Lohnt es sich angesichts der wirtschaftlichen Lage jetzt, eine Hypothek aufzunehmen? Lohnt es sich jetzt, eine Hypothek aufzunehmen? Jetzt eine Hypothek aufnehmen oder warten?

Die Angewohnheit, Geld zu sparen und es in einem Kissen (bestenfalls auf einem Bankkonto) aufzubewahren, wurde von Großeltern geerbt, die sorgfältig Geld in Sparbücher legten und Angst hatten, einen zusätzlichen Cent auszugeben. Jeder weiß, was diese Sparsamkeit zur Folge hatte: Die Ersparnisse gingen verloren, und wenn sich die Familie früher ein Auto leisten konnte, war es schon zwei Tage später unmöglich, für das gleiche Geld auch nur eine Schachtel Streichhölzer zu kaufen.

Einige glauben immer noch, dass es besser ist, 10 Jahre lang bei Immobilien zu sparen, als sich auf eine Hypothek einzulassen. Denn erstens profitieren Banken von ihren Kunden und profitieren von jedem Kredit fast doppelt. Ich nahm vier Millionen für eine Einzimmerwohnung und gab acht zurück. Aber man könnte für acht Personen eine Zweizimmerwohnung kaufen. Und zweitens können Sie im Falle einer Verzögerung alles verlieren. Wenn Sie den Kauf eines Hauses mit Hypothek mit Bedacht angehen, können Sie bereits ein paar Monate nach der Kontaktaufnahme mit der Bank bereits in Ihrem eigenen Haus wohnen und den gleichen monatlichen Betrag zahlen wie für die Miete einer ähnlichen Immobilie.

Nehmen wir zum Beispiel eine Einzimmerwohnung in der Nähe von Moskau für 2,5 Millionen Rubel. Das durchschnittliche Gehalt in der Hauptstadt beträgt laut Rosstat 67,8 Tausend Rubel. Davon ziehen wir 13 % der Einkommensteuer ab, so dass der Arbeitnehmer knapp 60.000 Rubel erhält. Stellen wir uns vor, dass eine Person eine Wohnung hat (zum Beispiel bei ihren Eltern) und keine Miete zahlt. Aber er muss essen, zur und von der Arbeit fahren, sich anziehen, für sein Mobiltelefon und das Internet bezahlen. Wir legen mindestens 20.000 Rubel pro Monat für Ausgaben beiseite (obwohl die Lebenshaltungskosten in Russland 17,6.000 Rubel betragen). Insgesamt kann er monatlich 40.000 Rubel sparen. Idealerweise können Sie für eine Wohnung in fünf sparen anderthalb Jahre. Aber vergessen Sie nicht die Inflation, wenn das Geld sofort an Wert verliert. Außerdem ist es manchmal verlockend, etwas von Ihren Ersparnissen mitzunehmen, zum Beispiel für einen Ausflug ans Meer, für Geschenke oder für neue Geräte.

Wenn jemand ein Haus mietet und dem „Onkel eines anderen“ monatlich etwa 25.000 Rubel gibt, kann er 15.000 Rubel sparen. Insgesamt wird er bestenfalls in 14 Jahren Eigentümer einer eigenen Wohnung werden können. Und in dieser Zeit wird er sich auf alles beschränken. Die Zahlen werden unter der Voraussetzung bereitgestellt, dass die Preise für Lebensmittel und Wohnraum stabil bleiben.

Vorteile einer Hypothek

Der wichtigste Vorteil einer Hypothek gegenüber einem Leasing ist die Verfügbarkeit eines Vermögenswerts, dessen Wert jedes Jahr steigt. Wenn es Probleme gibt, können Sie verkaufen und selbst nach der Tilgung der Schulden bei den Banken bleibt Geld übrig. Jetzt sind die Hypothekenzinsen nicht mehr so ​​hoch; dieselbe Sberbank bietet Optionen für nur 8 % pro Jahr an. Außerdem ist nicht überall eine Anzahlung erforderlich, einige Bauunternehmen sind auch bereit, einen Vertrag ohne Anzahlung abzuschließen.

Darüber hinaus erhält der Käufer beim Kauf eines Ersthauses einen Grundsteuerabzug, mit dem die Hypothek teilweise zurückgezahlt werden kann. Mit Hilfe des Mutterschaftskapitals können Sie den Betrag „reduzieren“. Und wenn die Kreditzinsen in Zukunft sinken, kann sich der Kunde einfach an die Bank wenden, um den Kredit umzufinanzieren. Wir ziehen das Mutterschaftskapital von 2,5 Millionen 453 Tausend ab, als Ergebnis wird die Hypothek für 2 Millionen Rubel aufgenommen. Betrachten wir jedoch die Option, bei der die Wohnung zu allgemeinen Bedingungen gekauft wird und eine Anzahlung von 375.000 geleistet wird. Wenn Sie monatlich 40.000 Rubel zahlen, werden Sie die Schulden in 6 Jahren abbezahlen. Aber gleichzeitig haben Sie eine eigene Wohnung. Wenn Sie einen Kredit für 10 Jahre aufnehmen, müssen Sie nur 28.000 Rubel bezahlen. Der Zinssatz beträgt in diesem Fall 10 %.

Wenn Sie eine Immobilie von bestimmten Bauträgern zu 8 % pro Jahr kaufen, können Sie die Hypothek in 7 Jahren abbezahlen und zahlen jeweils 33,2 Tausend Rubel.

Wann ist der beste Zeitpunkt, ein Eigenheim zu kaufen?

Es ist besser, eine Hypothek aufzunehmen, wenn:

Sie haben ein stabiles Einkommen, Sie arbeiten seit mehr als 6 Monaten an einem Ort;

die Hypothekenzahlung entspricht dem Mietzins oder, falls dieser höher ist, nicht viel;

Die Immobilienpreise steigen schneller, als Einsparungen erzielt werden können.

Der Kauf einer Immobilie hat keinen Einfluss auf das Wohlergehen der Familie.

Aber es ist besser zu mieten, wenn kein Vertrauen in die Zukunft besteht, Gehälter verspätet gezahlt werden, keine Gewissheit über den Wohnort besteht und die Miete um eine Größenordnung niedriger ist als die monatlichen Hypothekenzahlungen.

Ihre eigene Unterkunft in Moskau

Studien zufolge sparen Lehrer (mindestens 19 Jahre), medizinisches Personal (ca. 15 Jahre) und Ingenieure (12 oder mehr Jahre) am längsten für ihre Wohnungen in der Hauptstadt, und am wenigsten von allen werden Manager und Spitzenkräfte sparen Manager seriöser Unternehmen.

„Wenn man bedenkt, dass eine Einzimmerwohnung in Moskau etwa 7 Millionen Rubel kostet, ist es sinnvoll, für die Unterbringung von Menschen mit einem Gehalt von 90.000 Rubel im Monat Geld zu sammeln, wobei berücksichtigt wird, dass nicht der gesamte Betrag ausgegeben wird. Diese. Wenn die Ehegatten über ein solches Einkommen in der Familie verfügen, können sie es sich leisten, dieses Geld anzusparen. Allerdings ist es in diesem Fall noch relevanter, Immobilien mit einer Hypothek zu kaufen“, teilt seine Meinung Alexey Shmonov, CEO und Mitbegründer des Internetportals über Immobilien.

