چرا به وام مسکن نیاز دارید؟ وام مسکن برای یک آپارتمان: چیست و چگونه می توان آن را دریافت کرد

طبق قانون، وام مسکن با تهیه یک بسته کامل اسناد همراه است. این شامل ثبت وام مسکن در Sberbank پس از تحویل خانه و هنگام خرید مسکن نهایی است.

املاک و مستغلات به عنوان وثیقه: نحوه تنظیم صحیح سند

وام های رهنی علیه املاک صادر می شود. برای تضمین وام، می توانید یک آپارتمان (چه موجود یا خریداری شده)، یک خانه، زمین، گاراژ یا خانه های روستایی در اختیار بانک قرار دهید. تضمین شده توسط املاک و مستغلات موجود را می توان در اینجا یافت. سند مورد استفاده برای صدور این نوع ضمانت نامه رهنی نامیده می شود که توسط راهن پر می شود و تا زمان بازپرداخت کامل وام در Sberbank ذخیره می شود.

وام مسکن یک آپارتمان با وام مسکن در Sberbank به عبارت ساده چیست: این سندی است که ملک مسکونی به دست آمده را به نفع بانک تعهد می کند.

طبق قانون، رهن آپارتمان تحت رهن Sberbank یا مؤسسه اعتباری دیگر، وثیقه ای است که می تواند به عنوان وثیقه نیز عمل کند. Sberbank حق دارد این اوراق را به عنوان تضمین منابع مالی که گرفته است به مؤسسه مالی دیگری منتقل کند. سازمان مالی و اعتباری موظف است از طریق نامه شخصی یا با درج اطلاعات در سایت خود، انتقال وثیقه وام مسکن را به مشتری اطلاع دهد. اگر از بازپرداخت کامل وام امتناع کنید، آپارتمان رهنی نه به بانک اصلی که وام از آن گرفته شده است، بلکه به بانکی تبدیل می شود که وام مسکن را در اختیار دارد.

انتقال ضمانت نامه به بانک دیگر چیزی را برای راهن تغییر نمی دهد: مبلغ بازپرداخت ماهانه، شرایط وام مسکن و جزئیات شعبه بانک ثابت می ماند.

ثبت وام مسکن در Sberbank یک فرآیند مسئول است که نیاز به توجه دارد. شما باید تمام نکات را بررسی کنید و اطلاعات شخصی خود را به دقت بررسی کنید. فرم شامل:

• اطلاعات در مورد متعهد: نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی.
• سری، شماره پاسپورت، محل و زمان صدور؛
• اطلاعات مربوط به بدهکار؛
• اگر آپارتمان در مالکیت مشترک است - اطلاعاتی در مورد سایر مالکان.
• اطلاعات مربوط به بانک - رهن اصلی: نام، محل، شماره مجوز، تاریخ صدور، شخص حقوقی صادر کننده مجوز؛
• اطلاعات در مورد قرارداد وام مسکن: شماره، تاریخ، محل انعقاد.
• مبلغ وام به روبل؛
• دوره بازگشت در ماه؛
• میزان بهره وام؛
• مانده مبلغ وام در زمان امضای وام مسکن؛
• اطلاعات در مورد موضوع وام مسکن: آدرس، تعداد اتاق، طبقه.
• اطلاعات در مورد بار؛
• ارزش تخمینی وثیقه؛
• تاریخ، شماره ثبت مالکیت آپارتمان؛
• اطلاعات ثبت نام وام مسکن؛
• هنگام انتقال وام مسکن - اطلاعات در مورد مالک جدید آن، تاریخ انتقال، جزئیات قرارداد.

پس از تکمیل و امضای طرفین، وام مسکن در سازمان سرزمینی Rosreestr ثبت می شود. خدمات ثبت نام توسط بدهکار پرداخت می شود، مگر اینکه در قرارداد وام مسکن طور دیگری مقرر شده باشد.

سند رهن در یک نسخه تنظیم می شود، بنابراین به وام گیرنده توصیه می شود که از آن رونوشت تهیه کند، شماره ثبت را بگذارد و آن را تا زمان پرداخت کامل وام مسکن نگه دارد. اگر به موسسه مالی دیگری منتقل شود یا گم شود، بازیابی آن بسیار آسان تر خواهد بود.

ارزیابی املاک و سایر اطلاعات در مورد وثیقه

برای دریافت وثیقه رهنی، وام گیرنده باید تعدادی مدارک مبنی بر تایید مالکیت آپارتمان و ارزش تخمینی آن ارائه کند. برای وام مسکن با Sberbank، مدارک زیر مورد نیاز است:

• گذرنامه راهن و سایر صاحبان آپارتمان؛
• عصاره اصلی از ثبت دولت متحد؛
• گواهی ثبت حقوق مالکیت به وام گیرنده؛
• قرارداد بیع، هبه، معاوضه، سند هبه;
• سند در مورد ارزش تخمینی ملک؛
• گذرنامه فنی برای ملک مورد رهن؛
• رضایت محضری همسر برای تعهد مسکن؛
• اجازه اصلی از مقامات سرپرستی برای گرو گذاشتن آپارتمان در صورتی که یکی از مالکان کودک باشد.

در صورتی که طبق عقد نکاح، حق انحصاری مالکیت خانه فقط متعلق به یکی از زوجین باشد، اصل عقد ازدواج باید به بانک ارائه شود.

سند ارزیابی مسکن رهنی الزاماً باید حاوی اطلاعاتی در مورد موضوع ارزیابی باشد: طرح فنی آپارتمان، نوع تعمیر، وضعیت، درجه فرسودگی. محاسبه ارزش بازار املاک و مستغلات تحت تأثیر وجود زیرساخت های اجتماعی در منطقه محل سکونت، راحتی اتصالات حمل و نقل، اهمیت اجتماعی و غیره است. یادداشت همراه باید شامل عکس های شیء باشد.

