Anzahl der Kreditrechner. So berechnen Sie die Zinsen für einen Kredit: Formel

Unser Bankrechner berechnet den Kredit mit einem Klick. Geben Sie einfach die gewünschten Parameter an. Kredit und das Programm führt automatisch eine Vorberechnung durch. Der monatliche Zahlungsplan wird unter dem Formular erstellt und enthält eine Tabelle der Zahlungen, unterteilt in Kapital und Zinsen.

Bankrechner zur Berechnung eines Verbraucherkredits in bar

Viele Bürger interessieren sich vor der Registrierung eines Verbrauchers für die Konditionen, zu denen die Kreditvergabe erfolgt. Wie viel muss ich pro Monat bezahlen? Wie viel bezahle ich für die gesamte Laufzeit? Wie hoch ist der Prozentsatz der Überzahlung bei einem zukünftigen Barkredit? Dies sind häufige Fragen, auf die Menschen im Jahr 2019 online nach Antworten suchen und nach denen sie auch in den Jahren 2020, 2021 und darüber hinaus suchen werden. Unsere Experten haben einen universellen Kreditrechner entwickelt, der vollständig online funktioniert und Ihnen bei der Beantwortung dieser Fragen hilft.

Wir beschreiben Ihnen ausführlich, wie Sie mit diesem Berechnungsprogramm selbständig und korrekt arbeiten.

Was kann dieser Rechner berechnen?

Für die korrekte Berechnung eines Kredits sind keine besonderen Kenntnisse erforderlich. Unser Programm ist so konzipiert, dass es sowohl für Durchschnittsbürger als auch für Rentner einfach zu nutzen ist. Zuvor können Sie im Formular 4 Parameter einstellen:

• Kreditbetrag(200000, 500000, 800000 oder was auch immer). Durch Bewegen des Schiebereglers beträgt der Höchstbetrag 15.000.000 Rubel, Sie können jedoch eine beliebige Zahl eingeben.
• Kreditbedingungen, was auch absolut alles sein kann – ein Jahr, 2 Jahre, 3 Jahre, 4 Jahre, 5 Jahre, 7 Jahre, aber der Schieberegler ist auf 6-180 Monate eingestellt.
• Zinsrate Kredite. Als Minimalwert legen wir 8,9 % und als Maximalwert 49,9 % fest. Sie können aber auch die für Sie passende Zahl eingeben – 15 pro Jahr, 18 pro Jahr, 16 pro Jahr oder 20 pro Jahr.
• Und der letzte - Zahlungsart. Wenn Sie planen, das Darlehen in gleichen Raten (Annuität) zurückzuzahlen, dann wählen Sie die Registerkarte „Gleich“. Wenn Sie möchten, dass die Höhe der monatlichen Zahlung im Laufe der Zeit kleiner wird, dann stellen Sie den aktiven Reiter „Reduzierend“ (differenziert) ein.

Nachdem Sie diese Bedingungen festgelegt haben, müssen Sie nur noch auf die Schaltfläche „Berechnen“ klicken. Mathematische Formeln im Online-Modus liefern Ihnen sofort Daten zu den folgenden Parametern:

• Die Höhe der monatlichen Zahlung in Rubel.
• Der Betrag des ursprünglichen Darlehens.
• Volle Kosten (Anfangspreis + Zinsen).
• Gesamtüberzahlung (Zinsen in Rubel).
• Überzahlungsquote, in Prozent.

Normalerweise sprechen Besucher nach einer vorläufigen Berechnung in sozialen Netzwerken über den Rechner und geben auch eine Bewertung ab. Demnach sehen andere Leute, wie bequem und nützlich unser Programm zu verwenden ist. Und Bewertungen helfen dabei, sich eine gemeinsame Meinung über die Funktionalität und den Komfort des Rechners zu bilden.