Im Vergleich zu den Preisen und Löhnen der letzten 5 Jahre ist das Sparen Experten zufolge jetzt etwas einfacher und schneller. Die Laufzeit verkürzte sich um durchschnittlich 2-3 Jahre (z. B. statt 22 auf 19). Voraussetzung ist jedoch wiederum, dass alle Einnahmen für den Kauf gestundet werden. Vergessen Sie nicht, dass viele noch immer Wohnungen in Moskau mieten, daher ist diese Option für sie unrealistisch. Daher ist es nicht verwunderlich, dass die Zahl der Hypothekendarlehen im vergangenen Monat den Rekord von 2014 wiederholte. Im Juli wurden mehr als 84.000 Kredite vergeben. Seit Mai dieses Jahres ist das Volumen der Hypothekenemissionen sprunghaft gestiegen. Der Grund sind niedrige Zinsen für Immobilienkredite. Nicht nur Bankvertreter, sondern auch die Einwohner Russlands selbst sprechen von einer höheren Erschwinglichkeit von Wohnraum- und Hypothekendarlehen. Wenn der Zinssatz auf 6 % sinkt und die gleichen Konditionen für Kreditnehmer bestehen bleiben, wird sich die Mehrheit der Bürger unseres riesigen Heimatlandes eine eigene Wohnung leisten können.

In Russland sind die Dinge derzeit ziemlich kompliziert und viele Bürger denken darüber nach, die Sicherheit ihrer Ersparnisse zu gewährleisten, indem sie diese in den Kauf einer Wohnung investieren. Manche Menschen planen, aus Privatmitteln in Immobilien zu investieren, andere sind auf einen Bankkredit angewiesen. Aber lohnt es sich jetzt, eine Hypothek aufzunehmen? Gibt es vielleicht bessere Möglichkeiten zu investieren?

Hypothek in der Krise: zwei Gruppen von Indikatoren

Um die Frage zu beantworten, ob es sich lohnt, jetzt eine Hypothek aufzunehmen, wenn sich in Russland eine schwierige Wirtschaftslage entwickelt hat, ist es sinnvoll, zunächst zu analysieren, was die Schlüsselkomponenten der Bankenkrise sind, über die Analysten so viel sprechen. Dann werden wir versuchen herauszufinden, inwieweit die EU- und US-Sanktionen gegen Russland für die aktuelle Situation verantwortlich sind – ihnen wird eine Schlüsselrolle bei der Entstehung von Krisentendenzen in der russischen Wirtschaft zugeschrieben.

Was sind also die Probleme im russischen Nationalbankensystem? Experten unterscheiden zwei Hauptgruppen von Krisenindikatoren, die wiederum unter dem Einfluss einer Vielzahl unterschiedlicher Faktoren entstehen.

Solvenzkrise

Der erste Krisenindikator: Die Zahlungsfähigkeit der Bevölkerung nimmt ab. Die Menschen können es sich einfach nicht leisten, neue Kredite aufzunehmen. Dies wiederum ist auf die folgenden Hauptfaktoren zurückzuführen.

Erstens steigen mit der steigenden Inflation die Preise für die meisten Konsumgüter, insbesondere für importierte. Der deutlichste Anstieg ist bei Haushaltsgeräten zu verzeichnen. Und das, obwohl die Reallöhne, wenn sie steigen, nicht im entsprechenden Verhältnis stehen. Auch die Preise für Wohnraum, kommunale Dienstleistungen und Verkehr steigen stetig. Ergebnis: Den Bürgern stehen keine Mittel zur Verfügung, um Kredite zu bedienen.

Zweitens ist dies die Schuldenlast eines erheblichen Teils der Bürger. Viele Menschen denken nicht so sehr darüber nach, ob es sich jetzt lohnt, eine Hypothek aufzunehmen, sondern eher darüber, wie sie frühere Kredite abbezahlen können. Viele Russen haben Schwierigkeiten, ihre aktuellen Schulden zu begleichen.

Versuchen wir nun herauszufinden, wie Wirtschaftssanktionen gegen Russland die Entstehung des ersten Krisenindikators beeinflusst haben. Bezüglich des ersten Faktors gibt es wahrscheinlich einen Einfluss. Experten bringen den Anstieg der Lebensmittelpreise mit dem russischen Lebensmittelembargo gegen europäische Lieferanten in Verbindung – und das hängt irgendwie mit Sanktionen zusammen. Das ist die russische Antwort darauf. Was den zweiten Faktor betrifft, ist die Schuld der Sanktionen hier höchstwahrscheinlich relativ. Tatsache ist, dass der Großteil der Kredite von Russen vergeben wurde, lange bevor sich die politische Lage verschlechterte.

Wir werden wahrscheinlich auch das Recht haben, darauf hinzuweisen, dass beide Faktoren, die den entsprechenden Indikator bilden, miteinander verbunden sind. Der Anstieg der Preise für Produkte und Dienstleistungen schränkt offensichtlich die Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers weiter ein, sofern er über Kredite verfügt.

Bankenkrise

Der zweite Krisenindikator: die Verschlechterung der Lage der Banken und die daraus resultierende Unfähigkeit der Finanzinstitute, Kredite, einschließlich Hypotheken, zu vergeben und diese auch zu für den Verbraucher komfortablen Konditionen anzubieten. Die Faktoren der aktuellen Situation sind wiederum folgende.

Erstens verfügen Banken mittlerweile über äußerst begrenztes freies Kapital. Um Kreditnehmern etwas auszugeben, müssen Banken etwas haben. Die Liquidität russischer Kreditinstitute wird von vielen Experten als gering eingeschätzt.

Zweitens befinden sich Banken seltsamerweise in einer ähnlichen Situation mit Kreditnehmern – was die Schuldenlast betrifft. Tatsache ist, dass sie selbst wem viel zu verdanken haben – ausländischen Gläubigern, der russischen Zentralbank.

Versuchen wir wiederum herauszufinden, ob Sanktionen an der aktuellen Situation schuld sind? Viele Experten glauben, dass dies wahr ist. Warum? Befürworter dieser Sichtweise betonen, dass ein erheblicher Teil der russischen Finanzinstitute Schuldner ausländischer Gläubiger sind. In den Jahren vor den Sanktionen nahmen sie aktiv externe Kredite auf und nutzten dabei die attraktiven Zinskonditionen. Die Rückzahlung der Schulden wurde weitgehend durch Refinanzierungsmechanismen erwartet – durch neue Auslandskredite. Jetzt, wo russische Banken unter den Bedingungen der Sanktionen praktisch die Möglichkeit verloren haben, Kredite im Ausland zu vergeben, müssen Finanziers nach neuen Zahlungsquellen suchen. Viele Kreditinstitute, sagen Analysten, verfügen dafür nicht über eigene Rücklagen. Und noch schlimmer: Sie verfügen nicht über das Kapital, um es als Darlehen auszugeben.

Steht die Situation in den Banken im Vordergrund?

Prognosen darüber, wie sich die Hypotheken entwickeln und was vom Markt zu erwarten ist, hängen nach Ansicht von Analysten weitgehend von der tatsächlichen Lage in den Banken ab. Der Aspekt, der die Aktivität potenzieller Kreditnehmer widerspiegelt, ist in dieser Phase zweitrangig. Auch wenn die Russen keine Solvenzprobleme hätten, die durch steigende Preise (insbesondere für Elektronik und andere importierte Güter) und das Fehlen eines Reallohnwachstums verursacht würden, ist die Situation im Bankensektor selbst bei weitem nicht optimal, als dass sich der Hypothekenmarkt so aktiv entwickeln könnte in den letzten Jahren, glauben Ökonomen.

