مدارک اعطای وام. بسته مدارک برای دریافت وام

تنوع و در دسترس بودن وام ها باعث محبوبیت این محصول بانکی شده است. بسته به انتخاب وام، مشتری بسته خاصی از اسناد را ارائه می دهد. در مورد آنچه برای دریافت وام نیاز دارید در مقاله بیشتر بخوانید.

چه اطلاعاتی برای وام مورد نیاز است؟

درخواست هر گونه وام از بانک با تهیه فرم درخواست شروع می شود. یک موسسه اعتباری باید همه چیز را در مورد مشتری بداند که مشخصه قابلیت اطمینان و پرداخت بدهی او است. از نکات زیر تشکیل شده است:

• نام کامل وام گیرنده، تاریخ تولد؛
• مشخصات گذرنامه؛
• آدرس محل سکونت و ثبت نام؛
• کار و درآمد؛
• وضعیت تأهل، تعداد افراد تحت تکفل؛
• تحصیلات؛
• در دسترس بودن وام از سایر بانک ها؛
• اطلاعات در مورد وثیقه، در صورت نیاز؛
• اطلاعات تماس.

علاوه بر این، مشتری در صورت تایید درخواست، شماره حساب یا کارت را برای اعتبار نشان می دهد. برای گردآوری آنلاین یا روی کاغذ در دسترس است.

برای دریافت وام چه مدارکی لازم است؟

لیست مدارک مورد نیاز برای دریافت وام توسط افراد:

• درخواست وام (پرسشنامه)؛
• گذرنامه و کپی وام گیرنده؛
• گواهی حقوق و دستمزد یا سایر درآمدهای وام گیرنده - به هر شکل یا 2-NDFL.
• کتاب کار و کپی آن؛
• گواهی بازنشستگی در صورت وجود

شرکت کنندگان در پروژه حقوق و دستمزد بانک فقط ملزم به داشتن گذرنامه و مدرک دوم به انتخاب مشتری هستند.

بسته به نوع و مبلغ وام، و همچنین دسته وام گیرنده، ممکن است اسناد اضافی مورد نیاز باشد:

• شناسه نظامی - برای مردان زیر 27 سال؛
• گذرنامه بین المللی؛
• SNILS;
• گواهینامه رانندگی؛
• قرارداد تحصیل در یک موسسه آموزشی تخصصی عالی یا متوسطه - برای وام تحصیلی.
• قرارداد خرید و فروش خودرو، سیاست CASCO پرداخت شده - برای وام خودرو؛
• اطلاعات در مورد وثیقه؛
• اسناد ملک خریداری شده - برای وام مسکن؛
• گذرنامه ضامن ها، پرسشنامه و گواهی درآمد آنها؛
• گواهی ترکیب خانواده؛
• گواهی ازدواج؛
• اسناد دیگر

مدارک مورد نیاز برای وام های تجاری:

• بیانیه؛
• شناسنامه وام گیرنده؛
• گواهی دولتی ثبت؛
• گواهی ثبت نام در خدمات مالیاتی فدرال؛
• استخراج از دولت متحد ثبت؛
• گواهی ثبت نام در صندوق بیمه اجتماعی.

مقالات تکمیلی:

• کپی اظهارنامه مالیاتی؛
• یک نسخه از کتاب نقدی؛
• مجوز برای انواع خاصی از فعالیت ها؛
• اسنادی که فعالیت های یک شرکت یا کارآفرین فردی را تنظیم می کند.
• اسناد تعهد؛
• گواهی مالکیت زمین و املاک.

تایید اصلی اعتبار وام گیرنده گواهی درآمد است. اکثر بانک ها به ارائه گواهینامه 2-NDFL برای مدت 3 ماه تا 2 سال نیاز دارند. پذیرش گواهی فرمت رایگان روی سربرگ سازمانی که وام گیرنده در آن کار می کند قابل قبول است. شرط اصلی مهر "زنده" شرکت و امضاهای دست نویس مدیر و حسابدار ارشد است. بازنشستگان درآمد خود را با گواهی مستمری تعهدی و پرداختی برای مدت معین تأیید می کنند.

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام:

• در مورد عدم وجود تعهد بر وثیقه؛
• در مورد وضعیت بدهی معوق سایر وام ها؛
• در مورد گردش مالی حساب جاری؛
• از اداره مالیات در مورد بدهی به دولت و وجوه.

برای وام برای توسعه یک شرکت، یک شخص حقوقی یک طرح تجاری ارائه می دهد.

برخی از مدارک مورد نیاز برای درخواست وام را نمی توان در روز درخواست دریافت کرد. بنابراین، بانک ها برای جمع آوری تمام اسناد مهلت می دهند

برای وام به پاسپورت نیاز دارید

برای دریافت وام، گذرنامه وام گیرنده الزامی است. سند باید نشان دهنده ثبت نام، وضعیت تأهل و حضور فرزندان باشد. این یک پدیده رایج شده است که وام با استفاده از اسناد جعلی صادر می شود.

سایت‌های متعددی در اینترنت، در ازای پرداخت هزینه، صدور کپی پاسپورت واقعی مفقود شده یا سند جعلی را با درجات حفاظتی ارائه می‌دهند. کارمندان بانک همیشه نمی توانند پاسپورت نامعتبر را از گذرنامه واقعی تشخیص دهند، زیرا سند با شماره اصلی از تمام پایگاه های داده بخش های مربوطه عبور می کند.

چه زمانی برای وام به ضامن نیاز دارید؟

- این شخصی است که مسئولیت بازپرداخت به موقع وام را بر عهده می گیرد. برای مبالغ کوچک وام، اغلب ضامن ها درگیر نیستند. در مواردی که درآمد وام گیرنده برای دریافت وام زیاد کافی نباشد، نیاز به یک یا چند ضامن است.

با امضای قرارداد تضمین، شخص متعهد می شود در صورت عدم پرداخت وام توسط وام گیرنده، بدون توجه به دلایل، مستقلاً وام را بازپرداخت کند. اگر چندین نفر برای وام گیرنده سهل انگاری ضمانت کنند، آنگاه بدهی وام توسط همه به سهم مساوی بازپرداخت می شود.

وام مسکن و خودرو تقریباً هرگز بدون ضمانت بستگان یا دوستان وام گیرنده انجام نمی شود. علاوه بر این، زمانی برای وام از ضامن استفاده می شود که وام گیرنده سابقه اعتباری چندان خوبی نداشته باشد.

به عنوان یک شرط اجباری برای برنامه ها و وام خودرو وجود دارد. در هر دو مورد، وثیقه عین قرض است. وام های مصرفی اغلب بدون وثیقه هستند. استثنا برای وام های بسیار بزرگ است. وجود وثیقه بر روی وام می تواند بر کاهش نرخ سود تاثیر بگذارد.

بانک ها شرایط خاصی برای وثیقه دارند. اگر این املاک و مستغلات است، پس باید متعلق به وام گیرنده یا همسر او باشد. تحمیل بار توسط اشخاص ثالث غیر قابل قبول است. الزامات مشابه برای اتومبیل. علاوه بر این، اوراق بهادار، حساب های بانکی و سایر دارایی های مادی با ارزش کافی می توانند وثیقه باشند.

مبلغ وثیقه به قیمت بازار آن محاسبه می شود. ارزیابی توسط کارشناسان مستقل انجام می شود. مقدار وثیقه مورد نیاز حداقل یک چهارم بیشتر از مبلغ وام است. یک نیاز مهم نقدینگی بالای ملک است.