Erstellen eines Zahlungsplans oder Berechnen der Kreditzahlungen

Um dieses Problem zu lösen, benötigen Sie auch keine speziellen Fähigkeiten. Nach Erhalt der Ausgangsdaten öffnet sich unter dem Formular eine Tabelle, die einen ungefähren Zahlungsplan für einen zukünftigen kurz- oder langfristigen Kredit widerspiegelt. Folgende Daten werden monatlich präsentiert:

• Monatsnummer;
• genaues Zahlungsdatum;
• die Höhe der monatlichen Zahlung (Hauptschuld nebst Zinsen);
• die Höhe der Hauptschuld bei der Zahlung;
• die Höhe der Zinsen für die Zahlung;
• Restbetrag des Darlehens nach Zahlung der Zahlung.

Unter der Zahlungstabelle befindet sich eine letzte Zeile, in der die Gesamtkosten und die Überzahlung des Darlehens kumuliert werden. Sie werden verstehen, wie viel Sie für einen Kredit gemäß den ausgewählten Kreditbedingungen zahlen müssen. Die vorgelegten Daten reichen auch für die Beurteilung von Vorauszahlungen aus.

Den richtigen Barkredit auswählen

Nachdem Sie die Schuldenhöhe selbst berechnet haben, erhalten Sie Zugriff auf einen Block mit den beliebtesten Kreditangeboten. Das Site-Team hat versucht, die Produkte vieler Banken in Russland an einem Ort zu sammeln. Die praktische Lage der Informationen hilft Ihnen, Anträge bei mehreren Bankinstituten einzureichen und nach Erhalt der Genehmigung Geld von jeder Bankfiliale abzuheben.

Wir hoffen, dass Sie unseren Bankrechner nützlich fanden!

Nicht jeder Russe hat die Möglichkeit, einen teuren Einkauf zu tätigen. Viele Menschen, die davon träumen, neue Geräte oder Immobilien zu kaufen, sind gezwungen, an Verbraucher- oder Hypothekenkrediten teilzunehmen. Beim Studium der auf dem heimischen Finanzmarkt angebotenen Kreditprodukte versucht jeder russische Bürger, Zinsen zu sparen. Um den in jeder Hinsicht rentabelsten Kredit zu finden, müssen Privatpersonen wissen, wie sie monatliche Zahlungen und Zinssätze berechnen. Dies kann direkt in der Filiale eines Finanzinstituts oder selbstständig über spezielle Formeln erfolgen.

Wie berechnet man die jährlichen Zinsen für einen Kredit?

S = Sz * i * Kk / Kg, Wo

• S ist der Zinsbetrag;
• Sz - die Höhe des Darlehens (zum Beispiel);
• i – jährlicher Zinssatz;
• Kk – die Anzahl der Tage, die die Bank für die Rückzahlung des Darlehens zur Verfügung stellt;
• Kg ist die Anzahl der Tage im laufenden Jahr.

Um die Höhe der aufgelaufenen Zinsen zu berechnen, können Sie sich das folgende Beispiel ansehen:

• Kreditlaufzeit - 1 Jahr.
• Jährlicher Zinssatz (ungefähr der gleiche wie bei anderen Banken) – 18,00 %.
• S = 300.000 * 18 * 365 / 365 = 54.000 Rubel muss eine Einzelperson für die Verwendung von Kreditmitteln bezahlen.

Um den Jahreszins zu berechnen, müssen Kunden eines Finanzinstituts den Kreditvertrag sorgfältig studieren. In der Vereinbarung wird in der Regel nicht nur die Höhe des Darlehens festgelegt, sondern auch, welcher Betrag am Ende des Vertrags zurückgezahlt werden muss. Um Berechnungen durchzuführen, subtrahieren Sie den kleineren Betrag vom größeren Betrag, dividieren dann das Ergebnis durch die Laufzeit des Kreditprogramms und multiplizieren dann den Endwert mit 100 %.