در آپارتمانی که به عنوان تضمین برای وام مسکن منتقل شده است، بدهکار حق ندارد بدون اطلاع به طلبکار، بازسازی کند.

زمان و نحوه درخواست وام مسکن با Sberbank پس از تحویل خانه

هنگامی که وام مسکن با وام مسکن Sberbank صادر می شود، به لحظه انتقال مالکیت شی به خریدار بستگی دارد. ثبت وام مسکن به موجب قانون، یعنی هنگام خرید املاک و مستغلات با استفاده از وجوه قرض گرفته شده، همزمان با ثبت مالکیت انجام می شود. بر این اساس، در مورد یک ساختمان جدید، سند توسط کارمندان Sberbank پس از ساخت خانه نه تنها، بلکه توسط کمیسیون دولتی و مالک آینده نیز پذیرفته می شود.

آخرین مرحله برای رسمی شدن پایان ساخت و ساز، امضای گواهی انتقال و پذیرش است. پس از تأیید این سند، می توانید اسناد لازم برای ثبت نام دولتی از جمله برگه رهن را تهیه کنید.

این روش را می توان در Rosreestr یا در یکی از MFC ها تکمیل کرد. مالکان آینده می توانند اسناد زیر را ارائه دهند:

• شخصا؛
• از طریق دفتر اسناد رسمی؛
• از طریق Sberbank، اما تنها در صورتی که شی به عنوان مالکیت مشترک به دست نیاید، بلکه، به عنوان مثال، به عنوان مالکیت مشترک، اما بیش از دو مالک وجود نداشته باشد، و معامله توسط طرفین شخصا، بدون دخالت دیگران انجام شود. شرکت کنندگانی که توسط نماینده عمل می کنند.
• با درخواست از نمایندگان توسعه دهنده، زمانی که اسناد مربوط به همه اشیاء به طور همزمان برای ثبت ارسال می شود. این معمولا یک روش طولانی است.

گزینه اول مقرون به صرفه ترین است، با این حال، حضور یک فرد مجاز از شرکت ساختمانی در هنگام ثبت نام دولتی همچنان مطلوب است. همه گزینه های دیگر شامل پرداخت درآمد کمیسیون به پیمانکار است.

مدیر وام مسکن معمولاً به شما می گوید در یک موقعیت خاص چه کاری انجام دهید. او همچنین نحوه دریافت وام مسکن از Sberbank برای ثبت حقوق مالکیت را توضیح خواهد داد. به طور معمول، بانک این سند را با استفاده از متخصصان خود بر اساس اسناد ارائه شده توسط مشتریان تنظیم می کند. لیست مدارک مورد نیاز مشابه مواردی است که در مورد خرید خانه تمام شده شرح داده شده است، اما به جای قرارداد خرید و فروش آپارتمان، قرارداد مشارکت سهام عدالت ارائه شده است.

یادداشت وام مسکن Sberbank کجا نگهداری می شود: نسخه اول نزد Sberbank باقی می ماند و نسخه دوم پس از ثبت مالکیت و رهن برای ذخیره سازی به Rosreestr منتقل می شود.

رهن آپارتمان تحت وام مسکن Sberbank پس از بازپرداخت بدهی

بازپرداخت وام مسکن لحظه مهمی است، اما روابط با Sberbank و مقامات ثبت به اینجا ختم نمی شود. وقتی بدهی بازنشانی شد، باید با درخواست وام مسکن با بانک تماس بگیرید. زمان پاسخ وام دهنده به درخواست تجدیدنظر 14 تا 30 روز است. به صورت تلفنی به شما اطلاع داده می شود که امکان دریافت سند وجود دارد.

مهم است که وام مسکن را برای علامتی بررسی کنید که نشان می دهد تعهدات وام گیرنده به طور کامل انجام شده است و Sberbank هیچ ادعایی در برابر آن ندارد. این اطلاعات با امضای نمایندگان مجاز بانک و مهر آن تأیید شده است.

سپس باید با Rosreestr تماس بگیرید. این جایی است که تغییر رخ می دهد:

• قراردادهای مشارکت سهام عدالت؛
• گواهی مالکیت یا یک عصاره توسعه یافته از ثبت نام یکپارچه ایالت، اگر معامله پس از 01/01/2017 انجام شده باشد.
• رهن

ثبت نام مدتی طول خواهد کشید. نتیجه اقدام: به صاحب خانه یک توافقنامه مشارکت سهام ارائه می شود که در طرف مقابل آن مهر تأیید کننده واقعیت حذف وام مسکن و همچنین یک عصاره تمدید شده جدید از دولت متحد می شود. ثبت نام کنید، جایی که یک خط تیره در خط "تحمل" وجود دارد، به این معنی که اکنون مسکن می تواند آزادانه دفع شود.

اگر به هر دلیلی وام مسکن از بین رفت، می توانید وام مسکن تکراری را در Sberbank صادر کنید.

در این مورد، باید به دقت اطمینان حاصل کنید که نسخه جدید دقیقاً با نسخه اصلی مطابقت دارد. برای انجام این کار، توصیه می شود در مرحله انتقال اسناد برای ثبت حقوق مالکیت به Rosreestr، پس از دریافت وام مسکن اصلی، یک فتوکپی از آن تهیه کنید.

امروزه شخصی که می خواهد هر گونه منفعت مادی داشته باشد می تواند از موسسه اعتباری درخواست وام کند. اگر نمی خواهید یا فرصت ندارید خرید را برای مدتی به تعویق بیندازید، می توانید بدون مقدار نقدی مورد نیاز خرید کنید. به عنوان مثال، می توانید یک آپارتمان یا خانه را با مبلغ اولیه خریداری کنید و بقیه را با وام "به پایان برسانید". وام مسکن یک آپارتمان می تواند به عنوان تضمینی برای بازگشت وجوه عمل کند. چیست، نمونه هایی از وام مسکن برای بانک های معروف و همه چیز در مورد روش اخذ، در ادامه مطلب بخوانید.