Zinsen zurückzahlen

Wahrscheinlich gehen Analysten davon aus, dass Banken, wenn sie den Bürgern in einer Krise aktiv Kredite gewähren wollen, dies durch deutliche Zinserhöhungen tun werden. Oder indem man die Kriterien für die Kreditvergabe extrem verschärft. Somit ist durchaus ein Szenario möglich, bei dem man nicht einmal darüber nachdenken muss, ob es sich jetzt lohnt, eine Hypothek aufzunehmen. Höchstwahrscheinlich wird die Bank einfach nicht in der Lage sein, einen Kredit zu günstigen Konditionen bereitzustellen. Oder es lehnt den Antrag aus internen Krisengründen gänzlich ab. Ist es sinnvoll, jetzt eine Hypothek aufzunehmen, wenn die Situation bei den Banken alles andere als optimal ist? Viele Experten glauben, dass solche Entscheidungen noch nicht sehr gerechtfertigt sind.

Wenn der Antrag genehmigt wird

Betrachten wir ein erfolgreiches Szenario: Nehmen wir an, ein Russe hat keine Probleme mit bestehenden Krediten, er hat ein hohes Gehalt und die Bank ist grundsätzlich bereit, ihm einen Kredit für den Kauf eines Hauses zu gewähren. Sollte dieser Bürger jetzt eine Hypothek aufnehmen? Die Antwort auf diese Frage kann anhand der Untersuchung des Schlüsselaspekts der bevorstehenden Transaktion gegeben werden: Wird sich nicht herausstellen, dass nach dem Kauf einer Wohnung diese nach einiger Zeit so günstiger wird, dass die Hypothek für eine Person unrentabel wird?

In diesem Zusammenhang ist es bei der Entscheidung, jetzt eine Hypothek aufzunehmen, am ratsamsten, den Markt nicht so sehr unter dem Gesichtspunkt der Krisensituation bei Banken und Sanktionen zu untersuchen, sondern vielmehr im Hinblick auf die Analyse von Trends, die die Dynamik widerspiegeln der Kauf und Verkauf von Immobilien. Natürlich spielt hier auch die politische Situation eine gewisse Rolle. Der entscheidende Faktor für die Aussichten von Investitionen in den Wohnungsbau ist jedoch laut Experten die Lage auf dem jeweiligen Markt.

Die Situation auf dem Immobilienmarkt

Wie läuft es im Immobilienbereich? Lohnt es sich angesichts der erwarteten Entwicklung der Immobilienpreise, jetzt eine Hypothek aufzunehmen? Experten identifizieren drei wahrscheinliche Szenarien hinsichtlich der Aussichten für die Marktentwicklung.

Erstens werden die Immobilienpreise in den kommenden Jahren auf einem Niveau bleiben, das in etwa dem aktuellen entspricht. Befürworter dieser Sichtweise sind der Ansicht, dass der heutige Immobilienmarkt hinsichtlich der Preisgestaltung und des Verhältnisses zwischen Angebot und Nachfrage ausreichend ausgewogen ist. Ein möglicher Rückgang der Kaufaktivität aufgrund der Kreditvergabebeschränkungen der Banken und der geringen Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmer wird nach Ansicht von Ökonomen mit einem entsprechenden Rückgang des Angebots einhergehen – vor allem aufgrund der Tatsache, dass Hausbesitzer die Krise lieber abwarten und nicht verkaufen ihre Häuser zu billig. Ist es in diesem Szenario rentabel, jetzt eine Hypothek aufzunehmen? Wahrscheinlich nicht sehr viel. Die Preise bleiben gleich, allerdings muss die Bank Zinsen zahlen, die krisenbedingt zudem voraussichtlich hoch sein werden.

Allerdings ist es sinnvoll, eine Wohnung auf Kredit aufzunehmen, wenn jemand derzeit eine Wohnung mietet und die voraussichtliche Höhe der Zahlungen den Mietpreisen entspricht. Diese Option setzt jedoch voraus, dass der Bürger über einen erheblichen Betrag für die Anzahlung der Hypothek verfügt. Und in diesem Fall wird es wahrscheinlich rentabler sein, dies als Anzahlung zu vereinbaren, Zinsen zu erhalten und daraus wiederum die Mietwohnung zu bezahlen. Einige Banken bieten mittlerweile Einlagen von 20 % pro Jahr oder mehr an. Dies ist laut Analysten auf einen Anstieg des Refinanzierungssatzes der Zentralbank zurückzuführen, der im Dezember auf 17 % stieg. Wenn wir das oben besprochene Szenario zugrunde legen, wird die Einlage aus Investitionssicht profitabler erscheinen als die Investition in eine Wohnung – es ist unwahrscheinlich, dass sie in diesem Fall um 20 % pro Jahr im Preis steigt. und dann um den gleichen Betrag, während im Fall einer Einlage die Zinsabgrenzung durch die Bank fortlaufend erfolgt.

Das zweite Szenario geht davon aus, dass die Immobilienpreise noch steigen. Dies wird vor allem mit inflationären Prozessen verbunden sein. Basierend auf den Ergebnissen der wirtschaftlichen Entwicklung im Jahr 2014 wird beispielsweise erwartet, dass der entsprechende Wert 11 % übersteigen wird. Auch wenn die Nachfrage auf dem Immobilienmarkt nicht ausreichend dynamisch ist, ist nach Ansicht von Experten grundsätzlich mit einem Anstieg der Immobilienpreise im Verhältnis zur Inflation zu rechnen. Lohnt es sich angesichts dieser Situation jetzt, eine Hypothek aufzunehmen?

Höchstwahrscheinlich werden die Richtlinien für einen potenziellen Käufer in diesem Fall ungefähr die gleichen sein wie im Fall der ersten Option. Das heißt, Sie können einen Kredit für eine Wohnung aufnehmen, wenn die Immobilie derzeit vermietet ist und die Zinszahlungen gleich hoch oder nicht viel höher sind als die Miete. Oder leisten Sie eine Anzahlung über den für die Anzahlung eingenommenen Betrag, erhalten Sie Zinsen und bezahlen Sie damit die Miete.

Das dritte Szenario geht von einem Rückgang der Immobilienpreise aus. Dies ist wiederum auf ein mögliches Ungleichgewicht zwischen Angebot und Nachfrage auf dem Markt zurückzuführen, das möglicherweise dadurch verstärkt wird, dass in Russland in den letzten Jahren ein erheblicher Bestand an Neubauten errichtet wurde. Zwar handelt es sich bei einem erheblichen Teil der im Rahmen solcher Projekte errichteten Wohnungen um Wohngemeinschaften, ein erheblicher Prozentsatz davon wird jedoch anschließend zu Marktpreisen verkauft oder beispielsweise weiterverkauft. Dies könnte nach Ansicht einiger Ökonomen zu einem Überangebot auf dem Immobilienmarkt führen.

Wenn Sie dieses Szenario verfolgen, ist es wahrscheinlich sinnlos, sich überhaupt zu fragen, ob es sich jetzt lohnt, eine Hypothek aufzunehmen. Natürlich wird dies nicht die optimale Option sein. Wenn es darum geht, gewinnbringende Investitionen zu finden, können Sie auf Einlagen achten. Besteht Bedarf an Wohnraum, ist es besser, diesen zunächst zu mieten, zumal die entsprechenden Mietpreise in der Regel nach dem Kauf- und Verkaufssegment sinken.