• Eine Einzelperson hat einen Kredit in Höhe von 300.000 Rubel vergeben.
• Kreditlaufzeit - 1 Jahr.
• Am Ende der Laufzeit müssen Sie 354.000 Rubel zurückgeben.
• Jahreszins S \u003d (354.000 - 300.000): 1 * 100 % \u003d 54.000 Rubel.

Es gibt eine andere Möglichkeit zu berechnen. Der Kreditnehmer sollte alle monatlichen Zahlungen zusammenfassen und dann zu dem erzielten Ergebnis weitere Zahlungen hinzufügen (z. B. zusätzliche Gebühren, Provisionen, die Höhe der von der Bank für die Bedienung des Kreditprogramms erhobenen Mittel usw.). Anschließend muss das erhaltene Ergebnis durch die Laufzeit des Darlehens dividiert und der Endwert mit 100 % multipliziert werden.

• Eine Einzelperson hat einen Kredit in Höhe von 300.000 Rubel vergeben.
• Kreditlaufzeit - 1 Jahr.
• Der jährliche Zinssatz beträgt 18,00 %.
• Zusätzliche Zahlungen - 2.500 Rubel.
• Die Höhe der monatlichen Zahlung beträgt 4.500 Rubel.
• Jahreszins S = (4.500 * 12 + 2.500) * 18,00 % : 1 * 100 % = (54.000 + 2.500) : 1 * 100 % = 56.500 Rubel.

Formel zur Berechnung der Zinsen für einen Kredit

Heutzutage verwendet der Bankensektor zwei Hauptschemata zur Berechnung der Zinsen für Kreditprogramme. In diesem Fall handelt es sich um Differenz- und Annuitätenzahlungen, die Kreditnehmer einmal im Monat auf das Girokonto ihres Kreditgebers leisten müssen.

• Sa - Zahlungsbetrag (Annuität);
• Sk ist der Kreditbetrag;
• t ist die Anzahl der Pflichtzahlungen im Rahmen des Kreditprogramms.

Wie die Berechnungen durchgeführt werden, können Sie sich ein Beispiel ansehen:

• Monatlicher Zahlungsbetrag = (60.000 * (0,17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5.472, 29 Rubel.

Bei der Berechnung der Höhe der monatlichen Zahlungen (differenziert) verwenden Banken eine andere Formel:

• Sp – der Betrag der aufgelaufenen Zinsen;
• t ist die Anzahl der Tage im Zahlungszeitraum;
• Sk ist die Höhe des Kreditsaldos;
• P ist der Zinssatz für das Darlehen (jährlich);
• Y ist die Anzahl der Tage (Kalender) in einem Jahr (366/365).

• Eine Einzelperson hat einen Kredit in Höhe von 60.000 Rubel vergeben.
• Der jährliche Zinssatz beträgt 17,00 %.
• Die Laufzeit des Darlehens beträgt 1 Jahr (12 Monate).
• Der monatlich zurückzuzahlende Kreditbetrag beträgt 5.000 Rubel.
• Für Januar = (60.000 * 17 * 31): (100 * 365) = 866,30.
• Für Februar = (55.000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 ...
• Für Dezember = (5.000 * 17 * 31): (100 * 365) = 72,19.

Wie können Privatpersonen das rentabelste Zinssystem wählen?

Damit potenzielle Kreditnehmer die rentabelste Zinsberechnungsmethode wählen können, sollte ein Vergleich beider Methoden durchgeführt werden. Liegt der Schwerpunkt auf der Höhe der Überzahlung, ist es rentabler, Kreditprogramme zu erstellen, die differenzierte monatliche Zahlungen vorsehen. Es ist zu beachten, dass diese Methode auch einen Nachteil hat. Im Gegensatz zu Annuitätenzahlungen liegt bei einer differenzierten Rückzahlungsmethode eines Kredits die Hauptkreditlast in den ersten Monaten der Nutzung des Programms.

Wenn wir Hypothekendarlehensprodukte in Betracht ziehen, wird die Annuitätentilgungsmethode für sie äußerst unrentabel sein, da in diesem Fall Einzelpersonen sehr große Geldbeträge zu viel bezahlen müssen.

