung der Situation der Bürger (sofern in den Rechtsakten selbst nichts anderes festgelegt ist) freiwillige Zahlung Versicherungsprämien, die vor dem 1. Januar 2015 stattfanden.

Der jährliche Mindestbetrag, den solche "Freiwilligen" zu zahlen haben, ist definiert als das Produkt von zweimal mindestmaß zu Beginn festgelegte Löhne fiskaljahr, für die Versicherungsprämien gezahlt werden, und der Satz der Versicherungsprämien an die Pensionskasse um das 12-fache erhöht ((2 x Mindestlohn x T) x 12). In diesem Jahr beträgt dieser Betrag 38.712,96 Rubel.

Volltextsuche:

Home\u003e Zusammenfassung\u003e Finanzen

Bundesamt für Bildung der Russischen Föderation

GOU VPO "Wolgograd State University"

Fakultät für Management und Regionalökonomie

Abteilung für Theorie der Finanzen, Kredite und Steuern

AUFSATZ

Freiwillige Rentenversicherung

Durchgeführt:

Student gr. MTZs-081

Zyryanova E.V.

Überprüft:

Dozent der Abteilung

Bragin N.P.

Wolgograd 2009

Einleitung ……………………… .. ……………………………………………… ..... 3

1. Das Wesen und Konzept der freiwilligen Rentenversicherung ... .......... 4

2. Vor- und Nachteile der freiwilligen Rentenversicherung ……………………………………… .. …………………… .. …… 12

Schlussfolgerung ……………………………………………… .. ………………… ... 15

Liste der verwendeten Literatur …………………. ……………………… ..16

Einführung

In dieser Phase der Entwicklung einer Marktwirtschaft in unserem Staat ist die Versorgung der ungeschützten Bevölkerungsgruppen ein wesentlicher Bestandteil der staatlichen Politik. Ein wichtiger Ausdruck dieses „Anliegens“ ist die Zahlung von Renten und Sozialleistungen. Die Russische Föderation ist „ein sozialer Staat, dessen Politik darauf abzielt, Bedingungen zu schaffen, die dies gewährleisten ein anständiges Leben und die freie Entwicklung des Menschen "1. Eine der Lebensphasen einer Person ist das Alter, wenn eine Person aus objektiven Gründen nicht in der Lage ist, ihre würdige Existenz zu gewährleisten, oder diese Möglichkeit erheblich eingeschränkt ist. Für einige Kategorien von Bürgern ist es unmöglich, ihre Existenz, die Verletzungen und Verletzungen, die sie behindert haben, zu gewährleisten. Der Staat ist daher verpflichtet, diesen Bürgern das Recht auf ein würdiges und sicheres Alter zu gewähren.

Das Wesen und Konzept der freiwilligen Rentenversicherung

Es wird davon ausgegangen, dass die Ersatzquote 60-70% betragen sollte, damit eine Person im Ruhestand nicht stark vom Lebensstandard sinkt, dh doppelt so hoch wie das russische Rentensystem. Die 30-40%, die auf diesem Niveau fehlen, können nur aus zwei Quellen stammen: entweder aus dem Bundeshaushalt in Form zusätzlicher staatlicher Renten oder aus den freiwilligen Ersparnissen künftiger Rentner.

Es ist klar, dass unsere liberale Marktregierung nicht einmal die Frage der zusätzlichen Renten diskutiert, sondern sich ausschließlich auf privates Geld stützt. Und dafür scheint es jeden Grund zu geben - auf den ersten Blick wachsen die Reserven im nichtstaatlichen Rentensystem schneller. Nichtstaatlich rentenfonds (NPF) wachsen von Jahr zu Jahr um 50 bis 100 Prozent, was bedeutet, dass sie gefragt sind und nichtstaatliche Pensionsrückstellungen gefragt sind.

Wenn Sie sich jedoch die Struktur der nichtstaatlichen Altersvorsorge genau ansehen, ersetzt ein Gefühl der Angst den Optimismus. Tatsache ist, dass der Löwenanteil der nichtstaatlichen Pensionspläne heute auf Pensionsprogramme entfällt große Unternehmen, die von NPFs von Unternehmen bedient werden und "standardmäßig" in den Sozialpaketen der Mitarbeiter enthalten sind. Infolgedessen machen heute in Russland 30 große betriebliche Pensionsfonds mehr als 90% der privaten Pensionsreserven aus.

Es ist offensichtlich, dass eine solche Rentenversicherung mit ziemlich hohen Risiken verbunden ist. Erstens sind diese "Unternehmensrenten" nicht garantiert: Wenn eine Person das Unternehmen vor dem vereinbarten Termin verlässt, erhält sie möglicherweise keine Unternehmensrente. Zweitens sind sie tatsächlich an die finanzielle Stabilität der Unternehmen selbst gebunden. „Wenn in der Pensionskasse nicht genug Geld vorhanden ist, muss der Arbeitgeber extra bezahlen“, erklärt Oleg Kolobaev. "Wenn sich das Defizit als zu groß herausstellt, kann der Arbeitgeber einfach bankrott gehen."