در روسیه، چنین سندی به عنوان وام مسکن بسیار گسترده نیست. بر این اساس، مردم در مورد تفاوت های ظریف ترکیب کاغذ، هدف و عملکرد آن اطلاعات کمی دارند.

در نظر گرفتن وام مسکن با قطعیت مشکل است. شخصیت آن با دیدگاه موضوعات روابط مدنی که هنگام دریافت وام مسکن ایجاد می شود، همراه است. هنگام انعقاد قرارداد مربوطه، وام مسکن ممکن است با معاملات جفتی مانند "بانک - بانک" یا "بانک - شخص خصوصی" همراه باشد.

اول از همه، وام مسکن تضمینی برای رعایت منافع موسسه اعتباری است. به عبارت دیگر، سند به بانک کمک می کند تا نیازها و مطالبات مربوط به مسکنی را که خریدار دیگر قادر به پرداخت آن نیست، برآورده کند. امروزه، بانک های روسیه همیشه به وام مسکن به عنوان بخشی از بسته اسناد مورد نیاز برای دریافت وام مسکن نیاز ندارند. در اروپا، این رویه در همه جا وجود دارد، بنابراین باید انتظار داشت که این روند به زودی در کشور ما نیز برقرار شود.

وام مسکن طولانی‌مدت‌ترین نوع وام است؛ گاهی اوقات مردم چندین دهه را صرف پرداخت یک موسسه مالی می‌کنند. در چنین دوره زمانی طولانی، هر چیزی ممکن است اتفاق بیفتد، بنابراین هر شرکتی می خواهد خطرات را هنگام صدور وام مسکن کاهش داده و به حداقل برساند.

ویدئو - وام مسکن: چیست، برای چیست؟

چگونه وام مسکن برای آپارتمان صادر می شود؟

مراحل ثبت اوراق رهنی همزمان با تنظیم قرارداد رهنی و الصاق امضاء به آن توسط هر دو طرف درگیر در معامله انجام می شود. باید بدانید که در صورت بروز مسائل بحث برانگیز، این اوراق رهن و اطلاعات موجود در آن است که بر قرارداد وام اولویت دارد. بنابراین، لازم است تطبیق کامل همه داده ها انجام شود تا هیچ تناقضی در اسناد وجود نداشته باشد. مشتری بانک نباید امضای خود را روی کاغذ بگذارد تا زمانی که مطمئن شود هر دو سند دقیقاً دارای اطلاعات یکسان هستند.

وام مسکن در شعبه Rosreestr در محل اقامت خریدار ثبت می شود و به همراه سایر اسناد برای دریافت مسکن به صورت اعتباری منتقل می شود. متخصصان آژانس های دولتی باید شماره مناسب را به وام مسکن اختصاص دهند و همچنین داده های زیر را مشخص کنند:

1. تاریخ صدور اوراق رهن.
2. محل ثبت وام مسکن.
3. نام موسسه ای که اقدام ثبتی را برای تحمیل عنوان با رهن انجام داده است.

طبق قاعده سند رهن به صورت مفرد و بدون اصل ـ المثنی دوم وجود دارد. به وام گیرنده تحویل داده نمی شود و نزد نماینده بانک باقی می ماند. اما در صورت مفقود شدن مقاله اصلی یا موارد نامشخص دیگر، تهیه دو نسخه از سند برای در اختیار داشتن آنها ممنوع نیست.

چه اطلاعاتی در وام مسکن گنجانده شده است؟

علاوه بر اطلاعات دقیق در مورد ملک مورد رهن، اطلاعات زیر در سند رهن درج می شود:

1. اگر وام گیرنده یک فرد است - اطلاعات گذرنامه او، اگر یک شخص حقوقی باشد - جزئیات سازمان.
2. شماره قرارداد وام مسکن، زمان و مکان انعقاد آن.
3. شرایطی که اعطای وام بر اساس آن است، میزان وجوه دریافتی توسط وام گیرنده و سود ناشی از موسسه مالی.
4. اسنادی که تأیید می کند وام گیرنده حق دارد از اموال تعهد شده نزد مؤسسه اعتباری خلاص شود.
5. دوره زمانی که وام گیرنده موافقت می کند وجوه قرض گرفته شده را به طور کامل بازپرداخت کند.

معلوم می شود که علاوه بر مدارک لازم برای اخذ وام مسکن، وام گیرنده باید تنها یک سند منحصر به فرد ارائه دهد که مالکیت او را بر ملک وثیقه در برابر رهن ثبت کند. ارائه سند مورد نیاز برای هیچ صاحب ملک یا زمین مشکلی نخواهد داشت.

نمونه برگه رهن آپارتمان

اجرای سند رهنی دارای قوانین اجباری است. کاغذ را می توان با دست پر کرد یا روی چاپگر چاپ کرد، اما امضاها و مهرها باید اصلی باشند. وام مسکن استاندارد شامل چندین مورد است.

جدول 1. قوانین کلاسیک که براساس آن وام مسکن تنظیم می شود

وام مسکن برای یک آپارتمان: نمونه هایی برای Sberbank و VTB

برای بسیاری از روس ها، تنظیم وام مسکن یک لحظه بسیار حساس است، به همین دلیل است که آنها بانک هایی با سابقه طولانی مانند VTB یا Sberbank را ترجیح می دهند. چنین غول هایی با جریان های مالی خود کار می کنند و به ندرت به وام مسکن نیاز دارند؛ این کار معمولاً توسط مؤسسات مالی کوچک انجام می شود.