Wie berechnet man eine Hypothek für 15 Jahre?

Jeder beginnt früher oder später darüber nachzudenken, wie er seine Lebensbedingungen verbessern kann. Wenn er über ausreichende Ersparnisse verfügt, kann er einen großzügigeren Wohnraum erwerben. Für den Fall, dass Privatpersonen nicht die Möglichkeit haben, auch nur ein Drittel des Wertes einer Immobilie zu sparen, bleibt als einzige Möglichkeit zur Verbesserung der Lebensbedingungen die Teilnahme an Hypothekendarlehen.

Derzeit bieten auf dem heimischen Finanzmarkt zahlreiche Banken Hypothekendarlehen für Russen an. Um die für sich günstigsten Kreditkonditionen zu wählen, sollte der Einzelne selbstständig berechnen, wie viel Zinsen er beispielsweise für 15 Jahre zahlen muss. Bei der Berechnung sollten potenzielle Kreditnehmer berücksichtigen, dass die Kosten für ein Hypothekendarlehen Folgendes umfassen:

• die Höhe des Darlehens;
• die Höhe der für die gesamte Nutzungsdauer des Darlehens aufgelaufenen Zinsen;
• Versicherungszahlungen;
• die Kosten für die Dienstleistungen des Gutachters;
• zusätzliche Zahlungen.

Hypothekendarlehen können in der Regel entweder durch Annuitäten oder differenzierte Raten zurückgezahlt werden. Bei Annuitätenzahlungen wird es für potenzielle Kreditnehmer einfacher, die Überzahlung eines Kredits zu kalkulieren. Dazu müssen sie die Formel verwenden:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), Wo:

• X – die Höhe der monatlichen Zahlung (Annuität);
• S – die Höhe des Hypothekendarlehens;
• p - 1/12 des Zinssatzes (jährlich);
• m ist die Laufzeit des Hypothekendarlehens (in Monaten), in diesem Fall 15 Jahre = 180 Monate;
• ^ - im Grad.

Bei der Berechnung differenzierter Zahlungen ist es üblich, die folgende Formel zu verwenden:

• OSH * PrS * x / z - die monatliche Zahlung wird festgelegt.
• OSZ / y - Schuldenabbau nach monatlicher Zahlung.

• OSZ - Kreditsaldo (Berechnung erfolgt für jeden Monat separat);
• PrS - Zinssatz (allgemein);
• y ist die Anzahl der verbleibenden Monate bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens;
• x ist die Anzahl der Tage im Abrechnungsmonat;
• z ist die Anzahl der Zahlungstage (insgesamt) in einem Jahr.

Beratung: Bei einem Hypothekendarlehen, das differenzierte Zahlungen vorsieht, ist es für potenzielle Kreditnehmer besser, einen Kreditrechner zu nutzen. Dies liegt daran, dass zur Durchführung der Berechnungen eine komplexe Formel verwendet wird. Sie können sich auch an die Bankfiliale wenden, bei der das Hypothekenprogramm geplant ist. Dort berechnet der Spezialist die Höhe der monatlichen Zahlung und beantwortet alle für den Kunden interessanten Fragen, z. B. ob dies möglich ist.

Wie berechnet man die monatliche Kreditrate?

Viele russische Bürger, die sich für ein Kreditprogramm entscheiden, verwenden eine Standardformel zur Berechnung der monatlichen Zahlungen. Sie nehmen die Höhe des Kredits als Grundlage, multiplizieren ihn mit dem monatlichen Zinssatz und multiplizieren alles mit der Anzahl der Kreditmonate.

• Zinssatz – 10,00 %.
• Zunächst wird der monatliche Zinssatz ermittelt – 10,00 % / 12 = 0,83.
• (100.000 x 0,83 %) x 12 = 9.960,00 Rubel müssen monatlich zurückgegeben werden.

Beratung: Diese Formel kann bei Rentenzahlungen angewendet werden, bei denen der Kreditnehmer einmal im Monat einen festen Betrag zurückzahlen muss. Für den Fall, dass die Bank einen Kredit zu differenzierten Zahlungen gewährt hat, wird die Höhe der monatlichen Zahlungen nach einer anderen Formel berechnet. Es ist auch zu beachten, dass Einzelpersonen bei der Zahlung mit differenzierten Zahlungen jeden weiteren Monat einen kleineren Betrag an den Kreditgeber zurückzahlen müssen.

Bei der Berechnung differenzierter Zahlungen an Einzelpersonen muss ein wichtiger Punkt berücksichtigt werden. Der Zinssatz wird monatlich auf die Kreditsumme abzüglich der bereits geleisteten monatlichen Raten berechnet.

• Die Kreditsumme beträgt 100.000 Rubel.
• Die Dauer des Programms beträgt 1 Jahr.
• Monatlicher Zinssatz 0,83 %.
• Monatliche Zahlung (Darlehensbetrag / Anzahl der Monate (Zahlungsperioden)).

Die Höhe der monatlichen Zahlungen (differenziert) wird für jeden Monat berechnet:

Das Beispiel zeigt, dass der Betrag des zurückzuzahlenden Kredits jeden Monat unverändert bleibt und sich die Höhe der aufgelaufenen Zinsen nach unten ändert.

Wie berechnet man die monatliche Kreditzahlung über das Programm?

In diesem Programm müssen Sie die leeren Fenster ausfüllen, in die Sie Daten eingeben müssen:

• Kreditbetrag;
• die Währung, in der ein Kreditprodukt ausgegeben werden soll;
• der von der Bank angebotene Zinssatz;
• Laufzeit des Kreditprogramms;
• Art der Zahlungen (differenziert oder Annuität);
• Beginn der Kreditzahlungen.

Nach Eingabe aller Daten müssen potenzielle Kreditnehmer nur noch auf den Button „Berechnen“ klicken. Buchstäblich in wenigen Sekunden werden auf dem Bildschirm Informationen angezeigt, die es Einzelpersonen ermöglichen, eine finanzielle Einschätzung des ausgewählten Kreditprogramms abzugeben.

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Jeder Russe, der sich beispielsweise für die Nutzung eines erschwinglichen Bankprodukts entscheidet, muss vor der Bewerbung seine finanziellen Möglichkeiten einschätzen. Dazu muss er die jährlichen Zinsen und monatlichen Zahlungen berechnen. Berechnungen sind nur mit speziellen Formeln möglich. Außerdem können Privatpersonen kostenlose Kreditrechner nutzen, die auf den offiziellen Websites russischer Banken zu finden sind. Anhand der durchgeführten Berechnungen können potenzielle Kreditnehmer erkennen, ob sie den ausgewählten Kredit bedienen können oder ob sie sich nach einem Programm mit günstigeren Konditionen umsehen sollten.

In Kontakt mit

Heutzutage greifen die meisten Bürger auf die Gestaltung von Kreditprodukten zurück. Banken werden immer beliebter. Ein Bürger mit einem durchschnittlichen Einkommen hat mindestens einmal einen Kredit beantragt oder beabsichtigt, diesen aufzunehmen.

Es gibt immer mehr Kreditangebote, da Finanzinstitute Projekte für unterschiedliche Bevölkerungsgruppen entwickeln. Aber jede Bank legt ihre eigenen Kreditbedingungen fest.

Und wie können Sie selbst entscheiden, wohin Sie sich wenden? Wie berechnet man den Kredit selbst? Die Kreditzahlungen können über einen Online-Rechner erfolgen.

Auch die Kredithöhe und die monatlichen Raten können in Ixelles durch Eingabe aller notwendigen Daten korrekt berechnet werden. Mit Kenntnis der Formeln lässt sich ein Verbraucher- oder Hypothekendarlehen ganz einfach berechnen. Gleichzeitig können Sie die Berechnungen überprüfen.

Wie berechnet man den Kredit selbst?

Wie viel müssen Sie noch bezahlen? Diese Frage ist besorgniserregend. Die Berechnung der monatlichen Zahlungen ist nicht schwierig.

Die Formel zur Berechnung der monatlichen Zahlung ist klassisch. Die wichtigste Nuance bei der Berechnung ist der Abzug aller Provisionsgebühren und Zahlungen und die Berücksichtigung nur der Hauptindikatoren.

Welche Indikatoren werden benötigt, um die Zahlung pro Monat zu berechnen?

Um die monatliche Zahlung im Ixel-Buch zu berechnen, müssen Sie den genauen Kreditbetrag, den Kreditzeitraum und den Diskontsatz berücksichtigen. Nach der Berechnung erhält der potenzielle Kreditnehmer ein genaues Bild des Zahlungsplans, sieht die Höhe der prozentualen Überzahlung und die Gesamtkosten des Kredits.

Welchen Zweck haben die Berechnungen im Buch Ixelles? Dabei handelt es sich um eine elementare Prüfung der ausgegebenen Daten mit einem Kreditrechner. Nach den Berechnungen können Sie feststellen, ob es versteckte Gebühren gibt, die das Finanzinstitut in die monatliche Zahlung einbezogen, den Kunden aber nicht darüber informiert hat.

Finanzinstitute möchten mit den Verbrauchern ihrer eigenen Dienstleistungen so viel wie möglich verdienen und praktizieren dies daher ständig.

Grundbegriffe, die jeder Verbraucher kennen sollte

Monatliche Zahlungsberechnung

Bei der Aufnahme eines Verbraucherkredits und einer Hypothek muss der Kunde dies berücksichtigen die folgende Formel:

Rentenzahlung = Kreditbetrag * ((i*(i+1)^n)/(1+i)^n-1), wobei:

• N- Leihfrist,
• ich- Zinssatz für einen Kredit.

Im Buch Ixel wird der Verbraucher angeboten spezielle Formel:

PMT ( Abrechnungsprozentsatz / 12; Zeitraum der Gutschrift; Kreditbetrag).

Nachfolgend geben wir ein Beispiel für die Berechnung aller Methoden. Die Bedingungen sind also:

• Leihfrist - sechs Monate .
• Problemgröße - 100.000 Rubel.
• Abrechnungsprozentsatz - 18%.

Mit Hilfe eines Online-Rechners wird die monatliche Zahlung ermittelt 28591,01 Rubel. Unter Berücksichtigung der PMT-Formel ergibt sich der gleiche Betrag - 28591,01 Rubel. Mit Hilfe der ersten Formel, die durch die allererste angegeben wird, ergibt sich Folgendes:

Zahlung pro Monat = 100000 * ((0,18*(0,18+1)^6)/((1+0,18)^6)-1).

Zahlung pro Monat = 28591,01 Rubel.

Den Berechnungen zufolge erhielten wir in jeder Hinsicht die gleiche Antwort. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Zudem kann bei der Berechnung nach der Formel ein etwas anderer Wert herauskommen. Dies wird durch Runden auf ganze Zahlen erreicht.

Wie erstellt man einen Zahlungsplan?

Um einen Kreditzahlungsplan zu erstellen, müssen Sie eine Tabelle im Xel-Buch erstellen mit folgenden Spalten: Zahlungsdatum, Zahlungsbetrag, Hauptschuld, aufgelaufene Zinsen, Restbetrag.

Um Daten im automatischen Modus einzugeben, müssen Sie zunächst das Datum eingeben 2 Termine, und dann mit einem Kreuz für den gewünschten Zeitraum dehnen ( in diesem Fall für 6 Monate). Es kommen 6 Termine- Mit 01.02.2018 Von 01.07.2018.

Wie berechnet man die Höhe der aufgelaufenen Zinsen?