Drittens sind betriebliche Pensionsfonds sehr bereit, in die Wertpapiere ihrer Muttergesellschaften zu investieren. Darüber hinaus setzen sie sich jetzt aktiv für die Idee ein, Unternehmen die Möglichkeit zu geben, das auf den Rentenkonten ihrer Mitarbeiter angesammelte Geld in die Entwicklung ihrer eigenen Produktion zu investieren. In diesem Zusammenhang erinnern sich Spezialisten sofort an den abscheulichen Enron: Das gesamte Geld seiner Pensionskasse wurde in Enron-Aktien investiert bzw. nach dem Konkurs des Unternehmens "ausgebrannt" und Tausende von Mitarbeitern des Unternehmens verloren renteneinsparungen... Investitionen von Pensionskassen in die Entwicklung von Mutterunternehmen. Dies ist ein inakzeptables System für das Rentensystem. Während in der nichtstaatlichen Rentenversicherung die Situation von Eigenmitteln bestimmt wird, ist die Wahrscheinlichkeit einer solchen Entwicklung der Situation sehr hoch.

Es gibt Situationen, in denen eine Person die obligatorische Rentenversicherung nicht in Anspruch nehmen kann - zum Beispiel diejenigen, die Gehälter in Umschlägen erhalten, inoffiziell selbständig (Spezialisten für Privatpraxis), kleine Unternehmen, die leere Guthaben übergeben ... Im Allgemeinen alle diejenigen, deren Einkommen ist nicht dokumentiert. In diesem Fall müssen Sie sich selbst um Ihre Rente kümmern.

Für solche Personen sowie für diejenigen, für die die obligatorische Rentenversicherung nicht ausreicht, gibt es in Russland ein System der freiwilligen Rentenversicherung.

Gemäß Artikel 29 des Bundesgesetzes vom 15. Dezember 2001 Nr. 167-FZ "Über die obligatorische Rentenversicherung in der Russischen Föderation" einzelpersonen das Recht haben, freiwillig ein Rechtsverhältnis zur obligatorischen Rentenversicherung einzugehen und Versicherungsbeiträge zum Haushalt der Pensionskasse der Russischen Föderation für eine andere Person zu leisten, für die keine Versicherungsbeiträge gezahlt werden. Das Gesetz schränkt die Reichweite solcher Personen nicht ein. Voraussetzung ist jedoch das Fehlen der Zahlung von Versicherungsprämien für die angegebene Person.

Ein Bürger hat somit das Recht, freiwillig Rechtsbeziehungen einzugehen und Versicherungsprämien für die obligatorische Rentenversicherung in Form von festen Zahlungen für eine andere arbeitslose Person, einen Schüler, einen Schüler, eine Hausfrau usw. zu zahlen arbeitet derzeit nirgendwo, dann zahlt der Versicherungsnehmer keine Versicherungsprämien dafür.

Derzeit gibt es kein streng reguliertes Dokument zur freiwilligen Rentenversicherung. Der Entwurf des Bundesgesetzes "Über die freiwillige kumulierte Rentenversicherung in der Russischen Föderation" steht jedoch zur Genehmigung an. Wenn die obligatorische Rentenversicherung als staatlich betrachtet wird, bezieht sich die freiwillige Rentenversicherung auf eine nichtstaatliche Rentenversicherung.

Der vorgelegte Gesetzesentwurf regelt die rechtlichen, wirtschaftlichen und sozialen Beziehungen, die sich aus der Einführung einer freiwilligen kumulativen Rentenversicherung ergeben. Die freiwillige kumulierte Rentenversicherung kann als System der kumulativen Rentenversicherung bezeichnet werden, das auf der freiwilligen Beteiligung von Einzelpersonen und juristischen Personen an der Bildung von Renteneinsparungen basiert, um zusätzlich zu den gesetzlich festgelegten Rentenarten Renten von Einzelpersonen zu erhalten der Russischen Föderation über die obligatorische Rentenversicherung und die staatliche Altersversorgung. Dieses System umfasst die folgenden Arten von kapitalgedeckten Rentenversicherungen:

1) persönliche kumulative Rentenversicherung, die die Bildung, Abtretung und Zahlung persönlicher Zusatzrenten auf der Grundlage von Pensionsvereinbarungen vorsieht, die von Einzelpersonen zu ihren Gunsten oder von Einzelpersonen oder juristischen Personen zugunsten von Dritten geschlossen wurden, unabhängig von ihrem Wohnort Arbeit und Aufenthalt;

2) Unternehmensrentenversicherung, die die Bildung, Abtretung und Zahlung von Unternehmensrenten auf der Grundlage von Rentenvereinbarungen vorsieht, die der Arbeitgeber unter den festgelegten Bedingungen zugunsten von Personen geschlossen hat, die (zuvor) mit dem Arbeitgeber in Arbeitsbeziehungen stehen arbeitsvertragentweder ein Tarifvertrag oder ein regionaler (sektoraler, sektorübergreifender, territorialer, beruflicher) Vertrag;

3) regionale kumulative Rentenversicherung, die die Bildung, Abtretung und Zahlung regionaler Zusatzrenten auf der Grundlage von Pensionsverträgen vorsieht, die unter den gleichen Bedingungen für eine bestimmte administrativ-territoriale Einheit der Russischen Föderation geschlossen wurden.