با این حال ، مشتریان خود برای بازیگران بزرگ در بازار تأمین مالی تلاش می کنند ، زیرا این سازمان ها به ندرت وام مسکن وام گیرندگان خود را مجدداً می فروشند و اتفاقاتی با از دست دادن اسناد عملاً رخ نمی دهد. با این حال، بانک های بزرگ قوانین خود را برای پر کردن اوراق وام مسکن تعیین می کنند.

نمونه یادداشت وام مسکن Sberbank با فرمت کاغذ کلاسیک تفاوت چندانی ندارد. شامل همین نکات است:

1. اطلاعات مربوط به بدهکار و طلبکار.
2. موضوع قرارداد وام مسکن و تمام تفاوت های ظریف آن (شرایط، مبلغ، بهره، گزینه های بازپرداخت وام).
3. اموال وثیقه (نوع شی، ویژگی های آن، شماره کاداستر، نتایج ارزیابی مستقل و داده های مربوط به ثبت دولتی حقوق).
4. امضای طرفین، مهر، مشخصات.

نمونه برگه رهن VTB دقیقاً حاوی همین نکات است. در وب سایت رسمی بانک می توانید نمونه ای از پر کردن سند رهنی را مشاهده کنید و از قبل با آن آشنا شوید. به ویژه، می توانید مواردی که با ستاره مشخص شده اند را مطالعه کنید.

فروش رهن

ما در بالا اشاره کردیم که بانک کاملاً حق دارد وام مسکن مشتری خود را به مؤسسه مالی دیگری بفروشد. این معمولا زمانی اتفاق می افتد که یک موسسه مالی نیاز به دریافت سرمایه گذاری اضافی دارد یا می خواهد از شر حجم زیادی از اسناد وثیقه خلاص شود. وام گیرنده در چنین شرایطی نباید بترسد - شرایط وام مسکن برای او تغییر نمی کند، او نیازی به کمک مالی اضافی ندارد. بیشتر اوقات ، از لحظه فروش مجدد سند ، جزئیات پرداخت تغییر می کند - باید در پرداخت های بعدی بیشتر مراقب باشید. شایان ذکر است که طبق قانون، بانک حق دارد از شخصی برای فروش وام مسکن خود اجازه نگیرد، بلکه فقط موظف است در مورد معامله اطلاع دهد.

بانک حق دارد وام مسکن مشتری خود را به سازمان دیگری بفروشد

تغییر در سند رهنی بدون مشارکت وام گیرنده امکان پذیر نیست. فقط حضور و رضایت طرفین شرط تغییر هر جنبه است. بنابراین، هنگام فروش مجدد وام مسکن، بانک همیشه به بدهکار خود اطلاع می دهد. در همان لحظه، وام گیرنده حق دارد توضیح دهد که وام مسکن ملک او به چه میزان فروخته شده است.

درک این نکته مهم است که اوراق وام مسکن در حضور هر دو طرف ذینفع و نماینده سازمان دولتی تنظیم می شود. کلیه تغییرات ایجاد شده پس از تاریخ ثبت نام باطل تلقی می شود. به همین دلیل مهم است که یک کپی از سند اصلی تهیه کنید تا معلوم نشود که وام مسکن فروخته شده است، جزئیات پرداخت تغییر کرده است و بدهکار به انتقال پرداخت ها به آدرس قدیمی ادامه می دهد.

چگونه می توان وام مسکن را پس داد؟

هنگامی که بدهی وام مسکن و تمام سود بازپرداخت شد، مشتری می تواند با یک موسسه مالی تماس بگیرد. مهم نیست که تعهدات به موقع بازپرداخت شوند یا زودتر از موعد مقرر. وام گیرنده دیروز باید یک پاسپورت و یک سند تأیید کننده حق او برای داشتن املاک وثیقه همراه داشته باشد.

ظرف یک ماه (در واقع، روند بسیار سریعتر است)، سازمان بانکی اسناد زیر را صادر می کند:

1. اصل سند رهن
2. تضمین اسنادی مبنی بر اینکه مشتری وام مسکن را در دست دریافت کرده است (در دو نسخه تهیه شده، یکی نزد نماینده بانک باقی می ماند).
3. نامه ای که توسط مؤسسه اعتباری تأیید شده است که تأیید می کند بدهکار به تعهدات خود به طور کامل عمل کرده است.
4. وکالت از یک موسسه مالی برای انتقال بسته ای از اسناد به مقامات ثبت نام ایالتی.

پس از اینکه شخصی اسنادی را به Rosreestr ارائه کرد و مالک کامل آپارتمانی شد که وام مسکن آن را پرداخت کرده است، بانک باید ظرف سه روز گواهی نامه ای صادر کند که نشان دهنده واقعیت سابقه بازپرداخت وام مسکن باشد.

اگر بانک برای آپارتمان وام مسکن صادر نکرد چه باید کرد؟

وام گیرنده ای که معامله رهنی او شامل رهن بوده است باید بداند که در انجام تعهدات خود باید این سند را در دست دریافت کند. اگر به دلایلی بانک اوراق را صادر نمی کند (با ذکر ضرر یا خسارت)، نمی توانید وضعیت را به همین ترتیب رها کنید.

وام گیرنده می تواند این کار را به سه روش انجام دهد:

1. با حمایت یک وکیل، یک وام مسکن جدید تنظیم کنید،که در آن داده هایی کاملاً مشابه سند اول وارد می شود، اما روی کاغذ دارای کتیبه "تکراری" است.
2. با بیانیه ای با بانک مرکزی تماس بگیریدیک نسخه از وام مسکن را پیوست کنید و در مورد وضعیت فعلی بگویید.
3. به دادگاه برو.تمام تفاوت های ظریف در دادگاه در نظر گرفته می شود و اگر مشخص شود که وام گیرنده واقعاً کل مبلغ وام را پرداخت کرده است ، بار ملک وی توسط دادگاه برداشته می شود.