Faktoren sind miteinander verbunden

Natürlich hängt jedes Szenario auf dem Immobilienmarkt weitgehend von der Situation im Bankensektor und der Zahlungsfähigkeit der Bürger ab. Daher können wir sagen, dass die oben diskutierten Krisenfaktoren auch den Wohnungsmarkt sowie jeden anderen direkt beeinflussen. Gleichzeitig gehen Experten nach wie vor davon aus, dass sich unter dem Einfluss der genannten Faktoren in begrenztem Umfang objektive Marktmechanismen bilden. Sehr wichtig sind Kriterien, die den tatsächlichen Bedarf der Russen an bestimmten Wohnformen widerspiegeln und dabei den Einfluss von Migrationsprozessen, Veränderungen in der Wohnungsbautechnologie usw. berücksichtigen.

Dollarkursfaktor

Einige Experten halten es jedoch für zulässig, ein viertes Szenario hervorzuheben, das einen deutlichen Anstieg der Immobilienpreise aufgrund des Einflusses eines gewissermaßen einzigartigen Faktors beinhaltet. Wie Sie wissen, hat sich der Wechselkurs des Dollars gegenüber dem Rubel im Jahr 2014 fast verdoppelt. Allerdings haben die meisten Währungen anderer Entwicklungsländer, einschließlich der GUS-Staaten, nicht so stark abgewertet wie die amerikanische. Infolgedessen hat sich das durchschnittliche Dollargehalt in Russland und beispielsweise Kasachstan praktisch eingependelt oder ist vielleicht sogar niedriger als im Nachbarland. Infolgedessen sind Wohnungen in der Russischen Föderation beispielsweise in Bezug auf Stahl in einer Reihe von Segmenten deutlich günstiger als in ihren Nachbarn. Bürger Kasachstans kommen schließlich nach Russland und kaufen hier eine Wohnung. Dieser Trend könnte, wie einige Ökonomen vermuten, aufgrund ähnlicher Aktivitäten von Bewohnern anderer Nachbarländer – Weißrussland, Aserbaidschan, den baltischen Staaten und möglicherweise China – anhalten und sich auch verstärken. Dies kann bis zu einem gewissen Grad die Nachfrage nach Immobilien ankurbeln und dazu führen, dass die Preise schneller steigen als die Inflation.

Vielleicht sollte jemand bei der Entscheidung, ob er eine Hypothek aufnimmt, die Meinung von Experten zum vierten Szenario studieren, aber nur, wenn er in einer Grenzstadt lebt. Das heißt, diese Option kann als lokalisiert klassifiziert werden.

Schlussfolgerungen

So haben wir die Hauptfaktoren identifiziert, die die Krisentrends auf dem Immobilienmarkt bestimmen, und die Hauptszenarien untersucht, anhand derer wir entscheiden können, ob es sich in der heutigen Marktsituation lohnt, eine Hypothek für eine Wohnung aufzunehmen.

Versuchen wir es zusammenzufassen. Es gibt also eine Krise auf dem Bankkreditmarkt. Banken werden aller Voraussicht nach nicht in der Lage sein, Kredite mit der gleichen Dynamik wie in den vergangenen Jahren und zu den gleichen Zinskonditionen zu vergeben. Kreditnehmer wiederum werden nicht immer objektiv in der Lage sein, die Hypothek zu bezahlen. Die Folge ist ein Nachfragerückgang. Der Grund für die Bankenkrise ist die politische Lage. Deshalb sagen wir bei der Entscheidung, ob wir jetzt eine Hypothek aufnehmen sollen, wo EU- und US-Sanktionen gegen Russland verhängt werden, wahrscheinlich „Nein“. Wir müssen warten, bis sich die Situation bei den Banken stabilisiert, sie neue Kreditquellen zur Tilgung bestehender Verpflichtungen finden oder die Regierung ihnen dabei hilft.

Der zweite Faktor, der die Entscheidung über die Aufnahme einer Hypothek zum jetzigen Zeitpunkt beeinflussen kann, ist die Situation auf dem russischen Immobilienmarkt. Ökonomen identifizieren drei grundlegende Szenarien. Dies ist eine Preisstabilisierung, ein leichter Anstieg entsprechend der Inflation oder ein Rückgang. Oder, wenn eine Person in einer Grenzstadt lebt, ein leichter Anstieg der Wohnungskosten.

Lohnt es sich, eine Hypothek aufzunehmen? Die Vor- und Nachteile dieser Entscheidung im Hinblick auf die aktuelle Marktsituation liegen auf der Hand. Zu den positiven Aspekten gehört die Möglichkeit, gewinnbringend zu investieren, wenn die Nachfrage in naher Zukunft steigt. Ökonomen sind sich zwar des erheblichen Ausmaßes der aktuellen Krise bewusst, glauben jedoch, dass sich die Situation in absehbarer Zukunft verbessern wird – aufgrund einer möglichen Rückkehr der Ölpreise, der Importsubstitution und der Diversifizierung der Wirtschaft des Landes. Darüber hinaus gewährleistet eine Investition in Immobilien zumindest die Sicherheit der Geldanlage gegenüber der Inflation. Zu den negativen Aspekten der Entscheidung, ein Haus zu kaufen, gehört, dass die Wahrscheinlichkeit eines Preisverfalls oder eines mangelnden Wachstums recht hoch ist. Weder das eine noch das andere wird für den Käufer der Wohnung von Vorteil sein. Außerdem werden Banken zu diesem Zeitpunkt höchstwahrscheinlich nicht in der Lage sein, dem Kreditnehmer komfortable Zinskonditionen anzubieten.

Es ist kein Geheimnis, dass die Immobilienpreise auf dem heimischen Markt – sei es Zweitwohnungen oder Quadratmeter in einem Neubau – sehr hoch sind. Für die meisten Menschen, auch solche mit einem stabilen Durchschnittseinkommen, ist der Kauf einer Wohnung nahezu unmöglich. Es wird sehr lange dauern, für einen solchen Kauf zu sparen, und niemand kann die Lösung von Wohnungsproblemen zehn Jahre lang aufschieben.

Sie können Ihr Wohnungsproblem lösen, indem Sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen. Dieses Finanzinstrument wurde speziell für die Finanzierung von Anschaffungen im Immobilienbereich geschaffen und setzt voraus: eine hohe Kreditsumme und eine lange Rückzahlungsdauer.

Vor- und Nachteile einer Hypothek

Wie jedes andere Finanzinstrument hat auch ein Wohnungskredit eine Reihe von Vor- und Nachteilen, die vor der Beantragung eines solchen Kredits bei einem Finanzinstitut berücksichtigt werden sollten.

Vorteile einer Hypothek – warum lohnt sich die Aufnahme?