Zu den freiwilligen kumulativen Rentenversicherungsaktivitäten gehören der Erhalt und die Akkumulation von Rentenbeiträgen, die Anlage und Organisation der Anlage freiwilliger kumulativer Rentenversicherungsgüter, die Berücksichtigung von Rentenakkumulationen sowie die Zuweisung und Zahlung zusätzlicher Renten an Rentner. Die freiwillige kumulierte Rentenversicherung wird gemäß den Bestimmungen des zwischen dem Beitragszahler und der kumulativen Pensionskasse geschlossenen Pensionsvertrags abgeschlossen. Die freiwillige kumulierte Pensionsversicherung wird ausschließlich von kumulativen Pensionsfonds durchgeführt, dh auf der Grundlage dieser Versicherung wird ein Fonds für eine freiwillige kumulierte Pensionskasse eingerichtet.

Verschiedene Personen können einen Beitrag zu diesem Fonds leisten:

1) jede Person, die Staatsbürger der Russischen Föderation, ausländischer Staatsbürger oder Staatenloser ist;

2) jede im Hoheitsgebiet der Russischen Föderation registrierte juristische Person sowie eine ausländische juristische Person;

3) Exekutivorgane staatsmacht Untertanen der Russischen Föderation und (oder) Exekutivorgane der lokalen Selbstverwaltung.

Teilnehmer dieses Fonds können verschiedene Personen sein, die Pensionsverträge abgeschlossen haben.

Rentenbeiträge für freiwillige Versicherungen werden von Beitragszahlern gemäß den von ihnen gewählten Rentensystemen gezahlt, die auch von verschiedener Art sein können:

Bei beitragsorientierten Leistungen (die Bedingungen des Rentensystems legen das Verfahren für die Zahlung der Rentenbeiträge durch den Beitragszahler fest, und das Verfahren für die Zahlung der zusätzlichen Rente an den Teilnehmer wird zum Zeitpunkt seiner Ernennung festgelegt);

Bei leistungsorientierten Leistungen (die Bedingungen des Rentensystems legen das Verfahren für die Zahlung einer zusätzlichen Rente an den Teilnehmer fest, nach dem das Verfahren für die Zahlung von Rentenbeiträgen durch den Beitragszahler festgelegt ist).

Beitragszahler und Rentner haben das Recht, die Ersetzung des bei Abschluss des Pensionsvertrags ausgewählten Rentensystems durch ein anderes eingetragenes Rentensystem dieses Fonds zu verlangen. Die Mitwirkenden sind für die Auswahl eines bestimmten Rentensystems verantwortlich, haben jedoch das Recht, es in ein anderes zu ändern. Einerseits, hier entlang Die Zahlung von Beiträgen ist effektiv und garantiert, weist jedoch einige Unstimmigkeiten bei der Verteilung der zum Fonds eingezahlten Mittel auf.

Der Fonds ist verpflichtet, Aufzeichnungen über die Erfüllung seiner kumulativen Verpflichtungen gegenüber Beitragszahlern und Pensionsverpflichtungen gegenüber Rentnern in Form der Führung von Rentenkonten der freiwilligen kumulativen Rentenversicherung zu führen.

Die freiwillige Rentenversicherung (VPS) wird auch als nichtstaatlich bezeichnet. Daraus folgt, dass die freiwillige Rentenversicherung von nichtstaatlichen Pensionskassen (NPF) abgeschlossen wird.

Das Wesentliche des DPS ist, dass der Mitarbeiter eine Vereinbarung mit dem NPF abschließt und Beiträge zahlt. Nach Erreichen der im freiwilligen Rentenversicherungsvertrag festgelegten Frist beginnt der NPF mit Zahlungen an die versicherte Person.

DPS ist im Kern der kumulativen Lebens- und Krankenversicherung sehr ähnlich. Es ist daher schwer zu verstehen, welchem \u200b\u200bTeil des Anlageportfolios es zugeordnet werden kann: Rente oder Versicherung.

Um dieses Tool in Ihrer Anlagestrategie zu verwenden, müssen Sie eine nichtstaatliche Pensionskasse auswählen und damit einen freiwilligen Pensionsversicherungsvertrag abschließen. Der Vertrag muss die Höhe der Versicherungsprämien und Versicherungszahlungen sowie die Eintrittsbedingungen angeben versicherte VeranstaltungBedingungen vorzeitige Beendigung Vertrag.

Es ist erwähnenswert, dass Sie eine Vereinbarung nicht nur zu Ihren Gunsten, sondern auch zugunsten eines Dritten abschließen können - Sie zahlen Beiträge, und die versicherte Person, beispielsweise Ihr Verwandter, erhält die Rente.