لازم به ذکر است که برای کتمان عمدی سند رهنی، یک سازمان بانکی با تحریم های جدی مواجه می شود، بنابراین در اکثر موارد مفقود شدن سند رخ می دهد و بانک حاضر به تنظیم مجدد اوراق می شود.

مراجعه به دادگاه به حل مشکل کمک می کند

خلاصه کردن

سند رهن آپارتمان رهنی سند مهمی است که به موسسه اعتباری این حق را می دهد که در صورت بی توجهی وام گیرنده به انجام تعهدات خود، اموال مورد وثیقه را تصاحب کند. به عبارت ساده، وقتی شخصی که وام مسکن گرفته است از پرداخت امتناع می کند، اموال مندرج در سند وثیقه به عنوان «چتر نجات» در اختیار بانک قرار می گیرد.

برای وام گیرنده، امضای رهن نوعی انتقال حقوق به ملک اوست. بنابراین، با تبدیل شدن به یک طرف قرارداد رهنی با مشارکت سند رهنی، باید از ابتدا تا انتها - از لحظه اجرای اسناد تا تاریخ پرداخت آخرین - مراقب و مراقب باشید.

ماهیت نیازهای انسان به گونه ای است که اغلب نمی توان ارضای آنها را به آینده موکول کرد، زمانی که پول نقد موجود امکان خرید مورد نظر را فراهم می کند. تمایل به مالک شدن یک شی خاص، به عنوان مثال، یک آپارتمان یا یک خانه خصوصی، با نیازهای واقعی لحظه فعلی توجیه می شود، که رضایت از آن میزان رضایت فرد از زندگی را تعیین می کند.

شما می توانید با داشتن حداقل بخشی از مبلغ و استفاده از یکی از محصولات وام موسسات مالی متعدد فوراً خانه خریداری کنید و در این صورت رهن آپارتمان تضمینی برای بازگشت وجه به بانک خواهد بود.

ماهیت وام مسکن چیست؟

پاسخ به این سوال که رهن چیست بستگی به دیدگاه موضوع روابط مدنی دارد که در هنگام اخذ وام خرید ملک مسکونی بوجود می آید.

ضمانت سود بانکی

برای یک مؤسسه مالی که به مشتری پولی برای خرید مسکن مورد نیاز او بر اساس نیازهای شخصی یا ترکیب خانواده اش ارائه کرده است. وثیقه این ملک ضامن بازگشت وجوه است، که به روش های مختلفی قابل انجام است. علاوه بر این، بازپرداخت وجوه صادر شده به وام گیرنده می تواند توسط بانک در هر مرحله از چرخه عمر وام مسکن انجام شود و تنها محدودیت بازپرداخت کامل وام یا شرایط خاص قرارداد است. گزینه های ساختار مالی برای اعمال حقوق دریافتی پس از تکمیل وام مسکن عبارتند از:

• واگذاری جزئی حقوق؛
• فروش وثیقه به بانک یا موسسه اعتباری دیگر؛
• مبادله اشیاء وثیقه با پرداخت اضافی متقابل.

تمامی این عملیات می تواند بین موسسات مالی مختلف و یا بین بانک و فرد با انعقاد قرارداد مناسب بین طرفین انجام شود.

فروش جزئی وثیقه

چنین معامله بین بانکی زمانی منعقد می شود که متعهد به جذب کوتاه مدت مقدار کمی پول نقد در نظر گرفته شده برای فعالیت های عملیاتی جاری باشد. روش واگذاری جزئی شامل انتقال بخشی از پرداخت های ماهانه وام گیرنده به شخص ثالثی است که بخشی از وثیقه را خریداری کرده است، که ممکن است برای مدت محدود یا برای کل مدت وام رهنی ادامه یابد.

برای پرداخت کننده، روش بازپرداخت بدهی تغییر نمی کند، زیرا همان بانک گیرنده پاسخگوی کمک های ماهانه است، بنابراین اطلاع رسانی به مشتری در مورد چنین معاملاتی انجام نمی شود.

واگذاری کامل حقوق

راه دریافت وجوه بانک به صورت کامل این است فروش حقوق وام مسکن به موسسه مالی دیگر. نتیجه چنین معامله ای تغییر در حساب جاری است که وجوه وام پرداخت کننده به آن منتقل می شود و از طریق پست و مستقیماً در دفتر بانک به وی اطلاع داده می شود. شرایط وام تغییر نمی کند، زیرا نه تنها در قرارداد بین وام گیرنده و وام دهنده، بلکه در وام مسکن نیز به وضوح بیان شده است.

مبادله وام مسکن

چنین معامله بین بانکی نوعی واگذاری کامل حقوق است که فقط در صورت وجود پرداخت اضافی بین طرفین قرارداد متفاوت است که برای جبران تفاوت در ارزش وثیقه املاک و مستغلات در نظر گرفته شده است.

در صورت عدم پرداخت طولانی مدت وام که مدت آن توسط قرارداد رهنی تنظیم می شود و وام گیرنده علاقه ای به یافتن سازش در قالب تجدید ساختار بدهی ندارد، صاحب وام حق فروش وام مسکن را دارد. وثیقه، هزینه های او از جمله بهره در زمان بازپرداخت بدهی را بازپرداخت کند و مابقی را به مشتری برگرداند.

تایید حقوق مالکیت

برای وام گیرنده ای که برای خرید مسکن بدون ضمانت های دیگر برای یک موسسه مالی وام گرفته است، ثبت رهن در اتاق ثبت به منزله تایید حقوق مالکیت او نسبت به ملکی است که مالکیت آن محدود به استفاده است، بدون آن. امکان فروش، معاوضه یا هدیه.

هنگامی که بانک وام مسکنی را به مؤسسه مالی دیگری واگذار می کند، هیچ سند دیگری بین وام گیرنده و وام دهنده وجود ندارد و تمام شرایط مندرج در فرم تنظیم شده در انعقاد قرارداد، مطالبات قانونی رهن جدید از بدهکار خود است. .