Um die Frage zu beantworten, ob es sich lohnt, eine Hypothek aufzunehmen, müssen Sie sich die Vorteile dieser Entscheidung ansehen. Kundenrezensionen heben Folgendes hervor: positive Seiten:

1. Dieses Tool ermöglicht es einer Person, Eigentümer eines Hauses zu werden, ohne die vollen Kosten bezahlen zu müssen. Es reicht aus, eine Anzahlung anzusparen (normalerweise variiert die Höhe dieses Beitrags bei verschiedenen Banken zwischen 10 % und 30 % der Gesamtkosten der ausgewählten Unterkunft).
2. Möglichkeit zum Bezug einer eigenen Wohnung direkt nach dem Kauf. Auch mit geliehenen Mitteln erworbene Wohnungen gehen in das Eigentum des Kreditnehmers über. Bei der Bank registriert er es als Sicherheit für den Fall, dass er die Kreditmittel nicht zurückzahlen kann.
3. Mindestwartezeit. Die Wartezeit für den Erwerb einer eigenen Immobilie entspricht in diesem Fall der Frist für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens. Dies geschieht natürlich nicht sofort – in der Regel kann ein solcher Vorgang zwei bis drei Monate dauern.
4. Steuerabzug. Nach der Bearbeitung eines Kredits wird die Höhe der Einkommensteuer nicht aus dem Gesamtbetrag des Einkommens des Kreditnehmers berechnet, sondern aus dem Restbetrag (er wird berechnet, indem der Betrag der monatlichen Kreditzahlung vom Betrag des monatlichen Einkommens abgezogen wird).
5. Möglichkeit, eine Sozialhypothek zu erhalten. Der Unterschied zum Üblichen besteht darin, dass sich der Staat an den Wohnkosten beteiligt – dies kann eine teilweise Rückerstattung der Anzahlung oder ein Zuschuss zu den gezahlten Zinsen sein.

Nachteile eines Hypothekendarlehens

Bevor Sie eine Hypothek aufnehmen, sollten Sie wissen, was negative Seiten Sie hat. Unter ihnen sind:

1. Hohe endgültige Wohnkosten und lange Zahlungsfristen. Aufgrund der Tatsache, dass die Hypothek über viele Jahre (in der Regel zehn oder mehr) vergeben wird, beläuft sich die Vergütung der Bank (also die Zinsen) letztendlich auf einen erheblichen Betrag, der mit den Kosten der Wohnung selbst vergleichbar ist (und diese manchmal übersteigt). Einfach ausgedrückt: Eine Person nimmt einen Kredit auf, kauft eine Wohnung und zahlt der Bank das Zwei- und manchmal Dreifache des Geldes.
2. Zusätzliche Zahlungen. Die Vertragsbedingungen verpflichten den Kreditnehmer zusätzlich zu den regelmäßigen Kreditzahlungen, mindestens einmal jährlich eine Sachversicherung abzuschließen und die Immobilie gegen alle möglichen Risiken zu versichern. Einige Banken stellen auch eine Versicherungspolice für den Kreditnehmer selbst aus. Es ist nicht kostenlos und Sie müssen die Versicherung jährlich erneuern, bis der Kredit abbezahlt ist.
3. Provisionen bei der Registrierung. Bei der Beantragung eines solchen Darlehens müssen Sie damit rechnen, dass Sie für fast alles zusätzlich bezahlen müssen: für die Registrierung selbst, für die Prüfung des Antrags, für die Abhebung von Geldern, für die Bewertung der Immobilie. Diese Liste kann sehr lang sein und der Gesamtbetrag solcher Zahlungen erreicht manchmal 10-15 % der Anzahlung.
4. Bis zur Tilgung der Hypothek hat der Kreditnehmer kein Recht, sein Eigentum ohne Zustimmung der Bank zu verkaufen, zu tauschen, zu vererben oder sonst wie darüber zu verfügen.
5. Strenge Anforderungen an den Kreditnehmer. Das Kreditinstitut stellt strenge Anforderungen an die Notwendigkeit eines stabilen Einkommens, die Betriebszugehörigkeit, das Alter des Kreditnehmers und vieles mehr. Solche strengen Kriterien machen Hypotheken für Rentner, Studenten und junge Familien unzugänglich.

Daher sollten die Vor- und Nachteile einer Hypothek im Einzelfall sorgfältig geprüft werden.

Was ist rentabler: Miete oder Hypothek?

Was ist rentabler: Hypothek oder Miete? Diese Frage wird heute von einer großen Anzahl russischer Bürger gestellt. Es versteht sich, dass jeder Fall individuell ist. Sie können diese Optionen jedoch anhand mehrerer Kriterien vergleichen.

Bei einer Hypothek geht das Eigentum an der Immobilie unmittelbar nach Vertragsabschluss auf den Kreditnehmer über. Bei Anmietung gehört die Wohnung, unabhängig von der Aufenthaltsdauer, nicht den Bewohnern.

Die Miete hat aber auch Vorteile: Sie können in gutem Wohnraum wohnen, ohne unbedingt über Ersparnisse verfügen zu müssen. Um eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie eine Anzahlung leisten.

Zudem fallen die monatlichen Mietzahlungen meist deutlich geringer aus. Wenn Sie jedoch Immobilien auf Kredit aufnehmen, werden die Zahlungen früher oder später eingestellt. Bei der Vermietung fallen Reparaturen und Instandhaltung der Wohnung meist vollständig auf die Schultern des Vermieters.

Manche nennen ein hohes Maß an Mobilität als Vorteil der Miete. Das heißt, es ist bei Bedarf viel einfacher möglich, den Wohnort zu wechseln.

Wie aus dem Vergleich hervorgeht, kann eine Wohnung mit Hypothek eine rentablere Option für diejenigen sein, die bereits über gewisse Ersparnisse und ein stabiles Einkommen verfügen und nicht planen, in naher Zukunft an einen anderen Ort zu ziehen. In allen anderen Fällen ist die Mietvariante besser geeignet.

Hypothek 2019 – aufnehmen oder nicht nehmen?

Sollte man 2019 eine Hypothek aufnehmen? Wer darüber nachdenkt, sollte wissen, dass sich die meisten Experten einig sind, dass das nächste Jahr ein gutes Jahr für den Hypothekenmarkt wird. Es ist noch nicht klar, ob die Zinsen sinken werden, aber bestehende und neue staatliche Förderprogramme werden dieses Finanzprodukt zugänglicher machen.

Soll ich dieses Jahr eine Hypothek aufnehmen oder warten?

Es gibt noch eine weitere Frage, die viele Menschen beschäftigt: Lohnt es sich, noch in diesem Jahr eine Hypothek aufzunehmen, oder sollte man lieber warten? Die Antwort auf diese Frage sollte nur im Einzelfall gegeben werden, da sie in erster Linie von der Stabilität des Einkommens des potenziellen Kreditnehmers und den Aussichten auf deren Erhalt und Wachstum abhängt.

Immobilienexperten prognostizieren für die nächsten Jahre einen Anstieg der Immobilienwerte um 5 Prozent. Darüber hinaus ist im Jahr 2019 bei fast allen Banken ein Rückgang der Hypothekenzinsen zu beobachten. Im Standardprogramm beträgt der Zinssatz etwa 10 %, im Hypothekenprogramm für junge Familien 6 % pro Jahr – heute ein verlockendes Angebot zum Erwerb eines Eigenheims!

Soll ich es nehmen oder ist es besser, es aufzubewahren?

Also diejenigen, die entscheiden Lohnt es sich, eine Hypothek aufzunehmen oder ist es besser, zu sparen? Wir können Ihnen raten, die Vor- und Nachteile abzuwägen. Es kann sehr schwierig sein, einen solchen Betrag einzusammeln. Bei einem stabilen Einkommen ist es oft viel einfacher, einen Kredit zu bekommen. In diesem Fall können Sie monatliche Zahlungen leisten, die über die reguläre Zahlung hinausgehen. Die meisten Kreditinstitute erlauben eine teilweise vorzeitige Rückzahlung. Damit können Sie nicht nur die Laufzeit, sondern auch die Zahlungshöhe reduzieren. Dadurch erhält die Bank bei einer beschleunigten Zinsberechnung weniger Geld und die Wohnung gehört dem Kreditnehmer.