Fragen Sie eine Person, warum sie kein freiwilliges Altersguthaben hat, und in 99,9% der Fälle erhalten Sie die Antwort: kein Geld. Niedriger Lebensstandard wird häufig als Hauptgrund dafür angeführt, dass Menschen nicht dorthin gehen en masse eine Rentenversicherung abschließen und persönliche Rentenkonten erstellen. Seltsamerweise ist dieses Problem jedoch nicht das Hauptproblem. Theoretisch gibt es eine Wohlfühlschwelle, nach der die massive Entwicklung der freiwilligen Rentenversicherung beginnt. Dies ist jedoch eher keine wirtschaftliche, sondern eine psychologische Kategorie - welchen Teil des Gehalts eine Person jetzt bereit ist, für ihr Alter vorzusehen. In Russland unterscheiden die Menschen immer noch nicht zwischen staatlicher und freiwilliger Rentenversicherung, verstehen nicht, wie der finanzierte Teil gebildet wird, ganz zu schweigen von der freiwilligen Rente, wissen nicht, was mit ihrem Geld in fünf Jahren passieren wird, und wollen nicht einmal darüber nachzudenken, was in dreißig oder vierzig Jahren passieren wird. Woher kommt die Bereitschaft, Geld für den Ruhestand zu sparen?

Damit eine Person im Ruhestand keinen starken Rückgang des Lebensstandards erlebt, sollte das Verhältnis von Rente zu Gehalt doppelt so hoch sein wie in unserem Rentensystem

Die extreme Passivität unserer Mitbürger in Sachen vorsorge Die Beispiele dieser Unternehmen zeigen deutlich, dass sie mit Hilfe ihrer NPFs versuchen, ein moderneres Niveau von "Freiwilligen" -Paritätssystemen für Unternehmen einzuführen, in denen ein Arbeitnehmer freiwillig Mittel für eine künftige Rente sammelt, aber der Arbeitgeber trägt in einem bestimmten Verhältnis auch Geld auf sein Rentenkonto bei. Der NPF eines der größten Ölunternehmen wurde zum Pionier. Um die Arbeitnehmer für dieses System zu gewinnen, musste ein sehr ernstes Kampagnenprogramm entwickelt werden (und es hat nicht funktioniert, das Prinzip der Freiwilligkeit überhaupt zu 100% einzuhalten).

Daraus folgt eine einfache Schlussfolgerung: Ohne massive Propaganda der Notwendigkeit eines "Freiwilligen" wird es keine Entwicklung geben. Der Staat sollte das Verhältnis von obligatorischer Rentenversicherung und „Freiwilligen“ bestimmen und einen politischen Indikator festlegen: Wie hoch sollte die Entschädigung sein? Wenn es 60 Prozent sein sollte, bedeutet dies, dass die nichtstaatliche Altersvorsorge 30 Prozent geben sollte. Und schon auf dieser Grundlage sollte das gesamte System der "freiwilligen" Propaganda aufgebaut werden: Es ist notwendig, jedem Russen verständlich zu erklären, dass es buchstäblich wichtig ist. Darüber hinaus sollte das Hauptaugenmerk bei solchen Kampagnen auf den Jugendlichen liegen, die Zeit haben, eine wirklich angemessene Rente für sich selbst aufzubauen. Es ist klar, dass die Pensionskassen selbst zu einer solchen Agitationskampagne nicht in der Lage sind, der Staat sollte sich daran beteiligen. Wenn es natürlich wirklich an der normalen Höhe der Renten für seine Bürger interessiert ist.

Ernsthaft die Entwicklung des freiwilligen Rentenversicherungssystems (VPS) vorantreiben könnte steuerliche Anreize... Jetzt unterliegen die Beiträge, die eine Person freiwillig an den NPF zahlt, der Einkommensteuer. Die Einkommensteuer wird auch auf Einkünfte aus der Anlage von Geldern erhoben, die auf einem freiwilligen Rentenkonto angesammelt sind, und auf die daraus aufgelaufene Rente. Darüber hinaus zahlt der Arbeitgeber, der Geld auf die Sparkonten seiner Arbeitnehmer überweist, auch Steuern auf diese. „Das ist falsch: Die Frage der Rentenbildung ist sozial, und dies ist das direkte Interesse des Staates. Alles, was an die Verkehrspolizei geht, sollte entweder steuerfrei sein oder die Grundlage dafür sein steuerabzug", - sagt Konstantin Dobromyslov.

Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung und Handel bereitet derzeit Vorschläge zu Steuerbefreiungen für Beiträge zu Pensionsfonds vor, aber dies scheint eine sehr weit entfernte Perspektive zu sein: Keiner der vom Experten befragten Marktteilnehmer glaubt, dass das Finanzministerium dem zustimmen wird Einführung solcher Vorteile.