چه زمانی برای دریافت وام به کارگزار نیاز دارید؟

یک کارگزار به عنوان یک شرکت کننده حرفه ای در بازار اعتبار، می تواند به جمع آوری اسناد برای پردازش وام سرعت ببخشد و تسهیل کند. وظیفه او میانجیگری بین وام گیرنده و موسسه اعتباری است. "سفیدپوستان" با بسیاری از بانک ها ارتباطات خوبی دارند که به آنها امکان می دهد مطلوب ترین شرایط وام دهی را انتخاب کنند.

استخدام کارگزار همیشه منطقی نیست. اغلب، خدمات یک واسطه توسط مشتریانی که می خواهند وام سودآوری برای مسکن، حمل و نقل یا توسعه تجارت دریافت کنند و همچنین وام گیرندگانی با سابقه اعتباری بد استفاده می کنند.

شایان ذکر است که کمک یک کارگزار حرفه ای ارزان نیست. قبل از درخواست برای آن، باید دریابید که مشتری می خواهد از چنین همکاری چه چیزی به دست آورد. مشارکت دادن یک واسطه مفید است:

• برای صرفه جویی در زمان ، زیرا خود مشتری نمی تواند در مدت زمان کوتاهی شرایط وام دهی در بسیاری از موسسات مالی را پیدا کند.
• برای جمع آوری سریع اسناد، زیرا متخصص در بسیاری از سازمان های دولتی و غیره ارتباط برقرار کرده است.
• برای مشتریانی که اصلاً وام را درک نمی کنند و نمی خواهند در آن تحقیق کنند.
• برای "وام گیرندگان پرخطر"، زمانی که یک کارگزار وظیفه شناس تمام اقدامات ممکن را برای کاهش احتمال امتناع وام انجام می دهد.

کارگزاران زیادی برای این خدمات در بازار فعالیت می کنند. برای اینکه گرفتار طعمه آنها نشوید، بهتر است شرکت ها را بر اساس توصیه افراد مورد اعتماد انتخاب کنید.

برای گرفتن وام به چه چیزی نیاز دارید؟

علاوه بر مدارک مورد نیاز برای دریافت وام، مشتری باید صبور باشد، با کارمندان بانک رفتاری مطمئن داشته باشد و تمام الزامات و توصیه های لازم را رعایت کند. بهتر است موسسه اعتباری را انتخاب کنید که در آن مشتری دستمزد، مستمری یا سایر پرداخت ها را دریافت می کند.

برای ساده کردن روند تنظیم توافق نامه، بسیاری از موسسات بانکی وام را بر اساس دو سند بدون گواهی درآمد ارائه می دهند. در این شرایط، نسخه اصلی و کپی (احتمالاً بدون گواهی) به بانک ارائه می شود:

• گذرنامه با ثبت نام و تابعیت.
• شماره شناسایی مالیات دهندگان.

موارد زیر را می توان به عنوان دومین مدرک اجباری همراه با پاسپورت شما ارائه کرد:

• گذرنامه بین المللی؛
• گواهینامه رانندگی، صرف نظر از دسته بندی؛
• SNILS;
• بیمه نامه سلامت اجباری.

با این مجموعه اسناد، می توانید وام با نرخ سود بالا 30-40 درصد در سال و محدودیت وجوه محدود دریافت کنید. چنین برنامه هایی به شما این امکان را می دهد که با یک مهلت بدون بهره، پول روی کارت خود دریافت کنید. با این حال، حداکثر مبلغ وام معمولاً از چندین حقوق تجاوز نمی کند.

گواهینامه ها و اظهارنامه های اعتبار کلاسیک

وام های مصرفی هدفمند و غیر هدفمند استاندارد با نرخ بهره پایین از 10% تا 27% مشروط به اثبات درآمد ارائه می شود.

اسنادی که میزان درآمد را تأیید می کند

برای شهروندان شاغل، بانک علاوه بر مدارک اولیه گذرنامه و TIN، ممکن است انواع اوراق زیر را درخواست کند:

• گواهی درآمد شما 2-NDFL. این توسط کارفرما صادر می شود که دستمزد شما را برای حداقل 6 ماه گذشته نشان می دهد.
• گواهی حقوق و دستمزد طبق فرم شرکت کارفرما.
• صورت حساب بانکی کارت حقوق فعال. اگر از بانکی که کارت حقوق و دستمزد باز می شود وام می گیرید، مدرکی که درآمد را تأیید کند لازم نیست.
• دفترچه سوابق کاری یا کپی آخرین مدخل در آن.
• صورت های سپرده، گواهی مالکیت اوراق بهادار، سهام در شرکت ها.

نحوه تأیید درآمد یک کارآفرین فردی

اگر وام گیرنده یک کارآفرین فردی باشد، علاوه بر اسناد اصلی، یک کپی و اصل (برای تأیید کپی) گواهی ثبت نام دولتی کارآفرین فردی را ارائه می دهد. برای تأیید پرداخت بدهی خود، یک کارآفرین فردی می تواند یکی از اسناد زیر را برای دریافت وام به بانک ارائه دهد:

• راهنما 3-NDFL. حداقل برای 6 ماه گذشته توسط اداره مالیات صادر شده است.
• صورت درآمد حاصل از حساب های جاری یا جاری.

وام های بلند مدت با مبالغ زیاد

در صورت نیاز به دریافت مبلغ زیاد یا وام ارزی برای مدت طولانی بدون توجه به نرخ سود، باید وثیقه ارائه دهید. مورد دوم شامل مشارکت در توافق یک ضامن (یک یا چند) یا وثیقه است.

اوراق قرضه با وثیقه

وثیقه می تواند اموالی باشد که با وام هدفمند خریداری شده یا قبلاً متعلق به وام گیرنده است (املاک و مستغلات، خودرو). سپرده نیز می تواند نوعی وثیقه باشد. در این صورت، علاوه بر مدارک اولیه تأیید هویت و پرداخت بدهی شما، به بانک ارائه می شود:

• سند مالکیت و ثبت ملک مورد رهن.
• گواهینامه رانندگی و همچنین گواهی ثبت نام خودرو.
• صورت حساب سپرده در هر بانک. هنگام دریافت وام از ساختاری که سپرده در آن نگهداری می شود، تاییدیه لازم نیست. در صورتی که میزان وجوه موجود در حساب حداقل 10 درصد بیشتر از وام باشد، می توان وام سپرده را بدون گواهی درآمد ارائه کرد.
• اگر تجهیزات گران قیمت به عنوان وثیقه ارائه شود، باید مدارک کاملی برای آن ارائه شود - گواهی ثبت، رسید فروش، قرارداد تامین (در صورت وجود).

اسناد ضامن و وام گیرندگان

اگر شرایط قرارداد مستلزم ارائه ضامن باشد یا برای افزایش سطح پرداخت بدهی، وام گیرندگان را جذب کنید، باید برای هر یک از آنها نیز مدارک ارائه کنید.

ضامن‌ها و وام‌گیرندگان بسته‌ای از مدارک عمومی مشابه شما را ارائه می‌کنند: گذرنامه، شماره شناسایی مالیاتی، گواهی درآمد. تفاوت این دسته از طرفین قرارداد در این است که قرارداد جداگانه ای با ضامن منعقد می شود که به همراه بسته اصلی اسناد به بانک ارائه می شود. به نوبه خود، وام گیرنده به عنوان یک شرکت کننده برابر در قرارداد وام عمل می کند و می تواند سهمی از ملک خریداری شده با وجوه وام را مطالبه کند.