Video

Berechnung der aufgelaufenen Zinsen:

Interesse =(Primärschuld * % * Kalendertage in einem bestimmten Monat) / (100 * 365(366)).

Berechnung der Höhe der Hauptschuld

Wir berechnen die Hauptschuld als Differenz zwischen Rentenzahlungen und aufgelaufenen Zinsen.

Formel

Hauptschuld = Betrag der Zahlungen nach der Annuitätenmethode – aufgelaufene Zinsen.

Berechnung der Höhe der Restschuld

Sie errechnet sich aus der Differenz zwischen dem Darlehensbetrag und dem Betrag der für den Monat gezahlten Hauptschuld.

Formel

Restschuld = Kreditsumme – Hauptschuld pro Monat.

Im zweiten Monat erfolgt ein ähnlicher Berechnungsvorgang, jedoch geben wir statt der gesamten Kreditsumme den Restbetrag der Hauptschuld ein. Das vorherige Kalenderdatum abzüglich des aktuellen Kalenderdatums ergibt die Anzahl der Tage im Zeitraum.

Es kommt vor, dass dies geschieht, wenn nach der letzten Zahlung noch ein Betrag übrig ist. Unter solchen Umständen können Finanzinstitute den Betrag der letzten Zahlung überschätzen oder umgekehrt unterschätzen.

Abschluss

Die Ergebnisse verschiedener Finanzinstitute können unterschiedlich sein. Das ist absolut normal. Jedes Finanzinstitut greift auf seine eigenen Berechnungsgrundsätze zurück. Bei solchen Handlungen wird das Gesetz beachtet.

Daher können Sie den Mitarbeiter nach einer eigenen Berechnungsformel fragen, um Berechnungen durchzuführen und einen Vergleich der empfangenen Daten vorzunehmen. Finanzinstitute können bei der Berechnung des Datums in besonderer Weise vorgehen oder Wochenenden berücksichtigen.

Die zu einem günstigen Preis, nach einem vereinfachten Schema und mit einem Minimum an Dokumenten ausgestellt werden kann. Aufgabe des Kunden ist es, die Rentabilität der Angebote der Banken zu bewerten.

Funktionen des Online-Kreditrechners

Unser Online-Konsumentenkreditrechner ist ein komfortabler Service, mit dem der Nutzer selbst Berechnungen durchführen kann, ohne die Bank zu kontaktieren. Konkret ermöglicht Ihnen der Rechner:

• Berechnen Sie die Gesamtkosten des Darlehens – unter Berücksichtigung der Hauptschuld und der „tropfenden“ Zinsen;
• Berücksichtigen Sie das von der Bank verwendete Berechnungsschema – Annuität oder differenzierte Zahlung;
• Beziehen Sie in die Berechnungen alle Provisionen und Zusatzzahlungen ein – einmalig oder regelmäßig;
• Wählen Sie Kreditangebote anhand der im Rechner eingegebenen Parameter aus;
• Sehen Sie sich Informationen in Form eines Diagramms und eines zusammenfassenden Zahlungsplans an, die gespeichert und ausgedruckt werden können.

Somit kann der Kunde bereits in der Vorbereitungsphase die finanzielle Belastung im Rechner berechnen. Dies hilft Ihnen, mehrere Kreditprogramme zu vergleichen und dasjenige auszuwählen, das weniger Risiko verspricht. Der Rechner spart zudem Zeit: Sie müssen nicht mehr jede Bank einzeln kontaktieren, um einen ungefähren Zahlungsplan anzufordern.

Was sind die Parameter für die Berechnung?

Worauf verlässt sich ein Bankkunde bei der Kreditauswahl? zu den Konditionen des Darlehens. Sie werden bereits vom Online-Rechner der Website berücksichtigt, in den Sie alle Parameter eingeben müssen – Kredithöhe, Zinssatz, Laufzeit, Zahlungsschema usw. Weitere Details:

• Kreditbetrag. Wir sprechen über die Höhe der Mittel, die der Kunde von der Bank leiht (ohne Zinsen, Provisionen und Versicherungen). Im Jahr 2020 liegt die durchschnittliche Höhe der Verbraucherkredite zwischen 30.000 und 5 Millionen Rubel. Wenn Sie einer Bank Sicherheiten stellen, erhöht sich der Betrag erheblich – bis zu mehreren zehn Millionen Rubel.
• Zinsrate. Dabei handelt es sich um eine prozentuale Gebühr für die Nutzung geliehener Mittel. Sie wird im Verhältnis zur Kreditsumme für einen bestimmten Zeitraum (normalerweise ein Jahr) berechnet. Heute liegt der durchschnittliche Satz zwischen 9 und 13 % pro Jahr. Es wird angenommen, dass dies eine Schlüsselbedingung für jeden Kredit ist. Neben der Marktdynamik beeinflussen auch die Bonität des Kunden, die aktuelle finanzielle Belastung und das Einkommen den Zinssatz.
• Begriff. Dies ist der Zeitraum, für den das Darlehen vergeben wird. Den aktuellen Angeboten der Banken nach zu urteilen, kann die Laufzeit zwischen sechs Monaten und fünf Jahren liegen, wird aber letztlich vom Kreditnehmer selbst genehmigt. Je länger die Laufzeit, desto geringer die Vergütung (und umgekehrt). Wichtig ist auch der Zeitpunkt der Ausstellung – der Tag, ab dem die Leihfrist begann. Ab diesem Zeitpunkt beginnt die Bank, Zinsen zu verlangen.
• Rückzahlungsmethode. Ansonsten wird es als Zahlungsabgrenzungsschema bezeichnet, das in zwei Versionen existiert – Annuität und differenzierte Zahlungen. Normalerweise wird das Schema für einen bestimmten Kredit von der Bank festgelegt, aber manchmal entscheidet der Kunde selbst, welche Zahlung für ihn rentabler ist.

Ein großes Plus des Rechners ist, dass er alle Parameter berücksichtigt und Kreditnehmern die Berechnungen vereinfacht. Die einzige Richtschnur bei der Auswahl eines Kredits ist beispielsweise der Zinssatz, daher auch die Werbeslogans der Banken vom „niedrigsten Zins“. Tatsächlich können sich Nachzahlungen mit dem formal günstigen Tarif überschneiden, weshalb der Online-Rechner so notwendig ist: Mit ihm ermitteln Nutzer die Höhe der Überzahlung genau und umgehen Banktricks.

Annuitätendarlehenszahlung

Neben den Provisionen gibt es noch eine weitere Kreditbedingung, die den Kreditnehmern oft entgeht – die Reihenfolge der Zahlungen. Der Site-Rechner berechnet die Annuitätenzahlungen für einen Kredit entsprechend den differenzierten Zahlungen (dies können Sie durch Klicken auf die entsprechende Schaltfläche festlegen). Auf welche Weise und warum berechnen Banken Kredite am häufigsten auf diese Weise?

Bei einer Annuität wird davon ausgegangen, dass die Bank über die gesamte Laufzeit des Darlehens gleiche Zahlungen leistet. Gleichzeitig wird die Kreditschuld in der ersten Hälfte der Laufzeit praktisch nicht zurückgezahlt, da das Geld des Kreditnehmers hauptsächlich für Zinsen verwendet wird. Die Zahlungen sind gering, aber dadurch erhöht sich die Höhe der aufgelaufenen Zinsen und damit der Gewinn der Bank.

Differenzierte Kreditzahlung

Bei einer differenzierten Zahlung wird die Kreditschuld ab den ersten Raten gleichmäßig zurückgezahlt und der tatsächliche Restbetrag verzinst. Daher ist jede weitere Zahlung geringer als die vorherige, was die Kreditkosten senkt. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung kann der Kreditnehmer bei dieser Zahlungsart die gezahlten Zinsen deutlich einsparen.