Darüber hinaus würde die Schaffung eines Spargarantiesystems, ähnlich dem Versicherungssystem, dazu beitragen, das Vertrauen des "Freiwilligen" zu gewinnen. bankeinlagenund strengere Berücksichtigung der Renteneinsparungen im privaten Sektor. Dies erfordert ein zentrales Buchführungssystem, wie es in den Vereinigten Staaten der Fall ist: Dort "sieht" der Staat Rentenkonten, die in privaten Strukturen eingerichtet sind, und registriert Steuervorteile auf Beiträge zu diesen Konten. Wir sprechen insbesondere über die 1974 in den USA gegründete Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC). Es wird von Unternehmen finanziert, die Pensionspläne sponsern, und im Falle einer Insolvenz übernimmt die PBGC die Verpflichtung, die versprochenen Renten an die Mitarbeiter zu zahlen.

Vor- und Nachteile der freiwilligen Rentenversicherung

Bevor Sie mit den Vor- und Nachteilen von DPS beginnen, müssen Sie wissen, welche Alternativen zu diesem Tool bestehen, damit Sie sich mit etwas vergleichen können, denn DPS ist im Vergleich zu nichts anderem ein wirksames Finanzinstrument wie jedes andere.

Anstatt eine Vereinbarung über eine freiwillige Rentenversicherung mit NPFs abzuschließen, können Sie von verschiedenen Versicherungsunternehmen angebotene Stiftnutzen und unter Umgehung von Vermittlern selbst Fonds anlegen.

Nachdem wir nun drei Alternativen haben (Verkehrsversicherung, Kapitalversicherung, Selbstinvestition), vergleichen wir sie auf verschiedene Arten:

Rentabilität. Es ist schwierig, etwas Bestimmtes zu sagen, da die Rentabilität nicht mehr von der Art des Instruments abhängt, sondern von der Qualität Ihres Fondsmanagements. Jedes der drei Instrumente kann der Ertragsmeister sein. Die Wahl eines bestimmten Fonds oder einer bestimmten Versicherungsgesellschaft muss ernst genommen werden, da über lange Zeiträume kleine Abweichungen in der Rentabilität das Endergebnis erheblich beeinflussen.

Komplexität. Selbstinvestition ist offensichtlich die schwierigste Option. Selbst wenn wir passives Management verwenden, werden unsere Indexfonds nicht immer ihrem Namen gerecht und können mehrere Prozent ihrer Rentabilität an den Markt verlieren. Bei DPS- und Kapitalversicherungsverträgen ist es erforderlich, den Vertrag selbst sorgfältig zu prüfen, insbesondere im Hinblick auf das Verfahren für Versicherungszahlungen und die Bedingungen für das Eintreten eines versicherten Ereignisses. Mehr dazu erfahren Sie bereits in den Beiträgen zum Versicherungsteil des Anlageportfolios. Im Moment stellen wir fest, dass für die Verkehrspolizei und die kumulative Wissensversicherung weniger Wissen erforderlich ist als für unabhängige Investitionen, und dass diese beiden Instrumente untereinander ungefähr gleich komplex sind.

Verfügbarkeit. Hier ist DPS außer Konkurrenz. Nach Prüfung mehrerer pensionsprogrammeIch habe gesehen, dass es viele Rentenprodukte mit Beiträgen von 200-500 Rubel pro Monat gibt. Die anfängliche Zahlung übersteigt 30.000 Rubel nicht (oft viel weniger - im Bereich von 5.000 bis 10.000 Rubel). Die Kosten für eine Stiftungslebensversicherung variieren je nach Ihrer körperlichen Gesundheit. Generell ist zu beachten, dass die Kapitallebensversicherung ein recht teures Produkt ist. Sie können die Details im Artikel "Nichtlebensversicherung" lesen. Schließlich hängen die Kosten für unabhängige Investitionen von den ausgewählten Instrumenten ab. Wenn Sie Investmentfonds oder Bankeinlagen verwenden, ist es durchaus möglich, innerhalb von 1-2 Tausend Rubel pro Monat zu bleiben. Bei Investitionen in Aktien steigen die Beträge um eine Größenordnung.

Verlässlichkeit. Selbstinvestition garantiert Ihnen überhaupt nichts - Sie können Ihr gesamtes Geld in wenigen Monaten verlieren. Sie selbst sind selbst für die unvernünftigsten Handlungen voll verantwortlich. Mit diesem Ansatz ist es einfacher, ohne Rente zu bleiben, als viele denken. Bei einer Stiftungslebensversicherung ist die Situation etwas einfacher - die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihr Geld zurückerhalten, und selbst bei Zinsen, ist ziemlich hoch. es gibt unterwasserfelsenim Zusammenhang mit Konzepten wie „Rückzahlungsbetrag“, „versichertes Ereignis“, auf die wir später noch näher eingehen werden. Nichtstaatliche Pensionsfonds scheinen unter allen Alternativen die zuverlässigste Anlage von Fonds zu sein, da die Aktivitäten von NPFs im Interesse künftiger Rentner eher streng geregelt sind. Im Moment ist es sehr schwierig, in NPFs investiertes Geld zu verlieren.