مدارک اضافی درخواستی بانک

هنگام دریافت مقدار زیادی پول به بانک، ممکن است از شما خواسته شود مدارکی را ارائه دهید که تأیید می کند تعهداتی ندارید که امکان تراکنش را محدود می کند و عوامل غیرمستقیم تضمین کننده پرداخت بدهی وجود دارد. این لیست شامل:

• کپی و اصل سند ازدواج (طلاق). اگر به طور قانونی ازدواج کرده اید، برای دریافت وام به اجازه محضری از همسرتان نیاز دارید، زیرا او نیز مسئول دارایی خود برای تعهدات وام شما است.
• گواهی تولد (فرزندخواندگی) فرزندانی که شما والدین یا قیم آنها هستید.
• سند آموزش عالی به عنوان تاییدیه تضمین شانس بالای شغل مورد نیاز است.
• سند تأیید تغییر نام خانوادگی (در صورت انجام).
• برای آقایان زیر 27 سال ارائه کارت سربازی یا گواهی انفصال (معافیت) از خدمت الزامی است.
• گواهی روانپزشک مبنی بر عدم وجود اختلالات روانی و توانایی مسئولیت تصمیمات اتخاذ شده.

شرایط ویژه وام دهی

بسته اسناد وام در صورت وجود عوامل و ویژگی های اضافی وام گیرنده پیچیده تر می شود. این شامل تامین مالی مجدد، دریافت وام توسط افراد غیر مقیم، و برنامه های وام اجتماعی برای گروه های آسیب پذیر شهروندان است.

اسناد برای تامین مالی مجدد وام

علاوه بر بسته اولیه مندرج در شرایط و ضوابط بانک، برای تامین مالی مجدد وام مصرفی، ارائه اطلاعات در مورد وام هایی که با وام جدید بازپرداخت می شود، ضروری است. این شامل:

• یک کپی از توافق نامه با بانکی که بدهی قابل بازپرداخت را در آن برداشت کرده اید. این ممکن است چندین قرارداد از بانک های مختلف باشد، اگر هدف از تامین مالی مجدد ترکیب همه پرداخت ها در یک واحد باشد.
• برنامه پرداخت تعیین شده توسط بانک.
• رسید برای هر پرداخت انجام شده در طول دوره بازپرداخت وام.
• گواهی میزان بدهی جاری

برنامه های وام اجتماعی

در برخی موارد، دولت بخشی از وام را به عنوان مثال با بازپرداخت پیش پرداخت، به اقشار آسیب پذیر جامعه جبران می کند. در عین حال، لیست اوراق ارسال شده به بانک شامل گواهی های مربوط به حمایت دولتی و مجوز مقامات تخصیص دهنده این وجوه (صندوق بازنشستگی، مرکز اشتغال) است.

اگر برنامه ترجیحی توسط خود ساختار بانکی (وام برای بازنشستگان، نظامیان، دانشجویان) انجام شود، باید سندی را ارائه دهید که حق مشارکت شما را تأیید می کند (گواهی بازنشستگی، شناسه نظامی، شناسه دانشجویی).

برای درخواست وام برای یک خارجی چه چیزی لازم است؟

در روسیه، طبق قانون، وام مصرفی می تواند به یک خارجی صادر شود. اگر چنین شخصی دارای ثبت نام مناسب، همراه با مجموعه ای استاندارد از اسناد باشد، باید ارائه دهد:

• گواهی ثبت نام در منطقه ای که وام دریافت شده است؛
• قرارداد کار و مجوز کار؛
• گواهی سابقه کار در محل کار فعلی برای حداقل یک سال؛
• ترجمه به زبان روسی (با تایید محضری) اسناد اصلی - گذرنامه، گواهی ازدواج (طلاق)، گواهی تولد همه فرزندان.

با دانستن اینکه چه مدارکی برای درخواست وام مصرفی نیاز است، می توانید توانایی های خود را در دریافت شرایط وام مورد نظر ارزیابی کنید. این روند یافتن یک پیشنهاد سودآور را سرعت می بخشد و بر تصمیم بانک تأثیر می گذارد.

پرسش و پاسخ اسناد وام وام

برای وام دادن چه مدارکی لازم است؟ پس از تصمیم به درخواست وام از بانک، به مشاور وام دهی بانک مورد نظر خود مراجعه کنید، لیستی از مدارک لازم برای دریافت وام و نمونه درخواست ها و پرسشنامه ها را دریافت کنید.

هر بانک تجاری مقررات (دستورالعمل) خاص خود را در مورد نحوه صدور وام به افراد دارد. در این مفاد (دستورالعمل ها) بانک ها کلیه شرایط درخواست وام و فهرستی از اسناد وام دهی را که مشتری بالقوه برای بررسی درخواست وام باید ارائه کند را تعیین می کند. به عنوان یک قاعده، هر نوع وام اسناد خاص خود را دارد. و، به عنوان یک قاعده، هر بانک شرایط خاص خود را برای درخواست وام و بسته ای از اسناد دارد. لیست اسناد وام ارائه شده به بانک های مختلف ممکن است بسیار متفاوت باشد.

در اینجا یک لیست تقریبی از اسناد مورد نیاز برای یک فرد برای دریافت وام آورده شده است:

1. درخواست وام (بر اساس مدل بانکی).


2. پرسشنامه وام گیرنده (بر اساس مدل بانکی).


3. اصل و کپی پاسپورت عمومی.


4. گواهی حقوق و دستمزد از محل کار (بر اساس مدل بانکی). دوره ای که برای آن گواهی حقوق لازم است توسط هر بانک به طور مستقل تعیین می شود و به طور معمول از 3 ماه تا 2 سال (بسته به نوع وام) متغیر است.


5. یک کپی از کتاب کار، تایید شده در محل کار یا گواهی از آخرین محل کار در مورد طول خدمت در این شرکت.


6. کپی شناسنامه سربازی جهت تعیین امکان خدمت سربازی (برای جوانان و به عنوان مدرک دوم)


7. اصل و کپی گواهینامه رانندگی (به عنوان مدرک شناسایی دوم) - همه بانک ها به آن نیاز ندارند.


8. گواهی بازنشستگی (برای اعطای وام به بازنشستگان)


9. قرارداد آموزش تخصصی (برای وام آموزشی)


10. اسنادی که مالکیت ملک را تأیید می کند، در صورتی که به عنوان وثیقه برای وام عمل کند (فهرست اسناد در مقالات جداگانه ای در مورد وثیقه موجود است).

یک بار دیگر تکرار می کنم که لیست داده شده از مدارک مورد نیاز برای دریافت وام ممکن است بسته به نوع وام و الزامات یک بانک خاص کاهش یا افزایش یابد، اما مدارک زیر نکات 1-3 همیشه تنظیم و ارائه می شود. وام بدون سند صادر نمی شود. تعدادی از بانک ها مانند Rosbank و Russian Standard دارای انواع وام با حداقل مدارک یا وام با ارائه دو مدرک (گذرنامه و شناسنامه نظامی، گذرنامه و گواهینامه رانندگی، گذرنامه و گواهی بازنشستگی...) هستند. هنگام درخواست وام، یک پرسشنامه و درخواست پر می شود. وام بدون مدارک اضافی معمولاً هنگام خرید کالا و درخواست وام از طریق نقاط بانکی در فروشگاه ها صادر می شود.
ضمناً در صورتی که درخواست وام مستلزم ضمانت اشخاص باشد، برای هر ضامن پرسشنامه ضامن پر می شود و مدارک بندهای 3-5 نیز برای وام ارائه می شود.

اگر بانک کل درآمد خانواده را برای محاسبه مبلغ وام بگیرد، لیست اسناد وام در بندهای 2-5 توسط تمام اعضای بزرگسال (کارگر) خانواده ارائه می شود.