ثبت وام مسکن

وثیقه به صورت اموال منقول یا غیرمنقول، ضمانتی است که اکثر بانک ها در قبال آن آماده صدور وام هستند و در صورت عدم وجود آن، خود موضوع خرید تبدیل به وثیقه می شود.

صحت نمایش مفاد قرارداد و مشخصات مالک خانه در فرم رهن، ضمانت رعایت حقوق وی است و اطلاعات نادرست تعیین شده، نیروی الزامات قانونی را از سوی موسسه مالی پیدا می کند.

ثبت رهن تضمین می کند که هرگونه تغییر در اسناد غیرقابل قبول خواهد بود، و فرم اصلاح شده نامعتبر اعلام می شود.

ساختار فرم و طراحی آن ممکن است در موسسات مالی مختلف متفاوت باشد، ضمن حفظ محتوای لازم سند. به عنوان مثال، وام مسکن برای یک آپارتمان تحت وام مسکن Sberbank، که نمونه ای از آن را می توان در منبع اطلاعات رسمی آن یافت یا از نزدیکترین دفتر دریافت کرد، شامل موارد زیر است:

• اطلاعات مربوط به نهادی که وثیقه را ارائه کرده است، از جمله اطلاعات شخصی و گذرنامه یک شخص خصوصی و جزئیات کامل یک شخص حقوقی؛
• اطلاعات مربوط به دارنده تعهدی که آن را از متعهدکننده دریافت کرده است، از جمله نام، اطلاعات مجوز و مرجع صادرکننده و همچنین محل دقیق موضوع.
• شرحی از رهن یا سایر اموال غیرمنقول در گرو، که امکان شناسایی صریح آن را فراهم می کند و شامل شرح مکان، مشخصات و جزئیات سند مالکیت، و همچنین وجود ضمانت از جانب اشخاصی است که طرف قرارداد نیستند. به معامله؛
• ارزش تخمینی به واحد پول وام و مشخصات فردی که معاینه را انجام داده است.
• شرایط وام، از جمله میزان وجوه قرض گرفته شده، نرخ بهره، دفعات پرداخت، میزان مشارکت و مهلت بازپرداخت بدهی؛
• اطلاعات مربوط به تاریخ تهیه سند و شماره آن.

هنگام تماس با بانک یا منابع اطلاعاتی یک سازمان مالی می توانید دریابید که وام مسکن چگونه است؛ ساختار سند، صرف نظر از اینکه توسط Sberbank، VTB 24 یا Rosbank انتخاب شده باشد، قابل مقایسه خواهد بود، همانطور که در آن وجود دارد. توسط قانون فدرال شماره 102 "در مورد وام مسکن" تنظیم می شود.

ثبت تعهد

قرارداد رهن، اسناد آپارتمان و رهن روی آن به Rosreestr منتقل شد، هنگام خرید و فروش نسبت به ثبت معامله ملکی و حقوق مالکیت موضوع قراردادها از جمله رهن اقدام نمایند. مرجع ثبت سرزمینی علائم لازم را انجام می دهد و شماره وام مسکن را تعیین می کند که همچنین نشان می دهد:

• نام ارگانی که اقداماتی را برای ثبت تحمیل حقوق مالکیت انجام داده است.
• محل ثبت وام مسکن؛
• تاریخ صدور برگ رهن برای نماینده رهن.

پس از ثبت نام، مرتهن گواهی مالکیت با یادداشتی در مورد تعهدات موجود دریافت می کند که برای رفع آن لازم است به تعهدات بانک عمل کند.

خدمات ثبت نام وام مسکن پولی است و باید توسط وام گیرنده پرداخت شود، مگر اینکه در قرارداد خرید و فروش غیر از این پیش بینی شده باشد، و وظیفه دولتی برای وارد کردن داده ها به Rosreestr در وام مسکن، از ابتدای سال 2106، هزینه خواهد داشت:

• شخص خصوصی 1 هزار روبل;
• سازمان های - 4 هزار روبل.

ویژگی های طراحی

بنابراین رهن سندی است که بانک برای اعمال حقوق مادی خود ضروری است در یک نسخه تنظیم شده است و به وام گیرنده وام مسکن صادر نمی شود. در صورت ضرر یا وضعیت بحث برانگیز، داشتن یک کپی از سند مفید است که به شما امکان می دهد در مورد قانونی بودن ادعاهای متعهد و صحت اجرای نسخه تکراری قضاوت کنید.

هنگام ثبت رابطه با بانک، باید وام مسکن را با دقت مطالعه کنید و اطلاعات ارائه شده را با آنچه در قرارداد وام مسکن منعکس شده است، مقایسه کنید.

از دست دادن وام مسکن

در هنگام دستکاری بین بانکی با وام مسکن و / یا در طول نگهداری آن در یک موسسه مالی، نمی توان وضعیتی را که اسناد از بین رفته یا ظاهر مناسب برای درک و گردش را از دست می دهند، حذف کرد. در این صورت نیاز به صدور المثنی است که باید مشابه اصل و حاوی همان اطلاعات باشد و همچنین دارای نشان مناسب باشد.

الزامات ارائه وام مسکن و اجرای المثنی در صورت از دست دادن آن از وام گیرنده در هنگام انجام تعهدات و نیاز به رفع تحمیل ناشی می شود. اگر مؤسسه مالی مایل به صدور اسناد برای رفع تحمیل نباشد، درخواست کتبی خطاب به رئیس شعبه بانک نوشته می‌شود و اگر کافی نیست، موضوع باید در دادگاه حل شود. قبل از مراجعه به دادگاه، ارسال شکایت در مورد عملکرد یک سازمان مالی به بانک مرکزی مفید خواهد بود که مداخله آن می تواند تضاد منافع را حل کند.