Auch hier bleibt die Wahl der Alternativen auf Ihrem Gewissen. Wenn Sie wollen, nehmen Sie die Verantwortung für Ihre Zukunft selbst in die Hand, studieren Sie verschiedene finanzinstrumente und investieren. Und wenn Sie möchten - geben Sie Ihr Geld mit Geld-zurück-Garantien an das Management weiter. Für diejenigen, die sich entscheiden, das nächste Mal in einen NPF zu investieren, werde ich Ihnen die Kriterien für die Auswahl eines NPF für ihre Rente erläutern.

Fazit

Die Altersvorsorge auf dem Territorium unseres Landes sollte immer stabil und stabil sein. In den Jahren der Perestroika und Reformen in Russland wurde viel getan, um die Rechtsstaatlichkeit zu stärken. Dies spiegelte sich vor allem in der Änderung des Mechanismus der Rentenversorgung der Bürger wider. Dennoch gibt es einige Abweichungen, die im Laufe der Zeit ohne große Kosten korrigiert werden können.

Das Problem ist die freiwillige Versicherung. Die Legalisierung dieser Art von Rentenversicherung ist derzeit angemessen. Damit das Gesetz in Kraft treten kann, muss es überarbeitet werden. Kapitel 4 des Bundesgesetzentwurfs "Über die freiwillige kumulierte Rentenversicherung" sollte vor seiner Registrierung überarbeitet werden, in dem festgelegt ist, dass Beitragszahler freiwillig Mittel einbringen, diese jedoch gleichzeitig gemäß ihrem vorgewählten Zahlungsschema pünktlich zahlen müssen . Dies widerspricht dem Wesen dieses Gesetzentwurfs.

Der Staat verspricht, freiwillige Ersparnisse erst dann zu zahlen, wenn eine Person in den Ruhestand geht. Sie können sich darauf einlassen, aber wir haben so viele Regierungen geändert, und noch keine hat auf die Entscheidungen der vorherigen geantwortet.

Es stellt sich heraus, dass eine Person, die in dieses System eintritt, vom Staat eine garantierte Rendite von etwa 50 Prozent pro Jahr auf ihre Ersparnisse plus eine weitere erhält kapitalerträge... Es ist nicht schlecht. Die meisten von uns Menschen sind jedoch noch nicht reif, für eine Rente zu sparen, und selbst dies wird ihn nicht dazu bringen, Beiträge zu leisten.

Referenzliste

1. Die Verfassung der Russischen Föderation, - M: Prospect, 2008

2. Bundesgesetz "Über die staatliche Altersversorgung in der Russischen Föderation" vom 15.12.2001, Nr. 166-FZ

3. Lazarevsky A.A., Sushkevich A.G., von innen nach außen und auf den Kopf gestellt (Rentenreform in Russland vor dem Hintergrund auslandserfahrung). - M.: Finanzen und Kredit, 2002

4. Bundesgesetz vom 10. Januar 2003 Nr. 14-FZ "Über Änderungen und Ergänzungen des Bundesgesetzes" Über nichtstaatliche Pensionskassen "

5. Bundesgesetz vom 24. Juli 2002 Nr. 111-FZ "Über die Investition von Mitteln zur Finanzierung des finanzierten Teils der Arbeitsrente in der Russischen Föderation"

6. Saykin V., Dmitriev M., Sevastyanova V. et al. Ein neues Modell der Altersvorsorge // Mensch und Arbeit. 2001.No5. S. 25.

7. Bundesgesetz vom 10. Januar 2003 Nr. 14-FZ "Über Änderungen und Ergänzungen des Bundesgesetzes" Über nichtstaatliche Pensionskassen "

1 Verfassung der Russischen Föderation, - M: Prospect, 2008, Artikel 7

1. Freiwillig und obligatorisch pensionierung versicherung

   Abstract \u003e\u003e Banking

   ... pensionierung versicherung Angestellte. Nichtstaatlich pensionierung versicherung, anders - freiwillig pensionierung versicherung Individuen, ist eine Vielfalt freiwillig persönlich versicherung ...

2. die Pension versicherung (1)

   Abstract \u003e\u003e Soziologie

   ... pensionierung versicherungexistiert freiwillig die Form. Freiwillig pensionierung versicherung entwickelt, um die obligatorische zu befähigen pensionierung versicherung ... vertragliche Renten freiwillig pensionierung versicherung zusätzlich bezahlt ...

3. Die Grundlagen pensionierung versicherung Allgemeine Merkmale und Entwicklungsprobleme

   Abstract \u003e\u003e Banking

   ... "ÜBER freiwillig kumulativ die Pension versicherung in der RF ". Wenn obligatorisch pensionierung versicherung wird dann als Zustand betrachtet freiwillig pensionierung versicherung nichtstaatlich sein pensionierung gewährleisten ...

Der freiwillige Abschluss von Rechtsbeziehungen zur obligatorischen Rentenversicherung (GPI) ist in Artikel 29 des Bundesgesetzes vom 15. Dezember 2001 N167-FZ "Über die obligatorische Rentenversicherung in der Russischen Föderation" (in der nachstehenden Fassung vom 27. Dezember 2009) vorgesehen - Gesetz N167-FZ).
Der Einfachheit halber werden wir die Personen, die das Recht dazu haben, in zwei Gruppen einteilen.
Die erste Gruppe, die eine freiwillige Beziehung zur FIU eingegangen ist
gekennzeichnet durch die Tatsache, dass Versicherungsprämien in Höhe und in der Weise gezahlt werden, die in Artikel 28 des Gesetzes N167-FZ für Selbständige festgelegt sind (Artikel 29 Absatz 5 des Gesetzes N167-FZ). Wir haben in Kapitel 2 Abschnitt 2.6 der Veröffentlichung ausführlich über das Verfahren für eine solche Zahlung gesprochen, daher werden wir nicht weiter darauf eingehen. Es sollte nur ein "aber" berücksichtigt werden. Beiträge zum PFR werden auf die gleiche Weise gezahlt wie Selbständige auf obligatorischer Basis, und die Berechnung ist dieselbe - in Form des RSV-2-PFR, es gibt jedoch keine obligatorischen Beiträge krankenversicherung.
Gemäß Artikel 29 Absatz 3 des Gesetzes N167-FZ gehen Personen der ersten Gruppe durch Einreichung eines Antrags Rechtsbeziehungen im Rahmen des GPT ein territorialer Körper PFR gemäß den von der Regierung der Russischen Föderation festgelegten Regeln. Mit Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 18. August 2008 N627 wird die Verpflichtung zur Genehmigung solcher Regeln dem russischen Ministerium für Gesundheit und soziale Entwicklung übertragen. Die Regeln für die Einreichung eines Antrags auf freiwilligen Eintritt in ein Rechtsverhältnis zur obligatorischen Rentenversicherung (im Folgenden als Antragsregeln bezeichnet) und die Form eines solchen Antrags werden auf Anordnung des russischen Ministeriums für Gesundheit und soziale Entwicklung vom 09.10 genehmigt. 2008 N476n.
Die erste Gruppe sind also diejenigen, die freiwillige Beziehungen zur FIU eingehen:
- russische Staatsbürgeraußerhalb Russlands arbeiten - um Versicherungsprämien an die PFR selbst zu zahlen. Diese Personen zur Registrierung bei der FIU reichen zusammen mit dem Antrag Folgendes ein: einen Ausweis und einen Wohnort (Aufenthalt), versicherungszertifikat OPS (falls vorhanden), Dokumente oder ordnungsgemäß beglaubigte Kopien davon, die die Tatsache der Arbeit außerhalb Russlands oder die Einladung zur Arbeit oder das Recht zur Ausübung von Tätigkeiten außerhalb des Hoheitsgebiets Russlands bestätigen;
- Einzelpersonen - um Versicherungsprämien für eine andere Person zu zahlen, für die die Versicherungsprämien vom Versicherten nicht gemäß den Gesetzen N167-FZ und 212-FZ gezahlt werden. Diese Personen zur Registrierung bei der FIU legen zusammen mit dem Antrag Folgendes vor: ein Dokument, aus dem die Identität und der Wohnort (Aufenthalt) des Antragstellers hervorgehen, ein Dokument, aus dem die Identität einer Person hervorgeht, für die Versicherungsprämien gezahlt werden, und deren Bestätigung Wohnort (Aufenthalt), eine Versicherungsbescheinigung eines OPS einer Person, für die die Versicherungsprämien gezahlt werden (falls vorhanden). Wir weisen sofort darauf hin, dass in Bezug auf diese Personengruppe beim Ausfüllen der Berechnung in Form eines RSV-2-PFR eine Besonderheit vorgesehen ist. Sie sollten es nicht ausfüllen allgemeine Ordnung, aber in der für die Oberhäupter der Bauernhaushalte festgelegten Weise. Wir erinnern Sie daran, dass das empfohlene Verfahren zum Ausfüllen des RSV-2-PFR-Formulars im Internet unter www.pfrf.ru/admin_strahvznos zu finden ist.
- Selbständige, die Beiträge an die Pensionskasse in einem höheren Betrag zahlen, als dies nach Artikel 28 des Gesetzes N167-FZ und Artikel 14 des Gesetzes N212-FZ erforderlich ist - in Bezug auf den Überschuss des über den fälligen Betrag gezahlten Betrags Menge. Diese Personen zur Registrierung beim PFR reichen zusammen mit dem Antrag Folgendes ein: einen Ausweis, eine Versicherungsbescheinigung eines OPS, eine Mitteilung über die Registrierung als Versicherter im Rahmen eines OPS. Bitte beachten Sie, dass nach Angaben des russischen Finanzministeriums (Schreiben vom 29. Januar 2010 N03-11-11 / 22) freiwilliger Betrag Selbstbehalt darf den gezahlten Betrag nicht mindern einzelunternehmer UTII;
- Personen mit ständigem oder vorübergehendem Wohnsitz in Russland, die keinem OPS gemäß Gesetz N167-FZ unterliegen, um Versicherungsprämien an den PFR für sich selbst zu zahlen. Diese Personen zur Registrierung bei der FIU reichen zusammen mit einem Antrag Folgendes ein: ein Ausweisdokument, Dokumente, die den Nachnamen, den Namen, das Patronym, den Nachnamen, den die versicherte Person bei der Geburt hatte, Geburtsdatum und -ort, Geschlecht, Adresse ständiger Ort Residenz.
Das Antragsformular wird zum Ausfüllen des Territorialbüros des PFR ausgestellt. Zusammen mit diesem werden die oben in Originalen genannten Dokumente eingereicht. Für die Personen der ersten Gruppe besteht jedoch die Möglichkeit, freiwillige Rechtsbeziehungen im Rahmen des OPS aufzunehmen, ohne persönlich in der Gebietsverwaltung des PFR zu sein. Sie können einen Antrag bei stellen etablierte Form mit Kopien im Anhang erforderliche Dokumente... In diesem Fall müssen Kopien beglaubigt sein:
- von einem Notar oder einer anderen Person in der in Artikel 185 Absatz 3 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation vorgeschriebenen Weise;
- beamte konsularische Posten RF, wenn sich der Bürger außerhalb des Hoheitsgebiets Russlands befindet (Abschnitt 4 der Antragsregeln).
Territoriale Verwaltung Die FIU, die den Antrag spätestens zehn Arbeitstage nach Eingang erhalten hat, übergibt dem Bürger eine Registrierungsbenachrichtigung des Versicherungsnehmers, der freiwillig ein Rechtsverhältnis im Rahmen des GPT eingegangen ist, oder sendet den Antrag zurück wenn es ohne die erforderlichen Unterlagen eingereicht wird oder wenn die Kopien nicht beglaubigt sind festgelegte Reihenfolge (Absätze 6 und 7 der Antragsregeln).
Die zweite Gruppe sind Personen, die freiwillig Rechtsbeziehungen im Rahmen des GPT eingehen, um zusätzliche Versicherungsprämien zu zahlen finanzierter Teil Arbeitsrente. Das Verfahren für eine solche Einreise und das Verfahren für die Zahlung von Beiträgen an in diesem Fall geregelt durch ein völlig anderes Gesetz - Bundesgesetz vom 30.04.2008 N56-FZ "Über zusätzliche Versicherungsbeiträge für den finanzierten Teil der Arbeitsrente und staatliche Unterstützung für die Bildung von Renteneinsparungen" (im Folgenden: Gesetz N56-FZ).
Somit gehören vier Gründe für das Eingehen eines freiwilligen Rechtsverhältnisses mit der FIU zur ersten Gruppe und ein weiterer Grund - zur zweiten Gruppe. Insgesamt gibt es fünf Basen.