خوانندگان عزیز، در این مقاله اطلاعات کلی در مورد مدارک مورد نیاز برای دریافت وام خاص را برای شما جمع آوری کرده ایم. این مقاله یک برگه تقلب برای هر مناسبتی برای هر وام گیرنده است.
لیست اسناد جمع آوری شده در این مقاله فهرست جامعی را تشکیل نمی دهد، بنابراین در بانک های مختلف ممکن است از شما برخی اسناد اضافی خواسته شود، در حالی که در برخی دیگر حتی نیمی از مواردی را که ما ذکر کرده ایم درخواست نخواهند کرد. این کاملاً طبیعی است و چنین سردرگمی فقط به این دلیل است که این موضوع به هیچ وجه در سطح قانونگذاری تنظیم نشده است و بانک ها صرفاً با ملاحظات خود در مورد اینکه چه اسنادی برای تأیید پرداخت بدهی شما هنگام صدور یک وام خاص لازم است هدایت می شوند. . در عین حال سعی کردیم بیشترین گواهینامه ها و مدارک درخواستی را در لیست قرار دهیم تا در هنگام مراجعه به دفتر برای دریافت وام، قطعاً برای سخت ترین درخواست های کارمندان بانک آماده باشید.
برای راحتی، می توانید از نوار پیمایش مقاله برای پرش به بخش مورد علاقه خود استفاده کنید.

به یک فرد

برای دریافت وام، افراد به اسناد تقریباً یکسانی نیاز دارند. به عنوان یک قاعده، بانک ها درخواست ارائه عملا حداقل مقدار مدارک از جمله:

• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه با ثبت نام.
• یک کپی از کتاب کار برای تأیید اشتغال و تجربه کاری وام گیرنده احتمالی در آخرین محل کار.
• گواهی در فرم 2-NDFL که درآمد را تأیید می کند

در بیشتر موارد، این اسناد برای تایید یک وام کوچک کافی است، اما ممکن است استثناهایی وجود داشته باشد. نمونه ای از این موارد استثنا هستند وام های تضمین شده، که نیاز به:

• اسنادی که مالکیت وام گیرنده بر ملک مورد وثیقه و همچنین تصرف مستقیم این ملک را تایید می کند.
• بیمه نامه (برای یک ملک (آپارتمان، خانه، و غیره)، یک وسیله نقلیه یا خود وام گیرنده. بیمه ممکن است بسته به نوع وام متفاوت باشد.
• فتوکپی گذرنامه فنی وسیله نقلیه در صورتی که موضوع تعهد باشد.
• فتوکپی مدارک تایید کننده پرداخت پیش پرداخت، در صورتی که وام به نوعی پیش پرداخت نیاز دارد.

در این مورد، اگر یکی از زوجین وام بگیرد، ممکن است نیاز داشته باشید:

• کپی سند ازدواج.
• رضایت کتبی همسر برای درخواست وام.

تمام مدارک فوق اغلب در الزامات بانکی یافت می شوند، بنابراین باید آماده باشید که آنها را درخواست کنید، اما در برخی شرایط حتی حداقل مجموعه مورد نیاز نخواهد بود. به عنوان مثال، اگر با کارت Sberbank حقوق دریافت می کنید و می خواهید از آن وام دریافت کنید، نیازی به کپی سوابق شغلی یا گواهی درآمد ندارید زیرا Sberbank از قبل همه چیز را در مورد شما می داند. بنابراین، برای دریافت چنین وامی فقط به پاسپورت یک شهروند روسیه با ثبت نام نیاز دارید. البته، چنین وامی به معنای مقادیر زیادی نیست، اما می توانید به راحتی برای 50-70 هزار روبل درخواست دهید.

نهاد قانونی

بسته مدارک برای دریافت وام برای اشخاص حقوقی البته متفاوت است. سازمان‌ها با هر شکلی از مالکیت به تعداد بسیار بیشتری از اوراق مختلف نیاز دارند تا بانک را از پرداخت بدهی خود متقاعد کنند، بنابراین بیایید با جزئیات بیشتری به آنها نگاه کنیم.

• اسناد تشکیل دهنده
• اسناد تشکیل دهنده

لیست اسناد تشکیل دهنده مورد نیاز برای یک شخص حقوقی برای دریافت وام شامل موارد زیر است:

• فتوکپی گواهی تاسیس این شخص حقوقی. افراد برای ثبت مالیات (TIN).
• یک فتوکپی از تصمیم برای ایجاد یک LLC یا یک کپی از توافقنامه تشکیل دهنده و صورتجلسه مجمع عمومی موسسین.
• فتوکپی اساسنامه شرکت و کلیه تغییرات بعدی که در آن ایجاد شد. اساسنامه و کلیه تغییرات ایجاد شده در آن باید در اداره مالیات ثبت شده و دارای علامت مناسب برای این امر باشد.
• فتوکپی دستور پرداخت که حاکی از پرداخت کامل سرمایه مجاز سازمان می باشد.
• فتوکپی احکام انتصاب به سمت ژنرال. مدیر و حسابدار ارشد
• فتوکپی پاسپورت کلیه موسسین سازمان.
• فتوکپی گذرنامه افراد مسئول: حسابدار ارشد و مدیر کل.

مهم: در بسیاری از بانک ها، تحلیلگران ممکن است نه تنها به یک مجموعه استاندارد از فتوکپی گذرنامه (1.2 صفحه و ثبت نام)، بلکه کپی از بقیه گذرنامه نیز نیاز داشته باشند. این ممکن است به ویژه در مورد حسابدار ارشد و مدیر کل اعمال شود. کارگردان


• حسابداری و گزارشگری مالی.

این قسمت از بسته اسناد قطعاً پرحجم ترین و مهم ترین برای اخذ وام است. این تجزیه و تحلیل اطلاعات مالی و حسابداری است که به تحلیلگران بانک اجازه می دهد تا بفهمند که آیا یک وام گیرنده بالقوه با آن مقابله خواهد کرد یا خیر. شخص حقوقی شما، وام و پرداخت های مربوط به آن به میزان درخواستی. شاید تحلیلگران برای مثال، پتانسیل وام 100 میلیون روبلی را نبینند، اما فرصت پرداخت 50 میلیون و ارائه دقیقاً این مبلغ را خواهند دید.


• اگر شرکت تحت یک سیستم مالیاتی ساده کار می کند، ارائه یک اظهارنامه مبنی بر پرداخت UTII، مالیات ساده شده برای تمام دوره های گزارش سال قبل و فعلی ضروری است.
• اگر شرکت بر اساس سیستم مالیاتی عمومی کار می کند، باید گزارش های 5 فصل گذشته را در مورد سود و زیان ارائه دهید. برای انجام این کار، شما باید نسخه های بانکی از ترازنامه شرکت را برای دوره مشخص شده نشان دهید.
  بسیار مهم استبه طوری که کلیه مدارک دارای مهر تایید کننده پذیرش آنها توسط اداره مالیات باشد. یک فتوکپی از ثبت نام با یک یادداشت نشان دهنده پذیرش پست سفارشی نیز انجام خواهد شد. علاوه بر این، این احتمال وجود دارد که به پرینت رسیدی نیاز داشته باشید که دریافت گزارش ها را با استفاده از امضای دیجیتال الکترونیکی (EDS) تایید می کند.
  علاوه بر این، برای پرداخت UTII به فتوکپی دستورهای پرداخت نیاز خواهید داشت.

توجه به این نکته حائز اهمیت است که تعدادی از تفاوت های ظریف وجود دارد که به نوعی بر تأیید یا رد درخواست وام تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، بانک ها، به عنوان یک قاعده، مراقب اظهارنامه های خالی و نیمه خالی هستند. ما در مورد کلاهبرداری مالیاتی در هر نوع و فرمت صحبت می کنیم. با مشکوک شدن به یک شرکت که یک تجارت کاملاً صادقانه انجام نمی دهد، بانک اغلب تصمیم می گیرد که با آن همکاری نکند.
علاوه بر مدارکی که قبلاً ذکر شد، ممکن است نیاز داشته باشید:

• ترازنامه گردش مالی(حسابهای حسابداری).
• رمزگشایی و جزئیات دارایی های ثابت شما،به عنوان مثال: ساختمان ها، حمل و نقل، تجهیزات و غیره. اگر یک شرکت دارای تجهیزات گران قیمتی است که در ترازنامه آن وجود دارد، تهیه گواهی مدیریت و گنجاندن تمام این اموال در آن ضروری است. این کار به این دلیل انجام می شود که ممکن است بانک استفاده از این ملک را به عنوان وثیقه الزامی کند.
• رمزگشایی طلبکارانفهرستی جامع از کسانی که مدیون آنها هستید. این لیست لزوماً باید تاریخ وقوع بدهی را افشا کند و برنامه ای برای بازپرداخت آنها نشان دهد.
• رمزگشایی بدهکاراننه تنها به چه کسی مدیون هستید، بلکه مهم است که چه کسی به شما مدیون است. مطمئن شوید که تمام بدهکاران خود را لیست کنید، تاریخ تشکیل بدهی و همچنین دوره بازپرداخت برنامه ریزی شده برای بدهی موجود را مشخص کنید. حسابداران، به عنوان یک قاعده، این کار را دوست ندارند، زیرا چنین اطلاعاتی عمدتا به صورت دستی جمع آوری می شود، اما لازم است که از این موضوع متحیر شوید.
• گواهی انبار.لیست کالاهایی که در حال حاضر در انبار هستند، با ذکر قیمت خرید و بازار؛
• رمزگشایی اکانت 76.اطلاعات مربوط به سایر طلبکاران و بدهکاران؛
• کارت های حساب برای حسابداری حرکت وجوه غیر نقدی و نقدی.با استفاده از همه این داده ها، بانک ها می توانند به طور کلی بفهمند که شما کجا سود خود را تولید می کنید و چگونه آنها را مدیریت می کنید.
• اطلاعات مربوط به بدهی های سازمان را تهیه کنید.این یعنی بدهی های رسمی بابت وام های بانکی و غیره.
• کپی از کتاب های نقدی باید موجود باشد.
• در مورد هزینه های سربار اظهار نظر کنید: چقدر هزینه برای اجاره دفاتر، انبارها، حقوق، ارتباطات و غیره می شود.
• شما نیز نیاز خواهید داشت قیمت ها و محاسباتبرای محصولات و خدمات فروخته شده و تولید شده
• علاوه بر آنچه قبلاً ذکر شده است، به آن نیاز خواهید داشت فاکتورها و برگه های تحویل با قیمت انواع اصلی کالاها یا مواد اولیه ای که برای تولید خریداری می شوند.، در صورتی که بعداً مجدداً فروخته شوند. با در دست داشتن این شاخص های گزارش دهی، کارمندان بانک قادر خواهند بود درآمد نهایی کسب و کار شما را محاسبه کنند.

یک نکته بسیار دلپذیر این است که همه چیزهایی که در لیست بالا ذکر شده است، به عنوان یک قاعده، درخواست می شود که از طریق ایمیل ارسال شود، بنابراین جمع آوری و ارسال داده های مشخص شده بسیار ساده تر از آنچه به نظر می رسد خواهد بود. در موارد نادر، بانک ممکن است همچنان از شما بخواهد که تمام مواد تعیین شده را به صورت چاپی به آن ارائه دهید. با این چرخش وقایع، باید همه چیز را پرینت بگیرید، بایگانی کنید، یک تمبر بچسبانید و پشته سنگین کاغذهای حاصل را به دفتر بانک ببرید، اما این خیلی به ندرت اتفاق می افتد.


• اطلاعات کلی در مورد کار یک شخص حقوقی.

این بخش به بانک نشان می‌دهد که کسب‌وکار شما واقعاً در حال کار و توسعه است و یک شرکت ساختگی، بی‌سود و بی‌امید نیست.
از جمله موارد دیگر، به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:

• تمام اسنادی که مالکیت تمام اموالی را که مالک آن هستید تأیید می کند. در صورت اجاره دادن قسمتی از آن، ارائه قرارداد اجاره الزامی است.
• شما باید قراردادهای منعقد شده با مشتریان و شرکا را به بانک نشان دهید. هر چه این مشتریان و شرکا مشهورتر و برجسته تر باشند، بهتر است. چنین اسنادی نشان دهنده سطح عمومی شرکت شما است، زیرا مشخص نیست که افراد با چه کسانی کار نخواهند کرد، اما اگر سازمان های جدی با شما همکاری کنند، شما یک شریک قابل اعتماد و قابل اعتماد هستید.

یک بار دیگر به شما یادآوری می کنیم که وام های بدون وثیقه، به عنوان یک قاعده، برای اشخاص حقوقی معمول نیست، زیرا مبالغ وام معمولاً بسیار زیاد است. اغلب، وام ها علیه اموال متعلق به شرکت صادر می شود. به همین دلیل است که باید برای این واقعیت آماده باشید که بانک از شما می خواهد از برخی اموال درج شده در ترازنامه به عنوان وثیقه استفاده کنید.
علاوه بر این، بانک ممکن است برای صدور وام، ضمانت نامه شخصی را از مدیر و گاهی از موسسان درخواست کند. چنین الزامی ابتکار بانک نیست، الزام واقعی بانک مرکزی است، بنابراین نمی توان کاری برای آن انجام داد، اگر لازم باشد، لازم است.

کارآفرین فردی (IP)

یک کارآفرین انفرادی که بدون سازماندهی یک شخص حقوقی فعالیت های تجاری خود را انجام می دهد برای دریافت وام به روش کمی متفاوت برای تأیید پرداخت بدهی خود به بانک نیاز دارد. برای دریافت تاییدیه درخواست وام خود، باید اسناد تشکیل دهنده و صورت های مالی را ارائه دهید. بسته به اینکه کدام برنامه اعتباری برای دریافت وام انتخاب شده و نوع فعالیتی که کارآفرین فردی انجام می دهد، ممکن است به اسناد زیر نیاز باشد:

• استخراج از ثبت دولت واحد کارآفرینان انفرادی (USRIP) و/یا گواهی ثبت نام.
• گواهی ثبت نام در مقامات مالیاتی صادر شده توسط خدمات مالیاتی فدرال فدراسیون روسیه.
• اگر کارآفرینی درگیر هر نوع فعالیتی باشد که طبق قانون مستلزم صدور مجوز باشد - مجوز مربوطه.
• وکلا به یک کپی از کارت وکالت خود نیاز دارند
• دفاتر اسناد رسمی برای انتصاب به سمت سردفتر باید دستوری از ارگان سرزمینی وزارت دادگستری ارائه دهند.
• اظهارنامه مالیاتی دوره ای که باید ارائه شود توسط قانون مالیات فدراسیون روسیه برای هر گروه از کارآفرینان به طور جداگانه تعیین می شود.
• کپی اسنادی که صورتهای مالی را در فرمی مطابق با فرم حسابداری نشان می دهد
• به احتمال زیاد ممکن است به گواهی‌هایی از بانک‌های تجاری نیاز داشته باشید که باید موجودی حساب جاری را نشان دهند.