مطالبه بانک از راهن مبنی بر اعاده حق رهن از دست رفته بدون تقصیر غیرمنطقی و قابل استناد نیست و ذکر رد دلیل برای صدور المثنی قابل تجدیدنظرخواهی در مراجع قضایی می باشد.

اگر در صورت از دست دادن وام مسکن نیاز به مراجعه به دادگاه باشد، منطقی است که برای رفع بار اقدام کنید و سند تأیید کننده رهن را بازگردانید. در این مورد، تصمیم مثبت دادگستری به شما این امکان را می دهد که مستقیماً با دور زدن رویه های اضافی از محدودیت های حقوق خلاص شوید، زیرا تصمیم دادگاه برای اجرای Rosreestr اجباری است.

رهن آپارتمان، به خصوص اگر تنها ملک و محل اقامت باشد، سند بسیار مهمی است که به صاحب آن حقوقی را می دهد که در قوانین روسیه مشخص شده است تا در صورت عدم انجام تعهدات وام توسط وام گیرنده، اموال را دفع کند. به همین دلیل باید در تنظیم سند مراقب باشید و در هنگام پرداخت بدهی وام مسکن اجباری باشید تا ملک خود را از دست ندهید و در خیابان رها نشوید.

ویدئو: وام مسکن چیست و چرا به آن نیاز است؟

ظهر بخیر، نادژدا! پس از امضای سند، لازم است به مرحله ثبت مالکیت مسکن بروید، بنابراین باید بدانید که پس از دریافت کلید در یک ساختمان جدید چه باید کرد. در ابتدا اخذ پاسپورت کاداستر برای املاک ضروری است و از اخیراً مسکن هر یک از سهامداران توسط خود سازنده در کاداستر قرار گرفته است که بلافاصله پس از ثبت کل پروژه ساختمانی اتفاق می افتد. در این راستا، در اغلب موارد، سهامدار مجبور نیست با مسائل مربوط به ثبت مسکن در دفتر کاداستر برخورد کند.

اگر سازمان ساخت و ساز ثبت نام کاداستر را انجام ندهد، سهامدار حق دارد به طور مستقل این روش را طی کند. برای دریافت سند به تنهایی، باید با BTI تماس بگیرید و مدارک زیر را ارسال کنید:

• شناسایی؛
• قرارداد مشارکت سهام؛
• عمل پذیرش املاک

به طور متوسط ​​در عرض یک ماه یک طرح کاداستر تهیه می شود. در مرحله بعد، باید با مرجع ثبت تماس بگیرید، که قبلاً بسته مورد نیاز اسناد را جمع آوری کرده اید. ترتیب اقدامات پس از امضای قبولی و انتقال یک آپارتمان تحت رهن برای ثبت مالکیت به شرح زیر است:

• روشن شدن مکان سرزمینی مرجع ثبت که باید برای آن درخواست دهید.
• جمع آوری مدارک لازم و دریافت مشاوره در صورت لزوم از کارکنان ادارات دولتی.
• پرداخت وظیفه؛
• ارائه اسناد برای ثبت حقوق مالکیت؛
• اخذ گواهینامه

در برخی موارد امکان تعلیق ثبت نام وجود دارد که اغلب زمانی اتفاق می افتد که ارائه مدارک اضافی ضروری باشد. در این صورت اطلاعیه ای مبنی بر تعلیق عمل به شماره تماس فرد ارسال می شود که باید به دقت مطالعه شده و تنظیمات لازم انجام شود.

برای تکمیل مراحل ثبت نام، باید لیست مدارک زیر را ارائه دهید:

• توافق در مورد خرید املاک مسکونی؛
• شناسایی؛
• درخواست در فرم مقرر؛
• سند انتقال؛
• طرح یک ملک مسکونی؛
• رسید پرداخت وظیفه دولتی؛
• مجوز از مقامات سرپرستی در حضور فرزندان صغیر.

اسناد در 2 نسخه ارائه شده است. در این مورد، شرایط زیر برای ثبت نام اعمال می شود:

• هیچ لکه یا اصلاحی مجاز نیست.
• یادداشت ها با یک خودکار معمولی ساخته می شوند.
• دست خط باید خوانا باشد

بسته مدارک مورد نیاز دوخته شده و شماره گذاری شده و در هر صفحه یک شماره ترتیبی و مهر سازمان الصاق می شود. توسعه‌دهنده موظف است سند انتقال املاک مسکونی، رونوشتی از اوراق راه‌اندازی ملک با نتایج پذیرش توسط کمیسیون دولتی، موافقت‌نامه سرمایه‌گذاری و اقدام در مورد اجرای صحیح آن را به مرجع ثبت ارائه کند.

متوسط ​​زمان پردازش اسناد در مرجع ثبت 1 ماه است. در این مدت، متخصصان سازمان بررسی کامل همه اسناد را انجام می دهند. هنگام ثبت آپارتمان در ساختمان جدید، مدت زمان ثبت نام ممکن است طولانی تر باشد. در بیشتر موارد، افزایش مدت زمان رسیدگی زمانی رخ می دهد که درگیری بین توسعه دهندگان و خریداران املاک و مستغلات وجود داشته باشد. در هر صورت، برای شما آرزوی ثبت نام سریع و نقل مکان به آپارتمان داریم!

مسکن یک موضوع نسبتا داغ است، به ویژه اخیرا، زمانی که قیمت آن برای اکثر شهروندان به یک رویا تبدیل شده است. بسیاری، برای تبدیل شدن به مالک متر مربع با ارزش، باید از بانک وام بگیرند.

با این حال، به عنوان یک قاعده، هر مشتری بانک، یعنی مشتریان وام مسکن، نمی تواند برای این نوع وام ضامن ارائه دهد. با توجه به این موضوع، بانک برای حفظ خود، ارائه وثیقه را در قالب اسناد رسمی پیشنهاد می کند. یعنی ارائه برگه رهن.