Hinweis. Personen, die aus mehreren Gründen das Recht haben, freiwillig ein Rechtsverhältnis im Rahmen eines OPS einzugehen, haben das Recht, dies aus jedem der Gründe zu tun (Artikel 29 Absatz 2 des Gesetzes N167-FZ).

Gemäß Artikel 29 Absatz 7 des Gesetzes N167-FZ besteht das Recht von Personen der ersten und zweiten Gruppe auf Versicherungsschutz im Rahmen der allgemeinen Krankenversicherung (einschließlich der Berücksichtigung zusätzlicher Versicherungsbeiträge für den finanzierten Teil der Arbeitsrente, der Die zugunsten des Versicherten gezahlten Arbeitgeberbeiträge und die Beiträge zur Kofinanzierung der Bildung von Vorsorgesparen gemäß Gesetz N56-FZ werden unter den im Bundesgesetz vom 17. Dezember 2001 festgelegten Bedingungen umgesetzt. N173-FZ " Auf arbeitsrenten in der Russischen Föderation ".
Beachten Sie, dass wir in den folgenden Unterabschnitten nur über die Zahlung sprechen zusätzliche Beiträge zugunsten von Personen der zweiten Gruppe. Diskussion der Relevanz der Zahlung solcher Beiträge für die Bürger, der Regeln für die Auswahl und Finanzierung eines Anlageportfolios, staatliche Unterstützung Die Bildung von Vorsorgesparen (Kofinanzierungsbeiträge) geht über den Rahmen unserer Veröffentlichung hinaus.

Mehr zum Thema 3.2. Freiwilliges Rechtsverhältnis zur FIU 3.2.1. Personen, die Anspruch auf eine freiwillige Beziehung zur FIU haben:

1. 3. Versicherung auf freiwilliger Basis 3.1. Freiwillige Beziehungen zum FSS für die Pflichtversicherung 3.1.1. Personen, die eine freiwillige Beziehung eingehen