بنا به صلاحدید بانک، ممکن است اسناد دیگری مورد نیاز باشد، اما پیش بینی آن دشوار است، بنابراین می توانید در هنگام درخواست وام، چنین اطلاعاتی را مستقیماً از بانک دریافت کنید.

برای توسعه مشاغل کوچک

اعطای وام به مشاغل کوچک در واقع هیچ تفاوتی با اعطای وام به اشخاص حقوقی از نظر اینکه چه بسته اسنادی باید به بانک ارائه شود، ندارد. بیایید با آن روبرو شویم، به نظر می رسد که پشته بسیار سنگین است، اما این کاملاً موجه است، زیرا، به عنوان یک قاعده، ما در مورد 50 هزار روبل صحبت نمی کنیم، بلکه در مورد مبالغ بسیار بزرگتر صحبت می کنیم، بنابراین بانک باید حسابرسی سریع انجام دهد. شرکت و اطمینان حاصل کنید که واقعاً کار می کند، چشم انداز خاصی دارد و می تواند با بار اعتبار کنار بیاید. با توجه به این، لیست اسناد وام کسب و کار کوچک به گروه های زیر کاهش می یابد:

• مستندات قانونی
• مستندات قانونی

اسناد حقوقی شامل:

• کپی پاسپورت (شامل تمام صفحات) وام گیرنده/ راهن/ ضامن، مقامات قانونی
  اشخاص (حسابدار ارشد و مدیر کل) و مالکان واقعی (شرکت کنندگان / سهامداران،
  صاحبان شرکت های مدیریتی که بیش از 10٪ سهام / سهام دارند).
• گواهی ورود به ثبت نام واحد دولتی کارآفرینان فردی برای کارآفرینان فردی.
• کپی گواهی ثبت دولتی یک شخص حقوقی.
• گواهی ثبت در سازمان مالیاتی.
• فتوکپی کلیه مدارک تشکیل دهنده از جمله تصمیم ایجاد یک شخصیت حقوقی و صورتجلسه مجمع عمومی شرکت کنندگان.
• فتوکپی احکام انتصاب ژنرال. مدیر و حسابدار ارشد یا ترکیبی از پست ها.
• برای شرکت های سهامی نیاز به یک کپی (عصاره) از دفتر ثبت سهامداران از تاریخ ثبت درخواست و فتوکپی اطلاعیه مرجع مجاز در ثبت انتشار سهام دارید.

مهم: اسناد ذکر شده در لیست جامع نیستند و می توانند به صلاحدید بانک به صورت جداگانه تغییر داده شوند، بنابراین برای این واقعیت آماده باشید که باید بسته خاصی از اسناد را جمع آوری کنید که از موارد ذکر شده در بالا نیست.


• اسناد مالی
• اسناد مالی

همانطور که در مورد اشخاص حقوقی، برای وام برای توسعه کسب و کار کوچک این بخش نیز در بررسی درخواست وام اساسی است. گزارش مالی مهم است زیرا به کارمندان بانک اجازه می دهد تا با دقت بالایی جو مالی درون شرکت را تعیین کنند و بفهمند که آیا قادر به مقابله با وام و بازپرداخت بدهی بدون داشتن بدهی یا معوقه است یا خیر.
در مورد بسته اسناد، از نظر مالی و حسابداری، بانک به موارد زیر نیاز دارد:

• داده های درآمد به استثنای گردش مالی متقابل بین شرکت های مرتبط به صورت ماهانه برای آخرین سال تقویمی.
• شاخص‌های هزینه و نشانه‌گذاری «واقعی» برای سال گذشته.
• داده ها به صورت گسترده برای همه طلبکاران و بدهکاران برای 3 ماه گذشته و در زمان تجزیه و تحلیل.
• ترازنامه عمومی (بسط) برای همه حساب ها برای 3 ماه گذشته (ماهانه تفصیلی).
• اطلاعات مربوط به اندازه "واقعی" موجودی (محصولات تمام شده، کالاها، مواد اولیه، محصولات نیمه تمام) به قیمت خرید برای 3 ماه گذشته و در زمان تجزیه و تحلیل (در زمان تجزیه و تحلیل مالی - در کل گسترش یافته است. محدوده محصول؛ - هر 1 روز از ماه برای 3 ماه گذشته - کل مقدار با اطلاعات برای کل محدوده محصول).
• فهرست دارایی های ثابت، صرف نظر از اینکه در ترازنامه درج شده باشد یا خیر.
• طی 12 ماه گذشته مشخصات ماهانه کارت حساب 51.
• گواهی‌هایی از همه بانک‌هایی که به وام گیرنده بالقوه خدمات ارائه می‌دهند، که نشان‌دهنده عدم وجود بدهی وام، کابینه شماره 2 و گردش مالی همه حساب‌ها در 6 ماه گذشته است.
• کپی قراردادها با بزرگترین تامین کنندگان و مشتریان. اکثر بانک ها درخواست دارند حداقل 5 قرارداد برای هر گروه ارائه کنند.

برای تامین مالی مجدد

ریفاینانس شامل انتقال وام از یک بانک به بانک دیگر یا ادغام چندین وام است. شما می توانید در مقاله ما بیشتر بخوانید، اما در اینجا ما بر روی بسته ای از اسناد و مدارک تمرکز می کنیم که بانک برای "راه اندازی" به این روند مفید خواهد بود.
بسته اسناد برای وام های جدید ممکن است بسته به بانک به طور قابل توجهی متفاوت باشد، اما بسته اصلی شامل موارد زیر است:

• سندی که درآمد را تأیید می کند. این ممکن است یک گواهی در فرم 2-NDFL از محل کار یا یک اعلامیه برای کارآفرینان فردی باشد.
• اطلاعات در مورد وام:
  این نکته بسیار مهمی است، زیرا وام های معوقه و بدهی قابل بازپرداخت نیستند. ارزش آن را دارد که از قراردادهای وام کپی کنید و جزئیات برنامه بازپرداخت را از بانک خود سفارش دهید. اگر رسیدهایی دارید که پرداخت های به موقع خود را تأیید می کند، از آنها کپی کنید و همچنین آنها را به برنامه پیوست کنید.

برای موفقیت این رویداد، تنها 2 عامل اساسی است: سابقه اعتباری خوب و وجود منبع درآمد پایدار. اگر به دلیل شرایطی متوجه شدید که سطح درآمد شما در این مرحله برای پرداخت کافی نیست، وحشت نکنید. هنگام انعقاد قرارداد جدید، می توانید کاملاً روی شرایط ملایم تر و طولانی مدت حساب کنید.

مستمری بگیر

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام بازنشستگان را می توان به دو قسمت برای مستمری بگیران غیرکار و شاغل تقسیم کرد. تنها تفاوت قابل توجه این است که کسانی که کار می کنند منبع مالی اضافی به صورت حقوق دارند، بنابراین شانس آنها برای دریافت وام هنوز کمی بیشتر است. حقوق با گواهی 2-NDFL تایید می شود و مدت خدمت با یک کپی از دفترچه کار تایید می شود.
برای بازنشستگان غیر شاغل، فتوکپی گذرنامه، گواهی بازنشستگی و گواهی میزان مستمری 6 ماه گذشته کافی خواهد بود (به عنوان یک قاعده، اما ممکن است استثناء وجود داشته باشد).

با سرمایه زایمان

از سرمایه مادری نیز می توان برای پرداخت وام استفاده کرد. برای استفاده از آن در این قالب باید چند مرحله نسبتاً ساده را انجام دهید:

1. برای دفع سرمایه زایمان درخواستی بنویسید و به صندوق بازنشستگی ارسال کنید.
2. گواهی سرمایه زایمان را دریافت کنید و از آن یک کپی تهیه کنید (به عنوان یک قاعده، باید هم اصل و هم یک کپی را به بانک ارسال کنید).
3. بسته کاملی از مدارک که هویت و وضعیت مالی شما را ثابت می کند (گواهی درآمد از محل کار شما در صورت وجود و کپی سوابق شغلی شما).
4. گواهی ازدواج و تولد فرزند نیز ممکن است مورد نیاز باشد.

برای خرید آپارتمان

برای دریافت وام رهنی، وام گیرنده به فهرست کوتاهی از اوراق نیاز دارد که در میان آنها موارد زیر اغلب در الزامات بانکی یافت می شود:

• اثبات درآمد این ممکن است یک گواهی در فرم 2-NDFL از محل کار یا یک اعلامیه برای کارآفرینان فردی باشد.
• کپی دفترچه کار یا گواهی ثبت نام کارآفرینان انفرادی
• کپی مدارک شناسایی وام گیرنده و ضامن (گذرنامه)
• ممکن است برای دریافت وام یا ضمانت همسرتان به رضایت نامه کتبی نیاز داشته باشید.

این لیست از مدارک حداقل برای ثبت درخواست است. در آینده، اگر درخواست از قبل تایید شده باشد، از شما خواسته می شود بسته اضافی را جمع آوری کنید که بسته به وضعیت وام گیرنده، وثیقه و موضوع وام شامل اسناد مختلفی خواهد بود. این می تواند عصاره ای از ثبت خانه، گواهی از یک ارزیاب مستقل، قطعنامه ای در مورد پذیرش خانه برای استفاده، یا گواهی BTI در مورد ارزش ملک باشد.

برای خرید ماشین

وام خودرو در روسیه یکی از محبوب ترین ها است، به ویژه پس از معرفی برنامه یارانه دولتی برای وام خودرو برای خودروهای مونتاژ داخلی. برای دریافت وام خودرو ممکن است به مدارک زیر نیاز داشته باشید:

• کپی مدارک شناسایی (گذرنامه) وام گیرنده و ضامن در صورت وجود ضامن.
• یک کپی از گواهینامه رانندگی وام گیرنده.
• اثبات درآمد این می تواند یک گواهی به فرم 2-NDFL از محل کار یا یک اظهارنامه برای یک کارآفرین فردی باشد. به عنوان یک قاعده، لازم است در گواهینامه اطلاعات کمتر از 6 ماه قبل از لحظه فعلی ذکر شود. بیشتر اوقات، جزئیات ماهانه مورد نیاز است.
• کپی دفترچه کار یا گواهی ثبت نام کارآفرینان انفرادی. همچنین داده ها باید برای 6 ماه گذشته با جزئیات ماهانه جاری باشند.
• ممکن است به یک کپی از اسناد تأیید کننده وضعیت تأهل وام گیرنده احتمالی و همچنین رضایت همسر برای دریافت وام نیاز داشته باشید.

اینجاست که بسته اولیه اسناد به پایان می رسد، با این حال، بانک در هر مورد خاص این حق را برای خود محفوظ می دارد که اسناد دیگری را که برای تصمیم گیری لازم است درخواست کند.

برای تحصیلات

یادگیری سبک است، اما نور دانش اکنون بسیار گران است، بنابراین وام های آموزشی امروزه در بین جوانان تقاضای زیادی دارد. البته اگر یک جوان شغل رسمی، کار پاره وقت یا هر منبع درآمد قابل تایید دیگری داشته باشد، دریافت وام برای یک جوان بسیار راحت تر خواهد بود. وجود سپرده نیز می تواند تاثیر بسیار مثبتی در رسیدگی به درخواست داشته باشد. برای دریافت وام آموزشی اغلب به مدارک زیر نیاز است:

• قرارداد آموزشی منعقد شده با یک موسسه آموزشی.
• گذرنامه.
• گواهی ثبت نام موقت، در صورتی که وام گیرنده واقعاً در محل اقامت اولیه اقامت نداشته باشد.

اگر وام گیرنده به سن بلوغ نرسیده باشد، مدارک زیر نیز لازم است:

• گذرنامه نمایندگان قانونی
• رضایت کتبی نمایندگان قانونی.
• شناسنامه وام گیرنده زیر 18 سال.

برای ساخت و ساز مسکن

برای ساخت خانه می توانید از بانک های زیادی وام بگیرید. در اکثر آنها شما تقریباً به همان فهرست اسناد نیاز دارید:

• اطلاعات هویتی وام گیرنده اگر ضمانت برنامه ریزی شده است، پس ضامن. ارزش دارد فتوکپی پاسپورت خود را از قبل تهیه کنید (1.2 صفحه + صفحه ثبت نام)
• اسنادی که وضعیت مالی وام گیرنده را تأیید می کند. اگر از همان بانکی که وام می گیرید حقوق دریافت می کنید، به احتمال زیاد نیازی به تایید منبع درآمد اصلی خود نخواهید داشت.
  اگر منبع درآمد اضافی دارید، باید آن را به بانک اطلاع دهید و نوعی تأییدیه را نشان دهید.
• اگر یکی از زوجین وام بگیرد، ممکن است رضایت کتبی دیگری برای انعقاد وام و تأیید کل درآمد خانواده لازم باشد.
• بانک ممکن است از همسر بخواهد که به عنوان ضامن عمل کند

در مورد اسناد مربوط به ساخت خانه، موارد زیر ممکن است مفید باشد:

• مجوز ساخت و ساز یا بازسازی (صدور برای توسعه دهنده)
• اسناد مربوط به ثبت نام دولتی مالکیت یا حقوق اجاره توسعه دهنده به قطعه زمینی که در آن ساخت و ساز یا بازسازی انجام می شود. اجاره فرعی نیز ممکن است به عنوان اسناد مالکیت مناسب باشد؛ در این صورت ارائه توافق نامه الزامی است.
(2 آرا، میانگین: 5,00 از 5)

اگر قبلاً تصمیم به گرفتن وام بانکی گرفته اید، باید هر مرحله از معامله را به دقت مطالعه کنید. یکی از مسائل مهم برای وام گیرنده اسناد وام، مقدار آنها، ضرورت برای بانک، امکان دریافت پول با حداقل بسته و ... است که همه اینها را به ترتیب مطرح کنیم.

چرا وام دهنده به اسناد نیاز دارد؟

بسته به نوع برنامه وام دهی، سازمان بانکی شرایط خاصی را ارائه می دهد که شامل ارائه لیست اسناد لازم توسط وام گیرنده است. علاوه بر این، وام دهنده این حق را دارد که در صورت وجود شک و تردید در مورد پرداخت بدهی یک مشتری بالقوه، یک بسته اضافی از اسناد را برای درخواست وام درخواست کند.

برخی از گواهینامه ها مدت اعتبار مشخصی دارند و پس از آن وام دهنده دیگر آنها را نمی پذیرد و از صدور وام خودداری می کند. به نظر می رسد که بانکداران به همه این اسناد برای تأیید صحت و اعتبار وام گیرنده نیاز دارند. بر اساس اطلاعات شخصی شهروندان دریافت شده توسط بانک، بررسی می شود:

1. سابقه اعتباری (اسمش چیه).
2. محل کار.
3. مقدار حقوق.
4. وجود/عدم بدهی بابت مالیات، سایر وام ها و غیره

اگر مبلغ وام کم باشد (تا 100، 200 هزار روبل)، پس این احتمال وجود دارد که بانک به اندازه کافی گذرنامه و هر سند دیگری را که انتخاب می کنید (به عنوان مثال، گواهینامه رانندگی، SNILS و غیره) داشته باشد. خوب، اگر ما در مورد خرید، به عنوان مثال، یک آپارتمان از طریق وام مسکن صحبت می کنیم، باید اسناد زیادی را جمع آوری کنید. این امکان وجود دارد که بانک با مطالعه نامزدی وام گیرنده، کاهش سقف وام (در صورت وجود شک)، افزایش/کاهش نرخ سود (بسته به شرایط) یا حتی «نه» گفتن به دریافت را ضروری بداند. دارایی، مالیه، سرمایه گذاری.

لیست استاندارد مدارک مورد نیاز

در مورد اسناد مورد نیاز برای دریافت وام در اکثر موسسات بانکی روسیه، باید تاکید کرد که لیست هر یک از آنها ممکن است متفاوت باشد. الزامات بستانکار فردی است. در اینجا ما سعی خواهیم کرد لیست "متوسط" تمام گواهی های ممکن مورد نیاز برای دریافت، به عنوان مثال، وام مصرف کننده بزرگ را برجسته کنیم:

1. فرم درخواست وام گیرندهاین سند برای ارسال الزامی است. می توانید فرم و نمونه را در وب سایت رسمی ساختار اعتباری که انتخاب کرده اید یا با نزدیکترین شعبه وام دهنده تماس بگیرید. آخرین گزینه کمتر راحت است، اما اگر سوالی دارید، می توانید بلافاصله از یک متخصص بپرسید.
2. گذرنامه.برای شناسایی شهروندی که به بانک مراجعه می کند لازم است. به عنوان یک قاعده، هم کپی و هم اصل سند مورد نیاز است.
3. اسنادی که وضعیت مالی افراد را تأیید می کند.این می تواند این باشد: یک گواهی 2-NDFL یا یک فرم بانکی (برای 6 ماه گذشته در آخرین مکان لازم است)، عصاره کارت حقوق و دستمزد. طبق این گواهی ها، وام دهنده حق دارد تصمیم بگیرد که آیا درآمد شما برای انجام تعهدات وام شما کافی است یا خیر. داشتن درآمد رسمی به عنوان منبع اصلی ضروری است، اما توصیه می شود در برنامه لیستی از سایر درآمدها را ذکر کنید، به عنوان مثال، تدریس خصوصی، مسکن اجاره ای و غیره.
4. TIN.بر اساس داده های ثبت نام در مقامات مالیاتی، وام دهنده قادر خواهد بود از میزان بدهی احتمالی مالیات ها و هزینه ها مطلع شود. با وارد کردن TIN در وب سایت رسمی خدمات مالیاتی فدرال، فهمیدن همه اینها آسان است.
5. سابقه اشتغال.نه همیشه، اما در صورت عدم وجود اسناد دیگر تأیید کننده پرداخت بدهی، وام دهنده ممکن است نیاز به عصاره ای از کتاب کار داشته باشد. این کار برای درک اندازه کل طول خدمت مشتری و میزان متوسط ​​درآمد ماهانه او انجام می شود.
6. شناسنامه نظامیاین برای همه مردان ارائه نمی شود، بلکه فقط برای افراد زیر 27 سال ارائه می شود. ممکن است در طول مدت وام، وام گیرنده به ارتش فراخوانده شود، که انجام بیشتر تعهدات بدهی را زیر سوال می برد. بانک نیز به این اطلاعات نیاز دارد.
7. اسناد وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات، وسیله نقلیه و سایر اشیاء قیمتی که به عنوان وثیقه برای وام عمل می کنند. آنها برای تأیید این واقعیت ضروری هستند که وام گیرنده مالک این یا آن ملک است و اگر بازپرداخت وام غیرممکن باشد، وثیقه به مالکیت بانک تبدیل می شود.

علاوه بر این، اگر فردی نیاز به ضامن داشته باشد، یعنی. در صورت انتخاب برنامه مناسب، لازم است که تقریباً همان فهرست اوراق را برای وام گیرنده (ضامن) جمع آوری کنید. بانک ها الزامات کمتری برای این افراد (درآمد کافی، سابقه اعتباری خوب و غیره) ارائه نمی کنند. گسترده تر نگاه کنید زیرا این نوع وام ماهیتی بلندمدت دارد و برای وام دهنده ریسک بیشتری دارد.

مدارک اضافی مورد نیاز برای دریافت وام

اجازه دهید یک بار دیگر تأکید کنیم که متخصصان اعتبار از درخواست گواهی های دیگر علاوه بر لیست اصلی - به اصطلاح برای متقاعدسازی - منعی ندارند. بانکداران اغلب با کلاهبرداران روبرو می شوند و گاهی اوقات اطلاعات ارائه شده توسط وام گیرنده برای درک پرداخت بدهی واقعی او کافی نیست. مدارک اضافی مورد نیاز برای اخذ وام در جدول زیر آمده است:

نام سند	برای چه چیزی لازم است؟
دیپلم تحصیلات عالی، متوسطه، دوره های تکمیلی	به عنوان یک قاعده، نگرش نسبت به افراد دارای تحصیلات عالی وفادارتر است. وام دهندگان به چنین شهروندانی بیشتر اعتماد می کنند.
SNILS	برای بررسی میزان تعهدی وجوه به حسابی که در صندوق بازنشستگی افتتاح شده است. از این سند می توان برای تایید 100% هویت وام گیرنده استفاده کرد. در مواردی که به عنوان مثال نام خانوادگی در گذرنامه تغییر کرده است قابل استفاده است. جایگزینی SNILS غیرممکن است، فقط یک بار اختصاص داده می شود.
گذرنامه بین المللی	با کمک آن، واقعیت سفر به خارج از کشور در 6 ماه گذشته تأیید می شود. افرادی که قادر به پرداخت هزینه های مثلاً تعطیلات در خارج از کشور هستند، به احتمال زیاد توانایی بازپرداخت وام را دارند.
گواهی ازدواج	قرض گرفتن برای وام گیرندگان خانوادگی آسان تر است، زیرا ... این دسته از جمعیت عموماً مسئولیت پذیرتر هستند.
شناسنامه کودک	این سند هنگام دریافت وام های بزرگ مرتبط است، زیرا اموال بدهکار در صورت وصول بدهی برای عدم پرداخت قابل تقسیم است. بانک باید بفهمد که چه سهمی مستقیماً به وام گیرنده و چه سهمی متعلق به فرزندان و همسر او است.
سیاستهای بیمه	اگر سوالی در مورد بیمه، به عنوان مثال، زندگی و سلامت وام گیرنده مطرح شود، مشتری می تواند یک قرارداد موجود با شرکت بیمه ارائه دهد.

مدارک دریافت وام بازنشستگان

همچنین مدارک مورد نیاز برای بازنشستگان برای وام را در نظر خواهیم گرفت. بسیاری از بانک ها در فدراسیون روسیه در حال توسعه برنامه های ویژه برای شهروندان مسن هستند، شرایط وام دهی مطلوبی را به آنها ارائه می دهند و نرخ ها را کاهش می دهند. فهرست مدارک مورد نیاز برای به دست آوردن یک محصول خاص ممکن است متفاوت باشد، اما به طور متوسط ​​به این صورت است:

1. فرم درخواست.
2. گذرنامه.
3. شناسنامه بازنشستگی
4. گواهی از صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه، عصاره ای از حساب بانکی که مستمری به آن منتقل می شود - اسنادی برای تأیید پرداخت بدهی مالی مشتری.
5. شماره SNILS

همه بانک ها به بازنشستگان محترم بالای 60 تا 65 سال وام نمی دهند. حداکثر سقف 75 سال در تاریخ بازپرداخت وام است نه دریافت.