Letzte Aktualisierung: 30.01.2019

In Bezug auf Krisen, dann können Sie im Bild unten die Veränderung des Dollar-Wechselkurses von 1998 bis Anfang 2019 sehen.

Ich denke, dass es nicht nötig ist, über 1998 und 2014 (August 2008 – militärischer Konflikt mit Georgien) zu schreiben. Zwar hatte die Bevölkerung 1998 praktisch kein Geld, aber angesichts neuer Schocks sammelten sie etwas Fett an und ertrug alles viel leichter.

Hier geht es darum dass Krisen mit beneidenswerter Regelmäßigkeit passieren. Alle 5-10-15 Jahre einmal, aber es kommen schwierige Zeiten. Aus diesem Grund sein Leben auf Eis zu legen, ist einfach dumm.

Stattdessen ist es besser, alle möglichen Maßnahmen zu ergreifen, um sich zu schützen.

Hypothekenangst und wie man damit umgeht

Was macht Ihnen bei einer Hypothek am meisten Angst?

Das sind zunächst einmal lange Kreditlaufzeiten: 5, 10, 15, 20 Jahre.

Ist das wirklich beängstigend? Müssen Sie wirklich all die Jahre zahlen und können es nicht früher abbezahlen?

Nein, nein und noch einmal nein!

Bedenken Sie, dass Sie unabhängig von der gewählten Zahlungsart die Überzahlung und die Hypothekenlaufzeit reduzieren können, wenn Sie frühzeitig mit der Rückzahlung beginnen ().

Beispiel. Berechnen Sie, wie stark Ihr Gehalt in den letzten 5 Jahren gestiegen ist. Stellen Sie sich nun vor, Sie hätten vor fünf Jahren eine Hypothek aufgenommen, Sie könnten jetzt mit der vorzeitigen Rückzahlung beginnen, weil... Die Zahlungen blieben gleich.

Berechnung des Zeitraums, für den es rentabler ist, eine Hypothek aufzunehmen

Lassen Sie sich von einer 20-jährigen Hypothek nicht einschüchtern, wenn Sie einen festen Zinssatz haben. In nur 4-5 Jahren werden Sie beginnen, Ihre Schulden vorzeitig abzubezahlen, und die Zahlungen werden für Sie nicht mehr so ​​belastend sein.

Nachteile eines Hypothekendarlehens, die Sie beachten sollten

Da die Immobilienkosten recht hoch sind und die eigenen Ersparnisse oft nicht ausreichen, wird ein großer Betrag über einen längeren Zeitraum auf Kredit aufgenommen ( 10-15-20 Jahre).

Daraus ergeben sich mehrere Nachteile beim Wohnungs-/Hauskauf mit Hypothek:

1. Es kann mental schwierig sein, so lange zu bezahlen.
2. Es besteht die Gefahr, eine Einnahmequelle zu verlieren und sich bei der Bank zu verschulden (lesen Sie auch, wie das möglich ist).
3. Um den Kauf einer Wohnung zu formalisieren und mehr Zeit damit zu verbringen, auf die Genehmigung des Antrags durch die Bank zu warten.
4. Sie müssen die Versicherung jährlich bezahlen (unbedingt lesen).
5. Sie müssen Geld für eine Anzahlung haben.
6. Hohe Überzahlung des Darlehens, wenn es nicht vorzeitig zurückgezahlt wird. Je länger die Laufzeit und Höhe des Kredits ist, desto mehr Geld müssen Sie dementsprechend zurückzahlen.
7. Die Wohnung wird belastet und kann bei Nichtzahlung verloren gehen.
8. Der Verkauf einer solchen Wohnung wird schwieriger.

Vorteile eines Hypothekendarlehens, die man nicht vergessen sollte

Machen wir uns nun mit den Vorteilen einer Hypothek vertraut, um letztendlich über den Abschluss einer Hypothek zu entscheiden.

1. Der Kauf einer Wohnung mit einer Hypothek ist viel sicherer als nur über eine Immobilienagentur, denn Die Bank prüft die Unterlagen zumindest irgendwie und ist daran interessiert, dass in Zukunft keine Probleme mehr auftreten (keine 100%ige Garantie, aber sowas). So können Sie sogar alles ohne Makler regeln und Provisionen sparen. Das Einzige ist, dass Sie es richtig verfassen müssen, aber das ist nicht so schwierig, einige Banken stellen Ihnen sogar ein eigenes Formular zur Verfügung.
2. Ein Hypothekendarlehen hat in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als ein Verbraucherdarlehen.
3. Registrierung von Dokumenten für Hypothekentransaktionen erfolgt in nur 7 Tagen.
4. Mit einer Hypothek können Sie viel früher ein Haus kaufen als wenn man dafür Geld spart. Dies gilt insbesondere für diejenigen, die in einer Mietwohnung wohnen. Es ist eine Sache, für das eigene Haus zu bezahlen, und eine andere, wenn man für die Wohnung einer anderen Person bezahlen muss (die möglicherweise mit einer Hypothek erworben wurde). Darüber, was profitabler ist, Hypothek oder Miete, .
5. Ein weiteres Plus- Das heißt, wenn Sie Geld sparen, wird die Inflation es „auffressen“, während die gekaufte Wohnung im Gegenteil teurer wird. Auch hier werden die Zahlungen aufgrund der Inflation von Jahr zu Jahr immer weniger belastend.
6. Sie können einen Abzug erhalten() von den für die Hypothek gezahlten Zinsen und erhalten dadurch 13 % des ausgegebenen Betrags zurück () und leisten diese dann als vorzeitige Zahlung für die Hypothek (die Überzahlung und die Laufzeit werden verkürzt).
7. Sollten dennoch Probleme mit dem Geld auftauchen, wirft dich niemand so einfach aus der Wohnung. Sie können einen Krediturlaub nehmen.

Zu berücksichtigende Hypothekenrisiken und Gefahren

Betrachten wir die wahrscheinlichsten Risiken, die mit einer langen Kreditlaufzeit und einem großen Betrag verbunden sind.

1. Möglicherweise verlieren Sie Ihre Einnahmequelle(zum Beispiel von der Arbeit entlassen), ABER In diesem Fall können Sie bei der Bank einen Zahlungsaufschub für die Hauptschuld beantragen (Krediturlaub). Und es ist kaum zu glauben dass jemand untätig herumsitzt, zum ersten Mal kann immer ein Job gefunden werden, der nicht zu seinem Fachgebiet gehört oder der weniger bezahlt wird - manche verifiziert Möglichkeiten, im Internet Geld zu verdienen (ohne zu schummeln).
2. Um diesbezüglich entspannter zu sein, ist es besser in Form von 3 monatlichen Zahlungen.
3. Es können gesundheitliche Probleme auftreten. In diesem Fall sparen Sie mit einem Notgroschen + Krankenversicherung. Keine hundertprozentige Garantie, aber trotzdem viel ruhiger.
4. Anerkennung der Transaktion als ungültig. Zu diesem Zweck können Sie eine Eigentumsversicherung abschließen. Was ist das, lesen Sie den Link.

Dies sind die Hauptprobleme, die auftreten können.

Beispiel, Wenn in einer Familie ein Einkommensrückgang um 50 % die Zahlungsfähigkeit des Darlehens nicht wesentlich beeinträchtigt, führt dies in einer anderen Familie zu verspäteten Zahlungen des Hypothekendarlehens. Ich glaube nicht, dass es einer Erklärung bedarf, was passiert, wenn ein Familienmitglied Einkommensverluste erleidet.

Schätzen Sie alle Risiken richtig ein und bilden Sie eine Rücklage für mindestens mehrere Zahlungsmonate.

Wie können Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen?

Es ist einfach, wir verwenden den Vermögensabzug, der Höchstbetrag beträgt 260 Tausend Rubel+ ein anderer Teil wird von den an die Bank gezahlten Zinsen zurückerstattet.

Natürlich können Sie nicht Ihre gesamte Hypothek vorzeitig abbezahlen, aber es ist durchaus möglich, die Belastung teilweise zu reduzieren. Das gilt auch im Jahr 2019.

Willkommen! Heute sprechen wir darüber, ob es sich überhaupt lohnt, eine Hypothek aufzunehmen. Diese Frage stellen sich unsere Leser tatsächlich regelmäßig, deshalb verraten Ihnen unsere Experten in diesem Artikel, wann es sich lohnt, eine Hypothek aufzunehmen und wann nicht, wie Sie die Vor- und Nachteile einer Hypothekenbank bewerten und anbieten, ob sich die Aufnahme einer Hypothek lohnt Hypothek im Jahr 2019 oder ist es besser zu warten.

Bevor Sie eine Hypothek für eine Wohnung aufnehmen, sollten Sie nicht nur Ihre finanziellen Möglichkeiten einschätzen, sondern auch Marktindikatoren studieren.

Marktindikatoren

Achten Sie zunächst auf den Zinssatz. Je niedriger dieser ist, desto geringer fällt die Überzahlung aus. In unserem Land gilt das Geschäft als profitabel, wenn der Hypothekenzins weniger als 11-12 % beträgt.

Wenn man es großräumig betrachtet, hängt die Erhöhung des Zinsniveaus für Kredite von folgenden Faktoren ab:

• aufgrund der Einführung internationaler Sanktionen ist der Investitionszufluss in die russische Wirtschaft zurückgegangen;
• gleichzeitig sinken die Exportpreise für Öl und der Rubel wertet ab;
• Für Banken wird es schwieriger, neues Kapital anzuziehen, wodurch die Zinsen für Kredite steigen.

Berücksichtigen Sie auch den aktuellen Dollar-Wechselkurs und seine steigende oder fallende Tendenz. Wenn der Dollar gegenüber dem Rubel steigt, bedeutet dies, dass der Refinanzierungssatz der Zentralbank steigt. Dies wiederum führt zu einer Erhöhung der Kreditzinsen inkl. und auf Hypotheken.

Als es beispielsweise 2014 zu einem Wechselkurssprung kam, stiegen die Hypothekenzinsen auf 17–18 % pro Jahr. Viele Kreditnehmer hatten einfach Angst, zu solchen Zinssätzen einen langfristigen Kredit aufzunehmen, aber es gab keinen Ausweg.

Wenn also eine Hypothek zu einem niedrigen Zinssatz vergeben wird und der Devisenmarkt stabil ist, ist es jetzt an der Zeit, eine Hypothek zu beantragen.

Eigene Fähigkeiten

Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung für eine Hypothek die folgenden Parameter:

• Ihr Einkommen;
• gewünschte Kredithöhe;
• voraussichtliche Rückzahlungsdauer.

Anhand dieser Daten können Sie in Kenntnis des Zinssatzes die Höhe der monatlichen Zahlung berechnen und Rückschlüsse auf die Möglichkeit und Durchführbarkeit einer Hypothek ziehen.

Berücksichtigen Sie auch die folgenden Faktoren:

• zusätzliches Einkommen (z. B. Investitionen oder Einlagen oder ein bestehender Nebenjob);
• bereits Kredite und andere Pflichtzahlungen haben.

Beurteilen Sie, ob Sie in der Lage sein werden, der Bank über einen längeren Zeitraum jeden Monat den Betrag der festgelegten Zahlung zu zahlen oder nicht. Wie stabil ist Ihr Einkommen? Wird es ausreichen, um nicht nur genug Geld für die Rückzahlung des Kredits, sondern auch für den Alltag zu haben?

Dies erfahren Sie in unserem vorherigen Beitrag.

Vorteile einer Hypothek

Natürlich ist ein solcher Kredit nicht günstig, aber die positiven Aspekte einer Hypothek rechtfertigen die Risiken:

1. Um ein Haus zu kaufen, müssen Sie nicht über viele Jahre hinweg große Summen ansparen. Sie können ab sofort Eigentümer einer Wohnung oder eines Hauses werden. Dazu müssen Sie lediglich den Betrag der Anzahlung zur Hand haben. Und der Zeitraum der Kreditvergabe beträgt in der Regel nicht mehr als 1-2 Monate.
2. Sie können die Wohnung sofort nach Abschluss der Transaktion beziehen.
3. Bei der Beantragung einer Hypothek können Sie bei Vorliegen von Gründen eines der staatlichen Sozialprogramme in Anspruch nehmen. Sie können beispielsweise einen Zuschuss oder Mutterschaftskapital erhalten, mit dessen Hilfe ein Teil der Schulden zurückgezahlt wird.
4. Wenn Sie eine Hypothek auf eine Wohnung aufnehmen, können Sie einen Steuerabzug erhalten.
5. Auch wenn Sie Ihren Job verlieren, können Sie sich mit einem Antrag auf Zahlungsaufschub an die Bank wenden.
6. Der Zinssatz ist niedriger als bei einem Verbraucherkredit.

Wenn der Kreditzins niedrig ist, Ihr Einkommen dies zulässt und vor allem die Möglichkeit besteht, einen Zuschuss zu erhalten, sollten Sie sich nicht davor scheuen, eine Hypothek auf Ihr Eigenheim aufzunehmen. Ja, bei einem Hypothekendarlehen müssen Sie monatliche Zahlungen an die Bank leisten, dafür erhalten Sie aber ein Eigenheim.

Wann Sie keine Hypothek aufnehmen sollten

Bevor Sie sich zu einem solch verantwortungsvollen Schritt entscheiden, sollten Sie sorgfältig darüber nachdenken. Vielleicht ist es jetzt an der Zeit, mit der Aufnahme eines Hypothekendarlehens besser zu warten.

Marktindikatoren

Sie sollten keine voreilige Entscheidung treffen und eine Hypothek beantragen, wenn die Situation auf dem Devisenmarkt nicht stabil ist. Wenn der Dollar-Rubel-Wechselkurs schnell wächst, können die Banken die Kreditzinsen erhöhen. In Zeiten der Wirtschaftskrise kam es häufig vor, dass Kreditnehmer einen Antrag zu einem Prozent stellten und die Bank bei der Genehmigung einen erhöhten Zinssatz festlegte. Es gab keinen Ausweg; es gab keine Möglichkeit, für mehrere Millionen Rubel ein Haus zu kaufen, und so entschieden sich viele für die Aufnahme einer Hypothek zu ungünstigeren Konditionen.

Jemand wird sagen: „Ich habe Angst!“ und er wird Recht haben. Denn bei einer hohen Rate wird die Überzahlung selbst für 10 Jahre mehr sein als die Kosten für die Wohnung selbst.

Es ist auch riskant, einen Hypothekenvertrag nicht in russischen Rubel, sondern in US-Dollar oder Euro abzuschließen. Mit steigendem Wechselkurs werden die monatlichen Zahlungen im Rubel-Äquivalent um ein Vielfaches steigen.

Eigene Risiken

Ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer hat in der Regel Angst vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens, wenn das Unternehmen, in dem er arbeitet, instabil ist, die Gefahr einer Entlassung oder eines Berufswechsels besteht. Um Ihre Zahlungsfähigkeit sicherzustellen, bewerten Sie die Zuverlässigkeit Ihres Arbeitsplatzes zumindest für die Laufzeit des Hypothekenvertrags.

Nehmen Sie keine Hypothek auf, wenn Sie in naher Zukunft einen Umzug planen.

Ist es möglich, mit geringem Einkommen ein Hypothekendarlehen zu bekommen? Es ist möglich, aber Sie sollten Folgendes beachten:

• Welcher Betrag verbleibt nach Rückzahlung aller Pflichtzahlungen?
• Wird es zum Leben ausreichen?
• Bei einem Mindestzahlungsbetrag ist die Kreditlaufzeit maximal möglich (bis zu 30 Jahre).

Nachteile einer Hypothek

Damit der Kreditnehmer persönlich und seine Familie keine Angst davor haben, eine Wohnung auf Kredit aufzunehmen, ist es notwendig, vorab alle Konsequenzen eines Vertragsabschlusses abzuschätzen:

1. Die Wohnung wird an die Bank verpfändet. Daher kann es erst verkauft werden, wenn das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.
2. Der Kreditnehmer übernimmt langfristige finanzielle Verpflichtungen zur regelmäßigen Zahlung erheblicher Beträge.
3. Bei Vertragsabschluss trägt der Bankkunde auch zusätzliche Kosten für die Immobilienbewertung und Versicherung. Oftmals ist es bei der Beantragung einer Hypothek üblich, nicht nur die Immobilie, sondern auch die Lebens- und Arbeitsfähigkeit des Kreditnehmers abzusichern.

Hypothek im Jahr 2019

Überlegen wir, ob es sich lohnt, dieses Jahr eine Hypothek aufzunehmen. Höchstwahrscheinlich ja, denn die Marktlage ist mittlerweile recht günstig für den Abschluss solcher Transaktionen.

1. Banken gewähren Hypothekendarlehen zu 9-11 % pro Jahr.
2. Nach der Erhöhung besteht die Tendenz, dass sich die Zinssätze stabilisieren. Prognose für das Jahresende - Hypothek bei 11-12 %.
3. Der Wechselkurs ist recht stabil.
4. Das Mutterschaftskapitalprogramm läuft weiterhin. Sie können es nicht in bar entgegennehmen, aber es ist möglich, einen Teil der Schulden für die Wohnung abzubezahlen.
5. Die Preise auf dem Zweitwohnungsmarkt sind mittlerweile nahezu minimal.
6. Einige Bauträger bieten ein Programm an, bei dem Sie bestehende Wohnungen als Anzahlung zur Verfügung stellen können.
7. Gültig für Neubauten für Familien mit Kindern.

Wie man mit einer Hypothek Geld verdient

Mit einem Hypothekendarlehen können Sie nicht nur ein Haus kaufen, sondern auch Geld damit verdienen.

Methode 1

Wenn Sie über eine Hauptwohnung zum Wohnen verfügen, können Sie mit der Höhe der Anzahlung eine Hypothek auf die Wohnung bei der Bank aufnehmen und diese dann vermieten.

Die Hauptsache ist, dass der Betrag, den Mieter zahlen müssen, mindestens der monatlichen Kreditrate entspricht. Somit werden alle Kosten aus dem Darlehensvertrag durch die Miete gedeckt und am Ende werden Sie Eigentümer der Wohnung, für die andere tatsächlich bezahlt haben. Übersteigt auch die Miete die Kreditraten, erhalten Sie neben der Wohnung selbst auch ein zusätzliches Einkommen.

Methode 2

Wenn Sie über ein beträchtliches monatliches Einkommen verfügen, können Sie eine Hypothek für eine Wohnung in einem im Bau befindlichen Neubau aufnehmen. In diesem Fall wird der Preis um eine Größenordnung niedriger sein als der Marktpreis im Vergleich zum Zeitpunkt der Fertigstellung des Hauses.

Gleichzeitig lohnt es sich, für kurze Zeit eine Hypothek aufzunehmen, um den Kredit schnellstmöglich abzubezahlen und die Überzahlung minimal ausfallen zu lassen. Nach einiger Zeit, wenn der Kredit zurückgezahlt ist und das Haus als Wohnraum vermietet wird, kann diese Wohnung unter Berücksichtigung der Kreditkosten zu einem deutlich höheren Preis verkauft werden, als sie gekauft wurde.

Methode 3

Spielen Sie mit fallenden Immobilienpreisen. Jetzt ist einer der besten Zeitpunkte für den Immobilienkauf, da die Möglichkeit besteht, eine Weiterverkaufsoption mit einem guten Rabatt zu erwerben. Auf dem Markt hat sich eine große Anzahl unverkaufter Wohnungen angesammelt. Wenn Sie es schaffen, ein gutes Angebot zu finden und zum Verkäuferpreis zu verkaufen, können Sie die Wohnung nach dem unvermeidlichen Anstieg der Immobilienpreise sogar mit einem Plus verkaufen Zinsen berücksichtigen.

So wählen Sie eine Bank für den Abschluss eines Hypothekengeschäfts aus

Bei der Entscheidung, eine Hypothek aufzunehmen, ist es nicht nur wichtig, die Lage auf dem Immobilienmarkt und die finanziellen Risiken einzuschätzen, sondern auch die Wahl der richtigen Bank.

Warum lohnt es sich nicht immer, zum Finanzinstitut mit dem niedrigsten Zinssatz zu gehen? Tatsache ist, dass es neben dem jährlichen Hypothekarzins noch weitere Bedingungen gibt. Um zu verstehen, wo es besser ist, eine Vereinbarung zu treffen, achten Sie auf die folgenden Parameter:

1. Höhe der Bußgelder und Strafen bei verspäteter Zahlung.
2. Gibt es eine Gebühr für die Kreditvergabe und in welcher Höhe?
3. Gibt es die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung und zu welchen Konditionen?
4. Entdecken Sie Ihre Möglichkeiten zur Zahlung monatlicher Zahlungen (unabhängig davon, ob Sie zu einer Bank gehen oder eine Online-Überweisungsoption nutzen müssen).
5. Bitten Sie den Bankmanager, die Gesamtkosten des Kredits über den gesamten Rückzahlungszeitraum zu berechnen. Vergleichen Sie diesen Betrag mit Angeboten anderer Banken.
6. Informieren Sie sich, ob die Bank zusätzliche Hypothekenprogramme anbietet. Zum Beispiel für junge Familien oder für das Militär.

Die Entscheidung für eine Hypothek ist nicht einfach, aber wenn Sie alle Risiken und Chancen richtig einschätzen, dann ist dies ein echter Weg, nicht in ferner Zukunft, sondern jetzt Eigentümer eines Eigenheims zu werden. Darüber hinaus sind die Kosten für die Wohnung zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses „fest“, und viele Jahre später, wenn die Zahlungen abgeschlossen sind, wird dieser Betrag deutlich unter den tatsächlichen Wohnkosten zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses liegen der Darlehensvertrag.

Wir warten auf Ihre Fragen in den Kommentaren. Für die erneute Veröffentlichung und Bewertung des Artikels sind wir Ihnen dankbar.