وام مسکن چیست؟

رشد جمعیت، هم در مقیاس ملی و هم در کل سیاره در حال رشد است. بر این اساس، نیاز به سقف بالای سر برای هر فردی یک ضرورت می شود. اغلب، خانواده‌ها سال‌ها در یک فضای زندگی کوچک جمع می‌شوند، بدون هیچ چشم‌اندازی برای ترک.

این منجر به بسیاری از مشکلات روزمره، نزاع های خانوادگی و موارد دیگر می شود.

همه تصمیم نمی گیرند که موضوع را به طور ریشه ای یا متمدنانه حل کنند. راه حل در یک اقدام نسبتاً ساده نهفته است - امضای وام مسکن. البته برای گرفتن آن باید بتوانید آن را پرداخت کنید. با این حال، این تنها گزینه ای است که به شما امکان می دهد برای خرید مسکن نسبتاً رایگان پول دریافت کنید.

وام مسکن برای خرید نوع خاصی از مسکن در نظر گرفته شده است. پولی که بانک برای این نوع وام در اختیار شما قرار می دهد، به محض پرداخت هزینه خرید آپارتمان، محل صنعتی، فروشگاه یا سایر تسهیلات، نمی تواند به صلاحدید شما صرف نیازهای دیگر شود.

علاوه بر این، اگر ضامن وجود نداشته باشد، عین قرض خود به عنوان وثیقه، یعنی تقویت وام عمل می کند. شما می توانید نوع دیگری از تقویت کننده مانند ماشین، قایق بادبانی، قطعه زمین و غیره را تهیه کنید.

برای دریافت وام مسکن، باید شرایط خاصی را داشته باشید، یعنی:

1. حداقل 20 درصد از هزینه ملک مورد خرید را پیش پرداخت ارائه دهید.
2. منبع درآمد رسمی باید دو برابر پرداخت ماهانه باشد.
3. وام مسکن فقط برای یک آپارتمان صادر می شود.
4. همه اعضای خانواده باید به طور رسمی شاغل باشند.
5. مزیت در دسترس بودن سایر املاک و مستغلات است.
6. بدون هیچ تعهدی.
7. بدون ضمانت.
8. سابقه کار حداقل 3 سال.
9. ارائه ضامن

لازم به ذکر است که وام مسکن همیشه یک بار غیرقابل تحمل "در اطراف" نیست، همانطور که از بررسی های متعدد شنیده می شود. اگر از همان ابتدا وام دادن را جدی بگیرید، یعنی توصیه ها را رعایت کنید، این نوع وام راه حلی برای مشکل مسکن شما خواهد بود.

1. لازم است با بانک های معتبر با شهرت تماس بگیرید.
2. شرایط قرارداد وام مسکن را با دقت مطالعه کنید، به ویژه به نرخ بهره که بر سطح اضافه پرداخت برای این نوع وام تأثیر می گذارد، توجه زیادی داشته باشید.
3. از طرف دیگر، باید با چندین بانک تماس بگیرید تا همه برنامه های وام دهی ممکن را در نظر بگیرید.
4. دانستن و درک مفاهیمی مانند "پیشرفت"، "سپرده" مهم است.

وام مسکن چیست؟

مشاهدات آماری نشان می دهد که وام مسکن هر سال بیشتر و بیشتر مورد استقبال قرار می گیرد. کسانی که تصمیم به گرفتن وام برای خرید خانه دارند با اصطلاح "رهن" آشنا هستند. این به وثیقه ای اشاره می کند که می تواند به مالک حق تصرف ملکی را که رهن را تضمین می کند، بدهد. یعنی در صورت عدم رعایت مفاد قرارداد و عدم دریافت وام، بانک حق دارد مطالبات خود را نسبت به وثیقه تایید کند.

از آنجایی که وام مسکن یک رویداد بلندمدت است، بانک به پولی نیاز خواهد داشت که در صورت لزوم می‌تواند آن را به بانک دیگری بفروشد که رهن‌کننده می‌شود.

این اوست که بسته به دریافت پرداخت وام از وام گیرنده، بر حسب درصد، دریافت کننده درآمد می شود. در این صورت توافق با وام گیرنده تغییر نمی کند.

یک واقعیت جالب این است که وام گیرنده هیچ قدرتی برای تأثیرگذاری بر انتقال وام مسکن ندارد. بانک به سادگی مشتری را از انتقال اسناد مطلع می کند.

وام مسکن، به ویژه در کشورهای اروپایی، به یکی از ویژگی های جدایی ناپذیر وام برای خرید مسکن تبدیل شده است.

چرا به وام مسکن نیاز دارید؟

نیاز به وام مسکن به دلیل نیاز بانک به این است که اطمینان حاصل شود که وجوه صادر شده برای خرید ملک توسط وام گیرنده طبق توافق بین آنها مسترد خواهد شد. از آنجایی که وام مسکن برای مدت 25 تا 30 سال صادر می شود، ممکن است در این مدت تغییرات مختلفی رخ دهد. بانک برای جلوگیری از فرار از پرداخت تعهدات خود، حق دارد با صدور وام مسکن نزد مشتری، منافع خود را بیمه کند که می تواند خطرات را تسطیح کند.

وام مسکن راهی برای افزایش اعتماد به وام گیرنده است، به خصوص اگر او درآمد پایینی داشته باشد و ضامن نداشته باشد.

وثیقه می تواند:

بسیار مهم است که وام مسکن یک ملک با ارزش بالا باشد و ارزش آن به طور قابل توجهی بیشتر از هزینه وام باشد.

شرایط ثبت وام مسکن

با توجه به شرایط تعیین شده، وام مسکن باید مطابق قانون صادر شود، یعنی: